Tartalomjegyzék
Tartalomjegyzék
JÖVŐIDŐ KÖTÖTT IDŐRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI (T0431) 5
Fogalmak, meghatározások 5
1. A biztosítási szerződés alanyai 6
2. Biztosítási esemény, biztosítási szolgáltatás, kiegészítő biztosítások, csomagok 7
2.1. Biztosítási esemény 7
2.2. Biztosítási szolgáltatás 8
2.3. Kiegészítő biztosítások, csomagok 8
3. Díjtartalék, nyereségrészesedés 8
3.1. Díjtartalék 8
3.2. Nyereségrészesedés 8
4. Szerződés létrejötte, kockázatelbírálás, a szerződés hatálya, kockázatviselés kezdete,
várakozási idő, felmondás 9
4.1. A szerződés létrejötte 9
4.2. Kockázatelbírálás 9
4.3. A szerződés hatálya, kockázatviselés kezdete, várakozási idő 9
4.4. Felmondás 10
4.4.1. 30 napos felmondás 10
4.4.2. Rendes felmondás 10
5. Díjfizetés, késedelmes díjfizetés 10
5.1. Díjfizetés 10
5.2. Késedelmes díjfizetés 10
6. Növekedési számla 11
6.1. Eseti díjak 11
6.2. Az elszámolás módja 11
6.3. Szolgáltatási érték 11
6.4. Az alapkezelők befektetési alapjai 12
6.5. Az alapkezelők befektetési alapjainak értékelése 12
6.6. A befektetési egységek belépési és szolgáltatási árának meghatározása 12
6.7. Áthelyezés 13
6.8. Tájékoztatás a szerződés adatairól 13
6.9. Napi tájékozódási lehetőség 13
6.10. Rendszeres pénzkivonás 13
6.11. Eseti pénzkivonás 13
6.12. Bónusz 13
6.13. Portfólió 14
7. A biztosítás indexálása (értékkövetés) 14
8. A szerződés módosítása, biztosítási összegek módosítása 15
8.1. A szerződés módosítása 15
8.2. Biztosítási összegek módosítása 15
8.3. A biztosítási szerződés módosulásának szabályai jogszabály megváltozása esetén 15
9. Visszavásárlás, díjmentes leszállítás, kötvénykölcsön, hitelfedezet 15
9.1. Visszavásárlás 15
9.2. Díjmentes leszállítás 16
9.3. Életbiztosítási kötvénykölcsön 16
9.4. Hitelfedezet 16
10. A szerződés megszűnése, kiegészítő biztosítások és csomagok megszűnése 16
10.1. A szerződés megszűnése 16
10.2. A kiegészítő biztosítások, csomagok megszűnése 17
11. A szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei 17
11.1. Közlési és változás bejelentési kötelezettség 17
11.2. Titoktartási kötelezettség, titokvédelemmel kapcsolatos előírások 18
11.2.1. A Biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések 18
11.2.2. A biztosító üzleti titka 21
11.2.3. A FATCA-törvény alapján fennálló tájékoztatási kötelezettségek 21
11.2.4. A Pénzügyi Számlákkal kapcsolatos adatszolgáltatás
és átvilágítás alapján fennálló kötelezettségek 22
11.2.5. A veszélyközösség védelme céljából történő adatátadás 22
11.3. Nemek közötti megkülönböztetés tilalma 24
11.4. A személyes adatkezelésre vonatkozó tudnivalók 24
11.5. Felmentés, felhatalmazás 25
11.6. Szerződésre jellemző értékek módosítása 25
12. A biztosító teljesítése 25
12.1. A biztosítási esemény bejelentése 25
12.2. A szolgáltatásra jogosult személy 25
12.3. A biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratok 25
12.3.1. Minden esetben be kell küldeni 26
12.3.2. Lejárati szolgáltatás esetén 26
12.3.3. Haláleseti szolgáltatás esetén 26
12.3.4. Házasságkötés esetén 26
12.3.5. Továbbtanulási szolgáltatás esetén 26
12.3.6. Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén 26
12.3.7. Munkaképtelenség esetén 26
12.3.8. C2, D-E rokkantsági kategória esetén 26
12.3.9. Műtéti térítés és kórházi térítés esetén 26
12.3.10. Csonttörés esetén 27
12.3.11. Baleset esetén benyújtandók továbbá 27
12.3.12. Egyéb benyújtandó dokumentumok 27
13. Mentesülés, kizárások 27
13.1. Mentesülés 27
13.1.1. Öngyilkosság 28
13.2. Kizárások 28
14. Egyéb rendelkezések 28
14.1. Panaszok, kérelmek bejelentése 28
15. Elévülés 30
16. Egyéb rendelkezések 30
1. számú melléklet: Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint 32
1. számú melléklet: Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról 52
1. számú melléklet: I. Befektetési alapok forgalmazási rendje 55
1. számú melléklet: II. Etalon portfólió 56
2. számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek 57
3. számú melléklet: TKM nyilatkozat 59
BALESET- ÉS EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK 61
1. Baleset- és egészségbiztosítási események 61
2. Balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén nem biztosítható személyek 61
3. Külön megállapodással biztosítható személyek balesetbiztosítási kiegészítő
biztosítások és csomagok esetén 61
4. A kockázatviselés korlátozása balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén 62
5. Baleset- és egészségbiztosítási védelemből kizárt kockázatok 62
6. Balesetbiztosítási védelemből kizárt kockázatok 63
7. Egészségbiztosítási védelemből kizárt kockázatok 63
8. A biztosító mentesülése baleset- és egészségbiztosítási kockázatok esetén 63
9. A biztosító mentesülése egészségbiztosítási kockázatok esetén 64
10. A balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások szolgáltatásai 64
10.1. Maradandó egészségkárosodás 64
10.2. Baleseti halál 65
11. A biztosítási esemény bejelentése a baleset- és egészségbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén 65
12. A biztosított egyéb kötelezettségei a baleset- és egészségbiztosítási kiegészítő biztosítások
és csomagok esetén 66
13. Egyéb rendelkezések 66
13.1. Egészségbiztosításra vonatkozó egyéb rendelkezések 66
13.2. Balesetbiztosításra vonatkozó egyéb rendelkezések 66
A JÖVŐIDŐ KÖTÖTT IDŐRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁSHOZ KÖTHETŐ
CSOMAGOK SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 67
MENTŐÖV CSOMAG SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 67
1. A biztosítási szerződés alanyai 67
2. Biztosítási esemény 67
3. Biztosítási szolgáltatás 67
4. Biztosítási tartam 67
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 67
6. Díjfizetés 67
JUNIOR CSOMAG KÓRHÁZI NAPIDÍJ SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 68
1. A biztosítási szerződés alanyai 68
2. Biztosítási esemény 68
3. Biztosítási szolgáltatás 68
4. Biztosítási tartam 68
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 68
6. Díjfizetés 68
7. Kizárás 69
JUNIOR CSOMAG MŰTÉTI TÉRÍTÉS ÉS ÁPOLÁSI HOZZÁJÁRULÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 70
1. A biztosítási szerződés alanyai 70
2. Biztosítási esemény 70
3. Biztosítási szolgáltatás 70
3.1. Műtéti térítés 70
3.2. Ápolási hozzájárulás 71
4. Biztosítási tartam 71
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 71
6. Díjfizetés 71
7. Kizárás 71
Műtétek besorolása 72
GONDOSKODÁS CSOMAG SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 74
1. A biztosítási szerződés alanyai 74
2. Biztosítási esemény 74
3. Biztosítási szolgáltatás 74
4. Biztosítási tartam 74
5. A biztosítási díj 74
6. Díjfizetés 74
7. Megszűnés 74
8. Egyéb rendelkezések 74
JÖVŐIDŐ KÖTÖTT IDŐRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁSHOZ KÖTHETŐ
KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK FELTÉTELEI 75
XXXXXXXX HALÁLRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 75
1. A biztosítási szerződés alanyai 75
2. Biztosítási esemény 75
3. Biztosítási szolgáltatás 75
4. Biztosítási tartam 75
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 75
6. Díjfizetés 75
7. Baleset fogalma 75
BALESETI EREDETŰ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ
KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 76
1. A biztosítási szerződés alanyai 76
2. Biztosítási esemény 76
3. Biztosítási szolgáltatás 76
4. Biztosítási tartam 76
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 76
6. Díjfizetés 76
7. Baleset fogalma 76
KÓRHÁZI NAPIDÍJRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 77
1. A biztosítási szerződés alanyai 77
2. Biztosítási esemény 77
3. Biztosítási szolgáltatás 77
4. Biztosítási tartam 77
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 77
6. Díjfizetés 77
7. Kizárás 77
MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE ÉS ÁPOLÁSI HOZZÁJÁRULÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ
BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 79
1. A biztosítási szerződés alanyai 79
2. Biztosítási esemény 79
3. Biztosítási szolgáltatás 79
3.1. Műtéti térítés 79
3.2. Ápolási hozzájárulás 80
4. Biztosítási tartam 80
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 80
6. Díjfizetés 80
7. Kizárás 80
Műtétek besorolása 81
BALESETI EREDETŰ TÖRÉSRE VAGY EGYÉB SÚLYOS SÉRÜLÉSRE AZONNALI SZOLGÁLTATÁST
NYÚJTÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 83
1. A biztosítási szerződés alanyai 83
2. Biztosítási esemény 83
2.1. Csonttörések 83
2.2. Egyéb súlyos sérülések 83
3. Biztosítási szolgáltatás 83
4. Biztosítási tartam 83
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 84
6. Díjfizetés 84
7. Baleset fogalma 84
D-E ROKKANTSÁGI KATEGÓRIÁRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 85
1. A biztosítási szerződés alanyai 85
2. Biztosítási esemény 85
3. Biztosítási szolgáltatás 85
4. Biztosítási tartam 85
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 85
6. Díjfizetés 85
7. Kizárás 85
8. Megszűnés 85
C2 ROKKANTSÁGI KATEGÓRIÁRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 86
1. A biztosítási szerződés alanyai 86
2. Biztosítási esemény 86
3. Biztosítási szolgáltatás 86
4. Biztosítási tartam 86
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 86
6. Díjfizetés 86
7. Kizárás 86
8. Megszűnés 86
HALÁLESETI KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI 87
1. A biztosítási szerződés alanyai 87
2. Biztosítási esemény 87
3. Biztosítási szolgáltatás 87
4. Biztosítási tartam 87
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj 87
6. Díjfizetés 87
Jegyzetek 88
JÖVŐIDŐ KÖTÖTT IDŐRE SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI (T0431)
Tisztelt Ügyfelünk!
Jelen általános szerződési feltételek a Polgári Törvény- könyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) és a biztosítá- si tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szabályai alapján jöttek létre. Jelen feltételek szerint létre- jövő biztosítási szerződésre a magyar jog irányadó.
Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 4. sz. melléklete
A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak minősülnek. Az ügyfél tájékoztató elemeinek minősülő részek a szö- vegben dőlt betűkkel olvashatóak.
A Biztosító mentesülésének szabályai, a biztositó szolgáltatása korlátozásának a feltételei, az alkalma- zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vonatkozó egyéb rendelkezésektől, a szokásos szer- ződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vastagított betűvel szedettek.
Társaságunk cégneve: SIGNAL Biztosító Zrt. Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Tulajdonosa: SIGNAL IDUNA Holding (Németország) Adószám: 10828704-2-44
KSH-száma: 10828704-6511-114-01
Bejegyezve a Fővárosi Bíróságon, mint Cégbíróságon a Cg.00-00-000000 szám alatt.
Adatkezelési nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015 Központi ügyfélszolgálat: 1123 Budapest,
Xxxxxxx xxxx 00.
Telefon: (000) 000 0000;
Egyéb elérhetőség: xxxx@xxxxxx.xx, xxx.xxxxxx.xx
Felügyelő hatóság: a pénzügyi közvetítőrendszer fel- ügyeletével kapcsolatos feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank.
Fogalmak, meghatározások
Adminisztrációs költség: a biztosító által a befektetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával ösz- szefüggő költségek fedezésére minden biztosítási évfor- dulón felszámított költség.
Aktuális életbiztosítási összeg: egy meghatározott időpontban érvényes életbiztosítási összeg, mely a bizto- sított vagy az együttbiztosított elhalálozása esetén, illetve a lejárat időpontjának életben elérése esetén a tartam vé- gén kerül kifizetésre a kedvezményezettek részére.
Aktuális kor: a biztosított, együttbiztosított, illetve kie- gészítő biztosított személy életkora egy meghatározott időpontban.
Áthelyezés: a befektetési egységek átváltása egy befek- tetési alapból egy másik befektetési alapba.
Befektetési egység: a befektetési alap befektetései- ben való arányos részesedést megtestesítő elszámolási egység. Befektetési egység az eseti díjból képzett eseti egység.
Befektetési egység belépési ára: a befektetési alap nettó eszközértékének és a befektetési alapba tartozó be- fektetési egységek darabszámának hányadosa; az az ár, amellyel a biztosító a befizetett díjnak a befektetési egysé- gekre fordított részét befektetési egységekké számítja át.
Befektetési egység szolgáltatási ára: az az ár, amely- lyel a biztosító a szolgáltatás kiszámítása során a befekteté- si egységeket forintra számítja át. Szolgáltatási ár a belépé- si ár szolgáltatási árréssel csökkentett értéke. Szolgáltatási áron történik minden olyan eseti befektetési egység visz- szaváltás elszámolása, amikor az eseti befektetési egység értéke kifizetésre kerül, vagy a biztosítás díját fedezi.
Befektetési egységek aktuális szolgáltatási értéke: a befektetési egységek aktuális darabszámának az aktu- ális szolgáltatási áron számított értéke.
Befektetési egységekre fordított biztosítási díj- rész: a befizetett eseti díj.
Belépési kor: a biztosított, együttbiztosított és kiegé- szítő biztosított személy életkora a biztosítás technikai kezdetének időpontjában, valamint az együttbiztosított és a kiegészítő biztosított életkora a szerződéshez tör- ténő csatlakozás időpontjában. A belépési kor úgy kerül meghatározásra, hogy a szerződés technikai kezdetének évszámából levonásra kerül a biztosított(ak) születési év- száma.
Biztosítási év: az az időszak, amely minden évben a biz- tosítási évforduló napján kezdődik, és ettől számított egy évig tart.
Biztosítási évforduló: minden naptári évben a biztosí- tás technikai kezdetének megfelelő naptári nap.
Biztosítási tartam: a szerződés technikai kezdetétől számított teljes biztosítási évek száma.
Biztosítás technikai kezdete: a biztosítási ajánlaton és a kötvényen szereplő, a biztosítás kezdetét megadó idő- pont, az ajánlat aláírását követő hónap elseje.
Bónusz: Az évente levonásra kerülő adminisztrációs költségekből a biztosító meghatározott mértékben egy- ségeket különít el, melyeket a tartam alatt egy előre kije- lölt alapban helyez el.
Biztosított életkorának meghatározása: a biztosí- tott, együttbiztosított, illetve kiegészítő biztosított személy életkora egy adott évben, az adott évszám és a születési év különbsége.
Díjmentes időszak: az az időszak, amelyre vonatkozó- an a biztosító a szerződő kérésére, díj nem fizetés miatt vagy biztosítási esemény eredményeként nem vár el díjfi- zetést a szerződőtől.
Fogyasztó: olyan természetes személy, aki önálló foglal- kozása, üzleti tevékenysége körén kívül jár el.
Forgalmazási nap: az a munkanap, amely nem minősül forgalmazási szünnapnak és amelyre vonatkozóan az alapkezelő az egyes alapokra vonatkozóan árfolyamot tesz közzé.
Eseti díj: a szerződő által a rendszeres díjon felül nem rendszeresen fizetett díj.
Eseti befektetési egység: a rendszeres díjon felül fize- tett eseti díjból képzett befektetési egység.
Hónapforduló: minden hónap első napja.
Kiegészítő biztosítások: az alapbiztosításon kívül a szerződő döntésétől függően választható további bizto- sítási kockázatok.
Kiegészítő biztosítások kockázatainak fedezésére fordított díjrész: a biztosítási díj azon része, amelyből a biztosító a kiegészítő biztosítások kockázatait fedezi.
Kockázatviselés kezdete: az az időpont, melyet köve- tően bekövetkező biztosítási esemény(ek) esetén a bizto- sító szolgáltatást nyújt.
Lényeges körülmények: minden olyan körülmény, amely a biztosító által vállalt kockázatra kihatással van, különösen azok a körülmények, melyek az ajánlati doku- mentációban és az egészségi nyilatkozatban szerepelnek.
Rendszeres díj: folyamatos díjfizetés esetén a díjfizetési gyakoriságnak megfelelő biztosítási díj.
Szerződő számlája: a szerződéskötést követően a biz- tosító által létrehozott elkülönített számla, mely a szerző- dés különböző, az alapkezelő befektetési alapjaihoz kötött eseti egységeinek, valamint a befizetett díjaknak és a költ- ségeknek a nyilvántartására szolgál.
Szolgáltatási árrés: az eseti egységek szolgáltatási árának és a belépési árának különbözete, mely a belépési ár százalékában van meghatározva.
Visszavásárlási érték: az alapbiztosítás és az eseti egységek visszavásárlási értékeinek összege.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Szerződő: a biztosítóval szerződést kötő fél, aki a bizto- sítási díj fizetésére kötelezettséget vállal és a szerződéssel kapcsolatosan a jognyilatkozatok megtételére jogosult. Szerződő kizárólag magyarországi állandó lakcímmel rendelkező, magyar állampolgárságú természetes sze- mély, illetve magyarországi székhellyel bíró jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező jogalany lehet.
Ha a szerződést nem a biztosított köti, a biztosítási ese- mény bekövetkezéséig vagy a biztosított belépéséig a szerződő fél a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerző- désben bekövetkezett változásokról a biztosítottat köteles tájékoztatni.
Biztosítási szerződést az köthet, aki valamely vagyoni vagy személyhez fűződő jogviszony alapján a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy aki a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.
Biztosított/Együttbiztosított: az a magyarországi ál- landó lakcímmel rendelkező, magyar állampolgárságú természetes személy, akinek a személyével kapcsolatos szerződési feltételekben meghatározott biztosítási ese- mények kockázatviselési időszakon belüli bekövetkezése esetén a biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.
Ha a biztosított és a szerződő személye eltér, úgy az élet- biztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájá- rulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, kivéve, ha a biztosított a szerződésbe belép.
A biztosított a szerződésbe szerződőként bármikor be- léphet. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a biztosított a szerződő féllel egyetemlegesen felelős. A belépésről a biztosítót írásban értesíteni kell.
Biztosított, illetve együttbiztosított lehet minden, a bizto- sítás megkötésekor – illetve együttbiztosított tartam alatti csatlakozása esetén a rendelkező nyilatkozat biztosító- hoz történő megérkezésének időpontjában – 15 és 65 év közötti személy, aki az ajánlat aláírásának időpontjában nem részesül rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásban/ járadékban, nem áll rokkantosítási eljárás alatt, nem öreg- ségi nyugdíjas és a biztosító kockázatvállalási feltételei- nek megfelel. A biztosítás lejáratakor a biztosított, illetve együttbiztosított életkora sem haladhatja meg a 75 évet.
Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés ak- kor is, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú személy.
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
A biztosított belépési korát a biztosító úgy határozza meg, hogy a szerződés technikai kezdetének évszámából le- vonja a biztosított születésének évszámát.
Az együttbiztosított személy jogai és kötelezettségei:
A szerződő – a biztosított hozzájárulásával – a szerződés megkötésekor, illetve tartama alatt bármikor a biztosító- nak küldött írásbeli nyilatkozatával együttbiztosított sze- mélyt jelölhet meg. Az együttbiztosított személy minden esetben köteles egészségügyi nyilatkozatot tenni. A szer- ződő – a biztosított hozzájárulásával – bármikor kérheti az együttbiztosított személy biztosítási szerződésből való törlését. A biztosító a kérés beérkezését követően a hó- nap utolsó napjával törli az együttbiztosítottat az életbiz- tosítási szerződésből.
A törlést követően a szerződő – a biztosított írásbeli hoz- zájárulásával – a biztosítóval közölt írásbeli kérésére bár- mikor új együttbiztosítottat jelölhet, aki a biztosító hozzá- járulásával a biztosításba beléphet.
Ha a biztosított meghal és az életbiztosítási szerződés tartalmazott együttbiztosított személyt, az együttbiztosí- tott a szerződő hozzájárulásával, amennyiben a biztosí- tott és a szerződő személye azonos volt, egyedül írásbeli kérelemmel a Növekedési számlára elhelyezett díjak te- kintetében teljes körűen rendelkezhet.
Az együttbiztosított személyt nem illeti meg a szerződés megkötéséhez és módosításához való hozzájárulási jog, ezen jogokat kizárólag a biztosított személy gyakorolhatja.
Kiegészítő biztosított
Kiegészítő biztosított lehet minden, a biztosítás megkö- tésekor – illetve tartam alatti csatlakozás esetén a ren- delkező nyilatkozat biztosítóhoz történő megérkezésének időpontjában – 2 és 17 év közötti személy, ha a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A biztosítás lejára- takor egyik kiegészítő biztosított életkora sem haladhatja meg a 18 évet.
A kiegészítő biztosított személyt nem illeti meg a szerző- dés megkötéséhez és módosításához való hozzájárulási jog, ezen jogokat kizárólag a biztosított személy gyako- rolhatja.
Nem lehet biztosított az a személy, aki:
– idült szív- és keringési rendszeri betegségekben szenved,
– vérzékeny,
– dialízis kezelésben részesül,
– Alzheimer kórban szenved,
– vasculáris demenciában szenved,
– Parkinson kórban szenved,
– Sclerosis Multiplexben betegségben szenved,
– diagnosztikai vizsgálattal alátámasztottan demi- elinizációs tünetekkel rendelkezik,
– Myastenia gravis megbetegedésben szenved,
– skizofrén,
– mániás depressziós/bipoláris affektív zavarban szenved,
– sokizületi gyulladásban szenved,
– epilepsziás megbetegedésben szenved,
– vak,
– rosszindulatú daganatos megbetegedésben szenved /szenvedett,
– krónikus és/vagy alkoholos májbetegségben szenved,
– a biztosítás megkötését megelőző egy évben há- ziorvos által igazoltan 30 napot meghaladóan ke- resőképtelen állományban volt.
Kedvezményezett: a biztosító szolgáltatására jogosult személy, aki lehet
• a szerződésben megnevezett személy vagy
• ilyen személy hiányában, vagy ha a kedvezményezett megnevezése nem volt érvényes, a biztosítási ese- mény időpontjában a biztosított vagy örököse.
A szerződő fél az eredetileg kijelölt kedvezményezett he- lyett a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatával a biz- tosítási esemény bekövetkeztéig bármikor más kedvez- ményezettet nevezhet meg. A biztosított hozzájárulása nélkül történt kedvezményezett jelölés, illetve módosítás érvénytelen, ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosí- tott, illetve annak örököse tekintendő.
Ha a szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet visz- szavonni vagy megváltoztatni azon személy hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást teljesítették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
A kedvezményezett jelölés hatályát veszti, ha a kedvez- ményezett a biztosítási esemény bekövetkezése előtt meghal, vagy jogutód nélkül megszűnik. Ilyen esetben a biztosított vagy a biztosított örököse a kedvezményezett, ha új kedvezményezettet nem neveznek meg.
A csomagok és a kiegészítő biztosítások kedvezménye- zettjei – a haláleseti fedezetekre szóló szolgáltatás kivéte- lével – megegyeznek a csomagok és a kiegészítő biztosí- tás biztosítottjaival.
2. Biztosítási esemény, biztosítási szolgáltatás, kiegészítő biztosítások, csomagok
2.1. Biztosítási esemény
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége a szerződő díjfize- tése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezésekor áll be.
Biztosítási esemény lehet:
• a biztosítás lejáratának a biztosított és az együttbizto- sított életben létével történő elérése,
• a biztosított vagy az együttbiztosított biztosítási tarta- mon belüli halála, valamint
• a kiegészítő fedezetekre, illetve a csomagokra vonat- kozó biztosítási feltételekben felsorolt események.
2.2. Biztosítási szolgáltatás
Az életbiztosítási összeget a szerződéskötéskor a szer- ződő határozza meg a biztosító által meghatározott, a szerződési feltételek aktuális 2. melléklet 1.1-1.3. és 2.2. pontjaiban közölt minimális biztosítási összegek és díjak figyelembevételével.
A biztosító a szerződő díjfizetése ellenében az alábbi szol- gáltatásokat nyújtja:
2.2.1. ha a biztosított, és az együttbiztosított a biztosí- tás lejáratakor életben van, az aktuális biztosítási összeg, és azon felül a 3.2. pont szerinti nyere- ségrészesedésből származó biztosítási összeg, valamint az eseti egységek aktuális szolgáltatási árfolyamon számított értéke, illetve a jogosult- ság megléte esetén a Bónusz aktuális szolgálta- tási árfolyamon számított értéke kerül kifizetésre a lejárati kedvezményezett(ek) számára.
2.2.2. A biztosított vagy az együttbiztosított kockázat- viselési időszakon belüli halála esetén az alap- biztosítás a halál bekövetkezését követő hónap első napjától díjmentessé válik és a szerződőt a tartam hátralévő részében további díjfizetési kö- telezettség nem terheli. A biztosítás lejáratakor az aktuális biztosítási összeg és azon felül a 3.2. pont szerinti nyereségrészesedésből származó biztosítási összeg, valamint az eseti egységek aktuális szolgáltatási árfolyamon számított ér- téke, illetve a jogosultság megléte esetén a Bó- nusz aktuális szolgáltatási árfolyamon számított értéke kerül kifizetésre a haláleseti kedvezmé- nyezett(ek) számára.
A 2.2.1. és 2.2.2. pontnak megfelelő biztosítási szolgálta- tások teljesítése esetén a szerződésen lévő kiegészítő biz- tosítások és csomagok 10.2. pont szerint megszűnnek.
Ha mind a biztosított, mind az együttbiztosított azonos napon hal meg és nincs adat, sem vélelem arra vonat- kozóan, hogy melyik haláleset állt be hamarabb, a bizto- sítási szolgáltatás fele-fele összegben mind a biztosított, mind az együttbiztosított után esedékessé válik.
2.3. Kiegészítő biztosítások, csomagok
Az alapbiztosításhoz kiegészítő biztosítások, illetve cso- magok is választhatóak. A biztosítottra, illetve az együtt- biztosítottra a 2. sz. melléklet 2.1. pontjában szereplő kie- gészítő biztosítások, illetve a Mentőöv és a Gondoskodás csomagok, míg a kiegészítő biztosítottakra kizárólag a Junior csomagok köthetőek.
A csomagok és a kiegészítő biztosítások kedvezménye- zettjei a haláleseti szolgáltatás kivételével megegyeznek a csomagok és a kiegészítő biztosítások biztosítottaival.
A kiegészítő biztosítások, illetve a csomagok díjmen- tes, illetve díjmentesen leszállított alapbiztosításhoz nem köthetőek.
Ha az alapbiztosítás a jelen szerződési feltételek alapján díjmentessé válik, illetve díjmentes leszállításra került, a kiegészítő biztosítások és csomagok tekintetében a biz- tosító kockázatviselése a díjmentesítés, illetve a díjmen- tes leszállítás időpontjától kezdődően megszűnik.
Az alapbiztosításhoz köthető csomagokra és kiegészítő biztosításokra jelen szerződési feltételeken túl a csoma- gok/kiegészítő biztosítások szerződési feltételei is vonat- koznak.
A biztosító meghatározhatja a kiegészítő biztosítások, csomagok minimális biztosítási összegét és a biztosítási összegek minimális és maximális arányát az életbiztosí- tás biztosítási összegéhez képest. Az érvényes minimális összegeket és a kiegészítő biztosítások biztosítási össze- gének az életbiztosítás biztosítási összegéhez viszonyí- tott arányát a szerződési feltételek aktuális 2. sz. mellék- letének 2.2. pontja tartalmazza.
3. Díjtartalék, nyereségrészesedés
3.1. Díjtartalék
A biztosító a biztosítási tartam során a befizetett alapbiz- tosítási díjak egy részéből a jövőbeni szolgáltatások fe- dezetére biztosítási díjtartalékot képez a terméktervnek megfelelően.
A biztosítási díjtartalék a biztosítási fedezetnek, a bizto- sítási tartamnak, a tartamból eltelt időszaknak, a fizeten- dő díj nagyságának, a technikai kamatnak, a biztosított belépési korának, egészségi állapotának, és a biztosítási összegnek a figyelembe vételével kerül megállapításra.
3.2. Nyereségrészesedés
A díjtartalékra vonatkozóan a biztosító a 2. sz. mellék- letben meghatározott hozamot (továbbiakban: technikai kamat) garantál. A technikai kamatot a biztosító úgy ér- vényesíti, hogy a biztosítási szerződés díja ezt alapul véve kerül megállapításra. A technikai kamat alkalmazása miatt a szerződőnek az adott biztosítási összeg ellenszolgálta- tásaként kevesebb díjat kell fizetni, mint technikai kamat alkalmazása nélkül. A technikai kamat mértékéről és mó- dosításának feltételeiről külön jogszabály rendelkezik.
Amennyiben az életbiztosítások díjtartalékának befekte- téséből eredő hozam az adott évben meghaladja a tech- nikai kamatot, akkor a biztosító az elért hozam technikai kamatot meghaladó részének a 2. sz. mellékletben meg- határozott százalékát nyereségrészesedésként (mint egy- szeri díjból meghatározásra kerülő szolgáltatásemelés) visszajuttatja az életbiztosítási szerződések összességére a terméktervekben definiált számítással.
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
Az élet-, baleset-, és egészségi kiegészítő biztosítások, illetve csomagok esetében nyereségrészesedés nincs.
Az eseti díj vonatkozásában a biztosító garantált hozamot nem nyújt, és abból díjtartalékot nem képez.
4. Szerződés létrejötte, kockázatelbírálás, a szerződés hatálya, kockázatviselés kezdete, várakozási idő, felmondás
4.1. A szerződés létrejötte
A biztosítási szerződés létrejön, ha a biztosító a szerződő írásbeli ajánlata alapján biztosítási kötvényt állít ki.
A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezésétől számított 15 napon belül – ha az aján- lat elbírálásához egészségügyi vizsgálatra van szükség, 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájé- koztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelően tették.
Ebben az esetben a szerződés – az ajánlat szerinti tarta- lommal – az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.
Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szer- ződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési fel- tételétől, a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést a szerződési feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő fél a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosító az elutasítástól vagy a módosító ja- vaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerző- dést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a kötvény a szerződő fél ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő fél a kötvény kézhezvételét követően 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tar- talommal jön létre. Ez a rendelkezés lényeges eltérésekre akkor alkalmazható, ha a biztosító az eltérésekre a szer- ződő fél figyelmét a kötvény átadásakor írásban felhívta. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmával jön létre.
Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig, ha az ajánlat elvárásához egészségügyi kocká- zatfelmérésre van szükség, 60 napig van kötve.
A biztosító jogosult az ajánlattételkor a biztosítás első dí- jának megfelelő díjelőleget, illetve egyszeri díjat beszedni, melyet kamatmentes előlegként kezel. Ha a szerződés létrejön, a biztosító az előleget a biztosítási díjba beszá- mítja. Amennyiben a szerződés nem jön létre, a biztosító az előleget a szerződőnek visszafizeti.
