OTP Garancia Biztosító Zrt.
OTP Garancia Biztosító Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00.
A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ ÁZSIA II., ILLETVE A GENERÁCIÓ ELIT PORTFÓLIÓBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL
A Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Portfólió választásával megkötött Generáció szerződések vonatkozásában jelen Kiegészítő Feltételek kiegészítik, illetve
A tarifális biztosítási díj a következő képlettel határozható meg.
BD
módosítják a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeit (továbbiakban Különös
TBD =
min⎡ x; 1⋅int⎛ BD ⎞⎤
; ahol
⎢ y ⎜ 100.000 ⎟⎥
Feltételek). Amennyiben a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételekben foglaltaktól, úgy a
1 − ⎣
⎝ ⎠⎦
100
jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irányadók.
1. Értékesítési időszak
A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési
TBD – tarifális biztosítási díj,
BD – befizetett egyszeri biztosítási díj,
x – Generáció Ázsia II Portfólió választása esetén 2,5, Generáció Elit Portfólió választása esetén 5.
( )int
100.000
y – Generáció Ázsia II. Portfólió választása esetén 4, Generáció Elit Portfólió választása esetén 2.
időszak 2007. november 5-től 2007. december 16-ig tart.
A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési
BD
100.000
⎡ 1 ⎛ BD ⎞⎤
– BD tört egész része,
időszakot korábban lezárja, amennyiben azt a piaci
min⎢ x; y⋅int⎜
⎟⎥ – x és a fenti szám y-ad része közül a
árfolyamok kedvezőtlen változása szükségessé teszi.
Amennyiben az ajánlattétel az értékesítési időszak lezárása után történt, a biztosító a befizetett egyszeri díjat az ajánlattevő által megadott számlaszámra visszafizeti.
2. A biztosítás díj
A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes.
3. Kockázatviselés kezdete
A kockázatviselés kezdete 2007. december 17.
4. A biztosítás tartama
A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától Generáció Ázsia II Portfólió választása esetén 2012. december 16- ig, Generáció Elit Portfólió választása esetén 2017. december 16- ig tart.
5. Biztosítási évforduló
Az első biztosítási évforduló 2008. december 16. Ezt követően a biztosítási évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben december 16.
6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre
A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a szerződő által választott Generáció Ázsia II., illetve Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx befektetési egységeire váltja annak garantált eladási árfolyamán (átváltási árfolyam).
7. Bónusz jóváírás
A Generáció Ázsia II., illetve Generáció Elit Portfólió választásával létrejött GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződésekre, amennyiben a biztosított a szerződéskötéskor folyó évben legfeljebb a 65. életévét tölti be, a biztosító a kockázatviselés kezdetekor bónuszt ír jóvá a szerződő által befizetett egyszeri biztosítási díjra. A jóváírt bónusz teljes egészében kizárólag biztosítási esemény bekövetkeztekor, azaz a biztosított halála esetén vagy a biztosítási tartam lejáratakor része a biztosító szolgáltatásának. A bónusz százalékos mértéke – amely az alábbiakban meghatározott tarifális biztosítási díj százalékában van kifejezve – a befizetett egyszeri biztosítási díj minden 100 000 Ft-ja után Generáció Xxxxx XX. Portfólió választása esetén 0,25%, de legfeljebb 2,5%, Generáció Elit Portfólió választása esetén 0,5%, de legfeljebb 5%.
⎣⎢ ⎝ 100.000 ⎠⎥⎦
kisebbik.
A bónusz jóváírása úgy történik, hogy a biztosító az egyszeri biztosítási díj ellenében jóváírt egységszámot a bónusz összegének megfelelő egységszámmal megnöveli.
Amennyiben a biztosítási díj az értékesítési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a tarifális biztosítási díj ellenében jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egységek száma az alábbi képlettel határozható meg:
100 365
TBD ⋅ 7 ⋅ t ; ahol
TBD – tarifális biztosítási díj,
t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kezdete között eltelt napok száma.
8. Tőkegarancia
A Generáció Ázsia II., illetve Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx befektetési politikája szerint a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejáratakor esedékes szolgáltatás legalább a befizetett egyszeri biztosítási díj bónusszal és az értékesítési időszakra járó hozammal növelt összegét eléri.
