EGYÉB KÖTELEZETT:

Hitelezői szerepkör ellátására történő felkészülés a pénzügyi intézmények mindennapjaiban

Dr. Gyalog Ágnes xxxxxxx@xxxxxxx.xx OTP Faktoring Zrt.

Szerződés szerinti kötelezetti státusz

Adósságrendezési eljárás szerinti státusz

Zálogkötelezett

Sortartó kezes

Készfizető kezes

Adóstárs

Adós

EGYÉB KÖTELEZETT

EGYÉB KÖTELEZETT:

Adóssal nem él közös háztartásban vagy vagyonközösségben

ADÓSTÁRS:

Ha adóssal közös háztartásban vagy vagyonközösségben él

FELTÉTEL:

Vállalják az eljárásban való részvételt

ADÓS:

- Xxx kezdeményezi

- Fennállnak a jogszabályi feltételek

Adós- adóstárs- kezes- dologi kötelezett a szerződés szerint és az adósságrendezési eljárásban I.

Adós- adóstárs- kezes- dologi kötelezett a szerződés szerint és az adósságrendezési eljárásban II.

Szerződés valamely alanya nem automatikusan adóstárs

Dönthet arról, hogy egyéb kötelezettként részt kíván-e venni az eljárásban?

Részt vesz az eljárásban Nem vesz részt az eljárásban

 Adós/adóstárs teljesítésének elmaradása esetén az általa fizetendő részletekért

Önálló fizetési kötelezettség vállalása

Követelés érvényesítésére önálló eljárás indítható vele szemben

A folyamat fő szakaszai és jellemzői

BÍRÓSÁGON KÍVÜLI ADÓSSÁGRENDEZÉS

BÍRÓSÁGI ADÓSSÁGRENDEZÉS

ADÓSSÁGTÖRLESZTÉSI ELJÁRÁS

• a bírósági eljárást megelőzően polgári jogi megállapodás megkötésére irányuló kísérlet az adós és a hitelező között;

• az adósnak kötelező kezdeményezni, ha ingatlanán (vagy zálogkötelezett ingatlanán) főhitelezői zálogjog van;

• a főhitelező koordinálja, a CSSZ is közreműködik. A megállapodást a Főhitelező készíti elő, amely minden résztvevő egyetértése esetén jön létre;

• a Főhitelező csak akkor köteles a feladatokat ellátni, ha egyedüli hitelező;

• feltételei a törvényben nincsenek szabályozva, a felek szándéka szerint alakítható;

• résztvevői: adósok/egyéb kötelezettek, hitelezők, CSSZ.

• polgári nemperes eljárás;

• csak sikertelen bíróságon kívüli megállapodás esetén kezdeményezhető (kivéve, ha nincs főhitelező);

• a CSSZ koordinálja folyamatot, előkészíti a megállapodást, az érintettek szavazás útján állapodnak meg és a Bíróság hagyja jóvá;

• fő feltételei a törvény által szabályozottak;

• a megállapodás létrejötte az érintett felek konszenzusán alapul;

• résztvevői: adósok/egyéb kötelezettek, hitelezők, CSSZ, Bíróság.

• vagyonfelosztási, vagyonértékesítési és adósságtörlesztési terven alapul, mely a törvényi szabályok szerint készül;

• nem önálló szakasz, a bírósági adósságrendezési eljárás része;

• a CSSZ koordinálja és készíti a megállapodást, melyet a Bíróság hagy jóvá.

• feltételeit a törvény részletekbe menően szabályozza (pl. adósnak meghagyott jövedelem mértéke, havi minimum törlesztések, stb.);

• a megállapodást az érintett felek véleményezhetik, de nem szavazhatnak róla, bírósági jóváhagyással jön létre;

• résztvevői: adósok/egyéb kötelezettek, hitelezők, CSSZ, Bíróság.

Fenti sorrend nem változhat, azonban egyes esetekben kimaradhatnak szakaszok pl.:

• rögtön a bírósági szakasszal kezdődik az adósságrendezés (főhitelező hiányában)

• a bíróságon kívüli adósságrendezési szakaszban megállapodás születik, így az eljárás nem folyatódik a további szakaszokkal;

• adósságtörlesztési eljárásra csak akkor kerül sor, ha a megelőző szakaszokban nem születik megállapodás.

Az adósságrendezési eljárás 3 szakaszra tagolódik

Ki koordinálja?

Ki készíti el az új fizetési ütemezés tervezetét?

