ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Az MKB Bank Nyrt. (0000 Xxxxxxxx, Xxxx xxxx 00.)
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
TARTÓS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA VEZETÉSÉRE
Jelen általános szerződési feltételek 2022.04.01. napján módosuló rendelkezései piros betűszínnel kerültek jelölésre.
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
TARTÓS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA VEZETÉSÉRE
1. Hatály
A jelen általános szerződési feltételeket az MKB Bank Nyrt. (székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxx x. 38. cégnyilvántartás helye és száma: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága, Cg.: 00-00-000000, KSH szám: 10011922-6512-114-01, a befektetési szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító engedélyének száma: III/41.005-3/2001, a Budapesti Értéktőzsde Tagja) (a továbbiakban: Bank) II. Számú Befektetési Szolgáltatásokra és Kiegészítő Szolgáltatásokra Vonatkozó Üzletszabályzata (továbbiakban Üzletszabályzat) hatálya alá tartozó, a Bank által az ügyfelével (továbbiakban: Ügyfél) kötött Tartós Befektetési Értékpapírszámla vezetésére vonatkozó szerződésekre (a továbbiakban: Szerződés) kell alkalmazni. A Szerződésekre az Üzletszabályzat a jelen általános szerződési feltételekben foglalt eltérésekkel irányadó.
2. Tartós Befektetési Értékpapírszámla esetében alkalmazott fogalmak
Lekötési hozam: a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára elhelyezett pénzügyi eszközök kivonásával a Szerződés megszűnésekor, megszakításakor az Ügyfelet megillető bevételnek - ideértve a befektetésben lévő pénzügyi eszköznek a lekötés megszűnésekor, megszakításakor irányadó szokásos piaci értékét is - a befektetett pénzösszeget meghaladó része.
Lekötött összeg: a Szerződés alapján a felhalmozási időszakban (a számlanyitás napjától a számlanyitás évének utolsó banki munkanapjáig terjedő időszak) az Ügyfél által a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára egy összegben vagy részletekben történő, első alkalommal legalább 25 ezer forint befizetés, vagy NYESZ-R számláról történő transzfer vagy átvezetés, amelyet a hozamaival együtt az Ügyfél a befizetés naptári évét követő legalább három naptári évben (továbbiakban: hároméves lekötési időszak), valamint a lekötés folytatólagos meghosszabbítása esetén további kettő naptári évben (továbbiakban: kétéves lekötési időszak; a három- és kétéves időszak együtt a továbbiakban: ötéves lekötési időszak) az Ügyfél által vállalt lekötési időszak utolsó napján is még a Bank által Tartós Befektetési Szerződésenként vezetett lekötési nyilvántartásban tart.
Tartós Befektetési Értékpapírszámla Szerződés: A Bank és az Ügyfél között létrejött értékpapír szerződés, amely alapján a Bank az Ügyfél nevére, Tartós Befektetési Értékpapírszámlát nyit és vezet, amely szerződés tekintetében a Bank és az Ügyfél a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXII. törvény (Szja) 67/B.§ szerint, a tartós befektetésből származó jövedelemre vonatkozó adózási szabályokat alkalmazzák.
Tartós Befektetési Értékpapírszámla: A Bank által a Szerződés alapján az Ügyfél számára és nevére nyitott, az Ügyfél Banknál vezetett megtakarítási célú, pénzforgalmi rendelkezések teljesítésére alkalmas, értékpapírszámla, amelyen a Bank a Számlatulajdonos által a felhalmozási időszakban elhelyezett pénzügyi eszközöket és a befektetési hozamot nyilvántartja és amelyről az Ügyfél a jelen ÁSZF rendelkezéseinek megfelelően vételi és eladási megbízásokat kezdeményezhet a Bank mindenkor hatályos „ÉRTÉKPAPÍR SZOLGÁLTATÁSOKHOZ TARTOZÓ DÍJAK, KONDÍCIÓK JEGYZÉKE (II. sz. Üzletszabályzathoz)” valamint a „Tartós Befektetési Értékpapírszámla” Hirdetményében meghatározott kondíciókkal.
A Tartós Befektetési Értékpapírszámla egy értékpapírszámlából és egy hozzá tartozó ügyfélszámlából (pénzszámla) áll.
