Ügyféltájékoztató az iTrend szolgáltatásról
Trend
Szerződési feltételek
Ügyféltájékoztató az iTrend szolgáltatásról
Az iTrend szolgáltatás kizárólag a SIGNAL Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) azon befektetési egységekhez kötött életbiztosításai mellé választható, melyekre a biz- tosító lehetőséget kínál.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szer- ződések aktuális értékét alapvetően a befektetési ala- pokban lévő befektetési egységek aktuális árfolyama és darabszáma határozza meg. A befektetési alapok árfolyam-ingadozásainak következményeként az életbiz- tosítási szerződés aktuális értéke időről időre változhat, nőhet vagy csökkenhet. Az iTrend szolgáltatás alapvető célja az árfolyam negatív irányú változásából eredő je- lentősebb értékcsökkenés elkerülése és a befektetések kedvezőbb kilátásokkal rendelkező alapba történő irányí- tása.
Az iTrend szolgáltatás a mozgóátlagok használatán alap- szik, mely egy elfogadott módszer arra, hogy az alapada- tul szolgáló folyamatosan bővülő adatsorok trendre nem jellemző kilengéseit úgy tudjuk kisimítani, hogy a trend- irányok egyértelműen meghatározhatók legyenek. A mozgóátlag alapú trendszámítás lényege, hogy az idősor utolsó elemeit (az adott alap napi árfolyamait) naponta átlagoljuk, majd ezt a napi „mozgóátlagárat” hasonlítjuk össze az alap „normál” napi árfolyamával. Az átlag szá- mításához használt idősor hosszát a biztosító választja meg.
Az iTrend szolgáltatás a technikai elemzés egy fajtája, amely az egyes befektetési alapok N napos mozgóátlag- árának segítségével igyekszik az adott, ún. Megfigyelt alap jövőbeni teljesítményére következtetni, úgy, hogy negatív illetve pozitív trendfordulókat állapít meg az adott napi mozgóátlagár és az alap napi árfolyamának össze- hasonlításával.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító a köze- pes vagy magas kockázatú, jellemzően részvény típusú befektetési alapok árfolyammozgását figyeli minden ér- tékelési napon.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító nem csak a fenti összehasonlításokat végzi el, hanem automatiku- san áthelyezéseket (illetve átirányításokat) is kezdemé- nyez az alapok között. Negatív trendforduló azonosítása esetén áthelyezés történik a Megfigyelt (közepes- vagy magas kockázatú) alapból egy alacsony kockázatú, ún. Menekülő alapba, illetve ezzel egyidejűleg átirányítás is történik, hogy az ügyfél által frissen befizetendő pénz már az alacsony kockázatú alapba érkezzen. Pozitív trendforduló azonosítása esetén a helyzet éppen fordí- tott. Az áthelyezés (és ezzel egyidejűleg az átirányítás) a Megfigyelt alapba történik.
Míg a Megfigyelt alapot a biztosító által kínált lehetősé- gek közül a szerződő választhatja ki, addig a Menekülő alap előre meghatározott, nem választható.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben írásban vagy elektronikus úton információt nyújt a szerződő számára.
Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés szer- ződője igényelheti Társaságunk internetes honlapjáról le- tölthető nyilatkozat segítségével a tartam során bármikor.
Az iTrend szolgáltatás bevezetésével Társasá- gunk célja az volt, hogy befektetéseik kezelésé- ben segítse ügyfeleit, azonban kérjük, hogy az alábbiakat mindenképpen vegye figyelembe:
• Társaságunk nem vállalhat és nem vállal ga- ranciát arra, hogy az iTrend szolgáltatás al- kalmazásával a szerződő bármely időtávon magasabb hozamot ér el, mint e szolgálta- tás alkalmazása nélkül.
• A szolgáltatás – tekintettel elsősorban az áthelyezések időigényére - nem nyújt garan- ciát arra nézve, hogy a Megfigyelt alapban lévő befektetések értéke átmenetileg vagy tartósan nem csökken.
Jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdé- sekben a befektetési egységekehez kötött általános élet- biztosítási feltételek az irányadóak.
iTrend szolgáltatás szerződési feltételei
1. Fogalmak
Aktív stratégia
Az iTrend stratégia állapota aktív a hatálybalépést köve- tően mindaddig, amíg kikapcsolásra nem kerül.
Automatikus áthelyezés
Az automatikus kiváltás és az automatikus visszaváltás összefoglaló elnevezése.
Automatikus kiváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a negatív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapban lévő befektetési egységek 100%-a áthelyezésre kerül a Menekülő alapba.
Automatikus visszaváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a pozitív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapba áthelyezésre kerül a Menekülő alapban lévő befektetési egységek 100%-a.
