Ügyféltájékoztató
Feltétel
Life Planet
Life Planet Termékkód: 365
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el a Life Planet befektetési egységekhez kötött ter- mékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és az életbiztosítás szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt., 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74. A biztosító felügyeleti szerve a Pénzügyi Szer- vezetek Xxxxxx Xxxxxxxxxxx, 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (1535 Budapest, 114., Pf. 777)
Milyen típusú életbiztosítás a Life Planet?
A Life Planet egy befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás, amelynél a díj befektethető részét a biztosító a szerződő által választott eszközalap(ok)ban helyezi el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, külön- böző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása tervezett futamidejének, kockázatviselési hajlan- dóságának valamint a későbbi szolgáltatás igényelt pénznemei- nek megfelelően választhat.
A befektetés aktuális értékét az adott eszközalap aktuális árfo- lyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapot alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csök- kenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kocká- zatát – beleértve az árfolyamkockázatot és az eszközalapo- kat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fize- tőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a Life Planet életbiztosítás felté- teleinek (továbbiakban: Feltételek) I. fejezete, az eszközalapok be- fektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létre hozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesztésére vonat- kozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, a választható eszközalapok befektetési po- litikáját a 2. sz. melléklet ismerteti. A szolgáltatások választható pénznemeit a 3. sz. melléklet tartalmazza.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatko- zóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény be- következése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezménye- zett(ek)nek fizeti ki. Kedvezményezettnek akár több személy is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a Life Planet?
A Life Planet életbiztosítás megkötésekor a szerződő megválaszt- hatja, hogy a szerződést meghatározott tartamra vagy élet- hosszig szólóra szeretné megkötni.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg- szűnésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a Life Planet szolgáltatása?
A biztosított halála, illetve határozott tartamú szerződésnél annak lejárata esetén a biztosító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a kedvezménye- zett(ek)nek.
Ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset következtében 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodást szenved vagy meghal, a biztosító 1 millió forintos baleseti többletszolgáltatást teljesít.
A – határozott tartamú – Life Planet szerződéshez választható gondoskodás opció fennállásakor a biztosított halála vagy egészségi állapotának legfeljebb 30 százalékossá csökkenése miatt társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá vá- lása esetén a biztosító a szerződő számláján egy összegben jó- váírja a biztosítás lejáratáig (de legfeljebb a 20. biztosítási évfor- dulóig) esedékes díjak összegét és a szerződés díjfizetés nélkül érvényben maradhat a lejáratig.
A – határozott tartamú – Life Planet alapbiztosításhoz halál, bal- eseti halál és baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetére kiegészítő biztosítások is köthetők.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből tájékozódhat, a kiegészítő biztosításokkal kapcsolatos tudnivalókat pedig azok feltételei tartalmazzák.
Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?
A biztosított halálát, balesetét vagy megrokkanását a bekövet- kezéstől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak; a szerződés lejáratakor esedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentést, felvilágosí- tásokat ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérhet a szol- gáltatások és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A biztosító a szol- gáltatást az összes szükséges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A kifizetés pénznemét az határozza meg, hogy a szerződő a megtakarítást milyen devizanemben nyilvántartott eszközalapban tartja. A baleseti többletszolgálta- tást és az esetleges kiegészítő biztosítások szolgáltatását a biz- tosító forintban teljesíti.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltételek
VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatások esetleges korlátozása
A biztosító egyes jelentős kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abból a körből, amelyre szolgáltatást nyújt. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt
közlési kötelezettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?
A biztosítási díj az a szerződő által rendszeresen fizetendő ösz- szeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. A biztosítási díj többféle módon és gyakorisággal is fi- zethető, ráadásul a szolgáltatás növelése érdekében évente ún. értékkövetéssel növelhető. A megtakarítást a szerződő külön- böző devizanemekben, esetileg fizetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti.
A kiegészítő biztosítások díja a választott kiegészítő szolgáltatástól függ, és nem kerül az alapbiztosítás díjával együtt befektetésre.
A díjfizetésről és módosításának lehetőségeiről, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következményeiről a Xxxxxxxxxx XX. fejezetéből tá- jékozódhat. Az értékkövetési lehetőség részleteiről a Feltételek IV.5. fejezete szól.
A szerződést terhelő levonások és a jóváírások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket vagy a biztosítási díjból vagy a befektetés értékéből von le. A biztosító az első két évben, illetve a későbbiekben fizetett folyamatos dí- jakat, továbbá a rendkívüli befizetéseket különböző típusú be- fektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevoná- sok tekintetében térnek el egymástól, befektetési szempontból nem különböznek.
A biztosító a szerződés elfogadását követően, az alapbiztosítás éves díjának 21%-ával megegyező értékű egyszeri – úgyneve- zett bónusz extra – jóváírást teljesít. Ezen kívül a szerződő a fel- tételekben meghatározott esetekben ún. díjfizetési és/vagy megtakarítási bónuszra is jogosult lehet.
A szerződést terhelő levonások részletezését és a jóváírások fel té- teleit a VI. és a IV. fejezet, továbbá a 1. sz. és 3. sz. melléklet tar- talmazza.
Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt díjfizetési kötelezettségét?
A szerződő két díjjal fedezett év elteltével az alábbi lehetősé- gekkel élhet:
– Ha a díjakat már várhatóan nem tudná tovább fizetni, díj- mentesítést kérhet. Ilyenkor a szerződés további díjfizetés nélkül marad érvényben. Ha a díjmentesítés a biztosítás utolsó évét megelőzően vagy a 19. évfordulója előtt történik, akkor a biztosító a visszavásárlási tábla figyelembe vételével a kez- deti egységeket megtakarítási egységékre számolja át, ami a befektetési egységek összesített számának csökkenését jelenti.
– Kérheti biztosításának részleges vagy teljes visszavásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavá- sárlás esetén a befektetések egy része, teljes visszavásárlás ese- tén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszaváltás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a tar- tamból eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részleges visszavásárlásnál pedig költséget számít fel.
– Ha átmeneti pénzügyi gondokkal küzd, és a szerződés tarta- mából már legalább 3 díjjal fedezett év eltelt, a szerződő a díjfizetés 1 éves szüneteltetését kérheti.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog- lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A szüneteltetésről a Feltételek IV.4., a díjmentesítésről a VII.4., a visszavásárlásról a VII.2. és az 1. számú melléklet, a részleges visz- szavásárlásról a VII.3. fejezete, a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5.32. pontja, illetve a 3. sz. mellékletének 17. pontja tá- jékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben
a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő kamatadófizetési kötelezettséget ugyan- csak az Szja tv. határozza meg. Nem magánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszá- molhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társada- lombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak. Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak.
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző- déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával össze- függő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi elő- írásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító kö- teles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási ti- tokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítható- ságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tar- talmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.98. pontjában meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz- tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz- tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatke- zelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges pa- naszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xx- roly krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telep- helyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. tör- vény 64. § (2) bekezdése alapján – fennállnak, panaszával a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is fordulhat.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett díj megtakarításra szol- gáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződésekhez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségé- nek TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót. A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, to- vábbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy meg- alapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy ér- téktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítő- leg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hoza- mot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biz- tosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves férfi, aki
• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)
egyszeri díjas vagy
• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fe- dezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Life Planet biztosítás esetében a szerződésbe épített biz- tosítási kockázat jellemzői a követezőek:
Ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset következtében 50%-ot meghaladó mértékű maradandó egészségkárosodást szenved vagy meghal, a biztosító 1 millió forintos baleseti többletszolgáltatást teljesít.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konk- rét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét ter- mékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékter- heket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biz- tosítók.
Jelen Life Planet folyamatos díjas, fix tartamos biztosítás TKM értéke:
10 évre 15 évre 20 évre
4,98%–7,10% 3,58%–5,67% 2,78%–4,85%
Élethosszig szóló tartam esetén a TKM értéke:
10 évre | 15 évre | 20 évre |
6,61%–8,76% | 3,63%–5,72% | 2,78%–4,85% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egye- di paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási
fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on- line átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí- nált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.
2012. július 25.
Life Planet Termékkód: 365
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A biztosítási szerződés alanyai 2
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte 2
II.3. A szerződés hatályba lépése 3
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése 3
II.6. Tartamhosszabbítás 3
II.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 3
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
III.1. Haláleseti szolgáltatás 4
III.2. Baleseti szolgáltatások 4
III.3. Elérési szolgáltatás 4
III.4. Gondoskodás opció 4
III.5. Járadék szolgáltatás 5
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 5
IV.1. A biztosítás díja 6
IV.2. Rendkívüli díjfizetés 6
IV.3. A díjfizetés elmulasztásának következményei 6
IV.4. Díjfizetés szüneteltetése 6
IV.5. Értékkövetés 6
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 6
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK 7
VI.1. Rendszeres levonások 7
VI.2. Jóváírások 8
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 8
VII.1. A maradékjogok fogalma 8
VII.2. Visszavásárlás 8
VII.3. Részleges visszavásárlás 8
VII.4. Díjmentesítés 9
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 9
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 9
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 9
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 9
IX.1. Mentesülés 9
IX.2. Kizárások 9
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 11
X.1. Az adatok nyilvántartása 11
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 11
X.3. Kötvénykölcsön 11
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése 11
X.5. Panaszok bejelentése 11
1. sz. melléklet 12
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok 12
2. sz. melléklet 13
Az eszközalapok befektetési politikája 13
3. sz. melléklet 39
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei 39
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 41
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 43
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ 45
KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Life Planet Termékkód: 365
Folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő vi- seli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki-
számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át.
A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében.
A biztosító a kezdeti befektetési egységeket
– a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik,
– élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra.
8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke.
Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére.
Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.
10 A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 18. pontjában megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 10., 14.,16., 17., és 18. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek.
A 3. sz. melléklet 11. pontjában szereplő kockázati díjak akkor módosulhatnak, ha a kockázati viszonyok vagy jog- szabályok megváltozásának következtében a változtatás szükségessége statisztikailag, illetőleg a biztosító kártapasz- talatával alátámasztható.
Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A biztosítási szerződés alanyai
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége.
A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te- kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé- géhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A biztosított a szerződő beleegyezésével bármikor a szer- ződő helyébe léphet. Erre lehetőség van abban az esetben is, ha a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása
miatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írás- beli nyilatkozat szükséges.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezettet a szerződő jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett a biztosított életében bármikor megváltoztatható.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben kedvezményezettet nem ne- veztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a halá- leseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte
16. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi.
