AZ MTB MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.
AZ MTB MAGYAR TAKARÉKSZÖVETKEZETI BANK ZRT.
BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEKRE ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ
Ü Z L E T S Z A B Á L Y Z A T A
HATÁLYOS
2022. április 1. napjától
TARTALOM
6
6
1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása 6
1.1. Az Üzletszabályzat hatálya 6
1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások 7
1.3. A KAPCSOLATTARTÁS SORÁN HASZNÁLHATÓ NYELVEK 9
1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések
MEGSZÜNTETÉSÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 9
1.5. A VITÁS KÉRDÉSEK RENDEZÉSE 10
2. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 11
2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása 11
2.1.1. Általános tájékoztatás 11
2.1.2. Előzetes tájékoztatás 13
2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása 19
2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége 21
2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás 22
2.7. A MIFID TESZT BEFEKTETÉSI TANÁCSADÁS ÉS PORTFÓLIÓKEZELÉS ESETÉN 23
2.8. A MIFID TESZT BEFEKTETÉSI TANÁCSADÁSON ÉS PORTFÓLIÓKEZELÉSEN KÍVÜLI BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN 25
2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok 27
2.10. LEI KÓD (LEGAL ENTITY IDENTIFIER) 33
2.11. Képviseleti jog, meghatalmazás 34
2.12. Együttműködési kötelezettség 37
3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok 37
3.1. Megbízások általános szabályai 37
3.2. A SZERZŐDÉSEK ÉS MEGBÍZÁSOK NYILVÁNTARTÁSÁNAK MEGŐRZÉSÉRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS KÖVETELMÉNYEK 39
3.3. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során 39
3.4. Az ügyletek azonosítása 42
3.5. Megbízások felvételének általános szabályai 43
3.5.1. A MEGBÍZÁSOK IDŐTARTAMA (ÉRVÉNYESSÉGE) 43
3.5.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama 43
3.5.3. Algoritmikus kereskedés tilalma 44
3.5.4. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások 44
3.5.5. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbízás különös szabályai 45
3.5.6. Telefonon adott megbízások különös szabályai 45
3.5.7. Írásban, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai 46
3.5.8. Takarék VideoBank szolgáltatás igénybevételével adott megbízások különös szabályai
3.5.9. Megbízásokkal kapcsolatos nyilvántartásra vonatkozó rendelkezések és az Ügyfelekkel folytatott releváns kommunikáció rögzítése 48
3.5.10. A TARTÓS MEGBÍZÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 49
3.6. Téves műveletek korrigálása 50
4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása 50
5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások 52
5.1. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSE 52
5.3. A SZERZŐDÉSKÖTÉS VALAMINT A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA 55
5.4. A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK FÜGGŐBEN TARTÁSA 57
5.5. A MEGBÍZÁS MÓDOSÍTÁSA ÉS VISSZAVONÁSA 57
7. Az Ügyfelek tájékoztatása 60
9. Ügyleti biztosítékok, beszámítás 70
10. Az ügyletek elszámolása 73
11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás 73
12. Az egyes ügyletek díjazása 74
12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kapcsolatban felmerül díjak, költségek 75
12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés 75
14. Titokvédelmi és adatvédelmi előírások 76
14.3. Adatvédelmi rendelkezések 81
15.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabályok 82
15.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok 83
15.3. A Befektető-védelmi Alap 84
16. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése 86
17. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve a központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése 87
18. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő
ÜZLETKÖTÉSEKRE VONATKOZÓ SPECIÁLIS RENDELKEZÉSEK 88
20. Kiszervezett tevékenység 89
90
AZ EGYES ÜGYLETTÍPUSOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK
90
1. PÉNZÜGYI ESZKÖZ ELHELYEZÉSE (PLACEMENT) 90
1.2. A JEGYZÉSI GARANCIAVÁLLALÁSRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK 93
2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás 94
2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés
SZERVEZÉSE ÉS AZ EHHEZ KAPCSOLÓDÓ SZOLGÁLTATÁS 95
3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre 95
3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel 96
3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel 99
3.3. Aukciós megbízás 100
3.4. A tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügylet részvény, részvényindex és deviza tekintetében 101
3.4.1. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 102
3.4.2. A MEGBÍZÁS FELVÉTELÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 103
3.4.3. Az egyes pénzügyi eszközökre adott megbízások meghatározása, az ügylet-azonosítás különös szabályai 103
Részvényindex futures adásvételére adott megbízás esetén 103
Részvényfutures adásvételére adott megbízás esetén 103
Deviza futures adásvételére adott megbízás esetén 104
Tőzsdei részvény opciók és részvényindex opciók adásvételére adott megbízás esetén 104
3.4.4. Ügylet-azonosítás a megbízás kifutása, átkötése, lejárata, vagy zárása esetén 104
3.4.5. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 105
3.4.6. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás 105
3.4.7. A megbízások visszaigazolása, az ügyletek elszámolása, az elszámolásról küldött
ÉRTESÍTÉS 108
3.4.8. Az opció lehívása 109
4. Sajátszámlás ügyletek 110
4.1. Általános rendelkezések 110
4.2. Értékpapír azonnali adásvétel 110
4.3. Külföldi értékpapírok adás-vétele 111
4.4. Származtatott pénzügyi eszköz adás-vétele 111
4.5. Tőzsdén kívüli határidős állampapír, deviza és deviza opciós, egzotikus deviza opciós ügylet 111
4.5.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai 112
4.5.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 114
4.5.2.1. Tőzsdén kívüli határidős deviza ügylet 114
4.5.2.2. Tőzsdén kívüli határidős deviza opciós, és egzotikus deviza opciós ügylet 115
4.5.2.3. Tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet 115
4.5.3. A megbízások teljesítése, a megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az
ELSZÁMOLÁSOS ÜGYLETEK VONATKOZÁSÁBAN 115
4.5 4. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás fizikai szállítással történő teljesítés esetén117
4.5.5. Az ügyletekről küldött értesítés 117
4.5.6. Kifogás 118
4.6. Tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel 118
4.6.1. Azonnali kötvény ügyletek azonosítása 118
4.6.2. Egyéb rendelkezések 119
4.7. Sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés 119
4.8. Sajátszámlás kamatcsere (interest rate swap, IRS és cross currency interest rate swap, CCIRS) ügyletek 120
4.8.1. A megbízás (ajánlat) felvételének különös szabályai 121
4.8.2. A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 122
4.8.3. A megbízások biztosítéka, óvadéknyújtás, prémium az elszámolásos ügyletek
VONATKOZÁSÁBAN 122
5. A MEGBÍZÁS KÜLÖNÖS ESETEI 124
5.1. A SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele 124
5.1.1. A SaxoBank A/S-n keresztül elérhető termékek köre 124
5.1.2. Fogalom meghatározások 125
5.1.3. TakarékDirect rendszer 127
5.1.4. Technikai feltételek 128
5.1.5. Ügyletkötés 129
5.1.6. Biztosíték 130
5.1.7. Az ügyletekre vonatkozó elszámolások, nettósítás, pozíció lezáró nettósítás 134
5.1.8. Egyéb feltételek 136
5.2. Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök és
SZOLGÁLTATÁSOK 137
5.2.1. Az EIB Értékpapír szolgáltatás igénybevételének feltételei 138
5.2.2. Az EIB Értékpapír szolgáltatás díja 139
5.2.3. A Felhasználó azonosítása 140
5.2.4. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK ÉS TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 141
5.2 5. Az EIB Értékpapír szolgáltatás keretében igénybe vehető termékek, szolgáltatások141
5.2.6. Ügyfél tájékoztatása 142
5.2.7. Eljárás a kommunikációs kapcsolat hibája esetén 143
5.2.8. Egyéb kikötések, felelősségvállalási határok 143
5.3. Takarék Invest Mobil alkalmazáson keresztül elérhető pénzügyi eszközök és szolgáltatások
.........................................................................................................................................................................144
5.3.3 A FELHASZNÁLÓ AZONOSÍTÁSA 145
5.3.8. ELJÁRÁS A KOMMUNIKÁCIÓS KAPCSOLAT HIBÁJA ESETÉN 147
5.3.9. EGYÉB KIKÖTÉSEK, FELELŐSSÉGVÁLLALÁSI HATÁROK 148
5.3.10. SZOLGÁLTATÁS FELMONDÁSA, MEGSZŰNTETÉSE 150
6. Számlavezetés körébe tartozó szolgáltatások 150
6.1. Letéti őrzés 150
6.1.1. Dematerializált pénzügyi eszközök letéti őrzése 150
6.1.2. Nyomdai úton előállított értékpapírok letéti őrzése 151
6.2. Letétkezelés 152
6.3. Az Értékpapír- és ügyfélszámla vezetése 152
6.3.1. Számlanyitás szabályai 152
6.3.2. Értékpapírszámla 153
6.3.3. Zárolt értékpapír-alszámla 153
6.3.4. Ügyfélszámla 154
6.3.5. A PAPÍR ALAPON BENYÚJTOTT ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE 156
6.3.6. Átutalási megbízások VIBER fizetési rendszerben történő teljesítése 156
6.3.7. Az elektronikus úton valamint a telefonon adott átutalási megbízások teljesítése 156
6.3.8. Az Ügyfél- és Értékpapírszámlán nyilvántartott eszközök 158
6.3.9. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 159
6.3.10. A SZÁMLAKEZELÉS KÖRÉBE TARTOZÓ EGYÉB SZOLGÁLTATÁSOK 159
6.3.11. Az értékpapír- és ügyfélszámla módosítása, megszűnése 159
6.4. Nyugdíj-előtakarékossági számla 161
6.4.1. A SZÁMLANYITÁS SZABÁLYAI 161
6.4.2. A NYESZ ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA 161
6.4.3. A NYESZ PÉNZSZÁMLA 162
6.4.4. NYESZ számlán nyilvántartott pénzeszközök, pénzügyi eszközök 162
6.4.5. A MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSÉNEK KÜLÖNÖS SZABÁLYAI 163
6.4.6. Nyugdíj-előtakarékossági nyilatkozat 163
6.4.7. A Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban felmerülő díjak, költségek 163
6.4.8. A NYESZ SZÁMLÁRÓL TÖRTÉNŐ KIFIZETÉS SZABÁLYAI 164
6.4.9. A NYESZ-R SZÁMLA MEGSZŰNÉSE 166
6.5. TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMLA (ADÓFARAGÓ BEFEKTETÉSI SZÁMLA) 166
6.5.1. A Tartós befektetési számla nyitásával és a számlára történő befizetéssel kapcsolatos szabályok 167
6.5.2. Lekötési időszak 168
6.5.3. A megbízás teljesítése, a Tartós befektetési számlán nyilvántartott eszközök 168
6.5.4. Tartós befektetési számláról történő kifizetési lehetőség a számla megszűntetése nélkül
169
6.5.5. A számlaszerződés módosítása, megszüntetése 169
6.5.6. Tartós befektetési számla megszűnésének/megszüntetésének adózási szabályai 170
6.5.7. Díjak, jutalékok, költségek 171
6.5.8. A Tartós befektetési számla öröklése 171
6.6. PORTFOLIÓKEZELÉSHEZ KAPCSOLÓDÓ SZÁMLÁK (PKSZ) 171
6.7. Stabilitás Megtakarítási Számla 175
7. ADÓELSZÁMOLÁS (ADÓLEVONÁS, BEFIZETÉS ÉS NYILVÁNTARTÁS) 177
8. Jelentéstétel, nyilvánosságra hozatal 177
8.1. A pénzügyi eszközök piacairól, valamint a 2002/92/EK irányelv és a 2011/61/EU irányelv módosításáról szóló, az Európai Parlament és a Tanács 2014. május 15-i 2014/65/EU Irányelven alapuló jelentéstétel 177
8.2. A pénzügyi eszközök piacairól és a 648/2012/EU rendelet módosításáról szóló az Európai Parlament és a Tanács 600/2014/EU Rendeletén (2014. május 15., MIFIR) alapuló nyilvánosságra hozatali kötelezettség 179
8.3. Az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárról szóló 648/12/EU rendeletéhez (2012. július 4.) (a továbbiakban: EMIR) kapcsolódó szolgáltatások és kötelezettségek 181
8.3.1. Jelentéstétel 181
8.3.2. Portfólió egyeztetés 182
9. Befektetési tanácsadás 183
10. Befektetési elemzés és pénzügyi elemzés, makrogazdasági elemzés 185
11. Portfóliókezelés 185
12. Befektetési hitel nyújtása 187
Az Üzletszabályzat mellékleteinek jegyzéke 188
Bank adatairól
Név: MTB Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Székhely/levelezési cím: 1122 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xxx 00. Fő tevékenységi kör: Egyéb monetáris közvetítés 64.19 Cégjegyzékszám:00-00-000000
Adószám: 10241662-4-44
Elérhetőségek:
Telefonszám: 00-0-000-0000 Internet: xxx.xxx.xx
A Bank felügyeleti hatósága: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB), székhely: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0., levelezési cím: H-1534 Budapest BKKP Postafiók 777., honlapcím: xxx.xxx.xx.
A Bank befektetési szolgáltatásait, illetve kiegészítő szolgáltatásait közvetítők (ügynökhálózat) útján is nyújtja. A közvetítők által történő szolgáltatásnyújtás szabályait a jelen Üzletszabályzat
I.17. pontja tartalmazza. A közvetítők jegyzéke, mint a jelen Üzletszabályzat 9. sz. melléklete, a Bank székhelyén, a xxx.xxx.xx internetes honlapon, valamint a közvetítők kirendeltségeiben ér- hető el.
1. Az Üzletszabályzat hatálya és alkalmazása
1.1. Az Üzletszabályzat hatálya
Ezen Üzletszabályzat az MTB Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) által végzett a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvényben (a továbbiakban: Bszt.) meghatározott és a Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szolgáltatások általános feltételeit tartalmazza. Az ebben foglalt rendelkezések mind a Bank, mind az Ügyfél számára külön kikötések nélkül is kötelezőek, de azoktól kölcsönös meg- egyezéssel szerződésben, a jogszabályok keretein belül el lehet térni.
Az Üzletszabályzat tárgyi hatálya a Bank és ügyfelei között létrejött, a Bank számára engedélye- zett tevékenységi körökhöz kapcsolódó számlaszerződések, egyedi és keretszerződések megköté- sére terjed ki. Ezen szerződések megkötésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit mindkét fél ma- gára kötelezőnek ismeri el, és elfogadja.
A jelen Üzletszabályzat tekintetében Ügyfél az a belföldi vagy külföldi természetes vagy jogi sze- mély, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéb vállalkozás vagy szer- vezet, aki/amely számára a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatást nyújt. (Bank és Ügyfél a továbbiakban együttesen: felek)
A Bank és ügyfelei között létrejött jogügyletekre, illetve ezek egyes részleteire, - ha azokról sem a vonatkozó számlaszerződés vagy keretszerződés, sem a jelen Üzletszabályzat nem rendelkezik
– a piaci szabványok, a polgári törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Ptk.), a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.), a Bszt. és a pénzforgalmi jogszabályok, a pénzügyi eszközök piacairól, valamint a 2002/92/EK irányelv és a 2011/61/EU irányelv módosításáról szóló, az Európai Parlament és a Tanács 2014. május 15-i 2014/65/EU Irányelvben (XxXXX XX) foglalt felhatalmazás alapján kiadott jogszabályok, pénzügyi eszközök piacairól és a 648/2012/EU rendelet módosításáról szóló az Európai Parlament és a Tanács 600/2014/EU Rendelet (MiFIR) valamint az Európai Parlamentnek és a Tanácsnak a tőzsdén kí- vüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárról szóló 648/2012/EU Rendelet (EMIR) rendelkezései valamint a Budapesti Értéktőzsde Zrt. (a további- akban BÉT), szabályozott piacok illetve elismert tőzsdék (a továbbiakban együttesen: szabályozott piacok), illetve a KELER Zrt. valamint a KELER KSZF Zrt. (a továbbiakban együttesen: XXXXX) és a központi szerződő felek (továbbiakban együttesen: központi szerződő felek) szabá- lyai és az egyéb vonatkozó jogszabályok az irányadóak.
1.2. A Bank számára engedélyezett befektetési szolgáltatási tevékenységek és kiegészítő szol- gáltatások
A Bank részére a Felügyelet a III/41.086/2002. számú 2002. március 5. napján kelt, valamint az EN-III/M-608/2009. számú 2009. július 31. napján kelt határozatával befektetési szolgáltatási te- vékenységek és kiegészítő szolgáltatások végzését engedélyezte.
A Felügyelet III/41.086-2/2002. számú, 2002. december 13-án kelt határozatával értékpapír köl- csönzés végzését engedélyezte. A Felügyelet H-EN-III-170/2017. számú, 2017. május 29. napján kelt határozatával a befektetési hitel nyújtását engedélyezte.
A fentiek alapján Bank a pénzügyi eszközök vonatkozásában a Bszt. 5. § (1) bekezdésében meg- határozott befektetési szolgáltatási tevékenységek közül az alábbiak végzésére jogosult:
a) megbízás felvétele és továbbítása
b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára
c) sajátszámlás kereskedés
d) portfoliókezelés
e) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás)
f) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezett- ségvállalás nélkül
g) befektetési tanácsadás
A Bank a következő a Bszt. 5. § (2) bekezdésében meghatározott kiegészítő szolgáltatásnak mi- nősülő tevékenységek végzésére jogosult:
a) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfél- számla vezetése
b) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton elő- állított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és ügyfélszámla vezetése kivéve - a 909/2014/EU rendelet mellékletének A szakasz 2. pontja szerinti - felső szintű (központi) értékpapírszámla vezetését
c) befektetési hitel nyújtása
d) a tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás
e) befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó valutával és devizával történő keres- kedés
f) a befektetési elemzés és pénzügyi elemzés
g) jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás
A Bank a Bszt. 4. § (2) bekezdése 1. pontjában meghatározott algoritmikus kereskedést nem foly- tat, továbbá ilyen kereskedést az Ügyfelei számára sem teszi lehetővé.
A Bank a következő tevékenységek üzletszerű végzésére is jogosult:
a) részvénykönyv vezetése
b) értékpapír kölcsönzés
A jelen Üzletszabályzatban pénzügyi eszközöknek minősülnek az alábbiak:
a) az átruházható értékpapír
b) a pénzpiaci eszköz
c) a kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír
d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz, kibocsátáskereskedelmi egy- séghez vagy más származtatott eszközhöz, pénzügyi indexhez vagy pénzügyi intézkedés- hez kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős ka- matláb-megállapodás, valamint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállí- tással teljesíthető vagy pénzben kiegyenlíthető,
e) az áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős ügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint - nem a teljesítési határidő lejárta vagy más megszűnési ok miatt - pénzben kiegyenlíthető,
f) az áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállítással teljesíthető, feltéve, hogy azzal sza- bályozott piacon, multilaterális kereskedési rendszerben vagy szervezett kereskedési rend- szerben kereskednek, azon szervezett kereskedési rendszerben kereskedett nagykereske- delmi energiatermék kivételével, amelyet a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson ala- puló rendelete 5. cikkében meghatározottaknak megfelelően természetben kell kiegyenlí- teni (ténylegesen le kell szállítani),
g) az f) pont alá nem tartozó, más származtatott pénzügyi eszköz jellemzőivel rendelkező, áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei és tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállítással teljesíthető, és a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendeletében meghatározottaknak megfelelően nem kereskedelmi célt szolgál,
h) a hitelkockázat átruházását célzó származtatott ügylet,
i) a különbözetre vonatkozó pénzügyi megállapodás,
j) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, inflációs rátához vagy más hivatalos gazda- sági statisztikához kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős kamatláb-megállapodás vagy bármely más származtatott ügylet, amelyet pénz- ben kell kiegyenlíteni vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint - nem a teljesítési határidő lejárta vagy más megszűnési ok miatt - pénzben kiegyen- líthető,
k) egyéb, az a)-j) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, intéz- kedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, amely rendelkezik a többi származtatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabályozott piacon vagy multi- laterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, valamint a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelete 8. cikkében meghatározott származtatott ügylet,
l) az üvegházhatású gáz kibocsátási egység és a légszennyező anyag kibocsátási jog, amely olyan részegységekből áll, amelyek az üvegházhatású gázok közösségi kereskedelmi rend- szerében és az erőfeszítés-megosztási határozat végrehajtásában történő részvételről szóló 2012. évi CCXVII. törvény előírásainak megfelelnek.
1.3. A kapcsolattartás során használható nyelvek
A Bank jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó, az Ügyféllel fennálló kapcsolat időtartama alatt a magyar nyelvet határozza meg használható nyelvként. A Bank fenntartja a jogot, hogy ameny- nyiben valamely, az Ügyfél részére átadandó tájékoztatás, dokumentum magyar nyelven nem áll rendelkezésre, a Bank tájékoztatási kötelezettségét az adott kereskedési helyszínen, piacon, vagy az érintett ügylet végrehajtásának egyéb helyszínein elfogadott nyelven, vagy angol nyelven telje- sítse.
1.4. Az Üzletszabályzat közzététele, módosítása és a szerződések, keretszerződések megszün- tetésének általános szabályai
A Bank Üzletszabályzata és mellékletei nyilvánosak. Az Üzletszabályzatot a Bank és az általa igénybe vett közvetítők ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben (továbbiakban együttesen: az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiség) és honlapján (xxx.xxx.xx) teszi közzé. Az Ügyfél kérésére a Bank az Üzletszabályzatot írásban vagy tartós adathordozón adja át az Ügyfélnek.
A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, és az Ügyfél elismeri a Bank azon jogát, hogy az Üzletszabályzat rendelkezéseit új befektetési és/vagy kiegészítő szolgáltatás bevezetésekor kiegé- szítse, továbbá, hogy a bel- és külföldi pénz- és tőkepiaci viszonyok (különösen az I.15. pontban (Rendkívüli piaci helyzet kezelése) foglalt esetekben), a jogszabályok, hatósági előírások, így kü- lönösen az klíring- és elszámolóházak, központi szerződő felek, szabályozott piacok és kereske- dési helyszínek szabályzatai változásainak megfelelően, vagy a banki üzletmenet, illetve üzletpo- litika megváltozását felismerve, ahhoz igazodva, az Üzletszabályzat bármely rendelkezését, ide- értve az Üzletszabályzat valamennyi mellékletét, egyoldalúan módosítsa. A Bank az Üzletszabály- zat módosításáról, annak hatálybalépését 15 nappal megelőzően értesíti ügyfeleit, kivéve, ha az Üzletszabályzat valamennyi módosítása az Ügyfél számára nem kedvezőtlen, vagy annak módo- sítása jogszabályváltozás miatt következett be. Amennyiben az Ügyfél a változás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni.
Amennyiben az Üzletszabályzat valamennyi módosítása az Ügyfél számára nem kedvezőtlen — pl. új pénzügyi eszköz bevezetése, szélesebb körű szolgáltatásnyújtás, a teljesítési határidők Ügy- fél számára kedvezőbb módosítása stb. —, vagy annak módosítása jogszabályváltozás miatt kö- vetkezett be, a módosított Üzletszabályzat a közzététellel egyidejűleg lép hatályba.
A Bank ügyfeleit az Üzletszabályzat és mellékletei módosításáról Hirdetmény útján, az ügyfélfo- gadásra nyitva álló helyiségeiben, és a honlapján történő közzététellel értesíti. A Bank jogosult az Üzletszabályzat és mellékletei módosításáról az Ügyfelet írásban, postai úton, vagy – az Ügyfél által tett erre vonatkozó nyilatkozat esetén – elektronikus úton is értesíteni.
A Hirdetményt azon a banki munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni, amely banki munkanapon az üzleti órák alatt a Bank és a közvetítők ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben és a honlapon történő közzététel megtörtént.
Az Üzletszabályzat és valamennyi mellékletének módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatko- zik a korábban megkötött szerződésekre és megbízásokra is, kivéve, ha azok már teljesedésbe mentek, vagy teljesítésük megkezdődött.
Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, és ezt a tényt a Bankkal történő kapcsolattar- tás szokásos módján a hatálybalépés napjáig a Banknak bejelenti, az az Ügyfél részéről egyben a Bankkal korábban kötött szerződéseinek – ha annak egyéb feltételei fennállnak – a módosítás ha- tálybalépését követő 30 napos határidővel történő felmondását jelenti. Ezen időszak alatt az Ügyfél számára a Bank a szolgáltatásokat a módosítást megelőző feltételek mellett végzi.
A Bank jogosult az Ügyfél valamennyi szerződését, ideértve az Ügyfél számlaszerződésé(ei)t, va- lamint egyéb megkötött keretszerződéseit 45 napos határidővel írásban egyoldalúan, indoklás nél- kül felmondani. A felmondási idő alatt az Ügyféltől újabb megbízásokat a Bank nem fogad el, azonban a megnyitott pozíciók, ügyletek zárására vonatkozó megbízásokat a piaci lehetőségek keretei között teljesíti. Amennyiben a szerződés megszűnésének napján — ha a megszűnés napja munkaszüneti nap, akkor az azt követő első munkanapon — az Ügyfélnek nyitott pozíciója áll fent, a pozíciót a Bank likvidálja. Az Ügyfél köteles a felmondási idő alatt a Banknak írásban rendelkezni arról, hogy a Bank a számláin nyilvántartott pénzügyi eszközöket és pénzeszközöket mely számlára transzferálja, illetve utalja. Amennyiben az Ügyfél ezen rendelkezésnek nem tesz eleget, a Bank a pénzügyi eszközöket gyűjtő számlára helyezi. A gyűjtő számla őrzési szabályait jelen Üzletszabályzat II. fejezetének az értékpapír- és ügyfélszámla módosítására, megszűnésére vonatkozó része tartalmazza. A Bank az új számlavezető kijelölésének elmulasztásából eredő ká- rokért felelősséget nem vállal.
1.5. A vitás kérdések rendezése
A Bank törekszik arra, hogy a szerződésekből származó értelmezési és vitás kérdéseket az ügyfe- lekkel békés úton rendezze. A jelen Üzletszabályzattal szabályozott kérdésekben felmerült viták rendezésében a Bankot a Tőkepiaci és Treasury Igazgatóság képviseli. Az ügyfelek a Tőkepiaci és Treasury Igazgatósághoz a Bank Panaszkezelési Osztályán (e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx, telefon: 00-0-000-0000) keresztül fordulhatnak a felmerült viták rendezésére.
Amennyiben a közöttük felmerült vitás kérdéseket közös megegyezés útján nem tudják rendezni, a felek, hatásköre esetén a Budai Központi Kerületi Bíróság kizárólagos illetékességét kötik ki.
A felek eltérő kikötése hiányában jogvita esetén a magyar jog az irányadó.
Peren kívüli eljárás tekintetében a fogyasztónak minősülő Ügyfél jogosult a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását, illetve valamennyi Ügyfél jogosult közve- títői eljárást kezdeményezni.
2. A befektetési szolgáltatási tevékenység általános szabályai
2.1. Az Ügyfél általános, előzetes tájékoztatása
2.1.1. Általános tájékoztatás
A Bank az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a marketingközleményt is, az alábbiak szerint világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti meg. A marketingközlemény marketing jellegét a Bank egyértelműen feltünteti.
2.1.1.1.
A Bank az ügyfeleknek szóló tájékoztatásban
a) minden esetben tisztességesen és szembetűnően megjelöli a releváns kockázatokat a befek- tetési szolgáltatás vagy pénzügyi eszköz potenciális előnyeinek bemutatásakor;
b) a kockázatokat oly módon mutatja be, hogy a megcélzott vagy várhatóan elért csoport át- lagos tagja valószínűleg megértse;
c) nem rejt el, nem kisebbít, vagy nem homályosít el fontos részleteket, jelentéseket vagy fi- gyelmeztetéseket;
d) teljes egészében magyar nyelven fogalmazza meg, kivéve, ha az Ügyfél elfogadta, hogy több nyelven kapjon tájékoztatást;
e) naprakész és az alkalmazott kommunikációs eszközöknek megfelelő információt nyújt.
Az Ügyfél tudomásul veszi és elfogadja, hogy amennyiben egy adott pénzügyi eszközre vonatko- zóan magyar nyelven nem áll rendelkezésre tájékoztatás, vagy információ, a Bank tájékoztatási kötelezettségét az adott kereskedési helyszínen, piacon, vagy az érintett ügylet végrehajtásának egyéb helyszínein elfogadott nyelven, vagy angol nyelven teljesíti.
2.1.1.2.
Amennyiben a tájékoztatás befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, il- letve befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokat nyújtó személyeket hasonlít össze, a Bank:
a) az összehasonlítást érdemi, valamint tisztességes és kiegyensúlyozott módon mutatja be;
b) megnevezi az összehasonlításhoz használt információs forrásokat;
c) belefoglalja az összehasonlításhoz használt legfontosabb tényeket és feltételezéseket.
2.1.1.3.
