AHE-21303/ÜT2
Allianz Életprogramok
AHE-21303/ÜT2
Élet- és személybiztosítás Ügyfél-tájékoztató
Ügyfél-tájékoztató
az Allianz Életprogramokról, azaz
· az Allianz Életprogram (992110),
· az Allianz Bónusz Életprogram (982110),
· az Egyszeri díjfizetésû Allianz Életprogram (991110), befektetési egységekhez kötött életbiztosításokról
Tisztelt leendõ Partnerünk!
Ez az ügyfél-tájékoztató, amit Ön most a kezében tart, nem helyettesíti a biztosítási feltételeket, pusztán az Ön bõvebb, elõzetes tájékoztatását szolgálja.
Engedje meg, hogy elõször megismertessük azokkal
a közös tudnivalókkal, amelyek a címben felsorolt ter- mékekre általában vonatkoznak, majd bemutassuk Xxxxx a választott biztosítást.
Társaságunk az Életprogram szerzõdés díjának megfize- tése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a szerzõdõ által fizetett díjat a szerzõdõ által meghatározott arány- ban befekteti és a biztosítási esemény bekövetkezte esetén szolgáltatást nyújt.
A szerzõdõ az a természetes vagy jogi személy, aki a szer- zõdés megkötésére ajánlatot tett, és az Életprogram szer- zõdés díját fizeti.
A fõbiztosított az a természetes személy, akinek szemé- lyére vonatkozóan a biztosító kockázatviselése az Élet- program szerzõdés tekintetében fennáll.
A kedvezményezett az a szerzõdõ által megjelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosí- tási szolgáltatásra jogosult.
Biztosítási esemény
Társaságunk szolgáltatást nyújt a fõbiztosítottnak a koc- kázatviselési idõszakban bekövetkezett
a) bármely okból eredõ halála, illetve
AHE-21303/ÜT2
b) közlekedési balesetbõl eredõ halála esetén.
Biztosítási szolgáltatás
Társaságunk az alábbi biztosítási szolgáltatásokat nyújtja:
a) a fõbiztosított bármely okból eredõ halála esetén az egységszámlán az igény bejelentésének idõpontjá- ban meglévõ egységek értékét fizeti ki a kedvezmé- nyezettnek,
b) a fõbiztosított közlekedési baleseti halála esetén a halál idõpontjában érvényben lévõ, közlekedési baleseti halálra vonatkozó biztosítási összeget is kifizeti a kedvezményezettnek.
A fõbiztosított halálának bejelentésével a bejelentés hónapjának utolsó napján az Életprogram szerzõdés megszûnik.
A szolgáltatás teljesítésének módja, ideje: A biztosítási eseményt Társaságunkhoz be kell jelenteni. A biztosító
a haláleseti szolgáltatást a fõbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosítási eseménynek az igazolásához, vala- mint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszköz- alapokból történõ kivonására vonatkozó árfolyam meg- állapításának napja közül a késõbbi idõponttól számított 10 napon belül fizeti ki.
Az Életprogram szerzõdés szolgáltatásának kiegészítése- ként a szerzõdõ az Életprogram szerzõdéshez kiegészítõ biztosítási fedezeteket kapcsolhat.
Az Életprogram szerzõdés tartama, a biztosítási évforduló, a biztosítási idõszak
Az Életprogram szerzõdés határozatlan tartamú, teljes életre szóló biztosítás, mely a fõbiztosított halálának
a biztosítóhoz történõ bejelentéséig tart. A tartam kez- dete az ajánlattételt, azaz az aláírt ajánlatnak a biztosító vagy képviselõje részére történt átadását követõ hó elsõ napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg. Az Életprogram évfordulója a tartamon belül
minden évben az a nap, amely napon a tartam eredetileg megkezdõdött. A biztosítási idõszak egy hónap.
A megtakarítási idõszakok
A megtakarítási idõszakok a rendszeres díjfizetésû szer- zõdés tartamán belül azok az idõszakok, amelyekre a szer- zõdõ vállalja a rendszeres díj megfizetését. A megtaka- rítási idõszakok hosszát a szerzõdõ határozza meg.
Az elsõ megtakarítási idõszakot, melynek kezdete meg- egyezik a tartam kezdetével, a felek a szerzõdésben rög- zítik. Az elsõ megtakarítási idõszak hosszát Társaságunk korlátozhatja.
