ÉLETÍV PROGRAM MELLÉKLETE

Az OTP Csoport partnere

ÉLETÍV PROGRAM MELLÉKLETE

A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ GROUPAMA ÉLETÍV PROGRAMHOZ

Tartalomjegyzék

Általános rendelkezések, szerződés létrejötte 1

Biztosítási szerződés alanyai 1

Biztosító szolgáltatása, biztosítási események 1

Kockázatviselés és várakozási idő 2

Tartam 2

Biztosítási díj 2

Eseti díj 2

Elvonások, költségek 2

Értékkövetés 2

Visszavásárlás, részleges visszavásárlás 2

Rendszeres pénzkivonás 2

Díjfizetés szüneteltetése 2

Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések 2

Eszközalap-váltás 3

Átirányítás 3

HozamMonitor Szolgáltatások 3

Stop-loss szolgáltatás 3

Hozamvadász szolgáltatás 3

Profitvédelem szolgáltatás 3

Visszavásárlási táblázat a szerződés kezdeti befektetési egységei vonatkozásában 4

ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 3020/2 – Hatályos 2012. december 21-étől visszavonásig.

1. Xxxxx Xxxxxxxxx, az Életív Program – Életbiztosítási Feltételek (továbbiak- ban: Feltételek) és az Életív Program Kondíciós Listája a Folyamatos Díjfize- tésű Groupama Életív Programhoz (továbbiakban: Kondíciós Lista) együtte- sen képzik a szerződés feltételeit. Xxxxx Xxxxxxxxx tartalmazza a Feltételek- ben megjelölt, a GB738 jelű Folyamatos Díjfizetésű Groupama Életív Prog- ramra vonatkozó kiegészítő rendelkezéseket és korlátozásokat. A Mellék- letben foglalt szabályok a szerződés teljes tartama alatt hatályban marad- nak, a biztosító egyoldalúan azokat nem módosíthatja.

2. A Mellékletben szereplő fejezetek elsősorban a Feltételek azonos című fejezeteiben elhelyezett hivatkozások kapcsán tartalmaznak kiegészíté- seket.

3. A szerződésnek a Feltételek 6. pontja szerinti felmondása esetén az ad- minisztrációs és kötvényesítési költség mértéke a Kondíciós Lista „Általános rendelkezések, szerződés létrejötte” című fejezetében megadott összeg. Amennyiben az magasabb, mint a főbiztosítás és a – hozzá esetlegesen megkötött – kiegészítő biztosítások éves díjai összegének egy tizenkettede, úgy ez utóbbi összeg képezi a költség mértékét.

BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI

4. A szerződés és a hozzá esetlegesen megkötött kiegészítő biztosítások 1-10 biztosítottra köthetők meg.

5. A biztosított belépési életkora 2-80 év lehet, figyelembe véve azt is, hogy a szerződés megtakarítási időszakának végén a biztosított életkora (kilépé- si életkor) nem haladhatja meg a 90 évet.

BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA, BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK

6. A szerződés biztosítási eseményei a következők:

a. a biztosítottnak a tartam alatt bekövetkezett halála;

b. a biztosítottnak a tartam alatt bekövetkezett baleseti eredetű halála;

c. a biztosítottnak a biztosítási szerződésben megjelölt időpontban való életben léte, azaz a szerződésben meghatározott időpont elérése.

7. Amennyiben a biztosított bármely halál következtében életét veszti, és a halál időpontjában nem idősebb 75 évnél, a biztosító a haláleseti biztosítá- si összeg részeként – az egyéni számla értékén felül – kifizeti a kockázati biztosítási összeget is az arra jogosult kedvezményezettnek.

8. Amennyiben a biztosított 75 évnél idősebb a halál időpontjában, a biztosító csak akkor fizeti ki a kockázati biztosítási összeget, ha a halál baleseti eredetű. Nem baleseti eredetű halál esetén a halálese- ti biztosítási összeg nem tartalmazza a kockázati biztosítási össze- get, vagyis az megegyezik az egyéni számla értékével.

9. A biztosítottnak a halál időpontjára vonatkozó életkorának megállapítá- sa során a biztosító a halál időpontja évének és a születés évének különb- ségét veszi alapul.