4.2. Kockázatelbírálás
A szerződés megkötéséhez kockázatelbírálás, azaz a biz- tosított/együttbiztosított/kiegészítő biztosított egészségi állapotának vizsgálata szükséges, mely egészségi nyilat- kozattal, illetve a biztosító által meghatározott kockázati szint felett orvosi vizsgálattal történik.
A biztosítottnak /együttbiztosítottnak/kiegészítő biztosí- tottnak az egészségi nyilatkozatot (mint a szerződéskötés szempontjából lényeges körülményekről) a valóságnak megfelelően és hiánytalanul kell kitöltenie. A biztosító ál- tal feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő vála- szokkal a biztosított(ak) a közlési kötelezettségének eleget tesz(nek).
A biztosító az ajánlat elfogadása előtt az egészségi nyilat- kozat alapján is kérheti a biztosítottak orvosi vizsgálatát, illetve egyéb írásos nyilatkozatait. A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenőrizni.
A kockázatelbírálás eredményétől függően a biztosító az ajánlatot elfogadja, elutasítja vagy az ajánlatra módosító javaslatot tesz. Az ajánlat esetleges elutasítását, illetve a módosító javaslatot a biztosító nem köteles megindokol- ni. Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát – annak közlésétől számított 15 napon belül – írásban nem utasítja vissza, a biztosítási szerződés a biztosító módosító javas- lata alapján jön létre.
Az orvosi vizsgálaton részt vett biztosított(ak) az egész- ségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény értelmében jogo- sult a vizsgálati eredményeket az egészségügyi szolgálta- tónál megismerni.
4.3. A szerződés hatálya, kockázatviselés kezdete, várakozási idő
A biztosító kockázatviselése a technikai kezdet napjának 0 órájakor kezdődik, feltéve, hogy az életbiztosítási szer- ződés már létrejött, vagy utóbb létrejön és az első gyako- riság szerinti vagy egyszeri díj esedékességig befizetésre került.
A biztosítási díj akkor tekinthető megfizetettnek, amikor az a biztosító erre rendszeresített számlájára a megfelelő azonosítási adatokkal, kötvényszámmal beérkezett.
Ha a szerződő a díjat – díjátvételre biztosítói meghatalma- zással rendelkező – képviselőnek fizeti, a díjat legkésőbb a fizetés napjától számított negyedik napon a biztosító számlájára beérkezettnek kell tekinteni, a szerződő fél azonban bizonyíthatja, hogy a díj korábban érkezett be.
A biztosítási szerződés hatálybalépésének időpontja megegyezik a biztosító kockázatviselése kezdetének idő- pontjával.
A biztosító az alapbiztosítások és a kiegészítő biztosítási fedezetek vonatkozásában – ha a kiegészítő biztosítások különös szerződési feltételei másképp nem rendelkeznek
– várakozási időt nem alkalmaz.
4.4. Felmondás
4.4.1. 30 napos felmondás
Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a bizto- sító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon a szerző- dőt bizonyítható és azonosítható módon, köteles egyér- telműen tájékoztatni a biztosítási szerződés létrejöttéről. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása, vagy üz- leti tevékenysége körén kívül megkötő természetes sze- mély szerződő a tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indok- lás nélkül – felmondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról. A szerződőt a felmondási jog nem illeti meg hitelfedezeti életbiztosítá- sok esetén, illetve amennyiben a megkötött életbiztosítási szerződés tartama a 6 hónapot nem haladja meg.
A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét köve- tően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban, bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni, az alábbiak szerint.
A biztosító a szerződő által befizetett első díjból – a szer- ződés 30 napon belüli felmondása esetén – a kockáza- telbírálás, a kötvényesítés, a nyomtatványok költségét és az adminisztrációs költségeket vonja le. A biztosító a fenti költségek fedezésére a befizetett díjat, de maximum a je- len szerződési feltételek 2. sz. mellékletében meghatáro- zott összeget tartja vissza.
Amennyiben a szerződésre történt eseti befizetés: a biz- tosító a 30 napos felmondásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozat a biztosító központjába törté- nő megérkezését követő forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján a jelen szerződési feltételek 6.4. pont- jában foglaltak figyelembevétele mellett, az 1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi szolgáltatási árfolyamon (eladás) számított, szolgáltatási árréssel csökkentett érté- ket fizeti ki a szerződő részére.
Abban az esetben, ha a szerződés orvosi vizsgálat- tal jött létre, mely orvosi vizsgálat költségét a bizto- sító fedezte és a szerződő él a 30 napos felmondás lehetőségével, akkor a szerződő köteles az orvosi vizsgálati díjat a biztosítónak visszafizetni. Ebben az esetben a biztosító által visszatartott összeg megha- ladhatja a 2. sz. mellékletben foglalt értéket.
4.4.2. Rendes felmondás
A szerződő – ha az első évi biztosítási díjat befizették – az életbiztosítási szerződést írásban, 30 napos felmondási idő mellett, a biztosítási évforduló napjára felmondhatja.
5. Díjfizetés, késedelmes díjfizetés
5.1. Díjfizetés
A biztosítás díja a választott biztosítási összeg nagysá- gától, a biztosítás tartamától, a biztosított, az együtt- biztosított belépési korától és egyéni kockázatuktól (pl. egészségi állapot, veszélyes foglalkozás) függ. A szerző- déskötéskor érvényes minimális biztosítási összegek a 2. sz. mellékletben találhatóak.
A díjfizetési gyakoriságot a szerződő az ajánlattételkor ha- tározza meg és a tartam során jogosult a díjfizetés gyako- riságának megváltoztatását kérni. A biztosító a díjfizetési gyakoriság módosítását évfordulóra hajtja végre, ha a szerződő a módosítási igényét a biztosítási évfordulót 60 nappal megelőzően írásban bejelenti.
A szerződés első díja a szerződés létrejöttekor, minden későbbi díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre vonatkozik.
A kiegészítő biztosítások, illetve a csomagok díjait az alapbiztosítással együtt, azzal azonos díjfizetési gyakori- sággal kell megfizetni.
A biztosítás folyamatos díja éves díj, mely a biztosítóval történt megállapodás alapján fizethető féléves, negyed- éves és havi részletekben is. Havi díjfizetéstől eltérő díjfi- zetés esetén a biztosító – a díjfizetési gyakoriságtól függő- en – engedményt adhat.
Biztosítási díj átvételére csak kifejezett biztosítói megha- talmazással rendelkező biztosításközvetítő jogosult.
Ha a szerződő az első díjat (illetve egy eseti díjat) a szer- ződés létrejötte előtt befizeti, ezt az összeget a szerződés létrejöttének időpontjáig a biztosító kamatmentesen kezeli.
Ha a biztosítási esemény a biztosított vagy együttbiztosí- tott halála miatt bekövetkezik, a biztosítót annak a hónap- nak a végéig illeti meg a biztosítási díj, melyben a biztosí- tott vagy együttbiztosított halála bekövetkezett.
A szerződés megszűnésének eseteiben a biztosítót addig a napig járó díj megfizetését kérheti, amikor a kockázat- viselés véget ér. Az esedékes, de még meg nem fizetett díjat a biztosító a biztosítási és a visszavásárlási összeg- ből levonja, valamint figyelembe veszi annak összegét a szerződés díjmentes leszállítása esetén.
Az életkor helytelen bevallása esetén a biztosító a biztosí- tottak valódi korának megfelelő biztosítási összeget fizeti ki, a ténylegesen befizetett díj figyelembevételével.
A szerződő nem követelheti a befizetett díjak visszafizetését
– kivéve a 30 napon belüli felmondás 4.4.1. pontjában fog- laltakat – amennyiben a kockázatviselés már megkezdődött.
5.2. Késedelmes díjfizetés
Ha a szerződő az első időszakra járó díjat az esedékes- ségtől számított 30 napon belül nem egyenlíti ki, és ha-
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
lasztást sem kapott, illetőleg a biztosító díjkövetelését bí- rósági úton nem érvényesítette, a biztosítás megszűnik.
Ha a szerződő a további díjakat az esedékességtől számí- tott 30 napon belül nem egyenlíti ki, a biztosító a kockáza- tot az esedékességtől számított 45 napig viseli, majd ezt követően a következőképpen jár el:
amennyiben a szerződésen
• nincsenek nyilvántartva eseti befektetési egységek és a szerződés kezdetétől számítva 30 – díjjal fedezett – hónap
– eltelt és az alapbiztosítás díjtartaléka pozitív, úgy az alapbiztosítás díjmentes leszállításra kerül (9.2. pont),
– nem telt el és/vagy az alapbiztosítás díjtartaléka még nem pozitív, úgy a szerződés kifizetés nélkül megszűnik a díjjal fedezett időszak utolsó napjának
0. órájával,
• eseti befektetési egységek vannak nyilvántartva, me- lyeknek aktuális szolgáltatási értéke
– fedezetet nyújt a rendszeres díjak tekintetében fenn- álló tartozás maradéktalan kiegyenlítésére, a biztosí- tó a terheléseket (alapbiztosítás díja és az esetleges kiegészítő fedezetek/csomagok díja) az eseti egysé- gek szolgáltatási áron történő eladása révén érvé- nyesíti úgy, hogy az alapkezelők különböző befekte- tési alapjaiban lévő egységek egymáshoz viszonyított aránya ne változzon. A biztosító kockázatviselése az alap,- kiegészítő biztosítás/csomag tekintetében a befektetési egységek visszaváltásának teljesülését követő nap 0. órájakor kezdődik újra,
– nem nyújt fedezetet a rendszeres díjak tekinteté- ben fennálló díjtartozás maradéktalan kiegyenlíté- sére, és a szerződés kezdetétől számítva 30 – díjjal fedezett – hónap
– nem telt el és/vagy az alapbiztosítás díjtartaléka még nem pozitív, úgy az eseti befektetési egysé- gek visszavásárlásra kerülnek, és az alapbiztosítás megszűnik a díjjal fedezett időszak utolsó napjának
0. órájával,
– eltelt és az alapbiztosítás díjtartaléka pozitív, úgy az alapbiztosítás díjmentes leszállításra kerül (9.2. pont).
A szerződő a késedelmes díjfizetés jogkövetkezménye- képpen beálló díjmentes leszállítás helyett választhatja a szerződés visszavásárlását (9.1. pont) a díjesedékességtől számított 45 napon belül beérkezett írásbeli nyilatkozatával.
6. Növekedési számla
6.1. Eseti díjak
A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen kívül bármikor lehetősége van a Növekedési számlára további ún. eseti díjak befizetésére is. Az eseti díjak a szerződő rendsze- res díjfizetési kötelezettségét nem módosítják, azt nem helyettesítik.
A befizetett eseti díjakból a biztosító – a szerződő által meghatározott alapfelosztás szerint – eseti befektetési egységeket vásárol, melyeket a szerződő számláján el- különítve tart nyilván.
Ha a szerződő eseti díjat szándékozik fizetni, de a rend- szeres díjfizetési kötelezettségét nem teljesítette, és a szerződésen már érvényes díjelőírás van, akkor a beér- kező eseti díjból a biztosító először a rendszeres díjak tekintetében fennálló díjelőírást vagy díjtartozást egyenlíti ki, és csak a fennmaradó összeget helyezi el eseti egy- ségekben. A szerződő köteles az eseti díj befizetéséről a biztosító központját írásban értesíteni, és rendelkezni ar- ról, hogy ezt a díjat a biztosító milyen arányban helyezze el az egyes befektetési alapokban.
A biztosító a hiánytalanul kitöltött írásbeli értesítés biztosí- tó központjába történő megérkezésének, valamint a befi- zetett összeg jóváírásának időpontja közül a későbbi idő- pontot követő forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján az 1. melléklet I.1. pontjában érvényes belépési áron váltja át az eseti díjat – a szerződő rendelkezésének megfelelően – befektetési egységekre.
Az eseti díj minimális összegét a feltételek aktuális 2. mellékletének 1.1. pontja tartalmazza. Ha a szerződő nem jelzi a biztosítónak az eseti befizetést és/vagy nem rendelkezik arról, hogy az eseti díjakat milyen arányban kívánja felosztani az egyes alapokhoz tartozó befektetési egységek között, vagy az eseti díjra vonatkozó minimális díjnál kisebb összeget fizet be, illetve a terhelések levo- nása után fennmaradó összeg kisebb, mint a minimális befektethető díj, a biztosító a szerződő további rendelke- zéséig azt a szerződő számláján helyezi el, és ha a szer- ződőnek tartozása keletkezik, akkor azt a biztosító ebből az összegből levonja. A számlán így elhelyezett összeg nem kamatozik.
6.2. Az elszámolás módja
Az eseti díj életbiztosítási kockázatot nem tartalmaz, vagyis a biztosító az eseti díj befizetésekor nem von le díjat az életbiztosítási kockázat fedezésére.
Eseti díj fizetésére akkor is lehetőség van, ha a szerződés korábban biztosítási esemény következtében díjmentes- sé vált, vagy a szerződő kérésére, illetve díj nem fizetés következtében díjmentes leszállításra került. A biztosító a beérkezett eseti díj befektetéséről értesítést küld a szer- ződőnek.
6.3. Szolgáltatási érték
A befektetési egységek aktuális szolgáltatási értékét a biztosító a szolgáltatás kifizetése jogalapjának meghatá- rozásához szükséges utolsó dokumentumoknak a bizto- sító központjába történő beérkezését követő forgalmazá- si (T) napon indított megbízása alapján az 1. melléklet I.1. pontjában érvényes szolgáltatási áron határozza meg az
6.4. pont figyelembevétele mellett. A szolgáltatási ár a be- lépési ár szolgáltatási árréssel csökkentett értéke.
A szolgáltatási árrés aktuális százalék értékét a feltételek aktuális 2. mellékletének 3.4. pontja tartalmazza.
6.4. Az alapkezelők befektetési alapjai
A biztosító a befizetett eseti díjból a szerződő részére a befektetési alapkezelők által működtetett befektetési ala- pokban befektetési egységeket vásárol.
Az alapkezelők befektetési alapjai befektetési egységek- ből állnak, amely egységek a befektetési alap eszközei- ben való részesedést jelentik.
A befektetési alap célja az alaphoz tartozó befektetési egységek értékének hosszú távú növelése.
A befektetési eredmény (mely lehet nyereség és veszte- ség is) változtatja az alapkezelők befektetési alapjainak értékét, és ezáltal a szerződő által megvásárolt befekte- tési egységek értékét.
Az alapkezelők szerződéskötéskor választható befekte- tési alapjait és az alapkezelők befektetési elveiről szóló tájékoztatást a feltételek 1. melléklete tartalmazza. Az alapkezelők különböző befektetési alapjai különböző tí- pusú befektetési formát képviselnek, melyek a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
Az eseti díj befizetésekor a szerződő határozza meg, hogy az eseti díjat milyen arányban (százalékban) kívánja az alapkezelők egyes befektetési alapjaihoz kötött befekte- tési egységek vásárlására fordítani. A biztosító az eseti díj alapok közötti felosztására vonatkozóan minimális arányt határozhat meg, melyet a feltételek 2. mellékletének 3.7. pontja tartalmaz.
Az alapkezelőknek jogukban áll új befektetési alapokat létrehozni, és meglévő alapokat megszüntetni. Befekte- tési alap megszüntetésére abban az esetben kerül sor, ha az alap eszközértéke az alapkezelő megítélése szerint nem elegendő az alap gazdaságos működtetéséhez.
A biztosító is dönthet úgy egyoldalúan, hogy meghatáro- zott alapok további választására nem nyújt lehetőséget.
A biztosító azon szerződőket, akiknek egy megszűnő alapban befektetési egységei vannak, az alap terve- zett megszüntetése előtt 15 nappal értesíti és felajánlja a megszűnő befektetési alap egységeinek bármely más működő befektetési alap egységeibe való költségmentes áthelyezését. Amennyiben a szerződő az értesítésben meghatározott határidőig nem rendelkezik a megszűnő alapban lévő befektetési egységeinek áthelyezéséről, abban az esetben a biztosító a kiküldött tájékoztatóban leírtaknak megfelelően jár el.
Az alapkezelőknek joga van a befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egységek számát és ezáltal értékét. Ez a művelet csak technikai jelentőségű és az alapokban lévő egységek, valamint a szerződő számláján lévő befekteté- si egységek összértékét nem befolyásolja.
Az alapkezelők befektetési alapjaiban bekövetkező vagy működési rendjét érintő, jelen feltételekben foglalt eljárási rendjétől eltérő változásokat a biztosító honlapján közzé- teszi.
A szerződő tudomásul veszi, hogy a biztosító a közölt vál- tozásoknak megfelelően jár el, illetve módosítja az alap- kezelőkkel kapcsolatos eljárási, működési rendjét.
A biztosító nem vállal tőke- illetve hozamgaranciát.
Amennyiben egy alapkezelő egy adott befektetési alapra vonatkozóan – a Tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (Tpt.) hatályban lévő rendelkezései alapján – átmeneti idő- re felfüggeszti a befektetési jegyek forgalmazását, a jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képező 1. melléklet I. 1. pontjában adott befektetési alapra megha- tározott T nap alatt a felfüggesztést követő első forgalma- zási napot kell érteni.
Amennyiben az alap, vagy az alapkezelő véglegesen fize- tésképtelenné válik, az ebből eredő károkért a biztosítót felelősség nem terheli.
6.5. Az alapkezelők befektetési alapjainak értékelése
Az alapkezelők a befektetési alapokat minden munkana- pon értékelik. A biztosító az alapkezelők által meghatáro- zott értéket a befektetési egységek belépési árának te- kinti. A befektetési egységek értékét a biztosító 6 tizedes jegy pontossággal tartja nyilván.
A biztosító éves adminisztrációs költséget számít fel a be- fektetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásá- val összefüggő költségeinek fedezetére, mellyel a biztosítási évfordulón a szerződő eseti befektetési egységeinek da- rabszámát csökkenti. Amennyiben a biztosítási szerződés a biztosítási évfordulót megelőzően megszűnik, a biztosító jogosult a szerződés megszűnését megelőző évforduló és a megszűnés időpontja közötti időszakra az adminisztráci- ós költséget arányosan levonni. Az adminisztrációs költség százalékban van meghatározva; a szerződés kezdetekor érvényes adminisztrációs költség százalék értékét a felté- telek aktuális 2. sz. mellékletének 3.1. pontja tartalmazza.
Az éves adminisztrációs költséget a biztosító jogosult biz- tosítási évenként egyszer változtatni, de annak mértéke a 2,5 százalékot nem haladhatja meg.
6.6. A befektetési egységek belépési és szolgáltatási árának meghatározása
Az eseti befektetési egység belépési ára a befektetési alap nettó eszközértékének és a befektetési alapba tarto- zó befektetési egységek darabszámának hányadosa; az az ár, amellyel a biztosító a befizetett eseti díjat befekteté- si egységekké számítja át.
Befektetési egység szolgáltatási ára az az ár, amellyel a biztosító a szolgáltatás kiszámítása során a befektetési egységeket forintra számítja át minden olyan eseti be- fektetési egység visszaváltás elszámolása során, amikor
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
az eseti befektetési egység értéke kifizetésre kerül, vagy amikor a szerződés díját fedezi.
A szolgáltatási ár és a belépési ár különbözete a szolgál- tatási árrés, mely a belépési ár százalékában van meg- határozva.
6.7. Áthelyezés
A szerződő írásbeli kérésére a szerződő meglévő eseti befektetési egységei belépési áron bármikor a különböző alapkezelők által kezelt más befektetési alapjaihoz kötött befektetési egységekre válthatók át (áthelyezés).
Az eseti befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási (T) napon indított meg- bízás alapján, a jelen szerződési feltételek 6.4. pontjában foglaltak figyelembevétele mellett, alapkezelőn belüli át- helyezés esetén az 1. melléklet I.1. pontjában érvényes napi belépési áron, az alapkezelők közti áthelyezés ese- tén az 1. melléklet I.2. pontjában érvényes napi belépési áron kerül sor. Az áthelyezés során a feltételek aktuális
2. mellékletének 3.7. pontjában meghatározott minimális százalékarányokat figyelembe kell venni.
A biztosító az áthelyezés időpontjában érvényes áthelye- zési költséget vonja le a szerződő számlájáról. Az áthe- lyezés költségét a feltételek aktuális 2. mellékletének 3.2. pontja tartalmazza.
Egy áthelyezésnek számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerződő eseti befektetési egységeket át- helyezni.
6.8. Tájékoztatás a szerződés adatairól
A jelen szerződési feltételek részét képező 2. melléklet
– mely a szerződésekre jellemző értékeket tartalmazza
– módosítására évente egyszer a biztosító egyoldalúan jogosult. Ez a módosítási jogosultság a technikai kamat mértékére, valamint az alapbiztosításra visszajuttatandó nyereségrészesedés mértékére nem áll fenn.
Az életbiztosítási szerződést érintő változásokról a biz- tosító az internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) nyújt tá- jékoztatást. A módosítás az adott biztosítási szerződés vonatkozásában a biztosítási évfordulón válik hatályos- sá. A biztosító biztosítási évente egyszer tájékoztatja a szerződőt a biztosítási szerződés legfontosabb adatairól, valamint információt nyújt a 2. melléklet esetleges módo- sulásáról.
A szerződő az eseti befektetési egységeinek alakulásáról bármikor kérhet eseti tájékoztatást, az egyenlegértesítő és a számlakivonat költségeit a feltételek aktuális 2. xxx- xxxxxxxxxx 3.3. pontja tartalmazza.
6.9. Napi tájékozódási lehetőség
A biztosító az általa üzemeltetett telefonos ügyfélszolgá- lati rendszeren (továbbiakban Contact Center) keresztül
napi tájékozódási lehetőséget biztosít a szerződőnek az eseti befektetési egységek értékéről.
A biztosító a szerződő által írásban feltett kérdésekre írás- ban válaszol. A szerződő a biztosító székhelyén műkö- dő Ügyfélszolgálaton (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00.) továbbá internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) valamint telefonos ügyfélszolgálatán (06 40 405 405) keresztül is jogosult tájékoztatást kapni.
6.10. Rendszeres pénzkivonás
A szerződő írásban kérheti, hogy a biztosító a szerződő arra vonatkozó nyilatkozatának a biztosító központjába történő beérkezését követő 5. munkanapjától számított első biztosítási hónapfordulótól, havi rendszerességgel pénzt fizessen ki a számlájáról az eseti egységeinek el- adása révén, a szerződő nyilatkozatában foglaltaknak megfelelően. A biztosító a rendszeres pénzkivonás szol- gáltatást a szerződőnek teljesíti.
A rendszeres pénzkivonás addig tart, ameddig erre az eseti egységek lehetőséget adnak. Azon a biztosítási hónapfordulón, amelyen már az eseti egységek aktuális szolgáltatási értéke nem nyújt teljes fedezetet a rendsze- res pénzkivonás teljesítésére, a rendszeres pénzkivo- nás megszűnik a maradványérték szerződőnek történő egyösszegű kifizetésével.
A pénzkivonás megszüntethető a szerződő rendelke- zésének a biztosítóhoz történő beérkezését követő 5. munkanapjától számított következő biztosítási hónapfor- dulótól kezdődően. A havonta kivonható összeg minimá- lis értékét és a rendszeres pénzkivonásnak a szerződő számláját terhelő költségét a feltételek aktuális 2. mellék- letének 3.5. és 3.6. pontjai tartalmazzák.
6.11. Eseti pénzkivonás
A szerződő a szerződés fennállása alatt bármikor írásban megbízást adhat eseti egységeinek eladására. Az egysé- gek eladását a biztosító a szerződő erre vonatkozó nyi- latkozatának a biztosító központjába történt beérkezését követő forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján az 1. melléklet I.1. pontjában érvényes szolgáltatási árfo- lyamon teljesíti.
A szerződőnek az eseti pénzkivonásra vonatkozó nyilat- kozatban kell rendelkeznie arról, hogy az eladást meglé- vő alapjaiból milyen arányban kéri. Az eladott egységek szolgáltatási értékének kifizetésére az eladást követően 15 napon belül kerül sor. A biztosító az eseti pénzkivonás szolgáltatást a szerződőnek teljesíti.
6.12. Bónusz
A biztosító az évente levonásra kerülő adminisztrációs költségből a feltételek aktuális 2. sz. mellékletének 3.8. pontjában található mértékben egységeket különít el, me- lyeket a tartam alatt egy, az aktuális 2. sz. melléklet 3.8. pontjában meghatározott alapban helyez el.
Abban az esetben, ha az elkülönített egységek befekteté- sére szolgáló alap a tartam során megszűnik, a biztosító az egységeket jogosult egy általa meghatározott alapba költségmentesen áthelyezni, illetve a jövőben elkülönítés- re kerülő egységeket az új alapban elhelyezni a szerződő külön értesítése nélkül.
A biztosító az új alap kijelölésénél azt az elvet követi, hogy az új alap kockázati szintje minimális legyen.
Az elkülönített egységek aktuális szolgáltatási értékét a 2.2.1. pontban meghatározott lejárati szolgáltatással együtt a biztosító a lejárati kedvezményezett(ek) (illetve a biztosított vagy együttbiztosított halála esetén a haláleseti kedvezményezett(ek)) részére kifizeti, amennyiben a kö- vetkező jogosultsági feltételek teljesülnek:
• a tartam során az eseti egységek terhére pénzkivonás nem történt,
• az eseti egységek darabszáma nem csökkent nullára,
• az alapbiztosítás biztosítási összege a tartam során nem csökkent,
• az alapbiztosítás díjmentes leszállításra nem került.
A bónusz jogosultság tekintetében nem minősül pénz- kivonásnak a rendszeres díjak tekintetében fennálló díj- hátralék eseti egységek eladásával történő kiegyenlítése, illetve az eseti egységek alapok közötti áthelyezése.
Abban az esetben, ha a szerződő a tartam során
• pénzkivonást hajt végre eseti egységei terhére,
• az alapbiztosítás biztosítási összegét csökkenti,
• a szerződést díjmentesen leszállítja,
• díjelmaradásba esik és a szerződés díj nemfizetés mi- att díjmentes leszállításra kerül,
• az eseti egységek száma nullára csökken, illetve
• a szerződés bármely okból megszűnik a lejárati dá- tum előtt
az adott szerződésen elkülönített bónusz egységek – az adott tranzakció biztosító általi végrehajtásának napjával
– teljes mértékben a biztosítót illetik meg. A tartam továb- bi ideje alatt a szerződő elveszti a bónusz egységekből származó nyereségre formált jogát.
Abban az esetben, ha a szerződő a fenti okok miatt el- vesztette bónusz jogosultságát, a biztosító a szerződés hátralévő részében nem képez adott szerződés vonatko- zásában további bónusz egységeket.
6.13. Portfólió
A portfólió az egyes alapok meghatározott arányú kom- binációjaként – a szerződő által megfizetett díjak alapok közötti felosztása céljából – a biztosító által összeállított befektetési forma.
A szerződőnek lehetősége van arra, hogy eseti díjait az aktuális 1. melléklet II. pontjában meghatározott portfóli- óban helyezze el.
A portfólió összetételét – az aktuális 1. melléklet II. pont- jában meghatározott elvek figyelembe vételével – a bizto- sító naptári évente egyszer változtathatja.
A portfólió összetételének módosulása csak azon eseti díjak tekintetében érvényes, melyek esetében a rendel- kező nyilatkozat biztosító központjába való beérkezése és az eseti díj megfizetése közül a későbbi dátuma, az új portfólió hatálybalépését megelőző nap, vagy azt követő.
7. A biztosítás indexálása (értékkövetés)
A biztosítás szolgáltatásának értékmegőrzését a biztosítá- si díj és a biztosítási összeg(ek) biztosítási évfordulón tör- ténő emelése biztosítja. Az emelésre a biztosító tesz aján- latot a szerződőnek. Az emelést a biztosító a biztosított, együttbiztosított, illetve kiegészítő biztosítottak egészségi állapotának újabb vizsgálata nélkül hajtja végre.
A díjemelkedés mértékére (index) a biztosító legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 45 nappal tesz ajánlatot a szerződőnek. A biztosító által meghirdetett index min- den évben a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett, előző naptári év fogyasztói árindexével egyenlő. A biztosító javaslatot tehet a fogyasztói árindexnél maga- sabb díjemelésre is. Az ily módon meghatározott index hatálya jelen szerződési feltételek 2. sz. mellékletében ke- rül meghatározásra és az adott szerződés évfordulóján lép érvénybe.
Ha a KSH fogyasztói árindexe nem éri el az 5%-ot, a biz- tosító az indexálást szüneteltetheti.
A biztosítási díj és összeg(ek) emelkedése a biztosítás megkötését követő első biztosítási évfordulón kezdődik és évente a biztosítási évfordulón következik be. Az utolsó biztosítási összeg és díjemelés a szerződés lejárta előtt három évvel hajtható végre.
Amennyiben a szerződő a biztosító által felajánlott in- dexnél magasabb díjemelésre tart igényt, úgy az erre vonatkozó írásbeli kérelemnek legkésőbb a biztosítási év- fordulót megelőző 15 nappal kell beérkeznie a biztosító központjába. Amennyiben a szerződő az indexálást két egymást követő évben visszautasította, vagy a biztosító által felajánlottnál nagyobb mértékben kívánja a szerző- dés díját és az ahhoz tartozó szolgáltatást növelni, úgy a biztosítónak jogában áll az indexálás előtt újabb kockáza- telbírálást végezni (4.2. pont) és a szerződő által benyújtott kérést annak alapján írásban elutasítani vagy elfogadni.
Az index igénybevétele esetén a biztosítási szolgáltatás növekedése és a szolgáltatásért fizetendő díj növeke- désének mértéke, aránya eltér egymástól. A biztosítási összeg emelése a biztosított(ak)nak, az emelés időpont- jában aktuális életkorától és a biztosítás hátralévő tarta- mától is függ.
A szerződőnek jogában áll az indexet írásban visszauta- sítani. Ha az index visszautasítás nem érkezik meg a biz- tosító központjába a biztosítási évfordulót megelőző 15 nappal bezárólag, úgy a biztosító az adott szerződésre
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
vonatkozóan a megnövelt díjat és az ahhoz tartozó bizto- sítási szolgáltatást tekinti érvényesnek.
A biztosító díjmentes (2.2.2. pont), illetve díjmentesen le- szállított (5.2., illetve 9.2. pontok) szerződés vonatkozásá- ban értékkövetést nem ajánl fel, és további díjfizetést nem fogad el.
8. A szerződés módosítása, biztosítási összegek módosítása
8.1. A szerződés módosítása
Nem minősül a szerződés módosításának, ha a szerződő a díjfizetés módját vagy gyakoriságát megváltoztatja, át- helyezést kér, vagy eseti befizetést teljesít. Módosításnak minősül különösen:
• az alapbiztosítás biztosítási összegének növelése, csökkentése,
• kiegészítő biztosítások felvétele, lemondása,
• kiegészítő biztosítások biztosítási összegének növelé- se, csökkentése,
• csomagok felvétele, lemondása,
• csomagok biztosítási összegének növelése, csökken- tése,
• együttbiztosított, illetve kiegészítő biztosított szerző- désbe való felvétele, illetve lemondása,
• együttbiztosított számára kiegészítő biztosítás, cso- mag alapú fedezet felvétele, lemondása,
• kedvezményezett jelölés.