Az érvényben lévõ megtakarítási idõszak hosszát a szer- zõdõ írásban bármikor módosíthatja. Az Életprogram szerzõdés tartamának kezdetén, a Társaságunk által megadott idõszakban a megtakarítási idõszak csökken- tésére nincs lehetõség.
A megtakarítási idõszak lejártával a szerzõdõ következõ idõszakot jelölhet meg. Amennyiben a szerzõdõ nem nyilatkozik az új megtakarítási idõszak hosszáról, az érvényben lévõ megtakarítási idõszak lejártát követõen egyéves megtakarítási idõszak lép életbe, változatlan szerzõdési feltételekkel.
A szerzõdés létrejötte
A szerzõdés úgy jön létre, hogy Ön ajánlatot tesz, amelyet Társaságunk elbírál. Döntésünket az ajánlat átadásától számított 15 napon belül kell meghoznunk. Ha a rendel- kezésünkre álló határidõn belül nem nyilatkozunk, az az ajánlat hallgatólagos elfogadását jelenti.
Az ajánlat elfogadása után a kötvényt rövid idõn belül kiadjuk.
A szerzõdés megkötéséhez és módosításához – ha a szer- zõdést nem õ köti meg – a fõbiztosított írásbeli hozzá- járulása szükséges.
A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete
AHE-21303/ÜT2
Az Életprogram szerzõdés az elsõ díj megfizetését, vagy a feleknek a díj halasztott megfizetésére vonatkozó meg- állapodását követõ napon 0 órakor lép hatályba. A biz- tosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésével kezdõdik meg, feltéve, hogy a szerzõdés már létrejött vagy utóbb létrejön.
Az Életprogram szerzõdés díja
Az Életprogram szerzõdés díja forintban fizetendõ.
A díjakat Társaságunk – a díj megfizetését követõ napra érvényes árfolyamon – egységekre váltja.
A rendszeres díjfizetésû szerzõdés díja a megtakarítási idõszakok alatt folyamatosan megfizetendõ. A szerzõdõ a rendszeres díjfizetéssel létrejött szerzõdés megköté- sekor tetszése szerint éves, féléves, negyedéves vagy havi díjfizetési gyakoriságot választhat. A szerzõdõ a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres díjfizetésû szerzõdés díjfizetési gyakoriságát.
Az egyszeri díjfizetésû szerzõdés díja a teljes tartamra egy összegben fizetendõ, a tartam kezdetén.
Társaságunk meghatározhatja a díjfizetési gyakoriságra vonatkozó minimális rendszeres díjat, valamint az egy- szeri díj minimális mértékét. A szerzõdõ által választott díj nem lehet kevesebb, mint az így meghatározott díj.
A szerzõdõnek a rendszeres, illetve egyszeri díjfizetésen kívül – a szerzõdés tartama során tetszõleges idõpont- ban – egyéb befizetésekre is lehetõsége van. Az így befi- zetett díjakból Társaságunk elsõként a rendszeres díjak vagy az egyszeri díj esetleges hátralékát vonja le, az ezt követõen fennmaradó összeg eseti díjnak, vagy a rend- szeres díj túlfizetésének minõsülhet. Egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén a hátralék levonását követõen fenn- maradó összeg minden esetben eseti díjnak minõsül.
A szerzõdõ meghatározhatja, hogy a biztosító az esetinek minõsülõ díjat milyen arányban fektesse be az egyes eszközalapokba, vagy mely portfólióba fektesse be.
Az értékkövetés
Az Életprogram szerzõdés rendszeres díja – a szerzõdés értékállósága érdekében – az árszínvonal emelkedése (infláció) miatt évente egy alkalommal emelkedik. A rend- szeres díjfizetésû szerzõdésre vonatkozó ajánlattételkor a szerzõdõ megjelöli az értékkövetésnek a szerzõdés tar- tamára érvényes mértékét, azaz meghatározza a rögzí- tett index mértékét. Társaságunk minden évfordulón automatikusan ilyen mértékkel növeli az Életprogram szerzõdés rendszeres díját. A szerzõdõ a tartam alatt módosíthatja a szerzõdésre érvényes rögzített indexet. Társaságunk meghatározza a rögzített index minimális mértékét, a szerzõdésre érvényes index nem lehet ennél alacsonyabb.
