Feltételek
Feltételek
Harmónia Classic
Rendszeres díjas klasszikus nyugdíjbiztosítás
Érvényes 2022. december 16-ától
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el jelen tájékoztatónkat és „Harmónia Classic” ter- mékünk szerződési feltételeit (Xxxxxxxxxx).
Biztosító:
• neve: UNIQA Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság (továbbiakban: a „Biztosító”)
• székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxxxx 00–00.
• tevékenysége: biztosítási tevékenység.
Jelentés fizetőképességről és pénzügyi helyzetről
A jelentés a Biztosító honlapján (xxx.xxxxx.xx) érhető el.
A Biztosító a jelen ügyféltájékoztatóban és a hozzá kapcsolódó biztosítási feltételekben meghatározott biztosítási termék esetén:
• nem nyújt tanácsadást, ha a biztosítási értékesítés online (a Biztosító honlapján keresztül) felületen történik;
• tanácsadást nyújt, ha a biztosítási értékesítés függő biztosítás- közvetítő ügynök közreműködésével történik.
Amennyiben a jelen ügyféltájékoztatóban és a hozzá kapcsolódó Biztosítási Feltételekben meghatározott biztosítási terméket az Ön részére független biztosításközvetítő alkusz vagy függő biz- tosításközvetítő többes ügynök közvetíti, az alkusz, a többes ügynök biztosításközvetítői (ügyfél)tájékoztatójában olvashat részletesen arról, hogy nyújtanak-e tanácsadást.
Közreműködőink javadalmazása
A Biztosító – biztosításközvetítőnek nem minősülő – közremű- ködői a biztosításértékesítési tevékenységüket munkaviszony ke- retében végzik, amely ellenértékeként a munkajogi jogviszo- nyokra jellemző javadalmazásban részesülnek.
Biztosítónk felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank, amely- nek székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 55.; Ügyfélszolgá- lat: 1122 Budapest, Krisztina krt. 6. (levélcím: 1850 Budapest); internetes oldal: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx
Milyen típusú biztosítás a „Harmónia Classic nyugdíjbiztosítás”?
A „Harmónia Classic” egy klasszikus (hagyományos) nyugdíj- biztosítás, melynél a szerződéskötéskor rögzített szolgáltatások nagyságát a biztosító garantálja. A kifizetések nagyságát jóváírt többlethozamok is növelhetik.
A megtakarítás értékét tovább gyarapíthatják az adójóváírások, mert a hatályos jogszabályokban szereplő feltételek teljesítése esetén a befizetések 20%-ával megegyező összegű, de szemé- lyenként legfeljebb 130000 Ft adójóváírás vehető igénybe.
A részletek az adózási tájékoztatóban találhatók.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatko- zóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény be- következése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezménye-
zett(ek)nek fizeti ki. Jelen terméknél a szolgáltatások kedvezmé- nyezettje – a haláleseti szolgáltatások kivételével – a biztosított. A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
I.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a „Harmónia Classic”?
A szerződés olyan tartamra köthető, amely a biztosított szerző- déskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatáráig tart. Ez – a hatályos rendelkezések szerint - a biztosított 65. születésnapja. A minimális tartam 10 év.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés megszűnésének esetei) a Feltételek I. fejezetében találhatók.
Melyek a „Harmónia Classic” nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai?
A biztosító a következő biztosítási események bekövetkezésekor rendre az alábbi szolgáltatásokat fizeti ki a jogosultnak, és a biz- tosítási szerződés megszűnik:
A biztosított
• öregségi nyugdíjkorhatárának elérésekor: az alap-nyugdíj- biztosítás lejáratra érvényes biztosítási összegét,
• öregségi nyugdíjkorhatára előtti nyugdíjba vonulásakor
az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét,
• 40%-ot elérő mértékű egészségkárosodása esetén: az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét 5%-kal megha- ladó összeget,
• a biztosított halála esetén a befizetett díjaknak megfelelő ösz- szeget.
A szerződés biztosítási esemény miatti megszűnésekor a szol- gáltatással együtt a nyereségszámla aktuális értéke, a szerző- désen nyilvántartott adójóváírás aktuális értéke, és az esetleges rendkívüli befizetések aktuális értéke is kifizetésre kerül.
A biztosított elhalálozása esetén, ha a halálesetet a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset okozta, 1 millió forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül a haláleseti ked- vezményezett részére.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek II. fe- jezetéből tájékozódhat.
A biztosítási szolgáltatás egy összegben és járadék formájában is igényelhető. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés lét- rejöttétől számított 10 éven belül nyugdíjszolgáltatás válik ese- dékessé, úgy a szolgáltatás alapvetően csak a szerződés létrejöt- tétől számított legalább 10. év végéig vagy a biztosított halálig tartó, nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás keretében tör- ténhet. Ettől eltérni – vagyis 10 éven belül egyösszegű nyugdíj- szolgáltatást igényelni – kizárólag abban az esetben lehetséges, ha a szerződés létrejöttétől számított 10. év végéig tartó idő- szakra kalkulált járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege nem éri el az érvényes adójogszabályi rendelkezésekben megállapított minimális járadékszolgáltatási összeget, vagy ha
– az előbbi feltételnek nem megfelelő esetekben – a biztosított kifejezetten vállalja, hogy az egyösszegű szolgáltatás igénylése olyan szerződésmódosításnak minősül, amivel a szerződés már
nem minősül nyugdíjbiztosításnak, így a korábban igénybe vett teljes adójóváírás is 20%-kal növelten visszafizetendővé válik. A járadékszolgáltatás feltételeit a Feltételek 2. sz. melléklete tartal- mazza.
Mi a teendő a biztosítási esemény bekövetkezésekor?
A tartamon belüli biztosítási eseményt a bekövetkezéstől számí- tott 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak.
A biztosító a bejelentés, felvilágosítások tartalmát ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifi- zetések teljesítése előtt. A biztosító a szolgáltatást az összes szük- séges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő ösz- szeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltéte- lek VI. fejezete tartalmazza.
A szolgáltatás esetleges korlátozása
A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár a biztosítási események köréből. Ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezettségeit (és még néhány egyéb, a Feltételekben meghatározott speciális esetben) a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben teljesíthető kifizetésrôl részletesen a Feltételek VII. fejezetébôl tájé- kozódhat.
Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?
A biztosító a szolgáltatás teljesítését a szerződő által rendszeresen fizetendő biztosítási díj ellenében vállalja. A biztosítás díját az ajánlattételkor választott biztosítási összeg és a biztosítás tartama határozza meg. A biztosítás díját csak a lejárat előtti utolsó bizto- sítási évfordulóig kell fizetni, az utolsó, nem teljes évre már nem.
A biztosítási díj többféle módon és gyakorisággal is fizethető. A rendszeres biztosítási díj fizethető átutalással és csoportos be- szedési megbízással. A díjfizetés gyakoriság a tartam alatt – a biztosító hozzájárulásával – változtatható.
A szerződő a folyamatos díjon felül rendkívüli díjfizetéseket is teljesíthet.
Automatikus díjnövelés
A kezdeti biztosítási összeg és díj meghatározásakor a biztosító évente növekvő díjat vett figyelembe. Az alapbiztosítás folya- matos éves díja ennek következtében – a biztosítási összeg vál- tozatlanul tartása érdekében – minden biztosítási évfordulón automatikusan 2%-kal nő. A díjfizetési tartam utolsó két évé- ben díjemelés nem történik.
Az automatikus díjnövelés mértékét meghaladó díjemelésre (ér- tékkövetésre) nincs lehetőség.
A díjfizetésről, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következmé- nyeirôl a Xxxxxxxxxx XXX. fejezete tájékoztat.
Milyen lehetőségek vannak, ha a szerződő nem tudja fizetni a díjat?
• Díjmentesítés: Legalább 1, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés – a szerződő írásbeli kérésére – díjmentesítésre ke- rülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfize- tés nélkül érvényben marad, és az igénybevett adójóváírást sem kell visszafizetni. Rendkívüli befizetések továbbra is telje- síthetők, melyek után adójóváírás is igényelhető.
• Visszavásárlás: A szerződő írásbeli bejelentése alapján a biz- tosító az aktuális visszavásárlási összeget fizeti ki a biztosított- nak. A visszavásárlással a szerződés megszűnik és nem állít- ható vissza.
A szerződés – vagy akár csak egy rendkívüli befizetés – visszavásárlása az igénybevett adójóváírás 20%-kal növelt összegű visszafizettetését eredményezi.
A szerződés maradékjogairól, a visszavásárlásról, részleges vissza- vásárlásról és díjmentesítésről a Feltételek V. fejezete tájékoztat.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
• A szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondhatja a szerződést. Ez eset- ben a biztosító a Feltételek 18. pontja szerinti költség levonása után visszautalja a befizetett díjat.
• A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
• A termék nyugdíjbiztosítás. A szerződéssel kapcsolatos eset- leges adókötelezettségekről, kedvezményekről a személyi jö- vedelemadóról szóló (Szja) törvény rendelkezik. Nem magán- személy szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör- vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok to- vábbi előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
• A biztosított és a szerződő adatkezeléssel kapcsolatos nyilat- kozatait az Ajánlati dokumentáció, az adatkezeléssel kapcso- latos rendelkezéseket pedig a biztosítási feltételek „Adatkeze- lés, Adatvédelem” című pontja tartalmazza.
Az egyéb tudnivalókkal a Xxxxxxxxxx XXXX. fejezete foglalkozik.
Fenntarthatósággal kapcsolatos szerződéskötés előtti közzététel
A fenntarthatósági kockázatok befektetési döntésekbe integrálása
Jelen pénzügyi termék a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt főbb káros hatásokat nem veszi figyelembe, ugyanakkor az UNIQA Biztosító Zrt. a befektetési döntései meghozatala során folyamatosan törekszik a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatások és a fenntarthatósági kockázatok figyelembe vé- telére, értékelésére és ezek lehetséges mértékének racionális ke- retek közötti minimalizálására.
A Biztosító ezzel kapcsolatos részletes politikáját a honlapján (xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx) publikálja, melyet a biztosítás- közvetítő az Ön kérésére térítésmentesen, papíralapú nyomtat- ványként is rendelkezésére bocsát.
A jelen pénzügyi termék vonatkozásában a fenntarthatósági té- nyezőkre gyakorolt főbb káros hatásokra, illetve ezek figyelem- bevételére vonatkozó információkat a Biztosító éves gyakoriság- gal írásban megküldi a szerződő részére.
Jelen pénzügyi termék nem rendelkezik fenntarthatósági célkitűzéssel.
Az e pénzügyi termék alapjául szolgáló befektetések nem veszik figyelembe a környezeti szempontból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat.
A fenntarthatósági kockázatok hozamra gyakorolt hatása
A termék befektetési hátterét adó mögöttes eszközök köre nem kifejezetten fenntarthatósági szempontok alapján került meg- határozásra. A mögöttes eszközök között állampapírok, rövid le- járatú pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok és kész- pénz szerepelnek. Esetükben a fenntarthatósági kockázat nem jelentős, tekintettel arra, hogy e befektetések és hozamuk szol- gáltatásként történő felhasználási ideje jelentős mértékben ter- vezhető, ezért a mögöttes befektetések lejárati idő szerinti meg- felelő összeállításával az állampapírokat is érintő piaci árfolyam- mozgások negatív hatása lényegében kiküszöbölhető.
A fenntarthatósági kockázatok biztosítási tanácsadásba történő integrálása
Amennyiben a jelen biztosítási terméket az Ön részére (nem többes) függő biztosításközvetítő ügynök közvetíti:
– a közvetítő a fenntarthatósági kockázatokkal kapcsolatos szempontokat olyan módon építi be a tanácsadásba, hogy
– a Biztosító közléseire támaszkodva – felhívja az Ön figyelmét a befektetett díjtartalék fenntarthatósági szempontok szerinti besorolására és jellemzőire, tekintettel az esetleges valószínű- síthető negatív hozamhatásokra is. A közvetítő a tanácsadás során fokozottan törekszik arra, hogy teljes körű tájékoztatást nyújtson, és Ön kellően megalapozott információk birtoká- ban dönthessen befektetéséről.
– a fenntarthatósági kockázatok által a hozamra gyakorolt va- lószínűsíthető hatások Biztosító általi értékelésének eredmé- nye megtalálható „A fenntarthatósági kockázatok hozamra gyakorolt hatása” című fenti szakaszban.
Amennyiben a jelen biztosítási terméket az Ön részére függő biztosításközvetítő többes ügynök vagy független biztosítás- közvetítő alkusz közvetíti, úgy a többes ügynök, illetve alkusz biztosításközvetítői (ügyfél)tájékoztatójában olvashat részletesen arról, hogy a fenntarthatósági kockázatok, illetve az ezekkel kap- csolatos hozamhatások értékelése hogyan kerül beépítésre a ta- nácsadásba.
Teljes Költség Mutató (TKMNy)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás egy klasszikus megtakarítási jellegű életbiztosítás.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költsé- gekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosí- tási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (to- vábbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató érté- kéről Önt mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és köz- zétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pon- tosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkü- lönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspél- dában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe be- épített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott klasszikus nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költ- ségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKMNy a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
• A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
• A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tar- tamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy érten- dők, hogy az ügyfél a feltüntetett időpontban a szerződés visszavásárlását kéri.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
• A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfi- zetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosí- tási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
• A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
• Jelen Harmónia Classic biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek: a biztosított elhalálozása esetén a szerződésre befizetett díjnak megfelelő összeg kerül kifizetésre. Ha a halálesetet a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset okozta, 1 mil- lió forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül.
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott klasszikus nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvez- ményeket.
Jelen Harmónia Classic nyugdíjbiztosítás TKMNy* értékei:
10 évre | 15 évre | 20 évre |
3,72% | 3,03% | 2,66% |
* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKMNy számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 2,0% mértékű automati- kus díjnövelés feltételezésével került figyelembe vételre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKMNy értéke közvetlenül nem ha- sonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő paramétereket alkalmazó TKMNy értékkel.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a bemutatott TKMNy értékek a típus- példa adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradékta- lanul megfizetésre kerülnek. A TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKMNy értéktől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKMNy számítási kötelezettség alá tartozó TKMNy érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus nyugdíjbiztosítá- sokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fe- dezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagy- sága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fede-
zettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi meg- oldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására.
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemuta- tása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált nyugdíjbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2022. december 16.
Összefoglaló tájékoztató a nyugdíjbiztosításokra vonatkozó adójogszabályokról
az 1995. évi CXVII. személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) alapján
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosításban a következő biztosítási események sze- repelhetnek: a biztosított öregségi nyugdíjkorhatárának be- töltése, nyugdíjba vonulása, egészségi állapotának 40%-os mértéket elérő csökkenése, illetve halála. A szerződést a biz- tosított nyugdíjkorhatárához igazodóan kell megkötni.
A nyugdíjbiztosításra történő teljesítésre – a haláleseti szolgál- tatást kivéve – a biztosított jogosult. A biztosító teljesítése a szolgáltatásokra történő kifizetés mellett a visszavásárlási összeg kifizetését is magában foglalja.
A nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai adómentesek.
A szerződési feltételekben szereplő bizonyos lehetőségek – mint a nyugdíjbiztosítási díjból származó megtakarítások részleges vagy teljes visszavásárlása, illetve nyugdíjbiztosítási szolgáltatás- nak a szerződés létrejöttétől számított 10 éven belül történő egyösszegű igénylése – általában csak korlátozottan, illetve ne- gatív adókövetkezmények vállalásával igényelhetők.