8.2. Biztosítási összegek módosítása
A szerződő bármely hónapfordulóra kérheti az életbizto- sítás és a kiegészítő biztosítások biztosítási összegének, illetve az ezekhez tartozó díjrészek növelését, 30 díjjal fedezett hónapot és pozitív díjtartalék elérését követően pedig a biztosítási összegek, illetve az ezekhez tartozó díjrészek csökkentését a szerződési feltételek aktuális 2. sz. mellékletének 1.1. és 2.2. pontjában foglalt minimális biztosítási összegekre és minimális díjakra vonatkozó ha- tárok figyelembevételével.
Ha az alapbiztosítás biztosítási összegének vagy a kie- gészítő biztosítások biztosítási összegének növekedése meghaladja az adott életkorhoz tartozó, a biztosító által meghatározott határt, vagy az ajánlat aláírását követően, az alapbiztosítás kockázatviselési időszaka alatt kiegészí- tő biztosítás vagy csomag felvételére kerül sor, a biztosító kockázatelbírálást végez a 4.2. pontnak megfelelően.
A fenti módosításokat a biztosító az írásbeli kérelemnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő 5. munkanapot követő hónapfordulótól hajtja végre.
A biztosító meghatározhatja az életbiztosítási összeg és a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek növelé- sének vagy csökkentésének minimális mértékét, melyet a szerződési feltételek aktuális 2. sz. mellékletének 2.2. pontja tartalmaz.
8.3. A biztosítási szerződés módosulásának szabályai jogszabály megváltozása esetén
8.3.1. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szer- ződésre tekintettel igénybe vehető adókedvez- ményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jogszabály- változás hatálybalépését követő 60 napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megváltozott szabályozásra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerző- dés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.
8.3.2. Ha a szerződő fél a módosító javaslatot az arról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül nem utasítja el, a szerződés a mó- dosító javaslatban meghatározott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépésének időpont- jával módosul.
8.3.3. A biztosító a 8.3.2. pontban meghatározott tájé- koztatásban a Bit 152. § (1) bekezdésében meg- határozott módon tájékoztatja a szerződő felet a szerződést vagy az általános szerződési feltéte- leket érintő változásokról.
8.3.4. A módosító javaslat szerződő általi elutasítása nem adhat alapot a szerződés biztosító általi fel- mondására.
9. Visszavásárlás, díjmentes leszállítás, kötvénykölcsön, hitelfedezet
A biztosítási díjtartalék (3.1. pont) képezi számítási alapját a szerződés visszavásárlásának, díjmentes leszállításának és a nyereségrészesedés visszajuttatásának (3.2. pont). Ha az életbiztosítási szerződés nem rendelkezik pozitív díjtartalékkal, a visszavásárlás (9.1. pont) és a díjmentes leszállítás (9.2. pont) esetén a szerződés kifizetés nélkül szűnik meg.
Élet,- baleset,- és egészségi kiegészítő biztosítások, valamint csomagok esetében visszavásárlásra, díj- mentes leszállításra, kötvénykölcsön igénybevételé- re nincs lehetőség.
9.1. Visszavásárlás
A szerződő fél az életbiztosítási szerződést írásban, 30 napos határidő mellett, a szerződés utolsó díjjal rende- zett időszakának utolsó napjára visszavásárolhatja a jelen pontban foglaltak szerint.
Ha a szerződő írásban kéri a szerződés megszüntetését és a szerződés kezdetétől számított 30 hónap után az alapbiztosítás már pozitív díjtartalékkal (3.1. pont) rendel- kezik, és az adott időszakig esedékes biztosítási díj meg- fizetésre került, a szerződés az alapbiztosítás visszavásár- lási összegének kifizetésével megszűnik.
Az adott szerződés legkorábbi visszavásárlási időpontjára és az alapbiztosítás visszavásárlási összegének nagysá- gára vonatkozóan a kötvény mellékletét képező visszavá- sárlási táblázat nyújt iránymutatást, mely a kezdeti biztosí- tási összegre vonatkozik.
Visszavásárlás esetén a biztosító az írásos kérelem biztosító központjába való beérkezését követő napra vonatkozóan:
• az alapbiztosítás utolsó díjjal rendezett időszakának utolsó napjára érvényes visszavásárlási értékét,
• az alapbiztosítás utolsó díjjal rendezett időszakának utol- só napjára érvényes nyereség visszavásárlási értékét,
• a Növekedési számlán nyilvántartott eseti egységek adott forgalmazási (T) napon indított megbízása alap- ján az 1. sz. melléklet I.1. pontjában érvényes szolgál- tatási árfolyamon számított értékét fizeti ki és ezzel a szerződés megszűnik. A szolgáltatási ár a belépési ár szolgáltatási árréssel csökkentett értéke.
Amennyiben az adott szerződés vonatkozásában túlfi- zetés áll fenn, úgy a biztosító a visszavásárlási szolgálta- táson túl a többlet befizetést is visszajuttatja a szerződő számára.
Díjmentesített alapbiztosítás nem vásárolható vissza.
9.2. Díjmentes leszállítás
Ha a szerződő a szerződés díjfizetését megszünteti (5.2. pont), vagy írásban kéri az alapbiztosítás díjmentes le- szállítását és a szerződés kezdetétől számított 30 hónap után az alapbiztosítás már pozitív díjtartalékkal (3.1. pont) rendelkezik, és az adott időszakig esedékes biztosítási díj megfizetésre került, az alapbiztosítás díjmentes leszállí- tásra kerül. A díjmentes leszállítás a szerződés utolsó díjjal rendezett időszakát követő hónap első napjával történik.
Az adott szerződés legkorábbi díjmentes leszállítási idő- pontját és az adott alapbiztosításra vonatkozó kezdeti díjmentes leszállítási értékeket az életbiztosítási kötvény mellékletét képező díjmentes leszállítási tábla tartalmaz- za. A díjmentes leszállítás esetén a biztosítás a díjtartalék alapján számított csökkentett biztosítási összegre marad érvényben.
A díjmentes leszállítás kezdetétől a szerződésen lévő kie- gészítő biztosítások és csomagok megszűnnek.
Díjmentesen leszállított biztosításra a biztosító nem fogad el újabb díjfizetést és díjmentes szerződésekre nem érvé- nyes az indexálásra vonatkozó rendelkezés (7. pont).
Díjmentesített szerződésen díjfüggő módosítás vég- rehajtása nem lehetséges.
9.3. Életbiztosítási kötvénykölcsön
Jelen szerződési feltételekkel kötött életbiztosítások esetében kötvénykölcsön igénybevételére nincs le- hetőség.
9.4. Hitelfedezet
Ha a biztosítás szolgáltatási összege valamely hitelinté- zetnél hitelfedezetül szolgál, akkor a biztosító az adott hi- telintézet jogát a szerződésen feltünteti.
A hitel fedezetéül szolgáló életbiztosítás érvényességét és hatályát nem befolyásolja a hitelt nyújtó bank kockázatel- bírálása, azaz a banki hiteligénylés elutasítása esetén a hitel fedezetéül megkötött életbiztosítási szerződés a hitel elutasítása ellenére hatályban marad.
A hitelfedezetként szolgáló életbiztosítás esetében a biz- tosítási szolgáltatás csak az elsőszámú kedvezménye- zettként jelölt hitelintézet engedélyével kerülhet kifizetésre.
A hitelfedezet tartama alatt a kedvezményezett személyé- nek megváltoztatásához, tartamváltozáshoz, a szerződő módosításhoz, illetőleg a szolgáltatási összeg csökkenté- sét eredményező szerződés módosításokhoz a hitelinté- zet hozzájárulása szükséges
10. A szerződés megszűnése, kiegészítő biztosítások és csomagok megszűnése
10.1. A szerződés megszűnése
A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik
• a biztosítási tartam lejártával a lejárat napjának 0. órá- jával,
• 9.1. pontban meghatározott visszavásárlással a visz- szavásárlást követő nap 0. órájával,
• a szerződő felmondásával (4.4. pont)
• az első időszakra járó folyamatos díj meg nem fizeté- sével (5.2. pont) az esedékesség időpontjára vissza- menőleg,
• további folyamatos díjak fizetésének elmaradása ese- tén (5.2. pont), ha díjmentes leszállításra nincs lehe- tőség, úgy a díjjal fedezett időszak utolsó napjának 0. órájával,
• a biztosított hozzájáruló nyilatkozatának visszavonásá- val, az írásbeli értesítés biztosítóhoz történő beérkezés napjának 0. órájával,
• ha az alapbiztosítás kockázatviselési időszaka alatt bekövetkező lényeges változás (11.1. pont) következté- ben a biztosítási kockázatot a biztosító a továbbiakban nem vállalja, és a változás bejelentés kézhezvételétől számított 30. napra xxxxxxxxx,
• ha a biztosított/együttbiztosított valós életkora alapján a szerződés nem jöhetett volna létre, úgy a szerződés- kötés időpontjára visszamenőleg (11.1. pont), illetőleg
• az életbiztosítási szerződésnek a kockázat jelentős növekedésére tekintettel a biztosító részéről történő felmondásával.
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
10.2. A kiegészítő biztosítások, csomagok megszűnése
A kiegészítő biztosítás/csomag kockázatviselése meg- szűnik:
• a biztosított vagy együttbiztosított elhalálozása esetén a halál bekövetkezésének időpontjával,
• a kiegészítő biztosítás/csomag lejáratával, a lejárat napjának 0. órájával,
• az alapbiztosítás megszűnésének napjának 0. órájával,
• azon biztosítási év utolsó napjának 0. órájakor, amikor a biztosított betölti a kiegészítő/csomag biztosítási fel- tételében meghatározott lejárati életkort,
• a kiegészítő biztosítás különös szerződési feltételeiben meghatározott biztosítási esemény bekövetkezésével, a biztosítási eseménybekövetkezése napjának 0. órá- jával, ha a kiegészítő biztosítási fedezet különös szer- ződési feltételei szerinti biztosítási esemény a kiegészí- tő biztosítás megszűnését eredményezi,
• az alapbiztosítás díjmentes leszállításának/díjmentesí- tésének napja 0. órájával,
• a kiegészítő biztosítás/csomag lemondására vonatko- zó szerződői nyilatkozat – biztosító központjába törté- nő – beérkezését követő hónap első nap 0. órájával,
• ha a kiegészítő biztosítás kockázatviselési időszaka alatt bekövetkező lényeges változás (11.1. pont) követ- keztében a biztosítási kockázatot a biztosító a továb- biakban nem vállalja, és a változás bejelentés kézhez- vételétől számított 30. napra felmondja, illetőleg
• ha a biztosított valós életkora alapján a kiegészítő biz- tosítási fedezet nem jöhetett volna létre, úgy a kiegé- szítő biztosítás felvételének időpontjára visszamenő- leg (11.1. pont).
Ezekben az esetekben a kiegészítő biztosítás/csomag szolgáltatás és díjvisszatérítés nélkül szűnik meg.
11. A szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei
11.1. Közlési és változás bejelentési kötelezettség
11.1.1. A szerződő és a biztosított köteles a biztosítóval a szerződéskötéskor a biztosítás elvállalása szem- pontjából minden olyan lényeges körülményt közölni, amelyet ismert, vagy ismernie kellett. Az ajánlattételkor írásban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő válasszal a felek a közlési kötelezettségüknek tesznek eleget.
A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagá- ban nem jelenti a közlési kötelezettség megsérté- sét. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
11.1.2. Ha a szerződéskötéskor már fennállott lényeges körülményekről a biztosító csak később szerez tudomást, az ebből eredő jogokat a szerződés létrejöttétől számított 5 évig gyakorolhatja.
A szerződésbe később felvett új kockázat(ok) esetén pedig a szerződésmódosítástól számított 5 évig.
11.1.3. A közlési kötelezettség megsértése eseté- ben a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, csak az esetleges visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
• a szerződő bizonyítja, hogy az elhallgatott körülményt a biztosító a szerződéskötés- kor ismerte vagy az nem volt kihatással a biztosítási esemény bekövetkeztére,
• a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény bekövetkeztéig öt biztosítási év már eltelt.
Fogyasztóval kötött szerződés esetén, ha a szer- ződés több személyre vonatkozik, és a közlési vagy változás bejelentési kötelezettség megsérté- se ezek közül csak egyesekkel összefüggésben merül fel, a biztosító a közlésre vagy a változás bejelentésre irányuló kötelezettség meg sértésére a többi személy esetén nem hivatkozhat.
11.1.4. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után sze- rez tudomást a szerződést érintő lényeges körül- ményekről, továbbá, ha a szerződésben megha- tározott lényeges körülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg – ha a kocká- zatot nem vállalja – a szerződést 30 napra írás- ban felmondhatja. Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kéz- hezvételétől számított 15 napon belül nem vála- szol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat meg- tételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
Fogyasztóval kötött szerződés esetén, ha a szer- ződés egyidejűleg több személyre vonatkozik, és a biztosítási kockázat jelentős megnövekedése ezek közül csak egyesekkel összefüggésben merül fel, a biztosító e jogát a többi személy vo- natkozásában nem gyakorolhatja.
11.1.5. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés tartama alatt írásban bejelenteni a szerződés tartama alatt beálló lényeges körülmények vál- tozását a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül, az elérhetőségekben, sze- mélyi adatokban és a biztosított személyek kö- rében bekövetkezett változást haladéktalanul.
A jognyilatkozatokat és a bejelentéseket a bizto- sító csak akkor köteles joghatályosnak tekinteni, ha azt írásban juttatták el a biztosítóhoz.
A szerződő fél és a biztosítottak kötelesek a lé- nyeges körülmények változását a változás beáll- tát követő 5 napon belül a biztosítónak írásban bejelenteni az alábbi módok egyikén:
telefon: 00 0 000 0000,
fax: 00 0 000 0000,
postacím: SIGNAL Biztosító Zrt. 1519 Budapest, Pf. 260.
11.1.6. Amennyiben a szerződő és a biztosított a vál- tozás bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget a közlési kötelezettség megsértésére vo- natkozó szabályok irányadóak. A biztosító ezzel kapcsolatos jogainak gyakorlására nyitva álló ötéves időszak a változás bejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.
11.1.7. Amennyiben a biztosító az életkor helytelen bevallása miatt a szerződésben a tényleges fedezetre alacsonyabb díjat számított, de a szerződés a valós életkorral a biztosítási fedezet különös szerződési feltétele szerint létrejöhetett volna, úgy a szolgáltatás arra a szintre kerül leszállításra, amely a szerződés megkötésének időpontjában a biztosított tényleges életkora mellett megfelelt volna.
11.1.8. Ha a szerződés a valós korral létrejöhetett volna és a helytelen korbevallás eredményeképpen a díj magasabb szinten került megállapításra, úgy a biztosító a díjkülönbözetet visszatéríti.
11.1.9. Ha a biztosított valós életkora alapján a biz- tosítási szerződés nem jöhetett volna létre, a szerződés érvénytelen, a biztosító a biztosí- tási fedezetre befizetett díjakat a 4.4.1. xxxx szerint visszatéríti a szerződőnek.
11.2. Titoktartási kötelezettség, titokvédelemmel kapcsolatos előírások
Jelen Titoktartási kötelezettség tájékoztató a jelen általá- nos szerződési feltételek kiadáskor hatályos Bit-nek meg- felelően került beillesztésre. A xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető a mindenkor aktuális Bit-nek megfelelő Titoktar- tási tájékoztató.
11.2.1. A Biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések
11.2.1.1. A biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefügg- nek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, ál- lományban tartásához, a biztosítási szerződés- ből származó követelések megítéléséhez szük- séges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb cél lehet. Biztosítási titok minden olyan – mi- nősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a
viszontbiztosító, a biztosításközvetítő rendelke- zésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiz- tosító, a biztosításközvetítő ügyfeleinek – ide- értve a károsultat is – személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
11.2.1.2. Az 11.2.1.1. pontban meghatározott céltól el- térő célból végzett adatkezelést biztosító vagy viszontbiztosító csak az ügyfél előzetes hozzá- járulásával végezhet. A hozzájárulás megtaga- dása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány, és annak megadása esetén részére nem nyújtha- tó előny.
11.2.1.3. A biztosítási titok tekintetében, időbeli korláto- zás nélkül – ha a Bit. másként nem rendelke- zik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító vagy viszontbiztosító tulajdonosait, vezetőit, al- kalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a bizto- sítóval kapcsolatos tevékenységük során bár- milyen módon hozzájutottak.
11.2.1.4. Az ügyfél egészségi állapotával összefüggő az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó sze- mélyes adatok kezeléséről és védelméről szóló törvényben (a továbbiakban: Eüak.) megha- tározott egészségügyi adatokat a biztosító az
11.2.1.1. pontban meghatározott célokból, az Eüak. rendelkezései szerint, kizárólag az érin- tett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
11.2.1.5. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
a. biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
b. a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
11.2.1.6. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsé- ge nem áll fenn
a. a feladatkörében eljáró Felügyelettel,
b. a nyomozás elrendelését követően a nyo- mozó hatósággal és az ügyészséggel,
c. büntetőügyben, polgári peres vagy nempe- res eljárásban, közigazgatási határozatok bí- rósági felülvizsgálata során eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósá- gi végrehajtóval, a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhite- lezővel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal
d. a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, to- vábbá az általa kirendelt szakértővel,
e. az adóhatósággal, abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott kör- ben nyilatkozattételi kötelezettség, vagy
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
ha biztosítási szerződésből eredő adókö- telezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezett- ség terheli.
f. a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g. a feladatkörében eljáró Gazdasági Verseny- hivatallal,
h. a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i. az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. § (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigazgatási szervvel,
j. törvényben meghatározott feltételek meglé- te esetén a titkosszolgálati eszközök alkal- mazására, titkos információgyűjtésre felha- talmazott szervvel,
k. a viszontbiztosítóval, valamint együttbiztosí- tás esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l. az e törvényben szabályozott adattováb- bítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyil- vántartó szervvel,
m. az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekin- tetében – az erre irányuló megállapodás ren- delkezései szerint – az átvevő biztosítóval,
n. a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekin- tetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levele- zővel, az Információs Központtal, a Kárta- lanítási Szervezettel, a kárrendezési meg- bízottal és a kárképviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval,
o. a kiszervezett tevékenység végzéséhez szük- séges adatok tekintetében a kiszervezett te- vékenységet végzővel, továbbá a könyvvizs- gáló feladatok ellátásához szükséges adatok tekintetében a könyvvizsgálóval,
p. fióktelep esetében – ha a magyar jogsza- bályok által támasztott követelményeket ki- elégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harma- dik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik or- szágbeli biztosítóval, biztosításközvetítővel,
q. a feladatkörében eljáró alapvető jogok biz- tosával,
r. a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédel- mi és Információszabadság Hatósággal,
s. a bonus-malus rendszer, az abba való be- sorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló miniszteri ren-
deletben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a ren- deletben szabályozott esetekben a biztosí- tóval
szemben, ha az a)-j), n) és s) pontban megje- lölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél ne- vét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a p)-s) pontban megje- lölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és a jogalap igazolásának mi- nősül az adat megismerésére jogosító jogsza- bályi rendelkezés megjelölése is.
11.2.1.7. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adat- szolgáltatás a Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdítá- sáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosítá- sáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiak- ban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigaz- gatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesí- tésében merül ki. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint a FATCA-törvény alapján az Aktv. 43/B. és 43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
11.2.1.8. A biztosító vagy a viszontbiztosító 11.2.1.5.
-11.2.1.12. valamint a 11.2.1.14. pontokban meghatározott esetekben és szervezetek felé az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja.
11.2.1.9. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a 11.2.1.6. pontban meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.
11.2.1.10. A biztosító vagy a viszontbiztosító a nemzet- biztonsági szolgálat, az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyásával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére akkor is köteles hala- déktalanul, írásban tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
a. 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi
IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószer- rel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robba- nóanyaggal vagy robbantószerrel vissza- éléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel vissza- éléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncse- lekménnyel,
b. Btk. szerinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedély- keltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terror- cselekmény feljelentésének elmulasztásá- val, terrorizmus finanszírozásával, robbanó- anyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűn- szervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.
11.2.1.11. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszontbiztosító az Európai Unió által el- rendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedé- sek végrehajtásáról szóló törvényben meghatá- rozott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.
11.2.1.12. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizs- gálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
11.2.1.13. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsé- ge nem áll fenn abban az esetben, ha
a. magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi köte- lezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot,
b. pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus fi- nanszírozása megelőzéséről és megakadá- lyozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénz- ügyi információs egység írásbeli megke- resésének teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot.
11.2.1.14. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosí- tó és a viszontbiztosító által a harmadik ország- beli biztosítóhoz, viszontbiztosítóhoz vagy har- madik országbeli adatfeldolgozó szervezethez történő adattovábbítás abban az esetben:
a. ha a biztosító ügyfele (a továbbiakban: ada- talany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy
b. ha – az adatalany hozzájárulásának hiá- nyában – az adattovábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a szemé- lyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Infotv.) 8. §
(2) bekezdésében meghatározott bármely módon biztosított.
11.2.1.15. A biztosítási titoknak minősülő adatoknak má- sik tagállamba történő továbbítása esetén a
belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.
11.2.1.16. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a. az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
b. fióktelep esetében a külföldi székhelyű vál- lalkozás székhelye (főirodája) szerinti fel- ügyeleti hatóság számára a felügyeleti te- vékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar fel- ügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,
c. a jogalkotás megalapozása és a hatásvi- zsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása,
d. a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt ren- delkezések teljesítése érdekében történő adatátadás.
11.2.1.17. A 11.2.1.14. pontban meghatározott adatok áta- dását a biztosító és a viszontbiztosító a biztosí- tási titok védelmére hivatkozva nem tagadhatja meg.
11.2.1.18. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő személyes adatokat az adattovábbítástól szá- mított öt év elteltével, a 11.2.1.4. pont alá eső adatok vagy az Infotv. szerint különleges adat- nak minősülő adatok továbbítása esetén húsz év elteltével törölni kell.
11.2.1.19. A biztosító és a viszontbiztosító az érintett sze- mélyt nem tájékoztathatja a 11.2.1.6. pont b),
f) és j) pontjai, illetve a 11.2.1.8. pont alapján végzett adattovábbításokról.
11.2.1.20. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a 2013. évi CCXXXVII. törvényben (Hpt.-ben) meghatározott pénzügyi intézmény- nyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kapcsolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írás- beli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját.
11.2.1.21. A biztosító és a viszontbiztosító a személyes adatokat a biztosítási, viszontbiztosítási, illet- ve a megbízási jogviszony fennállásának ide- jén, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
11.2.1.22. A biztosító és a viszontbiztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos szemé- lyes adatokat kezelhet, ameddig a szerződés
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
11.2.1.23. A biztosító és a viszontbiztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos sze- mélyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek ke- zeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll ren- delkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
11.2.1.24. A Bit. alkalmazásában az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi ren- delkezések az irányadók.
11.2.1.25. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben ne- vesített jogosult is gyakorolhatja.
11.2.1.26. Biztosító és a viszontbiztosító jogutód nélküli megszűnése esetén a biztosító és a viszontbiz- tosító által kezelt üzleti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a le- véltári kutatások céljára felhasználható.
11.2.1.27. Nem lehet üzleti titokra vagy biztosítási titokra hivatkozással visszatartani az információt a kö- zérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdek- ből nyilvános adatra vonatkozó – az Infotv.-ben meghatározott – adatszolgáltatási kötelezett- ség esetén.
11.2.1.28. Az üzleti titokra és a biztosítási titokra egyebek- ben a Ptk.-ban foglaltakat kell megfelelően al- kalmazni.
11.2.2. A biztosító üzleti titka
11.2.2.1. Aki üzleti titok birtokába jut, köteles azt időbeli korlátozás nélkül megőrizni.
11.2.2.2. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti titok körébe tartozó tény, tájékoztatás vagy adat a Bit.-ben meghatározott körön kívül a biztosító és a viszontbiztosító, továbbá az ügyfél felhatalma- zása nélkül nem adható ki harmadik személynek és feladatkörön kívül nem használható fel.
11.2.2.3. Aki üzleti titok birtokába jut, nem használhat- ja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a biz- tosítónak, a viszontbiztosítónak vagy ügyfelei- nek hátrányt okozzon.
11.2.3. A FATCA-törvény alapján fennálló tájékoztatási kötelezettségek
11.2.3.1. A FATCA-törvény szerinti, a Bit. hatálya alá tarto- zó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (a továb- biakban ezen fejezet tekintetében: intézmény) az általa kezelt, FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vo- natkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulajdonos és Jogalany (a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgála- tot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
11.2.3.2. Az intézmény a számlatulajdonost az illetőség- vizsgálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájé- koztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv. 43/B-43/C. §-a alapján az adóha- tóság felé fennálló adatszolgáltatási kötele- zettségéről,
c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi köte- lezettségéről.
11.2.3.3. Az Aktv. 43/B-43/C. §-a szerinti adatszolgálta- tás esetén az adatszolgáltatás tényéről az in- tézmény a számlatulajdonost az adatszolgálta- tás teljesítésétől számított harminc napon belül írásban tájékoztatja.
11.2.3.4. FATCA-törvény alapján fennálló kötelezettségek
11.2.3.4.1. A 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FAT- CA törvény) alapján a Biztosító köteles adatot szolgáltatni a magyar adóhatóság felé az összes olyan egyesült államokbeli számlatulajdonosról, akik egyesült államokbeli adóilletőségűek.
11.2.3.4.2. Az adatszolgáltatási kötelezettség teljesítése ér- dekében a Bit. 148. §-ban foglalt előírások sze- rint a Biztosítónak érintett ügyfelei vonatkozásá- ban a FATCA törvény I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgála- tot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat)végez.
11.2.3.4.3. Adatszolgáltatási kötelezettség áll fenn az olyan szerződések vonatkozásában, ahol a számla- tulajdonos elzárkózik a nyilatkozat kitöltésétől vagy az adóilletőséget igazoló okiratok bemu- tatásától (értékhatár felett).
11.2.3.4.4. Változás-bejelentési kötelezettség terheli a biz- tosító felé a szerződőt, amennyiben adóilletősé- gét illetően adataiban változás következik a vál- tozás bekövetkeztétől számított 5 napon belül.
11.2.3.4.5. Az illetőségvizsgálat megtagadása, vagy valót- lan, hiányos adatok szolgáltatása esetén a Biz- tosító jogosult az ajánlatot elutasítani, a biztosí- tási szerződést azonnali hatállyal felmondani és
köteles adatszolgáltatást teljesíteni az adóható- ság felé.
11.2.3.4.6. Az átvilágítás eredményéről évente, minden év június 30-ig adatszolgáltatási kötelezettsége van az adóhatóság felé a Biztosítónak, ezért 50.000,- $ mindenkori MNB középárfolyamon számított forint ellenértékét elérő értékhatár fe- lett a szerződőről adatot szolgáltat az adóható- ság felé az adó és egyéb közterhekkel kapcso- latos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól 2013. évi XXXVII. törvény 43/B.-43/C.§-ai alapján. Ennek során minden egyesült államokbeli adóilletőségű számlatulaj- donos alábbi adatait továbbításra kerül az adó- hatóság részére:
a) számlatulajdonos (illetve jogi személy ese- tén az ellenőrzést gyakorló személyek) neve, címe, egyesült államokbeli adóazo- nosítója,
b) kötvényszám,
c) a szerződés egyenlege vagy értéke az adott naptári év végén, annak devizaneme, vala- mint USA dollárban kifejezett összege.
11.2.3.4.7. A Biztosító az ún. Nem Résztvevő Pénzügyi Intézmények nevéről is jelentést köteles tenni, amelyek részére kifizetést teljesített és ezen kifizetések összesített összegéről az adóévet követő június 30. napjáig.
11.2.3.4.8. Részletes FATCA tájékoztatónk a www.signal. hu oldalon érhető el.
11.2.4. A Pénzügyi Számlákkal kapcsolatos adatszolgáltatás és átvilágítás alapján fennálló kötelezettségek
11.2.4.1. Az Aktv. szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Je- lentő Magyar Pénzügyi Intézmény (ezen fejezet alkalmazásában a továbbiakban: intézmény) az általa kezelt, az Aktv. 1. melléklet VIII/C. pontja szerinti Pénzügyi Számla vonatkozásában el- végzi az Aktv. szerinti Számlatulajdonos és Xx- xxxxxx (ezen alcím alkalmazásában a további- akban együtt: Számlatulajdonos) illetőségének az Aktv. 1. melléklet II-VII. pontja szerinti megál- lapítására irányuló vizsgálatot (ezen alcím alkal- mazásában a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
11.2.4.2. Az intézmény a Számlatulajdonost az illetőség- vizsgálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfo- gadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján vagy – ha az lehetséges – elektronikus úton tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv. 43/H. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről.
11.2.4.3. Az Aktv. 43/H. §-a szerinti adatszolgáltatásról az intézmény a Számlatulajdonost az adatszol- gáltatás teljesítésétől számított harminc napon
belül írásban – ha az lehetséges elektronikus úton – tájékoztatja.
11.2.5. A veszélyközösség védelme céljából történő adatátadás
11.2.5.1. A biztosító (e fejezet alkalmazásában: megke- reső biztosító) – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érdekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezett- ségének teljesítése során a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kap- csolatos visszaélések megakadályozása céljá- ból megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (e fejezet alkalmazásában: megkeresett bizto- sító) az e biztosító által – a 11.2.1.1. pontban meghatározottak szerint, a biztosítási termék sajátosságainak a figyelembevételével – kezelt és a 11.2.1.3-11.2.1.6. pontokban meghatáro- zott adatok vonatkozásában, feltéve, ha a meg- kereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került.
11.2.5.2. A megkeresett biztosító a jogszabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat a meg- keresésben meghatározott megfelelő határidő- ben, ennek hiányában a megkeresés kézhez- vételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosítónak.
11.2.5.3. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 1. és 2. pontjában, továbbá a 2. sz. mel- lékletben meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a. a szerződő, a biztosított, a kedvezménye- zett személy azonosító adatait;
b. a biztosított személy adatfelvételkori, a szer- ződéses kockázattal kapcsolatos egészségi állapotára vonatkozó adatokat;
c. az a. pontban meghatározott személyt érintő korábbi – a 11.2.5.3. pontban meg- határozott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vo- natkozó adatokat;
d. a megkeresett biztosítónál megkötött szer- ződés megkötésével kapcsolatban felme- rült kockázat felméréséhez szükséges ada- tokat; és
e. a megkeresett biztosítónál megkötött szer- ződés alapján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges ada- tokat.
11.2.5.4. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3-9. és 14-18. pontjában meghatározott ágaza- tokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcso- latban az alábbi adatokat kérheti:
a. a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett és a károsult személy azonosító adatait;
b. a biztosított vagyontárgyak, követelések
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
vagy vagyoni jogok beazonosításához szük- séges adatokat;
c. a b. pontban meghatározott vagyontár- gyakat, követeléseket vagy vagyoni jogokat érintően bekövetkezett biztosítási esemé- nyekre vonatkozó adatokat;
d. a megkeresett biztosítónál megkötött szer- ződés megkötésével kapcsolatban felme- rült kockázat felméréséhez szükséges ada- tokat; és
e. a megkeresett biztosítónál megkötött szer- ződés alapján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges ada- tokat.