Ha a tájékoztatás pénzügyi eszköz, pénzügyi index vagy befektetési szolgáltatás múltbeli teljesít- ményére vonatkozó utalást tartalmaz:
a) ez az utalás nem a tájékoztatás leghangsúlyosabb eleme;
b) a tájékoztatás megfelelő teljesítményinformációkat tartalmaz az előző öt évről, illetve ha ez több annál az időszaknál, mint amióta a pénzügyi eszközt ajánlják, a pénzügyi index létezik vagy a befektetési szolgáltatást nyújtják, akkor a teljes időszakról; vagy a vállalkozás által választott hosszabb időszakról, de a teljesítményinformációk minden esetben teljes 12 havi időszakokra épülnek;
c) egyértelműen megnevezésre kerül a referencia-időszak és az információforrás;
d) a tájékoztatás egyértelműen figyelmeztet arra, hogy az adatok a múltra vonatkoznak és a múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli eredményeknek;
e) ha az utalás adatai a lakossági ügyfél vagy potenciális lakossági ügyfél lakóhelyétől eltérő tagállam pénznemében szerepelnek, egyértelműen megnevezi a pénznemet és figyelmeztet arra, hogy a megtérülés növekedhet vagy csökkenhet az árfolyamingadozások következtében;
f) ha az utalás bruttó teljesítményen alapul, bemutatja a jutalékok, díjak és egyéb költségek ha- tását.
2.1.1.4.
Amennyiben a tájékoztatás múltbeli teljesítmény szimulációját vagy erre vonatkozó utalást tartal- maz, a Bank biztosítja, hogy a tájékoztatás pénzügyi eszközre vagy pénzügyi indexre vonatkozzon, valamint:
a) a múltbeli teljesítmény szimulációja egy vagy több, az érintett pénzügyi eszközzel megegyező vagy lényegében megegyező vagy annak alapjául szolgáló pénzügyi eszköz vagy pénzügyi index tényleges múltbeli teljesítményén alapszik;
b) az a) pontban említett tényleges múltbeli teljesítmény tekintetében teljesülniük kell a 2.1.1.3. bekezdés a)-c), e) és f) pontjában megállapított feltételeknek;
c) a tájékoztatás egyértelműen figyelmeztet arra, hogy az adatok szimulált múltbeli teljesít- ményre vonatkoznak, és hogy a múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli telje- sítménynek.
2.1.1.5.
Amennyiben a tájékoztatás a jövőbeli teljesítményre vonatkozó információt tartalmaz:
a) a tájékoztatás nem szimulált múltbeli teljesítményen alapul és nem utal ilyenre;
b) a tájékoztatás ésszerű, objektív adatokra támaszkodó feltételezéseken alapul;
c) ha a tájékoztatás bruttó teljesítményen alapul, bemutatja a jutalékok, díjak és egyéb költségek hatását;
d) a tájékoztatás különböző piaci feltételeken alapuló teljesítmény-forgatókönyveket tartalmaz (mind kedvező, mind kedvezőtlen forgatókönyveket), és tükrözi az elemzésbe foglalt specifikus eszköztípusok jellegét és kockázatait;
e) a tájékoztatás egyértelműen figyelmeztet arra, hogy az ilyen előrejelzések nem megbízható mutatói a jövőbeli teljesítménynek.
2.1.1.6.
Ha a tájékoztatás egyedi adókezelésre hivatkozik, akkor a Bank kiemeli, hogy az adókezelés az adott ügyfél egyedi körülményeitől függ és a jövőben változhat.
A tájékoztatás egy illetékes hatóságnak sem használja a nevét olyan módon, amely azt jelezné vagy arra utalna, hogy a hatóság javasolja vagy jóváhagyja a befektetési vállalkozás termékeit vagy szolgáltatásait.
A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha a tájékoztatás — ideértve a befektetési elemzést és a marketing közleményt is — más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáfér- hetővé válik.
A Bank az általános tájékoztatást olyan időben adja meg, hogy az Ügyfélnek kellő idő álljon ren- delkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez.
2.1.1.7.
A Bank a Bszt.-ben előírt valamennyi, az Ügyfeleknek vagy potenciális Ügyfeleknek nyújtandó információt elektronikus formátumban adja át, kivéve akkor, ha lakossági ügyfél vagy potenciális lakossági Ügyfél papíralapú tájékoztatást kért, amely esetben ezeket az információkat a Bank pa- píron, díjmentesen adja meg.
Azokat a lakossági ügyfeleket, akik korábbi nyilatkozatuk alapján papíron kapják meg a Bszt. szerint nyújtandó információkat, a Bank az első elektronikus formátumban történő tájékoztatás megküldése előtt legalább nyolc héttel tájékoztatja arról, hogy a továbbiakban elektronikus formá- tumban kapják meg az információkat. Amennyiben a nyolchetes időszak során a lakossági ügyfél úgy nyilatkozik, hogy nem kéri a papíralapú tájékoztatás folytatását, akkor elektronikus formá- tumban fogja megkapni az információkat.
A tájékoztatás elektronikus formátumban történő megadásának feltétele minden esetben, hogy az Ügyfél rendelkezzen a Bankkal kötött Electra Internet Banking szerződéssel.
2.1.2. Előzetes tájékoztatás
2.1.2.1.
A Bank az Ügyféllel vagy a leendő ügyféllel való, befektetési szolgáltatások vagy kiegészítő szol- gáltatások nyújtásáról szóló megállapodások megkötése előtt, vagy az említett szolgáltatások nyúj- tása előtt kellő időben tájékoztatja az Ügyfelet vagy a leendő ügyfelet az említett megállapodások feltételeiről és megadja a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló Rendelete 47. cikkben előírt, az említett megállapodásokra vagy a befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokra vonatkozó tájékoztatást.
A Bank kellő időben értesíti az Ügyfelet a jelen pont szerint adott tájékoztatások minden olyan lényeges változásáról, amely releváns az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás tekintetében.
2.1.2.2.
A Bank, amennyiben releváns, a következő általános tájékoztatást bocsátja a befektetési vagy ki- egészítő szolgáltatások nyújtása előtt kellő időben Ügyfelei vagy leendő ügyfelei rendelkezésére:
a) a Bank neve és címe, valamint elérhetőségi adatai
b) a nyelvek, amelyeken az Ügyfél kommunikálhat a Bankkal;
c) a Bank és az Ügyfél közötti kapcsolattartásnak - és adott esetben a megbízások küldésének és fogadásának - módjai;
d) nyilatkozat arról, hogy a Bank engedéllyel rendelkezik, és az engedélyező illetékes hatóság neve és címe;
e) ha a Bank függő ügynök útján tevékenykedik, erre vonatkozó nyilatkozat, azon EU tagállam megadásával, amelyben a függő ügynököt bejegyezték;
f) a 2014/65/EU irányelv 25. cikkének (6) bekezdésével összhangban a Bank által az Ügyfélnek nyújtandó szolgáltatás teljesítéséről szóló jelentések jellege, gyakorisága és időzítése;
g) ha a Bank az ügyfél pénzügyi eszközei vagy pénzeszközei felett rendelkezik, a Bank által az ügyfélvagyon védelmére tett lépések összefoglaló leírása, beleértve bármely vonatkozó, érintett befektető kártalanítási rendszert vagy betétbiztosítási rendszert;
h) a Bank összeférhetetlenségi politikájának leírása;
Az Ügyfél kérésére az említett összeférhetetlenségi politika további részleteiről a Bank honlapján tájékozódhat, vagy kérésére a Bank tartós adathordozón rendelkezésére bocsátja.
2.1.2.3.
Portfóliókezelési szolgáltatás nyújtásakor a Bank megfelelő értékelési és összehasonlítási mód- szert hoz létre - például érdemi referenciaértéket -, amely az Ügyfél befektetési célkitűzéseire és
az Ügyfél portfóliójában szereplő pénzügyi eszközök típusára épül, hogy a szolgáltatást igénybe vevő ügyfél értékelhesse a vállalkozás teljesítményét.
Ha a Bank az Ügyfél részére portfóliókezelési szolgáltatás nyújtását kínálja, a 2.1.2.2. pontban tájékoztatáson kívül a következőkre vonatkozó tájékoztatást is nyújtja, a szolgáltatás nyújtása előtt kellő időben:
a) az Ügyfél portfóliójában szereplő pénzügyi eszközök értékelésének módszere és gyakorisága;
b) az Ügyfél portfóliójában szereplő pénzügyi eszközök vagy pénzeszközök egésze vagy része feletti teljes körű kezelési jogok átruházásának részletei;
c) annak a referenciaértéknek a meghatározása, amelyhez az Ügyfél portfóliójának teljesítmé- nyét viszonyítják;
d) a pénzügyi eszközök azon típusai, amelyek az ügyfélportfólió részét képezhetik és azok az ügylettípusok, amelyeket ilyen eszközökkel kapcsolatban végrehajthatnak, beleértve az esetleges korlátozásokat;
e) a kezelési célok, a kezelő számára a teljes körű jogok gyakorlása közben szem előtt tartandó kockázati szint, továbbá a teljes körű jogok esetleges konkrét korlátja.
2.1.2.4.
A pénzügyi eszközökre vonatkozó tájékoztatás
A Bank a befektetési vagy kiegészítő szolgáltatások Ügyfeleknek vagy leendő ügyfeleknek történő nyújtása előtt kellő időben Termékkatalógus keretében általános leírást ad a pénzügyi eszközök jellegéről és kockázatairól, figyelembe véve különösen az Ügyfél lakossági ügyfélként, szakmai ügyfélként vagy elfogadható partnerként való besorolását. A leírásban megfelelő részletességgel szerepel az érintett konkrét eszköztípus jellege, a pénzügyi eszköz működése és teljesítménye kü- lönböző piaci feltételek mellett, ideértve mind a kedvező, mind a kedvezőtlen feltételeket, vala- mint az adott típusú eszközzel járó kockázatokat, hogy az Ügyfél képes legyen megalapozott be- fektetési döntéseket hozni.
A kockázatok leírásának - amennyiben az érintett eszköztípus, illetve az Ügyfél státusa és ismere- tei megkívánják - a következő elemeket kell tartalmaznia:
a) az adott típusú pénzügyi eszközökhöz kapcsolódó kockázatok, beleértve a tőkeáttételnek és hatásainak magyarázatát és a teljes befektetés elvesztésének kockázatát, ideértve a kibocsátó fize- tésképtelenségéhez kapcsolódó kockázatokat vagy az ezekhez kapcsolódó eseményeket, mint pél- dául a hitelezői feltőkésítést;
b) az ilyen eszközök árfolyamának volatilitása és rendelkezésre álló piacának korlátai;
c) tájékoztatás a tőkekivonás akadályairól vagy korlátairól, mint például nem likvid pénzügyi eszközök vagy rögzített befektetési futamidővel rendelkező pénzügyi eszközök esetében, amely megvilágítja a lehetséges kilépési módszereket és a kilépés következményeit, a lehetséges hátrá- nyokat és a pénzügyi eszköznek az eredeti tranzakció költségeinek megtérülése előtti eladásához szükséges becsült időtartamot az adott típusú pénzügyi eszköz esetében;
d) annak a lehetősége, hogy a befektető az ilyen eszközökkel folytatott ügyletekből eredően az eszközök megvásárlásának költsége mellett - függő kötelezettségeket is magában foglaló - pénz- ügyi kötelezettségvállalásokat és egyéb kötelezettségeket is magára vállal;
e) a szóban forgó típusú eszközökre vonatkozó letéti követelmények és hasonló kötelezettségek.
Amennyiben a Bank egy, a nyilvánosságnak szóló jelenlegi ajánlat tárgyát képező pénzügyi esz- közről tájékoztatja a lakossági ügyfelet vagy leendő lakossági ügyfelet, és az ajánlatra vonatko- zóan a 2003/71/EK irányelvnek megfelelően tájékoztatót tettek közzé, a Bank kellő időben tájé- koztatja az ügyfelet vagy leendő ügyfelet a tájékoztató nyilvános fellelhetőségéről.
Amennyiben a pénzügyi eszköz egy vagy több pénzügyi eszközből vagy szolgáltatásból tevődik össze, a Bank megfelelő ismertetést ad a pénzügyi eszköz jogi természetéről, összetevőiről, és hogy azok kölcsönhatása miként érinti a befektetés kockázatát.
Garanciát vagy tőkevédelmet tartalmazó pénzügyi eszközök esetén a Bank tájékoztatást ad az Ügyfélnek vagy a leendő ügyfélnek a garancia vagy a tőkevédelem kiterjedéséről és jellegéről. Amennyiben a garanciát harmadik fél nyújtja, a garanciáról nyújtott tájékoztatás tartalmazza a garanciát adó fél és a garancia megfelelő részletességű adatait, hogy az Ügyfél vagy a leendő ügy- fél valósan értékelhesse a garanciát.
2.1.2.5.
Az ügyfél pénzügyi eszközeinek vagy pénzeszközeinek védelmével kapcsolatos tájékoztatás
Ha az Ügyfél pénzügyi eszközeit vagy pénzeszközeit a Bank nevében harmadik fél kezelheti, a Bank tájékoztatja az Ügyfelet vagy leendő ügyfelet erről, továbbá a Bank - a hatályos magyar jognak megfelelően - vállalt felelősségről, amely a harmadik fél tevékenységére vagy mulasztására és a harmadik fél fizetésképtelenségének az Ügyfelet érintő következményeire vonatkozik.
Amennyiben az Ügyfél vagy leendő ügyfél pénzügyi eszközeit a harmadik fél gyűjtőszámlán tartja
- ha ez a magyar jogban engedélyezett -, a Bank erről tájékoztatja az Ügyfelet és egyértelműen figyelmezteti a kapcsolódó kockázatokra.
Ha a magyar jog szerint nem lehetséges az Ügyfél vagy a leendő ügyfél harmadik fél által kezelt pénzügyi eszközeinek a harmadik fél vagy a Bank saját pénzügyi eszközeitől elkülönülten való azonosítása, a Bank erről tájékoztatja az ügyfelet és egyértelműen figyelmezteti a kapcsolódó koc- kázatokra.
Ha az Ügyfél vagy a leendő ügyfél pénzügyi eszközeit vagy pénzeszközeit tartalmazó számla egy tagállam joghatóságán kívüli jog hatálya alá tartozik vagy fog tartozni, erről a Bank tájékoztatja az Ügyfelet vagy leendő ügyfelet, és jelzi, hogy ennek megfelelően az Ügyfélnek vagy leendő ügyfélnek az említett pénzügyi eszközökre vagy pénzeszközökre vonatkozó jogai is változhatnak.
A Bank tájékoztatja az Ügyfelet az esetleges, az Ügyfél pénzügyi eszközeire vagy pénzeszközeire vonatkozó biztosítéki jogáról vagy zálogjogáról, vagy az említet eszközökhöz kapcsolódó esetle- ges beszámítási jogáról, és ennek feltételeiről. Adott esetben a Bank az Ügyfelet egy letéteményes esetleges, az említett pénzügyi eszközökre vagy pénzeszközökre vonatkozó biztosítéki jogáról vagy zálogjogáról, vagy esetleges beszámítási jogáról is tájékoztatja a Bank.
Mielőtt a Bank értékpapír-finanszírozási ügyleteket köt az Ügyfél nevében nála tárolt pénzügyi eszközök tekintetében, vagy mielőtt saját számlájára vagy egy másik ügyfél számlájára más mó- don használná e pénzügyi eszközöket, előtte kellő időben, tartós adathordozó segítségével, világos, teljes körű és pontos tájékoztatással látja el az Ügyfelet a Bank e pénzügyi eszközök használatával kapcsolatos kötelezettségeiről és felelősségeiről (beleértve a pénzügyi eszközök visszatérítésének feltételeit is), és az esetleges kockázatokról.
2.1.2.6.
Célpiaccal kapcsolatos tájékoztatás
A Bank az 16/2017. (VI. 30.) NGM rendeletben meghatározott ún. célpiac kialakítása során az ügyfelek által elérhető termékeket azok célpiaci jellemzői alapján (pl. a termék kockázatossága, komplexitása likviditása stb.) kategóriákba sorolja.
A célpiacot mind az adott eszköz kibocsátója/előállítója, mind pedig annak forgalmazója, értéke- sítője meghatározhatja. A Bank elsődlegesen a kibocsátó/előállító által meghatározott célpiacot veszi figyelembe, azonban amennyiben olyan körülmény jut a Bank tudomására, amely lényege- sen befolyásolhatja az azonosított célpiac potenciális kockázatát, fenntartja a jogot arra, hogy a kibocsátó/előállító által meghatározott célpiaci meghatározástól eltérjen.
A Bank törekszik arra, hogy - amennyiben a jogszabály azt a Bank által nyújtott konkrét szolgál- tatás tekintetében előírja - az ügyfél tekintetében elvégezze azt a vizsgálatot, amely alapján meg tudja állapítani, hogy az adott eszköz célpiaca megfelel-e az Ügyfélnek az adott termék célpiaci besorolása alapján.
A Bank a célpiaci vizsgálatkor az alkalmassági/megfelelési vizsgálat során megismert informáci- ókon, valamint az ügyfélminősítés során alkalmazott ügyfél kategóriákon túl más, a pénzügyi esz- köz szempontjából releváns körülményeket is figyelembe vehet.
Amennyiben a Bank az Ügyfél tekintetében a számára értékesítésre kerülő pénzügyi eszköz vo- natkozásában a Bank megítélése szerint nem tudja elvégezni a célvizsgálatot, – beleértve azt az esetet is, ha a pénzügyi eszköz vonatkozásában meghatározott ún. negatív célpiac alkalmazandó az Ügyfélre – úgy a pénzügyi eszköz befektetési tanácsadás keretében nem értékesíthető, befek- tetési tanácsadáson kívüli értékesítésre pedig csak a megfelelő figyelemfelhívást követően kerül- het sor. Amennyiben az Ügyfél nem töltött ki egységes MIFID tesztet1, azonban a meghatalmazott MIFID tesztje a Bank rendelkezésére áll, akkor a Bank a célpiaci vizsgálatot a Meghatalmazott által megadott információk alapján végzi el és erre külön felhívja az Ügyfél figyelmét.
2.1.2.7.
Tájékoztatás a költségekről és a kapcsolódó díjakról
Az Ügyfeleknek szóló, költségekre és díjakra vonatkozó tájékoztatás előzetes és utólagos közzé- tételéhez a Bank a következő elemeket összegzi:
a) a Bank vagy amennyiben az Ügyfelet egyéb felekhez irányították, az egyéb felek által az Ügyfélnek nyújtott befektetési és/vagy kiegészítő szolgáltatásokért felszámított minden költség és kapcsolódó díj; és
b) a pénzügyi eszközök előállításával és kezelésével összefüggő minden költség és kapcsolódó díj.
Az a) és b) pontban hivatkozott költségek felsorolása a Bank honlapján kerül közzétételre, vala- mint személyes ügyintézés esetén a Bank a fiókban az Ügyfél kérésére rendelkezésre bocsátja. Az Ügyfél elfogadja, hogy telefonon, illetve Xxxxxxx VideoBankon keresztül történő ügyletkötés ese- tén a Bank a költségekről és díjakról szóló tájékoztatási kötelezettségének a honlapján keresztül tesz eleget.
Az a) pont alkalmazásában a befektetési vállalkozás által az ügyfélnek nyújtott befektetési szol- gáltatással kapcsolatban harmadik felektől kapott pénzösszegeket külön, tételesen kell feltüntetni,
1 A MIFID tesztre vonatkozó rendelkezéseket az előzetes tájékozódásra vonatkozó 2.3. pont tartalmazza.
és az összesített költségeket és díjakat összegezni kell, és mind összegszerűen, mind százalékként be kell mutatni.
Ha az összesített költségek és díjak egy részét külföldi pénznemben kell megfizetni vagy abban adják meg, a Bank feltünteti az érintett pénznemet, valamint az alkalmazandó átváltási árfolyamot és költségeket. A Bank a fizetési és egyéb szerződésteljesítési feltételekről is tájékoztatást ad.
A pénzügyi eszközhöz és a nyújtott befektetési vagy kiegészítő szolgáltatáshoz kapcsolódó össze- sített költségekről és díjakról szóló teljes körű információkat a Bank akkor teszi előzetesen közzé, amennyiben:
a) a pénzügyi eszközöket ajánlja vagy értékesíti az Ügyfelek számára; vagy
b) amennyiben ÁÉKBV-re vonatkozó kiemelt befektetői információkat vagy lakossági befekte- tési csomagtermékekre, illetve biztosítási alapú befektetési termékekre vonatkozó kiemelt befek- tetői információkat kell szolgáltatnia az Ügyfeleknek az adott pénzügyi eszközökhöz kapcsoló- dóan, a vonatkozó uniós jogszabályokkal összhangban.
Amennyiben a Bankon kívül más befektetési vállalkozás is befektetési vagy kiegészítő szolgálta- tást nyújt az Ügyfél számára, minden befektetési vállalkozás tájékoztatást ad az általa nyújtott befektetési vagy kiegészítő szolgáltatások költségeiről. Amennyiben a Bank más vállalkozás által nyújtott szolgáltatásokat ajánl vagy értékesít ügyfelei számára, összesíti szolgáltatásainak költsé- geit és díjait a másik vállalkozás által nyújtott szolgáltatások költségeivel és díjaival. Amennyiben a Bank más vállalkozáshoz irányítja az Ügyfelet, figyelembe veszi a másik vállalkozás által nyúj- tott befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokhoz kapcsolódó költségeket és díjakat.
A költségek és díjak előzetes számításakor a Bank ténylegesen felmerült költségeket használ fel a várható költségek és díjak kiszámításához. Amennyiben a ténylegesen felmerült költségek nem elérhetőek, a Bank ésszerű becslésekkel állapítja meg e költségeket. A Bank az utólagos tapaszta- latok alapján felülvizsgálja az előzetes feltételezéseket és amennyiben szükséges, elvégzi azok kiigazítását.
A Bank fenntartja a jogot arra, hogy az előzetes tájékoztatás keretében adott tájékoztatást a min- denkori Díjjegyzékében feltűntetett árak alapján adja meg, amely keretében nem veszi figyelembe az adott Ügyfél részére esetlegesen biztosított egyedi díjtételeket, illetve az adott Ügyfél egyedi körülményeit.
A Bank a pénzügyi eszköz(ök)höz kapcsolódó díjakról és költségekről utólagos éves tájékoztatást a jelen fejezet 7.3.5. pontjában foglaltak szerint nyújtja.
A Bank előzetesen az Ügyfél tudomására hozza a harmadik személytől kapott vagy részére fizetett juttatásra vonatkozó információkat, illetve a kiszámítására szolgáló módszert, amennyiben ilyen juttatás felmerül.
A Bank illusztrációt szolgáltat Ügyfél számára, amelyben bemutatja a költségek hozamra kifejtett halmozott hatását a befektetési szolgáltatások nyújtása során. Ezen illusztrációt mind előzetesen, mind utólagosan kidolgozott formában rendelkezésre kell bocsátani. A Bank biztosítja, hogy az illusztráció megfelel a következő követelményeknek:
a) az illusztráció bemutatja az átfogó költségeknek és díjaknak a befektetés hozamára kifejtett hatását;
b) az illusztráció bemutatja a költségek előzetesen becsült növekedéseit vagy ingadozásait; és
c) az illusztrációt magyarázó leírás kíséri.
Az Ügyfelek számára további tájékoztatást (így különösen az ügyletkötéssel közvetlenül nem ösz- szefüggő, eseti díjtételekre vonatkozó tájékoztatás) az Ügyfél kérésére teljesíti, különös tekintettel az Ügyfél ügyletkötéssel és pénzügyi eszköz tartásával kapcsolatos egyedi körülményekre. Ezen eseti díjak és költségek az általános tájékoztatásban nem, vagy nem minden esetben jelennek meg.
2.1.2.8 Kiemelt befektetői információk (KID)
A Bank a nyilvános befektetési alapok esetén a lakossági befektetési csomagtermékekre, illetve a biztosítási alapú befektetési termékekre vonatkozó kiemelt befektetői információt az Ügyfél ré- szére elérhetővé teszi, amelynek oly módon is eleget tehet, hogy a Bank honlapjától eltérő honlapra hivatkozva adja meg a dokumentum elérhetőségét.
A Bank a fentiek szerinti tájékoztatási kötelezettségének
a) a tájékoztató levelek Ügyfél számára történő megküldésével,
b) az Üzletszabályzat és mellékletei — kiemelten a 4. sz. mellékletben a megbízások végre- hajtására vonatkozó általános szabályok (Végrehajtási politika), a 7. sz. mellékletben az Összeférhetetlenségi politika összefoglaló leírásában, a 11. sz. mellékletben foglalt Díjté- telek jegyzékében, a 12. sz. mellékletét képező Termékkatalógusban —, az ügyfélfoga- dásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján történő közzététellel,
c) az egyes üzletkötések előtt szóban (telefon esetén hangrögzítős telefonon keresztül, illetve a Takarék VideoBankon keresztül) adott tájékoztatás, illetve
d) a számlaszerződésben/keretszerződésben írt szabályok szerinti — a 7. pont alatt részlete- zett — egyenlegközlőben és visszaigazolásban foglaltak útján tesz eleget.
A Bank a Bszt. szerinti előzetes tájékoztatási kötelezettségének honlapján (xxx.xxx.xx), az ügy- félfogadásra nyitva álló helyiségeiben, az Ügyfél kifejezett kérése esetén tartós adathordozón, vagy írásban tesz eleget.
A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés
tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivatalos honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.
Az Ügyfélnek joga van bővebb felvilágosítást kérni a végrehajtási politikával kapcsolatban.
A szakmai ügyfeleknek, vagy elfogadható partnereknek minősülő ügyfelek esetében a Banknak joga van megállapodni ezen ügyfelekkel költségekről és díjakról szóló tájékoztatás követelménye- inek korlátozott alkalmazásáról, kivéve befektetési tanácsadási vagy portfólió kezelési szolgáltatás nyújtása esetén, illetve amennyiben - a nyújtott befektetési szolgáltatástól függetlenül - az érintett pénzügyi eszközök származékos elemet tartalmaznak.
Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot a 2.1.2.5. pontban foglalt előzetes tá- jékoztatási kötelezettség nem terheli, ha erről az Ügyféllel megállapodott.
2.1.2.9. Távközlési eszköz igénybevételével kötött ügyletekre vonatkozó speciális rendelkezések
Ha a Bank és az Ügyfél a pénzügyi eszköz vételére vagy eladására vonatkozó megállapodást olyan távközlési eszköz igénybevételével köti meg, amely nem teszi lehetővé a költségekkel és díjakkal kapcsolatos előzetes tájékoztatást, a Bank a költségekkel és díjakkal kapcsolatos tájékoztatást az ügyletkötést követően indokolatlan késedelem nélkül elektronikus formában vagy - lakossági ügy- fél kérésére - papíron is megadhatja, feltéve, hogy a következő feltételek teljesülnek:
a) az Ügyfél beleegyezett, hogy az ügylet megkötését követően indokolatlan késedelem nél- kül kapja meg a tájékoztatást; és
b) a Bank megadta azt a választási lehetőséget az Ügyfél számára, hogy a tájékoztatás átvé- teléig elhalassza az ügylet megkötését.
A Bank lehetőséget biztosítani az Ügyfélnek arra, hogy a költségekkel és díjakkal kapcsolatos tájékoztatást telefonon kapja meg az ügylet megkötését megelőzően.
2.2. Az ügyfelek minősítése, besorolása, átsorolása
A Bank az Ügyféllel történő szerződéses kapcsolat létrejöttét megelőzően minősíti leendő Ügyfe- lét. A minősítések az alábbiak lehetnek:
a) lakossági ügyfél,
b) szakmai ügyfél,
c) elfogadható partner.
A Bank szakmai ügyfél kategóriába Ügyfelét csak átsorolási kérelem alapján minősíti.
A minősítés megtörténtéről az abban történő bárminemű változásról, valamint az ügyfélbesorolás Ügyfél kérelmére történő módosításáról és az ilyen kérelem esetén az őt megillető jogok megvál- tozásában jelentkező következményekről a Bank haladéktalanul írásban vagy tartós adathordozón értesíti az Ügyfelet.
A Bank lakossági ügyfélnek minősíti minden természetes személy Ügyfelét, azon jogi személye- ket, jogi személyiség nélküli gazdasági társaságokat és egyéb gazdálkodó szervezeteket, amelyek nem minősülnek szakmai ügyfélnek vagy elfogadható partnernek.
A Bank a lakossági ügyfélnek — annak kifejezett írásbeli kérésére — szakmai ügyfél minősítést adhat, ha ezen Ügyfél Bszt. 49. § (1) bekezdésében meghatározott feltételeknek megfelel. Az Ügy- félnek írásbeli kérelméhez szükség esetén csatolnia kell a kérelmét hitelesen alátámasztó doku- mentumokat.
A Bank visszavonja a lakossági ügyfél kérésére megállapított szakmai ügyfél minősítést, ha az Ügyfél ez irányú korábbi kérelmét írásban visszavonja, vagy ha az Ügyfél olyan változásról értesíti a Bankot, illetőleg ha a Bank olyan változásról szerez tudomást, amely következtében már nem állnak fenn a 49. § (1) bekezdésében foglalt feltételek.
A Bank a lakossági ügyfél szakmai ügyféllé történő átminősítésre vonatkozó kérelme esetén írás- ban közli az Ügyféllel a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok közötti különbséget és annak következményeit. Ezen szabályokat az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájé- koztatásának általános szabályai” című, 5. számú melléklete tartalmazza. A kérésére szakmainak minősített Ügyfél írásban köteles nyilatkozni arról, hogy a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok, jogok és ügyfélvédelmi szempontok közötti különbséget és ezek következ- ményeit megértette és tudomásul vette.
A szakmai ügyfél számára, annak kifejezett kérésére vagy — ha a szakmai ügyfélként való minő- sítést a Bank kezdeményezi — kifejezett egyetértése alapján a Bank a lakossági Ügyféllel azonos feltételeket biztosít a befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgáltatása során. Ebben az esetben az Ügyfél és a Bank az Ügyfél írásos kérelme alapján rögzíti, hogy az Ügyfél szakmai ügyfélnek minősül, és a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására saját kéré- sére kerül sor, valamint azt a tényt, hogy a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazása mely pénzügyi eszközre vagy ügyletre terjed ki.
