A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-JÉ-II-B-259/2013. számú határozata a Groupama Garancia Biztosító Zrt.-vel szemben felügyeleti intézkedések alkalmazásáról és bírság kiszabásáról

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének H-JÉ-II-B-259/2013. számú határozata a Groupama Garancia Biztosító Zrt.-vel szemben felügyeleti intézkedések alkalmazásáról és bírság kiszabásáról

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) (Felügyelet) által a Groupama Garancia Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaságnál (székhely: 1051 Budapest, Október 6. u. 20.) (Biztosító) lefolytatott átfogó ellenőrzési eljárás során az alábbi

h a t á r o z a t o t

hozom.

1. Kötelezem a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés tartalmi és formai elemeire és az ügyfél-tájékoztatásra vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban, az életbiztosítási termékei szerződési feltételeiben:

(a) a Generáció UL és az Életív UL életbiztosítások esetében figyelemfelhívásra alkalmas módon szerepeltesse a költségek egyoldalú módosíthatóságának a lehetőségét előíró rendelkezéseket;

(b) figyelemfelhívásra alkalmas módon szerepeltesse azt, hogy kockázatviselési szolgáltatása a várakozási idő alatt korlátozott, továbbá az Életív életbiztosítási terméke esetében a Biztosító által a várakozási időn belül nyújtott szolgáltatásra vonatkozó rendelkezések ellentmondásosságát szüntesse meg;

(c) egyértelműen rögzítse a díjfizetési kötelezettség teljesítésének módjára vonatkozó rendelkezéseket;

(d) küszöbölje ki a szerződő félre és a biztosítottra hátrányos voltát annak a szerződési feltételnek, amely szerint a Biztosító jogosult az ajánlaton szereplő biztosítási díjat egyoldalúan módosítani;

(e) az Új Gránit életbiztosítási terméke esetében rögzítse a szerződő felet értékkövetéssel kapcsolatban megillető valamennyi jogot és kötelezettséget;

(f) a szerződés megszűnésének eseteit teljes körűen rögzítse;

(g) a Generáció befektetési egységekhez kötött életbiztosítási termék esetében a visszavásárlás részletes szabályait teljes körűen, közérthető, egyértelmű módon rögzítse;

(h) az Új Gránit életbiztosítási terméke esetében pontosan határozza meg a többlethozam felosztásának alapját;

(i) az Új Gránit és a Generáció életbiztosítási terméke esetében a szerződési feltételekben meghatározott valamennyi szolgáltatás mértékét tegye az ügyfél számára megismerhetővé a szerződés megkötésekor;

(j) a Generáció életbiztosítási terméke esetében egyértelműen határozza meg a hozam fogalmát;

(k) a Generáció életbiztosítási terméke esetében tegye egyértelművé, hogy a 10%- os arány fölé emelkedő adminisztrációs díjrész 10%-ra csökken-e egy újabb indexálás elfogadása esetén;

(l) az Életív életbiztosítási terméke esetében egyértelműen rögzítse, hogy több biztosított esetén a haláleseti kifizetés együtt jár-e a befektetési egységek arányos részének felszámolásával;

(m) figyelem felhívására alkalmas módon szerepeltesse a díj-nemfizetés esetére vonatkozó, a jogszabályi rendelkezésektől eltérő módon alkalmazott jogkövetkezményeket;

(n) az Életív életbiztosítási terméke esetében egyértelműen és ellentmondásmentesen határozza meg, hogy mikor történik meg az elhatárolt költségek érvényesítése, az érvényesített költségek levonása;

(o) az Életív életbiztosítási terméke esetében egyértelműen rögzítse az eszközalap- kezelési költség elvonásának alapját;

(p) az Életív életbiztosítási terméke esetében a reaktiválás szabályait egészítse ki oly módon, hogy abból egyértelműen kiolvasható legyen a költségek és elvonások érvényesítése.

A megtett intézkedésekről – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december 31. napjáig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.

