SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK
SZERZŐDÉSKÖTÉSI FELTÉTELEK
Az OTP Bank Áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön közvetítő partnereinél Mastercard Bonus hitelkártya ajánlatot kaphat az a
• 18. életévét betöltött devizabelföldi természetes személy, aki
• legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonyból vagy nyugdíjból származó, legalább havi nettó 100.000 Ft igazolt rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és
• OTP Bank Áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön igénylést nyújtott be.
BONITÁSVIZSGÁLAT ÉS A KÁRTYA RENDELKEZÉSRE BOCSÁTÁSA
A Bank hitelbírálat alapján ajánlja fel az igényelt Áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön összegével megegyező, vagy azon felüli hitelkeretet, amelynek nagysága 200.000 Ft és
500.000 Ft közötti összeg lehet.
A hitelkártya számlán, a hitelkereten belül az igényelt Áruvásárlási és szolgáltatási gyorskölcsön összegével, kamatozásával (értve ez alatt a részletfizetési szolgáltatás ügyleti kamatát, mind a kamatozás módja, mind a kamat mértéke tekintetében) és futamidejével megegyező, Hitelkártya Részletfizetési szolgáltatáshoz kapcsolódó alszámla kerül megnyitásra, melynek törlesztése annuitásos módon történik, a mindenkor hatályos Lakossági Hitelkártya Üzletszabályzat kiegészítése a Részletfizetési szolgáltatásról c. üzletszabályzat kiegészítésben foglaltak szerint.
A Bank a hitelkártyát és a hozzá tartozó PIN kódot is 15 banki munkanapon belül postai úton bocsátja az ügyfél rendelkezésre.
A hitelkártyákat a Bank inaktív állapotban bocsátja ki. A kártya aktiválása elsősorban ATM-en történő PIN alapú tranzakcióval (kártyaaktiválás, egyenleg lekérdezés, készpénzfelvétel, telefonkártya feltöltése, stb.), vagy az OTPdirekt telefonos szolgáltatásán keresztül bármely tranzakció típussal történhet, továbbá lehetőség van az OTPdirekt internetes és új OTP internetbanki szolgáltatáson, a SmartBankon, illetve az új OTP Mobilbank alkalmazáson keresztül a kártya aktiválás menüpont választásával, amennyiben a hitelkártya bevonásra került a számlakörbe.
HITELKÁRTYÁHOZ KAPCSOLÓDÓ LIMITEK ÉS EGYÉB BEÁLLÍTÁSOK ÖSSZEVONT KÉSZPÉNZFELVÉTELI LIMIT
Az összevont készpénzfelvételi limit a hitelszámlához kapcsolódóan a mindenkori hitelkeret
50%-a.
ATM NAPI LIMIT
A hitelkártyákhoz napi ATM limit állítható be, amely 50.000 Ft-tól a hitelkeret erejéig 10.000- rel osztható összeg lehet. A kártya 100.000 Ft-os ATM napi limittel kerül legyártásra.
VÁSÁRLÁSI NAPI LIMIT
A Bank a kereskedői elfogadóhelyi limitet minimum 50.000 Ft-ban határozza meg, amennyiben az ügyfél ennél magasabb limitet nem állít be. Pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére a hitelszámla rendelkezésre álló hitelkeretének, vagy az ügyfél által beállított napi limit erejéig
van lehetőség. A kártya a hitelkeret összegével megegyező nagyságú Vásárlási napi limittel kerül legyártásra.
A beállított napi limitek a bankfiókban, OTP ATM-en valamint OTPdirekt telefonos szolgáltatáson, OTPdirekt internetes és új OTP internetbanki szolgáltatáson, a SmartBankon, valamint az új OTP Mobilbank alkalmazáson keresztül módosíthatók. Az új Limit a módosítás hatálybalépésének időpontját követően azonnal életbe lép.
