Befektetési egységekhez kötött egyszeri díjas életbiztosítás
Feltétel
Euró Expressz
Befektetési egységekhez kötött egyszeri díjas életbiztosítás
Érvényes 2014. március 15-tôl
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele elôtt figyel- mesen olvassa el az igényfelmérés alapján Xxxxx ajánlott ter- mékünkre vonatkozó jelen tájékoztatónkat és az „EURÓ EXP- RESSZ” biztosítás szerzôdési feltételeit.
Biztosítónk az UNIQA Biztosító Xx., 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxx. 70–74.
A biztosító felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39., levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777).
A termék befektetési egységekhez kötött, egyszeri díjas életbiztosítás, melynek díja euróban esedékes, euróban törté- nik a szerzôdések nyilvántartása és a szolgáltatás kifizetése is. A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befekte- tési hozam visszajuttatásának módját, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszköz- alapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüg- gesztésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításá- hoz szükséges tudnivalókat a feltételek I. fejezete, a választható eszközalapok befektetési politikáját a 2. sz. mel- léklet ismerteti. Kérjük, tanulmányozza át figyelmesen a szerződési feltételeket, mivel a befektetések kockázatát
– beleértve az eszközalapokat alkotó további alapok likvi- ditási helyzetébôl fakadó fizetôképességi kockázatokat is – Ön viseli.
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosítás díját Társaságunk UniCredit Banknál vezetett, az ajánlaton megadott számlá- jára kell befizetni, illetve átutalni. A biztosító a befizetett összeg nagyságától és pénznemétôl függetlenül a megadott számlán megjelenô, az Ön ajánlatának sorszámával azono- sított euró összeget tekinti a biztosítás díjának, a befizetés- sel, a pénz utalásával, átváltásával kapcsolatos banki költségek a szerzôdôt terhelik.
A szerzôdési feltételekben szereplô további információk könnyebb fellelhetôségét az alábbi összefoglalóval kívánjuk se- gíteni:
– A biztosítási szerzôdés jellemzôire vonatkozó általános is- mereteket, így többek között a biztosítási idôszakot és tar- tamot, a biztosító kockázatviselésének kezdetére, továb- bá a kockázatviselés és a szerzôdés megszûnésére vonatko- zó tudnivalókat a feltételek II. fejezetében foglaltuk össze.
– A biztosítási eseményeket és szolgáltatásokat a feltételek
III. fejezete tartalmazza.
– A díjfizetésre vonatkozó feltételeket a IV. fejezet, a szerzô- dést terhelô levonásokat az V. fejezet, illetve a 3. sz. mellék- let tartalmazza.
– A szolgáltatás igénylésének feltételeirôl a VII. fejezet, a biz- tosító mentesülésének feltételeirôl, az alkalmazott kizárá- sokról a VIII. fejezet tájékoztat.
– A szerzôdés szerzôdô általi 30 napon belüli felmondása
esetén a a biztosító a feltételek II.5.29. és a 3. sz. melléklet
8. pontjának megfelelôen számol el a befizetett díjjal.
A szerzôdés késôbbi felmondása esetén a szerzôdôt a VI. fejezetben ismertetett visszavásárlási érték illeti meg.
Külön felhívjuk a figyelmét az alábbi általános tudnivalókra:
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségek- ről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelema- dóról szóló (Szja.) törvény rendelkezik.
Nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat különösen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társa- dalombiztosításra vonatkozó jogszabályok tartalmaznak.
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szer- ződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvé- nyi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biz- tosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biz- tosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbíthatóságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek
X.1. fejezete tartalmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsérté- se nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek
X.1.79. pontjában meghatározott szervezeteknek továb- bíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szer- ződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy társaságunk cégjegyzék szerinti telep- helyein. Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, igényével (panaszával) a Pénz- ügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777) eljá- rását kezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is for- dulhat.
A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy Társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megta- karításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói meg- alkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatá- sát szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemu- tatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedeze- tek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb- ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves személy, aki
• 1500000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)
egyszeri díjas vagy
• 250000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosí-
tási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költség- ként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonat- koznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Euró Expressz biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők:
– A biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező halá- la esetén a biztosító az aktuális garantált haláleseti összeget akkor is kifizeti a kedvezményezett(ek)nek, ha a szerződéshez tartozó befektetési egységek aktuális értéke éppen nem érné el ezt az összeget. Az aktuális garantált haláleseti összeg kez- detben a biztosítás díja (részleges visszavásárlás esetén csök- ken).
– Ha a biztosított 65. születésnapja előtt bekövetkezett halálát baleset okozta, az aktuális garantált haláleseti összeggel megegyező mértékű (de legfeljebb 20000 eurós) többlet- szolgáltatás is kifizetésre kerül.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egy- szeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem törté- nik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figye- lembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Euró Expressz egyszeri díjas biztosítás TKM értéke:
5 évre | 10 évre | 20 évre |
2,58%–5,52% | 2,17%–5,10% | 1,96%–4,89% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek ese- tén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosí- tási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfi- zetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konk-
rét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerző- dés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg
megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), meny- nyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligé- nyek kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszint- je átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.
