UNION-Elán Különös Biztosítási Feltételek
UNION-Elán Különös Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, folyamatos díjfizetésű, teljes életre szóló életbiztosításhoz
Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a
2. pontban leírt biztosítási események bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.
1. Fogalmak
1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.
1.2. Alszerződések:
1.2.1. Folyamatos díjas alszerződés: az alapbiztosításra fizetett folya- matos díjak nyilvántartására szolgál.
1.2.2. Eseti díjakra létrehozott alszerződések:
1.2.2.1. UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződése: az UNION- Garantált Kötvény eszközalap nyilvántartására létrehozott eseti díjas alszerződés.
1.2.2.2. Egyéb eseti díjas alszerződés: az UNION-Garantált Kötvény esz- közalaptól eltérő eszközalapokban elhelyezett eseti díjak nyil- vántartására létrehozott alszerződés.
1.2.2.3. Bónusz alszerződés: a választható bónusz értékének nyilvántar- tására létrehozott alszerződés, kizárólag UNION-Garantált Köt- vény eszközalapot tartalmaz.
1.2.2.4. Bónuszra jogosult: a választható bónusz esetében bónuszra jo- gosult az a szerződő, akinek a szerződése az adott naptári évben hatályban van, még nem érte el a 13. évfordulóját, és díjjal fe- dezett a bónusz szétosztás időpontjában.
1.2.2.5. Eredménytől független díj-visszatérítési tartalék: eredménytől független díj-visszatérítési tartalék a biztosítási feltételek sze- rint a szerződőnek történő díjvisszatérítésre szolgál. Ezt a tarta- lékot a választható bónuszokra képezi meg a biztosító (ld. 5.2.2.2).
1.2.2.6. A 13. biztosítási évfordulót követően a kimutatott bónusz felet- ti rendelkezési jogot megszerzi a szerződő az 5.2.2.3 i), j) pont szerint.
2. A biztosított
Az a természetes személy, akinek a biztosítási szerződés létre- jöttekor az életkora a 16. évet elérte, de a 65. évet nem halad- ta meg.
3. A biztosítás tartama
A biztosítás határozatlan tartamú, a biztosított haláláig szól.
A szerződő felek legkorábban a 20. biztosítási évfordulóra meg- egyezhetnek a tartam határozott idejűvé tételében, amennyiben ezt a szerződő írásban a biztosítási évforduló előtt legalább 60 nappal kéri, és a biztosító ehhez hozzájárul. Csak egész biztosí- tási év(ek)re vonatkozhat a határozott tartam.
4. A biztosítási esemény
Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:
4.1. a biztosított halála,
4.2. a tartam határozottá válása (3. pont) után a biztosítottnak a tar- tam lejáratakor való életben léte.
5. Szolgáltatások
5.1. Haláleseti szolgáltatás
A biztosítottnak a biztosítás hatálya alatt történt elhalálozása esetén haláleseti biztosítási összegként az alábbiakban megha- tározott összegek kerülnek kifizetésre:
5.1.1. Folyamatos díjas alszerződésre vonatkozóan az alábbi értékek közül a magasabb:
a) a szerződésben meghatározott haláleseti biztosítási összeg, vagy
b) a folyamatos díjas alszerződés aktuális kötvényértéke.
5.1.2. Eseti díjas alszerződésekre vonatkozóan:
a) az eseti díjakra létrehozott alszerződések aktuális kötvényér- téke,
b) a bónusz alszerződés aktuális kötvényértéke akkor kerül kifi- zetésre, ha a biztosított halála a biztosítás 13. évfordulója után következett be.
5.2. Egyéb szolgáltatások
5.2.1. Díjvisszatérítés
Amennyiben a szerződés alapbiztosítására fizetett folyamatos díja a következő időpontokig megszakítás nélkül megfizetésre került, és részleges visszavásárlás sem történt az alszerződésen, a szerződő díjvisszatérítésre jogosult az alábbiak szerint:
– a 10. biztosítási évfordulón az eltelt 10 biztosítási év alatt be- fizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%-ára,
– a 15. biztosítási évfordulón az eltelt 15 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%- ára,
– a 20. biztosítási évfordulón az eltelt 20 biztosítási év alatt befizetett legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 50%- ára.