11.2.5.5. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 10-13. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a károsult személy azonosító adatait;
b. a szerződő, a biztosított és a kedvezménye- zett azonosító adatait, továbbá a 11.2.5.4. pont b-e. pontjában meghatározott adatokat;
c. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a személyi sérülés miatt kárigényt vagy személyiségi jogsérelem miatt sé- relemdíj iránti igényt érvényesítő személy adatfelvételkori, a szerződéses kockázattal kapcsolatos egészségi állapotára vonatko- zó adatokat;
d. a károsodott vagyontárgy miatt kárigényt, érvényesítő személyt érintő korábbi – az e bekezdésben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – bizto- sítási eseményekre vonatkozó személyes adatot nem tartalmazó adatokat;
e. a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a személyi sérülés vagy személyisé- gi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személyt érintő korábbi – az e bekezdésben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosí- tási eseményekre vonatkozó adatokat.
11.2.5.6. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész
3. és 10. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatosan a jármű járműazonosító adatai (rendszáma, al- vázszáma) alapján – az 1. melléklet A) rész 10. pontjában meghatározott ágazathoz tartozó károk esetén a károsult előzetes hozzájárulása nélkül is – jogosult az alábbi adatokat kérni:
a. az adott járművet érintően bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozó adato- kat, így különösen a káresemény időpont- jára, jogalapjára, a jármű sérüléseire és az azokkal kapcsolatos károk megtérítésére vonatkozó adatokat, ideértve a megkereső biztosító által megjelölt gépjárműben be- következett, de nem gépjármű által okozott károk adatait is,
b. az adott járművet érintően a biztosító által elvégzett kárfelvétel tényeire, a kár össze- gére vonatkozó információkat.
11.2.5.7. Az 11.2.5.1. pontban meghatározott megkere- sésnek tartalmaznia kell az ott meghatározott személy, vagyontárgy vagy vagyoni jog azono- sításához szükséges adatokat, a kért adatok fajtáját, valamint az adatkérés céljának meg- jelölését. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biztosítási titok megsértésének. A megkereső biztosító felelős az 11.2.5.1. pont- ban meghatározott megkeresési jogosultság tényének fennállásáért.
11.2.5.8. A megkereső biztosító a megkeresés eredmé- nyeként tudomására jutott adatot a kézhezvé- telt követő kilencven napig kezelheti.
11.2.5.9. Ha a megkeresés eredményeként a megke- reső biztosító tudomására jutott adat e biz- tosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés 11.2.5.8. pontban meghatározott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolatban indult eljárás befejezéséig.
11.2.5.10. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biztosító tudomására jutott adat e biztosító jo- gos érdekeinek az érvényesítéséhez szüksé- ges, és az igény érvényesítésével kapcsolatban az eljárás megindítására az adat megismerését követő egy évig nem kerül sor, az adat a meg- ismerést követő egy évig kezelhető.
11.2.5.11. A megkereső biztosító az 11.2.5.1. pontban meghatározott megkeresés és a megkeresés teljesítésének tényéről, továbbá az abban sze- replő adatok köréről a megkereséssel érintett ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti.
11.2.5.12. Ha az ügyfél az Infotv.-ben szabályozott mó- don az adatairól tájékoztatást kér és a megke- reső biztosító – a 11.2.5.8-11.2.5.10. pontokban meghatározottakra tekintettel – már nem kezeli a kérelemmel érintett adatokat, akkor ennek a tényéről kell tájékoztatni a kérelmezőt.
11.2.5.13. A megkereső biztosító a megkeresés ered- ményeként kapott adatokat biztosított érdekre nem vonatkozó, tudomására jutott, illetve álta- la kezelt egyéb adatokkal az 11.2.5.1. pontban meghatározottól eltérő célból nem kapcsolhat- ja össze.
11.2.5.14. A megkeresésben megjelölt adatok teljesítésé- nek a helyességéért és pontosságáért a meg- keresett biztosító a felelős.
11.2.5.15. A Bit. vonatkozó 149. §-ának mindenkor hatá- lyos szövege a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.
11.3. Nemek közötti megkülönböztetés tilalma
11.3.1. A biztosító magatartása nem sérti – az egyenlő bánásmódról és az esélyegyenlőség előmoz- dításáról szóló 2003. évi CXXV. törvényben (a továbbiakban: Ebktv.) meghatározott – a nemi hovatartozáson alapuló egyenlő bánásmód kö- vetelményét, ha a biztosító kizárólag
a. a tartalékképzés,
b. a biztosító pénzügyi eszközei összetételének összesített árképzési szempontú nyomon kö- vetésével összefüggő belső árazás,
c. a viszontbiztosítási szerződések árazása,
d. a gazdasági reklámtevékenység alapvető fel- tételeiről és egyes korlátairól szóló törvény- ben meghatározott gazdasági reklám, továb- bá hirdetési tevékenység,
e. az élet-, baleset és betegségbiztosítási szer- ződésekkel összefüggésben kockázatelbírá- lási tevékenység végzése
céljából a nemi hovatartozásra vonatkozó, illetve azzal összefüggő adatot, információt kezel, tárol és felhasznál.
11.3.2. Az 11.3.1. pontban meghatározottakon túl, a nemi hovatartozáson alapuló megkülönböztetés nem sérti az egyenlő bánásmód követelményét
a. az olyan – nemi hovatartozáshoz is kap- csolható – közvetett különbségtétel esetén, amelynek tárgyilagos mérlegelés szerint az adott jogviszonnyal közvetlenül összefüggő, önállóan értékelhető és valós különbségen alapuló ésszerű indoka van,
b. a biztosító ügyfelére, ügyfélcsoportjára nézve az Ebktv. 30/A. §-ában foglaltakhoz képest kedvezőbb elbírálás alkalmazása, ha az nem jelent meg nem engedett különbségtételt az adott ügyféllel, ügyfélcsoporttal összeha- sonlítható helyzetben lévő más személlyel, személyekkel szemben,
c. az egyik nem tagjainak meghatározott ter- mékhez való hozzáférése megtagadása, ha a biztosító az adott terméket objektíven igazolt céllal, kizárólag vagy elsősorban az egyik nem tagjainak nyújtja, és a biztosító ál- tal alkalmazott megoldások a cél eléréséhez megfelelőek és ahhoz szükségesek.
11.4. A személyes adatkezelésre vonatkozó tudnivalók
Személyes adat az olyan adat, adatból levonható követ- keztetés, amely kapcsolatba hozható egy meghatározott (azonosított vagy azonosítható) természetes személlyel (a továbbiakban érintett).
A biztosító személyes adatokat a biztosítási szerződés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosítási szolgáltatás teljesítésével összefüggésében kezel.
E célokkal összefüggésben a biztosító a tudomására ju- tott adatokat a Bit. alapján az érintett külön hozzájárulá-
sa nélkül kezelheti. Ez a törvényi felhatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, amelyek nem minősülnek különleges adatnak.
Ha a személyes adat egészségi állapotra, kóros szen- vedélyre, illetve szexuális életre vonatkozik, akkor az a hatályos jogszabályok értelmében különleges adatnak minősül, és kizárólag az érintett hozzájárulása alapján kezelhető.
A különleges adatok kezelésére vonatkozó írásos hozzá- járulását az érintett ügyfél az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011 évi CXII. Tv. (Info tv.) alapján a szerződés keretei között is meg- teheti.
Az adatszolgáltatás önkéntes, de egyes személyes ada- tok közlése nélkülözhetetlen a biztosítási szerződés lét- rejöttéhez.
Az adatkezelés időtartama: a biztosító a személyes (és azon belül a különleges) adatokat a biztosítási jogviszony fennállása alatt, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
Amennyiben a kiszervezett tevékenység keretében a biztosító az ügyfeleinek személyes adatát is továbbítja e kiszervezett tevékenységet végző személyekhez, úgy a kiszervezett tevékenységet végző a biztosító adatfeldol- gozójának minősül.
A biztosító az érintett személyes (és különleges) adatait, továbbá biztosítási titoknak minősülő adatait kizárólag az érintettől vagy annak törvényes képviselőjétől kapott írá- sos hozzájárulás alapján továbbíthatja harmadik személy- nek, kivéve, ha az adattovábbítás a Bit. által felsorolt szer- vezetek számára jogszabály alapján végzett megkeresés vagy kötelező adatszolgáltatás teljesítése során történik.
A Bit által meghatározott szervezetek felsorolását a jelen szerződési feltételek 11.2. pontja tartalmazza.
A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz külső közreműködőket olyan esetekben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a meg- bízott speciális szakértelmére. A (kiszervezett tevékeny- séget végző) megbízott személyes adatokat kezel, és a törvény alapján titoktartás kötelezi.
Az érintett a biztosító adatkezelésével kapcsolatosan az alábbi jogokkal élhet:
Tájékoztatás kérése
Az érintett bármely formában előterjesztett kérelmére a biztosító 30 napon belül, írásos formában, közérthető módon tájékoztatást ad az általa érintett vonatkozásá- ban kezelt, feldolgozott adatokról, azok forrásáról, illetve
– amennyiben az adatok továbbításra kerültek – az adat- továbbítás címzettjéről és jogalapjáról.
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
A tájékoztatás naptári évente egyszer ingyenesen adan- dó. További tájékoztatásért költségtérítés állapítható meg, kivéve, ha a tájékoztatás kérése helyesbítéshez vezetett, illetőleg az adatkezelés jogellenesnek bizonyul.
Az érintett tájékoztatását – indoklással – kizárólag a tör- vényben meghatározott esetekben lehet megtagadni. A tájékoztatás megtagadása esetén a biztosító írásban közli az érintettel, hogy a felvilágosítás megtagadására a tör- vény mely rendelkezése alapján került sor. A felvilágosítás megtagadása esetén a biztosító tájékoztatja az érintettet a bírósági jogorvoslat, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz fordulás lehetőségéről.
Helyesbítés
Ha a személyes adat a valóságnak nem felel meg, és a valóságnak megfelelő személyes adat rendelkezésre áll, az adat helyesbíthető.
Az adatot meg kell jelölni, ha az érintett vitatja annak he- lyességét vagy pontosságát, de a vitatott személyes adat helyessége vagy pontossága nem állapítható meg egyér- telműen.
Törlés
A személyes adatot törölni kell, ha
• kezelése jogellenes,
• az érintett ezt kérelmezi és arra a szerződéses jogok és kötelezettségek teljesítéséhez nincs elengedhetet- lenül szükség,
• az hiányos vagy téves és ez állapot jogszerűen nem orvosolható, feltéve, hogy a törlést törvény nem zárja ki,
• az adatkezelés célja megszűnt, vagy az adatok tárolá- sának törvényben meghatározott határideje lejárt,
• azt a bíróság vagy a Nemzeti Adatvédelmi és Informá- ciószabadság Hatósága (Hatóság) elrendelte.
Zárolás
Törlés helyett a személyes adat zárolandó, ha az érintett ezt kéri, vagy ha a rendelkezésre álló információk alap- ján feltételezhető, hogy a törlés sértené az érintett jogos érdekeit. Az így zárolt személyes adat kizárólag addig kezelhető, amíg fennáll az az adatkezelési cél, amely a személyes adat törlését kizárja.
A helyesbítésről, a zárolásról és a törlésről az érintettet, továbbá mindazokat értesíteni kell, akiknek az adatot ko- rábban adatkezelés céljából továbbították. (Az értesítés mellőzhető, ha az adatkezelés céljára való tekintettel az érintett jogos érdekét nem sérti.) Ha az érintett helyes- bítés, zárolás vagy törlés iránti kérelme nem teljesíthető, akkor a kérelem kézhezvételét követő 30 napon belül az érintettel írásban kell közölni kell a helyesbítés, zárolás vagy a törlés iránti kérelem elutasítását és annak ténybeli és jogi indokait. Ebben az esetben az érintettet tájékoz- tatni kell a bírósági jogorvoslat, továbbá a Hatósághoz való fordulás lehetőségéről.
Nyilvánosságra hozatal
A biztosító szervezeti egységein belül kezelt személyes adatok nyilvánosságra hozatala – kivéve, ha arra az érin- tett felhatalmazást ad, illetve, ha azt a törvény rendeli
el – tilos. A biztosító munkavállalóival, szállítóival, illetve ügyfeleivel kapcsolatos – személyes adatokon is alapuló
– összesített statisztikai adatok közölhetőek, amennyiben azokból nem ismerhető fel az, akire az adat vonatkozik. Az adat közlése előtt az adat közlője köteles meggyőződ- ni arról, hogy a közölt adatok alapján nem lehetséges ter- mészetes személyek azonosítása.
11.5. Felmentés, felhatalmazás
A szerződő és a biztosított felhatalmazza a biztosítót, hogy az ajánlatban illetve az egészségi nyilatkozatban valamint a biztosítóhoz a szerződés megkötése, fenn- tartása illetve a szolgáltatás kifizetése kapcsán eljuttatott egyéb dokumentumokban foglalt személyes és különle- ges adatait kezelje, illetve a viszontbiztosítási szerződés keretében a szükséges adatokat a viszontbiztosító részé- re átadja. A szerződő, a biztosított, illetve a szolgáltatási igényt érvényesítő kedvezményezett a szerződés megkö- téséhez, fenntartásához vagy a szolgáltatás kifizetéséhez szükséges egyéb személyes vagy különleges adatok be- szerzése érdekében személyesen köteles eljárni.
11.6. Szerződésre jellemző értékek módosítása
Az életbiztosítási szerződést érintő változásokról a biztosító az internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) nyújt tájékoztatást.
12. A biztosító teljesítése
12.1. A biztosítási esemény bejelentése
A biztosítási eseményt annak bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül kell a biztosítónak bejelenteni. A biz- tosító kötelezettsége nem áll be, ha a szerződő fél, illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetke- zését a szerződésben megállapított határidőben biz- tosítónak nem jelenti be, a szükséges felvilágosítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges körülmény kideríthetetlenné válik.
12.2. A szolgáltatásra jogosult személy
Az életbiztosítási szerződésben meghatározott biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási összegre a kedvezményezett(ek) jogosult(ak). Érvényes kedvezemé- nyett jelőlés hiányában a biztosított örökösei.
12.3. A biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratok
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll be, ha a szerződő, a biztosított, illetve a kedvezményezett a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és ösz- szegszerűségének megállapításához szükséges iratokat, információkat maradéktalanul a biztosító rendelkezésére bocsátotta, továbbá lehetővé teszi azoknak ellenőrzését.
A biztosítási szerződésben meghatározott szolgáltatás igénybevételéhez, a biztosítási szolgáltatás jogalapjának és összegszerűségének megállapításához a biztosító a következő iratokat kérheti be. A biztosító fenntartja magá- nak a jogot, hogy a jelen fejezetben felsorolt valamennyi dokumentum eredeti példányát is bekérje:
12.3.1. Minden esetben be kell küldeni
• a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentő lap eredeti példányát,
• a kifizetésre jogosult bankszámlaszámát,
• korábbi sérüléssel, betegséggel kapcsolatos vala- mennyi orvosi dokumentáció másolatát.
12.3.2. Lejárati szolgáltatás esetén
• a biztosított életben létét, illetve az esetleges együtt- biztosított életben létét hitelt érdemlően igazoló okirat másolatát az aláírás dátumával, valamint a biztosított, illetve az együttbiztosított sajátkezű aláírásával ellátva,
• a kedvezményezett(ek) életben létét és személyét iga- zoló okirat, az aláírás dátumával és a kedvezménye- zett(ek) aláírásával ellátva,
• a kedvezményezett(ek) nyilatkozata a szolgáltatás igénybevételének módjáról,
• a kiskorú kedvezményezett esetén a törvényes képvi- selő, illetve gyámhatóság vonatkozó nyilatkozatát.
12.3.3. Haláleseti szolgáltatás esetén
• a biztosított /együttbiztosított halotti anyakönyvi kivo- natának másolatát,
• halottvizsgálati bizonyítvány/halotti epikrízis másolatát,
• boncolási jegyzőkönyv/korbonctani lelet másolatát (amennyiben készült),
• a halál okát igazoló egyéb orvosi vagy hatósági bizo- nyítvány másolatát,
• a halál közelebbi körülményeinek tisztázásához szük- séges iratok másolatait,
• a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okirat (jog- erős hagyatékátadó végzés vagy öröklési bizonyítvány, bírósági határozat) másolatát; feltéve, hogy a kedvez- ményezettet a szerződésben név szerint nem nevez- ték meg,
12.3.4. Házasságkötés esetén
• a biztosított és a kedvezményezett életben létét hitelt érdemlő igazoló okirat, házassági anyakönyvi kivonat másolatát.
12.3.5. Továbbtanulási szolgáltatás esetén
• a szerződő által benyújtott, a továbbtanulási szolgálta- tásra irányuló kérelmet,
• továbbtanulási szolgáltatást nyújtó intézet által kiállított igazolás a hallgatói jogviszonyról.
12.3.6. Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetén
• a baleset után készült valamennyi orvosi dokumentá- ció másolatát
• végállapotot leíró kezelőorvosi lelet másolatát,
• az arra jogosult szerv által kiadott rokkantsági, mara- dandó egészségkárosodási orvosi határozat másola- tát (amennyiben ilyen készült),
• a rokkantság, maradandó egészségkárosodás alap- jául szolgáló balesettel (balesetekkel)/betegséggel(be- tegségekkel) kapcsolatos valamennyi és még be nem nyújtott orvosi dokumentum másolatát.
12.3.7. Munkaképtelenség esetén
• a betegállományban töltött időszakra vonatkozó orvo- si igazolást, a diagnózis kódjával ellátva,
• a betegállomány időszakában készült valamennyi or- vosi dokumentum (ambuláns lap, kórházi zárójelentés, kezelő lap) másolatát,
• veszélyeztetett terhesség miatt a terhes kiskönyv azon oldalainak másolatát, mely tartalmazza a veszélyezte- tett terhesség okát igazoló adatokat,
• a szerződő nyilatkozatát a kárigényből adódó túlfizetés esetleges visszafizetésére vonatkozóan.
12.3.8. C2, D-E rokkantsági kategória esetén
• az NRSZH, illetve az illetékes rehabilitációs szakigaz- gatási szervek (vagy jogutódaik) által kiállított határo- zat másolatát.
12.3.9. Műtéti térítés és kórházi térítés esetén
• valamennyi az adott betegséggel/balesettel kapcsola- tos orvosi dokumentum eredeti példányát:
• orvosi ambuláns lap másolatát,
• orvosi igazolás, beutaló másolatát,
• kórházi zárójelentés másolatát; műtét esetén olyat mely tartalmazza WHO vagy az OENO kódot,
• műtéti leírás másolatát,
• altatási jegyzőkönyv másolatát,
• kórlapok másolatát,
• ápolási lap és dokumentáció másolatát,
• labor eredmények másolatát,
• szövettani eredmények másolatát,
• képalkotó műszeres vizsgálatok eredményeinek másolatát,
• korábbi sérüléssel, betegséggel kapcsolatos vala- mennyi orvosi dokumentáció másolatát,
• betegkarton kivonat (házi- vagy üzemorvosi, illetve állományilletékes orvosi karton, járóbeteg ellátási kar- ton) másolatát,
• táppénzes és/vagy keresőképtelenségi állomány meg- állapítására jogosult szerv által a táppénzes és/vagy ke- resőképtelenségi állomány igazolására rendszeresített nyomtatványok eredeti vagy másolati példányát,
• szükség esetén OEP/MEP igazolást.
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
12.3.10. Csonttörés esetén
• röntgen lelet másolatát,
• röntgenfelvétel eredeti példányát.
12.3.11. Baleset esetén benyújtandók továbbá
• a biztosítási eseménnyel kapcsolatos, a balesettől/ közlekedési balesettől a szolgáltatási igény bejelenté- séig keletkezett összes orvosi dokumentum másola- tát, beleértve az első orvosi ellátás dokumentumát is,
• baleseti/közlekedési baleseti jegyzőkönyv, vagy mun- kahelyi baleset esetén munkahelyi baleseti jegyző- könyv másolatát (amennyiben ilyen készült),
• véralkohol és/vagy kábító hatású anyag vizsgálati eredményének másolatát, (amennyiben ilyen készült),
• továbbá közlekedési baleset esetén
• rendőrségi jegyzőkönyv másolatát,
• amennyiben a biztosított a jármű vezetőjeként sé- rült meg, a biztosított vezetői engedélyének és a jármű forgalmi engedélyének másolatát,
• a közlekedési vállalat helyszínen felvett hivatalos jegy- zőkönyvének másolatát, (amennyiben ilyen készült),
• amennyiben a biztosítási eseménnyel összefüggés- ben hatósági eljárás indult, és annak eredménye a biztosító szolgáltatási jogalapjának vagy összegszerű- ségének megállapításához elengedhetetlenül szüksé- ges, akkor a biztosító kérheti:
• hatósági eljárás esetén az eljárást lezáró határo- zatot, a nyomozást megszüntető vagy megtagadó határozatot vagy vádiratot,
• rendőrségi jegyzőkönyvet, rendőrségi vagy ható- sági határozatot,
• külföldön bekövetkezett baleset esetén a baleset kö- rülményeiről a külföldi hatóság által kiállított okirat hi- teles magyar fordításának másolatát.
12.3.12. Egyéb benyújtandó dokumentumok
• befizetési, átutalási bizonylat, az utolsó díjfizetést iga- zoló nyugta eredeti példányát,
• a biztosított személyi igazolványának vagy születési anyakönyvi kivonatának másolatát,
• kedvezményezettségi jogosultságot igazoló okirat, a szerződő és a biztosítottaknak a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvényes lakcímet igazoló hatósági igazolványának másolatát,
• hozzátartozói viszonyt igazoló dokumentum (házassá- gi anyakönyvi kivonat, bejegyzett élettársi kapcsolatról szóló igazolás, stb.) másolatát,
• baleseti rokkantsági nyugdíjra/járadékra vagy rokkant- sági nyugdíjra/járadékra jogosító határozat másolatát,
• gyámhatósági iratok másolatát,
• az OEP, illetve egyéb hivatalos szerv felé történő adat- kéréshez szükséges a biztosított, biztosított örököse vagy a kedvezményezett által aláírt felmentő nyilatko- zat eredetei példányát,
• azok az iratok, amelyek a jogosultság, továbbá a biz- tosítási esemény és a biztosítási összeg megállapítá- sához szükségesek,
• biztosított sporttagsági igazolványa, jogviszonyának igazolására szolgáló dokumentumok másolatát,
• balesettel összefüggő, a baleset következményeinek felszámolására irányuló, a biztosított nevére szóló, gyó- gyulásával kapcsolatos számlák eredetei példányát,
• műtéti költségek miatti számlák eredeti példányát,
• a kiegészítő biztosítási feltételekben részletezett to- vábbi iratok.
Az igény érvényesítőjének a fentiek mellett lehetősége van a bizonyítás általános szabályai szerinti okirati bizo- nyítás lefolytatására.
12.4. A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez szük- séges iratok beszerzésének költségeit annak kell viselnie, aki igényét a biztosítóval szemben érvé- nyesíti.
12.5. A biztosított/együttbiztosított, illetve a kedvez- ményezett a biztosítási titokra és az adatvédelmi rendelkezésekre vonatkozó jogszabályok betar- tásával, a biztosítási szerződés létrejöttével, vagy a kárigény érvényesítésével egyidejűleg felhatal- mazza a biztosítót, hogy a biztosítási szerződés- sel, illetve a szolgáltatási kötelezettség beálltával összefüggésben más biztosítótól információkat szerezzen be, valamint azoktól az orvosoktól, egészségügyi intézményektől, hatóságoktól, akik, illetve amelyek a biztosítottat kezelték, vizsgálták, a szükséges felvilágosításokat, orvosi jelentése- ket és dokumentumokat közvetlenül beszerezze.
A felhatalmazás megadását követően is köte- les azonban a biztosított, illetve a szolgáltatásra igényt érvényesítő az adatok, dokumentumok beszerzése során a biztosítóval együttműködni.
12.6. Az idegen nyelvű dokumentumokat magyar nyelven kell benyújtani, a magyar nyelvű hiteles fordítás költségei minden esetben az igény érvé- nyesítőjét terhelik.
13. Mentesülés, kizárások
13.1. Mentesülés
A biztosító mentesül az életbiztosítási összeg kifize- tése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándé- kos magatartása következtében vesztette életét. Eb- ben az esetben a biztosító a visszavásárlási összeg kifizetéséhez szükséges utolsó dokumentum beér- kezése napját követően jelen feltétel 9.1. pontjában foglaltak szerinti érvényes visszavásárlási értéket fizeti ki, mely összeg a biztosított/együttbiztosított örököseit illeti meg, a kedvezményezett abból nem részesülhet. Több haláleseti kedvezményezett ese- tén a fenti bekezdés rendelkezése nem vonatkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatottak közre a biztosított elhalálozásának előidézésében.
A szerződés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget köteles visszatéríteni, ha a biztosított
• szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
• a szerződéskötéstől számított két éven belül elkö- vetett öngyilkosság következtében halálozik el.
Baleseti szolgáltatások esetében a biztosító megta- gadhatja a biztosítási szolgáltatás kifizetését, ha a balesetet, egészségkárosodást, vagy betegséget a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan ma- gatartása okozta.
Súlyosan gondatlan magatartásnak minősül különö- sen, ha a biztosítási esemény
• a biztosított ittas állapotával (0,8 ezreléket meg- haladó véralkohol vagy 0,5 mg/l légalkohol szint) közvetlen összefüggésben valósul meg, vagy
• nem az orvos által javasolt, illetve nem az orvos által előírt adagolásban szedett gyógyszer, nyug- tató, tudatmódosító szer hatására állt be, vagy
• a biztosított jogosítvány nélküli vagy ittas vezeté- se következtében áll be, vagy
• a biztosított munkavégzése során a munkavédelmi szabályok be nem tartása miatt bekövetkezett be.
13.1.1. Öngyilkosság
A biztosító mentesül az életbiztosítási összeg kifi- zetése alól, ha a biztosított elhalálozásának oka a szerződés hatálybalépésének napjától számított két éven belül elkövetett öngyilkosság vagy öngyilkos- sági kísérlet, még abban az esetben is, ha az zavart tudatállapotban következett be. Ebben az esetben a biztosító a visszavásárlási összeg kifizetéséhez szük- séges utolsó dokumentum beérkezését követően, je- len feltétel 9.1. pontjában foglaltak szerinti érvényes visszavásárlási értéket fizeti ki a szerződő részére. Amennyiben a szerződő és a biztosított személye megegyezik, akkor a visszavásárlási összeg a törvé- nyes örökös részére kerül kifizetésre. Amennyiben a szerződés hatálybalépésének napjától számított két éven túl bekövetkező, öngyilkosság vagy öngyilkos- sági kísérlet időpontját megelőző két évben az élet- biztosítási összeg – nem csak az érték követésből eredő – módosítására került sor, abban az esetben a biztosító a két évvel korábban hatályban lévő életbiz- tosítási összeget fizeti ki.
13.2. Kizárások
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosított halála közvetlenül vagy köz- vetve összefüggésben áll az alábbi eseményekben történő aktív vagy passzív részvétellel:
• háború (hadüzenettel vagy anélkül), polgárhábo- rú, határvillongás, forradalom, zendülés, puccs vagy puccskísérlet, népi megmozdulás,
• felkelésben, lázadásban vagy zavargásban való részvétel, kivéve, ha erre belföldön valamilyen hivatali vagy közszolgálati kötelesség teljesítése közben került sor,
• gépi erővel hajtott szárazföldi, légi vagy vízi jár- műben sportversenyen való részvétellel vagy ilyen versenyre való felkészüléssel (edzéssel) vagy egyéb repülősport tevékenységgel (például sár- kányrepülő, ejtőernyős ugrás).
A fenti kockázatviselésből kizárt esetekben a bizto- sító a biztosítási összeg helyett a jelen feltétel 9.1. pontjában foglaltak szerinti visszavásárlási összeget fizeti ki. Ha a biztosításnak a kockázatviselésből ki- zárt vagy a biztosító mentesülését okozó esemény bekövetkezésének időpontjában nincs visszavásár- lási értéke, a szerződés kifizetés nélkül megszűnik. A biztosítás megkötése előtt már fennálló krónikus betegségek, ill. a bármely okból – már károsodott – korábbi baleset vagy betegség miatt funkciójukban már korlátozott, sérült, vagy csonkolt – testrészek és szervek a biztosításból ki vannak zárva.
14. Egyéb rendelkezések
14.1. Panaszok, kérelmek bejelentése
14.1.1. A biztosító biztosítja, hogy az ügyfél a biztosító magatartására, tevékenységére vagy mulasztá- sára vonatkozó panaszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse.
Személyes panaszbejelentés
Félfogadási időben a központi ügyfélszolgálati irodában lehet személyesen panaszbejelentést tenni.
Ügyfélszolgálati Iroda:
1123 Budapest, Alkotás u. 50.
Telefonos panaszbejelentés
Telefonon belföldről és külföldről is hívható
x00-0-000-0000 számon tehet panaszbejelen- tést az ügyfél.
Postai úton történő panaszbejelentés
A panaszbejelentés postai úton az alábbi levele- zési címre küldhető: SIGNAL Biztosító Zrt. Vezér- igazgatóság, Panaszkezelési Csoport
Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.
Elektronikus panaszbejelentés
Az ügyfél panaszbejelentését elektronikusan az xxxx@xxxxxx.xx e-mail címre, faxon a 06-1-458- 4260 faxszámra vagy – regisztrációt követően
– Ügyfélportálon keresztül online módon is eljut- tathatja a biztosító részére.
A SIGNAL Biztosító Zrt. mindenkor aktuális el- érhetőségei, a nyitvatartási idő megtekinthető a xxx.xxxxxx.xx elérési úton.
14.1.2. A biztosító
a. a szóbeli panaszt valamennyi, az ügyfelek számára nyitva álló helyiségben, annak nyit- vatartási idejében, ennek hiányában a szék- helyén minden munkanapon 8 órától 16 órá-
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
ig, de legalább a hét egy munkanapján 7 és 21 óra között legalább tizenkét órán keresztül folyamatosan,
b. a telefonon közölt szóbeli panaszt minden munkanapon 8 órától 16 óráig, de legalább egy munkanapján 7 és 21 óra között lega- lább tizenkét órán keresztül folyamatosan,
c. az írásbeli panaszt elektronikus eléréssel – üzemzavar esetén megfelelő más elérhető- séget biztosítva – folyamatosan fogadja.
14.1.3. A biztosító a szóbeli panasz ügyfelek részére nyitva álló helyiségben vagy annak hiányában székhelyén történő kezelése esetén köteles biztosítani, hogy az ügyfeleknek lehetőségük legyen elektronikusan és telefonon keresztül is a személyes ügyintézés időpontjának előzetes lefoglalására. A személyes ügyintézés időpontja igénylésének napjától számított öt munkanapon belül a biztosító köteles személyes ügyfélfoga- dási időpontot biztosítani az ügyfél számára.
14.1.4. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biz- tosító biztosítja az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügyintézést. A biztosító az ügy- intézőjének – a biztosító felé indított hívás sikeres felépülésének időpontjától számított – öt percen belüli élőhangos bejelentkezése érdekében úgy köteles eljárni, ahogy az az adott helyzetben ál- talában elvárható.
14.1.5. Telefonon történő panaszkezelés esetén a bizto- sító és az ügyfél közötti telefonos kommunikációt a biztosító hangfelvétellel rögzíti, és a hangfelvé- telt öt évig megőrzi. Erről az ügyfelet a telefonos ügyintézés kezdetekor tájékoztatni kell. Az ügyfél kérésére biztosítani kell a hangfelvétel visszahall- gatását, továbbá térítésmentesen rendelkezésre kell bocsátani a hangfelvételről készített hitelesí- tett jegyzőkönyvet.