2014. március
„Euró Expressz”
Az UNIQA Biztosító egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosításának szerzôdési feltételei
I. A befektetéssel kapcsolatos fogalmak 1
II. A biztosítási szerzôdéssel kapcsolatos általános tudnivalók 2
II.1. A biztosítási szerzôdés alanyai 2
II.2. A biztosítási szerzôdés létrejötte 2
II.3. A szerzôdés hatályba lépése 3
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 3
II.5. A szerzôdés és kockázatviselés megszûnése 3
II.6. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 3
III. Biztosítási események és szolgáltatások 4
IV. A biztosítási díj 4
V. A szerzôdést terhelô rendszeres levonások 4
VI. Visszavásárlás 4
VI.1. Visszavásárlás 4
VI.2. Részleges visszavásárlás 5
VII. A szolgáltatás teljesítése 5
VII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 5
VII.2. A teljesítéshez szükséges dokumentumok 5
VIII. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértése, mentesülések, kizárások 5
VIII.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei 5
VIII.2. Mentesülések 6
VIII.3. Kizárások 6
IX. Vegyes rendelkezések 6
IX.1. Az adatok nyilvántartása 6
IX.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 7
IX.3. Kötvénykölcsön 7
IX.4. A biztosítási kötvény elvesztése 7
IX.5. Panaszok bejelentése 7
1. sz melléklet
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási érték 8
2. sz. melléklet
Az eszközalapok befektetési politikája 9
3. sz. melléklet
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei 26
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerzôdéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgá- ló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete is- merteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejezô – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerzôdônek az eszközalapokból való részesedését a szerzôdésén nyilvántartott befektetési egységek száma fe- jezi ki.
3. Az egyes szerzõdések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébõl.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggõ közvetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelõi által felszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékébõl kerül- nek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetõség szerint minden tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértéke- li. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszköza- lap esetében annak befektetési politikája ettôl eltérôen nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minôsülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétõl eltérõ pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, vala- mint az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási (fizetõképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek át- váltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerzõdõ viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történô átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 2. pontja tar- talmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-val haladhatja meg.
6. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befekte- tési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idôpont nem értékelési napra esik – az azt követô elsô ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A szer- zôdés aktuális befektetési értéke a szerzôdésen nyilván- tartott befektetési egységek eszközalaponként összesített aktuális befektetési értéke.
7. A meglévô befektetési egységek a termékhez rendelkezés- re álló más eszközalapokba – a 3. sz. melléklet 4. pontjá- ban meghatározott keretek között – a szerzôdô írásbeli ké- résére ÁTHELYEZHETÔK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron történik: az áthelyezésre kerülô befektetési egységek érté- ke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvez- ményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalap- ban befektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthe- lyezésre az írásbeli kérelem biztosítóhoz történô beérkezé- sét, szerzôdésre történô egyértelmû azonosítását és elfo- gadását követô értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés elsô ízben a biztosítási szerzôdés kezdetét követô 1 hónap múlva kérhetô.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
5. pontjában szereplô költséget számítja fel.
8. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyrôl lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatást is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntet- nie,
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás elõtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerzõdõ ren- delkezhessen megszüntetés esetén befektetésének más eszközalapba történõ áthelyezésérõl.
Amennyiben a szerzõdõ a megszüntetés idõpontja elõtti
30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befekte- tési egységeket az általa meghatározott eszközalapba he- lyezi, melyrõl a szerzõdõt az áthelyezést követõ 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a bizto- sító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz- közalapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso- latos hatósági intézkedésre, döntésre, vagy ezen ala- pokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alap-
1
kezelő intézkedésére, döntésére, helyzetére figyelem- mel. A biztosító a felfüggesztésről legkésőbb a dön- tését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüg- gesztett eszközalap befektetési egységeinek a véte- lére, áthelyezésére illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egység vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igények- nek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamváltozásból eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egészében a szerződő viseli.
9. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegû: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerzôdések aktuális befektetési értéke (6. pont) és szolgáltatásai nem változnak.
10. A biztosító a szerzôdô befektetéseinek elhelyezésérôl és ér- tékérôl évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetôséget pedig a 3. sz. melléklet 9. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerzôdés részét képezô 3. sz. melléklet- ben szereplô információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerzôdésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak.
A 3. sz. melléklet 5–9. pontjaiban összegszerûen megadott költségek, költséghatárok legfeljebb a kiadásra kerülô és az azt megelôzôen hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti idôpontját fél évvel megelôzô idôpontok közötti idôszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékpont- tal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Az esetleges változásokról a biztosító a szerzôdônek – a módosítás érvé- nyességét megelőző 60. napig – elôzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS ALANYAI
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerzôdés feltéte- leiben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal köte- lezettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változásá- ra vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egy- ségéhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerzõdést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõdés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor is, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet meg- illető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biztosítottra száll át.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mind- ezekhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítá- si esemény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet visszavonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájá- rulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZÔDÉS LÉTREJÖTTE
16. A biztosítási szerzôdés megkötését a szerzôdô írásbeli
AJÁNLATTAL kezdeményezi.
17. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkoza- tot és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga- dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal elfogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény sze- rinti tartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biz- tosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadása- kor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
2
20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérke- zését követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül – amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.
22. A SZERZÔDÉS KEZDETE ÉS LEJÁRATA a kötvényen ekként meg- jelölt napok.
A biztosítás TARTAMA, egyben a BIZTOSÍTÁSI IDÔSZAK a kezdet és lejárat közötti idôszak.
23. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a szerzôdés kezdeteként megje- lölt hónap és nap szerinti évforduló.
A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a biztosí- tási szerzôdés kezdetének megfelelô nap, amennyiben az adott hónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követô biztosítási hónap- forduló közötti idôszak.
II.3. A SZERZÔDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE
24. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadá- sa időpontjára visszamenő hatállyal jön létre.
