UNION-Smaragd Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Smaragd Különös Biztosítási Feltételek
Egyszeri díjfizetésű, teljes életre szóló, befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítás automatikus kötvénykölcsönnel
Az UNION Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) a jelen biztosítási felté- telek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj el- lenében arra vállal kötelezettséget, hogy a 2. pontban leírt biztosítási ese- mények bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. § A biztosított
Biztosított lehet minden természetes személy, aki a biztosítás megköté- sekor a 18. életévét betöltötte, de életkora nem haladta meg a 70 évet.
2. § A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül a biztosított halála.
3. § A biztosítás díja
3.1. A biztosítás díjának megfizetésére vonatkozó szabályokat a Befek- tetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Biz- tosítási Feltételeinek II.2. pontja tartalmazza.
3.2. A biztosítás díját egy összegben forintban kell megfizetni. A bizto- sítás díjából levonásra kerül a biztosító által automatikusan nyúj- tott kötvénykölcsön összege, így a szerződőnek csak a különböze- tet kell megfizetnie.
3.3. A biztosítási díj megfizetése az ajánlat aláírásakor esedékes.
3.4. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja tartalmazza a bizto- sításra fizethető díjakat.
4. § A kötvénykölcsön
4.1. A biztosító a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja szerint az ott megjelölt összegeknek és feltételeknek megfelelően egy biztosítási évre automatikusan kötvénykölcsönt nyújt a szerződés létrejöttekor.
4.2. A kötvénykölcsönt a biztosító biztosítási díjként kezeli.
4.3. A kötvénykölcsönt a biztosító minden biztosítási évfordulón auto- matikusan megújítja, amennyiben azt a szerződő a 4.6. pontban foglaltak szerint el nem utasítja. A kölcsön évenkénti megújítását a szerződés első 10 évére garantálja a biztosító.
4.4. A kötvénykölcsönre a biztosító kamatot számol fel. A kamat maxi- mális értéke az évenkénti jegybanki alapkamat január 2-án megha- tározott értékével azonos, de nem lehet alacsonyabb, mint 3,5%.
4.5. A kötvénykölcsön maximális kamatára a biztosító üzletpolitikai kedvezményt nyújt, ennek mértéke a Kondíciós lista (1. sz. mel- léklet) 2.3. pontjában kerül meghatározásra, az üzletpolitikai ked- vezmény mértéke 0% is lehet.
4.6. A biztosító a biztosítási évforduló előtt 30 nappal írásban közli a szerződővel a következő időszakra vonatkozó kötvénykölcsön felté- teleket, ami tartalmazza az esedékes kötvénykölcsön kamatot. Amennyiben a szerződő a biztosítási évfordulót megelőző 15 nap- pal az új feltételeket nem utasítja vissza, akkor azt a biztosító el- fogadottnak tekinti, és a következő biztosítási évre ismételten nyújtja a kötvénykölcsönt.
4.7. A biztosító fenntartja magának a jogot, hogy amennyiben a jegyban- ki alapkamat a tárgyév január 2-án meghatározott értékhez képest több mint 15%-kal emelkedik egy biztosítási éven belül, akkor a biztosítás kölcsönkamatát a biztosítási év közben is módosíthassa. A kamatemelés mértéke nem lehet több, mint a jegybanki alapka- mat január 2-án meghatározott értékéhez képest a növekedés mér- téke. Az évközi módosításról a biztosító a kölcsönkamat változta- tását megelőző legalább 15 nappal értesítést küld.
4.8. Az aktuális kötvénykölcsön kamat mértéke azon szerződések ese- tében, amelyek biztosítási évfordulója januárban és februárban esedékes, a megelőző év január 2-án meghatározott értékével egyezik meg, kivéve, ha a biztosító él a 4.7. pontban meghatáro- zott jogával.
4.9. Az aktuális kötvénykölcsön kamat mértéke azon szerződések ese- tében, amelyek biztosítási évfordulója márciustól decemberig ér- vényes, a kölcsönkamat a tárgyév január 2-án meghatározott mér- tékével azonos, kivéve, ha a biztosító él a 4.7. pontban meghatá- rozott jogával.
