A Pannónia Euró Alapú Befektetési Életbiztosítás Különös Feltételei
A Pannónia Euró Alapú Befektetési Életbiztosítás Különös Feltételei
1) Általános rendelkezések
A Pannónia Befektetési Életbiztosítás (továbbiakban: biztosítás) jelen Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, a CIG Közép-európai Biz- tosító Zrt. Általános Életbiztosítási Feltételei, valamint az ajánlatban foglaltak szerint jön létre a CIG Közép-európai Biztosító Zrt. (székhely: 1033 Budapest, Polgár u. 8-10., továbbiakban: biztosító), valamint bármely személy (a továb- biakban: szerződő között).
Amennyiben a Különös Xxxxxxxxxx bármely rendelkezése eltér az Általános Életbiztosítási Feltételekben foglaltaktól, a Különös Feltételek rendelkezései az irányadók.
2) Biztosítási esemény
a) A biztosítottnak – két biztosított esetén a korábban elhunyt biztosítottnak – a kockázatviselés ideje alatt bekö- vetkezett halála.
b) Határozott tartamúra módosított biztosítás esetén a biztosított – két biztosított esetén mindkét biztosított
– életben léte a biztosítás lejáratának napján (elérés).
3) Fogalmak
a) szerződő: az a személy, aki a biztosítás megkötésére az ajánlatot teszi, és aki az ajánlat elfogadása esetén a biz- tosítást megköti, és a biztosítási díjat fizeti.
b) biztosított: az a kockázatviselés kezdetekor minimum 2, de legfeljebb 80 éves és a díjfizetési időszak lejáratakor legfeljebb 90 éves természetes személy, akinek az életére a biztosítás létrejön. Jelen biztosításban akár ajánlatté- telkor, akár tartam közben biztosítási évfordulón második biztosított is megjelölhető.
c) kedvezményezett: az a személy, aki a biztosítási szerződés szerint a biztosító szolgáltatására jogosult.
d) kockázatviselés kezdete: a biztosítási ajánlat aláírását követő nap 0 órája.
e) kockázatviselés vége: a biztosított – két biztosított esetén a korábban elhunyt biztosított – halálának napja. Határozott tartamúra módosított szerződésnél a biztosított – két biztosított esetén mindkét biztosított – élet- ben léte esetén legkésőbb a lejárat napja. A 10) pont szerinti visszavásárlás esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a visszavásárlási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napja. A szerződés 18) d) és e) pont szerinti megszűnése esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a díjjal rendezett időszak vége. A szer- ződés Általános Életbiztosítási Feltételek 23) f) pontjában meghatározott 30 napos felmondása esetén a biztosító kockázatviselésének utolsó napja a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napja.
f) díjfizetési időszak: az az időszak (egész biztosítási év), amely során a szerződő a rendszeres biztosítási díj fizetését vállalja. A díjfizetési időszak legfeljebb annak a biztosítási évnek a végéig tarthat, amelyben a biztosított
– két biztosított esetén az idősebb biztosított – betölti a 90. életévét.
g) rendszeres biztosítási díj: a díjfizetési időszak során a szerződő által választott gyakorisággal fizetendő bizto- sítási díj.
h) eseti biztosítási díj: az a biztosítási díj, amelyet a szerződő a rendszeres díjon felül a szerződés tartama során fizethet, és amely a szerződő által meghatározott arányban kerül befektetésre a szerződő által választott eszköz- alapokba, továbbá az a rendszeres díj, amit a biztosító a 8) pont alapján ennek tekint.
i) kockázati díj: a biztosító haláleseti többletszolgáltatásának az ellenértéke. A kockázati díjat a biztosító a szer- ződés aktuális értékéből, az egyéni számlán nyilvántartott felhalmozási egységek számának csökkentésével vonja el a 7) pontban leírtaknak megfelelően.
j) adminisztrációs díj: a biztosítás nyilvántartásával kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezésére fizetendő díjrész. Az adminisztrációs díj a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő időszakra előre fizetendő, annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. Az adminisztrációs díj szerződéskötéskor érvényes értékét az
1. számú melléklet 2. pontja, az értékkövetésével kapcsolatos szabályokat a 9) pont tartalmazza.
k) allokációs költség: a biztosítási díj megfizetésekor felmerülő költség, mértékét az 1. számú melléklet 3. pontja tartalmazza.
l) díj beazonosítás: az a művelet, amely során a biztosító a befizetéskor megadott megfelelő azonosítók alapján (ajánlatszám/kötvényszám) meghatározza, hogy a beérkezett biztosítási díj melyik szerződéshez tartozik. Ameny- nyiben a megfelelő azonosítók rendelkezésre állnak, a biztosító legkésőbb a díj beérkezését követő munkanapon beazonosítja a díjat.
m) díjjóváírás: az a művelet, amely során a biztosító a beazonosított biztosítási díjat a szerződésen befektetési egy- ségek formájában a beazonosítás napján jóváírja. A biztosító csak a beazonosított díjakat írja jóvá a szerződésen.
n) haláleseti többletszolgáltatás: a biztosított halála esetén a biztosítás aktuális értékén felül fizetendő szolgál- tatás.
NY034
o) garantált biztosítási összeg: a biztosító haláleseti szolgáltatásának minimuma. Kezdeti értékét a szerződő ajánlattételkor határozza meg, amelyet a biztosítási tartam során az értékkövetés alkalmával növelhet. A választ-
ható kezdeti garantált biztosítási összeg a kezdeti éves biztosítási díj egész számú többszöröse, legalább három- szorosa, legfeljebb ötszöröse lehet. Két biztosított esetén mindkét biztosítottra ugyanaz a garantált biztosítási összeg vonatkozik.
p) díjtartalék: a befizetett rendszeres biztosítási díjakból, valamint az eseti befizetésekből és elért befekteté- si hozamokból a biztosításban vállalt kötelezettségek teljesítésére a biztosító által szerződésenként a hatályos jogszabályoknak megfelelően tartalékolt összeg. A biztosító a díjtartalékot szerződésenként nyilvántartja és a szerződő által meghatározott arányban, a szerződő által választott befektetési eszközalapokba fekteti. A díjtar- talék, valamint az annak befektetésből származó befektetési hozam képezi az alapját a mindenkori visszavásárlási összegnek, részleges visszavásárlási összegnek és a rendszeres pénzkivonásnak.
q) eszközalap: a biztosító a díjtartalék befektetésére eszközalapokat hoz létre. Az eszközalap befektetési egysé- gekből áll, amelyek ára az eszközalapokban található befektetési eszközök árának alakulásától függ. A biztosítási díj befektetéséhez ajánlattételkor választható eszközalapok listáját a 2. számú melléklet tartalmazza.
r) eszközalapokat terhelő levonások: minden olyan kiadás, költség, amely az eszközalap kezelése során közvet- lenül felmerül (pl. portfólió-kezelési, letétkezelési díj).
s) eszközalap-kezelési díj: a biztosító az eszközalap eszközalapokat terhelő levonásokkal csökkentett értékének százalékában kifejezett eszközalap-kezelési díjat határoz meg, amely az adott eszközalap minden értékelési nap- ján, az előző értékeléstől eltelt napokkal időarányosan kerül levonásra. Mértéke a biztosítási tartam során vál- tozhat, de nem lehet több, mint évi 2%, szerződéskötéskori értékét az 1. számú melléklet 4. pontja tartalmazza.
t) befektetési egység: egy adott eszközalap által megtestesített befektetési eszközökben történő egységnyi, ará- nyos részesedést kifejező elszámolási egység. Két típusa van: kezdeti és felhalmozási befektetési egység.
u) kezdeti befektetési egység: az első három biztosítási évben esedékes rendszeres biztosítási díjból vásárolt befektetési egység. A biztosító a 10. évfordulót követően fennmaradó kezdeti befektetési egységeket felhalmozási egységnek tekinti.
v) felhalmozási befektetési egység: a negyedik biztosítási évtől esedékessé vált rendszeres biztosítási díjból, valamint az eseti biztosítási díjból vásárolt befektetési egység.
w) befektetési egység árfolyama: az eszközalapnak az eszközalapot terhelő levonásokkal csökkentett értékének és az eszközalapban lévő befektetési egységek számának a hányadosa. A biztosító a befektetési egység árfolyama alapján határozza meg a biztosítási díj ellenében jóváírható befektetési egységek számát, illetve a felhalmozási befektetési egységek elvonásával érvényesített költségek befektetési egységszámban kifejezett értékét. A bizto- sító minden munkanap meghatározza az adott értékelési napra vonatkozóan valamennyi befektetési eszközalap befektetési egységének árfolyamát és azt az internetes honlapján közzéteszi. A biztosító a befektetési egységek árfolyamát 5 tizedesjegyre kerekítve határozza meg.
x) egyéni számla: a biztosító valamennyi szerződő számára szerződésenként egyéni számlát hoz létre, amelyen a biztosítási díj ellenében vásárolt befektetési egységeket nyilvántartja. A biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységek számát 5 tizedesjegyre kerekítve határozza meg.
y) biztosítás aktuális értéke: az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeknek az adott értékelési napra vonatkozó árfolyamon meghatározott értéke.
z) értékelési nap: az a nap, amelyre a biztosító az adott eszközalap befektetési egységének árfolyamát meghatá- rozza.
aa) kezdeti költség: a szerződéskötéssel kapcsolatos kezdeti költségek fedezésére a biztosító a díjfizetési időszak során, de legfeljebb 10 éven keresztül minden évben csökkenti a kezdeti egységek számát évi 8,5%-kal. Ennek során a biztosító a rendszeres díj esedékességét követő 3. hónap díjesedékesség napját megelőző napján, az ekkor rendelkezésre álló kezdeti egységek számát csökkenti éves díjfizetési gyakoriság esetén 8,5%-kal, féléves díjfize- tési gyakoriság esetén 4,25%-kal, negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén 2,125%-kal.