25. A szerződés hatályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az egyszeri díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfi- zesse, kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasz- tásban állapodtak meg.
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE
26. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.
II.5. A SZERZÔDÉS ÉS A KOCKÁZATVISELÉS MEGSZÛNÉSE
27. A biztosítási szerzôdés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszûnik
– a szerzôdésben meghatározott lejárati idôpontban;
– a biztosított halálával;
– a szerzôdés felmondásával, visszavásárlásával (II.5.29. és
VI.1.48. pont);
– költségfedezet hiánya esetén (V.46. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.6.33. pont) meghatározott esetekben.
28. A szerzôdô egy alkalommal kérheti a szerzôdés tartamá- nak legalább 1, de legfeljebb 5 évvel történô határo- zott tartamú meghosszabbítását a szerzôdés lejáratának ezzel összhangban levô megváltoztatásával együtt, ha a biztosított életkora a módosított lejárat idôpontjáig nem haladja meg a 70 évet. A hosszabbításra vonatkozó egyér- telmû, azonosításra alkalmas írásbeli kérelemnek a szerzô- dés eredeti lejárata elôtti 30. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
29. Amennyiben a szerzôdô természetes személy, jogában áll a szerzôdést az annak létrejöttérôl szóló tájékoztató (köt-
vény) kézhezvételétôl számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerzôdô írásbeli nyilatkozatának beérkezését követô 15 napon belül - a feltételek 3. sz. xxx- xxxxxxxxxx 8. pontjában meghatározott módon - elszámol a befizetett díjakkal.
II.6. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
30. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körül- ményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a való- ságnak megfelelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötele- zettségének eleget tesz.
A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 na- pon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülmé- nyek megváltozását, így különösen a biztosított foglalko- zásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (pél- dául balesetveszély) szempontjából történő megváltozását.
31. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kel- lett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
32. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a bizto- sítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a bizto- sítási szerződés megkötésével, módosításával, állomány- ban tartásával, a biztosítási szerződésből származó követe- lések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elen- gedhetetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerez- ze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illet- ve a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosí- tott felmenti az ezen adatokat jogszabályi felhatalma- zás alapján nyilvántartó személyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
33. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomász- szerzéstől számított tizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést harminc napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a biztosí- tó erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
34. A szerzôdô és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerzôdésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.
3
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
35. Biztosítási esemény
– a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezô
halála, vagy
– baleseti eredetû halála, illetve
– életben léte az addig érvényben levô szerzôdés lejára- takor.
36. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje (II.4.26. és II.5.27. pontok) alatt elhalálozik, a VII.1.56. pont sze- rinti idôpontban aktuális befektetési érték kerül a halál ese- tére megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésére, és a szerzôdés megszûnik.
Amennyiben az aktuális befektetési érték nem éri el az ak- tuális garantált haláleseti összeget (III.37. pont), a biztosí- tó az aktuális garantált haláleseti összeget fizeti ki szol- gáltatásként.
37. Az AKTUÁLIS GARANTÁLT HALÁLESETI ÖSSZEG kezdetben a biztosítás díja. Az aktuális garantált haláleseti összeg ezután az esetleges részvisszavásárlások következtében a
VI.2.52. pontban leírt módon változik.
38. Amennyiben a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt, de a 65. születésnapja elôtt bekövetkezô halálát ugyan- csak a kockázatviselés ideje alatt, de a halált megelôzô 1 éven belül bekövetkezett baleset okozta, a III.36. pont- ban szereplô szolgáltatáson felül az aktuális garantált ha- láleseti összeg 100%-a (de legfeljebb 20 ezer euró) is kifi- zetésre kerül.
Jelen feltételek vonatkozásában BALESETEN a biztosított akaratától független, hirtelen fellépô olyan külsô behatás értendô, melynek következtében a biztosított elhalálozik.
39. Ha a biztosított az addig érvényben levô szerzôdés lejára- takor életben van, a lejáratkor aktuális befektetési ér- ték kerül az elérésre megjelölt kedvezményezett(ek) részé- re kifizetésre.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
40. A biztosító a biztosítási szerzôdésben szereplô kötelezett- ségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
41. A biztosítás egyszeri díjfizetésû.
A szerzôdés teljes díja az ajánlattételkor, euróban esedé- kes.
A biztosító a díjat az ajánlat elfogadásáig kamat- és költ- ségmentes díjelôlegként kezeli.
Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjelôleget vis- szautalja a szerzôdônek.
42. A biztosítás díját a biztosítási ajánlaton megadott euró díj- bevételi bankszámlára kell megfizetni. Amennyiben az átutalás nem euróban történik, a biztosító számlavezetô bankja az összeget a beérkezése napján a biztosító számá- ra alkalmazott deviza árfolyamon euróra váltja. Az euróra váltás költségét a szerzôdô viseli. A befizetéssel kapcsolatos költségek – a befizetés pénznemétôl függetlenül – a szer- zôdôt terhelik. A biztosító a biztosítás díjának a megadott bankszámlán euróban ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A díj megfizetésének napja az a nap, amelyen a biztosí- tó megadott számláján a biztosítás díja euróban rendelke- zésre áll.
Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a befizetett díjat az esetben is euróban utalja vissza a szerzôdônek, ha annak befizetése nem euróban történt.
43. A szerzôdô a biztosítási ajánlaton – a jelen feltételek 3. sz. mellékletének 1. pontjában megadott keretek között – meghatározhatja, hogy a biztosítási díjat a biztosító mely eszközalapokba fektesse be.