Adójóváírás
A magánszemély szerződő által az adóévben nyugdíjbiztosí- tásra fizetett díj – a folyamatos és rendkívüli befizetéseket is be- leértve – a szerződő adóbevallásakor tett nyilatkozata alapján adójóváírásra jogosít: a befizetések 20%-a, de személyenként évente legfeljebb 130 ezer forint – a szerződő rendelkezése alapján, a személyi adójából – a szerződésen jóváírásra kerülhet, figyelemmel az Szja. tv. 44/C és 44/D §-aiban szereplő korláto- zásokra is.
Jelen termék esetében a biztosítás teljes díjáról kiadhatja a biz- tosító az adójóváírás feltételéül szolgáló igazolást, mivel a koc- kázati díjrész aránya a 10%-ot nem haladja meg.
A biztosító az adóhatóság által a szerződésen történő jóváírás céljából utalt összeget – annak szerződésre történő azonosítását követően – elkülönítetten, a rendkívüli befizetésekkel azonos módon kezeli, azzal az eltéréssel, hogy a befizetésből kezelési díj nem kerül levonásra.
Az adójóváírás elvesztése
A nyugdíjbiztosítási szerződés díjnemfizetés miatti megszünte- tése, a szerződés módosítása, nyugdíjbiztosítási szolgáltatásnak a szerződés létrejöttétől számított 10 éven belül történő egy- összegű igénylése vagy egyes maradékjogok – így a (részleges) visszavásárlás – alkalmazása olyan következménnyel járhat, hogy a biztosítás már nem minősül adójóváírásra jogosító nyugdíjbiz- tosításnak, és a már kiutalt adójóváírás növelt összegben történő visszafizetési kötelezettsége is felmerülhet. A biztosító kifizeté- sénél kamatadó fizetési kötelezettség is felléphet.
Ez esetekben a biztosító a kifizetésből – a hatályos jogszabályok alapján – közvetlenül az adóhatóság részére utalja a korábbi adójóváírások 20%-kal növelt összegét. Amennyiben a kifizetés nem fedezi az adóhatóság részére utalandó összeget, a biztosító a szerződő által teljesítendő további kötelezettségről a szerződő részére igazolást ad. A szerződőnek éves Szja bevallásában kell szerepeltetnie a visszafizetési kötelezettséget, és a tartozást meg kell fizetnie.
Jelen tájékoztató nem teljes körű, csak az általános tudnivalók áttekintésére szorítkozik, az egyedi esetekre, részletekre vonat- kozóan, kérjük, tanulmányozza a termékéhez kapcsolódó tájé- koztatót, az eredeti törvényi előírásokat vagy kérje adószakértő tanácsát. A kizárólag a jelen tájékoztatóra történő hagyatkozás- ból származó felelősségét az UNIQA Biztosító Zrt. kizárja.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak, ami érintheti a már megkötött szer- ződéseket is!
2022. december
„Harmónia Classic” Termékkód: 220
FOLYAMATOS DÍJAS KLASSZIKUS NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS SZERZÔDÉSI FELTÉTELEI
I. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
I.1. A biztosítási szerződés alanyai 2
I.2. A biztosítási szerződés létrejötte 2
I.3. A szerződés hatályba lépése 3
I.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3
I.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése 3
I.6. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 3
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
II.1. Nyugdíjszolgáltatás 4
II.2. Egészségkárosodási szolgáltatás 5
II.3. Haláleseti szolgáltatás 5
III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 5
III.1. A biztosítás díja 5
III.2. Automatikus díjnövelés 5
III.3. Értékkövetés 5
III.4. Rendkívüli díjfizetések 5
III.5. Adójóváírás 5
III.6. A díjfizetés elmulasztásának következményei 5
IV. A TÖBBLETHOZAM ÉS AZ ABBÓL TÖRTÉNŐ RÉSZESEDÉS 6
IV.1. Technikai kamatláb, díjtartalék, többlethozam 6
IV.2. A többlethozamból történő részesedés 6
V. MARADÉKJOGOK 6
V.1. A maradékjogok fogalma 6
V.2. Visszavásárlás 7
V.3. Részleges visszavásárlás 7
V.4. Díjmentesítés 7
VI. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 7
VI.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 7
VI.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 7
VII. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 8
VII.1. A közlési és változás bejelentési kötelezettség megsértésének következményei 8
VII.2. Mentesülések 8
VII.3. Kizárások 8
VIII. VEGYES RENDELKEZÉSEK 9
VIII.1. Adatkezelés, Adatvédelem 9
VIII.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 13
VIII.3. Kötvénykölcsön 13
VIII.4. A biztosítási kötvény elvesztése 13
VIII.5. A biztosító fizetőképességéről és a pénzügyi helyzetéről szóló jelentés közzététele 13
VIII.6. Panaszok bejelentése 13
VIII.7. Szankciós korlátozási és kizárási záradék 14
1. SZ. MELLÉKLET: VISSZAVÁSÁRLÁSI ÉS DÍJMENTESÍTÉSI ÉRTÉKEK 15
2. SZ. MELLÉKLET: A JÁRADÉKSZOLGÁLTATÁS FELTÉTELEI 19
I. Általános tudnivalók 19
II. A járadék összegének megállapítása 19
III. A járadéktőke befektetési hozamának visszajuttatása 19
IV. A kifizetések teljesítése 19
V. Vegyes rendelkezések 19
Függelék a 2. sz. melléklethez 20
3. SZ. MELLÉKLET: BRUTTÓ ÉVES DÍJAK 100 000 FT LEJÁRATI BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEGRE 21
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
I.1. A biztosítási szerződés alanyai
1. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a jelen szerződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtó és a biztosí- tási esemény bekövetkezése esetén szolgáltatást teljesítő in- tézmény.
2. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül el- járó természetes személy szerződő fogyasztónak minősül.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége. A szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelenté- seket a biztosító valamely szervezeti egységéhez írásban kell eljuttatni.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, il- letve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
3. A BIZTOSÍTOTT az a személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
Nem lehet biztosított az, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, járadékot vagy rehabilitációs ellátást állapítottak meg, illetve aki megváltozott munkaké- pessége miatt rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra irá- nyuló kérelmet nyújtott be.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges, ha a szerződést nem ő köti meg. A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja, a visszavo- nás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, kivéve, ha a biztosított a szerződésbe belép.
A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerző- désnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része sem- mis; ilyen esetben a kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződő félnek köteles megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerződésre fordított költségeket.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor, ha a biztosított a cselekvőképességében, vagyoni jognyilat- kozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvő- képtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe – a szerződő beleegyezésével – szerződőként xxxxxxxx; a belépéshez a biztosító hozzájárulása nem szük-
séges. A belépéssel a szerződőt megillető jogok és az őt ter- helő kötelezettségek összessége a biztosítottra száll át. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszak- ban esedékes díjakért a biztosított a szerződő féllel egye- temlegesen felelős. A szerződésbe belépő biztosított köteles a szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit – ide- értve a biztosítási díjat is – megtéríteni.
4. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyan- ilyen formában a kijelölését visszavonhatja, vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg.
Ha a biztosított és a szerződő nem azonosak, mindezekhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése, illetve annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írásbeli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben kedvezményezettet nem ne- veztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a halá- leseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
A szerződő a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez in- tézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését nem vonja vissza, illetve nem változtatja meg azon személyek hozzájárulása nélkül, akiknek részére a kötelezettségvállalást tette A szerződő ilyen tartalmú nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
Jelen biztosítás esetében a haláleseti szolgáltatások kivéte- lével az egyéb szolgáltatások kedvezményezettje minden esetben a biztosított.
I.2. A biztosítási szerződés létrejötte
5. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi. Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig, ha az ajánlat elbírá- lásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, hat- van napig van kötve.
6. A biztosító az ajánlat elbírálásához és a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozat kitöltését, egészségügyi kockázatfel- mérés (orvosi vizsgálat) elvégzését, továbbá az ajánlat koc- kázatelbírálásához egyéb írásos nyilatkozat, dokumentum benyújtását is kérheti. Amennyiben orvosi vizsgálatra kerül sor, annak eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján a biztosított az egészségügyi szolgáltatónál megis- merheti.
A kockázatelbírálási idő az ajánlat biztosítóhoz történő be- érkezés napjától számított 15 nap, egészségügyi kockázat- felmérés (orvosi vizsgálat) esetén 60 nap. A biztosító az ajánlat elfogadásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYT állít ki.
7. Ha a szerződő FOGYASZTÓNAK minősül, a szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlati dokumentációra annak
beérkezésétől számított 15 napon belül – egészségügyi koc- kázatfelmérés (orvosi vizsgálat) esetén 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tar- talmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birto- kában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelően tették. Ebben az esetben a szer- ződés – az ajánlat szerinti tartalommal, az ajánlatnak a biz- tosító részére történt átadása időpontjára visszamenő ha- tállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.
8. A biztosító az ajánlatot módosításokkal is elfogadhatja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tarta- lommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosító az el- térésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartal- mának megfelelően jön létre.
9. A biztosító az ajánlatot annak beérkezését követő tizenöt napon belül, – amennyiben az ajánlat elbírálásához egész- ségügyi kockázatfelmérés (orvosi vizsgálat) szükséges, hat- van napon belül – indoklás nélkül elutasíthatja.
10. Amennyiben a kockázatelbírálási idő [15 nap, egészségügyi kockázatfelmérés (orvosi vizsgálat) szükségessége esetén 60 nap] alatt a biztosítási esemény bekövetkezik, az ajánla- tot a biztosító csak abban az esetben utasíthatja vissza, ha ennek lehetőségére az ajánlati lapon a figyelmet kifejezetten felhívta, és az igényelt biztosítási fedezet jellege vagy a koc- kázatviselés körülményei alapján nyilvánvaló, hogy az aján- lat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.
Amennyiben a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létre- jött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító általános szerződési feltételétől, a biztosító a szerződés létrejöttétől számított tizenöt napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az általános szerződési feltételeknek megfelelően mó- dosítsák. Amennyiben a szerződő fél a javaslatot nem fo- gadja el vagy arra tizenöt napon belül nem válaszol, a biz- tosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvéte- létől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írás- ban felmondhatja.
11. A biztosítás technikai (a biztosítási évfordulókat meghatá- rozó) KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap.
A szerződés LEJÁRATA az a nap, melyen a biztosított – a szer- ződés létrejöttekor hatályos jogszabályok szerinti – reá irá- nyadó öregségi nyugdíjkorhatárt betölti.
12. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évfor- duló.
A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biztosítási év), kivéve az utolsó – esetleg nem teljes – biztosítási évet, mely a biztosítási esemény be- következtéig, azaz a biztosított öregségi nyugdíjkorhatár- ának betöltéséig tart.
13. A TARTAM a szerződés kezdete és lejárata közötti időszak.
A szerződés tartama legalább 10 év.
DÍJFIZETÉSI TARTAM: A díjfizetési kötelezettség a lejárattal egy- beeső, illetve – ha a lejárat nem biztosítási évfordulóra esik – a lejáratot megelőző biztosítási évfordulóig tart.
I.3. A szerződés hatályba lépése
14. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha- tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az első díjat leg- később a szerződés létrejöttéig megfizesse.
I.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
15. A biztosító kockázatviseléséneke kezdete a biztosítás tech- nikai KEZDETÉNEK megfelelő nap.
16. A biztosító várakozási időt az alapbiztosításra vonatkozóan nem köt ki.
I.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése
17. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:
– a biztosított halálával;
– a szerződés lejáratával (11. pont);
– a szerződés megszűnésével járó egyéb szolgáltatások tel- jesítésével (27. és 31. pont);
– díjnemfizetés esetén (45. pont);
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (58. pont);
– egyéb, a feltételekben (18. és 21. pont) meghatározott esetekben.
A szerződő – ha az első évi biztosítási díjat befizették – a szerződést írásban, harmincnapos felmondási idő mellett, a biztosítási időszak utolsó napjára felmondhatja. Az élet- biztosítási szerződést – a biztosítási kockázat jelentős növe- kedésének esetét kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
18. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló kötvény kézhezvé- telétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmon- dani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül a biztosító az alábbi költségek levonásával a befizetett díjakat visszatéríti:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10 000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
A szerződő nem mondhat le érvényesen az őt megillető fel- mondási jogról.
I.6. Közlési és változásbejelentési kötelezettség
19. A szerződő köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvál- lalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő közlési kötelezettségének
eleget tesz. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önma- gában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.
A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 5 mun- kanapon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges kö- rülmények megváltozását. Lényeges körülménynek mi- nősül minden olyan információ, amire a biztosító a koc- kázatelbírálás során rákérdezett, így különösen a biztosí- tott foglalkozásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (például balesetveszély) szempontjából történő megváltozása.
20. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződőt és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmu- lasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
A biztosító a közölt adatokat ellenőrizheti, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörül- ményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
21. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál- tozásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat je- lentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől szá- mított tizenöt napon belül a biztosító javaslatot tehet a szer- ződés módosítására, vagy a szerződést harminc napra írás- ban felmondhatja.
Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől szá- mított harmincadik napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szer- ződő figyelmét felhívta.
22. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
23. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY, ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt
a) eléri a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályok sze- rint reá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt,
b) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjjogosultságát megszerzi, és ténylegesen nyugdíjba vonul;
c) egészségi állapota legalább 40%-ot elérő mértékben
károsodik;
d) elhalálozik.
Az EGÉSZSÉGKÁROSODÁS akkor minősül biztosítási esemény- nek, ha az egészségkárosodás megállapítására vonatkozó kérelmet a kockázatviselés ideje alatt nyújtották be az ille- tékes társadalombiztosítási szervhez, és ha az azt megálla- pító határozat kiadása a kockázatviselés időszakára esik.
A biztosítási esemény időpontja a határozat kiadásának kelte.
24. Az alap-nyugdíjbiztosítás BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEGE a biztosítási szolgáltatások alapjául szolgáló, az ajánlat (5. pont) megté- telekor a szerződő által meghatározott összeg.
25. Az aktuális biztosítási összeg a tartam alatt csak a szerződés díjmentesítése (67. pont) következtében változik.
II.1. Nyugdíjszolgáltatás
II.1.1. Nyugdíjkorhatár betöltése
26. Amikor a biztosított eléri a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályok szerint reá irányadó öregségi nyugdíjkorha- tárt, a biztosító nyugdíjszolgáltatásként
– az alap-nyugdíjbiztosítás aktuális biztosítási összegét
(24. pont),
– a nyereségszámla aktuális értékét (54. pont);
– a szerződésen nyilvántartott adójóváírás aktuális értékét
(44. pont),
– a rendkívüli befizetések aktuális értékét (43. pont)
fizeti ki a biztosított részére, és a szerződés megszűnik.
II.1.2. Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése
27. Amennyiben a biztosított nyugdíjjogosultságát a reá irá- nyadó öregségi nyugdíjkorhatár elérése előtt meg- szerzi, akkor a biztosító nyugdíjszolgáltatásként
– az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét (60. pont),
– a nyereségszámla aktuális értékét (54. pont),
– a szerződésen nyilvántartott adójóváírás aktuális értékét
(44. pont),
– a rendkívüli befizetések aktuális értékét (43. pont)
fizeti ki a biztosított részére, és a szerződés megszűnik.
II.1.3. A nyugdíjszolgáltatás kifizetése, járadékszolgáltatás
28. Ha a szerződés kezdetétől legalább 10 év eltelt, a nyugdíj- szolgáltatás egyösszegű kifizetéssel és járadék formájában is igényelhető.
