Tájékoztató - Aktuárius
Közbeszerzési Értesítő száma: 2022/51
Beszerzés tárgya: Szolgáltatásmegrendelés
Hirdetmény típusa: Tájékoztató az eljárás eredményéről/2015 EUHL
Eljárás fajtája: Nyílt eljárás
Közzététel dátuma: 2022.03.16.
Iktatószám: 4301/2022
CPV Kód: 66171000-9
Ajánlatkérő: Diákhitel Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság
Teljesítés helye: HU110
Ajánlattételi/részvételi jelentkezési határidő:
Nyertes ajánlattevő: PricewaterhouseCoopers Könyvvizsgáló Kft.
Ajánlatkérő típusa: Közjogi intézmény
Ajánlatkérő fő tevényeségi köre: Egyéb hitelnyújtás
Kiegészítés az Európai Unió Hivatalos Lapjához Információ és online formanyomtatványok:
Tájékoztató az eljárás eredményéről A közbeszerzési eljárás eredménye 2014/24/EU irányelv
I. szakasz: Ajánlatkérő
I.1) Név és címek (jelölje meg az eljárásért felelős összes ajánlatkérőt) Hivatalos név: Diákhitel Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság Nemzeti azonosítószám: 12657331241
Postai cím: Kacsa Utca 15-23. Város: Budapest
NUTS-kód: HU110
Postai irányítószám: 1027 Ország: Magyarország
Kapcsolattartó személy: Xxxxxxxx Xxxxxx Telefon: x000 000 0000
E-mail: xxxxxxxx.xxxxxx@xxxxxxxxx.xx Fax: x00 00000000
Internetcím(ek):
Az ajánlatkérő általános címe (URL): xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/ A felhasználói oldal címe (URL): xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx/
I.2) Közös közbeszerzés
A szerződés közös közbeszerzés formájában valósul meg.
Több ország részvételével megvalósuló közös közbeszerzés esetében - az alkalmazandó nemzeti közbeszerzési jogszabály:
A szerződést központi beszerző szerv ítéli oda.
I.4) Az ajánlatkérő típusa
Minisztérium vagy egyéb nemzeti vagy szövetségi hatóság, valamint regionális vagy helyi részlegeik
Nemzeti vagy szövetségi iroda/hivatal Regionális vagy helyi hatóság Regionális vagy helyi iroda/hivatal
x Közjogi intézmény
Európai intézmény/ügynökség vagy nemzetközi szervezet Egyéb típus:
I.5) Fő tevékenység
Általános közszolgáltatások Honvédelem
Közrend és biztonság Környezetvédelem Gazdasági és pénzügyek Egészségügy
Lakásszolgáltatás és közösségi rekreáció Szociális védelem
Szabadidő, kultúra és vallás Oktatás
x Egyéb tevékenység: Egyéb hitelnyújtás
II. szakasz: Tárgy
II.1) A beszerzés mennyisége II.1.1)
Elnevezés: Aktuáriusi és hitelkockázati számítások 2022-2024 Hivatkozási szám: EKR001575112021
Fő szójegyzék Kiegészítő szójegyzék
Fő tárgy: 66171000-9
II.1.3) A szerződés típusa Építési beruházás Árubeszerzés
Szolgáltatási szerződés alapján aktuáriusi és hitelkockázati számítások 2022-2024. A nyertes ajánlattevő feladata:
(1) a Diákhitel Központ Zrt. által nyújtott jelenlegi öt termék (Diákhitel 1, Diákhitel 2, Diákhitel Plusz, Képzési Hitel 1, Képzési Hitel 2), illetve a szerződés időtartama alatt várhatóan bevezetésre kerülő új hiteltermékek (együtt: hitelek) hitelezési és biztosítási jellegű kockázatainak kezelésére szolgáló
hitelkockázati/aktuáriusi modellek működtetése (új termék esetén annak hitelkockázati/aktuáriusi modelljének kidolgozása), szükség esetén a jogszabályi változásoknak megfelelő aktualizálása,
(2) a kockázati prémiumoknak, mint a hitelek egyik kamatelemének rendszeres felülvizsgálata, és a jogszabályok által meghatározott termékek esetében a kötelező törlesztési hányadok rendszeres felülvizsgálata,
(3) a kihelyezett hitelek után képzett kockázati céltartalékok valamint biztosítási tartalékok és értékvesztések adott évben elvárható mértékének meghatározása a Diákhitel Központra vonatkozó mindenkori kötelező számviteli sztenderdeknek illetve a hallgatói hitelrendszerről szóló 1/2012. (I.20.) Kormányrendeletnek megfelelően, valamint
(4) a Diákhitel Központ Zrt. által követelésengedményezés keretében rendszeresen értékesítendő eszközportfolió értékének megállapítása vállalkozási szerződés keretében a 2022-2024 üzleti évekre vonatkozóan.
