B ÉKFK/005/2012.02.01.)


B I Z T O S Í T Ó
	MKB Életbiztosító Zrt. Különös Szerzôdési Feltételek
	MKB KINCSTÁR ÉLET- ÉS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS

B ÉKFK/005/2012.02.01.

(B ÉKFK/005/2012.02.01.)

TARTALOMJEGYZÉK

I. Alapfogalmak 3

II. A biztosítási szerzôdés szereplôi 5

III. A biztosítási szerzôdés formai sajátosságai 6

IV. A biztosítási díj 6

V. A költségek 7

VI. A szerzôdô számlájának alakulása 8

VII. A szerzôdés számlájának, befektetésének módosítása 9

VIII. Eszközalapok kezelése, létrehozása, lezárása, megszüntetése 10

IX. Hozamjóváírás, számlaátértékelés 10

X. Biztosítási esemény, a biztosító szolgáltatása, a biztosító teljesítése 11

XI. Visszavásárlás, díjmentesítés, szolgáltatásváltoztatás, hitelfedezet 11

Hatályos 2012.02.01-tôl

(B ÉKFK/005/2012.02.01.)

Jelen feltételek a mindenkor hatályos Általános Szerzôdési Feltételekkel (továbbiakban: ÁSZF) együtt az ÉKFK/0005/2012.02.01. jelzôszámú (továbbiakban: KSZF) – az MKB Életbiztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) és valamely személy (továbbiakban: szerzôdô) között

létrejövô – élet- és nyugdíjbiztosítási szerzôdésekre, mint alapbiztosításokra érvényesek.

A jelen feltételek és az ÁSZF feltételei közötti eltérés esetén a jelen feltételekben rögzítetteket kell alkalmazni.

I. ALAPFOGALMAK

1. Kondíciós lista:

A biztosítási szerzôdés részét képezô – függelék formájában megadott – feltételrendszer, amely olyan adatokat tartalmaz, amelyeket a biztosító a biztosítás fennállása alatt – a jelen szabályzatban rögzített megszorításokkal – megváltoztathat, vagy amelyek megváltozhatnak.

A kondíciós lista a következôket tartalmazza:

◆ biztosítási szerzôdés esetében felszámított költségek és alkalmazott kedvezmények aktuális értékét, illetve mértékét,

◆ a díjfizetések minimális összegeit,

◆ a befektetésre rendelkezésre álló eszköz- alapokat és azok javasolt kombinációit,

◆ a biztosítástechnikai paraméterek közül a vá- lasztható tartamok, devizanemek, elfogad- ható életkorok felsorolását.

2. A biztosítási szerzôdés létrejöttekor az adott naptári évben hatályos kondíciós lista kerül alkalmazásra. Az ajánlat aláírásakor hatályos kondíciós listát a szer- zôdô az ajánlati csomag részeként megkapja, annak átvételét aláírásával igazolja.

3. Új kondíciós lista kiadása esetén, a kondíciókat a biz- tosító legkésôbb a változás hatályba lépését meg- elôzôen honlapján közzéteszi. A megváltozott felté- telrendszer biztosítási szerzôdésre történô alkalma- zásának idôpontja az új kondíciós lista hatályba lépésének napja.

4. Eszközalap:

Elkülönítetten kezelt, önálló befektetési politikával rendelkezô, meghatározott típusú befektetésekbôl álló eszközállomány, melybe a jelen módozati kóddal ellátott szerzôdések díjának megfelelô része befek- tethetô.

4.1 Tôkevédett értékpapírokba fektetô eszközalap: Az eszközalap megfogalmazásán túlmenôen, olyan nyíltvégû eszközalap, mely válogatott tôkevédett értékpapírokba fektetetô eszközalapokból vásárol.

A Biztosító maga tôkevédelmet vagy tôkegaranciát nem vállal.

5. Befektetési egység:

Valamely eszközalapban való arányos részesedést kifejezô elszámolási egység. Megmutatja, hogy az adott eszközalap által megtestesített vagyon mekkora hánya- da tartozik mindenkor egy adott szerzôdéshez. A bizto- sításokhoz kapcsolódó eszközalapok vagyona befekte- tési egységekre, unitokra van felosztva. A befektetési egység a befektetési alapok befektetési jegyének felel meg. Egy unit egységnyi részesedést képvisel az eszköz- alapban. A biztosító a befizetett biztosítási díjat a szerzôdô rendelkezésének megfelelô alapban befek- tetési egységekké váltja át. Az egyes biztosítási szer- zôdésekhez tartozó befektetési egységek száma fejezi ki a szerzôdésnek az adott alapban való részesedését. Ugyancsak a unitok segítségével történik meg a befek- tetés aktuális értékének kiszámítása.

6. Díjfelosztás:

A biztosítási díjak befektetendô részének szerzôdés- ben rögzített a biztosítási tartam alatt változtatható (legalább 5%-onkénti és öttel osztható egész) száza- lékos megosztása az egyes eszközalapok között.

7. Árfolyam:

Az egyes eszközalapok eszközértékének egy befek- tetési egységre esô része. Az aktuális árfolyamon tör- ténik az egyes eszközalapok befektetési egységeinek vétele és eladása.

8. Értékelési nap:

Minden olyan nap, amikor a befektetési egységek ár- folyama megállapításra kerül. Az értékelésre lehetô- ség szerint minden munkanapon, de hetente leg- alább egyszer sor kerül.

Minden hónap elsejére vonatkozóan az elôzô hónap utolsó napján érvényes árfolyamot alkalmazzuk.