5.2.1.1. A díjvisszatérítés módja
A biztosító a visszajáró díjat automatikusan, a biztosítás évfordu- lóján a szerződés UNION-Garantált Kötvény eszközalap al- szerződésén írja jóvá. A jóváírás napjától a szerződő gyakorolhat- ja jogait a visszatérített összeg felett. Az 1. sz. melléklet (Kondí- ciós lista) 3.2.3. pontjában szereplő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
5.2.1.2. Tájékoztatás
A díjvisszatérítésről – legkorábban a 10. biztosítási évfordulót követően – az évenkénti egyenlegértesítőben küld információt a biztosító a szerződőnek.
5.2.2. Választható bónusz
5.2.2.1. A biztosítás megkötésekor a szerződő a folyamatos díjú alapbiz- tosítás visszavásárlására vonatkozóan az ajánlati lapon feltünte- tettek szerint bónusz-mértéket jelöl meg. A választható bónusz mértéke 0%, 5%, 10%, 15% lehet. A választott mérték a tar- tam során nem módosítható.
5.2.2.2. Abban az esetben, ha az adott naptári évben olyan szerződés ke- rül rész- vagy teljes visszavásárlásra, amelyen 0%-tól eltérő mértékű bónuszt jelölt meg a szerződő, a visszavásárlási érték- ből a megjelölt bónusz mértékének megfelelő részt levonja a biztosító, és ezt eredménytől független díj-visszatérítési tarta- lékba helyezi el. Az így képzett tartalékot a biztosító naptári évenként egy alkalommal felosztja a felosztás napján hatályban lévő, díjjal fedezett szerződésekre a következő módon: azon szerződések esetében, amelyek nem lépték túl a 13. évforduló- jukat, a kezdeti egységek értékét megszorozza a visszavásárlás- ra meghatározott százalékkal, ehhez hozzáadja a felhalmozási egységek értékét, majd az így kapott összeget szorozza a válasz- tott bónusz százalékkal. A szétosztás ezen értékek arányában történik a jogosultak között. A tartalék csak abban az esetben kerül szétosztásra, ha annak összege eléri a 10 000 forintot. Amennyiben nem éri el ezt az összeget, a biztosító tovább gyűj- ti a tartalékot a következő szétosztási időszakig.
Az első bónusz-szétosztás a szerződés visszavásárlási maradék- jogainak megnyílása évében történik, amennyiben a szerződés évfordulója korábbi, mint november 1. A november 1. és de- cember 31. közötti évfordulós szerződésekre a következő naptá- ri évben történik az első bónusz-szétosztás.
5.2.2.3. A választható bónusz kimutatása az ügyfél részére
a) Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt vá- lasztott, a biztosító bónusz alszerződést nyit meg a szerződés- hez UNION-Garantált Kötvény eszközalappal. Az 5.2.2.2. pont szerint szétosztott bónusz ezen az alszerződésen kerül ki- mutatásra.
b) A bónusz alszerződés értéke a maradékjogok megnyílásának időpontjától kimutatásra kerül az egyenlegértesítőn.
c) A biztosító alapkezelési költséget érvényesít a bónusz alszer- ződésen is.
d) A szerződés teljes visszavásárlása esetén a bónusz alszerződés visszavásárlási értéke nulla a 13. biztosítási évfordulóig.
e) A bónusz alszerződésen nem végezhet a szerződő átváltást.
f) Amennyiben a szerződés díjmentesítésre kerül, a bónusz al- szerződés nem szűnik meg, de nem kerül újabb bónusz-szét- osztás a számlára addig, amíg a szerződés díjmentesített ál- lapotban van.
g) Amennyiben a díjmentesített szerződés reaktiválásra kerül (a szerződő újra fizetni kezdi a folyamatos díjat, függetlenül at- tól, hogy az elmaradt díjakat megtéríti vagy sem), akkor újra jogosult a szerződő a bónuszjóváírásra az eredetileg választott bónusz mértékéig, de csak az újbóli díjfizetés megkezdését követő időszaktól.
h) Amennyiben a folyamatos díjas alszerződés a 13. biztosítási évfordulóig bármely ok miatt megszűnik, vagy azon rész- visszavásárlás történik, akkor a bónusz alszerződés is meg- szűnik, úgy, hogy az azon kimutatott összeget automatikusan az eredménytől független díjvisszatérítési tartalékba helyezi a
biztosító.