VIRTUÁLIS VÁSÁRLÁSI LIMIT
Engedélyeztetéshez kötött Card not present, azaz telefonon, levélben és interneten keresztüli vásárlásokra vonatkozó egy nap alatt elkölthető összeg mértéke. A napi virtuális vásárlási limit értékének 0 (ebben az esetben a kártya card not present tranzakcióra nem használható) és a hitelkeret mértéke között, 10.000-rel oszthatónak kell lennie. A kártya 100.000 Ft-os Virtuális Vásárlási napi limittel kerül legyártásra.
ÉRINTŐKÁRTYA LIMIT
Az Érintőkártyák limit összege országonként eltérő, Magyarországon 5.000 Ft. A limit nem módosítható.
KÜLFÖLDI HASZNÁLAT KORLÁTOZÁSA
A kártya kezdeti beállítása, hogy világszerte használható. A Külföldi használat korlátozásának ügyfél által beállítható értékei:
• csak Magyarországon használható vagy
• csak Európában (az Európai Unió tagországai és egyes országok) használható vagy
• világszerte használható.
A Külföldi használat korlátozásának módosítása tranzakciós díj felszámítása mellett történik.
A KÁRTYÁT ÉRINTŐ DÍJAK – KÖLTSÉGEK
Főkártya éves díja1 4.482 Ft
Kártyagyártás díj 0 Ft
A kártyák érintő kártyaként kerülnek kibocsátásra.
I. TRANZAKCIÓS DÍJAK
A. KÉSZPÉNZFELVÉTEL
1. ATM-ből
Magyarországon
A Bank által üzemeltetett forint és
Letiltási díj 0 Ft
Pótkártya díj 2.011 Ft
euró töltésű berendezésből: 2,85%, minimum 1.485 Ft
Más berendezésből: 2,85%, minimum 1.485 Ft
Külföldön
EGT államokban2 euróban felvett készpénz esetén3 2,85%, minimum 1.485 Ft
EGT államokban nem euróban felvett készpénz esetén, illetve
EGT államokon kívül: 5,43 EUR + 1,72 %/tranzakció
2. Bankfiókban, beváltóhelyen
Magyarországon
A Bank fiókjaiban: 2,85%, minimum 1.485 Ft
Más bankfiókban, beváltóhelyen,
Magyar Posta hivatalaiban: 2,85%, minimum 1.485 Ft
Külföldön
EGT államokban2 euróban felvett készpénz esetén3 2,85%, minimum 1.485 Ft
EGT államokban nem euróban felvett készpénz esetén, illetve
EGT államokon kívül: 5,43 EUR + 1,72 %/tranzakció
A Magyar Posta hivatalaiban a fedezethiány miatt meghiúsult
készpénzfelvételi tranzakció díja: 55 Ft/alkalom
A hitelkártyával történő készpénzfelvétel valutanemét minden esetben az adott ország szabályai határozzák meg, Magyarországon ATM-ből, bankfiókban és beváltóhelyen hitelkártyával forint felvételére van lehetőség. Kivétel: az OTP által üzemeltetett eurótöltésű ATM-ből euró felvételére van lehetőség.
B. PÉNZBELI ELLENSZOLGÁLTATÁS KIEGYENLÍTÉSE
A pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítése 0 Ft
Az OTP forinttöltésű ATM berendezésein keresztül végezhető
vásárlási tranzakciók díja: 56 Ft4
ATM-en végezhető vásárlási tranzakciók:
• Telefonkártya feltöltése
• Számla kiegyenlítése (A kártyával kiegyenlíthetőek egyes szolgáltatók számlái (pl. Díjbeszedő, Vodafone).
