Aranyszárny Exkluzív
Aranyszárny Exkluzív
rendszeres díjas befektetési egységekhez
kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételei (G65)
Hatályos: 2006. szeptember 6-ától
Tartalomjegyzék
Az Aranyszárny Exkluzív befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (G65) 6
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások 6
I. Biztosítási esemény 6
II. Biztosítási szolgáltatás 6
III. Befektetési szolgáltatás 6
1. Választható eszközalapok 6
2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj 7
3. A befektetési egységek ára 7
4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása 7
5. Átváltás 7
6. Átirányítás 7
7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján 7
8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja 8
IV. fejezet: Általános rendelkezések 8
1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett) 8
2. A szerzõdés létrejötte 8
3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ 9
4. A szerzõdés megszûnésének esetei 9
5. A biztosítás területi hatálya 9
V. fejezet: A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei 9
1. A biztosítói szolgáltatás kifizetésének választható formája 9
2. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változás bejelentési kötelezettsége 10
3. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõsége új, lényeges körülmények felmerülése esetén 10
VI. fejezet: A biztosítási díj - Felmondási jog - Visszavásárlás - Kötvénykölcsön 10
1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása,
a biztosított belépési kora 10
2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete,
a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosítási évforduló fogalma 10
3. Reaktíválás 11
4. Értékkövetés 11
5. Díjnövelés 11
6. Díjcsökkentés 11
7. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, a szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás 11
8. Részleges visszavásárlás - Rendszeres pénzkivonás 11
9. Díjmentesítés 12
10. Kötvénykölcsön 12
VII. fejezet: A biztosító teljesítésének feltételei 12
1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje 12
2. A biztosító teljesítésének esedékessége 12
3. Eljárás véleménykülönbség esetén 12
4. Közvetítõi eljárás 12
5. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum 13
6. Elévülési idõ 13
VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok 13
IX. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól,
és a kockázatviselésbõl kizárt események 13
1. A biztosító mentesülése 13
2. A kockázatviselésbõl kizárt események 13
X. fejezet: Egyéb rendelkezések 14
1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei 14
2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése 14
3. Értelmezõ rendelkezések 14
4. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók 14
I. számú melléklet: Kondíciós lista az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 16
II. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat a kezdeti befektetési egységekre 17
III. számú melléklet: 1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja 18
IV. számú melléklet: A választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei
az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz 19
Tájékoztató az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas élethosszig tartó,
befektetési egységekhez kötött életbiztosítás kiemelt feltételeirõl 22
A Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság ügyféltájékoztatója
Tisztelt Partnerünk!
Köszönjük bizalmát, hogy biztosítási szerzõdés megkötésére irányuló ajánlatával a Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársasághoz fordult. Kérjük, szíveskedjék figyelmesen elolvasni alábbi tájékoztatónkat, amelyben bemutatjuk társaságunk fõbb adatait, tájékoztatjuk a fogyasztói bejelentésekkel és pa- naszokkal foglalkozó szervezeti egységeinkrõl, felügyeleti szervünk megnevezésérõl és székhelyérõl, az ügyfélpanaszoknak a Felügyelethez, a Fogyasztóvédelmi Fõfelügyelõséghez vagy a békéltetõ testülethez való elõterjesztésének lehetõségérõl, a bírói út igénybevételérõl, valamint megismertetjük az adatvédelem és adat- kezelés legfontosabb szabályaival.
Felsoroljuk továbbá azokat a szervezeteket, amelyek részére társaságunk az ügyfelek – biztosítási titkot képezõ – adatait a biztosítókról és a biztosítási tevékenység- rõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján kiadhatja.
Külön kitérünk a biztosítási ajánlat aláírása elõtt szükséges leglényegesebb tudnivalókra, köztük a személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati isme- retekre, amelyek birtokában a szerzõdéskötési szándékát kifejezõ jognyilatkozatát megfontoltan teheti meg. Megjelöljük a biztosítási szerzõdésre vonatkozó adózás- sal kapcsolatos szabályokat.
1. A Generali-Providencia Biztosító Rt. – új cégnevén: Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság – a Providencia Osztrák-Magyar Biz- tosító Rt. és a Generali Budapest Biztosító Rt. egyesülésével jött létre 1999. évi április hó 30. napján.
A társaság alaptõkéje (jegyzett tõkéje): 4 500 000 000 Ft
A társaság székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 42–44.
Telefon: (00-0) 000-0000
A társaság egyedüli részvényese: Generali Holding Vienna AG
Székhelye: A–1010 Wien, Landskrongasse 1–3.
2. A biztosítási szerzõdésével kapcsolatos kérdésével, problémájával forduljon bizalommal biztosításközvetítõjéhez, ügyvitelirányítási központjainkhoz, ügyfélszolgá- lati irodáinkhoz, Személybiztosítási Kompetencia Központjainkhoz, illetõleg a TeleCenter munkatársaihoz, akik a (06-40) 200-250 kék számon készséggel állnak az ön rendelkezésére.
Információt és támogató útmutatást talál a xxx.xxxxxxxx.xx címen is.
Amennyiben munkatársaink segítõ közremûködése ellenére sem sikerült felmerült problémáját megnyugtatóan rendezni, a Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság Vezérigazgatóságán mûködõ Ügyfélkapcsolati Központnál – 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. – személyesen vagy írásban élhet beje- lentéssel.
3. A biztosító felügyeleti szerve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete
Székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (Xxxxxxxxx Xxxxx)
Levélcím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777.
Központi telefonszám: 489-9100
Helyi tarifával mûködõ kék szám: (06-40) 203-776 Központi fax: 000-0000
4. A fogyasztói jogokkal, azok érvényesítésével, valamint a fogyasztóvédelem intézményrendszerével kapcsolatos legalapvetõbb szabályokat a fogyasztóvédelem- rõl szóló 1997. évi CLV. törvény tartalmazza. A fogyasztóvédelem országos hatáskörrel rendelkezõ, a fõvárosi és megyei fogyasztóvédelmi felügyelõségek szakmai irányítását is ellátó központi szerve: Fogyasztóvédelmi Felügyelõség
Székhelye: 1088 Budapest, József krt. 6.
Telefon: 000-0000
Fax: 000-0000
A biztosítási szerzõdés megkötésével és teljesítésével kapcsolatos esetleges fogyasztói jogviták bírósági eljáráson kívüli rendezése érdekében kérelmet terjeszthet elõ a lakóhelye, ennek hiányában a tartózkodási helye szerint illetékes békéltetõ testületnél. A testület eljárása megindításának feltétele, hogy a fogyasztó a biztosító társasággal közvetlenül megkísérelje a panaszügy rendezését.
A permegelõzõ, konfliktuskezelõ, vitarendezõ eljárások közül – a békéltetetõ testületi eljáráson kívül – közvetítõi eljárást is kezdeményezhet a közvetítõi tevékenység- rõl szóló 2002. évi LV. törvény alapján.
A fogyasztó a biztosítási szerzõdésbõl eredõ igényeit a fentiekben megjelölt alternatív vitarendezési módok mellõzésével bírói úton is érvényesítheti. A bíróság eljá- rására a Polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény rendelkezései irányadóak.
5. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító a feladatai ellátásához az ügyfelei azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántar- tásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy a biztosítási törvényben meghatározott egyéb cél lehet.
A biztosító ügyfelének minõsül a szerzõdõ, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogosult más személy; az adatvédelemre vonat- kozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a szerzõdésre ajánlatot tesz.
Biztosítási titkot képeznek az alábbi adatok:
– a biztosító ügyfelének személyi adatai;
– a biztosított vagyontárgy és annak értéke;
– a biztosítási összeg;
– élet-, baleset-, betegség- és felelõsségbiztosítási szerzõdés esetén az egészségi állapottal összefüggõ adatok;
– a kifizetett biztosítási összeg mértéke és a kifizetés ideje;
– a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggõ összes lényeges tény és körülmény.
6. A biztosító a személyes adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kap- csolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerzõdés létrejöt- tének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ.
7. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha a törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító tulajdonosait, veze- tõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
8. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a) a feladatkörében eljáró felügyelettel,
b) a folyamatban lévõ büntetõeljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,
c) büntetõügyben, polgári ügyben, valamint csõdeljárás, illetve felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró bírósági végrehajtóval,
d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel,
e) az adóhatósággal abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezett- ség, illetve, ha a biztosítási szerzõdésbõl eredõ kötelezettség alá esõ kifizetésrõl törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,
f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g) a biztosítóval, biztosításközvetítõvel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítõ vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítõi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,
h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i) az egészségügyi hatósággal,
j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyûjtésre felhatalmazott szervvel,
k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l) a biztosítási törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezetõ hivatallal,
m) az állományátruházás keretében átadásra kerülõ szerzõdési állomány tekintetében az átvevõ biztosítóval,
n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kártalanítási Számlát kezelõ szervezettel, az Információs Köz- ponttal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal,
o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõvel,
p) fióktelep esetén – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogsza- bállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítõvel, szaktanácsadóval szemben, ha az a)–j) és n) pontban megjelölt szerv vagy személy írás- beli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerzõdés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját. A k), l), m) és p) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és jogalap igazolásának minõsül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is,
q) ha a biztosító az általa foganatosított korlátozó intézkedésekrõl az Európai Közösséget létrehozó szerzõdés 60. cikke alapján a pénzeszközök, egyéb vagyo- ni érdekek és gazdasági erõforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott rendeletek, illetve e rendeletek felhatalmazása alapján elfogadott rendeletek vagy határozatok, továbbá az Európai Uniót létrehozó szerzõdés 15. cikke alapján a pénzeszközök, egyéb vagyoni érdekek és gazdasági erõforrások tekintetében alkalmazandó korlátozó intézkedések tárgyában elfogadott közös álláspontok alapján, az abban foglalt kötelezettség teljesítése érdekében tájékoztatja a Pénzügyminisztériumot.
9. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
– az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyekbõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
– fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalkozás székhelye (fõirodája szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységhez szükséges adat- továbbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,
– a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása,
– az összevont alapú felügyeletre és a kiegészítõ felügyeletre vonatkozó törvényi rendelkezések teljesítése érdekében történõ adatátadás.
10. Tagállami biztosítóhoz vagy tagállami adatfeldolgozó szervezethez (tagállami adatkezelõ) történõ adattovábbítást úgy kell tekinteni, mintha a Magyar Köztársaság területén belüli adattovábbításra került volna sor.
11. Társaságunk köteles az érintett ügyfél kérésére tájékoztatást adni a biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól, az adatkezelés céljáról, jog- alapjáról, idõtartamáról, az adatfeldolgozó nevérõl, címérõl, székhelyérõl és az adatkezeléssel összefüggõ tevékenységérõl, továbbá arról, hogy kik és milyen cél- ból kapják vagy kapták meg az adatokat. A törvény az adattovábbításról való tájékoztatást kizárhatja. Társaságunk az érintett ügyfél által kezdeményezett adathelyes- bítéseket a nyilvántartásaiban átvezetni köteles.
Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyako- rolhatja.
12. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény a biztosítási szerzõdésekre vonatkozó adózással kapcsolatos fontos szabályokat tartalmaz. E törvény és a hozzá kapcsolódó egyéb jogszabályok tartalmazzák a biztosításért fizetendõ díjra, a biztosító szolgáltatására, illetõleg a bizto- sítással kapcsolatos adókedvezményekre vonatkozó rendelkezéseket.
13. A biztosítási ajánlat aláírása elõtt kérjük, szíveskedjék figyelembe venni a következõket:
– a megkötendõ biztosítási szerzõdésre, a szerzõdõ felek jogaira és kötelezettségeire a biztosítási szerzõdési feltételek és záradékok elõírásai az irányadók,
– kérjük, szíveskedjék ezeket gondosan áttanulmányozni, és ajánlatát csak ezt követõen aláírni,
– a jognyilatkozatok csak írásban érvényesek. A szerzõdõ (biztosított) nyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének a tu- domására jut.
14. A biztosítási szerzõdésre, amennyiben a felek másként nem állapodnak meg vagy jogszabály eltérõen nem rendelkezik, a magyar jog szabályai az irányadók.
A sikeres együttmûködés reményében:
Generali-Providencia Zrt.
Az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételei (G65/2006)
A jelen befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételei (a továbbiakban: feltételek) ellenkezõ szerzõdéses megállapodás hiányában a Generali-Providencia Zrt. (továbbiakban: biztosító) szerzõdéseire érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést ezekre a fel- tételekre hivatkozással kötötték. A feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv szabályait kell alkalmazni.
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások
Befektetési egységek: egy meghatározott eszközalap befekteté- seiben azonos értékû részesedést megtestesítõ elszámolási egy- ségek.
Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek számának és aktuális vételi árá- nak a szorzata.
Befektetési egységek eladási ára: az az ár, amelyen a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egységekké számítja át; amelyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.
Befektetési egységek vételi ára: az az ár, amelyen a biztosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja vissza.
Díjjóváírás: a biztosító a befizetett biztosítási díjat, legkésõbb a díj- nak a szerzõdõ számlájára való beérkezését követõ értékelési na- pon megállapított eladási áron, legkésõbb a díj beérkezését követõ munkanapra vonatkozó jóváírási dátummal számítja át befektetési egységekké.
Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szerzõdésben vállalt kötele- zettségek fedezetére szerzõdésenként tartalékol. A biztosító a díj- tartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek meg- oszlása szerint a befektetési egységekhez tartozó eszközalapokba fekteti.
Eseti díj: a díjelõírás szerinti rendszeres díjon kívül, esetenként fi- zetett biztosítási díj.
Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállo- mányok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító befektetéshez kötött életbiztosításainak szolgáltatásait meghatá- rozza.
Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszközalapokat ter- helõ minden olyan költség illetve kötelezettség, amely az adott alap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenn- tartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.
Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az egyes eszközala- pokhoz kötött befektetési egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelési napon meghatározott eladási és vételi árak az elõzõ értékelési napig visszamenõleg érvényesek.
Értékkövetés: azon módszer, mellyel a biztosító a biztosítási szol- gáltatások értékének megõrzése érdekében lehetõvé teszi a bizto- sítás rendszeres díjának és a választott életbiztosítási összegnek évenkénti emelését.
Felhalmozási befektetési egységek: a rendszeres valamint az eseti díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befekte- tési egység.
Kezdeti befektetési egységek: a biztosítás elsõ két évében fize- tett rendszeres díjból – a kondíciós listában meghatározott értékig
– vásárolt befektetési egységek.
Kezelési költség: a biztosító folyamatos költségeinek fedezetét szol- gáló terhelés, amelyet a biztosító minden hónapban egyszer von le a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébõl.
Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál (visszavásárlási értékénél) magasabb szolgáltatást teljesít, így a biztosított életbenlétével kapcsolatban kockázatot vi- sel. A biztosító kockázatviselése a választott életbiztosítási összeg- re, valamint a befektetési egységek aktuális értékének és a bizto- sítás visszavásárlási értékének különbségére vonatkozik.
Rendszeres díj: a biztosításnak a szerzõdés szerint meghatáro- zott rendszerességgel fizetendõ díja. A rendszeres díjfizetés elmu- lasztása az elsõ két biztosítási évben a szerzõdés megszûnését vonhatja maga után.
Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott számla, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységei- nek nyilvántartására szolgál.
Választott életbiztosítási összeg: a szerzõdõ által ajánlattételkor választott életbiztosítási összeg, mely az értékkövetés szabályai szerint évente növelhetõ.
I. Biztosítási esemény
A jelen feltételek alapján létrejött szerzõdés (a továbbiakban: szer- zõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:
– a biztosított halála az életbiztosítási szerzõdés fennállása alatt.
II. Biztosítási szolgáltatás
A biztosító – az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás jelen feltételei szerint létrejött és hatályos szerzõdésben – vállalja, hogy a szerzõdõ díjfizetése ellenében a biztosítottnak az életbiztosítási szerzõdés fennállása alatt bekövetkezõ halála esetén haláleseti szolgáltatást nyújt:
– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezmé- nyezett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá
– a választott életbiztosítási összeget.
A kifizetéssel a szerzõdés megszûnik.
A befektetési egységek aktuális értéke a szolgáltatási igény beje- lentésének a biztosítóhoz való beérkezését követõ legközelebbi értékelési napon megállapított vételi áron kerül meghatározásra.
A választott életbiztosítási összeget a szerzõdéskötéskor a szerzõ- dõ határozza meg.
III. Befektetési szolgáltatás
1. Választható eszközalapok
1.1. Az eszközalapok célja
A biztosító eszközalapokat hoz létre, és a befektetéshez kö- tött életbiztosítások díjtartalékát ezen eszközalapokba helyezi. Az eszközalap célja az alaphoz tartozó eszközök befektetése és az alap értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény változtatja az eszközalap, és ezáltal az alaphoz kö- tött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek érté- két. Az érvényes kondíciós lista szerint választható eszközala- pok befektetési elveirõl a biztosító az ajánlat felvételekor írá- sos tájékoztatást ad.
Az eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várható ho- zamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
1.2. Eszközalapok létrehozása, megszüntetése
A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszün- tetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerül- het sor, ha az alap értéke a biztosító megítélése szerint nem elegendõ a gazdaságos mûködtetéséhez. Ekkor a biztosító a szerzõdõt legalább két hónappal a tervezett megszüntetés elõtt értesíti, és felajánlja a megszûnõ eszközalaphoz kötött befektetési egységeknek bármely más – az érvényes kondí- ciós lista szerint választható – eszközalaphoz kötött befekte- tési egységekre való költségmentes átváltását. Amennyiben a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított 15 napon belül az átváltásról nem rendelkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésének idõpontjában érvényes vételi áron a meg- szûnõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeket az ál- tala meghatározott eszközalaphoz kötött befektetési egysé- gekre váltja át.
1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása
A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységeinek fel- osztására vagy összevonására, ami megváltoztathatja az alaphoz tartozó befektetési egységek számát, és ezáltal érté- két. Ez a mûvelet csak technikai jelentõséggel bír, a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek összértékét nem befo- lyásolja.
2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj
2.1. Eszközalapok értékelése
A biztosító az általa létrehozott eszközalapokat rendszeresen értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre lehetõség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer kerül sor.
A biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékébõl levonni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüggõ közvetlen költségeket.
Az eszközalapok értéke az alaphoz tartozó befektetett eszkö- zök értékének, az eszközalapokat terhelõ kötelezettségeknek és az alapkezelési díjnak a különbözete.
2.2. Alapkezelési díj
A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszközalap értékének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra.
A szerzõdés létrejöttekor érvényes alapkezelési díjat a min- denkori hatályos kondíciós lista tartalmazza. Az éves alapke- zelési díj évenként egyszer változhat, de mértéke nem halad- hatja meg a 2,4%-ot.
3. A befektetési egységek ára
Az adott alaphoz kötött befektetési egységek vételi ára: az alap aktuális értékének és az alaphoz kötött befektetési egy- ségek aktuális darabszámának hányadosa.
Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból a mindenkori hatályos kondíciós lista szerint határozza meg, de az eladási és vételi ár közötti különbség nem lehet több az eladási ár 5%-ánál.
A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 ti- zedesjegy pontossággal tartja nyilván.
4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egy- ségekre váltása
A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy a rendszeres biztosítási díjat milyen arányban (százalékban)
kívánja a hatályos kondíciós lista szerint választható eszköz- alapokhoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani. Ez az arány a szerzõdés tartama alatt írásban bármikor mó- dosítható (3.6.).
Amennyiben a szerzõdõ valamely eszközalaphoz kötött be- fektetési egységet vásárol, a befektetés aránya el kell érje a kondíciós listában meghatározott minimális értéket.
A szerzõdõnek a díj befizetésével egyidejûleg rendelkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja az eseti díjat a vá- lasztható eszközalaphoz kötött befektetési egységek vásárlá- sára fordítani.
Amennyiben a szerzõdõ írásbeli rendelkezése 5 munkana- pon belül nem érkezik meg a biztosítóhoz, az eseti díj a be- érkezést követõ 6. munkanapon érvényes eladási áron, a rendszeres díjakra vonatkozó érvényes arányban kerül fel- osztásra az egyes eszközalapok között.
A biztosító a szerzõdõ által fizetett rendszeres és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõdõ számláján a befektetési egységekben történõ díjjóváírás leg- késõbb a kötvény kibocsátásának napja, és a díjnak a szer- zõdõ számlájára – a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, köt- vényszám, az eseti díjra vonatkozó díjfelosztási nyilatkozat) – való beérkezésének idõpontja közül a késõbbit követõ érté- kelési napon meghatározott eladási áron történik.
A biztosító az elsõ két biztosítási évben esedékes rendszeres díjat – a kondíciós listában meghatározott értékig – kezdeti befektetési egységekben, az ezen felül befizetett rendszeres és eseti díjat pedig felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.
A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egységek darabszámát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
A biztosító biztosítási évente egyszer számlakivonatban tájé- koztatja a szerzõdõt a különbözõ eszközalapokhoz kötött be- fektetési egységeinek darabszámáról, értékérõl.
5. Átváltás
A szerzõdõ írásbeli kérésére a befektetési egységek bármikor más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre váltha- tók át. A befektetési egységek átváltása legkésõbb a szerzõ- dõ írásbeli rendelkezésének a biztosítóhoz történõ beérkezé- sét követõ legközelebbi értékelési napon megállapított vételi áron történik. Egy biztosítási év során az elsõ két átváltás költ- ségmentes, a további átváltásokért a biztosító a mindenkori hatályos kondíciós listában meghatározott átváltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
Egy átváltásnak számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.