4) A biztosítás tartama
a) A biztosítás tartama egész életre szóló, a biztosított élete végéig, két biztosított esetén a korábban elhunyt bizto- sított haláláig tart. Ha a szerződő megkötötte a díjfizetés átvállalására szóló kiegészítő biztosítást, amely alapján a biztosító átvállalta a díjfizetést, akkor a szerződés tartama a díjfizetési időszak lejáratáig tart.
b) A szerződőnek bármikor joga van határozottra módosítani a biztosítás tartamát. A módosított, határozott tar- tam azonban nem lehet rövidebb, mint a díjfizetési időszak. A módosított tartam – a szerződés díjfizetési gyako- riságától függetlenül – csak egész biztosítási év lehet.
5) A biztosító szolgáltatása
a) A biztosító a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén haláleseti, vagy határo- zott tartamúra módosított szerződés esetén elérési szolgáltatást nyújt.
b) A biztosító a szolgáltatását egy összegben teljesíti.
c) A biztosító szolgáltatásának kifizetésével a biztosítás megszűnik.
Haláleseti szolgáltatás
d) a biztosított – két biztosított esetén a korábban elhunyt biztosított – halála esetén a biztosító a halál napján az
egyéni számlán nyilvántartott, rendszeres díjakból vásárolt befektetési egységeknek a g) pont szerint meghatáro- zott értéke és a garantált biztosítási összeg halál napján aktuális értéke közül a magasabbikat fizeti ki a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. A garantált biztosítási összeg maximális értékét az 1. számú melléklet 12. pontja tartalmazza. Haláleseti többletszolgáltatást az adott biztosított vonatkozásában legfeljebb az adott biztosított 90 éves koráig nyújt a biztosító. A biztosított belé- pésétől számított első két biztosítási évben bekövetkezett nem baleseti eredetű halál esetén a biz- tosító haláleseti többletszolgáltatást nem nyújt. Ha a biztosított belépésétől számított első két biztosítási évben a biztosított balesetből eredően hal meg, úgy a biztosító a feltételek szerinti haláleseti többletszolgáltatást teljesíti.
e) A d) pontban leírt szolgáltatáson felül a biztosított – két biztosított esetén a korábban elhunyt biztosított – halála esetén az eseti díjakból képzett, a halál napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeknek az érté- két is kifizeti a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. Az eseti befizetések után a biztosító haláleseti többletszolgáltatást nem teljesít.
f) Amennyiben a biztosító a feltételekben foglalt kizárások alapján haláleseti többletszolgáltatást nem teljesít, a halál napján aktuális visszavásárlási összeget fizeti meg a haláleseti kedvezményezett(ek) részére, figyelembe véve a d) pontban leírtakat is.
g) A haláleseti szolgáltatás meghatározásakor a biztosító a befektetési egységeket a biztosított halálát jogszerűen igazoló dokumentumnak a biztosítóhoz történő beérkezését követő értékelési napra vonatkozó árfolyamon ér- tékeli.
h) Amennyiben két biztosítottra szóló szerződés esetén a két biztosított halála ugyanazon a napon következik be, úgy a biztosító mindkét biztosított vonatkozásában teljesíti a feltételszerű szolgáltatás 50%-át.
i) A haláleseti szolgáltatást a biztosító a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 8 na- pon belül fizeti ki a kedvezményezett(ek) részére. A kifizetéssel a biztosítás megszűnik.
Elérés
j) A biztosítás lejártakor a biztosított – két biztosított esetén mindkét biztosított – életben léte esetén a biztosító kifizeti a lejárat napján az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeknek az aktuális értékét az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére. Ha nem neveznek meg név szerint kedvezményezettet, akkor a biztosító a biztosítottnak, két biztosított esetén a biztosítottak között egyenlő arányban elosztva fizeti ki az elérési szolgáltatás. A szolgáltatás meghatározásakor a biztosító a befektetési egységeket a lejárat napján érvényes árfolyamon értékeli.
k) Az elérési szolgáltatást a biztosító a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 8 napon belül fizeti ki a kedvezményezett(ek) részére. A kifizetéssel a biztosítás megszűnik.
6) Díjfizetés
a) A szerződés díjfizetési gyakorisága rendszeres. A rendszeres éves díj féléves, vagy negyedéves részletekben is fizethető.
b) A rendszeres biztosítási díj annak a biztosítási időszaknak a végéig fizetendő, amelyben a biztosított – két bizto- sított esetén a korábban elhunyt biztosított – halála bekövetkezett.
c) A szerződőnek lehetősége van a rendszeres díjon felül eseti díjak fizetésére. Az eseti díjak a szerződő rendszeres díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik. Az eseti díjakat a biztosító a főszerződéstől elkülönítetten tartja nyilván. Az eseti díjak vonatkozásában a szerződő az ajánlattételkor, vagy ezt követően a főszerződéstől függetlenül határozhatja meg a befektetési arányokat az egyes eszközalapok között. Ezt a szerző- dő a szerződés tartama során bármikor módosíthatja (eseti díjra vonatkozó átirányítás). Ha a szerződő a bizto- sítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal az adott eseti befizetést az aktuálistól eltérő arányban kéri befektetni az egyes eszközalapokba, úgy a kérés végrehajtásának feltétele, hogy a nyilatkozat legkésőbb az adott eseti befizetés beazonosítását megelőző munkanapon a biztosítóhoz beérkezzen. A kérés végrehajtásával egyidejűleg a biztosító a nyilatkozatnak megfelelően módosítja az eseti befizetések eszközalapok közötti megosztására vonatkozó ren- delkezést.
d) Ha a szerződő nem fizeti meg az esedékessé vált biztosítási díjat 3 hónapon belül, a díjfizetésre vonatkozóan írásban halasztást nem kapott és a biztosító a díj iránti igényét bírósági úton sem érvényesítette, a biztosító
– amennyiben a díjjal rendezett időszak rövidebb, mint 3 év – a díj esedékességétől számított 3 hónapig viseli a kockázatot.
e) Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjakat pótolhatja. Az utólag befizetett biztosítási díjak a díjjóváírás napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamon kerülnek átváltásra befektetési egységre.
f) Amennyiben a szerződő az esedékessé vált biztosítási díjat 3 hónapon belül nem fizeti meg, úgy, ha már eltelt a szerződéskötéstől számított 3 díjjal fedezett év, akkor a szerződés díjfizetés szüneteltetés állapotba kerül, 3 évnél rövidebb díjjal fedezett tartam eltelte esetén a biztosító kifizeti a szerződő részére a visszavásárlási összeget és a szerződés megszűnik.
7) Kockázati díj
a) A biztosító az első biztosítási évfordulót követően minden hónapfordulón, a felhalmozási egységek számának csökkentésén keresztül vonja el előre a következő hónapra jutó kockázati díjat a biztosított neme és aktuális kora alapján (két biztosított esetén külön-külön).
b) A biztosító legfeljebb annak a biztosítási évnek a végéig vonja el a kockázati díjat, amelyben a biztosított a 90. életévét betölti. A biztosító a második és a harmadik biztosítási évben esedékes kockázati díjat a 19) pont szerint el nem számolható, szerződést terhelő költségként érvényesíti.
c) Az esedékes kockázati díjat a garantált biztosítási összeg hónapfordulón aktuális értékének és a rendszeres díjak- ból képzett díjtartaléknak a hónapfordulót megelőző értékelési napon aktuális értéke különbségére vetítve hatá- rozza meg a biztosító. A második biztosítási évben a 4. számú melléklet baleseti halál esetére, a későbbi években a 4. számú melléklet bármely halál esetére vonatkozó díjtételek alapján határozza meg a biztosító a kockázati díjat. Ha a rendszeres biztosítási díjakból vásárolt befektetési egységek aktuális értéke magasabb, mint a garantált haláleseti biztosítási összeg értéke, akkor a biztosító nem von el kockázati díjat.
d) A rendszeres díjakból képzett befektetési egységek aktuális értékének eszközalapok közötti aránya nem változik a kockázati díj levonása után a levonás előtti állapothoz képest. A kockázati díj elvonása során a biztosító a hó- napfordulót megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamot veszi figyelembe.
e) Az eseti befizetések után a biztosító nem von el kockázati díjat.