14.1.6. A biztosító a szóbeli panaszt – a 14.1.7. pontban meghatározott eltéréssel – azonnal megvizsgál- ja, és szükség szerint orvosolja. Ha az ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a biztosító a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 14.1.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg – megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó ren- delkezések szerint jár el.
14.1.7. Ha a panasz azonnali kivizsgálása nem lehetsé- ges, a biztosító a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a szemé- lyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 14.1.8. pontban foglaltakkal egyi- dejűleg – megküldi, egyebekben az írásbeli pa- naszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el.
14.1.8. A biztosító az írásbeli panasszal kapcsolatos, in- dokolással ellátott álláspontját a panasz közlését követő harminc napon belül megküldi az ügyfél- nek. A biztosító a panaszkezelés során köteles úgy eljárni, hogy a körülmények által adott lehe- tőségekhez mérten elkerülje a pénzügyi fogyasz- tói jogvita kialakulását.
14.1.9. A panasz elutasítása esetén a biztosító vála- szában írásban tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (a továbbiakban: MNB tv.) meghatározott fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a Felügyeletnél fogyasztóvé- delmi eljárást kezdeményezhet, vagy a szerző- dés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegés- sel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti, amennyiben a Pénzügyi Békéltető Testület el- járására vonatkozó szabályok alapján fogyasz- tónak minősül. A biztosítónak tájékoztatni kell e fogyasztót arról, hogy tett-e általános alávetési nyilatkozatot, meg kell adnia a Pénzügyi Békélte- tő Testület levelezési címét, továbbá a fogyasztó külön kérésére meg kell küldenie a Pénzügyi Bé- kéltető Testület által készített és a biztosító ren- delkezésére bocsátott kérelem nyomtatványt.
Fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezése ese- tén eljáró szerv:
Magyar Nemzeti Bank
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39.
Központi levélcím: H-1534 Budapest, Pf. 777. Telefon: 00-00-000-000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Internet: xxxx://xxx.xxx.xx
A szerződés létrejöttével, érvényességével, jog- hatásaival és megszűnésével, továbbá a szerző- désszegéssel és annak joghatásaival kapcsola- tos jogvita esetén eljáró szerv:
Pénzügyi Békéltető Testület
Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank 1525 Bu- dapest, BKKP Pf.: 172.
E-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
14.1.10. A biztosító a panaszt és az arra adott választ öt évig őrzi meg, és azt a Felügyeletnek kérésére bemutatja.
14.1.11. A biztosító az ügyfelek panaszai hatékony, átlát- ható és gyors kezelésének eljárásáról, a panasz- ügyintézés módjáról, valamint a 14.1.12. pont szerinti nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít. A biztosító a panaszkezelési szabályzatban tájékoztatja az ügyfelet a panasz- ügyintézés helyéről, levelezési címéről, elektroni- kus levelezési címéről, telefonszámáról és tele- faxszámáról.
14.1.12. A biztosító az ügyfelek panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézke- désekről nyilvántartást vezet.
14.1.13. A 14.1.12. pont szerinti nyilvántartásnak tartal- maznia kell
a. a panasz leírását, a panasz tárgyát képező esemény vagy tény megjelölését,
b. a panasz benyújtásának időpontját,
c. a panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézkedés leírását, elutasítás ese- tén annak indokát,
d. a c) pont szerinti intézkedés teljesítésének határidejét és a végrehajtásért felelős sze- mély megnevezését, továbbá
e. a panasz megválaszolásának időpontját.
14.1.14. A biztosító a panaszkezelési szabályzatot az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében, en- nek hiányában a székhelyén kifüggeszti és a honlapján közzéteszi. A biztosító panaszkezelési szabályzata a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.
14.1.15. A biztosító a panasz kivizsgálásáért a fogyasz- tóval szemben külön díjat nem számíthat fel. A telefonon történő panaszkezelés emelt díjas szolgáltatással nem működtethető.
14.1.16. A biztosító köteles fogyasztóvédelmi ügyekben fogyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolat- tartót kijelölni, és a Felügyeletnek tizenöt napon belül a felelős személyét, illetve annak változását írásban bejelenteni.
14.1.17. A jogviták rendezése fentieken túl bírói úton, pol- gári peres vagy nem peres (fizetési meghagyá- sos) eljárás keretében lehetséges.
15. Elévülés
A biztosítási szerződésből eredő igények az esedé- kességtől számított egy év elteltével évülnek el.
16. Egyéb rendelkezések
16.1. A jelen szerződési feltételek alapján létrejövő biztosítási szerződés díjára és az annak alapján járó szolgáltatásra a személyi jövedele¬adóról szóló (SZJA tv) rendelkezései is irányadók. Jogi személy szerződő esetén az SZJA tv. mellett a társasági adózásról szóló törvény, illetve a tár- sadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok is irányadóak. Mivel az adójogszabályok a szerző- dés tartama alatt változhatnak, indokolt a bizto- sított és a szerződő részéről a szerződés tartama alatt a törvényi változások figyelemmel kísérése. A biztosító az aktuális adózásra vonatkozó infor- mációkat a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) bocsátja Ügyfelei rendelkezésére. Az adójogszabályok változásáról a biztosító nem küld értesítést, a
jogszabályi változásokat a szerződő és a bizto- sított kíséri figyelemmel, ez alól kivételt képez a szerződési feltételek 8.3. pontjában foglalt eset.
A betegség-, baleset-, és felelősségbiztosítási terméke- ink vonatkozásában járadékfizetési kötelezettség esetén a járadék tőkeértékét a SIGNAL Biztosító Zrt. a korrigált 2004. évi halandósági tábla alapján, 0%-os technikai ka- mattal határozza meg a szerződésben rögzített biztosítási összegből még rendelkezésre álló összeg erejéig.
Ez nem jelenti a járadék ezen az összegen történő egyösz- szegű megváltását. A megváltást mind a Biztosító, mind a károsult kezdeményezheti, de arra kizárólag abban az esetben kerülhet sor, ha annak tényét és összegét a Biz- tosító és a károsult is elfogadja. Amennyiben a Biztosító hozzájárul a megváltáshoz, akkor az egyösszegű megvál- tás összegét a Biztosító az adott gazdasági körülmények (pl. inflációs ráta), a fizetendő járadék paramétereinek, illetve a károsult egészségi állapotának figyelembe véte- lével állapítja meg.
A SIGNAL Biztosító Zrt. biztosítási szerződésből eredő kö- telezettségével összefüggésben a károsító eseményt meg- előző állapot visszaállításához vagy a bekövetkezett kár következményeinek megszüntetéséhez szükséges, általá- nos forgalmiadó-köteles szolgáltatás ellenértéke (anyag-, javítási, illetve helyreállítási költség) után, az általános for- galmi adó összegének megfelelő összeg megtérítésére csak olyan számla alapján vállalhat kötelezettséget, illetve térítheti meg azt az arra jogosultnak, amelyen feltüntetik az általános forgalmi adó összegét, vagy amelyből annak ösz- szege kiszámítható.
Jelen szerződés alapján járadék fizetésére nincs lehetőség.
16.2. A biztosítási szerződés közvetítője lehet függet- len vagy függő biztosításközvetítő.
16.2.1. Függő biztosításközvetítő az a biztosításközvetí- tő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapján
a) egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versengő biztosítá- si termékeit közvetíti;
b) a biztosításközvetítői tevékenységet – akár több biztosító egymással versengő biztosítá- si termékeit – a főtevékenységéhez kapcso- lódó termékre vagy szolgáltatásra vonatko- zóan, azt kiegészítő tevékenységként végzi, ha a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vesz át [az a)-b) pont a továbbiakban együtt: ügynök],
c) egyidejűleg több biztosító egymással ver- sengő biztosítási termékeit közvetíti (a továb- biakban: többes ügynök).
Független biztosításközvetítő az ügyfél megbí- zásából eljáró biztosításközvetítő (alkusz).
16.2.2. Az ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízási, illetve
Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás feltételei
munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni. Ha az ügynök több biztosító megbízása alapján végzi közvetítői tevékenységét, a közvetítői tevé- kenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének közvetítése során az ügynök a kárt okozta.
A többes ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízá- si, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogvi- szonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biz- tosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni. A közvetítői tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felme- rült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének közvetítése során a többes ügynök a tevékeny- ségével vagy mulasztásával a kárt okozta.
Ha vitás, vagy nem állapítható meg, hogy mely biztosító termékének a közvetítése során okozta a többes ügynök a kárt vagy a sérelemdíj iránti igényt, a többes ügynök köteles a kárt megtérí- teni, illetve a felmerült sérelemdíjat megfizetni.
Az alkusz a tevékenysége során a biztosítási szakmai szabályokat mindenkor megtartva kö- teles eljárni, az e kötelezettsége elmulasztásá- ért, így különösen a téves tanácsadásért, téves tájékoztatásért, a szabálytalan díjkezelésért, a nyilatkozatok hibás vagy késedelmes továbbítá- sáért felelős.
16.3. Nem válik a szerződés tartalmává minden szokás, amelynek alkalmazásában a felek korábban megegyeztek, és minden gyakor- lat, amelyet egymás között kialakítottak.
16.4. Írásban tett nyilatkozatnak nem minősül jelen feltételek alapján az elektronikus alá- írással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás (kivéve annak az eredeti, a nyilat- kozatot tevő aláírásával ellátott nyilatkozat szkennelt PDF. formátumú másolatát tartal- mazó melléklete, vagy fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus dokumentumba foglalás) és az SMS.
16.5. Újra érvénybe helyezés (reaktiválás)
A szerződés nem reaktíválható.
16.6. A biztosító köteles évente jelentést közzétenni fi- zetőképességéről és pénzügyi helyzetéről, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon érhető el a közzétételt követően.
16.7. A jelen Általános Szerződési Feltételek a szer- kesztésének lezárásakor hatályos Bit. szövegé- nek megfelelően készült (különös tekintettel a Titoktartási kötelezettség, Titokvédelemmel kap- csolatos előírásokra, valamint a Panaszkezelésre vonatkozó pontokra).
Az Általános Szerződési Feltételek szerkesztésé- nek lezárási dátuma: 2016.04.28.
Tekintettel arra, hogy a Bit. módosítására a biz- tosítási szerződés létrejöttéig is sor kerülhet, ezért a xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető a min- denkor hatályos Bit. szövege.
Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint:
1. Alacsony kockázatú alapok
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Raiffeisen Likviditási
Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Concorde Pénzpiaci
Pioneer Magyar Pénzpiaci Dialóg Likviditási
2. Mérsékelt kockázatú alapok
Raiffeisen Kötvény Concorde Kötvény Concorde Rövid Kötvény Pioneer Magyar Kötvény
3. Közepes kockázatú alapok
Raiffeisen Hozam Prémium Raiffeisen Index Prémium Concorde 2000
Concorde-VM
4. Magas kockázatú alapok
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Raiffeisen Részvény
Concorde 3000 Concorde Columbus
Concorde Nemzetközi Részvény Concorde Részvény
Pioneer Közép-Európai Részvény Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Pioneer Selecta Európai Részvény Pioneer USA Devizarészvény
5. Kiemelkedő kockázatú alapok
Dialóg Konvergencia Részvény
Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap
Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek fi- gyelembevételével az Alap eszközeinek 30-40%-át rész- vényekbe fektesse, a fennmaradó hányadot pedig alap- vetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el. Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytat- va, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő egy mér- sékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes típusú közép- és hosszú távra ajánlott befektetési lehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a rész- vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban.
Referenciaindex (benchmark): 20% BUX, 15% CETOP,
65% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 08. 29.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | DKJ és MNB-kötvények | 53,73% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Egyéb kötvények | 6,66% | Likvid eszközök, Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 5–6 év | |||||
DKJ és MNB-kötvények 53,73% Részvények 14,57% Egyéb kötvények 6.66% Külföldi Magyar kibocsátású államkötvények részvények 8,31% 16,73% | Külföldi kibocsátású részvények | 16,73% | Államkötvények, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények | 0% | 90% | |
Magyar államkötvények | 8,31% | Belföldi, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||
Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Részvények | 14,57% | Részvények összesen | 0% | 60% | ||
Külföldi kibocsátású állam- papírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, részvények | 0% | 30% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde 3000 Nyíltvégű Befektetési Alap
Az Alapkezelő célja, hogy egy átlagosan 60%-os rész- vényarányú, így egy magasabb kockázati szintet meg- célzó, vegyes típusú, közép- és hosszú távú befektetési lehetőséget kínáljon az Alappal a befektetőknek.
A befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 60 százalékát legfőképpen Kö- zép-Európában, de jó piaci lehetőségek esetén más ré- gióban kibocsátott, tőzsdén jegyzett részvényekbe fek- teti, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált, a Magyar Állam által kibocsátott államköt- vényekbe, diszkontkincstárjegyekbe, továbbá alacsony kockázatú fix és változó kamatozású vállalati kötvények-
be, jelzálog-levelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kockázatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fekteti be.
Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytatva, funda- mentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap port- fóliójának összetételét, ezért az aktuális piaci környezettől függően ingadozhat ez az arány. Az Alap a törvényi limi- tek betartásával köthet származtatott ügyleteket is.
Referenciaindex (benchmark): 12% BUX index, 48%- ban a CETOP index + 50% RMAX index
Az Alap indulásának dátuma: 2015.11.4.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2016.03.31. | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 27,35% | Befektetési eszközök | Min. | Max. |
Árfolyamkockázat | (4) | Egyéb kötvények | 0,00% | Likvid eszközök (azonnali fizetőképességhez) | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 5 év < | Jelzáloglevelek | 0,00% | Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 0% | 100% |
Magyar Külföldi államkötvény kibocsátású 17,16% részvények 40,79% Részvények 12,23% Egyéb 2,47% Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények 27,35% | Külföldi kibocsátású állampapírok | 0,84% | Magyar államkötvények | 0% | 90% | |
Külföldi kibocsátású egyéb kötvények | 0,00% | Belföldi kibocsátású vállalati kötvények | 0% | 90% | ||
Külföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0,00% | Belföldi kibocsátású álla- milag garantált kötvények | 0% | 90% | ||
Külföldi kibocsátású részvények | 40,79% | Belföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények | 0,46% | Tőzsdére be nem vezetett nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Likvid eszközök (azonnali fizetőképességhez) | 0,07% | Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||
Magyar államkötvények | 17,16% | Külföldi kibocsátású részvények | 0% | 80% | ||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | Részvények összesen | 0% | 80% | ||
Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 1,36% | Külföldi kibocsátású állampapírok | 0% | 30% | ||
Részvények | 12,23% | Külföldi kibocsátású vállalati kötvények | 0% | 30% | ||
Származtatott ügyfelek eredménye | -0,26% | Külföldi kibocsátású állami- lag garantált kötvények | 0% | 30% | ||
Vállalati kötvények | 0,00% | Külföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||
Nettó eszközérték | 100% | Származtatott ügyfelek | -100% | 100% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.concordealapkezelo.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszéle- sebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illetve köt- vények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési eszközök, valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származ- tatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a szé- les eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételével – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot. Az Alap célja az állam- papírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett. A többlethozam el- érésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instru- mentumokat is vásárol és ad el, alapvetően fundamentális elemzésekre támaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve. Az Alapkezelő az egyes értékpapírok ki-
választásánál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan ára- zott eszközöket vásárolva a portfólióba.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengé- sekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irány- ban. Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2007. 09. 04.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Diszkont kincstár- jegyek és MNB- kötvények, magyar államkötvények | 40,92% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Egyéb kötvények, vállalati kötvények | 9,87% | Átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Részvények 6,89% Egyéb értékpapírok 5,58% Diszkont kincstár- Külföldi jegyek kibocsátású és MNB- részvények kötvények, 23,71% magyar állam- kötvények 40,92% Külföldi kibocsátású állampapírok, Egyéb kötvények, vállalati kötvények vállalati kötvények 13,03% 9,87% | Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények | 13,03% | EGT-állam egyéb rendszeresen működő, elismert,nyilvános, szabályozott piacán forgalmazott átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök | 0% | 100% | |
1 éven belül forgalomba hozott átruházható értékpapírok, hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok | 0% | 100% | ||||
Likvid eszközök, bankbetét, deviza | 0% | 100% | ||||
Külföldi kibocsátású részvények | 23,71% | A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege | 0% | 200% | ||
Egyéb értékpapírok | 5,58% | Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Részvények | 6,89% | |||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Kötvény Befektetési Alap
A Concorde Kötvény Alap a pénzpiaci és a rövid kötvény alapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hoza- mot ígérő, állampapírokba fektető Alap. Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtávra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretnének részvénypiaci kockázatot vállalni. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denomi- nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér- tékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné ala- csony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdono- sainak elérhetővé tenni. Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államköt- vényekben és diszkontkincstárjegyekben tartja, valamint
alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállala- ti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kocká- zatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet. Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibo- csátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvényeket, jel- zálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 12. 31.
Eszközalap jellemzői | Portfólió öszetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Diszkont kincstár- jegyek és MNB- kötvények | 14,05% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Likvid eszközök | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | Magyar államkötvények | 76,27% | Belföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények | 0% | 90% |
Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények Vállalati 14,05% államkötvények 9,68% Magyar államkötvények 76,27% | Jelzáloglevelek | 0% | 25% | |||
Vállalati kötvények | 9,68% | Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Külföldi kibocsátású részvények | 0% | 10% | ||||
Külföldi kibocsátású állam- papírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények | 0% | 30% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja
A Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja befek- tetésének legfőbb célpontjai a globális, európai, amerikai és távolkeleti részvénypiacok. Passzív Alap, amely több mint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozását tükrözi a Morgan Stanley Capital Inter- national (MSCI) World Indexének megfelelően. Az Alapke- zelő célja, hogy az Alap portfóliójában átlagosan 50-100 százalék kollektív befektetési értékpapír arányt érjen el, míg a fennmaradó hányadot döntő részben állampapírok- ba, illetve egyéb likvid eszközbe kívánja fektetni, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Diverzifikációs, költséghaté- konysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mér- tékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részét képezhetik. Az Alapkezelő fundamentális elemzé-
sekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba törté- nő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni.
Figyelembe véve, hogy az Alap nagyrészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI World, 5% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2002. 08. 01.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Likvid eszközök | 7,56% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Likvid eszközök | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Likvid eszközök Részvények 7,56% 3,68% Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok 88,76% | Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 88,76% | Külföldi kollektív befektetési értékpapírok | 50% | 100% | |
Külföldi vagy hazai kibocsátású részvények | 0% | 20% | ||||
Részvények | 3,68% | Belföldi kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 30% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap
A Pénzpiaci Alap igen alacsony kockázatú befektetésnek számít, amely már rövid távon is nagy valószínűséggel pozitív hozamot érhet el. Az Alapkezelő célja, hogy rész- vények adásvételét folytató befektetők az Alap befekte- tési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fek- tetett pénzük után legalább banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének vál- tozékonysága a lehető legkisebb legyen. Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – dön- tően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapo- dásokba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csök- kentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti. Az Alapkezelő törekszik rá, hogy az Alap portfóliójának hátralévő átlagos futamideje a 90 napot ne haladja meg.
Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül lejáró eszközökbe fektethető be. Annak a befektetőnek lehet megfelelő, aki nem tudja előre tervezni kiadásait, így még rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét, mely várhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alap- ján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata.
Az Alap indulásának dátuma: 1999. 05. 21.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Diszkont kincstárjegy (DKJ) | 100% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Likvid eszközök, bankbetét | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Diszkont kincstárjegy (DKJ) 100% | Magyar állampapírok és MNB-kötvények | 80% | 100% | |||
Vállalati kötvények, Egyéb kötvények, Származtatott ügyletek | 0% | 30% | ||||
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Részvény Befektetési Alap
A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek je- lenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék kivenni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok részvényei- nek jövőbeni hozamemelkedéséből. Felvállalják a rész- vénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják a portfólión belüli diverzifikációt. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa rész- vények (alapvetően magyar részvények) vásárlására. Az Alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentá- lis elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió- jának összetételét. Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést szeretné
alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulaj- donosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszkö- zöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban.
Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befekte- tés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 55% BUX, 35% CETOP, 10% RMAX
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 03. 29.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Diszkont kincstár- jegyek és MNB- kötvények | 12,27% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Likvid eszközök, DKJ és MNB-kötvények | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | Részvények | 0% | 95% | ||
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények Diszkont 8,79% kincstárjegyek és MNB- kötvények 12,27% Külföldi kibocsátású Részvények részvények 38,07% 40,87% | Külföldi kibocsátású részvények | 40,87% | Külföldi kibocsátású állam- papírok, vállalati kötvények, részvények | 0% | 70% | |
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények | 8,79% | Bankbetét | 0% | 20% | ||
Államkötvények, vállalati kötvények | 0% | 50% | ||||
Részvények | 38,07% | |||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap
A Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap olyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos be- fektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét alacsony kockázatú forintban denomi- nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér- tékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbitrázsügyle- tekkel a benchmark teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas
kamatláb érzékenységű – magyar állampapírpiaci befek- tetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befek- tetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 80% RMAX 20% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 12. 31.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 54,59% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Likvid eszközök | 10% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | |||||
Egyéb Magyar kötvények államkötvény 5,42% 39,99% Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények 54,59% | DKJ, MNB-kötvények, magyar államkötvények | 0% | 100% | |||
Belföldi kibocsátású, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények | 0% | 90% | ||||
Egyéb kötvények | 5,42% | Belföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||
Tőzsdére be nem vezetett nyilvános nyíltvégű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Magyar államkötvények | 39,99% | Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||
Részvények | 0% | 60% | ||||
Külföldi kibocsátású állampapírok | 0% | 30% | ||||
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, jelzáloglevelek | 0% | 20% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Concorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé- lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befektetési eszközök valamint ezekre és árupiaci termékekre vonat- kozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor az instrumentumok kiválasztásában kisebb súllyal fundamen- tális szempontok is szerepet kaphatnak. Az Alapkezelő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövid lejáratú állampapír) mint alapvető és kiinduló befektetés- re tekint. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat
vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az eszközöket szelektíven kiválasztva. Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumen- tumokban, akkor alacsony kockázatú eszközökbe fekteti az Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár- folyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 10. 14.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Diszkont kincstár- jegyek és MNB- kötvények | 93,73% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 5–6 év | Külföldi kibocsátású állampapírok | 2,17% | |||
Külföldi kibocsátású állampapírok 2,17% Likvid eszközök 4,1% Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények 93,73% | EGT-állam egyéb rendszeresen működő, elismert, nyilvános, szabályozott piacán forgalmaz- ott átruházható értékpapírok és pénzpiaci eszközök | 0% | 100% | |||
Átruházható értékpapírok, Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, likvid eszközök, bankbetét, deviza | 0% | 100% | ||||
Likvid eszközök | 4,1% | A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege | 0% | 200% | ||
Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok, egyéb értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.cd.hu, www.kozzetetelek.hu
Dialóg Alapkezelő Zrt. alapja
Dialóg Konvergencia Részvény Befektetési Alap
Az Alap célja, hogy ésszerű mértékben, meghatározott keretek között, alapvetően részvényekbe történő befekte- téssel a betéti hozamokat jelentősen meghaladó hozam- hoz juttassa a Befektetőket. Az Alap befektetései között a pénzpiaci, likviditási termékeken túlmenően várhatóan hazai és külföldi részvény, hazai és külföldi kötvény, de- viza, valamint a törvényi keretek között származékos ter- mékek szerepelhetnek.
Az Alap portfóliójának kialakításakor az elsődleges szem- pont a portfólióba kerülő érték-papírok kockázatának op- timalizálása, ill. az, hogy a Befektetők részesülhessenek a második hullámban az Európai Unióhoz csatlakozó országok gazdasági növekedéséből. Az Alap befekteté- seinek célpontjai azon országok, ame-lyek kimaradtak a 2004-es EU csatlakozásból, de potenciálisan az elkövet- kezendő 15-20 év során az Európai Unió tagjaivá vagy társult tagjaivá válhatnak.
Az alap ennek a stratégiának megfelelően a dél-kelet eu- rópai régió (Horvátország, Szlovénia, Bosznia Hercegovi- na, Szerbia, Montenegro, Macedónia, Albánia, Románia, Bulgária), a FÁK tagállamok (elsősorban Ukrajna, Ka- zahsztán, Grúzia), valamint Törökország és Oroszország vállalatai által kibocsátott részvényeket vásárol. A likvidi- tás biztosításának érdekében az Alap az állampapírok közül a Magyar Államkincstár Államadósság Kezelő Köz- pontja által a Magyar Állam nevében kibocsátott, az El- sődleges Állampapír-forgalmazó Rendszer keretei között forgalmazott állampapírokat, illetve diszkont-kincstárje- gyeket kívánja portfoliójában tartani. Az Alap származ- tatott ügyletet csak fedezeti céllal köthet. A részvények tervezett (megcélzott) aránya 95%
Referenciaindex (benchmark): 40% CETOP20 Index
+ 40%
Az Alap indulásának dátuma: 2008.03.19
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2016.03.31. | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (6) | Nemzetközi részvények | 62,93% | Befektetési eszközök | Min. | Max. |
Árfolyamkockázat | (6) | Magyar részvények | 14,50% | Számlapénz (forint vagy más deviza) | 0% | 20% |
Javasolt időtáv | 5 év < | Kollektív értékpapírok | 7,47% | Bankbetét (forint vagy más deviza) | 0% | 50% |
Magyar részvények 14,50% Kollektív értékpapírok 7,47% Számlapénz 15,10% Nemzetközi részvények 62,93% | Számlapénz | 15,10% | Pénzpiaci eszközök | 0% | 50% | |
Kötelezettség | -0,80% | Forintban és nem forintban kibo- csátott állampapírok (Diszkont kicstárjegyek, Magyar Államköt- vények, MNB-kötvények) | 0% | 50% | ||
Követelés | 0,00% | Hitelintézet által forgalomba hozott, forintban vagy más devi- zában denominált, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 20% | ||
Nyitott derivatív pozíciók értéke | 0,00% | Gazdálkodó szervezetek által forgalomba hozott, forintban vagy más devizában denomi- nált, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 20% | ||
Összesen | 100% | Külföldi kötvényjellegű instrumentumok | 0% | 20% | ||
Származtatott ügyfelek | 0,00% | Magyar és külföldi részvények | 40% | 95% | ||
Nettó korrekciós tőkeáttétely | 100% | Kollektív befektetési értékpapí- rok (ETF) | 0% | 50% | ||
Jelzáloglevél | 0% | 20% | ||||
Származékos ügyletek | 0% | 20% | ||||
Befektetési jegyek | 0% | 5% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.concordealapkezelo.hu, www.kozzetetelek.hu
Dialóg Likviditási Befektetési Alap
Az Alap elsődleges célja, hogy magas likviditású, rövid lejáratú forintbefektetéseken keresztül folyamatosan ver- senyképes pénzpiaci hozamot érjen el. Az Alap befek- tetéseinek átlagos hátralévő futamideje nem haladhatja meg a 90 napot. Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének ingadozása a lehető legala- csonyabb legyen. Az Alap kizárólag Magyarországon, magyar forintban denominált eszközökbe fektet be: bankbetétekbe, diszkontkincstárjegyekbe, rövid hátra-
lévő futamidejű állampapírokba. Az Alap portfóliójában származékos ügyletek nem szerepelnek.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% ZMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2008.03.19
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.05.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Kincstárjegyek | 99,38% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Számlapénz | 0% | 10% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Számlapénz 0,62% Kincstárjegyek 99,38% | ||||||
Bankbetét, pénzpiaci eszközök | 0% | 20% | ||||
Számlapénz | 0,62% | Forintban kibocsátott állam- papírok (DKJ, Magyar Államköt- vények, MNB-kötvények) | 80% | 100% | ||
Nem forintban kibocsátott állampapírok (Diszkontkincstár- jegyek, Magyar Államkötvények, MNB-kötvények) | 0% | 20% | ||||
Hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok, jelzáloglevél | 0% | 20% | ||||
Származékos ügyletek | 0% | 20% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.dialoginvestment.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai
Pioneer Magyar Kötvény Alap
Az Alap befektetéseivel főként a hazai állam- és válla- lati kötvény piacot, kisebb részben a hazai pénzpiacot célozza meg. Ezeken túl az Alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzet- közi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye. A biztonságos Pioneer Magyar Kötvény Alap olyan mér- sékelt kockázatvállalási képességgel rendelkező befek- tetőknek lehet jó befektetési alternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai, hosszú kötvény típusú Alap. Az Alap befektetési célja, hogy alapvetően négy eszköz- csoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamatkockázat kezelésé-
re irányuló származékos eszközökbe, illetve pénzpiaci eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befek- tetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges lik- viditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozam- kockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Magyar állampapír | 71,1% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 60% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | Vállalati és egyéb kötvények | 24,6% | Lekötött bankbetétek | 0% | 40% |
Egyéb eszközök 4,3% Vállalati és egyéb kötvény 24,6% Magyar állampapír 71,1% | Repo megállapodások | 0% | 20% | |||
Egyéb eszközök | 4,3% | Származtatott eszközök | 0% | 30% | ||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap
Az alacsony kockázatú Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap azon befektetőknek megfelelő, akik minimális kocká- zatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetésijegy-tulajdono- sok alapvetően rövid, egy éven belüli futamidőre a ren- delkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénzpi- aci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólag fedezeti jelleggel, illetve pénzpiaci eszközökbe – le tudják kötni. Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvál- lalása mellett, rövid távon maximális mértékű tőkenövek-
ményt érjenek el. Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyam- veszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező esz- közökbe fekteti.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 60% ZMAX, 40% RMAX
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 23.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Magyar állampapír | 99% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 80% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Egyéb eszközök 1% Magyar állampapír 99% | ||||||
Egyéb eszközök | 1% | Lekötött bankbetétek, repo megállapodások, származtatott eszközök | 0% | 20% | ||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Ér- téktőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelően hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer Magyar Részvény Alap alapvető célja, hogy az ügyfelek számá- ra könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében az Alapkezelő a BUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki. Az Alap részvénybefektetései csak a BUX index tag- jaiból állhatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések. Az Alap befekte- tései között az egyes részvények súlya az adott papírok
indexbeli súlyától maximum öt százalékponttal térhet el, a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figye- lembe véve. Az Alap a működéshez szükséges likviditás biztosítása érdekében a részvénypiaci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétek- ből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóliórészt is kialakíthat, az Alap eszközeinek maximum 10%-a erejéig. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetle- ges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyam- csökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Magyar részvények | 97,9% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, lekötött bank- betétek, repo megállapodások | 0% | 10% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Egyéb eszközök 2,1% Magyar részvények 97,9% | ||||||
Egyéb eszközök | 2,1% | Részvények | 60% | 100% | ||
Származtatott eszközök | 0% | 30% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer Közép-európai Részvény Alap
A Pioneer Közép-európai Részvény Alap azon ügyfelek számára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a ma- gasabb kockázatvállalási hajlandóságukért cserébe a köt- vényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak elérni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak profi- tálni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően a közép-eu- rópai (elsősorban Magyarország, Lengyelország,Csehor- szág de ezen kívül Törökország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátor- szág), kisebb mértékben más kelet-európai (pl. orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képesség- gel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú társaságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be. Továbbá kor- látozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett, hosz- szabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el.
Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomórészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemel- kedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továb- bá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységei- nek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 90% CETOP20, 10% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Magyar részvény | 17,29% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 45% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Magyar részvény 17,29% Külföldi részvény 82,71% | Lekötött bankbetétek | 0% | 30% | |||
Külföldi részvény | 82,71% | Repo megállapodások | 0% | 20% | ||
Részvények | 55% | 100% | ||||
Származtatott eszközök | 0% | 30% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja
Az Alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált befek- tetéssel hosszabb távon maximális tőkenövekményt ér- jen el. Az Alapkezelő a fenti célját elsősorban nyugat-eu- rópai régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok, tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kap- hatnak a portfólióban. Az Alap likvid hányadát rövid lejá- ratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincs- tárjegyek, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. Az Alap portfólióját legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemel- kedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI Europe, 5% RMAX
Az Alap indulásának dátuma: 1999. 10. 22.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Magyar állampapír | 3,6% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, lekötött bank- betétek, repo megállapodások származtatott eszközök | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Egyéb eszközök 7% Magyar állampapír 3,6% Nyíltvégű alap befektetési jegye 89,4% | Nyílt végű alap befektetési jegye | 89,4% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 80% | 100% | ||||
Egyéb eszközök | 7% | |||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja
A Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja nagyobb részt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számára kedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefek- tetések között is a magasabb kockázatúnak számító részvényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kimagasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló ho- zamot kívánnak elérni. Az Alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tő- kenövekményt érjen el. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer
nemzetközi Alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, hasonló földrajzi irányultsággal rendelkező be- fektetési alapok és tőzsdén kereskedett indexalapok is
helyt kaphatnak az Alap befektetései között. Az Alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosí- tása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 90% S&P500
10% RMAX
Az Alap indulásának dátuma: 1998.10.22
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.03.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Egyéb eszközök | 13,5% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, lekötött bank- betétek, repó megállapodások, származtatott eszközök | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Egyéb likvid eszközök 13,5% Nyíltvégű alap befektetési jegye 86,5% | ||||||
Nyílt végű alap befektetési jegye | 86,5% | Kollektív befektetési értékpapírok | 80% | 100% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.pioneerinvestments.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap
A Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehető- séget, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni, gyakorlatilag kockázatmentes befektetéssel, az Alap befektetési politikája által garantált, kiegyensúlyo- zott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditást. Az Alapkezelő a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Lik- viditási Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt. által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti. Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt.-vel, amely biztosítja, hogy az Alap minden hónap elején az Alapban meglévő aktuális tőkére vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson.
A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szó- ló betétekre egy naptári hónapra szóló minimum garantált kamatlábat kínál az aktuális pénzpiaci folyamatok függvé- nyében.
Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci ka- mat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): BUBOR 3 hónapos bankközi referencia kamat.
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 07. 26.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 100% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Bankbetét | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 100% | ||||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap
Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési le- hetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú ál- lampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el. Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a de- viza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki. Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül származtatott eszközökbe (ideértve a speciális szár- maztatott ügyletnek tekinthető strukturált termékeket) és korlátozott mértékben egyéb kockázatos eszközökbe (részvény, certifikát, stb.) fekteti be. Az alap által vásárol- ható strukturált termék esetében a realizált hozam jellem-
zően valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy kamatpiaci jegyzés) alakulásától függ.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordoz- za magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): –
Az Alap indulásának dátuma: 2006. 01. 13.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Külföldi állampapír és egyéb kötvény | 8,36% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Állampapírok, egyéb hitel- viszonyt megtestesítő érték- papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 5–6 év | |||||
Magyar állampapír 56,04% Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszközök 35,60% Külföldi állampapír és egyéb kötvény 8,36% | ||||||
Magyar állampapír | 56,04% | Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 35,60% | Részvények és certifikátok | 0% | 50% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap
A Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap célja, hogy az eszközosztályok széles köréből válogatva maxi- mális tőkenövekményt érjen el úgy, hogy közben az alap értékvesztését előre meghatározott periódusokra vonat- kozóan korlátozza. Az alap olyan befektetési modellek kö- zül válogat, melyek elsődleges célja a portfólióbiztosítás. Az alap származtatott ügyletekbe, más befektetési ala- pok jegyeibe, részvényekbe és kamatozó eszközökbe egyaránt fektethet, akár piaci esésre játszó pozíciókat is tarthat. Az alap jelenleg olyan stratégiát követ, melynek eredményeként 2013. március 7-től kezdődően az alap árfolyama legalább a 365 naptári nappal korábbi árfo- lyam 90% kell hogy legyen. Az alap újrabefektető, azaz a felhalmozott kamatokat újrabefekteti. Származékos eszközök fedezeti célra, és ezen túlmenően a befektetési
stratégia részeként is használhatók. Azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni és befektetett tőkéjüket csak korlátozottan és elő- re meghatározott mértékig kívánják kockáztatni.
Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági hely- zet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befek- tető számára alapvető kockázatot a magyar makrogaz- dasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): –
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Magyar állampapír | 78,11% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Állampapírok | 80% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 5–6 év | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, pénzpiaci esz- közök, forint és deviza betét | 0% | 20% | ||
Magyar állampapír 78,11% Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 21,89% | ||||||
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 21,89% | Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Részvények és certifikátok | 0% | 20% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Kötvény Alap
Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el. Az Alap aktív kezelése kö- zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot várhatóan meghaladó mértékű megtérülést biz- tosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett. Azon befektetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében; mérsékelt kockázatú befektetést keresnek minimum egy éves időtávra; a hosszabb futamidejű állampapírok kocká- zati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkod- nak. A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetősé- gek figyelembe vételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, alacsony
hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvények vá- sárlásával alakítja ki portfólióját. Az Alap célja, hogy kö- zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap be- fektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockáza- tával összemérhető kockázati szint mellett.
Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 10. 09.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Magyar Állampapír | 93,98% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Állampapírok | 80% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | |||||
Magyar állampapír 93,98% Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz 6,02% | Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz | 6,02% | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét | 0% | 20% | |
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Likviditási Alap
Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kocká- zatvállalás mellett már akár rövidtávon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemoz- gatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapban tartsuk. Az Alapkezelő alacsony kockázat és az árfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni. Az Alap
elsősorban árfolyamingadozásoktól mentes eszközökbe
- főként látra szóló és lekötött bankbetétekbe - szándé- kozik befektetni az alapban összegyűjtött tőkét. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet koc- kázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): 3 hónapos BUBOR.
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 09. 20.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 93,10% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Állampapírok | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 100% | ||
Bankbetét, deviza, egyéb likvid Magyar eszköz állampapír 93,10% 6,90% | ||||||
Magyar állampapír | 6,90% | Pénzpiaci eszközök | 0% | 100% | ||
Forint, deviza betét | 0% | 100% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
Azon ügyfeleknek lehet kedvező Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelkedő teljesítményében; részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból (azon belül elsősorban az amerikai, európai és japán részvénytőzs- dék) elérhető hozamaiból; hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hozamért magasabb kockázatot vállalni. Az Alapkezelőnek csak részvény és részvényekhez kapcsolódó (pl. index vagy fedezeti) ala- pok befektetési jegyeinek vásárlására van lehetősége. Túlnyomórészt (eszközeinek legalább 80%-ában) olyan befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja, amelyek globális fókusszal rendelkeznek és elsődleges céljuk fej- lett piaci részvényekből diverzifikált portfolió felépítése. Az alap elsősorban euróban denominált eszközökbe fektet.
Az alap devizaárfolyam-mozgásból származó kockázatát ugyanakkor a befektetési célként szereplő befektetési alapok deviza kitettsége határozza meg, ami szerteága- zó, de elsősorban USA dollár, euro, angol font és japán jen hangsúlyos.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 85% MSCI World Free, 15% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1999. 01. 20.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 92,06% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Állampapírok, forint, deviza betét | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Részvény 92,06% Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 7,94% | Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 7,94% | Kollektív befektetési értékpapírok | 80% | 100% | |
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap
Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére. Célja, hogy az általa elért hozam a rövid távú bankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérülé- seket meghaladja. Annak a befektetőnek megfelelő vá- lasztás, aki alacsony árfolyam-ingadozású, előre kiszá- mítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres. Az alap eszközeit túlnyomó részt rövid futamidejű magyar állampapírokba, MNB kötvényekbe, valamint lekötött és lekötetlen banki betétekbe, kisebb részben vállalati kötvényekbe fekteti. Bizonyos idősza- kokban előfordulhat, hogy az alap kisebb mértékben hosszabb, 2 évet meghaladó futamidejű államkötvények- be, vállalati kötvényekbe és egyéb kamatozó eszközökbe fektet. Az Alap igyekszik kihasználni intézményi befekte-
tői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek magánszemélyek számára nem érhetők el, és ezeket közvetíti saját befektetői felé. Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részé- re, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár- folyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 04. 22.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 59,78% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Állampapírok, egyéb hitel- viszonyt megtestesítő érték- papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 59,78% Magyar állampapír 40,22% | ||||||
Magyar állampapír | 40,22% | Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Részvény Alap
Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező be- fektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú tá- von elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását. Az Alap eszközeinek legalább 80 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti. Az Alap- kezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfe- lelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alap saját tőkéjén belüli arányáról, így előfordulhat olyan piaci szituáció, amikor a részvényhányadot az Alapkezelő 80 százalék alá csökkenti. Kedvező tőkepiaci helyzetben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100 százalékot is. Az Alapkezelő alapvetően magyarországi, kisebb részt külföldi (azon belül elsősorban közép-kelet európai) tőzsdén jegyzett részvényekbe történő befek- tetésekkel, illetőleg származékos eszközökkel mérsékelt
kockázatú, jól diverzifikált portfólió kialakítására törekszik. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hoza- memelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte- tési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelen- tős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 63% CETOP20, 27% BUX, 10% RMAX
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 11. 25.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2014.04.30 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 90,16% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Állampapírok összesen | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 20% | ||
Részvény 90,16% Magyar állampapír 3,96% Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz 5,88% | Magyar állampapír | 3,96% | Részvények és certifikátok | 80% | 100% | |
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz | 5,88% | Forint és deviza betét | 0% | 20% | ||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: www.raiffeisenalapok.hu, www.kozzetetelek.hu
RÉSZLETES TÁJÉKOZTATÓ A BEFEKTETÉSI ALAPOKHOZ KAPCSOLÓDÓ KOCKÁZATOKRÓL
Általános információk
A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hor- doz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfoliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.
1. Politikai kockázat
A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a rész- vények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a mo- netáris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris po- litika. Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befo- lyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett az adott befektetési célország külföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől és részvényektől elvárt hozamra (kockázati prémiumra) is számottevő hatással van a mindenkori kormány (és jegy- bank) gazdaságpolitikája.
2. Belföldi makrogazdasági kockázat
A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a be- ruházási aktivitást döntően befolyásolják az adott ország makrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az infláció alakulása. Az infláció emelkedésével együtt járó hozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozá- sú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, és a beruházások visszafogásán keresztül ronthatja a vál- lalatok profitabilitását. Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-, belső egyensúly) befolyásolja.
3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat
A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok. A részvénypiac hoza- mát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a kon- junktúraciklusnak melyik szakaszában van. Ezért a befek- tetési jegyek árfolyam-ingadozása is függ Magyarország makrogazdasági helyzetétől. Ezen túlmenően egyes vál- lalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb.), ami a részvények áralakulásában tükröződik. Az egyes vállala- tokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát.
4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat
Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság. Emiatt a belső makrogazdasági folyamatok mellett a kül- földi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvény- és részvénypiac hozamait. A külföldi befektetők magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolya- mát a külföldi kamatok is befolyásolják. Emellett a külföldi részvénypiaci hangulat alapvetően meghatározza a hazai részvények árfolyam-alakulását is.
5. Devizakockázat
Egy befektetési alap az eszközeit különböző országok és ott működő vállalatok eltérő devizanemekben kibocsátott értékpapírjaiba is fektetheti. Ennek következtében az Ala- pok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam inga- dozásától függ. Ezáltal a Befektetési Jegyeket megvásár- ló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólió- ját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyam ingadozásának kocká- zatával kell szembenézniük.
6. Befektetési kockázat
Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályo- zás betartásával és az Alapok befektetési politikáját kö- vetve saját belátása szerint állítja össze. Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elem- zést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szenvednek el árfolyamveszteséget. A Be- fektetési Jegy tulajdonosainak tudomásul kell venniük, hogy valamennyi befektetés kockázattal jár és az Alap- kezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesít- ményét, vagy jövőbeni hozamát, ill. szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét.
7. Reálhozam-kockázat
A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némi bizonytalanságot, így előfordulhat, hogy az infláció
– bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát. Tekintettel arra, hogy a Befek- tetési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális teljesítménye, egyes időszakokban az infláció alatt ma- radhat. Ez pedig negatív reálhozam kockázatát hordozza magában.
8. Származtatott termékek kockázata
Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek. A származtatott termékek speciális kockázatot rejtenek magukban. Ezen termékek likviditá- sa rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelen- tős tőkeáttétellel működnek. Ezért előfordulhat, hogy az adott Alap nyereségét nem tudja realizálni, illetve likvidi- tási veszteséget kénytelen elkönyvelni. Ezenkívül további kockázatot jelent az elszámolóár változása. Tőzsdén kí- vüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem része az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítésből eredő kockázatot is fel kell vállalnia.
9. Likviditási kockázat
A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Előfor- dulhat, hogy ha jelentősen romlik egy eszköz likviditása, akkor azt csak a nyilvántartási érték alatt tudja az Alapke- zelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. Kölcsönadott értékpapír esetén likviditási kockázatot je- lent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott ér- tékpapír nem, vagy csak az ügylet lezárása után értéke- síthető.
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartal- mazza a befektetési alapokra vonatkozó legfonto- sabb információkat. Részletesebb adatokat az Alap- kezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megtalálhatók az egyes Alapkezelők honlapján.
A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.
Alapok/kockázatok Politikai | Belföldi | Belföldi egyedi | Nemzetközi | Deviza | Befektetési Reálhozam | Származtatott termék | Likviditási | ||
Concorde Alapkezelő | |||||||||
Concorde 2000 | 3 | 4 | 4 | 4 | 1 | 3 | 4 | 2 | 3 |
Concorde 3000 | 3 | 4 | 4 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 3 |
Columbus | 3 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 4 | 5 | 5 |
Kötvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 |
Nemzetközi Részvény | 3 | 4 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 3 |
Pénzpiaci | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
Rövid Kötvény | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 3 | 4 | 3 |
Concorde-VM | 3 | 4 | 4 | 4 | 5 | 5 | 4 | 5 | 5 |
Dialóg Alapkezelő | |||||||||
Dialóg Konvergencia Részvény | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 | 5 | 3 | 1 | 2 |
Dialóg Likviditási | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Pioneer Alapkezelő | |||||||||
Közép-Európai Részvény | 3 | 3 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 4 |
Magyar Kötvény | 3 | 4 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 |
Magyar Pénzpiaci | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Magyar Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
Selecta Európai Részvény | 3 | 3 | 2 | 5 | 4 | 4 | 4 | 1 | 3 |
USA Devizarészvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 5 | 4 | 4 | 1 | 4 |
Raiffeisen Alapkezelő | |||||||||
Tőke- és Hozamvédett Likviditási | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 2 |
Hozam Prémium | 3 | 4 | 3 | 1 | 4 | 3 | 2 | 3 | 3 |
Index Prémium | 3 | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Kötvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 |
Likviditási | 2 | 1 | 1 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Nemzetközi Részvény | 3 | 4 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 3 |
Kamat Prémium Rövid Kötvény | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
1. számú melléklet
54
1: alacsony, 2: mérsékelt, 3: közepes, 4: magas, 5: kiemelkedő
1. számú melléklet
I. BEFEKTETÉSI ALAPOK FORGALMAZÁSI RENDJE
Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek.
1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai:
Alapok listája | Árfolyamdátumok | |
Concorde Alapkezelő | vétel | eladás |
Concorde 2000 Alap | T nap | T nap |
Concorde 3000 Alap | T nap | T nap |
Concorde Rövid Kötvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Kötvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Részvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Nemzetközi Részvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Columbus Alap | T nap | T nap |
Concorde Pénzpiaci Alap | T-2 nap | T-2 nap |
Concorde-VM Származtatott Alap | T nap | T nap |
Dialóg Alapkezelő | ||
Dialóg Konvergencia Részvény Alap | T nap | T nap |
Dialóg Likviditási Alap | T nap | T nap |
Pioneer Alapkezelő | ||
Pioneer Közép-Európai Részvény Alap | T nap | T+1nap |
Pioneer Magyar Kötvény Alap | T nap | T+1nap |
Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap | T nap | T nap |
Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap | T nap | T+1 nap |
Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja | T nap | T+1 nap |
Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Alapkezelő | ||
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap | T nap | T nap |
Raiffeisen Hozam Prémium Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Index Prémium Alap | T+2 nap | T+2 nap |
Raiffeisen Kötvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Likviditási Alap | T nap | T nap |
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap | T+2 nap | T+2 nap |
Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Részvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén:
A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7. értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor.
II . ETALON PORTFÓLIÓ
1. A portfólióban szereplő alapok, az alapok aránya
– Concorde 2000 Alap
– Pioneer Magyar Kötvény Alap
– Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
– Raiffeisen Kötvény Alap
– Raiffeisen Részvény Alap
A portfólióban szereplő alapok szerződéskötéskor érvényes arányát a biztosító a honlapján (www.signal.hu) teszi közzé.
2. A portfólióban szereplő alapok arányának módosulása
2.1 A biztosító naptári évente egyszer felülvizsgálhatja a portfólióban szereplő alapok arányát.
2.2. Abban az esetben, ha a portfólióban szereplő alapok aránya változik, a megváltozott összetételről a Biztosító adott év január 31-ig tájékoztatja az ügyfeleket honlapján (www.signal.hu).
2.3. A megváltozott összetételű portfólió hatálybalépésének dátuma adott év január 31-e.
2.4. Az Etalon portfólió összetételének módosulása a módosulás hatályba lépését megelőzően az adott portfólióban elhelyezett befektetési egységekre nincs hatással.
2.5. Az összetételében megváltozott portfólió hatálybalépését követően befektetett eseti díjak – jelen portfólió válasz- tása esetén – az új összetétel szerint kerülnek felosztásra az alapok között.
3. A portfólióban szereplő alapok módosulásának szabályai
3.1. A Concorde 2000 Alap a portfólió állandó tagja, 20%-os részaránnyal.
3.2. A portfólió további 4 alapjának módosulása tekintetében az alapok indulástól számított évesített hozama a meg- határozó.
3.3. Abban az esetben, ha a Pioneer Magyar Kötvény Alap és a Raiffeisen Kötvény Alap közül az egyik alap indulástól számított évesített hozama meghaladja a másik alap indulástól számított évesített hozamát, a Biztosító a maga- sabb évesített hozamú alap részarányát 30%-ra növeli, míg az alacsonyabb évesített hozamú alap részarányát 10%-ra csökkenti a portfólióban adott év január 31-től.
3.4. Abban az esetben, ha a Pioneer Magyar Részvény Alap és a Raiffeisen Részvény Alap közül az egyik alap indu- lástól számított évesített hozama meghaladja a másik alap indulástól számított évesített hozamát, a Biztosító a magasabb évesített hozamú alap részarányát 30%-ra növeli, míg az alacsonyabb évesített hozamú alap részará- nyát 10%-ra csökkenti a portfólióban adott év január 31-től.
3.5. Az indulástól számított évesített hozam kiszámításánál a hatálybalépést megelőzően lezárt naptári év adatai (december 31.) az irányadóak.
3.6. Ha a tartam során a portfólióban szereplő alap vagy alapok megszűnnek, a biztosító jogosult a megszűnt alap vagy alapok cseréjére a szerződő egyidejű tájékoztatása mellett.
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb in- formációkat.
Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megtalálhatók az egyes Alapkezelők honlapján.
A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.
A SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK
Hatályos: 2016. július 1-től visszavonásig
A mellékletben szereplő értékek a szerződés biztosítási évfordulóján változhatnak meg. A feltüntetett értékek az új melléklet kiadásáig érvényesek.
1. Jellemző értékek
1.1. Alapbiztosítás (T0431) minimáldíjai:
Havi 7 200 Ft
Negyedéves 20 000 Ft
Féléves 40 000 Ft
Éves 77 000 Ft
Eseti egyszeri díj minimuma 35 000 Ft
1.2. Mentőöv csomagok (T904) választható járadék mértékei:
Alap | Járadék |
Alap | 100 000 Ft/hó |
Extra | 150 000 Ft/hó |
1.3. Junior csomag szolgáltatásai és díjai:
Név | Kórházi napi díj | Műtéti térítés | Havi díj |
Ezüst | 2 000 Ft | 100 000 Ft | 1 028 Ft |
Arany | 3 000 Ft | 150 000 Ft | 1 543 Ft |
Gyémánt | 4 000 Ft | 200 000 Ft | 2 057 Ft |
1.4. Egyéb termékjellemzők:
A szerződés 30 napon belül történő felmondása esetén a levonandó költség maximuma: | 5 900 Ft |
A kötött időpontra szóló életbiztosítás technikai kamatának mértéke: | 2,3% |
A kiegészítő biztosítások, valamint a csomagok technikai kamatának mértéke: | 0% |
Az alapbiztosításra visszajuttatandó nyereségrészesedés mértéke: | az elért hozam technikai kamat feletti részének 80%-a |
Index hatálya: | minden év május 1-től a következő év április 30-ig |
Az intervenció költsége: | 0 Ft |
A szerződés minimális tartama: | 5 év |
2. Kiegészítő biztosítások és csomagok
2.1. A T0431-es alapbiztosításhoz köthető kiegészítő biztosítások:
– Baleseti halál kiegészítő biztosítás
– Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás kiegészítő biztosítás
– Haláleseti kiegészítő biztosítás
– Kórházi napidíj kiegészítő biztosítás
– Műtéti térítés és ápolási hozzájárulás kiegészítő biztosítás
– Baleseti eredetű csonttörésre vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatás
– D-E rokkantság kiegészítő biztosítás
– C2 rokkantság kiegészítő biztosítás
2.2. Az alapbiztosítás minimális biztosítási összege 200 000 Ft.
JÖVŐIDŐ
Az életbiztosításhoz köthető kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek minimuma és maximuma, valamint maximális aránya az alapbiztosítás biztosítási összegéhez (BÖ) viszonyítva:
Név | Minimális biztosítási összeg | Maximális biztosítási összeg az alapbiztosítás biztosítási összegének (BÖ) arányában | Maximális biztosítási összeg |
Baleseti halál | 200 000 Ft | BÖ × 3 | 20 000 000 Ft |
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás | 200 000 Ft | BÖ × 4 | 20 000 000 Ft |
Haláleseti kiegészítő | 200 000 Ft | BÖ × 2 | 20 000 000 Ft |
Kórházi napidíj | 500 Ft | BÖ x 0,3% | 8 000 Ft |
Műtéti térítés | 50 000 Ft | BÖ × 10% | 400 000 Ft |
Baleseti eredetű törés, sérülés | 500 Ft | BÖ × 1% | 40 000 Ft |
D-E rokkantság | 200 000 Ft | BÖ × 2 | 8 000 000 Ft |
C2 rokkantság | 200 000 Ft | BÖ × 1 | 4 000 000 Ft |
Az alapbiztosítás és a haláleseti kiegészítő biztosítás biztosítási összege együtt nem haladhatja meg a 20 000 000 Ft-ot. A baleseti halál és a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás biztosítási összege együtt nem haladhatja meg a 20 000 000 Ft-ot.
2.3. A T0431-es alapbiztosításhoz köthető csomagok: Mentőöv csomag
Gondoskodás csomag Junior csomag
3. Növekedési számla költségei:
3.1. Adminisztrációs költség: évente az aktuális befektetési egységek 1,75%-a.
3.2. Áthelyezési költség: az áthelyezett érték 0,25%-a, minimum 300 Ft, maximum 2 500 Ft, évente két változtatás ingyenes.
3.3. Az egyenlegértesítő és számlakivonat költsége 250 Ft/db, de évente egy-egy ingyenes.
3.4. A szolgáltatási árrés eseti díjra 5%.
3.5. A rendszeres pénzkivonás költsége a kifizetésre kerülő összeg 5%-a, de minimum 250 Ft, maximum 1 000 Ft.
3.6. Rendszeres pénzkivonás minimális összege 5 000 Ft/hó.
3.7. A befektetési díjrész egy alapban befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.
3.8. Bónusz mértéke 1%, melyet a biztosító a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alapba helyez el.
Utaláshoz szükséges adatok:
Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000
Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok:
Kedvezményezett adatai: SIGNAL BIZTOSÍTÓ Zrt.
A10828704
Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma
TKM NYILATKOZAT
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus megtakarítási jellegű életbiztosítás.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók vállalják, hogy a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval is.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák
– többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott klasszikus életbiztosítási ter- méken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével - a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált klasszikus életbiztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
• A biztosított egy 35 éves személy, aki
– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,
– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt.
A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
• A fenti életkorú biztosított
– 2.200.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 210.000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A standard klasszikus biztosításban foglalt élet- és / vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a megtakarítási lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy baleset- vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.
• Jelen Jövőidő (kötött időre szóló életbiztosítás) (T0431) biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál, biztosítási összeg 200.000 – 20.000.000 Ft között választható.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott standard klasszikus biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezmé- nyeket.
Jelen Jövőidő (kötött időre szóló életbiztosítás) (T0431) biztosítás TKM értéke: | ||
10 éves | 15 éves | 20 éves |
5,57% | 4,13% | 3,50% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.
A TKM számítására vonatkozó módszertan a Rendeletben, az alkalmazására vonatkozó, a Magyar Biztosítók Szövet- ségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói által megalkotott szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, a Rendeletszerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható a Magyar Nemzeti Bank honlapján is.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus biztosításokra vonat- kozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet to- vábbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására.
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2016. július 1.
BALESET- ÉS EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK
Jelen általános feltételek a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosításhoz köthető kiegészítő biztosítások és cso- magok feltételeire vonatkoznak. Az itt nem szabályozott kérdésekben a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételei az irányadóak.
1. Baleset- és egészségbiztosítási események
1.1. Balesetbiztosítási esemény olyan, a biztosított akaratán kívül fellépő olyan egyszeri, hirtelen kül- ső behatás (baleset), amelynek következménye a biztosítottnak a biztosítási kockázatviselés időtar- tama alatt, előzmény nélkül bekövetkezett baleset megtörténtétől számított egy éven belüli halála vagy tartós egészségkárosodása. Továbbá bizto- sítási esemény a kiegészítő biztosítási feltételek- ben felsorolt egyéb események bekövetkezése.
Balesetbiztosítási eseménynek minősülnek az alábbi, a biztosított akaratán kívül bekövetkező események is:
• vízbefúlás,
• égési sérülések, leforrázás, villámcsapás vagy elektromos áram behatásai.
Betegségek nem minősülnek balesetnek.
1.2. Egészségbiztosítási eseménynek számítanak a biztosítotton orvosilag szükséges, hitelesen diag- nosztizált és ténylegesen végrehajtott gyógykeze- lések, vizsgálatok, beavatkozások, műtétek, ápo- lások, melyeket a Kiegészítő feltételek határoznak meg, és melyek a biztosítotton dokumentumokkal igazolt módon elvégzésre kerültek.
A diagnosztikai célú vizsgálatok és beavat- kozások nem minősülnek biztosítási ese- ménynek..
A biztosító szolgáltatásait a kiegészítő biztosítá- sok szerződési feltételei határozzák meg.
A egészségbiztosítási esemény lehet betegségi vagy baleseti eredetű is.
A gyógykezelés olyan orvosi kezelés, mely az orvostudomány általánosan elismert álláspont- ja szerint megfelelőnek tűnik az egészség újbóli helyreállítására, az egészségi állapot javítására, vagy a rosszabbodás megakadályozására.
Betegség az orvostudomány általánosan elis- mert álláspontja szerinti az emberi szervezet mű-
ködésében bekövetkező rendellenes testi, vagy szellemi állapot.
2. Balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén nem biztosítható személyek
Nem biztosíthatóak a súlyos idegbetegek, az elme- betegek és az állandó gondozásra szorulók. Állandó gondozásra szorulónak tekintendő, aki mindennapi élet- viteléhez állandóan és tartósan külső segítséget kénysze- rül igénybe venni.
Ha a biztosított a biztosítási szerződés tartama alatt válik nem biztosítható személlyé, a biztosító teljesí- tési kötelezettsége csak akkor áll fenn, ha a biztosí- tási esemény bekövetkezése és a biztosított állapota között nincs ok-okozati összefüggés. Amennyiben a biztosító tudomást szerez a biztosított nem biztosít- ható személlyé válásáról, és a kockázatot a kockáza- telbírálási szabályzata értelmében nem vállalhatja, a kiegészítő biztosítást 30 napra írásban felmondhatja.
3. Külön megállapodással biztosítható személyek balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások és csomagok esetén
Azok a személyek, akik testi fogyatékosságban vagy betegségben szenvednek, súlyos betegségen vagy műtéten estek át, a biztosító és a biztosított megálla- podása szerint külön feltételekkel (pótdíj ellenében, esetleg kizárásokkal) biztosíthatók, amennyiben a fentieknek baleseti eseményre kihatása lehet.
Ide tartoznak:
• szív- és érrendszeri betegségek, ájulás, szédü- lés, a gerincoszlop és a gerincvelő betegségei, továbbá a csípőízület betegségei, isiász, csont- velőgyulladás, cukorbetegség, nagyothallás, rosszindulatú daganatok, beleértve az ideg- és agymegbetegedéseket is,
• szempanaszok erősen korlátozott látással (rövid- látás 8 dioptriától).
A megállapodás szerinti külön feltételeket a biztosító a biztosítási kötvényen feltünteti.
4. A kockázatviselés korlátozása balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén
4.1. Hasfali és lágyéksérv esetén a biztosító csak akkor teljesít kifizetést, ha a sérvet olyan kí- vülről jövő behatás okozta, amelyre a koc- kázatviselés kiterjed és az nem öröklött tényezők (adottságok) következményeként jelentkezett.
4.2. Porckorongsérv esetén a biztosító csak ak- kor teljesít kifizetést, ha ez a gerincoszlopot ért közvetlen mechanikus behatás, nem pe- dig egy korábbi, már a baleset előtt is meg- levő betegség súlyosbodásának a következ- ménye.
4.3. Belső szervek vérzései és agyvérzés esetén a biztosítási védelem akkor áll fenn, ha eze- ket a szerződés szerint balesetnek minősülő esemény okozza.
4.4. Pszichikai reakciók okozta káros zavarok esetén a biztosítási védelem akkor áll fenn, ha ezeket a szerződés szerint balesetnek mi- nősülő esemény okozta.
5. Baleset- és egészségbiztosítási védelemből kizárt kockázatok
Nem terjed ki a biztosítási védelem az alábbi esemé- nyekre:
5.1. Terrorcselekmény. Jelen általános feltétel al- kalmazása szempontjából terrorcselekmény- nek minősül különösen az olyan erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális, immateriális javakra vagy az inf- rastruktúrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, etnikai célok mellett foglal állást, vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illet- ve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.
5.2. Ha a fogantatás a biztosítási szerződés ha- tálybalépését megelőzően történt, akkor a biztosító kockázatviselése nem terjed ki az adott terhességre és szülésre. A foganta- tás a biztosítási szerződés hatálybalépését megelőzően történt, ha a szerződés hatály- balépése és a terhességet dokumentáló hi- vatalos iratban (pl. Terhességi kiskönyvben) a szülés várható időpontjaként rögzített idő- pont között kevesebb, mint 285 nap van.