C. EGYÉB DÍJAK
a) Új PIN kód igénylés 570 Ft
b) PIN csere 121 Ft
A technikailag erre alkalmas ATM-en végezhető PIN csere.
c) vásárlási limit módosítása minden csatornán 23 Ft
d) Virtuális vásárlási limit módosítás minden csatornán 24 Ft/tranzakció Azon kártyák esetén, amelyhez nincs beállítva Virtuális vásárlási limit, az első beállítás díjmentes.
e) Xxxxxxxx használat korlátozás módosítása minden csatornán 24 Ft/tranzakció
f) postai kiküldés díja 388 Ft1
g) egyenleg lekérdezés OTP belföldi ATM-en 56 Ft
h) egyenleg lekérdezés belföldi idegen és külföldi
ATM-en keresztül 227 Ft/tranzakció
i) egyenleg lekérdezés a Magyar Posta hivatalaiban POS-en keresztül 32 Ft
j) készpénz befizetés Magyar Postán POS-en 195 Ft+0,28%
A HITELSZÁMLÁT ÉRINTŐ DÍJAK – KÖLTSÉGEK
a) letéti díj 121 Ft/hó
b) visszaszolgáltatási díj 227 Ft
c) zárlati díj 301 Ft/hó
d) csoportos beszedési megbízás a teljes tartozás beszedésére 1.117 Ft/hó
e) csoportos beszedési megbízás a minimum fizetendő összegre 123 Ft/hó
f) hitelkeret túllépési díj 4.822 Ft/alkalom
g) késedelemi díj 4.822 Ft/alkalom
h) havi késedelmi kamat 3,300%5
i) behajtási díj 1.645 Ft4
j) levelezési díj 0 Ft/levél
k) visszamenőleges számlakivonat 849 Ft/kivonat
l) csoportos beszedési megbízások
felhatalmazásairól szóló igazolás kiadása 866 Ft/igazolás
m) megszüntetési dj 8.919 Ft6
I. TRANZAKCIÓS DÍJAK
A. CSOPORTOS BESZEDÉSI MEGBÍZÁS
A „Felhatalmazás Csoportos Beszedési Megbízásra” szolgáltatás díja: 97 Ft/megbízás/hó
B. VÁSÁRLÁSI VISSZATÉRÍTÉS
A vásárlási visszatérítésekre az adott hitelkártyára érvényes Vásárlás Visszatérítési Program Részvételi Feltételekben rögzített szabályok vonatkoznak. A vásárlási visszatérítést a Bank az első – kártya nélküli – vásárlásra is biztosítja.
C. TÖRLESZTÉSI BIZTOSÍTÁS
Törlesztési biztosítás igénylése esetén az ügyfél automatikusan csatlakozik a GB638 jelű hitelkártyához kapcsolódó Törlesztési Biztosításhoz. A biztosítási díjat a Bank az ügyfélre terheli, oly módon, hogy a hitelszámlát a díjjal a záráskor megterheli. Törlesztési biztosítás utólag bankfiókban köthető.
A Törlesztési Biztosítás havi díja
a) Aktív csomag, melynek havi díja a záráskor fennálló tartozás 0,67%-a.
b) Senior csomag, melynek havi díja a záráskor fennálló tartozás 0,59%-a.
ELHUNYT FŐKÁRTYA BIRTOKOSOK HITELKÁRTYÁIVAL KAPCSOLATOS DÍJAK
A kártya birtokos halálának időpontjától a hitelt érdemlő tudomásszerzésig (halotti anyakönyvi kivonat bemutatása) eltelt időszakban az alábbi jogcímeken történt terheléseket a bank jóváírja a hitelszámlán, és a hitelszámlán beállításra kerülnek az alábbi kondíciók:
• hitelkamat 0%
• zárlati díj 0 Ft
• késedelmi díj 0 Ft
• keret túllépési díj 0 Ft
Amennyiben az örökös saját névre igényelt hitelkártyával kívánja rendezni az elhunyt hitelszámláján fennálló tartozást, vagy adóscserével belép az eredeti hitelkötelembe, a hitelkártya első éves kártyadíját a Bank jóváírja a tartozás átvezetését követően.