8) A biztosítási díj átváltása befektetési egységre (allokáció)
a) A befizetett biztosítási díj az alábbiak szerint kerül befektetésre a szerződő által ajánlattételkor választott eszköz- alapba.
b) A megfizetett, beazonosított biztosítási díjakat a biztosító a díjjóváírást megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamon befektetési egységre váltja az eseti befizetésekre vonatkozó eszközalapok közötti felosztási aránynak megfelelően. Ennek hiányában a rendszeres díjra vonatkozó eszközalapok közötti felosztási arány alapján történik a díj átváltása befektetési egységre.
c) Az így megképzett eseti befektetési egységekből a biztosító jogosult fedezni az esedékessé vált rendszeres bizto- sítási díjat. Ennek során a biztosító csökkenti a megvásárolt befektetési egységek számát az esedékessé vált rend- szeres díjnak megfelelően, majd az esedékessé vált biztosítási díj adminisztrációs díjjal, allokációs költséggel csök- kentett összegét a rendszeres díjra vonatkozó eszközalapok közötti felosztási aránynak megfelelően befektetési egységre váltja. Ennek során a végrehajtás napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamot használja fel a biztosító, amely árfolyam eltérhet, nagyobb, de kisebb is lehet annál, mint amelyen a befizetett díjat a b) pont szerint befektetési egységre váltotta. Az átváltás után fennmaradó összeget a biztosító az eseti befizetésekre vonatkozó rendelkezéseknek megfelelően kezeli.
d) Az első rendszeres, illetve az azzal egyidejűleg befizetett eseti díjak befektetési egységre váltása a szerződés lét- rejöttének napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamon történik.
e) A befizetett biztosítási díj egy eszközalapba kerülő minimális aránya 5%.
9) Értékkövetés
a) A díjfizetési időszak során a biztosítási évfordulón a biztosító lehetőséget nyújt az értékkövetésre. Ennek során felajánlja a rendszeres biztosítási díj és a garantált biztosítási összeg adott mértékű növelését.
b) A biztosító a biztosítási évforduló előtt legkésőbb 45 nappal tájékoztatja a szerződőt a felkínált értékkövetési lehetőségről. A felajánlott index alapmértéke az indexértesítő levél kiküldését megelőző 12 hónapos időszakra vonatkozó, Központi Statisztikai Hivatal által publikált inflációnak megfelelő, de legalább 5%. Ezen kívül a biztosító további két index mértéket ajánl fel, amelyek maximális értéke 30%.
c) Amennyiben a szerződő a felkínált indexek valamelyikét írásban elfogadja és a választott indexnek megfelelően módosított díjat megfizeti, úgy a biztosítás a megemelt díjjal és garantált biztosítási összeggel folytatódik. Ameny- nyiben a szerződő írásban nem válaszol a felkínált indexálási lehetőségre, a biztosító automatikusan a felkínált legkisebb mértékű indexszel növeli a biztosítás díját és a garantált biztosítási összeget.
d) A szerződő legkésőbb az évfordulót megelőző 15. napig a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal elutasíthatja a felkínált indexálási lehetőséget.
e) Az indexálás elfogadása esetén a biztosító a felkínált legkisebb indexnek megfelelően indexálja az adminisztrációs díjat.
f) Amennyiben két egymást követő évfordulón a szerződő elutasította az indexálást, ezt követően a biztosítónak jo- gában áll a szerződő indexálási kérelmét elutasítani, illetve ismételt egészségi kockázatelbírálástól függővé tenni.
10) Visszavásárlás
a) A rendszeres díjfizetésű biztosítás a szerződéskötést követő két díjjal fedezett év eltelte után, az eseti befizetések bármikor visszavásárolhatók.
b) A visszavásárlási összeg az egyéni számlán nyilvántartott visszavásárolt befektetési egységek visszavásárlási tábla szerinti százalékának értéke. A biztosító a visszavásárlási összeg meghatározásakor a visszavásárlási kérelem
biztosítóhoz történő beérkezésének napján aktuális egységszámot és az ezt követő értékelési napra vonatkozó árfolyamot veszi figyelembe.
c) Amennyiben a biztosító még nem érvényesítette a tárgy biztosítási évben esedékes kezdeti költséget, úgy a bizto- sító ezt a visszavásárlási összeg meghatározása előtt megteszi és az így csökkentett egységszám alapján határozza meg a visszavásárlási összeget.
d) A visszavásárlási összeget a biztosító a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 8 napon belül fizeti ki a szerződő részére. A szerződés teljes visszavásárlási összegének kifizetésével a biztosítás megszűnik.
11) Részleges visszavásárlás
a) A rendszeres díjfizetésű biztosítás esetén a szerződéskötést követő három díjjal fedezett év eltelte után, az eseti befizetések esetén bármikor a felhalmozási egységek terhére a szerződő részleges visszavásárlást kérhet. A kére- lemben a szerződőnek meg kell adnia, hogy a részleges visszavásárlást a rendszeres díjak, vagy az eseti díj terhére kéri, továbbá a szerződő megadhatja, hogy a részleges visszavásárlást mely eszközalapokban lévő felhalmozási egységek terhére kéri.
b) A részleges visszavásárlási összeg a visszavásárolt felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke. A biztosító a részleges visszavásárlási összeg meghatározásakor a részleges visszavásárlási kérelem biztosítóhoz történő beér- kezésének napján aktuális egységszámot és az azt követő értékelési napra vonatkozó árfolyamot veszi figyelem- be.
c) A részleges visszavásárlási összeget a biztosító a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum beérkezését követő 8 napon belül fizeti ki a szerződő részére.
d) A részleges visszavásárlás költségét, a minimálisan részlegesen visszavásárolható összeget, valamint a rendszeres díjakból vásárolt felhalmozási egységek értékének a részleges visszavásárlás utáni minimális összegét a mindenkor hatályos 1. számú melléklet 7. pontja tartalmazza. A minimálisan részlegesen visszavásárolható összeg a minden- kori minimális éves díj legfeljebb egytizenkettede. A rendszeres díjakból vásárolt felhalmozási egységek értékének minimális összege a részleges visszavásárlás után a mindenkori minimális éves díj legfeljebb 50%-a.
e) A részleges visszavásárlás költségét a kifizetésre kerülő összegből vonja el a biztosító. Ha a részleges visszavá- sárlás költségét nem fedezi a visszavásárolni kívánt összeg, vagy, ha a részleges visszavásárlás összege nem éri el a minimális, illetve a megadott eszközalapban lévő értéket, vagy, ha a részleges visszavásárlás után a felhalmozási egységek értéke nem érné el a minimális szintet, akkor a biztosító a kérelemben foglaltakat nem hajtja végre.
f) Részleges visszavásárláskor a befektetési egységek értékének eszközalapok közötti aránya az érintett rendszeres díjak, illetve eseti befizetés vonatkozásában nem változik a részleges visszavásárlás után az azt megelőző állapot- hoz képest, ha a szerződő nem jelöli meg, mely eszközalapban lévő felhalmozási egységek terhére kéri a részleges visszavásárlást. A szerződő ellenkező rendelkezésének hiányában a biztosító az eseti díj terhére hajtja végre a részleges visszavásárlást.
