UNION-Nyugdíj Program Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Nyugdíj Program Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, folyamatos díjfizetésű, határozott tartamra szóló nyugdíjbiztosításhoz
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási esemé- nyek bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjú alszerződés: az alapbiztosításra fizetett, nyugdíj célú folyamatos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerződések:
1.2.2.1. Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó eseti díjú alszerződés: kimon- dottan a nyugdíj céljára befizetett eseti díjak nyilvántartására létrehozott alszerződés.
1.2.2.2. Kiegészítő eseti díjú alszerződés: az egyéb, nem UNION-Garan- tált Kötvény eszközalapba teljesített befizetések nyilvántartásá- ra létrehozott eseti díjú alszerződés.
1.2.2.3. Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés: az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba teljesített befizetések nyilvántartására létrehozott eseti díjú alszerződés.
1.2.2.4. Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződés: kizárólag a nyugdíjbiztosításra vonatkozóan teljesített személyi jövedelem- adó visszatérítés nyilvántartására létrehozott eseti díjú alszerző- dés.
2. A biztosítási szerződés alanyai
2.1. Szerződő fél, aki az érvényes jognyilatkozatokat teszi, és a biztosí- tási díjat a biztosítónak megfizeti. Jelen biztosítási feltételek értel- mében a szerződő félnek természetes személynek kell lennie.
2.2. A biztosított
Jelen szerződési feltételek értelmében biztosított csak az a ter- mészetes személy lehet, akinek a biztosítási szerződés létrejöt- tekor az életkora a 18. évet elérte, és a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irány- adó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig legalább 5 év van hátra.
3. A biztosítás tartama
A biztosítás határozott tartamú, a biztosítottra a szerződés létre- jöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irányadó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig tart, illetve a nyugdíjszol- gáltatásra való jogosultság megszerzéséig tart.
4. A biztosítás kezdete
A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja. A biztosítás kezdete azonos a díj- fizetés kezdetével.
5. A biztosító kockázatviselése
A biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik.
6. A biztosítás megszűnése
6.1. A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 7. pontjában foglaltakon túlmenően:
a) a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7.1. és 7.3. pontja szerinti biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosító szolgáltatásának teljesítésével;
b) a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7.2. illetve 7.4. pontja szerinti biztosítási események bekövetkezte esetén
– egyösszegű szolgáltatás esetén a biztosító szolgáltatásának teljesítésével,
– járadékszolgáltatás esetén megszűnik a biztosító kockázat- viselése a jelen feltételek 7. pontban meghatározott esetek- ben a biztosítás tőkegyűjtési időszakára vonatkozóan, és megszűnik a biztosítási szerződés az utolsó esedékes jára- dék kifizetésének napján.
6.2. Amennyiben a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
6.3. A szerződés visszavásárlásával.
7. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:
7.1. a biztosított halála,
7.2. a biztosított által a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság meg- szerzése,
7.3. a biztosított egészségi állapotának a társadalombiztosítás által megállapított legalább 40%-os mértéket elérő károsodása,
7.4. a biztosítottnak a tartam lejáratakor való életben léte, és a szer- ződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltése.
8. Szolgáltatások
8.1. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén haláleseti biztosítási összegként az alábbiakban megha- tározott összegek kerülnek kifizetésre:
8.1.1. Folyamatos díjú alszerződésre vonatkozóan az alábbi értékek közül a magasabb:
a) a szerződésben meghatározott haláleseti biztosítási összeg, vagy
b) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke.
8.1.2. Eseti díjú alszerződésekre vonatkozóan pedig az eseti díjakra létrehozott alszerződések (jelen feltételek 1.2.2. pont szerint) aktuális kötvényértéke.
8.1.3. Ha a biztosított halála közlekedési baleset miatt következett be, és a Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződés kötvényértéke a biztosítási esemény időpontjában legalább 100 ezer forint, akkor a biztosító a kötvényérték 10%-ának megfelelő közlekedési baleseti haláleseti összeget, legfeljebb 25 000 000 forintot fizet ki.
Jelen feltétel szempontjából baleset a biztosított akaratán kívül hirtelen fellépő olyan külső behatás, amelynek következtében az emberi szervezetben heveny módon anatómiai és funkcionális károsodás, maradandó elváltozás, halál következik be.