9. A befektetési egységek (aktuális) értéke:

Valamely idôpontban megegyezik a biztosító által az adott napra vonatkozóan – eszközalaponként – meg- állapított értékkel.

10. A szerzôdô számlája:

A biztosítási szerzôdéshez tartozó részletes pénz- és eszközforgalmi nyilvántartás, amely – többek között – a befektetési egységek eszközalaponként aktuálisan rendelkezésre álló számát is tartalmazza.

11. (Aktuális) tôkeösszeg:

Valamely idôpontban megegyezik a szerzôdô szám- láján nyilvántartott befektetési egységek akkor aktu- ális összesített értékével.

12. Minimális tôkeösszeg:

Az aktuális tôkeösszeg azon legkisebb értéke, amikor a szerzôdés még érvényben tartható, mértéke meg- egyezik az aktuális kondíciós listában megadott értékkel.

13. Garantált haláleseti biztosítási összeg:

Haláleset esetén kifizetendô életkor függô összeg, (mely értékeket a jelen feltétel 75. pontja tartalmaz).

14. Garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg: Baleseti halálesetén kifizetendô életkortól és nemtôl független összeg, (mely értékét a jelen feltétel

75. pontja tartalmaz).

15. (Aktuális) haláleseti szolgáltatás:

A biztosítási tartamra vonatkozóan, a haláleset a biz- tosító központi egységénél történt rögzítésének napján

◆ az adott idôpontban aktuális garantált haláleseti biztosítási összeg és

◆ az adott idôpontban aktuális tôkeösszeg (a be- jelentés napi árfolyam és a haláleset napján aktuális unitszám, azaz befektetési egységek darabszámainak a szorzata) együttes értéke.

16. Aktuális) baleseti haláleseti szolgáltatás:

A biztosítási tartam alatt a haláleset a biztosító köz- ponti egységénél történt rögzítésének napján az adott idôpontban aktuális haláleseti szolgáltatás és a garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg együtt.

17. Tartammódosítási opció:

Az ajánlaton meghatározott, elôre választott bizto- sítási tartamnak – kivéve az élethossziglani és a nyug- díjba-menetelig tartó szerzôdéseket – változtatási lehetôsége bármely egész évvel a kondíciós listában megadott, a biztosítottra vonatkozó belépési élet- korsávon belül. A tartammódosítási igénybejelentés- nek legkésôbb a lejáratot megelôzô 30. napon meg kell érkeznie a biztosító központi egységéhez.

18. Rendkívüli (eseti) díj:

Az esedékes díjon felül a szerzôdésre naptári hóna- ponként csak és kizárólag egy alkalommal fizetett, jóváírt, illetve befektetésre került díj.

19. Díjjóváírás:

Befizetett díj adott szerzôdés számlájára történô át- váltása befektetési egységekre.

20. Technikai kezdet:

A szerzôdô által tett ajánlat aláírását és az egyszeri díj beazonosítható megfizetését követô hónap elseje.

21. Minimális Tôkeösszeg:

Eseti pénzkivonást követôen fennmaradóan az az összeg, amely ahhoz minimálisan szükséges, hogy a szerzôdés hatályban maradjon.

22. Befektetési egység bruttó árfolyama/eszközértéke:

Egyes eszközalapok költségekkel nem csökkentett értékének és az eszközalapban nyilvántartott egysé- gek számának a hányadosa.

MKB ÉLETBIZTOSÍTÓ MKB KINCSTÁR ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS SZERZÔDÉSI FELTÉTELEK

23. Egy egységre jutó nettó árfolyam:

Egyes eszközalapok – alapkezelési, letétkezelési költ- séggel valamint a puffer költségével csökkentett – értékének és az eszköz alapban nyilvántartott egysé- gek számának hányadosa. A Biztosító a befektetési egységek árfolyamát használja a befizetett biztosí- tási díjak (egyszeri díj és rendkívüli díjak) befektetési egységre történô átváltásához és a Szerzôdô számlá-

járól való levonások esetén a befektetési egységek pénzösszegre történô átszámításához.

24. Baleset:

Olyan biztosítási esemény, amelynek következtében a biztosított legfeljebb a bekövetkezéstôl számított egy éven belül meghal.

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS SZEREPLÔI

25. Szerzôdô:

A biztosítóval a biztosítási szerzôdést megkötô, a biztosítási díj fizetését vállaló természetes személy vagy gazdálkodó szervezet.

26. Biztosított:

Az a természetes személy, akihez kötôdô biztosítási eseményre a szerzôdés létrejön. A biztosított élet- kora a technikai kezdetkor fix tartam választása ese- tén nem haladhatja meg a 98 életévet. A biztosított életkora a választott és/vagy tartamhosszabbítással növelt tartam lejáratakor nem haladhatja meg a

99. életévet, kivéve, ha a választott kezdeti biztosítási tartam élethosszig vagy nyugdíjba menetelig szól.

26.1 Az ÁSZF-ben megfogalmazott szabályokat kiegészí- tôen az, aki a kondíciós listában megadott, a bizto- sítottra vonatkozó belépési életkori sávba tartozik, illetve nyugdíjtartam választása esetén még nem nyugdíjas.

26.2 A jelen feltételek alapján létrejövô biztosítási szerzô- dés egy biztosítottra szól.

26.3 A biztosított aktuális életkorát minden esetben az aktuális évbôl – születési évének levonásával kell számolni.

26.4 A jelen feltételek alapján és ellenkezô értelmû meg- állapodás hiányában, természetes személy biztosí-

tottként egyszerre egyidejûleg kizárólag két biz- tosítási szerzôdésben szerepelhet.

