Hirdetmény
A Sopron Bank Zrt. által a 16/2016. (II. 10.) és a 17/2016. (II.10) Kormány rendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról1
A Sopron Bank Zrt., mint Átruházó és a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt., mint Átvevő között 2022. február 28. napján létrejött szerződésállomány átruházására vonatkozó megállapodás alapján 2022. június 30-i hatállyal átruházásra került a 341/2011. (XII.
29.), a 16/2016. (II. 10.) és a 17/2016. (II.10) Kormányrendeletek alapján kamattámogatással nyújtott lakossági jelzáloghitelek kondícióiról.
A Hirdetményben foglaltak kizárólag a fent hivatkozottak szerint átruházásra került szerződésekhez kapcsolódóan tartalmazzák a vonatkozó kondíciókat, a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. a jelen Hirdetmény szerinti feltételekkel kölcsönt nem nyújt.
Hatályba lépés napja: 2022. július 1. Közzététel napja: 2022. június 28.
MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. Székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xx 00. – Cégjegyzékszám: 01-10-046111- xxx.xxxxxxxxxx.xx
Jelen kondíciós listában a hatályba lépő módosítások sárga háttérrel és dőlt betűkkel kerültek megjelölésre.
1 Kizárólag a 2022. június 1-jén vagy azt követően benyújtott hitelkérelmekre vonatkozik. Nem minősül új hitelkérelemnek a már megkötött szerződés módosítása.
A 341/2011 Kormány rendelet alapján nyújtott hitelek értékesítése 2022. április 1-től megszűnt.
A lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályokban meghatározott módszertan szerint számított, a kiegészítő kamattámogatás alapjául szolgáló 3 havi átlagos ÁKK-hozam (a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ Zrt. által havi rendszerességgel közzétett állampapír átlaghozam) jelen Hirdetmény hatálybalépésekor aktuális mértékei:
5 éves futamidejű ÁKKH hozam: 5,87%
A hirdetésben szereplő családi otthonteremtési kedvezmény Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.
1.1 Sopron Bank Otthonteremtő, otthonteremtési-kamattámogatással nyújtott lakás hitelek
1.1.1 Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal új lakás vásárlásához, építéséhez
Az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II.10.) Kormányrendeletben foglaltak alá tartozó hitelek.
Hitel cél | Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) | ||||
Bruttó kamatláb | Kamattámogatás | Ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) | THM mértéke2 (%/év) | ||
Új lakás vásárlása | több gyermektől | 5 éves ÁKKH*130%+3% azaz jelenleg: 10,63% | 7,63% | 3,00% | 3,22% (4,03%) |
Új lakás építése | több gyermektől | 7,63% | 3,00% | 3,27% (4,08%) | |
2 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
1.1.2 Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal használt lakás vásárlására
A használt lakás vásárlásához, bővítéséhez igényelhető családi otthonteremtési kedvezményről szóló 17/2016. (II.10.) Kormányrendelet 51/B. §- ban foglaltak alá tartozó hitelek
Hitel cél | Kamat mértéke a támogatott időszakban (%/év) | ||||
Bruttó kamatláb | Kamattámogatás | Ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) | THM mértéke3 (%/év) | ||
Használt lakás vásárlása | több gyermektől | 5 éves ÁKKH*130%+3% azaz jelenleg: 10,63% | 7,63% | 3,00% | 3,22% (4,03%) |
1.1.3 Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal használt lakás vásárlására, korszerűsítésre, bővítésre preferált kistelepülésen
A használt lakás vásárlásához, bővítéséhez igényelhető családi otthonteremtési kedvezményről szóló 17/2016. (II.10.) Korm. rendelet 19/F.§- ban foglaltak alá tartozó hitelek
Hitel cél | Kamatláb mértéke a támogatott időszakban (%/év) | ||||
Bruttó kamatláb | Kamattámogatás | Ügyfél által fizetendő kamat (nettó kamat) | THM mértéke4 (%/év) | ||
Használt lakás vásárlása és korszerűsítésre, vagy Használt lakás vásárlása és bővítésre vagy Használt lakás vásárlása és korszerűsítésre és bővítése vagy | több gyermektől | 5 éves ÁKKH*130%+3% azaz jelenleg: 10,63% | 7,63% | 3,00% | 3,27% (4,08%) |
