A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ BÓNUSZ 5,

Az OTP Csoport partnere

A GENERÁCIÓ BÓNUSZ 10, A GENERÁCIÓ RAPID PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL

A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Port- fólió választásával megkötött GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási életbiztosítási szerződések vonatkozásában jelen Kiegészítő Feltételek kie- gészítik, illetve módosítják a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Élet- biztosítás Különös Feltételeit (továbbiakban Különös Feltételek). Amennyi- ben a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételek- ben foglaltaktól, úgy a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irány- adók.

1. Értékesítési időszak

A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Gene- ráció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesí- tési időszak 2009. november 2-ától 2009. december 11-éig tart.

A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot koráb- ban lezárja, amennyiben azt a piaci árfolyamok kedvezőtlen válto- zása szükségessé teszi.

Amennyiben az ajánlattétel az értékesítési időszak lezárása után történt, a biztosító a befizetett biztosítási díjat az ajánlattevő által megadott számla- számra visszafizeti.

2. A biztosítási díj

A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes. Amennyiben a biztosítási díj az értékesí- tési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a tarifális biztosítási díj ellené- ben jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egységek száma az alábbi képlettel határozható meg:

Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2798/1

BD . 6,50 . t ; ahol 100 365

BD – befizetett biztosítási díj

t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kezdete között eltelt napok száma.

3. Kockázatviselés kezdete

A kockázatviselés kezdete 2009. december 14. A Különös Feltételek 3.§

(15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek csak a kockázatvi- selés kezdete után kerülnek levonásra.

4. A biztosítás tartama

A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától Generáció BÓNUSZ 5 Portfólió választása esetén 2014. december 13-áig, Generáció BÓNUSZ 10 Portfólió választása esetén 2019. december 13-áig, Generáció RAPID Portfólió választása esetén 2011. december 13-áig tart.

5. Biztosítási évforduló

Az első biztosítási évforduló 2010. december 13. Ezt követően a biztosítá- si évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben december 13.

6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre

A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a szer- ződő által választott Generáció BÓNUSZ 5, Generáció BÓNUSZ 10, Generáció RAPID Eszközalap befektetési egységeire váltja annak védett eladási árfo- lyamán (átváltási árfolyam).

7. Tőkevédelem

A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Esz- közalap befektetési politikája szerint a biztosított halálakor, illetve a biz- tosítás lejáratakor tőkevédelmet vállal. Ennek értelmében a Generáció BÓNUSZ 5 Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejára- tának napján 10,5%-kal, a Generáció BÓNUSZ 10 Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 22%-kal, a Generáció RAPID Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 4,04%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes védett vételi árfolyamot.

A tőkevédelem korlátozott és nem feltétlen. A tőkevédelem korláto- zásának feltételeit a 14. pont vastagon szedett része tartalmazza.

8. A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyama

A fenti tőkevédelem teljesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kez- detétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Gene- ráció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap be- fektetési egységeinek védett árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meg- határozásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. A mindenkori védett árfolyam a tőkevédelem teljesítése érdekében időarányo- san évi 2%-kal növekszik.

A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a védett vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költsé- gek figyelembe vételével állapítja meg.

9. Haláleseti biztosítási összeg

A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek- nek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a maga- sabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezményezettnek, ezen felül a biztosító az így meghatározott összegnek a további 10%-át, a kocká- zati biztosítási összeget is kifizeti. A Különös Feltételek 5.§ (6) bekezdése alapján a biztosító a rendkívüli befizetés után nem teljesít haláleseti többlet- szolgáltatást.

A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó – akár több GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződés alapján összeg- zett – kockázati biztosítási összeget 5 000 000 Ft-ban maximálja.

Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a kockázati biztosítási összeget nem fizeti ki.

A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatviselés kezdetét megelőzően bekövetkező halála esetén a biztosító a halál-

eseti kedvezményezett részére a befizetett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét fizeti ki.

10. A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama

A biztosító a Különös Feltételek 17.§ (7) bekezdése alapján a kockázatvise- lés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap befektetési egysé- geinek piaci árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben, e szabály alól kivételt képez a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam. A lejáratkor aktuá- lis piaci vételi árfolyam meghatározása a 11. pont szerint történik. Vissza- vásárlás, portfólióváltás és a 13. pont szerinti felmondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli, amelyre nem vonatkozik a tőkevé- delem.