27. Kedvezményezett:

Amely személy vagy szervezet a biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosítási szolgáltatásra jogosult.

27.1 A biztosítási szolgáltatásra név szerinti kedvez- ményezett jelölhetô. Név szerinti kedvezményezett megjelölése nélkül – az érintett biztosítottra vonat- kozóan – a közjegyzô által a hagyatékátadó végzés- ben vagy öröklési bizonyítványban az örökösök között megállapított arányban, míg név szerinti ked- vezményezés esetén a kedvezményezettség arányá- ban kerül szétosztásra az adott biztosítottra vonat- kozó teljes biztosítási szolgáltatás.

27.2 „Hitelfedezeti záradék” esetén – ellenkezôértelmû megállapodás hiányában – a biztosító a szolgáltatás- nak azt a részét, amely a biztosítási esemény bekö- vetkezésének idôpontjában az érintett pénzügyi intézménnyel szemben – annak igazolása alapján – fennáll, a pénzügyi intézmény számára teljesíti, míg a hitelfedezet teljesítése után esetleg fennmaradó biztosítási szolgáltatásra az életbiztosítási szerzôdés- ben az elsôdleges kedvezményezettet követôen megjelölt kedvezményezettek jogosultak a szerzô- désben meghatározott arányban, vagy további kedvezményezett-jelölés hiányában az örökösök, örökrészük arányában.

III. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS FORMAI SAJÁTOSSÁGAI

A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS LÉTREJÖTTE, A BIZTOSÍTÁS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE, EGYÉB IDÔTÉNYEZÔI VALAMINT A BIZTOSÍTÁS MEGSZÛNÉSÉNEK ESETEI

28. A biztosítási ajánlat a szerzôdô által tett, a biztosítási szerzôdés megkötésére irányuló írásbeli nyilatkozat, amely tartalmaz a kockázat elvállalásához szükséges minden, a biztosító által lényegesnek tartott adatot és körülményt, amelyet a szerzôdô és a biztosított ismert vagy ismernie kellett.

29. Jelen biztosítás mellé – a biztosító hatályos rendel- kezései szerint – technikai kiegészítô és kiegészítô biztosítások nem köthetôek.

30. A biztosítási szerzôdésnek idôtényezôi:

◆ A biztosítási szerzôdés kezdete és hatálybalépése: az egyszeri díj megfizetését és a papír alapú ajánlat beérkezését követô hónap elsô napja.

◆ A biztosítási szerzôdés lejárata: a választott vagy tartamhosszabbítással növelt tartam napjának

24. órája, nyugdíjkorig tartó szerzôdés esetében a nyugdíjszolgáltatásra való jogosultságot igazoló do- kumentum benyújtását követô hónap elsô napja.

◆ A biztosítási szerzôdésre irányuló bármilyen módosítására havonta csak egy alkalommal kerülhet sor.

31. A biztosítás tartama:

◆ Legalább 1 év, legfeljebb 40 év vagy

◆ nyugdíjba menetelig szóló vagy

◆ élethosszig szóló lehet. Ez utóbbi esetben a biz- tosítás számított tartama a 99 éves életkornak és a biztosítottnak a szerzôdés technikai kezdetekor érvényes életkorának a különbségével egyezik meg.

◆ A Biztosító jogosult eszközalaponként egyéb a jelen feltételektôl eltérô minimális tartamot meg- határozni, amennyiben az eszközalap sajátossága és/vagy összetétele ezt megkívánja. Az ilyen jelle- gû korlátozások az adott eszközalap befektetési politikájában kerül bemutatásra.

32. A szerzôdés megszûnik, ha az aktuális tôkeösszeg a szerzôdésen a minimális tôkeösszeg alá csökken úgy, hogy maradékjog vagy biztosítási eseményhez kap- csolódó szolgáltatás esetén a szerzôdés a költségek levonására már nem nyújt lehetôséget.

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

EGYSZERI ÉS RENDKÍVÜLI DÍJ

33. A biztosítás egyszeri díjfizetésû.

33.1 A szerzôdés hatálybalépése és technikai kezdete az egyszeri díj megfizetését követô hónap elsô napjá- val következik be. Az egyszeri díj befektetése a tech- nikai kezdet napját követô öt munkanapon belül, a technikai kezdet napján érvényes árfolyamon törté- nik meg.

34. Az egyszeri díjas szerzôdésre a szerzôdônek lehetô- sége van rendkívüli díjbefizetést teljesítenie, amennyiben annak mértéke az adott szerzôdésre érvényes kondíciós listában megadott minimális összeget eléri, ha az összegszerûen meghatá- rozott.

A rendkívüli díj átutalással vagy bankpénztári befize- téssel teljesíthetô.

35. A biztosítónak jogában áll az egyszeri, illetve rendkívüli díjak minimális mértékének meghatáro- zása, illetve e minimális értékek változtatására a kon- díciós lista módosításával.

36. A jelen feltételek szerint létrejött biztosításra a díja- kat a szerzôdô vagy a szerzôdôtôl eltérô díjfizetô esetén a díjfizetô folyószámlájáról átutalás vagy bankpénztári befizetés útján lehet teljesíteni. A biz- tosító a számára más módon eljuttatott díjat, illetve díjrészletet – ellenkezô értelmû megállapodás hiá- nyában – nem köteles elfogadni. Amennyiben a díj-

fizetésre nem banki átutalással vagy bankpénztári befizetéssel kerül sor, vagy az átutalási, bankpénztári befizetés egyértelmûen nem beazonosítható, a be- érkezett összeg a szerzôdô számára kamatmentesen visszautalásra kerül a beérkezés napját követô 15 na- pon belül.