Befektetési egységtípusok
Jelen – iTrend stratégiára vonatkozó – szerződési feltéte- lek tekintetében egy egységtípusnak tekintjük a kezdeti és felhalmozási befektetési egységeket, valamint az eseti befektetési egységeket.
Megfigyelt alapok
A biztosító által előre meghatározott, közepes vagy magas kockázatú (jellemzően részvény típusú) befektetési alapok, amelyekre a biztosító az iTrend szolgáltatást működteti.
Mozgóátlagár
Egy Megfigyelt alap utolsó N értékelési napjára (beleért- ve az értékelés elvégzésének értéknapját is) érvényes belépési árának egyszerű számtani átlaga. A biztosító minden értékelési napra vonatkozóan meghatározza a Megfigyelt alapok mozgóátlagárát.
Negatív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend érvényesül a negatív trendforduló értéknapját követő naptól az első pozitív trendforduló értéknapjáig.
Negatív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend- forduló következik be, ha egy pozitív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége ne- gatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyamatosan negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) marad.
Pozitív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend érvényesül a pozitív trendforduló értéknapját követő nap- tól az első negatív trendforduló értéknapjáig.
Pozitív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend- forduló következik be, ha egy negatív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuá- lis belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyama- tosan pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) marad.
Trendforduló értéknapja
A pozitív és negatív trendforduló definíciója szerinti előjel- váltást követő (n)-ik nap
2. Az iTrend szolgáltatás igénylése
2.1. Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerző- dés szerződője igényelheti.
2.2. Az iTrend szolgáltatás a biztosítási ajánlat alá- írásával egy időben, vagy a tartam során tetsző- leges időpontban, kizárólag a biztosító által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon igényelhető.
2.3. Amennyiben az ügyfél a szerződés megkötésé- vel egyidőben kéri a szolgáltatás bekapcsolását a befektetési egységekre, akkor a szolgáltatás hatálybalépésének napja a befektetési egysé- gek vételére adott megbízás napja.
2.4. Egyéb esetekben a szolgáltatást a biztosító a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő forgal- mazási naptól nyújtja, mely nap megegyezik a szolgáltatás hatálybalépésének napjával.
2.5. Az iTrend szolgáltatás hatálybalépéséről a biz- tosító a szerződő részére információt nyújt írás- ban vagy elektronikus úton.
3. Az iTrend szolgáltatás működése
3.1. A biztosító az iTrend szolgáltatást az adott szer- ződéshez választható Megfigyelt alapok közül befektetési egységtípusonként egy, a szerződő által kiválasztott alapra nyújtja.
3.2. A biztosító az iTrend szolgáltatás keretében – a szerződő külön rendelkezése nélkül – automa- tikus áthelyezéseket és az áthelyezések irányá- nak megfelelő automatikus átirányításokat hajt végre. Negatív trendforduló esetén automatikus kiváltás, pozitív trendforduló esetén automati- kus visszaváltás és ezekkel egyidejű, azonos irányú átirányítás történik.
3.3. Jelen szerződési feltételek 3.1. pontja alapján egy időben egy szerződésen maximum két Megfigyelt alapra választható az iTrend szolgáltatás. A Megfi- gyelt alapok tételes listáját jelen szerződési feltéte- lek melléklete tartalmazza.
3.3.1. Gyakoriság szerinti díjfizetés és eseti díjak fi- zetése esetén a biztosító megvizsgálja, hogy a szerződő által kiválasztott Megfigyelt alap pozi- tív vagy negatív trendben van-e. Ezt követően a biztosító eljárása a következő:
– ha az adott alap pozitív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Megfigyelt alapba kerül befektetésre,
– ha az adott alap negatív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Menekülő alapba kerül befektetésre.
3.3.2. Amennyiben az iTrend szolgáltatás hatálybalé- pésének időpontjában a szerződőnek több be- fektetési alapban is van befektetési egysége el- helyezve, úgy a szolgáltatás hatálybalépését kö- vető forgalmazási napon a kezdeti/felhalmozási és/vagy az eseti befektetési egységek – attól függően, hogy a szolgáltatás melyik befekteté- si egységtípusra vonatkozik – 100%-a automa- tikusan áthelyezésre kerül – alapkezelőn belüli áthelyezés esetén a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás általános szerződési fel- tételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatá- rozott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron – a szerződő által megjelölt Megfigyelt alapba, vagy a 3.3.1. xxxxxxx leírtak szerint a Menekülő alapba.
3.3.3. A biztosító az automatikus áthelyezések előtt nem küld értesítést a szerződőnek.
3.4. Az automatikus áthelyezés során a befektetési egységek típusa nem változik meg, azaz:
– kezdeti befektetési egységekből kezdeti be- fektetési egységek keletkeznek,
– felhalmozási befektetési egységekből felhal- mozási befektetési egységek keletkeznek, és
– eseti befektetési egységekből eseti befekte- tési egységek keletkeznek.
