ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA
Az OTP Csoport partnere
ÉLETÍV PROGRAM KONDÍCIÓS LISTÁJA
A FOLYAMATOS DÍJFIZETÉSŰ GROUPAMA ÉLETÍV PROGRAMHOZ
Tartalomjegyzék
Általános rendelkezések, szerződés létrejötte 1
Közlési és változás bejelentési kötelezettség, jognyilatkozatok 1
Biztosítási díj 1
Eseti díj 1
Elvonások, költségek 1
Rendszeres pénzkivonás 1
Befektetéssel kapcsolatos rendelkezések 1
Eszközalap-váltás 6
Átirányítás 6
HozamMonitor Szolgáltatások 6
Stop-loss szolgáltatás 6
Hozamvadász szolgáltatás 6
Profitvédelem szolgáltatás 6
Egyéb kondíciók 6
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK, SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
1. Jelen Kondíciós Lista, az Életív Program – Életbiztosítási Feltételek (továb- biakban: Feltételek) és az Életív Program Melléklete a Folyamatos Díjfizetésű Groupama Életív Programhoz (továbbiakban: Melléklet) együttesen képzik a szerződés feltételeit. Jelen Kondíciós Lista tartalmazza a Feltételekben meg- jelölt, a GB738 jelű Folyamatos Díjfizetésű Groupama Életív Programra vo- natkozó paramétereket és jellemzőket. A Kondíciós Listában foglaltakat adott hatálytól a biztosító egyoldalúan is módosíthatja a szerződés tartama alatt, amennyiben a biztosító oldaláról ezt gazdaságossági, jövedelmezőségi vagy hatékonysági szempontok indokolják. A módo- sítás során a biztosító köteles figyelembe venni a Xxxxxxxxxx és a Xxx- xxxxxx által támasztott megkötéseket. A szerződésre a biztosító adott mó- dozatra vonatkozó, mindenkor hatályos Kondíciós Listája az irányadó.
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 3022/2 – Hatályos 2012. november 1-jétől visszavonásig.
2. A Kondíciós Listában szereplő fejezetek elsősorban a Feltételek és Mel- léklet azonos című fejezeteiben elhelyezett hivatkozások kapcsán tartal- maznak kiegészítéseket.
3. Adminisztrációs és kötvényesítési költség mértéke a szerződés 30 napon
7. Adminisztrációs díjrész kezdeti mértéke: 600 Ft/hó
8. Havitól eltérő díjfizetési gyakoriság esetén a díjrészek a havi összegeknek a választott díjfizetési gyakoriságnak megfelelő egész számú többszörösei.
9. Díjkedvezmény: éves díjfizetési gyakoriság vagy banki díjlehívással törté- nő díjfizetés esetén a biztosító 20% kedvezményt nyújt az adminisztrációs díjrészből.
ESETI DÍJ
10. Eseti díj minimuma: 20 000 Ft
ELVONÁSOK, KÖLTSÉGEK
11. Allokációs költség mértéke: 3%
12. Eszközalap-kezelési költség havi mértéke:
a. Ázsia Részvény Forint Eszközalap 0,142%
b. Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap 0,142%
c. Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap 0,142%
belüli felmondása esetén: 8000 Ft | d. Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | 0,084% |
e. Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | 0,142% | |
KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, | f. Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | 0,084% |
JOGNYILATKOZATOK | g. Pénzpiaci Forint Eszközalap | 0,084% |
4. A biztosítóhoz intézett jognyilatkozatok, megbízások és bejelentések | h. Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | 0,142% |
minden esetben kizárólag írásban történhetnek, de személyesen is kezde- ményezhetők a biztosító bármelyik ügyfélszolgálati irodájában.
5. A biztosító a hozzá intézett egyes jognyilatkozatok, megbízások és be- jelentések tekintetében azt a napot tekinti a beérkezés napjának, amikor a dokumentum a biztosító bármely ügyfélszolgálati irodájába vagy a biztosí- tó levelezési címére (1380 Budapest, Pf. 1049) megérkezett.
BIZTOSÍTÁSI DÍJ
6. Megtakarítási díjrész minimuma: 8000 Ft/hó
13. Ügyfél kérésére kiállított értesítő költsége: 500 Ft
RENDSZERES PÉNZKIVONÁS
14. Rendszeres pénzkivonási összeg minimuma: 20 000 Ft
15. Rendszeres pénzkivonás bejegyzésének költsége: 0 Ft
BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK
16. Az esedékes és elmaradt díjak, valamint az eseti díjak befektetési egy-
ségekre váltása az összeg biztosítóhoz való beérkezése utáni 3. munkana- pon érvényes eladási árfolyamon történik.
17. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás, eszközalap-váltás, illetve a biz- tosítási szerződésnek a Feltételek 6. pontja szerinti felmondása esetén a biztosító az igényt a bejelentés biztosítóhoz történő beérkezése utáni 3. munkanapon érvényes árfolyamon és egységszámmal hajtja végre.