i) A 13. biztosítási évfordulót követően a bónusz alszerződést megszünteti a biztosító. A kimutatásra került összeget auto- matikusan átkönyveli a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésére, amennyiben ebben az időpontban a biztosítás folyamatos díjas alszerződésének díja ki van egyenlítve.
j) Az átkönyvelést követően a szerződő jogosult az így jóváírt bónusz összegének visszavásárlására vagy más eszközalapba történő átváltására.
k) Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.3. pontjában szerep- lő visszavásárlási költség szempontjából a díjvisszatérítés nem minősül eseti befizetésnek.
6. A biztosítási összeg
6.1. A kezdeti haláleseti biztosítási összeg a folyamatos díjas alsz- erződésben kerül meghatározásra.
6.2. Az aktuális haláleseti biztosítási összeg az első biztosítási évben a meghatározott kezdeti biztosítási összeg, azt követően pedig jelen feltételek 12. pontjában meghatározott értékkövetési eljá- rás szerinti biztosítási összeg.
7. Mentesülések
7.1. Mentesül a biztosító a biztosítási összeg kifizetése alól az Álta- lános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kap- csolódó életbiztosításokhoz III.12. pontjában leírt esetekben.
7.2. Amennyiben a biztosított halála balesetből eredően következik be, a biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, amennyiben bizonyítást nyer, hogy a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Bal- esetnek minősül a biztosítottat ért olyan külső, egyszeri, akara- tától független behatás, melynek következtében a biztosított egy éven belül meghal.
7.3. A balesetet súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak kell tekinteni akkor, ha az a biztosított
a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,
b) ittas állapotával közvetlen okozati összefüggésben,
c) bódító-, kábító- vagy más, hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával közvetlen okozati összefüggés- ben, illetve toxikus anyagok rendszeres szedése miatti függő- sége folytán,
d) érvényes jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben,
e) ittas állapotban történő gépjárművezetése közben következett be, és mindkét utóbbi esetben más közlekedésrendészeti sza- bályt is megszegett.
f) Xxxxxxxx a biztosító a szolgáltatási összeg megfizetése alól abban az esetben is, ha a baleseti halál a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be.
8. Kizárások
8.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosítási esemény az Általános Biztosítási Feltételek Befekte- tési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz III.13. pontjában foglaltak folytán következett be.
8.2. Balesetből eredő halál esetére nem terjed ki a biztosító kockázat- viselése a 7. pontban meghatározott eseteken túlmenően, ha az:
a) a biztosított elme- vagy idegbetegségével, pszichiátriai beteg- ségével igazoltan okozati összefüggésben következett be,
b) a biztosított a szerződéskötéstől számított 2 éven belül elkö- vetett öngyilkossága következtében következett be,
c) a nem magyarországi fegyveres testület kötelékében teljesí- tett szolgálat idején következett be,
d) a biztosított bányászati tevékenysége során következett be,
e) a robbanószerekkel, robbanószerkezetekkel kapcsolatos tevé- kenységgel összefüggésben következett be,
f) a hivatásos sportolók edzése és versenye közben következett be.
8.3. Az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz III.13.5. pontjában megjelölt veszélyes sportok közé tartoznak jelen szerződés értelmében a légi sportok, rögbi, baseball, amerikai futball, barlangászás, sziklamászás, hegymászás, bungee jumping, rafting, 10 méter- nél mélyebben történő búvárkodás.
9. A biztosítás kezdete, kockázatviselés kezdete
9.1. A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja. A szerződő felek ettől eltérően is megállapodhatnak.
9.2. A biztosító kockázatviselésére az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz
III.6. pontjában foglaltak az irányadók.
10. A biztosítás megszűnése
10.1. A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Be- fektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz III.7. pontjában foglaltak szerint.
10.2. Amennyiben a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken.
10.3. A szerződés visszavásárlás esetén megszűnik. A visszavásárolt szerződés nem helyezhető újra érvénybe.
11. A biztosítás díja
11.1. A biztosítás díjának megfizetésére vonatkozó szabályokat az Ál- talános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kap- csolódó életbiztosításokhoz II.2. pontja tartalmazza.