12) Rendszeres pénzkivonás
a) A rendszeres díjfizetésű szerződés esetén a díjfizetés szüneteltetése alatt, az eseti befizetés esetén bármikor rendszeres pénzkivonást kérhet a szerződő a felhalmozási egységek terhére. A kérelemben a szerződőnek meg kell adnia, hogy a rendszeres pénzkivonást a rendszeres díjak, vagy az eseti díjak terhére kéri. A rendszeres pénzkivonás összegét – a minimális összeg figyelembe vételével – és gyakoriságát a szerződő határozza meg. Ha a rendelkezésre álló felhalmozási egységek aktuális értéke kevesebb, mint a rendszeres pénzkivonás összege, a biztosító megszüntetni a rendszeres pénzkivonást.
b) A rendszeres pénzkivonás költségét és minimális összegét a mindenkor hatályos 1. számú melléklet 8. és 9. pontja tartalmazza, amelyet a kifizetésre kerülő összegből von el a biztosító. Ha a rendszeres pénzkivonás összege nem fedezi a rendszeres pénzkivonás költségét, vagy az nem éri el a rendszeres pénzkivonás minimális összegét, akkor a biztosító a kérelemben foglaltakat nem teljesíti.
c) A rendszeres pénzkivonás teljesítéséhez szükséges, az egyéni számláról levonandó egységszámot a biztosító a pénzkivonás iránti kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napját, illetve ezt követően a pénzkivonás gya- koriságának megfelelő napokat követő értékelési napra vonatkozó árfolyamokat figyelembe véve határozza meg.
d) Rendszeres pénzkivonáskor a befektetési egységek értékének eszközalapok közötti aránya az érintett rendszeres díjak, illetve eseti befizetés vonatkozásában nem változik a rendszeres pénzkivonás után az azt megelőző állapothoz képest.
13) Díjfizetés szüneteltetése
a) Három díjjal fedezett év eltelte után a szerződő kérheti a díjfizetés szüneteltetését.
b) Ebben az esetben az esedékessé vált kockázati díjat és az adminisztrációs díjat az egyéni számlán nyilvántartott felhalmozási befektetési egységek számának csökkentésével vonja el a biztosító. Ha nincs elegendő felhalmozási egység az egyéni számlán, úgy a szerződés a visszavásárlási összeg kifizetésével megszűnik.
c) A díjfizetés szüneteltetés alatt álló szerződésekre a kezdeti költség elvonása változatlan feltételek mellett, a 3) aa) pont szerint történik.
d) Díjfizetés szüneteltetése esetén a garantált biztosítási összeg változatlan marad. A díjfizetés szüneteltetés alatt álló szerződésekre is bármikor tehető eseti befizetés.
e) A díjfizetés szüneteltetése alatt álló szerződések esetén a szerződő bármikor újra kezdheti a díjfizetést a kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjesedékességtől kezdődően, ha kérése azt megelőzően legalább 30 nappal beérkezett a biztosítóhoz. A fizetendő díj ekkor a szüneteltetés előtt aktuális díjjal egyezik meg.
14) Az eszközalapok létrehozása és megszüntetése
a) A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszüntetni a biztosítás tartama alatt. Erre akkor kerülhet sor, ha a biztosító véleménye szerint az eszközalap mérete nem elégséges a gazdaságos működtetéshez.
b) Ebben az esetben a biztosító legalább 2 hónappal az eszközalap tervezett megszüntetése előtt értesíti írásban a szerződőt és felajánlja a megszüntetni kívánt eszközalapban lévő egységek költségmentes átváltását a felkínált egyéb eszközalapok bármelyikébe.
c) Ha a szerződő az eszközalap tervezett megszüntetése előtt 15 napig írásban nem válaszol, a biztosító a megszün- tetéskor érvényes árfolyamon költségmentesen áthelyezi a szerződő befektetési egységeinek aktuális értékét a biztosító által kiválasztott eszközalap egységeibe.
15) Befektetési egységek felosztása és összevonása
a) A biztosító jogosult a biztosítás tartama során bármely eszközalap egységeinek felosztására, vagy összevonására, amely megváltoztathatja az eszközalapban lévő egységek számát és értékét.
b) Ez a művelet azonban csak technikai jelentőségű és az eszközalapban, valamint az egyéni számlán lévő egységek összértékét nem befolyásolja.
16) Eszközalap-váltás
a) A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor kérheti az egyéni számlán nyilvántartott be- fektetési egységek értéke eszközalapok közötti arányának módosítását. A szerződő külön-külön rendelkezhet a rendszeres és az eseti biztosítási díjból vásárolt befektetési egységek aktuális értékéről.
b) A biztosító a kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes egységszám és az azt követő érté- kelési napra vonatkozó árfolyamok figyelembe vételével hajtja végre az eszközalap-váltást. Az eszközalap-váltás díját az 1. számú melléklet 5. pontja tartalmazza, amelyet a biztosító a felhalmozási befektetési egységek számának csökkentésével von el. Az eszközalap-váltás során az átváltott egységek aktuális értékének az eszközalap-váltási díjjal csökkentett értéke kerül átváltásra az új eszközalapokba. Ha az átváltott felhalmozási egységek aktuális ér- téke nem fedezi az átváltás költségét, akkor a biztosító a kérelmet végrehajtja és az eszközalap-váltás díját a 19) pont szerint el nem számolható, szerződést terhelő költségként kezeli.
c) A biztosító az eszközalap-váltást követő 15 napon belül értesíti a szerződőt az egyéni számla eszközalap-váltás utáni egyenlegéről eszközalaponként.
17) Rendszeres, eseti biztosítási díjak átirányítása
a) A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor kérheti a jövőben esedékessé váló rendszeres biztosítási díj, illetve a jövőben fizetett eseti díjak eszközalapok közötti felosztási arányának módosítását.
b) A biztosító a kérelem beérkezése után beazonosított biztosítási díjakat az új felosztási arány szerint fekteti be. Az átirányítás díját az 1. számú melléklet 6. pontja tartalmazza. Az átirányítás költségét a biztosító a felhalmozási egy- ségek számának csökkentésével fedezi úgy, hogy a szerződés aktuális értékének eszközalapok közötti megoszlása ne változzon. Ha a felhalmozási egységek aktuális értéke nem fedezi az átirányítás költségét, akkor a biztosító a kérelmet végrehajtja, és az átirányítás költségét a 19) pont szerint el nem számolható, szerződést terhelő költség- ként kezeli.
c) Az átirányítási kérelem feldolgozását követően a biztosító 15 napon belül értesíti a szerződőt a végrehajtott vál- tozásokról.
18) A biztosítás megszűnése
A biztosítás megszűnik:
a) a biztosított – két biztosított esetén a korábban elhunyt biztosított – halála esetén a haláleseti szolgáltatás kifize- tésével.
b) a határozott tartamú biztosítás tartamának lejárata esetén a lejárati szolgáltatás kifizetésével.
c) a biztosítás 10) pont szerinti visszavásárlása esetén a visszavásárlási összeg kifizetésével.
d) a tartam első három évében, amennyiben a szerződő az esedékességet követő 3 hónap elteltével sem fizette be az esedékes rendszeres díjat, a visszavásárlási összeg kifizetésével.
e) a biztosítás díjfizetés szüneteltetése esetén, amennyiben a felhalmozási egységek értéke nem elegendő a felmerü- lő adminisztrációs díj és kockázati díj fedezésére, a visszavásárlási összeg kifizetésével.
f) a biztosítás 30 napon belüli felmondása (20) c) pont) esetén a felmondási összeg kifizetésével.
19) El nem számolt, szerződést terhelő költségek érvényesítése
a) A biztosító a kockázati díjat, az eszközalap-váltás, és a díjak átirányításának díját, a díjfizetés szüneteltetése alatt az adminisztrációs díjat a felhalmozási egységek számának csökkentésével fedezi. Ennek során a felmerült költsé- gek esedékességének napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyam figyelembe vételével határozza meg az adott összegű költség érvényesítéséhez szükséges egységszámot.
b) Amennyiben a szerződő nem rendelkezik elegendő felhalmozási befektetési egységgel, úgy a biztosító a felmerült költségeket el nem számolt költségként elkülönítetten nyilvántartja és érvényesíti az érvényesítés napját megelő- ző értékelési napra vonatkozó árfolyam figyelembe vételével, amint elegendő felhalmozási egység lesz az egyéni számlán.
c) Amennyiben a biztosító kifizetésével a biztosítás megszűnik, a biztosító a kifizetés összegét csökkenti az el nem számolt, szerződést terhelő költségekkel.