Ennek érdekében a Generáció Ázsia II. Eszközalap egységeinek garantált vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 10,5%-kal, a Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx egységeinek garantált vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 22%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes garantált vételi árfolyamot.
A tőkegarancia korlátozásának feltételeit a 15. pont tartalmazza.
Nyomtatványszám: 1483/1
9. A Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Eszközalap befektetési egységeinek garantált árfolyama
A fenti tőkegarancia teljesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kezdetétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx befektetési egységeinek garantált vételi árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. A mindenkori garantált vételi árfolyam a
tőkegarancia teljesítése érdekében, időarányosan, a Generáció Ázsia II. és a Generáció Elit Eszközalap esetében egyaránt legalább évi 2%-kal növekszik.
A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a garantált vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek figyelembe vételével állapítja meg.
10. Haláleseti biztosítási összeg
A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységeknek az aktuális garantált vételi és az aktuális piaci árfolyam közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezményezettnek.
Ezen felül a biztosító az így meghatározott összegnek a további 10%-át, a kockázati biztosítási összeget is kifizeti.
A kockázati biztosítási összeg egy biztosított vonatkozásában, több Generáció szerződés esetén is együttesen legfeljebb 5 millió Ft lehet.
Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a kockázati biztosítási összeget nem fizeti ki.
11. A Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama
A biztosító a Különös Feltételek 17.§ (7) bekezdése alapján a kockázatviselés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Eszközalap befektetési egységeinek piaci vételi árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam – munkaszüneti napon vagy hétvégén –, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. Visszavásárlás, portfólióváltás és a 14. pont szerinti felmondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli.
12. Lejárati biztosítási összeg
A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor garantált vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam közül a magasabb árfolyamon számított értéke.
A piaci vételi árfolyam lejárati (Generáció Xxxxx XX. Portfólió esetén 2012. december 16-án, Generáció Elit Portfólió esetén 2017. december 16-án érvényes) értékét a 15. pontban bemutatott Kötvény lejárati teljesítménye határozza meg. A Kötvény lejárati teljesítménye az alábbi módon adódik.
12.1 Generáció Ázsia II. Eszközalap esetén
a. a jelen pontban meghatározott 20 megfigyelési időpontban rögzítik a 15. pontban bemutatott indexkosár 2007. december 17-étől mért hozamát (megfigyelt hozamok);
b. a húsz megfigyelt hozam közül kiválasztásra kerül a (bármikor mért) tíz legmagasabb hozamérték, Majd kiszámításra kerül e tíz legmagasabb hozamérték számtani átlaga,
c. a b. pont szerint meghatározott átlag részesedési szorzóval növelt értéke adja a Kötvény lejárati hozamát.
A részesedési szorzó szerződéskötéskori értéke 105%, végleges mértékét – mely a fenti mértéknél nem lehet kevesebb – a biztosító 2008. január 3-án állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé.
A Generáció Ázsia II. Eszközalap esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
2008.03.17 | 2008.06.17 | 2008.09.17 | 2008.12.17 |
2009.03.17 | 2009.06.17 | 2009.09.17 | 2009.12.17 |
2010.03.17 | 2010.06.17 | 2010.09.17 | 2010.12.17 |
2011.03.17 | 2011.06.17 | 2011.09.19 | 2011.12.19 |
A Generáció Ázsia II. Eszközalap esetén az előre meghatározott megfigyelési időpontok az alábbiak:
2012.03.19 | 2012.06.18 | 2012.09.17 | 2012.12.17 |
12.2 Generáció Elit Eszközalap esetén
a. a jelen pontban meghatározott megfigyelési időpontokban rögzítik a 15. pontban bemutatott részvényindex és részvénykosár (utóbbinál részvényenkénti) 2007. december 17-étől mért hozamait;
b. amennyiben egy adott megfigyelési időpontban az a. pontban jelzett részvénykosár valamennyi részvényének 2007. december 17-étől mért hozama eléri az a. pontban jelzett részvényindex 2007. december 17-étől mért hozamának adott küszöbértékét, akkor a kötvény hozama az adott biztosítási évre 43% az induló befektetési összegre vetítve; ebből a hozamból adott biztosítási évben annyiszor 6% kerül levonásra, ahány a. pont szerinti részvény 2007. december 17-étől mért hozama az adott megfigyelési időpontban nem érte el a jelzett küszöbértéket – az így kapott érték (amely nem lehet nullánál kisebb) lesz a kötvény adott biztosítási évre vonatkozó hozama;
c. a leírt módon évente megállapított hozamok összege adja a Kötvény lejárati hozamát.