37. A rendkívüli díj xxxxxxxxx a szerzôdô számláján a technikai kezdetet követôen, de legkésôbb a rend- kívüli díj beérkezésétôl számított 5 munkanapon belül a beérkezés napjának árfolyamán megtörténik. Ahhoz, hogy a rendkívüli díj az adott hónapban a beérkezés napjának árfolyamán kerüljön jóváírásra és befektetésre; a rendkívüli díjnak az írásbeli rendelkezéssel együtt legkésôbb az adott hónap utolsó elôtti munkanapján 12.00 óráig azonosít- ható módon be kell érkeznie a Biztosító díjszám- lájára. Egyéb esetben a befizetett rendkívüli díj a kö- vetô hónap második munkanapjának árfolyamán kerül befektetésre.

Az ajánlattételt megelôzôen, akkor még nem hatá- lyos szerzôdésre befizetett elsô, illetve egyszeri díj esetén, a díj befektetésének legkorábbi idôpontja a technikai kezdet, illetve a rendkívüli díj vonatkozásá- ban a technikai kezdetet követô második munkanap.

38. A szerzôdônek írásban kell közölnie a biztosítóval rendkívüli díjfizetésre irányuló szándékát az ily mó- don befizetni kívánt összeg és díjfelosztás megjelö- lésével. A biztosító írásbeli nyilatkozatnak tekinti to- vábbá, ha az átutalási megbízás közlemény rova- tában a „UL rendkívüli díj” vagy „UL RK” meg- jegyzés és a kötvényszám, valamint a szerzôdô neve beazonosításra alkalmas, egyértelmû módon

szerepel. Amennyiben a rendkívüli díj befizetésekor annak elhelyezésére az addig hatályos díjfelosztási aránytól eltérô arány kerül megadásra, úgy az nem értelmezhetô a díjfelosztási arányra vonatkozó mó- dosítási kérelemnek.

38.1 A rendkívüli díjak befektetését a biztosító a szerzôdô külön erre vonatkozó írásbeli nyilatkozatának hiá- nyában a szerzôdésre egyébként érvényes aktuális díjfelosztás és befektetési szabályok szerint hajtja végre. Az írásbeli rendelkezés hiányának minôsül az az eset is, amikor a díj beérkezését követô munkanap 10.00 órájáig a Biztosító központi egységéhez nem érkezik be a befektetésre vonatkozó nyilatkozat.

38.2 A rendkívüli díjbefizetés a szerzôdôt nem mentesíti az egyszeri díj megfizetésének kötelessége alól.

38.3 Rendkívüli díj befizetésére és befektetésre naptári hónaponként szerzôdésenként csak és kizárólag egy alkalommal kerülhet sor.

38.4 Amennyiben az adott szerzôdésen adott hónapban már történt eseti pénzkivonás vagy eszközátcsopor- tosítás, úgy rendkívüli díjbefizetést és befektetést már nem lehet eszközölni.

39. Fizetési késedelem esetében a szerzôdés technikai kezdete az egyszeri díj befizetést, illetve a díjjóváírást követô hó elsejére helyezôdik át.

40. Indexálás a szerzôdésen nem alkalmazott és nem vá- lasztható.

V. A KÖLTSÉGEK

41. Portfóliókezelési, letétkezelési és biztonsági puffer (eszközalap fenntartási) költség:

A biztosító éves portfóliókezelési, letétkezelôi és biz- tonsági puffer költséget határoz meg az eszközalap értékének százalékában, amelyet a biztosító minden értékelési napján az adott eszközalap értékelési napi árfolyamában az elôzô értékelési naptól eltelt idô arányában érvényesít. A portfóliókezelési, letétkeze- lési és biztonsági puffer költség eszközalaponkénti mértékét a Biztosító a jelen feltételekhez kapcsolódó Befektetési Politikában valamint a mindkor hatályos kondíciós listában határozza meg. A biztonsági

puffert a nemzetközi tôkepiacokon végrehajtott befektetések elôre nem ismert költségeinek fede- zetére hozta létre a Biztosító. Az éves portfólió- kezelési, letétkezelési és a biztonsági puffer költség a biztosítás tartama során változhat, de az éves portfóliókezelési, letétkezelôi és eszközalap fenntar- tási költség együttesen nem haladhatja meg az eszközalap értékének 2%-át. Az éves portfólióke- zelési, letétkezelési és puffer költség változásáról a biztosító a Szerzôdôt a hatálybalépés elôtt legalább 30 nappal írásban tájékoztatja, a Biztosító a változást a honlapján is közzé teszi.

Biztonsági Puffer:

A biztonsági puffert a nemzetközi és hazai tôkepia- cokon végrehajtott befektetések elôre nem ismert költségeinek (pl. külföldi letétkezelési díj, KELER díj stb.) fedezetére hozta létre a Biztosító.

Az egyes költségek eszközalaponkénti pontos mértékét a mindenkor hatályos/érvényes kon- díciós lista és a befektetési politika tartalmazza.

42. Befektetési költség:

A Biztosító befektetési költséget számít fel, melyet havonta egy alkalommal, adott hónapra vonat- kozóan a hónap elsô napján érvényes nettó eszköz- értéken, a szerzôdés aktuális tôkeösszegének szá- zalékában és a befektetési egységek számának csök- kentésével érvényesíti.