A feladatok áttekintése:
a) a hiteltermékekre kialakított hitelkockázati/aktuáriusi modellek átvétele a korábbi aktuárius tanácsadótól, a modellek működtetési feltételeinek kidolgozása legkésőbb 2022. március 31-ig,
b) esetleges új hiteltermék(ek)re hitelkockázati/aktuáriusi modell kidolgozása, és a modell működtetési feltételeinek kidolgozása legkésőbb az Ajánlatkérő által erre vonatkozó írásbeli felkérést követő 90 napon belül,
c) a hitelekhez kapcsolódó kockázati prémiumok mértékének megállapítása és jogszabályok által meghatározott termékek esetén a törlesztési hányadok felülvizsgálata a 2022. március 31-i állapotra vonatkozóan 2022. május 31-ig, 2023. március 31-i állapotra vonatkozóan 2023. május 31-ig, 2024. március 31-i állapotra vonatkozóan 2024. május 31-ig,
d) a hitelekhez kapcsolódó kockázati céltartalék szintjeinek meghatározása negyedévente az érintett negyedév végét követő második hónap 15. napjáig, első alkalommal 2022. március 31-re vonatkozóan 2022. május 15-éig, legutolsó alkalommal a 2024. december 31-i állapotra vonatkozóan 2025. február 15-éig,
e) Ajánlatkérő által követelésengedményezés keretében rendszeresen értékesítendő, felmondott hitelszerződési portfoliók értékének meghatározása és az értékelésre szolgáló modell éves felülvizsgálata a 2021. december 31-i állapotra vonatkozóan 2022. április 30-ig, 2022. december 31-i állapotra vonatkozóan 2023. április 30-ig, 2023. december 31-i állapotra vonatkozóan 2024. április 30-ig,
f) A modellben, vagy a modellezési folyamatban végrehajtott változások modelldokumentációban történő átvezetése félévente, az érintett félév végét követő második hónap 15. napjáig, első alkalommal 2022. június 30-ra vonatkozóan 2022. augusztus 15-éig, legutolsó alkalommal a 2024. december 31-i állapotra vonatkozóan 2025. február 15-éig, valamint
g) a szerződés időtartama alatt a hitelkockázati/aktuáriusi modellek szükség esetén – például jogszabályváltozás – történő aktualizálása, továbbfejlesztése, valamint megrendelői igény szerinti elemzések készítése, a hitelrendszert érintő változások kockázati hatásának bemutatása legfeljebb 1 000 szakértői óra mennyiségben. Az Ajánlatkérő legalább 500 szakértői óra igénybevételére
kötelezettséget vállal.
II.1.6) Részekre vonatkozó információk A beszerzés részekből áll nem
II.1.7) A beszerzés végleges összértéke (áfa nélkül)
Érték: 65500000 (Kérjük, jelezze a beszerzés végleges összértékét. Az egyes szerződésekkel kapcsolatos tájékoztatás céljából kérjük, töltse ki az V. szakaszt)
vagy
A figyelembe vett legalacsonyabb ellenszolgáltatást tartalmazó ajánlat: / A figyelembe vet t legmagasabb ellenszolgáltatást tartalmazó ajánlat:
Pénznem: HUF
(keretmegállapodások esetében - maximális összérték a teljes időtartamukra vonatkozóan) (dinamikus beszerzési rendszerek esetében - a korábbi tájékoztató hirdetményekben nem szereplő szerződés(ek) értéke)
(keretmegállapodásokon alapuló szerződések esetében, adott esetben - a korábbi tájékoztató hirdetményekben nem szereplő szerződés(ek) értéke)
II.2) Meghatározás
II.2.1)
Elnevezés: Aktuáriusi és hitelkockázati számítások 2022-2024 Rész száma:
II.2.2) További CPV-kód(ok):
Fő szójegyzék Kiegészítő szójegyzék
Fő tárgy: 66171000-9
II.2.3) A teljesítés helye:
NUTS-kód: HU110 A teljesítés fő helyszíne: Diákhitel Központ Zrt.,0000 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxx 00-00.