20) Egyéb rendelkezések
a) Az eseti biztosítási díjakból vásárolt befektetési egységek aktuális értékét a biztosító csökkenti az 1. számú melléklet 11. pontjában leírt rendszerességgel és mértékben az eseti díjakból vásárolt felhalmozási egységek számának csökkentésén keresztül. Az egységek levonását a biztosító úgy hajtja végre, hogy az eseti biztosítási díjak aktuális értékének eszközalapok közötti megoszlása a levonás után ne változzon a levonás előtti állapothoz képest. Ha az egységek aktuális értéke nem fedezi ezt a költséget, akkor a biztosító azt a 19) pont szerint el nem számolt, szerződést terhelő költségként kezeli.
b) A biztosítás vonatkozásában kötvénykölcsön igénybevételére nincs lehetőség.
c) A biztosítás Általános Életbiztosítási Feltételek 23) f) pontjában meghatározott 30 napos felmondása esetén a biztosító a felmondási összeget fizeti ki a szerződő részére. A felmondási összeg a vásárolt felhalmozási befek- tetési egységek aktuális értéke, a kezdeti egységek vásárlására fordított biztosítási díj, az allokációs költség, az adminisztrációs díj, és a befektetési egységek számának csökkentésével elvont költségek összegének a kötvénye- sítési költséggel csökkentett értéke. A felmondási összeg meghatározása során a biztosító a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezésének napján érvényes felhalmozási egységszámot és az azt követő értékelési nap- ra vonatkozó árfolyamot használja fel. A felmondási összegből a biztosító levonja a már teljesített szolgáltatások értékét.
d) A biztosító a biztosítási évfordulót követően 15 napon belül írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási év pénz- mozgásairól, az egyéni számlán jóváírt befektetési egységek számáról, típusáról, a szerződés aktuális értékéről, aktuális visszavásárlási értékéről és a biztosítási év során felmerült költségekről.
e) Az 1. számú melléklet 10. pontjában leírt egyéni számlakivonat költségét a biztosító az eseti díjakból – ha ez nem elegendő a rendszeres biztosítási díjakból – felhalmozási egységek számának csökkentésével fedezi úgy, hogy a befektetési egységek aktuális értékének eszközalapok közötti megoszlása ne változzon. Ha a felhalmozási egy- ségek aktuális értéke nem fedezi a számlakivonat költségét, akkor a biztosító a számlakivonatot megküldi és a számlakivonat költségét a 19) pont szerint el nem számolható, szerződést terhelő költségként kezeli.
f) A Pannónia Euró Alapú Befektetési Életbiztosítás, mint főbiztosítás mellé a biztosító választékából kiegészítő biztosítások köthetők a főbiztosítás megkötésével egyidejűleg, illetve később, a biztosítási évfordulón.
g) A biztosító a biztosítás kalkulációja során technikai kamatot nem használ, így a szerződés technikai kamatra, il- letve technikai kamat feletti többlethozamra, nyereségrészesedésre nem jogosít. A díjtartalékon elért befektetési hozam ugyanakkor a befektetési egységek árfolyamváltozásaiban megjelenik, így a befektetési egységek aktuális árfolyama határozza meg a biztosítás mindenkori aktuális értékét figyelembe véve a szerződést terhelő költsége- ket is.
h) A biztosító naptári évenként legfeljebb 1 alkalommal módosíthatja az 1. számú melléklet 5., 6., 7., 8., 9. és 10. pontjában található díjakat, költségeket, illetve összeget, amelyeket ennek során legfeljebb a megelőző módosítás óta eltelt naptári évekre vonatkozóan a Központi Statisztikai Hivatal által publikált infláció kétszeresével emelhet. A biztosító az internetes honlapján (xxx.xxx.xx) keresztül értesíti az ügyfeleit a változtatásról, annak hatályba lépése előtt legalább 30 nappal. A módosítások a hatályba lépés dátumától kezdődően valamennyi érvényben lévő szerződésre vonatkoznak.
i) A szerződések díjmentesítésére nincs lehetőség.
j) A jelen biztosítási feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Magyar Köztársaság Polgári Törvénykönyvéről szóló 1959. évi IV. törvény és az egyéb hatályos magyar jogszabályok rendelkezései irányadók.
k) A jelen szerződési feltételekkel kapcsolatban felmerülő panasz esetén az ügyfél a CIG Közép-európai Biztosító Zrt. Központi Ügyfélszolgálatához fordulhat (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx x. 8-10.). A biztosító felett szakmai felügyele- tet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., illetve 1535 Budapest, Pf.: 777.) gyakorolja. Az ügyfél panaszaival a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőséghez (1088 Budapest, József krt. 6., illetve 1364 Budapest, Pf.: 234.), és a Kereskedelmi és Ipari Kamara mellett működő megyei békéltető testületekhez is fordulhat. Az ügyfél jogait, illetve igényeit bírósági úton is érvényesítheti. Jelen feltételekkel meghatározott biztosításokból származó valamennyi perre kizárólagosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve hatáskörtől függően a Fővárosi Bíróság az illetékes.
1. számú melléklet: Kondíciós lista
Érvényes 2008. május 26-tól.
1. Minimális rendszeres biztosítási díj: 900 euró/év, évestől eltérő díjfizetési gyakoriság esetén ennek a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő időarányos része.
2. Adminisztrációs díj: 24 euró/év, évestől eltérő díjfizetési gyakoriság esetén ennek a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő időarányos része.
3. Allokációs költség:
A rendszeres biztosítási díjak esetében a rendszeres biztosítási díjak 3%-a, az eseti biztosítási díj vonatkozásában 0%.
4. Eszközalap-kezelési díj: 1,7%/év.
5. Eszközalap-váltás díja:
Biztosítási évenként az első két átváltás ingyenes. Minden további átváltás díja az átváltott összeg 2 ezreléke, minimum 1 euró, maximum 10 euró.
6. Rendszeres, eseti díj átirányításának díja: ingyenes.
7. Részleges visszavásárlás költsége, egyéb korlátozások:
A visszavásárolt összeg 2 ezreléke, minimum 1 euró, maximum 10 euró.
A részleges visszavásárlás minimális összegére és a rendszeres díjakból vásárolt felhalmozási egységek aktuális értéké- nek minimális összegére nincs korlátozás.
8. Rendszeres pénzkivonás költsége:
A kivont összeg 2 ezreléke, minimum 1 euró, maximum 10 euró.
9. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 50 euró/hó.
10.Egyéni számlakivonat költsége:
A biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 1 euró.
11. Eseti díjakból vásárolt egységek aktuális értékének csökkentése:
Minden naptári negyedév utolsó napján az eseti díjakból vásárolt egységek naptári negyedéves átlagos értékének 0,25%-ával.
12.Haláleseti többletszolgáltatás maximális értéke:
Egy biztosított vonatkozásában akár több rendszeres díjfizetésű Pannónia Euró Alapú Befektetési Életbiztosítási szer- ződés alapján együttesen kifizethető garantált biztosítási összeg maximális értéke: 20.000 euró.
A fentiek során a biztosító az adott biztosítottra megkötött Pannónia Befektetési Életbiztosítás után járó haláleseti többletszolgáltatás összegét is figyelembe veszi az azt követő napon érvényes MNB árfolyamon, amelyen a biztosított halálát jogszerűen igazoló dokumentum a biztosítóhoz megérkezett.
13.Napi tájékozódási lehetőség a befektetés elhelyezéséről és értékéről:
Ügyfélszolgálat: 00-00-000-000.
2. számú melléklet:Választható eszközalapok
Euró Alapú Nemzetközi Kötvény Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja a lehető legnagyobb abszolút hozam elérése 1 évnél hosszabb időtávon, figyelmet fordítva a kockázat diverzifikációjára és az értékállandóságra, a tőke megőrzésére.
Lehetséges eszközösszetétel: az eszközalap legalább kétharmad részben olyan köz-, magán-, vagy vegyes tulajdonú kibocsátók átváltoztatható hitelviszonyt megtestesítő értékpapírjaiba, jegyzési jogot biztosító kötvényeibe, a köt- vényre szóló opciós jegyekbe (warrant) és hasonló opciós jogot biztosító értékpapírjaiba fekteti, amelyek székhelye Európában van. Az eszközalapba kerülő eszközök bármilyen devizaneműek lehetnek. A devizakitettség nem kell, hogy fedezve legyen az alap referencia devizájához képest (euró). Az eszközalap fedezeti céllal, illetve a hatékony port- fóliókezelés érdekében köthet értékpapír kölcsönzési, visszavásárlási megállapodásokat, származtatott ügyleteket. Likviditási célból az eszközalap bármilyen konvertibilis devizában tarthat likvid eszközöket látra szóló, vagy lekötött formában, amelyek hátralévő átlagos futamideje az 1 évet nem haladhatja meg. Az eszközalap az elérhető hozam maxi- malizálása érdekében kis részben időlegesen fektethet részvényekbe, tagsági jogokat megtestesítő értékpapírokba, osztalékra jogosító értékpapírokba. Az eszközalap a fent említett eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegyét is tartalmazhatja.