Jelen feltételek szempontjából közlekedési balesetnek minősül a biztosított akaratán kívül hirtelen bekövetkező váratlan esemény, amely közúton a közúti járművezetésre vonatkozó szabályok meg- szegésével összefüggésben, vagy közforgalmú közlekedési eszkö- zön következett be. A biztosítottat ért baleset közlekedési bal- esetnek minősül akkor is, ha a biztosított azt gyalogosként, kerékpárosként, jármű vezetőjeként vagy utasaként szenvedte el. Nem tekinthető közlekedési balesetnek:
– a gyalogost ért olyan baleset, amelyben semmiféle mozgó jármű nem hatott közre,
– a kerékpárost ért olyan baleset, amelyben más jármű vagy igavonásra befogható állat nem hatott közre.
8.2. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A biztosított által a biztosítás hatálya alatt a nyugdíjjogosultság megszerzése esetén az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések (jelen feltételek 1.2.2. pont sze- rint) aktuális kötvényértéke.
8.3. Egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
A biztosított egészségi állapotának a társadalombiztosítás által megállapított legalább 40%-os mértéket elérő károsodása ese- tén az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a szerződésben meghatározott egészségkárosodási biztosítási összeg és
b) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke és
c) az eseti díjú alszerződések (jelen feltételek 1.2.2. pont sze- rint) aktuális kötvényértéke.
8.4. Lejárati szolgáltatás
A biztosítási tartam lejáratakor, azaz a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésekor az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:
a) a folyamatos díjú alszerződés aktuális kötvényértéke és
b) az eseti díjú alszerződések (jelen feltételek 1.2.2. pont sze- rint) aktuális kötvényértéke.
8.5. Amennyiben a szerződés létrejöttétől a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.2. vagy 8.4. pontokban meghatározott szolgáltatá- sig 10 év még nem telt el, úgy a biztosító a kifizetést nem csökkenő összegű és a folyósítás megkezdésétől számított 10. év végéig tartó járadékszolgáltatás formájában nyújtja (3. számú melléklet).
9. Díjjóváírás
9.1. Amennyiben a szerződés alapbiztosításra fizetett folyamatos díja a következő időpontokig folyamatosan megfizetésre került, és részleges visszavásárlás sem történt a jelen feltételek 1.2.1. pont szerinti folyamatos díjú alszerződésen, a szerződő díjjóvá- írásra jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón az eltelt 10 biztosítási év alatt befi- zetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%-ára,
– a 15. biztosítási évfordulón az eltelt 15 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára,
– a 20. biztosítási évfordulón az eltelt 20 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%-ára.
9.2. A díjjóváírás módja
A biztosító a jóváírandó díjat automatikusan, a biztosítás évfordu- lóján a szerződés Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszköz- alap alszerződésén írja jóvá. A jóváírás napjától a szerződő gyako- rolhatja jogait ezen összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.3. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempont- jából a díjjóváírás nem minősül új eseti befizetésnek.
9.3. Tájékoztatás
A biztosító a díjjóváírásról – legkorábban a 10. biztosítási évfor- dulót követően – az évenkénti egyenlegértesítőben küld infor- mációt a szerződőnek.
10. A biztosítási összeg
10.1. A kezdeti haláleseti biztosítási összeg a folyamatos díjú alszerződésben kerül meghatározásra.
10.2. Az aktuális haláleseti biztosítási összeg az első biztosítási évben az ajánlaton meghatározott kezdeti biztosítási összeg, azt köve- tően pedig jelen feltételek 14. pontjában meghatározott érték- követési eljárás szerinti biztosítási összeg.
10.3. Az egészségkárosodás kezdeti biztosítási összege a folyamatos díjú alszerződésben kerül meghatározásra.
10.4. Az egészségkárosodás aktuális biztosítási összege az első bizto- sítási évben az ajánlaton meghatározott kezdeti biztosítási összeg, azt követően pedig a jelen feltételek 14. pontjában meghatározott értékkövetési eljárás szerinti biztosítási összeg.
