BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS
BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS
Allianz Bónusz Életprogram
és Allianz Bónusz Életprogram - Euró
AHE-21282/16
Ügyfél-tájékoztató, Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák
XXXXXXX.XX
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
Allianz Bónusz Életprogram (982120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű muta- tó, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük
a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellen- értékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elér- hető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő rendszeres díjfizetésű bizto- sítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj-
hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
AHE-21282/16
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér-
nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás TKM értéke:
xxxxxxxx nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megkö- zelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényege-
sen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az
3,23%*-4,46%* 2,07%*-3,31%* 1,67%*-2,93%*
összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá
tartozó TKM érték.
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási
eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot).
Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
AHE-21282/16
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás sem- milyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költ-
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
Allianz Bónusz Életprogram | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM* 10 éves | TKM* 15 éves | TKM* 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 3,32% | 2,16% | 1,76% |
Magyar Kötvény eszközalap | 3,23% | 2,07% | 1,67% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,48% | 2,32% | 1,92% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,53% | 2,37% | 1,97% |
Európai Részvény eszközalap | 3,39% | 2,23% | 1,83% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,48% | 2,32% | 1,92% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,57% | 2,42% | 2,02% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,84% | 2,68% | 2,29% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,85% | 2,69% | 2,30% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,71% | 2,56% | 2,16% |
Demográfia Részvény eszközalap | 4,04% | 2,89% | 2,51% |
BRIC Részvény eszközalap | 4,46% | 3,31% | 2,93% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,97% | 2,81% | 2,43% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,62% | 2,47% | 2,07% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap** | 3,43% | 2,27% | 1,87% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap** | 3,53% | 2,37% | 1,97% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap** | 3,57% | 2,42% | 2,02% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap** | 3,62% | 2,47% | 2,07% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap** | 3,72% | 2,56% | 2,17% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap** | 3,77% | 2,61% | 2,22% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap** | 3,87% | 2,71% | 2,32% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 4,29% | 3,14% | 2,76% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 4,42% | 3,27% | 2,89% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot):
– Demográfia Részvény eszközalap
– BRIC Részvény eszközalap
– Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap
– Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap
AHE-21282/16
Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van.
Budapest, 2024. július 1.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében
a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével feje- zi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köz- tük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese- tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamok- ra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tarta- mok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiz- tosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás esetében
a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellem- zői a következők: Közlekedési baleseti halál 3 000 000 Ft
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön
a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Allianz Bónusz Életprogram biztosítás TKMNy
értéke:
TKMNy 10 éves TKMNy 15 éves TKMNy 20 éves
3,23%*-4,46%* 2,07%*-3,31%* 1,67%*-2,93%*
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
AHE-21282/16
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot).
Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul meg- fizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemu- tatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvá- sárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellem- zőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíj- biztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarí- tásokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyi- re testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthe- tő a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költ- ségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biz- tosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
AHE-21282/16
Budapest, 2024. július 1.
Allianz Bónusz Életprogram | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy* 10 éves | TKMNy* 15 éves | TKMNy* 20 éves |
Pénzpiaci Forint eszközalap | 3,32% | 2,16% | 1,76% |
Magyar Kötvény eszközalap | 3,23% | 2,07% | 1,67% |
Magyar Részvény eszközalap | 3,48% | 2,32% | 1,92% |
Európai Kötvény eszközalap | 3,53% | 2,37% | 1,97% |
Európai Részvény eszközalap | 3,39% | 2,23% | 1,83% |
Világgazdasági Részvény eszközalap | 3,48% | 2,32% | 1,92% |
Közép- és Kelet-Európa Részvény eszközalap | 3,57% | 2,42% | 2,02% |
Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap | 3,84% | 2,68% | 2,29% |
Ipari Nyersanyagok Részvény eszközalap | 3,85% | 2,69% | 2,30% |
Környezettudatos Részvény eszközalap | 3,71% | 2,56% | 2,16% |
Demográfia Részvény eszközalap | 4,04% | 2,89% | 2,51% |
BRIC Részvény eszközalap | 4,46% | 3,31% | 2,93% |
Allianz Menedzselt eszközalap | 3,97% | 2,81% | 2,43% |
Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,62% | 2,47% | 2,07% |
Céldátum 2025 Vegyes eszközalap** | 3,43% | 2,27% | 1,87% |
Céldátum 2030 Vegyes eszközalap** | 3,53% | 2,37% | 1,97% |
Céldátum 2035 Vegyes eszközalap** | 3,57% | 2,42% | 2,02% |
Céldátum 2040 Vegyes eszközalap** | 3,62% | 2,47% | 2,07% |
Céldátum 2045 Vegyes eszközalap** | 3,72% | 2,56% | 2,17% |
Céldátum 2050 Vegyes eszközalap** | 3,77% | 2,61% | 2,22% |
Céldátum 2055 Vegyes eszközalap** | 3,87% | 2,71% | 2,32% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap | 4,29% | 3,14% | 2,76% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap | 4,42% | 3,27% | 2,89% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A szerződés rendszeres díjára vonatkozó, 3%-os kötelező (rögzített) index figyelembevételével történt a számítás.