29. A biztosító az egyösszegű nyugdíj- és egészségkárosodási szolgáltatások (II.1.1., II.1.2. és II.2. fejezet) teljesítése előtt minden esetben felkínálja a jogosult részére a kifizetendő összeg 2. sz. melléklet szerinti járadékra váltásának lehető- ségét. A biztosított tetszése szerint választhat a biztosító – a szolgáltatás esedékességekor rendelkezésre álló – egyéb járadékbiztosításaiból is.
A járadékra váltás feltétele még, hogy a folyósítható járadék összege a jelen szerződésben, illetve a választani kívánt já- radékbiztosítás szerződési feltételeiben rögzített minimális szintet elérje.
30 Ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a nyug- díjszolgáltatás alapvetően csak a nyugdíjbiztosítási szerző- dés létrejöttétől számított 10. év végéig vagy a biztosított haláláig tartó, nem csökkenő összegű járadék formájában igényelhető, ha a folyósításra kerülő havi járadék összege a törvényben előírt minimális szintet eléri. A biztosított kifejezett kérésére az ilyen szolgáltatás egy összegben is igé- nyelhető, azonban ez olyan szerződésmódosításnak mi- nősül, amivel a szerződés már nem minősül nyugdíjbiz- tosításnak, így a korábban igénybe vett teljes adójóvá- írás is 20%-kal növelten visszafizetendővé válik.
II.2. Egészségkárosodási szolgáltatás
31. Amennyiben a biztosított egészségi állapota a kockázatvi- selés ideje alatt legalább 40%-ot elérő mértékben károso- dik, a biztosító egészségkárosodási szolgáltatásként
– az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összegét (60. pont) 5%-kal meghaladó összeget,
– a nyereségszámla aktuális értékét (54. pont),
– a szerződésen nyilvántartott adójóváírás aktuális értékét
(44. pont),
– a rendkívüli befizetések aktuális értékét (43. pont)
fizeti ki a biztosított részére, és a szerződés megszűnik.
II.3. Haláleseti szolgáltatás
32. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik, a biztosító haláleseti szolgáltatásként
– a folyamatos díjas alapbiztosításra addig befizetett – díjfi- zetési pótdíjakkal csökkentett – díjjal megegyező összeget;
– a nyereségszámla aktuális értékét (54. pont),
– a szerződésen nyilvántartott adójóváírás aktuális értékét
(44. pont),
– a rendkívüli befizetések aktuális értékét (43. pont)
fizeti ki a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) ré- szére, és a szerződés megszűnik.
Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt, a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset okozta, 1 millió forint többletszolgáltatás is kifize- tésre kerül.
33. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek követ- keztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy mara- dandó egészségkárosodást szenved.
III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
III.1. A biztosítás díja
34. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj megfizetése ellenében vál- lalja. A biztosítás díját – a biztosító 3. sz. mellékletben is fel- tüntetett díjszabása alapján – a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevé- kenysége, egészségi állapota is.
35. A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű.
36. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a további biztosítási évfordulókon, előre esedékesek.
37. A biztosító írásban (tett nyilatkozattal) hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő részletfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A biztosító a díjfizetés módjától függő pótdíjat számíthat fel, melynek mértéke változhat. Az esetleges pótdíj mérté- kéről és változásról a biztosító előzetesen tájékoztatja a szer- ződőt.
38. A díjfizetés ajánlattételkor megválasztott gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti
30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra (1 év) járó díj megfizetését követelheti, kivéve díjmen- tesített szerződés esetén. A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biz- tosító a díjtöbbletet köteles visszatéríteni.
III.2. Automatikus díjnövelés
39. Az alap-nyugdíjbiztosítás biztosítási összegéhez tartozó kez- deti biztosítási díj meghatározásakor a biztosító évente, a biztosítási évfordulókon – az utolsó két biztosítási évfor- duló kivételével – 2%-kal növekvő biztosítási díjat vesz fi- gyelembe.
40. A díj és a biztosítási összeg változásáról a biztosító az évfor- dulót megelőző 45. napig tájékoztatást küld.
III.3. Értékkövetés
41. A biztosítási díjnak az automatikus díjnövelés mértékét meghaladó emelésére nincs lehetőség.
(Az automatikus díjnövelés (39. pont) nem minősül érték- követésnek.)
III.4. Rendkívüli díjfizetések
42. A szerződő a szerződésre a folyamatos díjon felül rendkívüli díjfizetéseket is teljesíthet.
A rendkívüli befizetés minimális összege 20 000 Ft.
43. A rendkívüli (eseti) befizetéseket a biztosító – befizetésen- ként – elkülönítetten kezeli és tartja nyilván. A befizetett ösz- szegből egyszeri 0,5%-os kezelési díj kerül levonásra. A rendkívüli befizetés aktuális értéke kezdetben a kezelési díjjal csökkentett befizetés, mely a továbbiakban a biztosító által jóváírt hozammal nő (55. pont).
III.5. Adójóváírás
44. A nyugdíjbiztosítások után járó, az adóhatóság által a szer- ződésen történő jóváírás céljából utalt adójóváírás összegét a biztosító az alapbiztosítástól elkülönítetten, a rendkívüli be- fizetésekkel azonos módon kezeli, azzal az eltéréssel, hogy az adójóváírás összegéből kezelési díj nem kerül levonásra.
III.6. A díjfizetés elmulasztásának következményei
45. Amennyiben az esedékes biztosítási díjat nem fizetik meg, a biztosító – a következményekre történő figyelmeztetés mel- lett – a szerződőt a díjfizetés teljesítésére a felszólítás elkül- désétől számított 30 napos póthatáridő kitűzésével írásban felszólítja. A határidő eredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, il- letve díjmentesítésre kerül (67. pont), kivéve, ha a biztosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.
46. A szerződés díjnemfizetés miatti megszűnésekor a vissza- vásárlási összeg (V.2. fejezet) kerül kifizetésre, figyelemmel az adójogszabályokban szereplő korlátozásokra is (73. pont).
Ha a szerződés tartamából legalább 1, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés díjmentesítésre kerül (V.4. xxxxxxx), ha a szerződő ehelyett nem kéri a szerződés megszüntetését és a visszavásárlási összeg kifizetését (V.2. fejezet).
47. Abban az esetben, ha a szerződés a folytatólagos díj meg nem fizetése következtében biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnt meg, a szerződő – a biztosított életben léte ese- tén – a megszűnés napjától számított 6 hónapon belül írás- ban kérheti a biztosítót a kockázatviselés helyreállítására, feltéve, hogy a korábban esedékessé vált biztosítási díjat megfizeti, és az esetlegesen kiutalt visszavásárlási összeget visszafizeti. A biztosító a biztosítási fedezet helyreállítását újabb kockázatelbírálás eredményétől is függővé teheti.
A biztosító kockázatviselése (az eredeti tartalommal és ösz- szeggel) a fentiek szerinti fizetési kötelezettségek teljesítését követő nap 0. órájától kezdődik újra (REAKTIVÁLÁS).
IV. A TÖBBLETHOZAM ÉS AZ ABBÓL TÖRTÉNŐ RÉSZESEDÉS
IV.1. Technikai kamatláb, díjtartalék, többlethozam
48. A TECHNIKAI KAMATLÁB az a kamatláb, amelyet a biztosító a biztosítás díjának megállapításakor – mint a díjtartalék fel- tételezett és egyúttal a biztosító által garantált minimális befektetési hozamát – előre figyelembe vesz.
Jelen alapbiztosítás esetében – a díjfizetési tartamon be- lül – a technikai kamatláb 0,5%.
A rendkívüli befizetésekre és adójóváírásokra hozamgaran- cia (technikai kamatláb) nem vonatkozik.
A technikai kamatláb a tartam során nem módosítható, ki- véve, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.
49. A biztosító a várható jövőbeni kötelezettségei teljesítésére biztosításmatematikai elvek alapján, a számviteli szabályok- nak megfelelő módon DÍJTARTALÉKot képez, melyet szerző- désenként, azon belül pedig az alapbiztosításra valamint az egyes rendkívüli befizetésekre és adójóváírásokra külön- külön tart nyilván.
50. Az alapbiztosítás esetében a díjtartalék a technikai kamatláb figyelembe vételével kerül meghatározásra, míg a rendkívüli befizetések és adójóváírások esetében megegyezik azok ak- tuális értékével.
51. A TÖBBLETHOZAM az a hozam, amit a biztosító az egyes nap- tári években
– az alapbiztosítás esetében – a díjfizetési tartam alatt – a garantált technikai kamatláb felett,
– a rendkívüli befizetések és adójóváírások esetében pedig a 0% felett,
a jelen termék díjtartalékain elér.
Az alapbiztosítás díjfizetési tartamának lejáratát követően az alapbiztosításon elért többlethozam a lejárati összeg be- fektetéséből származó 0% feletti hozam.
52. Az egyes szerződésekre (az alapbiztosításra, rendkívüli befi- zetésekre és adójóváírásokra) eső többlethozam 0,3% fe- letti részének 90%-a a fentiek alapján, a díjtartalékok fi- gyelembevételével, biztosításmatematikai módszerrel kerül meghatározásra.
53. A többlethozamok meghatározása és a szerződésekhez ren- delése a naptári évet követő január 1-jei hatállyal, legkésőbb január 31-éig történik meg.
IV.2. A többlethozamból történő részesedés
54. Az alapbiztosítás tartalékán elért többlethozam 0,3% fe- letti részének 90%-át a biztosító az alapbiztosításhoz tar- tozó NYERESÉGSZÁMLÁN veszi nyilvántartásba.
Ezzel egyidejűleg a nyereségszámla értéke a vonatkozó idő- szakban magán a nyereségszámlán elért pozitív hozam 0,3% feletti részének 90%-ával is növelésre kerül.
55. A nyilvántartott rendkívüli befizetéseken és adójóváírá- sokon elért többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a ezek megelőző értékéhez adódik hozzá, így növelve azok aktuális értékét.
56. Biztosítási esemény vagy (részleges) visszavásárlás (V.3. fe- jezet) esetén az ezeket megelőző időszakra vonatkozó, de esetleg még nyilvántartásba nem vett, illetve be nem szá- mított többlethozamot a biztosító a szolgáltatás, illetve a (részleges) visszavásárlás aktuális értékének megállapítása- kor figyelembe veszi. Amennyiben a hozam végleges meg- állapítására még nem került sor, annak összegét a biztosító becsléssel állapítja meg.
V. MARADÉKJOGOK
V.1. A maradékjogok fogalma
57. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés- nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto- sított hozzájárulásával kérheti.
V.2. Visszavásárlás
58. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
59. A biztosító – az igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli be- jelentésének a biztosítóhoz történő beérkezését és a szük- séges azonosítások elvégzését követően – a visszavásárlási összeget fizeti ki a biztosítottnak.
60. A visszavásárlási összeg nagysága az 1. sz. melléklet alapján kerül meghatározásra.
Visszavásárlás esetén a nyereségszámlán nyilvántartott összeg 50%-a kerül kifizetésre, figyelemmel az 55. pontban írottakra is.
61. Amennyiben a szerződés tartamából nem telt el leg- alább egy, díjjal fedezett év, a szerződés megszűnésekor nyereség nem kerül kifizetésre.
62. A maradékjogok igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vo- natkozó – az igénybevételkor hatályos adójogszabályok- ban meghatározott módon a – kedvezmények elveszté- sével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összeg- ben történő visszafizetésének kötelezettségével járhat.
63. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
V.3. Részleges visszavásárlás
64. A szerződő bármikor kérheti az egyes rendkívüli befizeté- sekből származó összegek kifizetését az alapbiztosítás fel- mondása nélkül.
65. A RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS igénylésénél a szerződőnek pon- tosan meg kell jelölnie, hogy, melyik befizetéséből származó összeg kifizetését kéri. Ez esetben a megjelölt befizetés teljes aktuális értéke kifizetésre kerül a biztosított részére, figye- lemmel az 56. pontban írottakra is, részleges teljesítés az egyes rendkívüli befizetésekből nem kérhető.
66. A részleges visszavásárlás igénybevétele a nyugdíjbizto- sításra vonatkozó – az igénybevételkor hatályos adójog- szabályokban meghatározott módon a – teljes biztosí- tásra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visz- szafizetésének kötelezettségével járhat.
V.4. Díjmentesítés
67. Legalább 1, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés – a szerződő írásbeli kérésére – díjmentesítésre kerülhet. A díj- mentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad érvényben, egyúttal az alap-nyugdíjbiztosítás aktu- ális biztosítási összege – a díjmentesítés hatályától függően, akár jelentős mértékben is (1. sz. melléklet) – lecsökken.
68. Díjmentes szerződés esetén módosul a haláleseti szolgál- tatás:
– amennyiben a biztosított halálát baleset okozta, a 32. pont szerinti szolgáltatás,
– egyéb esetekben a folyamatos díjas alapbiztosításra befi- zetett díjak összege helyett a visszavásárlási összeg
kerül kifizetésre.
69. A többlethozamból történő részesedés a díjmentesítés után is jóváírásra kerül, és rendkívüli díjfizetések is telje- síthetők.
70. Legalább 1, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés díj- mentesítését – az első díjjal nem fedezett nap hatályával – a biztosító a szerződő kérése nélkül is elvégzi, amennyiben a szerződő nem teljesíti díjfizetési kötelezettségét, és nem kérte a szerződés megszüntetését a visszavásárlási összeg kifizetésével.
VI. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VI.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
71. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését, bele- értve a biztosított orvosi vizsgálatát is, amely elvégzéséhez a biztosító orvosszakértőt is kijelölhet.
72. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését követő 8 napon belül elbírálja. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és a kifizetendő összeg megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
73. Amennyiben a szerződés megszűnése, illetve a részle- ges visszavásárlás a hatályos jogszabályok szerint az adójóváírásra való jogosultság elvesztésével és az adó- hatóságnak történő fizetési kötelezettséggel jár, és azt a biztosítónak kell teljesítenie, úgy a biztosító az eset- leges kifizetésből az adóhatóságnak utalandó összeget levonja, és az adóhatóságnak átutalja, a szerződő által teljesítendő esetleges további kötelezettségről pedig a szerződő részére igazolást ad.
74. A biztosításból eredő igények az esedékességüktől – a teljesítés előkészítéséhez szükséges idő elteltétől – szá- mított 2 év elteltével elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként külön díj felszámítása nélkül kezeli.
VI.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
75. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgáltatásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– a nyugdíjba vonulás igazolására a nyugdíjbiztosítási igaz- gatási szerv jogerős határozatát;
– az egészségkárosodási szolgáltatáshoz a társadalombizto- sítási szerv által kiadott, a biztosítási eseményt igazoló ha- tározatot és a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal (vagy jogutódja) szakvéleményét; az egészségkárosodást előidéző betegség előzményeinek igazolását;
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülményei- nek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– a jogosultság (kedvezményezetti minőség), továbbá a biz- tosítási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapítá- sához szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfizetés igazolását.
76. A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked-
vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására azon ok- iratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőkönyvek, tár- gyi bizonyítékok alkalmasak, amelyek a biztosítási esemény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvez- ményezettnek joga van a biztosítási esemény egyéb módon történő igazolására is igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését ér- vényesíthesse.
77. A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok, továbbá az adóügyi illetőséggel kapcsolatos nyilatkozatok megtételét kérheti.
78. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
VII. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
VII.1. A közlési és változás bejelentési kötelezettség megsértésének következményei
79. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö- telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett a visszavásárlási ösz- szeget fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szer- ződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, módosításától, illetve a lénye- ges körülmények változására vonatkozó bejelentési határ- idő leteltétől a biztosítási esemény bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
80. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hi- ányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
VII.2. Mentesülések
81. A biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. A visszavásár- lási összeg ebben az esetben a biztosított örökösét illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.
82. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fi- zeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében
halt meg.
83. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatá- rozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási ese- ményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy sú- lyosan gondatlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő- sül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy ittasság melletti és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárműve- zetésével
okozati összefüggésben következett be.
VII.3. Kizárások
84. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek bekövetkezése okozati összefüggésben áll az alábbiak valamelyikével
– HIV fertőzés;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatása (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext- rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a motoros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve moto- ros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepü- lés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való rész- vétel formájában történt a szervezett légi utasforga- lomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselek- ményekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tünte- téssel;
– a biztosított fegyveres szolgálat teljesítése közben, il- letve a biztosított fegyverviselésének vagy -használa- tának során, azzal összefüggésben bekövetkezett ese- ményekkel.
85. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatvise- lése köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, amelyek
– okozatiösszefüggésben állnak a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkosságával vagy annak kí- sérletével;
– továbbá azon eseményeket, amelyek a biztosított sú- lyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapota miatt következtek be.
86. A biztosító a biztosításiszolgáltatás helyett a visszavá- sárlási összeget fizeti ki, ha a bejelentett esemény a szerződési feltételekben nevesített, a biztosító kocká- zatviselésének köréből kizárt események valamelyikével okozati összefüggésben következett be.
VIII. VEGYES RENDELKEZÉSEK
VIII.1. Adatkezelés, Adatvédelem
87. A Biztosító az átláthatóság elvének érvényesülése érdekében közérthető módon kívánja Ügyfeleit tájékoztatni a Biztosító adatkezeléséről és az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 számú, Általános Adatvédelmi Rendeletének („GDPR”) való megfelelőségéről. A Biztosító ugyanakkor a jogi teljeskörűség érdekében honlapján, továbbá Ügyfél- szolgálatán is közzéteszi a részletes Adatkezeléssel kap- csolatos dokumentumokat (ezen dokumentumok a függő biztosításközvetítő ügynökök biztosításközvetítői irodájában is elérhetőek). A biztosításközvetítői irodák elérhetőségei a Biztosító honlapján megtalálhatóak.
A Biztosító az információs önrendelkezési jogról és az infor- mációszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény („Info. Törvény”), továbbá a GDPR alapján, figyelembe véve a biz- tosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény („Bit.”) rendelkezéseit, az alábbi tájékoztatást nyújtja a ter- mészetes személy érintetteket (Szerződők, Biztosítottak, Kedvezményezettek, a Bit. szerinti egyéb Ügyfelek, a továb- biakban együttesen említve, mint: „Érintett”) részére.
88. Adatkezelő, -képviselője és az Adatvédelmi tisztviselő neve, elérhetősége
Adatkezelő: UNIQA Biztosító Zrt.
Az Adatkezelő képviselőjének, továbbá az adatvédelmi tiszt- viselőnek a neve és elérhetősége a Biztosító honlapján és az Ügyfélszolgálaton kifüggesztve található. Ezen információk- ról Ügyfeleink a függő biztosításközvetítő ügynök biztosí- tásközvetítői irodájában is tájékozódhatnak.
89. Adattovábbítás címzettjei
Adatfeldolgozók: a Biztosító részéről adatfeldolgozóként a Biztosító számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban mindenkor kiszervezett tevékenységet végző személyek, adatfeldolgozók járhatnak el, akik az adatokat megismer- hetik. Ezen adatfeldolgozók címzetti körök szerint az aláb- biak:
– belföldi és az Európai Gazdasági Térségről szóló Egyez- ményben részes tagállamban lévő viszontbiztosítók,
– elektronikus adatfeldolgozó szolgáltatók,
– informatikai (rendszerkarbantartó, üzemeltető) szolgálta- tók,
– információbiztonsági és szoftverfejlesztési szolgáltatók,
– kárrendező és kárszakértő szolgáltatók,
– kárrendezés során eljáró magánnyomozók,
– kockázat elbírálásban és kárrendezés során eljáró orvos- szakértők,
– kárrendezésben és díjbehajtásban résztvevő ügyvédek, ügyvédi irodák, követelés behajtók,
– vagyonkezelők, nyomdai szolgáltatók,
– a Bit. szerinti biztosításközvetítők.
A Biztosítónál adatfeldolgozást végző személyek hatályos listája a Biztosító honlapján található.
Amennyiben a termék jellegéből adódóan a szerződésben foglalt szolgáltatás teljesítése érdekében elengedhetetlen, a Biztosító a szerződés teljesítése céljából harmadik or- szágba továbbítja az Érintett személyes adatait annak érde- kében, hogy az Érintett külföldön részesülhessen egészség- ügyi ellátásban, vagy külföldön vehessen igénybe szolgál- tatásokat. A Biztosító minden esetben az Érintett által
igénybe vett szolgáltatás szerinti országban honos partne- rének továbbítja az Érintett személyes adatait. Amennyiben a szerződés teljesítéséhez az elengedhetetlenül szükséges, a Biztosító 3. országba az alábbi címzetti körnek továbbíthat adatot:
– viszontbiztosítók,
– egészségügyi intézmények,
– egészségügyi szolgáltatást nyújtó szolgáltatók,
– nyomozóhatóság, ügyészség, bíróság.
90. Biztosítási titok megismerése
A Biztosító jogosult kezelni Ügyfeleinek biztosítási titoknak minősülő adatait. A biztosítási titok kezelésére vonatkozó rendelkezéseket a Bit. 135-146. §-ai tartalmazzák, amely szövege elérhető a Magyarország Kormánya által megha- tározott, elektronikus közszolgáltatásként működő, bárki számára térítésmentesen hozzáférhető honlapon (jelenleg: xxxx://xxx.xx/).
91. Az Ön mint Érintett jogai
Fontos számunkra, hogy Ön tisztában legyen az adatvéde- lem által biztosított Érintetti jogaival. Ennek érdekében az alábbiakban a teljesség igénye nélkül felsoroljuk, hogy mi- lyen adatvédelmi jogokkal élhet a ránk bízott adataival kap- csolatban.
– Az Érintett hozzáférési joga
Elérhetőségeinken bármikor jogosult arra, hogy megfe- lelő tájékoztatást kapjon arról, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e, és ha igen, akkor Ön jogo- sult arra, hogy hozzáférjen az általunk tárolt személyes adataihoz, és azokról másolatot kérhet, illetve tájékozta- tást kérhet arról, hogy miként kezeljük személyes adatait.
– A helyesbítéshez való jog
Ön jogosult arra, hogy kérésére a Biztosító indokolatlan késedelem nélkül helyesbítse, javítsa a pontatlan adato- kat, illetve a hiányos adatok kiegészítését kérje.
– A törléshez való jog („az elfeledtetéshez való jog”) Ön kérheti, hogy indokolatlan késedelem nélkül töröljük bizonyos általunk tárolt személyes adatait, amennyiben:
a) A továbbiakban már nincs szükségünk az adott ada- tokra;
b) Ön visszavonja a bizonyos adatok kezelésére adott hozzájárulását;
c) Ön tiltakozik a személyes adatok kezelése ellen;
d) Ha jogszabály alapján előírt jogi kötelezettség teljesí- téséhez törölni kell;
e) Aggodalma merül fel az adatai általunk történő adat- kezelésének jogalapja tekintetében.
– Az adatkezelés korlátozásához való jog
Amennyiben kérdése vagy aggodalma merül fel szemé- lyes adatai általunk történő kezelésének pontosságával, indokoltságával vagy jogszerűségével kapcsolatban, kér- heti bizonyos adatkezelési tevékenységeink korlátozását. A korlátozást akkor is kérheti, ha nekünk már nincs szük- ségünk az Ön adataira, de Ön, mint Érintett igényli vala- mely jogi igényének előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez. Ön abban az esetben is kérheti a kor- látozást, ha kétségbe vonja a jogos érdek alapján történő adatkezelés jogalapját.
A korlátozás ideje alatt adatkezelési műveletek nem vé- gezhetők, csak tárolni lehet az adatokat. A korlátozás fel- oldásáról a Biztosító előzetesen tájékoztatja majd.
– Az adathordozhatósághoz való jog
Ön bármikor kérheti, hogy a Biztosító a hozzájárulása alapján, vagy szerződéses jogalapon kezelt személyes adatait tagolt, széles körben használt, géppel olvasható formátumban bocsássa rendelkezésére. Ön továbbá jo- gosult arra, hogy ezeket az adatokat egy másik adatke- zelőnek továbbítsa anélkül, hogy ezt akadályozná a Biz- tosító.
Amennyiben az egyébként technikailag megvalósítható, a Biztosító az Ön kérésére a személyes adatokat közvet- lenül továbbítja.
– A hozzájárulás visszavonásához való jog
Amennyiben Ön hozzájárult a személyes adatainak hasz- nálatához, kezeléséhez vagy megosztásához, a hozzájá- rulását bármikor visszavonhatja, amennyiben nem a szol- gáltatás nyújtásához szükséges adatokról van szó.
Ha a személyes adatok kezelése közvetlen üzletszerzés ér- dekében történik, Ön jogosult arra, hogy bármikor tilta- kozzon a rá vonatkozó személyes adatok e célból történő kezelése ellen, ideértve a profilalkotást is, amennyiben az a közvetlen üzletszerzéshez kapcsolódik. Ha az Érintett til- takozik a személyes adatok közvetlen üzletszerzés érde- kében történő kezelése ellen, akkor a személyes adatok a továbbiakban e célból nem kezelhetők. Ön a direkt mar- keting megkeresésekhez adott hozzájárulását a fenti pos- tai levelezési címre, vagy a xxxxxxxx@xxxxx.xx email címre küldött levelével bármikor visszavonhatja. A vissza- vonó nyilatkozatban kérjük, tüntesse fel nevét és partner- kódját.
– Jogorvoslati jog
Ha Ön úgy ítéli meg, hogy a mindenkor hatályos adat- védelmi jogszabályok szerinti jogait megsértették, jogá- ban áll a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságnál panaszt benyújtani. A Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság elérhetőségei: Honlap: xxxx://xxxx.xx/; Székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxx Xxxxx xxxx 0–00.; Postacím: 1363 Budapest, Pf. 9.;
Telefon: x00-0-000-0000; Fax: x00-0-000-0000; E-mail:
A jogellenes adatkezelés esetén polgári pert indíthat a Biz- tosító ellen. A per az Ön választása szerint a lakóhelye sze- rinti törvényszék előtt is megindítható.
92. Biztosító elérhetősége adatkezelési ügyekben
A fenti jogait az xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx email címre vagy az UNIQA Biztosító Zrt., 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxx. 70 –74. postai levelezési címre küldött levelében gya- korolhatja.
93. A jelen tájékoztató egyoldalú módosításának lehetősége A Biztosító jogosult a fenti „Adatkezelés, Adatvédelem” című pontban szabályozott rendelkezéseket egyolda- lúan módosítani. A módosításról a Biztosító az Érintettet legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző munkanapon, az Ügyfélszolgálatán kifüggesztett módosított doku- mentumok útján értesíti és a módosított rendelkezése- ket a honlapján is közzéteszi. Az Érintett a módosítás tar- talmáról a függő biztosításközvetítő ügynökök biztosí- tásközvetítői irodájában is tájékozódhat.