17. A biztosító a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozatot és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfo- gadó nyilatkozatot (KÖTVÉNYT) állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el- fogadnia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szer- ződő figyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre.
20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot annak beérkezését követő 15 napon belül indoklás nélkül elutasítania.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezését követő 15 napon belül nem nyilatko- zik.
22. A szerződés KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap.
23. A szerződés TARTAMA a szerződő ajánlaton megjelölt válasz- tása szerint:
a) határozott tartam, mely esetben a LEJÁRAT napja a köt- vényen ekként megjelölt nap, a tartam pedig a kezdet és lejárat közötti időszak vagy
b) élethosszig szóló, mely esetben a tartam a biztosított haláláig tart.
24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évfor- duló. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosí- tási hónapforduló közötti időszak. A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biz- tosítási év).
25. A jelen (alap)biztosítás mellé – külön díj ellenében – kiegé- szítő biztosítások köthetők.
II.3. A szerződés hatályba lépése
26. A biztosítás az azt követő nap kezdetével lép hatályba, ami- kor a szerződő az első díjat megfizeti, illetőleg amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerződés létrejött vagy utóbb létrejön.
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
27. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés ha- tályba lépésével egyidejűleg kezdődik.
28. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekre
– az esetleges opciót és kiegészítő biztosításokat is bele- értve – a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI IDŐT köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett balesetből eredő biztosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövetkezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befizetett folyamatos díjak vissza- térítése, valamint a bónusz extra egységek nélküli extra be- fektetési érték (I.8. pont) kifizetése mellett megszűnik.
II.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése
29. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:
– a biztosított halálával, kivéve gondoskodás opció (53. pont);
– határozott tartamú szerződés esetén a szerződés lejára- tával;
– díjnemfizetés esetén (IV.3.64. pont);
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. feje- zet);
– költségfedezet hiánya esetén (VI.82. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.5.32. és II.7.40. pont) megha- tározott esetekben.
A szerződés megszűnésével az esetleges kiegészítő biztosí- tások is megszüntetésre kerülnek.
30. A biztosító baleseti szolgáltatásokra (III.2. fejezet) vonat- kozó kockázatviselése az előző pontban felsoroltakon túl megszűnik a 45. pontban szereplő szolgáltatás teljesítésével, illetve legkésőbb annak a biztosítási hónapnak a végével, amelyben a biztosított 70. életévét betölti.
31. A biztosító kockázatviselése a gondoskodás opcióra (III.4. fejezet) vonatkozóan a 29. pontban felsoroltakon túl meg- szűnik, ha
– a szerződés a szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt díjmentesítésre került (VII.4.94. pont);
– a szerződő felmondja a szerződés gondoskodás opcióra vonatkozó részét;
– a 49. b) pontban szereplő biztosítási esemény bekövet- kezik,
– ha a szerződés tartama meghosszabbításra kerül, a hosz- szabbítás első napját megelőző nap végével;
– annak a biztosítási hónapnak a végével, amelyben a biz- tosított 65. életévét betölti.
32. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mel- lékletének 17. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető felmondási jogról.
II.6. Tartamhosszabbítás
33. A szerződőnek joga van a határozott tartamú szerződés tar- tamának egész évekkel történő meghosszabbítására, akár több alkalommal is, ha a biztosított életkora a módosított lejárat idôpontjáig nem haladja meg a 86 évet.
34. A szerződőnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a fo- lyamatos díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra alkal- mas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti
8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
35. A hosszabbítás tartama alatt a baleseti szolgáltatásra (III.2. fejezet) vonatkozó kockázatviselés – a 30. pontban szereplő korlátozással – folytatódik.
36. A gondoskodás opcióra vonatkozó kockázatviselés, illetve az esetleges kiegészítő biztosítások tartama nem hosszab- bítható, de újabb kockázatelbírálás után, a biztosító hozzá- járulásával új kiegészítő biztosítások köthetők.
II.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség
37. A szerződőt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉG terheli, melynek értelmében a szerződéskötéskor kötelesek a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyeket ismertek vagy ismerniük kellett.
A közlési kötelezettség szerződésmódosításkor, így külö- nösen a IV.5.73. pontban meghatározott értékkövetéskor is terheli a biztosítottat és a szerződőt.
A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a felek közlési kötelezettségüknek ele- get tesznek.
38. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, e célból a biztosított egészségi állapotára, munkahelyi és szabadidős tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kér- déseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
39. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí- tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerződés megkötésével, módosításával, állományban tar- tásával, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhe- tetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyil- vántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosí- tókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos törvény- ben meghatározott egyéb célok körében az arra jogosultak számára továbbítsa.
Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó személyeket és szerveze- teket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
40. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után szerez tudo- mást a szerződés elfogadását érintő, a szerződés hatályba lépését megelőzően már fennállott lényeges körülmények- ről, továbbá ha a szerződésben meghatározott lényeges kö-
Egyik kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése vagy teljes működőképtelensége
Egyik kar könyökízület alattig való teljes elvesztése vagy teljes működőképtelensége
65%
60%
vagy teljes működőképtelensége
Egyik láb combközépig való teljes elvesztése vagy teljes működőképtelensége
70%
60%
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése | 100% |
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése | 50% |
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése | 60% |
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése | 30% |
Szaglóérzék teljes elvesztése | 10% |
Ízlelőképesség teljes elvesztése | 5% |
Egyik kar vállízülettől való teljes elvesztése | |
vagy teljes működőképtelensége | 70% |
rülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban ja- vaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg – ha a koc- kázatot a feltételek értelmében nem vállalhatja – a szerző- dést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.
41. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
42. Biztosítási esemény
a) a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező
halála;
b) a biztosított – a kockázatviselés tartama alatt bekövet- kező baleset miatti – halála;
c) a biztosított – kockázatviselés tartama alatt bekövetkező
baleset miatti – súlyos egészségkárosodása;
d) határozott tartamúra megkötött szerződés esetén to- vábbi biztosítási esemény a biztosított életben léte az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor;
e) határozott tartamúra megkötött szerződés és gondos- kodás opció választása esetén további biztosítási ese- mény, ha a biztosított társadalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá válik.
III.1. Haláleseti szolgáltatás
43. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik,
a) a szerződés folyamatos díjas befektetési értéke és
b) a szerződés extra befektetési értéke – a bónusz extra befektetési egységek értékét is beleértve –
kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre és a szerződés megszűnik.
III.2. Baleseti szolgáltatások
44. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartama alatt be- következő baleset miatt, a baleset bekövetkeztétől számí- tott 1 éven belül halálozik el, a III.1. fejezetben szereplő szol- gáltatás felett 1 millió Ft is kifizetésre kerül.
45. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartama alatt be- következő baleset miatt 50%-os mértéket elérő végleges egészségkárosodást szenved, a biztosító 1 millió forintos baleseti szolgáltatást fizet ki a biztosított részére.
46. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratá- tól független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
47. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalékos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülményt fi- gyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapításra:
Egyik kéz teljes elvesztése | 55% |
Egyik hüvelykujj elvesztése | 20% |
Egyik mutatóujj elvesztése | 10% |
Többi ujj elvesztése, egyenként | 5% |
Egyik láb combközép fölöttig való teljes elvesztése |
Egyik láb térdig történő elvesztése | 50% |
Egyik lábszár térd alattig történő elvesztése | 45% |
Egyik lábfej elvesztése | 40% |
Egyik nagyujj elvesztése | 5% |
Többi lábujj elvesztése, egyenként | 2% |
Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelően csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítőképessége milyen mértékben károsodott. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása független minden más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy tes- tület, valamint más orvos szakértők, intézmények megálla- pításától.
Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elő- zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
Ugyanazon balesetből eredő, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodás vagy funkciócsökkenés esetén a meg- állapított egészségkárosodási fokok összeadódnak.
III.3. Elérési szolgáltatás
48. Határozott tartamú szerződés esetén – amennyiben a biztosított az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor életben van, – a szerződés lejáratkor aktuális teljes befek- tetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezménye- zett(ek) – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biz- tosított – részére kifizetésre.
III.4. Gondoskodás opció
49. Gondoskodás opció határozott tartamú szerződés esetén, az ajánlattételkor választható, amennyiben a szerződést a szerződő természetes személyként köti és egyúttal ő a szerződés biztosítottja is. Az opció választása esetén
a) módosul a haláleseti szolgáltatás és
b) további biztosítási esemény a biztosítottnak a magyar társadalombiztosítási szerv jogerős határozatával a koc- kázatviselés ideje alatt megállapított és a biztosító orvos- szakértője által is elfogadott olyan mértékű egészségká-
rosodása, melynek következtében egészségi állapota leg- feljebb 30 százalékosra csökken és a biztosított a társa- dalombiztosítási rokkantsági ellátásra jogosulttá válik.
50. A 49. b) pontban foglalt biztosítási eseményre a kockázat- viselés és a kockázati díj levonása a biztosítás 2. évfor- dulójával kezdődik. A biztosítási esemény időpontja az el- látásra jogosultság kezdetének a társadalombiztosítási ha- tározatban szereplő napja.
51. A gondoskodás opció választásával a biztosítottnak az op- cióhoz tartozó kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett ha- lála vagy a 49. b) pont szerinti biztosítási esemény bekövet- kezése esetén egyösszegű szolgáltatás kerül jóváírásra, melynek mértéke a biztosítási eseményt követő első díjese- dékesség időpontjától a szerződés lejáratáig, de legfeljebb a 20. biztosítási évfordulóig esedékes díjak – a díjbeszedési költségek és az esetleges kiegészítő biztosítások díjának le- vonása utáni – összegével azonos. A jóváírás befektetése eladási áron, a szerződés rendszeres díjaira a jóváíráskor ér- vényes befektetési arány szerint történik.
A díjfizetési kötelezettség megszűnésével az opció és az esetleges kiegészítő biztosítások megszüntetésre kerül- nek.
52. A szolgáltatás kiszámítása a biztosítási esemény napjáig utoljára esedékes és be is fizetett díj nagysága alapján tör- ténik. Amennyiben a szerződésre díjfizetési bónusz jár (84. pont), a szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az átvállalt díjat ezzel megnöveli. Ha a biztosítási esemény időpontjáig a szerződésre nem igényeltek részleges visszavásárlást, a szol- gáltatás teljesítésekor a biztosító a szerződés 10. évforduló- jától esedékessé váló díjak után az ezekre fizethető megta- karítási bónuszt (85. pont) is jóváírja.