Társaságunk lehetõséget nyújthat a rendszeres díjfizeté- sû szerzõdés szerzõdõjének arra, hogy az Életprogram
szerzõdés rendszeres díját az évfordulón – a rögzített index értékén felül – egyedi mértékben növelje.
Társaságunk – az Életprogram szerzõdés tartama alatt – minden évben az évforduló elõtt legalább 45 nappal írás- ban értesíti a rendszeres díjfizetésû Életprogram szerzõ- dõjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdõdõen hatályos változásáról.
Tájékoztatjuk, hogy Társaságunk tõke-, illetve hozam- garanciát kizárólag a szerzõdõ által választott tõke-, illetve hozamgarantált eszközalapokba való befektetésre vállal.
Az egységszámla, az eszközalapok és az egységek, az egységek árfolyama
Társaságunk a szerzõdõ által fizetett díjakból egysége- ket képez, melyeket a szerzõdõ rendelkezése alapján eszközalapokban helyez el és az egységszámlán tart nyilván.
A biztosító évente egy alkalommal, írásban tájékoztatja a szerzõdõt az egységszámla aktuális helyzetérõl, annak
változásairól, az egységek árfolyamáról, a szolgáltatási és visszavásárlási értékekrõl, valamint az el nem számolt költségekrõl.
Az eszközalapokba történõ befektetés célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalap- ban lévõ egységek értéke változik.
Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatában is – különböznek egymástól. A befektetésekre érvényes az az általános alapelv, mely szerint a befektetési kockázat mértéke arányos az elérhetõ hozam mértékével. A szer- zõdõ kockázatviselési szándékától függ, hogy mely esz- közalapot választja. Az egyes eszközalapok közötti válasz- tás joga a szerzõdõt illeti meg. A befektetési kockázatot is a szerzõdõ viseli.
Társaságunk a díjak eszközalapok közötti megosztására vonatkozóan a szerzõdõ számára választható portfólió- kat kínálhat, melyek az eszközalapok elõre meghatáro- zott arányú kombinációi.
A díjak befektetésére egy idõben egy vagy több eszköz- alap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.
AHE-21303/ÜT2
A fizetendõ rendszeres/egyszeri díjak egyes eszközala- pokba történõ befektetésének arányát vagy a választott portfóliót a szerzõdõ a tartam során bármikor megvál- toztathatja.
Az egységek alapján kerül sor a szerzõdõnek az eszköz- alap(ok) befektetéseiben való arányos részesedésének nyilvántartására és a biztosítási szolgáltatások értékének meghatározására.
Társaságunk jogosult a befektetési eszközök vételével, eladásával, kezelésével és fenntartásával összefüggõ költ- ségeit levonni. Ezen alapkezelési költség a szerzõdõ egy- ségszámláján elhelyezett egységek árfolyamából kerül levonásra.
Társaságunk – az alábbiakban meghatározott napok kivételével – minden munkanapra vonatkozóan értékeli az eszközalapokat és meghatározza azok értékét. Az esz- közalapok értékelése során Társaságunk megállapítja az egységek árfolyamát. Társaságunk jogosult meghatározni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb 5 na- pot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.
Tájékoztatás az ügyfelek részére
Társaságunk minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhetõ módon közzéteszi az egysé- gek árfolyamát, illetve rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékérõl és befektetési formák szerinti összetételérõl az ügyfélforgalom szá- mára nyitva álló helyiségeiben, internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: 00-00-000-000), megadva ezzel a szerzõdõ és a biztosított számára a napi tájékozódás lehetõségét.
Az egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása
A szerzõdõ tetszõleges idõpontban megváltoztathatja az egységek eszközalapok közötti megosztását. A szerzõdõ tehát bármikor rendelkezhet írásban a meglévõ egységei- nek más eszközalap(ok) egységeire való átváltásáról.
A fizetendõ rendszeres díjak egyes eszközalapokba vagy portfólióba való befektetése arányának megváltoztatását, azaz a díjak átirányítását a szerzõdõ írásban bármikor kérheti.
Az átváltást és az átirányítást Társaságunk a szerzõdõ rendelkezésének beérkezését követõ – vagy a szerzõdõ által meghatározott jövõbeli – napon hajtja végre.