94. A Biztosító az Érintett következő személyes adatait, az itt meghatározott célból, jogalapon, és időtartamban kezeli:
Adatkezelés megnevezése és célja | Adatkezelés jogalapja | A kezelt adatok köre | Adatok tárolásának időtartama |
A Biztosító biztosítási csalás megelőzése, vala- mint azonosítása érdekében végzett adatkeze- lési tevékenység, valamint ennek folyamatos el- lenőrzése (külön adatbázis). | GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító biz- tosítási csalás megelőzéséhez, azo- nosításához fűződő jogos érdeke. | Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. | GDPR 17. cikk (3) bek. e) pontja szerinti jogi igény érvényesítése. |
A biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Biztosító ellenőrzi ügyfeleinek esetleges ko- rábbi díjhátralékait, valamint nagyobb összegű biztosítások esetén az ügyfél jövőbeni díjfize- tési képességét (kockázatos ügyfelekkel való szerződéskötés megelőzése érdekében végzett tevékenység). | GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító koc- kázatos ügyfelekkel való szerződés- kötése megelőzéséhez fűződő jogos érdeke. | Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. | A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. |
Az ügyfél egészségi állapotából fakadó kocká- zatainak felmérése és értékelése, a kockázatok- kal arányos biztosítási díj megállapítása. | Az érintett kifejezett hozzájárulása. | Természetes személyazonosító adatai, TAJ-szám, egészségügyi kérdőívre adott válaszok, egészségügyi adatok, egészségügyi adatokat alátámasztó leletek, orvosi diagnózisok és feljegy- zések. | A létrejött szerződések esetén az egészségügyi adatok a biztosítási szerződés megkötésével és állo- mányban-tartásával kapcsolatos adatokkal megegyező ideig kerülnek tárolásra. |
Számviteli bizonylatok megőrzésére vonatkozó kötelezettség teljesítése. | GDPR 6. cikk (1) bek. c) – a Biztosí- tóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése (Számvtv.169.§ szerinti jogi kötelezettség). | A számviteli bizonylatokhoz szüksé- ges személyes adatok. | 8 év |
Direkt Marketing és hírlevél. | GDPR 6. cikk (1) a) – az Érintett hoz- zájárulása. | Érintett neve, címe, e-mail címe és telefonszáma. | A hozzájárulás visszavonásáig, illetve a Biztosító fennállásáig. |
A szerződéssel kapcsolatos kérdésekkel, kéré- sekkel, vagy érintetti jogainak érvényesítése céljából bármely kommunikációs csatornán (honlapon lévő űrlap kitöltésével, írásban, tele- fonon vagy személyes ügyfélszolgálaton ke- resztül) a Biztosítóhoz forduló Érintettek azo- nosítása annak érdekében, hogy Biztosító kizá- rólag az arra jogosult személlyel és olyan adatot közöljön, melyre az azonosított fél jogosult. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése. | Név, születési név, anyja neve, szüle- tési idő, azonosító okmány száma, e-mail cím, elektronikus felületen ke- resztüli ügyintézés esetén az azono- sításhoz szükség felhasználónév és jelszó. | A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. |
A technikai adminisztráció megkönnyítése, és a gyorsabb ügyfélkiszolgálás megvalósítása, a személyes adatok és biztosítási szerződéssel kapcsolatos információk megosztása az arra jo- gosult Érintettekkel. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése. | Név, irányítószám, telefonszám, va- lamint a beazonosításhoz szükséges egyéb személyes adatok. | A kitöltött nyomtatványok/ egyéb dokumentumok, valamint az azokra adott válaszokban foglalt adatok a biztosítási szerződés megkötésével és állományban-tartásával kapcsola- tos adatokkal megegyező ideig ke- rülnek eltárolásra. |
Adatkezelés megnevezése és célja | Adatkezelés jogalapja | A kezelt adatok köre | Adatok tárolásának időtartama |
Az ügyfél szerződésével kapcsolatos igényei- nek, kéréseinek, kifogásainak, a szerződéssel kapcsolatos kérdéseinek, észrevételeinek, beje- lentésének rendszerezése, a szerződésből eredő kárbejelentések, szolgáltatási igénybejelentések fogadása, illetve a telefonbeszélgetést köve- tően, a később benyújtott panaszok és jogviták esetén a szerződésre vonatkozó korábbi telefo- nos beszélgetések hangfelvétel alapján történő rekonstruálása. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése. | Név, irányítószám, telefonszám, va- lamint a beazonosításhoz szükséges egyéb személyes adatok. | A Biztosító a megkeresés eredmé- nyeként tudomására jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti. Ha a megkeresés eredmé- nyeként a Biztosító tudomására ju- tott adat a Biztosító jogos érdekei- nek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés fentebb meghatáro- zott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolat- ban indult eljárás befejezéséig. |
Az ügyfelek igényeire szabott egyedi, vagy új és meglévő termékeinek ismertetése, gazda- sági reklámok, hírlevelek küldése. | GDPR 6. cikk (1) a) – az Érintett hoz- zájárulása. | Név, cím, telefonszám, e-mail cím, Érintett meglévő szerződéseire vo- natkozó adatok (különösen szerző- dés típusa és díja), szerződés lejá- rata. | Leiratkozásig, visszavonásig. |
Veszélyközösség érdekeinek megóvása érdeké- ben, a szolgáltatások jogszabálynak és szerző- désnek megfelelő teljesítése és a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések meg- akadályozása céljából. | GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító jogos érdeke. | A szerződés megkötéséhez szüksé- ges adatok kezelése. | A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. |
Az elhunyt szerződő féllel, illetve biztosítottal kapcsolatba hozható adatok tekintetében az Érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biz- tosítási szerződésben nevesített jogosult is gya- korolhatja. | GDPR 6. cikk (1) bek. c) – jogi köte- lezettség teljesítése. | A szerződéssel kapcsolatos adatok kezelése. | Az örökösi jogviszonnyal kapcsolat- ban igény érvényesíthető, de leg- alább nyolc évig. |
Az egyes nyereményjátékokon, promóciókon történő részvétel esetén a játékszabályzatban külön tájékoztató kerül elhelyezésre az ott megvalósuló személyes ada- tok kezelésével kapcsolatban. | |||
A még nem véglegesített ajánlattal kapcsolatos adatkezelés. Az adatkezelés célja a szerződés- kötési folyamat lezárása és a szerződés megkö- tése. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele. | Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. A biztosítási szerző- dés teljesítése szempontjából rele- váns egészségügyi kockázatok meg- állapítását szolgáló, a Biztosított által átadott, vagy a Biztosított felhatal- mazása alapján harmadik személytől beszerzett egészségügyi adatok. A Biztosító kizárólag a biztosítási szer- ződés teljesítéséhez feltétlen szüksé- ges, a Biztosított egészségi állapo- tára vonatkozó adatokat kezeli („Egészségügyi adatkezelés”). | GDPR 17. cikk (3) bek. E) pontja- jogi igény érvényesítése |
A biztosítási kockázatok felmérése és kezelése. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt. | |
A biztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat el- utasítása. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele. | A Biztosító a létre nem jött biztosí- tási szerződéssel kapcsolatos szemé- lyes adatokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsu- lásával kapcsolatban igény érvénye- síthető. Ebben a tekintetben az ada- tok megőrzésére a Ptk. elévülési sza- bályai az irányadók. | |
A FATCA szabályozásban meghatározott köte- lezettségek (pl.: adattovábbítás) teljesítése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a FATCA szabályozás, így többek között a Magyarország Kormánya és az Ame- rikai Egyesült Államok Kormánya kö- zött a nemzetközi adóügyi megfele- lés előmozdításáról és a FATCA sza- bályozás végrehajtásáról szóló Meg- állapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény keletkezteti. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat. | |
A CRS szabályozásban meghatározott kötele- zettségek (pl.: adóilletőség megállapítása) tel- jesítése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a CRS szabályo- zás, így többek között a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illeté- kes hatóságok közötti többoldalú Megállapodás kihirdetéséről szóló 2015. évi CXC. törvény, valamint az adó- és egyéb közterhekkel kapcso- latos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény ke- letkezteti. | ||
A Biztosító pénzmosás megelőzésével kapcso- latos kötelezettségei (pl.: az ügyfél-átvilágítási intézkedések) teljesítése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a biztosítási jog- viszony, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelő- zéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény keletkezteti. | ||
Adatkezelés megnevezése és célja | Adatkezelés jogalapja | A kezelt adatok köre | Adatok tárolásának időtartama |
A Biztosító szolgáltatás teljesítésével kapcsola- tos kötelezettségeinek (pl.: kifizetés teljesítése) elvégzése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a biztosítási jog- viszony, valamint az adózás rendjé- ről szóló 2017. évi CL. törvény kelet- kezteti. | Az Érintett adóazonosító jele. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat. |
A biztosítási szerződés megkötése, módosítása valamint a biztosítási szerződés állományban tartása. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése. | Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. Amennyiben az adott adatkezelési cél teljesítése érdekében szükséges, Egészségügyi adatkezelés. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt. |
A Biztosító által honlapon keresztül üzemelte- tett Befektetéskezelési szolgáltatás igénybe vé- tele | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele. | Amennyiben az Érintett biztosítási szerződéséhez a Befektetéskezelési szolgáltatás elérhető és az Érintett ezt igénybe veszi, az Érintett neve, titulusa, Anyja neve, lakcíme, szüle- tési helye, ideje, mobiltelefonszáma, e-mail címe, kötvényszáma. | A Befektetéskezelési szolgáltatás igénybevételének hatálya alatt, és a biztosítási jogviszony megszűnését követően a Biztosító igényérvényesí- tése esetén az igényérvényesítési ha- táridő leteltéig kezeli az adatokat. |
Az Érintett számára megfelelő biztosítási alapú befektetési termék értékesítése, beleértve az e célból történő profilalkotást. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a Bit. 166/E. § keletkezteti. | Amennyiben az Érintett biztosítási alapú befektetési termékekre (ide tartozik többek között a befektetési egységhez kötött életbiztosítás, nyugdíjbiztosítás) vonatkozó szerző- dést kíván kötni, az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány ki- töltéséhez megadott személyes ada- tok, a biztosítási szerződés teljesítése során keletkező személyes adatok. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat. |
A biztosítási szolgáltatási igény elbírálása. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése. | Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. Amennyiben az adott adatkezelési cél teljesítése érdekében szükséges, Egészségügyi adatkezelés. | A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat. |
A biztosítási szerződés teljesítése, ideértve a biztosítási szolgáltatás teljesítését is. | |||
Az Érintett biztosítási szerződésből származó követeléseinek megítélése. | |||
A biztosítási szerződésből származó jogi igé- nyekkel szembeni védekezés előterjesztése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. tör- vény, továbbá az adott jogterületre vonatkozó ágazati jogszabály kelet- kezteti. | ||
A Biztosító biztosítási szerződésből eredő igé- nyeinek érvényesítése. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., továbbá a Pol- gári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény keletkezteti. | ||
A biztosítási szerződéses jogviszonnyal kapcso- latos bírósági, hatósági megkeresések megvála- szolása. | GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. tör- vény, továbbá az adott jogterületre vonatkozó ágazati jogszabály kelet- kezteti. | ||
A biztosítási szerződés megszüntetése. | GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése. | ||
Biometrikus aláírás rögzítése, tárolása és fel- használása az elektronikus formában kötött biz- tosítási szerződés teljes bizonyító erejű magán- okiratba foglalása érdekében. Egyes biztosítási szerződések megkötése során az elektronikus formában kötött biztosítási szerződés megköté- séhez a Biztosító biometrikus aláírást rögzít. A rendszer lehetővé teszi, hogy az ügyfél az Biztosítóval kötött biztosítási szerződését bio- metrikus aláírással lássa el, amely fokozott biz- tonságú elektronikus aláírásként egyszerre teszi lehetővé az érintett azonosítását és részvételé- nek igazolását biztosítási szerződés megkötésé- nek folyamatában, továbbá garantálja a jognyi- latkozat teljes bizonyító erejű magánokirati mi- nőségét. | GDPR 6. cikk (1) bekezdés f) pont és 9. cikk (2) bekezdés f) pont együtte- sen – a Biztosító jogos érdeke. A Biz- tosító jogos érdekét a jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez fűződő érdeke képezi. | Az érintett azonosítására szolgáló adatok (név, email cím, egyedi azo- nosító), aláíráskép, aláírás dinamiká- jával kapcsolatos információk, vagyis az érintett viselkedési jellemzőire vo- natkozó biometrikus adatok (a toll- vonás sebessége, a tollnyomás erős- sége, a tollnak a levegőben elfoglalt pozíciója), az aláírandó dokumen- tum és annak lenyomata. | A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. |
VIII.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok
96. A szerződés nyugdíjbiztosítás és az Szja tv-ben a nyugdíj- biztosításokra meghatározott kedvezményekre jogosít mindaddig, míg a hatályos jogszabályokban szereplő egyéb
– részletesebben az adózási ügyféltájékoztatóban ismerte- tett – feltételeknek is megfelel.
A szerződés díjához és az arra történő kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adókedvezményről, adójóváírásról és adókötelezettségről a személyi jövedelemadóról szóló tör- vény (Szja. tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és egyéb fizetési kötelezettséget az Szja tv. és Eho tv. határozza meg.
Nem magánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szol- gáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos további, részletesebb információt a termékhez tartozó adózási tájékoztatóban és honlapun- kon, a xxx.xxxxx.xx oldalon találhat.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
97. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szerződésre tekin- tettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jog- szabályváltozás hatálybalépését követő hatvan napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcso- lódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályo- zásra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóvá- írás igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépés- ének időpontjával módosul.
VIII.3. Kötvénykölcsön
98. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
VIII.4. A biztosítási kötvény elvesztése
99. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerző- dés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállításával összefüggésben felmerült költségei megtérítését.
VIII.5. A biztosító fizetőképességéről
és a pénzügyi helyzetéről szóló jelentés közzététele
100. A biztosító a Bit. 108.§ (1) bekezdése alapján köteles évente jelentést közzétenni fizetőképességéről és a pénzügyi hely- zetéről. A jelentéssel összefüggő részletszabályokat a Kor- mány rendeletben állapítja meg. A biztosító a Bit. 108.§ (1) bekezdése szerinti, a fizetőképességéről és a pénzügyi hely- zetéről szóló jelentését a honlapján közzéteszi.
VIII.6. Panaszok bejelentése
101. Az Ügyfél és a fogyasztói érdekképviseleti szervek (a továb- biakban együtt: Ügyfél) az UNIQA Biztosító Zrt. (további- akban: Biztosító) továbbá az általa alkalmazott vagy meg- bízott ügynök vagy – adott termék kapcsán – általa megbí- zott kiegészítő biztosításközvetítői tevékenységet végző sze- mély magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vo- natkozó panaszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, pos- tai úton, telefaxon, elektronikus levélben) terjesztheti elő az alábbiak szerint:
a) személyesen írásban vagy szóban a Biztosító akadály- mentesített Ügyfélszolgálatán (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) ügyfélfogadási időben, melyről a xxx.xxxxx.xx honlapunkon tájékozódhat,
b) elektronikus úton (az xxxx@xxxxx.xx e-mail címen),
c) telefonon (a Biztosító Call Centerén keresztül az alábbi telefonszámokon: +36-1/20/30/70/544-5555) ügyfél- szolgálati időben,
d) telefax útján (az alábbi telefax számon:
x00-0-000-0000),
e) levélben (az alábbi címen:
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.).
A panaszbeadványokon címzettként kérjük feltüntetni a Panaszkezelés megnevezést is. A panaszkezelési eljárás részletes szabályairól [Panaszkezelési Szabályzat] a xxx.xxxxx.xx honlapunkon nyújtunk tájékoztatást, valamint a szabályzat szövege megtalálható a biztosító székhelyén működő Ügyfélszolgálaton is.
Amennyiben az eljáró biztosításközvetítő függő biztosítás- közvetítő többes ügynök, vagy független biztosításközvetítő alkusz, úgy ezek magatartására, tevékenységére vagy mu- lasztására vonatkozó esetleges panaszát a biztosításköz- vetítőnél terjesztheti elő.
Jogorvoslati fórumok:
I. A panasz teljes vagy részleges elutasítása, vagy a panasz kivizsgálására előírt 30 napos törvényi válaszadási határ- idő eredménytelen eltelte esetén a fogyasztónak minő- sülő Ügyfél az alábbi testületekhez, illetve hatóságokhoz fordulhat amennyiben a panasz a biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival, megszűné- sével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos:
a) a Pénzügyi Békéltető Testülethez (továbbiakban: PBT, székhely: XXX 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., levelezési cím: 1525 Budapest Pf. 172,
telefon: x00-00-000-000,
internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) vagy
b) amennyiben az elutasított panasza a Magyar Nemzeti Bankról (a továbbiakban: MNB) szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (MNB tv.) meghatározott fo- gyasztóvédelmi rendelkezések megsértésének kivizsgá- lására (a Biztosító magatartására, tevékenységére vagy mulasztására) irányul, úgy az Ügyfél az MNB Ügyfél- szolgálatának (központi ügyfélszolgálat: 1122 Buda- pest, Krisztina krt. 6., levelezési cím: 1534 Budapest BKKP Pf. 777, telefon: 00-00-000-000, internetes el-
érhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx, e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) fogyasztóvédelmi el- járását kezdeményezheti,
c) a Polgári Perrendtartás szabályai szerint bírósághoz fordulhat.
Amennyiben a panasz elszámolással vagy szerződésmódo- sulással kapcsolatos az Ügyfél a Pénzügyi Békéltető Tes- tülethez (székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., levelezési cím: 1525 Budapest, Pf. 172, telefon:
x00-00-000-000, internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/ bekeltetes, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) fordulhat.
A PBT és az MNB eljárás megindításának egyaránt feltétele az, hogy az Ügyfél a(z) MNB tv. rendelkezé- sei értelmében fogyasztónak minősüljön, továbbá a jogorvoslat kezdeményezését megelőzően a biztosítónál közvetlenül megkísérelje a vitás ügy rendezését.
Az MNB tv. alkalmazásában fogyasztó az önálló foglal- kozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok ér- dekében eljáró természetes személy. A panaszkezelés szempontjából nem minősül fogyasztónak pl. a gazda- sági társaság, a szövetkezet, a társasház, az ügyvédi iroda, vagy bármely más jogi személyiséggel rendelkező szervezet, továbbá a biztosításközvetítő, illetve a bizto- sító vagy biztosításközvetítő alkalmazásában álló/képvi- seletében eljáró személy.
A fogyasztónak minősülő ügyfél a Pénzügyi Békéltető Testület, illetve a Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ előtt megindítható eljárás alapjául szolgáló „Kérelem” nyomtatvány megküldését igényelheti a Biztosítótól. A nyomtatványt a Biztosító igazolható módon, költség- mentesen az ügyfél kérésének megfelelően e-mailen vagy postai úton haladéktalanul megküldeni köteles. A Biztosító a nyomtatványokat elérhetővé teszi a honlap- ján és az ügyfélszolgálat részére nyitva álló helyiségei- ben is.
II. Amennyiben az Ügyfél az MNB tv. rendelkezései ér- telmében nem minősül fogyasztónak, a biztosító pa- naszt elutasító döntésével szemben a Polgári Perrendtar- tás szerint hatáskörrel és illetékességgel rendelkező bíró- ságnál kezdeményezhet polgári peres eljárást.
A Biztosító Felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank
Székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 55.
Ügyfélszolgálat: 1122 Budapest, Krisztina krt. 6. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Ügyfélszolgálati telefonszám: 00-00-000-000
Online vitarendezési platform:
Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az Európai Bizottság létre- hozott egy online vitarendezési platformot, amely az Euró- pai Unióban tartózkodási hellyel rendelkező fogyasztók (azok a természetes személyek, akik nem kereskedelmi, üz- leti, hivatásbeli vagy szakmai célból járnak el) és az Európai Unióban letelepedett szolgáltatók közötti, online szolgál- tatási szerződésekből eredő kötelezettségekkel kapcsolat- ban felmerülő jogviták, így az online megkötött szerződé- sekkel összefüggő pénzügyi fogyasztói jogviták bírósági el- járáson kívüli rendezésére irányul. A platform nem alkalmaz- ható olyan vitákra, amelyek a nem internetes (offline) úton létrejött szerződésekre vonatkoznak, illetve nem fogyasztó részéről merülnek fel.