2. Kötelezem a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés tartalmi és formai elemeire és az ügyfél-tájékoztatásra vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban, a nem- életbiztosítási termékei szerződési feltételeiben:

(a) a Bankkártya Balesetbiztosítás terméke esetében figyelemfelhívásra alkalmas módon szerepeltesse a Biztosító szolgáltatása korlátozásának a feltételeit;

(b) a Bankkártya Balesetbiztosítás terméke és a kötelező gépjármű- felelősségbiztosítási terméke esetében teljes körűen határozza meg, hogy a szolgáltatásának teljesítését milyen okiratok benyújtásától teszi függővé;

(c) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terméke esetében a vonatkozó jogszabályok módosulásait vezesse át;

(d) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terméke esetében mindenben feleljen meg az adat- és titokvédelemmel kapcsolatos, valamint a közérthető, egyértelmű és részletes írásbeli tájékoztatás követelményére vonatkozó jogszabályi előírásoknak.

A megtett intézkedésekről – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december 31. napjáig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.

3. Kötelezem a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés megkötésekor és a szerződés tartama során teljesítendő ügyfél-tájékoztatási kötelezettségei körében:

(a) az Új Gránit életbiztosítási terméke esetében a szerződési feltételekben figyelemfelhívásra alkalmas módon rögzítse, hogy két biztosított esetén a szerződés éves díjnövekményének mértéke eltérhet a választott indextől;

(b) a megkötendő szerződéssel összefüggő tájékoztatások, dokumentumok átvételéről külön és a jogszabályi előírásoknak megfelelően nyilatkoztassa az ajánlattevőt;

(c) a Generáció életbiztosítási terméke esetében a termékismertető kötelező tartalmát előíró jogszabályi rendelkezéseket tartsa be, illetve minden esetben gondoskodjon a jogszabály által előírt tartalmú termékismertető igazolható módon történő átadásáról;

(d) a Generáció és az Életív Program életbiztosítások termékismertetőjében tüntesse fel annak indokolását, hogy a Biztosító az igényfelmérés, illetve igénypontosítás alapján miért az adott szolgáltatású, tartamú és biztosítási összegű biztosítás megkötésére tesz javaslatot;

(e) a biztosítási szerződés megkötését megelőzően adott tájékoztatás részét képező, a biztosításközvetítő adatait tartalmazó nyomtatványt a jogszabályi követelményeknek megfelelő tartalommal alakítsa ki, továbbá minden esetben szerezze be az ügyfele nyilatkozatát arról, hogy a biztosításközvetítőről szóló tájékoztatást megkapta;

(f) az életbiztosítási szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás szabályainak megfelelően járjon el;

(g) a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az ügyfelek írásbeli tájékoztatásra vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően járjon el;

(h) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terméke esetében a vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban határidőben tegyen kártérítési javaslatot vagy adjon indokolással ellátott választ a károsult kárigényére.

A megtett intézkedésekről – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december 31. napjáig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.

4. Kötelezem a Biztosítót, hogy alakítson ki és működtessen olyan belső szabályozási, nyilvántartási, adatfeldolgozási és adatszolgáltatási, illetve ellenőrzési rendszert, amely maradéktalanul lehetővé teszi, hogy a Biztosító a jövőben a jogszabályi előírásokkal összhangban eleget tudjon tenni:

(a) az Életív életbiztosítás terméke esetében az esedékes, de még meg nem fizetett díj összegének levonására vonatkozó szerződéses szabályozás és gyakorlat közötti összhang megteremtésére vonatkozó kötelezettségének;

(b) az ügyféligények felmérése ellenőrizhetőségére vonatkozó jogszabályi kötelezettségének;

(c) a megkötendő szerződéssel összefüggő írásbeli tájékoztatások – előírt tartalommal történő – átadására, valamint a tájékoztatások megtörténtével kapcsolatos ügyfélnyilatkozat beszerzésére vonatkozó kötelezettségének;