18. Választható eszközalapok és befektetési politikájuk:
a. Eszközalap neve: Ázsia Részvény Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Ázsiában, illetve Ausztráliában szék- hellyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírja, egyéb kamatozó értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kap- csolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja az ázsiai és csendes-óceáni régió fejlődő és fejlett piacaiban rejlő növekedési potenciál kihasználása. A biz- tosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánlja, akik a kockázat- mentes befektetéseknél tartósan magasabb hozamot szeretnének elérni hosszú távon, és cserébe vállalják az akár erőteljes rövid távú árfolyamin- gadozásokat. Az eszközalap devizája forint. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap hozama a fejlődő piaci részvényektől várható hozamot nyújtsa, nagyfokú iparági és földrajzi koc- kázatmegosztás mellett. Az eszközalap a likviditási célú eszközökön felüli eszközértékének legalább 60%-át a régió vállalatainak részvényeibe, leg- feljebb 30%-át a régió kamatozó értékpapírjaiba fekteti. Az eszközalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10%-ának mér- tékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. Az eszközalap kizárólag árfolyamkoc- kázat fedezése céljából köthet származékos ügyletet. Az eszközalap lehe- tőséget nyújt a forint gyengülése elleni védekezésre. A forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthatja is az eszközalap forintban számított ho- zamát. A befektetés a régió országainak pénznemeiben történik, így ezen országok devizaárfolyamainak euróhoz, illetve forinthoz viszonyított válto- zása javíthatja, de ronthatja is az eszközalap forintban számított hozamát. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb vár- ható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az aján- lott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelye- zett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 7
Kamatkockázat 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 3
Devizaárfolyam-kockázat 7
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 7
Ajánlott időtáv: 8-10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított MSCI AC Asia Pacific ex-Japan Index. Az index euróban számított, szabad közkézhányaddal súlyozott piaci kapi- talizáció alapú index, amely az ázsiai-óceániai régió részvénypiacainak teljesítményéről nyújt útmutatást.
b. Eszközalap neve: Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Az Európai Monetáris Unió (euróöve- zet) államaiban székhellyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja; részvé- nyekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; pénz- piaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy kihasználja az eurózóna
kis- és középvállalataiban rejlő hosszú távú növekedési lehetőségeket részvényekbe történő befektetéssel, magasfokú iparági és földrajzi di- verzifikáció mellett. Az eszközalap devizája forint. A befektetési portfó- lió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható hoza- ma tartósan meghaladja az euróövezet állampapírhozamát, a részvé- nyekre jellemző magas kockázat mellett. Az eszközalap a likviditási célú eszközökön felüli eszközértékének minimum 75%-át az eurózóna kis- és középvállalatainak részvényeibe fekteti. Az eszközalap a piaci lehetősé- gek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az esz- közértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. Az eszközalap kizárólag árfolyamkockázat fedezése céljából, eszközérté- kének legfeljebb 20%-ának megfelelő származékos ügyletet köthet. Az eszközalap lehetőséget nyújt a forint gyengülése elleni védekezésre. A forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthatja is az eszközalap fo- rintban számított hozamát. Az eszközalap törekszik arra, hogy stabil hát- terű, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatokba fektessen. Az eszközalap lehetőséget nyújt olyan népszerű, felkapott szegmensek vál- lalataiba történő befektetésre, amelyek piaca a jövőben nagyságrendek- kel növekedhet (pl. megújuló energia, közösségi szolgáltatások). A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható ho- zamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott be- fektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 5
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 7
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: 8-10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított MSCI EMU Small Cap Index. Az index az eu- róövezet tőzsdén jegyzett, megfelelően likvid kis- és középvállalatainak teljesítményéről nyújt útmutatást. Az esedékességek az indexbe nem kerülnek újrabefektetésre.
