UNION-Nyugdíj Program Különös Biztosítási Feltételek

UNION-Nyugdíj Program Különös Biztosítási Feltételek

Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó, egyszeri díjfizetésű, határozott tartamra szóló nyugdíjbiztosításhoz

Az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosí- tó) a jelen biztosítási feltételek alapján kötött szerződés értelmében, a szerződésben megjelölt díj ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban leírt biztosítási esemé- nyek bekövetkezése esetén a szerződés szerinti szolgáltatást nyújtja.

Jelen feltételek elválaszthatatlan részét képezik az 1. sz. Kondíciós lista,

2. sz. Befektetési politika mellékletek és 3. sz. Járadékszolgáltatási feltételek.

1. Fogalmak

1.1. Keretszerződés: a biztosítás alszerződéseit foglalja össze.

1.2. Alszerződések:

1.2.1. Egyszeri díjú alszerződés: az alapbiztosítás, amely a nyugdíj célú megtakarításra fizetett díj nyilvántartására szolgál.

1.2.2. Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés.

2. A biztosítási szerződés alanyai

2.1. A szerződő

Jelen biztosítási feltételek értelmében a szerződő félnek termé- szetes személynek kell lennie.

2.2. A biztosított

Jelen szerződési feltételek értelmében biztosított csak az a ter- mészetes személy lehet, akinek a biztosítási szerződés létrejöt- tekor az életkora a 18. évet elérte, és a biztosítottra a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irány- adó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig legalább 1 éve van hátra.

3. A biztosítás tartama

A biztosítás határozott tartamú, a biztosítottra a szerződés létre- jöttekor hatályos jogszabályi rendelkezések alapján irányadó öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig, illetve a nyugdíjszolgálta- tásra való jogosultság megszerzéséig (tényleges nyugdíjas álla- potáig) tart.

4. A biztosítás kezdete

A biztosítás kezdete annak a hónapnak az első napja, amikor a szerződő az ajánlatot aláírja. A biztosítás kezdete azonos a díj- fizetés kezdetével.

5. A biztosító kockázatviselése

A biztosító kockázatviselése az ajánlat aláírását követő nap 0. órájával kezdődik.

6. A biztosítás megszűnése

A biztosítás megszűnik az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 7. pontjában foglaltakon túlmenően:

6.1. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7.1. és 7.3. pontja szerin- ti biztosítási esemény bekövetkezte esetén a biztosító szolgálta- tásának teljesítésével;

6.2. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7.2. illetve 7.4. pontja szerinti biztosítási események bekövetkezte esetén:

– egyösszegű szolgáltatás esetén a biztosító szolgáltatásának teljesítésével,

– járadékszolgáltatás esetén megszűnik a biztosító kockázatvi- selése a jelen Különös Biztosítási Feltételek 7. pontban meghatározott esetekben a biztosítás tőkegyűjtési időszakára vonatkozóan, és megszűnik a biztosítási szerződés az utolsó esedékes járadék kifizetésének napján,

6.3. amennyiben a befektetési egységek aktuális értéke nem fedezi az adott hónapban aktuális költségeket, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik azon a napon, amikor a kötvényérték nullára csökken,

6.4. a szerződés visszavásárlásával.

7. A biztosítási esemény

Xxxxx feltétel szerint biztosítási eseménynek minősül:

7.1. a biztosított halála,

7.2. a biztosított által a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugdíjszolgáltatásra való jogosult- ság megszerzése és tényleges nyugdíjba menetele,

7.3. a biztosított egészségi állapotának a társadalombiztosítás által megállapított legalább 40%-os mértéket elérő károsodása felté- ve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének időpontjá- ban, a biztosított egészségkárosodása a 40%-os mértéket nem

éri el (függetlenül attól, hogy rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra jogosult-e vagy sem),

7.4. a tartam lejáratakor a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése.

8. Szolgáltatások

8.1. A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, beleértve a jelen Különös Biztosítási Feltételek 12. pontjában meghatározott visszavásárlási összegeket is.