A Bszt. szerint kiemelt vállalkozásnak vagy kiemelt intézménynek minősülő elfogadható partner- ként minősített Ügyfél — akár egyes ügyletek vonatkozásában, akár általános jelleggel — kérheti, hogy a Bank vele szemben a szakmai ügyfelek tekintetében alkalmazandó rendelkezések szerint járjon el. Az Ügyfél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.
Az elfogadható partnernek minősülő Ügyfél számára, annak kifejezett kérésére a Bank a lakossági ügyféllel azonos feltételeket biztosít az Üzletszabályzat I.1.2. a)–c) pontjában meghatározott be- fektetési szolgáltatási tevékenysége, és ehhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatása során. Az Ügy- fél ezen átsorolási kérelmét írásban nyújtja be.
Elfogadható partnernek minősül:
a) a befektetési vállalkozás,
b) az árutőzsdei szolgáltató,
c) a hitelintézet,
d) a pénzügyi vállalkozás,
e) a biztosító,
f) a befektetési alap és a befektetési alapkezelő, valamint a kollektív befektetési társaság,
g) a kockázati tőkealap és a kockázati tőkealap-kezelő,
h) a magánnyugdíjpénztár és az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár,
i) helyi vállalkozás, amely
ia) a Bszt. 6. § l) pontjában meghatározott pénzügyi eszköz vagy az arra vonatkozó – a Bszt.
6. §-ban meghatározott - származtatott pénzügyi eszköz vonatkozásában azon személy, amely az üvegházhatású gázok közösségi kereskedelmi rendszerében és az erőfeszítés-megosztási határozat végrehajtásában történő részvételről szóló 2012. évi CCXVII. törvényben meghatá- rozott kötelezettségének teljesítése érdekében vagy azzal összefüggésben kereskedik e pénz- ügyi eszközre,
ib) a Bszt. 6. § e)-g), valamint j) és k) pontjában meghatározott származtatott energiaügylet vonatkozásában azon személy, amely a Get., illetve a Vet. szerint földgáz- vagy villamosáram- kereskedést végez,
j) a központi értéktár,
k) a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény,
l) tőzsde,
m) központi szerződő fél,
n) kiemelt vállalkozások
• kiemelt vállalkozásnak minősül az, amely legalább két feltételnek megfelel az aláb- biak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mér- leg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyammal szá- mított
▪ mérlegfőösszege legalább húszmillió euró,
▪ nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró,
▪ saját tőkéje legalább kétmillió euró.
o) kiemelt intézmények, azaz
• valamely EGT-állam kormánya,
• valamely EGT-állam regionális kormánya,
• az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szer- vezete,
• az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank,
• a Világbank,
• a Nemzetközi Valutaalap,
• az Európai Beruházási Bank, és
• minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyez- mény vagy államközi szerződés hozott létre.
p) az a vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti állam ilyenként ismer el.
2.3. A Bank szerződéskötést megelőző tájékozódási kötelezettsége
A Bank felhívja lakossági / szakmai ügyfelei figyelmét, hogy a tőkepiaci műveletek kockázatot hordoznak. A Bank az egyes konkrét pénzügyi eszközökre vonatkozóan az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben, és a Bank honlapján, valamint Electra Internetbanking rendszereken Termék- katalógust, továbbá leírásokat, adatokat, elemzéseket tesz közzé.
A Bank az Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés, portfoliókezeléshez kapcsolódó befektetési számlaszerződés és portfoliókezeléshez kapcsolódó tartós befektetési számla vezetésére vonat- kozó szerződés (továbbiakban együtt: számlaszerződés) megkötése előtt, vagy keretszerződés ese- tében a megbízás végrehajtását megelőzően, az előzetes tájékozódás körében az Ügyféltől a szám- laszerződéshez csatolt, alábbiakban részletezett teszt (a továbbiakban: MIFID teszt) kitöltését kéri, amely teszt alapján a Bank értékeli, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befek- tetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismere- tekkel2.
A MIFID teszt értékelése azt a célt szolgálja, hogy a Bank lehető legnagyobb mértékben az Ügyfél érdekében járhasson el. A Bank jogosult az ügyfelekről gyűjtött információk megbízhatóságát el- lenőrizni. A Bank a teszt kiértékelését követően írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatja az ügyfeleket a teszt eredményéről, így különösen ügyfélkockázati besorolásukról, illetőleg arról hogy mely pénzügyi eszközök alkalmasak/megfelelőek befektetési elvárásaik megvalósítására, va- lamint a teszt eredményének hiányában illetve a kitöltés megtagadása esetén arról, hogy a Bank nem tudta megállapítani az ügyfél kockázatvállaló képességét.
Amennyiben az Ügyfélnek a MIFID teszt kérdéseire adott válaszai nem teljes körűek, nem aktuá- lisak vagy a valósággal nem egyező adatszolgáltatás esetén a felelősség kizárólag az Ügyfelet ter- heli.
2 A MIFID tesztre vonatkozó rendelkezéseket a 2019. május 1. napját megelőzően kitöltött alkalmassági és megfelelési tesztek esetében értelemszerűen alkalmazni kell.
Amennyiben a Bank a teszt végrehajtása során felismeri, hogy az Ügyfél által a tesztben közölt információ elavult, hibás vagy hiányos, a teszt eredményét nem veszi figyelembe és az Ügyfelet új teszt kitöltésére kéri.
Az ügyfelektől kért információk terjedelme (arányosság) a számukra nyújtható legkockázatosabb szolgáltatás jellemzője alapján került meghatározásra és megfogalmazásra a tesztekben.
Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési ismereteivel és tapasztalataival kapcsolatos tájékozódás a következőket tartalmazza, az Ügyfél jellegének, a nyújtott szolgáltatás jellegének és terjedelmé- nek, valamint a tervezett termék vagy ügylet típusának - egyben összetettségének és kapcsolódó kockázatainak - megfelelő mértékben:
- az ügyfél által ismert szolgáltatások, ügyletek és pénzügyi eszközök típusai;
- az ügyfél pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ügyleteinek jellege, nagyságrendje, és gyakorisága, valamint a végrehajtásukra szolgáló időszak hossza;
- az ügyfél vagy leendő ügyfél végzettsége és foglalkozása vagy releváns korábbi foglalkozása.
A Bank joggal hagyatkozik az Ügyfelei vagy leendő ügyfél által nyújtott tájékozta- tásra, kivéve, ha a Bank tudja vagy tudnia kellene, hogy az nyilvánvalóan elavult, pontatlan vagy hiányos.
A MIFID teszt elvégzése során feltárásra kerül az Ügyfél foglalkoztatási helyzete, munkaköre, beosztása, továbbá az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének megállapítása céljából az alkal- massági teszt megvizsgálja az ügyfél jövedelmi helyzetét, vagyonának összetételét, külön érté- kelve eszközeinek likviditását.
Az ügyfelek vizsgálata során a MIFID teszt felméri az Ügyfél veszteségviselő képességét, amely az alkalmasság vizsgálata során összefüggésbe hozható az Ügyfél pénzügyi teherviselő képesség- ével is. E folyamat során megkülönböztetésre kerülnek azok az ügyfelek, akik alacsony, vagy nulla tőkeveszteséget hajlandóak és képesek elszenvedni. A teherviselő képesség meghatározásához fel- mérésre kerül, hogy az Ügyfél mely feltételek együttes teljesülését tartja fontosnak (kockáztatható összeg, az elhelyezett megtakarítások kockáztatható hányada stb.).
Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, amennyiben a MIFID teszt kérdéseire adott válaszok esetében bekövetkezett változás miatt a teszt nem tükrözi a valóságot, vagy az adott in- formáció nem helytálló vagy nem teljes körű.
Elfogadható partnernek minősülő ügyfél esetében a Bankot előzetes tájékozódási kötelezettség nem terheli, kivéve, ha az elfogadható partner minősítésű ügyfél befektetési tanácsadási tevékeny- ségre vonatkozó szerződés megkötését kezdeményezi.
2.4. Kockázati besorolás
A tesztek kiértékelését követően az ügyfelek az alábbi kockázati profilba kerülnek besorolásra:
a) kockázatkerülő
b) mérsékelten kockázatvállaló
c) kockázatvállaló
2.5. Több azonos, illetve több különböző típusú teszt esetében alkalmazott eljárás
Amennyiben egy Ügyféltől olyan több MIFID teszt áll rendelkezésre, amelyeknek az eredménye eltérő, az Ügyfél által kitöltött utolsó teszt eredménye alapján kell az Ügyfél kockázati profilját meghatározni.
Amennyiben az Ügyfél a számlaszerződéssel egyidejűleg befektetési tanácsadási tevékenységre, vagy portfóliókezelésre vonatkozó szerződést köt, vagy a számlaszerződés megkötésekor a Bank és az Ügyfél között már létrejött befektetési tanácsadási tevékenységre, vagy portfóliókezelésre vonatkozó szerződés úgy MIFID teszt alkalmassági teszt részének rendelkezésre állása tekintendő alapkövetelménynek.
Amennyiben az Ügyfél és Bank között létrejött befektetési tanácsadási, vagy portfóliókezelési ke- retszerződés megszűnik, és az Ügyfél más befektetési szolgáltatást kíván igénybe venni, a Bank a pénzügyi eszköz megfelelését a továbbiakban is az Ügyfél MIFID tesztje alapján vizsgálja.
2.6. A MIFID teszt alanya
A Bank a MIFID teszt alanyát az alábbiak szerint határozza meg:
a) Természetes személy Ügyfél esetén minden esetben a számlatulajdonos ügyfél a tesztelés alanya. Abban az esetben, ha az Ügyfél nevében meghatalmazott jár el az ügyletkötések során, a MIFID teszt vonatkozó része az Ügyfél képviseletében eljáró meghatalmazottra vonatkozik, azzal, hogy a mögöttes ügyfélnek a pénzügyi helyzetét és befektetési céljait kell vizsgálni, míg az ismeretek és a tapasztalatok a természetes személy képviselőjére vonatkoznak.
b) Nem természetes személy Ügyfél esetén, a cégjegyzésre jogosult természetes személy(ek) jelöli(k) ki azt a cégjegyzőt, vagy az Ügyfél által szabályszerűen meghatalmazott, a számla felett rendelkezési joggal bíró természetes személyt, aki a tesztelés alanya lesz. Felek a teszt alanyát kijelölő megállapodást a teszt fejlécében rögzítik. Az Ügyfél kizárólagos fe- lelőssége, hogy a MIFID teszt kitöltésénél a megfelelő – pénzügyi végzettséggel, szakmai tapasztalattal, ismeretekkel rendelkező – természetes személy közreműködését vegye igénybe.
Amennyiben nem sikerül megállapodást kötni az ügyféllel, a Bank az Ügyfél cégjegyzője/i és a számla felett rendelkezési joggal felhatalmazott személyek mindegyikére elvégzi a tesztelést, és a tesztek értékelése során a legalacsonyabb kockázati kategóriába sorolt sze- mély teszteredményét veszi figyelembe az ügyletkötések során.
Amennyiben a MIFID teszt a 2014/65/EU irányelv II. mellékletének II. szakasza szerinti szakmai ügyfélként való kezelését kérő jogi személyre vonatkozik, úgy a jogi személynek
- és nem a képviselőnek - a pénzügyi helyzetét és befektetési céljait kell vizsgálni.
Amennyiben az Ügyfelet több meghatalmazott képviseli vagy képviselheti úgy kizárólag azon meghatalmazott jogosult az Ügyfél nevében a Banktól befektetési szolgáltatást illetve kiegészítő szolgáltatást igénybe venni, aki a MIFID teszt megfelelő részét előzetesen kitöltötte.
A Bank az ügyfelek által kitöltött tesztekről a tesztek eredményeiről, valamint a tesztek értékelé- sével összefüggő információkról nyilvántartást vezet.
2.7. A MIFID teszt befektetési tanácsadás és portfóliókezelés esetén
Az érvényesen kitöltött és értékelt teljes MIFID teszt a befektetési tanácsadási és a portfóliókeze- lési tevékenységre vonatkozó szerződés hatálybalépési feltétele.
Amennyiben az Ügyfél hatályos befektetési tanácsadási tevékenységre vagy portfóliókezelési te- vékenységre vonatkozó szerződéssel rendelkezik, a Bank a szerződéshez csatolt MIFID teszt ered- ménye alapján azon keretszerződések megkötését megtagadja, amelyek alapján köthető pénzügyi eszközök kockázati besorolása magasabb, mint az Ügyfél MIFID tesztjének eredménye.
A Bank befektetési tanácsadás vagy portfóliókezelési szolgáltatás nyújtása esetén, e tevékenysége keretében a szerződés megkötését és a keretszerződés alapján adott megbízás végrehajtását meg- előzően MIFID teszt keretében meggyőződik arról, hogy a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél ismeretei és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcso- latos gyakorlata, kockázatviselő képessége megfelelő-e ahhoz, hogy megalapozott befektetési döntést hozzon, és a szerződésben foglaltak teljesítése érdekében szükséges mértékben feltárja a leendő szerződő fél, illetve az Ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait, annak érdekében, hogy a körülményeihez igazodó, veszteségviselési képességével összhangban álló, valamint a be- fektetési elvárásai megvalósítására alkalmas ügyletet vagy pénzügyi eszközt ajánljon.
Ha a Bank olyan befektetési tanácsot ad, amelyben szolgáltatáscsomagot vagy termékcsomagot ajánl, biztosítja, hogy a csomag összességében alkalmas legyen az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél számára.
A jelen pontban meghatározott tájékozódás célja, hogy a Bank képes legyen az Ügyfél érdekének leginkább megfelelő módon eljárni.
Amennyiben a Bank szakmai ügyfélnek nyújt befektetési szolgáltatást, feltételezi, hogy a szakmai ügyfél rendelkezik az ahhoz szükséges tapasztalatokkal és ismeretekkel, hogy megértse az ügylet- tel vagy a portfóliója kezelésével kapcsolatos kockázatokat.
Ha a Bank a 2014/65/EU irányelv II. mellékletének I. szakasza szerinti szakmai ügyfélnek nyújt befektetési tanácsadást feltételezi, hogy az Ügyfél pénzügyileg viselni tudja a befektetési céljainak megfelelő befektetési kockázatokat.
Az Ügyfél vagy leendő ügyfél pénzügyi helyzetével kapcsolatosan amennyiben releváns, az Ügy- fél rendszeres jövedelmének forrására és nagyságára, vagyonára - beleértve a likvid eszközöket, a befektetéseket és az ingatlanokat - és rendszeres pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozóan kér és vizsgál információkat.
Az Ügyfél vagy leendő ügyfél befektetési céljaival kapcsolatosan, amennyiben releváns az Ügy- félnek a befektetés tartási idejére vonatkozó szándékára, kockázatvállalási preferenciáira, kocká- zati profiljára és a befektetés célkitűzéseire vonatkozóan kér és vizsgál információkat.
A Bank a befektetési tanácsadásból vagy portfóliókezelésből álló befektetési szolgáltatás nyújtá- sakor nem ajánlhat ügyletet és nem hozhat erre vonatkozó döntést, amennyiben egy szolgáltatás vagy eszköz sem alkalmas az Ügyfél számára. Amennyiben a MIFID teszt értéke alapján a meg- bízás tárgyát képező pénzügyi eszköz kockázatosabb, mint az Ügyfél kockázati besorolása a Bank a befektetési tanácsadás, vagy portfóliókezelés keretében adott megbízás teljesítését megtagadja.
A Bank MIFID teszt elvégzése során értékeli, hogy a befektetési tanácsadás és portfóliókezelés keretében kínált szolgáltatás
a) alkalmas-e a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által megjelölt befektetési célok megva- lósítására,
— a befektetési célok értékelése során a Bank megvizsgálja legalább
• azt az időszakot, amelyen belül a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél tartani kívánja a befektetését
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kockázatvállalási hajlandóságát és kocká- zatviselő képességét, és
• a befektetéssel megvalósítani kívánt célt.
b) kapcsán felmerülő, a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél befektetési céljaival egyébként összhangban lévő kockázat mértéke megfelel-e az Ügyfél pénzügyi teherviselő képesség- ének, továbbá
— a pénzügyi teherviselő képesség értékelése során a Bank megvizsgálja legalább
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél rendszeres nettó jövedelmének összegét és forrását (rendszeres jövedelem csökkentve az Ügyfelet terhelő rendszeres kö- telezettségek összegével),
• a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél birtokában lévő eszközök nagyságát, kü- lönös tekintettel a likvid eszközök, befektetett eszközök és az ingatlanok állo- mányára.
c) természetéhez és a kapcsolódó kockázatok megértéséhez és értékeléséhez a leendő szer- ződő fél vagy az Ügyfél megfelelő tapasztalattal és ismerettel rendelkezik-e ideértve a port- fóliókezelés kapcsán az e tevékenységből eredő kockázatokat,
— az ismeret és tapasztalat értékelése során a Bank
• feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügy- leteket és pénzügyi eszközöket
• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehaj- tott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezek közül, melyek valósultak meg a teszt kitöltését megelőző években, és
• vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozá- sát vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.
A Bank a MIFID teszt elvégzése során az Ügyféltől vagyoni és jövedelmi helyzetére vonatkozó írásbeli nyilatkozatot, a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló okirat be- mutatását, vagy más befektetési vállalkozásnál (befektetési vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtó- nál) vagy árutőzsdei szolgáltatónál, vagy pénzintézetnél vezetett számlájára vonatkozó kivonat vagy portfólió kimutatás rendelkezésre bocsátását kérheti.
A MIFID teszt alapinformációinak nyomon követése céljából a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél a befektetési tanácsadási vagy portfóliókezelési tevékenységre vonatkozó szerződés megkötésével elfogadja, és vállalja, hogy köteles bejelenteni a teszt alapjául szolgáló vagyoni helyzetében bekö- vetkezett bármely negatív változást.
2.8. A MIFID teszt befektetési tanácsadáson és portfóliókezelésen kívüli befektetési szolgál- tatás esetén
A I.2.7. pontban írtaktól eltérő befektetési szolgáltatási tevékenységek végzése esetében a szám- laszerződés megkötését vagy a megbízás végrehajtását megelőzően a Bank — a Bszt.-ben megha- tározott kivételekkel — a leendő szerződő féltől, illetőleg az Ügyféltől nyilatkozatot kér, hogy az Ügyfél rendelkezik-e az adott termékkel vagy befektetési szolgáltatással kapcsolatos kockázatok megértéséhez szükséges tapasztalatokkal és ismeretekkel, tisztában van a szerződésben foglalt ügylet lényegével, az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellemzőivel és különösen ezek kockáza- taival, annak megítélése érdekében, hogy a Bank valóban a számára megfelelő ügylettel vagy pénzügyi eszközzel kapcsolatos szolgáltatást nyújtsa.
Ezen ismeret és tapasztalat értékelése során a Bank feltárja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket, valamint vizsgálja a leendő szer- ződő fél vagy az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezen ügyletek milyen időtávon belül valósultak meg, továbbá vizsgálja a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozását, vagy az értéke- lés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.
Amennyiben a Bank MIFID teszthez kapott tájékoztatás alapján úgy ítéli meg, hogy valamely pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelő az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél számára, úgy a Bank felhívja erre az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél figyelmét. Az Ügyfél a figyelem felhívásra köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi eszközre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenntartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a megbízás teljesítését megtagadhatja.
A Bank feltételezi, hogy a szakmai ügyfél rendelkezik a szükséges tapasztalatokkal és ismeretek- kel az azon befektetési szolgáltatásokkal vagy ügyletekkel, illetve ügylet- vagy terméktípusokkal összefüggő kockázatok megértéséhez, amelyekkel kapcsolatban szakmai ügyfélnek minősül.
Amennyiben a Bank úgy értékeli, hogy az az Ügyfél által tett nyilatkozatok igazolásához szüksé- ges, jogosult az Ügyféltől a nyilatkozatokban foglalt kijelentések, állítások alapjául szolgáló ok- iratokat bekérni. Amennyiben az Ügyfél vagy potenciális Ügyfél úgy dönt, hogy nem adja meg a MIFID teszthez szükséges tájékoztatást, ideértve azt az esetet is, ha a Bank által kért okiratokat nem bocsátja a Bank rendelkezésére, vagy nem ad elegendő információt ismereteiről és tapaszta- latairól, a Bank figyelmezteti az Ügyfelet vagy potenciális ügyfelet arra, hogy e döntése nem teszi lehetővé a Bank számára annak megállapítását, hogy a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet megfelelő-e az Ügyfél vagy leendő szerződő fél számára.
Ebben az esetben az Ügyfél vagy leendő szerződő fél köteles nyilatkozni, hogy a pénzügyi esz- közre vagy ügyletre vonatkozó megbízását fenntartja-e. Ilyen nyilatkozat hiányában a Bank a meg- bízás teljesítését megtagadhatja.
Nem szükséges MIFID tesztet kitölteni, és a Bank a jelen pontban foglaltakat nem vizsgálja, amennyiben megállapodás tárgya megbízás felvétele és továbbítása, vagy végrehajtása az Ügyfél javára a Bszt. szerinti kiegészítő szolgáltatások nyújtásával vagy azok nélkül, az olyan befektetési hitelnyújtás kivételével, amely nem tartalmaz az ügyfél kölcsöneire, folyószámláira és folyószám- lahiteleire vonatkozó hitelkeretet - és
a) az ügylet tárgya olyan részvény, amelyet szabályozott piacra vagy azzal azonos feltételeknek megfelelő harmadik országbeli piacra, illetve multilaterális kereskedési rendszerre bevezettek, ide nem értve a Kbftv. szerinti ABA által részvény formában kibocsátott kollektív befektetési érték- papírt, valamint a származtatott eszközben foglalt részvényt vagy
b) az ügylet tárgya olyan hitelviszonyt megtestesítő értékpapír vagy más értékpapírosított köve- telés, amelyet szabályozott piacra vagy azzal azonos feltételeknek megfelelő harmadik országbeli
piacra, illetve multilaterális kereskedési rendszerre bevezettek, ide nem értve azokat az eszközö- ket, amelyek származtatott eszközöket foglalnak magukban, vagy amelyek szerkezetükből adó- dóan megnehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy
c) az ügylet tárgya pénzpiaci eszköz, ide nem értve azokat az eszközöket, amelyek származtatott eszközöket foglalnak magukban, vagy amelyek szerkezetükből adódóan megnehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy
d) az ügylet tárgya ÁÉKBV által kibocsátott kollektív befektetési értékpapír, ide nem értve az 583/2010/EU rendelet 36. cikke (1) bekezdésének második albekezdése szerinti strukturált ÁÉKBV-ket vagy
e) az ügylet tárgya strukturált betét, ide nem értve azokat, amelyek szerkezetükből adódóan meg- nehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy a termék lejárat előtti eladásának költ- ségeit vagy
f) az ügylet tárgya egyéb - a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelete 57. cikkében meghatározott feltételeknek megfelelő - nem összetett pénzügyi eszköz és
az ügyletre vonatkozó megállapodást az Ügyfél vagy leendő szerződő fél kezdeményezi, és a Bank egyidejűleg a leendő szerződő fél tudomására hozza, hogy ebben az esetben nem vizsgálja a szer- ződésben szereplő pénzügyi eszköz befektetési célok megvalósítására való megfelelőségét, azaz nem alkalmazza a jelen pontban foglaltakat, így ennek következményei az Ügyfél számára nem érvényesülnek, valamint a Bank megfelel az összeférhetetlenségi szabályoknak.
2.9. Ügyfél-átvilágítási szabályok
Jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a Bank köteles az Ügyfelet — ideértve a meghatalma- zottat, rendelkezésre jogosultat, az Ügyfél képviseletében eljáró személyt is — azonosítani és sze- mélyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégzi (ügyfél-átvilágítás) az alábbi esetekben:
− üzleti kapcsolat létesítésekor,
− 4.500.000,-Ft, azaz Négymillió-ötszázezer forint összeghatárt elérő, vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor (függetlenül a tranzakcióban használt pénz- nemtől), ideértve az egymással ténylegesen összefüggő ügyleti megbízásokat is, ha azok együttes értéke eléri a 4.500.000,-Ft, azaz Négymillió-ötszázezer forint összeget,
− pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény fel- merülése esetén, ha a fenti pontok szerinti átvilágításra még nem került sor,
− ha a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel
− ha az ügyfél-azonosító adatokban bekövetkezett változás kerül átvezetésre és kocká- zatérzékenységi megközelítés alapján szükséges az ügyfél-átvilágítás ismételt elvég- zése.
Az ügyfél-átvilágítási intézkedések ismételt elvégzése akkor nem szükséges, ha
− a Bank az Ügyfél, a meghatalmazott, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő vonatkozásában az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket már egyéb ügylet kapcsán elvégezte; és
− a Bank az adott ügyleti megbízásnál az Ügyfél, a meghatalmazott, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő személyazonosságát megállapította; és
− nem történt változás a Bank által korábban rögzített azonosító adatokban.
Az ügyfél-átvilágítás során megkövetelt okiratok:
a) A természetes személy Ügyfél, továbbá a nem természetes személy Ügyfél képviselője a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében köteles a Bank részére bemutatni a pénz- mosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott okmányokat:
• magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvá- nya (személyazonosító igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa (amennyiben a személyi iga- zolvány tartalmazza az érvényes lakcímet, az önmagában elegendő), ha lakóhelye vagy tartózkodási helye Magyarországon található,
• külföldi természetes személy úti okmánya, vagy személyazonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy magyarországi tartóz- kodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya (érvényes tartózkodási engedélye), magyarországi lakcímet igazoló hatósági igazolványa, amennyiben lakóhelye vagy tartózkodási helye Magyarországon található, vala- mint
• számlanyitás esetén3
i. a Banknál rendszeresített nyilatkozat, amely lehetővé teszi annak megál- lapítását, hogy az ügyfél adózási szempontból belföldi illetőségű-e az Egyesült Államokban (egyesült államokbeli állampolgár adózás tekintet- ében az Egyesült Államokban belföldi illetőségűnek minősül még akkor is, ha egy másik országban is adózási kötelezettség alá esik),
ii. amennyiben az ügyfél az Egyesült Államokban adózási szempontból bel- földi illetőségű, nyilatkozatot, mely tartalmazza az ügyfél egyesült álla- mokbeli azonosítóját (ami lehet egy IRS Form W-9, vagy más hasonló bevett formanyomtatvány)
b) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbí- zása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az általa képviselt jogi személy tekintetében az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, mely igazolja, hogy:
• a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette, vagy a cég a bejegyzési kérelmét be- nyújtotta;
• egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói tevékenység megkez- désének bejelentése megtörtént vagy az egyéni vállalkozó nyilvántartásba vételre került;
• az első kezdésbe nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént;
• külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtör- tént („Certificate of Good Standing” vagy egyenértékű tartalmú okirat), valamint
3 A Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) rendelkezései alapján;
csatolja a társaság alapító okiratát/alapszabályát/társasági szerződését (Deed of Foundation/Articles of Association/Memorandum of Association);
• számlanyitás esetén az ügyfél státuszának megállapítására szolgáló, Banknál erre rendszeresített nyilatkozatot4
i. amennyiben a Bank által nem megállapítható, hogy az ügyfél egy Aktív Nem Pénzügyi Külföldi Jogalany, Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Joghatóság Pénzügyi Intézménye, vagy
ii. ha az ügyfél egy Magyar Pénzügyi Intézmény vagy más Partner Jogható- ság Pénzügyi Intézménye, melyet az IRS Nem Résztvevő Pénzügyi Intéz- ményként kezel,
valamint
• cégjegyzésre jogosult / képviseletre jogosult személy(ek) közjegyző által hitele- sített aláírási címpéldányai vagy a létesítő okiratot készítő ügyvéd által ellenjegy- zett aláírási minta.
Amennyiben a cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem a cégbí- rósághoz, a hatósághoz vagy a bírósághoz történő benyújtása még nem történt meg, be kell mutatni a jogi személy létesítő okiratát (alapító okiratát, alapszabályát, társasági szerződését). Ez esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, ható- sági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént.
Amennyiben az Ügyfél nem tudja, vagy nem kívánja bemutatni az eredeti cégkivonatot, abban az esetben a Bank (a cégnyilvántartásról, a cégnyilvánosságról és a bírósági cégeljárásról szóló 2006. évi V. törvény értelmében) lekérheti a cégkivonatot az Igazságügyi Minisztérium Cégnyilvántar- tási és Céginformációs Szolgálata (a továbbiakban: Szolgálat) által kiadott online rendszeren ke- resztül vagy a xxxx://xxx.x-xxxxxxxxxx.xx/xxxx/xxxx/xxxxxxx vagy xxxx://xxxxxxxxxx.xx honlapok- ról. (A rendszerből való információk letöltéséért a Szolgálat díjat számol fel). A cégkivonat leké- résének Díjtételek jegyzékében meghatározott mértékű díját az Ügyfél köteles a Banknak megté- ríteni.
Amennyiben nem magyar nyelvűek a bekért adatokat igazoló dokumentumok, úgy a Bank felhí- vására az Ügyfél köteles azok hiteles fordítását is benyújtani. A Bank a benyújtott idegen nyelvű okmányok hiteles fordításaként az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda Zrt. (OFFI) által készített fordítást tudja elfogadni.
