A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete
NN Biztosító Zrt.
A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek Melléklete
Xxxxx Xxxxxxxxx a 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Különös Feltételeinek elválaszthatatlan részét képezi.
Xxxxx Xxxxxxxxx rendelkezései 2018. április 16-tól hatályosak.
1. A szerződéskötés feltételei és az egyszeri díj megfizetésére vonatkozó rendelkezések
Xxxxx Xxxxxxxxxxxx szereplő kondíciókkal a 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítás (továbbiakban 748 jelű életbiztosítás) kizárólag abban az esetben köthető meg,
ha a szerződés egyszeri díja a 748 jelű életbiztosítási szerződés létrejöttét követő 90 napon belül
az NN Biztosító Zrt.-vel kötött életbiztosítási szerződés lejárati szolgáltatásából, lejáró garanciaidővel rendelkező befektetési egységekhez kötött életbiztosítás kifizetéséből vagy tartamhosszabbított szerződés visszavásárlási vagy részleges visszavásárlási értékéből kerül megfizetésre.
Amennyiben a 748 jelű életbiztosítás a minimális egyszeri díjjal jön létre, és a fentiek szerinti forrásból származó összeg nem fedezi az egyszeri díj minimális összegét, úgy a Szerződőnek lehetősége van
a különbözetet az ÁÉSZ rendelkezései szerint megfizetni.
A 748 jelű egyszeri díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződés Szerződőjére és a Biztosított személyére vonatkozóan, a Különös Feltételek 4. pontjában foglaltakat kivéve, korlátozás nincs.
2. Egyszeri díj minimuma 5 000 euró
3. Eseti díj minimuma 500 euró/befizetés
4. Xxxxxxxx halálra szóló biztosítási összeg
2017. 12. 31. vagy annál korábbi kockázatviselési kezdetű szerződésekre 5 000 euró
2018. 01. 01. vagy későbbi kockázatviselési kezdetű szerződésekre
• 100 000 euró egyszeri díjig 5 000 euró
• 100 000 euró egyszeri díj felett az egyszeri díj 5%-a
5. Xxxxxxxx halálra szóló fedezet díja 5 000 euró biztosítási összegre
• 16–65 év között 1 euró/hó
• 66–85 év között 1,2 euró/hó
Az egyszeri és az eseti díjat terhelő költség
6. Értékesítési költség
6.1 Egyszeri díjra 0%
6.2 Eseti díjra
• | 500 euró – 4 999 euró | 3% |
• | 5 000 euró – 19 999 euró | 2% |
• | 20 000 eurótól | 1% |
A befektetést terhelő költségek | ||
7. Eszközalapok és azok éves vagyonarányos költsége Eszközalapok | Éves vagyonarányos költség | |
1. Aktív hozamfigyelő kötvény eszközalap – B sorozat | 1,50% | |
2. Aktív hozamfigyelő prémium vegyes eszközalap – B sorozat | 1,70% | |
3. Aktív hozamfigyelő vegyes eszközalap | 1,70% | |
4. Céldátum 2025 vegyes eszközalap | 1,40% | |
5. Céldátum 2030 vegyes eszközalap | 1,40% | |
6. Céldátum 2035 vegyes eszközalap | 1,55% | |
7. Céldátum 2040 vegyes eszközalap | 1,70% | |
8. Euró kötvény eszközalap | 1,40% | |
9. Euró Likviditás eszközalap – B sorozat | 1,25% | |
10. Euró-zóna részvény eszközalap | 1,70% | |
11. Euró-zóna vállalati kötvény eszközalap | 1,40% | |
12. Fejlődő részvénypiacok magas osztalékú eszközalapja | 1,70% | |
13. Globális ingatlancégek részvény eszközalapja | 1,70% | |
14. Globális kötvény eszközalap – 2018. április 17-ig választható | 1,40% | |
15. IT szektor részvény eszközalap | 1,70% | |
16. Kiemelt védelmű vegyes eszközalap | 1,40% | |
17. Kínai részvény eszközalap | 1,70% | |
18. Nemzetközi egészségügyi részvény eszközalap | 1,70% | |
19. Nemzetközi kötvény eszközalap – 2018. április 19-től választható | 1,40% | |
20. Presztízs és luxus szektor részvény eszközalap | 1,70% | |
21. USA részvénypiaci eszközalap | 1,70% | |
A táblázatban szereplő értékek nem tartalmazzák a mögöttes alapok éves díjait, költségeit. A mögöttes alapok aktuális költségének éves mértékéről a Biztosító honlapján (xxx.xx.xx) elérhető aktuális Eszközalap-tájékoztató nyújt felvilágosítást.