11. A biztosító mentesülése
Mentesül a biztosító az 8.1. pont szerinti haláleseti szolgáltatá- si biztosítási összeg kifizetése alól az Általános Biztosítási Fel- tételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyug- díjbiztosításokhoz 19. pontjában foglaltakon túlmenően:
11.1. amennyiben a biztosított halála balesetből eredően következik be, a biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha bizonyítást nyer, hogy a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
11.2. A balesetet súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak kell tekinteni akkor, ha az a biztosított
a) ittas állapotával közvetlen okozati összefüggésben,
b) bódító-, kábító- vagy más, hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával közvetlen okozati összefüggés- ben, illetve toxikus anyagok rendszeres szedése miatti függő- sége folytán,
c) érvényes jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben,
d) ittas állapotban történő gépjárművezetése közben következett be, és mindkét utóbbi esetben más közlekedésrendészeti szabályt is megszegett.
12. Kizárt kockázatok
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki, ha a haláleseti biz- tosítási esemény az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 18. pontjában foglaltakon túlmenően, amennyiben:
12.1. Balesetből eredő halál esetére nem terjed ki a biztosító kocká- zatviselése, ha az:
a) a biztosított elme- vagy idegbetegségével, pszichiátriai beteg- ségével igazoltan okozati összefüggésben következett be,
b) a nem magyarországi fegyveres testület kötelékében teljesí- tett szolgálat idején következett be,
c) a biztosított bányászati tevékenysége során következett be,
d) a robbanószerekkel, robbanószerkezetekkel kapcsolatos tevé- kenységgel összefüggésben következett be,
e) a hivatásos sportolók edzése és versenye közben következett be.
12.2. Az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 18.5. pontjában megjelölt veszélyes sportok közé tartoznak jelen szerződés értel- mében a rögbi, baseball, amerikai futball, 10 méternél mélyeb- ben történő búvárkodás.
13. A biztosítás díja
13.1. A biztosítás első díja az ajánlat aláírásával esedékes.
13.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.
13.3. Folyamatos díj
13.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosító a folyamatos díjú alszerződésen helyezi el. A folyamatos díjú alszerződés a nyugdíjbiztosítás díjának a gyűjtésére szolgál.
13.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év, kivéve a biztosítás lejá- ratát megelőző, utolsó évfordulót követő időszak.
13.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulón meg- változtathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
13.3.4. A biztosítás folyamatos díja a jelen feltételek 7. pontban meg- határozott biztosítási események bármelyikének bekövetkezésé- ig fizetendő.
13.3.5. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja tartalmazza a biz- tosítás minimálisan fizetendő díját.
13.3.6. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlítés- re került, de a folyamatos díjú alszerződésen túlfizetés mutatko- zik, és ennek mértéke nem éri el az eseti díj mindenkori mini- mális értékét, amit a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító kamatmentes előlegként kezeli.
13.3.7. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori minimális értékét, ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekin- ti, és automatikusan a Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésre (lsd. jelen Különös Biztosítási Feltéte- lek 13.4.2.) helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilatkozik.
13.3.8. A jelen feltételek 9. pontban meghatározott díjjóváírás nem módosítja vagy helyettesíti a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
13.4. Eseti díj
13.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül lehetősége van eseti díj fizetésére is. Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesí- tik.
13.4.2. Az eseti díjakat a biztosító a szerződő rendelkezésének megfe- lelően külön (jelen feltételek 1.2.2. pont szerint meghatározott) eseti díjú alszerződéseken tartja nyilván.
a) A Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalapba történő eseti díj elhelyezésere a biztosító a szerződés létrejöttével egy időben külön UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződést (jelen feltételek 1.2.2.3. pont szerint) hoz létre, amely alszerződésnek a kötvényértéke 0 Ft is lehet.
b) A Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól eltérő eszközalapokba befizetett eseti díjakra az így megjelölt díj befizetésével egy időben, a szerződő nyilatkozatának megfe- lelően hozza létre a biztosító:
– Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó eseti díjú alszerződést (jelen feltételek 1.2.2.1. pont szerint) vagy
– Kiegészítő eseti díjú alszerződést (jelen feltételek 1.2.2.2. pont szerint).
13.4.3. A Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó eseti díj kizárólag nyugdíj célra fizethető a Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó eseti díjú alszerződésre.
13.4.4. A nyugdíjbiztosításra vonatkozóan nyújtott személyi jövedelem- adó visszatérítést a biztosító a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződésként kizárólag elkülönítetten, Magyar Pénzpiaci eszközalapban tartja nyilván.
13.4.5. Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhe- lyezni, a biztosító e díjat automatikusan a Kiegészítő UNION- Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen helyezi el.