8.2. Haláleseti szolgáltatás

8.2.1. A biztosítottnak a biztosítás tartama alatt történt elhalálozása esetén haláleseti biztosítási összegként az alábbiakban megha- tározott összegek kerülnek kifizetésre:

8.2.1.1. egyszeri díjú alszerződésre vonatkozóan az alábbi értékek közül a magasabb:

a) a szerződésben meghatározott haláleseti biztosítási összeg, amely a biztosítás díjával azonos, feltéve, ha a szerződésen részleges visszavásárlás nem történt; részleges visszavásárlás esetén a biztosító a részvisszavásárlás(ok) során kivont befek­ tetési egységek aktuális értékével csökkenti az így megállapí­ tott haláleseti biztosítási összeget, vagy

b) az egyszeri díjú alszerződés aktuális kötvényértéke, továbbá

8.2.1.2. a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés aktuális köt- vényértéke, továbbá

8.2.1.3. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.7. pontjában meghatá- rozott bónusz összege.

8.2.2. Az aktuális kötvényértékek meghatározására a biztosítási ese- mény bejelentését követő harmadik munkanapon érvényes árfo- lyamon kerül sor.

8.3. A nyugdíjjogosultság megszerzésekor nyújtott szolgáltatás

8.3.1. A biztosított által a biztosítás hatálya alatt a nyugdíjjogosultság megszerzése és tényleges nyugdíjba menetele esetén az alábbi- akban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:

8.3.1.1. az egyszeri díjú alszerződés aktuális kötvényértéke, továbbá

8.3.1.2. a nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés aktuális kötvényértéke, továbbá

8.3.1.3. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.7. pontban meghatáro- zott bónusz összege.

8.3.2. Az aktuális kötvényértékek meghatározására a nyugdíjjogosultság megszerzéséről szóló határozatnak a biztosítóhoz történő beérkezé- sét követő harmadik munkanapon érvényes árfolyamon kerül sor.

8.4. Egészségkárosodás esetén nyújtott szolgáltatás

8.4.1. Az egészségkárosodás aktuális biztosítási összege az ajánlaton meghatározott biztosítási összeg.

8.4.2. A biztosított egészségi állapotának a társadalombiztosítás által megállapított legalább 40%-os mértéket elérő károsodása ese- tén az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:

8.4.2.1. a szerződésben meghatározott egészségkárosodási biztosítási összeg, továbbá

8.4.2.2. az egyszeri díjú alszerződés aktuális kötvényértéke, továbbá

8.4.2.3. a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján azaz adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés aktuális köt- vényértéke, továbbá

8.4.2.4. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.7. pontjában meghatá- rozott bónusz összege.

8.4.3. Az aktuális kötvényértékek meghatározására a társadalombizto- sítás illetékes szerve által kibocsátott határozatnak a biztosító- hoz történő beérkezését követő harmadik munkanapon érvényes árfolyamon kerül sor.

8.5. Lejárati szolgáltatás

8.5.1. A biztosítási tartam lejáratakor, azaz a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésekor az alábbiakban meghatározott összegek kerülnek kifizetésre:

8.5.1.1. az egyszeri díjú alszerződés aktuális kötvényértéke, továbbá

8.5.1.2. a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés aktuális köt- vényértéke, továbbá

8.5.1.3. a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.7. pontjában meghatá- rozott bónusz összege.

8.5.2. Az aktuális kötvényértékek meghatározására azon a napon érvé- nyes árfolyamon kerül sor, amelyen a biztosított betölti a reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt.

8.6. Járadékszolgáltatás

8.6.1. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásától a jelen Különös Biztosítási Feltételek 8.3. vagy 8.5. pontokban meghatározott szolgáltatás teljesítéséig 10 év még nem telt el, úgy a biztosító a kifizetést nem csökkenő összegű és az ajánlat aláírásától számított legalább 10. év végéig tartó járadékszolgáltatás formájában nyújtja (3. számú melléklet).

