TARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA

Hirdetmény lakossági ügyfelek részére Hatályos: 2016. április 27.-től.

TARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA

I. Betéti Tartós Befektetési Szerződés megkötése

A 1995. évi CXVII Tv (A személyi jövedelemadóról) 67/B.§. szerint tartós befektetés betéti formában történő elhelyezéséhez ’Számlaszerződés Tartós Befektetési Betétszámla vezetésére’ (a továbbiakban Szerződés) megkötése szükséges. A Szerződés a Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet bármely kirendeltségén megköthető. A Szerződés megkötésére adóazonosító jellel rendelkező nagykorú természetes személy jogosult. Egy naptári évben egy pénzügyi szolgáltatónál csak egy ’Számlaszerződés - Tartós Befektetési Betétszámla vezetésére’- köthető a TKSZ-nél.

II. Tartós Befektetési Betétszámla nyitása, minimum nyitóegyenlege és minimum egyenlege

A Szerződés megkötésével automatikusan sor kerül a Tartós Befektetési Betétszámla megnyitására az ügyfél nevére, a tartós befektetés alapnyilvántartásaként.

Minimum nyitóegyenleg: 25.000 Ft

A számla folyamatos minimum egyenleg követelménye: 25.000 Ft*

* az egyenleget banki terhelés (pl. számlavezetési díj felszámítása) csökkentheti

III. Betéti Tartós Befektetési Szerződés és Tartós Befektetési Betétszámla futamideje

A Szerződés a lejárat előtti megszüntetés kivételével a számlanyitást követő 5. naptári év utáni első banki munkanapig hatályos, a Tartós Befektetési Betétszámla futamideje ezzel megegyező. A futamidő három időszakot és két speciális időpontot foglal magába, amelyek: a Szerződés megkötésének naptári évé (gyűjtőév), az ezt követő 3 naptári év, a 3. naptári év utolsó banki munkanapja (speciális hozzáférési időpont), az azt követő 2 naptári év, ill. az azt követő év első munkanapja (lejárat). Az egyes időszakokra vonatkozó részletes szabályokat az VI. pont tartalmazza.

IV. Lekötött albetétek

Az adott Szerződés keretén belül a Tartós Befektetési Betétszámláról lekötési megbízásokkal választható futamidejű albetétek is elkülöníthetők, a futamidő bármely időszakában. A leköthető albetétek (505 típusú fix kamatozású betétek) mindenkori kondícióit elsődlegesen a TKSZ mindenkori Lakossági Hirdetménye tartalmazza.

V. Adó

A Szerződés keretében elhelyezett megtakarításokból kamatadó nem kerül levonásra, sem a betétszámla, sem az esetleges albetétek kamataiból, de a megtakarítás csak lejáratig történő teljes összegű tartás esetén adómentes. Egyéb esetben az ügyfelet adóbevallási és adófizetési kötelezettség terheli az Adóhatóság felé, a TKSZ által kiadott igazolás alapján. Az adó alapja a megtakarítás kivonáskori értékének és az elhelyezett értéknek a különbözete.

TARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA

VI. A Tartós Befektetési Betétszámla jellemzői

A megtakarítási futamidő időszakai, kiemelt időpontja és lejárata:

Időszak	Leírás	Megtakarítások elhelyezése	Hozzáférés a megtakarításhoz	Adó
0.év	Az adott Szerződés gyűjtőéve, a számla megnyitásának naptári éve.	Az adott Szerződés keretében tetszés szerinti alkalommal és összegben helyezhetők el a Betétszámlán a megtakarítások.	Megtakarítás kivonása csak teljes összegben, a számla megszüntetése mellett lehetséges.	16% 2016.01.01.-től: 15%
1-3. év	Tartós Xxxxxxx első három éves időszaka	Az adott Szerződés keretében pótlólagos megtakarítások nem helyezhetők el a Betétszámlán.	Megtakarítás kivonása csak teljes összegben, a számla megszüntetése mellett lehetséges.
3. év utolsó	Speciális hozzáférési nap, a	Az adott Szerződés	Megtakarítás kivonása a	10%
munkanapja	Tartós Befektetési Betétszámlán lévő	keretében pótlólagos megtakarítások nem	speciális hozzáférési napon kétféleképpen lehetséges:	Részkivét esetén az adóalap a teljes
	megtakarítás részleges vagy	helyezhetők el a	- Részkivéttel, a számla	megtakarításon elért
	teljes összegéhez.	Betétszámlán.	megszüntetése nélkül - vagy	értéknövekedés
			teljes összegben, a számla	arányosításával kerül
			megszüntetése mellett	meghatározásra, a részkivét
				és a teljes érték arányában
4-5. év	Tartós Lekötés	Az adott Szerződés	A TBSZ-ről megtakarítás	10%
	folytatásának két éves	keretében pótlólagos	kivonása csak teljes
	időszaka	megtakarítások nem	összegben, a számla
		helyezhetők el a	megszüntetése mellett
		Betétszámlán.	lehetséges.
6. év első	Tartós Lekötési időszak	-	A számla megszűnik, a	0%
munka-	lejárata		megtakarítás teljes
napja			összege az ügyfél
			rendelkezésére áll