11.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.
11.3. Folyamatos díj
11.3.1. A biztosítás folyamatosan fizetett díját a biztosító a folyamatos díjas alszerződésen helyezi el.
11.3.2. A biztosítás díjfizetési időszaka egy év.
11.3.3. A díjfizetési gyakoriság a szerződésben kerül meghatározásra. A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulón meg- változtathatja, ha ehhez a biztosító hozzájárul.
11.3.4. A folyamatos díj a biztosított haláláig fizetendő.
11.3.5. Az első díj megfizetése az ajánlat aláírásakor esedékes.
11.3.6. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja tartalmazza a biz- tosítás minimálisan fizetendő díját.
11.3.7. Amennyiben a biztosítás folyamatosan fizetett díja kiegyenlítés- re került, de a folyamatos díjas alszerződésen túlfizetés mutat- kozik, és ennek mértéke nem éri el a 11.4. pont szerinti eseti díj mindenkori minimális értékét, amit a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 2. pontja tartalmaz, akkor ezt a díjat a biztosító a kö- vetkező díjfizetési esedékességi napig kamat- és költségmente- sen kezeli, és csak az esedékességi nappal fekteti be.
11.3.8. Amennyiben a túlfizetés meghaladja az eseti díj mindenkori mi- nimális értékét, az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz II.1.3. xxxxxx- tól eltérően ezen túlfizetést a biztosító eseti díjnak tekinti, és automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszer- ződésre helyezi át, amennyiben a szerződő ettől eltérőn nem nyilatkozik.
11.3.9. Az 5.2.1. és 5.2.2. pontokban meghatározott díjvisszatérítés és bónusz-jóváírások nem módosítják vagy helyettesítik a biztosítás folyamatosan fizetett díját.
11.4. Eseti díj
11.4.1. A szerződőnek a folyamatos díj megfizetésén kívül az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz II.1.3. pontja alapján lehetősége van eseti díj fizetésére is.
11.4.2. Az eseti díjakat a biztosító külön alszerződéseken tartja nyilván. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalapba történő eseti díj-elhe- lyezésre a biztosító a szerződés létrejöttekor külön alszerződést hoz létre. Ennek az alszerződésnek a kötvényértéke 0 Ft is lehet. Az ettől eltérő eszközalapokba befizetett eseti díjakra a biztosí- tó az alszerződést akkor hozza létre, amikor az eseti díjként megjelölt díj befizetése történik. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalaptól eltérő eseti díjak minimális értéke a Kondíciós lis- tában került meghatározásra.
Az eseti díjak a szerződő folyamatos díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik.
11.4.3. Eseti díj akkor fizethető, ha a szerződő a folyamatos díjfizetési kötelezettségének eleget tett. Amennyiben a szerződő a folya- matos díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, az eseti díj- nak szánt összegből az elmaradt díjak levonásra kerülnek jelen szerződés 11.5. pontjában meghatározott feltételek szerint.
11.4.4. Az eseti díj minimális összegét a Kondíciós lista (1. sz. mellék- let) 2. pontja tartalmazza.
11.5. Díjelmaradás
11.5.1. Amennyiben a folyamatos díjas alszerződésen díjhiány mutatko- zik, és a szerződésre új eseti díj kerül befizetésre, akkor a biz- tosító először a folyamatos díj hiányát pótolja, és a megmaradt részt helyezi el eseti díjként külön alszerződésen.
11.5.2. Amennyiben a biztosítás folyamatos díja nem került megfizetés- re, és a szerződő rendelkezik eseti díjas alszerződéssel, a bizto- sító ebből egyenlíti ki a folyamatos díj hiányát.
A kiegyenlítés a következő módon történik: a folyamatos díjas alszerződésnek az utolsó díjjal fedezett napjától számított 30. nap és a 60. nap után a biztosító figyelmeztető levelet küld a fi- zetendő díj hiányáról.