53. Az opció fennállása esetén a biztosított halála esetén a ha- láleseti szolgáltatás (43. pont) nem kerül kifizetésre, de a szerződés nem szűnik meg.
A biztosított halálát követően
a) a biztosítási szerződés lejáratakor az aktuális befektetési értékre – az erre az esetre előre, külön megjelölhető – ún. lejárati kedvezményezett(ek) jogosult.
b) Mivel a szerződő és a biztosított azonos volt, és ő elha- lálozott, a biztosító a szerződéssel kapcsolatos értesíté- seket a biztosítás lejáratára megjelölt kedvezményezett- nek, illetve törvényes képviselőjének küldi meg. Több le- járati kedvezményezett esetén – amennyiben a szerződő arról korábban nem rendelkezett, – a kedvezményezet- tek (illetve törvényes képviselőjük) közösen jelölhetnek ki egy személyt a biztosítóval való kapcsolattartásra, aki a befektetési egységek esetleges áthelyezéséről is jogo- sult rendelkezni.
c) A kedvezményezettek közös megegyezéssel, kedvezmé- nyezettségük arányában kérhetik a szerződés (részleges) visszavásárlását, továbbá közös megegyezésük szükséges a tartam meghosszabbításának igényléséhez is.
III.5. Járadék szolgáltatás
54. Amennyiben a szerződő a szerződés kezdetétől magán- személy volt, írásban kérheti, hogy a biztosító megállapo- dás szerinti (de havinál nem sűrűbb) rendszerességgel, azo- nos összegű járadékot teljesítsen részére.
A minimális kifizetés legalább 10 000 Ft.
A járadékfizetés történhet
– a szerződés megtakarítási befektetési egységei terhére, amennyiben a tartamból legalább 10 (díjjal fedezett) év eltelt, és a szerződésen maradó megtakarítási egységek összesített befektetési értéke legalább 100 000 Ft.
– az extra befektetési egységek terhére járadékszolgál- tatás időbeli korlátozás nélkül kérhető. Ez esetben a szerződőnek meg kell jelölnie, mely befizetésből szár- mazó befektetési egységek terhére kéri a kifizetést.
55. A kifizetés megszűnik, ha arra a befektetési egységek ezen korlátozásokat figyelembe véve már nem nyújtanak fede- zetet.
56. Járadék igénylése esetén a biztosító kifizetésenként a rész- leges visszavásárlásra meghatározott (3. sz. melléklet 16. pont) költséget számolja fel.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A biztosítás díja
57. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű. A díjak a 3. sz. melléklet 1. pontjában meghatározott pénz- nemben esedékesek.
58. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a további biztosí- tási évfordulókon, előre esedékesek.
59. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- letfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A díjfizetés ajánlattételkor válaszott gyakoriságát a szer- ződő a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, ameny- nyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzá- járul.
60. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változhat; mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza.
61. A szerződő – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely esz- közalaphoz és milyen arányban rendelje.
62. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség és az esetleges ki- egészítő biztosítások díjának levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre szá- mítja át.
A befektetési egységekre történő átszámításra a teljes ese- dékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését kö- vető értékelési napon, de legkorábban a díj esedékessége- kor kerül sor, az átszámítás napján érvényes eladási áron. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli.
Az első díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szer- ződőnek.
IV.2. Rendkívüli díjfizetés
63. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is teljesít- het, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel- léklet 1. pontjában meghatározott összeget eléri.
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésének időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – mely eszközala- pokban és milyen arányban kerüljön extra befektetési egy- ségként elhelyezésre.
Az átszámításra az átszámítás napján érvényes eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.
IV.3. A díjfizetés elmulasztásának következményei
64. Amennyiben a biztosítás folytatólagos díja az esedékesség- től számított 90 napon belül – egyértelműen azonosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfize- tést pótolhatja.
Amennyiben ez nem történik meg:
a) ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el, vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került befize- tésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egysé- gek befektetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a bizto- sítót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a biz- tosító az extra befektetési egységek kifizetését az elma- radt esedékességet követő 7. hónapfordulón számított aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfordulót követő 15 napon belül teljesíti.
A szerződés felmondása esetén az elszámolás a VII.2.87. pontban írottak szerint történik.
b) Ha a szerződés tartamából legalább 2, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés 90 nap után automatikusan díjmentesítésre (VII.4. fejezet) kerül, ha a szerződő ehe- xxxxx nem kéri a szerződés megszüntetését és a visszavá- sárlási összeg (VII.2.87. pont) kifizetését.
65. A szerződő a biztosító előzetes hozzájárulásával az első elmaradt díjesedékességtől számított 90 napon túl, de 6 hónapon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁ- LÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredményétől is függővé teheti.
A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átszámí- tására a díjak beérkezését és egyértelmű azonosítását, majd könyvelését követő értékelési napon kerül sor. A szerző- désre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon.
A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését
követő nap 0 órakor kezdődik újra.
IV.4. Díjfizetés szüneteltetése
66. Amennyiben a szerződés tartamából már legalább három, díjjal fedezett év eltelt, a szerződő (az elmaradt díj esedé- kességétől számított 90 napon belül) kérheti a díjfizetésnek az elmaradt díj esedékességétől számított, legfeljebb 1 éves szüneteltetését.
67. A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselése, az esetle- ges gondoskodás opciót is beleértve, – de az esetleges ki- egészítő biztosítások kivételével – folyamatos. A szüne- teltetés alatt a kiegészítő biztosításokra vonatkozó kocká- zatviselés a szerződő külön kérésére, a biztosító hozzájáru- lásával, a kiegészítő biztosítás díjának megfizetése ellenében tartható fenn.
A biztosító a 80. pontban szereplő költségeket a szünetel- tetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elmaradt díjak pót- lását.
68. A szüneteltetési időszak leteltét követően elsőként esedékes díj teljes, egyértelműen azonosítható módon történő beér- kezésével a kockázatviselés a kiegészítő biztosításokra is újra kezdődik. A díjfizetés elmaradása esetén a szerződés – e díj esedékessége hónapjának utolsó napján – automatikusan díjmentesítésre kerül.
69. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb kétszer – egymást nem követő biztosítási években – igényelhető.
IV.5. Értékkövetés
70. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkövetés a bizto- sítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történő emelése a várható szolgáltatás növelése érdekében.
71. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (in- dexálását), arról a biztosítási évfordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szerződőt.
A szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási idősza- kot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Amennyi- ben a szerződő a megadott határidőig nem utasítja vissza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfelelően módo- sításra kerül.
72. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexe- ket és a várható inflációt is figyelembe veszi.
73. A szerződő által kezdeményezett értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél na- gyobb mértékű emelést kér), a biztosítónak jogában áll el- utasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyi- latkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaigazolja a szerződőnek. Az elfogadott emelés akkor válik hatályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.
74. A szerződő – legkorábban három, díjjal fedezett év le- telte után – kérheti a biztosítási díj csökkentését. A díj csökkentéséhez a biztosító hozzájárulása is szükséges. A biz- tosítási díj csökkentésével értelemszerűen módosul a gon- doskodás opció szolgáltatási összege is.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
75. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjak más eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj esedé- kessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányítás feltételeit és költségét a 3. sz. melléklet 12. pontja tartalmazza.
76. A meglévő befektetési egységek – a 3. sz. melléklet 13. pont- jában meghatározott feltételekkel – a termékhez rendelke- zésre álló más eszközalapokba, a szerződő kérésére ÁTHE- LYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé- teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezménye- sen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban be- fektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezé- sét, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását kö- vető értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
14. pontjában szereplő költséget számítja fel.
A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatót is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie;
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irá- nyításáról.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a díjakat az általa meghatározott eszközalapba irányítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer- ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
78. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszköz- alapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpa- pírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos ha- tósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, ér- tékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő intézke- désére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biztosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 mun- kanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, ál- tala megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvé- nyes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamváltozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elhalasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egé- szében a szerződő viseli.
79. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosz- tására vagy összevonására, ami a befektetési egységek
számát és – ezzel összhangban – az értékét változtatjameg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak- tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK
VI. 1. Rendszeres levonások
80. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.60. pont) túlme- nően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:
a) KEZDETI KÖLTSÉG, mely csak a kezdeti befektetési egysé- gekre vonatkozik, és a biztosító szerződéskötéssel kap- csolatos költségeit fedezi (3. sz. melléklet 7. pont). Mér- téke a szerződésre vonatkozóan nem változhat.
b) KEZELÉSI DÍJ, mely elsősorban a biztosító folyamatos költ- ségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont), továbbá tartalmazza a baleseti többletszolgáltatás (III.2. fejezet) díját. Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) NYILVÁNTARTÁSI KÖLTSÉG, mely a szerződések nyilvántartá- sával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. mel- léklet 10. pont).
d) GONDOSKODÁS OPCIÓ DÍJA, az opció fennállása esetén (0.xx. melléklet 11. pont).
81. A terheléseket a biztosító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja. A levonásokra a biztosítási hónapfor- dulókon, illetve – amennyiben az utolsó megkezdett hó- napra a levonás még nem történt meg – a szerződés meg- szűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerződéshez tartozó be- fektetési egységek számának csökkentése formájában. A szerződés első két évében az összes terhelés levonása a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és kezelési díj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyilvántar- tási költség, majd az esetleges Gondoskodás opció díjának levonása.
A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységekből a kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó kezelési díj összege kerül levonásra.
Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekre eső kezelési díj levonása.
Ezután történik a nyilvántartási költség, majd az esetleges Gondoskodás opció levonása, mely a megtakarítási egy- ségekből – ha azokból nem lehetséges, az extra befektetési egységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetési egységekből – történik.
A terhelések elszámolása során az extra befektetési egysé- gek között a bónusz extra befektetési egységek is figye- lembe vételre kerülnek.
A terhelések a különböző eszközalapokból – a levonást megelőző utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történnek.
82. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.80. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll ren- delkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás ese- dékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VI. 2. Jóváírások
83. BÓNUSZ EXTRA jóváírás: A biztosító a szerződés elfogadását követően, az első díj befektetésével egyidejűleg az alap- biztosítás éves díjának 21%-ával megegyező értékű egy- szeri jóváírást teljesít. A jóváírás a rendkívüli befizetésekre vonatkozó szabályok szerint, extra befektetési egységekre történő átszámítással történik, a folyamatos díjakra meg- adott kezdeti eszközalap-felosztás szerint. Az így létrejött ún. bónusz extra befektetési egységek elkülönítetten ke- rülnek nyilvántartásra. A befektetési egységeket a szerződő a későbbiekben tetszés szerinti eszközalapokba áthelyezheti, (részleges) visszavásárlásukra pedig az 1. sz. melléklet A) pontja vonatkozik.