A küszöbérték szerződéskötéskori értéke 91%, végleges mértékét – mely a fenti mértéknél nem lehet több – a biztosító 2008. január 3-án állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé.
A Generáció Elit Eszközalap esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
A Generáció Elit Eszközalap esetén az előre meghatározott megfigyelési időpontok az alábbiak:
2008.12.17 | 2009.12.17 | 2010.12.17 | 2011.12.19 | 2012.12.17 |
2013.12.17 | 2014.12.17 | 2015.12.17 | 2016.12.19 | 2017.12.18 |
13. Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt
Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§-ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befizetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4 000 Ft-tal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
14. Felmondás a kockázatviselés kezdete után; portfólióváltás; visszavásárlás
Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§-ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz –, illetve portfólióváltás vagy visszavásárlás esetén, a biztosító a jóváírt bónusznak csak a megszolgált részét veszi figyelembe. A bónusz megszolgált része a jóváírt bónusznak a kockázatviselés kezdetétől a felmondásig, illetve portfólióváltásig vagy visszavásárlásig eltelt egész évek számának Generáció Xxxxx XX. Portfólió esetén az 5 éves, Generáció Elit Portfólió esetén a 10 éves kockázatviselési időszakhoz viszonyított arányával megegyező része. A jóváírt bónusz fennmaradó részét a biztosító az aktuális megtakarítási összegnek az alábbi (H) arányú csökkentésével visszavonja a következők szerint.
Felmondás esetén a biztosító a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális piaci vételi árfolyamán számított értéke (H) arányának a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4 000 Ft-tal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
A portfólióváltás során átcsoportosítható megtakarítási összeg értéke a kiszámítása napján aktuális egységszám aktuális piaci vételi árfolyamon kalkulált értéke (H) arányának portfólióváltás költségével csökkentett összegével egyenlő.
A szerződés visszavásárlási összege a kiszámítása napján aktuális egységszám aktuális piaci vételi árfolyamon kalkulált értéke (H) arányának és a visszavásárlási táblázat szerinti szorzónak a szorzatával egyenlő.
A (H) arány a következő képlettel számítandó (a korábbi jelöléseket használva):
legalább 22%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 10. pontja szerint garantálja a befizetett egyszeri biztosítási díj bónusszal és az értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.
A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyamát és
⎡ 1
min⎢x;
⎛
⋅ int⎜
BD ⎞⎤
⎟⎥
lejáratkori hozamát a Dow Jones Global Titans 50 (DJGT) index és ezen index 20 jelenleg legnagyobb súlyú
1 − ⎣ y
⎝ 100 000 ⎠⎦
vállalatának részvénye által alkotott portfólió hozama, illetve
aktuális piaci értéke határozza meg.
Részvény neve | Kódja a Bloomberg rendszerben |
AT&T INC | T UN |
Bank of America Corp | BAC UN |
BP | BP LN |
Chevron Corp | CVX UN |
Cisco Systems | CSCO UW |
Citigroup Inc | C UN |
Exxon Mobil Corp | XOM UN |
General Electric | GE UN |
GlaxoSmithKline | GSK LN |
HSBC Holdings plc | HSBA LN |
International Business Machines Corp | IBM UN |
Xxxxxxx and Johnson | JNJ UN |
JPMorgan Chase and Co | JPM UN |
Microsoft | MSFT UW |
Nestle | NESN VX |
Pfizer Inc | PFE UN |
Procter & Gamble Co | PG UN |
Total | FP FP |
Toyota Motor Corporation | 7203 JP |
Vodafone Group | VOD LN |
H = 100 ; ahol
n
⎡ 1 ⎛ BD ⎞⎤ t
1 − min⎢x; y ⋅ int⎜ 100 000 ⎟⎥ ⋅ 100
⎣ ⎝ ⎠⎦
n – a kockázatviselés kezdetétől a visszavásárlási, felmondási, illetve a portfólióváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezéséig eltelt egész évek száma;
t – Generáció Ázsia II. Portfólió esetén 5, Generáció Elit Portfólió esetén 10.
15. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel
Eszközalap neve: Generáció Ázsia II. Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi hozamígéret teljesítését biztosító, az eszközalap indulásakor minimálisan ”AA” hitelminősítéssel rendelkező, banki kibocsátású, változó kamatozású Kötvénybe fektet.
Befektetési politika: Az eszközalap 5 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek garantált vételi árfolyama évente legalább 2%-kal emelkedik, így lejáratkor legalább 10,5%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 10. pontja szerint garantálja a befizetett egyszeri biztosítási díj bónusszal és az értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.
Részvényindex neve | Kódja a Bloomberg rendszerben |
Nikkei 225 Index | NKY index |
Hang Seng China Enterprises Index | HSCEI Index |
KOSPI 200 Index | KOSPI2 Index |
MSCI Taiwan Index | TWY Index |
MSCI Singapore Index | SGY Index |
S&P/ASX 200 Price Index | AS51 Index |
A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyamát és lejáratkori hozamát a következő részvényindexeket egyenlő arányban tartalmazó indexkosár hozama, illetve aktuális piaci értéke határozza meg.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkegaranciát nem az OTP Garancia Biztosító Zrt., hanem a Kötvény kibocsátója nyújtja. A Kötvény kibocsátója a magyar államnál az értékesítési időszak kezdetekor kedvezőbb, „AA” hitelminősítéssel rendelkező Bank, azonban a Bank fizetésképtelensége esetén a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, így nagyon minimális valószínűségű, szélsőséges esetben az eszközalap esetleg nem képes a tőkegaranciát biztosítani. A tőkegarancia tehát nem feltétlen, az a Kötvény kibocsátójának fizetésképtelensége esetén nem érvényes. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Eszközalap neve: Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi hozamígéret teljesítését biztosító, az eszközalap indulásakor minimálisan ”AA” hitelminősítéssel rendelkező, banki kibocsátású, változó kamatozású Kötvénybe fektet.
Befektetési politika: Az eszközalap 10 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek garantált vételi árfolyama évente legalább 2%-kal emelkedik, így lejáratkor
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkegaranciát nem az OTP Garancia Biztosító Zrt., hanem a Kötvény kibocsátója nyújtja. A Kötvény kibocsátója a magyar államnál az értékesítési időszak kezdetekor kedvezőbb, „AA” hitelminősítéssel rendelkező Bank, azonban a Bank fizetésképtelensége esetén a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, így nagyon minimális valószínűségű, szélsőséges esetben az eszközalap esetleg nem képes a tőkegaranciát biztosítani. A tőkegarancia tehát nem feltétlen, az a Kötvény kibocsátójának fizetésképtelensége esetén nem érvényes. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
16. Portfóliók összetétele
Generáció Ázsia II. Portfólió: 100% Generáció Ázsia II. Eszközalap Generáció Elit Portfólió: 100% Generáció Xxxx Xxxxxxxxxx
17. A Generáció Xxxxx XX., illetve a Generáció Elit Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége
Mind a garantált, mind a piaci árfolyam esetében 0%.
18. A Generáció Ázsia II., illetve Generáció Elit Eszközalap eszközalap-kezelési díja
0,8%/év.
19. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók A Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Portfólió csak szerződéskötéskor választható. Generáció Ázsia II., illetve Generáció Elit Portfólió választása esetén amellett más portfólió nem választható.
A kockázatviselési időszak tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióváltást a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeinek mellékletében felkínált, tartam közben egyébként is választható portfóliók valamelyikébe. Ezt követően azonban a Generáció Ázsia II., illetve a Generáció Elit Portfólió ismételten nem választható.