A piaci értékelés sajátosságából adódóan az eszközalapban lévő kamatozó eszközök árfolyama, így az eszközalap hozama is ingadozhat. Elsősorban a mindenkori kamatszint emelkedése jelenthet koc- kázatot az eszközalap számára, hiszen a kamatszint emelkedésével párhuzamosan a korábban – ala- csonyabb kamatszint mellett – kibocsátott eszközök értéke mérséklődik, amelynek negatív hatása van az eszközalap által elérhető hozamokra. Az eszközalap alacsonyabb hitelminősítéssel rendelkező kibocsátók hitelviszonyt megtestesítő értékpapírjaiba is fektethet, így magasabb a leminősítés, illetve a partnerkockázat. Az eszközalaptól várható magasabb hozam azonban a magasabb kockázat ellenté- telezésének tekinthető. Az eszközalapba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozam- garanciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: UBS European Convertible Bond Index
Kockázati besorolás: közepes
Javasolt minimális befektetési időtáv: 1 év
Az eszközalap kezelője: Credit Suisse Alapkezelő Zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Euró Alapú Nemzetközi Vegyes Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja, hogy Magyarország, Közép-Kelet-Európa, Nyugat-Európa és az Egyesült Államok legbiztosabb jövedelemtermelő képességgel, illetve kiemelkedő növekedési potenciállal rendelkező vállalata- inak részvényeibe, továbbá az említett régiók állampapírjaiba és vállalati kötvényeibe fektessen és így korlátozott koc- kázatvállalás mellett hosszabb távon minél magasabb, kötvényhozamokat meghaladó hozam elérését tegye lehetővé. Lehetséges eszközösszetétel: kormány által, jegybank által, jegybanki garanciával devizabelföldi és devizakülföldi társaságok által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, ezen értékpapírokra megkötött kölcsönzési, visszavásárlási megállapodások, bankbetétek, részvények, az említett eszközökbe fektető befektetési alapok befekte- tési jegyei, illetve az említett eszközökre vonatkozó származtatott ügyletek szerepelhetnek. Az eszközalap-kezelő az eszközalap devizakitettségét aktívan kezeli. Ha az eszközalap-kezelő azt célszerűnek látja, az idegen devizában denomi- nált eszközökből fakadó devizakockázatot határidős deviza eladással teljes mértékben kiküszöbölheti. Az eszközalap likviditásának biztosítása érdekében az eszközalap likvid eszközöket (például bankbetétet, rövid hátralévő futamidejű állampapírokat), illetve elsősorban olyan befektetési jegyeket is tartalmaz, amelyek valamennyi forgalmazási napon korlátlan mennyiségben visszaválthatók.
Az eszközalaptól várható, kötvényhozamokat meghaladó hozamszint realizálása hosszú távú befekte- tést igényel, rövid távon az eszközalap hozama jelentős mértékű ingadozást mutathat. A piaci érté- kelés sajátosságából adódóan az eszközalapban lévő kamatozó eszközök árfolyama, így az eszközalap hozama is ingadozhat. Az eszközalapba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozam- garanciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: euróban meghatározott 65% MAX Composite, 10% CETOP20, 25% MSCI World
Kockázati besorolás: közepes
Javasolt minimális befektetési időtáv: 2,5 év
Az eszközalap kezelője: Pioneer Befektetési Alapkezelő Zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Euró Alapú Fejlődő Piacok Részvény Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával részesedést nyújtson a világ fejlődő régióiban működő vállalatok értéknövekedéséből szárma- zó befektetési hozamokból. Az eszközalap által megcélzott országok elsősorban Brazília, Oroszország, India, Kína, Korea, de a világ más fejlődő országában működő vállalatokba is fektethet az eszközalap. A megcélzott országokban elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat kutatja fel az eszközalap, amelyek leginkább részesülhetnek a fejlő- dés adta növekedési lehetőségekből.
Lehetséges eszközösszetétel: az eszközalap úgy kerül kialakításra, hogy nettó eszközértékének legalább kéthar- mada olyan részvényekből, illetve egyéb részvényekhez kötött értékpapírokból álljon, amelyek kibocsátó vállalatait az úgynevezett feltörekvő piacok valamely országában alapították, továbbá a feltörekvő piacokon működnek, vagy bevételeik kétharmada legalább onnan származik. Az eszközalap fektethet látra szóló, vagy legfeljebb 1 évre lekötött bármely devizában működő bankbetétbe, egyéb likvid pénzpiaci eszközbe, a kockázat mérséklése, illetve a hatékony portfólió-kezelés érdekében származtatott termékekbe, köthet értékpapír kölcsönzési, visszavásárlási megállapodá- sokat. Az eszközalap a fenti eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegyeibe is fektethet. Az eszközalap likviditásának biztosítása érdekében az eszközalap likvid eszközöket (például bankbetétet, rövid hátralévő futamidejű állampapírokat), illetve elsősorban olyan befektetési jegyeket is tartalmaz, amelyek valamennyi forgalmazási napon korlátlan mennyiségben visszaválthatók.
Az eszközalaptól várható, kötvényhozamokat meghaladó hozamszint realizálása hosszú távú befek- tetést igényel, rövid távon az eszközalap hozama jelentős, akár a részvényekre átlagosan jellemzőnél is nagyobb mértékű ingadozást mutathat. Az eszközalapba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: 100% MSCI Emerging Markets
Kockázati besorolás: magas
Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év
Az eszközalap kezelője: Pioneer Befektetési Alapkezelő Zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Euró Alapú Kínai Részvény Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával lehetőséget nyújtson a kínai gazdaság fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. Elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat, illetve vállalatokba fektető befektetési alapokat kutat- ja fel az eszközalap, amelyek leginkább részesülhetnek a fejlődés adta növekedési lehetőségekből. Az alapkezelő célja, hogy az eszközalap teljesítményeként az eszközalapban lévő instrumentumok mindenkori teljesítménye tükröződjön függetlenül az eszközalap devizaneme és az eszközalapban lévő eszközök devizaneme közötti árfolyam változásától. Ennek érdekében az alapkezelő az árfolyamkockázat fedezésére törekszik, azonban ettől eltekinthet, amennyiben várakozásai szerint az árfolyamkockázat vállalása többlethozam elérését teszi lehetővé az eszközalap számára.
Lehetséges eszközösszetétel: az eszközalap célja, hogy olyan vállalatok részvényeibe fektessen, amelyek székhelye Kínában található, illetve gazdasági tevékenységük döntő részét Kínában végzik. Ennek érdekében az eszközalap első- sorban ilyen vállalatokba fektető befektetési alapokba fektet, azonban az elérhető hozam maximalizálása érdekében egyedi részvényvásárlásra is van lehetősége az eszközalap kezelőjének. Emellett az eszközalap kezelője Kínában ke- reskedett pénzpiaci eszközökbe, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, valamint magyar pénzpiaci eszközökbe, állampapírokba is fektethet. A hatékony kockázat-, és portfólió-kezelés érdekében az eszközalap köthet értékpapír kölcsönzési, visszavásárlási megállapodásokat és köthet származtatott ügyleteket.
Az eszközalaptól várható, kötvényhozamokat meghaladó hozamszint realizálása hosszú távú befek- tetést igényel, rövid távon az eszközalap hozama jelentős, akár a részvényekre átlagosan jellemzőnél is nagyobb mértékű ingadozást mutathat. Az eszközalapba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: 100% MSCI China Hong-Kong-i dollárban kifejezve
Kockázati besorolás: magas
Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év
Az eszközalap kezelője: Concorde Alapkezelő zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Euró Alapú Indiai Részvény Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával lehetőséget nyújtson az indiai gazdaság fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. Elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat, illetve vállalatokba fektető befektetési alapokat kutat- ja fel az eszközalap, amelyek leginkább részesülhetnek a fejlődés adta növekedési lehetőségekből. Az alapkezelő célja, hogy az eszközalap teljesítményeként az eszközalapban lévő instrumentumok mindenkori teljesítménye tükröződjön függetlenül az eszközalap devizaneme és az eszközalapban lévő eszközök devizaneme közötti árfolyam változásától. Ennek érdekében az alapkezelő az árfolyamkockázat fedezésére törekszik, azonban ettől eltekinthet, amennyiben várakozásai szerint az árfolyamkockázat vállalása többlethozam elérését teszi lehetővé az eszközalap számára.
Lehetséges eszközösszetétel: az eszközalap célja, hogy olyan vállalatok részvényeibe fektessen, amelyek székhelye Indiában található, illetve gazdasági tevékenységük döntő részét Indiában végzik. Ennek érdekében az eszközalap első- sorban ilyen vállalatokba fektető befektetési alapokba fektet, azonban az elérhető hozam maximalizálása érdekében egyedi részvényvásárlásra is van lehetősége az eszközalap kezelőjének. Emellett az eszközalap kezelője Indiában ke- reskedett pénzpiaci eszközökbe, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, valamint magyar pénzpiaci eszközökbe, állampapírokba is fektethet. A hatékony kockázat-, és portfólió-kezelés érdekében az eszközalap köthet értékpapír kölcsönzési, visszavásárlási megállapodásokat és köthet származtatott ügyleteket.
