A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete
NN Biztosító Zrt.
A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete
Xxxxx Xxxxxxxxx a 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek elválaszthatatlan részét képezi.
Xxxxx Xxxxxxxxx rendelkezései 2017. augusztus 31-től hatályosak.
1. A szerződéskötés feltételei és az egyszeri díj megfizetésére vonatkozó rendelkezések
Xxxxx Xxxxxxxxxxxx szereplő kondíciókkal a 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (továbbiakban 748 jelű életbiztosítás) kizárólag abban az esetben köthető meg,
ha a szerződés egyszeri díja a 748 jelű életbiztosítási szerződés létrejöttét követő 90 napon belül
az NN Biztosító Zrt.-vel kötött életbiztosítási szerződés lejárati szolgáltatásából, lejáró garanciaidővel rendelkező befektetési egységekhez kötött életbiztosítás kifizetéséből vagy tartamhosszabbított szerződés visszavásárlási vagy részleges visszavásárlási értékéből kerül megfizetésre.
Amennyiben a 748 jelű életbiztosítás a minimális egyszeri díjjal jön létre, és a fentiek szerinti forrás- ból származó összeg nem fedezi az egyszeri díj minimális összegét, úgy a Szerződőnek lehetősége van a különbözetet az ÁÉSZ rendelkezései szerint megfizetni.
A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződés Szerződőjére és a Biztosított személyére vonatkozóan, a Különös Feltételek 4. pontjában foglaltakat kivéve, korlátozás nincs.
2. Egyszeri díj minimuma 5 000 euró
3. Eseti díj minimuma 500 euró/befizetés
4. Xxxxxxxx halálra szóló biztosítási összeg 5 000 euró
5. Xxxxxxxx halálra szóló fedezet díja
• 16–65 év között 1 euró/hó
• 66–85 év között 1,2 euró/hó
Az egyszeri és az eseti díjat terhelő költség
6. Értékesítési költség
6.1 Egyszeri díjra 0%
6.2 Eseti díjra
• 500 euró – 4 999 euró 3%
• 5 000 euró – 19 999 euró 2%
• 20 000 eurótól 1%
A befektetést terhelő költségek | |
7. Eszközalapok és azok éves vagyonarányos költsége Eszközalapok | Éves vagyonarányos költség |
1. Aktív hozamfigyelő kötvény eszközalap – B sorozat | 1,50% |
2. Aktív hozamfigyelő prémium vegyes eszközalap – B sorozat | 1,70% |
3. Aktív hozamfigyelő vegyes eszközalap | 1,70% |
4. Céldátum 2025 vegyes eszközalap | 1,40% |
5. Céldátum 2030 vegyes eszközalap | 1,40% |
6. Céldátum 2035 vegyes eszközalap | 1,55% |
7. Céldátum 2040 vegyes eszközalap | 1,70% |
8. Euró kötvény eszközalap | 1,40% |
9. Euró Likviditás eszközalap – B sorozat | 1,25% |
10. Euró-zóna részvény eszközalap | 1,70% |
11. Euró-zóna vállalati kötvény eszközalap | 1,40% |
12. Fejlődő részvénypiacok magas osztalékú eszközalapja | 1,70% |
13. Globális ingatlancégek részvény eszközalapja | 1,70% |
14. Globális kötvény eszközalap | 1,40% |
15. IT szektor részvény eszközalap | 1,70% |
16. Kiemelt védelmű vegyes eszközalap | 1,40% |
17. Kínai részvény eszközalap | 1,70% |
18. Nemzetközi egészségügyi részvény eszközalap | 1,70% |
19. Presztízs és luxus szektor részvény eszközalap | 1,70% |
20. USA részvénypiaci eszközalap | 1,70% |
A táblázatban szereplő értékek nem tartalmazzák a mögöttes alapok éves díjait, költségeit. A mögöttes alapok aktuális költségének éves mértékéről a Biztosító honlapján (xxx.xx.xx) elérhető aktuális Eszközalap-tájékoztató nyújt felvilágosítást.
8. Szerződéskezelési költség 3 euró/hó
9. Teljes Költségmutató
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költség- mutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
• A biztosított egy 35 éves személy, aki
• egyszeri díjas szerződése esetén 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtar- tamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
• A fenti életkorú biztosított
• 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb. összegért) egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
• A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
• Jelen 748 jelű biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek: baleseti halálra szól, a biztosítási összeg 5 000 euró.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg.
Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen 748 jelű biztosítás TKM értéke:
Eszközalap 5 év | 6 év | 7 év | 8 év | 9 év | 10 év | 11 év | 12 év | 13 év | 14 év | 15 év | 16 év | 17 év | 18 év | 19 év | 20 év | Max TKM | Max TKM |
éve | |||||||||||||||||
Aktív hozam- 1,99% | 2,05% | 2,09% | 2,12% | 2,15% | 2,17% | 2,19% | 2,21% | 2,22% | 2,23% | 2,24% | 2,25% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,27% | 2,33% | 43 |
figyelő kötvény | |||||||||||||||||
eszközalap | |||||||||||||||||
– B sorozat | |||||||||||||||||
Aktív hozam- 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
figyelő prémium | |||||||||||||||||
vegyes eszköz- | |||||||||||||||||
alap – B sorozat | |||||||||||||||||
Aktív hozam- 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
figyelő vegyes | |||||||||||||||||
eszközalap | |||||||||||||||||
Céldátum 1,72% | 1,78% | 1,82% | 1,85% | 1,88% | 1,90% | 1,91% | 1,93% | 1,94% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,97% | 1,98% | 1,98% | 1,99% | 2,03% | 39 |
2025 vegyes | |||||||||||||||||
eszközalap | |||||||||||||||||
Céldátum 1,73% | 1,78% | 1,83% | 1,86% | 1,88% | 1,90% | 1,92% | 1,93% | 1,94% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,03% | 39 |
2030 vegyes | |||||||||||||||||
eszközalap |
Eszközalap | 5 év | 6 év | 7 év | 8 év | 9 év | 10 év | 11 év | 12 év | 13 év | 14 év | 15 év | 16 év | 17 év | 18 év | 19 év | 20 év | Max TKM | Max TKM |
éve | ||||||||||||||||||
Céldátum | 1,88% | 1,94% | 1,98% | 2,01% | 2,04% | 2,06% | 2,08% | 2,09% | 2,10% | 2,11% | 2,12% | 2,13% | 2,13% | 2,14% | 2,15% | 2,15% | 2,19% | 40 |
2035 vegyes | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Céldátum | 2,04% | 2,10% | 2,14% | 2,17% | 2,20% | 2,22% | 2,23% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,31% | 2,36% | 42 |
2040 vegyes | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Euró kötvény | 1,71% | 1,77% | 1,81% | 1,84% | 1,86% | 1,88% | 1,90% | 1,92% | 1,93% | 1,94% | 1,95% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,97% | 1,98% | 2,02% | 39 |
eszközalap | ||||||||||||||||||
Euró | 1,56% | 1,62% | 1,66% | 1,69% | 1,71% | 1,73% | 1,75% | 1,76% | 1,78% | 1,79% | 1,79% | 1,80% | 1,81% | 1,81% | 1,82% | 1,82% | 1,86% | 38 |
Likviditás | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
– B sorozat | ||||||||||||||||||
Euró-zóna | 2,00% | 2,06% | 2,10% | 2,14% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,23% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,34% | 43 |
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Euró-zóna | 1,71% | 1,77% | 1,81% | 1,84% | 1,86% | 1,88% | 1,90% | 1,92% | 1,93% | 1,94% | 1,95% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,97% | 1,98% | 2,02% | 39 |
vállalati | ||||||||||||||||||
kötvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Fejlődő rész- | 2,03% | 2,09% | 2,13% | 2,17% | 2,19% | 2,21% | 2,23% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,37% | 44 |
vénypiacok | ||||||||||||||||||
magas | ||||||||||||||||||
osztalékú | ||||||||||||||||||
eszközalapja | ||||||||||||||||||
Globális | 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
ingatlancégek | ||||||||||||||||||
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalapja | ||||||||||||||||||
Globális | 1,73% | 1,79% | 1,83% | 1,86% | 1,88% | 1,91% | 1,92% | 1,94% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,00% | 2,04% | 40 |
kötvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
IT szektor | 2,04% | 2,10% | 2,14% | 2,18% | 2,20% | 2,23% | 2,24% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,32% | 2,33% | 2,38% | 44 |
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Kiemelt | 1,74% | 1,80% | 1,84% | 1,87% | 1,89% | 1,91% | 1,93% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,00% | 2,00% | 2,01% | 2,05% | 40 |
védelmű | ||||||||||||||||||
vegyes | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Kínai | 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Nemzetközi | 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
egészségügyi | ||||||||||||||||||
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
Presztízs és | 2,02% | 2,08% | 2,12% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,36% | 44 |
luxus szektor | ||||||||||||||||||
részvény | ||||||||||||||||||
eszközalap | ||||||||||||||||||
USA | 2,00% | 2,06% | 2,10% | 2,14% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,23% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,34% | 43 |
részvénypiaci | ||||||||||||||||||
eszközalap |
Felhívjuk a figyelmét, hogy a TKM érték 5 és 20 éves tartam között nem csökken folyamatosan. A köztes tartamokra számított TKM értékek a fenti táblázatban feltüntetésre kerültek.