43. Szerzôdéskezelési költség:

A Biztosító szerzôdéskezelési költséget számít fel, melyet havonta egy alkalommal, adott hónapra vo- natkozóan a hónap elsô napján érvényes nettó esz- közértéken de a megelôzô hónap utolsó napi érvé- nyes árfolyamán a szerzôdés aktuális tôkeössze- gébôl forintálisan érvényesíti.

44. Kockázati díj/költség:

A Biztosító a meghatározott haláleseti szolgáltatás költségét a biztosított nemétôl,életkorától függet- lenül egységes mértékben határozza meg, mely költséget az adott hónapra vonatkozóan a hónap elsô napján de a megelôzô hónap utolsó napi érvényes árfolyamán a szerzôdés aktuális tôkeössze- gébôl forintálisan érvényesíti. (A haláleseti és baleseti haláleseti kockázati díj: egyhavi kockázat- viselés díja, melynek értéke a hatályos kondíciós listában kerül közzétételre.)

45. A Befektetési, szerzôdéskezelési és a kockázati költség minden alkalommal a szerzôdésen aktuálisan érvény- ben lévô eszközalap felosztás százalékos mértékének megfelelôen oszlik meg az egyes eszközalapok között.

46. Eszközátcsoportosítás költsége:

A biztosító a mindenkor hatályos kondíciós lista alapján jogosult az eszközátcsoportosítások eseté- ben költséget levonni. A költség levonása az átcso- portosítással egyidejûleg, az átcsoportosítás hónap- jának elsô napján érvényes árfolyamon történik.

47. Visszavásárlás költsége:

A biztosító a mindenkor hatályos kondíciós lista alapján jogosult a visszavásárlások esetében költsé- get levonni. A költség levonása a visszavásárlással egy idôben, a visszavásárlás napján érvényes árfolya- mon történik.

48. Eseti pénzkivonás költsége:

A biztosító a mindenkor hatályos kondíciós lista alapján jogosult az eseti pénzkivonások alkalmával költséget levonni. A költség levonása az eseti pénz- kivonással egy idôben, az eseti pénzkivonás hónap- jának elsô napján érvényes árfolyamon történik.

49. Az ügyfél által igényelt Tôkeértesítôt és pótkötvényt a biztosító költség felszámolása nélkül küldi meg a szerzôdô részére.

50. Valamely szerzôdés vonatkozásában a ténylegesen felszámított költségeket (azok típusát, mértékét, gyakoriságát és meghatározásuk alapját) az adott szerzôdésre érvényes kondíciós lista valamint az MKB Életbiztosító Zrt. MKB Kincstár befektetési egy- ségekhez kötött élet és nyugdíjbiztosításának befek- tetési politikája tartalmazza.

51. A kondíciós lista legalább naptári évenként egyszer kiadásra kerül. A biztosító jogosult a korábban díj- köteles és a költségmentes szolgáltatások díját leg- feljebb a szerzôdéskötéskor átadott és a szerzôdô által – aláírásával igazoltan – átvett kondíciós lista

IV. pontjában megadott összeg kétszereséig emelni. A biztosító jogosult a korábban díjköteles szolgál- tatások díját csökkenteni, vagy azt költségmentessé tenni.

VI. A SZERZÔDÔ SZÁMLÁJÁNAK ALAKULÁSA

52. A biztosítási szerzôdés egy számlából áll.

A szerzôdô számlájának kezelése

53. A szerzôdô számlájának módosítására, a díjak befek- tetésére, legkésôbb a díjjóváírását követô 3. érté-

kelési napon kerül sor. Az elsô díj befektetésére leg- korábban a biztosítási szerzôdés létrejöttével a technikai kezdet napjával kerülhet sor, az adott eszközalapokba történô befektetés, azaz az eszköz- alap befektetési egységeinek megvásárlása révén. A befizetett díjak jóváírását, megelôzô idôszakra,

valamint a díjak jóváírása és befektetése közötti idôszakra kamat nem kerül elszámolásra. A szerzô- désre egyértelmûen nem beazonosítható díj befek- tetésére csak a díj jóváírása után kerülhet sor. Az egy- általán nem beazonosítható tételeket, a biztosító a sikertelen beazonosítást követôen 5 munkanapon belül a küldô számlaszámára visszautalja. Pénztári befizetés esetén az illetékes bankfióknak utalja vissza az összeget beazonosítási céllal.

54. Az esedékes költség levonására a kondíciós listában leírtak szerint kerül sor. Az aktuális kockázati díj a biz- tosítás technikai kezdetével kezdôdôleg, minden hó- nap elsô napján kerül megállapításra és levonásra az adott hónapra vonatkozóan. A költségek és kocká- zati díj külön-külön a matematikai kerekítés szabá- lyai szerint és minden esetben egész összegre kere- kítve számolódnak; az így kapott értékek össze- adásával határozódik meg a levonásra kerülô összeg. A havonta levonásra kerülô költségelemek, illetve a kockázati díjak közül elôször a befektetési költség, majd a szerzôdéskezelési díj és utoljára a kockázati díj kerülnek levonásra. Ha a havonta levonásra kerülô költség a szerzôdés tartama alatt – aktuális tôkeösszeg hiányában – nem vonható le, úgy a

biztosító azt akkor vonja le, amikor az a legkorábban megtehetô.

55. Az aktuális kockázati díjlevonás és az esedékes költségek fedezetéül a szerzôdô számláján nyilván- tartott befektetési egységek szolgálnak. A befekte- tési egységek felhasználása azok aktuális értékén, az utolsó ismert – és érvényes – árfolyamon történik.