c. Eszközalap neve: Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az Európai Monetáris Unió (euróöve- zet) államaiban székhellyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja; részvé- nyekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; pénz- piaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a szokásos részvényhozamokat meghaladó hozam elérése olyan vállalatok részvényeibe történő befekte- téssel, amelyek elkötelezettek a fenntartható fejlődés mellett. Az eszköz- alap devizája forint. A befektetést hosszú távra (minimum 8 év) ajánljuk olyan felelősen gondolkodó befektetőknek, akik szeretnének magas hoza- mot elérni, és cserébe vállalják az akár erőteljes rövid távú árfolyaminga- dozásokat. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható hozama tartósan meghaladja az euróövezet állam- papírhozamát, a részvényekre jellemző magas kockázat mellett. Ezt a célt olyan vállalatok részvényeibe való befektetéssel éri el, amelyek nemcsak stabil pénzügyi háttérrel rendelkeznek, hanem környezetvédelmi és társa- dalmi szempontból is etikusan gazdálkodnak, mivel ezek a vállalatok ered- ményes működése hosszú távon is fenntartható. Az eszközalap a likviditá- si célú eszközökön felüli eszközértékének minimum 75%-át az eurózóna vállalatainak részvényeibe fekteti. Az eszközalap a piaci lehetőségek ki- használása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, példá- ul bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. Az eszközalap kivéte-
les esetben az eszközérték 10%-át nem meghaladó pénzkölcsönt vehet fel, illetve nem euró alapú értékpapírba fektethet. Az eszközalap lehetősé- get nyújt a forint gyengülése elleni védekezésre. A forint árfolyamának vál- tozása javíthatja, de ronthatja is az eszközalap forintban számított hoza- mát. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhe- lyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 5
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 7
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 5
Ajánlott időtáv: 8-10 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Xxxxxx Xxxxxxx Capital Investment által számított MSCI EMU Index. Az index az euróövezet leg- nagyobb vállalatainak teljesítményéről nyújt útmutatást. Az esedékessé- gek az indexbe nem kerülnek újrabefektetésre.
d. Eszközalap neve: Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; külföldi állam által kibocsátott kötvény; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; állampapírokkal, illetve kamattal kap- csolatos származékos instrumentumok; fedezeti célú deviza származékos instrumentumok; tőzsdére bevezetett és nem bevezetett jelzáloglevelek; átváltoztatható kötvények; magyar és külföldi gazdálkodó szervezetek által kibocsátott tőzsdére bevezetett és nem bevezetett hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok; egyéb, külföldön kibocsátott értékpapírok; bankbetétek; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befekteté- si jegye; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza. Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy kihasználja a hazai és a közép-európai régió fejlődő piacainak kamatfelárából adódó magas hozamú befektetési lehetőségeket állam illetve gazdálkodó szervezetek által kibocsátott devizakötvényekbe történő befektetéssel, a devizaár- folyam-kockázat aktív fedezése mellett. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható hozama tartó- san meghaladja a hazai kötvényalapok hozamát, mérsékelt kockázat mellett. A fedezeti ügyletek a legjelentősebb devizák és a forint közötti tartós kamatkülönbözet miatt növelik az eszközalap forintban számított hozamát. Az eszközalapot azoknak a befektetőknek ajánljuk, akik a közép-európai államok és nagyvállalatok kötvényeinek a kockázatmen- tesen elérhető hozamszintnél lényegesen magasabb hozamából szeret- nének részesülni a részvényeknél alacsonyabb kockázat mellett. Az esz- közalap portfóliója elsősorban hazai és közép-európai vállalatok, kisebb részben a magyar állam, illetve közép-európai államok által euró alapon kibocsátott kötvényeiből áll, de a befektetési politika lehetővé teszi ezenkívül az európai, közel-keleti és észak-afrikai régió hasonló kötvé- nyeibe történő befektetést is. Az eszközalap a szükséges likviditás biz- tosítása érdekében az eszközértéke legalább 5 százalékának mértékéig rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénz- piaci befektetési alapba fektet. A rövid távú kockázatmentes befekteté- sekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszabb távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 5 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garan- ciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 5
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: minimum 5 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Budapesti Értéktőzsde által számított ZMAX index, amely a fél évnél kevesebb hátralévő futamidejű magyar államkötvények és kincstárjegyek árfolyamváltozását képezi le.
e. Eszközalap neve: Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyarországi és közép-kelet európai gaz- dálkodó szervezetek tőzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtes- tesítő értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instru- mentumok; hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza. Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy aktív befektetési politi- kával, magas kockázat vállalása mellett lehetőséget adjon vezető hazai és közép-kelet-európai részvényekbe történő befektetésre. Az eszközalap devizája forint. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánl- ja, akik a kockázatmentes befektetéseknél tartósan magasabb hozamot szeretnének elérni hosszú távon, és cserébe vállalják az akár erőteljes rövid távú árfolyam-ingadozásokat. Az eszközalap részvényhányada átla- gosan 85%, de a részvénykitettség a piaci folyamatokhoz igazodva a lik- viditási célú eszközökön felül az 50-95%-os sávban mozoghat. Az esz- közalap magas régiós részvénykitettsége miatt a befektetők extra ho- zamban részesülhetnek az EU-hoz felzárkózó régiós piacok felértékelődé- séből. Az eszközalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az esz- közértéke 10%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszkö- zökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható ho- zamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott be- fektetési időtáv legalább 5-7 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott időtáv: 5-7 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja 68%-ban a húsz vezető közép- európai részvényből álló CETOP 20 index, 17%-ban a hazai vezető rész- vényekből álló BUX index, 15%-ban a 3 és 12 hónap közötti hátralévő fu- tamidejű magyar állampapírok árfolyamváltozását jelző RMAX index.