A HITELSZÁMLÁVAL KAPCSOLATOS FOGALMAK
Az elszámolási időszak minden hónap 13-án zárul.
Minimum fizetendő összeg a felhasznált hitelkeret 5%-a, minimum 5.000 Ft. Türelmi időszak: 15 nap
Havi hitel kamat
2020. december 31-ig megkötött szerződések esetén: 2021.04.14-ig:
• vásárlási tranzakció esetén 2,67%
• készpénzfelvételi tranzakció esetén 2,99%
2021.04.15-től:
• vásárlási tranzakció esetén 2,66%
• készpénzfelvételi tranzakció esetén 2,98%
2021. január 1-től megkötött szerződések esetén:
• vásárlási tranzakció esetén: 2,64%
• készpénzfelvételi tranzakció esetén: 2,99%, 2021.04.15-től 2,98%
A THM mértéke
2020. december 31-ig megkötött szerződések esetén: 38,9%, 2021.04.15-től: 38,7%
2021. január 1-től megkötött szerződések esetén: 38,4%
A 83/2010.(III.25.) Kormányrendelet előírásai alapján a THM mértékének meghatározása 1 éves futamidő, és 375.000 forintos hitelösszeg és a leggyakoribb lehívási mód (hitelkártyás vásárlásra érvényes ügyleti kamat) figyelembevételével történik. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. Más lehívási mód, magasabb hiteldíj mutatót eredményezhet.
A teljes hiteldíj mutató számítása az alábbi képlet alapján történik:
Ahol:
Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel,
Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma,
m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma,
tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0,
sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve,
X: a THM értéke.
A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
BIZONYLAT BESZERZÉS KÖLTSÉGE
Bizonylat beszerzésével összefüggő költségek
A Banktól írásban kért bizonylatbeszerzés költségei
a) másolat: 343 Ft /bizonylat,
b) eredeti példány: 1.144 Ft /bizonylat,
c) szállodák, utazási irodák, szórakoztatóipari egységek bizonylata: 4.575 Ft /bizonylat. Amennyiben aláírópadon létrejött dokumentum másolata ügyfélkérésre papíralapon kerül kiadásra, annak díja a mindenkor hatályos OTPdirekt szolgáltatások Kondíciós Lista 4.4-es pontjában foglaltaknak megfelelően kerül felszámításra.
A fenti költségekkel a Bank a hitelszámlát automatikusan megterheli.
SZOLGÁLTATÁS
Tájékoztató SMS küldése valamennyi belföldi mobilhálózatba 32 Ft7
A Bank az elszámolási időszak végén SMS-ben értesíti az ügyfelet a minimum fizetendő összegről, a teljes tartozásról és a fizetési határidőről. Az SMS-ben tájékoztató jellegű információk vannak, hivatalos tájékoztatás ezen adatokról a számlakivonatban található.
OTPdirekt automata telefonos szolgáltatás
A hitelkártyákkal díjmentesen használható az OTPdirekt automata telefonos szolgáltatásainak következő menüjei:
06) Aktuális számlaegyenleg lekérdezése
b) Napi készpénzfelvételi limitmaradvány lekérdezése
c) Napi vásárlási limitmaradvány lekérdezése
d) Xxxxxxxxx készpénzfelvételi limit maradvány lekérdezése
e) TeleKód megváltoztatása
f) hitelkártya aktiválása
g) hitelkártya letiltása
Szűkített funkcióval az aktuális számlaegyenleg nem kérdezhető le.
Az OTPdirekt telefonos szolgáltatása 24 órán át hívható a következő telefonszámokon:
Vezetékes telefonról Mobil telefonról
x00 0 000-0000 Telenor 06-20/366-6666
Telekom 06-30/366-6666
Vodafone 06-70/366-6666
OTPdirekt szolgáltatások
Az OTPdirekt szolgáltatások igénybevételével kapcsolatban a lakossági ügyfelek részére nyújtott OTPdirekt szolgáltatásokról szóló rendelkezések az irányadóak.