6. Átirányítás
A jövõbeni rendszeres díjaknak az egyes eszközalapokhoz kötött befektetési egységekben való elhelyezési aránya a szerzõdõ írásbeli rendelkezésére bármikor módosítható. Egy biztosítási év során az elsõ két átirányítás költségmentes, a további átirányításokért a biztosító a mindenkori hatályos kon- díciós listában meghatározott átirányítási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.
7. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján
7.1. A választott életbiztosítási összeg kockázati díja
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg – a biztosított
aktuális életkorával (egészségi állapotának, foglalkozásának és sporttevékenységének figyelembevételével) és a biztosító min- denkori hatályos díjszabása alapján számított – kockázati díját. A biztosító a választott életbiztosítási összeg kockázati díját a mindenkori hatályos díjszabás szerint évente állapítja meg.
A biztosítási szerzõdésre vonatkozó mindenkori hatályos díj- táblázat a szerzõdés része.
A biztosító a díjszabás alapját képezõ halandósági táblát meg- változtathatja, ha valamely életkorban a halálozási valószínû- ség legalább 50%-kal eltér a szerzõdéskötéskori díjszabás alapját képezõ halálozási valószínûségtõl. A díjszabás válto- zásáról a biztosító a változás elõtt 30 nappal köteles a szer- zõdõt értesíteni.
7.2. Kezelési költség
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a tárgyhavi kezelési költséget. A kezelési költség, biztosítási évente legfeljebb egyszer változhat. A kezelési költség ösz- szegét a mindenkori hatályos kondíciós lista tartalmazza.
7.3. Kezdeti költség
A biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fede- zetére a kezdeti befektetési egységek darabszámát 10 éven keresztül minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.
8. A rendszeres terhelések elszámolásának módja
8.1. Az elszámolás módja
A III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelések a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl az elsõ két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kerülnek levonásra úgy, hogy a hónap elsõ napján érvé- nyes vételi áron az esedékes költségterheket a biztosító be- fektetési egységekké váltja át, majd a szerzõdõ számláján a különbözõ eszközalapokban nyilvántartott befektetési egysé- gek aktuális darabszámát ezzel csökkenti.
Amennyiben a felhalmozási befektetési egységek nem elég- ségesek a költségterhek levonására, a biztosító a kezdeti be- fektetési egységek darabszámát is csökkenti úgy, hogy az esedékes költségterheket a kezdeti egységek visszavásárlási értéke alapján váltja át levonandó kezdeti egységekké.
8.2. El nem számolt terhelések
A biztosító a III.7.1. és a III.7.2. pontokban felsorolt terhelése- ket a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek- bõl csak az elsõ két biztosítási év eltelte után vonja le. A még el nem számolt terheléseket a biztosító nyilvántartja, és az esedékes összege(ke)t késõbbi idõpont(ok)ban vonja le a szerzõdõ felhalmozási, illetve szükség szerint a kezdeti be- fektetési egységeibõl. A szerzõdõnek el nem számolt terhe- lése csak az elsõ négy biztosítási évben lehet.
8.3. A terhelések arányos elszámolása
Ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek különbözõ eszközalapokhoz tartoznak, akkor a III.7.1., III.7.2. és a III.7.3. pontokban szereplõ költségeket a biztosító úgy vonja le, hogy sem az egyes alapokhoz tartozó felhalmozási, sem a kezdeti egységek darabszámának aránya a levonás- sal nem változik.
IV. fejezet: Általános rendelkezések
1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett)
1.1. A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj ellenében
a biztosítási kockázatot viseli és a feltételekben meghatá- rozott szolgáltatás teljesítésére kötelezettséget vállal.
1.2. Szerzõdõ az a fél, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz és a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal.
1.3. Biztosított az a természetes személy, akit a biztosítási szer- zõdésben biztosítottként neveztek meg és akinek az életével, egészségi állapotával kapcsolatos eseményekre a szerzõdés létrejön.
1.4. Ha a szerzõdõ és a biztosított különbözõ személy, a szerzõ- dés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
1.5. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerzõdés- nek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis, ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat, illetõleg örökösét kell tekinteni, aki azonban az ennek folytán neki járó biztosítási összegbõl a szerzõdõ fél költekezéseit - beleértve a kifizetett biztosítási díjakat - köteles megtéríteni.
1.6. Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
1.7. A biztosított a szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következté- ben a szerzõdés a biztosítási idõszak végével megszûnik kivéve, ha a biztosított a szerzõdõ fél írásbeli hozzájárulásával a szerzõdésbe belép.
1.8. A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõ- désbe szerzõdõként bármikor beléphet. Ha a szerzõdés a szerzõdõ felmondása vagy a díjfizetés elmulasztása miatt megszûnne, a biztosított a biztosítóval közölt írásbeli nyilatko- zatával a szerzõdõ helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó díjfizetési idõszakban esedékes díjakért a biztosított a szerzõ- dõvel egyetemlegesen felelõs.
1.9. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási szolgáltatás- ra jogosult.
1.10. A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával ajánlattétel- kor, illetve a szerzõdés hatálya alatt bármikor kedvezménye- zettet jelölhet meg, illetve a kedvezményezett jelölését módo- síthatja.
1.11. A kedvezményezett-jelölés hatályát veszti, ha a kedvezmé- nyezett a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt meghal.
1.12. Ha a biztosítási szerzõdésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezett jelölése hatályát vesztette, illetve érvénytelen, akkor a biztosított életében esedékes szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított, a biztosított halála esetén a biztosított örököse.
2. A szerzõdés létrejötte
2.1. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ és a biztosító írásbeli megállapodása alapján jön létre, melyet a szerzõdõ kezde- ményez.
2.2. A szerzõdés az ajánlatnak a biztosító általi elfogadása idõ- pontjában, illetve - ha a szerzõdõ a biztosító módosító javas- latát nem kifogásolja, úgy - a módosító javaslatnak a szerzõ- dõ általi kézhezvételekor jön létre.
2.3. A biztosító ajánlattételkor a biztosítás elsõ díjának megfelelõ díjelõleget átveheti, melyet kamatmentes elõlegként (további- akban: díjelõleg) kezel. Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító a díjelõleget a biztosítási díjba beszámítja. Ha a szerzõdés nem jön létre, a biztosító a díjelõleget a szerzõdõnek visszautalja.
2.4. A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatelbírálást vé- gezhet, a biztosítotthoz kérdéseket intézhet, továbbá a biz- tosított egészségi nyilatkozatát, vagy orvosi vizsgálatát, illetve egyéb írásos nyilatkozatait is kérheti. A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenõrizni.
2.5. A biztosított nyilatkozatai, valamint a biztosító által feltett kér- désekre adott válaszai az ajánlat részét képezik.
2.6. A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat elfogadása tör- ténhet hallgatólag, vagy a biztosítónak az ajánlat tartalmával megegyezõ kifejezett elfogadó nyilatkozatával, vagy az aján- lattól eltérõ tartalmú kötvény kiállításával.
2.7. Ha a szerzõdõ az ajánlattól eltérõ tartalommal kiállított köt- vényben az eltérést 15 napon belül írásban nem kifogásolja, a szerzõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ha a szerzõ- dõ az eltérést a kötvény kézbesítésétõl számított 15 napon be- lül írásban elutasítja (kifogásolja), a szerzõdés nem jön létre.
2.8. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgáltatásakor a szerzõdõ figyelmét írásban felhívja.
2.9. A szerzõdés - hallgatólagosan - akkor is létrejön, ha a bizto- sító az ajánlatra az átvételtõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. A hallgatólagosan létrejött szerzõdés esetében a szerzõdés létrejöttének idõpontja az ajánlatnak a biztosító vagy a biztosító függõ biztosításközvetítõje részére való át- adásának idõpontja.
2.10. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerzõdés eltér a jelen feltételektõl, a biztosító az ajánlatnak a kötvényki- állításra jogosult illetékes Személybiztosítási Kompetencia Központba való megérkezését követõ 15 napon belül írás- ban javasolhatja, hogy a szerzõdést a jelen feltételeknek megfelelõen módosítsák. Ha a szerzõdõ a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, a biztosító a szerzõdést a módosító javaslat kézbesítésétõl, illetve a módosító javaslatnak a szerzõdõ általi elutasításától számított 15 napon belül 30 napos felmondási idõvel felmondhatja.
2.11. A biztosítási szerzõdés közvetítõje lehet a független bizto- sításközvetítõ, vagy függõ biztosításközvetítõ. Független biz- tosításközvetítõ az alkusz, aki az ügyfél megbízásából jár el, és a többes ügynök, aki egyidejõleg több biztosítóval fennál- ló jogviszonya alapján a biztosítók egymással versenyzõ ter- mékeit közvetíti. A függõ biztosításközvetítõ (ügynök) a biz- tosítási szerzõdést a biztosítóval fennálló munkaviszonya keretében vagy a biztosító megbízása alapján közvetíti.
2.12. A független biztosításközvetítõ a biztosításközvetítõi tevé- kenysége során a biztosítási szakmai szabályok megszegé- sével vagy elmulasztásával esetlegesen okozott károkért ön- állóan felel. Ez a felelõssége kiterjed a nevében eljáró szemé- lyek tevékenységére is. A független biztosításközvetítõ nem minõsül a biztosító képviselõjének.
2.13. A függõ biztosításközvetítõ közvetítõi tevékenysége során okozott károkért a biztosító felelõs.
2.14. A felek erre irányuló kifejezett nyilatkozatukkal a jelen bekez- désben foglalt rendelkezésektõl eltérõen is megállapodhat- nak, amennyiben a megállapodás a biztosítási jogi és fo- gyasztóvédelmi szabályokat nem sérti.
3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ
3.1. A már érvényesen létrejött szerzõdés az azt követõ nap 0 órakor lép hatályba, amikor a szerzõdõ az elsõ biztosítási dí- jat, vagy a díjelõleget a biztosító részére megfizeti, vagy ami- kor a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg. Az elsõ díj vagy a díjelõleg megfizetettnek minõsül, ha azt a függõ biztosításközvetítõ nyugtával iga- zoltan átvette, vagy egyéb esetekben, ha az a biztosító számlájára beérkezett.
3.2. A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésének idõpontjában kezdõdik meg kivéve, ha a felek ettõl eltérõen állapodnak meg.
3.3. A biztosító a szerzõdésben várakozási idõt köt ki, melynek idõtartama a szerzõdés hatálybalépésétõl számított 6 (hat) hónap kivéve, ha a felek másképp állapodtak meg. A biz- tosító kockázatviselése a várakozási idõ alatt részleges, kizárólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüg- gésben álló biztosítási eseményekre terjed ki.