A Bank az Ügyfél személyazonosságának megállapítása során a hatályos pénzmosás megelőzésre vonatkozó jogszabály rendelkezéseit betartva jár el. Az Ügyfél ennek érdekében köteles a Bankkal együttműködni, s a szükséges okmányokat a Bank részére bemutatni. Amennyiben a Bank az ügy- fél-átvilágítást az Ügyfélnek felróható okból nem tudja elvégezni, akkor a Bank a szerződés meg- kötését, illetve a tranzakció elvégzését megtagadja, már fennálló üzleti kapcsolat esetében a szer- ződést felmondhatja. Ha az ügyfél-átvilágítás során az azonosításhoz szükséges okiratok eredeti- ségét illetően kétség merül fel, a Bank jogosult a szerződés megkötését, illetve a tranzakció elvég- zését megtagadni.
4 FATCA-törvény rendelkezései alapján
A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Bank köteles ellenőrizni a bemutatott azo- nosságot igazoló okiratok érvényességét.
A Bank a FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonatko- zásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulajdonos és Jogalany (a továbbiakban együtt: Számlatulajdonos Ügyfél) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat). A Bank a Számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről,
c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.
A fenti b) pont szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a számlatulaj- donost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.
A Bank a FATCA-törvény hatálybalépését megelőzően nyitott számlák tekintetében a fenti a)-c) pontban felsorolt tájékoztatást írásban vagy — általános jelleggel, a Számlatulajdonos Ügyfelek azonosítására alkalmatlan módon — a honlapján történő közzététellel teljesíti.
A Bank a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illetékes hatóságok közötti többoldalú Megállapodás kihirdetéséről szóló 2015. évi CXC. törvény (a továb- biakban CRS Megállapodás) alapján új értékpapír- és ügyfélszámla nyitásakor elvégzi a Számla- tulajdonos Ügyfél adóilletőségének megállapítására irányuló, a CRS Megállapodás IV. és V. Ré- szében foglaltak szerinti vizsgálatot. Az Ügyfél az adóilletőségének megállapításához szükséges nyilatkozatot (továbbiakban: CRS nyilatkozat) köteles a Banknak átadni.
A Bank a 2016. január 1. napját megelőzően nyitott számlák tekintetében, a CRS Megállapodás
V. Rész E.1. pontjában megjelölt „Magas értékű számlák” legkésőbb 2016. december 31-ig, egyéb számlák esetén 2017. december 31. napjáig elvégzi a Számlatulajdonos Ügyfél adóilletőségének megállapítására irányuló, a CRS Megállapodás III. és V. Részében foglaltak szerinti vizsgálatot.
A Bank a Számlatulajdonos Ügyfelet az illetőségvizsgálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfo- gadásra nyitva álló helyiségeiben közzétett hirdetmény útján - vagy ha ez lehetséges - elektronikus úton tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv.43/H-43/I. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettsé- géről.
A fenti b) pont szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről a Bank a számlatulaj- donost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított 30 napon belül írásban tájékoztatja.
A Bank az ügyfél-átvilágítás során az alábbi adatokat köteles rögzíteni:
a) természetes személy
• családi és utónevét,
• születési családi és utónevét,
• állampolgárságát,
• születési helyét, idejét,
• anyja születési nevét,
• lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét,
• azonosító okmányának típusát és számát
b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (továbbiakban: gazdál- kodó szervezet)
• nevét, rövidített nevét,
• székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén - amennyiben ilyennel ren- delkezik - magyarországi fióktelepének címét,
• főtevékenységét,
• képviseletére jogosultak nevét és beosztását,
• ha ilyennel rendelkezik, a kézbesítési megbízottjának családi és utónevét, lakcí- mét, ennek hiányában tartózkodási helyét,
• cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzésé- ről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát,
• adószámát.
c) A Bank az Adózás rendjéről szóló törvény, valamint a Magyar Nemzeti Bank által hozott adatszolgáltatási kötelezettséget előíró rendeletek teljesítése céljából a fentieken túl az alábbi adatokat kéri be:
• természetes személy adóazonosító jelét
• gazdálkodó szervezet adószámát, KSH törzsszámát
d) A Bank továbbá az Ügyfél elérése érdekében az alábbi adatokat kérheti be:
• telefonszám
• e-mailcím
e) Az Ügyfél köteles a Bank részére a Pmt. szerinti tényleges tulajdonosra vonatkozó nyilat- kozatot tenni. A természetes személy Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni vagy előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján nyilatkozni arra vonatko- zóan, ha a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el.
A jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet képviselője köteles nyilatkozni arról, hogy az általa képviselt jogi személy illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa(i) mely természetes személy(ek).
Ha az Ügyfél arról nyilatkozik, hogy tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos tekintetében az alábbi adatokat kell tar- talmaznia:
• családi és utónevét,
• születési családi és utónevét,
• állampolgárságát,
• születési helyét, idejét,
• lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét
• tulajdonosi érdekeltség jellegét és mértékét (csak szervezet ügyfél esetén).
A jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél képviselője nyilatko- zatában köteles minden a Pmt. szerinti tényleges tulajdonos fogalomba tartozó természetes sze- mélyt feltüntetni tényleges tulajdonosként.
A Pmt. 7. § (8) bekezdése értelmében a Bank a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a természetes személy ügyfél / meghatalmazott / rendelkezésre jogosult / képviselő személyazo- nosság igazolására szolgáló okiratairól - ideértve az okiratban feltüntetett valamennyi személyes adatot, a lakcímet igazoló hatósági igazolvány személyi azonosítót igazoló oldala kivételével- a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és megakadályozása, a törvényben megha- tározott kötelezettségek megfelelő teljesítése, az ügyfél-átvilágítási kötelezettség teljes körű vég- rehajtása, valamint a felügyeleti tevékenység hatékony ellátása céljából - másolatot készít.
Ha a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban kétség merül fel, a Bank megtesz minden elvár- ható, ésszerű intézkedést mindaddig, amíg nem bizonyosodik meg a tényleges tulajdonos szemé- lyéről.
A természetes személy ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni vagy előzetesen auditált elektro- nikus hírközlő eszköz útján nyilatkozni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint ki- emelt közszereplőnek minősül-e, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója-e, illetve kiemelt köz- szereplővel közeli kapcsolatban álló személynek minősüle.
A tényleges tulajdonosra vonatkozóan a természetes személy ügyfél, illetve a jogi személy ügyfél képviselője köteles írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga sze- rint kiemelt közszereplőnek minősül-e , megjelölve, hogy
a Pmt. 4.§ (2) – (4) bekezdések mely hivatkozása szerint minősül érintettnek.
A Bank jogosult az Ügyfél és képviselője személyére vonatkozó jogszabályban előírt azonosító adatot igényelni, amennyiben az Ügyfél átvilágításához szükségesnek ítéli - mind üzleti kapcsolat létesítésekor, mind üzleti kapcsolat fennállása alatt - további adatokat, vagy dokumentumokat a saját döntése szerint kérni. A mindenkor hatályos adatvédelmi jogszabályok betartásával az Ügy- félről, illetőleg annak képviselőjéről az azonosítás körében felvett azonosító adatokat, valamint az Ügyféllel való üzleti kapcsolat során a Bank tudomására jutott bármely, az Ügyféllel kapcsolatos adatot a Bank jogosult nyilvántartásba venni és az Ügyfél azonosítása céljából azokat megőrizni, illetve ellenőrizni.
Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban és/vagy a tényleges tulajdonos személyében bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles haladéktalanul, de legkésőbb a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot értesíteni, valamint a változást igazoló dokumentációt a Bank számára biztosítani.
A Bank kizárja a felelősségét minden olyan esetben, amikor az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változásokat nem, vagy késve, vagy hiányosan/hibásan jelenti be, illetve eredendően hiányos/hibás vagy téves adatot közöl.
Pénzmosásra , terrorizmus finanszírozására vagy valamely dolog (értékpapír, más pénzügyi esz- köz, pénz) büntetendő cselekményből való származására utaló adat, tény vagy körülmény felme- rülése esetén a Bank haladéktalanul írásban bejelentést tesz a Pmt. által megjelölt szervnél. A be- jelentési kötelezettség teljesítése nem tekinthető a banktitok, az értékpapírtitok és az üzleti titok megsértésének, vagy más - akár jogszabályon, akár szerződésen alapuló - adat- vagy információ- szolgáltatási korlátozás megsértésének. A Bankot akkor sem terheli felelősség a bejelentésért, ha az utóbb megalapozatlannak bizonyul.
A Bank az ügyfél-átvilágítása során birtokába jutott adatokat, okiratokat, illetve azok másolatait, valamint az átvilágítási kötelezettség teljesítését igazoló iratokat, illetve azok másolatait - jogsza- bály eltérő rendelkezése hiányában - a szerződéses kapcsolat alatt, illetve a szerződéses kapcsolat megszűnésétől számított 8 (nyolc) évig őrzi meg. A Bank az ügyfél-átvilágítási kötelezettsége, a bejelentési és adatszolgáltatási kötelezettsége teljesítése során birtokába jutott adatot, okiratot, az ügyleti megbízás teljesítésének felfüggesztését igazoló iratot, továbbá a 4.500.000,- Ft, azaz Négy- millió-ötszázezer forint értéket elérő vagy meghaladó összegű készpénzben teljesített ügyleti meg- bízások adatait a felügyeletet ellátó szerv, a PEII, a nyomozó hatóság, az ügyészség és a bíróság megkeresésére a megkeresésében maghatározott ideig, de legfeljebb 10 évig őrzi meg.
2.10. LEI kód (Legal Entity Identifier)
Amennyiben a természetes személynek nem minősülő Ügyfél olyan pénzügyi eszközre vonatkozó megbízást kíván megadni, amely vonatkozásában a Bszt., a MiFIR rendelet, illetve EMIR alapján a Bankot jelentési kötelezettség terheli, és ezen kötelezettség teljesítése érdekében szükséges az Ügyfél Legal Entity Identifier kódjának (LEI kód)5 rögzítése, az Ügyfél a szolgáltatás igénybevé- telére a LEI kód Bank részére történő eljuttatását követően jogosult.
A jogszabályi előírásoknak történő megfelelés érdekében a Banknak nem áll módjában végrehaj- tani az érvényes LEI kóddal nem rendelkező ügyfelei alábbi ügyletekre adott megbízásait, és jo- gában áll azokat visszautasítani:
• a szabályozott piacra bevezetett, vagy kereskedési helyszínen kereskedett pénzügyi eszkö- zök, vagy olyan pénzügyi eszközök, amelyekre vonatkozóan forgalmazás engedélyezése iránti kérelmet nyújtottak be (pl. minden tőzsdei termék, valamint olyan termék melynek alapterméke tőzsdére bevezetett);
• azok a pénzügyi eszközök, amelyeknél az alapul szolgáló pénzügyi eszközzel valamely kereskedési helyszínen kereskednek; továbbá
• azok a pénzügyi eszközök, amelyeknél az alapul szolgáló eszköz egy olyan pénzügyi esz- közöket tartalmazó kosár vagy index, amelyekkel valamely kereskedési helyszínen keres- kednek.
Érvényes LEI azonosító hiányában a jelen Üzletszabályzat hatályba lépését megelőzően megvásá- rolt fentiekben részletezett pénzügyi eszköz vonatkozásában eladási megbízást a Bank nem telje- síti.
A LEI azonosító érvényességi ideje 1 év, és azt a lejárati határidőt megelőzően évente meg kell hosszabbítani.
A LEI kód egy évig érvényes, annak beszerzése, illetve a lejárt kód meghosszabbítása az Ügyfél kötelezettsége.
5 Amennyiben az Ügyfél a szabályozott piacra bevezetett, vagy kereskedési helyszínen kereskedett pénzügyi eszközök vonatkozásában kíván megbízásokat megadni, a LEI kód kötelezően megadandó.
2.11. Képviseleti jog, meghatalmazás 2.11.1.Törvényes képviselet
Nem természetes személy Ügyfél esetén az Ügyfél, mint szervezet jogi formáját szabályozó jog- szabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél vagy hatóság rendelkezésénél fogva jo- gosultként meghatározott személy (továbbiakban: vezető) képviseleti jogát akkor gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását — a szervezet jogi formájára vonatkozó sa- játosságok figyelembevételével — hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal, vagy ügyvéd által el- lenjegyzett aláírásmintával) igazolja.
Tizennegyedik életévét be nem töltött kiskorú természetes személy Ügyfél nevében csak törvényes képviselője járhat el. Tizennegyedik életévét betöltött, korlátozottan cselekvőképes kiskorú jog- nyilatkozatának érvényességéhez törvényes képviselője hozzájárulása szükséges. Korlátozottan cselekvőképes kiskorú nevében törvényes képviselője eljárhat, kivéve, ha jogszabály a korlátozot- tan cselekvőképes kiskorú saját eljárását kívánja meg.
Ha az Ügyféllel szemben csőd-, felszámolási, vagy végelszámolási eljárás indult, a Bank azt kö- vetően, hogy erről hitelt érdemlően tudomást szerzett, csak a vagyonfelügyelőtől, a felszámolótól, vagy a végelszámolótól fogad el rendelkezést.
Amennyiben az Ügyféllel kötött szerződés eltérően nem rendelkezik, az Ügyfél írásban jelenti be (e pontban a továbbiakban: bejelentés) az Ügyfél nevében eljárni jogosult személyeket, illetve közös tulajdonban álló értékpapír esetében – amennyiben a rendelkezési jogot a tulajdonosok nem együttesen gyakorolják – a közös képviselőt.
2.11.2 Meghatalmazás
A meghatalmazás lehet eseti vagy állandó jellegű. Az egyes szerződés- vagy ügylettípusok eseté- ben az azok körében adható meghatalmazásokra speciális szabályozás vonatkozhat (pl. meghatal- mazható személyek vagy a meghatalmazott által adható megbízások köre stb.)!
2.11.2.1. Formai követelmények
a) Állandó meghatalmazás az erre rendszeresített formanyomtatványon, írásban adható. A Bank a formanyomtatvány alkalmazásától egyedi mérlegelés alapján eltérhet.
b) Az eseti meghatalmazást minden esetben közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magán- okiratba kell foglalni. Ilyen meghatalmazást a Bank csak eredeti példányban fogad el. A Bank az alábbi teljes bizonyító erejű magánokiratokat fogadja el:
a. az okirat aláírójának aláírását vagy kézjegyét az okiraton bíró vagy közjegyző hi- telesíti,
b. az okiratot a jogi személy képviseletére jogosult személy a rá vonatkozó szabályok szerint megfelelően aláírja (ebben az esetben 30 napnál nem régebbi cégkivonatot és aláírási címpéldányt is be kell mutatni),
c. ügyvéd vagy kamarai jogtanácsos az általa készített okirat szabályszerű ellenjegy- zésével bizonyítja, hogy az okirat aláírója a más által írt okiratot előtte írta alá vagy aláírását előtte saját kezű aláírásának ismerte el,
d. az elektronikus okiraton az aláíró a minősített vagy minősített tanúsítványon ala- puló fokozott biztonságú elektronikus aláírását vagy bélyegzőjét helyezte el, és — amennyiben jogszabály úgy rendelkezik — azon időbélyegzőt helyez el,
e. az elektronikus okiratot az aláíró a Kormány rendeletében meghatározott azonosí- tásra visszavezetett dokumentumhitelesítés szolgáltatással hitelesíti, vagy
f. olyan, törvényben vagy kormányrendeletben meghatározott szolgáltatás keretében jött létre, ahol a szolgáltató az okiratot a kiállító azonosításán keresztül a kiállító személyéhez rendeli és a személyhez rendelést a kiállító saját kezű aláírására egy- értelműen visszavezethető adattal együtt vagy az alapján hitelesen igazolja; to- vábbá a szolgáltató az egyértelmű személyhez rendelésről kiállított igazolást elekt- ronikus dokumentumba kapcsolt, elválaszthatatlan záradékba foglalja és azt az ok- irattal együtt legalább fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel és legalább fo- kozott biztonságú időbélyegzővel látja el.
c) Közös tulajdonú értékpapír esetén az Ügyfél ugyancsak a Banknál erre a célra rendszere- sített nyomtatványon köteles bejelenteni a rendelkezésre jogosult közös képviselőt, vala- mint a meghatalmazottak személyében bekövetkező változást is.
A meghatalmazás a Bankkal létrejött szerződéses jogviszony elválaszthatatlan részét képezi. Az Ügyfél és meghatalmazottja köteles együtt, személyesen megjelenni ügyfélfogadási időben az ügyfél-azonosítás céljából. Az Ügyfél mint meghatalmazó megjelenésének követelményétől a Bank egyedi mérlegelés alapján eltérhet. A Meghatalmazott köteles kitölteni a MIFID teszt vonat- kozó részét (lásd 2.6. pont).
Korlátozottan cselekvőképes személynek adott meghatalmazást a Bank nem fogad el. Amennyi- ben hitelt érdemlően a Bank tudomására jut, hogy a meghatalmazott korlátozottan cselekvőképes (pl. a meghatalmazott korlátozott cselekvőképessége a Bank részére bemutatott személyazonosító okmányból, vagy közokiratból a Bank számára egyértelműen kiderül), a Bank a tudomásszerzést követően a meghatalmazottól rendelkezést nem fogad el, azonban ez nem érinti a folyamatban lévő, meghatalmazott által korábban adott megbízásokat.
Külföldön kiállított közokiratot a Bank akkor fogad el, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság felülhitelesítette, hacsak a kiállítás helye szerinti állammal hatályos nemzetközi szerződés eltérő követelményt nem ír elő.
Külföldön kiállított magánokiratot a Bank akkor fogad el, ha a meghatalmazást a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette vagy felülhitelesítette, hacsak a kiállí- tás helye szerinti állammal hatályos nemzetközi szerződés eltérő követelményt nem ír elő.
Nincs szükség diplomáciai felülhitelesítésre azokban az országokban, amelyekkel Magyarország két oldalú jogsegély-megállapodást kötött, vagy amelyek részesei a külföldön felhasználásra ke- rülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének, felülhitelesítésének mellőzéséről szóló Hágai Egyezménynek (1973. évi 11. törvényerejű rendelet). Ebben az esetben azt kell vizsgálni, hogy az okirat szabályszerűen el van-e látva az egyezményben előírt hitelesítési záradékkal ("Ta- núsítvány" – "Apostille"). Kétoldalú jogsegélyszerződés esetén az okiratot az ott meghatározott módon kell hitelesíteni. Idegen nyelven kiállított meghatalmazáshoz annak hiteles magyar nyelvű fordítását is csatolni kell.
Az ügyvéd által ellenjegyzett, a felek által külföldön aláírt okiratot a Bank diplomáciai hitelesítés vagy felülhitelesítés, illetve Apostille tanúsítvány nélkül is elfogadja, amennyiben az ellenjegyzés megfelel a hatályos Ügyvédi törvényben meghatározott követelményeknek.
2.11.2.2. A meghatalmazás terjedelme, visszavonása, megszűnése
a) Állandó meghatalmazás esetében a Bank által alkalmazott formanyomtatványon —ameny- nyiben erre az adott szerződés szerint a Bank lehetőséget biztosít — az Ügyfél rendelkez- het, hogy mely körben adja meg a meghatalmazást. A meghatalmazás alapján – a rendel- kezési jog azonosítási adatlapon és aláírási címpéldányon megadott eltérő, korlátozó ren- delkezése hiányában – minden olyan tranzakció vagy ügylet megkötésére, szolgáltatás igénybevételére kiterjed, amelyek megkötésére vagy igénybevételére az Ügyfélnek a Bankkal kötött szerződése alapján joga van.
b) Az eseti meghatalmazásban fel kell tüntetni a meghatalmazás tárgyát valamint mind az Ügyfél, mind a meghatalmazott személyazonosságának megállapításához szükséges leg- alább kettő személyes azonosító adatot (pl. lakcím, anyja neve, születési hely és idő, sze- mélyazonosító okmány száma) . A Bank a rendelkezés teljesítése előtt vizsgálja mind a meghatalmazó, mind a meghatalmazott személyazonosságát.
A Bank csak az Üzletszabályzatban és az adott szerződésben leírtaknak megfelelő meghatalmazás, illetve eljárás alapján teljesíti a meghatalmazott rendelkezését. A Bank kizárja a felelősségét arra az esetre, ha a meghatalmazott személy nem ennek megfelelően jár el, és emiatt a rendelkezés nem teljesíthető. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben olyan megbízás vagy ajánlat adására ad meghatalmazást, melyhez szükségképpen számlaművelet (az Értékpapír-, és ügyfélszámla, Nyugdíj-előtakarékossági értékpapír-, és ügyfélszámla, Tartós befektetési számla megterhelését vagy az azokon történő jóváírást eredményező művelet) kapcsolódik, a Bank a meghatalmazást a számlaművelet elvégzéséhez is megadottnak tekinti.
A meghatalmazott rendelkezési joga a Bank felé mindaddig érvényes, amíg az Ügyfél a megha- talmazás visszavonását, vagy a rendelkezési jog terjedelmében történő változást írásban vagy sze- mélyesen nem jelenti be. A meghatalmazott személyek körében történő változás akkortól érvé- nyes, amikor azt a Bank írásban visszaigazolta. A változás bejelentésének legkorábbi hatályba lépése az Ügyfél által tett bejelentés Bank általi visszaigazolásának időpontja, feltéve hogy a be- jelentés az Üzletszabályzatban meghatározott üzleti órák alatt történik meg. A bejelentés vissza- igazolásával egyidejűleg az addig érvényben lévő meghatalmazás hatályát veszti, mely azonban nem érinti a folyamatban lévő, korábbi meghatalmazott által adott megbízásokat.
Több, egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes.
Az Ügyfél halálával a meghatalmazott rendelkezési joga is hatályát veszti. Miután a Bank az el- halálozás tényéről a halotti anyakönyvi kivonat átadásával, vagy más módon (pl. hagyatéki eljá- rásban közjegyző megkeresése) hitelt érdemlően, dokumentáltan tudomást szerzett, nem teljesíti a meghatalmazott rendelkezéseit (ideértve a tartós megbízásokat is). Az Ügyfél halála esetén a szám- lái felett rendelkezésre kizárólag az Ügyfél örököse, e minőségének hitelt érdemlő módon történt igazolását követően (jogerős hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén ezzel egyenrangú okirat hi- teles kiadmánya) és kizárólag azon összeg tekintetében jogosult, melyre őt a dokumentum jogo- sítja.
Ha az Ügyféllel szemben csőd-, felszámolási, vagy végelszámolási eljárás indult, az Ügyfél által korábban adott eseti vagy állandó meghatalmazás hatályát veszti, a Bank, azt követően, hogy az eljárásról hitelt érdemlően tudomást szerzett, csak a vagyonfelügyelőtől, a felszámolótól, vagy a végelszámolótól fogad el rendelkezést.
2.12. Együttműködési kötelezettség
Az Ügyfél vagy meghatalmazottja a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül köteles be- jelenteni a Banknak saját vagy meghatalmazottja személyes adataiban, az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, továbbá az ügyfélszámla tényleges tulajdonosának személyében, illetve ada- taiban esetlegesen beállt változásokat.
Az Ügyfél köteles haladéktalanul bejelenteni a Banknak, ha saját maga ellen felszámolási vagy csődeljárást kezdeményezett, továbbá ha tudomást szerez arról, hogy vele szemben felszámolási vagy csődeljárást kezdeményeztek.
Az Ügyfél a FATCA és CRS nyilatkozatban közölt adatok változása esetén a tudomásszerzést követő 30 munkanapon belül köteles a Bankot tájékoztatni az esetleges változásárokról.
Amennyiben a Banknak nem áll módjában az Ügyféltől érvényes CRS nyilatkozatot beszereznie, mert az Ügyfél a nyilatkozat aláírását megtagadja, a Bank a szerződés megkötését, illetve a tranz- akció elvégzését megtagadja. Amennyiben a Banknak nem áll módjában az Ügyféltől érvényes FATCA nyilatkozatot beszereznie, mert az Ügyfél a nyilatkozat aláírását megtagadja, vagy annak kitöltése helytelen és Banknak oka van feltételezni, hogy a nyilatkozat hibás vagy megbízhatatlan, azonban a CRS nyilatkozatot az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja, úgy a Bank szerződés megkötését nem tagadja meg, azonban a Bank a pénzügyi számlát Egyesült Államoknak jelen- tendő számlának tekinti és az előírt adatszolgáltatási kötelezettséget közvetetten teljesíti az ameri- kai adóhatóság (IRS) felé.
Az Ügyfél vállalja, hogy a személyét és/vagy számláját akár közvetve, akár közvetlenül érintő tényről, adatról, információról a Bankot haladéktalanul értesíti. Az értesítés elmulasztásából eredő valamennyi hátrányt, kárt az Ügyfél viseli.
3. A Megbízásokra vonatkozó szabályok
3.1. Megbízások általános szabályai
A Bank az Ügyfél megbízása alapján saját nevében, az Ügyfél javára /számlájára/ az alábbiakban részletezetett, valamint a megbízásban rögzített feltételek mellett köt adásvételi ügyletet pénzügyi eszközre. A felek jogait és kötelezettségeit a keretszerződések, valamint az egyedi szerződések (megbízások) rögzítik.
A megbízások teljesítésének előfeltétele, hogy az Ügyfél azonosítása a jogszabályoknak, és az Ügyféllel kötött szerződésben foglaltaknak megfelelően megtörténjen és az Ügyfél ügyletkötéshez szükséges fedezetet a Bank által előírtak szerint rendelkezésre bocsássa. Az esetleges fedezetlen- ség miatti nem teljesített megbízások miatt az Ügyfelet ért kárért a Bank a felelősségét kizárja.
A Bank a megbízások elfogadását megelőzően a következőket jogosult vizsgálni:
a) az Ügyfél-azonosságot a már rendelkezésre álló adatok alapján
b) a megbízás teljesítéséhez elegendő fedezet vagy a Bank egyes limitekre vonatkozó ügyvi- teli rendje szerinti megfelelő limit áll-e rendelkezésre
c) a letétbe helyezett értékpapírok rendelkeznek-e a szükséges kellékekkel
d) okirati formában kiállított, névre szóló értékpapírok esetében az átruházási láncolatot
e) a hivatalos letiltásokat
f) a jogosult személyét és az aláírások hitelességét (a rendelkezésre jogosult személy aláírá- sának egyezőségét a Bank számára bejelentett aláírás-minta alapján)
g) az ajánlott befektetési eszköz, ügylettípus, befektetési konstrukció megfelelőségét, illetve alkalmasságát az Ügyfél piaci ismeretei és kockázatviselő képessége szempontjából
• az Ügyfél által aláírt számlaszerződés, illetve keretszerződések rendelkezésre áll- nak-e
• meghatalmazott által adott megbízás esetén az adott ügylettípus megkötésére felha- talmazta-e az Ügyfél az adott személyt (rendelkezésre jogosultság ellenőrzése)
h) a számlatulajdonos kiskorúnak minősül-e.
A törvényes képviselő a kiskorú vagyonának kezelése során köteles a vonatkozó jogszabályok értelmében, a kiskorú vagyonának védelmét és a kiskorú érdekét figyelembe véve, a számára előírt gondossággal eljárni.
A kiskorú számlája terhére adott azon megbízások végrehajtását megelőzően, amelyek a kiskorú személyes tulajdonát képező, vonatkozó jogszabályban meghatározott összeget meghaladó mér- tékű pénzeszközeire vagy pénzügyi eszközeire vonatkozik, a törvényes képviselő köteles a gyám- hivatal előzetes írásbeli jóváhagyását a Bank rendelkezésére bocsátani. Gyámhivatali jóváhagyás átadásának hiányában a Bank jogosult a megbízás végrehajtását megtagadni.
A Bank az általa megjelölt, a jelen üzletszabályzat 2. számú mellékletét képező Üzleti órák alatt telefonon, Takarék VideoBankon, írásban illetve elektronikus úton adott megbízást (elektronikus út alatt értve a Bank: xxxxx.xxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx; xxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx; xxx@xxxxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx; xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx e-mailcímére beérkezett, az Ügyfél által írásban adott beszkennelt megbízásokat) fogad el.
A Bank telefonon keresztül az Üzletszabályzat II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszkö- zöknél meghatározott telefonszámokon fogad el megbízást. A Bank a fentiektől eltérő telefonszá- mon vagy e-mailcímen adott megbízások jogosult, de nem köteles elfogadni. A Bank az emiatt keletkező károkért a felelősségét kizárja.
Megbízás az Üzletszabályzat Üzleti órák c. mellékletében foglaltak szerint adható. Az Ügyfél ad- hat megbízást a Banknak üzleti órákon kívül is, azonban az esetleges üzleti órákon kívüli elérhe- tetlenség miatt keletkező károkért a Bank anyagi felelősségét kizárja.
Az ügylet végrehajtására vonatkozó megbízási szerződés az Ügyfél által adott megbízás Bank által történő elfogadásával egyidejűleg jön létre.
A Bank a végrehajtott ügyletről a I. Általános rész 7. fejezetében részletezettek szerint visszaiga- zolást állít ki és küld az Ügyfél részére. Az ily módon kiállított és megküldött visszaigazolást a felek egyben az ügylet írásba foglalásaként el is fogadják. Felek megállapodnak abban, hogy az ügylet érvényességének nem feltétele a visszaigazolás Xxxxxx általi kézhezvétele vagy az általa aláírt visszaigazolás visszaküldése. Ez alól kivételt képeznek az ügyfélforgalom számára rendel- kezésre álló helyiségekben személyesen adott megbízások, mely esetekben a Bank által az ügylet- ről kiállított visszaigazolás Banknál maradó példányát az Ügyfél is köteles aláírni.