**A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot):
– Demográfia Részvény eszközalap
– BRIC Részvény eszközalap
– Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott eszközalap
– Aktív Menedzselt Hozamkereső eszközalap
AHE-21282/16
Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van.
Budapest, 2024. július 1.
Az Allianz Bónusz Életprogram
Különös Szerződési Feltételei (982120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Allianz Bónusz Életprogram Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött élet- biztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabá- lyozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári tör- vénykönyv rendelkezései az irányadók.
Fogalmak
2. Hűségbónusz: A biztosító által a jelen szerződési feltéte- lekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A kezdeti költség
3. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
AHE-21282/16
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részletek- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
4. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díjból képzett egységekből, valamint – amennyiben az esedékessé
vált költségek teljes összegének levonásához ezek nem ele- gendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtartama alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
A Hűségbónusz rendszer működése
5. A Hűségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idő- szak növekedésével párhuzamosan a szerződés költségha- tékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhető hoza- mok is emelkedjenek.
A Hűségbónusz rendszer lényege, hogy a szerződés első időszakában a biztosító a szerződő egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a későbbi években rendszeresen Hűségbónuszokat ad egy- ségszámla-jóváírás formájában. A jóváírások hosszú meg- takarítási időszak esetén meghaladhatják a kezdeti elvo- nások összegét, azonban a megtakarítások korai megsza- kításakor ennél alacsonyabbak is lehetnek.
A Hűségbónusz rendszer működésének szabályai
6. A biztosító a szerződésről levont kezdeti költség alapján képez Hűségbónuszokat, melyeket előjegyez a szerződé- sen. Az előjegyzett Hűségbónuszokat évenkénti rendsze- rességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szer- ződési feltételekben foglaltak szerint lehetőség van.
A jóváírás időpontjáig az előjegyzett Hűségbónusz képzett érték, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre előjegyzendő Hűségbónuszok előjegyzés- kori értékét a biztosító a kezdeti költségnek a szerződés kockázatviselése kezdetének időpontjában érvényes összes értéke százalékában határozza meg. Az alkalma- zandó százalékos mértékeket a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.3. pontja tartalmazza. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje a tartam kezdetén hatá- lyos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában szerepel.
A Hűségbónuszok mindenkori értékét a biztosító forintban tartja nyilván.
7. A Hűségbónuszok előjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatározott biztosítási évtől kezdődően – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az előjegyzett Hűségbónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egység- számlán. Az adott évre vonatkozó Hűségbónuszok jóváírá- sának esedékessége minden évben az évforduló hónapjá- nak 20. napja. A Hűségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évforduló hónapjának 20. napján a szerződés érvényben van.
8. A Hűségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerződőnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
9. A szerződésen előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke módosulhat, az alábbi- ak szerint: Ha a szerződő rendelkezése alapján
AHE-21282/16
a) a szerződés éves rendszeres díja csökken, akkor a rend- szeres díj módosulásának hatályával az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökken- tés előtti díj százalékban kifejezett arányával megegye- ző értékre csökken;
b) az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egysé- gek terhére a biztosító egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a pénzkivo- nást követően az egységszámlán maradó és a pénzkivo- nást megelőzően meglévő, rendszeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken.