A szerzõdõ írásban rendelkezhet arról is, hogy Társasá- gunk rendszeres idõközönként váltsa át a szerzõdõ esz- közalapokban elhelyezett befektetéseit abból a célból, hogy az egységek értékének eszközalapok közötti meg-
oszlása megegyezzen a díjak eszközalapokba történõ befektetésének arányával. Társaságunk az eszközalapok arányának rendszeres rögzítését a szerzõdõ által megjelölt gyakoriság szerint – havonta, negyedévente, félévente vagy évente – hajtja végre.
Az egységszámlán érvényesített költségek
A szerzõdéssel kapcsolatban felmerülõ költségeket Társa- ságunk – az alapkezelési költség kivételével – a szerzõdõ egységszámláján elhelyezett egységek számának csök- kentésével érvényesíti. A szerzõdõ egységszámlájáról Társaságunk a szerzõdés nyilvántartásával kapcsolatos fenntartási költséget, postai csekken történõ díjfizetés esetén ennek költségét, a szerzõdõ egyes rendelkezése- inek végrehajtásához kapcsolódó költségeket, valamint
– kiegészítõ biztosítási fedezetek választása esetén –
a kockázatviselés ellenértékét vonja le. A fenntartási költ- ség tartalmazza a közlekedési baleseti halálra vonatkozó kockázatviselés költségét is.
Amennyiben az egységszámla egyenlege nem elégséges a költségek levonására, az adott költségtétel el nem szá- molt költségnek minõsül. Az el nem számolt költségeket Társaságunk jogosult a díjfizetést követõen, valamint
a szerzõdés megszûnése esetén levonni.
A szerzõdéssel kapcsolatos költségeket Társaságunk
a szerzõdés tartama alatt módosíthatja, melyrõl a szer- zõdõt írásban tájékoztatja.
Visszavásárlás és pénzkivonás
A szerzõdõ kezdeményezheti a szerzõdés visszavásárlá- sát. Visszavásárlás esetén Társaságunk a szerzõdés vissza- vásárlási értékét fizeti ki a szerzõdõ részére, majd a szer- zõdés megszûnik.
A szerzõdés tartama alatt a szerzõdõ az egységszámláról egyösszegû vagy folyamatos pénzkivonást hajthat végre. Az egyösszegû pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés több, egymást követõ alkalomra vonatkozik.
A pénzkivonás alapján Társaságunk kifizetést teljesít
AHE-21303/ÜT2
a szerzõdõ részére azáltal, hogy a szerzõdõ egységszám- lájáról egységeket von ki, így az egységszámla értéke csök- ken. A pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megad- ható összeg nagyságát Társaságunk korlátozhatja.
Díjszüneteltetés és díjmentesítés
Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetében a díjfizetés
– a szerzõdõ rendelkezése alapján vagy a díjnemfizetés
következményeként – átmenetileg szüneteltethetõ. A díj- fizetés újraindításának nem feltétele az elmaradt rend- szeres díjak megfizetése. A szerzõdõ kérheti, hogy a meg- takarítási idõszak lejártát követõen a rendszeres díjfi- zetésû szerzõdés a további díjak megfizetése nélkül maradjon érvényben. Ebben az esetben Társaságunk
a szerzõdést díjmentesíti. A biztosító kockázatviselése a díjszüneteltetés és a díjmentesítés idõtartama alatt is változatlanul fennáll.