(d) a biztosítói jognyilatkozatok ellentétes tartalmú kibocsátásában rejlő működési kockázat csökkentésére vonatkozó kötelezettségének, valamint a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztatás szerződő fél részére jogszabályi határidőn belül történő átadására, a tájékoztatás átvételének ellenőrizhetőségére vonatkozó kötelezettségének;

(e) az életbiztosítási szerződés megkötéséhez szükséges, biztosított általi hozzájárulás beszerzését előíró jogszabályi kötelezettségének;

(f) az ajánlattól eltérő lényeges kikötéseket tartalmazó biztosítási kötvény kibocsátása során a szerződő fél felhívására vonatkozó kötelezettségének;

(g) a belső ellenőrzés és a Felügyelet által történő ellenőrzést lehetővé tevő üzleti nyilvántartás és ellenőrzési rendszer kialakítására és működtetésére vonatkozó kötelezettségének;

(h) az Életív életbiztosítási terméke esetében azon kötelezettségének, hogy a szerződőt terhelő költségek elvonására a biztosítási feltételekben meghatározott időpontban kerüljön sor;

(i) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződésekkel kapcsolatos jogszabályi kötelezettségeinek.

A megtett intézkedésekről – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december 31. napjáig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.

5. Kötelezem a Biztosítót, hogy olyan, a jogszabályi előírásoknak maradéktalanul megfelelő termékterveket készítsen, amelyek tartalmazzák a kötelező tartalmi elemek részletes és egyértelmű leírását, valamint alakítson ki olyan ellenőrzési rendszert, amely maradéktalanul biztosítja a jogszabályi előírásoknak megfelelő terméktervek kialakítását és alkalmazását.

A megtett intézkedésekről – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december 31. napjáig írásban tájékoztassa a Felügyeletet.

6. Kötelezem a Biztosítót, hogy készítsen a jogszabályi előírásoknak maradéktalanul megfelelő tartalékolási szabályzatot.

Az előbbi kötelezés teljesítését – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december

31. napjáig igazolja a Felügyelet felé.

7. Kötelezem a Biztosítót, hogy a biztosításközvetítőkkel kötött megállapodásai tartalmának kialakításakor és kezelésekor mindenkor vegye figyelembe a jogszabályi rendelkezéseket és ez alapján határozza meg az alkuszokkal kötött együttműködési

megállapodásaiban, hogy milyen esetben minősül az ajánlat a Biztosítóhoz beérkezettnek.

Az előbbi kötelezés teljesítését – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december

31. napjáig igazolja a Felügyelet felé.

8. Kötelezem a Biztosítót, hogy a panaszkezelési tevékenységét úgy alakítsa ki, hogy a Biztosító a jövőben a jogszabályi előírásokkal összhangban mindenkor feleljen meg a panasznyilvántartásra vonatkozó rendelkezéseknek, az írásbeli panaszok megválaszolására vonatkozó határidőknek, valamint a panasznak minősülő telefonos bejelentések kezelésével kapcsolatos előírásoknak.

Az előbbi kötelezés teljesítését – dokumentumokkal alátámasztottan – 2013. december

31. napjáig igazolja a Felügyelet felé.

9. Kötelezem a Biztosítót, hogy az egyes termékei esetében vállalt ún. „Szolgáltatási Garancia” vonatkozásában az ügyfelek tájékoztatására vonatkozó kötelezettségének oly módon tegyen eleget, hogy megfeleljen a tisztességtelen (megtévesztő) kereskedelmi gyakorlat folytatásának tilalmára vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek.