A fogyasztó az online vitarendezési platformon keresztül online kezdeményezheti a jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezését a Pénzügyi Békéltető Testületnél: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx.
Amennyiben Ön az online vitarendezési platformon keresz- tül kíván bejelentést tenni, kérjük, hogy az alábbi email címet adja meg társaságunk elérhetőségeként: onlinevita- xxxxxxxx@xxxxx.xx. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy jelen email cím kizárólag az online vitarendezéshez használható. A platform felhasználói útmutatói itt érhetőek el: xxxxx://xxxxxxx.xx.xxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxxx/
Internetes oldal: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx
VIII.7. Szankciós korlátozási és kizárási záradék
Jelen szerződés egyéb rendelkezéseitől függetlenül, jelen bizto- sítási szerződés abban az esetben jogosít szolgáltatásra vagy a Biztosító által teljesítendő bármely kifizetésre, amennyiben az nem ütközik az ENSZ Biztonsági Tanácsa által vagy az Európai Unió által alkalmazott gazdasági, kereskedelmi vagy pénzügyi szankcióba, és/vagy embargós rendelkezésébe, továbbá nem ellentétes bármely más, a jelen szerződő felekre alkalmazandó nemzeti jogszabállyal. Ez a rendelkezés irányadó az Amerikai Egyesült Államok vagy egyéb ország gazdasági, kereskedelmi vagy pénzügyi szankcióira és/vagy embargós rendelkezéseire is, amennyiben azok nem ellentétesek az Európai Unió vagy Magyarország jogszabályaival.
VISSZAVÁSÁRLÁSI ÉS DÍJMENTESÍTÉSI ÉRTÉKEK 1. sz. melléklet
I. FOLYAMATOS DÍJAS ALAPBIZTOSÍTÁS*
A) Visszavásárlási összeg forintban, 100000 Ft biztosítási összegre
Eltelt évek*** | Tartam** | ||||||||||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | |
1 | 2 042 | 1 835 | 1 663 | 1 518 | 1 394 | 1 287 | 1 193 | 1 110 | 1 037 | 972 | 913 | 856 | 804 | 758 | 715 | 677 | 641 | 609 | 578 |
2 | 7 557 | 7 649 | 8 045 | 8 489 | 7 415 | 6 493 | 5 694 | 4 998 | 4 385 | 3 844 | 3 363 | 3 156 | 2 969 | 2 800 | 2 646 | 2 505 | 2 376 | 2 257 | 2 147 |
3 | 15 747 | 14 155 | 12 830 | 11 711 | 10 754 | 9 925 | 9 202 | 8 565 | 8 000 | 7 544 | 7 361 | 6 899 | 6 483 | 6 106 | 5 763 | 5 451 | 5 164 | 4 900 | 4 657 |
4 | 24 419 | 21 950 | 19 896 | 18 161 | 16 677 | 15 392 | 14 271 | 13 283 | 12 406 | 11 657 | 11 074 | 10 381 | 9 756 | 9 190 | 8 676 | 8 205 | 7 775 | 7 378 | 7 013 |
5 | 33 267 | 29 904 | 27 106 | 24 742 | 22 720 | 20 971 | 19 443 | 18 097 | 16 903 | 15 868 | 14 987 | 14 051 | 13 205 | 12 440 | 11 743 | 11 107 | 10 524 | 9 987 | 9 493 |
6 | 42 296 | 38 019 | 34 463 | 31 458 | 28 887 | 26 663 | 24 721 | 23 009 | 21 491 | 20 168 | 19 007 | 17 819 | 16 748 | 15 777 | 14 893 | 14 087 | 13 347 | 12 667 | 12 039 |
7 | 51 508 | 46 301 | 41 969 | 38 311 | 35 180 | 32 472 | 30 106 | 28 023 | 26 174 | 24 556 | 23 119 | 21 674 | 20 371 | 19 190 | 18 116 | 17 134 | 16 234 | 15 407 | 14 644 |
8 | 64 700 | 57 069 | 49 629 | 45 303 | 41 602 | 38 400 | 35 602 | 33 138 | 30 952 | 29 035 | 27 319 | 25 612 | 24 072 | 22677 | 21 408 | 20 248 | 19 184 | 18 206 | 17 304 |
9 | 79 199 | 68 854 | 59 775 | 52 439 | 48 155 | 44 448 | 41 211 | 38 359 | 35 829 | 33 604 | 31 608 | 29 632 | 27 851 | 26 237 | 24 768 | 23 426 | 22 196 | 21 064 | 20 020 |
10 | 81 499 | 70 794 | 62 040 | 56 452 | 50 621 | 46 934 | 43 686 | 40 808 | 38 267 | 35 985 | 33 736 | 31 707 | 29 870 | 28 198 | 26 670 | 25 270 | 23 981 | 22 792 | |
11 | 82 537 | 72 406 | 65 319 | 58 539 | 52 774 | 49 123 | 45 888 | 43 024 | 40 452 | 37 923 | 35 643 | 33 578 | 31 698 | 29 981 | 28 406 | 26 958 | 25 622 | ||
12 | 83 394 | 74 769 | 66 969 | 60 354 | 55 888 | 51 071 | 47 878 | 45 010 | 42 197 | 39 660 | 37 361 | 35 269 | 33 359 | 31 607 | 29 995 | 28 509 | |||
13 | 84 664 | 75922 | 68 398 | 63 022 | 57 584 | 52 831 | 49 662 | 46 557 | 43 758 | 41 222 | 38 914 | 36 805 | 34 872 | 33 095 | 31 454 | ||||
14 | 85 267 | 76 917 | 70 532 | 64 437 | 59 117 | 55 391 | 51 007 | 47 939 | 45 161 | 42 632 | 40 322 | 38 204 | 36 256 | 34 459 | |||||
15 | 85 786 | 78 426 | 71 637 | 65 719 | 61 382 | 56 566 | 52 206 | 49 180 | 46 426 | 43 910 | 41 604 | 39 482 | 37 525 | ||||||
16 | 86 584 | 79 192 | 72 643 | 67 640 | 62 379 | 57 614 | 54 171 | 50 296 | 47 571 | 45 072 | 42 774 | 40 653 | |||||||
17 | 86 984 | 79 896 | 74 170 | 68 450 | 63 268 | 59 378 | 55 166 | 51 306 | 48 611 | 46 132 | 43 845 | ||||||||
18 | 87 366 | 80 977 | 74 785 | 69 173 | 64 806 | 60 246 | 56 066 | 53 038 | 49 557 | 47 100 | |||||||||
19 | 87 953 | 81 389 | 75 335 | 70 459 | 65 542 | 61 031 | 57 648 | 53 894 | 50 422 | ||||||||||
20 | 88 158 | 81 757 | 76 340 | 71 056 | 66 207 | 62 447 | 58 411 | 54 676 | |||||||||||
21 | 88 342 | 82 455 | 76 793 | 71 596 | 67 436 | 63 111 | 59 107 | ||||||||||||
22 | 88 708 | 82 759 | 77 203 | 72 619 | 67 997 | 63 717 | |||||||||||||
23 | 88 860 | 83 033 | 78 001 | 73 075 | 68 510 | ||||||||||||||
24 | 88 997 | 83 585 | 78 346 | 73 491 | |||||||||||||||
25 | 89 287 | 83 816 | 78 662 | ||||||||||||||||
26 | 89 402 | 84 027 | |||||||||||||||||
27 | 89 508 | ||||||||||||||||||
28 | |||||||||||||||||||
29 | |||||||||||||||||||
30 | |||||||||||||||||||
31 | |||||||||||||||||||
32 | |||||||||||||||||||
33 | |||||||||||||||||||
34 | |||||||||||||||||||
35 | |||||||||||||||||||
36 | |||||||||||||||||||
37 | |||||||||||||||||||
38 | |||||||||||||||||||
39 | |||||||||||||||||||
40 | |||||||||||||||||||
41 | |||||||||||||||||||
42 | |||||||||||||||||||
43 | |||||||||||||||||||
44 | |||||||||||||||||||
45 | |||||||||||||||||||
46 | |||||||||||||||||||
* A visszavásárlási táblázat az automatikus díjemelés feltételezése mellett érvényes.
** A tartam alatt a díjfizetési tartam értendő.
*** Eltelt és díjjal fedezett biztosítási év.
A) Visszavásárlási összeg forintban, 100000 Ft biztosítási összegre
Eltelt évek*** | Tartam** | ||||||||||||||||||
29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | |
1 | 551 | 525 | 501 | 478 | 457 | 438 | 419 | 402 | 386 | 371 | 356 | 343 | 330 | 318 | 306 | 295 | 285 | 275 | 266 |
2 | 2 045 | 1 950 | 1 862 | 1 780 | 1 703 | 1 631 | 1 563 | 1 499 | 1 439 | 1 383 | 1 329 | 1 278 | 1 230 | 1 185 | 1 142 | 1 101 | 1 062 | 1 025 | 990 |
3 | 4 432 | 4 223 | 4 029 | 3 849 | 3 680 | 3 522 | 3 375 | 3 236 | 3 105 | 2 982 | 2 866 | 2 757 | 2 653 | 2 555 | 2 462 | 2 373 | 2 290 | 2 210 | 2 134 |
4 | 6 674 | 6 361 | 6 069 | 5 798 | 5 544 | 5 307 | 5 084 | 4 875 | 4 679 | 4 494 | 4 319 | 4 154 | 3 998 | 3 850 | 3 710 | 3 577 | 3 451 | 3 330 | 3 216 |
5 | 9 035 | 8 611 | 8 216 | 7 848 | 7 505 | 7 184 | 6 883 | 6 600 | 6 334 | 6 084 | 5 847 | 5 624 | 5 413 | 5 212 | 5 023 | 4 842 | 4 671 | 4 508 | 4 353 |
6 | 11 459 | 10 921 | 10 420 | 9 954 | 9 518 | 9 111 | 8 729 | 8 371 | 8 033 | 7 716 | 7 416 | 7 133 | 6 865 | 6 611 | 6 370 | 6 142 | 5 924 | 5 718 | 5 521 |
7 | 13 938 | 13 283 | 12 674 | 12 107 | 11 577 | 11 082 | 10 617 | 10 181 | 9 771 | 9 384 | 9 020 | 8 675 | 8 349 | 8 041 | 7 748 | 7 470 | 7 206 | 6 955 | 6 715 |
8 | 16 470 | 15 696 | 14 976 | 14 306 | 13 680 | 13 094 | 12 545 | 12 030 | 11 545 | 11 088 | 10 658 | 10 250 | 9 865 | 9 501 | 9 155 | 8 826 | 8 514 | 8 218 | 7 935 |
9 | 19 055 | 18 159 | 17 327 | 16 551 | 15 827 | 15 149 | 14 514 | 13 917 | 13 356 | 12 828 | 12 330 | 11 859 | 11 413 | 10 991 | 10 591 | 10 211 | 9 850 | 9 507 | 9 180 |
10 | 21 693 | 20 673 | 19 725 | 18 842 | 18 017 | 17 246 | 16 522 | 15 843 | 15 205 | 14 603 | 14 036 | 13 499 | 12 992 | 12 512 | 12 056 | 11 624 | 11 213 | 10 822 | 10 450 |
11 | 24 385 | 23 239 | 22 173 | 21 180 | 20 253 | 19 385 | 18 572 | 17 809 | 17 091 | 16 414 | 15 776 | 15 174 | 14 604 | 14 064 | 13 552 | 13 065 | 12 604 | 12 164 | 11 746 |
12 | 27 133 | 25 857 | 24 671 | 23 566 | 22 534 | 21 568 | 20 664 | 19 814 | 19 015 | 18 262 | 17 552 | 16 882 | 16 247 | 15 647 | 15 077 | 14 536 | 14 022 | 13 533 | 13 068 |
13 | 29 936 | 28 528 | 27 219 | 26 000 | 24 861 | 23 796 | 22 797 | 21 860 | 20 978 | 20 148 | 19 364 | 18 624 | 17 924 | 17 262 | 16 633 | 16 036 | 15 469 | 14 930 | 14 416 |
14 | 32 797 | 31 254 | 29 820 | 28 483 | 27 236 | 26 068 | 24 974 | 23 947 | 22 981 | 22 071 | 21 213 | 20 402 | 19 635 | 18 909 | 18 220 | 17 567 | 16 945 | 16 355 | 15 792 |
15 | 35 715 | 34 035 | 32 473 | 31 017 | 29 658 | 28 387 | 27 195 | 26 076 | 25 024 | 24 033 | 23 098 | 22 215 | 21 380 | 20 589 | 19 839 | 19 128 | 18 451 | 17 808 | 17 195 |
16 | 38 691 | 36 872 | 35 180 | 33 603 | 32 130 | 30 752 | 29 461 | 28 249 | 27 109 | 26 035 | 25 022 | 24 065 | 23 160 | 22 303 | 21 491 | 20 720 | 19 987 | 19 290 | 18 627 |
17 | 41 728 | 39 766 | 37 941 | 36 240 | 34 652 | 33 165 | 31 772 | 30 465 | 29 235 | 28 077 | 26 984 | 25 952 | 24 976 | 24 052 | 23 176 | 22 344 | 21 554 | 20 802 | 20 086 |
18 | 44 827 | 42 718 | 40 757 | 38 930 | 37 224 | 35 628 | 34 131 | 32 726 | 31 404 | 30 160 | 28 986 | 27 877 | 26 828 | 25 835 | 24 894 | 24 000 | 23 152 | 22 344 | 21 575 |
19 | 47 988 | 45 730 | 43 631 | 41 675 | 39 848 | 38 139 | 36 537 | 35 032 | 33 617 | 32 285 | 31 028 | 29 841 | 28 718 | 27 655 | 26 647 | 25 690 | 24 781 | 23 917 | 23 094 |
20 | 51969 | 48 803 | 46 562 | 44 475 | 42 525 | 40 701 | 38 991 | 37 385 | 35 875 | 34 452 | 33 111 | 31 843 | 30 645 | 29 510 | 28 435 | 27 414 | 26 444 | 25 521 | 24 643 |
21 | 56 109 | 52 715 | 49 553 | 47 331 | 45 256 | 43 314 | 41 494 | 39 785 | 38 178 | 36 664 | 35 235 | 33 887 | 32 611 | 31 403 | 30 258 | 29 172 | 28 139 | 27 157 | 26 223 |
22 | 60 411 | 56 783 | 53 402 | 50 949 | 48 041 | 45 980 | 44 048 | 42 233 | 40 527 | 38 919 | 37 403 | 35 971 | 34 617 | 33 334 | 32 118 | 30 965 | 29 869 | 28 826 | 27 834 |
23 | 64 879 | 61 011 | 57 403 | 54 708 | 51 606 | 48 699 | 46 652 | 44 731 | 42 923 | 41 220 | 39 614 | 38 097 | 36 662 | 35 304 | 34 016 | 32 794 | 31 633 | 30 528 | 29 477 |
24 | 69 517 | 65 401 | 61 562 | 58 609 | 55 308 | 52 214 | 49 970 | 47 278 | 45 367 | 43 567 | 41 870 | 40 266 | 38 749 | 37 313 | 35 951 | 34 659 | 33 432 | 32 265 | 31 153 |
25 | 74 326 | 69 957 | 65 881 | 62 657 | 59 151 | 55 864 | 53 413 | 50 553 | 47 860 | 45 961 | 44 170 | 42 478 | 40 878 | 39 362 | 37 926 | 36 562 | 35 267 | 34 035 | 32 863 |
26 | 79 311 | 74 683 | 70 363 | 66 854 | 63 138 | 59 653 | 56 982 | 53 950 | 51 095 | 49 025 | 46 517 | 44 735 | 43 049 | 41 453 | 39 939 | 38 503 | 37 139 | 35 842 | 34 607 |
27 | 84 476 | 79 581 | 75 011 | 71 203 | 67 272 | 63 583 | 60 683 | 57 473 | 54 451 | 52 201 | 49 545 | 47 036 | 45 263 | 43 585 | 41 994 | 40 483 | 39 048 | 37 684 | 36 385 |
28 | 89 742 | 84 656 | 79 830 | 75 707 | 71 555 | 67 659 | 64 516 | 61 125 | 57 931 | 55 491 | 52 684 | 50 032 | 48 109 | 45 760 | 44 089 | 42 503 | 40 996 | 39 563 | 38 199 |
29 | 89 833 | 84 823 | 80 370 | 75 992 | 71 882 | 68 486 | 64 909 | 61 537 | 58 899 | 55 937 | 53 137 | 51 056 | 48 576 | 46 226 | 44 563 | 42 982 | 41 480 | 40 049 | |
30 | 89 916 | 85 195 | 80 586 | 76 256 | 72 595 | 68 827 | 65 274 | 62 427 | 59 306 | 56 355 | 54 108 | 51 494 | 49 015 | 47 219 | 45 009 | 43 435 | 41 937 | ||
31 | 90 110 | 85 339 | 80 785 | 76 846 | 72 882 | 69 144 | 66 079 | 62 794 | 59 687 | 57 266 | 54 514 | 51 905 | 49 968 | 47 641 | 45 429 | 43 862 | |||
32 | 90 182 | 85 472 | 81 242 | 77 078 | 73 149 | 69 856 | 66 404 | 63 137 | 60 534 | 57 641 | 54 896 | 52 813 | 50 365 | 48 038 | 46 352 | ||||
33 | 90 249 | 85 786 | 81 417 | 77 294 | 73 762 | 70 138 | 66 707 | 63 914 | 60 876 | 57 992 | 55 755 | 53 184 | 50 739 | 48 927 | |||||
34 | 90 413 | 85 903 | 81 580 | 77 799 | 73 999 | 70 401 | 67 409 | 64 221 | 61 196 | 58 798 | 56 100 | 53 534 | 51 591 | ||||||
35 | 90 472 | 86 012 | 81 971 | 77 990 | 74 220 | 71 021 | 67 680 | 64 509 | 61 943 | 59 115 | 56 425 | 54 344 | |||||||
36 | 90 526 | 86 280 | 82 115 | 78 169 | 74 753 | 71 256 | 67 935 | 65 194 | 62 232 | 59 414 | 57 190 | ||||||||
37 | 90 666 | 86 377 | 82 250 | 78 608 | 74 950 | 71 477 | 68 552 | 65 453 | 62 504 | 60 131 | |||||||||
38 | 90 714 | 86 466 | 82 589 | 78 767 | 75 136 | 72 021 | 68 781 | 65 698 | 63 168 | ||||||||||
39 | 90 759 | 86 699 | 82 709 | 78 917 | 75 603 | 72 219 | 68 997 | 66 305 | |||||||||||
40 | 90 880 | 86 779 | 82 821 | 79 301 | 75 769 | 72 406 | 69 544 | ||||||||||||
41 | 90 920 | 86 854 | 83 118 | 79 435 | 75 926 | 72 888 | |||||||||||||
42 | 90 958 | 87 057 | 83 219 | 79 561 | 76 339 | ||||||||||||||
43 | 91 063 | 87 124 | 83 313 | 79 900 | |||||||||||||||
44 | 91 097 | 87 187 | 83 575 | ||||||||||||||||
45 | 91 129 | 87 366 | |||||||||||||||||
46 | 91 221 | ||||||||||||||||||
* A visszavásárlási táblázat az automatikus díjemelés feltételezése mellett érvényes.