Megállapodás/egyezség megkötésének szabályai

Hitelezők hozzájárulási arányai

Mire terjedhet ki az egyezség?

A megállapodás/egyezség végrehajtását ki ellenőrzi?

Joghatásai

Bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás

főhitelező

Főhitelező (adóssal egyeztet)

minden hitelezőnek el kell fogadnia

100%-os hozzájárulási arány

szerződési szabadság jogszabályi keretek között

hitelezők maguknak

Újabb hitelt nem vehet fel, betét nem gyűjthető (KHR státusz) Banktitok

Felmondási moratórium Hitelkeretet nem kötelező rendelkezésre tartani Végrehajtás szünetel Követelés érvényesítés csak adósságrendezési eljárás keretében

Bírósági adósságrendezési eljárás

Családi vagyonfelügyelő

Családi vagyonfelügyelő (adóssal egyeztet)

van akitől 100%-os hozzájárulás, van akiktől egyszerű többség és rájuk nézve kényszeregyezség

el kell fogadnia: adós, adóstárs, főhitelező, kiemelt hitelezői osztály egyszerű többsége, többi hitelezői osztály szavazatainak egyszerű többsége összességében

szerződési szabadság jogszabályi keretek között (részletfizetés / vagyontárgy értékesítés / egyéb rendkívüli bevételek felosztása / zálogtárgy elkülönítés)

családi vagyonfelügyelő

Számlavezetési korlátozások Maximális futamidő rövidebb Vagyonfelügyelő kontrollja a teljes gazdálkodáson Kamatmaximumok

Adósságtörlesztési eljárás

Családi vagyonfelügyelő Családi vagyonfelügyelő

(adóssal egyeztet)

ha jogszabályi térülési / megélhetési / ingatlan megtartási és egyéb feltételeknek megfelel, akkor mindenkire nézve kényszeregyezség

van észrevételezési lehetőség, de ennek figyelmen kívül hagyásával is létrejöhet

szerződési szabadság jogszabályi keretek között (részletfizetés / vagyontárgy értékesítés / egyéb rendkívüli bevételek felosztása / zálogtárgy elkülönítés) DE lakóingatlan megtartása feltételekhez kötött, minimális megtérülés a jóváhagyás feltétele

családi vagyonfelügyelő

Számlavezetési korlátozások Maximális futamidő rövidebb Vagyonfelügyelő kontrollja a teljes gazdálkodáson Kamatmaximumok

Felkészülés a hitelezői / főhitelezői szerepkör betöltésére

•

Hitelkihelyezés

Hitel Hite

Lé

keret rendezésre tartása

Adósságrendezési eljárás alatt álló ügyfélnek hitel nem folyósítható Szakaszos finanszírozás

KHR ellenőrzés

Hosszabb átfutási idejű folyósítás Nemcsak lakossági termékek

lezői követelések bejelentése KHR státuszok figyelése

trejövő megállapodás/egyezség monitoringja

Probléma: kötelezettenként fizetendő összegek

Honlapok frissítése, ügyfél tájékoztató anyagok elérhetősége ügyfélfogadási helyeken

Többszöröződő számlavezetési technikák

Folyamatok kiala Kiszervezés l

Bejövő d

Befi

Nagyfokú dokumentumsablon kialakítási igény

kítása

Adósságrendezés nélküli kamatozás – adósságrendezés alatti kamatozás – megállapodás / egyezség szerinti nyilvántartás

•

Résztvevő – nem résztvevő ügyfelek szerinti tagolás

ehetősége

Rövid eljárási határidők tartása

okumentumok kezelése / jelölése

zetőnkénti nyilvántartás bevezetése a korábbi számlaszám-bevétel nyilvántartás helyett

Egy ügy több cselekményszálon történő kezelése

Kapcsolattartás az adóssal

Magáncsőd eljárás bírósági szakaszában érvényesített kamatmérték a fogyasztási hiteleken

Kiinduló pont

- Magáncsőd eljárásból kieső ügyfelek a magáncsőd eljárás alatti

„kamatkedvezményeket” elveszíti, ami visszamenőlegesen is felszámítható

- Magáncsőd eljárásba be nem lépő ügyfelekkel szemben a teljes kamatmérték felszámítható

Bírósági szakaszban nem érvényesíthető ügyleti kamat mértéke

Probléma

 Banki rendszerek napi kamatozásúak

 Nem tudnak kötelezettenkénti tartozás adatokat kezelni

 Visszamenőleg kamatmódosítás problematikus

Kiinduló pont

- Magáncsőd eljárásból kieső ügyfelek a magáncsőd eljárás alatti

„kamatkedvezményeket” elveszíti, ami visszamenőlegesen is felszámítható

- Magáncsőd eljárásba be nem lépő ügyfelekkel szemben a teljes kamatmérték felszámítható

Késedelmi kamat

Teljes szerződés szerint

felszámítható

kamat

Bírósági szakaszban érvényesíthető ügyleti kamat mértéke

Egyéb kötelezettek kezelésével kapcsolatos javaslatok

Probléma

Elj

árásba be nem lépő egyéb kötelezettekkel szemben történjen-e külön fizetési kötelezettség megállapítása?