4. A szerzõdés megszûnésének esetei
4.1. A szerzõdés megszûnik:
a) a biztosított halálának napján, vagy
b) a biztosítás elsõ két évében a díjfizetés elmulasztása ese- tén, az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított há- rom hónap elteltével, vagy
c) az életbiztosítási szerzõdést önálló foglalkozása vagy üz- leti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes sze- mély (magánszemély) szerzõdõnek a biztosítási kötvény kézhezvételétõl számított 30 napon belül gyakorolt írás- beli felmondásával, kivéve ha a megkötött szerzõdés hitelfedezeti életbiztosítás, vagy
d) a biztosító felmondásával, a IV.2.10. és V.3.1. pontban foglalt esetben, vagy
e) a biztosítottnak - amennyiben nem õ a szerzõdõ fél - biz- tosítási szerzõdés megkötéséhez adott hozzájárulásának írásbeli visszavonásával feltéve, hogy a szerzõdésbe nem lép be, vagy
f) a V.3.2 pontban foglalt esetben, vagy
g) a szerzõdõ felmondásával, vagy
h) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értéke elõször nem fedezi a
III.7. pontban leírt költségek, díjak bármelyikét.
4.2. A IV.4.1.c) pontban foglalt esetben a biztosító a felmondás kézhezvételét követõ 15 napon belül a szerzõdõ által befize- tett teljes biztosítási díjat visszatéríti.
5. A biztosítás területi hatálya
A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.
V. fejezet: A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei
1. A biztosítói szolgáltatás kifizetésének választható formája A biztosítási feltételekben meghatározott egyösszegû szol- gáltatás járadék formájában is kérhetõ.
2. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változás bejelen- tési kötelezettsége
2.1. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a közlési és változásbe- jelentési kötelezettségüknek eleget tenni.
2.2. A közlési kötelezettség alapján a szerzõdõ és a biztosított kö- telesek ajánlattételkor a biztosítóval közölni minden olyan kö- rülményt, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges, és amelyet ismertek vagy ismerniük kellett. A biz- tosító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóság- nak megfelelõ válaszokkal, valamint a biztosító által rendsze- resített formanyomtatványon szereplõ nyilatkozatok valóság- nak megfelelõ megtételével a felek a közlési kötelezettségük- nek eleget tesznek.
2.3. A biztosító a közölt adatokat ellenõrizheti, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonat- kozó további kérdéseket tehet fel, orvosi vizsgálatot írhat elõ.
2.4. Az orvosi vizsgálat elvégzése a szerzõdõt, és a biztosítottat közlési kötelezettségük alól nem mentesíti.
2.5. A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a biztosítás tartama alatt 5 munkanapon belül írásban bejelenteni az ajánlaton kö- zölt, illetve a szerzõdésben szereplõ lényeges körülmények megváltozását.
Lényeges körülmény az, amire a biztosító írásban kérdést tett fel, továbbá amire vonatkozóan a szerzõdõ és a biztosított nyilatkozattételi kötelezettségét elõírta, különösen a szerzõdõ és a biztosított nevének, címének, levelezési címének, és a biztosított foglalkozásának, sporttevékenységének megvál- tozására vonatkozik. A biztosított az egészségi állapotában beállott változást nem köteles a biztosítónak bejelenteni.
3. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõsé- ge új, lényeges körülmények felmerülése esetén
3.1. Ha a biztosító a szerzõdés létrejötte után szerez tudomást a szerzõdést érintõ lényeges körülményekrõl, továbbá ha a szerzõdésben meghatározott lényeges körülmények változá- sát közlik vele, kockázatelbírálást végezhet, s ennek eredmé- nyeként a közléstõl számított 15 napon belül írásban javasla- tot tehet a szerzõdés módosítására, illetõleg a szerzõdést 30 napos felmondási idõvel, írásban felmondhatja.
A biztosító az ebbõl eredõ jogokat a szerzõdés fennállásának csupán az elsõ öt évében gyakorolhatja
3.2. Ha a szerzõdõ a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerzõdés a módosító ja- vaslat közlésétõl számított 30. napon megszûnik, és a szer- zõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke kerül kifizetésre.
Erre a következményre a szerzõdõt a módosító javaslat meg- tételekor figyelmeztetni kell. Ha a biztosító e xxxxxxxx nem él, a szerzõdés az eredeti tartalommal marad hatályban.
VI. fejezet: A biztosítási díj - Felmondási jog - Visszavásárlás - Kötvénykölcsön
1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg koc- kázati díjának megállapítása, a biztosított belépési kora
1.1. A biztosítási díj a biztosító által vállalt kötelezettségek ellenértéke.
1.2. A szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg kockázati dí-
xxxxx kiszámítása a biztosító mindenkori hatályos díjszabása alapján, különösen a biztosított életkorának, egészségi álla- potának, nemének, foglalkozásának, tevékenységének, vala- mint a választott életbiztosítási összegnek a figyelembevéte- lével történik.
1.3. A biztosító a szerzõdés megkötésekor a biztosított életkorát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdetének év- számából levonja a biztosított születésének évszámát.
1.4. Ha a biztosított születésének évszámát ajánlattételkor helyte- lenül közölték, és emiatt a szükségesnél alacsonyabb vagy magasabb kockázati díj került megállapításra, akkor a biz- tosítási esemény bekövetkezésekor a biztosított tényleges korának és az addig befizetett díjnak megfelelõ szolgáltatás kerül kifizetésre.
Ha a szerzõdés a szerzõdõ felmondásával szûnik meg, és a megállapított kockázati díj eltér a szükséges mértéktõl, a már levont kockázati díjkülönbözettel a biztosító a díjtartalékot módosítja úgy, hogy a szerzõdõ számláján nyilvántartott be- fektetési egységek darabszámát az egyes eszközalapokban lévõ befektetési egységek megoszlását figyelembe véve nö- veli vagy csökkenti.
2. A rendszeres és eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés gyakorisága, a díjfizetés technikai kezdete, a díj esedé- kességének idõpontja), a biztosítási idõszak, a biztosítá- si évforduló fogalma
2.1. A szerzõdés rendszeres éves díjú. A biztosítási évre vonatko- zó rendszeres éves díj havi, negyedéves és féléves részle- tekben is fizethetõ.
2.2. A díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ ajánlattételkor határozza meg, és bármely biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha a változtatási szándékot a biztosítási évforduló elõtt legalább 2 (kettõ) hónappal írásban jelzi a biztosítónak.
2.3. A díjfizetés technikai kezdete az ajánlaton megjelölt idõpont, illetve ha a biztosító kötvényt állít ki, a biztosítási kötvényen a díjfizetés technikai kezdeteként megjelölt idõpont. Ez egyben a biztosítási évforduló napja is.
2.4. A biztosítási idõszak egy év, amely minden évben a biztosítá- si évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart (a továbbiakban: biztosítási év).
2.5. A biztosítás elsõ díja a szerzõdés létrejöttekor, minden késõb- bi díj pedig annak a díjfizetési idõszaknak (év, félév, negyed- év, hónap) az elsõ napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.
2.6. Az elsõ díj a szerzõdés hatálybalépésének napjától a díjfize- tés technikai kezdetéig terjedõ idõszakra és az elsõ díjfizetési idõszakra is vonatkozik.
2.7. A szerzõdõ a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettsé- gét abban az idõpontban teljesíti, amikor a biztosítási díjat (díjrészletet) a biztosító részére megfizeti vagy átutalja.
2.8. A szerzõdõnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetõsége van úgynevezett eseti díjak befizetésére. Az eseti díj mini- mális összege a mindenkori hatályos kondíciós listában kerül meghatározásra.
A szerzõdõ az elsõ két biztosítási évben eseti díjat akkor fizet- het, ha a rendszeres díjfizetési kötelezettségének idõarányo- san eleget tett.
Amennyiben a szerzõdõnek az elsõ két biztosítási évben a
rendszeres díjból elmaradása van, az eseti díj azt automatiku- san nem pótolja.
3. Reaktíválás
A szerzõdõnek lehetõsége van a VI.9.6. pont alapján kérni a szerzõdés eredeti tartalommal történõ érvénybe léptetését. Ebben az esetben a befizetett díjnak a szerzõdõ számláján befektetési egységekben történõ jóváírása legkésõbb a díj- nak a szerzõdõ számlájára a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám) való beérkezését követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik. A reaktiválás eredmé- nyeként a biztosító kockázatviselése folyamatos.
4. Értékkövetés
4.1. A biztosító a biztosítások értékének megõrzése érdekében lehe- tõvé teszi a biztosítás rendszeres díjának és a választott életbiz- tosítási összegnek évenkénti azonos arányú emelését (a továb- biakban: értékkövetés). Az értékkövetés keretében a szerzõdõ külön írásbeli kérésére lehetõség van a biztosítási díj emelésére anélkül, hogy a választott életbiztosítási összeg növekedne.
Az értékkövetésre a biztosítási évforduló napján kerülhet sor.
4.2. Az értékkövetés a Központi Statisztikai Hivatal Fogyasztói Ár- index kiadványában közzétett indexszámok alapján történik.
4.3. Az értékkövetés alapja a biztosítási évforduló elõtti negyedik hónapot megelõzõ 12 hónap havi fogyasztói árindexének szorzata által mutatott százalékos értéknövekedés (további- akban indexszám). Ha az ily módon számított érték 5%-nál kisebb, akkor az indexszám legalább 5%.
4.4. Ha a szerzõdõ értékkövetést kért és kérelmét a biztosító jó- váhagyta, a biztosító az értékkövetés keretében a biztosítási évforduló elõtt legalább 2 hónappal értesítést küld a követke- zõ biztosítási évre vonatkozó új életbiztosítási összegrõl és a biztosítási szerzõdés díjáról. A szerzõdõnek jogában áll a választott életbiztosítási összeg és a biztosítási díj értékköve- tését az értesítéstõl számított 30 napon belül visszautasítani, illetve csak a biztosítási díj emelését kérni.
Ha a szerzõdõ az értékkövetést a 30 napos határidõn belül nem utasítja el, illetve a biztosítási díj külön növelésérõl nem rendelkezik, a biztosítás a megnövelt választott életbiztosítási összeggel és a megnövelt biztosítási díjjal lép hatályba az évfordulón.
4.5. A biztosító a biztosítási összeg és a biztosítási díj változásáról, a változástól számított 30 napon belül kötvényt állít ki kivéve, ha az értékkövetésrõl szóló írásbeli értesítésben a biztosító valamennyi, a szerzõdést érintõ változást közölte.
4.6. Ha a szerzõdõ ajánlattételkor nem kért értékkövetést, vagy azt valamelyik biztosítási évfordulón visszautasította, vagy a biztosító által ajánlottnál nagyobb mértékben kívánja a rend- szeres biztosítási díjat és a választott életbiztosítási összeget növelni, a biztosító jogosult a továbbiakban az értékkövetés- hez kockázatelbírálást végezni, és annak eredményétõl füg- gõen a kérelmet teljesíteni vagy azt indokolás nélkül elutasítani.