3.5. Az automatikus áthelyezésre a trendforduló értéknapján lévő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelye- zés esetén befektetési egységekhez kötött életbiztosítás általános szerződési feltételeinek
1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi
belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatáro- zott napi belépési áron kerül sor.
3.6. A befektetési egységek terhére történő pénzala- pú visszaváltás esetén, az adott egységtípusra vonatkozó, trendforduló miatt szükségessé vált automatikus áthelyezés mindaddig nem valósul meg, amíg a pénzalapú visszaváltási tranzakció hatályba nem lépett a visszaváltással kapcsolat- ban lévő alapokban. Függetlenül attól, hogy a kezdeti befektetési egységek és a felhalmozási befektetési egységek jelen szerződési feltételek tekintetében egy egységtípusnak tekintendők, a kezdeti befektetési egységek vonatkozásában az automatikus áthelyezési megbízás a trend- forduló értéknapját követő forgalmazási napon indított megbízás alapján elindul.
3.7. Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben tájékoztatja a szerződőt írásban vagy elektronikus úton.
3.8. A biztosító bármikor jogosult egy Megfigyelt alapot kivonni az iTrend szolgáltatásból, illetve jogosult a Menekülő alap módosítására. A biz- tosító a fenti változásokról és a változások ha- tálybalépéséről írásban vagy elektronikus úton tájékoztatja a szerződőt.
3.9. Amennyiben a biztosító egy Megfigyelt alapot kivon az iTrend szolgáltatásból, akkor a szol- gáltatásból történő kivonás hatálybalépésének napjától a Biztosító nem hajt végre automatikus áthelyezéseket az adott alap vonatkozásában.
3.10. Amennyiben a biztosító a korábbi helyett másik befektetési alapot jelöl ki Menekülő alapnak és a szerződőnek a korábbi Menekülő alapban van- nak befektetési egységei nyilvántartva, akkor a biztosító a következőképpen jár el:
A Menekülő alap módosításának hatálybalé- pését követő első forgalmazási napon indított megbízás alapján áthelyezi az összes befekte- tési egységet a módosítás előtti Menekülő alap- ból, a módosítás utáni Menekülő alapba és az iTrend szolgáltatás ezzel az új Menekülő alap- pal működik tovább.
3.11. N és n aktuális értékét jelen szerződési felté- telek melléklete tartalmazza. A biztosító ezen értékeket, meghatározásuk módszerét felül- vizsgálhatja, és szükség esetén módosíthatja annak érdekében, hogy az iTrend szolgáltatás a folyamatosan változó gazdasági, tőkepiaci kör- nyezetben is mindig eredeti céljainak megfele- lően működjön.
4. Az iTrend szolgáltatás módosítása, megszűnése
4.1. A szerződőnek egy adott életbiztosítási szerző- déséhez kapcsolódóan az iTrend szolgáltatás körébe bevont Megfigyelt alap módosítására, mind a kezdeti/felhalmozási, mind az eseti be- fektetési egységekre vonatkozóan, az erre a cél- ra rendszeresített rendelkező nyilatkozattal van lehetősége.
4.2. A Megfigyelt alap módosítása esetén az új Meg- figyelt alapba történő automatikus áthelyezésre az írásbeli rendelkezés biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelyezés esetén a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás általános szerződési fel- tételeinek 1. melléklet I.1. pontjában meghatá- rozott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor. Az automatikus áthelyezés
– a Menekülő alapba történik, amennyiben az új Megfigyelt alap negatív trendben van,
– nem történik meg, amennyiben az új Meg- figyelt alap negatív trendben van és a Meg- figyelt alap módosításának időpontjában a befektetési egységek (amelyekre az iTrend stratégia vonatkozik) a Menekülő alapban vannak,
– minden további esetben az új Megfigyelt alapba történik.
A Megfigyelt alap módosításának hatálybalépé- sével egyidőben átirányítás is történik.
4.3. A szerződőnek lehetősége van az életbiztosí- tási szerződés tartama alatt a Megfigyelt alap tetszőleges időpontban történő megváltoztatá- sára. A Menekülő alap megváltoztatására nincs lehetősége a szerződőnek, annak változtatása mindenkor a biztosító jogkörébe tartozik.
4.4. A szerződő az iTrend szolgáltatást az életbizto- sítási szerződés tartama alatt bármikor írásban felmondhatja.
4.5. Az iTrend szolgáltatás fentiekben meghatáro- zott módosításairól, a módosítások hatályba- lépéséről a biztosító írásban vagy elektronikus úton értesíti az életbiztosítási szerződés szerző- dőjét.