Milyen összegű fizetési kötelezettséget teljesítsen az egyéb kötelezett?

ljárásba be nem lépő egyéb kötelezettekkel nem teljesítés esetén követendő folyamat mi legyen?

Behajthatóság?

Riportálás

A teljes folyamat komplexitását jól mutatja a bíróságon kívüli szakaszra vonatkozó riport struktúrájának összetettsége.

IGEN

Bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás folyamata

Kérelem befogadása

Jogosult az eljárás kezdeményezésére?

Főhitelező azonos a befogadóval?

IGEN

Elvállalja?

Minimális törlesztő részlet és költség megfizetésre felhívás

Befizetés beérkezett?

IGEN

Kérelem hiánytalan?

Továbbítás CSSZ felé

NEM

Fenntartja a kérelmét?

IGE

IGEN

CSSZ

tájékoztatása KHR

adatszolgáltatás érdekében

CSSZ felé jelzés a jogosultsági feltételek hiányáról

NEM

Adós felhívása hiánypótlásra

NEM

Továbbítás CSSZ

felé

Továbbítás CSSZ

felé

IGEN

Hiánypótlás megtörtént?

NEM

CSSZ

tájékoztatása

Kérelem befogadása, jogosultság ellenőrzés, kérelem fenntartás, KHR feladatok

• Kérelem benyújtása az adós/adóstárs által postai, vagy személyes úton történhet a főhitelező részére. Új lehetőség: a törvénymódosítás miatt CSSZ-en keresztül is benyújtható a kérelem

• Magáncsőd eljárásra való jogosultság ellenőrzése Kérelem formai és tartalmi ellenőrzése

• Xxxxxxxxxxx feltételek ellenőrzése  adós lakóhelyének vizsgálata; tulajdoni lap ellenőrzése; fedezet vizsgálat, jelzálogjogok vizsgálata, NET-nek való továbbítás ellenőrzése

• Ha a jogszabályi feltételeknek nem felel meg: kérelem fenntartásról való nyilatkoztatás. Fenntartás esetén joghatás beállta a kézhezvételt követő munkanapon. Visszavonás, vagy nincs válasz esetén a joghatások nem állnak be, dokumentumok adósnak visszaküldésre kerülnek

• KHR adatközlés CSSZ felé a kérelem benyújtásáról  KHR adatszolgáltatást CSSZ teszi meg, a főhitelező által közölt adatok alapján

Feladatok

• Kérelmi csomag bonyolult, kitöltése szakértelmet igényel, 3 példányban való benyújtás túlzott adminisztrációs és költség teherrel jár;

• Kérelmek hiányosan/pontatlanul kerülnek kitöltésre  gyakori egyeztetés az adósokkal a kérelem helyes, ellenőrzésre alkalmas kitöltése érdekében (aláírások, tanúzás, hiányos nyomtatványcsomag, tartalmi problémák);

• KHR adatközlés jelenleg excel táblán keresztül, .pdf formában, elektronikus aláírással, email-en keresztül történik;

• KHR státusz téves feltüntetése CSSZ által a KHR rendszerben (benyújtott státusz helyett kezdeményezett státusz);

• Eltérő jogszabály értelmezés és CSSZ gyakorlat a KHR adatszolgáltatás alapján való ARE ügyszám és ARE nyilvántartásba történő bejegyzés folyamatában

Felmerült probléma

Döntés főhitelezői pozícióról

• Az a pénzügyi intézmény dönt a főhitelezői pozícióról, akinél a kérelmet az adós benyújtotta

• Kötelező a főhitelezői pozíció ellátása, ha a tartozások kizárólag az adott pénzintézettel, vagy annak kapcsolat vállalkozásaival szemben állnak fenn, és az nincs szanálási eljárás alatt

• A benyújtástól számított 8 napon belül szükséges a döntést írásban megküldeni az adós részére

• A főhitelező koordinációs feladatot lát el a magáncsőd eljárás alatt (adóssal, hitelezőkkel való kapcsolattartás, bíróságon kívüli szakaszban a megállapodás kidolgozása, stb.)