5. Díjnövelés
A szerzõdõ bármikor jogosult a rendszeres biztosítási díjat növelni a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen. A díjnöveléssel együtt növelheti a választott életbiztosítási ösz- szeget is, a biztosítónak azonban jogában áll újabb kockázat- elbírálást végezni. A díj és a választott életbiztosítási összeg
növelésére vonatkozó kérelmet a díjnövelés illetve a választott életbiztosítási összeg növelés idõpontja elõtt legalább 30 nappal kell biztosítóhoz írásban eljuttatni.
6. Díjcsökkentés
A szerzõdõ a biztosítási díj csökkentése érdekében kezde- ményezheti a szerzõdés módosítását. Díjcsökkentés a követ- kezõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen, a második biz- tosítási év eltelte és az erre az idõszakra elõírt rendszeres dí- jak befizetése után kérhetõ, a rendszeres biztosítási díjra és a választott életbiztosítási összegre vonatkozóan. A rendsze- res biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg azon- ban a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biztosító mindenkori hatályos díjszabásában elõírt minimális értéknél. A díj és a választott életbiztosítási összeg csökkentésére vo- natkozó kérelmet a díjcsökkentés, illetve a választott életbiz- tosítási összeg csökkentés idõpontja elõtt legalább 30 nap- pal kell a biztosítóhoz írásban eljuttatni.
7. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, a szerzõdés megszüntetése, visszavásárlás
7.1. A biztosítást a szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásá- val – bármikor felmondhatja.
Felmondás esetén:
– Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak van visszavásárlási értéke a biztosító a biztosítás vissza- vásárlási táblázata szerint kifizeti a díjjal rendezett idõszak- hoz tartozó aktuális visszavásárlási összeget.
– Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosításnak nincs visszavásárlási értéke, a szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.
Az így megszüntetett szerzõdés nem léptethetõ újból hatályba.
7.2. A biztosítás visszavásárlási táblázata a feltételek melléklete, a szerzõdés része.
A biztosítás visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekre számított visszavásárlási értékek ösz- szegének és a III.8.2. pontban leírt el nem számolt terhelé- seknek a különbözete.
– A kezdeti befektetési egységek visszavásárlási értéke a kezdeti egységek aktuális értékének a visszavásárlási táblázatban feltüntetett arányok alapján számított – az el- telt biztosítási évek számától függõ – része.
– A felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási érté- ke azonos a felhalmozási egységek aktuális értékével.
7.3. A visszavásárolt befektetési egységek aktuális értékének meg- határozása legkésõbb a szerzõdés megszüntetését kérelme- zõ igénynek a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ érté- kelési napon megállapított vételi áron történik.
8. Részleges visszavásárlás – Rendszeres pénzkivonás
A szerzõdõnek a felhalmozási befektetési egységek terhére lehetõsége van részleges visszavásárlásra, vagy meghatáro- zott idõtartamon keresztül rendszeres pénzkivonásra.
Részleges visszavásárlás, vagy rendszeres pénzkivonás esetén a választott életbiztosítási összeg változatlan marad. A részleges visszavásárlás és a rendszeres pénzkivonás költ- ségét a mindenkori hatályos kondíciós lista tartalmazza.
A rendszeres pénzkivonás a szerzõdõ számláján a különbözõ eszközalapokban lévõ felhalmozási befektetési egységek ará- nyában írásban kérhetõ.
A rendszeres pénzkivonás minimális összegét a mindenkori hatályos kondíciós lista tartalmazza.
8.1. Részleges visszavásárlás és rendszeres pénzkivonás a rendsz- eres díjból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres befizetésekbõl vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére igényel részleges visszavásárlást vagy rendszeres pénzkivonást, a fennmaradó biztosítás visszavásárlási értéke a megadott idõszakra vonatko- zó pénzkivonási igény után sem lehet alacsonyabb a minden- kori hatályos díjszabásban meghatározott minimális értéknél.
8.2. Részleges visszavásárlás és rendszeres pénzkivonás az eseti díjakból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére.
A szerzõdõnek bármikor jogában áll az eseti díjakból vásárolt felhalmozási befektetési egységeket vagy azok egy részét a biztosítóval visszavásároltatni, illetve rendszeres pénzkivonást igényelni korlátozás nélkül.
9. Díjmentesítés
9.1. A szerzõdõ a szerzõdés határozott vagy határozatlan tartalmú díjmentesítése érdekében – a biztosított hozzájárulásával – kérheti a szerzõdés módosítását.
9.2. A szerzõdés díjmentesítésére két díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetõség.
9.3. Díjmentesített szerzõdés esetén a választott életbiztosítási összeg és a kiegészítõ biztosítások az aktuális kockázati díj- jal hatályban maradnak, de a szerzõdõ kérésére – legfeljebb a biztosító mindenkori hatályos díjszabásában meghatározott minimális értékre – csökkenthetõek.
9.4. A díjmentesített szerzõdés szerzõdõjének számlájáról a biz- tosító továbbra is havonta levonja a szerzõdést terhelõ költ- ségeket és kockázati díjakat.
9.5. A díjmentesítés idõpontjától a szerzõdés megszûnéséig a szer- zõdõt díjfizetési kötelezettség nem terheli, de a díjmentesített szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizethetõk.
9.6. A szerzõdõ jogosult a díjmentesítés tartama alatt bármikor írásban kérni a rendszeres díjfizetés érvénybe léptetését visz- szamenõlegesen, vagy a bejelentést követõ hó elsejétõl (lásd VI.3.).
9.7. A díjfizetés szüneteltetésének tartama alatt a szerzõdõt az ér- tékkövetési lehetõség megilleti.
9.8. Amennyiben a szerzõdõ a díjmentesítéskor csökkentette a választott életbiztosítás és/vagy a kiegészítõ biztosítások ösz- szegét, a díjfizetés újraindításakor kérheti az eredeti választott életbiztosítási és/vagy kiegészítõ biztosítási összegek érvény- be helyezését. Ebben az esetben a biztosítónak jogában áll újabb kockázatelbírálást végezni, és annak alapján a kérést elfogadni vagy elutasítani.
10. Kötvénykölcsön
A biztosító a felhalmozási befektetési egységek terhére a szer- zõdõnek, vagy a szerzõdõ beleegyezésével a biztosítottnak kölcsönt folyósíthat.
A kölcsön folyósításának feltétele különösen, hogy a kölcsön összege és a biztosítás visszavásárlási értéke elérje a bizto- sító mindenkori hatályos díjszabásában elõírt minimális ösz- szeget.
A kölcsön visszafizetésének feltételeit a külön írásban megkö- tött kölcsönszerzõdés tartalmazza.
Amennyiben a biztosítási szerzõdés a kölcsönszerzõdés tar- tama alatt szûnik meg, a biztosító a még fennálló kölcsön- és kamattartozás együttes összegét a kifizetendõ összegbõl le- vonja.
A maximálisan nyújtható kölcsön nagyságát a mindenkori ha- tályos kondíciós lista tartalmazza.
VII. fejezet: A biztosító teljesítésének feltételei
A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekö- vetkezésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesítésére kötelezi magát
1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje
1.1. A biztosítási eseményt 15 napon belül írásban kell bejelenteni a biztosítónál.
Abban az esetben, ha a fenti határidõt nem tartják be, és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biz- tosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.
2. A biztosító teljesítésének esedékessége
2.1. A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekö- vetkezése esetén a jelen feltételekben meghatározott szol- gáltatás teljesítésére kötelezi magát.
2.2. A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási igényt, vagy a biz- tosítás visszavásárlására vonatkozó igényt az igény elbírálá- sához szükséges valamennyi okmány beérkezését követõ 15 napon belül teljesíti.
2.3. Ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgál- tatási igényt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el, illetve a szolgáltatási igényt elutasíthatja.
2.4. Ha a rendelkezésre álló iratok alapján a szolgáltatási igény nem bírálható el, a biztosító elrendelheti a biztosított szemé- lyes orvosi vizsgálatát is. Ha a biztosított az orvosi vizsgálaton nem jelenik meg, a biztosító a rendelkezésére álló adatok alapján hoz döntést.
A személyes orvosi vizsgálat költségeit a biztosító viseli. A biztosítottnak a személyes orvosi vizsgálaton való megjelené- sével kapcsolatban felmerült költségeit a biztosított viseli.
2.5. A biztosító a szolgáltatási összeget átutalással teljesíti. Amennyiben a biztosító szolgáltatására jogosult személy a szolgáltatást ettõl eltérõ módon kéri teljesíteni, az ezzel kap- csolatban felmerülõ költségeket a biztosító a szolgáltatásra jogosult személyre áthárítja, és azzal a szolgáltatási összeget csökkenti.
3. Eljárás véleménykülönbség esetén
Ha az ügyfél vitatja a biztosító - szolgáltatási igénnyel kapcso- latos - álláspontját, írásban kérheti a döntés felülbírálását.
4. Közvetítõi eljárás
Ha az ügyfél a biztosító döntését a biztosítási szolgáltatás tár- gyában nem fogadja el, közvetítõi eljárást kezdeményezhet, amely eljárást a hatályos jogszabályok szerint kell lebonyolíta- ni, és ennek eredményeként a felek peren kívüli megegyezé- sére van lehetõség.
5. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum
5.1. A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat írásban, a biztosítónál lehet bejelenteni: Generali-Providencia Biztosító Zártkörõen Mûködõ Részvénytársaság, Ügyfélkapcsolatok csoportja, 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
5.2. A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak a panasz kézhez- vételétõl számított 15 napon belül írásban tájékoztatást adni.
6. Elévülési idõ
A szerzõdés alapján érvényesíthetõ szolgáltatási igények elévülési ideje 2 év.
VIII. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok
A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani a biztosító ál- tal rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõ nyilatkozatot és az utoljára kiállított biztosítási köt- vényt, továbbá be kell nyújtani:
– a halottvizsgálati bizonyítványt,
– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolatát,
– a biztosított halálát okozó betegség kezdeti idõpontjának és lefolyásának, valamint a halál közelebbi körülményei- nek tisztázásához szükséges iratokat (kezelõorvosi igazo- lás, zárójelentés, stb.),
– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körülményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hiteles magyar fordítását,
– a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okiratot (jog- erõs hagyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány, bírósá- gi határozat), feltéve, hogy a kedvezményezettet a szer- zõdésben név szerint nem nevezték meg,
– amennyiben a biztosítási eseménnyel vagy az annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban hatósági el- járás indult, melynek eredményétõl függ a biztosító helyt- állási kötelezettségének és/vagy mértékének megállapítá- sa, a biztosítóhoz be kell nyújtani az eljárást befejezõ ha- tározatot (így különösen az eljárást megtagadó vagy meg- szüntetõ határozatot), illetve a jogerõs hatósági és/ vagy bírósági határozatot.
A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szük- séges további igazolásokat, nyilatkozatokat is bekérhet, illetve be- szerezhet.