10. A biztosító kockázati biztosítási összeget – függetlenül minden egyéb feltételtől – csak a megtakarítási időszak alatt bekövetkezett halál esetén teljesít.

11. A kockázati biztosítási összeg értéke 300 000 Ft, mértéke nem válto- zik, és nem változtatható a tartam során.

1

12. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó, akár több Életív Program életbiztosítási szerződés alapján összegzett kockázati biz- tosítási összeget 5 000 000 Ft-ban maximálja.

KOCKÁZATVISELÉS ÉS VÁRAKOZÁSI IDŐ

13. A kockázatviselés kezdete az ajánlat aláírását követő nap 0. órája.

TARTAM

14. A biztosítás tartama határozott.

15. A megtakarítási időszak hossza egész években mérhető, minimum 10 év.

BIZTOSÍTÁSI DÍJ

16. A biztosítás devizaneme forint.

17. A díjfizetés gyakorisága folyamatos, a díjfizetés a szerződő választása szerint havi, negyedéves, féléves és éves rendszerességgel történhet.

18. A díjfizetés módja banki díjlehívás, banki átutalás vagy postai kész- pénzátutalási megbízás.

19. A megtakarítási díjrész csökkentését a szerződő a 2. biztosítási évfor- dulót követően kérheti, amennyiben a szerződés legalább két díjjal rende- zett évvel rendelkezik.

ESETI DÍJ

20. A szerződő a megtakarítási időszak egésze alatt jogosult eseti díjak be- fizetésére.

21. Amennyiben valamely átutalt fizetmény nem azonosítható be egyértel- műen eseti díjként, de eleget tesz a következő feltétek valamelyikének, a biztosító a teljes összeget eseti díjnak tekinti:

a. Havi díjfizetési gyakoriság esetén: az átutalt összeg eléri a befektetés napján érvényes aktuális havi díj négyszeresének és az eseti díj minimu- mának összegét.

b. Egyéb díjfizetési gyakoriság esetén: az átutalt összeg eléri a befektetés napján érvényes aktuális gyakoriság szerinti díjnak és az eseti díj mini- mumának összegét.

ELVONÁSOK, KÖLTSÉGEK

22. Allokációs költség: maximálisan 5%, aktuális értékét a Kondíciós Lista

„Elvonások, költségek” című fejezete tartalmazza.

23. Kockázati költség havi mértéke: 0,11%

24. Kezdeti költség havi mértéke: 0,5%

25. Eszközalap-kezelési költség havi mértéke: maximálisan 0,2%, aktuális értékét a Kondíciós Lista „Elvonások, költségek” című fejezete tartalmazza.

26. Szerződéskezelési költség havi mértéke: 0 Ft

27. Árfolyamrés: 0%

28. Ügyfél kérésére kiállított értesítő költsége: maximálisan 1000 Ft, aktu- ális értékét a Kondíciós Lista „Elvonások, költségek” című fejezete tartal- mazza.

ÉRTÉKKÖVETÉS

29. A szerződés minden biztosítási évfordulón indexálható a szerződő számá- ra kiküldött indexértesítőben felkínált értékek alapján. A biztosítási díj vonat- kozásában a biztosító nem ír elő kötelező indexálást egyik évfordulón sem.

30. A felkínált legalacsonyabb index értéke az indexértesítő kiküldését

2

megelőző 12 hónap – legfrissebb KSH Közlemény alapján megállapítható – fogyasztói árindexe, de legalább 5%.

31. A választott index mértékétől és az indexálás elutasításának tényétől függetlenül a biztosító a felkínált legalacsonyabb index alapján minden biz- tosítási évfordulón megnöveli az adminisztrációs díjrészt.

32. A kockázati biztosítási összeg nem indexálódik, és nem indexál- ható. Értéke a megtakarítási időszak alatt változatlan.

33. A megtakarítási díjrész, a kiegészítő biztosítások díjai, illetve azok szol- gáltatási összegei az elfogadott index mértékének megfelelően módosul- nak a biztosítási évfordulót követően.