44. A biztosító a díjat a szerződő rendelkezésének megfelelő- en befektetési egységekre számítja át. Az átszámításra az átszámítás napján aktuális eladási áron (I.5. pont) – a teljes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését követő – eszközalaponként esetleg eltérő – értékelési na- pon kerül sor. A díj befektetési egységekre történő átszá- mításának feltétele még az ajánlat elfogadása.
V. A SZERZÔDÉST TERHELÔ RENDSZERES LEVONÁSOK
45. A biztosító a szerzôdéssel összefüggô ráfordítások fedezé- sére kezelési díjat számít fel. A kezelési díj elsôsorban a biztosító költségeinek, továbbá a haláleseti és baleseti koc- kázat díjának a fedezésére szolgál.
A kezelési díj levonása a biztosítási hónapfordulókon utó- lagosan történik a szerzôdéshez tartozó befektetési egysé- gek csökkentése formájában. A kezelési díj a biztosítót minden megkezdett biztosítási hónapra megilleti. A keze- lési díj aktuális mértékét a 3. sz. melléklet 3. pontja tartal- mazza. A kezelési díj havi mértéke nem haladhatja meg az 0,2%-ot.
A levonás a különbözô eszközalapokból – a levonást megelôzô utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe vé- ve – arányosan történik.
46. Ha a biztosítás tartama alatt bármikor a kezelési díj levoná- sára nem áll rendelkezésre kellô számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerzôdés a levonás esedékességekor kifizetés nélkül megszûnik.
VI. VISSZAVÁSÁRLÁS
47. A jelen feltételek szerinti biztosítási szerzôdéseknél a MARADÉKJOG (azaz a szerzôdésnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszûnése esetében fennmaradó jog) a visszavá- sárlás.
A maradékjog érvényesítését a szerzôdô írásban, a biztosí- tott hozzájárulásával kérheti.
VI.1. VISSZAVÁSÁRLÁS
48. A szerzôdô a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerzôdést, mely esetben a biztosító az aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerzôdô részére.
Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik az igény írás- beli bejelentésének biztosítóhoz történô beérkezését és szerzôdésre történô egyértelmû azonosítását követô érté- kelési napon számított aktuális befektetési értéknek (I.1.6.
4
pont) az 1. sz. melléklet visszavásárlási táblázata szerin- ti megfelelô százalékával.
A kifizetést a biztosító 15 napon belül teljesíti.
49. A visszavásárlással a szerzôdés megszûnik, és nem léptet- hetô újból hatályba.
VI.2. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
50. A szerzôdô bármikor kérheti befektetési egységei részleges visszavásárlását is. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerzôdônek jelölnie kell, hogy mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá hány egységet, illetve az alapban találha- tó egységei hány százalékát kívánja visszavásárolni.
51. Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek – az igény írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történô beér- kezését és szerzôdésre történô egyértelmû azonosítását követô értékelési napon aktuális – befektetési értékének az
1. sz. melléklet visszavásárlási táblázata szerinti megfelelô százalékával.
52. Részleges visszavásárlás esetén a szerzôdés nem szûnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges vissza- vásárlásra kijelölt egységek számával csökken.
Az aktuális garantált haláleseti összeg (III.37. pont) olyan arányban csökken, amilyen arányban a részleges visszavásárlás miatt a szerzôdés aktuális befektetési értéke (I.6. pont) lecsökken.
Az aktuális garantált haláleseti összeg megváltozásával a kezelési díj (3. sz. melléklet 3. pont) is megváltozhat.
53. Részleges visszavásárlás csak akkor lehetséges, ha a részle- ges visszavásárlás után a megmaradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységekre a 3. sz. mel- léklet 6. pontjában meghatározott minimumfeltételek teljesülnek.
54. A részleges visszavásárlási összegbôl a biztosító a 3. sz. melléklet 7. pontjában szereplô költséget levonja.
A kifizetést a biztosító 15 napon belül teljesíti.
VII. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
VII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI
55. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétôl számított 8 na- pon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szük- séges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetôvé tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenôrzését.
56. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg el- térő – értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüg- gesztését is (8. pont).
A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
57. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számí- tott 2 év elteltével a biztosításból eredô igények elévülnek.
VII.2. A TELJESÍTÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK
58. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illet- ve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleseti esetén a baleset helyének, idejének, körülmé- nyeinek és következményeinek leírását és az azt doku- mentáló iratokat;
– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfi- zetés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok bemutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese- mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésé- nek esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö- vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosított- nak, kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A bizto- sítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bi- zonyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosított- nak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmá- nak ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus megelőzé- séről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
59. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
VIII. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG EGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
VIII.1. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEI
60. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
5
61. A közlésre, illetôleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerzôdés egyidejû megszûnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerzôdéskötéskor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezté- ben; vagy
– a szerzôdés megkötésétôl a biztosítási esemény bekövet- keztéig 5 év már eltelt.
62. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amen- nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidôn be- lül (VII.1.55. pont) nem jelentik be, és emiatt lényeges kö- rülmények kideríthetetlenné válnak.
VIII.2. MENTESÜLÉSEK
63. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mente- sül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.
64. A szerzôdés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szû- nik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bûncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerzôdéskötéstôl számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
65. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatáro- zott szolgáltatások teljesítése alól, ha a balesetet a biztosí- tott szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idéz- te elô.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minô- sül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérô) ál- lapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függôségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérô ittasság melletti gépjármûvezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
VIII.3. KIZÁRÁSOK
66. A biztosító kizárja kockázatviselési körébôl azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés- ben állnak:
– HIV fertôzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással.
67. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül, vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
68. A biztosító a balesetek, illetve baleseti eredetû események
körébôl kizárja
– a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkos- ságával vagy annak kísérletével okozati összefüggésben bekövetkezô eseményeket;
– a valamely balesettel összefüggésbe nem hozható – em- ber vagy állat terjesztette – bakteriális-, vagy vírusfertô- zéseket;
– a különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext- rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szik- la-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a motoros meghajtású szárazföldi-, vizi- illetve motoros vagy motor nélküli légi jármûvek használatával járó sportágak ûzése közben bekövetkezett eseményeket;
– repüléshez (többek között ejtôernyôs ugráshoz, sárkány- repüléshez) kapcsolódó eseményeket, kivéve, ha azok szervezett utasforgalomban utasként, pilótaként, sze- mélyzetként való részvétel során következtek be;
– a versenyszerû sportolás, edzés közben bekövetkezett eseményeket;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy fegyverhasz- nálatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett eseményeket.
IX. VEGYES RENDELKEZÉSEK
IX.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
69. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz- zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenység- ről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-án és a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. kezeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH (A-0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxx 00.), a DRESCHER Magyarországi Direct Mailing Kft. (1000 Xxxxxxxx, Xxxxx xx 00.) az adatkezelő által fel- kért orvosszakértő, továbbá az adatkezelő számára a biz- tosítási szerződéssel kapcsolatban mindenkori kiszervezett tevékenységet végző személyek, megbízottak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhetik meg a vonatkozó jogsza- bályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai kezeléséről az adat- kezelőnél tájékoztatást kérhet, kérheti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés kivételével adatai törlését, zárolását, törvényben meghatározott esetekben tiltakozhat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértése esetén az adatkezelő ellen bírósághoz fordulhat.
A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudo- mására jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – tör- vényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül meg- tartani.
Biztosítási titok minden olyan – minősített adatokat nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosí- tásközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosí- tásközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illet- ve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
6
A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendel- kezése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, amed- dig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvé- nyesíthető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződés- sel kapcsolatos adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amely- nek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
70. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog- laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelöl- ve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
71. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügyelethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bírósághoz, a nyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendelt szakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagya- téki ügyben eljáró közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljá- ró közjegyző által kirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzetbiztonsági szolgálathoz, Gazdasági Verseny- hivatalhoz, gyámhatósághoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosításban részt vállaló biztosítóhoz, állomány- átruházáskor az átvevő biztosítóhoz, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz, biztosításközvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által kiszervezett tevékeny- séget végző partnerhez, alapvető jogok biztosához, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság- hoz, a pénzmosás megelőzéséről és meg-akadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével összefüg- gésben eljáró magyar bűnüldöző szervhez vagy nemzet- közi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv- hez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól kivételt képez az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló tör- vényben meghatározott bejelentési kötelezettség is. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a fel- ügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú fel- ügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénz- ügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
72. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító har- madik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik ország- beli adatkezelőhöz) továbbíthassa.
IX.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK
73. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továb- bá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezett- séget ugyancsak az Szja tv. és Eho tv. határozza meg. Nem magánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgálta- tás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatko- zó jogszabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
IX.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
74. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
IX.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE
75. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese- tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. Az új kötvény kiállításának költségét a biztosító megfizettetheti.
IX.5. PANASZOK BEJELENTÉSE
76. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephe- lyein. Amennyiben annak feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, panaszával a Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezé- si cím: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.) az eljá- rását kezdeményezheti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein meg- található Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
77. A biztosító felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank
székhelye: 1000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0.
telephelye: 1013 Budapest, Xxxxxxxxx xxx. 39. (1534 Budapest, BKKP Pf.:777)
7
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI ÉRTÉK
A visszavásárlásra, illetve részleges visszavásárlásra kerülô befektetési egységek aktuális befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka határozza meg a visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeget:
Visszavásárlási összeg az aktuális befektetési érték százalékában | ||||||||
Biztosítási év (az adott biztosítási évfordulót megelõzõen) | 3 | 4 | 5 | Tartam 6 7 | 8 | 9 | 10– | |
1. | 98,5 | 98,0 | 97,0 | 96,5 | 96,0 | 95,5 | 95,0 | 94,0 |
2. | 99,0 | 98,5 | 98,0 | 97,0 | 96,5 | 96,0 | 95,5 | 95,0 |
3. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | 98,0 | 97,0 | 96,5 | 96,0 | 95,5 |
4. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | 98,0 | 97,0 | 96,5 | 96,0 | |
5. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | 98,0 | 97,0 | 96,5 | ||
6. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | 98,0 | 97,0 | |||
7. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | 98,0 | ||||
8. | 100,0 | 99,0 | 98,5 | |||||
9. | 100,0 | 99,0 | ||||||
10– | 100,0 | |||||||
Amennyiben a szerzôdés tartama meghosszabbításra került (szerzôdési feltételek II.5.28. pont), az eredeti tartam lejárata után a visszavásárlási százalékok értéke mindvégig 100%.
8
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA
Termékkód: 503
Érvényes: 2014. március 15-tôl
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrá- cióját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelke- zésre álló eszközalapok jellemzően befektetési alapokba fektet- nek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól tel- jesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általáno- san a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciá- ra vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte- tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az esz- közalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpa- pírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befektetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve vált- hatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nem- zeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszköz- alap mögöttes befektetései kereskedhetők, hivatalos deviza- árfolyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befek- tetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyan azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegy re jutó nettó eszközértéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüg- geszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, különös tekintettel a követ- kező esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés for-
galmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból tör- ténő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtar- tama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei- nek a vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igények- nek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a 100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból
– a feltételekben meghatározott módon – megszüntetheti az eszközalapot.