5. § A biztosító szolgáltatása
A biztosító a következő szolgáltatásokat nyújtja:
5.1. A biztosított elhalálozása esetén a biztosító kifizeti a kötvényérté- ket, amelyből levonja a nyújtott kötvénykölcsön összegét, ameny- nyiben az a haláleset időpontjáig nem került visszafizetésre.
5.2. Ha a biztosított halála baleset miatt következett be, az 5.1. pont- ban foglaltakon felül a biztosító 1 millió forintot fizet ki baleseti haláleseti biztosítási összegként, abban az esetben, ha a szerződés a baleseti halál időpontjáig nem került részleges visszavásárlásra.
a) Jelen szerződés értelmében balesetnek minősül a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő, egyszeri, külső, fizikai hatás, amely a bekövetkeztétől számított egy éven belül a biz- tosított halálát okozza.
b) Nem minősül balesetnek a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a patológiás törés, a fertőzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a nap általi égés, a hőguta és az orvosi műhiba kö- vetkeztében bekövetkező haláleset.
6. § Mentesülések
6.1. Mentesül a biztosító a biztosítási összeg kifizetése alól a Befekte- tési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Bizto- sítási Feltételeinek III.12. pontjában leírt esetekben.
6.2. A biztosító mentesül a baleset-biztosítási összeg kifizetése alól, amennyiben bizonyítást nyer, hogy a balesetet a biztosított szán- dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
6.3. A balesetet súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak kell te- kinteni akkor, ha az a biztosított
a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy az- zal összefüggésben,
b) ittas állapotával közvetlen okozati összefüggésben,
c) bódító-, kábító- vagy más, hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával közvetlen okozati összefüggésben, illetve toxikus anyagok rendszeres szedése miatti függősége folytán,
d) érvényes jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben,
e) ittas állapotban történő gépjárművezetése közben következett be, és mindkét utóbbi esetben más közlekedésrendészeti sza- bályt is megszegett.
6.4. Mentesül a biztosító a szolgáltatási összeg megfizetése alól abban az esetben is, ha a baleseti halál a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be.
7. § Kizárások
7.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biz- tosítási esemény a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- biztosítások Általános Biztosítási Feltételeinek III.13. pontjában foglaltak folytán következett be.
7.2. Xxxxxxxx halál esetére nem terjed ki a biztosító kockázatviselése az 5.2.
b) pontban meghatározott eseteken túlmenően, ha a baleseti halál:
a) a biztosított elme- vagy idegbetegségével, pszichiátriai beteg- ségével igazoltan okozati összefüggésben következett be,
b) a biztosított a szerződéskötéstől számított 2 éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében következett be,
c) a nem magyarországi fegyveres testület kötelékében teljesített szolgálat idején következett be,
d) a biztosított bányászati tevékenysége során következett be,
e) a robbanószerekkel, robbanószerkezetekkel kapcsolatos tevé- kenységgel összefüggésben következett be,
f) hivatásos sportoló biztosítottak edzése és versenye közben kö- vetkezett be.
8. § A biztosítás kezdete, kockázatviselés kezdete
8.1. A biztosító kockázatviselésére a Befektetési eszközalapokhoz kap- csolódó életbiztosítások Általános Biztosítási Feltételeinek III.6. pontjában foglaltak az irányadók.
8.2. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja. A szerződő felek külön megállapodás alapján ettől eltérhetnek.
9. § A biztosítás tartama
A biztosítás teljes életre szól.
10. § A biztosítás megszűnése
10.1. A biztosítás megszűnik a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Biztosítási Feltételeinek III.7. pontjában foglaltak szerint.
10.2. Megszűnik a biztosítás abban az esetben is:
a) amennyiben a kötvény értéke 100 000 Ft alá csökken (a visz- szavásárlási összeg kifizetésével).
b) ha a szerződést a 13. §-ban foglaltak szerint visszavásárolják, a visszavásárlási értéket az esetlegesen fennálló kölcsön ösz- szegével csökkenti a biztosító.
c) ha a szerződésen olyan visszavásárlás történik, ami érinti a kez- deti egységeket is.
d) amennyiben a szerződés aktuális visszavásárlási értéke a köt- vénykölcsön összegével megegyező összegre csökken, a biztosí- tási szerződés automatikusan kifizetés nélkül megszűnik.