5.3. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a művi terhességmegszakítás eseteire, kivé- ve az anya egészségének megőrzése, éle- tének megmentése érdekében végrehajtott
terhességmegszakítások eseteit, illetve a bűncselekmény kapcsán előállott terhesség megszakításának eseteit.
5.4. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka rész- ben vagy egészben:
a) a mesterséges megtermékenyítés (annak bármely formája),
b) a kizárólag a meddőség megszüntetése miatti események,
c) a sterilizáció,
d) a nemi jelleg megváltoztatása,
e) az esztétikai céllal végzett kezelés, sebé- szet és következményei,
f) a fogpótlás.
5.5. Ha a biztosítottnál a 4.3., illetve a 4.4. bekez- désben felsorolt események következménye- ként életmentő beavatkozás szükséges, ak- kor a biztosító az orvosi beavatkozást igénylő állapot miatti eseményekre szolgáltat.
5.6. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka rész- ben vagy egészben:
a) az olyan kórházi ápolás, amelyeknek cél- ja nem a biztosított betegségének megál- lapítása, egészségi állapota romlásának megakadályozása és egészségének hely- reállítása, így különösen a szűrővizsgálat, a szülőnek a gyermeke miatti kórházi tar- tózkodása, a biztosítottnak a szülője ápo- lása miatti kórházi tartózkodása,
b) olyan keresőképtelenség, amelyeknek célja nem a biztosított betegségének megállapítása, egészségi állapota rom- lásának megakadályozása és egészsé- gének helyreállítása, így különösen a szűrővizsgálat miatti keresőképtelenség, a szülőnek, nevelőszülőnek, helyettes szülőnek a beteg gyermeke ápolásával összefüggő keresőképtelensége,
c) a krónikus betegségek rehabilitációja, gondozása (különösen geriátriai, gyógy- pedagógiai, logopédiai ellátás, gyógytor- na, fizikoterápia, fürdőkúra, fogyókúra), kivéve a krónikus betegségek kórismézé- sével, a gyógykezelés első beállításával, jelentős akut állapotrosszabbodás elhá- rításával kapcsolatos kezeléseket,
d) orvosi végzettséggel és működési en- gedéllyel nem rendelkező személy által folytatott kezelés.
5.7. A biztosító nem tekinti balesetnek, a foglal- kozási ártalom következtében kialakuló fog- lalkozási megbetegedést, még akkor sem, ha azt az arra jogosult állami szerv üzemi balesetnek elismeri.
Baleset- és Egészségbiztosítási általános feltételek
5.8. Nem terjed ki a biztosító kockázatviselése a lelki működés zavaraira, betegségeire.
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki továbbá:
5.9. légi jármű pilótájaként vagy légi jármű sze- mélyzeteként elszenvedett, valamint légi jár- művel folytatott egyéb hivatás gyakorlása köz- ben bekövetkezett biztosítási eseményekre,
5.10. Motor nélküli légi jármű (repülő szerkezet), segédmotoros vitorlázó repülőgép, motoros sárkányrepülő, valamint ejtőernyő használa- ta közben bekövetkezett balesetekre.
5.11. Autó-motorsport, motorcsónak versenyeken (ideértve a teszttúrákat és raliversenyeket is) és ezekkel kapcsolatos edzéseken való aktív részvételre, ideértve a jármű személyzetét (sportolók) és a kisegítő személyzetet.
5.12. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka egész- ben vagy részben:
a) közvetve, vagy közvetlenül radioaktív su- gárzás, illetve ionizáló sugárzás,
b) nukleáris energia.
6. Balesetbiztosítási védelemből kizárt kockázatok
Nem terjed ki a biztosítási védelem az alábbi esemé- nyekre:
6.1. Az elme- és tudatzavarban bekövetkezett balesetek akkor, ha az ittasságon, kábító- illetve bódító szerek fogyasztásán alapul, valamint agyvérzés, epilepsziás roham és egyéb, a biztosított egész testére kiterjedő görcsös roham következtében bekövetkező balesetek. Ha az említett roham olyan bal- eset következménye, amelyre a kockázatvi- selés kiterjed, a biztosítási védelem fennáll.
6.2. A biztosítottat ért szívinfarktus folytán be- következő balesetek. A szívinfarktus sem- milyen körülmények között nem tekinthető baleseti következménynek.
6.3. Öngyilkosság, öncsonkítás vagy annak kí- sérlete.
6.4. Megemelés, rándulás, napszúrás, hőguta, fagyás, habituális ficam, patológiás törés, kivéve, ha az baleset következménye.
6.5. Fertőzések esetén fennáll a biztosítási véde- lem, ha a kórokozó olyan baleseti sérülés kö- vetkeztében kerül a szervezetbe, amelyre a kockázatviselés kiterjed. Kismértékű bőr- és
nyálkahártya-sérülések nem tartoznak ezen baleseti sérülésekhez. Ha a kórokozó ezen keresztül jut a szervezetbe (azonnal vagy ké- sőbb), a biztosítási védelem nem áll fenn. Ez a korlátozás a veszettségre és a tetanuszra nem vonatkozik. Gyógykezelés következté- ben bekövetkező fertőzésekre a biztosítási védelem nem terjed ki.
6.6. Nem minősül balesetnek a szilárd vagy fo- lyékony anyagok okozta mérgezés, ha az szájon keresztül került a szervezetbe.
6.7. Retinahártya-leválás és annak következmé- nyei nem minősülnek balesetnek.
6.8. A kiegészítő biztosítás és csomag megköté- sének időpontjában már bármely okból sérült vagy csonka, funkciójában korlátozott (nem ép) testrészek a biztosításból ki vannak zárva.
7. Egészségbiztosítási védelemből kizárt kockázatok
7.1. A biztosított testén saját maga, vagy hozzá- járulásával mások által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás folytán előidézett testi károsodás, amennyiben erre nem vala- mely biztosítási esemény miatt került sor.
7.2. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka egész- ben vagy részben:
a) kóros elmeállapot
b) HIV-fertőzés
7.3. A fenti kockázatviselésből kizárt esetekben a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn.
8. A biztosító mentesülése baleset- és egészségbiztosítási kockázatok esetén
8.1. A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha a biztosított halála illetve sérülése a kedvezményezett szándékos ma- gatartása folytán következett be.
8.2. A biztosító mentesülése balesetbiztosítási kockázatok esetén
A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól balesetbiztosítási kockázatok esetén, ha a bal- esetet, egészségkárosodást szándékosan vagy sú- lyosan gondatlan magatartással
• a szerződő fél vagy a biztosított,
• velük közös háztartásban élő hozzátartozójuk,
• üzletvezetésre jogosult tagjuk,
• alkalmazottjuk, tagjuk vagy megbízottjuk okozta.
Súlyosan gondatlan magatartásnak minősül különö- sen, ha a biztosítási esemény
• nem az orvos által javasolt, illetve nem az orvos által előírt adagolásban szedett gyógyszer, nyug- tató, tudatmódosító szer hatására állt be,
• a biztosított ittas állapotával (2,5 ezrelék, illetve ezt meghaladó véralkohol szint) közvetlen össze- függésben valósul meg, vagy
• a biztosított jogosítvány nélküli vagy ittas vezeté- se következtében áll be, vagy
• a biztosított munkavégzése során a munka- és tűzvédelmi szabályok be nem tartása miatt követ- kezett be.
A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól balesetbiztosítási kockázatok esetén, ha jelen pontban rögzített személyek a kármegelőzési vagy kárenyhítési kötelezettségüket szegik meg súlyosan gondatlanul vagy szándékosan.
9. A biztosító mentesülése egészségbiztosítási kockázatok esetén
9.1. A biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól, ha a biztosítottnál bekövetkező betegségek vagy azok következményei
• a biztosított saját magának szándékosan vagy súlyos gondatlansággal (pl.: az or- vosi előírások tudatos megszegése) oko- zott egészségkárosodása,
• valamely a szerződéskötés előtt, a biz- tosítottnál fennálló, de a biztosító elől elhallgatott betegség illetőleg egészségi állapot meglétével ok-okozati összefüg- gésben következtek be.
9.2. A biztosító mentesül a szolgáltatás kifizetése alól
• a biztosított alkohol-, vagy drogfüggősé- ge esetén ezek kezelésével és rehabilitá- ciójával összefüggő egészségbiztosítási eseményekkor,
• olyan betegségek és balesetek valamint ezek következményei esetén, amelyek az alkohol vagy kábítószer élvezete miatt rosszabbodnak, illetve azok gyógykeze- lése ezáltal megnehezül.
9.3. A biztosított a biztosítási esemény bekövet- keztekor úgy köteles eljárni, ahogy az adott helyzetben általában elvárható.
10. A balesetbiztosítási kiegészítő biztosítások szolgáltatásai
10.1. Maradandó egészségkárosodás
10.1.1. Ha a baleset napjától számított 1 éven belül megállapítható, hogy a baleset következménye- ként a biztosított egészsége, testi vagy szellemi teljesítőképessége tartósan károsodott, a bizto- sító a szerződésben meghatározott biztosítási összegnek az egészségkárosodás alapján meg- állapított százalékát, de legfeljebb a biztosítási összeget fizeti ki.
Az egészségkárosodás fokát az alábbiak szerint kell meg- állapítani:
Testrészek egészségkárosodása: Térítés: egy kar vállízületből való teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 70%
egy kar könyökízület felettig való elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 65% egy kar könyökízület alatt való elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 60% egy kéz teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 55% egy hüvelykujj teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 20% egyik mutatóujj teljes elvesztése,
vagy működésképtelensége 10% bármely más ujj teljes elvesztése,
vagy működésképtelensége 5% egy láb combközép felettig való teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 70% egyik láb combközépig való teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 60% egy láb térd alatt való elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 50% egyik láb lábszár közepéig való elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 45% egyik lábfej teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 40% egyik nagylábujj teljes elvesztése,
vagy teljes működésképtelensége 5% bármely másik lábujj teljes elvesztése,
vagy működésképtelensége 2% mindkét szem látóképességének teljes elvesztése 100% egyik szem látóképességének teljes elvesztése 50% mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése 60% egyik fül hallóképességének teljes elvesztése 30% a szaglóérzék teljes elvesztése 10%
az ízlelő képesség teljes elvesztése 5%
10.1.2. Az előző pontból adódó egészségkárosodási százalékok összegződhetnek, de nem haladhat- ják meg a 100%-ot. Ennek megfelelően tehát, amennyiben a szerződés hatálya alatt több biz- tosítási esemény is bekövetkezik, és ezáltal az egészségkárosodási százalékok együttesen a 100%-ot meghaladják, vagy egy biztosítási ese- mény kapcsán az egészségkárosodási százalé-
Baleset- és Egészségbiztosítási általános feltételek
kok összegződnek és a 100%-ot meghaladják, úgy a biztosító szolgáltatásának felső határa min- den esetben a biztosítási összeg.
Egyes testrészek vagy érzékszervek részbeni el- vesztése illetve részbeni működésképtelensége esetén az előző pontban megadott egészség- károsodási százalékok megfelelő hányadát kell figyelembe venni.
Ha az egészségkárosodás az egészségkároso- dási tábla alapján nem állapítható meg, a balese- ti szolgáltatást aszerint kell megállapítani, hogy a testi vagy szellemi működőképesség orvosi szempontból milyen mértékben csökkent. A ma- radandó egészségkárosodás mértéke független a biztosított foglalkozásától és egyéb tevékenysé- gétől, a biztosító a bármely munkavégzést akadá- lyozó egészségkárosodást veszi figyelembe.
Az egészségkárosodás maradandó jellegét és annak mértékét a biztosító orvosa állapítja meg.
10.1.3. Ha a biztosított a biztosító orvosa által megál- lapított maradandó egészségkárosodás mérté- kével nem ért egyet, saját maga is szerezhet be orvosi véleményt.
Amennyiben az a biztosító orvosának vélemé- nyétől eltér, független, mindkét fél által elfoga- dott orvos szakértőt kell felülvizsgálatra felkérni. A független orvos szakértői felülvizsgálattal kap- csolatban felmerülő költségeket (utazás, hono- rárium) a biztosító csak abban az esetben viseli, ha az orvos szakértő magasabb egészségkáro- sodási százalékot állapított meg, vagy ha a felül- vizsgálatot a biztosító kérte.
10.1.4. A baleset utáni első évben az egészégkárosodási kifizetésre csak akkor kerülhet sor, ha a baleset következményei orvosi szempontból egyértel- műen tisztázottak. Miután a biztosító fizetési kötelezettsége megállapítást nyert, a biztosított előlegként követelheti a biztosítótól a tényállás alapján neki az ebben az időpontban megálla- pítható károsodási fok szerint járó kifizetést.
10.1.5. Amennyiben a maradandó egészségkárosodás foka nem tisztázott egyértelműen, mind a bizto- sítottnak, mind a biztosítónak joga van a baleset napjától számított 4 évig évenként az egészség- károsodás újbóli megállapítását kérni. Ha a fe- lülvizsgálat magasabb egészégkárosodási fokot állapít meg, a biztosító ennek megfelelően térít. Ha a felülvizsgálat alacsonyabb egészégkároso- dási fokot állapít meg, a biztosítottnak nem kell a korábban kifizetett és a felülvizsgálaton megál- lapított alacsonyabb szolgáltatás különbségét a biztosítónak visszatérítenie.
10.1.6. Ha a biztosított elhalálozása
• a balesetet követő 1 éven belül a baleset- ből kifolyólag következik be, egészég- károsodási szolgáltatásra vonatkozó igény nem támasztható,
• a balesetet követő 1 éven belül, de a bal- esettel össze nem függő okból vagy bár- mely okból, de a balesettől számított egy év eltelte után következik be, olyan egé- szégkárosodási fok után teljesítendő a szolgáltatás, amellyel a legutolsó orvosi vizsgálat megállapítása alapján számolni kellett volna.
10.2. Baleseti halál
10.2.1. Ha a halál a balesetet követő 1 éven belül, a balesetből kifolyólag következik be, a biztosító a biztosítási szerződésben a baleseti halál eseté- re megállapodott összeget fizeti ki. A haláleseti kifizetésből az ugyanazon eseményből ere- dően tartós egészégkárosodási szolgálta- tásként már kifizetett összegeket levonja, s csak a különbözetet fizeti ki.
10.2.2. Amennyiben a biztosító a baleseti eredetű ma- radandó egészségkárosodási szolgáltatást már kifizette a biztosított elhalálozása előtt, és a bal- eseti halál szolgáltatási összege alacsonyabb, mint az egészégkárosodási szolgáltatásé, a többletkifizetést nem követelheti vissza.
11. A biztosítási esemény bejelentése a baleset- és egészségbiztosítási kiegészítő biztosítások esetén
11.1. A biztosított, a biztosítási szolgáltatásra igényt tartó személy illetve azok képviselője köteles a biztosítónak a biztosítási eseményt annak bekö- vetkeztétől számított 5 munkanapon belül írás- ban bejelenteni, a szükséges felvilágosításokat megadni, és lehetővé tenni a bejelentés és a fel- világosítások tartalmának ellenőrzését.
11.2. Halálesetet a bekövetkeztétől számított 5 mun- kanapon belül kell jelenteni a biztosítónak, akkor is, ha a balesetet korábban már jelentették.
11.3. Baleseti eredetű maradandó egészégkároso- dásra vonatkozó szolgáltatási igényt a baleset bekövetkeztétől számított 1 éven belül kell be- jelenteni, de ebben az esetben is a biztosítási esemény bekövetkeztét a biztosítóval 5 munka- napon belül írásban közölni kell.
11.4. A bejelentési határidők elmulasztása esetén a biztosító annyiban tagadhatja meg a biztosítási szolgáltatás kifizetését, amennyiben a késede- lem miatt lényeges körülmények kideríthetetlen- né válnak.
11.5. A biztosítási esemény bekövetkeztekor a bizto- sító előírhatja, hogy a biztosított az általa előírt orvosi vizsgálatokon részt vegyen.
11.6. Ha a biztosított a biztosító orvosa által megál- lapított biztosítási szolgáltatás mértékével nem ért egyet, saját maga is szerezhet be orvosi vé- leményt. Amennyiben az a biztosító orvosának véleményétől eltér, független, mindkét fél által el- fogadott orvos szakértőt kell felülvizsgálatra fel- kérni. A független orvos szakértői felülvizsgálat- tal kapcsolatban felmerülő költségeket (utazás, honorárium) a biztosító csak abban az esetben viseli, ha az orvos szakértő magasabb szolgálta- tást állapít meg, vagy ha a felülvizsgálatot a biz- tosító kérte.
12. A biztosított egyéb kötelezettségei a baleset- és egészségbiztosítási
kiegészítő biztosítások és csomagok esetén
12.1. A baleset után a biztosítottnak haladéktalanul orvosi segítséget kell igénybe venni és az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejeztéig folytatni kell, gondoskodni kell a baleset következménye- inek – lehetőség szerinti – elhárításáról és enyhí- téséről.
12.2. A biztosító előírhatja, hogy a biztosított a bizto- sító által megnevezett orvosokkal indokolt eset- ben megvizsgáltassa magát.
13. Egyéb rendelkezések
13.1. Egészségbiztosításra vonatkozó egyéb rendelkezések
13.1.1. Az egészségbiztosítási kiegészítő biztosítások vonatkozásában nem tekinthető a kockázat jelentős növekedésének a biztosított életkora előrehaladásából származó természetes egész- ségromlás lehetősége.
13.1.2. Az egészségbiztosítást a biztosító rendes fel- mondással nem szüntetheti meg.
13.2. Balesetbiztosításra vonatkozó egyéb rendelkezések:
13.2.1. Közlési és változásbejelentési kötelezettség
Ha a szerződéskötéskor már fennállott lényeges körülményekről a biztosító csak később szerez tudomást, vagy lényeges körülmények megvál- tozását közlik vele, az ebből eredő jogokat nem csak a szerződés létrejöttétől számított 5 évig gyakorolhatja.
ÉLETBIZTOSÍTÁSHOZ KÖTHETŐ CSOMAGOK SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
MENTŐÖV CSOMAG SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen csomag szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Bal- eset- és egészségbiztosítási általános feltételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–65 év belépési korú személy, aki a jelen csomag hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabilitációs vagy rokkantsági ellátásban, nem részesül kórházi ápolásban, nincs táppénzes állomány- ban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A csomag lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 75 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a csomag kockázat- viselési időszaka alatt elhalálozik. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja az elhalálozás napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosí- tó az alapbiztosítás 2. sz. mellékletének 1.2. pontjában megadott járadék opciók közül a szerződő által választott járadék összeget fizeti 12 hónapon keresztül a haláleseti kedvezményezett(ek)nek. A biztosított halálát követő hó- nap első napjától a biztosító kockázatviselése megszűnik. A biztosító a járadékfizetés ideje alatt a jelen csomagra vonatkozóan nem vár el díjfizetést a szerződőtől.
4. Biztosítási tartam
Jelen csomag lejárata megegyezik az életbiztosítá- si szerződés lejáratának időpontjával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0 órájakor, amely év- ben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A csomag folyamatos biztosítási díja a választott járadék nagyságától, a biztosítás tartamától, a biztosított belépé- si korától, a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalkozás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A csomag folyamatos díját jelen kiegészítő biztosítási szerződés tartamának végéig vagy annak a biztosítási év- nek a végéig kell megfizetni, amelyben a biztosítási ese- mény bekövetkezett.
SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen csomag szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Bal- eset- és egészségbiztosítási általános feltételekkel együtt érvényesek.
A Junior csomag kórházi napidíj szolgáltatásra ön- magában nem köthető meg, csak a Junior csomag műtéti térítés és ápolási hozzájárulásra vonatkozó biztosítással együtt.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 2–17 év belépési korú személy, aki a jelen csomag hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, illetve kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, vala- mint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A csomag lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 18 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a csomag kockázat- viselési időszaka alatt – a Baleset- és egészségbiztosítási általános feltételekben meghatározott egészségbiztosítá- si esemény bekövetkezte miatt – orvosi szempontból in- dokolt, 1 napot meghaladó kórházi fekvőbeteg ellátásban részesül. 1 napot meghaladó a kórházi kezelés, ha a kór- házba történő felvétel és a kórházból történő elbocsátás eltérő naptári napra esik.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a kór- házba történő felvétel napja.
Amennyiben a gyógyító eljárást egy olyan betegségre vagy baleseti következményre is ki kell terjeszteni, mely az előzővel nem állt ok-okozati összefüggésben, akkor egy új biztosítási esemény keletkezik.
A biztosító nem nyújt szolgáltatást a terhességgel és szüléssel ok-okozati összefüggésben álló kórházi ápolás eseteire.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésének idő- pontjában érvényes biztosítási összeget (napidíj) szolgál- tatja a biztosított kórházi fekvőbeteg ellátása esetén, min- den kórházban töltött napra.
A biztosítási szolgáltatás első napja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja, az utolsó napja a kórházból tör- ténő elbocsátás, a kórházi zárójelentés kiadásának napja. Egy naptári napra csak egyszer fizet biztosítási összeget
a biztosító, függetlenül a biztosítási események számától. A biztosító 2 egymást követő biztosítási évben maximum 185 napra szolgáltat.
Magyarországon kórháznak minősülnek a Szakminisztéri- um és az Állami Népegészségügyi és Tisztiorvosi Szolgá- lat (ÁNTSZ) által engedélyezett és nyilvántartott kórházak és klinikák, amelyek állandó orvosi irányítás és felügyelet alatt állnak, valamint a fegyveres testületek kórházai.
Nem minősülnek kórháznak a tüdőbetegek számára fenntartott gyógyintézetek és a szanatóriumok, vala- mint az idült, gyógyíthatatlan betegségekben szenve- dők gyógy- és gondozóintézetei, gyógyüdülők, utó- gondozó szanatóriumok, az idősek szociális otthonai és azok betegosztályai, valamint a gyógyfürdők, az ideg- és elmebetegek gyógy- és gondozóintézetei, a társadalombiztosítás rehabilitációs központjai.
4. Biztosítási tartam
Jelen csomag tartama 1 év, mely automatikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább
30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A csomag maximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szerződésből hátralévő tartamá- val, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap
0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A jelen csomag díja a Junior csomag műtéti térítés és ápolási hozzájárulás díjával került megállapításra. Az alapbiztosítás 2. sz. melléklet 1.3. pontja tartalmazza a választható biztosítási összegeket és az azokhoz tartozó biztosítási díjakat.
A csomag folyamatos biztosítási díja a választott biztosí- tási összeg nagyságától, a biztosítás tartamától, a bizto- sított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalko- zás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A csomag kizárólag folyamatos díjfizetésű lehet. A cso- mag folyamatos díját a jelen csomag tartamának végéig kell megfizetni.
7. Kizárás
Jelen csomag szempontjából nem minősülnek biz- tosítási eseménynek az alábbi fekvőbeteg ellátások:
a) geriátriai, rehabilitációs, gyógypedagógiai, logo- pédiai kezelések, a házi ápolás és a gyógytorna, fogyókúrás kezelések,
b) nem orvosi javaslatra történő terhességmeg- szakítás,
c) rendszeres kábítószer- vagy alkoholfogyasztás miatt bekövetkező kórházi ápolás,
d) a mesterséges megtermékenyítéssel összefüggő fekvőbeteg-kezelés.
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn a csomag megkötése előtt már fennálló, illetve fel- lépő betegségekből, illetve azok következményeiből adódó kórházi tartózkodásra, feltéve, ha a biztosí- tottnak a betegségekről, illetve azok következménye- iről tudomása volt, és erre a biztosító az ajánlattétel- kor rákérdezett, de nem jelezte.
Nem vonatkozik továbbá a biztosítási védelem a cso- mag megkötése előtt bekövetkezett balesetek követ- kezményeire.
JUNIOR CSOMAG MŰTÉTI TÉRÍTÉS ÉS ÁPOLÁSI HOZZÁJÁRULÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen csomag szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Bal- eset- és egészségbiztosítási általános feltételekkel együtt érvényesek.
A Junior csomag műtéti térítés és ápolási hozzájá- rulásra önmagában nem köthető meg, csak a Junior csomag kórházi napidíj szolgáltatásra vonatkozó biz- tosítással együtt.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 2–17 év belépési korú személy, aki a jelen csomag hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, illetve kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, vala- mint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A csomag lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 18 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény a csomag kockázatviselési időszaka alatt a biztosítotton végrehajtott, a számára káros beteg- ségi- vagy baleseti következmények elkerülésére orvosi- lag szükségesnek tartott, orvos által elvégzett és hitelesen igazolt, azon műtéti eljárások, sebészeti beavatkozások, vagy a betegségek pontosabb okait felderítő műtétek, melyeket az orvosszakmai szabályok betartásával kórházi fekvőbeteg ellátás keretében végeznek.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a mű- tét vagy a sebészeti beavatkozás napja.
Nem minősül biztosítási eseménynek:
• terhesség alatti, a terhességgel vagy terhesség- megszakítással összefüggő műtét
• a méhen kívüli terhesség miatti műtét
• mesterséges megtermékenyítés és az azzal ösz- szefüggő műtét
• fogamzásgátlás és az azzal összefüggő műtét
• kozmetikai és plasztikai kezelésekkel összefüggő műtét
• szülés, szüléssel összefüggésben álló műtét
• előzőleg ismert betegségek, balesetek kapcsán végrehajtott műtét következménye miatti beavat- kozás
• műtéti szövődmények miatti beavatkozás
• halasztott műtét, melynek orvosi dokumentumok- kal igazolt szükségessége még a kockázatviselés kezdetét megelőzően megállapításra került
• természetgyógyászati gyógyellátások, illetve az azok következménye miatt szükségessé vált műtét
• diagnosztikus műtét, vizsgálat, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás kö- vetkezménye
• fogászati, szájsebészeti műtét
• orvosi műhibából adódó műtét
• patológiás törés miatti műtét
• artroszkópia és artroszkópos ízületi és szalagmű- tét
• felszínes bőrelváltozások kimetszése, mint pél- dául: zsírcsomó-, anyajegy-, szemölcs-, jégárpa eltávolítása.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összeget, illetve annak többszörösét, vagy annak egy ré- szét szolgáltatja a jelen szerződési feltételek 3.1. pontjá- ban meghatározottak szerint.
3.1. Műtéti térítés
A biztosító a jelen szerződési feltételek szerint vállalt műtéte- ket súlyosságuk alapján 5 térítési kategóriába sorolja. Műtéti térítésként – jelen szerződési feltételek mellékletét képező té- rítési kategóriák alapján – a biztosítási esemény bekövetke- zésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 0%, 25%, 50%, 100% vagy 200%-a kerül kifizetésre, azonban
• a kifizetésre kerülő műtéti térítés a biztosítási tartam egésze alatt 2 egymást követő biztosítási évben nem haladhatja meg a figyelembe vett 2 biztosítási év első biztosítási évének első napján érvényes biztosítási összeg négyszeresét,
• ha ugyanazon betegség, vagy baleseti következmény elhárítását követően 5 éven belül több műtéti beavat- kozás, vagy sebészeti eljárás szükséges, akkor a biz- tosító maximum a legmagasabb térítési kategóriába sorolt műtét összegét téríti.
A műtétek kivonatos listája a csomag szerződési feltéte- leinek mellékletében felsorolásra kerül és jelen feltételek részét képezi. A részletes lista a biztosító vezérigazgató- ságán megtekinthető. A listában nem szereplő műtétek besorolását a biztosító orvosa végzi.
Ha az adott műtét a táblázatban nem szerepel, a műté- ti szolgáltatást aszerint kell megállapítani, hogy az orvosi szempontból melyik műtéti csoporthoz áll legközelebb. A besorolást a biztosító orvosa állapítja meg, szükség ese- tén külső szakértő véleménye alapján. A műtét megítélé- sében a szövődmények lehetősége vagy esetleges bekö- vetkezése nem kerül mérlegelésre. A műtét következtében esetlegesen létrejövő rokkantság a műtét besorolásában, illetve megítélésében nem játszik szerepet.
3.2. Ápolási hozzájárulás
Ápolási hozzájárulás minden esetben a műtéti térítéssel együtt kerül kifizetésre. Az ápolási hozzájárulás a 3.1. pont szerinti biztosítási szolgáltatás 10%-a.
4. Biztosítási tartam
Jelen csomag tartama 1 év, mely automatikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt lega- lább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkoza- tot nem tesz. A csomagok maximális tartama meg- egyezik az alapbiztosítás szerződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet köve- tő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A jelen csomag díja a Junior csomag kórházi napidíj- jal együtt került megállapításra. Az alapbiztosítás 2. sz. melléklet 1.3. pontja tartalmazza a választható biztosítási összegeket és az azokhoz tartozó biztosítási díjakat.
A csomag folyamatos biztosítási díja a választott biztosí- tási összeg nagyságától, a biztosítás tartamától, a bizto- sított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalko- zás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A csomag kizárólag folyamatos díjfizetésű lehet. A cso- mag folyamatos díját a jelen csomag tartamának végéig kell megfizetni.
7. Kizárás
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn a csomag megkötése előtt már ismert és/vagy di- agnosztizált, illetve fellépő betegségekből eredő műtétekre és azok következményeire, feltéve, ha a biztosítottnak a betegségekről, illetve azok következ- ményeiről tudomása volt, és azt bizonyítható módon a biztosító tudomására hozta.
Nem vonatkozik továbbá a biztosítási védelem a ki- egészítő biztosítás megkötése előtt bekövetkezett balesetek következményeire.