Help Desk
A HelpDesk szolgáltatásnak külön díja nincs. A HelpDesk telefax száma: 366-2444
A HelpDesk telefonszámai:
Vezetékes telefonról Mobil telefonról
x00 0 000-0000 Telenor 06-20/366-6000
Telekom 06-30/366-6000
Vodafone 06-70/366-6000
VEGYES RENDELKEZÉSEK
1. Külföldön illetve belföldön nem forintban végzett tranzakciók árfolyama (kivéve: OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-eken végzett készpénzfelvételi tranzakciók, valamint az OTP hálózatában végrehajtott nem forint alapú vásárlási tranzakciók)
A külföldön, illetve belföldön nem forintban végzett Tranzakciók eredeti pénznemét a nemzetközi Kártyatársaságok átszámítják az általuk alkalmazott árfolyamon euróra – amennyiben az eredeti tranzakció devizanem nem HUF/EUR/USD a tranzakció devizaneme először euróra kerül átszámításra.
A Bank a nemzetközi Kártyatársaság által elszámolt összeget, a Kártyatársaság általi elszámolás napján, a Banknál érvényben lévő aznapi első deviza eladási árfolyamon számítja át forintra.
2. Az OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-eken végzett készpénzfelvételi tranzakciók árfolyama
Az OTP Bank által üzemeltetett EUR töltésű ATM-ekben végzett tranzakciók árfolyama a tranzakció terhelésének napján a Banknál érvényes aznapi első deviza eladási árfolyam.
3. Az ATM készpénzfelvétel mértéke
A Bank által üzemeltetett ATM-ből egy Tranzakcióval felvehető készpénz maximális mennyisége az ATM típusától függően 40 db bankjegy. A forint töltésű ATM-ekből kivehető legkisebb címletű bankjegy 1.000 Ft. Az OTP által üzemeltetett EUR töltésű ATM-ekből kivehető legkisebb címletű bankjegy 10 EUR.
4. Tájékoztatás
Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy ha hiteligénylésének / hitelkeret emelésének benyújtását megelőzően az OTP Banknál / OTP Jelzálogbanknál, AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepénél fizetési nehézségei áthidalására az alábbi eszközök valamelyikét, vagy azok kombinációját igénybe vette, hiteligénylése / hitelkeret emelésre vonatkozó igénye a Bank belső szabályzatában meghatározott időtartamig elutasításra kerülhet. Ezen eszközök köre:
- futamidő hosszabbítás
- forintban fix törlesztési periódus azonnali lejáratása prolongációval kombinálva
- törlesztés felfüggesztés
- törlesztés csökkentés
- törlesztés csökkentés/felfüggesztés futamidő hosszabbítással kombinálva
- keretcsökkentési megállapodás
- részletfizetési megállapodás
- LTP betéttel kombinált hitelek esetén a havonta fizetett betét összegének csökkentése
- Tartozásrendező kölcsön
- Adósságrendező hitel
- Áthidaló kölcsön
- Otthonvédelmi Programban rögzített árfolyam melletti 2011. évi feltételű gyűjtőszámlahitel
- OTP Árfolyamrögzítés
- Forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönök kiváltása, amennyiben a kiváltás engedélyezésére úgy került sor, hogy az ügyfélnek
o olyan hátralékos tartozása volt, amelyet a kiváltáskor nem tudott rendezni és az tőkésítésre került
o bármely számlája a tartozás leírásával vagy a faktoringnak történő eladással szűnt meg
o a kiváltás időpontjában nem tudott a mindenkori minimálbért elérő, munkaviszonyból származó jövedelmet igazolni.