Amennyiben a már esedékessé vált díjak az esedékességtől szá-
mított 90. napig nem kerülnek befizetésre, úgy a biztosító a 90. napon az alábbiak szerint pótolja a díjhiányt:
Ha rendelkezik a szerződő UNION-Garantált Kötvény eszköz- alapba (ld. 1. sz. melléklet 3.2.3. pont) elhelyezett eseti díjjal, először ennek a kötvényértékét csökkenti a biztosító a meg nem fizetett folyamatos díjak összegének megfelelően. Ha a kötvény- érték alacsonyabb, mint a folyamatosan elvárt díj, akkor ezen alacsonyabb kötvényérték kerül átkönyvelésre.
Ezt követően, ha egyéb eszközalapba (ld. 1. sz. melléklet 3.2.4. pont) befizetett eseti díjjal is rendelkezik a szerződő, akkor a fo- lyamatos díj kiegyenlítését mindig a legkorábban befizetett ese- ti díjra létrehozott alszerződésből teljesíti a biztosító az előzőek szerint.
A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 3.2.2. és 3.2.4. pontjában leírtak szerinti visszavásárlási költséget a díjátkönyvelés eseté- ben is érvényesíti a biztosító.
12. Értékkövetés
12.1. A biztosító – újabb egészségi kockázat-elbírálás nélkül – a bizto- sítás díját évente a biztosítási évfordulón megnöveli, amennyiben a szerződő a díjnövelést nem utasítja el. A következő évi díjnöve- lés mértékének az alapja a bázis évre vonatkozó – a KSH által ki- adott – átlagos inflációs ráta, amelytől a biztosító a díjnövelés mértékének megállapításakor maximum 2%-ponttal eltérhet.
A díjnövekedés mértéke 4%-nál nem lehet alacsonyabb.
12.2. A díj növelésével egyenes arányosan emelkedik a haláleseti biz- tosítási összeg értéke is.
12.3. Az emelés mértékéről, a megemelt díjról és megemelt halálese- ti szolgáltatásról a biztosító a biztosítás évfordulója előtt két hó- nappal értesíti a szerződőt. Amennyiben a szerződő legkésőbb az évforduló előtt egy hónappal írásban nem utasítja vissza a díjnövelés lehetőségét, úgy a biztosító a megemelt díjat tekinti érvényesnek a következő díjfizetési időszaktól.
12.4. Amennyiben az értékkövetés nem kerül visszautasításra, és a szerződő ennek ellenére a korábbi díjat fizeti meg, a biztosító a
11.5.2. xxxxxxx leírtak szerint jár el.
13. A szerződő számlája
13.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás folyamatos és eseti díjait mely eszközalapokba kíván- ja elhelyezni (ld. Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz II.2.1.).
13.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza (ld. Általános Biztosítási Feltételek Be- fektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz
II.3.1. pont).
13.3. A díjakat a biztosító befektetési egységekben tartja nyilván az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz I.7. pont szerint.
13.4. A díjak befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díjak a biztosító számlájára azonosítható módon beérkez- zenek. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlatszám, kötvényszám, név, cím jelentik. A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a biztosító költségmentesen kezeli. A szerződés először esedékes folyamatos díjának befektetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munkanapon belül kerül sor: a biztosítás kezdeti dátuma, a díj biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma, a kötvényesítés dátuma. A többi folya- matos, illetve eseti díj befektetésére a beérkezést követő 4 mun- kanapon belül kerül sor, eltérően az Általános Biztosítási Felté- telek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások- hoz II.2.1. pontjától.
13.5. Átirányítás: folyamatos díjfizetés esetén a jövőbeni befizetések más alapokba történő irányítása a korábbi befizetésekhez képest. A biztosítás díjának befektetési eszközalaponkénti elhelyezése a tartam során módosítható az Általános Biztosítási Feltételek Be- fektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz
II.2.2. és 2.3. pontja alapján. A változtatást a szerződőnek írás- ban kell kérvényeznie.
13.6. A biztosítás folyamatos díjának átirányítása új eszközalapokba a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első díjfi- zetés esedékességének napján történik.
13.7. Átváltás: a nyilvántartott befektetési egységeknek az egyik esz- közalapból a másik eszközalapba történő áttétele csak azonos alszerződésen belül lehetséges.