II.2.4) A közbeszerzés ismertetése:
A nyertes ajánlattevő feladata:
(1) a Diákhitel Központ Zrt. által nyújtott jelenlegi öt termék (Diákhitel 1, Diákhitel 2, Diákhitel Plusz, Képzési Hitel 1, Képzési Hitel 2), illetve a szerződés időtartama alatt várhatóan bevezetésre kerülő új hiteltermékek (együtt: hitelek) hitelezési és biztosítási jellegű kockázatainak kezelésére szolgáló hitelkockázati/aktuáriusi modellek működtetése (új termék esetén annak hitelkockázati/aktuáriusi modelljének kidolgozása), szükség esetén a jogszabályi változásoknak megfelelő aktualizálása,
(2) a kockázati prémiumoknak, mint a hitelek egyik kamatelemének rendszeres felülvizsgálata, és a jogszabályok által meghatározott termékek esetében a kötelező törlesztési hányadok rendszeres felülvizsgálata,
(3) a kihelyezett hitelek után képzett kockázati céltartalékok valamint biztosítási tartalékok és értékvesztések adott évben elvárható mértékének meghatározása a Diákhitel Központra vonatkozó mindenkori kötelező számviteli sztenderdeknek illetve a hallgatói hitelrendszerről szóló 1/2012. (I.20.) Kormányrendeletnek megfelelően, valamint
(4) a Diákhitel Központ Zrt. által követelésengedményezés keretében rendszeresen értékesítendő eszközportfolió értékének megállapítása vállalkozási szerződés keretében a 2022-2024 üzleti évekre vonatkozóan.
A feladatok áttekintése:
a) a hiteltermékekre kialakított hitelkockázati/aktuáriusi modellek átvétele a korábbi aktuárius tanácsadótól, a modellek működtetési feltételeinek kidolgozása legkésőbb 2022. március 31-ig,
b) esetleges új hiteltermék(ek)re hitelkockázati/aktuáriusi modell kidolgozása, és a modell működtetési feltételeinek kidolgozása legkésőbb az Ajánlatkérő által erre vonatkozó írásbeli felkérést követő 90 napon belül,
c) a hitelekhez kapcsolódó kockázati prémiumok mértékének megállapítása és jogszabályok által
meghatározott termékek esetén a törlesztési hányadok felülvizsgálata a 2022. március 31-i állapotra vonatkozóan 2022. május 31-ig, 2023. március 31-i állapotra vonatkozóan 2023. május 31-ig, 2024. március 31-i állapotra vonatkozóan 2024. május 31-ig,
d) a hitelekhez kapcsolódó kockázati céltartalék szintjeinek meghatározása negyedévente az érintett negyedév végét követő második hónap 15. napjáig, első alkalommal 2022. március 31-re vonatkozóan 2022. május 15-éig, legutolsó alkalommal a 2024. december 31-i állapotra vonatkozóan 2025. február 15-éig,
e) Ajánlatkérő által követelésengedményezés keretében rendszeresen értékesítendő, felmondott hitelszerződési portfoliók értékének meghatározása és az értékelésre szolgáló modell éves felülvizsgálata a 2021. december 31-i állapotra vonatkozóan 2022. április 30-ig, 2022. december 31-i állapotra vonatkozóan 2023. április 30-ig, 2023. december 31-i állapotra vonatkozóan 2024. április 30-ig,
f) A modellben, vagy a modellezési folyamatban végrehajtott változások modelldokumentációban történő átvezetése félévente, az érintett félév végét követő második hónap 15. napjáig, első alkalommal 2022. június 30-ra vonatkozóan 2022. augusztus 15-éig, legutolsó alkalommal a 2024. december 31-i állapotra vonatkozóan 2025. február 15-éig, valamint
g) a szerződés időtartama alatt a hitelkockázati/aktuáriusi modellek szükség esetén – például jogszabályváltozás – történő aktualizálása, továbbfejlesztése, valamint megrendelői igény szerinti elemzések készítése, a hitelrendszert érintő változások kockázati hatásának bemutatása legfeljebb 1 000 szakértői óra mennyiségben. Az Ajánlatkérő legalább 500 szakértői óra igénybevételére kötelezettséget vállal. A lehívási kötelezettség mértékének objektív indoka az, hogy a hitelrendszert (Diákhitel 1, Diákhitel 2, Diákhitel Plusz, Képzési Hitel 1, Képzési Hitel 2) érintő változások nagysága előre nem látható, illetőleg a szerződés időtartama alatt vélhetően újabb hiteltermékek kerülnek bevezetésre. Az új termék esetén annak hitelkockázati/aktuáriusi modelljének kidolgozása szükséges. A bevetésre kerülő hiteltermék hitelkockázati/aktuáriusi modelljének kidolgozása azonos elvek mentén kell történnie, mint a létező hiteltermékek esetén.