13.4.6. Amennyiben a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségé- nek nem tesz eleget, az eseti díjnak szánt összegből az elmaradt folyamatos díjak levonásra kerülnek jelen szerződés 13.5. pont- jában meghatározott feltételek szerint.
13.4.8. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista (1. sz. mellék- let) 2. pontja tartalmazza.
13.5. Díjelmaradás
13.5.1. Amennyiben a folyamatos díjú alszerződésen díjhiány mutatko- zik, és a szerződésre új Kiegészítő eseti díj kerül befizetésre, akkor a biztosító ebből a befizetésből először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megmaradt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen a jelen feltételek 13.4.2. pont szerint.
13.5.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetés- re, és a szerződő rendelkezik Kiegészítő – a jelen feltételek
1.2.2.2. vagy 1.2.2.3. pont szerint – eseti díjú alszerződéssel, a biztosító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát. A kiegyen-
lítés a következő módon történik: a folyamatos díjú alszerző- désnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fizetendő díj hiányáról. Amennyiben a már esedékessé vált díjak a biztosító által kitűzött póthatáridőben nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a pót- határidő elteltét követően az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt: Ha rendelkezik a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszköz- alapba (ld. 1. sz. melléklet 3.2.3. pont) elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelően. Ha a kötvény- érték alacsonyabb, mint a folyamatosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
Ezt követően, ha egyéb eszközalapba (ld. 1. sz. melléklet 3.2.4.
pont) befizetett Kiegészítő eseti díjjal is rendelkezik a szerződő, akkor a folyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkorábban befi- zetett eseti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a biztosító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 3.2.3. és 3.2.4. pontjában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés eseté- ben is érvényesíti a biztosító.
13.5.3. Ha a biztosítás kezdetétõl számított 2 év már eltelt, úgy a biz- tosító a jelen feltételek 17.1.3. pontban foglaltak szerint a szerződést díjmentesíti. A szerződő e jogkövetkezmény helyett választhatja a szerződés rendes felmondását. Amennyiben a szerződés nem díjmentesíthető, úgy a szerződés Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 12.1. illetve 12.4. pontjai sze- rint megszűnik.
14. Értékkövetés
14.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a biz- tosítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyi- ben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el.
14.2. A biztosító a díjnövelés mértékét minden évben a tárgyév június
1. napjától a következő év május 31. napjáig határozza meg.
14.3. A díjnövelés mértékének az alapja a bázis évre (a tárgyévet megelőző naptári évre) vonatkozó – a KSH által kiadott – átlagos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet. A díjnöveke- dés mértéke 4%-nál nem lehet alacsonyabb.
14.4. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti és az egészségkárosodási biztosítási összegek értéke is.
14.5. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és megemelt halálese- ti, valamint egészségkárosodási szolgáltatásról a biztosító a biztosítás évfordulója előtt két hónappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónap- pal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat tekinti érvényesnek a következő díjfi- zetési időszaktól.
14.6. Amennyiben az értékkövetés nem kerül visszautasításra, és a szerződő ennek ellenére a korábbi díjat fizeti meg, a biztosító a jelen feltételek 13.5. xxxxxxx leírtak szerint jár el.
15. A szerződő számlája
15.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás folyamatos és eseti díjait mely eszközalapokba kíván- ja elhelyezni (Általános Biztosítási Feltételek Befektetési esz- közalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.1.), azzal, hogy a nyugdíjbiztosításra vonatkozóan személyi jövede- lemadó visszatérítésként nyilvántartott Nyugdíjbiztosítási nyilat- kozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló eseti díjú alszerződés felett a szerződő/biztosított a szol- gáltatások teljesítéséig nem rendelkezhet.
15.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza.
15.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 1.8. pont szerint.
A jelen feltételekkel kötött biztosítási szerződésben a befekteté- si egységek vételi és eladási ára azonos, azokat a biztosító nem különbözteti meg.
15.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beérkez- zenek. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlatszám, név, cím jelentik. A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költségmentesen kezeli. A szerződés először esedé- kes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munkanapon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj biztosítóhoz történő beérkezé- sének dátuma. A többi folyamatos, illetve eseti díj befektetésé- re a beérkezést követő 4 munkanapon belül kerül sor.