A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megta- karítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak megfelelően választhat. A részvény dominan- ciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű meg- takarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok válasz- tása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igé- nyel a szerződő részéről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközala- pok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyam- kockázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le.
Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatos tranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változhat. Amennyiben a befektetési politika megvaló- sítása az alább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a biztosító értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK | |||
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | IV. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK |
A-Pénzpiaci eszközalap A-10 eszközalap A-30 eszközalap A-70 eszközalap | A-Abszolút hozam A-Alternatív energia részvény A-Kredit A-Infrastruktúra részvény A-Gold nemesfém DWS II. | A-Latin-amerikai A-Fejlődő piaci A-Kínai A-Indiai A-B-RICH (Brazília, Oroszország-Russia, India, Kína-China) A-Ázsiai A-Kelet-európai A-Nyugat-európai | A-ProtAktív SL-SG Latin-amerikai A-ProtAktív SL-SG B-RICH A-ProtAktív SL-SG Indiai A-ProtAktív SL-SG Kelet-európai A-ProtAktív SL-SG Kínai |
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapokra vonatkozó további információk (vételi árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
9
A-PÉNZPIACI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% 0% | 80% 0% | 100% 20% |
Referenciaindex: EuroMTS Eonia® Total Return Index | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke értékének megóvása. Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam elérésére törekszik alacsony árfolyamin- gadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt olyan befektetési alapokba fektet, amelyek az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vállalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbetétekbe fektetnek. Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alacsony ingadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap ala- csony kockázatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira az Európai Központi Bank által számolt napi („overnight”) bankközi kamatláb (EONIA) lehet iránymu- tató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú befektetések számára lehet megfelelő, melyeknél kiemelkedően fontos a tőke értékének megóvása.
A-Pénzpiaci eszközalap
Pénzpiaci eszközökbe fektetô befektetési alapok
100%
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
Az eszközalapra mindenekelőtt a kamat- és hitelkockázat a jellemző, emellett árfolyamkockázat, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befek- tetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyá- solhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
A-10 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 90% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: | ++ | Globális részvény befektetés | 10% | 0% | 20% |
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | ||
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénz- piaci befektetéseket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túl-
A-10 eszközalap
nyomóan a nagy biztonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Az eszköz- alap célzott összetétele 90% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon magasabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam opti- malizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú ingatlanalapok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap célkitûzése a befektetett
Készpénz 0,01%
Részvény 5,89%
Kötvény 94,1%
tôke reálértékének megôrzésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlô le- hetôségek kihasználásával, valamint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az esz- közalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az esz- közalapot végsôsoron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
10
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++ | Globális részvény befektetés | 30% | 0% | 50% |
Euró alapú alternatív befektetések | – | 0% | 10% | ||
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | ||
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
E-30 eszközalap
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénz- piaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapok- ba fekteti. Az euró eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kockázat mellett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap célzott összetétele 70% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tar- talmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fektethet.
A-30 eszközalap
Készpénz 0,01%
Részvény 29,99%
Kötvény 70%
A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának va- lamint egyéb alternatív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap likviditási okokból készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingado- zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-70 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: | ++++ | Globális részvény befektetés | 70% | 50% | 100% |
Globális alternatív befektetések | – | 0% | 10% | ||
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | ||
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Részvény 73,40%
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap ki- tûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô
A-70 eszközalap
E-70 eszközalap
hozamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mér- tékben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei találhatók. Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az eszközalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a rész- vények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények vál-
Készpénz 2,58%
Kötvény 24,02%
tozásától is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési je- gyekbe, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
11
A-ABSZOLÚT HOZAM – pozitív nominális hozam elérésére törekvô eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam alapok Euró készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominális hozam elérésére törekszik, a befektetési alapokra általában jellemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesít- ményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöttes abszolút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák kihasználásával, kötvények, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap célzott összetétele szerint vagyonát 100%-ban abszolút hozamra törekvő befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap
A-ABSZOLÚT HOZAM eszközalap
Abszolút hozam eszközalap
befektetések
Készpénz Abszolút hozamú
kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-ALTERNATÍV ENERGIA részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt | |||
részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vál- lalatok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzem- anyagok termelése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon ma- gasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo-
A-ALTERNATÍV ENERGIA részvény
E-Alternatív energia eszközalap
eszközalap
Egyéb 22,57% Készpénz
11,33%
Spanyolország 5,39%
Ausztria 0,68%
Dánia 3,59%
Svájc 2,96%
USA 34,32%
nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése
Németország 7,64%
Kanada 4,62%
során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilván- tartása euróban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingado- zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Franciaország 1,24% Egyesült Norvégia 0,20%
Királyság 5,46%
A-KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++ | Eszközhátterű, hitelviszonyra épülő | |||
értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | +++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, hitelviszonyra épülő értékpapírokat tartal- mazó befektetési alapokba, azon belül elsősorban az UNIQA Financial Services által kezelt, UNIQA Structured Credit Fund befektetési alapba fekteti. A bankok a kockázat csökkentése érdekében összegyűjtik az általuk kihelyezett hiteleket, és a tôkepiacokat használják fel az így összegyűjtött hitelek kockázatának értékesítésére. Így keletkeznek a bankok által kibocsátott, ún. eszközalapú értékpapírok (Assetbacked Securities, ABS), amelyek leginkább egy bank által kibocsátott kötvényhez hasonlítanak. Az eszközalapú értékpapírok mögött általában hasonló típusú hiteltermékek (úgy mint jelzálog- és gépjárműhitelek, hitelkártyák) állnak, melyek különböző kockázatú és egyben eltérő hozamú alternatívákat jelentenek. Az eszköz-
A-KREDIT eszközalap
E-Kredit eszközalap
Készpénz 0,01% Globális kötvény- befektetések 99,99%
alap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
12
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetése- ken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamo-
A-INFRASTRUKTÚRA eszközalap
Csehország 2,69% India 10,51%
san fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevé- kenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elek- tromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erô- források, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan
Brazília 13,66%
Kína 1,33%
Dél-Afrika 4,49%
Mexikó 6,35%
Hong Kong 13,26%
Svájc 1,72%
Egyéb 38,21%
Készpénz 0,01%
Szingapúr 4,61%
vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok esz- közeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsab-