(az építési beruházás, árubeszerzés vagy szolgáltatás jellege és mennyisége, illetve az igények
és követelmények meghatározása)
II.2.5) Értékelési szempontok Minőségi kritérium – Költség kritérium –
x Ár – Súlyszám:
II.2.11) Opciókra vonatkozó információ Opciók nem
Opciók ismertetése:
II.2.13) Európai uniós alapokra vonatkozó információk
A beszerzés európai uniós alapokból finanszírozott projekttel és/vagy programmal kapcsolatos nem
Projekt száma vagy hivatkozási száma:
II.2.14) További információ:
Értékelési szempont: a Kbt. 76. § (2) bekezdés a) pontja szerinti legalacsonyabb ár. AK igényeinek a szerződésben és a műszaki leírásban konkrétan meghatározott minőségi és műszaki követelményeknek megfelelő szolgáltatás felel meg, és a gazdaságilag legelőnyösebb ajánlat kiválasztását a további minőségi jellemzők nem, csak a legalacsonyabb ár értékelése szolgálja.
A II.2.7. pontban megadott kezdő dátum az eljárás időigényének függvénye.
IV.1) Meghatározás
IV.1.1) Az eljárás fajtája x Nyílt eljárás Gyorsított eljárás Indokolás:
Meghívásos eljárás Gyorsított eljárás Indokolás:
Tárgyalásos eljárás Gyorsított eljárás Indokolás:
Versenypárbeszéd Innovációs partnerség
Eljárást megindító felhívásnak az Európai Unió Hivatalos Lapjában történő közzététele nélkül odaítélt szerződés az alább felsorolt esetekben (töltse ki a D1. mellékletet)
IV.1.3) Keretmegallápodásra vagy dinamikus beszerzési rendszerre vonatkozó információk A hirdetmény keretmegállapodás megkötésére irányul
Dinamikus beszerzési rendszer (DBR) került létrehozásra
IV.1.6) Elektronikus árlejtésre vonatkozó információk Elektronikus árlejtést alkalmaztak
IV.1.8) A közbeszerzési megállapodásra (GPA) vonatkozó információk
A szerződés a közbeszerzési megállapodás (GPA) hatálya alá tartozik nem
IV.2) Adminisztratív információk
IV.2.1) Az adott eljárásra vonatkozó korábbi közzététel
A hirdetmény száma a Hivatalos Lapban: 2021 /S 243 - 640959
(Az alábbiak közül: Eljárást megindító felhívásként közzétett előzetes tájékoztató; Ajánlati/részvételi felhívás; Önkéntes előzetes átláthatóságra vonatkozó hirdetmény)
IV.2.8) Információ dinamikus beszerzési rendszer lezárásáról
A hirdetmény tárgya a fenti ajánlati/részvételi felhívásban közzétett dinamikus beszerzési rendszer lezárása
IV.2.9) Információ előzetes tájékoztató formájában közzétett eljárást megindító felhívás lezárásáról Az ajánlatkérő a fenti előzetes tájékoztató alapján nem ítél oda további szerződéseket
V. szakasz: Az eljárás eredménye
A szerződés száma: 1 Rész száma: Elnevezés: Aktuáriusi és hitelkockázati számítások 2022-2024 Szerződés/rész odaítélésre került igen
V.1) Befejezetlen eljárással kapcsolatos információ A szerződés/tétel nem került odaítélésre
Nem érkezett be pályázat vagy jelentkezés, illetve valamennyit elutasították Egyéb ok (a közbeszerzési eljárást eredménytelennek minősítették) Hirdetmény hivatkozási száma: - (év és a dokumentum száma)
V.2) Az eljárás eredménye
V.2.1) A szerződés megkötésének dátuma:
2022/02/25 (éééé/hh/nn)