56. A biztosító minden biztosítási évfordulót követôen írásos formában tájékoztatást ad a szerzôdés aktuális adatairól. Ezen felül a biztosító a szerzôdô befekteté- seinek elhelyezésérôl és értékérôl napi tájékozódási lehetôséget nyújt

telefonon az MKB Életbiztosító Zrt. Telefonos ügyfél- szolgálatán (06-1-886-69-50)

írásban, az MKB Életbiztosító Zrt. alábbi elérhetôsé- gein keresztül:

Cím: MKB Életbiztosító Zrt. 0000 Xxxxxxxx, Xxxx xx 00.

Levelezési cím: MKB Életbiztosító Zrt.

H-1821 Budapest

Fax szám: 00-0-000-00-00

E-mail cím: xxxx@xxxx.xx

VII. A SZERZÔDÉS SZÁMLÁJÁNAK, BEFEKTETÉSÉNEK MÓDOSÍTÁSA

A díjfelosztás megváltoztatása

57. A szerzôdô a biztosítótól írásban kérheti az érvényes díjfelosztás megváltoztatását (a jövendô befekteté- sekre vonatkozóan) a kondíciós listában megenge- dett keretek között. A módosított díjfelosztás rögzí- tése legkésôbb az írásos kérelem a biztosító köz- ponti egységéhez történô beérkezését követô 5. munkanapon történik meg, a kérelem beérkezésé- nek napján érvényes árfolyamon.

Amennyiben a szerzôdô a rendkívüli díjbefizetéssel egyidôben – díjfelosztási módosítást is kér, – a bizto- sító a módosítást azzal az értéknappal hajtja végre, amikor a rendkívüli díj a biztosító számlájára be- érkezik.

Annak érdekében, hogy az adott hónapban a rend- kívüli díj befektetését és a díjfelosztás változtatást a biztosító a beérkezés napján érvényes árfolyamon tudja végrehajtani, a rendkívüli díjnak és a díjfel- osztási nyilatkozatnak legkésôbb az adott hónap utolsó elôtti munkanapján 12.00 óráig be kell érkeznie a Biztosító díjszámlájára illetve a központi

irodába. Egyéb esetben a befizetett rendkívüli díj és a díjfelosztás módosítása a követô hónap második munkanapjának árfolyamán kerül rögzítésre.

Eszközátcsoportosítás

58. A szerzôdô írásban kérheti a számláján nyilván- tartott (a múltban vásárolt) befektetési egységek meghatározott részének eszközalapok közötti átcsoportosítását. Az eszközátcsoportosítás rögzíté- sére legkésôbb a kérelem a biztosító központi egységéhez történô beérkezését követô 5 munka- napon belül, az igény beérkezésének napján érvényes árfolyamon kerül sor. Az eszközát- csoportosítás lehet részleges vagy teljes, amikor az összes befektetési egység áthelyezésre kerül.

Az eszközátcsoportosítási nyilatkozatnak leg- késôbb az adott hónap utolsó elôtti munkanap- ján 12.00 óráig be kell érkeznie a Biztosító köz- ponti irodájába. Egyéb esetben az eszközátcsopor- tosítás a követô hónap második munkanapján kerül rögzítésre.

VIII. ESZKÖZALAPOK KEZELÉSE, LÉTREHOZÁSA, LEZÁRÁSA, MEGSZÜNTETÉSE

59. A biztosítónak jogában áll új eszközalapokat létre- hozni, illetve létezô eszközalapokat lezárni vagy megszüntetni.

59.1 Új vagy adott idôponttól a jelen biztosítás számára is elérhetô eszközalapba díj befizethetô, a díjfelosztás módosítására vagy eszközátcsoportosításra ennek megfelelôen lehetôség van.

59.2 Az eszközalapok indulásakor a Biztosító határozza meg az eszközalapok befektetési egységeinek ár- folyamát.

59.3 A biztosító az eszközalapokat rendszeresen értékeli, annak érdekében, hogy a befektetési egységek árfo- lyamát meghatározza. Az értékelésre minden mun- kanapra vonatkozóan minden munkanapon, de naptári hetente legalább egyszer sor kerül.

59.4 A biztosító jogosult az eszközalapok értékébôl le- vonni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüggô közvetlen költségeket.

59.5 Lezárt eszközalap esetében az alaphoz tartozó újabb befektetési egységek nem vásárolhatók, a díjfelosz- tást ennek megfelelôen módosítani kell.

59.6 Megszûnô eszközalap esetében egyrészt – az alap- hoz tartozó befektetési egységek vásárlási lehetôsé- gének megszûnése miatt – a díjfelosztást megfelelô- en módosítani kell, másrészt a megszüntetéssel egy- idejûleg az alap befektetési egységeit is más eszköz- alapba kell áthelyezni.

60. Valamely eszközalap lezárásáról vagy megszün- tetésérôl a biztosító 30 nappal a megszûnés vagy lezárás elôtt a szerzôdôt írásban értesíti, és költ- ségmentesen lehetôvé teszi a díjfelosztás szükséges megváltoztatását, illetve – eszközalap megszünte- tésekor – a megszûnô eszközalapból a befektetési egységek költségmentes átcsoportosítását is.

60.1 Ha a szerzôdô a eszközalap tervezett megszûntetése elôtt 15 napig írásban nem válaszol a biztosító felhívására a úgy a biztosítónak jogában áll az átcso- portosítást az aktuális szabályozásnak, illetve lehetô- ségeknek megfelelôen végrehajtani.