8. Szerződéskezelési költség 3 euró/hó
9. Teljes Költségmutató
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költség- mutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
Mi a TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked élet- biztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
• A biztosított egy 35 éves személy, aki
• egyszeri díjas szerződése esetén 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtar- tamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
• A fenti életkorú biztosított
• 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb. összegért) egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés banki átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
• A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
• Jelen 748 jelű biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek: baleseti halálra szól, a biztosítási összeg 5 000 euró.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg.
Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen 748 jelű biztosítás TKM értéke:
Eszközalap 5 év | 6 év | 7 év | 8 év | 9 év | 10 év | 11 év | 12 év | 13 év | 14 év | 15 év | 16 év | 17 év | 18 év | 19 év | 20 év | Max TKM | Max TKM | |
éve | ||||||||||||||||||
Aktív hozam- 2,02% figyelő kötvény eszközalap – B sorozat | 2,08% | 2,12% | 2,15% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,23% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,30% | 2,37% | 45 | |
Aktív hozam- 2,06% figyelő prémium vegyes eszköz- alap – B sorozat | 2,12% | 2,16% | 2,19% | 2,22% | 2,24% | 2,26% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,33% | 2,33% | 2,34% | 2,35% | 2,41% | 45 | |
Aktív hozam- 2,00% 2,06% figyelő vegyes eszközalap | 2,10% | 2,13% | 2,16% | 2,18% | 2,20% | 2,22% | 2,23% | 2,24% | 2,25% | 2,26% | 2,27% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,35% | 44 | ||
Céldátum 1,75% 1,80% 2025 vegyes eszközalap | 1,84% | 1,87% | 1,90% | 1,92% | 1,94% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,99% | 2,00% | 2,00% | 2,01% | 2,01% | 2,06% | 41 | ||
Céldátum 1,75% 1,81% 2030 vegyes eszközalap | 1,85% | 1,88% | 1,90% | 1,92% | 1,94% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,00% | 2,01% | 2,01% | 2,02% | 2,06% | 40 | ||
Céldátum 1,91% 1,96% 2035 vegyes eszközalap | 2,00% | 2,04% | 2,06% | 2,08% | 2,10% | 2,11% | 2,12% | 2,14% | 2,14% | 2,15% | 2,16% | 2,17% | 2,17% | 2,18% | 2,23% | 42 | ||
Céldátum 2,06% 2,12% 2040 vegyes eszközalap | 2,16% | 2,19% | 2,22% | 2,24% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,33% | 2,33% | 2,34% | 2,39% | 43 | ||
Euró kötvény 1,75% 1,80% eszközalap | 1,84% | 1,88% | 1,90% | 1,92% | 1,94% | 1,95% | 1,97% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,00% | 2,01% | 2,01% | 2,02% | 2,07% | 41 | ||
Euró Likvidi- 1,59% 1,65% tás eszközalap – B sorozat | 1,69% | 1,72% | 1,74% | 1,76% | 1,78% | 1,79% | 1,80% | 1,82% | 1,82% | 1,83% | 1,84% | 1,84% | 1,85% | 1,86% | 1,90% | 39 | ||