IX. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás tel- jesítése alól, és a kockázatviselésbõl kizárt események
1. A biztosító mentesülése
1.1. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdés díjtartalékát fizeti ki, ha
a) a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalépésé- nek napjától számított két éven belül elkövetett öngyilkos- sága, még akkor is, ha a cselekmény elkövetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt,
b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncselek- ménye folytán vagy azzal okozati összefüggésben vesz- tette életét.
1.2. A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki, ha
a) a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét, a visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti és a ked- vezményezett abból nem részesülhet,
b) a szerzõdõ vagy a biztosított közlési, illetve változásbeje- lentési kötelezettségét megsérti, és a biztosítási esemény a szerzõdéskötéstõl számított öt éven belül következett be kivéve, ha bizonyítják, hogy az alábbi körülmények va- lamelyike fennáll:
– a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett körül- ményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy
– a szerzõdõ és/vagy a biztosított változásbejelentési köte- lezettségüket megsértették, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biz- tosítási eseményt megelõzõen a biztosító tudomására ju- tott és az 15 napon belül nem élt a jelen feltételek V.3. bekezdésében szabályozott szerzõdésmódosítási illetve felmondási lehetõségével, vagy
– az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében.
1.3. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelõ voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.
2. A kockázatviselésbõl kizárt események
A kockázatviselésbõl kizárt biztosítási események bekövetke- zése esetén a biztosító csak a szerzõdõ számláján nyilvántar- tott befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki.
2.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka részben vagy egészben:
a) ionizáló sugárzás,
b) nukleáris energia,
c) HIV-fertõzés,
d) háború, harci cselekmények, idegen hatalom ellenséges cselekedetei, zavargások, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, zendülés, polgárháború, forradalom, láza- dás, tüntetés, felvonulás, sztrájk, terrorcselekmény, mun- kahelyi rendbontás, határvillongások, felkelés.
2.2. Jelen feltétel alkalmazása szempontjából terrorcselekmény- nek minõsül különösen az olyan erõszakos, erõszakkal fe- nyegetõ, az emberi életre, a materiális, immateriális javakra vagy az infrastruktúrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalom- ban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.
2.3. A biztosító kockázatviselése a jelen feltételek IX.2.1. bekez- dés d) pontjában foglaltakkal ellentétben kiterjed a biztosított egészségi állapotában bekövetkezõ olyan károsodásokra, amelyek a biztosítottnak a tüntetés, sztrájk, illetve felvonulás hatályos magyar jogszabályok rendelkezéseinek megfelelõ- en elõre bejelentett és lebonyolított eseményein való aktív részvétele kapcsán keletkeznek abban az esetben, ha a biz- tosított a kár megelõzésére és enyhítésére vonatkozó kötele- zettségének eleget tett.
2.4. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a szerzõdés (a biztosító kockázatviselésének) tartama alatt bekövetkezett biztosítási eseményre, ha az
a) kábítószer-fogyasztás, kábító hatású anyag vagy gyógy- szer szedésével okozati összefüggésben következett be kivéve, ha ez utóbbiakat kezelõorvos elõírására, az elõírásnak megfelelõen alkalmazták,
b) a biztosított érvényes vezetõi engedély vagy érvényes for- galmi engedély nélkül vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közlekedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be,
c) a biztosított a biztosítási esemény idõpontjában alkoholos állapotban vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közle- kedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be.
X. fejezet: Egyéb rendelkezések
1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei
1.1. A biztosítási szerzõdés alanyainak jognyilatkozatai csak írás- beli alakban érvényesek. Az írásbeli jognyilatkozat a biztosító- val szemben akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szer- vezeti egységének tudomására jut. A biztosítóhoz faxon eljut- tatott nyilatkozattal egyidejûen, a nyilatkozatot levélpostai kül- deményként is meg kell küldeni. A biztosító a faxon elküldött nyilatkozatokat alaki és tartalmi szempontból jogosult ellenõrizni.
1.2. Ha a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a biztosított- nak vagy egyéb jogosultnak az általa ismert utolsó címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpontban tekintendõ megérkezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.
1.3. Ha a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre utazik, és a biztosítónak írásban bejelentett magyarországi kézbesí- tési meghatalmazottról nem gondoskodik, úgy a biztosító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyilatkozatot.
2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése
Ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy elveszett, úgy a biztosító a szerzõdõ kérésére a hatályos eredetivel mege- gyezõ tartalmú új kötvényt állít ki. Az ezzel kapcsolatban fel- merülõ költségek a kérelmezõt terhelik.
3. Értelmezõ rendelkezések
3.1. A baleset fogalma
3.1.1. Jelen feltételek szempontjából baleset az a hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a biz- tosítottat akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri, és amellyel összefüggésben a biztosított egészség- károsodást szenved, illetve amely a biztosított halálát okozza.
3.1.2. Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül továbbá:
a) a kullancscsípés következtében kialakuló agyburok és/vagy agyvelõgyulladás, ha a betegséget szerológiai módszerrel kimutatták, és az legkorábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 15 nap- pal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor az agybu- rok- és/vagy agyvelõgyulladásként diagnosztizált be- tegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az leg- korábban 60 nappal a kockázatviselés kezdete után, leg- késõbb pedig 60 nappal annak befejezõdése után jelent- kezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, ami- kor a veszettségként diagnosztizált betegség miatt elõ- ször fordultak orvoshoz.
c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekin- tendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált be- tegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
3.1.3. Jelen feltételek szempontjából nem minõsül balesetnek:
a) az élõ kórokozók (baktérium, vírus, protozoon) emberi vagy állati gazdaszervezetbõl (hordozó) emberi fogadó- szervezetbe jutása/juttatása (a továbbiakban együtt: átvi- tele) még abban az esetben sem, ha az átvitelt baleset- szerû fizikális ok váltja ki kivéve, ha a különös feltételek ettõl eltérõen rendelkeznek,
b) a foglalkozási betegség (ártalom),
c) a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított zavart tudatál- lapotában következett be,
d) a csontok patológiás törései, a sokszor ismétlõdõ (habi- tuális) ficam,
e) a porckorongsérv kialakulása kivéve, ha a porckorong- sérv az egyébként ép porckorongot kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus behatás következmé- nye,
f) a hasi sérv kialakulása kivéve, ha a hasi sérv az egyéb- ként ép hasfalat kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus behatás következménye,
g) az ízületi porcok, szalagok, egyéb lágyrészek károsodása kivéve, ha a károsodás az egyébként ép ízületet kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus behatás következménye.
3.2. A biztosított sporttevékenységének minõsítése
3.2.1. Jelen feltételek szempontjából kiemelt sportoló: az a biz- tosított, aki sportszervezettel (szakszövetséggel) létesített munkaviszony, munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony vagy sportszerzõdés keretében végez sporttevékenységet, továbbá aki külföldi sportszövetség feltételei szerint meg- szerzett sportolói engedéllyel rendelkezik.
3.2.2. Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a biz- tosított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevé- kenységet nem kiemelt sportolóként végez feltéve, hogy ver- senyen (bajnokságon, meccsen) is indul, függetlenül a ver- seny jellegétõl (függetlenül pl. attól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, országos, nemzetközi, stb., vagy hogy barát- ságos-e a verseny, mi a tétje, stb.). Jelen általános feltételek szempontjából a versenyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szinten versenyzõ sportoló.
a) élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem- zetközi, országos (nemzeti) versenyen indul,
b) regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki több megyét érintõ versenyen indul feltéve, hogy nem él- vonalbeli versenyzõ sportoló,
c) területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvonalbeli versenyzõ sportoló.
3.2.3. Jelen feltételek szempontjából hobby sportoló az a biztosí- tott, aki sporttevékenységet nem kiemelt sportolóként és nem versenyzõ sportolóként végez.
4. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakor- lati tudnivalók
4.1. A biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat a biz- tosító a X.4.2. pontjában meghatározott célokból, a szemé- lyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvánossá- gáról szóló, 1992. évi LXIII. törvény, valamint az egészségü- gyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelé- sérõl szóló 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, ki- zárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
4.2. A szerzõdõ és a biztosított tudomásul veszik, hogy a biztosító az ügyfeleinek személyi körülményeire, vagyoni helyzetére illetve gazdálkodására vonatkozó adatait, továbbá azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdés létre- jöttével, nyilvántartásával és a biztosító szolgáltatásával ösz- szefüggenek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõ- dés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásá- hoz, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megí- téléséhez szükséges vagy egyéb, a biztosítókról és a biztosí- tási tevékenységrõl szóló, 2003. évi LX. törvényben megha- tározott cél lehet.
4.3. A X.4.2. pontban meghatározott céltól eltérõ célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél elõzetes hozzájárulá- sával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfe- let nem érheti hátrány és a hozzájárulás megadása esetén részére nem nyújtható elõny.
4.4. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni és a biztosítási titkot idõbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan - államtitoknak nem minõsülõ - a biztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely az ügyfelek személyi körül- ményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül - ha törvény másként nem rendelkezik - titoktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítõ, a függõ biztosításközvetítõ tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ah- hoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármi- lyen módon hozzájutottak.
4.5. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a har- madik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adat- feldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelõ) tör- ténõ adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik ország- beli adatkezelõnél a magyar jogszabályok által támasztott kö- vetelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jog- szabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvé- delmi jogszabállyal. A biztosítási titoknak minõsülõ adatoknak másik tagállamba történõ továbbítása esetén a belföldre tör-
ténõ adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkal- mazni.
4.6. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét:
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapít- ható meg,
b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a Pénzügyminisztérium részére személyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása.
Ezen adatok átadását a biztosító a biztosítási titok védelmére hivatkozva nem tagadhatja meg.
4.7. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplõ személyes ada- tokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, az ügyfél egészségi állapotával összefüggõ adatokat vagy az adatvé- delmi törvény szerint különleges adatnak minõsülõ adatokat - továbbítás esetén - 20 év elteltével törölni kell.
4.8. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcso- latos személyes adatot addig kezelhet, ameddig a szerzõdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesít- hetõ.
4.9. A biztosító köteles törölni minden olyan - ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos - személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkeze- lési cél megszûnt vagy amelynek kezeléséhez az érintett hoz- zájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezelé- séhez nincs törvényi jogalap.
4.10. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse illetve a biz- tosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
4.11. A biztosított a szerzõdéskötést megelõzõen nyilatkozik arról, hogy a biztosító a biztosítási szerzõdés megkötése, módosí- tása, állományban tartása és a biztosítási szerzõdésbõl szár- mazó követelése megítélése céljából a biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat kezelje. A biztosító egész- ségügyi adatnak tekinti a biztosított egészségi állapotával összefüggõ, valamint az egészségbiztosítási ellátására vonatkozó adatokat.
4.12. A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titkot kizárólag törvényben felsorolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltat ki.