A megbízásokat az üzleti órákon kívül a Bank jogosult, de nem köteles átvenni. Amennyiben az üzleti órákon kívül érkezett megbízások átvételre sor kerül, azokat a következő banki munkanapon beérkezettnek kell tekinteni.
Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesíti, az Üzletszabályzat 2. sz. melléklete tartalmazza.
A Bank felhívja az Ügyfelek figyelmét, hogy kivételes esetben előfordulhat, hogy adott megbízás megadása előtt az Ügyfél számlájának technikai zárása szükséges, melyre legfeljebb T + 5 napon belül kerül sor. Erről a Bank vagy a nevében eljáró közvetítő a megbízás adását megelőzően tájé- koztatja az Ügyfelet.
3.2. A szerződések és megbízások nyilvántartásának megőrzésére vonatkozó általános köve- telmények
A Bszt. 55. §-ában, valamint a 2017/565 (EU) felhatalmazáson alapuló rendelet 72. cikkében foglaltaknak megfelelően a szerződések és megbízások vonatkozásában nyilvántartást olyan adat- hordozón kell megőrizni, amely az adattárolást alkalmassá teszi az illetékes hatóság számára jö- vőbeni hivatkozás céljából történő hozzáférésre, oly módon, hogy a következő feltételek teljesül- jenek:
a) a hatáskörrel rendelkező hatóság (így a Bank esetén jellemzően a Magyar Nemzeti Bank, a továbbiakban: Felügyelet) felhívásra közvetlen hozzáféréssel rendelkezzen az adatokhoz, és minden ügylet legfontosabb szakaszát vissza tudja keresni;
b) minden javítás vagy módosítás, illetve a nyilvántartások javítást vagy módosítást megelőző tartalma könnyen vizsgálható legyen;
c) a nyilvántartások más módon ne legyenek manipulálhatók vagy módosíthatók;
d) amennyiben az adatok elemzése nem valósítható meg könnyedén az adatok mennyiségéből és jellegéből adódóan, lehetséges legyen azok informatikai vagy egyéb hatékony módon történő feldolgozása;
e) a Bank megoldásai az alkalmazott technológiától függetlenül megfeleljenek a nyilvántar- tási követelményeknek;
f) a befektetési tevékenységének jellegétől függően a Bank megőrzi legalább a 2017/565 (EU) felhatalmazáson alapuló rendelet 1. sz. mellékletében azonosított adatokat azzal, hogy a mellékletében azonosított adatok felsorolása nem érinti a jogszabályokból származó nyilvántartási kötelezettségeket.
A Bank a szerződéses dokumentumokat a szerződés teljesítésétől, illetve annak megszűnésétől számított 8 (nyolc) évig megőrzi. A Bank a megbízás teljesítésével kapcsolatos elektronikus üze- neteket, írásbeli dokumentumokat (belső feljegyzést, jegyzőkönyvet, stb.), a megbízás teljesítésé- től számított legalább 5 (öt) évig megőrzi.
3.3. Az Ügyfél azonosítása a megbízás felvétele során
Megbízás felvételekor az Ügyfél azonosítása érdekében az alábbi adatokat jogosult a Bank be- kérni:
a) Ha a természetes személy Ügyfél adja a megbízást:
- az Ügyfél neve, és egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata,
- amennyiben a természetes személy Ügyfél rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a Clavis kód és PIN kód megadásával is történhet az azonosítás;
- Takarék VideoBank szolgáltatás esetén a Videóhívás során az Ügyfél – beazono- sításra alkalmas láthatóságának biztosítása mellett - a személyazonosság igazolá- sára alkalmas és érvényes okmányainak bemutatásával azonosítja magát, amely alapján kétséget kizáróan megállapítható, hogy az okiratban szereplő személy azo- nos a videófelvételen szereplő személlyel.
b) Ha a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja adja a megbízást:
- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett sze- mélyes, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott neve,
- amennyiben a természetes személy Ügyfél meghatalmazottja rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja megadásá- val is azonosíthatja magát, ezt követően az üzletkötőhöz/ügyintézőhöz történő kap- csoláskor az Ügyél nevét és az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett azonosító adatát is meg kell adnia.
- Takarék VideoBank szolgáltatás esetén a Videóhívás során az Ügyfél meghatal- mazottja– beazonosításra alkalmas láthatóságának biztosítása mellett - a személy- azonosság igazolására alkalmas és érvényes okmányainak bemutatásával azonosítja magát, amely alapján kétséget kizáróan megállapítható, hogy az okiratban szereplő személy azonos a videófelvételen szereplő személlyel.
Természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett személyes, vagy egyéb azonosító adata lehet:
• Ügyfél anyja neve
• Ügyfél születési helye és ideje
• Ügyfél személyazonosító okmányának típusa, száma
• Ügyfél lakcíme
• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)
• Ügyfél által meghatározott kódszó
• Ügyfél határidős KELER kódja
c) Ha a nem természetes személy Ügyfél adja a megbízást:
- az Ügyfél nevén kívül az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata, továbbá a meghatalmazott vagy képviselő neve,
- amennyiben a nem természetes személy Ügyfél meghatalmazottja vagy képvise- lője rendelkezik PIN kóddal, a telefonos menü-rendszerben a saját Clavis kódja és PIN kódja megadásával is azonosíthatja magát, ezt követően az üzletkötőhöz/ügy- intézőhöz történő kapcsoláskor az Ügyfél nevét és az Ügyfél egy tetszőleges, a Bank számára bejelentett azonosító adatát is meg kell adnia.
- Takarék VideoBank szolgáltatás esetén a Videóhívás során a nem természetes személy Ügyfél meghatalmazottja, vagy képviselője– beazonosításra alkalmas lát- hatóságának biztosítása mellett - a személyazonosság igazolására alkalmas és érvé- nyes okmányainak bemutatásával azonosítja magát, amely alapján kétséget kizá- róan megállapítható, hogy az okiratban szereplő személy azonos a videófelvételen szereplő személlyel.
x) Xx elfogadható partner Ügyfél adja a megbízást, akkor a meghatalmazott vagy képviselő nevének és az Ügyfél nevének, vagy valamelyik a Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adatának elhangzása szükséges.
Nem természetes személy Ügyfél Bank számára bejelentett, vagy egyéb azonosító adata lehet:
• Ügyfél Bank által meghatározott kódja (Clavis kód)
• Ügyfél által meghatározott kódszó
• Ügyfél határidős KELER kódja
• Ügyfél cégjegyzékszáma vagy nyilvántartási, nyilvántartásba vételi száma
• Ügyfél székhelye
e) SaxoBank A/S-n (TakarékDirect rendszer) keresztül elektronikus úton adott megbízások esetén
• az Ügyfél jelszava és
• az Ügyfél user neve
f) Electra Internet Banking Értékpapír felületen, elektronikus úton adott megbízások esetén:
• az Ügyfél felhasználó azonosítója és
• az Ügyfél bejelentkezési jelszava és
• a megbízás jóváhagyásához szükséges titkos jelszó
g) Takarék Invest Mobil alkalmazáson keresztül, elektronikus úton adott megbízások esetén:
• az Ügyfél felhasználó azonosítója és
• az Ügyfél bejelentkezési jelszava vagy biometrikus jelszó és
• a megbízás jóváhagyásához szükséges titkos jelszó vagy biometrikus jelszó szolgáltatására köteles.
Személyesen adott megbízás esetén az Ügyfél, az Ügyfél meghatalmazottja vagy képviselője a megbízás megadását megelőzően személyazonosságának megállapítása érdekében köteles bemu- tatni a személyazonosságát igazoló okiratot. A Bank az okirat érvényességét köteles ellenőrizni.
Ügyfél a fentiekben meghatározott ügyfél-azonosítási szabályokat elfogadja. A Bank az üzletkötés ezen módszerével összefüggésben történő visszaélés miatt az Ügyfélnél keletkezett bármely kár megtérítésére abban az esetben köteles, ha a kárt a Bank szándékos szerződésszegéssel okozta.
Az Ügyfél illetve annak meghatalmazottja vagy képviselője PIN kódot a +36-1-457-8919-es tele- fonszámon igényelhet a Clavis kódja megadásával, az azonosítási eljárást követően. Az azonosítás az Ügyfél illetve meghatalmazott vagy képviselő neve és két személyes azonosító adata alapján
történik. Elfelejtett PIN kód miatti új PIN kód igénylése esetén is az előbbi eljárás kerül alkalma- zásra.
3.4. Az ügyletek azonosítása
Minden megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat.
A hiányosan, nem egyértelműen vagy ellentmondóan adott megbízásokat a Bank nem köteles tel- jesíteni, azokat jogában áll a hiányok pótlására, vagy pontosításra történő külön felhívás mellett
— amíg az Ügyfél a Bank nyilvántartása szerint hiányzónak megjelölt adatot vagy dokumentumot előírt formában nem bocsátja a Bank rendelkezésére, a megbízását nem pontosítja, vagy az ellent- mondást nem szünteti meg — visszatartani, vagy külön felhívás nélkül visszautasítani. A Bank a hiányos, nem egyértelmű vagy ellentmondó megbízások visszautasításából eredő esetleges káro- kért való felelősségét kizárja.
A megbízás megadása során az Ügyfél köteles az ügyletet oly módon meghatározni, hogy abból minden kétséget kizárólag a pénzügyi eszköz neve, mennyisége és az ügylet iránya valamint ára egyértelműen azonosítható legyen.
Lejárat / kifutás, átkötés, lehívás illetve zárás esetén az ügylet (tranzakció) azonosításnak úgy kell megtörténnie, hogy a beszélgetés során elhangzott információk alapján minden kétséget kizáróan egyértelmű legyen, hogy lejáratról, kifutásról, átkötésről, lehívásról vagy zárásról rendelkezik az ügyfél.
Lejárat / kifutás alatt, a lejárattal rendelkező tőzsdei szabványosított származékos termékek il- letve tőzsdén kívüli határidős termékek lejáratát értjük, amely történhet pénzügyi elszámolással illetve fizikai szállítással a mindenkor hatályos elszámolóházi szabályzatok, illetve az adott ter- mékre vonatkozóan jelen Üzletszabályzatban foglaltak szerint.
Átkötés alatt a lejárattal rendelkező tőkeáttételes termék későbbi lejáratra történő átkötését értjük, amely technikailag a meglévő pozíció zárását és egy új pozíció nyitását jelenti, az új pozíció meny- nyisége és iránya megegyezik az eredeti pozíció mennyiségével és irányával az Ügyfél eltérő ren- delkezésének hiányában.
Lehívás alatt azt értjük, hogy a lehívás napján, az adott termékre vonatkozó nemzetközi piaci szokványok szerinti időpontban vagy adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfele- lően az opció jogosultja egyoldalú nyilatkozatával érvényesíti opciós jogát. (Az opció lehívási ára az opciós szerződés megkötésekor előre rögzített ár, amelyen lehívás esetén az opció kötelezettjé- nek kötelessége az opció tárgyát képező terméket az opció jogosultjának eladni, vagy megvásá- rolni azt tőle.)
Zárás alatt a meglévő tőkeáttételes pozícióval ellentétes irányú megbízást értünk, mely megbízás mennyisége és lejárata megegyezik az Ügyfél által zárni kívánt nyitott pozíció mennyiségével és lejáratával. A zárás alatt részzárást is érhetünk, mely esetben a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz mennyisége a nyitott pozíciónál kisebb is lehet.
A jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) vagy a vo- natkozó szerződés az ügylet azonosításához további tartalmi elemeket állapíthat meg.
3.5. Megbízások felvételének általános szabályai
3.5.1. A megbízások időtartama (érvényessége)
A megbízások időtartamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabályt a jelen Üzletsza- bályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonatkozó keretszerző- dések állapíthatnak meg.
• Napi megbízás/ajánlat: adott nap tőzsdezárásig vagy az üzleti órák végéig érvényes
• Határozott időtartamig érvényes megbízás: az Ügyfél által megadott dátumig, de szabályozott piacra adott megbízás esetén legfeljebb az adott szabályozott piac ke- reskedési szabályai szerinti lejárati dátumig érvényes
• Visszavonásig érvényes megbízás: Budapesti Értéktőzsde esetén határozatlan idő- tartamra, más szabályozott piacra adott megbízások esetén az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerinti lejárati dátumig érvényes
A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusoknál adható érvé- nyességi korlátokat az adott szabályozott piac kereskedési szabályai határozzák meg.
Amennyiben a megbízás időtartamára vonatkozóan nem hangzik el semmilyen információ a meg- bízás megadása során, úgy a megbízást a bank jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezéseiben foglaltak szerinti időtartamra veszi fel. (II. Fejezet)
3.5.2. A megbízás tárgyának ára, árfolyama
A megbízás tárgyának árára, árfolyamára vonatkozóan az alábbiakban írtaktól eltérő szabályokat a jelen Üzletszabályzat egyes pénzügyi eszközökről szóló rendelkezései (II. Fejezet) és a vonat- kozó keretszerződések állapíthatnak meg.
Limitár: az Ügyfél által a Bank számára a megbízásban meghatározott árfolyam (árfolyamkorlát), vételi megbízás esetén az adott limitáron vagy annál alacsonyabb áron, eladási megbízás esetén a limitáron vagy annál magasabb áron kerülhet teljesítésre a megbízás.
Piaci ár: amely a Bank számára azt jelenti, hogy az adott ügyletben az adott körülmények között elérhető áron hajtja végre a megbízást.(A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a piaci ár eltérhet a tőzsdei kereskedési rendszerben kialakult ártól és több árszintet is jelenthet a megbízás mennyiségétől függően)
Stop loss (stop-piaci) ár: Általában a veszteség minimalizálására szolgáló megbízás típus, amely egy piaci ár feletti árszinten megadott vételi megbízást vagy egy piaci ár alatti árszinten megadott eladási megbízást jelent. Az ún. küszöbár elérésekor a megbízás piaci áras megbízásként viselke- dik.
Stop limitár: Az Ügyfél a limitár mellett egy másik árat, az ún. küszöbárat ad meg a megbízásban a Bank számára, melynek elérésekor a megbízás limitáras megbízásként viselkedik.
OCO (One-Cancels-the-Other) Ajánlat6: Limitárral és aktiválási árral is rendelkező speciális ajánlattípus, amely aktiválásig Limit Ajánlatként, az aktiválási feltétel bekövetkezése esetén Piaci áras ajánlatként vesz részt a kereskedésben.
Trailing Stop Ajánlat7: olyan speciális Stop piaci ár ajánlat, ahol ajánlattételkor az aktiválási ár és a referenciaár (adott pillanatban az értékpapírban létrejött utolsó ügylet ára) közötti abszolút vagy relatív távolságot is meg kell adni. A Trailing Stop Ajánlat kizárólag Piaci áras lehet.
Vételi ajánlat esetén, ha a referenciaár csökkenése következtében a referenciaár és az aktiválási ár közti távolság meghaladná a megadott maximális – abszolút vagy relatív -– távolságot, úgy az aktiválási ár is csökken, megtartva ezzel a megadott maximális távolságot a referenciaár és az aktiválási ár között. Amennyiben a referenciaár emelkedik, úgy az aktiválási ár nem változik.
Eladási Ajánlat esetén, ha a referenciaár emelkedése következtében a referenciaár és az aktiválási ár közti távolság meghaladná a megadott maximális – abszolút vagy relatív –- távolságot, úgy az aktiválási ár is emelkedik, megtartva ezzel a megadott maximális távolságot a referenciaár és az aktiválási ár között. Amennyiben a referencia ár csökken, úgy az aktiválási ár nem változik.
Trade-at-Close (TRDAC) 8– azaz záróáras kereskedés, piaci, vagy limitáras ajánlat esetén to- vábbi üzletkötési lehetőség kialakult napvégi záróáron (felmerülő volatilitási szakasztól függően) 17:05 - 17:15 óra között.
3.5.3. Algoritmikus kereskedés tilalma
Az Ügyfél köteles tartózkodni attól, hogy a Bank kereskedési rendszerein keresztül algorimikus kereskedést végezzen. Amennyiben az Ügyfél ezen kötelezettségét megszegi, úgy az az Ügyfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül a Felek közötti jogviszonyban és a Bank jogosult – az azonnali hatályú felmondási jogának gyakorlásától függetlenül –az erről történt tudomásszerzését követően az Ügyfélnek e kereskedési rendszeren keresztüli rendelkezési jogát korlátozni, megszüntetni.
3.5.4. Megbízás részteljesítésére vonatkozó korlátozások
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot semmilyen felelősség nem terheli, ha az Ügyfél bár- mely megbízása az adott piaci viszonyok mellett nem, vagy csak részben teljesíthető.
Amennyiben az Ügyfél részéről a megbízás során nem hangzik el olyan információ, ami kizárja a részteljesítést, a Bank jogosult a megbízást részben is teljesíteni (a továbbiakban: részteljesítés). A nem teljesült mennyiség az adott megbízást időbeli hatályától függően már nem teljesül vagy későbbi időpontban teljesül.
Szabályozott piaci megbízás esetén az adott szabályozott piac kereskedési kódexe, szabályzata határozza meg, hogy a részteljesítésre vonatkozóan milyen korlátozás adható meg.
6 Hatályba lép: 2020. november 23.
7 Hatályba lép: 2020. november 23.
8 Hatályba lép: 2020. november 23.
3.5.5. Az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben személyesen adott megbízás külö- nös szabályai
A Bank az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben szóban felvett megbízásokat informatikai rendszerében haladéktalanul rögzíti és a megbízás típusának megfelelően írásba foglalja (vissza- igazolás), mely visszaigazolás egy példányát az Ügyfél köteles aláírásával ellátni. Az Ügyfél tu- domásul veszi, hogy a vonatkozó jogszabály alapján a Bank az Ügyféllel folytatott releváns sze- mélyes beszélgetések tartalmát írásos jegyzőkönyvek vagy feljegyzések formájában rögzítheti. Az így közölt megbízások a telefonon közölt megbízásokkal egyenértékűnek minősülnek.
3.5.6. Telefonon adott megbízások különös szabályai
A Bank a telefonon adott megbízásokat hangfelvétel útján rögzíti majd írásba foglalja (visszaiga- zolás) és továbbítja az Ügyfélnek (kivéve, ha az Ügyfél kifejezetten másként rendelkezik). A nem teljesült napi megbízásokról nem készül visszaigazolás. Telefonon keresztül a Bank kizárólag ak- kor fogad el megbízást az Ügyféltől, ha az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank az előzetes tájékoztatási kötelezettségének a Bank honlapján keresztül, egyéb, utólagos tájékoztatási kötelezettségének pedig elektronikus úton, az Ügyfél által megadott e-mail címen vagy hangrög- zítéssel ellátott telefonon keresztül tegyen eleget.
Az Ügyfél — erre való figyelmeztetés hiányában is — elfogadja, hogy telefonon adott megbízásait és egyéb a Bankkal folytatott beszélgetéseit a Bank rögzíti és azokat az alábbiak szerint kezeli, illetve használhatja fel.
A Bank a hangfelvételeket — felek eltérő rendelkezése hiányában — a jogszabályban meghatáro- zott ideig, azaz legalább a hangfelvétel rögzítésétől számított 5 (öt), legfeljebb 8 (nyolc) évig tárolja. A hangfelvételekhez való hozzáférésre a Bank erre feljogosított alkalmazottja kizárólag, az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartása mellett jogosult.
Az Ügyfél előzetes egyeztetés alapján, a Bank erre feljogosított alkalmazottjának jelenlétében — a Bank mindenkor hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eljárási díj megfizetése mellett
— a hangfelvétel megsemmisítésének időpontjáig jogosult az általa pontosan (dátum és tranzakció szerint) megjelölt ügylethez kapcsolódó hangfelvétel meghallgatására.
A hangfelvételről az Ügyfél másolatot kérhet. A Felek a hangfelvétel kiadásáról jegyzőkönyvet állítanak ki, és a kiadott példány másolatát zárt borítékban a Banknál aláírásukkal ellátva a jegy- zőkönyvhöz csatolják. A Felek a hangfelvétel Banknál elhelyezett példányát fogadják el hiteles példányként. A hangfelvételt az Ügyfél és a Bank kölcsönösen bizonyító erejűnek tekintik, az a közöttük létrejött megbízással kapcsolatban kialakult vitás kérdések rendezéséhez bármikor fel- használható. A Felek a megbízás visszaigazolását fogadják el irányadónak, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél a visszaigazolásban foglaltak ellen az Üzletszabályzatban foglaltak szerinti határidő- ben és módon kifogást emelt.
Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél telefonos elérhetőséget ad meg a Bank- nak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott telefonszámot kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyiben a Bank az Ügyfél felé hívást kezdeményez, úgy közvetlenül az Ügyféllel létesít kap- csolatot.
3.5.7. Írásban, illetve elektronikusan adott megbízások különös szabályai
Az Ügyfél üzleti órák alatt írásban, illetve e-mail-ben adott megbízását a Bank elfogadja, ha
• az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései illetve a megkötött írásbeli keretszerződés erre lehetőséget biztosít,
• a megbízás minden olyan kelléket tartalmaz, amely a megbízás teljesítéséhez elen- gedhetetlen, ide értve hogy az a megbízás adására jogosult, azonosított személytől származik
A Bank ezúton is kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét arra a tényre, hogy a megbízások jelen pontban foglaltak szerinti megadása az adott ügylet típusától független, további kockázatot jelent- het az Ügyfél számára.
A Bank elektronikus úton adott megbízásnak tekinti az Ügyfél által írásban adott, beszkenelt meg- bízások I.3.1. pontban megjelölt e-mail címekre történő megküldését az Electra Internet Banking valamint a TakarékDirect rendszeren keresztül és a Takarék Invest Mobil alkalmazáson keresztül adott megbízásokat.
A Bank valamennyi ügyfele számára biztosítja az Electra Internet Banking rendszer szolgáltatást, az erre vonatkozó szolgáltatási szerződés alapján. Az Ügyfél az Electra Internet Banking Érték- papír felületen keresztül is jogosult megbízást adni a II. Fejezetben rögzített szabályok szerint.
A Bank a fentebb részletezettektől eltérő csatornán megadott megbízást nem fogadja el.
3.5.8. Takarék VideoBank szolgáltatás igénybevételével adott megbízások különös szabályai
Takarék VideoBank szolgáltatás: az Ügyfél elektronikus csatornán történő azonosítását és a sze- mélyazonosság ellenőrzését, az Ügyfél által tett jognyilatkozatok biztonságos tárolását, a tárolt adatok visszakeresését és ellenőrzését szolgáló valós idejű zártláncú kép- és hangátviteli rendszer, amely lehetővé teszi a Hirdetményben foglalt termékek és szolgáltatások igénybevételére irányuló jognyilatkozatok megtételét, bankfiók felkeresése nélkül.
A Takarék VideoBank szolgáltatás külön regisztráció és előzetes szerződéskötés nélkül a Bank azon Ügyfelei által vehetők igénybe, akik a Takarékbank Zrt. mint közvetítő ügyfelei.
A Takarék VideoBank részletes használatát, funkcióit és technikai feltételeit a Takarékbank által az Ügyfél rendelkezésére bocsátott felhasználói kézikönyv tartalmazza, amely letölthetők a Bank honlapjáról.
Videóhíváson keresztül történő megbízás adására, vagy szerződéskötésre csak 18. életévét betöl- tött cselekvőképes magyar állampolgár természetes személy jogosult, aki rendelkezik érvényes személyazonosító igazolvánnyal/útlevéllel és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal és a magyar nyelvet érti, (tolmács, segítő közreműködése kizárólag fogyatékkal élők részére megengedett), és saját maga nevében jár el a szerződéskötés során.
A Takarék VideoBank szolgáltatást a Takarékbank Zrt., mint a Bank befektetési szolgáltatásait és kiegészítő szolgáltatásait közvetítő hitelintézet nyújtja a Bank ügyfeleinek. A Bank a Takarék Vi- deoBankon keresztül adott megbízásokat kép- és hangfelvétel útján rögzíti majd írásba foglalja
(visszaigazolás) és továbbítja az Ügyfélnek (kivéve, ha az Ügyfél kifejezetten másként rendelke- zik). A nem teljesült napi megbízásokról nem készül visszaigazolás. Takarék VideoBankon ke- resztül a Bank kizárólag akkor fogad el megbízást az Ügyféltől, ha az Ügyfél kifejezetten hozzá- járul ahhoz, hogy a Bank az előzetes tájékoztatási kötelezettségének az Üzletszabályzat és mellék- letei, különösen a Díjtételek jegyzéke, valamint a Hirdetmények, honlapján történő hozzáférhetővé tételével vagy ezen dokumentumok e-mailen történő megküldésével, egyéb, utólagos tájékoztatási kötelezettségének pedig postai úton, az Ügyfél által megadott értesítési címen tegyen eleget.
Az Ügyfél — erre való figyelmeztetés hiányában is — elfogadja, hogy a Takarék VideoBankon keresztül adott megbízásait és egyéb a Bankkal folytatott beszélgetéseit a Bank rögzíti és azokat az alábbiak szerint kezeli, illetve használhatja fel.
A Bank a Videohívás során bemutatott dokumentumokról, az Ügyfél vagy a képviseletében eljáró személy személyes okmányairól készült felvételeket és a kép- és hangfelvételeket a jogviszony fennállasa alatt, valamint a megszűnését követően a Bszt., illetve a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban meghatározott ideig
– azaz legalább a kép- és hangfelvétel rögzítésétől számított 5 (öt), legfeljebb 8 (nyolc) évig – megőrzi.
A kép- és hangfelvételekhez való hozzáférésre a Bank erre feljogosított alkalmazottja kizárólag, az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartása mellett jogosult.
Az Ügyfél előzetes egyeztetés alapján, a Bank erre feljogosított alkalmazottjának jelenlétében — a Bank mindenkor hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eljárási díj megfizetése mellett
— a kép- hangfelvétel megsemmisítésének időpontjáig jogosult az általa pontosan (dátum és tranz- akció szerint) megjelölt ügylethez kapcsolódó kép- és hangfelvétel megtekintésére. A kép- és hangfelvételről az Ügyfél másolatot kérhet. A Felek a kép- és hangfelvétel kiadásáról jegyzőköny- vet állítanak ki, és a kiadott példány másolatát zárt borítékban a Banknál aláírásukkal ellátva a jegyzőkönyvhöz csatolják. A Felek a kép- és hangfelvétel Banknál elhelyezett példányát fogadják el hiteles példányként. A kép- és hangfelvételt az Ügyfél és a Bank kölcsönösen bizonyító erejűnek tekintik, az a közöttük létrejött megbízással kapcsolatban kialakult vitás kérdések rendezéséhez bármikor felhasználható. A Felek a megbízás visszaigazolását fogadják el irányadónak, kivéve azt az esetet, ha az Ügyfél a visszaigazolásban foglaltak ellen az Üzletszabályzatban foglaltak szerinti határ-időben és módon kifogást emelt.
A fogyasztónak minősülő Ügyfél az általa a Takarék VideoBankon keresztül kötött szerződéstől a szerződéskötést követő 14 (tizennégy) napon belül indoklás nélkül elállhat. Nem illeti a fogyasz- tónak minősülő Ügyfelet az elállási jog a Bszt-ben foglalt pénzügyi eszközök vonatkozásában adott megbízás esetén, illetve az olyan szerződés esetén, amelynek teljes körű teljesítését az Ügyfél kifejezett kérése alapján a Bank és az Ügyfél megkezdte.
Ha a fogyasztó Ügyfél a fent hivatkozott tájékoztatást a szerződéskötést követően kapja kézhez, elállási jogát a szerződéskötés napjától kezdődően a tájékoztatás kézhezvételétől számított 14 (ti- zennégy) nap elteltéig gyakorolhatja. Ha az Ügyfél semmiféle tájékoztatást nem kapott, elállási jogát a távértékesítési szerződés létrejöttétől kezdődően a megfelelő tájékoztatás kézhezvételétől számított 14 (tizennégy) nap, de legfeljebb ettől az időponttól számított egyéves jogvesztő határidő elteltéig gyakorolhatja.
Ha a fogyasztónak minősülő Ügyfelet a Bank nem megfelelő tartalommal tájékoztatta, az Ügyfél elállási jogát a szerződéskötés napjától kezdődően a tájékoztatás kézhezvételétől számított 14 (ti- zennégy) nap, de legfeljebb ettől az időponttól számított 3 (három) hónapos jogvesztő határidő elteltéig gyakorolhatja.
Ha a fogyasztónak minősülő Ügyfél a távértékesítés keretében kötött szerződés megszüntetésére vonatkozó különös elállási jogáról tájékoztatást nem kapott, elállási jogát a szerződéskötés napjá- tól kezdődően a tájékoztatás kézhezvételétől számított 14 (tizennégy) nap, de legfeljebb ettől az időponttól számított 1 (egy) éves jogvesztő határidő elteltéig gyakorolhatja.
3.5.9. Megbízásokkal kapcsolatos nyilvántartásra vonatkozó rendelkezések és az Ügyfelekkel folytatott releváns kommunikáció rögzítése
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank egységes, folyamatos és időrendi nyilvántartást vezet az általa nyújtott összes szolgáltatásról és az általa végzett összes tevékenységről és ügyletről, és biz- tosítja a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelete 72-75. cikkében meghatáro- zott, alábbi rendelkezések teljesítését.