13.8. Az új eszközalapba történő átváltásra a szerződő megjelölhet dá- tumot, ha ez a dátum korábbi, mint az átváltási kérelem bizto- sítóhoz történő beérkezésének dátuma. Az átváltás hatálya a ké- relemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő első munka- napra érvényes árfolyam. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beér-
kezését követő első munkanapra érvényes árfolyamon történik.
13.9. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésről egyéb eszközalapba átváltani csak az alszerződés részleges visszavá- sárlásával lehet. Ez a részleges visszavásárlás költségmentes.
13.10. A biztosítás első három évében esedékes folyamatos díjaknak a jóváírása kizárólag kezdeti befektetési egységek formájában tör- ténik, kivéve a 13.12. pontban leírtakat.
13.11. A negyedik évtől esedékes folyamatos díjakat a biztosító felhal- mozási befektetési egységként írja jóvá.
13.12. Amennyiben a szerződő él a 12. pontban meghatározott érték- követési lehetőséggel, abban az esetben a díjnövekmény fizeté- sének kezdetétől számított 3 éven belül esedékes díjnövekmény kezdeti befektetési egységek formájában kerül jóváírásra a biz- tosítás kezdetétől számított 10 éven belül (ld. Általános Bizto- sítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- biztosításokhoz I.7. pont).
13.13. Az eseti díjakat a biztosító felhalmozási egységekbe helyezi el az alszerződésen.
Amennyiben az eseti díj befizetésekor nem kerül megjelölésre, hogy a szerződő a biztosítás díját mely alapokba kívánja elhe- lyezni, a biztosító e díjat automatikusan az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen helyezi el, eltérően az Általá- nos Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcso- lódó életbiztosításokhoz II.1.3. pontjától.
14. A szerződést terhelő költségek
14.1. Az alkalmazott költségek mértékét jelen feltételek 1. sz. mellék- letét képező Kondíciós lista tartalmazza. A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes befektetési egységekre vonatko- zó árfolyam alapulvételével történik.
14.2. Alapkezelési költség: a biztosító a kezdeti és a felhalmozási be- fektetési egységekből vonja le. Az alapkezelési költség nem le- het magasabb, mint 0,25%/hó.
14.3. Kezdeti költség: a biztosító a kezdeti befektetési egységekből vonja le, ennek mértéke nem lehet magasabb, mint 0,6%/hó.
14.4. Adminisztrációs költség: az adminisztrációs költség érvényesíté- se az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapok- hoz kapcsolódó életbiztosításokhoz II.2.4. és 2.5. pontjaiban foglaltak szerint történik.
14.5. Kockázati díj: a kockázati díj az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz
I.20. pontjában foglaltak szerint kerül levonásra.
14.6. A fenti költségek a kezdeti és a felhalmozási egységek vonatko- zásában értékarányosan kerülnek levonásra.
14.7. Az eseti díjaknál – az UNION-Garantált Kötvény eszközalapban elhelyezett díjak kivételével (ld. 1. sz. melléklet 3.2.1. pont) – a biztosító egyszeri befektetési költséget alkalmaz, amelynek mértékét a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) tartalmazza.
15. Maradékjogok
15.1. Folyamatos díjakra vonatkozó maradékjogok
Ha a biztosítási tartamból 2 év már eltelt, és a biztosítás 2 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, a szerződő írásban kér- heti a biztosítás teljes visszavásárlását.
15.2. Teljes visszavásárlás
15.2.1. A biztosítás visszavásárlása esetén a kezdeti befektetési egysé- gek visszavásárlási értéke a visszavásárlási tábla alapján kerül meghatározásra, amelyet az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 1. sz. táblázata tartalmazza. A felhalmozási egységek visszavásárlá- si értéke megegyezik a felhalmozási egységek aktuális értékével.
15.2.2. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt választott, a 13. évfordulót megelőzően visszavásárolt szerződések visszavá- sárlási értékét a választott bónusz mértékével megegyező mérték- kel csökkenti a biztosító az 5.2.2.2. pontban leírtak szerint.
A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptethető újra érvénybe.
15.3. Részleges visszavásárlás
15.3.1. Ha a biztosítási tartamból 3 év már eltelt, és a biztosítás 3 évi díja maradéktalanul megfizetésre került, írásban kérheti a szer- ződő a biztosítás részleges visszavásárlását. A kívánt összeget a biztosító a felhalmozási befektetési egységek számának csök- kentésével teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is meghatározható.