VISSZAVÁSÁRLÁS, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

34. A szerződő a szerződés visszavásárlását, illetve a kezdeti/felhalmozási befektetési egységek terhére történő részleges visszavásárlását a 2. biztosí- tási évfordulót követően kérheti, amennyiben a szerződés legalább két díj- jal rendezett évvel rendelkezik. Az eseti befektetési egységek tekintetében bármikor kérhető részleges visszavásárlásra.

35. A megtakarítási időszak alatt a biztosító a következőképpen állapítja meg a (részleges) visszavásárlás alapján kifizethető összeget:

a. A kezdeti befektetési egységek tekintetében a jelen Melléklet végén ta- lálható visszavásárlási táblázat alapján kerül meghatározásra az egysé- gek értékének kifizethető hányada.

b. A felhalmozási és eseti befektetési egységek tekintetében a visszavásár- lási arány 100%, vagyis a biztosító a visszavásárlással érintett felhalmo- zási és eseti befektetési egységek aktuális értékének 100%-át tekinti ki- fizethető összegnek.

36. A megtakarítási időszak végét követően minden befektetési egység te- kintetében 100% a visszavásárlási arány.

37. Nem kérhető részleges visszavásárlás a kezdeti és felhalmozási befek- tetési egységek terhére, ha annak következményeként a kezdeti és felhal- mozási befektetési egységek értéke 200 000 Ft alá csökkenne.

RENDSZERES PÉNZKIVONÁS

38. A szerződő a szerződésből rendszeres pénzkivonást a tartam alatt bár- mikor kérhet, figyelembe véve azt is, hogy a biztosítás első két évében a rendszeres pénzkivonás csak az eseti egységek terhére teljesíthető.

39. A rendszeres pénzkivonás tartama kizárólag egész év lehet. Amennyi- ben a biztosítási szerződés lejáratáig egy évnél rövidebb idő van hátra, a rendszeres pénzkivonás tartama a szerződés lejáratáig hátralévő időtartam.

40. A rendszeres pénzkivonás havi, negyedéves, féléves és éves gyakorisá- gú lehet.

41. A rendszeres pénzkivonás bejegyzésének egyszeri költsége maximálisan 10 000 Ft, aktuális mértékét a Kondíciós Lista „Rendszeres pénzkivonás” című fejezete tartalmazza.

DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE

42. A szerződés díjfizetése a 2. biztosítási évfordulót követően szüneteltet- hető, amennyiben a szerződés legalább két díjjal rendezett évvel rendelkezik.

BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK

43. A maximálisan választható eszközalapok száma 6.

44. Az egy eszközalapba minimálisan befektethető összeg 800 Ft.

45. A biztosító kezdeti befektetési egységeket ír jóvá a szerződő számláján az első két biztosítási évre esedékes folyamatos díjak átváltása során, az át- váltott teljes összegből.

46. A biztosító felhalmozási befektetési egységeket ír jóvá a szerződő szám- láján az első két biztosítási év után esedékes folyamatos díjak átváltása során, az átváltott teljes összegből.

47. A biztosító eseti befektetési egységeket ír jóvá a szerződő számláján az eseti díjakból.

48. Az esedékes és elmaradt díjak, valamint az eseti díjak befektetési egy- ségekre váltása az összeg biztosítóhoz való beérkezése után a Kondíciós Lista „Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések” című fejezetében meg- adott, de maximum 5. munkanapon érvényes eladási árfolyamon történik.

49. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalap-váltás, illetve a biz- tosítási szerződésnek a Feltételek 6. pontja szerinti felmondása esetén a biztosító az igényt a bejelentés biztosítóhoz történő beérkezése után a Kondíciós Lista „Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések” című fejezeté- ben megadott, de maximum 5. munkanapon érvényes árfolyamon és egy- ségszámmal hajtja végre.

ESZKÖZALAP-VÁLTÁS

50. A szerződő a tartam egésze alatt jogosult eszközalap-váltási megbízás tételére.

51. Az eszközalap-váltás költsége minimum 200 Ft, maximum 2000 Ft. A költség aktuális értékét a Kondíciós Lista „Eszközalap-váltás” című fejezete tartalmazza.