8.6.2. Amennyiben a járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege a 10 ezer forintot nem éri el, a biztosító a nyugdíjszol- gáltatást – az ajánlat aláírásától számított 10. év letelte előtt – egy összegben teljesíti.

8.7. Bónusz

8.7.1. A biztosító a 7. pontban meghatározott bármely biztosítási ese- mények bekövetkeztekor a biztosítottnak, illetve a haláleseti szolgáltatás esetén a haláleseti szolgáltatás kedvezményezettje részére bónusz kifizetést teljesít, amennyiben a biztosítás tarta- ma alatt a szerződésen részleges visszavásárlás nem történt.

8.7.2. A 8.6. pont szerinti járadékszolgáltatás teljesítése esetén a bónuszt nem számítja be a biztosító a járadékszolgáltatás alap- ját képező tőkébe. Ez esetben a bónusz kifizetése a járadékszol- gáltatásra való jogosultság megnyílásával esedékes, és a kifize- tés jogosultja a biztosított.

8.7.3. A bónusz kiszámítása úgy történik, hogy a befizetett biztosítási díj összegét szorozzuk annyi százalékkal, ahány teljes év a biz- tosítás kezdetétől a biztosítási esemény bekövetkeztéig már eltelt, de a szorzó maximum 5 százalék lehet.

8.7.4. A szerződés visszavásárlása esetén a biztosító bónusz kifizetést nem teljesít.

9. A biztosítás díja

9.1. A biztosítás egyszeri díjfizetésű, és a biztosítási díj az ajánlat aláírásával egyidejűleg esedékes.

9.2. A biztosítás díját forintban kell megfizetni.

9.3. A biztosítás díját a biztosító az 1.2.1. pontban meghatározott alszerződésen helyezi el.

9.4. A Kondíciós lista (1. sz. melléklet) 1. pontja tartalmazza a biz- tosítás minimálisan fizetendő díját.

10. A szerződő számlája

10.1. A szerződő a biztosítás megkötésekor megválaszthatja, hogy a biztosítás díját mely eszközalapokba kívánja elhelyezni (Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 24.1.), kivéve a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződést, amely felett a szerző- dő/biztosított a szolgáltatások teljesítéséig nem rendelkezhet.

10.2. Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete tartalmazza.

10.3. A biztosítási díjat a biztosító felhalmozási befektetési egységek- ben tartja.

10.4. A díj befektetési egységekre történő átváltásának feltétele, hogy a díj a biztosító számlájára azonosítható módon beérkezzen. Az azonosítás alapját a biztosítási ajánlat, ajánlatszám, név, cím jelentik. A díj esedékességi napja előtt beérkezett díjat a bizto- sító költségmentesen kezeli. A szerződés egyszeri díjának befek- tetésére a következő dátumok közül a legkésőbbitől számított 4 munkanapon belül kerül sor:

a) a biztosítás kezdeti dátuma,

b) a díj biztosítóhoz történő beérkezésének dátuma,

c) kötvényesítés dátuma.

10.5. A nyugdíjbiztosításra vonatkozóan nyújtott személyi jövedelemadó visszatérítést a biztosító a Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződésen kizárólag elkülönítetten, a Kondíciós lista (1. számú melléklet) 8. pontjában meghatározott eszközalapban tartja nyilván.

10.6. A Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg befektetésére a beérkezést követő 4 munkanapon belül kerül sor.

10.7. Átváltás

A szerződőnek jogában áll a meglévő eszközalapokból egyéb eszközalapokba átváltani a befektetési egységeit. Az új eszköz- alapba történő átváltásra (Általános Biztosítás Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 24.7. pont) a szerződő megjelölhet dátumot. Amennyiben a szerződő által megjelölt dátum korábbi, mint az átváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezése, úgy az átvál- tás napja a kérelem beérkezését követő 2. értékelési napon. Amennyiben nem jelöl meg átváltási dátumot, az átváltás a kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. mun- kanapon érvényes árfolyamon történik.