Ha a szerződés az Általános Szerződési Feltételek szerint díjmentesítésre kerül, akkor a díjmentesítés időtartama alatt az előjegyzett Hűségbónuszok értéke minden hónap első napján a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.5. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
10. Ha a szerződő a szerződés visszavásárlásáról rendelke- zik, a szerződésen már előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok a visszavásárlás esedé- kességének napjával törlődnek.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. április 10-től
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke: az éves megtakarítási díjrész 79%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 12 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első négy negyedéves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: félévente, az első két féléves díj esedé- kességének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékes- ségének időpontjában
2.3. A Hűségbónuszok mértéke: A kezdeti költségnek az adott biztosítási év sorszámával megegyező százaléka
2.4. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje: az 1. év
2.5. A Hűségbónusz-előjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjmentesítés esetén:
havonta 5%
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 10 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a, ha a szerződésre díjmentesí-
tés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a
Babaváró kiegészítő fedezet választása esetén:
a rendszeres díj egy hónapra eső részének 34%-a, ha a szerződésre díjmentesí- tés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 34%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21282/16
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: legfeljebb 60 év
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2023. október 1-jétől visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11794008-21349434-00000000
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy
gyakoriságnyi díj 110%-a közül a magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 144.000 Ft / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 3%
Az alapbiztosítás szolgáltatása és a díj beszedésével kapcsolatban levont költség:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege: 3.000.000 Ft
2.2. Csekken történő díjfizetés költsége (a díj beszedésével kapcsolatban levont költség, többletköltség):
A megtakarításra felszámított további költségek:
350 Ft díjfizetési gyakoriságonként, a tartam 13. hónapjától levonva
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1,19% / 365 naponta
3.2. Adminisztrációs költség: – 990 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége nem éri el a rendsze- res díj egy hónapra eső részének 50%-át,
– 495 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 50%-a, de nem éri el annak 75%-át
– 0 Ft havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 75%-a
a tartam 13. hónapjától levonva
3.3. Tájékoztatás a mögöttes befektetési költségekről: Az eszközalapok mögöttes befektetési költségeiről szóló tájékoztatás a biztosító
honlapján érhető el: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxx. html#eletprogram
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 Ft
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 Ft
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Pénzpiaci Forint eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
a Hozamfigyelő II. szolgáltatásban – az Általános Szerződési Feltételekben fog- laltak szerint meghatározott, mindenkor hatályos – választható mértékek a biz- tosító honlapján, a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxx. html#eletprogram oldalon érhetők el
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 180.000 Ft rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 2.000.000 Ft aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 100 Ft /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 50.000 Ft
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás esetén min. 250 Ft, max. 1250 Ft;
postai kifizetés esetén min. 750 Ft, max. 1750 Ft)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 15.000 Ft
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 250 Ft, max. 1250 Ft)
AHE-21282/16
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
500 Ft / hó havi 8%
– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%
– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10% 0 Ft
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
„Allianz Bónusz Életprogram – Euró” (882120) befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befek- tetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítá- sok körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű muta- tó, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köztük
a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellen- értékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlí- tani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21282/16
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú
biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző idő- tartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elér- hető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) összegért egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) kez- deti díjjal havonta fizetendő
rendszeres díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és / vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgál- tatások
A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választan- dó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” biztosítás eseté- ben a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jel- lemzői a következők: Közlekedési baleseti halál 12
000 EUR.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül
valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járu- lékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben
a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” biztosítás TKM értékei:
TKM 10 éves TKM 15 éves TKM 20 éves
3,20%*-4,39%* 1,97%*-3,17%* 1,50%*-2,71%*
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
*A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot).
Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
AHE-21282/16
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM érté- kek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás sem-
milyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM értékek által bemutatott költ- ségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megkö- zelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényege- sen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosítások- ra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolha- tó szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosí- tási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hoz- zon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2024. július 1.
„Allianz Bónusz Életprogram - Euró” | |||
TKM értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKM* 10 éves | TKM* 15 éves | TKM* 20 éves |
Biztonságos Kötvény Euró eszközalap | 3,30% | 2,06% | 1,60% |
Európai Kötvény Euró eszközalap | 3,53% | 2,29% | 1,83% |
Európai Részvény Euró eszközalap | 3,39% | 2,16% | 1,69% |
Világgazdasági Részvény Euró eszközalap | 3,48% | 2,25% | 1,78% |
BRIC Részvény Euró eszközalap | 4,19% | 2,97% | 2,51% |
Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap | 4,05% | 2,82% | 2,36% |
Nemzetközi Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,20% | 1,97% | 1,50% |
Céldátum 2035 Vegyes Euró eszközalap** | 3,71% | 2,49% | 2,02% |
Céldátum 2040 Vegyes Euró eszközalap** | 3,81% | 2,58% | 2,12% |
Céldátum 2045 Vegyes Euró eszközalap** | 3,86% | 2,63% | 2,17% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap | 4,26% | 3,05% | 2,58% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap | 4,39% | 3,17% | 2,71% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot):
– Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap
– Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap
Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van.