4.13. A szerzõdõ illetve a biztosított részére kötelezõen kiszolgál- tatandó iratokon kívül a létrejött szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi irat a biztosító birtokában marad.
Jelen feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2006. szeptember 6.
Kondíciós lista
az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz
GENERALI•PROVIDENCIA Zrt., 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
I. számú melléklet G65
Hatályos: 2006. október 2-tól visszavonásig
Ezzel a 2005. szeptember 15-étõl visszavonásig (2006. október 1-jéig) hatályos I. számú melléklet hatályát veszti.
E lista tartalmazza az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerzõ- déskötéskor érvényes és a tartam során módosuló díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.
I. Az alábbi költség a biztosítás tartama alatt nem változik:
Kezdeti költség:
a kezdeti egységek darabszámát a biztosító 10 éven keresztül, minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.
Kezdeti egységek vásárlására fordított díj maximuma: 720 000 Ft
II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja. A biz- tosító a változásról – a változást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.
1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft
2. Alapkezelési díj: 1,75%/év
KamatFix garantált hozamú eszközalap esetében az alapkezelési díj a garantált hozam változásától
függõen évente többször is módosulhat, mértéke: 0–1,75%/év
3. Kezelési költség: 300 Ft/hó
4. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 100 Ft/számlakivonat.
5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.
6. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.
7. Rendszeres pénzkivonás minimális összege
és gyakorisága: 15 000 Ft/hó
8. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,25%-a, de havonta legalább 300 Ft és legfeljebb 2 500 Ft.
9. Átirányítási költség: ingyenes
10. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra: 5%
11. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:
25 000 000 Ft-ig 1%
25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,4%
1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%
III. Az alábbiakat a biztosító évente többször is megváltoztathatja. A biztosító a változásról a szerzõdõt írásban értesíti.
1. Választható eszközalapok: Pénzpiaci eszközalap
KamatFix garantált hozamú eszközalap
Kötvény eszközalap Garantált eszközalap 2011
Lejárati idõ: 2011. február 12.
2005. június 22-én megállapított garantált záróárfolyam: 1,52 Ft/befektetési egység
Továbbiakban az aktuális garantált záróárfolyamról
a xxx.xxxxxxxx.xx honlapon, vagy a Generali TeleCenternél tájékozódhat.
TrendMax garantált eszközalap Ingatlan eszközalap
Külföldi részvény eszközalap Magyar részvény eszközalap
A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározá- sakor az egyes eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet (amennyi- ben a szerzõdõ az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységekbõl vásárolni kíván).
2. Kötvénykölcsön maximuma:
A kötvénykölcsön fedezeteként figyelembe vehetõ felhalmozási befekte- tési egységek 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.
3. Amennyiben a szerzõdés tartama során bármely idõszakban, a szerzõdõ nem magánszemély, akkor a tartam során magánszemély részére kifizetett részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás, valamint tel- jes visszavásárlás esetén a kifizetendõ összeg az alábbiak szerint kerül megállapításra:
a) a biztosító kiszámítja a tranzakcióban érintett befektetési egységek biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási értékét;
b) az így megkapott összeg a magánszemély szerzõdõ(k) által befize- tett díjak összegének erejéig adómentes és 100%-ban kifizethetõ;
c) az ezen felüli rész visszavásárlási értéke a biztosítási feltételekben meghatározott visszavásárlási összeg 90%-a. Ez az összeg, a hatá- lyos jogszabályok szerint személyi jövedelemadó alapjául szolgál, amely után a biztosító a mindenkori hatályos szja-törvény alapján adóelõleget von le;
d) a szerzõdõ magánszemély által befizetett díjakból a kifizetésnél figye- lembe vett rész (b) pont), a késõbbi újabb részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás esetén vagy a szerzõdés visszavásár- lásakor nem vehetõ figyelembe.
A mindenkori hatályos Kondíciós lista az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:
Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
II. számú melléklet Visszavásárlási táblázat
a kezdeti befektetési egységekre
Hatályos: 2000. október 1-jétõl visszavonásig
A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma | Visszavásárlási százalék |
0 | 45% |
1 | 49% |
2 | 53% |
3 | 57% |
4 | 62% |
5 | 67% |
6 | 72% |
7 | 78% |
8 | 85% |
9 | 92% |
10 | 100% |
Jelen melléklet az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
III. számú melléklet
1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja
Érvényes: 2000. október 1-jétõl visszavonásig
Életkor | Férfi | Nõ |
20 | 1,127 | 0,395 |
21 | 1,225 | 0,406 |
22 | 1,302 | 0,417 |
23 | 1,390 | 0,438 |
24 | 1,478 | 0,470 |
25 | 1,609 | 0,524 |
26 | 1,763 | 0,599 |
27 | 1,918 | 0,685 |
28 | 2,106 | 0,782 |
29 | 2,339 | 0,901 |
30 | 2,627 | 1,041 |
31 | 2,973 | 1,193 |
32 | 3,365 | 1,366 |
33 | 3,794 | 1,551 |
34 | 4,260 | 1,758 |
35 | 4,798 | 1,956 |
36 | 5,399 | 2,165 |
37 | 6,053 | 2,375 |
38 | 6,764 | 2,609 |
39 | 7,476 | 2,823 |
40 | 8,180 | 3,071 |
41 | 8,830 | 3,288 |
42 | 9,462 | 3,507 |
43 | 10,098 | 3,740 |
44 | 10,822 | 3,997 |
45 | 11,674 | 4,301 |
46 | 12,687 | 4,687 |
47 | 13,807 | 5,089 |
48 | 15,007 | 5,542 |
49 | 16,242 | 6,001 |
50 | 17,467 | 6,469 |
51 | 18,644 | 6,887 |
52 | 19,814 | 7,290 |
53 | 21,016 | 7,712 |
54 | 22,297 | 8,214 |
55 | 23,749 | 8,833 |
56 | 25,333 | 9,562 |
57 | 27,019 | 10,406 |
58 | 28,820 | 11,323 |
59 | 30,751 | 12,316 |
Életkor | Férfi | Nõ |
60 | 32,767 | 13,38 |
61 | 34,896 | 14,445 |
62 | 37,103 | 15,525 |
63 | 39,454 | 16,714 |
64 | 41,970 | 18,101 |
65 | 44,714 | 19,769 |
66 | 47,684 | 21,701 |
67 | 50,854 | 23,842 |
68 | 54,213 | 26,218 |
69 | 57,769 | 28,861 |
70 | 61,526 | 31,793 |
71 | 65,225 | 34,782 |
72 | 68,821 | 37,815 |
73 | 72,784 | 41,237 |
74 | 77,500 | 45,395 |
75 | 83,365 | 50,626 |
76 | 93,898 | 58,260 |
77 | 100,273 | 64,476 |
78 | 107,440 | 71,520 |
79 | 115,572 | 79,505 |
80 | 124,671 | 88,505 |
81 | 134,926 | 98,661 |
82 | 146,496 | 110,121 |
83 | 159,452 | 123,023 |
84 | 173,948 | 137,492 |
85 | 190,055 | 153,715 |
86 | 208,062 | 171,848 |
87 | 228,067 | 192,031 |
88 | 250,271 | 214,518 |
89 | 274,970 | 239,423 |
90 | 301,991 | 266,914 |
91 | 331,423 | 297,154 |
92 | 363,861 | 330,189 |
93 | 397,727 | 366,055 |
94 | 435,366 | 404,395 |
95 | 473,958 | 446,209 |
96 | 518,354 | 490,385 |
97 | 564,375 | 535,825 |
98 | 595,946 | 585,789 |
99 | 656,250 | 637,500 |
A mindenkor hatályos kockázati díjak táblázata az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
A választható eszközalapok összetétele és befektetési elvei
az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz
GENERALI•PROVIDENCIA Zrt., 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. Generali TeleCenter: (06-40) 200-250
IV. számú melléklet G65
Hatályos: 2006. október 2-ától visszavonásig
Ezzel a 2004. július 1-jétõl visszavonásig (2006. október 1-jéig) hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.
Aranyszárny eszközalapok választásakor minden esetben tá- jékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szint- rõl. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai mi- lyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kocká- zatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban ennél rövidebb idõ- szak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfo- lyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövõ tekintetében.
A befektetési kockázat
A kockázat az eszközalap aktuális árfolyamának eltérése korábbi árfolyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erõsen eltér átlagá- tól, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak nevezzük. Ameny- nyiben az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.
A kockázat összetevõi
Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10-15 év) a magasabb kockázat- vállalással várhatóan magasabb hozam érhetõ el, rövid- (1–kb. 3 év) és középtávon (kb. 3–kb. 10 év) azonban nagyobb árfolyamki- lengésekre, akár magas pozitív, de jelentõsebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelõen a magasabb kockázatú eszközalapok befektetési egységeire hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhetõ elõre.
Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlõ befektetések hatá- rozzák meg. Alacsony kockázatúnak tekinthetõek a Magyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok és a kitûnõ minõsítésû pénzintézetek, jelzálog-hitelintézetek, illetve vállalatok által kibocsá- tott vagy általuk garantált kötvények, diszkontkamatozású értékpa- pírok, valamint a bankbetétek. Növelik az eszközalap kockázatát a részvény-, ingatlan- és devizabefektetések, ellenben a biztosító által nyújtott (tõke-, hozam- vagy árfolyam-) garancia csökkenti azt. To- vábbi kockázatnövelõ tényezõ az értékpapír lejárata; minél hosszabb lejáratú az értékpapír, annál erõsebben reagál a piaci változásokra.
Fontos tudnia, hogy a fix kamatozású értékpapírok (kötvények és diszkontpapírok) árfolyama a piaci hozamokkal ellentétes irányba mozog, ezért az ilyen értékpapírokat tartalmazó eszközalapok árfolyama hozamemelkedés esetén csökkenhet.
Szintén fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idõ elõrehaladtával állandó marad.
Az eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján
1. Alacsony kockázatú eszközalapok:
– Pénzpiaci eszközalap
– KamatFix garantált hozamú eszközalap
– Kötvény eszközalap
– Garantált eszközalapok
– TrendMax garantált eszközalap
2. Közepes kockázatú eszközalap:
– Ingatlan eszközalap
3. Magas kockázatú eszközalapok:
– Külföldi részvény eszközalap
– Magyar részvény eszközalap
1. Alacsony kockázatú eszközalapok
Pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap pénzeszközeit rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futam- idejû), a Magyar Állam vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyar- országon, forintban kibocsátott állampapírokba fektetjük.
A Pénzpiaci eszközalap tekintetében a biztosító garantálja, hogy az eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi árfolyama min- den értékelési napon meghaladja az elõzõ 6 hónap vételi árfolya- mainak számtani átlagát.