Hatályos: 2015. június 15-től

11. A szerződést terhelő költségek

A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordítások érdekében az alábbi költségeket számítja fel:

11.1. Egyszeri befektetési költség: a biztosító a díjból a biztosítás számított tartamától – azaz a biztosítás kezdete és lejárata közötti egész évek számától – függően a Kondíciós lista szerint meghatározott százalékos mértékében vonja le a költségét. Az egyszeri befektetési költség nem lehet magasabb, mint a befi- zetett díj 5%-a. A mindenkori aktuális értéket a Kondíciós lista (1. sz. melléklet) tartalmazza.

11.2. Folyamatos költségek

11.2.1. Alapkezelési költség

Az eszközalapok kezelésének a biztosításba beépített költsége, a szerződés kötvényértékéből vonja le a biztosító, oly módon, hogy csökkenti a befektetési egységek számát. Ezen költség nem lehet magasabb, mint 4,0%/év, az aktuális értékét az 1. sz. melléklet tartalmazza.

11.2.2. Az eszközalapok árfolyamába beépített költségek

Az eszközalapok napi árfolyamértéke már tartalmazza ezen költ- séget. Az egyes eszközalapok vonatkozásában a vagyon kezelője állapítja meg. Az eszközalap összetételében bekövetkező válto- zások, piaci viszonyok alakulása következtében változhat, de maximális értéke nem lehet magasabb, mint éves 5,0%. Az aktuális értékét az alapok befektetési politikája tartalmazza.

11.2.3. Kockázati díj

A kockázati díj az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz

1.26. pontjában foglaltak szerint kerül levonásra a jelen Különös Biztosítási feltételek 7.1. és 7.3. pontja szerinti kocká- zatok fedezetére.

11.3. A biztosító a 11.1.-11.2. pontokban foglalt költségeken túlme- nően további költségek érvényesítésére is jogosult, melyeket a jelen Különös Biztosítási Feltételek 1. sz. mellékletét képező Kondíciós lista tartalmaz.

11.4. A költségek levonása a költséglevonás napján érvényes befekte- tési egységekre vonatkozó árfolyam alapul vételével, minden hónap első napján történik.

11.5. A költségeket a Kondíciós listában megjelöltek szerint a biztosí- tó évente módosíthatja.

12. Maradékjogok

A maradékjogok vonatkozásában a biztosító teljesítésének jogo­ sultja a biztosított.

12.1. Teljes visszavásárlás

A szerződő írásban bármikor kérheti a biztosítás teljes visszavá- sárlását.

A biztosítás visszavásárlása esetén a befektetési egységek aktu- ális értékének visszavásárlási értéke a visszavásárlási tábla alapján kerül meghatározásra, amelyet az 1. sz. melléklet (Kondíciós lista) 1. sz. táblázata tartalmazza.

12.2. Részleges visszavásárlás

A szerződő írásban bármikor kérheti a biztosítás részleges visz- szavásárlását a Kondíciós listában foglalt feltételekkel. (1. sz. melléklet). A kívánt összeget a biztosító a befektetési egységek számának csökkentésével és a visszavásárlási táblázat szerint teljesíti. A részleges visszavásárlás eszközalaponként is megha- tározható. Amennyiben a részleges visszavásárlás teljesítését követően a kötvényérték a Kondíciós listában meghatározott összeg alá csökken, a biztosító a beérkezett igényt automatiku- san teljes visszavásárlási igényként kezeli.

12.3. Visszavásárlás teljesítése

Részleges vagy teljes visszavásárlás esetén a teljesítésre azon a napon érvényes árfolyamon kerül sor, amelyet a szerződő/biztosí- tott megjelölt, feltéve, hogy az erről szóló írásos rendelkezése a megjelölt napot megelőző munkanapig beérkezett a biztosítóhoz. Amennyiben a szerződő/biztosított nem jelöl meg napot, az igénybejelentés biztosítóhoz való beérkezését követő harmadik munkanapon érvényes árfolyamon kerül sor a teljesítés értéké- nek meghatározására.