Az eszközalaptól várható, kötvényhozamokat meghaladó hozamszint realizálása hosszú távú befek- tetést igényel, rövid távon az eszközalap hozama jelentős, akár a részvényekre átlagosan jellemzőnél is nagyobb mértékű ingadozást mutathat. Az eszközalapba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: 100% MSCI India indiai rúpiában kifejezve
Kockázati besorolás: magas
Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év
Az eszközalap kezelője: Concorde Alapkezelő zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Euró Alapú Xxxxxx Xxxxxxx Részvény Eszközalap
Befektetési politika: az eszközalap célja, hogy a világ egyik legsikeresebb üzletembere, Xxxxxx Xxxxxxx vállalatbi- rodalmába, az Egyesült Államok-béli Berkshire Hathaway-be kínáljon befektetési lehetőséget. A Berkshire Hathaway leányvállalatain keresztül több különböző iparágban működik (pl. építőipar, gépipar, textilipar, pénzügyi, biztosítási szektor, fémipar, ingatlanszektor stb.) Az eszközalapon keresztül olyan kisebb összegű megtakarításokkal is lehetővé válik a befektetés, amellyel egyébként a részvényt annak magas ára miatt nem lehetne megvásárolni.
Lehetséges eszközösszetétel: az eszközalap megcélzott részvényhányada a Berkshire Hathaway vállalat részvé- nyéből 100%, azonban likviditási célból forint, illetve amerikai dollár alapú pénzpiaci eszközöket, látra szóló, vagy legfeljebb 1 évre lekötött bankbetétet, 1 évnél rövidebb hátralévő átlagos futamidejű állampapírokat, a Berkshire Hat- haway által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat, valamint magyar állampapírokat is tartalmazhat az eszközalap. Az eszközalap által megcélzott részvény tőzsdei forgalma is kellő likviditást biztosít az eszközalap számára. A hatékony kockázat-, és portfólió-kezelés érdekében az eszközalap köthet értékpapír kölcsönzési, visszavásárlási megállapodásokat és köthet származtatott ügyleteket.
Az eszközalaptól várható, kötvényhozamokat meghaladó hozamszint realizálása hosszú távú befekte- tést igényel, rövid távon az eszközalap hozama jelentős mértékű ingadozást mutathat. Az eszközalap- ba befektetett biztosítási díjakra a biztosító tőke-, vagy hozamgaranciát nem vállal.
Devizanem: euró
Referencia index: 100% Berkshire Hathaway B sorozat amerikai dollárban kifejezve
Kockázati besorolás: magas
Javasolt minimális befektetési időtáv: 5 év
Az eszközalap kezelője: Concorde Alapkezelő zrt.
Az eszközalapra jellemző kockázatok felsorolása, az egyes kockázatok jellemzői, valamint az eszköz- alapban lévő eszköztípusokra vonatkozó minimális és maximális befektetési arányok a 2. számú mel- léklet végén találhatók.
Az egyes eszközalapokkal kapcsolatos kockázatok típusai és azok jellemzői
Inflációs kockázat: az eszközalapban lévő kamatozó értékpapírok aktuális piaci értékét a mindenkori kamatszint alapvetően befolyásolja. Mivel a mindenkori kamatszintre erős hatással vannak az inflációs várakozások, ezért az inf- láció alakulása a kamatszinten keresztül befolyásolhatja az eszközalapban lévő kamatozó értékpapírok értékét, így az eszközalap hozamát is.
Kamatkockázat: a mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó értékpapírok értékét. A kamat- szint emelkedése a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközö- ket tartalmazó eszközalapok teljesítményére.
Részvénypiaci kockázat: a részvénypiacokat esetenként, főleg rövid távon nagy mértékű árfolyam-ingadozások jellemzik, amelyek az árfolyamok csökkenése esetén az eszközalap értékét is mérséklik. A részvényeken hosszabb távon a biztonságosabb eszközöknél magasabb hozam érhető el, azonban rövidebb távon számolni kell az árfolyamok esésével is, amely negatívan befolyásolja az eszközalap értékét.
Devizakockázat: az egyes devizák egymáshoz viszonyított árfolyama a mindenkori keresleti, kínálati viszonyok függ- vényében változhat. Ezért az eszközalapban lévő instrumentumoknak a különböző devizákban kifejezett értéke is változhat, szélsőséges esetben annak ellenére is az eszköz értékének csökkentését okozhatja, hogy az eszköz saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.
Likviditási kockázat: az eszközalapban lévő befektetési instrumentumok értékesítése adott esetben nehézségekbe ütközhet (csak hosszabb idő után, illetve, csak kedvezőtlen árfolyamon lehetséges). A likviditási kockázat az eszköz- alap szabad pénzeszközeinek befektetésekor is korlátozó tényező lehet. A likviditás hiánya így kedvezőtlenül hathat az eszközalapban lévő eszközök, így magának az eszközalapnak az értékére is.
Származtatott termékekkel kapcsolatos kockázat: bár az eszközalapok kizárólag a hozammaximalizálás, illetve a kockázat mérséklése érdekében köthetnek származtatott ügyleteket, azok jellegüknél fogva magasabb kockázatot hordoznak magukban. Ezek a kockázatok megfelelő befektetési technikával minimalizálhatók, de teljes egészében nem szűrhetők ki.
Politikai kockázat: az eszközalap által megcélzott országok mindenkori politikai helyzete befolyásolja az eszközalap teljesítményét. Az egyes országok kormányai hozhatnak olyan döntéseket, amelyek kedvezőtlenül érinti az adott or- szág gazdaságának szereplőit, így az általuk kibocsátott értékpapírok értékét is csökkenthetik.
Gazdasági kockázat: az eszközalap által megcélzott országok gazdasági helyzete (például növekedése, külgazdasági pozíciója, árfolyam-politikája, költségvetésének helyzete, kamatszintje) az eszközalapban lévő befektetési instrumen- tumok értékét befolyásolhatja, így akár kedvezőtlenül is érintheti.
Partner kockázat: a partner kockázat azt jelenti, hogy fennáll a veszélye annak, hogy valamely ügylet esetén a part- ner nem teljesíti, vagy nem tudja teljesíteni az ügyletben vállalt kötelezettségeit.
Értékpapír kibocsátókkal kapcsolatos kockázat: az eszközalapban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy felszámolási eljárás indulhat ellenük. Mindez kedvezőtlenül befolyásolhatja az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.
Adószabályok változásának kockázata: a befektetési egységhez kötött életbiztosításokra, illetve a befektetési eszközalapokra vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehe- tőségével.
A következő táblázat azt mutatja, hogy az egyes eszközalapok kapcsán milyen típusú kockázatokkal
kell számolni.
Kockázat típusa/ Eszközalap neve | Euró Alapú Nemzetközi Kötvény Eszközalap | Euró Alapú Nemzetközi Vegyes Eszközalap | Euró Alapú Fejlődő Piacok Részvény Eszközalap | Euró Alapú Kínai Részvény Eszközalap | Euró Alapú Indiai Részvény Eszközalap | Euró Alapú Xxxxxx Xxxxxxx Részvény Eszközalap |
Inflációs kockázat | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 2 |
Kamatkockázat | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 2 |
Részvénypiaci kockázat | 2 | 3 | 5 | 5 | 5 | 4 |
Devizakockázat | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
Likviditási kockázat | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 2 |
Származtatott termékekkel kapcsolatos kockázat | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 2 |
Politikai kockázat | 3 | 3 | 3 | 4 | 4 | 3 |
Gazdasági kockázat | 3 | 3 | 3 | 4 | 4 | 3 |
Partnerkockázat | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 |
Értékpapír kibocsátókkal kapcsolatos kockázat | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 |
Adószabályok változásának kockázata | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
1: nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas
Az egyes eszközalapokra vonatkozó minimális és maximális eszközarányok eszköztípusonként
Eszköz típusa/ Eszközalap neve | Euró Alapú Nemzetközi Kötvény Eszközalap | Euró Alapú Nemzetközi Vegyes Eszközalap | Euró Alapú Fejlődő Piacok Részvény Eszközalap | Euró Alapú Kínai Részvény Eszközalap | Euró Alapú Indiai Részvény Eszközalap | Euró Alapú Xxxxxx Xxxxxxx Részvény Eszközalap | ||||||
minimális részarány | maximális részarány | minimális részarány | maximális részarány | minimális részarány | maximális részarány | minimális részarány | maximális részarány | minimális részarány | maximális részarány | minimális részarány | maximális részarány | |
Bankbetét: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | 0% | 10% |
Diszkontkincstárjegy: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | 0% | 10% |
MNB kötvény: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | 0% | 10% |
Magyar államkötvény: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | 0% | 10% |
Vállalati kötvény: | 0% | 100% | 0% | 90% | 0% | 20% | – | – | – | |||
Egyéb kötvény: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | – | – | – | |||
Jelzáloglevelek: | 0% | 100% | 0% | 90% | 0% | 20% | – | – | – | |||
Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok: | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | – | |
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok: | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | – | |
Magyar részvények: | 0% | 10% | 0% | 60% | – | – | – | – | ||||
Külföldi kibocsátású állampapírok: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | 0% | 10% |
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények: | 0% | 100% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | – | |
Külföldi kibocsátású egyéb kötvények: | 0% | 25% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | – | |
Külföldi kibocsátású jelzáloglevelek: | 0% | 100% | 0% | 90% | 0% | 20% | 0% | 10% | 0% | 10% | – | |
Külföldi kibocsátású részvények: | 0% | 10% | 0% | 60% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 90% | 100% |
Származtatott ügyletek: | 0% | 100% | 0% | 30% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 100% | 0% | 10% |
3. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat
Visszavásárlási táblázat a kezdeti egységekre
Évforduló | ||||||||
2* | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10- |
52% | 56% | 62% | 68% | 74% | 81% | 88% | 95% | 100% |
*feltéve, hogy a szerződő valamennyi esedékessé vált, azaz az első három biztosítási évben esedékes rendszeres biz- tosítási díjat megfizetett. Amennyiben csak az első két biztosítási évben esedékes rendszeres biztosítási díjat fizette meg a szerződő, úgy a visszavásárlási arány 23%.