A szerzõdés megszûnésének esetei
A biztosító kockázatviselése véget ér, és a szerzõdés meg- szûnik:
· a fõbiztosított halálának bejelentésével a bejelentés hónapjának utolsó napján,
· halasztott elsõ díjjal létrejött rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha a szerzõdõ a halasztott elsõ díjat a megfizetésére megállapított határidõ lejártát követõ hónap utolsó napjáig nem fizeti meg, e nap elteltével,
· rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén – a tartam kezdetét követõ, Társaságunk által meghatározott idõ- szakban – ha a díjfizetés elmaradása miatt a rend- szeres díjjal nem fedezett idõszak hossza meghaladja a 90 napot, az utolsó rendszeres díjjal teljesen fedezett idõszakot követõ harmadik hónap végével (ide nem értve az elõzõ pontban foglalt esetet),
· rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha a tartam kezdetét követõ, Társaságunk által meghatározott idõszakban el nem számolt költségek levonására az idõszak lejártát követõ hónap utolsó napjáig nincs lehetõség; e napi hatállyal,
· rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén, ha a tartam kezdetét követõ, Társaságunk által meghatározott idõ- szak eltelte után el nem számolt költségek levonására a költség elsõ esedékessége hónapjának utolsó napjáig nincs lehetõség; e napi hatállyal,
· egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén, ha a szerzõdõ a minimális egyszeri díjnál kevesebbet fizet be, vagy
nem fizet díjat a halasztott egyszeri díj megfizetésére megállapított határidõ lejártát követõ hónap utolsó napjáig, e nap elteltével,
· egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén, ha az el nem számolt költségek levonására a költség elsõ esedékes- sége hónapjának utolsó napjáig nincs lehetõség; e napi hatállyal (ide nem értve az elõzõ pontban foglalt esetet),
· a szerzõdés visszavásárlása esetén, a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével,
· ha a szerzõdõ a szerzõdést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idõ 30 nap),
· a biztosítási idõszak végével, ha a fõbiztosított – aki nem azonos a szerzõdõvel – a szerzõdés megkötésé- hez adott hozzájárulását írásban visszavonja,
· az életbiztosítási szerzõdés szerzõdõ általi, a 2003. évi LX. törvény (Bit.) 167 §-a szerinti felmondása esetén.
Az életbiztosítási szerzõdés felmondása
Az életbiztosítási szerzõdést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes személy szerzõdõ a szerzõdés létrejöttérõl és a szerzõdõ felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétõl számított 30 napon belül a szerzõdést írásbeli nyilat- kozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerzõdõ felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követõen Társa- ságunk köteles 15 napon belül a szerzõdõ által a biztosí- tási szerzõdéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Társaságunk a befi- zetett díjakból képzett és a kockázatviselése és felmerült költségei fedezetének érdekében – a kockázatviselés költ- ségével, a fenntartási költséggel és az esetleges csekken történõ díjfizetés költségével – csökkentett egységeknek a felmondás beérkezését követõ napra érvényes árfolya- mon számított értékét köteles visszafizetni. A szerzõdõ érvényesen nem mondhat le az õt megilletõ felmondási jogról.
Kizárások
Nem minõsül biztosítási eseménynek, ha a fõbiztosított közlekedési balesetbõl eredõ halála
· harci eseményekben, háborús vagy polgárháborús cselekményekben való részvétellel összefüggésben,
· felkelésben, lázadásban, zavargásban való részvétellel összefüggésben (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),
· öngyilkosságával okozati összefüggésben következett be. Társaságunk ebben az esetben a közleke- dési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti.
Társaságunk mentesülése a szolgáltatási kötelezettség alól
A halálesetre és a közlekedési baleseti halál esetére szóló biztosítási fedezet vonatkozásában Társaságunk mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a fõbiztosított halála
a kedvezményezett szándékos magatartása miatt követke- zett be. Ebben az esetben Társaságunk a – bejelentést követõ napra érvényes árfolyamon számított – visszavásár- lási összeget fizeti ki a szerzõdõ, illetõleg ha a szerzõdõ és a fõbiztosított azonos, akkor a szerzõdõ örököse részére.
Ha a fõbiztosított bármely okból eredõ halála
AHE-21303/ÜT2
· szándékosan elkövetett, súlyos bûncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben vagy
· a szerzõdés létrejöttét követõ 2 éven belül elkövetett öngyilkosság folytán
következett be, akkor a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem az egységszámlának a bejelentést követõ napra érvényes árfolyamon számított értékét
fizeti ki a szerzõdõnek (ha a szerzõdõ a fõbiztosítottal azonos személy, akkor a szerzõdõ örökösének).
A közlekedési baleseti halálra szóló biztosítási fedezet vonat- kozásában Társaságunk mentesül a szolgáltatási kötelezett- ség alól, ha a biztosítási esemény
· a kedvezményezett szándékos magatartásának követ- kezménye, vagy
· a fõbiztosított olyan balesetével függ össze, amelyet
a fõbiztosított, a szerzõdõ vagy a szerzõdõvel, illetõleg a fõbiztosítottal közös háztartásban élõ hozzátartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondat- lanul okozott.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekintendõ a baleset különösen akkor, ha a baleset a fõbiztosított,
a szerzõdõ, vagy a szerzõdõvel, illetõleg a fõbiztosítottal közös háztartásban élõ hozzátartozó
· szándékosan elkövetett, súlyos bûncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben,
· ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltõ szer hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,
· orvosi javaslat nélküli vagy nem az elõírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,
· jogosítvány nélküli gépjármûvezetése közben követ- kezett be.