15.3.2. Amennyiben a szerződő 0%-tól eltérő mértékű bónuszt válasz- tott, a 13. évfordulót megelőzően részlegesen visszavásárolt szerződések részleges visszavásárlási értékét a választott bónusz mértékével megegyező mértékkel csökkenti a biztosító az
5.2.2.2. pontban leírtak szerint.
15.4. Díjmentesítés
Az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz III.9. pontja alapján, ha a bizto-
sítás kezdetétől számított 2 év már eltelt és a díj maradéktala- nul megfizetésre került, díjmentesíthető a folyamatos díjas al- szerződés.
Díjmentesített folyamatos díjas alszerződéshez eseti díjak fize- tése a díjmentesítési időszak alatt is teljesíthető.
A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés számlájáról ha- vonta levonja a biztosító a költségeit.
A díjmentesített folyamatos díjas alszerződés a tartam során új- ra érvénybe helyezhető, ha azt a biztosító jóváhagyja. Ilyen eset- ben a díjmentesített időszakra a díjakat nem kell megfizetni. A díjmentesített szerződés újra érvénybehelyezéséhez szükséges a szerződő erre vonatkozó nyilatkozata.
15.5. Eseti díjakra vonatkozó maradékjogok
15.5.1. Az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontjában foglaltak szerint bármikor részlegesen vagy teljesen visszavásárolhatóak az eseti díjas alszerződések.
A befizetéstől/befektetéstől számított első 6 hónapban a bizto- sító költséget számol fel a részleges vagy teljes visszavásárlás teljesítésekor.
A költség mértékét az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 3.2.4. pontja tartalmazza.
15.5.2. Az UNION-Garantált Kötvény eszközalap alszerződésen elhelye- zett díjak bármikor visszavásárolhatóak részlegesen vagy telje- sen. Ennek az alszerződésnek a számlaértéke lehet 0 Ft is. A biztosító a Kondíciós lista 3.2.3. pontjában meghatározott költ- séget érvényesít, amennyiben a részleges vagy teljes visszavá- sárlás az utolsó befizetést követő 3 hónapon belül történik.
15.5.3. A bónusz alszerződésen nyilvántartott egységek mindaddig nem vásárolhatók vissza, amíg a szerződő az erre vonatkozó jogosult- ságot meg nem szerzi.
16. A biztosító teljesítése
16.1. A biztosító a teljesítését a szolgáltatás jogosultjának nyújtja az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz III.4.4. pontja szerint.
16.2. Részleges visszavásárlás, teljes visszavásárlás
Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő/biztosí- tott megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző munkanapig beérkezett a biztosítóhoz. Amennyiben a szerződő/biztosított nem jelöl meg napot, az igénybejelentés biztosítóhoz való beérkezését követő 3 munka- napon belül, az adott napi árfolyamon kerül sor a teljesítés ér- tékének meghatározására.
16.3. A haláleseti szolgáltatás
16.3.1. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási összegénél a kötvényérték magasabb, akkor a haláleseti szolgál- tatási összeg a kötvényérték. A kötvényérték meghatározására a biztosítási esemény bejelentését követő 3 munkanapon belül kerül sor, az adott napon érvényes árfolyamon.
16.3.2. Amennyiben a haláleseti szolgáltatás aktuális biztosítási össze- ge magasabb, mint a kötvényérték, akkor haláleseti szolgáltatás- ként a biztosítási összeg kerül kifizetésre.
16.4. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése
16.4.1. Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti:
Amennyiben a jogosult:
– rendelkezik xxxx xxxxx devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,
– forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jo- gosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/fo- rint átváltási árfolyamon történik,
– postai úton való teljesítéssel kéri: a biztosító forintban telje- síti a kifizetést. Az euróról forintra történő átszámítás az uta- lás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vé- teli árfolyamán történik.
16.4.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.
17. Egyebek
17.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítá- si Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbizto- sításokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.
17.2. Jelen biztosítás mellé biztosítási évfordulón kiegészítő biztosí- tás köthető.
17.3. A választható bónusz működése a 3. sz. mellékletben kerül le- írásra.
2011. szeptember
UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Xx.xx.: U20501