Franciaország 3,16%
ban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonke- zelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
A-GOLD nemesfém eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősor- ban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy portfolióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
Gold nemesfém eszközalap
Nemesfémekbe fektetõ
tõzsdén kereskedhetõ befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfolió- jában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az esz- közalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamga- ranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befekte- tési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befek- tetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo- lyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
13
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolya- mon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegyzett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legköze- lebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött életbiztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választá- sa esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mind- egyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a leg- magasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a www.uniqa.hu honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
DWS II. 2028 eszközalap | DWS FlexPension II 2028 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2013. VII. 1. | 2028. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befek- tetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratuk- hoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző lejá- ratú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési ala- pok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános szabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
15
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a dinamikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerző- dések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerző- déshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás cél- dátumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új esz- közalapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejá- rata – és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1- jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kez- detben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba he- lyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irá- nyította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-válto- zások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfolyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hánya- da van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újon- nan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntart- ja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
16
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továb- bá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más devizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénzne- mek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiak- ra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a http://www.uniqa.hu interne- tes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok kezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyan- ezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befekte- tési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új esz- közalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
17
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
A-LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Latin-amerikai régióba fektetô részvény | |||
befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai részvény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzs- déken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat.
A-LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY eszközalap
Brazília 58,00%
Mexikó 19,94%
Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszköz- alap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Készpénz 7,84%
Egyéb 7,49%
Chile 6,73%
A-FEJLÔDÔ PIACI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Fejlôdô piaci részvényekbe fektetô | |||
befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési ala-
A-FEJLÔDÔ PIACI RÉSZVÉNY eszközalap
Brazília 9,66% India 9,97% Oroszország 10,76%
pok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, ame- lyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- amolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti ár- folyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Kína 6,16%
Dél-Afrika 5,27%
Mexikó 3,81%
Tajvan 1,81%
Dél-Korea 9,31%
Hong Kong 6,13%
Törökország 5,38%
Egyéb 23,25%
Készpénz 8,49%
A-KÍNAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektetô | |||
befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszköz- alap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap
A-KÍNAI RÉSZVÉNY eszközalap
Készpénz 0,01%
Kína 99,99%
befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában ke- rülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
18
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Indiai részvényekbe fektetô | |||
befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
A-INDIAI RÉSZVÉNY eszközalap
Készpénz 3,21%
India 96,79%
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli rész- vényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-B-RICH RÉSZVÉNY eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++++ | Brazíl, orosz, indiai és kínai részvényekbe | |||
fektetô befektetési alapok | 100% | 80% | 100% | ||
Árfolyamkockázat: | ++++++ | Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési ala-
A-B-RICH RÉSZVÉNY eszközalap
Oroszország 18,79% Egyéb 3,32% Készpénz 14,49%
pok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, ame- lyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési po- tenciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô tö-
India 15,37%
Brazília 22,98%
Hong Kong 6,28%
Kína 18,77%
rekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-ÁZSIAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok Euró készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növeke- dési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
A-ÁZSIAI RÉSZVÉNY eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolá- sa és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az esz-
Dél-Korea 3,93%
Thaiföld 14,30%
Kína 4,22%
India 10,72%
Malájzia 8,43%
Hong Kong 15,60%
Szingapúr 13,14%
Készpénz 1,19%
Egyéb 20,13%
Japán 2,86%
közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
Indonézia 5,48%
19
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet európai részvény alapok Euró készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapok- ból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfordulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-euró- pai reformállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlako- zásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fek- tet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen orszá- gokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísé-
A-KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY eszközalap
Oroszország 56,77%
Lengyelország 8,42%
Magyarország 4,64%
rô magasabb gazdasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik ala- kulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap
Cseh Köztársaság 2,72%
Törökország 14,99%
Egyéb 10,05%
Készpénz 2,41%
portfóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló beté- tek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átvál- tási költségek is befolyásolják.
A-NYUGAT-EURÓPAI RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok Euró készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalma- zó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 befektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-NYUGAT-EURÓPAI RÉSZVÉNY eszközalap
Nyugat-európai részvények 100%
20
A-ProtAktív SL-SG LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | – | 0% | 100% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin-ame- rikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a követ- kező 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentő- sebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad köze- pére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhe- tik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitett- séget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkal- mazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leg- gyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivé- dése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfo- lyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keresked- hető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költsé- geinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csök- kenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befekte- tési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési straté- giák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indi- kátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereske- dési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elma- radhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más ese- tekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referencia- indexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz- hányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírá- sa, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu honla- pon hozzáférhetők.