** A tartam alatt a díjfizetési tartam értendő.
*** Eltelt és díjjal fedezett biztosítási év.
A biztosítás első évében, illetve egy teljes évi biztosítási díj befizetése előtt a visszavásárlási összeg az addig befizetett biztosítási díjak 20%-a.
A nyereségszámla visszavásárlási értéke: az aktuális érték 50%-a.
B) Díjmentesítés utáni biztosítás összeg* forintban, 100000 Ft kezdeti biztosítási összegre
Eltelt évek*** | Tartam** | ||||||||||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | |
1 | 4 285 | 3 308 | 2 489 | 1 872 | 1 734 | 1 612 | 1 503 | 1 407 | 1 320 | 1 242 | 1 171 | 1 098 | 1 032 | 971 | 915 | 864 | 817 | 773 | 732 |
2 | 15 733 | 13 719 | 12 024 | 10 509 | 9 269 | 8 187 | 7 235 | 6 391 | 5 638 | 4 965 | 4 359 | 4 098 | 3 860 | 3 641 | 3 440 | 3 255 | 3 082 | 2 922 | 2 773 |
3 | 27 126 | 24 109 | 21 566 | 19 327 | 17 449 | 15 805 | 14 352 | 13 060 | 11 902 | 10 860 | 9 918 | 9 330 | 8 794 | 8 303 | 7 850 | 7 431 | 7 042 | 6 681 | 6 343 |
4 | 38 412 | 34 435 | 31 077 | 28 142 | 25 648 | 23 458 | 21 519 | 19 788 | 18 234 | 16 830 | 15 557 | 14 646 | 13 813 | 13 050 | 12 346 | 11 695 | 11 091 | 10 528 | 10 002 |
5 | 49 537 | 44 649 | 40 516 | 36 916 | 33 832 | 31 119 | 28 711 | 26 557 | 24 618 | 22 862 | 21 264 | 20 034 | 18 909 | 17 875 | 16 923 | 16 041 | 15 222 | 14 458 | 13 745 |
6 | 60 441 | 54 700 | 49 838 | 45 611 | 41 969 | 38 759 | 35 903 | 33 343 | 31 033 | 28 937 | 27 025 | 25 484 | 24 071 | 22 771 | 21 572 | 20 462 | 19 429 | 18 467 | 17 566 |
7 | 71 067 | 64 534 | 58 996 | 54 186 | 50 021 | 46 343 | 43 066 | 40 121 | 37 458 | 35 036 | 32 822 | 30 981 | 29 289 | 27 728 | 26 286 | 24 949 | 23 706 | 22 547 | 21 461 |
8 | 81 359 | 74 098 | 67 939 | 62 596 | 57 949 | 53 839 | 50 168 | 46 864 | 43 869 | 41 139 | 38 638 | 36 508 | 34 547 | 32 735 | 31 056 | 29 497 | 28 046 | 26 691 | 25 423 |
9 | 91 024 | 83 341 | 76 619 | 70 793 | 65 712 | 61 208 | 57 177 | 53 541 | 50 239 | 47 222 | 44 451 | 42 048 | 39 831 | 37 778 | 35 871 | 34 096 | 32 441 | 30 894 | 29 446 |
10 | 91 994 | 84 989 | 78 732 | 73 263 | 68 409 | 64 057 | 60 121 | 56 538 | 53 258 | 50 238 | 47 580 | 45 121 | 42 840 | 40 717 | 38 735 | 36 883 | 35 148 | 33 522 | |
11 | 92 801 | 86 371 | 80 561 | 75 401 | 70 768 | 66 569 | 62 737 | 59 219 | 55 974 | 53 082 | 50 400 | 47 905 | 45 578 | 43 401 | 41 361 | 39 446 | 37 647 | ||
12 | 93 478 | 87 567 | 82 145 | 77 271 | 72 849 | 68 802 | 65 077 | 61 631 | 58 529 | 55 645 | 52 954 | 50 437 | 48 078 | 45 862 | 43 776 | 41 811 | |||
13 | 94 063 | 88 603 | 83 530 | 78 921 | 74 697 | 70 799 | 67 183 | 63 895 | 60 832 | 57 966 | 55 277 | 52 750 | 50 370 | 48 125 | 46 004 | ||||
14 | 94 570 | 89 509 | 84 752 | 80 387 | 76 351 | 72 596 | 69 154 | 65 935 | 62 917 | 60 077 | 57 399 | 54 869 | 52 477 | 50 212 | |||||
15 | 95 014 | 90 307 | 85 838 | 81 698 | 77 840 | 74 274 | 70 929 | 67 782 | 64 813 | 62 004 | 59 343 | 56 818 | 54 421 | ||||||
16 | 95 405 | 91 018 | 86 809 | 82 878 | 79 224 | 75 785 | 72 537 | 69 461 | 66 544 | 63 770 | 61 130 | 58 615 | |||||||
17 | 95 753 | 91 653 | 87 683 | 83 973 | 80 472 | 77 153 | 73 998 | 70 994 | 68 130 | 65 393 | 62 778 | ||||||||
18 | 96 064 | 92 225 | 88 491 | 84 958 | 81 601 | 78 396 | 75 332 | 72 398 | 69 588 | 66 890 | |||||||||
19 | 96 344 | 92 751 | 89 218 | 85 850 | 82 627 | 79 531 | 76 554 | 73 689 | 70 932 | ||||||||||
20 | 96 600 | 93 224 | 89 876 | 86 661 | 83 564 | 80 570 | 77 677 | 74 879 | |||||||||||
21 | 96 831 | 93 652 | 90 474 | 87 401 | 84 421 | 81 526 | 78 712 | ||||||||||||
22 | 97 039 | 94 042 | 91 019 | 88 078 | 85 209 | 82 406 | |||||||||||||
23 | 97 229 | 94 397 | 91 519 | 88 700 | 85 935 | ||||||||||||||
24 | 97 402 | 94 721 | 91 978 | 89 273 | |||||||||||||||
25 | 97 560 | 95 020 | 92 400 | ||||||||||||||||
26 | 97 705 | 95 295 | |||||||||||||||||
27 | 97 839 | ||||||||||||||||||
28 | |||||||||||||||||||
29 | |||||||||||||||||||
30 | |||||||||||||||||||
31 | |||||||||||||||||||
32 | |||||||||||||||||||
33 | |||||||||||||||||||
34 | |||||||||||||||||||
35 | |||||||||||||||||||
36 | |||||||||||||||||||
37 | |||||||||||||||||||
38 | |||||||||||||||||||
39 | |||||||||||||||||||
40 | |||||||||||||||||||
41 | |||||||||||||||||||
42 | |||||||||||||||||||
43 | |||||||||||||||||||
44 | |||||||||||||||||||
45 | |||||||||||||||||||
46 | |||||||||||||||||||
* A díjmentesítési táblázat az automatikus díjemelés feltételezése mellett érvényes.
B) Díjmentesítés utáni biztosítás összeg* forintban, 100000 Ft kezdeti biztosítási összegre
Eltelt évek*** | Tartam** | ||||||||||||||||||
29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | |
1 | 000 | 000 | 000 | 593 | 564 | 537 | 511 | 487 | 465 | 443 | 423 | 405 | 387 | 370 | 354 | 339 | 325 | 312 | 299 |
2 | 2 633 | 2 502 | 2 380 | 2 265 | 2 157 | 2 055 | 1 959 | 1 869 | 1 784 | 1 704 | 1 629 | 1 558 | 1 490 | 1 427 | 1 367 | 1 311 | 1 257 | 1 206 | 1 158 |
3 | 6 028 | 5 732 | 5 455 | 5 194 | 4 948 | 4 717 | 4 499 | 4 294 | 4 101 | 3 918 | 3 746 | 3 583 | 3 430 | 3 285 | 3 148 | 3 018 | 2 895 | 2 779 | 2 668 |
4 | 9 510 | 9 049 | 8 616 | 8 208 | 7 823 | 7 461 | 7 119 | 6 796 | 6 492 | 6 204 | 5 933 | 5 676 | 5 433 | 5 204 | 4 987 | 4 782 | 4 588 | 4 404 | 4 229 |
5 | 13 077 | 12 449 | 11 860 | 11 304 | 10 780 | 10 285 | 9 817 | 9 376 | 8 958 | 8 563 | 8 190 | 7 837 | 7 503 | 7 187 | 6 888 | 6 605 | 6 337 | 6 082 | 5 841 |
6 | 16 722 | 15 930 | 15 184 | 14 480 | 13 816 | 13 188 | 12 594 | 12 032 | 11 499 | 10 996 | 10 519 | 10 067 | 9 639 | 9 234 | 8 850 | 8 487 | 8 143 | 7 817 | 7 507 |
7 | 20 443 | 19 486 | 18 584 | 17 733 | 16 929 | 16 168 | 15 447 | 14 763 | 14 115 | 13 501 | 12 919 | 12 367 | 11 844 | 11 347 | 10 877 | 10 431 | 10 008 | 9 607 | 9 227 |
8 | 24 233 | 23 112 | 22 056 | 21 058 | 20 114 | 19 220 | 18 373 | 17 568 | 16 804 | 16 079 | 15 390 | 14 736 | 14 116 | 13 527 | 12 968 | 12 437 | 11 934 | 11 456 | 11 003 |
9 | 28 085 | 26 804 | 25 595 | 24 451 | 23 369 | 22 343 | 21 369 | 20 444 | 19 564 | 18 728 | 17 932 | 17 176 | 16 457 | 15 774 | 15 124 | 14 507 | 13 921 | 13 365 | 12 836 |
10 | 31 995 | 30 555 | 29 195 | 27 909 | 26 689 | 25 532 | 24 433 | 23 388 | 22 393 | 21 446 | 20 543 | 19 683 | 18 865 | 18 087 | 17 346 | 16 641 | 15 971 | 15 334 | 14 728 |
11 | 35 954 | 34 360 | 32 852 | 31 424 | 30 070 | 28 784 | 27 560 | 26 396 | 25 287 | 24 230 | 23 221 | 22 258 | 21 341 | 20 466 | 19 633 | 18 840 | 18 084 | 17 364 | 16 680 |
12 | 39 958 | 38 211 | 36 558 | 34 993 | 33 506 | 32 093 | 30 747 | 29 465 | 28 243 | 27 076 | 25 962 | 24 898 | 23 882 | 22 911 | 21 985 | 21 102 | 20 260 | 19 457 | 18 692 |
13 | 43 999 | 42 103 | 40 308 | 38 608 | 36 992 | 35 454 | 33 989 | 32 591 | 31 257 | 29 983 | 28 765 | 27 600 | 26 485 | 25 419 | 24 400 | 23 427 | 22 498 | 21 611 | 20 765 |
14 | 48 065 | 46 028 | 44 096 | 42 263 | 40 521 | 38 862 | 37 280 | 35 770 | 34 326 | 32 945 | 31 625 | 30 360 | 29 149 | 27 989 | 26 878 | 25 815 | 24 798 | 23 826 | 22 898 |
15 | 52 143 | 49 976 | 47 915 | 45 954 | 44 089 | 42 312 | 40 616 | 38 995 | 37 445 | 35 960 | 34 538 | 33 176 | 31 869 | 30 617 | 29 415 | 28 263 | 27 159 | 26 103 | 25 092 |
16 | 56 219 | 53 933 | 51 753 | 49 673 | 47 688 | 45 796 | 43 990 | 42 262 | 40 608 | 39 023 | 37 502 | 36 043 | 34 643 | 33 299 | 32 008 | 30 769 | 29 580 | 28 439 | 27 346 |
17 | 60 278 | 57 886 | 55 598 | 53 408 | 51 314 | 49 311 | 47 397 | 45 566 | 43 811 | 42 127 | 40 511 | 38 958 | 37 466 | 36 033 | 34 655 | 33 330 | 32 056 | 30 832 | 29 657 |
18 | 64 302 | 61 819 | 59 435 | 57 148 | 54 953 | 52 849 | 50 832 | 48 899 | 47 047 | 45 269 | 43 560 | 41 917 | 40 336 | 38 814 | 37 350 | 35 942 | 34 586 | 33 280 | 32 025 |
19 | 68 275 | 65 715 | 63 251 | 60 879 | 58 595 | 56 399 | 54 287 | 52 259 | 50 312 | 48 443 | 46 645 | 44 914 | 43 246 | 41 640 | 40 092 | 38 601 | 37 165 | 35 780 | 34 447 |
20 | 72 174 | 69 558 | 67 028 | 64 585 | 62 226 | 59 949 | 57 753 | 55 638 | 53 601 | 51 643 | 49 759 | 47 944 | 46 194 | 44 506 | 42 877 | 41 306 | 39 790 | 38 328 | 36 918 |
21 | 75 979 | 73 326 | 70 750 | 68 251 | 65 830 | 63 485 | 61 217 | 59 024 | 56 907 | 54 865 | 52 898 | 51 002 | 49 172 | 47 406 | 45 699 | 44 051 | 42 459 | 40 921 | 39 436 |
22 | 79 669 | 76 998 | 74 396 | 71 860 | 69 392 | 66 993 | 64 665 | 62 407 | 60 219 | 58 102 | 56 057 | 54 082 | 52 177 | 50 335 | 48 554 | 46 832 | 45 166 | 43 555 | 41 998 |
23 | 83 219 | 80 555 | 77 945 | 75 392 | 72 896 | 70 459 | 68 084 | 65 773 | 63 526 | 61 344 | 59 229 | 57 182 | 55 203 | 53 289 | 51 438 | 49 645 | 47 908 | 46 227 | 44 599 |
24 | 86 606 | 83 973 | 81 379 | 78 826 | 76 321 | 73 864 | 71 458 | 69 107 | 66 813 | 64 579 | 62 404 | 60 293 | 58 245 | 56 263 | 54 344 | 52 484 | 50 681 | 48 932 | 47 237 |
25 | 89 803 | 87 227 | 84 673 | 82 145 | 79 649 | 77 190 | 74 770 | 72 395 | 70 068 | 67 793 | 65 571 | 63 405 | 61 299 | 59 252 | 57 268 | 55 345 | 53 478 | 51 666 | 49 907 |
26 | 92 790 | 90 293 | 87 804 | 85 324 | 82 860 | 80 417 | 78 003 | 75 621 | 73 276 | 70 973 | 68 716 | 66 508 | 64 352 | 62 250 | 60 206 | 58 222 | 56 295 | 54 423 | 52 603 |
27 | 95 548 | 93 152 | 90 748 | 88 341 | 85 931 | 83 527 | 81 136 | 78 766 | 76 420 | 74 104 | 71 825 | 69 587 | 67 393 | 65 247 | 63 152 | 61 111 | 59 127 | 57 199 | 55 322 |
28 | 97 962 | 95 783 | 93 487 | 91 172 | 88 841 | 86 498 | 84 152 | 81 811 | 79 482 | 77 172 | 74 885 | 72 630 | 70 411 | 68 231 | 66 096 | 64 008 | 61 971 | 59 988 | 58 058 |
29 | 98 076 | 96 001 | 93 799 | 91 567 | 89 309 | 87 029 | 84 738 | 82 444 | 80 157 | 77 880 | 75 622 | 73 390 | 71 190 | 69 025 | 66 900 | 64 820 | 62 788 | 60 807 | |