A Bank az összes, ügyféltől kapott eredeti megbízást és minden kereskedésre irányuló eredeti dön- tést azonnal a Bizottság 2017/565 (EU) felhatalmazáson alapuló rendelete 4. melléklet 1. szaka- szában foglalt adattartalommal rögzít, és kérésre a Felügyelet vagy az ESMA rendelkezésére bo- csátani.
A Bank az ügyféltől kapott megbízás vagy a kereskedésre irányuló döntést annak meghozatalát követően a Bizottság 2017/565 (EU) felhatalmazáson alapuló rendelete 4. melléklet 2. szakaszá- ban foglalt adattartalommal rögzíti, és kérésre a Felügyelet vagy az ESMA rendelkezésére bocsá- tani.
A nyilvántartást a Bank úgy vezeti, hogy alkalmas legyen annak megállapítására, hogy az adott megbízást az ügyfél javára vagy saját számlára teljesítették.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a nyilvántartás részeként a Bank rögzíti legalább azokat telefon- beszélgetéseket és elektronikus üzenetváltásokat, amelyek a sajátszámlás kereskedésben megkö- tött ügyleteket, valamint a megbízások felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos ügyfélmegbízási szolgáltatásokat érintik. Az ilyen telefonbeszélgetések és elektronikus üzenetvál- tások közé tartoznak azok is, amelyek célja az ügyletek kötése sajátszámlás kereskedés keretében, valamint a megbízások felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos ügyfélmegbí- zási szolgáltatások nyújtása, még az olyan beszélgetések és üzenetváltások esetében is, amelyek nem vezetnek a szóban forgó ügyletek megkötéséhez vagy ügyfélmegbízási szolgáltatások nyúj- tásához.
A telefonbeszélgetések és elektronikus üzenetváltások rögzítése során:
a) tilos a releváns telefonbeszélgetéseket és elektronikus üzenetváltásokat magántulajdonban lévő, vagy nem a Bank által biztosított berendezéseken keresztül lebonyolítani. Ezen kötelezettségnek való megfelelés érdekében a Bank nyilvántartást vezet annak rendszeres frissítésével azon sze- mélyekről, akik a Bank tulajdonát képező vagy a Bank által jóváhagyott, saját tulajdonú készülé- kekkel rendelkeznek.
b) a Bank biztosítja, hogy a nyilvántartási kötelezettségeknek történő megfelelés érdekében alkal- mazott megoldásai technológiasemlegesek. A Bank időszakonként értékeli a vállalkozás politiká-
inak és eljárásainak hatékonyságát és amennyiben szükség vagy helytálló, alternatív vagy kiegé- szítő intézkedéseket és eljárásokat fogad el. Ilyen alternatív vagy kiegészítő intézkedések elfoga- dására minimálisan akkor kerül sor, amikor a vállalkozás új kommunikációs eszközt fogad el vagy engedélyez..
c) a telefonbeszélgetéseket és elektronikus üzenetváltásokat - lehetőség szerint – az elejétől a vé- géig rögzíteni kell.
d) az ügyféllel folytatott beszélgetések és kommunikáció rögzített változatának másolatát az ügy- fél kérésére térítésmentesen rendelkezésre kell bocsátani.
e) A Bank a nyilvántartásban szereplő adatokat 5 évig, a Felügyelet ilyen irányú rendelkezése esetén mindösszesen 7 évig megőrzi.
A fentieken felül a Bank rögzíti legalább azon belső telefonbeszélgetéseket és elektronikus üze- netváltásokat, amelyek a sajátszámlás kereskedésben megkötött ügyleteket, valamint a megbízá- sok felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos ügyfélmegbízási szolgáltatásokat érintik, még az olyan beszélgetések és üzenetváltások esetében is, amelyek nem vezetnek a szóban forgó ügyletek megkötéséhez (például a Bankon belüli azon kommunikáció, amely az ügyfélnek ajánlott ár meghatározására vonatkozik).
A személyes találkozó keretében elhangzó releváns információk a találkozóról készült jegyző- könyv formájában kerülnek rögzítésre.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank és az Ügyfél, vagy leendő ügyfél közötti, telefonon tör- ténő üzenetváltások, illetve beszélgetések, amelyek valamilyen tranzakciót eredményeznek vagy eredményezhetnek, rögzítésre kerülnek.
A Bank az Ügyféllel, leendő ügyféllel folytatott jelentős, személyes beszélgetések lényeges infor- mációit tartós adathordozón rögzíti, amely magában foglalja legalább a következő információkat:
a) a megbeszélés napja és időpontja;
b) a megbeszélés helyszíne;
c) a résztvevők személye;
d) a megbeszélés kezdeményezője; továbbá
e) az ügyfélmegbízás fontos adatai, ideértve az árat, a volument, a megbízás típusát valamint az átadás vagy a végrehajtás előírt időpontját.
Az Ügyfél egyéb úton is adhat megbízást, e közlésnek azonban tartós adathordozón rögzített for- mában, azaz pl. levélben vagy e-mailben kell történnie, vagy a személyes találkozókon elhangzott megbízások esetében azt dokumentálni kell.
A Bank a nyilvántartásban szereplő adatokat öt évig - illetve amennyiben azt a Felügyelet előírja, legfeljebb hét évig - megőrzi, és a megőrzött felvételeket az érintett ügyfeleknek kérésre átadja.
3.5.10. A tartós megbízásra vonatkozó szabályok
Amennyiben a Bank az Ügyféllel kötött szerződésben kifejezetten elfogadja, az Ügyfél tartós meg- bízást adhat a Bank által meghatározott értékpapírok — forintban denominált befektetési jegy és
magyar állampapír — rendszeres (meghatározott időközönként – havi, negyedéves, féléves, éves
– történő) megvásárlására az Ügyfél ügyfélszámlája vagy nyugdíj pénzszámlája terhére és érték- papírszámlája vagy nyugdíj-előtakarékossági értékpapírszámlája javára.
A Bank a tartós megbízást az Ügyfél által a naptári hónap 1-28. napja között megjelölt napon teljesíti.
Az Ügyfél tartós megbízást írásban az erre rendszeresített formanyomtatványon, keresztül adhat. A megbízás maximális időtartama 3 év lehet.
Amennyiben a megbízásban megjelölt napokon – ha az munkaszüneti napra esik a következő mun- kanapon - az ügyfélszámla vagy a nyugdíj pénzszámla nem nyújt elegendő fedezetet a megbízás végrehajtására, a Bank a megbízást a megjelölt napon nem teljesíti és a nem teljesítésből adódó felelősségét kizárja.
A Bank hatályos Díjtételek jegyzékében meghatározott eseti díjak a tartós megbízás összegéből kerülnek automatikusan levonásra.
3.6. Téves műveletek korrigálása
A Bank nem felel az abból fakadó károkért, hogy a Banknál vezetett számlára beérkező pénzösz- szeget vagy pénzügyi eszközt azért nem lehet jóváírni, mert akár az utalásra vagy a pénzügyi esz- köz transzferre megbízást adó személy, akár az azt teljesítő hitelintézet vagy egyéb szervezet hi- bájából az utalás vagy a transzfer nem tartalmazza a jóváíráshoz szükséges adatokat (minimálisan az Ügyfél beazonosításához szükséges nevet, számlaszámot).
Téves jóváírás vagy terhelés esetén a Bank jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a tévedés felismerésekor, bármikor, bármely más követelést megelőzően a tévesen jóváírt vagy terhelt pénzösszeget vagy pénzügyi eszközt az Ügyfél számláján helyesbíteni, így a tévesen jóváírt összeggel vagy pénzügyi eszközzel az Ügyfél számláját megterhelni. Ha az Ügyfél szám- lája nem nyújt fedezetet a tévesen jóváírt összeg vagy pénzügyi eszköz helyesbítésére, a Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy tartozását a felhívásban megjelölt határidőben rendezze. Ha az Ügyfél a felhívásban megjelölt határidőig a fizetési és/vagy a pénzügyi eszköz visszaszolgáltatási kötelezettségének nem tesz eleget, a határidő lejártától az Ügyféllel szemben a késedelem jogkö- vetkezményei alkalmazandók, így a fizetési kötelezettség elmulasztása vagy késedelmes teljesítése esetén a vonatkozó Hirdetményben meghatározott, ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk. szerinti késedelmi kamat fizetésére köteles.
A téves kimutatás miatt és/vagy a tévesen jóváírt pénzösszeg vagy pénzügyi eszköz visszaszolgál- tatásából eredően az Ügyfelet ért kárért a Bank nem felel (pl. ha a tévesen jóváírt pénzösszeget vagy pénzügyi eszközt sajátjának hitte, azzal sajátjaként rendelkezett). Az Ügyfél a Bankot ért kárt köteles haladéktalanul megtéríteni. A helyesbítésről a Bank az Ügyfelet értesíti. A Bank saját té- vedésének helyesbítése az Ügyfél számára költségmentes.
4. Az Ügyfél és a Bank felelőssége, a Bank felelősségének kizárása
A Bank az Ügyfél felé, az Ügyfél pedig a Bank felé az átadott értékpapírok hiány-, per-, teher- és igénymentességéért kölcsönösen szavatosságot vállal.
A Bank az elektronikus szolgáltatások nyújtása során a tőle elvárható mértékű biztonsági beállítá- sokat alkalmazza.
A Bank nem vállal felelősséget az abból fakadó kárért, ha:
a) az Ügyfél telefonon, vagy elektronikus úton nem tud a tőzsdei, illetve üzleti órák alatt kapcsolatot létesíteni az üzletkötővel megbízás adása, annak módosítása, vagy visszavo- nása céljából valamely, a Bank ellenőrzési körén kívül álló okból, különösen, ha ez az adatszolgáltatók, a szolgáltatásnyújtásában részt vevő szolgáltatók, a távközlési társaságok hibája, a tőzsdei számítógépek meghibásodása miatt következik be, és így az Ügyfél a megbízást nem tudja a Bank számára továbbítani,
b) a kár telefon-, vagy elektronikus kapcsolat során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha a kárt bizonyítottan a Bank szándékos szerződésszegéssel okozta. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Bank az Ügyfél külön kérésére, vagy az adott ügylettípusra vonatkozó speciális szabályok szerint az írásos értesítés kézhezvétele előtt teljesít rendelkezést,
c) a Bank a szerződés teljesítését akadályozó tényezők felmerülése esetén minden olyan eset- ben kizárja felelősségét, amikor a szerződésszegést bizonyíthatóan nem a Bank magatar- tása okozta, vagy a Bank ellenőrzési körén kívül eső, a szerződéskötés időpontjában előre nem látható körülmény okozta, és nem volt elvárható, hogy a körülményt a Bank elkerülje vagy a kárt elhárítsa. (például: áramszünet, csőtörés, bombariadó, a tőzsdei kereskedési rendszer, a tőzsdei vonalak működésének hibái, természeti katasztrófa illetve egyéb vis maior esetek, ideértve a KELER-nek vagy más elszámolóháznak az Ügyfél megbízását (ügyletét) érintő intézkedése).
d) a telefonhálózaton, valamint az elektronikus hálózaton továbbított adatok az adatátvitel során sérülnek, elvesznek, vagy jogosulatlan harmadik személyek számára esetlegesen is- mertté válnak.
e) az Ügyfél megbízáson szereplő aláírás hamis vagy hamisított volta kellően gondos vizsgá- lattal sem volt felismerhető,
f) a Bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, melyek kellő gondossága ellenére abból erednek, hogy az Ügyfél, vagy más rendelkezésre jogosult személyek kiléte tekintetében harmadik személy megtévesztette, illetve amelyek az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult egyéb személy téves vagy félrevezető adatközléséből adódnak. Az Ügyfél megbízása fél- reérthető, ellentmondásos vagy hiányos, és ennek következtében a megbízás teljesítését a Bank függőben tartja, vagy megtagadja
g) az ügylet tárgyaként szolgáló pénzügyi eszköz tőzsdei, multilaterális kereskedési rend- szerben történő kereskedését felfüggesztik,
h) a megbízás teljesítése olyan okból vált lehetetlenné, amelyért egyik fél sem felelős,
i) az Ügyfél az általa megadott értesítési számokon nem érhető el,
j) a Bank nem felel az erőhatalom, belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés, jogszabály- változás, szükséges hatósági engedély /bejegyzés/ megtagadása, vagy késedelmes meg- adása folytán bekövetkezett károkért,
k) a Bankot a többször leadott, megküldött megbízások okozta többszöri teljesítés miatt fele- lősség nem terheli,
l) A Bank kizárja továbbá annak felelősségét, ha az Ügyfél nem az I.3.1. pontban megjelölt e-mailcímre küldi meg megbízását
m) A Bank kizárja a felelősségét a szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának meg- tagadásából eredő minden kárért az I. rész 5.3. pontjában foglalt esetekben.
Amennyiben a Bank bármely harmadik személynél vezetett olyan számlája kerül megterhelésre bármely okból az Ügyfelet érintő összeg vagy pénzügyi eszköz vonatkozásában, amelyen az Ügy- fél pénzügyi eszközei vagy annak hozama (beleértve különösen de nem kizárólagosan annak ka- mata vagy az arra tekintettel adott osztaléka) kerül jóváírásra, mely jóváírást a Bank az Ügyfél nála vezetett számlájára továbbad, a Bank jogosult az Ügyfél nála vezetett számláját a Bank part- nernél vezetett számlájának terhelésére tekintettel ugyanazon összeggel vagy pénzügyi eszközzel megterhelni, mely műveletért a Bank az Ügyfél felé felelősséggel nem tartozik. Az Ügyfél tudo- másul veszi továbbá, hogy a Bankot nem érinti az Ügyfél és az Ügyfelet megillető pénzügyi eszköz kibocsátója közti jogviszonyból eredő ügyfélköveteléssel kapcsolatos jogvita.
A Bank felhívja minden Ügyfele figyelmét arra, hogy a tőkepiaci műveletek magas kockázatú, és nem garantálható nyereségű üzletág. A Bank mindent megtesz az adott ügyletek teljes szakszerű- séggel és gondossággal történő teljesítéséért, azonban a befektetési eszközök árának gyors és előre kiszámíthatatlan mértékű és irányú változása miatt az Ügyfélnek a komoly veszteség kockázatával is számolnia kell. A fenti megállapítások különösen igazak a Termékkatalógusban megjelölt tőke- áttételes termékekre.
Az Ügyfél befektetési döntései előtt — különös tekintettel a megbízás megadását megelőzően — köteles a pénzeszköz és pénzügyi eszköz jellemzőiről és kockázatáról, így különösen, de nem ki- zárólagosan annak piaci helyzetéről, volatilitásáról, árfolyam-alakulásáról, illetve az ügylethez kapcsolódó letéti követelményekről, díjakról és egyéb költségekről a jelen Üzletszabályzatban és mellékleteiben, különös tekintettel a Termékkatalógusban található dokumentumok és informá- ciók alapján előzetesen tájékozódni.
Az Ügyfél felelőssége, hogy az előzetes tájékozódást követően a tapasztalatainak, ismereteinek és befektetési céljainak megfelelő, az általa kitöltött, a Bank által kiértékelt MIFID teszt eredménye alapján a Bank által számára alkalmasnak ítélt kockázati besorolású pénzügyi eszközökre adjon megbízást.
Az Ügyfél által hozott befektetési döntésekért — ideértve különösen, de nem kizárólagosan a MIFID teszt által megállapított kockázati besorolásnál kockázatosabb pénzügyi eszközökre adott megbízásokat — kizárólag az Ügyfelet terheli felelősség, a döntések következményei a Bankra nem háríthatóak át.
5. A szerződések teljesítésére, a megbízások végrehajtására vonatkozó előírások
5.1. A megbízás teljesítése
A Bank a jelen Üzletszabályzatban és a vonatkozó szerződésben foglaltaknak megfelelően meg- adott megbízásokat a szükséges óvadékokkal, illetve letétekkel együtt munkanapokon a rendes üzleti órák alatt köteles, de a tőzsdei kereskedési idő alatt a rendes üzleti órákon kívül is jogosult elfogadni. Az ez idő alatt beérkezett és rendben talált megbízásokat — hacsak az Ügyfél másként nem rendelkezik — a beérkezés napjától a megbízás lejártáig, illetve az esetleges visszavonásig kísérli meg teljesíteni.
A megbízás teljesítése során a Bank a megbízás keretei között szabadon jár el, szem előtt tartva, hogy az Ügyfél számára a lehetséges legelőnyösebb szerződést kösse.
A Bank köteles biztosítani, hogy a szabályozott piacra bevezetett részvényekkel általa teljesített ügyletekre vagy a kereskedési helyszínen részvényekkel általa teljesített ügyletekre az esettől füg- gően szabályozott piacon, MTF-en vagy rendszeres internalizálón, vagy azokkal a 2014/65/EU irányelv 25. cikke (4) bekezdésének a) pontja értelmében egyenértékűnek tekintett, harmadik or- szágbeli kereskedési helyszínen kerüljön sor, kivéve, ha azokra az alábbiak valamelyike jellemző:
a) nem szisztematikus, ad hoc, rendszertelen és nem gyakori jellegűek; vagy
b) elfogadható partnerek és/vagy szakmai ügyfelek között bonyolítják le őket és nem járulnak hozzá az árfeltárási folyamathoz.
A Bank köteles biztosítani, hogy a 2014/600 (EU) rendelet 28. cikke (1) bekezdésében meghatá- rozott kereskedési kötelezettséggel érintett ügyleteket csak a következő piacokon köti meg:
a) szabályozott piacok;
b) MTF-ek;
c) OTF-ek; vagy
d) harmadik országok kereskedési helyszínei, feltéve, hogy a Bizottság a (4) bekezdéssel össz- hangban határozatot hozott, és hogy a harmadik ország ténylegesen egyenértékű rendszert biztosít a 2014/65/EU irányelv szerint engedélyezett kereskedési helyszínek elismeréséhez, hogy a harma- dik országban kereskedési kötelezettség hatálya alá tartozó származtatott termékeket nem kizáró- lagos alapon a piacra bevezessék vagy azokkal kereskedjenek.
A kereskedési kötelezettséget alkalmazni kell azon szerződő felekre is, amelyek a származtatott termékek kereskedési kötelezettség hatálya alá tartozónak nyilvánított kategóriájához tartozó ter- mékekkel kötnek ügyletet olyan harmadik országbeli pénzügyi intézményekkel vagy más olyan harmadik országbeli gazdálkodó egységekkel, amelyek, ha az Unióban lennének letelepedettek, elszámolási kötelezettség hatálya alá tartoznának. A kereskedési kötelezettséget alkalmazni kell olyan harmadik országbeli gazdálkodó egységekre is, amelyek, ha az Unióban lennének letelepe- dettek, elszámolási kötelezettség hatálya alá tartoznának, és amelyek a származtatott termékek ke- reskedési kötelezettség hatálya alá tartozónak nyilvánított kategóriához tartozó termékekkel köt- nek ügyletet, feltéve, hogy az adott ügylet közvetlen, jelentős és előre látható hatással lesz az Uni- óban, vagy amikor a kötelezettség előírása annak érdekében szükséges vagy helyénvaló, hogy megakadályozza e rendelet rendelkezéseinek megkerülését.
Amennyiben a Bank a megbízást nem tudja teljesíteni, úgy köteles a letétbe vagy óvadékba helye- zett értékpapírral, illetve pénzzel, valamint a bizományosi díjjal elszámolni.
5.2. A pénzügyi eszközökre vonatkozó ügyletek kiegyenlítése, időben történő elszámolása és teljesítése érdekében szükséges eljárásrend
Jelen pontban megfogalmazott elvárásokkal a Bank eleget tesz a 909/2014/EU Rendelet (további- akban: CSDR) 6. cikkében, valamint a kapcsolódó 2018/1229. számú EU felhatalmazáson alapuló rendelet (továbbiakban: Rendelet) 2. cikkében előírtaknak, melynek célja olyan intézkedések meghozatala, melyek a Bank és 2014/65/EU irányelv I. mellékletében meghatározott szakmai ügy- felei közötti kapcsolatban korlátozzák a kiegyenlítések meghiúsulásának számát.
A Bank azon ügyfelei, akik Bszt. szerinti besorolása szakmai ügyfél, illetve elfogadható partner a CSDR-ben, valamint a kapcsolódó 2018/1229. számú EU rendeletben foglaltak alapján kötelesek eljárni abban az esetben, ha nem tartanak a Banknál kiegyenlítés szempontjából releváns értékpapírokat és pénzeszközöket
A Bank lakossági ügyfelei kizárólag a Banknál rendelkezésre álló fedezet mellett adhatnak pénzügyi eszközre vonatkozó megbízást.
Amennyiben a Bank tranzakció végrehajtásáról értesítette szakmai ügyfelét, abban az esetben a Bank elvárja, hogy a szakmai ügyfél megküldje részére a 909/2014/EU rendelet 5. cikkének (1) bekezdésében említett ügyletekhez tartozó értékpapírok vagy pénzeszközök írásbeli allokációját azon számlák azonosításával, amelyeken a jóváírás vagy a terhelés történik. Az említett írásbeli allokációknak a Rendelet 2. cikkében előírtakat szükséges tartalmazniuk:
a) ügylet típusa (a következők egyike: értékpapírok vétele vagy eladása; biztosítékkezelési műveletek; értékpapír-kölcsönzési műveletek; repo ügyletek; egyéb ügyletek, amelyeket részletesebb ISO-kódokkal lehet azonosítani);
b) pénzügyi eszköz nemzetközi értékpapír-azonosító száma;
c) a pénzügyi eszközök vagy pénzeszközök szállítása vagy fogadása;
d) névérték, mennyiség;
e) az ügyletkötés napja;
f) a pénzügyi eszköz ügyleti ára;
g) a pénznem, amelyben az ügyletet kifejezik;
h) az ügylet kiegyenlítésének tervezett időpontja;
i) a szállítandó vagy fogadandó pénzeszközök teljes összege;
j) azon szervezet azonosítója, amelynél az értékpapírokat tartják;
k) azon szervezet azonosítója, amelynél a pénzeszközöket tartják;
l) azon értékpapír- vagy pénzforgalmi számlák neve és száma, amelyeken a jóváírás vagy terhelés történik.
A szakmai ügyfeleknek az írásbeli allokáció mellett szükséges megküldeniük a Bank részére az ügylet feltételeinek visszaigazolását, mely az írásbeli allokációba is belefoglalható.
Az írásbeli allokációkat és visszaigazolásokat szakmai ügyfeleinknek a Rendelet 2. cikkének (2) bekezdésében előírt határidőben szükséges megküldeniük a Bank részére:
• az üzletkötés napján üzletzárásig, amennyiben a szakmai ügyfél a Bankkal azonos időzónában van.
• az üzletkötést követő napon 12.00 óráig, amennyiben a megbízás végrehajtására közép- európai idő szerint 16.00 óra után került sor, vagy több mint két óra eltérés van a Bank és a szakmai ügyfél időzónája között
Nem szükséges sem írásos visszaigazolást, sem írásos allokációt küldeni szakmai ügyfeleinknek abban az esetben, amennyiben a kiegyenlítéshez szükséges információkat a Bank az említett határidőket megelőzően megkapja.
5.3. Végrehajtási politika
A Bank az Ügyfél megbízását az Ügyfél számára legkedvezőbb módon hajtja végre. Amennyiben a Bank a megbízást az Üzletszabályzat 4. sz. mellékletében szereplő Végrehajtási politika szerint hajtja végre, azt az Ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtásnak kell tekinteni.
A jelen Üzletszabályzat mellékletben szereplő Végrehajtási politika tartalmának megismerését és tudomásul vételét az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező bármely számlaszerződés megkötésével, minden további külön nyilatkozat nélkül elismer és nyugtáz.
A Bank felhívja ügyfelei figyelmét, hogy a megbízások esetleges összevonására vonatkozó szabá- lyokat is a Végrehajtási politika tartalmazza.
A Bank az Ügyfél megbízásait a Végrehajtási politika 1. sz. melléklete (a Bank által legjobbnak minősített kereskedési helyszínek pénzügyi eszközönként) szerint teljesíti.
A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a végrehajtási politika azon teljesítési helyeken történő teljesítésre vonatkozik, amelyekhez a Bank eléréssel rendelkezik.
Az Ügyfél jogosult külön rendelkezni a teljesítés helyszínéről, ez esetben az Ügyfél által tett ren- delkezés az irányadó a Végrehajtási politikában foglalt teljesítési helyszínnel szemben. A Bank jogosult azon megbízások visszautasítására, melyek olyan pénzügyi eszközre vonatkoznak, me- lyeknek teljesítési helyéhez a Banknak nincs hozzáférése.
A Bank köteles a megbízásokat időrendi sorrendben nyilvántartani és az azonos tartalmúakat eb- ben a sorrendben teljesíteni.
A megbízás adását követően, de a megbízás teljesülését megelőzően kötött azonos tartalmú ügy- letek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben a Bank az Ügyfelet részesíti előnyben.
A Bank a készletértékelést és a megbízások teljesítését eltérő, előzetes megállapodás hiányában az un. „FIFO elv” szerint végzi, azaz eladáskor az Ügyfél legkorábban beszerzett pénzügyi eszkö- zét értékesíti. A Bank fenntartja a jogot, hogy előzetes megállapodás alapján, illetve a származta- tott termékek pozíciójának zárásakor ettől eltérjen.
A Bank jogosult harmadik fél felé továbbítani a megbízást, illetve harmadik felet igénybe venni a megbízás teljesítése érdekében.
A Bank a megbízásokat külföldön, szükség szerint olyan közreműködők igénybevételével teljesít- heti, amelyek rendelkeznek az előírt engedélyekkel. Ezen közreműködők nevéről és székhelyéről a Bank ügyfeleit a Végrehajtási politikában tájékoztatja. Ha a Bank a megbízások teljesítése során külföldi közvetítőt vesz igénybe, annak tevékenységéért, a Bszt.-ben foglaltak betartásáért teljes felelősséggel tartozik, és úgy felel, mintha maga járt volna el.
Az Ügyfél kérésére a Bank köteles ésszerű időn belül bemutatni, hogy a megbízás(ok) a Bank végrehajtási politikájában meghatározott elvek alapján lett(ek) végrehajtva.
5.4. A szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadása
A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő számlaszerződés/keretszerződés alapján kapott megbízás végrehajtását megtagadja, ha
a) az bennfentes kereskedésre szól vagy piacbefolyásolást valósít meg (ha a Banknak tudo- mása van arról - vagy a megbízás körülményeit összességében értékelve alappal feltételez- hető -, hogy a megbízás teljesítése bennfentes kereskedést vagy piacbefolyásolást eredmé- nyez),
b) az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, központi szerződő fél vagy központi értéktár sza- bályzatának rendelkezésébe ütközne,
c) a leendő szerződő fél, illetőleg az Ügyfél személyazonosságának igazolását vagy az azo- nosítást megtagadta, valamint ha a személyazonosság megállapítása vagy az azonosítás más okból sikertelen volt,
d) a MIFID teszt eredménye nem teszi lehetővé az adott pénzügyi eszköz tekintetében kért szolgáltatás nyújtását az Ügyfél számára
e) amennyiben az adott szolgáltatást a Bank kizárólag a honlapon keresztül illetve elektroni- kus úton történő tájékoztatást választó ügyfelek részére nyújtja és az Ügyfél a tájékoztatás ezen módját nem fogadja el, vagy nem nyilatkozik erről.
A Bank a megbízás teljesítését 2019. október 31-ét követően akkor is megtagadja, ha:
a) az Ügyféllel 2017. június 26. előtt létesített üzleti kapcsolatot,
b) az Ügyfél vonatkozásában az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket 2019. október 31-ig nem végezte el, és
c) az Ügyfél vonatkozásában a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályban meghatározott ügyfél-átvilágítás eredményei 2019. október 31én nem állnak teljes körűen rendelkezésére.
A Bank a szerződés megkötését valamint a hatályban lévő számlaszerződés/keretszerződés alapján kapott megbízás végrehajtását megtagadhatja, ha
a) az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem ren- delkező szervezet és a megbízás tárgya a Bszt. 6.§-a szerinti olyan pénzügyi eszköz, amelyre vonatkozóan a Banknak jelentéstételi vagy nyilvánosságra hozatali kötelezett- sége van, és az Ügyfél vagy a leendő szerződő fél nem bocsátotta a Bank rendelkezé- sére az egyedi referencia azonosító kódját (LEI kód – Legal Entity Identifier), vagy a kód lejárt, illetve egyéb okból nem alkalmazható.
b) 2020. január 1-jétől: az Ügyfél a Bankkal az üzleti kapcsolatot 2019. május 6. napja előtt létesítette és a Banknak nem áll rendelkezésére az Ügyfél, valamint esetleges meg- hatalmazottja által kitöltött, új MIFID teszt
c) a megbízással kapcsolatos, Bankot terhelő jelentéstételi kötelezettség teljesítéséhez, valamint a megbízással kapcsolatos adólevonás, illetve egyéb, jogszabályban előírt, Bankot terhelő kötelezettség teljesítéséhez az Ügyfél adóazonosító jele szükséges, és az nem áll a Bank rendelkezésére.
A szerződés megtagadását, amennyiben az bennfentes kereskedés vagy piacbefolyásolás miatt tör- tént, hivatkozva a megtagadás okára, a Bank haladéktalanul bejelenti a Felügyeletnek.
A Bankot sem a keretszerződés, sem a keretszerződés alapján kezdeményezett egyedi szerződések (megbízások) vonatkozásában szerződéskötési kötelezettség nem terheli. A Bank a szerződéskötés megtagadását nem köteles megindokolni.