10. Kötelezem a Biztosítót 3.000.000,-Ft, azaz hárommillió forint fogyasztóvédelmi bírság megfizetésére.

11. Kötelezem a Biztosítót 4.000.000,-Ft, azaz Négymillió forint felügyeleti bírság megfizetésére.

A kiszabott fogyasztóvédelmi és felügyeleti bírságot a határozat jogerőre emelkedésétől számított 30 (harminc) napon belül kell a Felügyeletnek a Magyar Államkincstárnál vezetett 10032000-00283834-30000003 számú számlájára – a fogyasztóvédelmi bírságot "fogyasztóvédelmi bírság”, a felügyeleti bírságot „felügyeleti bírság" megjelöléssel, valamint a határozat számának feltüntetésével – befizetni. A fogyasztóvédelmi és a felügyeleti bírság önkéntes befizetésének elmaradása esetén a közigazgatási végrehajtás szabályai kerülnek alkalmazásra. A fogyasztóvédelmi és felügyeleti bírság befizetésére meghatározott határidő elmulasztása esetén a be nem fizetett bírságösszeg után késedelmi pótlék felszámolására kerül sor, amelynek mértéke minden naptári nap után a felszámítás időpontjában érvényes jegybanki alapkamat kétszeresének 365-öd része. A késedelmesen megfizetett késedelmi pótlék után nem számítható fel késedelmi pótlék.

A késedelmi pótlékot a Felügyelet hivatkozott számú számlájára kell befizetni, a határozat számának feltüntetésével, „késedelmi pótlék” megjelöléssel. Ha a kötelezett a bírságfizetési kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, a fizetési kötelezettség haladéktalanul végrehajtásra kerül.

A Felügyelet eljárása során eljárási költség nem merült fel.

A határozat ellen közigazgatási eljárás keretében fellebbezésnek nincs helye. Az ügyfél, illetve a kifejezetten rá vonatkozó rendelkezés tekintetében az eljárás egyéb résztvevője a határozat felülvizsgálatát a közléstől számított 30 (harminc) napon belül jogszabálysértésre hivatkozással a Fővárosi Közigazgatási és Munkaügyi Bíróságtól keresettel kérheti. A keresetlevelet – a Fővárosi Közigazgatási és Munkaügyi Bíróságnak címezve – a Felügyeletnél kell 3 (három) példányban benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. A keresetlevél benyújtásának a határozat végrehajtására nincs halasztó hatálya. A Fővárosi Közigazgatási és Munkaügyi Bíróság a pert tárgyaláson kívül bírálja el, a felek bármelyikének kérelmére azonban tárgyalást tart. Tárgyalás tartását az ügyfél a keresetlevélben vagy az alperes közigazgatási szerv kereseti ellenkérelmének kézhezvételétől számított 8 (nyolc) napon belül írásban kérheti. Ennek elmulasztása miatt igazolásnak nincs helye.

(…)

***

A határozat a már hivatkozott jogszabályhelyeken, a Psztv. 7. § d) és e) pontján, a Bit. 195. §

(1) bekezdés a) és c) pontjain és (2) bekezdésén, valamint a közigazgatási hatósági eljárás és szolgáltatás általános szabályairól szóló 2004. évi CXL. törvény (Ket.) 71. § (1) bekezdésén alapul.

A határozatot a Bit. 168. § alapján a Felügyeletnek a Psztv. 4. § (1) bekezdés i) pontjában biztosított hatáskörében eljárva hoztam meg.

A késedelmi pótlék Felügyelet általi felszámításának lehetőségét a Ket. 132. §-a biztosítja.

A közigazgatási végrehajtás szabályainak a Felügyelet által kiszabott bírság kapcsán való alkalmazási lehetősége a Psztv. 46. § (1) bekezdésén, valamint a Ket. 126. § (1) bekezdésének

a) pontján alapul.

A határozat elleni jogorvoslatról szóló tájékoztatás a Ket. 100. § (1) bekezdés d) pontján, a

100. § (2) bekezdésén, a 109. § (1) bekezdés a) pontján, valamint a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény 326. § (7) bekezdésén, 327. § (1)-(2) bekezdésein, a 330. § (2) bekezdésén, a 332. § (2a) bekezdésén és a 338. § (1)-(3) bekezdésein alapul.

A határozat a Ket. 73/A. § (1) bekezdés c) pontja, valamint 73/A. § (3) bekezdése alapján a közlés napján jogerős.

Budapest, 2013. szeptember 26.

Xx. Xxxxx Xxxxxx

a PSZÁF elnöke felhatalmazásával Xx. Xxxxxx Xxxxx s.k.

a PSZÁF alelnöke