11. Lejárati biztosítási összeg

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyil- vántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejá- ratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke.

A piaci vételi árfolyam lejárati (Generáció BÓNUSZ 5 Portfólió esetén 2014. december 13-án, Generáció BÓNUSZ 10 Portfólió esetén 2019. december 13-án, Generáció RAPID Portfólió esetén 2011. december 13-án érvényes) értékét a 14. pontban bemutatott Kötvény lejárati hozama határozza meg. A Kötvény lejárati hozama az alábbi módon számítódik.

11.1. Generáció BÓNUSZ 5 Eszközalap esetén

a. a biztosítás lejáratakor megállapításra kerül a 14. pontban bemutatott index 2009. december 14-étől mért hozama („Indexhozam”);

b. az „Indexhozam” egyes „Sáv”-okba eső részértékei és az adott „Sáv”- hoz tartozó „Hozamfokozó”-k szorzatösszege adja a „Fokozott hozam”-ot, ahol:

I. Sáv:	0%-25%;	I. Hozamfokozó:	100%;
II. Sáv:	25%-50%;	II. Hozamfokozó:	125%;
III. Sáv:	50% fölött;	III. Hozamfokozó:	150%;

c. a „Fokozott hozam” és a „Hozamszorzó” szorzata adja a Kötvény lejára- ti hozamát.

A „Hozamszorzó” szerződéskötéskori értéke 100%, végleges mértékét – mely a fenti mértéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé 2009. december 21-én.

A Generáció BÓNUSZ 5 Eszközalap esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.

11.2. Generáció BÓNUSZ 10 Eszközalap esetén

a. a biztosítás lejáratakor megállapításra kerül a 14. pontban bemutatott index 2009. december 14-étől mért hozama („Indexhozam”);

b. az „Indexhozam” egyes „Sáv”-okba eső részértékei és az adott „Sáv”- hoz tartozó „Hozamfokozó”-k szorzatösszege adja a „Fokozott hozam”-ot, ahol:

I. Sáv:	0%-25%;	I. Hozamfokozó:	100%;
II. Sáv:	25%-50%;	II. Hozamfokozó:	125%;
III. Sáv:	50% fölött;	III. Hozamfokozó:	150%;

c. a „Fokozott hozam” és a „Hozamszorzó” szorzata adja a Kötvény lejára- ti hozamát.

A „Hozamszorzó” szerződéskötéskori értéke 105%, végleges mértékét – mely a fenti mértéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biz- tosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé 2009. december 21-én.

A Generáció BÓNUSZ 10 Eszközalap esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.

11.3. Generáció RAPID Eszközalap esetén

a. a jelen pontban meghatározott 7 megfigyelési időpontban rögzítik a

14.3. pontban bemutatott indexeket egyenlő súllyal tartalmazó indexko- sár 2009. december 14-étől mért hozamait („Rögzített Hozam”-ok);

b. A „Rögzített Hozam”-ok számtani átlaga és a „Hozamszorzó” szorzata adja a Kötvény lejárati hozamát.

A Generáció RAPID Eszközalap esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfo- lyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.

A Generáció RAPID Eszközalap esetén az előre meghatározott megfigyelési időpontok az alábbiak:

2011.06.14.

2011.07.14.

2011.08.15.

2011.09.14.

2011.10.14.

2011.11.14.

2011.12.14.

12. Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a koc- kázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befizetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fede- zetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerző- dő részére.

13. Felmondás a kockázatviselés kezdete után

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a koc- kázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor nyilvántartott befektetési egy- ségeknek a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon aktuális piaci vételi árfolyamán számított értékének a felmon- dással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.

14. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel

14.1. Eszközalap neve: Generáció BÓNUSZ 5 Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozású, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átmeneti, lik- viditási céllal (0-100% arányban) bankbetét, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban; később, a tartam során az eszközalap már nem tartalmaz likvid eszközt. A fentieken kívül az eszközalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy egy több eszközcsoport (részvények, kötvények, árupiaci termékek, ingatlanok, devizák) befektetési lehetőségeit kihasználó, az úgynevezett „long-short” módszerrel, szabályo- zott kockázattal működő befektetési stratégiát megvalósító menedzselt index hozamából való részesedést tegyen elérhetővé. Az eszközalap zártvégű, 5 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama évente 2%-kal emelkedik, így lejáratkor 10,5%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatá- sakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befizetett biztosí- tási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.