Feladatok

• A főhitelezői pozícióról való döntés alapja a magáncsődre való jogosultság vizsgálat, melyhez komplex ellenőrzésre van szükség, rövid határidőn (8 napon) belül:

1) magáncsőd kezdeményezésének megfelelő adóssággal rendelkezik–e;

2) megfelelő időben nyújtotta–e be a kérelmet;

3) áll–e fent az adóssal szemben kizáró ok;

4) az eljárás vagylagos feltételei, körülményei fennállnak–e.

• KHR lekérdezéshez külön nyilatkoztatni szükséges az adóst  amennyiben írásban nem járul hozzá a KHR betekintéshez, úgy a KHR ellenőrzés nem végezhető el a dokumentumok CSSZ-nek való továbbítását megelőzően

Felmerült probléma

Minimális törlesztő részlet meghatározása, befizetés monitoring

• Főhitelező feladata a minimális törlesztő részlet megállapítása

• Összege a zálogjoggal biztosított nyilvántartott követelés 7,8%-ának egytizenketted része, de legfeljebb a zálogjoggal terhelt ingatlan forgalmi értéke 7,8%-ának egytizenketted része

• Befizetése az adós/adóstárs által történik a bíróságon kívüli szakaszban megkötendő megállapodásig

• A minimális törlesztő részlet mellett a főhitelezőt költségátalány illeti meg (egyszeri, fix 30.000 Ft)

• A befizetéseket a főhitelező folyamatosan ellenőrzi

Feladatok

• Letiltás(ok) összegének minimális törlesztő részletbe való beszámítása: adós általi, havi kalkulációt igényel a befizetendő minimális törlesztő részlet összegének a meghatározása

• A minimális törlesztő részlet és költségátalány befizetés monitoringja manuálisan nagy erőforrást igényel (esedékesség, összegszerűség figyelés), IT támogatás kialakítása időigényes

• Esedékesség módosítása gyakori igény az adósok részéről

Felmerült probléma

Hiánypótlás továbbítása CSSZ felé

• A minimális törlesztő részlet és költségátalány befizetését követően újabb ellenőrzés a főhitelező részéről, melyre a nyitva álló határidő 15 nap

• Hiányos, ellentmondó dokumentumok esetén adategyeztetési felhívás adós részére

• Adósnak 30 nap áll rendelkezésére az adatok pótlására, egyeztetésére

• Ha a hiánypótlás sikeresen megtörtént, vagy nem szükséges  CSSZ értesítése az adósságrendezési eljárás kezdeményezéséről, dokumentumok CSSZ részére való megküldése

• CSSZ bejegyzi a kezdeményezés tényét az ARE nyilvántartásba

Feladatok

• A kérelem ellenőrzését és az adategyeztetés lebonyolítását nehezíti a bonyolult kérelmi csomag

• Amennyiben az adós nem tesz eleget a hiánypótlásnak, úgy a dokumentumokat az adós érdekkörében fennálló sikertelenség miatt a CSSZ-nek szükséges továbbítani. Jogszabály nem rendelkezik a folyamat lezárásáról/bírósági szakaszba való átlépésről

• A továbbítandó dokumentum csomag több száz oldal is lehet  e-mailen tájékoztatásra kerül a CSSZ a postai úton történő továbbításról

• A kezdeményezés tényének ARE nyilvántartásba való bejegyzése nem minden esetben

pontos (pl. a KHR adatszolgáltatással kezdeményezett státusz ARE nyilvántartásban)

Felmerült probléma

Megállapodás létrejön

Bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás folyamata

Dokumentumok vizsgálata + környezettanulmány hatósági megkeresések

Átdolgozott megállapodás kiküldése

Hitelezők észrevételei

Megállapodás tervezet elkészítése, kiküldés véleményezésre

Lista összeállítása a hitelezői igényekről

Hitelezői igények bejelentése

Igazolás az eljárás megindításának jogosultságáról, hirdetmény közzététele

Minden hitelező küldött elfogadó nyilatkozatot?

IGEN

NEM

CSSZ

tájékoztatása

Bejelentés CSSZ részére

IGEN

Megállapodás monitoring (minden hitelező saját megállapodását monitoringozza)

Megállapodás teljesül?