VII. Kamatozás

A. Tartós Befektetési Betétszámla

A Tartós Befektetési Betétszámla napi kamatelőjegyzésű, éves kamatjóváírású, változó kamatozású betétszámla. A kamatjóváírásra naptári évenként, a naptári év végén, ill. a számla lezárásakor kerül sor.

Éves kamatláb (%)

1,05

EBKM(%)

1,05

A TKSZ a Tartós Befektetési Betétszámla meghirdetett betéti kamatának mértékét az alábbi szabályok szerint jogosult módosítani:

· A konstrukció kamata folyamatosan a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alapkamatának változásait követi,

· A módosításról a TKSZ az Ügyfeleket a módosított Hirdetmény kirendeltségekben történő kifüggesztésével értesíti.

TARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA

B. Lekötött albetétek

A választható futamidejű lekötött albetétek (505 típusú fix kamatozású betétek) kamatozására a mindenkor hatályos Lakossági Lekötött Betétek Hirdetmény szerinti kamatok irányadók.

VIII. Kapcsolódó díjak Számlavezetési díj

• A számlevezetési díj: 1800 Ft / naptári év

• A TKSZ a 2011-ben megkötött Szerződés esetében a számlanyitás évére (2011-re) számlavezetési díjat nem számít fel

• Amennyiben a Szerződés megszüntetésére a futamidőn belül valamely év utolsó banki munkanapját megelőzően kerül sor, az adott naptári év vonatkozásában az éves számlavezetési díj felszámítására nem kerül sor.

Tranzakciós díjak

Tartós Befektetési Betétszámla lejárat előtti megszüntetése esetén díj kerül felszámításra mind abban az esetben, ha a megtakarítást készpénzben veszi fel az ügyfél, mind abban az esetben, ha a megtakarítást saját TKSZ –en belüli folyószámlájára vezetteti át az ügyfél.

E tranzakciós díjak mértéke:

Utalás bankon belül és kívül:	0,35%, min. 2 000 HUF, max. 10 000 HUF
Készpénzfelvétel TKSZ pénztárban a saját folyószámlára történő átvezetés nélkül:	0,5%, min. 2 000 HUF, max. 5 000 HUF

IX. Kapcsolódó biztosítás

A betétre vonatkozó szerződés részletes leírását, valamint a jelen Hirdetményben nem szabályozott kérdésekben irányadó rendelkezéseket a lakossági betétekre vonatkozó általános szerződési feltételek tartalmazzák. A jelen Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat és költséget a lakossági betétekre vonatkozó általános szerződési feltételekben, illetve a TKSZ Üzletszabályzatában meghatározott rendelkezések szerint jogosult egyoldalúan módosítani.

A jelen hirdetményben hivatkozott betéti konstrukció az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által nyújtott betétbiztosítással rendelkezik, a TKSZ vonatkozó hirdetményének (betétek biztosítási feltételeiről) szabályai szerint.

Egészségügyi hozzájárulás

Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény rendelkezései szerint a Takarékszövetkezet, mint kifizető – a törvény 10. § (8a) pontja szerint a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló tv. (Xxx.xx.) szerinti belföldi minőség vizsgálata nélkül

– a magánszemély ügyfelek betéteinek Szja tv. 65. §-a szerinti kamatjövedelméből egészségügyi hozzájárulást (EHO) von le, amely jelenleg 6%.

Amennyiben a magánszemély az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem köteles, a tőle levont egészségügyi hozzájárulás visszatérítését az Art. tv. 4. számú melléklet 5. pontjában meghatározott eljárásban kezdeményezheti.

A 2013.08.01-én, vagy azt követően nyitott tartós betéti számlák (TBSZ) esetében, ha a számla bezárására a hároméves lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor, a Takarékszövetkezet, mint kifizető a Szja tv. 67/B §-a szerint megállapított lekötési hozam/kamat után egészségügyi hozzájárulást von le.

A jelen „Hirdetmény”-ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak.

A biztosítás további részleteiről a xxx.xxx.xx honlapon tájékozódhat

Tájékoztatjuk, hogy a Bank – évente egyszer díjmentesen – köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani.

Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt – a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott – OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek).

Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.

3A Takarékszövetkezet