f. Eszközalap neve: Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Magyar állam által kibocsátott kötvény, kincstárjegy; a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott értékpapír; helyi-, illetve regionális önkormányzat által kibocsátott értékpapír; egyéb állam vagy állami szerv által kibocsátott értékpapír; az Európai Központi Bank vagy az Európai Unió más tagállamának jegybankja által kibocsátott hi- telviszonyt megtestesítő értékpapír; állampapírokkal, illetve kamattal kapcsolatos származékos instrumentumok; tőzsdére bevezetett és nem bevezetett jelzáloglevelek, gazdálkodó szervezetek által kibocsátott tőzsdére bevezetett és nem bevezetett hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok; egyéb, külföldön kibocsátott értékpapírok; bankbetétek; ha- sonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy aktív befektetési politi- kával az egy évnél hosszabb futamidejű magyar állampapírokéval össze- hasonlításban versenyképes hozamot érjen el. Az eszközalap devizája fo- rint. Az eszközalapot elsősorban olyan befektetőknek ajánljuk, akik mér- sékelt kockázat vállalása mellett szeretnének a kockázatmentes befekte- téseknél magasabb hozamot elérni. Az eszközalap a vagyonát elsősor- ban hosszabb lejáratú magyar államkötvényekbe fekteti, kisebb arány- ban rövid lejáratú magyar államkötvényeket, jelzálogleveleket, kiváló hi-
telbesorolású vállalatok által kibocsátott kötvényeket, illetve külföldi köt- vényeket is válogathat a portfólióba. Az eszközalap a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10%-ának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, illetve pénzpia- ci befektetési alapba. Az eszközalap a hozamváltozásokra érzékeny, kü- lönösen a forint kamatok várható csökkenése esetén ajánlható befekte- tés. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva maga- sabb, a részvénybefektetéseknél alacsonyabb várható kockázat miatt az ajánlott befektetési időtáv 3-5 év. A biztosító az eszközalapban elhelye- zett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal. Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Xxxxxxxxxxxxx 0
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 3-5 év
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja a Budapesti Értéktőzsde által számított MAX index, amely az egy éven túli hátralévő futamidejű ma- gyar államkötvények árfolyamváltozását jelzi.
g. Eszközalap neve: Pénzpiaci Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Magyar forintban elhelyezett bankbe- tét legfeljebb 3 hónapos hátralévő futamidővel, magyar állami garanci- ával rendelkező értékpapír legfeljebb 3 hónapos hátralévő futamidővel, hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a rövid lejáratú bankbetétek- kel és rövid lejáratú magyar állami garanciával rendelkező értékpapírok- kal elérhető biztonságos befektetési hozamok realizálása. Az eszközalap devizája forint. A biztosító az eszközalapot azon ügyfelek számára ajánl- ja, akik rövid távon is stabil, kiegyensúlyozott hozamokat szeretnének el- érni. Az eszközalap kockázata alacsony, a legbiztonságosabb, rövid távú pénzpiaci típusú befektetéseknek megfelelő. Befektetési korlátok: az egy banknál elhelyezett bankbetétek összesített értéke a teljes piaci értékhez viszonyítva maximum 10% (ez a limit nem vonatkozik az OTP Banknál el- helyezett bankbetétekre). Az eszközalap tranzakciókat kizárólag az en- gedélyezett eszközökön (bankbetét és állami garanciával rendelkező ér- tékpapír, hasonló eszközökbe fektető befektetési alapok befektetési jegye) végezhet; bankbetét lekötés, feltörés; értékpapír, befektetési jegy vétel és eladás. Származékos ügyletet, értékpapír kölcsönzési ügyletet nem végezhet. Az eszközalap azoknak a kockázatkerülő, stabil hozamra törekvő befektetőknek ajánlható, akik alacsony kockázati szint mellett megelégszenek a rövid távú, pénzpiaci hozamoknak megfelelő hozam- szint elérésével. Az alacsony kockázat miatt elsősorban kb. 1 éves idő- távra ajánljuk. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarítások- ra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 1
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 1
Devizaárfolyam-kockázat 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 1
Ajánlott időtáv: 1 év
Benchmark: Az eszközalap abszolút hozam jellegű, benchmarkkal nem rendelkezik.