61. A Biztosító eszközalapjairól részletes leírást ad az MKB Életbiztosító Zrt. MKB Kincstár befektetési egy- ségekhez kötött élet és nyugdíjbiztosításának befek- tetési politikájában.

61.1 A Biztosító jogosult az eszközalapok befektetési poli- tikáját módosítani. A Biztosító az adott eszközalap- ban befektetési egységgel rendelkezô Szerzôdôt legalább 30 nappal a tervezett módosítás elôtt írás- ban értesíti a módosítás jellemzôirôl. Amennyiben a tervezett módosítás idôpontja elôtt legalább 15 nappal a Biztosítóhoz beérkezik a Szerzôdô írás- beli rendelkezése a módosuló befektetési politikájú eszközalapban elhelyezett befektetési egységek más eszköz alap(ok)ba való átcsoportosításáról, úgy a Biztosító ezt költségmentesen teljesíti.

IX. HOZAMJÓVÁÍRÁS, SZÁMLAÁTÉRTÉKELÉS

62. A jelen feltételek szerint megkötött biztosítás ese- tében technikai kamatláb nem kerül alkalmazásra, külön többlet-hozam visszajuttatás nincs, mivel az egyes szerzôdések a szerzôdôk számláján nyilván- tartott befektetési egységek értékelése (az árfolyam- változások hatásának értékelési naponkénti átveze-

tése) révén azonnal és 100%-osan részesülnek a ho- zamból. Speciálisan, az eszközalapok kamat- és osz- talékbevételei az eszközalapokba kerülnek vissza- forgatásra, ugyanakkor a befektetéseknek a piaci árfolyamok ingadozása miatti kockázata a szerzôdé- seket terheli.

X. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY, A BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA, A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE

63. Biztosítási esemény:

63.1 a biztosítottnak a biztosító kockázatviselése alatt bekövetkezô halála, vagy xxxxxxxx halála, vagy a biz- tosított életben léte a szerzôdés lejáratakor vagy a biztosított nyugdíjszolgáltatásra való jogosultsá- gának elérése.

64. A biztosítási események bekövetkezése esetén a biztosító szolgáltatása – a szükséges igazolások, ha- táridôk, díjtartozások, kizárt kockázatok, mentesü- lések figyelembevételével – a következôk szerint történik:

65. Lejárat:

65.1 A biztosított lejáratkori életben léte esetén a lejáratkor aktuális tôkeösszeg kerül kifizetésre.

65.2 A biztosító 30 nappal a szerzôdés lejárata elôtt érte- síti a szerzôdôt a lejárat tényérôl, valamint felajánlja a szerzôdés meghosszabbításának lehetôségét, ha az létezik.

Amennyiben létezik tartamhosszabbítási opció, úgy a szerzôdô tartamhosszabbításra vonatkozó igényét a Biztosító csak akkor tudja figyelembe venni, ha az erre vonatkozó írásos igény a lejárat napját megelô- zôen – legalább – 5 munkanappal a Biztosító köz- ponti egységéhez beérkezik. Ellenkezô esetben a tartamhosszabbítási kérelem érvénytelen, és a Bizto- sító az életbiztosítást lejárattal megszünteti.

65.3 Ha a szerzôdô nem él a tartam meghosszabbítá- sának lehetôségével, a lejárati kedvezményezett és/vagy hitelfedezeti záradék jogosultja részére tör- ténô egyösszegû kifizetéssel a biztosítás az életbiz- tosítási kötvényen szereplô lejárati idôpontban

szûnik meg. A kedvezményezett kérheti, hogy a kifi- zetés már meglévô, vagy létrehozandó biztosításba kerüljön egyszeri illetve rendkívüli díjként átveze- tésre.

66. Haláleset:

66.1 A biztosítottnak a szerzôdés biztosítási tartama alatt

– ideértve a közös megegyezéssel elfogadott tar- tamhosszabbítást is – bekövetkezô halála esetén az aktuális haláleseti szolgáltatás kerül kifizetésre, (KF.13. pont)

66.2 A biztosítottnak a szerzôdés biztosítási tartama alatt – ideértve a közös megegyezéssel elfogadott tartamhosszabbítást is – bekövetkezô balesetbôl eredô halála esetén az aktuális baleseti haláleseti szolgáltatás kerül kifizetésre, (KF.14. pont)

67. Nyugdíjbamenetel:

A biztosítottnak a szerzôdés tartama alatt – ideértve a közös megegyezéssel elfogadott tartamhosszab- bítást is – bekövetkezô nyugdíjbamenetele esetén a bejelentés hónapját követô hónap elsô napjával a biztosító a szerzôdést lejáratja és az aktuális tôke- értéket kifizeti.

68. A szolgáltatási összegek kifizetésére a lejáratot illetôleg a nyugdíjba menetel vagy a haláleseti szol- gáltatási igény bejelentését követô 30 napon belül sor kerül, amennyiben a kifizetéshez szükséges összes szükséges irat eredeti vagy másodpéldány- ban a biztosító központi egységéhez a lejárat napját megelôzôen megérkezett. Amennyiben ezen iratok a lejárat napját követôen érkeznek be a biztosító központi egységéhez, úgy a kifizetés a beérkezést követôen 30 napon belül történik meg.