Eltérés a korábbi szerzõdési gyakorlattól
Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy az Allianz Életprog- ramra, az Allianz Bónusz Életprogramra és az Egyszeri díj- fizetésû Allianz Életprogramra vonatkozó szerzõdési felté- telek lényegi elemeiket tekintve teljes tartalmukban eltér- nek a biztosító által korábban mûvelt, hasonló típusú Hungária Alap befektetési egységekhez kötött életbizto- sítástól.
Az Allianz Életprogram (992110)
Az Allianz Életprogramra szóló szerzõdés lehetõséget nyújt a szerzõdõnek a középtávú, rugalmasan alakítható megtakarításra és befektetésre amellett, hogy határozat- lan tartamú, kiegészítõ biztosítási fedezetekkel bõvíthetõ biztosítási védelemben részesíti a fõbiztosítottat.
Az Allianz Életprogramra szóló szerzõdés esetén Társasá- gunk jogosult a szerzõdéskötéssel kapcsolatban felme- rülõ költségeinek fedezete céljából a szerzõdés megkö- tését követõen kezdeti költséget érvényesíteni.
Az Allianz Bónusz Életprogram (982110)
Az Allianz Bónusz Életprogramra szóló szerzõdés – a tel- jes életre szóló biztosítás keretein belül – hosszú távú
befektetésre ad lehetõséget. A szerzõdõ tetszése szerint élhet a változtatható befektetések elõnyeivel, valamint kiegészítõ biztosítási fedezeteket választhat. A szerzõdés- ben foglalt szolgáltatásokat Társaságunk Hûségbónuszok jóváírásával egészíti ki.
A Bónusz Életprogram szerzõdés alapján Társaságunk Hûségtartalékot képez, melyet forintban tart nyilván.
A Hûségtartalékot a szerzõdés hatálybalépésétõl kezdõ- dõen, meghatározott idõ alatt, az egységszámlán elhe- lyezett egységek számának csökkentésével képezi.
A szerzõdés tartama során Társaságunk a Hûségtartalé- kot Hûségbónuszokra, azaz az egységszámlára teljesí- tendõ egységjóváírásokra váltja át, és a Hûségbónuszok forintban kifejezett értékét elõjegyzi a szerzõdésen. Tár- saságunk vállalja, hogy az elõjegyzett Hûségbónuszok értékét az érvényben lévõ biztosítási szerzõdés egység- számláján évente jóváírja.
A szerzõdésen nyilvántartott Hûségtartalék vagy az elõ- jegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hûség- bónuszok értékei módosulhatnak. A Hûségtartalék vagy az elõjegyzett Hûségbónuszok értéke arányosan csökken, ha a szerzõdõ a szerzõdés elsõ megtakarítási idõszakának hosszát bármikor lerövidíti, a szerzõdés éves rendszeres díját csökkenti, az egységszámlán lévõ, rendszeres díjból képzett egységek terhére végrehajtandó egyösszegû vagy folyamatos pénzkivonásról rendelkezik, vagy a rendsze- res biztosítási díj fizetését szünetelteti.
Ha a szerzõdõ a szerzõdés díjmentesítésérõl vagy vissza- vásárlásáról rendelkezik, a szerzõdésen nyilvántartott Hûségtartalék vagy a szerzõdésen már elõjegyzett, de
az egységszámlán még jóvá nem írt Hûségbónuszok
a díjmentesítés vagy visszavásárlás napjával törlõdnek.
Az egyszeri díjfizetésû Allianz Életprogram (991110)
Az egyszeri díjfizetésû Allianz Életprogramra szóló szer- zõdés megkötésével a szerzõdõ egy összegben helyezheti el megtakarításait a szerzõdésben, meghatározva a befek- tetés és a biztosítás céljait. A befektetések összetétele és a biztosítási védelem elemei a tartam alatt a szerzõdõ döntése alapján tetszõlegesen változtathatók és a befek- tetés eseti díj befizetésével tovább növelhetõ.
AHE-21303/ÜT2
Az egyszeri díjfizetésû Allianz Életprogram szerzõdés esetén Társaságunk jogosult a szerzõdéskötéssel kapcso- latban felmerülõ költségeinek fedezete céljából, a szerzõ- dés megkötését követõen kezdeti költséget érvényesíteni.