3 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
4 A teljes hiteldíj mutató meghatározása jelen hirdetmény 3. pontjában.
Használt lakás korszerűsítése, vagy használt lakás bővítése vagy használt lakás korszerűsítése és bővítése |
A kamattámogatást a Bank által nyújtott teljes, legfeljebb 20 éves futamidőben nyújtja az Állam. A hitel kamata jogosulatlan igénybevétel esetén megegyezik a hitelkihelyezés pillanatában aktuálisan értékesített ingatlancélra nyújtott, piaci kamatozású kölcsön kamataival. Ez az a Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon hitelek esetében jelenleg a Sopron Bank által lakásépítés vagy lakásvásárlás céljára nyújtott hitelei közül a „Piaci kamatozású forint lakáshitelek, induló költségek nélkül, akciós” elnevezésű termék.
A hirdetésben szereplő többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.
2.1 Kamat jellegű költségek és díjak
Díj megnevezése | Mértéke | Esedékesség | Megfizetés módja |
Folyósítási díj | 1,00%, de maximum 200.000 Ft | Egyszeri | A kölcsön folyósításakor, a folyósított összeg után. |
Rendelkezésre tartási díj (szakaszos folyósítás esetén)5 | évi 2%, de maximum az ügyleti kamat 50%-a | Havi | Minden hónap utolsó bank munkanapján, illetve a keret lejárat napján. |
Késedelmi kamat | ügyleti kamatláb *1,50%+3,00%, de max. a mindenkori THM maximum | A konstrukció esedékessége szerint | A konstrukció kamatfizetése szerint |
2.2 Elő-, végtörlesztés díja
Díj megnevezése | Mértéke | Esedékesség |
Elő-, és végtörlesztés díja | A mindenkor hatályos, a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv. 25.§ szakasza alapján – a törlesztett összegre számítva – az | Az elő-, és végtörlesztés napja |
5 A szerződött, de még ki nem folyósított kölcsönrész után azon időszakban fizetendő díj, mely időszakban a kölcsön folyósítható. A rendelkezésre tartási időszak a szerződéskötés napjától számított maximum 2 év.
elő,- és végtörlesztés díja az e törvényben rögzített maximális díjjal egyezik meg.6 A hitelszerződés alapján fennálló tartozás lakástakarékpénztári megtakarításból származó összegből történő előtörlesztése díjmentes. Amennyiben az előtörleszteni kívánt összeg csak részben származik lakástakarékpénztári megtakarításból, úgy az előtörlesztett összeg lakástakarékpénztári megtakarításból származó része után a Bank előtörlesztési díja nem számít fel. |
2.3 Értékbecslés / műszaki ügyintézés költsége
A mindenkor hatályos „HIRDETMÉNY INGATLANSZAKÉRTŐI KÖLTSÉGEKRŐL – Lakossági ügyfelek részére” elnevezésű hirdetményben feltüntetett mérték.