Tartós befektetési Értékpapírszámla forintban nyitható, mellé deviza alszámla azzal egyidejűleg vagy a későbbiekben a már megnyitott forint számlával megegyező gyűjtőévre vonatkozóan euróban és dollárban igényelhető.
Felhalmozási időszak (gyűjtőév): a Szerződés megkötésének időpontjával megegyező naptári évben (adóévben) a számlanyitás napjától a számlanyitás évének utolsó banki munkanapjáig terjedő időszak, amely időszakon belül az Ügyfél pénzügyi eszközöket helyezhet el a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán, és amelynek utolsó napját követően kezdődik a lekötési időszak (három + kétéves periódus). A felhalmozási időszak vonatkozási évét az alszámlák tényleges nyitási dátumától függetlenül egységesen a forintszámla Szerződéskötésének időpontja jelöli.
Lekötési időszak: az Szja. törvény alapján a felhalmozási évet követő három- és ezt követő kétéves lekötési periódus, amely időszakban a Tartós Befektetési Értékpapírszámla a felhalmozási évben történt befizetéseket (jóváírásokat) a Bank tartós befektetésként tartja nyilván.
Ügyfél: A Szerződést kötő, magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy, aki a Tartós Befektetési Értékpapírszámla tulajdonosa. A Tartós Befektetési Értékpapírszámlának kizárólag egy tulajdonosa lehet.
Hirdetmény: A Bank ’XBB Tartós Befektetési Értékpapírszámla’ Hirdetménye, amely a Szerződés és jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan részét képezi és a konstrukció mindenkor aktuális kondícióit tartalmazza.
3. Tartós Befektetési Értékpapírszámla Szerződés megkötése
3.1. A Szerződés megkötését személyesen kezdeményezheti a Banknál bármely magyar adóazonosító jellel rendelkező nagykorú természetes személy. A szerződéskötéskor az Ügyfél az Üzletszabályzatban meghatározottakon kívül köteles a Banknak bemutatni az adóazonosító igazolványát és közölni adóazonosító jelét. Amennyiben az Ügyfél már rendelkezik a Banknál aktív Tartós Befektetési Értékpapírszámla Szerződéssel, és a Privátbanki vagy Prémium ügyfélcsoportba tartozik (a Bank befektetési szolgáltatási hirdetményének mindenkor hatályos meghatározása alapján), az Ügyfél kitöltött, aláírt és a Banknak postai úton megküldött banki formanyomtatvánnyal is kezdeményezheti további Tartós Befektetési Értékpapírszámla szerződés megkötését, és/vagy a lejáró Tartós Befektetési Értékpapírszámla szerződés 5.5. pont szerinti meghosszabbításáról. Az adott rendelkezésre (számlanyitás vagy szerződés meghosszabbítás) vonatkozó banki formanyomtatványt egy példányban kell eljuttatni a Bankhoz. A postai úton megküldött dokumentumot a Bank kizárólag abban az esetben fogadja be feldolgozásra a jogosult Ügyféltől, ha az új Szerződés megkötéséhez és/vagy a meglévő szerződés hosszabbításához szükséges dokumentumok hiánytalanul kitöltve és aláírva kerülnek megküldésre a Bank – Privátbank, 1056 Budapest, Váci u. 38. címre. Az így befogadott ügyfélrendelkezéseket a Bank a kézhezvételt (banki érkeztetést) követő 10 munkanapon belül hajtja végre. A Bank kizárja felelősségét a postai úton saját nyilvántartása szerint nem beérkezett, késve (pl. a naptári év vége előtt 10 munkanapon belül) vagy hiányosan beérkezett, vagy nem megfelelően kitöltött, és így nem elfogadható dokumentumok miatt elmaradt számlanyitás és/vagy szerződéshosszabbításból eredő károkért. Postai úton megküldött rendelkezés esetén a számlanyitási és/vagy szerződéshosszabbítási rendelkezés feldolgozásáról szóló banki visszaigazolást az Ügyfél személyesen kérheti Budapest Bank fiókban.