15.5. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása (Általános életbizto- sítás Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.6. pont) új eszközalapokba a kére- lemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjfizetés esedékességének napján történik.
15.6. Az új eszközalapba történő átváltásra (Általános életbiztosítás Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.7. pont) a szerződő megjelölhet dátu- mot. Amennyiben a szerződő által megjelölt dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezése, úgy az átváltás napja a kérelem beérkezését követő 2. munkanap. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő második munkanapon érvényes árfolyamon történik.
15.7. A Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalapból egyéb eszközalapba átváltani csak az alszerződés részleges visszavá- sárlásával lehet. Ez a részleges visszavásárlás költségmentes.
15.8. A biztosítás első három évében esedékes folyamatos díjaknak a jóváírása kizárólag kezdeti befektetési egységek formájában történik, kivéve a jelen feltételek 15.10. pontban leírtakat.
15.9. A negyedik évtől esedékes folyamatos díjakat a biztosító felhal- mozási befektetési egységként írja jóvá.
15.10. Amennyiben a szerződő él a jelen feltételek 14. pontban meg- határozott értékkövetési lehetőséggel, abban az esetben a díjnö- vekmény fizetésének kezdetétől számított 3 éven belül esedé- kes díjnövekmény kezdeti befektetési egységek formájában kerül jóváírásra a biztosítás kezdetétől számított 10 éven belül, 10 év után felhalmozási egységbe megy a díjnövekmény is.
15.11. Az eseti díjakat a biztosító felhalmozási egységekbe helyezi el az alszerződéseken.
16. A szerződést terhelő költségek
16.1. Az alkalmazott költségek mértékét jelen feltételek 1. sz. mellék- letét képező Kondíciós lista tartalmazza. A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes befektetési egységekre vonatko- zó árfolyam alapulvételével történik. A költségeket a Kondíciós listában megjelöltek szerint a biztosító évente módosíthatja.
16.2. Alapkezelési költség: a biztosító a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekből vonja le. Az alapkezelési költség nem lehet magasabb, mint 0,25%/hó.
16.3. Kezdeti költség: a biztosító a kezdeti befektetési egységekből vonja le, ennek mértéke nem lehet magasabb, mint 0,6%/hó.
16.4. Adminisztrációs költség: az adminisztrációs költség érvényesíté- se az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapok- hoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 25.3. és 25.4. pontjaiban foglaltak szerint történik.
16.5. Kockázati díj: a kockázati díj az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 1.26. pontjában foglaltak szerint kerül levonásra a jelen Különös Biztosítási feltételek 7.1. és 7.3. pontja szerinti kockázatok fedezetére
16.6. A fenti költségek a kezdeti és a felhalmozási egységek vonatko- zásában értékarányosan kerülnek levonásra.
16.7. Az eseti díjaknál – a jelen feltételek 1.2.2.1, 1.2.2.3. és
1.2.2.4. pontok szerinti alszerződéseken elhelyezett eseti díjak kivételével – a biztosító egyszeri befektetési költséget alkalmaz, amelynek mértékét a Kondíciós lista (ld. 1. sz. melléklet 3.2.1. pont) tartalmazza.
17. Maradékjogok
17.1. Folyamatos díjakra vonatkozó maradékjogok
17.1.1. Teljes visszavásárlás
Ha a biztosítási tartamból 2 év már eltelt, és a biztosítás 2 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő írásban kérheti a biztosítás teljes visszavásárlását.
A biztosítás visszavásárlása esetén a kezdeti befektetési egysé- gek visszavásárlási értéke a visszavásárlási tábla alapján kerül meghatározásra, amelyet az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 1. sz. táblázata tartalmazza. A felhalmozási egységek visszavásárlá- si értéke megegyezik a felhalmozási egységek aktuális értékével.
17.1.2. Részleges visszavásárlás
Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, írásban kérheti a szer- ződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a felhalmozási befektetési egységek számának csök- kentésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
17.1.3. Díjmentesítés
Ha a biztosítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktalanul megfizetésre került, díjmentesíthető a folyama- tos díjú alszerződés.
Díjmentesített folyamatos díjú alszerződéshez eseti és kiegészí- tő eseti díjak fizetése a díjmentesítési időszak alatt is teljesít- hető. A díjmentesített folyamatos díjú alszerződés számlájáról havonta levonja a biztosító a költségeit.