Euró-zóna 2,04% 2,10% részvény eszközalap | 2,14% | 2,17% | 2,20% | 2,22% | 2,24% | 2,26% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,31% | 2,32% | 2,33% | 2,39% | 45 | ||
Euró-zóna 1,74% 1,79% | 1,83% | 1,87% | 1,89% | 1,91% | 1,93% | 1,94% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,98% | 1,99% | 2,00% | 2,00% | 2,01% | 2,06% | 41 | ||
vállalati kötvény eszközalap | ||||||||||||||||||
Fejlődő rész- vénypiacok magas osztalékú eszközalapja | 2,06% | 2,12% | 2,16% | 2,19% | 2,22% | 2,24% | 2,26% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,33% | 2,33% | 2,34% | 2,35% | 2,41% | 45 |
Globális ingatlancégek részvény eszközalapja | 2,05% | 2,11% | 2,15% | 2,18% | 2,21% | 2,23% | 2,25% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,32% | 2,33% | 2,34% | 2,40% | 45 |
Globális 1,73% 1,79% 1,83% 1,86% 1,88% kötvény eszközalap – 2018. április 17-ig választható | 1,91% | 1,92% | 1,94% | 1,95% | 1,96% | 1,97% | 1,98% | 1,98% | 1,99% | 1,99% | 2,00% | 2,04% | 40 | |||||
IT szektor 2,07% 2,13% 2,17% 2,20% 2,23% részvény eszközalap | 2,25% | 2,27% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,33% | 2,34% | 2,34% | 2,35% | 2,36% | 2,42% | 45 | |||||
Kiemelt 1,79% 1,84% 1,88% 1,92% 1,94% | 1,96% | 1,98% | 1,99% | 2,01% | 2,02% | 2,03% | 2,03% | 2,04% | 2,05% | 2,05% | 2,06% | 2,11% | 41 | |||||
védelmű vegyes eszközalap
Eszközalap 5 év 6 év 7 év 8 év 9 év 10 év 11 év 12 év 13 év 14 év 15 év 16 év 17 év 18 év 19 év 20 év Max Max
TKM TKM
éve
Kínai 2,05% 2,11% 2,15% 2,18% 2,21% 2,23% 2,25% 2,27% 2,28% 2,29% 2,30% 2,31% 2,32% 2,32% 2,33% 2,34% 2,40% 45
részvény eszközalap
Nemzetközi 2,08% 2,14% 2,18% 2,21% 2,24% 2,26% 2,28% 2,30% 2,31% 2,32% 2,33% 2,34% 2,35% 2,35% 2,36% 2,37% 2,43% 45
egészségügyi részvény eszközalap
Nemzetközi 1,65% 1,71% 1,75% 1,78% 1,80% kötvény eszközalap – 2018. április 19-től választható | 1,82% | 1,84% | 1,85% | 1,87% | 1,88% | 1,89% | 1,89% | 1,90% | 1,91% | 1,91% | 1,92% | 1,96% | 40 |
Presztízs és 2,05% 2,11% 2,15% 2,18% 2,21% | 2,23% | 2,25% | 2,27% | 2,28% | 2,29% | 2,30% | 2,31% | 2,32% | 2,32% | 2,33% | 2,34% | 2,40% | 45 |
luxus szektor részvény eszközalap
USA 2,03% 2,09% 2,13% 2,16% 2,19% 2,21% 2,23% 2,25% 2,26% 2,27% 2,28% 2,29% 2,30% 2,30% 2,31% 2,32% 2,38% 45
részvénypiaci eszközalap
Felhívjuk a figyelmét, hogy a TKM érték 5 és 20 éves tartam között nem csökken folyamatosan. A köztes tartamokra számított TKM értékek a fenti táblázatban feltüntetésre kerültek.
A 20 év feletti TKM értékek az egyes eszközalapok vonatkozásában „Max TKM éve” oszlop tartamnál érik el a maximumukat, értékük a „Max TKM” oszlopban található.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy
a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért
a TKM értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költsé- geivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt.