h. Eszközalap neve: Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Külföldi alapkezelők árupiaci eszközök- re épülő alapjai; árupiaci származékos ügyletek; egyéb származtatott eszközök; árupiaci kitettséget nyújtó (long, illetve short) ETF-ek; pénz, bankbetét; rövid lejáratú állampapír; állampapír repóügylet; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy kihasználja az árupiacok (kőolajszármazékok, nemesfémek, mezőgazdasági növények és állatok, ipari fémek, stb.) hosszú távú áremelkedési lehetőségeit, külföldi árupiaci kitettségű befektetési alapokba történő befektetéssel. A befektetési port- fólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap várható hoza- ma tartósan meghaladja a hazai állampapírhozamokat, mérsékelt kocká- zat mellett. Az árupiaci befektetések részben devizában kerülnek elszá- molásra, így a forint árfolyamának változása javíthatja, de ronthatja is a befektetési alap forintban számított hozamát. Az eszközalap portfóliója elsősorban árupiaci kitettséget kínáló befektetési alapok jegyeiből áll. Ezek a befektetési alapok vételi és eladási pozíciókat egyaránt létesíthet- nek árupiaci eszközökben, széleskörű diverzifikáció mellett. Az eszközalap az abszolút hozamú befektetési stratégia segítségével arra törekszik, hogy kivegye a részét az árupiacok emelkedéséből, a csökkenések esetén pedig igyekszik tompítani annak mértékét. Az eszközalap a piaci lehetőségek ki- használása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközérté- ke 20 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközök- be, például bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapba.
A befektetési alap lehetőséget nyújt a szűkösen rendelkezésre álló termé- szeti erőforrások hosszú távú csökkenéséből/kimerüléséből adódó ho- zamlehetőségek kihasználására. A rövid távú kockázatmentes befekteté- sekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszabb távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 5 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 2
Kibocsátói/hitelezési kockázat 3
Devizaárfolyam-kockázat 4
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek.
Általános befektetési kockázat 4
Ajánlott időtáv: minimum 5 év
Benchmark: Az eszközalap abszolút hozamra törekvő befektetési politikát folytat, így hagyományos értelemben vett benchmarkkal nem rendelkezik.
19. Tájékozódási lehetőségek
A szerződő befektetései aktuális értékéről és az egyes eszközalapok árfo- lyamáról tájékoztatást kaphat a x00 00 000 000 helyi tarifával hívható te- lefonszámon. Az eszközalapok egységeinek vételi árfolyama, eszközértéke és összetétele a befektetési formák arányaiban a biztosító napi frissítésű in- ternetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) megtekinthetők. Fentiek- ről a szerződő a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban is felvilágosítást kaphat.
20. Kockázati tényezők
Az eszközalapok a befektetési politikában meghatározzák a befektetési célt és a jellemző kockázati tényezőket, így azonosítják az eszközalapra jellem- ző várható hozam- és kockázat profilt. A befektetési cél és a jellemző koc- kázatok által meghatározott és behatárolt befektetési politikát az eszköz- alapok merev portfólió-összetételi kötöttségek nélkül a jogszabályok által engedélyezett ügylettípusok felhasználásával hajtják végre. Az eszközala- pok befektetéseit a biztosító 100 százalékban a befektetési politikában megjelölt kockázati szintnek és befektetési célnak megfelelő eszközökben kívánja tartani, azonban a befektetési portfólió összetételének, méretének változtatásakor előfordulhat, hogy az eszközalap portfóliójába likvid eszkö- zök (bankbetétek, rövid lejáratú állampapírok, pénzpiaci befektetési alapok jegyei) kerülnek átmeneti időre, a befektetési tranzakció(k) lezárultáig. Emellett általában a piaci mozgások hatékony kihasználása érdekében 0-10%-os arányban a vagyonkezelő tarthat likvid eszközöket a befektetési portfólióban. Az ügyfeleknek befektetésükkel kapcsolatban több kockáza- ti tényezőt kell figyelembe venniük, melyek egy része az általános gazda- sági és piaci környezet függvénye (egyéb, nem számszerűsíthető kockázati tényezők), más kockázatok pedig az adott eszköztípus jellemzőiből eredő, piaci jellegű, számszerűsíthető kockázatok. A minden kockázati tényező figyelembe vételével kialakított általános befektetetési kockázat mértékét
egy 1-től 7-ig terjedő skálán jellemezzük az alábbiak szerint: alacsony koc- kázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7.
a. Nem számszerűsíthető kockázati tényezők
a/1. Politikai tényezők
A gazdaság helyzetét és a piaci szereplők mozgásterét nagymér- tékben befolyásolják a kormány politikai döntései és a szabályozá- si környezet változása. A költségvetési hiány, az ország külső egyensúlya, az adózási környezet, az árfolyam- és adópolitika, az infláció mind olyan, a politikai döntések által irányítható, illetve befolyásolt tényezők, amelyek részben meghatározzák a pénz- és tőkepiaci instrumentumok értékét, ezért jelentős befolyással bír- nak az eszközalapok értékének alakulására is.