A díjmentesített folyamatos díjú alszerződés a tartam során újra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. Ilyen esetben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni. A díj- mentesített szerződés újra érvénybe helyezéséhez szükséges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata.
17.2. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
17.2.1. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontjában foglaltak szerint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavásárolhatóak a Kiegészítő eseti díjú alszerződések, kivéve a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántar- tására szóló eseti díjú alszerződést.
A befizetéstől/befektetéstől számított első 6 hónapban a bizto- sító költséget számol fel a részleges vagy teljes visszavásárlás teljesítésekor. A költség mértékét az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontja tartalmazza.
17.2.2. A Kiegészítő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen elhelyezett díjak bármikor visszavásárolhatóak részlegesen vagy teljesen. Ennek az alszerződésnek a számlaértéke lehet 0 Ft is. A biztosító a Kondíciós lista 3.2.3. pontjában meghatározott költséget érvényesít, amennyiben a részleges vagy teljes vissza- vásárlás az utolsó befizetést követő 3 hónapon belül történik.
17.2.3. Valamennyi eseti díjú alszerződés a biztosító szolgáltatásával megszűnik.
18. A biztosító teljesítése
18.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosultjának nyújtja.
18.2. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 23. pontjában foglaltak szerint teljesíti.
18.3. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő/bizto- sított megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző munkanapig beérkezett a biztosító- hoz. Amennyiben a szerződő/biztosított nem jelöl meg napot, az igénybejelentés biztosítóhoz való beérkezését követő 3 munka- napon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés értékének meghatározására.
18.4. A haláleseti szolgáltatás
18.4.1. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási össze- génél a kötvényérték magasabb, akkor a haláleseti szolgáltatási összeg a kötvényérték. A kötvényérték meghatározására a bizto- sítási esemény bejelentését követő 3 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
18.4.2. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási össze- ge magasabb, mint a kötvényérték, akkor haláleseti szolgálta- tásként a biztosítási összeg kerül kifizetésre.
18.5. Egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására a társadalombiztosítás illetékes szerve által kibocsátott határozatnak a biztosítóhoz történő beérkezésének a napján érvényes árfolyamon kerül sor.
18.6. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására a nyugdíjjogosultság megszer- zéséről szóló határozatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követő 3 munkanapon belül kerül sor az adott napon érvényes árfolyamon.
18.7. Lejárati szolgáltatás
A kötvényérték meghatározására azon a napon érvényes árfolya- mon kerül sor, amelyen a biztosított betölti a reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt.
18.8. Amennyiben a szerződésen olyan díj mutatkozik, amely nem került befektetésre, a biztosító ezen összeget a szolgáltatásakor visszafizeti a szerződőnek.
18.9. Az előző pontokban nyújtott szolgáltatások mellé a biztosító kifizeti az eseti díjú alszerződések szolgáltatás napjára vonatko- zó aktuális kötvényértékét.
18.10. A biztosító szolgáltatásának igénybevételéhez az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 23.6. pontjában foglaltakon túlmenően – az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges:
– a jelen feltételek 7.2. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában a nyugdíjjogosultság megszerzésével kapcsolatban a társadalombiztosítás illetékes szerve által kibocsátott doku- mentumok,
– a jelen feltételek 7.3. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában a társadalombiztosítás illetékes szerve által az egészségkárosodás kapcsán kibocsátott határozat,
Hatályos: 2014. március15-től
– a jelen feltételek 7.4. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában az öregségi nyugdíjjal kapcsolatos a társadalom- biztosítás illetékes szerve által kibocsátott dokumentumok.
18.11. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
18.11.1.Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti:
Amennyiben a jogosult:
– rendelkezik xxxx xxxxx devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
– forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/ forint átváltási árfolyamon történik,
– postai úton való teljesítéssel kéri: a biztosító forintban telje- síti a kifizetést. Az euróról forintra történő átszámítás az utalás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vételi árfolyamán történik.
18.11.2.Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
18.11.3.Azonnal induló járadékszolgáltatás esetén a biztosító járadék- szolgáltatás nyilvántartására szóló szerződést nyit meg a bizto- sított részére és az aktuális szolgáltatási összeget oda automa- tikusan áthelyezi.
19. Egyebek
19.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.
19.2. Jelen biztosítás mellé kiegészítő biztosítás nem köthető.
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U26601/2