Tájékoztatjuk, hogy az Allianz Életprogram, az Allianz Bónusz Életprogram és az Egyszeri díjfizetésû Allianz
Életprogram szerzõdésre a magyar jog rendelkezései az irányadók.
A biztosítási titokról és a biztosítási titoknak minõsülõ adatok továbbíthatóságáról
A biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény (Bit.) értelmében a biztosítót és ügynökét titoktartási kötelezettség terheli minden olyan rendelke- zésre álló adat tekintetében, amely ügyfeleinek személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy társaságunkkal kötött szerzõdéseire vonatkozik.
Biztosítási titoknak minõsülõ adatot a biztosító csak akkor adhat ki harmadik személynek, ha
· a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje
a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan meg- jelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad, vagy
· a törvény alapján nem áll fenn titoktartási kötelezett- ség.
A titoktartási kötelezettség a Bit. 157. §-a értelmében bizonyos szervezetek esetében nem áll fenn. E szerveze- teknek a biztosító az ügyfelek adatait adott esetekben továbbíthatja az ügyfelek erre vonatkozó írásos hozzá- járulása nélkül is. E szervezetek a következõk:
· a feladatkörében eljáró Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete;
· a folyamatban lévõ büntetõeljárás keretében eljáró nyomozóhatóság és ügyészség;
· büntetõügyben, polgári ügyben, valamint a csõdeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bíróság, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtó;
· a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõ;
· adóügyben az adóhatóság, ha annak felhívására a biz- tosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozat- tételi kötelezettség, illetve, ha a biztosítási szerzõdés- bõl eredõ adókötelezettség alá esõ kifizetésrõl szóló törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötele- zettség terheli;
· a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálat;
· a versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal;
· a feladatkörében eljáró gyámhatóság;
· az egészségügyrõl szóló 1997. évi CLIV. törvényben foglalt egészségügyi hatóság;
· a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyûjtésre felhatalmazott szerv;
· a viszontbiztosító, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítók;
· az állományátruházás keretében átadásra kerülõ biz- tosítási szerzõdési állomány tekintetében az átvevõ biztosító;
· a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõ,
· az Európai Közösséget létrehozó szerzõdés 60. cikke alapján elfogadott rendeletek vagy határozatok, illetve az Európai Uniót létrehozó szerzõdés 15. cikke alapján elfogadott közös álláspontok alapján, az abban foglalt kötelezettségek teljesítése érdekében a Pénzügyminisz- térium;
· az európai uniós támogatások felhasználását ellenõr- zõ Európai Csalásellenes Hivatal (OLAF);
ha a fent felsorolt személyek vagy szervek olyan írásbeli megkereséssel fordulnak a biztosítóhoz, amely tartal- mazza az ügyfél nevét, a biztosítási szerzõdés megjelölé- sét, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalap- ját. A cél és a jogalap igazolásának minõsül az adat meg- ismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés, illetõleg az európai közösségi jogi norma megjelölése is.
A biztosító a nyomozó hatóság, valamint a polgári nem- zetbiztonsági szolgálat részére akkor is köteles haladék- talanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet kábítószer-kereskedelemmel, terro- rizmussal, illegális fegyverkereskedelemmel vagy pénz- mosás bûncselekményével van összefüggésben.
A biztosító a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban elõírt ügyészi jóváhagyást nélkülözõ megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggõ, biztosítási titoknak minõsülõ adatokról.
Társaságunk a mûködésével kapcsolatban tudomására jutott, biztosítási titoknak is minõsülõ üzleti titkot köte- les megtartani, azt harmadik személynek nem adhatja ki. Az üzleti titok megtartásának kötelezettsége – a Bit.
157. §-ában felsorolt szerveken túl – nem áll fenn:
I. a feladatkörében eljáró
· Magyar Nemzeti Bankkal,
· Állami Számvevõszékkel,
· a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásá- nak szabályszerûségét és célszerûségét ellenõrzõ Kormányzati Ellenõrzési Hivatallal,
· vagyonellenõrrel szemben.
II. az eljárás alapját képezõ ügyre vonatkozóan a feladat- körében eljáró
· nyomozó hatósággal, ügyészséggel szemben a fel- jelentés kiegészítése keretében,
· bírósággal szemben az önkormányzati adósságrende- zési eljárás keretében.