A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyama és lejáratkori hozama a BNP Paribas Millenium 10 Europe Series 3 (HUF hedged) ER Index (Bloomberg kód: BNPIMH3E) teljesítményétől függ.

Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény összevetése céljából).

A tartam során az eszközalap a Kötvény másodpiaci ármozgásai miatt piaci kockázatnak van kitéve. Mint minden befektetés esetén, továb- bi kockázati tényezők is befolyásolhatják az eszközalap piaci árfo- lyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, országkockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).

A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó indexek jellege miatt a részvényektől várható mértékű. A tartam során az esz- közalap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama jelentős ingadozásokat mutathat. Az eszközalap választása összességében mérsékelt kockázatú befektetésnek minősíthető, amelyet egy párat- lan számú fokozattal rendelkező kockázati skálán a középső fokozat- tal lehetne jellemezni.

Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkevéde- lem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illet- ve a BNP Paribas, mint közreműködő teljesíti fizetési kötelezettségeit, és nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet. Amennyi- ben az OTP Bank Nyrt. vagy a BNP Paribas részben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghi- úsulhatnak, így ebben a szélsőséges esetben a tőkevédelem nem biz- tosított. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.

14.2. Eszközalap neve: Generáció BÓNUSZ 10 Eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy egy több eszközcsoport (részvények, kötvények, árupiaci termékek, ingatlanok, devizák) befektetési lehetőségeit kihasználó, az úgynevezett „long-short” módszerrel, szabályo- zott kockázattal működő befektetési stratégiát megvalósító menedzselt index hozamából való részesedést tegyen elérhetővé. Az eszközalap zártvégű, 10 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama évente 2%-kal emelkedik, így lejáratkor 22%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatá- sakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befizetett biztosí- tási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.

A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyama és lejáratkori hozama a BNP Paribas Millenium 10 Europe Series 3 (HUF hedged) ER Index (Bloomberg kód: BNPIMH3E) teljesítményétől függ.

Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény összevetése céljából).

14.3. Eszközalap neve: Generáció RAPID Eszközalap

is szerepelhet a portfólióban; később, a tartam során az eszközalap már nem tartalmaz likvid eszközt. A fentieken kívül az eszközalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy a világ árupiacain és a fejlett európai részvénypiacokon az úgynevezett „long-short” módszerrel, szabá- lyozott kockázattal működő befektetési stratégiát megvalósító menedzselt indexek hozamából való részesedést tegyen elérhetővé. Az eszközalap zárt- végű, 2 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama évente 2%-kal emelkedik, így lejáratkor 4,04%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befize- tett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.

A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyama és lejáratkori hozama a BNP Paribas Millenium Commodities USD ER Index (Bloomberg kód: BNPIMCUE) és a BNP Paribas Guru Equity Europe Long Short Index ER (Bloomberg kód: BNPGELSE) teljesítményétől függ.

Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény összevetése céljából).

15. Portfóliók összetétele

Generáció BÓNUSZ 5 Portfólió: 100% Generáció BÓNUSZ 5 Eszközalap

Generáció BÓNUSZ 10 Portfólió: 100% Generáció BÓNUSZ 10 Eszközalap Generáció RAPID Portfólió: 100% Generáció RAPID Eszközalap

16. A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége

Mind a védett, mind a piaci árfolyam esetében 0%.

17. A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Eszközalap eszközalap-kezelési díja

1,7%/év.

18. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók

A Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Port- fólió csak szerződéskötéskor, illetve rendkívüli befizetéskor választható. Ge- neráció BÓNUSZ 5, Generáció BÓNUSZ 10, Generáció RAPID Portfólió válasz- tása esetén amellett más portfólió nem választható.

A kockázatviselés tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióváltást a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételei- nek mindenkor hatályos mellékletében felkínált, tartam közben egyébként is választható portfóliók valamelyikébe. Ezt követően azonban a Generáció BÓNUSZ 5, a Generáció BÓNUSZ 10, a Generáció RAPID Portfólió ismételten nem választható.

Document Metadata

Table of Contents

A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ BÓNUSZ 5,

Document Metadata