12.4. A Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat alapján az adóhatóság által kiutalt összeg nyilvántartására szóló alszerződés nem vásárolható vissza.

13. A biztosító teljesítése

13.1. A biztosító a szolgáltatását az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosí- tásokhoz 23. pontjában foglaltak szerint teljesíti.

13.2. A biztosító szolgáltatásának igénybevételéhez az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz 23.6. pontjában foglaltakon túlmenően az alábbi dokumentumok benyújtása szükséges:

– a jelen feltételek 7.2. pont szerinti biztosítási esemény vonat-

Xx.xx.: U27001

kozásában a nyugdíjjogosultság megszerzésével és a biztosított tényleges nyugdíjba vonulásával kapcsolatban a társadalom- biztosítás illetékes szerve által kibocsátott dokumentumok,

– a jelen feltételek 7.3. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában a társadalombiztosítás illetékes szerve által az egészségkárosodás kapcsán kibocsátott határozat,

– a jelen feltételek 7.4. pont szerinti biztosítási esemény vonat- kozásában az öregségi nyugdíjjal kapcsolatos, társadalombiz- tosítás illetékes szerve által kibocsátott dokumentumok.

13.3. A szolgáltatások pénzügyi teljesítése

13.3.1. Euróban nyilvántartott eszközalapba történt befektetés esetén a biztosító a kifizetést az alábbiak szerint teljesíti:

Amennyiben a jogosult:

– rendelkezik xxxx xxxxx devizaszámlával, a biztosító euróban teljesíti a kifizetést,

– forint alapú számlával rendelkezik, a biztosító ez esetben is euróban teljesíti a kifizetést. A forintra történő átváltás a jogosult számlavezető bankjánál érvényes mindenkori euró/ forint átváltási árfolyamon történik,

– postai úton való teljesítéssel kéri: a biztosító forintban telje- síti a kifizetést. Az euróról forintra történő átszámítás az utalás napján érvényes, az UniCredit Bank Hungary Zrt. euró vételi árfolyamán történik.

13.3.2. Forint alapú eszközalapok esetén a biztosító teljesítésére csak forintban kerülhet sor.

13.3.3. Azonnal induló járadékszolgáltatás esetén a biztosító járadék- szolgáltatás nyilvántartására szóló szerződést nyit meg a bizto- sított részére és az aktuális szolgáltatási összeget oda automa- tikusan áthelyezi.

14. Egyebek

14.1. Jelen szerződési feltételek és mellékletei az Általános Biztosítási Feltételek Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó élet- és nyugdíjbiztosításokhoz együttesen kerülnek alkalmazásra.

14.2. Jelen biztosítás mellé kiegészítő biztosítás nem köthető.

15. Eltérés a Ptk. rendelkezéseitől illetve a szokásos szerződési gyakorlattól

15.1. A szerződőt a jelen biztosítás alapján megillető adókedvezmény törvényi szabályainak változása esetén a biztosító jogosult a biztosítási feltételeket egyoldalú nyilatkozattal módosítani annak érdekében, hogy a biztosítás a megváltozott adózási sza­ bályokhoz igazítva az adókedvezmény igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.

A biztosító a módosításról, a változások pontos megjelölése mellett, az alábbi következményekre történő figyelmeztetéssel egyidejűleg köteles a szerződő felet írásban értesíteni.

Ha a szerződő fél a módosítást a biztosító értesítésének a kéz­ hezvételét követő 30 napon belül írásban nem utasítja el, a szerződés a biztosító által közölt módosítás szerint, ellenkező esetben pedig az eredeti feltételek mellett marad hatályban.

15.2. A biztosító szolgáltatására – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a nyugdíjbiztosítási szerződés egész tartama alatt a biztosított jogosult, beleértve a jelen feltételek 12. pontjában meghatáro- zott visszavásárlási összegeket is (8.1. pont).

UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.

Hatályos: 2015. június 15-től Xx.xx.: U27001