AHE-21303/ÜT2
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által
a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik ország- beli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelõ) történõ adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájá-
rult, és a harmadik országbeli adatkezelõnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve telje- sülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabá- lyok által támasztott követelményeket kielégítõ adat- védelmi jogszabállyal. A biztosítási titoknak minõsülõ adatoknak másik tagállamba történõ továbbítása esetén a belföldre történõ adattovábbításra vonatkozó rendel- kezéseket kell alkalmazni.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét az olyan össze- sített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, továbbá a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása. Az ilyen adatok átadását a biztosító a biztosítási titok védelmére hivat- kozva nem tagadhatja meg.
Társaságunk biztosítási szolgáltatásai során igénybe vesz külsõ közremûködõket olyan esetekben, amikor a szol- gáltatás nyújtásához szerzõdéses partnerünk speciális szakértelmére van szükség, vagy ha külsõ cég igénybevé- telével szolgáltatásunkat azonos minõségben, ám kisebb költségekkel és alacsonyabb árakon nyújthatjuk.
Ügyfeleink tájékoztatása céljából ezért az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeinkben kifüggesztjük szer- zõdéses partnereink listáját, akik közremûködnek a biz- tosítási tevékenység végzésében, s ezáltal személyes és biztosítási adatokat is megismernek. A társaságunk meg- bízása alapján eljáró ezen cégekrõl és vállalkozásokról információt kérhet telefonos ügyfélszolgálatunknál is
a 06-40-421-421-es telefonszámon.
Ezek a szolgáltatók a biztosítási tevékenységre vonatkozó törvény, valamint az adott szakmára vonatkozó speciális titokvédelmi jogszabályok szerint, továbbá a biztosítótár- saságunkkal kötött megbízási szerzõdések alapján köte- lesek a tudomásukra jutott biztosítási titkot idõbeli kor- látozás nélkül megõrizni, azt harmadik személyeknek nem adhatják át.
A szerzõdésre vonatkozó adó- és egyéb jogszabályok
A mindenkor hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény, valamint – ha a társasági és osztalékadóról szóló törvény hatálya alá tartozó vállalkozó szervezet köti meg a biztosítást – akkor a mindenkor hatályos társasági és osztalékadóról szóló törvény.
Tájékoztatás a panaszügyintézésrõl
Ha kérdése vagy panasza merül fel, forduljon bizalom- mal a lakóhelye szerinti területi egységünkhöz, valamint a vezérigazgatóságon mûködõ Központi Ügyfélszolgálati Irodához (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx-Xxxxxxxxxx xx 00., Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191), ahol készség- gel állnak rendelkezésére.
Amennyiben panaszára nem kapott kielégítõ választ, vagy szolgáltatásukkal továbbra sem elégedett, panaszát a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez (1013 Buda- pest, Krisztina krt. 39.), a Fogyasztóvédelmi Fõfelügyelõ- séghez vagy a békéltetõ testületekhez terjesztheti elõ, illetve bírói utat vehet igénybe.
Néhány szó az Allianz Hungária Biztosító Zrt.-rõl
Társaságunk az Allianz AG-nak, Európa vezetõ és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Allianz Hungária Biztosító Zrt. Magyarország piacvezetõ biztosí- tójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. Társaságunk 1990-tõl részvény- társasági formában mûködik.
Székhelyünk: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx-Xxxxxxxxxx xx 00.
AHE-21303/ÜT2
Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191
Cégjegyzékszám: Fõvárosi Bíróság mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
A székhely állama: Magyarország
Felügyeleti szervünk a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (címe: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.).
Biztosítási termékeinkre vonatkozó tudnivalókkal és egyéb kérdésekkel kapcsolatban területi igazgatóságaink ügyfélszolgálatain és vezérigazgatóságunk Központi Ügyfélszolgálati Irodájában munkatársaink készséggel állnak az érdeklõdõk rendelkezésére.
Központi Ügyfélszolgálati Irodánk címe:
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx-Xxxxxxxxxx xx 00.
További információk
További információk telefonszolgálatunktól a
06-40-421-421-es számon kaphatók, valamint honlapun- kon a www. xxxxxxx.xx címen érhetõk el.
Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklõdé- sét termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.
Tisztelettel
Allianz Hungária Biztosító Zrt.