V.2.2) Ajánlatokra vonatkozó információk A beérkezett ajánlatok száma: 3
Kkv-któl érkezett ajánlatok száma: 0 (kkv-a 2003/361/EK bizottsági ajánlásban meghatározottak szerint)
Más EU-tagállamok ajánlattevőitől érkezett ajánlatok száma: 0 Nem EU-tagállamok ajánlattevőitől érkezett ajánlatok száma: 0 Elektronikus úton beérkezett ajánlatok száma: 3
A szerződést gazdasági szereplők csoportosulása nyerte el nem
V.2.3) A nyertes ajánlattevő neve és címe
Hivatalos név: PricewaterhouseCoopers Könyvvizsgáló Kft. Nemzeti azonosítószám: 10256161244
Postai cím: Bajcsy-Xxxxxxxxxx Út 78. Város: Budapest
NUTS-kód: HU110
Postai irányítószám: 1055 Ország: Magyarország
E-mail: xxxxx.xxxxx@xxx.xxx Telefon: x00 000000000 Internetcím(ek): (URL) xxx.xxx.xx Fax: x00 00000000
A nyertes ajánlattevő kkv nem
V.2.4) A szerződés/rész értékére vonatkozó információk (áfa nélkül) A szerződés/rész eredetileg becsült összértéke:
(keretmegállapodások vagy dinamikus beszerzési rendszerek esetében - becsült maximális összérték e tétel teljes időtartamára vonatkozóan)
A szerződés/rész végleges összértéke: 65500000 vagy
A figyelembe vett legalacsonyabb ellenszolgáltatást tartalmazó ajánlat: / A figyelembe vett legmagasabb ellenszolgáltatást tartalmazó ajánlat:
Pénznem: HUF
(keretmegállapodások esetében - maximális összérték e tételre vonatkozóan)
(dinamikus beszerzési rendszerek esetében - a korábbi tájékoztató hirdetményekben nem szereplő, erre a tételre vonatkozó szerződés(ek) értéke)
(keretmegállapodásokon alapuló szerződések esetében, adott esetben - a korábbi tájékoztató hirdetményekben nem szereplő, e tételre vonatkozó szerződés(ek) értéke)
V.2.5) Alvállalkozásra vonatkozó információk
Valószínűsíthető alvállalkozók igénybevétele a szerződés teljesítéséhez
Jelölje meg a szerződés alvállalkozók, illetve harmadik személyek bevonásával történő teljesítésének értékét vagy arányát
Érték áfa nélkül: Pénznem:
Arány: %
A szerződés alvállalkozó bevonásával megvalósított részének rövid ismertetése:
VI. szakasz: Kiegészítő információk
VI.3) További információk:
Nyertes ajánlattevő neve és adószáma: PricewaterhouseCoopers Könyvvizsgáló Kft. Adószám: 10256161-2-44
További ajánlattevők neve, címe és adószáma:
Deloitte Zrt. (0000 Xxxxxxxx, Xxxxx Xxxxxx xx 00/X) Adószám: 11859633-2-44 Xxxxx & Young Kft. (0000 Xxxxxxxx, Xxxx xx 00) Adószám: 10907836-2-41
VI.4) Jogorvoslati eljárás
VI.4.1) A jogorvoslati eljárást lebonyolító szerv
Hivatalos név: Közbeszerzési Hatóság Közbeszerzési Döntőbizottság Postai cím: Riadó u. 5
Város: Budapest
Postai irányítószám: 1026 Ország: Magyarország Telefon: x00 00000000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xx.xx Fax: x00 00000000
Internetcím (URL): xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
VI.4.2) A békéltetési eljárást lebonyolító szerv Hivatalos név:
Postai cím:
Város:
Postai irányítószám:
Ország:
Telefon:
E-mail:
Fax:
Internetcím (URL):
VI.4.3) Jogorvoslati kérelmek benyújtása
A jogorvoslati kérelmek benyújtásának határidejére vonatkozó pontos információ: A Kbt. 148. § szerint.