4.6. Az iTrend szolgáltatás megszűnik az alábbi ese- tekben:
– A szerződő átirányítási kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási befektetési egységek- re aktív iTrend stratégia az átirányítási ké- relemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon megszűnik. Kivétel, ha a szerződő átirányítá- si kérelme a kezdeti/felhalmozási befekteté- si egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Megfigyelt alapra irányul.
– A szerződő áthelyezési kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási és/vagy az eseti befek- tetési egységre aktív iTrend stratégia a ké- relemben foglalt befektetési egységtípusra vonatkozóan megszűnik az áthelyezési kére- lemnek a biztosító központjába történő beér- kezését követő forgalmazási napon. Az ilyen esetben a befektetési egységek áthelyezé- sére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő második forgalmazási (T) napon in- dított megbízás alapján, alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az 1. melléklet I.1. pont- jában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor Egy áthelyezésnek számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerződő befektetési egységeket át- helyezni.
– Amennyiben a szerződő új eseti díjat he- lyez el egy olyan szerződésre, ahol az eseti befektetési egységekre az iTrend stratégia aktív, akkor az iTrend stratégia az eseti díj- fizetési kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon az eseti befektetési egységekre meg- szűnik. Kivétel, ha a szerződő eseti befize- tési kérelme az eseti befektetési egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Meg- figyelt alapra irányul.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alapot kivonja az iTrend szolgáltatási köréből, a szolgáltatásból történő kivonás hatálybalé- pésének napján.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alap további forgalmazását megszünteti vagy az Alapkezelő az adott Megfigyelt alapot meg- szünteti, a megszűnés hatálybalépésének napján.
– Amennyiben a szolgáltatás alapjául szolgá- ló életbiztosítási szerződés megszűnik, az életbiztosítási szerződés megszűnésének napjával.
4.7. Amennyiben a szerződés évfordulóját megelő- zően a szerződésen díjmódosító változtatások vannak érvényben, akkor a stratégiát érintő módosítások (bekapcsolás, kikapcsolás, Meg- figyelt alap változtatása) a díjmódosító tételek hatálybalépését követően lépnek hatályba.
4.8. A szerződési feltételekben bekövetkezett vál- tozásokat a biztosító – a változások hatályba- lépését megelőzően legalább 30 nappal – az internetes oldalán közzéteszi, valamint az érin- tett szerződőket írásban vagy elektronikus úton értesíti a módosítás tényéről.
4.9. Amennyiben a szerződő a szerződésben bekö- vetkezett változásokat nem fogadja el, úgy le- mondhatja az iTrend szolgáltatást. Ha a szerző- dő nem él az iTrend szolgáltatás lemondásának jogával, a szerződés a biztosító által közölt új feltételek szerint, módosult tartalommal marad hatályban.
5. Szolgáltatáshoz kapcsolódó költségek
5.1. A biztosító az iTrend szolgáltatást a kezdeti/ felhalmozási, valamint az eseti befektetési egy- ségekre, a jelen szerződési feltételek mellék- letében található költség felszámolása mellett nyújtja.
Melléklet
az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez
Hatályos: 2012. szeptember 1-jétől visszavonásig
(A biztosító jogosult a mellékletben közzétett adatok bármelyikét évente egyszer egyoldalúan módosítani.)
1. Az iTrend szolgáltatás működéséhez kapcsolódó paraméterek értéke:
N = 100
n = 5
2. Az iTrend szolgáltatásba bevont Megfigyelt alapok:
• Concorde 2000 Alap
• Concorde Nemzetközi Részvény Alap
• Concorde Részvény Alap
• Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alap
• Pioneer Közép-Európai Részvény Alap
• Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
• Pioneer Selecta Európai Részvény Alap
• Pioneer USA Devizarészvény Alap
• Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
• Raiffeisen Részvény Alap
3. Az iTrend szolgáltatásba bevont Menekülő alap:
• Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap
4. Az iTrend szolgáltatás költsége: 0 Ft
Trend
www.signal. hu
Az előnyök Önhöz alkalmazkodnak:
• Az iTrend nagy kilengésű piacokon kimagasló eredményekre képes.
• Az iTrend szolgáltatásnál a már meglévő befektetések, illetve a befizetések az érvényes trend szerint automatikusan kerülnek áthelyezésre, befektetésre.
• Az ügyfélnek 10 Megfigyelt alapból van lehetősége választani.
• A Menekülő alap a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap.
SIGNAL Biztosító Zrt.
Contact Center: 00 00 000 000
1123 Budapest, Alkotás u. 50. xxxx@xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx
8
SIG 2590