A felhalmozási egységek visszavásárlási aránya 100%.
4. számú melléklet: Kockázati díj
Baleseti halál esetére vonatkozó havi kockázati díj (euró)
10.000 euróra vetítve
Bármely okból bekövetkező halál esetére vonatkozó havi kockázati díj (euró) 10.000 euróra vetítve
Aktuális kor | férfi | nő | Aktuális kor | férfi | nő |
3 | 0,11 | 0,05 | 43 | 0,75 | 0,14 |
4 | 0,09 | 0,04 | 44 | 0,82 | 0,16 |
5 | 0,08 | 0,04 | 45 | 0,50 | 0,11 |
6 | 0,06 | 0,04 | 46 | 0,54 | 0,12 |
7 | 0,05 | 0,03 | 47 | 0,59 | 0,13 |
8 | 0,06 | 0,03 | 48 | 0,64 | 0,15 |
9 | 0,06 | 0,04 | 49 | 0,69 | 0,16 |
10 | 0,07 | 0,04 | 50 | 0,74 | 0,17 |
11 | 0,08 | 0,04 | 51 | 0,79 | 0,18 |
12 | 0,08 | 0,05 | 52 | 0,84 | 0,19 |
13 | 0,08 | 0,05 | 53 | 0,89 | 0,19 |
14 | 0,08 | 0,04 | 54 | 0,95 | 0,21 |
15 | 0,13 | 0,05 | 55 | 0,59 | 0,15 |
16 | 0,16 | 0,05 | 56 | 0,63 | 0,16 |
17 | 0,21 | 0,06 | 57 | 0,68 | 0,17 |
18 | 0,26 | 0,07 | 58 | 0,73 | 0,19 |
19 | 0,31 | 0,08 | 59 | 0,79 | 0,20 |
20 | 0,35 | 0,08 | 60 | 0,84 | 0,22 |
21 | 0,36 | 0,09 | 61 | 0,91 | 0,24 |
22 | 0,36 | 0,08 | 62 | 0,97 | 0,26 |
23 | 0,36 | 0,08 | 63 | 1,04 | 0,28 |
24 | 0,36 | 0,08 | 64 | 1,11 | 0,31 |
25 | 0,23 | 0,04 | 65 | 0,84 | 0,33 |
26 | 0,25 | 0,05 | 66 | 0,89 | 0,36 |
27 | 0,27 | 0,05 | 67 | 0,95 | 0,40 |
28 | 0,30 | 0,06 | 68 | 1,00 | 0,44 |
29 | 0,33 | 0,07 | 69 | 1,06 | 0,48 |
30 | 0,37 | 0,08 | 70 | 1,14 | 0,53 |
31 | 0,41 | 0,09 | 71 | 1,22 | 0,59 |
32 | 0,45 | 0,10 | 72 | 1,32 | 0,66 |
33 | 0,50 | 0,11 | 73 | 1,42 | 0,73 |
34 | 0,57 | 0,12 | 74 | 1,54 | 0,81 |
35 | 0,28 | 0,06 | 75 | 2,07 | 1,53 |
36 | 0,32 | 0,06 | 76 | 2,46 | 2,01 |
37 | 0,37 | 0,07 | 77 | 2,55 | 2,10 |
38 | 0,43 | 0,09 | 78 | 2,64 | 2,22 |
39 | 0,48 | 0,10 | 79 | 2,77 | 2,36 |
40 | 0,55 | 0,11 | 80 | 2,91 | 2,54 |
41 | 0,61 | 0,12 | 81 | 3,09 | 2,75 |
42 | 0,68 | 0,13 | |||
Aktuális kor | férfi | nő | Aktuális kor | férfi | nő |
4 | 0,32 | 0,19 | 48 | 9,96 | 3,94 |
5 | 0,21 | 0,15 | 49 | 10,76 | 4,27 |
6 | 0,15 | 0,12 | 50 | 11,56 | 4,57 |
7 | 0,13 | 0,11 | 51 | 12,33 | 4,85 |
8 | 0,15 | 0,11 | 52 | 13,09 | 5,09 |
9 | 0,17 | 0,13 | 53 | 13,86 | 5,34 |
10 | 0,18 | 0,14 | 54 | 14,74 | 5,63 |
11 | 0,21 | 0,15 | 55 | 15,76 | 5,99 |
12 | 0,21 | 0,16 | 56 | 16,94 | 6,42 |
13 | 0,22 | 0,16 | 57 | 18,23 | 6,89 |
14 | 0,22 | 0,15 | 58 | 19,62 | 7,42 |
15 | 0,28 | 0,17 | 59 | 21,11 | 8,02 |
16 | 0,35 | 0,18 | 60 | 22,68 | 8,73 |
17 | 0,46 | 0,22 | 61 | 24,34 | 9,51 |
18 | 0,57 | 0,25 | 62 | 26,11 | 10,36 |
19 | 0,67 | 0,28 | 63 | 27,95 | 11,30 |
20 | 0,76 | 0,29 | 64 | 29,87 | 12,38 |
21 | 0,79 | 0,30 | 65 | 31,88 | 13,60 |
22 | 0,79 | 0,28 | 66 | 33,84 | 14,94 |
23 | 0,80 | 0,26 | 67 | 35,79 | 16,35 |
24 | 0,80 | 0,26 | 68 | 37,86 | 17,94 |
25 | 0,83 | 0,26 | 69 | 40,23 | 19,78 |
26 | 0,90 | 0,28 | 70 | 43,05 | 21,97 |
27 | 0,97 | 0,32 | 71 | 46,34 | 24,45 |
28 | 1,07 | 0,37 | 72 | 50,02 | 27,15 |
29 | 1,18 | 0,42 | 73 | 54,02 | 30,18 |
30 | 1,32 | 0,49 | 74 | 58,33 | 33,61 |
31 | 1,46 | 0,55 | 75 | 62,93 | 37,49 |
32 | 1,63 | 0,62 | 76 | 75,03 | 49,35 |
33 | 1,81 | 0,69 | 77 | 77,54 | 51,71 |
34 | 2,04 | 0,80 | 78 | 80,58 | 54,61 |
35 | 2,34 | 0,92 | 79 | 84,30 | 58,17 |
36 | 2,71 | 1,08 | 80 | 88,74 | 62,47 |
37 | 3,15 | 1,26 | 81 | 94,13 | 67,72 |
38 | 3,63 | 1,46 | 82 | 100,70 | 74,12 |
39 | 4,14 | 1,67 | 83 | 108,54 | 81,82 |
40 | 4,68 | 1,88 | 84 | 118,09 | 91,20 |
41 | 5,23 | 2,09 | 85 | 129,40 | 102,49 |
42 | 5,80 | 2,31 | 86 | 143,16 | 116,10 |
43 | 6,41 | 2,53 | 87 | 159,31 | 132,37 |
44 | 7,06 | 2,78 | 88 | 178,67 | 151,85 |
45 | 7,72 | 3,02 | 89 | 201,38 | 174,96 |
46 | 8,44 | 3,32 | 90 | 228,19 | 202,10 |
47 | 9,19 | 3,62 | |||