IGEN

NEM

Felhívás teljesítésre

(adós majd egyéb kötelezettek)

Teljesítés megtörtént?

NEM

Bejelentés CSSZ részére

Hitelezői igények bejelentése - hirdetmény

A CSSZ a főhitelező általi dokumentum továbbítást követően ellenőrzi a kérelmi nyomtatványokat és dokumentációkat.

Ezt követően a CSSZ igazolást állít ki az ellenőrzés befejezéséről, és a CSSZ honlapján hirdetményt tesz közzé a eljárás kezdeményezéséről.

Az egyéb hitelezők (nem főhitelező) a hirdetmény alapján, az alábbiak szerint jelentkeznek be az adósságrendezési eljárásba.

A CSSZ által közzétett hirdetmény az alábbi információkat tartalmazza:

• bíróságon kívüli adósságrendezés kezdeményezés benyújtásának tényét és időpontját;

• az adós és adóstárs nevét, természetes személyazonosító adatait, lakcímét;

• a főhitelező nevét, elérhetőségét;

• felhívást arra, hogy a hitelezők a követeléseiket a hirdetmény közzétételétől számított 15 napon belül jelentsék be az adósnak, Az adóstársnak és a főhitelezőnek.

A bejelentkező hitelezőknek az igénybejelentésében az alábbiakat szükséges feltüntetnie:

• kötelezett (kötelezettek) megjelölése

• követelés jogalapjának megjelölése

• követelés tőkeösszegének és járulékainak megjelölése

• nyilatkozat arról, hogy a követelés érvényesítése érdekében kezdeményezett-e fizetési meghagyásos eljárásokról, végrehajtásokról, zálogtárgy bíróságon kívüli értékesítéséről, óvadékkal biztosított követelés esetén az óvadék tárgyából történő kielégítéséről és az azt követő elszámolás megtörténtéről

• nyilatkozat arról, hogy a hitelezőnek van-e tudomása a végrehajtás korlátozása vagy megszüntetése iránti eljárásról.

Bejelentés tartalma

A hitelezőknek a CSSZ általi hirdetmény közzétételétől számított 15 napon belül szükséges követeléseiket bejelentenie a hitelező és adós/adóstárs részére.

Bejelentés határideje

A megállapodás megkötéséhez szükséges koordinációt, a megállapodás tervezet kidolgozását és szükség esetén annak módosítását a főhitelező végzi.

A megállapodás tervezet észrevételek alapján való módosítása szintén a főhitelező feladata.

A bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás célja az adósságrendezési megállapodás megkötése az adós/adóstárs és hitelezők között.

Bejelentés eredménye

Amennyiben a bíróságon kívüli adósságrendezés során nem születik megállapodás, úgy a főhitelező az ügy iratait továbbítja a CSSZ részére, aki kezdeményezi a bírósági adósságrendezést.

A főhitelező koordinációs tevékenysége keretében megküldi a bejelentkezett hitelezők és adós/adóstárs részére a megállapodás tervezetet, melyre az érintettek észrevételt tehetnek.

A bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás során megállapodás kizárólag akkor jön létre, ha azt 90/120 napon belül valamennyi hitelező és adós, valamint adóstárs és egyéb kötelezett is írásban elfogadja.

Egyezség tervezet, megállapodás létrejötte

Az egyezség tervezet elkészítése, a szükséges módosítások végrehajtása és a megállapodás megkötésének koordinációja a főhitelező feladata az alábbiak szerint:

A főhitelező összeállítja az eljárásban részt vevők és egyéb kötelezettek listáját az adós/adóstárs bevonásával; A főhitelező elkészíti a megállapodás tervezetet és egyezteti az adóssal/adóstárssal;

A főhitelező az adós és adóstárs által aláírt megállapodás tervezetet postai úton megküldi a hitelezők és egyéb kötelezettek részére;

A hitelezők a kézhezvételtől számított 15 napon belül tehetnek észrevételeket és javaslatokat a tervezettel kapcsolatban, amit elektronikus és postai úton keresztül küldenek meg a főhitelező és az adós részére;

A főhitelező a beérkezett észrevételek alapján az adós és adóstárs bevonásával módosítja a megállapodás ervezetet;

A módosított megállapodás az adós és adóstárs által aláírt formában megküldésre kerül a hitelezők és egyéb kötelezettek részére;

A hitelezők az általuk elfogadott megállapodást a kézhezvételtől számított 15 napon belül cégszerű aláírással, postai úton küldik meg a főhitelező, valamint az adós/adóstárs részére

Megállapodás létrejötte: a megállapodás akkor jön létre, ha annak tartalmát minden hitelező elfogadja, és azt visszaküldi a főhitelező és adós részére;

Megállapodás létrejöttének időpontja: az utolsó elfogadó nyilatkozat főhitelező általi kézhezvételének napja.