84. Amennyiben a szerződés kezdeti – az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélküli és a díjbeszedési költség levonása utáni – éves díja a 3. sz. melléklet 4. pontjában meghatá- rozott mértéket eléri, a biztosító a befizetett folyamatos díjak befektetési egységekre történő átszámításakor – külön kedvezményként – a melléklet ugyanezen pontjában meg- adott százalékkal, az ún. DÍJFIZETÉSI BÓNUSSZAL, magasabb összeget vesz figyelembe.
A díjfizetési bónusz meghatározása a biztosítás esedékes és be is fizetett (díjbeszedési költség és az esetleges kiegé- szítő biztosítások díja nélküli) díja alapján, díjfizetésenként történik.
Amennyiben az esetleges – csak a biztosító hozzájárulásával végrehajtható – díjcsökkentés esetén a csökkentett éves díj a kezdeti díj alá csökken, a díjfizetési bónuszra való jogo- sultság módosul.
85. Megtakarítási bónusz illeti meg a szerződést, amennyiben
– a szerződés tartamából 10 év már eltelt, és
– a szerződés nem díjmentes és korábban sem volt az, és
– a szerződés folyamatos díjaiból képződött befektetési egységei terhére korábban nem került sor részleges visz- szavásárlási összeg kifizetésére.
A megtakarítási bónusz mértékét a 3. sz. melléklet 9. pontja tartalmazza. A jóváírás (a kezelési díj levonásával egyidejű- leg) havi részletekben történik, és minden megkezdett biz- tosítási hónapra megilleti a szerződést.
Ha a későbbiekben a szerződés folyamatos díjaiból képző- dött befektetési egységei terhére bármikor részleges vissza- vásárlási történik vagy a szerződés díjmentesítésre kerül, úgy a megtakarítási bónuszra jogosultság a szerződés hát- ralevő tartamára megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
VII.1. A maradékjogok fogalma
86. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés- nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto- sított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.
VII.2. Visszavásárlás
87. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
– Amennyiben a szerződés tartamából legalább két, díjjal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hi- ánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének a biztosí- tóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.
Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- ződéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. mellékletben megadott – meg- felelő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének az összegével. Amennyiben a kifi- zetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak
– mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásár- lási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az előzőek alapján meghatáro- zott összeggel. (1. sz. melléklet)
– Egyéb esetekben – kivéve a II.5.32. pontban írottakat – a szerződő a befizetett folyamatos díjakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális visszavásár- lási összeg meghatározása kizárólag az esetleges extra befektetési egységek – kivéve a bónusz extra befektetési egységek – figyelembe vételével történik.
88. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. Részleges visszavásárlás
89. A szerződő bármikor kérheti egyes extra – kivéve bónusz extra – befektetési egységei, illetve amennyiben a szerző- désből már legalább két, díjjal fedezett év eltelt megtaka- rítási és bónusz extra befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZA- VÁSÁRLÁSÁT is.
90. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységnek, illetve az eszközalapban található egységei hány százalékának a visszavásárlását kéri.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító a rész- leges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az – igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biz- tosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális be- fektetési értékét fizeti ki, illetve amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizető- nek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötele- zettsége keletkezik, a szerződés részleges visszavásárlási ösz- szege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyez- zen meg a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egy- ségek aktuális befektetési értékével. (1. sz. melléklet)
91. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen visszavásárolt egységek számával csökken.
92. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 15. pontjában meghatáro- zott minimumfeltételek teljesülnek.
93. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 16. pontjában szereplő költséget levonja.
VII.4. Díjmentesítés
94. Legalább két, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés a szerződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.64.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad ér- vényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesíthetők. A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egysé- geket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek szá- mának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táb- lázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egy- séget ír jóvá a szerződésen.
95. A díjmentesített szerződésekből a VI.80. b) és c) pontokban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek. Mivel a díjmentesített szerződés esetén a biztosító nem viseli to- vább a kockázatot a gondoskodás opcióra (III.4. fejezet), ennek díja sem kerül levonásra.
Díjmentesítéskor az esetleges kiegészítő biztosítások meg- szüntetésre kerülnek.
96. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, valamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését. A díjfizetés újraindítása nem je- lenti a befektetési egységek típusának módosítását, azaz a megtakarítási egységek kezdeti egységekké történő vissza- számítását, a továbbiakban befizetett díjak pedig a jelen fel- tételek 6. pontja alapján megtakarítási egységekre kerülnek átszámításra.
A díjmentesítéssel korábban megszüntetett esetleges opció újraindítására nincs lehetőség. Új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítő biztosítá- sok köthetők.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
97. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését, bele- értve a biztosított orvosi vizsgálatát is, amely elvégzéséhez a biztosítónak jogában áll orvosszakértőt kijelölni.
98. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el- térő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján álla- pítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges fel- függesztését is (78. pont).
A biztosító az alapbiztosítás szolgáltatásait – a baleseti több- letszolgáltatások (44. és 45. pontok) kivételével – továbbá a
részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését a
3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott pénznemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költségeket a jogosult viseli.
Az esetleges kiegészítő biztosításokra a szolgáltatások telje- sítése – amennyiben arról a kiegészítő biztosítás feltételei máshogy nem rendelkeznek – forintban történik.
99. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap elteltével, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg. Ha a baleset következtében a biz- tosított 1 éven belül és még azelőtt meghal, hogy a bizto- sító a maradandó egészségkárosodás mértékét megállapí- totta volna, a haláleseti szolgáltatás (44. pont) kerül kifize- tésre.
100. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
101. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
102. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye- inek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– a rokkantsági ellátásról a társadalombiztosítási szerv által kiadott, a biztosítási eseményt igazoló határozatot és a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal (vagy jogu- tódja) szakvéleményét; az egészségkárosodást előidéző betegség előzményeinek igazolását;
– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize- tés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked- vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőköny- vek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jog- alapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A fel- soroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezmé- nyezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a
bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
103. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
104. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
IX.1. Mentesülés
105. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hi- ányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
106. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö- telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szol- gáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, ki- véve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szer- ződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a bizto- sított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
107. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amennyi- ben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kiderít- hetetlenné válnak.
108. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezmé- nyezett abból nem részesülhet.
109. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
A díjtartalék nagysága függ a szerződésből eltelt időtől, és nagysága a kezdeti költségek levonásának megtörténtéig (azaz amíg a szerződéshez kezdeti egységek is tartoznak) nem éri el az aktuális befektetési érték nagyságát. Pontos számítási módját a termék kalkulációja tartalmazza.
110. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatá- rozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási ese- ményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyo- san gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.2. Kizárások
111. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel for- májában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy -használatá- nak során, azzal összefüggésben bekövetkezett esemé- nyekkel.
112. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatviselés köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, ame- lyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a
– biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkos- ságával vagy annak kísérletével,
– foglalkozási ártalom;
– szilárd, légnemû, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás miatt bekövet- kező egészségkárosodás (kivéve, ha a beavatkozás bizto- sítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hõguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás okozta sérülés;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sér- vesedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggésben;
113. Nem teljesíti a szolgáltatást a biztosító a gondoskodás opció alapján, ha a 49. b) pontban szereplő biztosítási ese- ményt előidéző betegségnek a biztosítási szerződés kez- detét megelőzően már előzménye volt.
114. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fi- zeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve va- lamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. Az adatok nyilvántartása
115. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan – minősítetett adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a ká- rosultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, il- letve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszont- biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos, az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő adatot, amely- nek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll ren- delkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jog- alap.
116. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki- szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
117. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíróság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró közjegyző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Ver- senyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosz- szolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjté- sére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együttbiztosítás- ban részt vállaló biztosító, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik országbeli bizto- sító, biztosításközvetítő, szaktanácsadó, a biztosító által ki- szervezett tevékenységet végző partner, alapvető jogok biz- tosa, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Ható- ság, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüg- gésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nemzetközi kö- telezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.
118. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adat- kezelő szervezethez továbbíthassa.
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok
119. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő kamatadófizetési kötelezettséget ugyan- csak az Szja tv. határozza meg. Nem magánszemély szer- ződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizeté- sek elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
X.3. Kötvénykölcsön
120. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése
121. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerző- dés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek meg- térítését.
X.5. Panaszok bejelentése
122. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. törvény 64.§ (2) bekezdése alapján – fennállnak, panaszával a Pénz- ügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezde- ményezheti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is. A biztosítási szerződésből szár- mazó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
123. A biztosító felügyeleti szerve:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
1. sz. melléklet
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK Termékkód: 365
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka:
A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:
Eltelt és díjjal fedezett biztosítási év | Tartam (év) | ||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 – vagy élethosszig | |
0 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
1 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
2 | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 17% | 15% | 10% |
3 | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 16% | 10% |
4 | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 17% | 10% |
5 | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 20% | 11% |
6 | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 14% |
7 | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 19% |
8 | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% |
9 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% |
10 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | |
11 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | ||
12 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | |||
13 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | ||||
14 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | |||||
15 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | ||||||
16 | 100% | 88% | 79% | 70% | |||||||
17 | 100% | 88% | 79% | ||||||||
18 | 100% | 88% | |||||||||
19 – | 100% | ||||||||||
Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került befi- zetésre, a szerződő a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
Bónusz extra befektetési egységek
Az első éves díj alapján jóváírt „bónusz extra” befektetési egységek (részleges) visszavásárlási százaléka
– amennyiben a szerződés tartamából kevesebb mint két év telt el vagy kevesebb mint két évi díj került befizetésre: 0%
– amennyiben a szerződés tartamából két év már eltelt, és két évi folyamatos díj is befizetésre került: 100%.
B) Megtakarítási egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után adó, járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az A), B) és C) pontok alapján meghatározott összeggel.
2. sz. melléklet
Termékkód: 365
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2012. július 25-tôl
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráci- óját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei is közreműködhetnek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befektetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszköz- alap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapí- rok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az esz- közalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visz- szafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok vala- mint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve vált- hatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfo- lyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken.)
• A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését ha- tározatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása nem valósítható meg, különös tekintettel a kö- vetkező esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befekte- tés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett álla- mok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egy- ségeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igé- nyeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa meg- jelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak meg- felelően választhat. A részvény dominanciájú eszközalapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különösen ennél rö- videbb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkoc- kázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le.
Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően változna, a biztosító írásban értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme) | |||||||||||||||||||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐ- SÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | IV. TRENDKÖVETÔ ESZKÖZALAPOK | V. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD | |||||||||||||||
EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | EUR | USD | HUF | |||||
Likviditás | ✔ | Abszolút hozam | ✔ | ✔ | Kelet-európai | ✔ | ✔ | Trendkövetô Global 100 | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Latin-amerikai | ✔ | ✔ | ✔ | |||||
Biztonság | ✔ | Alternatív energia részvény | ✔ | ✔ | Nyugat-európai | ✔ | ✔ | Trendkövetô Total Return 50 | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG B-RICH | ✔ | ✔ | ✔ | |||||
Növekedési | ✔ | Kredit | ✔ | ✔ | Ázsiai | ✔ | ✔ | Trendkövetô Total Return 100 | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG India | ✔ | ✔ | ✔ | |||||
Menedzselt | ✔ | Infrastruktúra részvény | ✔ | ✔ | Közel-keleti és észak- afrikai (MENA) | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Kelet-európai | ✔ | ✔ | |||||||||
Progresszív | ✔ | Gold nemesfém | ✔ | ✔ | Kínai | ✔ | ✔ | ✔ | ProtAktív SL-SG Kínai | ✔ | ✔ | ✔ | |||||||
Globális részvény | ✔ | FX | ✔ | ✔ | Indiai | ✔ | ✔ | ✔ | $-ProtAktív SL-SG Észak-amerikai | ✔ | |||||||||
E-Pénzpiaci | ✔ | DWS II. | ✔ | Latin-amerikai | ✔ | ✔ | ✔ | ||||||||||||
E-10 | ✔ | $-Észak-amerikai kötvény | ✔ | B-RICH | ✔ | ✔ | ✔ | ||||||||||||
E-30 | ✔ | Fejlődő piaci | ✔ | ✔ | |||||||||||||||
E-70 | ✔ | $-Észak-amerikai | ✔ | ||||||||||||||||
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapok címsorában feltüntetett zászlók arra utalnak, hogy mely eszközalap elszámolása és nyilvántartása történik forintban, melynek euróban és melynek dollárban (USD), illetve melyiknek létezik forintban, euróban és dollárban (USD) elszámolt és nyilvántartott változata is.
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes olda- lon találhatók.
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
LIKVIDITÁS – folyamatosan növekvő árfolyamra törekedő forint eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: 100% hivatalos BUBOR fixingen alapuló, a Biztosító által naponta kalkulált index | ||||
Az eszközalap vagyonát kizárólag hitelintézeti látra szóló folyószámlára, illetve rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap min- denkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ (7) bekezdése szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban ezért a kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifi- zetések is folyamatosan teljesíthetők. A biztosító arra is törekszik, hogy a jóváírható kamatok meghaladják a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki ka- matokat. Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az előre rögzített befek-
Likviditás eszközalap
Bankbetét és kamatozó folyószámla
xxxxxx politikának és a portfolióban kezelt eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Pénzpiaci befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 10% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 100% MAX Composite | ||||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál-
Biztonság eszközalap
lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezik el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap cél- kitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem el- érése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô le-
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
hetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 0% 0% | 50% 20% | |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci vi- szonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok
Növekedési eszközalap
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban tör- ténik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Készpénz
Globális részvények
MENEDZSELT eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 50% 0% | 25% 0% | 75% 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását – befektetési alapok alkal- mas kombinációjával – a vagyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális
Menedzselt eszközalap
Hosszú lejáratú magyar
értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvé- nyekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Érték- tőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve euró- pai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya
– a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra.
állampapírok
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Globális részvények
Készpénz
Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 70% – | 30% 0% | 85% 20% | |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá- gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat
Progresszív eszközalap
Globális részvények
Hosszú lejáratú magyar
mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – ré- szét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a
Rövid lejáratú magyar
állampapírok
Készpénz
állampapírok
megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, va- lamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô orszá-
Globális részvény eszközalap
Fejlôdô
Európa
piacok
gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszköz- alap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szük-
Globális részvények
Magyarország
ség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forint- ban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solják.
A-PÉNZPIACI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: EuroMTS Eonia® Total Return Index | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke értékének megóvása. Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam elérésére törekszik alacsony árfolyamingadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt olyan befektetési alapokba fektet, amelyek az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vállalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbetétekbe fektetnek. Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alacsony ingadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap alacsony kockázatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira az Európai Központi Bank által számolt napi („overnight”) bankközi kamatláb (EONIA) lehet iránymutató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú befektetések számára lehet megfelelő, melyeknél kiemelkedően fontos a tőke értékének megóvása.
A-Pénzpiaci eszközalap
Pénzpiaci eszközökbe fektetô befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra mindenekelőtt a kamat- és hitelkockázat a jellemző, emellett árfolyamkockázat, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
A-10 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 90% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 10% – – | 0% 0% 0% | 20% 10% 20% | |
Referenciaindex: 90% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 10% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túlnyo- móan a nagy biztonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû ban- ki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Az eszközalap célzott összetétele 90% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon maga- sabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálá- sa érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így leg- feljebb az összvagyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú ingatlanalapok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke
Globális
E-10 eszközalap
részvények
befektetések
Eurózóna pénzpiaci
reálértékének megôrzésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlô lehetôsé- gek kihasználásával, valamint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-30 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés Euró alapú alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 30% – – – | 0% 0% 0% 0% | 50% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 70% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 30% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti.
E-30 eszközalap
Az euró eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kockázat mel- lett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap célzott összetétele 70% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok kö- zött változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tartalmazhat globális rész- vényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban in- gatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fektethet. A befektetési politika
Eurózóna pénzpiaci
befektetések
Globális részvények
az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának valamint egyéb alter- natív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap likviditási okokból készpénzt vagy bank-betétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-70 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetés Globális alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 70% – – – | 50% 0% 0% 0% | 100% 10% 10% 20% | |
Referenciaindex: 30% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 70% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap ki- tûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô ho- zamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió
Globális
E-70 eszközalap
Eurózóna pénzpiaci
országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mérték- ben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei ta- lálhatók. Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nem- zetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az eszközalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától
részvények
befektetések
is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe, vala- mint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / A-ABSZOLÚT HOZAM
– meghatározott euró hozam elérésére törekvô eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% EuroMTS EoniaR Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenô, emelkedô vagy stagnáló részvényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik a be-
Abszolút hozam eszközalap
fektetési alapokra általában jellemzô indexkövetô stratégiával szemben. Ezen eszközalap tel- jesítményét kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöt- tes abszolút hozam alapok kezelôje aktív befektetési stratégiák kihasználásával, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitûzése: tôkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam-ingado- zásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban abszolút hozamra tö-
rekvô befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbeté-
Globális kötvény befektetések
Globális részvény befektetések
tet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA / A-ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap
Készpénz
Globális abszolút hozam befektetések
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok terme- lése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampo-
Alternatív energia részvény eszközalap
Spanyol- Egyéb
Dánia ország USA
Svájc
Német- ország
Egyesült
tenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban rész- vényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagy-
Királyság
Kanada
Japán Hong Kong Kína
onkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben
Készpénz
készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KREDIT / A-KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetési célja a mögöttes befektetési alapok felhasználásával hosszú távon pozitív hozam elérése a globálisan elérhető állampapírokba, vállalati, banki, illetve egyéb kibocsátók hitelpapírjaiba való befektetésen keresztül. A világ régióinak, gazda- ságainak, illetve a különböző gazdasági szektoroknak az aktuális fejlődési állapota, a minden- kori üzleti ciklusa, az általuk kibocsátott értékpapírok kínálata és kereslete időben eltérő lehet. A mögöttes alapok kezelői az ezekből adódó különböző megtérülési lehetőségek kihasználá- sára törekednek. Az eszközalap kockázatvállalása magasabb, mint egy kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközé. Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat, kamatkockázat, hi-
Kredit – hitel-kötvény eszközalap
Globális kötvénybefektetések
Készpénz
telkockázat és devizakockázat jellemző, további kockázatok adódnak az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből úgy, mint partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén pedig földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkoc- kázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA / A-INFRASTRUKTÚRA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan
Infrastruktúra részvény eszközalap
Thaiföld Malájzia
fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befek- tetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruk- túrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos beren- dezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállala- tokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok
Szingapúr
Törökország India
Cseh- ország
Brazília
Dél-Afrika
Mexikó
Indonézia
Egyéb
Hong Kong Készpénz
fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
GOLD / A-GOLD nemesfém eszközalap
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port- folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
Gold nemesfém eszközalap
Nemesfémekbe fektetõ
tõzsdén kereskedhetõ befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
FX / A-FX – tőkeáttételt is alkalmazó – eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építô stratégiákon alapuló befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: | CitiFX Alpha Funded EUR, az eszközalap elszámolási devizájában számítva | |||
Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, vagyis értékpapír- vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végû, előre meghatározott futamidővel nem rendelkezik, így az esz- közalap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyama- tosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési egységekkel történő tényleges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egyszer történik.
Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatá- rozható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csök- kenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az esz- közalap befektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszköz- alapba kiválasztott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, és kamatkülönbözeti ügyletekre építik a stratégiájukat, elsősorban devizaárfolyam, kamat és likviditási kockázatok befolyásol- hatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.
Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint például az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és keze- léséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, po- litikai és országkockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszközalapon belüli befektetési alap(ok) azonban más devizában jegyezhető(k). Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési terület bemutatása
Az alábbiakban az eszközalapban jelentôs hányaddal rendelkezô „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.
Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékeny- kedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyam- mozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A de- vizapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, leg- többjük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási te- vékenységeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A de- vizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek ellen- tétes mivolta lehetőséget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivációval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.
A devizapiacokat ezen felül
kamatozású devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidol- gozott kockázatszűrőt alkalmaz, amelyek csökkentik a kockázati ki- tettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövő- beni kamatvárakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökke- nését vetíti előre. A „G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhori- zonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyamveszteségek elképzelhetők.
• Az „Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkamatú fejlődő piaci devizákat vá- sárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből. A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.
• A „Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú árfolyammozgására épít. Olyan de- vizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tartós árfolyammozgást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolyamokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli kereszt- árfolyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevizájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.
• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszinttől, munkanélküliségtől, inflációtól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli füg- gését vizsgálva havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.
A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfeljebb 3-szoros tőkeáttéttel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kama- taiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot. A tőkeáttétel alkalmazása az árfolyamkockázat, egyúttal az elérhető hozam mértékét a hasonló, de tőkeáttétel nélküli befektetésekhez képest növeli.
További befektetési illetve árfolyam információ
A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szokásos tranzakciók a következőképpen módosulnak. Befektetési egységek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű és hi- ánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyammal kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési
„CitiFX Alpha Strategy 1”
befektetési alap
Economic Factors G10 Carry
igen nagy likviditás (2007- ben már átlagosan napi
3.000 milliárd USD-t megha- ladó forgalom) jellemzi, mely- nek következtében e piac ala- csony adásvételi árfolyam- különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott
nappal).
Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:
a) Az (E-)FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az át- helyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő érté- kelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egysé- gek eladása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfolyammal kerül sor az (E-)FX eszközalap befektetési egységeinek megvásárlá- sára a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szxxxxx xzono-
Dynamic Trend
Emerging Markets
időben adott áron megfele- lően biztosított) működik.
sítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
b) Az (E-)FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az át- helyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai
Az „(E-)FX” eszközalap mögött álló „CitiFX Alpha Strategy 1” befekte- tési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különböző – egymással ér- demben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mö- göttes befektetési alap árfolyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A befektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.
• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Bel- gium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Németország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) kamatkülönbözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony ka- matozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a magasabb
értékelési napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés céljaként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek meg- vásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.
Az (E-)FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuális befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes olda- lon találhatók.
DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma. Élethosszig szóló biztosí- tásnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerző- déshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élet- hosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS
II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legma- gasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is! 21
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egy- ségeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tő- keáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános sza- bályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS
II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továbbá
– az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási koc- kázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok ke- zelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jó- váírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
$-ÉSZAK-AMERIKAI kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: ++ | Befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: | Bloomberg/EFFAS Bond Indices US Govt All > 1 Yr TR | |||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára be- fektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei en- gedélyezettek. Az eszközalapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az esz- közalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaváltha- tók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon po- zitív nominális hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befek- tetési alapokba fekteti a vagyonát, melyek észak-amerikai kibocsátók hitelviszonyt megtestesítő értékpapírjaiba fektetnek. A mögöttes be- fektetési alapokon keresztül megcélzott kibocsátói kör elsősorban az Egyesült Államok állami szervei és az ott működő vállalatok, a be- fektetések között azonban előfordulhatnak egyéb, az elsődleges te- vékenységüket az Észak-Amerikában folytató vállalatok is. Az esz- közalap és a mögöttes befektetési alapok az eszközalapot végső soron alkotó befektetések átlagos hátralévő futamidejét (duráció) szabadon módosíthatják a különböző lejáratokra vonat- kozó várakozásaiknak megfelelően.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor a konzisztens múltbéli tel-
jesítmények mellett elsődleges szempont, hogy a mögöttes befek- tetési alap által alkalmazott befektetési stratégia lehetőséget nyújt- son arra, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett, hosszú távon a pozitív hozamot érhessen el.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak
portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem ha- tározható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban állampapírokba és tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és lik- viditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munka- nap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései keres- kedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
KELET-EURÓPAI / A-KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfor- dulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb
Kelet-európai eszközalap
Készpénz Egyéb
árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai reform- államok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasz- talható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérô magasabb gaz- dasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának áta-
Magyarország
Oroszország
Törökország
Cseh Köztársaság
Lengyel- ország
lakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az esz- közalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / A-NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 be- fektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ÁZSIAI / A-ÁZSIAI részvény eszközalap
Nyugat-európai eszközalap
Nyugat-európai részvények
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
Ázsiai eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik.
Szingapúr Indonézia
Malájzia
Készpénz
Egyéb
Japán
Hong Kong
Dél-Korea
Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dol- lár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
India
Kína
Thaiföld
KÖZEL-KELETI ÉS ÉSZAK-AFRIKAI (MENA) részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Közel-keleti és észak-afrikai részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Nomura North Africa and Middle East (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap közel-keleti és észak-afrikai régió országaiban és az ott működő vállalatokban rejlő növekedési potenciál kiaknázására, valamint a világpiac felé nyitó gazdaságaik által nyúj- tott befektetési lehetőségek kihasználására törekszik. A közel-keleti államok nagy részének a
Közel-keleti és észak-afrikai eszközalap
Omán Egyesült Arab
legfontosabb kapcsolódási pontja a világgazdasághoz a kőolajexport, amely a régió gazdasági teljesítményének fő meghatározója. A vegyipar alapvetően a petrolkémiai iparágakra épül, de Marokkóban, Tunéziában és Jordániában emellett jelentős a foszfát-alapú műtrágyagyártás is. A turizmus a térség több országa (Egyiptom, Izrael, Jordánia, Marokkó, és Tunézia) számára fontos bevételi forrás. A közel-keleti országoknak földrajzi helyzetükből adódóan (Európa, Ázsia
Egyiptom Készpénz
Kuvait
Emírségek Törökország
Szaúd-Arábia
Marokkó
és Afrika találkozása) nagy hagyományai vannak a kereskedelmi és pénzügyi szolgáltatások terén is, melyek a világgazdaság legdinamikusabban fejlődő ágazatai közé tartoznak. A közel- keleti régióban jelentős súllyal bír még az ingatlanszektor. A monumentális ingatlanfejlesztések
Egyéb
Katar
Jordánia
között mindenekelőtt toronyházak, hotelek és szórakoztató központok vannak. A közel-keleti ingatlanbefektetések a számos nagy szabású projekt miatt a közeljövőben is vonzó befektetési alternatívát nyújtanak. A régió az intézményi befektetők által referenciaként használt regionális és globális fejlődő piaci indexekben (pl. MSCI) még nem szerepel, de ennek felülvizsgálata már folyamatban van. A térség politikai, gazdasági és likviditási helyzete, valamint a helyi értékpapírpiacok alacsonyabb szabályozottsága az árfolyam-ingadozás mértékét növelheti. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
KÍNAI / A-KÍNAI /$-KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI China USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piac- tól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek-
Kínai eszközalap
Kínai részvények
Készpénz
tetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartal- mazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI / A-INDIAI / $-INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Indiai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI India USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
Indiai eszközalap
Indiai részvények
Készpénz
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befek- tetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
LATIN-AMERIKAI / A-LATIN-AMERIKAI / $-LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai rész- vény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az et-
Latin-amerikai eszközalap
Brazília
tôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar-
Chile
Egyéb
Készpénz
Mexikó
tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befekte- tésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH / A-B-RICH / $-B-RICH
részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciál- lal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési poten-
B-RICH eszközalap
Egyéb Hong Kong Kína
ciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar-
Oroszország
India
Brazília
talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI / A-FEJLÔDÔ PIACI
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok
Fejlõdõ piaci eszközalap
Kína
Brazília India Oroszország
Törökország
olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo- nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befekteté- se során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és
Dél-Afrika
Mexikó
Tajvan
Dél-Korea
Készpénz Hong Kong
Egyéb
nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
$-ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva | ||||
Az eszközalap kezelését, adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektet. Az UNIQA Biztosító Zrt., mint az eszközalap kezelője számára be- fektetési alapok befektetési jegyeinek vételi és -eladási ügyletei en- gedélyezettek. Az eszközalapban értékpapíron kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap nyílt végű, tehát befektetési egységei az esz- közalap bevezetése után folyamatosan jegyezhetők és visszaváltha- tók, az Értékelési napok című fejezet korlátozásaival.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon po- zitív hozam elérése. Az eszközalap célzottan olyan befektetési ala- pokba fekteti a vagyonát, melyek észak-amerikai székhellyel rendel- kező társaságok értékpapírjaiba, vagy olyan társaságok által kibo- csátott értékpapírokba fektetnek, melyek gazdasági tevékenységü- ket döntően Észak- Amerikában gyakorolják. Az észak-amerikai rész- vénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és legerősebb márkáinak jellemzően nagy része forog, mely megteremti egy igazán diverzi- fikált és likvid befektetési portfolió kialakításának lehetőségét.
A mögöttes befektetések kiválasztásakor a konzisztens múltbéli tel- jesítmények mellett elsődleges szempont, hogy a mögöttes befek- tetési alap által alkalmazott befektetési stratégia lehetőséget nyújt- son arra, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett, hosszú távon a kötvényhozamokat meghaladó hozamot érhessen el.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem ha- tározható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye
lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visz- szaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alap elsősorban állampapírokba és tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) fektet, az árfolyamkockázat mellett kamat-, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és lik- viditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulását, illetve a befektetési egységek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, a mögöttes befektetési alap és annak eszközei azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti le- hetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi mun- kanap, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései keres- kedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
IV. TRENDKÖVETÔ ESZKÖZALAPOK
TRENDKÖVETÔ Global 100 /
A-TRENDKÖVETÔ Global 100 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | C-QUADRAT ARTS Best Momentum befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése részvénypiaci kockázatok vállalása mellett. A C-QUADRAT ARTS Best Momentum mögöttes befektetési alap befektetési politikája szerint trendkövető, vagyis olyan eszközöket választ, amelyek árfolyama rövid- és középtávon emelkedő trendet mutatott. A mögöttes befektetési alap nem indexkövető, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
C-QUADRAT ARTS Best Momentum befektetési alap
(2012. március 31.)
Latin-Amerika Észak-Amerika
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket tehát nem előre- jelzésekre alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele a piaci fejlemények szerint, dinamikusan változhat. A mögöttes befek-
Nyugat-Európa
Kelet-Európa Egyéb
Ázsia
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befek- tetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
TRENDKÖVETÔ Total Return 50 /
A-TRENDKÖVETÔ Total Return 50 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | C-QUADRAT ARTS TR Balanced befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése részvénypiaci kockázatok vállalása mellett. A C-QUADRAT ARTS TR
C-QUADRAT ARTS TR Balanced befektetési alap
(2012. március 31.)
Balanced mögöttes befektetési alap befektetési politikája szerint „abszolút hozamú”, vagyis minden körülmények között pozitív hozamra törekszik, jellemzően olyan eszközöket választva, amelyek árfolyama rövid- és középtávon emelkedő tren- det mutatott. A mögöttes befektetési alap nem indexkövető, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket nem előrejelzésekre alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele
Nyugat-Európa
Egyéb
Ázsia
Észak-Amerika
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befek- tetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
TRENDKÖVETÔ Total Return 100 /
A-TRENDKÖVETÔ Total Return 100 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | C-QUADRAT ARTS TR Flexible befektetési alap Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és a mögöttes befektetési alap célja a befektetett tőke értékének növelése. A C-QUADRAT ARTS TR Flexible mögöttes befektetési alap befektetési politikája szerint „abszolút hozamú”, vagyis minden körülmények között pozitív hozamra törekszik, jellemzően olyan eszközöket választva, amelyek árfolyama középtávon emelkedő trendet mutatott. A mögöttes befektetési alap nem index- követő, célja, hogy hosszú távon pozitív hozamot érjen el.
A mögöttes befektetési alap kezelője a befektetési döntéseket nem előrejelzésekre
C-QUADRAT ARTS TR Flexible befektetési alap
(2012. március 31.)
Kelet-Európa Nyugat-Európa Egyéb
alapozza, hanem a már kialakult piaci trendeket törekszik kihasználni, így összetétele a piaci fejlemények szerint, dinamikusan változhat. A mögöttes befektetési alap akár
Észak-Amerika
Ázsia
Latin-Amerika
* A származtatott ügyletek olyan befektetési termékek, amelyek árfolyamát más értékpapírok, mögöttes termékek árfolyama határozza meg.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befek- tetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kiboc- sátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is be- folyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alap mögötti befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektethetők. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
V. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD
ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI / A-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI /
$-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) törté- nik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG B-RICH / A-ProtAktív SL-SG B-RICH /
$-ProtAktív SL-SG B-RICH részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC országok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszor- szág, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és ener- giahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége magas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG INDIAI / A-ProtAktív SL-SG INDIAI /
$-ProtAktív SL-SG INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI India USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai részvénypiaci in- dexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesít- ményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elemzés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzak- ciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszköz- alap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI / A-ProtAktív SL-SG KELET-EURÓPAI
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet- európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Len- gyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befek- tetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
ProtAktív SL-SG KÍNAI / A-ProtAktív SL-SG KÍNAI /
$-ProtAktív SL-SG KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI CHINA USD az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismer- tebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az el- múlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgazdasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban, euróban vagy dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
$-ProtAktív SL-SG ÉSZAK-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Észak-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: S&P 500 Index az eszközalap elszámolási devizanemére váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az S&P 500 Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, mely cél eléréséhez az inde- xet követô ETF-eket (tôzsdén kereskedhetô befektetésialapokat) vá- sárol. Az S&P 500 Index az egyik legismertebb észak-amerikai rész- vénypiaci gyûjtôindex, amely az 500 legnagyobb piaci kapitalizá- ciójú egyesüt államokbeli részvényt tartalmazza.
Az észak-amerikai részvénypiacokon a világ legjobb vállalatainak és legerôsebb márkáinak jellemzôen nagy része forog, mely megte- remti egy igazán diverzifikált és likvid befektetési portfolió kialakí- tásának lehetôségét.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések
kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása amerikai dollárban (USD) történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likvid- itását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT,
3. sz. melléklet
VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI Érvényes: 2012. július 25-től
1. A biztosítási díjak az alábbbi pénznemekben lehetnek esedékesek:
Díjfizetés | Díjelôírás pénzneme | ||
forint (HUF) | euró (EUR) | dollár (USD) | |
folyamatos díj | ✔ | – | – |
rendkívüli díj | ✔ (minimum 20000 HUF) | ✔ (minimum 100 EUR) | ✔ (minimum 100 USD) |
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntar- tott díjbevételi számlájára érkezett be.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek:
A befizetések a befizetéskor érvényes 2. sz. mellékletben sze- replő eszközalapokba irányíthatók, az alábbiak szerint:
Díjelőírás pénzneme | Eszközalap nyilván- tartásának pénzneme | |||
forint (HUF) | euró (EUR) | dollár (USD) | ||
folyamatos díj | forint (HUF) | ✔ | ✔ | ✔ |
rendkívüli díj | forint (HUF) | ✔ | ✔ | ✔ |
euró (EUR) | ✔ | ✔ | ✔ | |
dollár (USD) | ✔ | ✔ | ✔ | |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a kifizeté- sek teljesítésének pénzneme:
A befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartá- sának pénznemében kerül meghatározásra és – amennyi- ben a szerződési feltételek másként nem rendelkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is ebben a pénznem- ben kerülnek teljesítésre.
4. Díjfizetési bónusz:
A táblázatban megadott mértéke elérő – a díjbeszedési költ- ség levonása után és az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélkül számított – (kezdeti) éves díj esetén alkalmazott bó- nusz mértéke:
Folyamatos éves díj (Ft) | Többletjóváírás |
200000–299999 | 1% |
300000–399999 | 2% |
400000–599999 | 3% |
600000– | 5% |
Esetleges díjcsökkentés esetén a bónusz mértéke módosul- hat (feltételek 84. pont).
5. Díjbeszedési költség: levonása a folyamatos díjakból tör- ténik, nagysága befizetésenként 130 Ft. A rendkívüli befi- zetésekből díjbeszedési költség nem kerül levonásra.
6. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Kezdeti befektetési egység | 4,9% |
Megtakarítási befektetési egység | 4,9% |
Extra befektetési egység | 2,5% |
7. Kezdeti költség: a kezdeti egységekből kerül elszámolásra, havi mértéke a kezdeti befektetési egységek darabszámára vetített 0,8242%.
8. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül el- számolásra, havi mértéke a kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek darabszámára vetített 0,146%.
9. Megtakarítási bónusz:
A 10. év eltelte után – a feltételek 85. pontja szerinti kikö- tések teljesülése esetén – a megtakarítási befektetési egy- ségek arányában jóváírt megtakarítási bónusz éves mér- téke:
Biztosítási év | Megtakarítási bónusz |
11–15. | 0,50% |
16. | 0,55% |
17. | 0,60% |
18. | 0,65% |
19. | 0,70% |
20– | 0,75% |
A megtakarítási bónusz havi mértéke a megtakarítási befek- tetési egységek darabszámára vetített, a táblázatban sze- replő éves értékek 1/12-ed része, és a megtakarítási egysé- gek darabszámának növelésével, havonta kerül jóváírásra.
10. Nyilvántartási költség: havonta 500 Ft, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
11. Gondoskodás opció díja:
Az opcióban szereplő kockázatok díja a szerződés lejáratig esedékes (a feltételek 51. és 52. pontja szerinti) díjának ösz- szegétől , mint szolgáltatási összegtől függ. Az életkor az aktuális naptári év és a születés éve közötti különbségként kerül meghatározásra. A megadott díjak a biztosított egész- ségi állapotától, foglalkozásától, szabadidős tevékenységé- től függően módosulhatnak.
A kockázati díjak a befektetési egységekből havonta kerül- nek elvonásra.
a) Haláleseti kockázat díja: havi díj 1000 Ft szolgáltatási összegre
Életkor | Kockázati díj | Életkor | Kockázati díj |
18 | 0,0538501 | 42 | 0,5347562 |
19 | 0,0631080 | 43 | 0,5979517 |
20 | 0,0684987 | 44 | 0,6605669 |
21 | 0,0724433 | 45 | 0,7255626 |
22 | 0,0737224 | 46 | 0,7907723 |
23 | 0,0754904 | 47 | 0,8563152 |
24 | 0,0770203 | 48 | 0,9241683 |
25 | 0,0790397 | 49 | 0,9927084 |
26 | 0,0832632 | 50 | 1,0626614 |
27 | 0,0867648 | 51 | 1,1323107 |
28 | 0,0907623 | 52 | 1,2028796 |
29 | 0,0969772 | 53 | 1,2742082 |
30 | 0,1056636 | 54 | 1,3527146 |
31 | 0,1141294 | 55 | 1,4394676 |
32 | 0,1243454 | 56 | 1,5339464 |
33 | 0,1360802 | 57 | 1,6344514 |
34 | 0,1545220 | 58 | 1,7418541 |
35 | 0,1802208 | 59 | 1,8608107 |
36 | 0,2159797 | 60 | 1,9910239 |
37 | 0,2606678 | 61 | 2,1338200 |
38 | 0,3107245 | 62 | 2,2856560 |
39 | 0,3642815 | 63 | 2,4498803 |
40 | 0,4184645 | 64 | 2,6283623 |
41 | 0,4756674 | 65 | 2,8242834 |
b) A rokkantsági kockázat díja: A kockázati díj havi mér- téke az alábbi éves értékek 1/12-ed része:
Életkor | Kockázati díj |
18–19 | 0,042% |
20–24 | 0,042% |
25–29 | 0,050% |
30–34 | 0,081% |
35–39 | 0,162% |
40–44 | 0,259% |
45–49 | 0,441% |
50–54 | 0,645% |
55–59 | 1,096% |
60–65 | 1,820% |
12. Átirányítás: A folyamatos díjak – az eszközalap nyilvántar- tásának pénznemétől függetlenül – a 2. sz. mellékletben ta- lálható eszközalapok bármelyikébe átirányíthatók.
Az átirányítás költségmentes.
13. Az áthelyezés feltételei: az áthelyezés – az eszközalap nyil- vántartásának pénznemétől függetlenül – a 2. sz. melléklet- ben található eszközalapok bármelyikébe kérhető.
14. Áthelyezési költség: biztosítási évente az első két áthelye- zés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egy- ségek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyi- ben az áthelyezés költsége meghaladná az áthelyezendő be- fektetési egységek értékét, nem kerül sor áthelyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból szár- mazó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és meg- takarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjak- ból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, va- lamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
15. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen,
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
16. A részleges visszavásárlás költsége:
A befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén a ki- fizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli befizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
17. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozás- ból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az el- számolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
18. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájé- kozódás lehetőségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (x00 0) 000-0000
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 815
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbiz- tosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biz- tosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Élet- hosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskötéskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető, de – határozott tartamú alapbiztosítás esetén – lejáratának meg kell egyez- nie az alapbiztosítás lejáratával.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete és a várakozási idő szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejövő kiegészítő biz- tosításokra 6 havi várakozási időt köt ki, azaz a biztosított- nak a kiegészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés kez- detétől számított 6 hónapon belüli elhalálozása esetén a biztosító jelen haláleseti kiegészítő biztosításra szolgáltatást nem teljesít, csak a kiegészítő biztosításra befizetett díjakat téríti vissza.