AHE-21282/16
Budapest, 2024. július 1.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) élet- biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett bizto- sítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyel- mét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosí- tásoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költség- mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügy- felek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével feje- zi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, köz- tük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosí- tások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
AHE-21282/16
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50- 55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések ese- tén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtarta- mokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számí- tás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét ter- mékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlás- ra kerül.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/ CHF stb.) rendszeres díjas, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” biztosítás eseté- ben a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jel- lemzői a következők: Közlekedési baleseti halál 12
000 EUR.
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön
a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelem- be a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum- maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” biztosítás TKMNy értékei:
TKMNy 10 éves | TKMNy 15 éves | TKMNy 20 éves |
3,20%*-4,39%* | 1,97%*-3,17%* | 1,50%*-2,71%* |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
*A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot).
Ebből adódóan a biztosító a termék ezen eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben leg- alább 15 éves megtakarítási szándéka van.
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) elérhető- ek a jelen termék eszközalaponkénti TKM értékei.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul meg- fizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemu- tatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvá- sárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellem- zőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíj- biztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarí- tásokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyi- re testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthe- tő a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződés- ben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldá- sokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemu- tatása is hozzájárul ahhoz, hogy a különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hoz- zon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
AHE-21282/16
Budapest, 2024. július 1.
„Allianz Bónusz Életprogram - Euró” | |||
TKMNy értékek eszközalaponként | |||
Eszközalap neve | TKMNy* 10 éves | TKMNy* 15 éves | TKMNy* 20 éves |
Biztonságos Kötvény Euró eszközalap | 3,30% | 2,06% | 1,60% |
Európai Kötvény Euró eszközalap | 3,53% | 2,29% | 1,83% |
Európai Részvény Euró eszközalap | 3,39% | 2,16% | 1,69% |
Világgazdasági Részvény Euró eszközalap | 3,48% | 2,25% | 1,78% |
BRIC Részvény Euró eszközalap | 4,19% | 2,97% | 2,51% |
Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap | 4,05% | 2,82% | 2,36% |
Nemzetközi Pénzpiaci Euró eszközalap | 3,20% | 1,97% | 1,50% |
Céldátum 2035 Vegyes Euró eszközalap** | 3,71% | 2,49% | 2,02% |
Céldátum 2040 Vegyes Euró eszközalap** | 3,81% | 2,58% | 2,12% |
Céldátum 2045 Vegyes Euró eszközalap** | 3,86% | 2,63% | 2,17% |
Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap | 4,26% | 3,05% | 2,58% |
Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap | 4,39% | 3,17% | 2,71% |
Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
* A 840 EUR minimális éves díjjal történt a számítás.
** A céldátum lejárati dátumánál hosszabb tartamokra a TKM olyan módszertannal került meghatározásra, mintha az eszközalap nem szűnne meg a lejárati dátumnál.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék alábbi eszközalapjai esetén a 10 éves futamidőnél a TKM meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 33. pontjában rögzített limitértéket (4,25%-ot):
– Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott Euró eszközalap
– Aktív Menedzselt Hozamkereső Euró eszközalap
Ebből adódóan a biztosító a termék fenti eszközalapjait abban az esetben ajánlja az ügyfeleinek, amennyiben legalább 15 éves megtakarítási szándéka van.
AHE-21282/16
Budapest, 2024. július 1.
Az „Allianz Bónusz Életprogram – Euró”
Különös Szerződési Feltételei (882120)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen „Allianz Bónusz Életprogram – Euró” Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabá- lyozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári tör- vénykönyv rendelkezései az irányadók.
Fogalmak
2. Hűségbónusz: A biztosító által a jelen szerződési feltéte- lekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A kezdeti költség
3. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban felme- rülő költségeinek fedezete. A költség a szerződésről kötele- zően levonásra kerül.
Alapja: A megtakarítási díjrész. A megtakarítási díjrész a kockázatviselés kezdetének időpontjában érvényes első éves díj csökkentve a kiegészítő fedezetek első évre érvé- nyes költségével.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége és a levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kezdődően, a szerződés díjfizetési gya- koriságának megfelelően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerinti hónap első napja. Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően, a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontja szerint, azonos részletek- ben, a szerződő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyil- vántartott egységek aktuális darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.