KamatFix garantált hozamú eszközalap
Az eszközalap pénzeszközei rövid lejáratú bankbetétekbe, kötvé- nyekbe kerülnek befektetésre, illetve folyószámlán helyezzük el. A biztosító elõre meghatározott idõszakra garantál elõre meghatáro- zott hozamot oly módon, hogy ez a garantált hozam más hasonló kockázatú befektetésekkel versenyképes legyen.
A garancia mértéke mindig az adott pénz- és tõkepiaci helyzet függvényében változik.
A biztosító garantálja, hogy az eszközalap árfolyama minden érté- kelési napon meghaladja az elõzõ napi árfolyamot.
Kötvény eszközalap
Az eszközalap pénzeszközeit Magyarországon, forintban, a Ma- gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, önkormányzatok, kitûnõ mi- nõsítésû pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintéze- tek által kibocsátott értékpapírokba fektetjük.
Garantált eszközalapok
A Garantált eszközalapok fix lejárati dátummal rendelkezõ, vegyes eszközalapok, eszközeit Magyarországon, forintban, a Magyar Állam és a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapírok, valamint magyar, illetve külföldi részvények teszik ki.
A Garantált eszközalapok befektetési egységeinek minimális, az
eszközalap lejáratakor érvényes vételi árát a biztosító elõre garan- tálja, ezt nevezzük garantált záróárfolyamnak. Az egyes Garantált eszközalapok nevérõl, lejárati idõpontjáról, egységenkénti garantált záróárfolyamáról a mindenkori hatályos Kondíciós lista (I. sz. mel- léklet) nyújt tájékoztatást. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmilyen körülmény között nem csökkenti, azonban kedvezõ piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal továbbá arra, hogy a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyamát megemeli, ha az eszközalapok befektetési egységeinek aktuális vételi ára eléri az éppen érvényes garantált záróárfolyamot. Így az eszközalapokhoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az esz- közalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált záróárfolyam minden befektetési egységre érvényes, függetlenül attól, hogy mikor és milyen árfolyamon került megvásárlásra.
Amennyiben a szerzõdõ arról külön nem rendelkezik, a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeit, az eszközalap lejár- takor, a biztosító a Pénzpiaci eszközalapba váltja át.
TrendMax garantált eszközalap
Az eszközalap fix lejárattal rendelkezõ eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egé- szében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírokba (Equity Linked Notes) fekteti be.
A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az eszközalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), valamint különbözõ nemzetközi részvé- nyekbe, indexekbe és befektetési alapokba fekteti be (kockázatos eszközök).
A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösszetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.
A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt meg- testesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának kötelezettségeit, amely kötelezettségek ma- gukban foglalják azt, hogy a Equity Linked Notes lejáratkori vételi árfolyama a futamidõ alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacsonyabb.
A futamidõ lejárta elõtt a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egy- ségei értéke tekintetében nem áll fenn garancia.
A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. lét- rehoz egy stratégiát, amin belül a következõ instrumentumokba fektethet be többek között:
– kockázatmentes eszközök
Index neve | Rövidítés | Piac |
Hang Seng Index | (HSI) | Kína |
NSE S&P CNX Nifty Index | (NSEI) | India |
Dow Jones Industrial Average Index | (DJI) | USA |
Dow Jones EuroStoxx50 Index | (STOXX50E) | Európa |
Tokyo Stock Price Index | (TOPX) | Japán |
– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök. A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:
EPRA Europe Index (FTEPRA) Ingatlan LYXOR Gold Bullion Securities (GBS LN Equity) Arany LYXOR ETF Russia (RUS FP Equity) Oroszo.
ISHARES MSCI Brazil (IBZL LN Equity) Brazília LYXOR ETF Commodities CRB (CRB FP Equity) Árupiac(olaj)
A fenti indexek, alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon kockázatos eszközök közé, melyet az alap referenciain- dexként követni fog, olyan módon, hogy negyedévente felülvizs- gálatra kerülnek ezen instrumentumok teljesítményei. Azon négy instrumentum fogja a referenciaindexet alkotni a fenti stratégiában, egyenlõ arányban, a következõ negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt negyedévben a legjobban teljesített.
Szélsõségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az esz- közalap 100%-ban kockázatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.
Az alap indulásakor ezen kockázatos eszközök megoszlása az alábbi: 25 % Hang Seng Index
25 % NSE S&P CNX Nifty Index
25 % LYXOR ETF Russia
25 % ISHARES MSCI Brazil
2. Közepes kockázatú eszközalap
Ingatlan eszközalap
Az eszközalap eszközeit elsõsorban hazai ingatlanalapok befek- tetési jegyeibe fektetjük. Legfeljebb 30%-ban OECD tagországok- ban forgalmazott külföldi ingatlanalapok befektetési jegyeit is meg- vásárolhatjuk az eszközalap számára.
3. Magas kockázatú eszközalapok
Külföldi részvény eszközalap
Az eszközalap eszközeit külföldi, OECD tagországok tõzsdéin jegy- zett, külföldi devizákban kibocsátott részvényekbe fektetjük.
Magyar részvény eszközalap
Az eszközalap eszközeit a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett részvé- nyekbe fektetjük.
Közös szabályok
Minden eszközalap tartalmazhat
– alacsony (piaci értéken max. 15%) arányban bankszámla- pénzt,
– amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek róla, úgy átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, forint- ban kibocsátott értékpapírt, rövid lejáratú (legfeljebb 1 hó- nap futamidejû), stabil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet,
– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illõ befektetési politikával rendelkezõ befektetési alapra kibocsátott befekte- tési jegyet.
A választható eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló mindenkori hatályos melléklet az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás feltételeinek része.
Tájékoztató az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas élethosszig tartó, befektetési egységekhez kötött életbiz- tosítás kiemelt feltételeirõl
Tisztelt Ügyfelünk!
Az Aranyszárny Exkluzív rendszeres díjas, élethosszig tartó befek- tetési egységekhez kötött életbiztosítás olyan biztosítással védett megtakarítási forma, amelynél különösen fontos, hogy a szerzõdõ a szerzõdéskötés elõtt pontosan ismerje a szerzõdési és mûködési feltételeket.
Termékünk alapvetõen hosszú távú, versenyképes hozamú meg- takarítási forma, amely a legismertebb rövid távú rögzített hozamú megtakarítási formáktól (lekötött betétek, kincstári takarékjegy, dis- zkont kincstárjegy stb.) eltérõen mûködik. Ebben a tájékoztatóban kiemeltük leendõ megállapodásunk azon elemeit, amelyek alapos ismerete különösen fontos lehet az ön számára. Tisztelettel kérjük, hogy az életbiztosítási ajánlat aláírása elõtt az alábbiakban leírt fo- galmak és feltételek ismeretét, elfogadását aláírásával a Nyilatko- zaton igazolja.
1. Az Aranyszárny Exkluzív befektetési egységekhez kötött élet- biztosítás olyan életbiztosítás, amely általában hosszú távon nyújt várhatóan versenyképes hozamot megtakarításaira. Megtakarításainak hozama, melyet a biztosítási védelem költ- ségei jelentõsen befolyásolhatnak, az ön által választotthoz hasonló öszszetételû befektetésekkel lehet versenyképes. Rövid távon az eszközalapok hozama a biztosítási szerzõdés költségeit (különös tekintettel a kezdeti költségekre, valamint a befektetési egységek vételi és eladási ára közötti különbsé- gre) nagy valószínûséggel nem tudja ellensúlyozni.
2. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a szerzõdés elsõ két évében el nem számolt terhelések (az elsõ és második biztosítási évre fizetendõ kockázati díjak és kezelési költség) a biztosítás 3., ill.
4. évében, az ezekre az évekre jutó költségekkel egy idõben kerülnek levonásra. Ezért ezekben az években, az ön számlá- ján lévõ befektetési egységek értékének növekedése (befi- zetés + befektetési hozam – költségek és kockázati díjak) az év során befizetett összegnél alacsonyabb, vagy magas kockázati díjak esetén lényegesen alacsonyabb lehet. A to- vábbi években befektetési egységeinek értéke - befizetései és az eszközalapok által elért befektetési hozamok hatására - elõreláthatóan gyorsabb ütemben nõ majd az évente befize- tett összegeknél. Ön így a tartam végére várhatóan verseny- képes hozamhoz juthat.
3. A díjmentesítés (díjfizetés szüneteltetése) a szerzõdés pénzü- gyi eredményét jelentõsen ronthatja. Díjmentesítéskor a pénz- ügyi eredmény annál kedvezõtlenebb lehet, minél magasabb a biztosítási védelem, illetve minél rövidebb a díjjal rendezett idõszak.
4. Amennyiben a rendszeres díjakon kívül eseti díjat fizet be, kér- jük, vegye figyelembe, hogy ezekre – az eseti díjakra vonat- kozó alacsonyabb költségek ellenére – csak 12 hónapon túl várhatók versenyképes hozamok.
5. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a biztosító által felszámolt költ- ségekrõl az ún. Kondíciós lista tájékoztatja Xxx. (A biztosítási feltételek I. számú melléklete).
6. Az elsõ két év rendszeres biztosítási díját, de maximum 720 000 Ft-ot a biztosító kezdeti befektetési egységekben helyezi el. A kezdeti befektetési egységek egy része a biz- tosítási szerzõdéssel kapcsolatos kezdeti költségeket fedezi úgy, hogy a biztosító a kezdeti egységek darabszámát legfel- jebb 10 évig minden biztosítási évfordulón 6%-kal csökkenti.
7. A biztosító az Aranyszárny Exkluzív életbiztosítási szerzõdésre befizetett összegek után garantált hozamot nem hirdet meg. Az ön hozamának alapja a választott eszközalapok ténylege- sen elért hozama.
8. Az eseti díjak a rendszeres díjra vonatkozó fizetési kötelezett- séget nem módosítják, és nem helyettesítik.
9. A 2006. évben hatályos SZJA jogszabályok szerint a szer- zõdés megkötésétõl számított 10 éven belül a szerzõdés vis- szavásárlása, részleges visszavásárlása, illetve a rendszeres pénzkivonás a rendelkezési jog gyakorlásának minõsül, ezért a rendelkezési jog gyakorlását megelõzõ utolsó 3 naptári év- ben érvényesített adókedvezmény 20%-kal növelt értékét az adott évi adóbevallás benyújtására elõírt határidõig az adóha- tóságnak meg kell fizetni.
10. A szerzõdés visszavásárlásakor a biztosító, a szerzõdés aktu- ális visszavásárlási értékét fizeti ki, amelyet a visszavásárlási táblázat (A biztosítási feltételek II. számú melléklete) figyelembe- vételével állapít.
11. A szükséges feltételek teljesülése esetén biztosítási adóked- vezmény az eseti díjak összege után is érvényesíthetõ.
12. Abban az esetben, ha a kifizetés kamatadókötelesnek minõ- sül, a biztosító a visszavásárlási értéket, a részleges vissza- vásárlási értéket, illetve a rendszeres pénzkivonásra kifizeten- dõ összeget a kamatadó összegével csökkentve fizeti ki.