11. § A szerződő számlája
11.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja a díj külön- böző eszközalapokba való elhelyezését. Az elhelyezés a tartam so- rán módosítható a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- biztosítások Általános Biztosítási Feltételeinek II.2.2. és 2.3. pontja alapján.
11.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza.
11.3. Amennyiben a szerződő átváltási kérelmet indítványoz, az új ala- pokba történő átváltás hatálya a kérelemnek a biztosító központi adminisztrációjához történő beérkezését követő munkanap.
11.4. A biztosítási díjak befektetésére a szerződés elfogadása után négy napon belül kerül sor, de nem korábban, mint a díj esedékességi napja, amennyiben a biztosítás díja a biztosító számlájára azono- sítható módon beérkezett. Az azonosítás alapját a biztosítási aján- lat, név, cím együttesen jelentik.
11.5. A díjak befektetési egységekre történő átszámítása kezdeti és fel- halmozási befektetési egységekbe történik, az ajánlaton és a Kon- díciós listában meghatározottak szerint, eltérően a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Biztosítási Feltételeinek I.7. pontjától.
11.6. A kötvénykölcsönt felhalmozási egységekbe fekteti be a biztosító.
12. § A szerződést havonta terhelő költségek
12.1. A szerződő számláját terhelő költségek érvényesítése a Befekteté- si eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Biztosí- tási Feltételeinek II.2.4. és 2.5. pontja alapján történik.
12.2. Az alapkezelési költséget a biztosító a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekből vonja le. Az alapkezelési költség nem le- het magasabb, mint 0,3% / hó.
12.3. A kezdeti költséget a biztosító a kezdeti befektetési egységekből vonja le, melynek mértéke 0,49% / hó.
12.4. A biztosító a felhalmozási egységekből érvényesíti a kölcsönkama- tát addig, amíg a kölcsön visszafizetésre nem kerül.
12.5. Az alkalmazott költségek és kamat mértékét jelen feltételek 1. sz. mellékletét képező Kondíciós lista 2. pontja tartalmazza.
13. § Visszavásárlás
13.1. A szerződő, ha a biztosítás kezdete óta legalább egy hónap már el- telt, írásban kérheti a biztosítás részleges vagy teljes visszavásár- lását.
13.2. Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a biztosító először a kötvénykölcsön összegét vonja le, amennyiben az a részleges vagy teljes visszavásárlás időpontjában még fennáll. A visszavásárlási összeg kiszámítása úgy történik, hogy a biztosító meghatározza a kötvényértéket, ezt csökkenti a kölcsön összegével és a fennma- radt felhalmozási, illetve kezdeti egységekre alkalmazza a vissza- vásárlási költséget.
13.3. Részleges visszavásárlás csak a felhalmozási egységek terhére lehet- séges. Amennyiben a részleges visszavásárlási kérelemben megjelölt összegre a még meglévő felhalmozási egységek nem nyújtanak fede- zetet, azt a biztosító a szerződés megszűnését eredményező teljes visszavásárlási kérelemként kezeli.
13.4. A kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költségét a 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 1. sz. táblázata tartalmazza.
13.5. A felhalmozási egységeknek a szerződés első két biztosítási évé- ben történő visszavásárlása esetén a biztosító 2%-os költséget szá- mít fel. A harmadik biztosítási évtől kezdődően a biztosító nem számít fel ezen a címen költséget.
14. § A kötvénykölcsön visszafizetése
14.1. Amennyiben a kötvénykölcsön lejár vagy azt a szerződő a 15.2. pont szerint felmondja, a kötvénykölcsön visszafizetése úgy törté- nik, hogy a biztosító a kölcsön és az addig meg nem fizetett kama- tok összegének megfelelő értékében csökkenti a felhalmozási, szükség esetén a kezdeti egységek számát.