30 | 98 182 | 96 204 | 94 089 | 91 935 | 89 746 | 87 527 | 85 289 | 83 040 | 80 792 | 78 548 | 76 318 | 74 109 | 71 928 | 69 778 | 67 664 | 65 592 | 63 566 | ||
31 | 98 281 | 96 392 | 94 361 | 92 280 | 90 156 | 87 994 | 85 806 | 83 601 | 81 390 | 79 179 | 76 977 | 74 790 | 72 627 | 70 492 | 68 390 | 66 327 | |||
32 | 98 372 | 96 569 | 94 615 | 92 603 | 90 541 | 88 434 | 86 294 | 84 131 | 81 956 | 79 776 | 77 600 | 75 436 | 73 292 | 71 171 | 69 081 | ||||
33 | 98 458 | 96 733 | 94 852 | 92 907 | 90 903 | 88 848 | 86 753 | 84 631 | 82 491 | 80 341 | 78 191 | 76 049 | 73 923 | 71 817 | |||||
34 | 98 538 | 96 888 | 95 076 | 93 192 | 91 244 | 89 238 | 87 187 | 85 103 | 82 997 | 80 877 | 78 752 | 76 631 | 74 523 | ||||||
35 | 98 613 | 97 032 | 95 285 | 93 460 | 91 565 | 89 606 | 87 597 | 85 550 | 83 477 | 81 385 | 79 285 | 77 185 | |||||||
36 | 98 683 | 97 168 | 95 483 | 93 713 | 91 867 | 89 954 | 87 986 | 85 974 | 83 933 | 81 868 | 79 791 | ||||||||
37 | 98 749 | 97 296 | 95 668 | 93 951 | 92 154 | 90 283 | 88 353 | 86 376 | 84 365 | 82 327 | |||||||||
38 | 98 811 | 97 417 | 95 844 | 94 177 | 92 425 | 90 595 | 88 702 | 86 758 | 84 776 | ||||||||||
39 | 98 869 | 97 530 | 96 009 | 94 390 | 92 681 | 90 891 | 89 033 | 87 121 | |||||||||||
40 | 98 924 | 97 638 | 96 166 | 94 592 | 92 924 | 91 171 | 89 348 | ||||||||||||
41 | 98 976 | 97 739 | 96 314 | 94 783 | 93 155 | 91 438 | |||||||||||||
42 | 99 025 | 97 835 | 96 454 | 94 964 | 93 374 | ||||||||||||||
43 | 99 072 | 97 926 | 96 588 | 95 136 | |||||||||||||||
44 | 99 116 | 98 012 | 96 714 | ||||||||||||||||
45 | 99 157 | 98 093 | |||||||||||||||||
46 | 99 197 | ||||||||||||||||||
* A díjmentesítési táblázat az automatikus díjemelés feltételezése mellett érvényes.
II. RENDKÍVÜLI BEFIZETÉSEK
A rendkívüli befizetések aktuális értékét a visszavásárlás és díjmentesítés nem csökkenti.
III. ADÓJÓVÁÍRÁS
Az adójóváírás számla aktuális értékét a visszavásárlás és díjmentesítés nem csökkenti.
A (részleges) visszavásárlási szolgáltatás során a biztosító által alkalmazott elvonásokon túl az addig jóváírt adókedvezményen visszafizetési kötelezettség keletkezik oly módon, hogy azt a szerződőnek 20%-kal növelten kell visszafizetnie. A biztosító a kifize- tésből – a hatályos jogszabályok alapján – közvetlenül az adóhatóság részére utalja a korábbi jóváírások 20%-kal növelt összegét. Amennyiben a kifizetés nem fedezi az adóhatóság részére utalandó összeget, a biztosító a szerződő által teljesítendő további kö- telezettségről a szerződő részére igazolást ad. A szerződőnek éves adóbevallásakor kell szerepeltetnie a visszafizetési kötelezettséget, és a tartozást meg kell fizetnie.
A járadékszolgáltatás feltételei
2. sz. melléklet
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – klasszikus nyugdíjbiztosítási feltételeihez kapcsolódnak, és a szolgál- tatások járadék formájában történő kifizetésének szabályait tartalmazzák. Az itt nem szabályozott kérdésekre a nyugdíj- biztosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A nyugdíjbiztosítási szerződés megszűnését követően a já- radékszolgáltatást a biztosító technikailag önálló járadék- szolgáltatási szerződés formájában kezeli.
2. A járadékszolgáltatás tartama alatt a szerződői jogokkal is a nyugdíjbiztosítási szerződés biztosítottja rendelke- zik.
3. A biztosító a járadékfolyósítás kezdeti időpontjától a jára- déktőke terhére havi járadékot fizet a biztosított részére a járadékszolgáltatási tartam lejáratáig, feltéve, hogy a biz- tosított életben van.
4. Amennyiben a biztosított a járadékszolgáltatás tarta- mán belül elhalálozik, a járadéktőke aktuális értéke kerül kifizetésre a megjelölt kedvezményezett, illetve ennek hiá- nyában a biztosított örököse részére.
5. A járadékszolgáltatás tartamát a biztosított határozza meg. A folyósítás legfeljebb 25 éves határozott tartamra igényel- hető. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a járadékszolgáltatás választása kö- telező, és minimális tartama úgy kerül megállapításra, hogy a nyugdíjbiztosítás kezdetétől az utolsó járadék-kifi- zetésig 10 év elteljen.
6. Az első járadék-kifizetés a járadéktőke megállapítását (7. pont) követő hónapban esedékes.
II. A JÁRADÉK ÖSSZEGÉNEK MEGÁLLAPÍTÁSA
7. A JÁRADÉKTŐKE kezdeti összege a nyugdíjbiztosítás szolgálta- tási összegével azonos.
8. Az egyes járadékfolyósításokkor havonta kifizetésre kerülő összeg úgy kerül megállapításra, hogy a járadéktőke kezdeti összege elosztásra kerül a – járadékszolgáltatás tartamától (5. pont) és az első járadék-kifizetés időpontjától (6. pont) függő – járadék-kifizetések számával.
A fentiek szerint havonta felhasználandó összeg alkotja a kezdeti BRUTTÓ HAVI JÁRADÉKOT, mely a járadékfolyósítások során a járadéktőkét csökkenti.
9. A biztosító költségeinek és megtérülésének fedezetére a já- radékszolgáltatás tartama alatt havi kezelési díjat számít fel, így a bruttó járadék kezelési díjjal csökkentett része (a kezdeti NETTÓ HAVI JÁRADÉK) kerül kifizetésre.
10. A kezelési díj mértékét a kezdeti bruttó havi járadék forint- összege határozza meg, mértékét a Függelék I. pontja tar- talmazza.
III. A JÁRADÉKTŐKE BEFEKTETÉSI HOZAMÁNAK VISSZAJUTTATÁSA
11. A biztosító a járadéktőkét befekteti, és a járadéktőke egyes naptári években elért hozama 0,3% feletti részének 90%-át a rákövetkező év január 1-jei hatállyal, legkésőbb január 31-ig a járadéktőkén jóváírja.
A hozam a járadéktőke felhasználásának figyelembe vételé- vel, biztosításmatematikai módszerrel kerül meghatározásra. Az aktuális járadéktőke a jóváírt hozammal növelt, és a fel- használt bruttó járadékokkal csökkentett összeggel egyezik meg.
12. A biztosító a járadéktőke hozamának jóváírásával egyidejű- leg újraszámítja a folyósítható havi járadék összegét. Az ak- tuális bruttó járadék megállapítása úgy történik, hogy az aktuális járadéktőke összege elosztásra kerül a hátralevő já- radék-kifizetések számával. Az emelt járadék február hónap- tól kerül kifizetésre.
Amennyiben az utolsó járadékot is beszámítva a járadéktőke nem kerülne felhasználásra, a többletet a biztosító az utolsó járadékkal egyidejűleg kifizeti. Ugyancsak az utolsó járadék- kal kerül kifizetésre az esetleg még be nem számított több- lethozam. Amennyiben a hozam végleges megállapítására még nem került sor, annak összegét a biztosító becsléssel állapítja meg
13. A bruttó járadék növelése nem módosítja a kezdeti járadék alapján megállapított kezelési díj mértékét.
IV. A KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
14. A biztosító a havi járadékot a hónap első 5 munkanapján belül folyósítja.
15. A biztosító a nettó járadék kifizetéséért Magyarországon belül külön utalási költséget nem számít fel.
V. VEGYES RENDELKEZÉSEK
16. A járadékfolyósítás csak olyan időtartamra kérhető, amely esetén a nettó havi járadék eléri a Függelék II. pontjában meghatározott forintösszeget.
Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, és a nettó havi járadék a járadékszolgál- tatás minimális tartama (5. pont) esetén sem éri el a Függe- lék II. pontjában szereplő összeget, a biztosító a nyugdíjbiz- tosítási szolgáltatást egy összegben teljesíti.
17. A biztosító – a biztosított költségére – jogosult évente egy- szer meggyőződni a biztosított életben létéről.
18. A járadékszolgáltatás megszüntetése a folyósítás tartama alatt bármikor, de legkorábban a járadékszolgáltatás mini- mális tartamának (5. pont) letelte után kérhető. Ez esetben a biztosító az aktuális járadéktőkének a 99,5%-át fizeti ki egy összegben a biztosított részére, és a továbbiakra a jára- dékszolgáltatás megszűnik.
A kifizetés a nyugdíjbiztosítási feltételekben a kifizetések tel- jesítésére meghatározott eljárás szerint történik, figyelem- mel a mindenkori adójogszabályokra is.
19. A járadékszolgáltatásra kötvénykölcsön nem igényelhető.
Függelék a 2. sz. melléklethez
I. A kezelési díj mértéke a kezdeti bruttó havi járadék függvényében (10. pont)
A bruttó havi járadék összege, Ft (8. pont) | Kezelési díj a bruttó havi járadék (9. pont) százalékában |
–9 999 | 5,00% |
10 000–19 999 | 3,00% |
20 000–34 999 | 2,00% |
35 000–49 999 | 1,50% |
50 000–99 999 | 0,99% |
100 000– | 0,50% |
A megállapított kezelési díj mértéke a járadékszolgáltatás tartama alatt nem módosítható.
II. A járadékszolgáltatás havi összegének minimuma:
– a biztosított által kért járadékszolgáltatás esetén: 10 000 Ft.
– amennyiben a járadék megállapításakor hatályos törvény szerint az egyösszegű kifizetés az adójóváírás visszafizetését ered- ményezné, a törvény által előírt minimális tartamra a minimális járadék a törvény által meghatározott, alacsonyabb összegben is megállapításra kerülhet.
Bruttó éves díjak 100000 Ft lejárati biztosítási összegre
Díjfizetési tartam | Bruttó éves díj 100 000 Ft lejárati biztosítási összegre |
10 | 10 456 |
11 | 9 417 |
12 | 8 552 |
13 | 7 821 |
14 | 7 195 |
15 | 6 653 |
16 | 6 179 |
17 | 5 760 |
18 | 5 389 |
19 | 5 057 |
20 | 4 758 |
21 | 4 458 |
22 | 4 187 |
23 | 3 942 |
24 | 3 718 |
25 | 3 514 |
26 | 3 327 |
27 | 3 155 |
28 | 2 996 |
29 | 2 849 |
30 | 2 712 |
31 | 2 585 |
32 | 2 467 |
33 | 2 357 |
34 | 2 253 |
35 | 2 157 |
36 | 2 066 |
37 | 1 980 |
38 | 1 900 |
39 | 1 824 |
40 | 1 752 |
41 | 1 685 |
42 | 1 621 |
43 | 1 560 |
44 | 1 502 |
45 | 1 448 |
46 | 1 395 |
47 | 1 346 |
H 1846/ 2022. 12./ 160
3. sz. melléklet
21
UNIQA Biztosító Zrt.
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197
E-mail: xxxx@xxxxx.xx · Internet: xxx.xxxxx.xx
H 1846/ 2022. 12./ 160