4. A biztosító a kezdeti költséget elsőként a rendszeres díj- ból képzett egységekből, valamint – amennyiben az ese- dékessé vált költségek teljes összegének levonásához ezek
nem elegendők – az eseti díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjmentesítés időtartama alatt is megterheli a szerződő egységszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak követ- keztében az adott levonással terhelt egységtípus (rendsze- res díjból vagy eseti díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei értékének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
A Hűségbónusz rendszer működése
5. A Hűségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idő- szak növekedésével párhuzamosan a szerződés költségha- tékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhető hoza- mok is emelkedjenek.
A Hűségbónusz rendszer lényege, hogy a szerződés első időszakában a biztosító a szerződő egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a későbbi években rendszeresen Hűségbónuszokat ad egy- ségszámla-jóváírás formájában. A jóváírások hosszú meg- takarítási időszak esetén meghaladhatják a kezdeti elvo- nások összegét, azonban a megtakarítások korai megsza- kításakor ennél alacsonyabbak is lehetnek.
A Hűségbónusz rendszer működésének szabályai
6. A biztosító a szerződésről levont kezdeti költség alapján képez Hűségbónuszokat, melyeket előjegyez a szerződé- sen. Az előjegyzett Hűségbónuszokat évenkénti rendsze- rességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szer- ződési feltételekben foglaltak szerint lehetőség van.
A jóváírás időpontjáig az előjegyzett Hűségbónusz képzett érték, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre előjegyzendő Hűségbónuszok előjegyzés- kori értékét a biztosító a kezdeti költségnek a szerződés kockázatviselése kezdetének időpontjában érvényes összes értéke százalékában határozza meg. Az alkalma- zandó százalékos mértékeket a tartam kezdetén hatályos
AHE-21282/16
„A” jelű Kondíciós lista 2.3. pontja tartalmazza. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje a tartam kezdetén hatá- lyos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában szerepel.
A Hűségbónuszok mindenkori értékét a biztosító euróban tartja nyilván.
7. A Hűségbónuszok előjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatározott biztosítási évtől kezdődően – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az előjegyzett Hűségbónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egység- számlán. Az adott évre vonatkozó Hűségbónuszok jóváírá- sának esedékessége minden évben az évforduló hónapjá- nak 20. napja. A Hűségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évforduló hónapjának 20. napján a szerződés érvényben van.
8. A Hűségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerződőnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
9. A szerződésen előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke módosulhat, az alábbi- ak szerint: Ha a szerződő rendelkezése alapján
AHE-21282/16
a) a szerződés éves rendszeres díja csökken, akkor a rend- szeres díj módosulásának hatályával az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökken- tés előtti díj százalékban kifejezett arányával megegye- ző értékre csökken;
b) az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egysé- gek terhére a biztosító egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a pénzkivo- nást követően az egységszámlán maradó és a pénzkivo- nást megelőzően meglévő, rendszeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken.
Ha a szerződés az Általános Szerződési Feltételek szerint díjmentesítésre kerül, akkor a díjmentesítés időtartama alatt az előjegyzett Hűségbónuszok értéke minden hónap első napján a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.5. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
10. Ha a szerződő a szerződés visszavásárlásáról rendelke- zik, a szerződésen már előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok a visszavásárlás esedé- kességének napjával törlődnek.
Budapest, 2017. január 1.
Allianz Hungária Zrt.