Problémák és előnyök az adósságrendezési eljárásban a hitelező szemszögéből

PROBLÉMÁK

ELŐNYÖK

- Eljárás megindítása bonyolult kitől fog az ügyfél segítséget kérni?

- Adósságrendezési eljárás és a végrehajtási eljárás viszonyának, valamint a szerződésben részt vevő kötelezettek és adósságrendezés eltérő szereplői kör együttes hatása Eljárások elhúzódását, térülés időbeni kitolódását tudja eredményezni

- Folyamatok/ termékek kialakítása magas operációs költséget és munkaerőt igényel vélhetően kevesebb ügyfél fogja kihasználni

- Várt minimális megtérülések a banki térülések alatt vannak

- Az az ügyfélkör fogja kezdeményezni, aki eddig is tudott volna áthidaló megoldásokban részt venni, vagy akik eddig ezekből kiestek?

- Nagyfokú IT fejlesztési igények melyek függetlenek a beáramló ügyfélvolumentől

Vagyonfelügyelő támogatása a fizetési monitoringban

Állam felé fennálló tartozásokra kedvezmény adási lehetőség

Fedezeti ingatlanok végrehajtáson kívüli értékesítésének támogatása

Fizetési fegyelmet támogató szigorú szankció rendszer Törlesztési támogatás

A Magáncsőd eljárások várható felfutása

Jelenlegi állapot

Lobbi tevékenység

Módosítások várt eredménye

• Érdeklődők száma a vártnál alacsonyabb

o Országosan kb. 100 db kezdeményezés, és kb. 500 db érdeklődés (sajtóhírek)

• Kérelmi csomag indokolatlanul hosszú, kitöltése bonyolult

• A folyamat adós számára átláthatatlan

• Negatív sajtó visszhang

• Elszámolási moratórium vége és az Are. törvény időbeli hatálya hatással volt a benyújtott kérelmek számára  okt. 31. – megnövekedett benyújtás

 Folyamatos bankok és jogalkotó közötti egyeztetések a Bankszövetség koordinálásával

 Are. törvény 2 körös módosítása

 1. kör Parlament által elfogadásra került (kihirdetésre még nem)

 első fázis meghosszabbítása 2016. március 1-ig

 kérelem benyújtható CSSZ-nél is

 További tervek:

 jogszabályi ellentmondások megszüntetése (törvény és rendeletek ellentétes szabályai)

 kérelmi csomag egyszerűsítése

 gyorsított magáncsőd folyamat bevezetése

 CSSZ operatív bevonása az ellenőrzésbe

 magáncsőd folyamatban lévő eljárásokra való hatása

 egyéb kötelezett magáncsődbe vonásának lehetőségei

 Kérelmi csomag egyszerűsítése

 Magáncsőd kezdeményezők számának emelkedése - a folyamat kialakításához kapcsolódó jogalkotói cél elérése

 Főhitelezői feladatok csökkenése

omáliák megs

 Jogszabályi an züntetése

Előnyök:

 Állami törlesztési támogatás

 Közös értékesítés támogatása idegen terhek esetén

 Állami tartozásokból elengedés lehetősége

Törvény módosítása által generált feladatok

 Folyamat újragondolása

 Folyamat manualitásának minimálisra csökkentése

Kezdeti gyakorlati tapasztalatok

Érdeklődő ügyfelek számához viszonyítva kirívóan alacsony a benyújtott kérelmek száma

Beadandó kérelem hosszú, kitöltése rendkívül bonyolult

- Dokumentumcsomag drasztikus csökkentése

- CSCSSZ bevonása az ügyfél támogatására

Megjelent sajtóhírek inkább a negatív következményekre fókuszálnak

- Bíróságon kívüli eljárás előnyeinek hangsúlyozása a bírósági eljárással szemben

Negatív bélyegként tekintenek az eljárásra

- Végrehajtási eljárással, mint alternatívával összehasonlítva történő bemutatás

- Törlesztési támogatás lehetőségeinek kiaknázása

Eljárás ügyfél számára átláthatatlan

- Bíróságon kívüli szakasz egyszerűsítése

Document Metadata

Table of Contents

EGYÉB KÖTELEZETT:

Document Metadata