3.2. A Tartós Befektetési Értékpapírszámla egy forintban vezetett Értékpapírszámla és ahhoz kapcsolódó pénzszámla, amelyet a Bank a Szerződést kötő Ügyfél nevére nyit meg és vezet. Az Ügyfél további szerződéssel/szerződésekkel a forintban vezetett Tartós Befektetési Értékpapírszámlához további EUR és/vagy USD devizanemben vezetett értékpapír alszámlákat nyithat (a hozzá tartozó pénz alszámlákkal együtt), a gyűjtőévben vagy a lekötési időszakon belül.
3.3. Ügyfél az Üzletszabályzat III.1.2. pontjában foglalt rendelkezések szerint jogosult a Tartós Befektetési Értékpapírszámla felett más személy részére rendelkezési jogot biztosítani.
3.4. Az Ügyfél a Banknál egy naptári éven belül maximum egy, forint denominációjú értékpapírok elhelyezésére szolgáló Szerződést köthet, amelyhez ezt követően a 3.2. pont szerinti kiegészítő alszámla szerződéseket is megkötheti. Amennyiben az Ügyfél a felhalmozási időszakban megszünteti a Szerződését, úgy az adott naptári évben újabb Szerződést a Banknál nem köthet.
3.5. Az Ügyfél szerződéskötéskor a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára köteles minimum nyitóösszegként 25 ezer forintot, vagy ezzel egyenértékű devizát befizetni, vagy a Banknál vezetett fizetési számlájáról átvezettetni. A Szerződés akkor lép hatályba, amikor a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán a minimum 25 ezer forint értékű pénzeszköz jóváírásra került.
3.6. A Fenti 3.5. pontban meghatározott minimális kezdő befizetést az ügyfél a Bank vagy más számlavezető által vezetett NYESZ-R számláról történő – az indító számla NYESZ-R jellegét feltüntető igazolással igazolt – értékpapír- transzferrel is teljesítheti.
3.7. A TBSZ felhalmozási időszakának kezdő napja az első pénzbefizetés napja. NYESZ-R számláról történt transzfer esetén az értékpapírok Tartós Befektetési Értékpapírszámlán történő jóváírásának napja.
4. Befektetések a felhalmozási időszakban
4.1. Az Ügyfél a Szerződés alapján legkésőbb a felhalmozási időszak (adóév) utolsó banki munkanapjáig helyezhet el a jelen ÁSZF-ben meghatározott módon a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán pénzösszegeket vagy (NYESZ- R áthelyezés esetében) értékpapírokat.
4.2. Tartós Befektetési Értékpapírszámlán csak az adott számla/alszámla devizanemében van lehetőség megtakarítást elhelyezni. A különböző devizanemű értékpapír alszámlákra az adott devizanemben denominált értékpapírok vásárolhatók a Bank termékkínálatából, az alszámlákhoz tartozó pénzszámlák között Bank mindenkor hatályos befektetési szolgáltatási hirdetményében meghatározott műveletek lehetségesek.
4.3. A Bank a felhalmozási időszakban a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára befizetett és elhelyezett pénzügyi eszközök terhére teljesíti az ügyfél megbízásait jelen ÁSZF és az Üzletszabályzat rendelkezéseinek megfelelően.
4.4. A Tartós Befektetési Értékpapírszámlára befizetett és elhelyezett pénzügyi eszközökből a felhalmozási időszakban részösszeget felvenni nem lehet. Amennyiben az Ügyfél a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán elhelyezett pénzösszeget fel kívánja venni, vagy más fizetésiszámlára kívánja utalni, vagy a pénzügyi eszközöket más értékpapírszámlára kívánja transzferálni, úgy azt kizárólag a teljes pénzösszeg vagy valamennyi számlán nyilvántartott pénzügyi eszköz kivonásával teheti meg. A teljes összeg fentiek szerinti kivonásával a Szerződés megszűnik.
5. Lekötési időszak
5.1. A felhalmozási időszak lejártát követően a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára további befizetés (pénzjóváírás, NYESZ-R átvezetés vagy transzfer) nem kezdeményezhető. A felhalmozási időszak lejártát követő első naptári naptól kezdődik a három- és kétéves (együttesen: ötéves) lekötési időszak, amely időszakban a Bank a Számlatulajdonos Tartós Befektetési Értékpapírszámláján a felhalmozási időszakban elhelyezett pénzügyi eszközöket nyilvántartja és teljesíti az Ügyfél jelen ÁSZF 4. . pontja szerinti megbízásait. A kétéves lekötési időszak a hároméves lekötési időszak lejártát követő első naptári napon kezdődik.