A Bank a szerződés megkötését, valamint a hatályban lévő keretszerződés alapján kapott megbízás végrehajtását különösen, de nem kizárólagosan abban az esetben tagadja meg, ha az Ügyfél
a) általa ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek által történő meg- ítélését hátrányosan érinthetik,
b) a megbízási szerződésben irreális árfolyamot kíván kikötni,
c) a megbízás körülményeit összességében értékelve az alappal feltételezhető, hogy az jog- szabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfe- lelő harmadik országbeli tőzsde, multilaterális kereskedési rendszer, elszámolóház, elszá- molóházi tevékenységet végző szervezet, központi szerződő fél vagy központi értéktár sza- bályzatának rendelkezésébe ütközne,
d) a Bank megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz piacához nem rendelkezik eléréssel
e) a Bank nem forgalmazza a megbízás tárgyát képező eszközt (az adott pénzügyi eszköz nem szerepel a Termékkatalógusban)
f) a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezetet nem bocsátja rendelkezésre
g) olyan megbízást ad, amely meghaladja az árualapú származtatott eszközökre vagy kibo- csátási egységekre, illetve ezek származtatott eszközeire vonatkozóan megállapított pozí- ciólimitet.
A Bank a vételi vagy nem a rajta keresztül vásárolt értékpapírok eladására vonatkozó megbízást visszautasíthatja, ha az adott piac elérése érdekében igénybevett közvetítőkre felállított banki belső limitek kihasználtsága egyik közvetítő esetén sem teszi lehetővé a közvetítő igénybevételét a meg- bízás végrehajtására.
A Bank szerződéskötés valamint a megbízás végrehajtásának megtagadásáról haladéktalanul tájé- koztatja az Ügyfelet.
5.5. A megbízás végrehajtásának függőben tartása
A Bank jogosult a megbízás teljesítését – megbízás végrehajtásáról vagy megtagadásáról szóló banki döntés meghozataláig, de legfeljebb 30 napig - függőben tartani, amennyiben a megbízás teljesítése során olyan kérdés merül fel, amelynek elbírálásáról sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződés nem rendelkezik, azonban a megbízás végrehajtásából eredő következmé- nyeket a Bank érdeke, üzletpolitikája, prudens működése, saját tőkéje, limitei miatt szükségesnek tartja a végrehajtás előtt megvizsgálni. A Bank a megbízás végrehajtásának függőben tartásáról haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet.
5.6. A megbízás módosítása és visszavonása
Az Ügyfél a megbízást, amennyiben az még csak részben teljesült vagy nem teljesült, minden munkanapon az üzleti órák alatt telefonon, írásban, a Bank I.3.1. pontban meghatározott e-mail- címére beszkenelve elküldve, vagy az Electra Internet Banking Értékpapír felületen, a Takarék Invest Mobil alkalmazáson, vagy a TakarékDirect rendszeren keresztül elektronikus úton módo- síthatja és vonhatja vissza. Részben teljesült megbízás esetén a visszavonás csak a még nem telje- sült részre vonatkozhat.
Amennyiben a módosítás az óvadékba adott pénzösszeg vagy értékpapír-állomány növelését teszi szükségessé, a Bank jogosult további biztosítékot kérni. Az Ügyfél köteles a szükséges óvadékot a Bank előírása szerint rendelkezésre bocsátani. Amennyiben a megbízás módosításából adódóan az ügylet túlfedezett, a Bank a szükséges óvadékot meghaladó fedezetet az Ügyfél szabad rendel- kezésére bocsátja.
A Bank jogosult a megbízás módosítását és visszavonását az üzleti órákon kívül, a tőzsdei keres- kedés ideje alatt elfogadni.
A megbízás módosítása és visszavonása a következő munkanapra vonatkozhat, de a Bank jogosult a módosítást és a visszavonást a következő munkanap előtt bármikor végrehajtani.
A Bank a megbízás módosítása, illetve visszavonása esetén is elvégzi az ügyfél-azonosítást. A módosítandó, vagy visszavonandó tranzakcióra vonatkozóan az Ügyfél köteles úgy azonosítani a megbízását, hogy abból az eredeti megbízás minden kétséget kizárólag, egyértelműen azonosítható legyen.
6. A megbízás megszűnése
A megbízás megszűnik:
a) a teljesüléssel
b) bármelyik fél jogszerű elállásával
c) bármelyik fél jogszerű felmondásával
d) természetes személy halálával
e) nem természetes személy jogutód nélküli megszűnése esetén
f) a megbízás teljesítésének elmaradása esetén, a megbízás időtartamának lejártával
g) ha az adott szabályozott piac kereskedési szabályai szerint az adott megbízás megszűnik
h) jelen Üzletszabályzatban, valamint az egyes keretszerződésekben meghatározott esetekben
A megbízás akkor teljesült, ha a megbízási szerződésben megjelölt időben a szerződés tárgyát képező pénzügyi eszközre vagy pénzeszközre, az Ügyfél által megjelölt feltétekkel a megbízást a Bank végrehajtotta.
Az Ügyfél nem mondhatja fel a szerződést, ha a megbízás alapján a Bank az adásvételi szerződést megkötötte.
Az Ügyfél akkor állhat el a szerződéstől, ha a Bank a megbízás alapján az adásvételi szerződést még nem kötötte meg, illetve a megbízást még nem teljesítette, vagy a teljesítést még nem kezdte el. Az Ügyfél akkor is elállhat a szerződéstől, ha a Bank késedelme folytán már nem fűződik ér- deke a teljesítéshez.
A Bank akkor állhat el a szerződéstől, ha az Ügyfél az előírt óvadéki követelményeknek nem tesz határidőben eleget, vagy ha az Ügyfél határidőben nem tesz eleget a szerződésből adódó bármely kötelezettségeinek, továbbá, ha az Ügyfél elmulasztja azoknak a nyilatkozatoknak a megtételét, illetve iratok átadását, vagy bármely egyéb olyan intézkedést, amely a megbízás teljesítéséhez szükséges.
Ha a megbízás akár csak részben is teljesült, a felek nem állhatnak el a szerződéstől.
A Felek között minden szerződés, megállapodás megszűnik, ha valamelyik szerződő fél jogutód nélkül megszűnik, illetve a természetes személy Ügyfél elhalálozik.
6.1. Az Ügyfél halála
Az Ügyfél halála esetén az erről szóló hivatalos értesítés kézhezvétele napjától a Bank a kifizeté- seket felfüggeszti (az Ügyfél számláit zárolja, illetve hagyatéki státuszúra állítja), és a jogerős hagyatékátadó végzés szerinti örökös(ök) rendelkezését teljesíti.
A hagyatéki státuszú számla esetében a Bank az Ügyfél szabad forint és deviza eszközeit az Ügy- félszámlán írja jóvá.
A Bank hivatalból nem köteles vizsgálni az Ügyfél életben létét vagy halálát. A Bank halotti anya- könyvi kivonat, holtnak nyilvánító jogerős bírósági végzés, halál tényét megállapító jogerős bíró- sági végzés eredeti példányának bemutatása és fénymásolatának csatolása esetén, közjegyző által hagyatéki eljárás lefolytatása keretében küldött megkeresés, nem jogerős végzés kézhezvételekor, az adott okirat Banknak történő átadása napjával állítja az Ügyfél számláinak státuszát hagya- tékira.
Igazoló okirat hiányában a Bank a számla státuszát abban az esetben állítja hagyatékira, amennyi- ben a számlatulajdonos Ügyfél halálát a bejelentő személy írásban hozza a Bank tudomására. A bejelentést tevő személy kötelessége, hogy a halál bekövetkezésének tényéről kiállított hivatalos okiratokat haladéktalanul bemutassa a Bank bármely fiókjában. A bejelentés valótlansága és/vagy a hivatalos okiratok bemutatásának elmaradásából eredő károkért a Bank nem vállal felelősséget. A hagyatéki státuszra történő állítás napjával az összes a számlára vonatkozóan korábban adott meghatalmazás hatályát veszti, illetve a meghatalmazás megszűnésének jogkövetkezményei a Bankkal szemben a hagyatéki státuszra történő állításának napjával érvényesülnek.
A hagyatéki státuszúra állítást megelőzően, de az Ügyfél halálát követően a meghatalmazott által a számlán nyilvántartott pénzügyi eszközökre vonatkozó megbízások teljesítéséből fakadó minden kár és költség, illetve egyéb jogkövetkezmény az örökösöket, illetve a meghatalmazott személyt terheli, azért a Bank felelősséget nem vállal. A hagyatéki státuszra történő állítás napjától az azon nyilvántartott pénzügyi eszközökkel kapcsolatos pénzösszegek – az örökösök jogainak és törvé- nyes érdekeinek védelme miatt –zárolásra kerülnek.
A dematerializált értékpapír tulajdonjogának öröklés következtében, a törvény erejénél fogva elő- álló átszállása az örökhagyó számláján való terheléssel és az örökös számláján való jóváírással valósul meg. A hagyatéki státuszú számla felett kizárólag a jogerős és végrehajtható hagyatékátadó végzésben, öröklési bizonyítványban, jogerős bírósági ítéletben vagy ezekkel egyenértékű külföldi okiratban (a továbbiakban együttesen: Hagyatéki Határozat) meghatározott örökösök, vagy kép- viselőjük rendelkezhet(nek), kizárólag a számla őt illető teljes egyenlegére vonatkozóan. Az örö- kös kizárólagos felelőssége az, hogy a hagyaték tárgyát képező pénzügyi eszköz másik befektetési vállalkozásnál/hitelintézetnél vezetett értékpapírszámlán való nyilvántartása lehetőségéről, és így a transzfer megbízás teljesíthetőségéről, költségeiről előzetesen tájékozódjon. Az örökhagyó Ügy- fél részére nyilvántartott hagyaték örökös általi megszerzésének napja az örökhagyó halálának igazolt napja, így az örökös számlájára történő átvezetés illetve a transzfer nyilvántartási dátuma is a számlatulajdonos Ügyfél (örökhagyó) halálának napja, amelyet az örökös a Bank felé igazolni köteles. Amennyiben a Hagyatéki Határozatban a túlélő házastárs családjogról szóló törvény sze- rinti házassági vagyonközösségi igényét állapítják meg, akkor a vagyonközösségi igénnyel érintett pénzügyi eszközök megszerzésének napja az adott pénzügyi eszköz elhunyt Xxxxxx általi szerzés- ének igazolt napja, így az átvezetés illetve a transzfer nyilvántartási időpontja is az a dátum, ame- lyet a vagyonközösségi igénnyel érintett, adott pénzügyi eszköz bekerülési (megszerzési) időpont- jaként a Bank számára igazoltak, ennek hiányában pedig az az időpont, amikor az adott pénzügyi eszköz az örökhagyó számláján jóváírásra került.
Több örökös a számla egyenlege felett külön-külön is jogosult rendelkezni, kivéve a közös tulaj- donba kerülő pénzügyi eszközök vonatkozásában, amely felett az örökösök csak együttesen ren- delkezhetnek. A Hagyatéki Határozatban foglaltak teljesítése bármelyik fiókban kezdeményezhető
és végrehajtható. Amennyiben az átvezetés és/vagy transzfer megbízáson túl az örökös bármilyen ügyleti megbízást kíván adni (pl. befektetési jegy visszaváltása, tőzsdei eladási megbízás), az örö- kös rendelkezését a Bank csak az örökös számlanyitása esetén, az örökrész örökös nevére nyitott és vezetett számlára történő átvezetése után fogadja el és teljesíti.
Amennyiben a számlára vonatkozóan bármely díjat, költséget, jutalékot a számlatulajdonos Ügy- fél nem vagy csak részben fizetett meg, bármely fedezetet nem teljesített vagy részben teljesített, úgy a rendelkezéssel egyidejűleg az örökösök kötelesek a tartozást teljes egészében megfizetni.
A hagyatéki státuszú számla az örökös(ök) általi, a teljes egyenlegre vonatkozó rendelkezéssel megszűnik.
A Bank hagyatéki számla feletti rendelkezés esetében elsősorban a Hagyatéki Határozatban meg- határozottak szerint jár el. Amennyiben a Hagyatéki Határozat a Bank megítélése szerint teljesít- hetetlen rendelkezést tartalmaz (pl. páratlan számú értékpapírt rendel megosztani páros számú örö- kösök között) vagy az örökösök rendelkezési jogát korlátozza (pl. haszonélvezeti joggal), úgy a Bank az örökösök és amennyiben van, a haszonélvező közötti írásbeli megállapodás megtörténtéig és annak teljes bizonyító erejű magánokirati, vagy közokirati formában, eredeti vagy közjegyző által hitelesített másolati példányban történő átadásáig jogosult megtagadni a rendelkezés végre- hajtását. A Bankot a Hagyatéki Határozat végrehajthatatlanságából és a rendelkezés végrehajtásá- nak megtagadásából eredően semmilyen felelősség nem terheli.
A hagyatéki státusz kizárólag az elhunytnak hitt számlatulajdonos Ügyfél személyes megjelenése és kétséget kizáró azonosítása esetén szüntethető meg
7. Az Ügyfelek tájékoztatása 7.1.
Amennyiben az Üzletszabályzat vagy számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatkozatban az Ügyfél ettől eltérően nem rendelkezik, a Bank utólagos tájékoz- tatási kötelezettségének – az Ügyfél számára megküldendő tájékoztatások esetében – írásban, postai úton tesz eleget. A Bank az Ügyfélnek szóló értesítéseket nem köteles ajánlottan postára adni. A küldemény – ellenkező bizonyításáig – belföldi cím esetén a feladást követő 5. (ötödik) munkanapon, Európán belüli cím esetén a 10. (tizedik) napon, Európán kívüli kézbesítési hely esetén a 20. (huszadik) napon kézbesítettnek minősül. A Bank nem felel azon károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibájából erednek.
Amennyiben az Ügyfél nem ad meg értesítési címet (levelezési cím), a Bank a lakcímként /szék- helyként megjelölt címére postázza a tájékoztatásokat. Amennyiben ezen címre küldött tájékozta- tás kézbesítése bármely oknál fogva eredménytelen, a felek úgy tekintik, hogy az Ügyfél a tájé- koztatást a Bank székhelyén, az üzleti órák alatt kívánja átvenni, és a tájékoztatás az Ügyfél szá- mára közvetlenül a tájékoztatás postára adásának időpontjában kézbesítésre került. A Bank kife- jezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ebben az esetben a tájékoztatáshoz fűződő jogkövet- kezmények a kézbesítéstől számítottan beállnak. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügy- fél viseli.
Ajánlott küldemény esetén a postai úton történt elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az el- küldést kézjeggyel ellátott postakönyv, feladójegyzék vagy feladóvevény igazolja. Az értesítést a kézbesítés megkísérlésének napján a Bank kézbesítettnek tekinti, ha az Ügyfél az átvételt megta- gadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert az Ügyfél a tájékoztatást nem vette át (az a
Bankhoz „nem kereste” jelzéssel érkezett vissza), az iratot - az ellenkező bizonyításáig - a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekin- teni.
Az Ügyfél számlaszerződésekhez csatolt „Nyilatkozat tájékoztatás módjáról” című nyilatkozatá- ban adott kifejezett rendelkezése alapján - amennyiben az Üzletszabályzat a tájékoztatás ezen módját kifejezetten engedi - a Bank jogosult a tájékoztatást elektronikus úton megküldeni, mely esetekben a továbbított adatok az adatátvitel során történő sérüléséből, elveszéséből, vagy jogosu- latlan harmadik személyek által történt megszerzéséből fakadó kárért felelősségét a Bank kizárja. Felek az „xxx.xx” illetve „xxxxxxx.xx” domainnévről érkező tájékoztatásokat a Bank külön alá- írása nélkül is a Bank által megküldött hiteles értesítéseknek tekintik.
Amennyiben az értesítés kapcsán haladéktalan intézkedés válik szükségessé, a Bank rövid úton (telefon, email útján) megkísérelheti az Ügyfél értesítését, amennyiben ilyen elérhetőség a rendel- kezésére áll, még abban az esetben is, ha a Bank és az Ügyfél eltérő értesítési módban állapodtak meg.
Az Ügyfél a szerződéskötéskor megadott külön nyilatkozat formájában jogosult meghatározni, hogy a Bank az értesítéseket és a visszaigazolást milyen levelezési címre vagy e-mail címre küldje. Az Ügyfél azonban ezen rendelkezése keretében a Bank, az általa az ügyletei lebonyolítására igénybevett befektetési vállalkozás vagy függő ügynök, a befektetési vállalkozás és a függő ügy- nök üzletkötője e-mail címét nem jogosult megjelölni. A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél fi- gyelmét, hogy az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények az értesítéseknek a megjelölt személy- hez, e-mail címre történő megérkezésével abban az esetben is beállnak, ha az értesítéseket az Ügy- fél nem közvetlenül kapja kézhez. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.
A Bank kifejezetten felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ha a küldeményt nem közvetlenül kapja meg, így különösen, ha a tájékoztatások átvételére harmadik személyt (illetve annak címét) jelölte meg, vagy ha levelezési címet nem adott meg, az értesítéshez fűződő jogkövetkezmények a tájé- koztatásoknak a megjelölt személyhez vagy lakcímre történő megérkezésével, illetve a Banknál történő kézbesítéssel beállnak. Ennek minden felelősségét és kockázatát az Ügyfél viseli.
Felek megállapodnak abban, hogy amennyiben az Ügyfél e-mail elérhetőséget ad meg a Banknak, úgy Ügyfél vállalja, hogy az adott e-mailcímet kizárólag ő használja és biztosítja, hogy amennyi- ben a Bank az Ügyfélnek a megadott elérhetőségre tájékoztatást küld, úgy közvetlenül az Ügyféllel létesít kapcsolatot.
Amennyiben az Ügyfél Electra Internet Banking rendszeren keresztül történő befektetési szolgál- tatás nyújtásáról szóló Szolgáltatási szerződéssel rendelkezik, a Bank az Electra Internet Banking Értékpapír rendszeren keresztül adott megbízások vonatkozásában ügyfél-tájékoztatási kötelezett- ségének elektronikus úton, az Ügyfél Electra Internet Banking Értékpapír felületén keresztül tesz eleget. A 7.3.4.2. pont szerinti havi számlakivonat és egyenlegközlő akkor minősül kézbesítettnek az Ügyfél részére az Electra Internet Banking rendszerben, amikor a számlakivonat, illetve egyen- legközlő az Electra Internet Banking rendszer Értékpapír felületén az Ügyfél számára elérhetővé, letölthetővé válik.
A Bank a jelen pont szerinti tájékoztatásért, az adott ügylettel kapcsolatosan a Díjtételek jegyzéke szerint felszámított díjon felül, külön díjat nem számít fel.
7.2.
Az Ügyfél kérésére a Bank a tájékoztatási kötelezettségének az alábbi módokon tesz eleget:
a) az Ügyfél személyes megjelenése, továbbá telefonon történő megkeresésére szóban,
b) írásban (levél, elektronikus út igénybevételével) történő megkeresésre írásbeli tájékoztató formájában.
A Bszt. szabályai szerint tartós adathordozó olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését.
Amennyiben a Bszt. vagy a jelen Üzletszabályzat a Bank számára tartós adathordozón teljesítendő tájékoztatási kötelezettséget ír elő, e kötelezettségét a Bank írásban, vagy egyéb tartós adathordo- zón teljesíti. Egyéb tartós adathordozón a tájékoztatás abban az esetben teljesíthető, ha a tájékoz- tatás ezen eszköze megfelel a Bank és a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél között létrejövő vagy meglévő szerződésben foglaltaknak, és a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél kifejezetten ezt vá- lasztja.
7.3.
A Bank honlapján, írásban, vagy más tartós adathordozón értesíti az Ügyfelet az alábbi esetek- ben:
7.3.1.
Az Üzletszabályzat „Az Ügyfelek tájékoztatásának általános szabályai” című, 5. számú mellékle- tében szabályozott esetekben. A Bank fenntartja a jogot, hogy bizonyos befektetési és kiegészítő szolgáltatást, bizonyos értékesítési csatornákon (pl. telefon) keresztül csak akkor nyújtsa, ha az Ügyfél a honlapon keresztül történő tájékoztatást illetve elektronikus kapcsolattartást kifejezetten elfogadja.
7.3.2.
A hosszú távú részvényesi szerepvállalás ösztönzéséről és egyes törvények jogharmonizációs célú módosításáról szóló 2019. évi LXVII. törvény rendelkezései alapján a nyilvánosan működő rész- vénytársaság részvényeseinek megküldendő társasági eseményekre vonatkozó információkat és közgyűlési elektronikus szavazással kapcsolatos információkat (továbbiakban: részvényesi jogok gyakorlására vonatkozó információk) a Bank azon Ügyfelei részére, akiknek az információ meg- küldésekor az érintett részvény a Banknál vezetett értékpapírszámláján van nyilvántartva, az Ügy- fél által az ügyfélazonosító adatlapon bejelentett e-mail címére küldi meg, elektronikus üzenet formájában. A Bank a részvényesi jogok gyakorlására vonatkozó információkat a xxxxx://xxxxxxx- xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxxxx weboldalon is közzéteszi. Azokat a nyilvá- nos társaságban részvénnyel rendelkező Ügyfeleit, akik a Bank részére e-mail címet nem jelente- nek be, a részvényesi jogok gyakorlására vonatkozó információkról a Bank a jelen pontban meg- jelölt weboldalon keresztül értesíti.
7.3.3.
A Bank értesíti az ügyfelet a minősítéséről, illetve a minősítésében bekövetkezett bármilyen vál- tozásról, és arról a tényről, hogy kérheti az elfogadható partner Ügyfél a Bszt.-ben meghatározott esetekben a lakosságiként való kezelést, illetve a lakossági Ügyfél számára a szakmai minősítés megadását, azaz minősítése megváltoztatását, és az ilyen kérés esetén az őt megillető jogok meg- változásában jelentkező következményekről.
7.3.4.
A megbízás végrehajtását követő tájékoztatás:
7.3.4.1.
A Bank - a portfóliókezelés kivételével - befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében kezelt, az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközről és pénzeszközről negyedévente, a tárgyidőszak utolsó napjára vonatkozóan az alábbi tartalommal jelentést készít és azt írásban vagy más tartós adathordozón az ügyfél rendelkezésére bocsátja:
a) az Ügyfél számára kezelt összes pénzügyi eszköz és pénzeszköz adatai a kimutatás alapjául szolgáló időszak végén;
b) az Ügyfél pénzügyi eszközei vagy pénzeszközei milyen mértékben voltak érintettek érték- papír-finanszírozási ügyletekben;
c) az Ügyfélnek az esetleges értékpapír-finanszírozási ügyletekben való részvétel kapcsán ke- letkezett esetleges haszna, és a haszon felhalmozódásának alapja;
d) annak egyértelmű megjelölése, hogy mely eszközök és pénzeszközök tartoznak a 2014/65/EU irányelv szabályainak és végrehajtási rendelkezéseinek hatályába, és melyek nem, mint például a tulajdonjog-átruházást tartalmazó biztosítéki megállapodások hatályába tartozók;
e) annak egyértelmű megjelölése, hogy mely eszközök rendelkeznek különleges tulajdonjogi státusszal, például zálogjogokkal összefüggésben;
f) a kimutatásban szereplő pénzügyi eszközök piaci értéke vagy - piaci érték hiányában - be- csült értéke, egyértelmű utalással arra, hogy a piaci ár hiánya likviditáshiányra utalhat. Amennyiben az Ügyfél portfóliója egy vagy több teljesítetlen ügylet eredményét is tartal- mazza, az a) pontban említett tájékoztatás vagy a kötés, vagy a teljesítés napján alapul, feltéve hogy a kimutatás minden információjára ugyanez az alap érvényes.
A Bank - a portfóliókezelés kivételével - befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében kezelt, az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközről és pénzeszközről havonta, a tárgyhónap utolsó napjára vonatkozóan az alábbi tartalommal jelentést készít és azt írásban vagy más tartós adathordozón az ügyfél rendelkezésére bocsátja:
a) az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközök és pénzeszközök állomá- nya és részletezése a jelentésben foglalt hónap utolsó napjára vonatkozóan,
b) az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközök és pénzeszközök azon állománya, amely értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képezte a jelentésben foglalt hónap utolsó napjára vonatkozóan,
c) az értékpapír-finanszírozási ügylet tárgyát képező, az ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközön és pénzeszközön realizált eredmény, és az eredmény számításá- nak alapja,
d) az ügyfél számára az MNB honlapján elérhetővé tett adatok lekérdezéséhez szükséges, egyedileg - külön jogszabályban meghatározott módszertan szerint - képzett jelszó.
7.3.4.2.
A Bank jogosult a számlaszerződések alapján vezetett számlákon végrehajtott műveletekről készí- tett számlakivonatot a jelentéssel egységesített nyomtatványon az Ügyfél rendelkezésre bocsátani (továbbiakban együtt: egyenlegközlő). Az egyenlegközlőt a Bank az Ügyfél rendelkezésének megfelelően vagy az Ügyfél által megadott levelezési címre postázza, vagy azt az Ügyfél az Electra Internet Banking rendszer Értékpapír felületén keresztül elektronikusan veheti át. Az egyenlegközlő Ügyfél általi személyes átvételére 2020. december 31. napjától nincs lehetőség,
azonban az ezt megelőző időszak személyesen át nem vett egyenlegközlői átvehetőek a kijelölt fiókban. Az egyenlegközlő készletnyilvántartásra vonatkozó része, valamint az értékpapírszámla forgalmáról és egyenlegéről kiállított számlakivonat az értékpapír tulajdonjogát harmadik személy felé a kiállítás időpontjára vonatkozóan igazolja. Az egyenlegközlő nem ruházható át és nem lehet engedményezés tárgya. E rendelkezések ügyfelek általi betartásáért a Bank felelősséget nem vál- lal.
7.3.4.3.
A Bank havonta, a tárgyhónapot követő 5. (ötödik) munkanapig elkészíti az Ügyfél egyenlegköz- lőjét, melyet a Bank a tárgyhót követő 10. munkanapig az Ügyfél levelezési címére kipostázza, vagy amennyiben az Ügyfél Electra Internet Banking szolgáltatásra szerződéssel rendelkezik, és nem nyilatkozik arról, hogy az egyenlegközlőt postai úton kéri, az Electra Internet Banking felü- leten elérhetővé teszi. Amennyiben az Ügyfél Takarék Invest Mobil alkalmazásra vonatkozó szol- gáltatási szerződéssel rendelkezik, a Bank az egyenlegközlőt postai úton küldi meg, vagy az Ügy- fél részére -választása szerint - az Ügyfél az Electra Internet Banking felületén keresztül elérhetővé teszi. Amennyiben az egyenlegközlőt az Ügyfél – bármely oknál fogva – nem kapja meg, úgy köteles a Banktól ismételten megkérni. Ennek elmulasztása esetén ez esetlegesen ebből származó kár kizárólag az Ügyfelet terheli.
7.3.4.4.
Az Ügyfél külön díjazás ellenében bármikor, személyesen vagy írásban kérhet bármely korábbi számlakivonatáról másolatot. Az írásbeli számlakivonat másolat igénylésnek pontosan tartalmaz- nia kell azt, hogy az Ügyfél mely időszakra vonatkozó számlakivonatról kér másolatot, ellenkező esetben a Bank nem tudja teljesíteni a kérelmet.
Az Ügyfél külön díjazás ellenében bármikor, személyesen vagy írásban kérhet ügyfélszámlája egyenlegéről, forgalmáról, továbbá bármely alszámlájának egyenlegéről, forgalmáról forgalmi ki- mutatást. A forgalmi kimutatás elkészítését a Bank az Ügyfél személyesen előadott kérelme esetén azonnal megkezdi és annak elkészültekor az Ügyfélnek átadja. Amennyiben az Ügyfél nem sze- mélyesen igényli a forgalmi kimutatást, úgy a Bank az írásbeli kérelem kézhezvétele után meg- kezdi a kimutatás elkészítését és elkészülte után postázza azt. Az Ügyfél forgalmi kimutatás elké- szítésére és kiadására irányuló írásbeli kérelmének pontosan tartalmaznia kell a számla számát, valamint a forgalmi kimutatás időszakát a kezdő és a záró időpont pontos (év, hónap, nap) megje- lölésével. Amennyiben a kérelem nem tartalmaz pontos kezdő és záró időpontot, úgy a Bank a forgalmi kimutatás iránti kérelmet nem teljesíti.
7.3.4.5.