14.2. Felmondás esetén a visszafizetésre azon a napon érvényes árfolya- mon kerül sor, amelyet a szerződő/biztosított megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a biztosító szolgáltatásra jo- gosult szervéhez a megjelölt napot megelőző munkanapig beérke- zett. Amennyiben a szerződő/biztosított nem jelöl meg napot, az igénybejelentés a biztosító szolgáltatásra jogosult szervéhez való beérkezését követő 3. munkanapon érvényes napi árfolyamon ke- rül sor a visszavásárlásra.
14.3. A kötvénykölcsön lejárata esetén a kölcsön visszafizetésére a lejá- rat (biztosítási évforduló) napján érvényes árfolyam figyelembevé- telével kerül sor.
2006. október
15. § A kötvénykölcsön megszűnése
15.1. A biztosító részéről történő felmondás
Abban az esetben, ha a kötvényérték a kölcsön értékének a 167%- a alá csökken, a biztosító a kötvénykölcsönt felmondhatja. Ez eset- ben a felmondási idő 3 nap. A kötvénykölcsön biztosító oldaláról történő felmondása esetén a 14. § kitételeit kell alkalmazni.
15.2. A szerződő részéről történő felmondás
a) Ha a szerződő él a 4.6. pontban meghatározott jogával és a köt- vénykölcsönt a 4.6. pontban foglaltak szerint felmondja, a köt- vénykölcsön visszafizetésére a 14. § kitételeit kell alkalmazni.
b) Amennyiben a biztosító él a 4.7. pontban meghatározott jogá- val, a kötvénykölcsönt a szerződő a biztosítási év közben is fel- mondhatja írásban. A felmondást a biztosító értesítésének kéz- hezvételét követő 15 napon belül a biztosító Ügyfélszolgálati Igazgatóságának kell küldeni. A szerződő részéről történő fel- mondás esetén a 14. § kitételeit kell alkalmazni a kötvényköl- csön visszafizetésére.
16. § A kötvénykölcsön automatikus megújítása
Amennyiben a szerződő nem él a 4.6. pontban meghatározott felmondá- si jogával, ebben az esetben a biztosító oly módon nyújtja a következő időszakra a kötvénykölcsönt, hogy a biztosítási évforduló napján érvényes árfolyamon ismét befekteti azt biztosítási díjként felhalmozási egységek- be.
17. § A biztosító teljesítése
A biztosító teljesítése a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiz- tosítások Általános Biztosítási Feltételeinek III.11. pontja alapján törté- nik az alábbi kiegészítéssel:
17. 1.a) Visszavásárlás, részleges visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerző- dő/biztosított megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos ren- delkezése a biztosító szolgáltatásra jogosult szervéhez a megje- lölt napot megelőző munkanapig beérkezett. Amennyiben a szerződő/biztosított nem jelöl meg napot, az igénybejelentés a biztosító szolgáltatásra jogosult szervéhez való beérkezését kö- vető 3. munkanapon érvényes napi árfolyamon kerül sor a visz- szavásárlásra.
b) A haláleseti szolgáltatási összeg meghatározására a biztosítási esemény bejelentését követő 3. munkanapon érvényes árfolya- mon kerül sor.
17.2. UNION-Euro eszközalapba elhelyezett befektetés esetén a kifize- tést a biztosító az alábbiak szerint teljesíti:
a) amennyiben a szolgáltatásra jogosult rendelkezik euró alapú devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
b) amennyiben a szolgáltatásra jogosult forintalapú számlával ren- delkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál ér- vényes mindenkori átváltási árfolyamon történik.
c) Postai úton történő átutalás esetén a biztosító forintban telje- síti a kifizetést, az átszámítás az utalás napján érvényes HVB Bank vételi árfolyamon történik.
17.3. Konzervatív és Dinamikus eszközalapok esetén a biztosító teljesí- tésére csak forintban kerülhet sor.
18. §
Jelen szerződési feltételek a Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások Általános Biztosítási Feltételeivel együttesen kerülnek alkalmazásra.
UNION Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U24101/2