a/2. Nemzetközi hatások és külső befektetői megítélés
A helyi befektetési piacok nagyon szorosan kapcsolódnak a nem- zetközi pénzvilághoz. A tőkepiacok globális összefüggései miatt földrajzilag távol eső régiók gazdasági problémái is negatívan be- folyásolhatják az önmagában kiválóan teljesítő helyi gazdálkodó szervezetek megítélését, illetve a helyi befektetések értékét. Álta- lában a világ fejlődő régióinak gazdaságai és befektetési piacai nagyobb mértékben vannak kitéve a globális befektetői hangulat változásainak, így ezek befektetési kockázata is nagyobb. Ezen régiókban, illetve piacokon befektető eszközalapok kockázata a fejlett régiók piacai átlagos részvénypiaci kockázatánál magasabb.
a/3. Infláció
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a be- fektetés likvidálásakori vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Még a kibocsátói kockázattól mentes állami garanciával rendelkező ka- matozó értékpapírok reálhozama sem garantált a jövőbeli infláció bizonytalansága miatt. Minél hosszabb távú a befektetés, annál nagyobb figyelmet kell fordítani a hosszabb távon minél magasabb reálhozamot biztosítani képes – de rövid távon nagyobb befekte- tési kockázatot hordozó – befektetésekre.
a/4. Likviditás
Bizonyos tőkepiaci szegmensek sajátosságai, a piac viszonylagos fejlet- lensége következtében, illetve általános piaci krízishelyzetben bármely tőkepiac esetében a befektetési eszközök forgalma olyan csekély lehet, hogy az az eszközök értékesítését megnehezítheti. A likviditási kocká- zat másik vetülete az eszközalap képessége a befektetési tranzakciók- ból és az ügyfelek tranzakcióiból eredő likviditási igények teljesítésére.
a/5. Koncentráció
Az eszközalap befektetési portfóliója változó számosságú befekte- tési eszközből állhat, és hasonlóan, a befektetési portfólió egyes főbb kategóriáin belül is változó darabszámú egyedi befektetési instrumentum lehet. Minél kisebb számú egyedi befektetés talál- ható az adott befektetési kategóriában, illetve minél kisebb számú eszközből áll az eszközalap befektetési portfóliója, annál nagyobb a portfólió értékének érzékenysége az egyes egyedi eszközök saját árfolyamváltozására, vagyis annál nagyobb a koncentrációs kocká- zat. E kockázat kezelhető, ha az eszközalap több egyedi befekte- tési eszközből építi fel portfólióját. Hasonló jellegű kockázatot je- lent, ha az eszközalap a földrajzi régiók egy szűkebb körére, illet- ve az iparágak szűkebb körére koncentrál, azonban ez a régió, il- letve iparág-specifikus eszközalapoknál szándékos befektetési irányt jelent, ami a befektetési politikában is megjelenik, ekkor a koncentrációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.
a/6. Partnerek
A befektetési tevékenység során a tranzakciókat piaci szereplők kötik egymással. Előfordulhat, hogy az egyik fél nem teljesítése miatt az ügylet meghiúsul, ezáltal veszteség keletkezhet. A part- nerkockázat minimálisra szorítható megfelelő hitelkockázati minő- sítésű, illetve kellően megbízható partner kiválasztásával.
a/7. Származékos ügyletek
A származékos ügyleteket az eszközalapok fedezeti céllal, a haté- kony portfólió kialakítása érdekében, illetve kockázatmentes hozam realizálása érdekében alkalmazhatnak. Ezen ügyletekben egyéb kockázatok is megjelennek (partnerkockázat, piaci árválto- zás kockázata, kamatkockázat), és ebből adódó összetettségük
miatt általában magasabb kockázati szintet képviselnek. Az eszköz- alapok a saját jellemző befektetési politikájuk és kockázati profiljuk keretein belül végezhetik a fenti célú származékos ügyleteket, to- vábbá értékpapír-kölcsönzést és visszavásárlási ügyleteket is.