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ „ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„A” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. április 10-től
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is, a korlátozás figyelembe vételével):
100%
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke:
– 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100%
– 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99%
2.1. Kezdeti költség mértéke : az éves megtakarítási díjrész 79%-a
2.2. Kezdeti költség esedékessége és érvényesítésének időszaka: – Havi díjfizetési gyakoriság esetén: havonta, a tartam első 12 hónapjában
– Negyedéves díjfizetési gyakoriság esetén: negyedévente, az első négy negyedéves díj esedékességének időpontjában
– Féléves díjfizetési gyakoriság esetén: félévente, az első két féléves díj esedé- kességének időpontjában
– Éves díjfizetési gyakoriság esetén: egy összegben, az első éves díj esedékes- ségének időpontjában
2.3. A Hűségbónuszok mértéke: A kezdeti költségnek az adott biztosítási év sorszámával megegyező százaléka
2.4. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje: az 1. év
2.5. A Hűségbónusz-előjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjmentesítés esetén:
havonta 5%
3.1. A rögzített index, a megtakarítási időszak, a rendszeres díj és a díjfizetési gyakoriság módosítására vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 1 év
3.2. A rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra vonatkozó korlátozások időszaka:
a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év
3.3. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: 10 év
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: a rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a, ha a szerződésre díjmentesí-
tés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
4.3. Kiegészítő fedezetek tartam alatti létrejöttére, módosítására vonatkozó korlátozás időtartama:
a szerződés tartamának első 12 hónapja
AHE-21282/16
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: legfeljebb 60 év
1. SZÁMÚ MELLÉKLET
AZ „ ALLIANZ BÓNUSZ ÉLETPROGRAM – EURÓ” (000000) XXXXXXX SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ
„B” jelű Kondíciós lista
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2023. október 1-jétől visszavonásig
A díjfizetésre vonatkozó értékek:
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank Nyrt.: 11763945-03700888-00000000 IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 BIC (SWIFT): XXXXXXXX
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 150%-a közül
a magasabb érték
1.3. Minimális rendszeres díj: 840 EUR / év
1.4. A rögzített index minimális mértéke: 0%
1.5. A csoportos díjlehívással forintban vezetett bankszámláról történő díjfizetés esetén a forintban fizetendő díj mértéke:
1.6. A csoportos díjlehívással forintban megfizetett díjak átváltására alkalmazott árfolyam:
Az alapbiztosítás szolgáltatása:
2.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege:
A megtakarításra felszámított további költségek:
az euróban esedékes fizetési kötelezettség 110 százalékának megfelelő összeg
az UniCredit Bank Hungary Zrt.-nek a díj beérkezésének napjára érvényes deviza kereskedelmi eladási árfolyama
12 000 EUR
3.1. Vagyonarányos költség: 1,19% évente
1,19% / 365 naponta
3.2. Adminisztrációs költség: – 3,3 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége nem éri el a rend- szeres díj egy hónapra eső részének 50%-át,
– 1,65 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 50%-a, de nem éri el annak 75%-át
– 0 EUR havonta, ha a kiegészítő fedezetek havi költsége a rendszeres díj egy hónapra eső részének legalább 75%-a,
a tartam 13. hónapjától levonva
3.3. Tájékoztatás a mögöttes befektetési költségekről: Az eszközalapok mögöttes befektetési költségeiről szóló tájékoztatás a biztosí-
tó honlapján érhető el: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram-euro
Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:
4.1. Átváltás költsége: 0 EUR
4.2. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: 0 EUR
4.3. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: a Biztonságos Kötvény Euró eszközalap egységeire
4.4. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke:
– árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %,
– xxxxxxxx xxxxxxxxx: min. 10%, max. 99%
a Hozamfigyelő II. szolgáltatásban – az Általános Szerződési Feltételekben fog- laltak szerint meghatározott, mindenkor hatályos – választható mértékek a biztosító honlapján, a xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/xxxxxxxxx/ dokumentumtar.html#eletprogram-euro oldalon érhetők el
4.5. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: – egy eszközalapra ingyenes vagy
– évi 1.500 EUR rendszeres díj felett ingyenes vagy
– 40.000 EUR aktuális egységszámla-érték felett ingyenes
– minden egyéb esetben eszközalaponként 0,5 EUR /hó
4.6. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 EUR
AHE-21282/16
5.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: 200 EUR
5.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a
5.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: – biztosítási évente az első ingyenes
– minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás, min.1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: 50 EUR
5.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből):
a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakorisá- gonként
5.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: – a kivonandó összeg 0,2%-a (min.1 EUR, max. 5 EUR)
– Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes
5.7. A biztosító által teljesített kifizetés szabályai a szerződő által meghatározott kifizetési bankszámla pénznemétől függően:
Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:
6.1. Választható kiegészítő fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:
6.2. Engedmény a kiegészítő fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:
6.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő fedezetek költségétől függően:
AHE-21282/16
6.4. A biztosított visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján eurótól eltérő pénznemben vezetett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: a kifizetett összeg a szerző- dő számlavezető bankjának mindenkori kondíciói szerint kerül átváltásra
– ha a biztosító a szerződő rendelkezése alapján euróban vezetett bankszámlá- ra teljesít euróban kifizetést: átváltásra nem kerül sor
2 EUR / hó havi 8%
– 10 EUR / fő havi költség felett: +5%
– 15 EUR / fő havi költség felett: +10% 0 EUR