VI.4.4) A jogorvoslati kérelmek benyújtására vonatkozó információ a következő szervtől szerezhető be
Hivatalos név: Közbeszerzési Hatóság Közbeszerzési Döntőbizottság Postai cím: Riadó u. 5
Város: Budapest
Postai irányítószám: 1026 Ország: Magyarország Telefon: x00 00000000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xx.xx Fax: x00 00000000
Internetcím (URL): xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
VI.5) E hirdetmény feladásának dátuma:
2022/03/08 (éééé/hh/nn)
Az európai uniós és más alkalmazandó jog előírásainak történő megfelelés biztosítása az ajánlatkérő felelőssége.
1 szükség szerinti számban ismételje meg 2 adott esetben
4 ha az információ ismert
7 közzétételre nem kerülő kötelező információ 20 a súlyszám helyett a jelentőség is megadható
21 a súlyszám helyett a jelentőség is megadható; ha az ár az egyetlen bírálati szempont, akkor a súlyszámot nem alkalmazzák
D1. melléklet Általános beszerzés
Eljárást megindító felhívásnak az Európai Unió Hivatalos Lapjában történő előzetes közzététele nélkül odaítélt szerződés indokolása
2014/24/EU irányelv
(válassza ki a vonatkozó opciót és fűzzön hozzá magyarázatot)
1. Hirdetmény nélküli tárgyalásos eljárás alkalmazásának a 2014/24/EU irányelv 32. cikke alapján történő indokolása
Nem érkeztek be ajánlatok, illetve nem megfelelő ajánlatok/részvételi kérelmek érkeztek be nyílt eljárás
meghívásos eljárás
A szóban forgó termékeket kizárólag kutatási, kísérleti, tanulmányi vagy fejlesztési céllal gyártják, az irányelvben megállapított feltételek szerint (csak árubeszerzés esetén)
Az építési beruházást, az árubeszerzést vagy a szolgáltatást kizárólag egy meghatározott gazdasági szereplő képes teljesíteni a következő okok miatt:
verseny hiánya technikai okokból
a közbeszerzés célja egyedi műalkotás vagy művészeti előadás létrehozása vagy megvásárlása a kizárólagos jogok védelme, a szellemitulajdon-jogot is beleértve
Az ajánlatkérő számára előre nem látható események által kiváltott rendkívüli sürgősség, az irányelvben megállapított szigorú feltételekkel összhangban
Kiegészítő szállítások az irányelvben megállapított szigorú feltételeknek megfelelően
A korábbi építési beruházás/szolgáltatás megismétlését jelentő új építési beruházás/szolgáltatás megrendelésére került sor, az irányelvben megállapított szigorú feltételeknek megfelelően Tervpályázati eljárás szabályai alapján a nyertes ajánlattevőnek vagy a nyertes ajánlattevők valamelyikének odaítélendő szolgáltatási szerződés
Árutőzsdén jegyzett és beszerzett áruk
Különösen kedvező feltételek mellett történő áru-, illetve szolgáltatásbeszerzés az üzleti tevékenységét végleg beszüntető szállítótól
a felszámolótól csődeljárás, hitelezőkkel való egyezségkötésre irányuló eljárás vagy hasonló nemzeti eljárás során történő értékesítés keretében
2. Eljárást megindító felhívásnak az Európai Unió Hivatalos Lapjában történő előzetes közzététele nélkül odaítélt szerződés egyéb indokolása
A beszerzés nem tartozik az irányelv hatálya alá
3. Magyarázat
Kérjük, hogy a vonatkozó tények és - adott esetben - az irányelvvel összhangban lévő jogi következtetések ismertetésével egyértelműen és átfogóan fejtse ki, hogy miért jogszerű a szerződésnek az Európai Unió Hivatalos Lapjában történő előzetes közzététel nélküli odaítélése: (maximum 500 szóban)