A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
További, az ügyfél rendelkezéseitől függő költségek
10. Átváltási módok és költségek
Egy biztosítási éven belül
• az első 4 átváltás 0 euró
• minden további átváltás, ami az NN Biztosító ügyfélportálján az átváltott összeg 2 ezreléke, (jelenleg: NN Direkt) keresztül történik minimum 1,5 euró, maximum 30 euró
• minden további átváltás, ami faxon/levélben történik az átváltott összeg 3 ezreléke, minimum 3 euró, maximum 40 euró
11. Részleges visszavásárlás költsége a részleges visszavásárlás révén kivont összeg 3 ezreléke,
minimum 3 euró, maximum 20 euró
12. Számlakivonat költsége
• éves számlakivonat 0 euró
• elszámolásokhoz kapcsolódó számlakivonat 0 euró
• Szerződő kérésére kiállított számlakivonat 2 euró
13. Kötvénymásodlat kiállításának költsége 2 euró, de akciós jelleggel jelenleg 0 euró 1
Bónusz
14. Bónusz mértéke és a jóváírás feltételei
A bónusz jóváírásának feltétele: az egyszeri díj befizetése és az, hogy a szerződés az 1., 2. és 3. bizto- sítási évfordulón érvényben van.
A bónusz alapja: a szerződés egyszeri díja. A Biztosító a bónusz alapot csökkenti a kockázatviselés kezdetétől az 1., 2. és 3. évfordulókig a Felhalmozási befektetési egységek terhére történt részleges visszavásárlással kivont összeggel (csökkentett bónusz alap). A Plusz befektetési egységek terhére végrehajtott részleges visszavásárlás nem csökkenti a jóváírás alapját.
A bónusz mértéke: az egyszeri díj 0,5%-a, Felhalmozási befektetési egységek terhére történt részleges visszavásárlás esetén a csökkentett bónusz alap 0,5%-a.
A jóváírás módja: A Biztosító a bónuszt a Szerződő számláján három alkalommal, az első, második és harmadik biztosítási évfordulót követő 20 napon belül, az évfordulót követő első értéknapra vonatkozó árfolyamon jóváírja.
A jóváírás a szerződésre utoljára beérkezett díj (egyszeri vagy eseti díj) különböző eszközalapokban történő elhelyezésének arányát figyelembe véve Felhalmozási befektetési egységekben történik.
Abban az esetben, ha a jóváírást megelőzően a Felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavásárlás történt, akkor a jóváírás alapja a részleges visszavásárlással kivont összeggel megegyező mértékben csökken. A Plusz befektetési egységek terhére végrehajtott részleges visszavásárlás nem csökkenti a jóváírás alapját.
1 A Biztosító a jelen akciót visszavonásig, de legalább egy évre biztosítja. Az akció visszavonásáról a Biztosító a Szerződőt a visszavonás előtt 30 nappal írásban értesíti.
Rendelkezésekkel kapcsolatos szabályok és az ehhez kapcsolódó technikai információk
15. Részleges visszavásárlási szabályok
15.1 Részleges visszavásárlás minimális összege 500 euró
15.2 Minimális számlaérték a Felhalmozási befektetési egységek terhére történő 500 euró
részleges visszavásárlást követően
16. Visszavásárlási érték a Felhalmozási befektetési egységekre vonatkozóan
a Felhalmozási befektetési egységek aktuális értékének 100%-a
17. Napi tájékozódás a befektetések elhelyezéséről és Interneten keresztül (xxx.xx.xx)
értékéről
18. Rendelkezések beérkezésének időpontja és módja
A Szerződő által megadott rendelkezések beérkezési napjának azt az értéknapot tekinti a Biztosító, amely értéknapon
a rendelkezés 16.30-ig a Biztosító székhelyére vagy az Ügyfélportál rendszerébe beérkezett.