XI. VISSZAVÁSÁRLÁS, DÍJMENTESÍTÉS, SZOLGÁLTATÁSVÁLTOZTATÁS, HITELFEDEZET

69. A biztosítási szerzôdés visszavásárolható vagy an- nak terhére eseti pénzkivonás hajtható végre – az ÁSZF-ben megfogalmazott szabályoktól eltérôen –, annak bejelentését és a biztosító központi egységé-

nél történt rögzítését követôen, a bejelentés napját követô legkésôbb 15 napon belül, a bejelentés nap- ján érvényes árfolyamon. Ezen jog gyakorlására hitelfedezeti záradékkal ellátott szerzôdés esetében

kizárólag a hitelfedezeti záradék jogosultjának jóvá- hagyásával kerülhet sor. A visszavásárlás lehet teljes, illetve eseti pénzkivonás. Az eseti pénzkivonás nem csökkenti az aktuális haláleseti, illetve baleseti halál- eseti biztosítási összeget. A Visszavásárlási és az eseti pénzkivonási jogosultság leghamarabb a technikai kezdetet követô hónap 1 napjával nyílik meg.

Egy szerzôdésre vonatkozóan egy adott naptári hónapban csak egy alkalommal van lehetôség eseti pénzkivonással élni. Amennyiben adott szerzôdésen adott naptári hónapban már volt rendkívüli díjbefi- zetés úgy arról a szerzôdésrôl ugyanabban a hónap- ban eseti pénzkivonás már nem hajtható végre.

Visszavásárlás: A teljes életbiztosítási szerzôdés megszüntetése.

Eseti pénzkivonás:

Az aktuális tôkeösszeg terhére végzett alkalomszerû vagy rendszeres pénzfelvétel, amely a hatályos kon- díciós listában megadott minimális pénzkivétel nagyságát elérô összegû, feltéve, hogy arra az aktuális tôke egyébként fedezetet nyújt. Az eseti pénzkivonás az egyes eszközalapokat azonos arány- ban érinti.

70. A visszavásárláskor, illetve az eseti pénzkivonáskor kifizetésre kerülô összeg meghatározása:

a. Teljes visszavásárlás: a szerzôdés aktuális tôke- összegének, valamint az esetlegesen levonásra kerülô közterhek és a hatályos kondíciós listában visszavásárlás esetére megadott költségnek a különbsége.

b. Eseti pénzkivonás: a felvenni kívánt összegen felül, a szerzôdésbôl kivonásra kerülnek az eset- legesen felszámítandó közterhek valamint a hatályos kondíciós listában eseti pénzkivonás esetére megadott költségek.

A visszavásárlás és/vagy az eseti pénzkivonás a szer- zôdô számlájának terhére a kérelem beérkezését kö- vetôen, de legkésôbb 5 munkanapon belül a beér- kezés napjának árfolyamán megtörténik. Ahhoz, hogy a visszavásárlás és/vagy az eseti pénzkivonás az adott hónapban a beérkezés napjának árfo- lyamán kerüljön végrehajtásra; az írásbeli kére- lemnek legkésôbb az adott hónap utolsó munka- napját 3 munkanappal megelôzôen azonosít- ható módon be kell érkeznie a Biztosító központi egységéhez. Egyéb esetben a visszavásárlás és/vagy

az eseti pénzkivonás a követô hónap második munkanapjának árfolyamán kerül végrehajtásra.

71. A jelen feltételek alapján létrejövô szerzôdésekre a díjmentesítés fogalma nem értelmezhetô.

72. A biztosításra biztosítói kötvénykölcsön nem adható.

Amennyiben az igénylô pénzügyi intézménnyel szemben kötelezettséget vállal, a biztosítási szerzô- dés fedezetet nyújt. A kötelezettségvállalásban érin- tett felek között létrejött szerzôdésben foglaltak sze- rint ez a fedezet – a kötvény záradékolásával – vonatkozhat:

a. az aktuális haláleseti szolgáltatásra,

b. az aktuális visszavásárlási értékre,

c. a lejárati szolgáltatásra.

73. A biztosítás hatálya alatt tartammódosítási opció igénybevételére biztosítási évente a szerzôdônek egy alkalommal nyílik lehetôsége, melyet a biztosító központi egységéhez az évfordulót megelôzôen minimum 30 nappal nyújthat be. A tartamhosszab- bítás az évforduló napjával lép hatályba.

74. Tartammódosítási opció igénybe vételére – amennyi- ben az a tartam csökkentésére irányul – abban az esetben van mód, ha a megváltozott tartam nem lesz rövidebb 10 biztosítási évnél.

75. A tartammódosítás a haláleseti biztosítási összeget nem változtatja meg, az továbbra is az alábbi táblá- zat szerinti életkorfüggô összeg alapján kerül meg- határozásra.

41 - 50 év	500 000 Ft
51 - 60 év	250 000 Ft
61 - 70 év	100 000 Ft
71 - 80 év	50 000 Ft
80 év felett	nincs

40 éves korig 1 000 000 Ft

A tartammódosítási opció a baleseti haláleseti biz- tosítási összeg mértékét nem változtatja meg, az to- vábbra is életkor függvénye nélkül 1.000.000,- Ft.

B I Z T O S Í T Ó

AZ MKB CSOPORT TAGJAI: M K B B A N K

Tel.: 00 00 000 000

E-mail: xxx@xxx.xx xxx.xxx.xx

MKB É L E T B I Z T O S Í T Ó

Tel.: (0) 000 0000

E-mail: xxxx@xxxx.xx xxx.xxxx.xx

M K B Á L T A L Á N O S B I Z T O S Í T Ó Tel.: (0) 000 0000

E-mail: xxxx@xxxx.xx

xxx.xxxx.xx

M K B N Y U G D Í J P É N Z T Á R Tel.: (0) 000 0000

E-mail: xxxxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx