Termékkód: 401

Az UNIQA Biztosító Rt.

Termékkód: 401

egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött „Multi Invest” életbiztosításainak szerzõdési feltételei

I. A biztosítási szerzõdés jellemzõi, a használt fogalmak

1. A biztosító az UNIQA Biztosító Rt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 76–78.).

A biztosított az a természetes személy, akinek az életével kapcsolatos eseményekre a biztosító kockázatviselése vo- natkozik.

A szerzõdõ az a fél, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A szerzõdés meg- kötéséhez és módosításához, amennyiben a szerzõdõ nem azonos a biztosítottal, a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.

Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.

A kedvezményezett az a szerzõdõ által írásban megjelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szol- gáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhetõ. A kedvezményezés a biz- tosított életében írásban bármikor megváltoztatható.

Kedvezményezett jelöléséhez és megváltoztatásához a biz- tosított írásbeli hozzájárulása is szükséges.

A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása csak akkor lép hatályba, amikor a szerzõdõ és a biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.

2. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ (biztosított) és a bizto- sító kölcsönös írásbeli megállapodása alapján jön létre. A biztosítási szerzõdés megkötését a szerzõdõ írásbeli aján- lattal kezdeményezi. A szerzõdés úgy jön létre, hogy a biz- tosító az ajánlatra kötvényt állít ki.

A szerzõdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyilatkozik. Ilyen esetben a szerzõdés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselõje részére történt átadása idõpontjára visszamenõ hatállyal jön létre.

3. A (biztosítási) szerzõdés kezdete, illetve lejárata a kötvé- nyen ekként megjelölt napok. A szerzõdés tartama, egyben a biztosítási idõszak a kezdet és a lejárat közti idõszak.

4. A biztosítási évforduló a tartam éveiben a kötvényen a biztosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap.

A biztosítási hónapforduló minden hónapban a biz- tosítási szerzõdés kezdetének megfelelõ nap, amennyiben az adott hónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja. A biztosítási hónap két egymást követõ hónapforduló kö- zötti idõszak.

5. Az (eszköz)alapok a jelen biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes alapok a befektetések típusában és a befektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az egyes alapok befek- tetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.)

A biztosítónak jogában áll

– új eszközalapokat létrehoznia, illetve

– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve meg- szüntetnie. A biztosító a megszüntetés elõtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerzõdõ ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történõ áthelyezésérõl.

Amennyiben a szerzõdõ a megszüntetés idõpontja elõtti

30. napig nem rendelkezik, a biztosító a befektetési egysége- ket az általa meghatározott alapba helyezi át, melyrõl a szer- zõdõt az áthelyezést követõ 15 napon belül tájékoztatja.

A biztosítónak továbbá joga van a befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami a befektetési egységek számát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegû: ennek következtében az eszközalapok összértéke és az egyes szerzõdések aktuális befektetési értéke (8. pont) és szolgáltatásai nem változnak.

6. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejezõ – befektetési egységekre vannak felosztva. A szerzõdõnek az eszközalapokból való részesedését a szer- zõdésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.

7. A biztosító az eszközalapokat lehetõség szerint minden tõzsdei napon, az ún. értékelési napokon újraértékeli. Az eszközalapok ezen aktuális értéke alapján történik a befektetési egységek vételi és eladási árának megállapítása.

a) A befektetési egység vételi ára az az eszköza- laponként meghatározott aktuális ár(folyam), melyet a biz- tosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfo- lyam az eszközalap aktuális értékének és az alapban kezelt összes egység számának a hányadosa.

b) A befektetési egység eladási ára az az eszközalapon- ként meghatározott aktuális ár(folyam), melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történõ átszámítá- sánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. mel- léklet 4. pontja tartalmazza.

8. Az aktuális befektetési érték megegyezik az adott napon, illetve – amennyiben az idõpont nem értékelési napra esik – az azt követõ elsõ értékelési napon a szerzõdéshez tartozó befektetési egységek aktuális számának és aktuális vételi ár- folyamának a szorzatával.

9. A befektetések eredménye (hozama) az eszközalapokban kerül jóváírásra, így teljes egészében a szerzõdésekre kerül visszaosztásra. Az egyes szerzõdések a hozzájuk tartozó be- fektetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményeibõl. A kamat– és osztalékbevételek az eszköza- lapokba kerülnek visszaforgatásra, az árfolyamok ingado- zásának kockázatát pedig teljes egészében a szerzõdõ viseli.

A befektetéssel összefüggõ közvetlen költségek az eszköza- lapok értékébõl kerülnek levonásra.

A biztosító a szerzõdõ befektetéseinek elhelyezésérõl és ér- tékérõl évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tájé- kozódási lehetõséget pedig a 3. sz. melléklet 8. pontjában megjelölt módon biztosítja.

10. Az aktuális garantált haláleseti összeg kezdetben a bizto- sítás díja. Az aktuális garantált haláleseti összeg az esetleges részleges visszavásárlások következtében a 27. pontban leírt módon változik

11. A jelen biztosítási szerzõdés részét képezõ 3. sz. melléklet- ben szereplõ információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerzõdésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. Az esetleges változásokról a biztosító a szerzõdõnek elõzetes írásos értesítést küld.

II. Biztosítási események

12. Biztosítási esemény

– a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezõ

halála, vagy

– baleseti eredetû halála, illetve

– a biztosított életben léte az addig érvényben lévõ szer- zõdés lejáratakor.

III. Szolgáltatások

13. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje (VI. fejezet) alatt elhalálozik, a 42. pont szerinti idõponthoz tartozó aktuális befektetési érték kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.

Amennyiben az aktuális befektetési érték nem éri el az ak- tuális garantált haláleseti összeget, a biztosító az aktuális garantált haláleseti összeget (10. pont) fizeti ki szolgálta- tásként.

14. Amennyiben a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt, de a 65. születésnapja elõtt bekövetkezõ halálát ugyan- csak a kockázatviselés ideje alatt, de a halált megelõzõ 1 éven belül bekövetkezett baleset okozta, az elõzõ pontban szereplõ szolgáltatáson felül az aktuális garantált halále- seti összegnek az 1. sz. melléklet 1. a) pontjában meg- határozott százaléka, de e jogcímen legfeljebb az 1. sz. melléklet 1. b) pontjában meghatározott többletszolgál- tatás kerül kifizetésre.

Jelen feltételek vonatkozásában baleseten a biztosított akaratától független, hirtelen fellépõ olyan külsõ behatás értendõ, melynek következtében a biztosított testi sérülést szenved.

15. Nem minõsülnek balesetnek, illetve nem járnak baleseti többletszolgáltatással

– a balesettel közvetlen összefüggésbe nem hozható – ember vagy állat terjesztette – bakteriális–, vagy vírusfertõzések;

– a foglalkozási betegség (ártalom);

– a megfagyás, napszúrás, hõguta;

– a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete;

– a biztosított bármely elme– vagy tudatzavarával okozati összefüggésben bekövetkezõ biztosítási események;

– a gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, közepes vagy annál súlyosabb fokú alkoholos befolyásoltsági állapottal oki összefüggésbe hoz- ható események;

– a biztosított fegyveres szolgálata során, a fegyverviselésé- vel, fegyverhasználatával összefüggésben álló események;

– repüléshez kapcsolódó események (többek között: ejtõ- ernyõs ugrás, sárkányrepülés), kivéve utasként, pilóta- ként, személyzetként való részvétel a szervezett légi utasforgalomban;

– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység (extrém sport), többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping, valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi jármûvek használatával járó, és egyéb rendkívüli felkészültséget és tudást feltételezõ sportágak ûzése közben bekövetkezett események.

16. Ha a biztosított az addig érvényben levõ szerzõdés lejárata- kor életben van, a lejáratkor aktuális befektetési érték kerül az elérésre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifize- tésre.

17. A szerzõdõ egy alkalommal kérheti a szerzõdés tartamá- nak legalább 1, de legfeljebb 5 évvel történõ meghosz- szabbítását a szerzõdés lejáratának ezzel összhangban levõ megváltoztatásával együtt. Az erre vonatkozó egyértelmû, azonosításra alkalmas írásbeli kérelemnek a szerzõdés ere- deti lejárata elõtti 15. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.

IV. A biztosítás díja, befektetése

18. A biztosítás egyszeri díjfizetésû. A szerzõdés teljes díja az ajánlat aláírásakor esedékes.

19. A szerzõdõ a biztosítási ajánlaton – a jelen feltételek 3. sz. mellékletének 1. pontjában megadott keretek között – meghatározhatja, hogy a biztosítási díjat a biztosító milyen eszközalapokba fektesse be.

A biztosító a díjat a szerzõdõ rendelkezésének megfelelõen befektetési egységekre számítja át. Az átszámításra eladási áron – a teljes díj biztosítóhoz történõ beérkezését, egyér- telmû azonosítását és a kötvény kiállítását (az ajánlat elfo- gadását) követõ értékelési napon – kerül sor.

Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat– és költ- ségmentesen kezeli.

20. A biztosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kiadásai fedezésére alapkezelési díjat számít fel. Az alapkezelési díj levonása havonta történik, a szerzõdéshez tartozó befek- tetési egységek meghatározott hányadának – de legfel- jebb havi 2 ezrelékének – elvétele formájában. Az alap- kezelési díj a biztosítót minden megkezdett biztosítási hónapra megilleti. Az alapkezelési díj aktuális értéke a

3. sz. melléklet 5. pontjában található.

21. A szerzõdõ írásbeli kérésére a meglévõ befektetési egysé- gek – a tartam során – a termékhez rendelkezésre álló más alapokba – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott elõírásokkal – áthelyezhetõk.

Az áthelyezés vételi áron történik: az áthelyezésre kerülõ befektetési egységek forintegyenértéke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új alapban befektetési egységek for- májában jóváírásra. Az áthelyezésre az írásbeli kérelem biz- tosítóhoz történõ beérkezését, egyértelmû azonosítását és elfogadását követõ értékelési napon kerül sor.

Áthelyezés elsõ ízben a biztosítás kezdetét követõ 1 hónap múlva kérhetõ.

22. Az áthelyezés költségét a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmaz- za, és megállapítására az áthelyezés esedékességét megelõzõ értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor.

Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendõ befektetési egységekbõl egyen- líti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthelyezendõ befektetési egységeknek az értékét, nem kerül sor áthelyezésre.

Biztosítási évenként az elsõ áthelyezés költségmentes.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.

V. Visszavásárlás, részleges visszavásárlás

23. A szerzõdõ a tartamon belül bármikor kérheti szerzõdése visszavásárlását. A visszavásárlással a szerzõdés megszû- nik, s nem léptethetõ újból hatályba.

24. Valamely idõpontban az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik az igény írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történõ beérkezését és egyértelmû azonosítását követõ ér- tékelési napon számított befektetési értéknek az 1. sz. mel- léklet visszavásárlási táblázata szerinti százalékával.

Amennyiben a szerzõdés tartama meghosszabbításra ke- rült (17. pont), az eredeti lejárat idõpontja után a szerzõdõ visszavásárlás esetén is a teljes aktuális befektetési értékre jogosult.

25. A tartamon belül a szerzõdõ kérheti – az általa meghatáro- zott eszközalapok terhére – a szerzõdés részleges vissza- vásárlását is.

26. Valamely idõpontban az aktuális részleges visszavásár- lási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek – az igény írásbeli bejelentésének biz- tosítóhoz történõ beérkezését és egyértelmû azonosítását követõ értékelési napon számított – vételi árának az 1. sz. melléklet visszavásárlási táblázata szerinti százalékával.

Amennyiben a szerzõdés tartama meghosszabbításra ke- rült (17. pont), az eredeti lejárat idõpontja után a szerzõdés részleges visszavásárlása esetén a visszavásárlási táblázat nem kerül alkalmazásra.

27. Részleges visszavásárlás esetén a szerzõdés nem szûnik meg, de a befektetési egységek száma, így az aktuális be- fektetési érték csökken.

Az aktuális garantált haláleseti összeg (10. pont) olyan arányban csökken, amilyen arányban a részleges vissza- vásárlás miatt a szerzõdés aktuális befektetési értéke le- csökken. (Az aktuális haláleseti garancia megváltozásával az alapkezelési díj is megváltozhat: 3. sz. melléklet 5. pont).

28. Részleges visszavásárlás csak akkor lehetséges, ha a részle- ges visszavásárlás után a megmaradó, illetve a részvissza- vásárlásra kijelölt befektetési egységekre a 3. sz. melléklet

3. pontjában meghatározott minimumfeltételek teljesül- nek.

E feltételek ellenõrzéséhez a biztosító a részleges vissza- vásárlás esedékességét megelõzõ értékelési napon számí- tott vételi árfolyamot veszi alapul.

29. A részleges visszavásárlási összegbõl a biztosító a 3. sz. mel- léklet 7. pontjában szereplõ kezelési költséget levonja.

VI. A biztosító kockázatviselése

30. A biztosító kockázatviselése a biztosítás teljes díjának és ajánlatának a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ nap 0 órájakor kezdõdik, feltéve, hogy a biztosítási szerzõdés már létrejött, vagy utólag létrejön.

31. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot – indoklás nélkül – 15 napon belül elutasítania, illetve módosításokkal elfo- gadnia. Amennyiben a biztosító 15 napon belül nem nyi- latkozik, a szerzõdés az ajánlat szerint létrejön.

32. Az ajánlat biztosító általi elutasítása – illetve az esetleges módosítások szerzõdõ általi 15 napon belül írásban jelzett el nem fogadása – miatt létre nem jövõ szerzõdések esetében, a biztosító a korábban hozzá beérkezett díjat az elutasítástól – illetve az el nem fogadástól – számított 15 napon belül kamatmentesen utalja vissza a szerzõdõnek.

33. A biztosító kockázatviselése megszûnik valamely biztosí- tási esemény bekövetkezésével, illetve a biztosítási szerzõdés megszûnésével.

34. A biztosító az alábbi kockázatokat kizárja kockázatviselési körébõl:

– háborús, polgárháborús események, felkelés, zavargás, lázadás;

– radioaktív vagy ionizáló sugárzás (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést).

VII. Közlési kötelezettség, mentesülés

35. A biztosított (és szerzõdõ) a szerzõdéskötéskor köteles a biz- tosítóval a valóságnak megfelelõen írásban közölni minden olyan, a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges körül- ményt, melyre a biztosító kérdést tett fel, és amelyet a biz- tosított (illetve szerzõdõ) ismert, vagy ismernie kellett.

A közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás kifizetése alól, és a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha

– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett kö- rülményt a biztosító a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy

– a szerzõdés megkötésétõl a biztosítási esemény bekö- vetkeztéig 5 év már eltelt.

36. A haláleseti szolgáltatási igényt a haláleset bekövetkeztétõl számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni. Ennek elmulasztása esetén, ha emiatt lényeges körülmények

kideríthetetlenné válnak, a biztosító az adott biztosítási eseményhez tartozó szolgáltatás helyett a visszavásárlási összeget fizeti ki a kedvezményezett(ek)nek.

37. A biztosító a haláleseti szolgáltatás (13–14. pont) helyett a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított halála

– a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncselek- ménye folytán vagy azzal okozati összefüggésben követ- kezett be, vagy

– a szerzõdéskötéstõl számított két éven belül elkövetett öngyilkosság következménye.

38. A biztosító a haláleseti szolgáltatás (13–14. pont) helyett a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat (34. pont) okozta.

VIII. A szolgáltatás teljesítése

39. A szolgáltatás felvételére a szerzõdésben megjelölt ked- vezményezett(ek), ennek hiányában a biztosított, illetve örököse(i) jogosult(ak).

40. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:

– a biztosítási kötvényt;

– a lejárati szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását;

– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi bizonyítványt;

– baleseti halál esetén a baleset helyének, idejének, körül- ményeinek részletes leírását;

– hatósági eljárás esetén annak jogerõs határozatát;

– a biztosítási szolgáltatás igénybevételére való jogosult- ság (kedvezményezettség) megállapításához szükséges egyéb okiratokat.

Szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmá- nak ellenõrzése.

41. A lejárati szolgáltatás a lejárat napján érvényes vételi ár- folyam alapján kerül meghatározásra.

42. A biztosító a haláleseti szolgáltatás forintösszegét, illetve mentesülés vagy kizárt kockázat esetén az esedékes kifize- téseket az igény elbírálásához szükséges összes irat beérke- zését és egyértelmû azonosítását követõ értékelési napon érvényes befektetési érték alapján állapítja meg. A kifize- tést az ezt követõ 15 napon belül teljesíti.

43. A szolgáltatás esedékességének napjától számított 5 év el- teltével a biztosításból eredõ igények elévülnek. Az el- évülési idõn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

IX. Egyéb tudnivalók

44. A jelen feltételekben és a szerzõdésben nem érintett kér- désekben a hatályos jogszabályok az irányadók.

45. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Biztosítási tör- vény szerint jár el. Az ügyfelek adatait ennek megfelelõen

– a biztosítási titok megsértése nélkül – az alábbi szervek- nek továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyele- te, rendészeti nyomozóhatóság vezetõje, ügyészség, bíró- ság, közjegyzõ, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, valamint a – veszélyközösség érdekeinek meg- óvása érdekében – más biztosító.

46. Az esetleges panaszokkal az UNIQA Biztosító Rt. Vezérigaz- gatósága foglalkozik.

(1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 76–78.) Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39.

(1535 Budapest, 114., Pf. 777)

1. Baleseti halál esetén

Multi Invest 1 (termékkód 401)

1. sz. melléklet

a) a többletszolgáltatás mértéke az aktuális garantált haláleseti összeg 100%–a, az alábbi „b)" pont korlátozásával;

b) a baleseti többletszolgáltatás maximális értéke 5 millió Ft.

2. Visszavásárlási táblázat

Visszavásárlási összeg a befektetési érték %-ában
Biztosítási év (az adott biztosítási évfordulót megelõzõen)	3	4	5	Tartam 6 7		8	9	10–
1.	98,5	98,0	97,0	96,5	96,0	95,5	95,0	94,0
2.	99,0	98,5	98,0	97,0	96,5	96,0	95,5	95,0
3.	100,0	99,0	98,5	98,0	97,0	96,5	96,0	95,5
4.		100,0	99,0	98,5	98,0	97,0	96,5	96,0
5.			100,0	99,0	98,5	98,0	97,0	96,5
6.				100,0	99,0	98,5	98,0	97,0
7.					100,0	99,0	98,5	98,0
8.						100,0	99,0	98,5
9.							100,0	99,0
10.–	100,0

AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA

2. sz. melléklet

Biztonság alap

Az alap célzott összetétele:

• 30% pénzpiaci befektetés

• 70% kötvény

A Biztonság alap a befektetett tõkét a lehetõ legnagyobb bizton- ságot jelentõ magyar állampapírokban, illetve kiváló minõsítésû banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapí- rokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az alap célkitûzése a befektetett tõke reálértékének megõrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befek- tetéseknek minõsülnek. A befektetési politika a magyar állampa- pírpiacon vásárolható állampapírok eltérõ kamatozásában rejlõ lehetõségek kihasználásával igyekszik elõnyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezõ bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az alapban készpénz is elõfordulhat. Az alap hosszú távú teljesítményét illetõen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés.

Növekedés alap

Az alap célzott összetétele:

• 70% kötvény és pénzpiaci befektetés (minimum 50%)

• 30% magyar és nyugati részvény (maximum 50%)

A Növekedés alap célja, hogy közepes kockázat mellett az inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az alap összetételét az alapkezelõk határozzák meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alka- lmazkodva. Az alap mintegy 70%-ban a „Biztonság" alapnál fel-

sorolt típusú értékpapírokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig nagyjából azonos arányban a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentõs külföldi részvényekbe helyezi a befektetett tõkét. A kötvények és a részvények egymás- hoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körül- mények változásától is függ. Az alap befektetései között kis mér- tékben, illetve átmenetileg készpénz vagy bankbetét is elõfordul- hat. Az alap növekedési esélyei nagyobbak, mint a Biztonság alapé, de a befektetés kockázata is nagyobb.

Esély alap

Az alap célzott összetétele:

• 30% kötvény (maximum 50%)

• 70% magyar és nyugati részvény (maximum 85%)

Az Esély alap befektetési politikája elsõ sorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az alapot mintegy 70%-os arányban részvények alkotják, melyek között elsõsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibo- csátott, kiemelkedõ teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktõzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezõségi kilátásokkal rendelkezõ részvények találhatók. A kockázat mérséklése érdekében az alap a befektetett tõke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tartja. Az alapban távlatilag megtalálhatók lesznek a legfejlettebb orszá- gok által kibocsátott államkötvények is. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az alap – akár- csak a többi alap – kis mértékben, illetve át-me-netileg készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. A három alap közül az Esély alap kockázata a legmagasabb, azonban kedvezõ piaci folyamatok esetén kiemelke-dõen magas hozamot biztosíthat.

Multi Invest 1

Termékkód 401

3. sz. melléklet

Érvényes 2001. május 21-tõl

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI

1. Az eszközalapok közötti választási lehetõségek: a befizetett díj az alábbi eszközalapokba helyezhetõ el:

Alap neve	Befektetés aránya
Biztonság	100%
Növekedés	100%
Esély	100%

2. Áthelyezési lehetõségek az alapokban szereplõ befektetési egységek arányában:

	Biztonság alapba	Növekedés alapba	Esély alapba
Biztonság alapból	–	100%	100%
Növekedés alapból	100%	–	100%
Esély alapból	100%	100%	–

3. A részleges visszavásárlás feltételei:

a) a szerzõdésen maradó befektetési egységek vételi áron számított összesített értéke legalább 250000 Ft legyen.

b) a részlegesen visszavásárolandó befektetési egységek vételi áron számított összesített értéke legalább 50000 Ft legyen.

4. Vételi–eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár 3,95 %–ával haladja meg.

5. Alapkezelési díj: az aktuális haláleseti garanciától (Feltételek 10. pont) – azaz kezdetben a befizetett díj nagysá- gától – függ. A befektetési egységekbõl havonta kerül levonásra, mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett éves értékek 1/12–ed része.

Aktuális garantált Éves alapkezelési díj

haláleseti összeg a befektetési egységek arányában

500 000 Ft alatt 1,75 %

500 000 Ft–tól, de 2 000 000 Ft alatt 1,25 %

2 000 000 Ft–tól 0,99 %

6. Áthelyezés költsége: az áthelyezésre kerülõ egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2 500 Ft kerül levonásra. (Egy áthelyezésnek a befektetési egységeknek az egyik eszközalapból egyetlen másik alapba tör- ténõ áttétele számít.)

7. Részleges visszavásárlás kezelési költsége: részleges visszavásárlás esetén a kifizetendõ összeg 2,5 ‰-e, de leg- alább 250 Ft, legfeljebb 2 500 Ft kerül levonásra.

8. Tájékozódási lehetõségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról illetve az egyes szerzõdésekrõl a napi tájékozódás lehetõségei az alábbiak:

H 8624 / 2003. 11

• az UNIQA Biztosító Rt. alábbi telefonszámán: (00 0) 000 0000

• az UNIQA Biztosító Rt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx

A fentieken kívül a biztosító a szerzõdésrõl évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerzõdõnek. A szer- zõdõ kérésére készített további írásos elszámolásokért minden alkalommal 200 Ft költség kerül felszámításra.