Kivételt képez, ha a halál oka a kockázatviselés kezdete után elszenvedett baleset volt.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalá- lozik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)
megszűnik
− a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
− a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
− a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
− az alapbiztosítás megszűnése,
− az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
− az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is).
5. A jelen kiegészítő biztosítást a szerződő a biztosítási évfor- dulóval felmondhatja. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül elhalálozik.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki- egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a ki- egészítő biztosítás tartama és a biztosított kora határozza meg. A díjat befolyásolhatja továbbá egyebek mellett a biz- tosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékeny- sége, egészségi állapota is
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
13. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
14. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
15. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
16. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. MARADÉKJOGOK
17. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
18. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
19. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mente- sülésének, kockázata szűkítésének feltételei megegyez- nek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal. Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
20. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 831
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70-74) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, ellátást, állapítottak meg, akinek baleseti járadé- kot vagy rehabilitációs járadékot, ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra – ellenkező kikötés hiányában – az alapbizto- sítás haláleseti kedvezményezettje jogosult. Az alapbiztosítás biztosítottjától eltérő személyre kötött kiegészítő biztosítás kedvezményezettje a kiegészítő ajánlaton jelölhető meg.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés- napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé- gével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kocká- zatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése)
megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfordu- lót megelőző nap végével.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül, ha a biztosított a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett balesetből eredően, a baleset bekö- vetkeztétől számított 1 éven belül elhalálozik.
Baleset a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következtébe a biztosított elhalálo- zik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szen- ved.
7. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a jelen kiegészítő biztosításra érvényes aktuális biz- tosítási összegre jogosult. Amennyiben a biztosított a ki- egészítő biztosítás lejáratakor életben van, a kiegészítő biz- tosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
9. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is.
10. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi- dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi- zetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
11. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elmaradt
díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
12. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
13. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
14. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
15. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
16. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt doku- mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
17. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap- biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
18. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán- dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza- bályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
19. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté- teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki- zárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ- ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés- ben.
Amennyiben a biztosított halálát valamely kizárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
20. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
21. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
22. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
Termékkód: 872
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Buda- pest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) azon szerződéseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Jelen biztosítás csak valamely életbiztosítási szerződéshez (alapbiztosításhoz) kapcsolódóan köthető meg és tartható fent. A jelen feltételek- ben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat az alapbiztosí- tás feltételei tartalmazzák.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos.
A biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkező megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biztosítottjával azonos. Amennyiben a jelen kiegészítő biztosításra – kiegé- szítő ajánlaton – az alapbiztosítástól eltérő biztosítottat je- löltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzá- járulása is szükséges.
A kiegészítő biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági ellátást állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy re- habilitációs ellátást folyósítanak, illetve aki ezekre irányuló kérelmet nyújtott be.
A szolgáltatásra - ellenkező kikötés hiányában – a kiegé- szítő biztosítás biztosítottja jogosult.
2. A kiegészítő biztosítás határozott tartamra köthető.
Határozott tartamú alapbiztosítás esetén a kiegészítő bizto- sítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor magasabb 65 évnél, a kiegészítő biztosítás a biztosított 65. születés- napját követő biztosítási évfordulót megelőző nap vé- gével megszűnik.
Élethosszig szóló alapbiztosításhoz kötött kiegészítő bizto- sítás esetén a kiegészítő biztosítás tartamát a szerződéskö- téskor kell meghatározni.
A biztosítási évforduló azonos az alapbiztosítás biztosítási évfordulójával.
A kiegészítő biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – utólag is megköthető.
A kiegészítő biztosítás tartama nem hosszabbítható.
3. A kiegészítő biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Amennyiben a kiegészítő biztosítás utólag kerül megkö- tésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítő biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
4. A jelen kiegészítő biztosítás (és a biztosító kockázatviselése) megszűnik
– a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén;
– a kiegészítő biztosítás szerződő általi felmondása esetén;
– a kiegészítő biztosítás lejáratakor;
– az alapbiztosítás megszűnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiz- tosítás feltételeiben szereplő esetleges egyéb esetekben;
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának időpontjában (az esetleges tartamhosszabbítás esetén is)
– a biztosított 65. születésnapját követő biztosítási évfordu- lót megelőző nap végével;
– ha a jelen kiegészítő biztosításra teljesített szolgáltatások összesített százalékos értéke eléri a 100%-ot.
5. A jelen kiegészítő biztosítás a biztosítási évfordulóval fel- mondható. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló előtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
6. Biztosítási eseménynek minősül a biztosított – a jelen ki- egészítő biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövetkezett – balesete miatti, a baleset bekövet- keztétől számított 2 éven belül megállapított maradandó egészségkárosodása.
7. Jelen feltételek szempontjából baleset a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás (rokkant- ság) a biztosított közvetlenül baleseti eredetű anatómiai el- változással járó funkciókárosodása, végleges egészségkáro- sodása, testi vagy szellemi teljesítőképességének végleges csökkenése.
8. A jelen kiegészítő biztosításra a szerződéskötéskor külön biz- tosítási összeget kell megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (IV. fejezet) eredményeként növelt biztosítási összeg.
9. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a ki- egészítő biztosítás baleset időpontjában érvényes aktuális biztosítási összegének a megállapított maradandó egészségkárosodás mértékével megegyező százalékát téríti.
10. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalé- kos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülményt fi- gyelembe vevő orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapításra:
Egy kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége
Egy kar könyökízület alattig való teljes elvesztése
65%
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése | 100% |
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése | 50% |
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése | 60% |
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése | 30% |
Szaglóérzék teljes elvesztése | 10% |
Ízlelõképesség teljes elvesztése | 5% |
Egy kar vállízülettõl való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége | 70% |
15. Ha az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtől számított 90 napon belül – egyértelműen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot a kiegészítő biztosításra az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítő biztosítás megszüntetésre kerül.
vagy teljes mûködõképtelensége | 60% |
Egyik kéz teljes elvesztése | 55% |
Hüvelykujj elvesztése | 20% |
Mutatóujjak elvesztése | 10% |
Többi ujj elvesztése, egyenként | 5% |
Egy láb combközép fölöttig való teljes elvesztése | |
vagy teljes mûködõképtelensége Egy láb combközépig való teljes elvesztése vagy teljes mûködõképtelensége | 70% 60% |
Egyik láb térdig elvesztése | 50% |
Egyik lábszár térd alattig történõ elvesztése | 45% |
Lábfej elvesztése | 40% |
Nagyujj elvesztése | 5% |
Más lábujj elvesztése, egyenként | 2% |
16. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítő biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap - és kiegészítő biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követő nappal újra kez- dődik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a díjak fizetése, a kiegészítő biztosítás érvénybe helyezésére nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írá- sos beleegyezése új kiegészítő biztosítás köthető.
Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelően csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplő esetekben a biztosító orvos szakértője állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítőképessége milyen mértékben károsodott. A biztosító orvos szakértőjének megállapítása független min- den más orvosi és társadalombiztosítási szerv vagy testület, valamint más orvos szakértők, intézmények megállapításá- tól.
11. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek működőképessége már a baleset előtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elő- zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
12. Ha a kiegészítő biztosítás tartamán belül több biztosítási esemény következett be, vagy ugyanazon balesetből ere- dően, több szervet, testrészt érintő többszörös károsodás vagy funkciócsökkenés következett be, a megállapított egészségkárosodások (rokkantságok) százalékos mértékei összeadódnak, de a biztosító szolgáltatása – a kiegészítő biztosítás teljes tartamán belül összességében – nem halad- hatja meg a 100%-os egészségkárosodási mértéknek meg- felelő szolgáltatási összeget.
III. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
13. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota is
14. A jelen kiegészítő biztosítás díját az alapbiztosítással egyi- dejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfi- zetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függő, változtatható mértékű pótdíjat számíthat fel.
IV. ÉRTÉKKÖVETÉS
17. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelően – indexálhatja a kiegészítő biztosítás díját, mely emelés módosítja a kiegészítő biztosítás biztosí- tási összegét is.
18. Ha a szerződő a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékű díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet és jogosult a díjemelés mértékét korlátozni, illetve az emelést – a kiegé- szítő biztosításra vonatkozóan – elutasítani.
V. A BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS
19. A kiegészítő biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
VI. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
20. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt doku- mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges. A biztosító kérheti a biztosított személyes vizsgálatát is.
21. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követő 30 nap elteltével, legkésőbb, illetve véglegesen a balesetet követő két év elteltével állapítja meg.
Ha a baleset következtében a biztosított 30 napon belül meghal, a szolgáltatás nem igényelhető. Ha a biztosított 30 nap után, de még azelőtt meghal, hogy a biztosító a mara- dandó egészségkárosodás mértékét megállapította volna, a szolgáltatást a rendelkezésre álló orvosi dokumentumok alapján határozza meg.
VII. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
22. A biztosító mentesülésére, kockázata szűkítésére az alap- biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
23. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szán-
dékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralkohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési sza- bályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
24. A biztosító kockázatviselés köréből – az alapbiztosítás felté- teleiben foglaltak mellett – az alábbi eseményeket is ki- zárja:
– foglalkozási ártalom és annak következményei;
– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés következ- ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés- ben.
Amennyiben a biztosított egészségkárosodását valamely ki- zárt kockázat okozta, a kiegészítő biztosításra szolgáltatás nem kerül kifizetésre.
VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
25. A jelen kiegészítő biztosítás maradékjogokkal, azaz vissza- vásárlási és díjmentesítési lehetőséggel nem rendelkezik.
26. A kiegészítő biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhető.
27. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbizto- sítás biztosítottjának belegyezésével léphet a szerződő he- lyébe.
Az UNIQA Biztosító Zrt. termékfejlesztési folyamata az ISO 9001:2008 minõségügyi szabvány szerint tanúsított folyamat.
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: x00 00 000-000
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
H 8530/ 2013. 01./ 016
0000 Xxxxxxx, Xxxxxxxxx x. 3–9. · Tel.: x00 00 000-000
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
0000 Xxxx, Xxxxxx x. 2. · Tel.: x00 00 000-000
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx xx 00. · Tel.: x00 00 000-000
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Xxxxxx X. xxx. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197