ÁTIRÁNYÍTÁS

52. A szerződő a tartam egésze alatt jogosult átirányítási megbízás tételére.

53. A szerződő átirányításra vonatkozó megbízásának biztosítóhoz történő beérkezését követő, Kondíciós Lista „Átirányítás” című fejezetében megadott, de maximum 5. munkanapon vagy ezt követően befektetett díjakra az átirá- nyítási megbízásban meghatározott arányokat veszi figyelembe a biztosító.

54. Az átirányítás költsége maximálisan a megbízás beérkezése napján érvényes, szerződő által fizetendő éves megtakarítási díjrész egy tizenkettede. A költség aktuális értékét a Kondíciós Lista „Átirányítás” című fejezete tartalmazza.

HOZAMMONITOR SZOLGÁLTATÁSOK

55. A HozamMonitor Szolgáltatások valamely csomagjának választására vagy felmondására vonatkozó megbízás, illetve a szolgáltatáscsomag egy vagy több szolgáltatásához tartozó küszöbérték megváltoztatására vonat- kozó megbízás a szerződő igényének a biztosítóhoz történő beérkezését követő, Kondíciós Lista „HozamMonitor Szolgáltatások” című fejezetében megadott, de maximum 5. munkanapon lép hatályba.

STOP-LOSS SZOLGÁLTATÁS

56. A Stop-loss szolgáltatás által indított automatikus eszközalap-váltás a Stop-loss jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő, Kondíciós Lista

„Stop-loss szolgáltatás” című fejezetében megadott, de maximum 5. mun- kanapon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.

57. A Stop-loss szolgáltatás havi költsége maximum 0,1%. A költség aktu- ális értékét a Kondíciós Lista „Stop-loss szolgáltatás” című fejezete tartal- mazza.

HOZAMVADÁSZ SZOLGÁLTATÁS

58. A Hozamvadász szolgáltatás által indított automatikus eszközalap-vál- tás a Hozamvadász jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő, Kondí- ciós Lista „Hozamvadász szolgáltatás” című fejezetében megadott, de maximum 5. munkanapon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.

59. A Hozamvadász szolgáltatás havi költsége maximum 0,1%. A költség aktuális értékét a Kondíciós Lista „Hozamvadász szolgáltatás” című fejeze- te tartalmazza.

PROFITVÉDELEM SZOLGÁLTATÁS

60. A Profitvédelem szolgáltatás által indított automatikus átváltás a Profit- védelem jelzés alapjául szolgáló napot követő, Kondíciós Lista „Profitvé- delem szolgáltatás” című fejezetében megadott, de maximum 5. munka- napon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.

61. A Profitvédelem szolgáltatás havi költsége maximum 0,1%. A költség aktuális értékét a Kondíciós Lista „Profitvédelem szolgáltatás” című fejeze- te tartalmazza.

3

4

Visszavásárlási táblázat a szerződés kezdeti befektetési egységei vonatkozásában

A biztosítás (részleges) visszavásárlásakor a visszavásárolt kezdeti befektetési egységek aktuális értékének a következő képlettel meghatározott hányadát (%) fizeti ki a biztosító a megtakarítási időszak alatt: (0,995h)×100, ahol h: a meg- takarítási időszakból hátralévő hónapok száma, nem egész szám esetén felfelé kerekítve egész számra.

A tartam első két évében a kezdeti befektetési egységek visszavásárlási értéke minden esetben nulla.

A következő táblázat példa jelleggel bemutatja a két tizedes jegyre kerekített évfordulós visszavásárlási arányokat (%) 10-25 éves megtakarítási időszak mellett.

Meg- takarítási időszak	Biztosítási évforduló
	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
10	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
11	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
12	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
13	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
14	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
15	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
16	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
17	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
18	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
19	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
20	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
21	31,89	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
22	30,03	31,89	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
23	28,28	30,03	31,89	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
24	26,63	28,28	30,03	31,89	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00
25	25,07	26,63	28,28	30,03	31,89	33,87	35,97	38,20	40,57	43,08	45,75	48,59	51,60	54,80	58,20	61,80	65,64	69,70	74,03	78,62	83,49	88,67	94,16	100,00