21
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC országok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befekte- tési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvény- piacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszország, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad köze- pére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a leg- meghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és energiahordozókban gazda- gok, az emberi erőforrás minősége magas, a bérek azonban elmarad- nak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettsé- get ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkal- mazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leg- gyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivé- dése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfo- lyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keresked- hető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költsé- geinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csök- kenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befekte- tési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési straté- giák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indi- kátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereske- dési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elma- radhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más ese- tekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referencia- indexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz- hányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák le- írása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu hon- lapon hozzáférhetők.
22
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai részvénypiaci inde- xeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesítményét tük- rözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elem- zés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%- os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödé- se miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettsé- get ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkal- mazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leg- gyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivé- dése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfo- lyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keresked- hető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költsé- geinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csök- kenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befekte- tési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stra- tégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a keres- kedési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a refe- renciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kocká- zatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyon- ának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezés- re, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz- hányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák le- írása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu hon- lapon hozzáférhetők.
23
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet- európai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhe- tő befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Lengyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-euró- pai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettsé- get ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkal- mazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leg- gyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivé- dése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfo- lyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keresked- hető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költsé- geinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csök- kenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befekte- tési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hoza- ma bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési straté- giák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indi- kátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereske- dési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elma- radhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más ese- tekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referencia- indexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz- hányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák le- írása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu hon- lapon hozzáférhetők.
24
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai részvénypiaci inde- xeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismertebb kínai részvénypi- aci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az elmúlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgazdasági szereplővé nőve a részvény- piaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emel- kedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettsé- get ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkal- mazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leg- gyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivé- dése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfo- lyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keresked- hető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkalmazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzakciók költsé- geinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csök- kenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befekte- tési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgal- mazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési straté- giák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indi- kátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgások tekintetében, így a kereske- dési stratégia eredménye (hozama) bizonyos időszakokban elma- radhat a referenciaindex teljesítményétől (hozamától), más ese- tekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referencia- indexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának érté- kében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszköz- alap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénz- hányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák le- írása, aktuális és az indulástól számított jelzései a www.uniqa.hu hon- lapon hozzáférhetők.
25
3. sz. melléklet
Érvényes: 2014. március 15-tôl
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
1. Az eszközalapok közötti választási lehetôségek: a be- fizetett díj a befektetéskor érvényes 2. számú melléklet sze- rinti eszközalapokba helyezhetô el.
Az egyes eszközalapokba befektetett összegnek a befizetés 10%-át el kell érnie.
2. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár 3,95%-ával haladja meg.
3. Kezelési díj: a garantált haláleseti összegtôl (szerzôdési feltételek III.37. pont) függ. A kezelési díj a befektetési egységekbôl havonta kerül levonásra, havi mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett éves értékek 1/12-ed része.
Aktuális garantált haláleseti Éves kezelési díj a befektetési összeg, euró egységek arányában
–3999 1,75%
4000–9999 1,25%
10000– 0,95%
4. Áthelyezési lehetôségek: az áthelyezés feltétele, hogy az eszközalapban található befektetési egységek legalább 10%-a áthelyezésre kerüljön.
5. Áthelyezés költsége: biztosítási évente az elsô két áthe- lyezés költségmentes, ezt követôen az áthelyezésre kerülô egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 2 euró, leg- feljebb 20 euró kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét megelôzô értékelési napon érvényes vételi árfolyamon ke- rül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolya- mon – a biztosító az áthelyezendô befektetési egységekbôl egyenlíti ki.
Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendô befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre.
6. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerzôdésen maradó befektetési egységek összesí- tett befektetési értéke legalább 2000 euró legyen.
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt befektetési egy- ségek összesített befektetési értéke legalább 400 euró legyen.
E feltételek ellenôrzéséhez a biztosító a részleges visszavá- sárlás idôpontját megelôzô értékelési napon számított vé- teli árfolyamokat veszi alapul.
7. A részleges visszavásárlás költsége: a kifizetendô összeg 2,5‰-e, de legalább 2 euró, legfeljebb 20 euró kerül le- vonásra.
8. A szerzôdônek a szerzôdés létrejöttérôl szóló tájékoztató kézhezvételétôl számított 30 napon belül bejelentett fel- mondása esetén a biztosító a szerzôdés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvényesítési költségeire 40 eurót, to- vábbá a díj visszautalásának költségeit számítja fel.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto- zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerzôdôre hárítja, illetve javára jóváírja.
9. Tájékozódási lehetôségek: az eszközalapokról, az aktuá- lis árfolyamokról illetve az egyes szerzôdésekrôl a napi tá- jékozódás lehetôségei az alábbiak:
• az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:
+36 1 5445-555
• az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: www.uniqa.hu
A fentieken kívül a biztosító a szerzôdésrôl évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerzôdônek.
A szerzôdô kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
26
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: +36 76 500-330
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
H 8705 / 2014. 03./ 102
3525 Miskolc, Széchenyi u. 3–9. · Tel.: +36 46 500-950
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
7621 Pécs, Citrom u. 2. · Tel.: +36 72 513-850
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
9024 Gyôr, Baross Gábor út 43. · Tel.: +36 96 504-985
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.
Tel.: +36 1 5445-555, +36 20 5445-555, +36 30 5445-555, +36 70 5445-555