6 A Hirdetmény kiadás napján érvényes jogszabály: 25.§(1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek összege nem haladhatja meg a hitelező pénzügyi veszteségét és mértéke – a (2) bekezdésben meghatározott eltéréssel – nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1,5 százalékát. (2) Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén – ideértve a jelzálog- hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is – a hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetlegesen felmerült, méltányos költségeit az (1) bekezdésben meghatározott mértéket meghaladóan is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített vagy változó kamatú és az előtörlesztésre a kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
2.4 Egyéb díjak, költségek
Díj, költség megnevezése | Mértéke | Esedékes |
Szerződéskötési díj | 12.000 Ft | Szerződéskötéskor |
Szerződésmódosítási díj – szerződésmódosítás, amely csak hitelszerződést érinti | 20.000 Ft / alkalom | Szerződés módosításkor |
Szerződésmódosítási díj – szerződésmódosítás, amely banki könyveléssel is jár | 35.000 Ft / alkalom | Szerződés módosításkor |
Szerződésmódosítási díj – szerződés- módosítás, amely banki könyveléssel és törlesztő részlet megváltozásával jár | 45.000 Ft / alkalom | Szerződés módosításkor |
Biztosítéki szerződések módosítása | 10.000 Ft / szerződés / alkalom | Szerződés módosításkor |
Rendkívüli (5 napon belüli ügyintézés) | 1.500 Ft / alkalom | Ügyintézéskor |
Csoportos életbiztosítás beszedésének díja havonta | 0,005% a szerződéses összegre számítva | Havonta |
Csoportos életbiztosítás költsége havonta | 0,035% a szerződé szerinti hitelösszegre számítva | Havonta |
Földhivatali ügyintézési díj | 5.000 Ft / alkalom | Ügyintézés felmerüléskor |
Takarnet rendszeren keresztüli ügyintézés díja | 1.000 Ft / alkalom | Ügyintézés felmerüléskor |
E-hiteles tulajdoni lap másolat lekérése Takarnet rendszerből7 | 3.600 Ft / alakalom | Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor |
Nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet Rendszerből9 | 1.000 Ft / alakalom | Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor |
E-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből9 | 3.000 Ft / alkalom | Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor |
Nem hiteles térképmásolat lekérdezése 9 | 2.250 Ft / alkalom | Az ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor, illetve lekérdezés megtörténtekor |
Földhivatali jelzálog bejegyzési költség9 | 12.600 Ft / alkalom | Felmerüléskor |
7 A tulajdoni lappal, térképmásolattal és Földhivatallal kapcsolatos díjak meghatározása az 1996. évi LXXXV. törvény; 63/1999. (VII. 21.) FVM-HM-PM együttes rendelet és a 176/2009. (XII. 28.) FVM rendelet alapján történt, a díjakat, ezen jogszabályok határozzák meg. A Hirdetményben feltüntetett díjak tájékoztató jellegűek, kiszámításuk a 2018. augusztus 1-jén érvényes állapotot tükrözik
Földhivatali törlés költség9 | 6.600 Ft / alkalom | Felmerüléskor |
Hitelekkel kapcsolatos igazolás díja | 3.000 Ft / alkalom | Igazolás igénylésekor |
Késedelmes biztosításokkal kapcsolatos ügyintézés díja | 3.000 Ft / alkalom | Ügyintézéskor |
Késedelmes ügyfelek monitoring díja | 5.000 Ft / hó | Havonta |
Ügyfél tudakozvány (KHR) | Ügyfél adatok lekérdezése a KHR adatbázisból: a vonatkozó 2011. évi CXXII. tv. szerint megadott költség. | Felmerüléskor |
Közjegyzői okiratba foglalás költsége | A kölcsönszerződések és kapcsolódó egyéb szerződések megkötésének ill. módosításának közjegyzői okiratba foglalásának költsége az ügyfelet terheli. | Felmerüléskor |
2.5 Akciós kedvezmények
A Bank akciós jelleggel az alábbi díjakra a Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermékek esetén a kedvezmény igénybevételi feltételek teljesítése esetén kedvezményt biztosít:
• Ingatlanszakértői költségkedvezmény: Bank az értékbecslés/ műszaki ügyintézés költségére akciós jelleggel kedvezményt nyújt, mely hitelügyletenként 1 db, a biztosítéki ingatlan első szakértésekor felmerülő ingatlanszakértői költség ügyfél által megfizetett összegével megegyező mértékű visszatérítés, de ingatlan vásárlás esetén legfeljebb 32.000 Ft, ingatlan építés esetén legfeljebb 43.000 Ft, amit Bank egy összegben, a folyósítást (építés esetén az első folyósítást) követő 60 napon belül ír jóvá az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett fizetési számláján.