A 20 év feletti TKM értékek az egyes eszközalapok vonatkozásában „Max TKM éve” oszlop tartamnál érik el a maximumukat, értékük a „Max TKM” oszlopban található.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy
a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért
a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költsé- geivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
További, az ügyfél rendelkezéseitől függő költségek
10. Átváltási módok és költségek
Egy biztosítási éven belül
• az első 4 átváltás 0 euró
• minden további átváltás, ami az NN Biztosító ügyfélportálján az átváltott összeg 2 ezreléke, (jelenleg: NN Direkt) keresztül történik minimum 1,5 euró, maximum 30 euró
• minden további átváltás, ami faxon/levélben történik az átváltott összeg 3 ezreléke, minimum 3 euró, maximum 40 euró
11. Részleges visszavásárlás költsége a részleges visszavásárlás révén kivont összeg 3 ezreléke,
minimum 3 euró, maximum 20 euró
12. Számlakivonat költsége
• éves számlakivonat 0 euró
• elszámolásokhoz kapcsolódó számlakivonat 0 euró
• Szerződő kérésére kiállított számlakivonat 2 euró
13. Kötvénymásodlat kiállításának költsége 2 euró, de akciós jelleggel jelenleg 0 euró 1
1 A Biztosító a jelen akciót visszavonásig, de legalább egy évre biztosítja. Az akció visszavonásáról a Biztosító a Szerződőt a visszavonás előtt 30 nappal írásban értesíti.
Bónusz
14. Bónusz mértéke és a jóváírás feltételei
A bónusz jóváírásának feltétele: az egyszeri díj befizetése és az, hogy a szerződés az 1., 2. és 3. bizto- sítási évfordulón érvényben van.
A bónusz alapja: a szerződés egyszeri díja. A Biztosító a bónusz alapot csökkenti a kockázatviselés kezdetétől az 1., 2. és 3. évfordulókig a Felhalmozási befektetési egységek terhére történt részleges visszavásárlással kivont összeggel (csökkentett bónusz alap). A Plusz befektetési egységek terhére végrehajtott részleges visszavásárlás nem csökkenti a jóváírás alapját.
A bónusz mértéke: az egyszeri díj 0,5%-a, Felhalmozási befektetési egységek terhére történt részleges visszavásárlás esetén a csökkentett bónusz alap 0,5%-a.
A jóváírás módja: A Biztosító a bónuszt a Szerződő számláján három alkalommal, az első, második és harmadik biztosítási évfordulót követő 20 napon belül, az évfordulót követő első értéknapra vonatkozó árfolyamon jóváírja.
A jóváírás a szerződésre utoljára beérkezett díj (egyszeri vagy eseti díj) különböző eszközalapokban történő elhelyezésének arányát figyelembe véve Felhalmozási befektetési egységekben történik.
Abban az esetben, ha a jóváírást megelőzően a Felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavásárlás történt, akkor a jóváírás alapja a részleges visszavásárlással kivont összeggel megegyező mértékben csökken. A Plusz befektetési egységek terhére végrehajtott részleges visszavásárlás nem csökkenti a jóváírás alapját.
Rendelkezésekkel kapcsolatos szabályok és az ehhez kapcsolódó technikai információk
15. Részleges visszavásárlási szabályok
15.1 Részleges visszavásárlás minimális összege 500 euró
15.2 Minimális számlaérték a Felhalmozási befektetési egységek terhére történő 500 euró
részleges visszavásárlást követően
16. Visszavásárlási érték a Felhalmozási befektetési egységekre vonatkozóan
a Felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének 100%-a
17. Napi tájékozódás a befektetések elhelyezéséről és Interneten keresztül (xxx.xx.xx)
értékéről
18. Rendelkezések beérkezésének időpontja és módja
A Szerződő által megadott rendelkezések beérkezési napjának azt az értéknapot tekinti a Biztosító, amely értéknapon
a rendelkezés 16.30-ig a Biztosító székhelyére vagy az Ügyfélportál rendszerébe beérkezett.