5.2. A hároméves lekötési időszak és a kétéves lekötési időszak utolsó napját megelőzően a Tartós Befektetési Értékpapírszámláról részösszeg felvétele (kivonása) nem lehetséges, kizárólag a teljes lekötött pénzösszeg felvétele (kivonása) kezdeményezhető jelen ÁSZF 4.4. pontjában foglalt rendelkezéseknek megfelelően.
5.3. Az Ügyfél a hároméves lekötési időszak utolsó munkanapjáig dönthet arról, hogy a hároméves lekötési időszak végével a befektetett pénzösszegből részösszeget (értékpapírok egy részét) vagy a teljes lekötött pénzösszeget fel kívánja venni a Banknál vezetett normál forint értékpapírszámlájára történő átvezetéssel. Az ügyfél által ezzel kapcsolatban megadott rendelkezést a Bank a három éves lekötési időszak utolsó napját követő munkanapon teljesíti. A teljes befektetett pénzösszeg kivonása (felvétele) esetén a Szerződés megszűnik.
5.4. Amennyiben az Ügyfél a hároméves lekötési időszak utolsó munkanapjáig a lekötési időszak megszakítását írásban nem kérte, úgy a Tartós Befektetési Értékpapírszámláról fel nem vett - minimum 25 ezer forint - befektetett pénzösszeg tekintetében a lekötési időszak nem szakad meg és a lekötési időszak a további kétéves lekötési időszakra minden további rendelkezés nélkül meghosszabbításra kerül.
5.5. Az ötéves lekötési időszak utolsó évében, az ötéves lekötési időszak utolsó munkanapja előtt az Ügyfél rendelkezést adhat a Szerződés hosszabbítására újabb 3+2 éves lekötési időszakra (teljes vagy részleges újralekötés), a 3.1. szerinti módon, amennyiben a rendelkezés évében kötött (tárgyévi gyűjtőévű) további Tartós Befektetési Értékpapírszámla szerződéssel is rendelkezik, és ezen belül rendelkezik a hosszabbítani kívánt megtakarításokhoz szükséges devizanemű értékpapír és pénzszámlák mindegyikével. A rendelkezésre álló gyűjtőéves Tartós Befektetési Értékpapírszámlára, és annak alszámláira a gyűjtőévben teljesített befizetéseket, ill. a befektetéseket Bank a lejáró, meghosszabbításra kerülő Tartós Befektetési Szerződésből áthelyezett egyenlegekkel együttesen kezeli. A szerződés hosszabbítására vonatkozó - feldolgozható – rendelkezés hiányában a lekötési időszak utolsó napján a Szerződés megszűnik. A megszűnés kapcsán a Bank az Ügyfél rendelkezésének megfelelően intézkedik a befektetett összeg kifizetéséről, átutalásáról, transzferálásáról.
5.6. Amennyiben az ügyfél az ötéves lekötési időszak lejártát megelőzően nem rendelkezik a Tartós Befektetési Értékpapírszámlán elhelyezett befektetett összegről, a Bank a Tartós Befektetési Értékpapírszámlát az Üzletszabályzatban meghatározott értékpapírszámlává alakítja át.
5.7. Adott Szerződés megszüntetése megszünteti a forint Tartós Befektetési Értékpapírszámlát, és az ahhoz tartozó deviza alszámlákat is. Deviza alszámla önállóan nem szüntethető meg, csak a forint számlával együttesen.
6. Egyéb rendelkezések
A kivonatra és előállításra vonatkozó szabályok tekintetében a Bank Üzletszabályzatának rendelkezései az irányadók. A tartós befektetésből származó jövedelem az adott Szerződés egészére értelmezendő, adóját a Bank által küldött igazolás alapján az ügyfélnek forintban kell bevallani és befizetni, függetlenül attól, hogy a megtakarítás elhelyezésére/kivonására más devizában került sor.