• Közjegyzői költségkedvezmény: a közjegyző okirat költségét, de legfeljebb 50.000 Ft-ot akciós jelleggel Bank a folyósítást követő 60 napon belül jóváírja az ügyfél Sopron Bank Zrt-nél vezetett fizetési számláján.
• Térképmásolat lekérésének költsége: Bank ezen költségre akciós jelleggel kedvezményt nyújt, mely hitelügyletenként 1 db, a fedezetingatlanra vonatkozó térképmásolat lekérés költségével megegyező.
• Nem hiteles tulajdoni lap költsége Takarneten keresztül: Bank ezen költségre akciós jelleggel kedvezményt nyújt, mely hitelügyletenként 1 db, a biztosítéki ingatlanra vonatkozó nem hiteles tulajdoni lap lekérés költségével megegyező.
• Folyósítási díj: Bank ezen díjra akciós jelleggel kedvezményt nyújt: a díj csak akkor kerül felszámításra, ha adós a kölcsönt a folyósítástól számított 36 hónapon belül részben vagy teljes összegben előtörleszti.
• Szerződéskötési díj: Bank ezen díjra akciós jelleggel kedvezményt nyújt: a díj csak akkor kerül felszámításra, ha adós a kölcsönt a folyósítástól számított 36 hónapon belül részben vagy teljes összegben előtörleszti.
Amennyiben az igényelt kölcsön a futamidő első 36 hónapjában végtörlesztésre vagy előtörlesztésre kerül (kivéve ha ez lakástakarék-pénztári megtakarításból történő előtörlesztés miatt következik be), akkor az elő-/végtörlesztési tranzakcióval egyidejűleg a folyósítási díj, a szerződéskötési díj, az ingatlanszakértői költségkedvezmény teljes összege, a közjegyzői költségkedvezmény teljes összege, a díjkedvezménnyel érintett szolgáltatás (térképmásolat lekérése, nem hiteles tulajdoni lap lekérése) Hirdetmény szerinti költség, díj teljes összege visszatérítendő, melyeket Bank jogosult az adós számláján egy összegben beterhelni.
A kedvezmény igénybevételének feltétele:
• új kölcsönkérelem benyújtására 2020. február 1-jén vagy azt követően, az akciói időtartama alatt kerül sor. Nem minősül új hitelkérelemnek a már megkötött szerződés módosítása.
• a Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal termékekre vonatkozó szerződött kölcsönösszeg az 5.000.000 Ft-ot eléri,
• ügyfél nevére szóló számla Banknak történő bemutatása,
• „NYILATKOZAT – kedvezmény igénybevételére” című nyomtatvány ügyfél általi kitöltése és aláírása. Az akció visszavonásig érvényes.
3. Teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása
Teljes hiteldíj mutató: (%) (THM) 5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre készült. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Bank a THM kiszámításánál a következő egyszeri díjakat veszi figyelembe:
• szerződéskötési díj 0 Ft (Bank ezen díjra akciós jelleggel kedvezményt nyújt: a díj csak akkor kerül felszámításra, ha adós a kölcsönt a folyósítástól számított 36 hónapon belül részben vagy teljes összegben előtörleszti. Részletek a 2.5. fejezetben.),
• folyósítási díj 0 Ft, (Bank ezen díjra akciós jelleggel kedvezményt nyújt: a díj csak akkor kerül felszámításra, ha adós a kölcsönt a folyósítástól számított 36 hónapon belül részben vagy teljes összegben előtörleszti. Részletek a 2.5. fejezetben.) ,
• hitelösszeg elutalásának díja: 0,621% min. 458 Ft,
• földhivatali jelzálog bejegyzési költség 12.600 Ft,
• 2 db nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet rendszerből 1.000 Ft, (1 db nem hiteles tulajdoni lap lekérdezést a Bank akciós jelleggel elengedi, részletek a 2.5 fejezetben)
• e-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből 0 Ft, (1 db e-hiteles térképmásolat lekérdezést a Bank akciós jelleggel elengedi, részletek a 2.5 fejezetben)
• értékbecslés költsége vásárlás esetén 0 Ft, továbbá építés, korszerűsítés, bővítés esetén értékbecslés és műszaki szakértés figyelembe vételével került kiszámításra, azaz 20.000 Ft. (1 db, a biztosítéki ingatlan első szakértésekor felmerülő költséget a Bank akciós jelleggel elengedi, részletek a 2.5. fejezetben)
• A hiteltörlesztési díj havonta a törlesztés 0,3%-a max. 6.000 Ft.