- Forintban fix törlesztésű deviza alapú személyi kölcsönök kiváltására 85-120 hónap közötti futamidőre igénybe vett kedvezményes kamatozású forint alapú személyi kölcsön
- AXA Újrakezdő kölcsön
- AXA Újrakezdő tartozásrendező kölcsön
- AXA Piramis kölcsön
- AXA Fizetési moratóriummal egybekötött részletfizetési megállapodás
- AXA Fizetési moratórium
Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy azon hitel/kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként adósságrendezési eljárás (Magáncsőd) hatálya alatt állnak, illetőleg adósságrendezési eljárást kezdeményeztek, a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény 26. § (6) illetve (10) bekezdése alapján hitel- vagy kölcsön nem nyújtható, részükre szerződésmódosításra nem kerülhet sor.
Amennyiben a Bank és a Szerződő fél közötti jogviszony fennállása alatt a Szerződő fél a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési (Magáncsőd védelmi) eljárást kezdeményez, a szerződésre jelen Hirdetmény rendelkezéseit a „Hirdetmény a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárás (Magáncsőd) hatálya alatt, lakossági ügyfelek esetében alkalmazott kamat- díj- és költségekről” című Hirdetményben foglalt eltérésekkel kell alkalmazni.
REPREZENTATÍV PÉLDA
A reprezentatív példa a termékre irányadó, a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) kormányrendelet szerint, a kereskedelmi kommunikációban megjelenítendő hitelösszeg és futamidő figyelembevételével, került meghatározásra.
Hitelkamat mértéke | • vásárlás esetén: havi 2,64% • készpénzfelvétel esetén: havi 2,99%, 2021.04.15-től 2,98% |
Hitelkamat típusa | • változtatható |
Hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó | A hitelkeret felhasználástól függetlenül felmerülő fix költségek: • éves kártyadíj: 4 482 Ft • kártyagyártási díj: 0 Ft • havi zárlati díj: 301 Ft (A hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség, adó teljes összegét a fent felsorolt díjak összege adja.) |
Hitel teljes összege | 375.000 Ft |
Hitel futamideje | Határozatlan idejű |
Teljes Hiteldíj Mutató (THM) | 38,4% |
Fizetendő teljes összeg | nem értelmezhető |
Havi törlesztőrészlet | Felhasznált hitelkeret 5%, minimum 5.000 Ft |
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
A hirdetmény módosításának oka: Hitelkártya üzletszabályzat II. Szerződésre vonatkozó rendelkezések 2. A szerződés módosítása részének 2.3. Díj, költség automatikus módosulása
a) pontja miatti díjváltozások; valamint a Hitelkártya üzletszabályzat II. Szerződésre vonatkozó rendelkezések 2. A szerződés módosítása 2.2. A szerződés egyoldalú módosítása 2.2.1.2. A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása miatti kamatváltozás. Xxxxx Xxxxxxxxxx hatályba lépésével hatályát veszti a 2021. január 1-jén hatályba lépett Hirdetmény.
Közzététel: 2021. március 1. OTP BANK Nyrt.
1 A Bank a díjat nem számítja fel, amíg a kártyabirtokos a kártyával vagy a hitelszámla terhére tranzakciót nem hajt végre.
2 EGT államok: az Európai Unió országai, valamint Izland, Liechtenstein és Norvégia
3 A Bank az „EGT államokban nem euróban felvett készpénz esetén” alkalmazott díjat számítja fel, amennyiben az elfogadó bank vagy a kártyatársaság a készpénzfelvételi tranzakció adatai között nem küldi meg a felvett összeg devizanemét.
4 A Bank a díjat visszavonásig, de legkésőbb 2022 március 1-ig nem számítja fel
5 A havi késedelmi kamat definícióját a mindenkor hatályos Lakossági Hitelkártya Üzletszabályzat tartalmazza
6 Amennyiben a Szerződő fél a szerződéskötést követő 6 hónapon belül a hitelkártya számla megszüntetését kezdeményezi, egyszeri Megszüntetési díj kerül felszámításra a hitelszámlán.