Műtétek besorolása
1. Nem térítendő műtétek (0%-os térítés)
Baker cysta eltávolítás
Belső fémrögzítés eltávolítása (lemez, szegezés, stb...) Diagnosztikus célú kimetszés
Diagnosztikus célú laparoszkópia, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás következménye Diagnosztikus célú laparotómia, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás következménye Húgycső szűkült eszközös tágítása
Idegentest eltávolítása kötőhártyáról bemetszéssel Ganglionok kimetszése
Légmell ellátása
Pacemaker beültetés és csere Pacemaker és defibrillátor behelyezése Polip eltávolítás
Szemhéjelváltozások kezelése Körömeltávolítás, körömsérülések ellátása
2. Egyszerű műtétek (25%-os térítés) alagút szindrómák műtéti megoldásai aranyérműtét
csontkinövés levésése dobhártyaplasztika
fülkagyló részleges eltávolítása garattályog megnyitása
hasfali sérv zárása
here helyreállító műtétei heresérvműtét
húgycső helyreállító műtétei hüvelyplasztika
idegdaganat eltávolítása perifériás idegről inak helyreállító műtétei
lábszárcsont tengely eltérésének helyreállító műtéte lábujjak csonkoló műtéte
méh jóindulatú daganatának eltávolítása mikroszkópos arcüregműtét
nyaki nyirokcsomó eltávolítása
petefészektömlő eltávolítása hasüreg megnyitása nélkül térdkalácsműtétek
végbélsipoly-, tályogműtét
3. Középnagy műtétek (50%-os térítés)
agyideg-felszabadító műtét alsóvégtag csonkolása
arc- és járomcsontműtétek bélösszenövés műtéti megoldása boka- térdszalagműtétek combnyakszegezés
egyoldali vese eltávolítása epekőeltávolítás patkóbéltükrözéssel erek helyreállító műtétei végtagokon férfi hímtag csonkolásos műtéte garattályog-feltárás
gyomor- vagy patkóbélvarrat hangszalag-eltávolítás hasfali rekonstrukció
hasüregi és mellüregi idegköteg átvágása
húgyhólyag-eltávolítás húgyvezeték helyreállító műtétei idegszálak helyreállító műtétei kar csonkoló műtétei könnycsatorna műtétei
külső füljárat, középfül helyreállító műtétei lágyrészdaganat-eltávolítás légcsőmetszés
lépeltávolítás méheltávolítás hasi úton melldaganat-eltávolítás mellüreg csövezése
nyaki, elsőborda-eltávolítás nyálmirigy-eltávolítás nyelvgyöki rák eltávolítása patkóvese-szétválasztás petefészek-eltávolítás hasi úton prosztataeltávolítás rostacsontműtét
szemgolyón belüli műtétek üvegtest-, lencseeltávolítás vakbéleltávolítás végbélvarrat
vesekőzúzás vesemedence-plasztika
visszértágulatok eltávolítása
4. Nagy műtétek (100%-os térítés)
agydaganat eltávolítása agylebeny eltávolítása
alsóvégtag-csonkolás csípő magasságában belek megnyitásával járó műtétek bélelzáródás műtéti megoldása
belsőfül helyreállító műtétei
epehólyag-eltávolítás a has megnyitásával epevezeték-helyreállítás
fővéna lekötése gégeeltávolítás
gerinc belső rögzítése
gerincvelői cysta- és daganateltávolítás gerinccsatornán belüli műtétek gerincsérv műtétei
gyomorhelyreállító műtétek gyomorszáj-rekonstrukció hasnyálmirigy helyreállító műtétei koponyacsont-daganat eltávolítása koponyán belüli érműtétek koponyán belüli vérzés ellátása koszorúérplasztika
máj helyreállító műtétei mellékpajzsmirigy eltávolítása mellékvese eltávolítása mellüregi műtétek
nyaki verőerek helyreállító műtétei nyelőcső tágult vénáinak zárása orreltávolítás
pacemaker és defibrillátor beültetése pajzsmirigy részleges vagy teljes eltávolítása rekesz műtétei
szemeltávolítás szívburokműtét
teljes kismedencei nőgyógyászati csonkolásos műtét tüdőlebeny-eltávolítás
végbél helyreállító műtétei veseartériából vérrögeltávolítás vesetályog-megnyitás
5. Különleges műtétek (200%-os térítés) csípő-, térd-, váll-, könyökprotézis beültetése csontvelő átültetése
egyoldali tüdőeltávolítás elhalt szívizom eltávolítása hasnyálmirigy átültetése légcső helyreállító műtétei májátültetés
mellkasi főverőér-tágulat eltávolítása és helyreállító műté- te
nyelőcső helyreállító műtéte szív-, tüdőátültetés
szíven belüli motoros helyreállító műtétek veseátültetés
Jelen csomag szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Bal- eset- és egészségbiztosítási általános feltételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen csomag hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, nem nyugdíjas, nincs táppénzes állományban, de táppénzes állományra jogosult, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A csomag lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a csomag kockázat- viselési időszakán belül 42 napot meghaladóan kereső- képtelenné válik, amennyiben a keresőképtelenség oka
• a biztosított táppénzes állományba történő felvétele, vagy
• a hatályos jogszabályban meghatározott orvosszak- értői intézet, illetve az illetékes rehabilitációs szakigaz- gatási szervek (vagy jogutódaik) általi D vagy E rok- kanttá nyilvánítás és az erről szóló határozat még a biztosítás kockázatviselési időszakán belül jogerőre emelkedik.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a jog- erős orvosi határozat kiadásának napja, illetve a táppénz- es állományba történő felvétel napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosító a 42 napot meghaladó táppénzes állomány és a D vagy E rokkantsági kategóriába sorolás esetén – a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontját követő hónap elsejétől a keresőképtelenség fennállása hónapjá- nak utolsó napjáig, de maximum 36 hónapon keresztül – a biztosítási szerződést díjmentesíti úgy, hogy a díjmente- sítés időtartama alatt az esedékes díjak fizetését átvállalja.
4. Biztosítási tartam
Jelen csomag tartama 1 év, mely automatikusan éven- ként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bár- melyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A csomag maximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szerződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órája- kor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási díj
A csomag folyamatos biztosítási díja az életbiztosítási szerződésre összességében fizetett díjaktól, valamint a biztosított aktuális korától, a biztosított egyéni kockáza- tától (pl. egészségi állapot, foglalkozás, hobby- és veszé- lyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A csomag kizárólag folyamatos díjfizetésű lehet. A cso- mag folyamatos díját (kivéve a 3. pont szerinti díjmente- sítés időtartama) a jelen csomag tartamának végéig kell megfizetni.
7. Megszűnés
Jelen csomag a Jövőidő kötött időre szóló életbizto- sítás szerződési feltételeinek 10.2. pontjában rögzí- tetteken túl megszűnik, a táppénz jogosultság meg- szűnésének hónapja utolsó napjával.
8. Egyéb rendelkezések
A keresőképtelenség megszűnését a biztosított köteles 5 munkanapon belül írásban bejelenteni a biztosító köz- pontja felé.
Jelen szerződés 3. pont szerinti díjmentes időszaka alatt az értékkövetés az alap- és kiegészítő biztosítá- sokra nem vonatkozik.
KÖTHETŐ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSOK FELTÉTELEI
BALESETI HALÁLRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–65 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpont- jában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellá- tásban, nem nyugdíjas, nincs táppénzes állományban, de táppénzes állományra jogosult, valamint a biztosító koc- kázatvállalási feltételeinek megfelel. A kiegészítő biztosí- tás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 75 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítő biztosí- tás kockázatviselési időszakában bekövetkező olyan bal- esete, melynek következtében a biztosított a baleset be- következésének időpontját követő 1 éven belül elhalálozik.
A kockázatból kizárt eseményeket és a baleset fogalmá- nak meghatározását a Baleset- és egészségbiztosítási általános feltételek tartalmazzák.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a bal- eset napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában ér- vényes biztosítási összeget szolgáltatja.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás lejárata megegyezik az életbiztosítási szerződés lejáratának időpontjával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órája- kor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás díja fo- lyamatos díjfizetésű szerződésnél a választott biztosítási összeg nagyságától és a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás folyamatos díját jelen kiegészítő biztosítási szerződés tartamának végéig vagy annak a biztosítási évnek a végéig kell megfizetni, amelyben a bal- eset bekövetkezett.
7. Baleset fogalma
Jelen kiegészítő biztosítás szempontjából baleset a bizto- sított akaratán kívül fellépő, olyan egyszeri, hirtelen külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik.
EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–65 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpont- jában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellá- tásban, nem nyugdíjas, nincs táppénzes állományban, de táppénzes állományra jogosult, valamint a biztosító koc- kázatvállalási feltételeinek megfelel. A kiegészítő biztosí- tás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 75 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítő bizto- sítás kockázatviselési időszakában bekövetkező olyan balesete, melynek következtében a biztosított a baleset bekövetkezésének időpontját követő 1 éven belül a bizto- sítottnál maradandó egészségkárosodás alakul ki.
A kockázatból kizárt eseményeket, valamint a baleset és a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás fogal- mának meghatározását a Baleset- és egészségbiztosítási általános feltételek tartalmazzák.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a bal- eset napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összegnek – a Baleset- és egészségbiztosítási általános feltételekben részletezett – egészségkárosodási fokkal arányos részét szolgáltatja.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás lejárata megegyezik az életbiztosítási szerződés lejáratának időpontjával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órája- kor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás díja fo- lyamatos díjfizetésű szerződésnél a választott biztosítási összeg nagyságától és a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás folyamatos díját jelen kiegészítő biztosítási szerződés tartamának végéig kell megfizetni.
7. Baleset fogalma
Jelen kiegészítő biztosítás szempontjából baleset a bizto- sított akaratán kívül fellépő, olyan egyszeri, hirtelen külső behatás, amelynek következtében a biztosítottnál mara- dandó egészségkárosodás alakul ki.
SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, il- letve kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a kiegészítő biztosí- tás kockázatviselési időszaka alatt – a Baleset- és egész- ségbiztosítási általános feltételekben meghatározott egészségbiztosítási esemény bekövetkezte miatt – orvosi szempontból indokolt, 1 napot meghaladó kórházi fekvő- beteg ellátásban részesül. 1 napot meghaladó a kórházi kezelés, ha a kórházba történő felvétel és a kórházból tör- ténő elbocsátás eltérő naptári napra esik.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a kór- házba történő felvétel napja.
Amennyiben a gyógyító eljárást egy olyan betegségre vagy baleseti következményre is ki kell terjeszteni, mely az előzővel nem állt ok-okozati összefüggésben, akkor egy új biztosítási esemény keletkezik.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésének idő- pontjában érvényes biztosítási összeget szolgáltatja a biztosított kórházi fekvőbeteg ellátása esetén, minden kórházban töltött napra.
A biztosítási szolgáltatás első napja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja, az utolsó napja a kórházból tör- ténő elbocsátás, a kórházi zárójelentés kiadásának napja. Egy naptári napra csak 1 napidíjat fizet a biztosító, füg- getlenül a biztosítási események számától. A biztosító 2 egymást követő biztosítási évben maximum 185 napra szolgáltat.
Magyarországon kórháznak minősülnek a Szakminisztéri- um és az Állami Népegészségügyi és Tisztiorvosi Szolgá- lat (ÁNTSZ) által engedélyezett és nyilvántartott kórházak
és klinikák, amelyek állandó orvosi irányítás és felügyelet alatt állnak, valamint a fegyveres testületek kórházai.
Nem minősülnek kórháznak a tüdőbetegek számára fenntartott gyógyintézetek és a szanatóriumok, vala- mint az idült, gyógyíthatatlan betegségekben szenve- dők gyógy- és gondozóintézetei, gyógyüdülők, utó- gondozó szanatóriumok, az idősek szociális otthonai és azok betegosztályai, valamint a gyógyfürdők, az ideg- és elmebetegek gyógy- és gondozóintézetei, a társadalombiztosítás rehabilitációs központjai.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás tartama 1 év, mely auto- matikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A kiegészítő biztosítások ma- ximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szer- ződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás folyamatos biztosítási díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a biztosítás tartamától, a biztosított belépési korától, a biz- tosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalko- zás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás kizárólag folyamatos díjfizetésű le- het. A kiegészítő biztosítás folyamatos díját a jelen kiegé- szítő biztosítás tartamának végéig kell megfizetni.
7. Kizárás
Jelen kiegészítő biztosítási szerződés szempontjából nem minősülnek biztosítási eseménynek az alábbi fekvőbeteg ellátások:
a) geriátriai, rehabilitációs, gyógypedagógiai, logo- pédiai kezelések, a házi ápolás és a gyógytorna, fogyókúrás kezelések,
b) nem orvosi javaslatra történő terhességmeg- szakítás,
c) rendszeres kábítószer- vagy alkoholfogyasztás miatt bekövetkező kórházi ápolás,
d) a mesterséges megtermékenyítéssel összefüggő fekvőbeteg-kezelés.
e) a terhességgel és szüléssel ok-okozati összefüg- gésben álló kórházi ápolás.
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn a kiegészítő biztosítás megkötése előtt már fennálló, illetve fellépő betegségekből, illetve azok következ- ményeiből adódó kórházi tartózkodásra, feltéve, ha a biztosítottnak a betegségekről, illetve azok követ- kezményeiről tudomása volt, és erre a biztosító az ajánlattételkor rákérdezett, de nem jelezte.
Nem vonatkozik továbbá a biztosítási védelem a ki- egészítő biztosítás megkötése előtt bekövetkezett balesetek következményeire.
MŰTÉTI TÉRÍTÉSRE ÉS ÁPOLÁSI HOZZÁJÁRULÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének idő- pontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, illetve kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási fel- tételeinek megfelel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény a kiegészítő biztosítás kockázatvise- lési időszaka alatt a biztosítotton végrehajtott, a számára káros betegségi- vagy baleseti következmények elkerülé- sére orvosilag szükségesnek tartott, orvos által elvégzett és hitelesen igazolt azon műtéti eljárások, sebészeti be- avatkozások, vagy a betegségek pontosabb okait felderí- tő műtétek, melyeket az orvosszakmai szabályok betartá- sával kórházi fekvőbeteg ellátás keretében végeznek.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a mű- tét vagy a sebészeti beavatkozás napja.
Nem minősül biztosítási eseménynek:
• terhesség alatti, a terhességgel vagy terhesség- megszakítással összefüggő műtét
• a méhen kívüli terhesség miatti műtét
• mesterséges megtermékenyítés és az azzal ösz- szefüggő műtét
• fogamzásgátlás és az azzal összefüggő műtét
• kozmetikai és plasztikai kezelésekkel összefüggő műtét
• szülés, szüléssel összefüggésben álló műtét
• előzőleg ismert betegségek, balesetek kapcsán végrehajtott műtét következménye miatti beavat- kozás
• műtéti szövődmények miatti beavatkozás
• halasztott műtét, melynek orvosi dokumentumok- kal igazolt szükségessége még a kockázatviselés kezdetét megelőzően megállapításra került
• természetgyógyászati gyógyellátások, illetve az azok következménye miatt szükségessé vált műtét
• diagnosztikus műtét, vizsgálat, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás kö- vetkezménye
• fogászati, szájsebészeti műtét
• orvosi műhibából adódó műtét
• patológiás törés miatti műtét
• artroszkópia és artroszkópos ízületi és szalag- műtét
• felszínes bőrelváltozások kimetszése, mint pél- dául: zsírcsomó-, anyajegy-, szemölcs-, jégárpa eltávolítása.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összeget, illetve annak többszörösét, vagy annak egy ré- szét szolgáltatja a jelen szerződési feltételek 3.1. pontjá- ban meghatározottak szerint.
3.1. Műtéti térítés
A biztosító a jelen szerződési feltételek szerint vállalt műtéteket súlyosságuk alapján 5 térítési kategóriába sorolja. Műtéti térítésként – jelen szerződési feltételek mellékletét képező térítési kategóriák alapján – a biztosítási esemény bekö- vetkezésének időpontjában érvényes biztosítási összeg 0%, 25%, 50%, 100% vagy 200%-a kerül kifizetésre, azonban
• a kifizetésre kerülő műtéti térítés a biztosítási tartam egésze alatt 2 egymást követő bizto- sítási évben nem haladhatja meg a figyelem- be vett 2 biztosítási év első biztosítási évé- nek első napján érvényes biztosítási összeg négyszeresét,
• ha ugyanazon betegség, vagy baleseti kö- vetkezmény elhárítását követően 5 éven belül több műtéti beavatkozás, vagy sebészeti el- járás szükséges, akkor a biztosító maximum a legmagasabb térítési kategóriába sorolt műtét összegét téríti.
A műtétek kivonatos listája a kiegészítő biztosí- tás szerződési feltételeinek mellékletében felso- rolásra kerül és jelen feltételek részét képezi. A részletes lista a a biztosító vezérigazgatóságán megtekinthető.
A listában nem szereplő műtétek besorolását a biztosító orvosa végzi.
Ha az adott műtét a táblázatban nem szerepel, a műtéti szolgáltatást aszerint kell megállapítani, hogy az orvosi szempontból melyik műtéti cso- porthoz áll legközelebb. A besorolást a biztosító
orvosa állapítja meg, szükség esetén külső szak- értő véleménye alapján. A műtét megítélésében a szövődmények lehetősége vagy esetleges be- következése nem kerül mérlegelésre. A műtét következtében esetlegesen létrejövő maradan- dó egészségkárosodás a műtét besorolásában, illetve megítélésében nem játszik szerepet.
3.2. Ápolási hozzájárulás
Ápolási hozzájárulás minden esetben a műtéti térítéssel együtt kerül kifizetésre. Az ápolási hoz- zájárulás a 3.1. pont szerinti biztosítási szolgálta- tás 10%-a.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás tartama 1 év, mely auto- matikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A kiegészítő biztosítások ma- ximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szer- ződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletében meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás folyamatos biztosítási díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a biztosítás tartamától, a biztosított belépési korától, a biz- tosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalko- zás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás kizárólag folyamatos díjfizetésű le- het. A kiegészítő biztosítás folyamatos díját a jelen kiegé- szítő biztosítás tartamának végéig kell megfizetni.
7. Kizárás
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn a kiegészítő biztosítás megkötése előtt már ismert és/vagy diagnosztizált, illetve fellépő betegségekből eredő műtétekre és azok következményeire, feltéve, ha a biztosítottnak a betegségekről, illetve azok kö- vetkezményeiről tudomása volt, és azt bizonyítható módon a biztosító tudomására hozta.
Nem vonatkozik továbbá a biztosítási védelem a ki- egészítő biztosítás megkötése előtt bekövetkezett balesetek következményeire.
Műtétek besorolása
1. Nem térítendő műtétek (0%-os térítés)
Baker cysta eltávolítás
Belső fémrögzítés eltávolítása (lemez, szegezés, stb...) Diagnosztikus célú kimetszés
Diagnosztikus célú laparoszkópia, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás következménye Diagnosztikus célú laparotómia, melynek nincsen az adott műtéti eljárás keretein belül terápiás következménye Húgycső szűkült eszközös tágítása
Idegentest eltávolítása kötőhártyáról bemetszéssel Ganglionok kimetszése
Légmell ellátása
Pacemaker beültetés és csere Pacemaker és defibrillátor behelyezése Polip eltávolítás
Szemhéjelváltozások kezelése Körömeltávolítás, körömsérülések ellátása
2. Egyszerű műtétek (25%-os térítés) alagút szindrómák műtéti megoldásai aranyérműtét
csontkinövés levésése dobhártyaplasztika
fülkagyló részleges eltávolítása garattályog megnyitása
hasfali sérv zárása
here helyreállító műtétei heresérvműtét
húgycső helyreállító műtétei hüvelyplasztika
idegdaganat eltávolítása perifériás idegről inak helyreállító műtétei
lábszárcsont tengely eltérésének helyreállító műtéte lábujjak csonkoló műtéte
méh jóindulatú daganatának eltávolítása mikroszkópos arcüregműtét
nyaki nyirokcsomó eltávolítása
petefészektömlő eltávolítása hasüreg megnyitása nélkül térdkalácsműtétek
végbélsipoly-, tályogműtét
3. Középnagy műtétek (50%-os térítés)
agyideg-felszabadító műtét alsóvégtag csonkolása
arc- és járomcsontműtétek bélösszenövés műtéti megoldása boka- térdszalagműtétek combnyakszegezés
egyoldali vese eltávolítása epekőeltávolítás patkóbéltükrözéssel erek helyreállító műtétei végtagokon férfi hímtag csonkolásos műtéte garattályog-feltárás
gyomor- vagy patkóbélvarrat hangszalag-eltávolítás hasfali rekonstrukció
hasüregi és mellüregi idegköteg átvágása
húgyhólyag-eltávolítás húgyvezeték helyreállító műtétei idegszálak helyreállító műtétei kar csonkoló műtétei könnycsatorna műtétei
külső füljárat, középfül helyreállító műtétei lágyrészdaganat-eltávolítás légcsőmetszés
lépeltávolítás méheltávolítás hasi úton melldaganat-eltávolítás mellüreg csövezése
nyaki, elsőborda-eltávolítás nyálmirigy-eltávolítás nyelvgyöki rák eltávolítása patkóvese-szétválasztás petefészek-eltávolítás hasi úton prosztataeltávolítás rostacsontműtét
szemgolyón belüli műtétek üvegtest-, lencseeltávolítás vakbéleltávolítás végbélvarrat
vesekőzúzás vesemedence-plasztika
visszértágulatok eltávolítása
4. Nagy műtétek (100%-os térítés)
agydaganat eltávolítása agylebeny eltávolítása
alsóvégtag-csonkolás csípő magasságában belek megnyitásával járó műtétek bélelzáródás műtéti megoldása
belsőfül helyreállító műtétei
epehólyag-eltávolítás a has megnyitásával epevezeték-helyreállítás
fővéna lekötése gégeeltávolítás
gerinc belső rögzítése
gerincvelői cysta- és daganateltávolítás gerinccsatornán belüli műtétek gerincsérv műtétei
gyomorhelyreállító műtétek gyomorszáj-rekonstrukció hasnyálmirigy helyreállító műtétei koponyacsont-daganat eltávolítása koponyán belüli érműtétek koponyán belüli vérzés ellátása koszorúérplasztika
máj helyreállító műtétei mellékpajzsmirigy eltávolítása mellékvese eltávolítása mellüregi műtétek
nyaki verőerek helyreállító műtétei nyelőcső tágult vénáinak zárása orreltávolítás
pacemaker és defibrillátor beültetése pajzsmirigy részleges vagy teljes eltávolítása rekesz műtétei
szemeltávolítás szívburokműtét
teljes kismedencei nőgyógyászati csonkolásos műtét tüdőlebeny-eltávolítás
végbél helyreállító műtétei veseartériából vérrögeltávolítás vesetályog-megnyitás
5. Különleges műtétek (200%-os térítés) csípő-, térd-, váll-, könyökprotézis beültetése csontvelő átültetése
egyoldali tüdőeltávolítás elhalt szívizom eltávolítása hasnyálmirigy átültetése légcső helyreállító műtétei májátültetés
mellkasi főverőér-tágulat eltávolítása és helyreállító műtéte nyelőcső helyreállító műtéte
szív-, tüdőátültetés
szíven belüli motoros helyreállító műtétek veseátültetés
BALESETI EREDETŰ TÖRÉSRE VAGY EGYÉB SÚLYOS SÉRÜLÉSRE AZONNALI SZOLGÁLTATÁST NYÚJTÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpontjában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellátásban, il- letve kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a kiegészítő biztosí- tás kockázatviselési időszakában bekövetkező balesetből eredően
• törést, vagy
• a balesetet követő egy éven belül egyéb súlyos sérülést szenved az alábbiak szerint:
2.1. Csonttörések
a) koponyatörés (orrcsonttörés kivételével)
b) csigolyatörés
c) mellcsont-, kulcscsont- és bordatörés
d) medencecsonttörés
e) kéz-, és kartörés, a vállcsonttörést is beleért- ve, ujjcsonttörést kivéve
f) lábtörés, a combnyaktörést beleértve, lá- bujjtörést kivéve
2.2. Egyéb súlyos sérülések
a) a gerincvelő károsodása okozta harántbénulás
b) amputálás, legalább az egész kézfej vagy legalább az egész lábfej
c) olyan koponya- vagy agysérülés, melynek következménye egyértelműen bizonyított sú- lyos agyvérzés vagy súlyos agyzúzódás
d) égési sérülés II. vagy III. fokú, mely a testfelü- let több mint 30%-át érinti
e) megvakulás vagy a látás nagymértékű csök- kenése mindkét szemen, látáscsökkenésnél, ha a látásélesség 0,05 alá csökken.
Biztosítási esemény bekövetkezésének időpont- ja a baleset bekövetkezésének időpontja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosító jelen szerződés
• 2.1. pontja szerinti biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási esemény bekövetkezésének idő- pontjában érvényes biztosítási összeget, míg
• 2.2. pont szerinti biztosítási esemény esetén a bizto- sítási esemény bekövetkezésének időpontjában érvé- nyes biztosítási összeg ötszörösét
szolgáltatja.
Amennyiben a biztosított a 60. életévét betöltötte, úgy a biztosító kockázatviselése a 2.1. pont szerin- ti eseményekre vonatkozóan a 60. életév betöltését követő évfordulóig áll fenn, ezt követően a kiegészítő biztosítás vonatkozásában a biztosító szolgáltatási kötelezettsége kizárólag a 2.2. pont szerinti biztosí- tási események bekövetkezése esetére áll fenn.
Amennyiben ugyanazon baleset során több, a jelen szer- ződés 2. pontjában meghatározott biztosítási esemény is bekövetkezik, a biztosítási szolgáltatást a biztosító csak egyszeresen (a súlyosabb törésre, sérülésre) nyújtja.
Ha a balesettől számított 1 éven belül további következ- ménykárosodások lépnek fel, amelyek magasabb azon- nali szolgáltatásra jogosítanak, mint amelyeket a biztosító már az adott baleset vonatkozásában teljesített, a biztosí- tó a következménykárosodásra érvényes magasabb szol- gáltatás és az adott balesetből eredően korábban teljesí- tett biztosítási szolgáltatás különbözetét fizeti ki.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás tartama 1 év, mely auto- matikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A kiegészítő biztosítások ma- ximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szer- ződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás kizárólag folyamatos díjfizetésű le- het. A kiegészítő biztosítás folyamatos díját a jelen kiegé- szítő biztosítás tartamának végéig kell megfizetni.
7. Baleset fogalma
Jelen kiegészítő biztosítás szempontjából baleset a biztosí- tott akartán kivül fellépő olyan, egyszeri, hirtelen külső be- hatás, amelynek következében a biztosított az 2. pontban meghatározott csonttörést, egyéb súlyos sérülést szenved el.
D-E ROKKANTSÁGI KATEGÓRIÁRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpont- jában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellá- tásban, nem nyugdíjas, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfe- lel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a hatályos jogszabályban megha- tározott orvosszakértői intézet, illetve az illetékes rehabili- tációs szakigazgatási szervek (vagy jogutódaik) a biztosí- tottat rokkantsága miatt D vagy E rokkantsági kategóriába sorolják és az erről szóló határozat még a biztosítás koc- kázatviselési időszakán belül jogerőre emelkedik.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a ha- tályos jogszabályban meghatározott orvosszakértői inté- zet, illetve az illetékes rehabilitációs szakigazgatási szer- vek (vagy jogutódaik) által kiállított D vagy E rokkantsági kategóriába sorolást megállapító orvosi határozat kiadá- sának napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási ösz- szeget szolgáltatja és ezzel a kiegészítő biztosítás megszű- nik. A biztosító a szolgáltatást a kiegészítő biztosítás kocká- zatviselési tartama alatt csak egyszer fizeti ki. A biztosított a szolgáltatásra csak abban az esetben jogosult, ha érvényes társadalombiztosítással rendelkezik.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás tartama 1 év, mely auto- matikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A kiegészítő biztosítások ma- ximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szer- ződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalkozás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás kizárólag folyamatos díjfizetésű le- het. A biztosítás folyamatos díját a tartam végéig, vagy annak a biztosítási évnek a végéig kell megfizetni, amely- ben a biztosítási esemény bekövetkezett.
7. Kizárás
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn, ha a biztosítási esemény a kiegészítő biztosítás koc- kázatviselési időszaka előtt már ismert és/vagy di- agnosztizált betegségek, egészségi állapotromlás következtében állt be és erről a biztosítottnak tudo- mása volt, és azt bizonyítható módon a biztosító tu- domására hozta.
8. Megszűnés
Jelen kiegészítő biztosítás a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeinek 10.2. pontjában részletezetteken túl megszűnik
• a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a je- len szerződés 2. pontja szerinti időpontban,
• a társadalombiztosítási jogosultság megszűnésé- nek hónapja utolsó napjával.
BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–57 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpont- jában nem részesül rehabiliációs vagy rokkantsági ellá- tásban, nem nyugdíjas, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfe- lel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosított életkora nem haladhatja meg a 65 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a hatályos jogszabályban meg- határozott orvosszakértői intézet, illetve az illetékes reha- bilitációs szakigazgatási szervek (vagy jogutódaik) a biz- tosítottat rokkantsága miatt C2 rokkantsági kategóriába sorolják és az erről szóló határozat még a biztosítás koc- kázatviselési időszakán belül jogerőre emelkedik.
A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja a ha- tályos jogszabályban meghatározott orvosszakértői inté- zet, illetve az illetékes rehabilitációs szakigazgatási szervek (vagy jogutódaik) által kiállított C2 rokkantsági kategóriába sorolást megállapító orvosi határozat kiadásának a napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összeget szolgáltatja és ezzel a kiegészítő biztosítás meg- szűnik. A biztosított a szolgáltatásra csak abban az esetben jogosult, ha érvényes társadalombiztosítás- sal rendelkezik.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás tartama 1 év, mely auto- matikusan évenként újabb 1 évre meghosszabbodik, kivéve, ha bármelyik szerződéses fél az évforduló előtt legalább 30 nappal írásban ellenkező értelmű nyilatkozatot nem tesz. A kiegészítő biztosítások ma- ximális tartama megegyezik az alapbiztosítás szer- ződésből hátralévő tartamával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0. órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltételeinek 2.sz. mellékletében meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás díja a választott biztosítási összeg nagyságától, a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalkozás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás kizárólag folyamatos díjfizetésű le- het. A biztosítás folyamatos díját a tartam végéig, vagy annak a biztosítási évnek a végéig kell megfizetni, amely- ben a biztosítási esemény bekövetkezett.
7. Kizárás
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn, ha a biztosítási esemény a kiegészítő biztosítás koc- kázatviselési időszaka előtt már ismert és/vagy di- agnosztizált betegségek, egészségi állapotromlás következtében állt be és erről a biztosítottnak tudo- mása volt, és azt bizonyítható módon a biztosító tu- domására hozta.
8. Megszűnés
Jelen kiegészítő biztosítás a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeinek 10.2. pontjában részletezetteken túl megszűnik
• a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a je- len szerződés 2. pontja szerinti időpontban,
• a társadalombiztosítási jogosultság megszűnésé- nek hónapja utolsó napjával.
FELTÉTELEI
Jelen kiegészítő biztosítás szerződési feltételei a Jövőidő kötött időre szóló életbiztosítás szerződési feltételeivel, valamint a Baleset- és egészségbiztosítási általános fel- tételekkel együtt érvényesek.
1. A biztosítási szerződés alanyai
Biztosított lehet az a 15–65 év belépési korú személy, aki a jelen kiegészítő biztosítás hatályba lépésének időpont- jában nem részesült rehabilitációs vagy rokkantsági ellá- tásban, nem részesül kórházi ápolásban, nincs táppénzes állományban, valamint a biztosító kockázatvállalási feltéte- leinek megfelel. A kiegészítő biztosítás lejáratakor a biztosí- tott életkora nem haladhatja meg a 75 évet (lejárati életkor).
2. Biztosítási esemény
Biztosítási esemény, ha a biztosított a kiegészítő biztosí- tás kockázatviselési időszaka alatt elhalálozik. A biztosí- tási esemény bekövetkezésének időpontja az elhalálozás napja.
3. Biztosítási szolgáltatás
A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a biztosítási esemény időpontjában érvényes biztosítási összeget szolgáltatja.
4. Biztosítási tartam
Jelen kiegészítő biztosítás lejárata megegyezik az életbiztosítási szerződés lejáratának időpontjával, de megszűnik azon biztosítási évet követő nap 0 órájakor, amely évben a biztosított betölti a lejárati életkort.
5. A biztosítási összeg és biztosítási díj
A kiegészítő biztosítás biztosítási összege eltérhet az alapbiztosítás biztosítási összegétől, azonban nem
lehet nagyobb, mint az alapbiztosítás szerződési feltétele- inek 2.sz. mellékletben meghatározott érték.
A kezdeti biztosítási összeget szerződéskötéskor a szer- ződő fél határozza meg. A kiegészítő biztosítás folyama- tos biztosítási díja a választott biztosítási összeg nagy- ságától, a biztosítás tartamától, a biztosított belépési korától, a biztosított egyéni kockázatától (pl. egészségi állapot, foglalkozás, hobby- és veszélyes tevékenység) függ.
6. Díjfizetés
A kiegészítő biztosítás folyamatos díját jelen kiegészítő biztosítási szerződés tartamának végéig, vagy annak a biztosítási évnek a végéig kell megfizetni, amelyben a biz- tosítási esemény bekövetkezett.