• A jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyon- és életbiztosítás költsége az Adósok által választott biztosítónál legalább a kölcsönösszeg, és egy éves járulékaira kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek éves díja, mivel a Hitelező számára a pontos mértéke nem ismert, ezért a THM számítás során nem került figyelembe vételre. Tájékoztatási célból a zárójelben megadott értékek egy Bank által ismert hitelfedezeti életbiztosítás díjával kalkulált THM mértéket mutatnak.
A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
A THM mutató aktualizálásának dátuma: 2021. december 28.
THM számításra vonatkozó jogszabály: 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet.
A hirdetésben szereplő többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.
A hirdetésben szereplő Családi otthonteremtési kedvezmény Magyarország Kormánya által nyújtott támogatás.
4. Reprezentatív példák:
A reprezentatív példák számítására az alábbi feltételek figyelembe vétele mellett került sor:
• a hitel fedezete: ingatlanra bejegyzett jelzálogjog,
• 5.000.000 Ft hitelösszeg
• 20 éves futamidő
• 240 db törlesztőrészlet
• hitelcél: új lakás/ használt lakás vásárlás
• egyösszegű folyósítás és szerződésszerű teljesítés,
• a hitel teljes díja az ügyleti kamat összegén túl a következő tételekből tevődik össze:
o szerződéskötési díj: 12.000 Ft, Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermék esetén 0 Ft,
o folyósítási díj: Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermék esetén 0 Ft,
o hitelösszeg elutalásának díja: 31.050 Ft (0,621% min. 458 Ft),
o hiteltörlesztési díj havonta: a törlesztés 0,3%-a max. 6.000 Ft,
o földhivatali jelzálog bejegyzési költség: 12.600 Ft,
o 2 db nem hiteles tulajdoni lap lekérdezése Takarnet rendszerből Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermék esetén 1.000 Ft,
o 1 db e-hiteles térképmásolat lekérése Takarnet rendszerből Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermék esetén 0 Ft,
o értékbecslés költsége: Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal hiteltermék esetén 0 Ft.
Termékek | Kamatláb (%) | Kamatozás típusa | Törlesztő- részlet (Ft/hó) | THM (%) | A hitel teljes díjában foglalt díj és költség (Ft) | A fogyasztó által fizetendő teljes összeg (Ft) |
Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal | 3,00% | 5 éves kamat- periódusokban rögzített kamat | 27.850 Ft | 3,22% | 69.696 Ft | 6.753.696 Ft |
Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal használt lakás vásárlására | 3,00% | 5 éves kamat- periódusokban rögzített kamat | 27.850 Ft | 3,22% | 69.696 Ft | 6.753.696 Ft |
Sopron Bank „10 és 10” Otthonteremtő kamattámogatott hitel forint alapon 5 éves kamatperiódussal használt lakás vásárlására, korszerűsítésre, bővítésre preferált kistelepülésen | 3,00% | 5 éves kamat- periódusokban rögzített kamat | 27.850 Ft | 3,27% | 89.696 Ft | 6.773.696 Ft |
10