b. Piaci kockázatok
A piaci kockázatok az általános befektetési kockázattal azonos besorolás alapján jellemezhetők egy 1-től 7-ig terjedő skálán az alábbiak szerint: alacsony kockázat: 1-2; közepes kockázat: 3-5; magas kockázat: 6-7. b/1. Piaci árváltozás kockázata
A tőkepiacokon a befektetési instrumentumok sajátosságai, a piaci kereslet-kínálati viszonyok, a kibocsátók gazdasági helyzetének alakulása és egyéb befolyásoló tényezők miatt minden befektetési eszköz árfolyama különböző mértékben ingadozik. A tulajdonvi- szonyt megtestesítő értékpapírok magukban hordozzák a kibocsá- tó csődjének, illetve felszámolásának kockázatát, amely az érték- papírok értékének részbeni vagy teljes elvesztését jelentheti. Az ilyen értékpapírok értékének alakulása jelentős ingadozást mutat- hat, ezért rövid távon más befektetési formáknál nagyobb valószí- nűséggel fordulhat elő negatív hozam. Hasonlóan magas az árupi- aci befektetések piaci árváltozásának kockázata, viszont az árupi- acok hozamai nem mozognak jellemzően együtt az egyéb eszköz- kategóriák hozamával, ezért az árupiacok jelenléte a befektetési portfólióban csökkentheti annak általános kockázatát. Szintén je- lentős az ingatlanok piaci árváltozási kockázata, továbbá ezen esz- közosztályt az átlagosnál lassabb értékesíthetőség miatt fokozott likviditási kockázat is jellemzi. Az ingatlanbefektetési alapok bizo- nyos esetekben korlátozásokat és költségeket vezethetnek be a befektetési jegyek forgalmazására vonatkozóan. Az ingatlanok árazása esetenként nem valós piaci árakon, hanem becsléseken alapul, ezért a befektetési jegyek értéke nagyobb ingadozásokat mutathat. A piaci árváltozás kockázatának mértékét a múltban ténylegesen realizált hozamok változékonysága jellemzi, amelynek statisztikai mérőszáma a szórás. A múltbeli hozamok alacsony szó- rása alacsony kockázatot, közepes mértékű szórása közepes koc- kázatot, magas szórása magas piaci árváltozási kockázatot jelent.
b/2. Kamatkockázat
Az állampapíroknál és más kamatozó- és kamatszerű jövedelmet biztosító eszközöknél az árfolyamot a piaci hozamszint elmozdulá- sa jelentősen megváltoztathatja. Ebből adódóan az ilyen eszközö- ket tartó eszközalapok eszközértéke jelentős változásokat mutat- hat. A hosszabb futamidejű eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, ennek mérőszáma az adott kamatozó eszköz években mért átlagos hátralévő futamideje, az úgynevezett dura- tion. Másfél évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén alacsony, másfél és öt év között közepes, öt évnél hosszabb duration esetén magas a kamatkockázat.
b/3. Kibocsátói/hitelezési kockázat
A befektetési eszközök kibocsátói kötelezettséget vállalnak az ügy- letben, értékpapírban stb. vállalt fizetési ígéreteik teljesítésére. A pénzügyi helyzetük változásával a kibocsátók képtelenné válhatnak ezen ígéretek teljesítésére, ami a befektetőknek kockázatot jelent. A kibocsátói/hitelezési kockázat kezelhető megfelelő hitelminősíté- sű kibocsátó kiválasztásával. A kibocsátói kockázatra a nemzetközi hitelminősítő intézetek hitelkockázati besorolása ad útmutatást: a legbiztonságosabb AAA kategóriától a BBB-kategóriáig terjedő 10 elemű tartományba tartoznak a befektetésre ajánlott eszközök. A BBB-kategóriánál rosszabb besorolású eszközök egy része még elfogadható kockázatú, de a legalacsonyabb (CCC-D) besorolásúak már igen magas befektetési kockázatot jelentenek.
b/4. Devizaárfolyam-kockázat
A liberalizált tőkepiacokon számos, devizában denominált befekte- tés érhető el, melyek bekerülhetnek az eszközalapok befektetési portfóliójába. Az eszközalapok eszközértéke mindig egy adott devi- zában (alapdeviza) számítódik. Az eszközalapnak az alapdevizától eltérő devizában eszközölt befektetéseinek értéke különböző ará- nyú lehet a teljes portfólióértéken belül. Minél nagyobb az alapde- vizától eltérő devizában denominált eszközök aránya a teljes portfó-
lióértéken belül, annál nagyobb az eszközalap devizaárfolyam koc- kázata. Az eszközalap devizafedezeti ügyletek segítségével csök- kentheti ezt a kockázatot, ekkor az alapdevizától eltérő befekteté- sek devizaneme és az alapdeviza közötti devizaárfolyam kockázat csak kisebb mértékben befolyásolja az eszközalap hozamát. Ha az eszközalap teljes portfólióértékében az alapdevizával megegyező devizában denominált, illetve fedezeti ügyletekkel azonos deviza- nemre fedezett eszközök értéke 75 százaléknál magasabbat képvi- sel, akkor alacsony; ha az ilyen eszközök aránya 25 és 75 százalék közötti, akkor közepes; ha 25 százalék alatti, akkor magas a deviza- árfolyam kockázata. A devizakockázat értékelésekor az is megemlí- tendő, hogy a befektető milyen devizából számol: számára az ide- gen devizában denominált eszközalap akkor is devizakockázatot jel- ent, ha az adott eszközalap önmagában alacsony devizakockázatú.
ESZKÖZALAP-VÁLTÁS
21. Eszközalap-váltás költsége: 0,25%
22. Biztosítási évenként az első két, szerződő által kezdeményezett eszköz- alap-váltás ingyenes.
ÁTIRÁNYÍTÁS
23. A szerződő átirányításra vonatkozó megbízásának biztosítóhoz történő be- érkezését követő 3. munkanapon vagy ezt követően befektetett díjakra az át- irányítási megbízásban meghatározott arányokat veszi figyelembe a biztosító.
