„Egyesült Siker Alapok”
„Egyesült Siker Alapok”
Általános Biztosítási Feltételek
Befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításokhoz
Melléklet
Eszközalapok összetétele és befektetési politika | |
Befektetési eszközalapokhoz (egységhez) kötött életbiztosítás Befektetési eszközalapokhoz (egységhez) kötött életbiztosí- tásnak azon életbiztosításokat nevezzük, amelyeknél a biz- tosító a biztosítási szerzõdésnek a biztosítástechnikai tarta- lékát az általa létrehozott, önálló befektetési politikával ren- delkezõ, elkülönítetten kezelt – azonos értékû, elméleti el- számolási részekbõl (befektetési egységekbõl) álló – eszköz- állományba (eszközalapokba) vagy más befektetési alapke- zelésre jogosult társaság által kezelt befektetési alapokba helyezi befektetés céljából, a szerzõdõ választásától függõ- en, a szerzõdésben elõre meghatározott szabályok szerint. Ezen választással a befektetési kockázatot az ügyfél vállal- ja, míg a szerzõdésben meghatározott biztosítási kockázato- kat a biztosító viseli. Befektetési eszközalapok Az alapok napi kezelését a befektetési alapkezelõ végzi. A biztosító az alapkezelõvel kötött vagyonkezelési szerzõdés- ben foglaltak szerint kínál lehetõséget az alapok jegyeinek megvásárlásában. Ezek a befektetési jegyek árfolyamba épülõ alapkezelési díjat tartalmaznak. Az alapkezelési díj- struktúra két részbõl áll: a) a biztosító által felszámított alapkezelési költség, b) a biztosító által a törvényi elõírások (2001. évi CXX. törvény) szerint vagyonkezeléssel megbí- zott befektetési alapkezelõ díja. Az eszközalapok aktuális összetételét a biztosító határozza meg a vagyonkezelési szerzõdésben foglalt arányokon belül. Az eszközalapokban elhelyezett „tõke” (azaz a biztosítási szerzõdés biztosítástechnikai tartaléka) kezdeti, illetve fel- halmozási befektetési egységek formájában kerül jóváírásra. Az árfolyamok növekedése a kötvényérték emelkedéséhez vezet, míg az árfolyamok esése annak csökkenésével jár. Az eszközalapok hozama az alapkezelõ befektetési politiká- jának, a biztosító befektetetési politikájának és a piac alaku- lásának együttes eredménye. A korábbi hozamokból nem lehet a befektetések eszközér- tékének jövõbeni alakulására következtetni. Az eszközala- pok befektetési jegyei az alább felsorolt részesedési lehetõ- ségeket tartalmazzák. Eszközalapok Kezelt alapok Konzervatív eszközalap: A portfólió konzervatív befekte- tési politikát folytatva hazai államkötvényekbe, kincstárje- gyekbe, pénzpiaci eszközökbe fektet. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 89,12% CA Pénzpiaci Alap Nyíltvégû 10,88% | Dinamikus eszközalap: A portfólió tõkéjének mintegy fe- lét magyar állampapírokba, másik felét pedig magyar rész- vényekbe (kisebb részben), illetve nyugat-európai részvé- nyekbe (nagyobb részben) fekteti. A befektetési alapkezelõ törekszik arra, hogy az eszközalap közepes kockázat mellett a magyar állampapír- és részvénypiacok (magyar és euró- pai) együttes hozamát tükrözze. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 45,32% CA Részvény Alap 17,72% CA Selecta Európai Részvény Alap 36,96% Progresszív eszközalap: A portfólió meghatározó ré- szét hazai (mintegy negyedét) és nyugat-európai (mint- egy felét) részvények teszik ki, míg a tõke fennmaradó közel egynegyede hazai állampapírokba kerül befektetés- re. A befektetési alapkezelõ törekszik arra, hogy az esz- közalap a közepesnél magasabb kockázat vállalása mel- lett elsõsorban az európai és hazai részvénypiacok hoza- mát tükrözze. A kezelt alapok aránya a befektetés célkitûzése miatt az ár- folyamok változása miatt módosulhat. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 45,90% CA Részvény Alap 26,33% CA Selecta Európai Részvény Alap 27,76% Egyéni portfólió összeállításához kínált alapok Kötvény eszközalap: A portfólió konzervatív eszközpoliti- kát folytatva hazai államkötvényekbe, kincstárjegyekbe, pénzpiaci eszközökbe fektet. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 94,54% CA Pénzpiaci Alap 5,46% Pénzpiaci eszközalap: A portfólió állampapír kockázat felvállalásával, rövid távon maximális hozam elérésére tö- rekszik, s ennek megvalósítása érdekében rövid lejáratú ha- zai állampapírokba, pénzpiaci eszközökbe fektet. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 4,19% CA Pénzpiaci Alap 95,81% Magyar Részvény eszközalap: A befektetési alapkezelõ a portfólió tõkéjének meghatározó részét a legjobb minõsíté- sû hazai társaságok részvényeibe fekteti, s hosszútávon ma- ximalizálja a hozamot. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 4,33% CA Részvény Alap 95,67% |
Közép-Európai Részvény eszközalap: A portfólió tõkéje túlnyomórészt a legjobb minõsítésû magyar-, lengyel- és cseh társaságok részvényeibe kerül befektetésre. A befekte- tési alapkezelõ hosszútávon maximalizálja a hozamot. Befektetési jegy: CA K-Európai Részvény Alap 95,59% CA Kötvény Alap 4,41% | A befektetési alapkezelõ befektetési alapkezelési tevé- kenységre engedéllyel rendelkezõ részvénytársaság. A befektetési jegy a befektetési alap nevében (javára és terhére) – törvényben meghatározott módon és alakszerû- séggel – sorozatban kibocsátott, vagyoni és egyéb jogokat biztosító, átruházható értékpapír. |
Európai Részvény eszközalap: A portfólió túlnyomórészt a legjobb minõsítésû nyugat-európai társaságok részvénye- ibe fektetve hosszútávon maximalizálja a hozamot. Befektetési jegy: CA Kötvény Alap 4,12% CA Selecta Európai Részvény Alap 95,88% | Kezelt alap A biztosító alapkezelõ által biztosított eszközalapokból kü- lönbözõ összetételû (kezelt) eszközalapokat állított össze. Az életbiztosítás szerzõdõje maga döntheti el, hogy melyik alapot választja. |
USA részvény eszközalap: A portfólió túlnyomórészt a legnagyobb tõkéjû USA társaságok részvényeibe fektetve maximális hosszú távú hozamnyereség elérésére törekszik. Befektetési jegy: CA Devizarészvény Alap 95,64% CA Kötvény Alap 4,36% Fogalmak A befektetési alap egy jogi személyiséggel rendelkezõ va- gyontömeg, amely befektetési jegyek nyilvános vagy zártkö- rû kibocsátásával jön létre és mûködik, és amelyet a befek- tetési alapkezelõ a befektetõk általános megbízása alapján, azok érdekében kezel. | Befektetési egység: az eszközalapban való arányos része- sedést kifejezõ elszámolási egység. Kétféle befektetési egységet különböztetünk meg: kezdeti befektetési egység és felhalmozási befektetési egység. Kezdeti befektetési egység: a folyamatos díjfizetésû bizto- sítás elsõ két évében vásárolt befektetési egység. Felhalmozási befektetési egység: folyamatos díjfizetés esetén a kezdeti egységen túl vásárolt befektetési egység. Egyszeri díjas termék esetén csak felhalmozási egységeket alkalmazunk. UNION Biztosító Rt. |
2003. december Xx.xx.: U21203/1