24. Átirányítás költsége: 0 Ft
HOZAMMONITOR SZOLGÁLTATÁSOK
25. A biztosító által aktuálisan kijelölt biztonságos eszközalap a Pénzpiaci Forint Eszközalap.
26. A HozamMonitor Szolgáltatások valamely csomagjának tartam közbe- ni választására vagy felmondására vonatkozó megbízás, illetve a szolgálta- táscsomag egy vagy több szolgáltatásához tartozó küszöbérték megváltoz- tatására vonatkozó megbízás a szerződő igényének a biztosítóhoz történő beérkezését követő 3. munkanapon lép hatályba.
27. Az egyes növekedési eszközalapokhoz választható küszöbértékek az egyes szolgáltatások vonatkozásában:
Növekedési eszközalap neve | Stop-loss küszöbérték | Hozamvadász küszöbérték | Profitvédelem alsó és felső küszöbértékek |
Ázsia Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Fejlődő Piaci Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
Közép-Európai Részvény Forint Eszközalap | 10% 15% 20% | 15% 18% 20% | 0%- 5% 0%-10% 5%-15% |
Magyar Állampapír Kötvény Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
Természeti Kincsek Árupiaci Forint Eszközalap | 3% 4% 5% | 3% 4% 5% | 0%- 2% 0%- 4% 2%- 4% |
STOP-LOSS SZOLGÁLTATÁS
28. A Stop-loss szolgáltatás által indított automatikus eszközalap-váltás a Stop-loss jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő 3. munkanapon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.
29. Stop-loss szolgáltatás havi költsége: 0,02%
HOZAMVADÁSZ SZOLGÁLTATÁS
30. A Hozamvadász szolgáltatás által indított automatikus eszközalap-vál- tás a Hozamvadász jelzés alapjául szolgáló árfolyam napját követő 3. mun- kanapon érvényes árfolyamon kerül végrehajtásra.
31. Hozamvadász szolgáltatás havi költsége: 0,02%
PROFITVÉDELEM SZOLGÁLTATÁS
32. A Profitvédelem szolgáltatás által indított automatikus átváltás a Profit- védelem jelzés alapjául szolgáló napot követő 3. munkanapon érvényes ár- folyamon kerül végrehajtásra.
33. Profitvédelem szolgáltatás havi költsége: 0,02%
EGYÉB KONDÍCIÓK
34. Tájékoztató a Teljes költség mutatóról
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befekte- tési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tarto- zik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a be- fizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfo- gó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csat- lakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatáro- zott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt mint le- endő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megala- pozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segít- ségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biz- tosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mek- kora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befekte- tés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egysé- gekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora és a díjfizetés módja
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– 1 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb) egyszeri díjas, vagy
– 250 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb) rendsze- res díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos be- szedési megbízással, vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy balesetbiztosítá- si szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockáza- ti biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosí- tás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelem- be veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonat- koznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
Jelen Folyamatos Díjfizetésű Groupama Életív Program esetében a szerző- désbe épített biztosítási kockázat jellemzői a követezőek:
A biztosított megtakarítási időszak alatt bekövetkező halála esetén – amennyiben a halál időpontjában a biztosított nem idősebb 75 évnél, vagy ha idősebb 75 évnél, de a halál baleseti eredetű – a biztosító az egyéni számla értékét és a kockázati biztosítási összeg (300 000 Ft) együttesét fi- zeti ki a kedvezményezett részére. Egyéb esetekben a biztosító haláleseti szolgáltatása az egyéni számla értékének kifizetését foglalja magában.
A biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szer- ződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül va- lamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befekte- tés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó eset- leges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a kü- lönböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Folyamatos Díjfizetésű Groupama Életív Program TKM értékei:
Tartam | TKM értékek | |
Minimum | Maximum | |
10 éves tartam esetén (egyedüli, 10 éves megtakarítási időszakkal) | 4,45% | 7,28% |
15 éves tartam esetén (minimális, 10 éves megtakarítási időszakkal) | 2,77% | 5,55% |
15 éves tartam esetén (maximális, 15 éves megtakarítási időszakkal) | 3,30% | 6,10% |
20 éves tartam esetén (minimális, 10 éves megtakarítási időszakkal) | 2,19% | 4,95% |
20 éves tartam esetén (maximális, 20 éves megtakarítási időszakkal) | 2,71% | 5,49% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltéte- lezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradékta- lanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paraméte- reire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Bizto- sítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet to- vábbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biz- tosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszol- gálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hoz- zájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egy- ségekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
A TKM tájékoztatás időpontja: 2012. június 30.
7