A Bank portfóliókezelési tevékenysége keretében az ügyfél számára negyedévente portfóliókeze- lési jelentést készít a tárgyidőszak utolsó napjára vonatkozóan, és azt írásban vagy más tartós adathordozón az ügyfél rendelkezésére bocsátja. A portfóliókezelési jelentést a Bank a lakossági és a szakmai ügyfél számára az alábbi tartalommal adja meg:
a) a Bank neve;
b) az ügyfél számlájának neve vagy egyéb, azonosításra alkalmas megjelölése;
c) a portfólió összetételéről és értékeléséről szóló kimutatás, benne az egyes kezelt pénzügyi eszközökre vonatkozó részletes adatok, a piaci érték - vagy piaci érték hiányában a valós érték - és a készpénzegyenleg a jelentési időszak elején és végén, valamint a portfólió teljesítménye a jelentési időszak alatt;
d) a jelentési időszak alatt felszámított jutalékok és díjak teljes összege és legalább a teljes ke- zelési díjak és a végrehajtással összefüggő költségek tételes bontása, adott esetben beleértve egy nyilatkozatot, amely szerint kérésre részletesebb bontást is adnak;
e) a kimutatás alapjául szolgáló időszak teljesítményének összehasonlítása a befektetési teljesít- ménynek a befektetési vállalkozás és az ügyfél megállapodásában kitűzött referenciaértékével (ha volt ilyen);
f) a jelentési időszak alatt az ügyfél portfóliójával kapcsolatosan kapott osztalékok, kamatok és egyéb kifizetések teljes összege;
g) a portfólióban tartott pénzügyi eszközökkel kapcsolatosan egyéb jogokat teremtő vállalati eseményekről szóló tájékoztatás;
h) az időszak alatt végrehajtott minden ügylet esetében az 7.3.4.6. c)-l) pontja szerinti tájékoz- tatás (adott esetben), kivéve, ha az ügyfél ügyletenként kér tájékoztatást a végrehajtott ügyletekről.
i) az ügyfél számára az MNB honlapján elérhetővé tett adatok lekérdezéséhez szükséges, egye- dileg - külön jogszabályban meghatározott módszertan szerint - képzett jelszó.
Ha a portfóliókezelési szolgáltatásról szóló ügyfél-megállapodás engedélyezi a tőkeáttételes port- fóliót, a portfóliókezelési jelentést a Bank havonta küldi meg.
Amennyiben az Ügyfél a végrehajtott ügyletekről ügyletenként kér tájékoztatást, a Bank az ügy- letnek a portfólió kezelője általi végrehajtásakor a visszaigazolót tartós adathordozón átadja az Ügyfélnek. Ebben az esetben a rendszeres portfóliókezelési jelentést a Bank legalább 12 havonta küldi meg, kivéve amennyiben az ügylet olyan pénzügyi eszközt érint, amelyre a 2014/65/EU irányelv 4. cikke (1) bekezdése 44. pontjának c) alpontja vagy I. melléklete C. szakaszának 4–11. pontja közül valamelyik alkalmazandó, mely esetben a portfoliokezelési jelentést a Bank legalább 3 havonta küldi meg..
Portfóliókezelési szolgáltatás nyújtása esetén a Bank tájékoztatja az Ügyfelet arról, ha a portfólió összértéke a jelentési időszak eleji értékhez képest 10%-kal csökken, illetve minden további 10- os csökkenésről, legkésőbb annak a munkanapnak a végéig, amikor a küszöbérték túllépése meg- valósult, vagy amennyiben az nem munkanapra esik, a következő munkanap végéig. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére áttételes pénzügyi eszköz pozíciókat vagy függő kötelezettséggel járó ügyleteket tartalmazó lakossági ügyfélszámlát kezel, eszközönkénti bontásban tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy az egyes eszközök kezdeti értéke 10%-kal csökken, illetve minden további 10-os csökkenésről, legkésőbb annak a munkanapnak a végéig, amikor a küszöbérték túllépése megvalósult, vagy amennyiben az nem munkanapra esik, a következő munkanap végéig.
7.3.4.6.
Az Ügyfél az egyenlegközlő tartalmával kapcsolatosan a tárgyhónapot követő naptári hónap utolsó munkanapjáig írásos észrevétellel, vagy kifogással élhet. A határidő jogvesztő, annak elteltét kö- vetően az igazolást a Bank mind tartalmi, mind formai szempontból teljes egészében elfogadottnak tekinti és azok tekintetében vitának a későbbiekben nincs helye.
7.3.4.7.
Az ügyletenkénti tájékoztatás esetében a Bank a végrehajtott ügyletekről szóló visszaigazolást a végrehajtást követően haladéktalanul, de legkésőbb az ügylet végrehajtásának napját követő első kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő kereskedési napon, ügyletenként,
vagy az egyes keretszerződések tárgyát képező termékcsoportonként adja meg az alábbi tartalom- mal:
a) a Bank neve vállalkozás neve;
b) az Ügyfél neve vagy egyéb megjelölése;
c) a kereskedés napja;
d) a kereskedés időpontja;
e) a megbízás típusa;
f) a végrehajtáshelyszínének meghatározása;
g) az eszköz meghatározása;
h) vétel/eladás jelzése;
i) a megbízás jellege, ha az nem vétel/eladás;
j) a mennyiség,
k) az egységár;
l) a teljes ellenérték;
m) a felszámított jutalékok és költségek teljes összege és - amennyiben az Ügyfél kéri
- tételes bontása, beleértve adott esetben az alkalmazott felár vagy kedvezmény ösz- szegét, amennyiben az ügyletet a Bank saját számlára hajtotta végre és a Bankot az ügyfélmegbízások legjobb végrehajtásának kötelezettsége terheli;
n) az érvényes átváltási árfolyam, amennyiben az ügylet pénznemek közötti átváltást igényel;
o) az Ügyfél teljesítéssel kapcsolatos felelőssége, beleértve a teljesítés vagy a fizetés határidejét, valamint a megfelelő számlainformációkat, amennyiben ezeket az in- formációkat előzőleg a Bank nem közölte;
p) ha az Ügyféllel szemben álló fél maga a Bank vagy annak csoportjához tartozó sze- mély vagy a Bank egy másik ügyfele, ennek közlése, kivéve, ha az ügyletet anonim kereskedést lehetővé tevő kereskedési rendszerben hajtották végre.
Ha a Bank a megbízást a pénzügyi eszközökből képzett csomag tekintetében hajtotta végre, a k) pontban meghatározott információt e csomagra vonatkozóan, vagy az egyes csomagok átlagárára vonatkozóan is megadhatja azzal, hogy ha az Ügyfél kifejezetten kéri, az árat minden egyes cso- magra vonatkozóan meg kell adnia.
Amennyiben az Ügyfél a visszaigazolás kézhezvételének napján, az Üzletszabályzatában megje- lölt üzleti órák alatt nem emel kifogást, akkor a megbízás létrejöttének elszámolásban foglaltak szerinti közlése írásbeli megerősítésnek tekintendő és a megbízás létrejötte a visszaigazolásban foglaltaknak megfelelően minősül elfogadottnak az Ügyfél részéről. A jelen bekezdésben szabá- lyozott kifogásolási jog szabályaitól az Üzletszabályzat II. Fejezetében részletezett keretszerződé- sek eltérhetnek.
Az Ügyfél – amennyiben az adott ügyletre vonatkozó szerződés szigorúbb feltételeket nem határoz meg - köteles 8 (nyolc) napon belül értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg valamely, általa a Banktól várt tájékoztatás, bizonylat, elszámolás, vagy az elektronikus úton adott megbízás teljesí- téséről ugyanazon a csatornán visszaigazolást nem talált. Az érdeklődés elmulasztásából származó minden esetleges kár, következmény az Ügyfelet terheli.
7.3.4.8.
Az visszaigazolások és az egyenlegközlők a Bank számítógépes nyilvántartása alapján készülnek és külön aláírás nélkül is érvényesek.
A Bank a fent meghatározott információkat szabványosított kódok formájában is megadhatja az Ügyfél számára abban az esetben, ha egyidejűleg a kódok értelmezését is megadja.
A továbbiakban az értesítések, a visszaigazolás és az egyenlegközlő együttesen: „tájékoztatás vagy értesítés”.
7.3.5.
A Bank azon ügyfelei részére akik részére pénzügyi eszköz(öke)t ajánlott vagy értékesített, vagy kiemelt befektetői információkat nyújtott, és akikkel az üzleti év során folyamatosan kapcsolatban állt, utólagosan éves tájékoztatást nyújt mind a pénzügyi eszköz(ök)höz, mind a befektetési és kiegészítő szolgáltatás(ok)hoz kapcsolódó összes költségről és díjról. A tájékoztatást a Bank évente utólag, a tárgyévet követő év március 31. napjáig postán küldi meg ügyfeleinek. Amennyi- ben az Ügyfél értékpapír-és ügyfélszámla szerződése a tárgyév folyamán megszűnik, a Bank az utólagos költségkimutatást ebben az esetben is a következő év március 31. napjáig küldi meg pos- tai úton az Ügyfél részére, vagy azt az Ügyfél választása szerint a tárgyévet követő év március 31. napját követően személyesen veheti át a közvetítői fiókban.
7.3.6.
A Bank a saját működésével, tevékenységével kapcsolatosan a lakossági Ügyféltől származó pa- nasz hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, valamint a lakossági Ügyfél panaszairól és kifogásairól, valamint az azok rendezéséről, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántartás vezetésének szabályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési szabályzat) készít.
A Bank panaszkezelési szabályzata az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben Ügyfélforgalmi időben megtekinthető valamint a xxx.xxx.xx honlapon elérhető. A panaszkezelési szabályzat az Üzletszabályzat 6. sz. mellékletét képezi.
7.4. SMS szolgáltatás
7.4.1.
Az SMS Szolgáltatás igénylése
Az SMS Szolgáltatás igénylésének feltétele, hogy az Ügyfél a Bankkal megkösse a vonatkozó Szolgáltatási szerződést. A Bank a Szolgáltatásra vonatkozó igény benyújtásakor a jogszabályi rendelkezések szerinti személyazonosság ellenőrzését illetve aláírás-vizsgálatot végez. Az Ügyfél az SMS Szolgáltatást kizárólag személyesen igényelheti. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy nem jogosult harmadik személyt – ideértve a meghatalmazottat is – jelölni a szolgáltatás igénybevéte- lére. Az Ügyfél ezzel ellentétes rendelkezését a Bank nem teljesíti. Ügyfél tudomásul veszi, hogy az SMS Szolgáltatást egy időben csak egy mobiltelefonszámra veheti igénybe. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy az SMS Szolgáltatás igénylését visszautasítsa. Amennyiben a Bank az SMS Szolgáltatás igénylését elutasítja, annak indokát csak annyiban köteles az Ügyféllel közölni, amennyiben az nem sérti az üzleti titokhoz fűződő jogait, érdekeit. A Bank a Szolgáltatási Szer- ződés általa történt aláírását követő legfeljebb 2 (kettő) munkanapon belül vállalja az SMS Szol- gáltatás Ügyfél részére történő beállítását.
7.4.2.
Az SMS Szolgáltatás igénybevételének műszaki feltételei
Az SMS Szolgáltatás az alábbi műszaki és technikai feltételek megléte esetén vehető igénybe: a) SMS fogadására alkalmas mobil telefonkészülék, b) működő SMS szolgáltatás valamely mobil távközlési szolgáltatónál. Ügyfél tudomással bír arról, hogy az SMS szolgáltatás az Elektronikus csatornán/távközlési mobilszolgáltató alaphálózati rendszerén keresztül kerül igénybevételre. Erre tekintettel kijelenti, hogy tudomással bír arról - és ezen kockázat felmérése és mérlegelése után, azt felvállalva döntött a szolgáltatás igénybevételéről -, hogy az elektronikus csatornák használata során, a hálózat működésével összefüggésben adódhatnak olyan esetek, amikor a küldött üzenetek illetéktelen, harmadik személy(ek) tudomására juthat(nak).
7.4.3.
Az SMS Szolgáltatás nyújtásának általános szabályai
A Bank az SMS Szolgáltatást Ügyfél részére az SMS Szolgáltatás igénybevételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésének időpontjában vezetett Értékpapír- és ügyfélszámlái, és Tar- tós Befektetési Számlái, illetve Nyugdíj Elő-takarékossági Számlái vonatkozóan biztosítja. Ügyfél az SMS Szolgáltatás igénylésével egyidejűleg felhatalmazza a Bankot, hogy értékpapírtitoknak minősülő információkat, a tranzakciók végrehajtását követően vagy a Szolgáltatás nyújtásának technikai időrendjében az Ügyfélnek a szolgáltatás igénylésének időpontjában megadott mobilte- lefonszámára küldje.
SMS Szolgáltatás keretében az Ügyfél az Üzletszabályzat mellékletét képező a Díjtételek jegyzé- kében meghatározott csomagokat veheti igénybe.
Ügyfél az általa igénybe venni kívánt szolgáltatás csomagot az SMS szolgáltatás igénybevételére vonatkozó Szolgáltatási szerződésben jelöli meg. A szolgáltatáscsomag módosítását az Ügyfél a Banknál és közvetítői hálózatában személyesen, írásban kezdeményezheti. A szolgáltatáscsomag módosítását a Bank az ügyféligény befogadásától számított kettő (2) munkanapon belül biztosítja. A Bank az SMS Szolgáltatás használatához belépési jelszót vagy azonosítási jelszót nem alkalmaz.
7.4.4.
SMS Szolgáltatás - rendelkezésre állás
A Bank törekszik arra, hogy az SMS Szolgáltatás a Bank üzleti órái alatt rendelkezésre álljon. A Bank fenntartja a jogot, hogy az SMS Szolgáltatást egészben vagy részben szüneteltesse, így kü- lönösen hibajavítás, bejelentett karbantartás, vagy más szervezési-működési okból. A Szolgáltatás szüneteltetése nem érinti az Ügyfél által megadott megbízások teljesülését, de a megbízások telje- süléséről szóló SMS üzenet a szüneteltetési időszak alatt nem kerül az Ügyfél részére kiküldésre. A Bank az SMS Szolgáltatás tervezett szüneteltetéséről, rendszerkarbantartásról legalább a szüne- teltetést megelőző napon értesítő közleményt jelentet meg a Bank honlapján (www.takarekin- xxxx.xx). A Bank az SMS Szolgáltatás esetleges – a Bank érdekkörében felmerült – meghibásodása esetén a lehető leghamarabb megkezdi a hiba elhárítását.
7.4.5.
SMS Szolgáltatás – felelősség
A Bank kizárja a felelősségét az SMS üzenetek továbbításában és vételében bekövetkezett minden olyan késedelemért, amely nem a Bank érdekkörében merült fel, így különösen a mobil távközlési társaságok működésében bekövetkezett bármely okból történő – meghibásodás, működésképte- lenség, vagy karbantartás esetére. A Bank nem felel továbbá azokért a károkért, amelyek az Ügyfél érdekkörében bekövetkezett okokból keletkeznek, így különösen amennyiben az SMS Szolgálta- tás keretében elküldött SMS üzenet továbbítása, megőrzése az Ügyfél nem megfelelő együttmű- ködése miatt nem lehetséges.
7.4.6.
SMS Szolgáltatási szerződés megszűnése
Az Ügyfél a Szolgáltatási szerződést - amely egyben az Ügyfél jogosultsága a szolgáltatás igény- bevételére - bármikor jogosult egyoldalú jognyilatkozatával a Bank közvetítői hálózatában szemé- lyesen, írásban megszüntetni. Az SMS Szolgáltatás megszüntetését a Bank a felmondás átvételét követő 2 (kettő) munkanapon belül végzi el. Az ebből fakadó károkért a Bankot felelősség nem terheli. Az SMS szolgáltatásra vonatkozó Szolgáltatási szerződés megszűnésének napjáig esedé- kes, hatályos Díjjegyzék szerinti díjakat a Bank a szolgáltatás megszüntetésének napján az Ügyfél Banknál vezetett bármely szabad rendelkezésű értékpapírszámláról levonhatja. Az SMS Szolgál- tatási szerződés megszűnése az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló egyéb szerződéses kap- csolatát, valamint a Bank felé fennálló kötelezettségeit nem érinti. A Bank a Szolgáltatási szerző- dést a jelen Üzletszabályzatban meghatározott okokból, jogosult azonnali hatállyal egyoldalúan megszüntetni. Amennyiben a Bank azonnali hatállyal felmondja az SMS Szolgáltatásra vonatkozó szerződést, úgy a felmondás elküldésével egy időben megszünteti az Ügyfél jogosultságát a Szol- gáltatás igénybevételére. Az ebből fakadóan az Ügyfelet ért kárért a Bank nem felel.
8. Súlyos szerződésszegés
Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél
a) adásvételi szerződés esetén nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben adja át az ellenértéket, illetve az értékpapírt;
b) bizományi szerződés esetében az óvadéki követelményeknek nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget;
c) határidős, illetve opciós ügyleteknél az óvadéki követelményeknek, és a fizikai szállítás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a megfelelő összegben tesz ele- get, továbbá ha az óvadék összegének az árfolyamváltozás miatt szükségessé vált kiegé- szítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;
d) értékpapír-kölcsönzés esetén
• nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben adja át, illetve vissza a pénzt, illetve az értékpapírt;
• az óvadéknyújtási követelményeknek nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben tesz eleget, továbbá ha az óvadék összegének az árfolyamvál- tozás miatt szükségessé vált kiegészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;
• a fizikai szállítás kötelezettségének nem, vagy nem határidőben, illetve nem a meg- felelő összegben tesz eleget;
e) befektetési hitel nyújtása esetén
• a hitel törlesztő részletét írásbeli felszólítás ellenére nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő összegben teljesíti;
• a biztosítékadási követelményeknek nem, vagy nem határidőben, illetve nem meg- felelő összegben tesz eleget, továbbá ha a biztosíték értékének, illetve az óvadék összegének az árfolyamváltozás miatt szükségessé vált kiegészítését nem, vagy nem határidőben, illetve nem megfelelő mértékben teljesíti;
f) bármelyik ügyletnél
• adatszolgáltatási kötelezettségét elmulasztja, vagy valótlan adatot közöl;
• bármely olyan magatartást tanúsít, amely a már nyújtott pénzügyi biztosíték elvo- nására vagy csorbítására irányul;
• az ügylet díjának megfizetését nem teljesíti.
Súlyos szerződésszegés esetén a Bank jogosult – az adott ügylet típusától függően lehetséges meg- oldások közül a számára kisebb kockázatú megoldást választva – a szerződéstől azonnali hatállyal elállni, illetve azt azonnali hatállyal felmondani.
Szerződésszegés esetén a Ptk. vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni. Amennyiben az Ügyfél teljesítése elmarad, a Bank beszámítási, illetve visszatartási jogot gyakorolhat, továbbá jogosult a késedelemből, illetve az egyéb szerződésszegésből eredő egyéb igényét, kárát érvényesíteni.
9. Ügyleti biztosítékok, beszámítás
A Bank pénzügyi eszköz adásvételére megbízást akkor fogad el és teljesít — az opciós jog vásárlás kivételével, mely esetben az opciós díj megfizetése a feltétel —, ha az Ügyfél legkésőbb a megbí- zással egyidejűleg a megbízás tárgyát, illetve fedezetét (értékpapírt számlára helyezéssel, illetve transzfer útján, pénzt befizetéssel vagy átutalás útján) és a bizományosi díjat a Banknál, illetve a Bank által ilyenként elfogadott közreműködőnél óvadékba adja. Ettől eltérni csak egyedi megál- lapodás alapján lehetséges, melynek feltételeiről a Bank külön dönt.
Az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz a megbízás tényleges teljesítése napjáig
— elszámolási napig — az Ügyfél tulajdonában marad, azonban a megbízás érvényességi ideje alatt az óvadékba adott pénzügyi eszköz, illetve pénzeszköz kikerül az Ügyfél szabad rendelkezése alól, és az Ügyfél szabad rendelkezésére nem bocsátható.
A Bank nem köthet olyan biztosítéki megállapodást, amelynél a biztosíték esetében egy harmadik fél számára lehetőség nyílhat a biztosítékként megjelenő pénzeszköz vagy pénzügyi eszköz elide- genítésére a biztosítéki megállapodás részét nem képező kötelezettség kiegyenlítése érdekében, kivéve, ha ezt azon harmadik ország joghatóságában alkalmazandó jog írja elő, amelyben az Ügy- fél pénzeszközeit vagy pénzügyi eszközeit tartják. Amennyiben a Bank az említett biztosítéki meg- állapodást köteles kötni, arról a vonatkozó megállapodásban tájékoztatja az Ügyfelet és tájékoz- tatja a megállapodáshoz kapcsolódó kockázatokról is.
Amennyiben a Bank a megbízást a megbízási szerződésben meghatározott limitárnál kedvezőbb feltételekkel teljesíti, a fedezetbe vont többletérték (limitár és teljesítési ár közötti különbözet) az Ügyfelet illeti meg.
Az Ügyfél és a Bank között létrejött számlavezetésre irányuló szerződéssel a felek közt egyben óvadéki szerződés is létrejön, melynek alapján az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelése biztosítékaként a Bank javára óvadékul szolgál az Ügyfél Banknál nyilvántartott mindenkori tel- jes, szabad rendelkezésű — harmadik személy javára szóló joggal nem terhelt — pénz- és érték- papír-állománya. Az Ügyfélnek a megbízás megadásával óvadéknyújtási kötelezettsége keletke- zik, melyre tekintettel a Felek megállapodnak, hogy a megbízás megadása, illetve rögzítése egyben az óvadékra vonatkozó szerződés megkötését is jelenti. Felek megállapodnak abban, hogy az Ügy- felet a pozíciók fenntartásával összefüggésben is óvadéknyújtási kötelezettség terheli.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben kelet- kezett követelései biztosítékául jogszabálynál fogva is zálogjog illeti meg az Ügyfél számlaköve- telése felett. Ennek alapján a Bank jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett köve- telései összegével csökkenteni a számla egyenlegét. A zálogjog a számlaszerződés megkötésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön.
Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy az adásvételi ügyletek létesítésével és a pozíciók fenn- tartásával összefüggésben keletkező óvadéknyújtási kötelezettségeinek azonnal eleget tesz a Bank KELER-nél vezetett 74/M értékpapírszámlájára történő transzferálással vagy az Ügyfél Banknál vezetett, az adott pénzügyi eszköz nyilvántartására megjelölt számlához tartozó ügyfélszámlája, NYESZ pénzszámlája illetve TBSZ pénzszámlája javára történő átutalással illetve pénztári befi- zetéssel.
Átadásnak kell tekinteni minden olyan eljárást, amely alapján az óvadék tárgya egyértelműen azo- nosítható módon az Ügyfél birtokából a Bank birtokába kerül, vagy az Ügyfél korlátlan rendelke- zése alól egyébként kikerül, különösen a fizetési számlán, betéti számlán, ügyfélszámlán, értékpa- pírszámlán, értékpapír-letéti számlán a Bank javára való jóváírást, elkülönítést, zárolást, ideértve az Ügyfél vagy harmadik személy számláján a Bank javára történő jóváírást, elkülönítést, zárolást is. A II. Fejezetben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok a jelen bekezdés- ben foglaltaktól eltérő rendelkezéseket tartalmazhatnak.
A Bank az Ügyféllel szemben esedékessé vált díjai, költségigénye és járulékaik megfizetéséig, továbbá esetleges kárának megtérítéséig az őrizetében lévő és az Ügyfél javára nyilvántartott pénz- eszközök, illetve értékpapírok kiadását, illetve a számlaterhelés végrehajtását jogosult visszatar- tani, illetve ezeket, mint a Bank óvadékául szolgáló eszközöket a Bank kedvezményezettségének megjelölésével zárolni.
A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott szabad pénz- és értékpapír állományból akár beszámítással, akár az értékpapírok piaci áron való értékesítése, vagy az értékpapírok tulajdonba vétele útján, az Ügyféllel történő utólagos elszámolás mellett jogosult az Ügyféllel szemben esedékessé vált bár- mely követelését, ideértve az Ügyfél biztosíték nyújtási, illetve feltöltési kötelezettségének elmu- lasztásából származó forintban vagy devizában nyilvántartott követelést is, közvetlenül a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon kielégíteni úgy, ahogy az a Bank követelése kielégítését a leg- eredményesebben szolgálja, azonban az Ügyfél — adott körülmények között Bank által figye- lembe vehető — lehető legkisebb érdeksérelmével. A Bank lehetőség szerint az Ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével gyakorolja ezen jogát.
A Bank az Ügyfél javára nyilvántartott devizák konvertálásával jogosult az Ügyféllel szemben fennálló forintban vagy bármely más devizában nyilvántartott, esedékessé vált bármely követelé- sét kielégíteni. Ezen esetekben a konverzió végrehajtása az Ügyfél rendelkezése nélkül történik, a konverzió értékéről, illetve az alkalmazott árfolyamról a Bank utólag egyoldalúan írásban tájékoz- tatja az ügyfelet. A konverzióra vonatkozó szabályokat (árfolyamok és értéknapok tekintetében) jelen Üzletszabályzat mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza.
Amennyiben az Ügyféllel szemben felszámolási eljárás indul, a felszámolási eljárás kezdő idő- pontjában a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései egy összegben esedékessé válnak és a Bank jogosult az Ügyféllel kötött valamennyi szerződését azonnali hatállyal felmondani.
Az Ügyfél megbízások adásakor az ügylet ellenértékét vagy az ügylet megkötéséhez szükséges, adott keretszerződésben meghatározott mértékű pénzügyi biztosítékot köteles elhelyezni a Bank- nál óvadékként, valamint a Bank külön felhívására az Ügyfél köteles az óvadékot feltölteni.
Amennyiben a Bank másként nem rendelkezik, az egyes ügylettípusoknál az óvadék lehet szám- lapénz (a Banknál vezetett számlán elhelyezett forint illetve deviza pénzösszeg) illetve (a Banknál vezetett értékpapírszámlán elhelyezett) magyar állampapír, melyet a Bank saját vagyonától elkü- lönítetten köteles nyilvántartani.
A Bank az Ügyféllel történt megállapodása alapján jogosult, de nem köteles egyéb értékpapírok óvadékként történő elfogadására.
Az óvadék fedezeti értékét a Bank a mindenkor hatályos Fedezetértékelési Szabályzata alapján határozza meg, melyet jogosult akár a pozíció lejárati idején belül is, illetőleg akár a Szabályzattól eltérő módon és mértékben is egyoldalúan megváltoztatni.
Az óvadéknak tekintett értékpapírok értékesítésekor az értékpapír Bank által jegyzett vételi ára az elszámolás alapja.
Az értékpapírok biztosítékként történő beszámítására vonatkozó szabályokat, az értékpapírok fe- dezeti értékét a Bank állapítja meg, és jogosult azokat a piaci viszonyok függvényében, a piaci viszonyok által indokolt mértékben bármikor — akár az adott ügylet futamideje alatt is — módo- sítani.
Az Ügyfél mentesül a külön biztosítéknyújtási kötelezettség alól, amennyiben szabad eszközeinek egyenlege fedezi a szükséges biztosítékot, és hozzájárul ahhoz, hogy a szükséges biztosítéknak megfelelő összeget a Bank zárolja. Több, folyamatban lévő megbízás esetén az egyes biztosítéko- kat össze kell adni, és a számlának ezt az összeget kell fedeznie, illetve ezt az összeget kell zárol- tatni.
A Bank jogosult a követelt biztosíték mértékét, illetve összegét bármikor megváltoztatni, erről azonban köteles az ügyfelet megadott elérhetőségén haladéktalanul értesíteni. Az Ügyfél az ily módon adódó különbözetet köteles az értesítést követő munkanapon 10 óráig a Bank rendelkezé- sére bocsátani.
Felek megállapodnak abban, hogy a pozíciók fenntartásával összefüggésben keletkező óvadék- nyújtási kötelezettség teljesítése egyben az ügylet megkötését, pozíció fenntartásának szándékát és az ügyletről, ill. az óvadéknyújtásról küldött értesítés elfogadását is jelenti.
Amennyiben a rendelkezésre álló óvadék nem nyújt fedezetet az Ügyfél kötelezettségének teljesí- tésére, arra az esetre az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy követelésének összegé- vel az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, illetve ellenére is megterhelje bármely nála vezetett szabad rendelkezésű számláját, vagy a követelését az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítsa, és a követelését ezáltal kielégítse.
A Bank jogosult arra, hogy az Ügyféllel befektetési szolgáltatásra illetve kiegészítő szolgáltatásra vonatkozóan kötött szerződéseiből eredő, mindenkori fennálló követelését, ideértve a tőke-, kamat, költség, jutalék, vagy bármely pozíció kényszer likvidálásából eredő árfolyamveszteség összegét, esedékességekor, vagy azt követően bármikor az Ügyfél Banknál vezetett bármely ügyfél-, bank-
, fizetési-, vagy pénzforgalmi számlaköveteléseibe beszámítsa, akként, hogy az Ügyfél Banknál vezetett bármely ügyfél-, bank-, fizetési-, vagy pénzforgalmi számláját a Bankkal szemben fenn- álló bármely esedékes tartozás összegével, a tartozás jogcímétől függetlenül, a vonatkozó pénz- forgalmi jogszabály rendelkezései alapján megterhelje az Ügyfél külön rendelkezése nélkül. Az Ügyfél a fizetési kötelezettségeinek teljesítése céljából felhatalmazza a Bankot, hogy a fentiekben meghatározott beszámítási jogát a Bank tévedésének helyesbítését valamint a pénzforgalmi jog- szabályokban felsorolt, előnyösen rangsorolt fizetési megbízások és hatósági átutalás illetőleg át- utalási végzés alapján történő fizetési megbízások teljesítését követően, de minden más fizetési megbízás teljesítését megelőzően gyakorolja.
10. Az ügyletek elszámolása
A Bank az értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla és az ügyfélszámla terhelését az Ügyfél meg- bízásában meghatározott értéknapon, illetve ha az ügylet elszámolása központi szerződő fél által történik, a központi szerződő fél által megjelölt napon hajtja végre. Az üzleti órákat, és azon záró időpontot, ameddig a beérkezett és elfogadott megbízásokat a Bank tárgynapon belül teljesíti, a Bank Üzletszabályzatának 2. számú mellékletét képező Üzleti órákra vonatkozó melléklete tartal- mazza. A záró időpontot követően érkezett megbízásokat a Bank csak a következő banki munka- napon teljesíti.
A megbízások elszámolása minden esetben az adott piac vagy pénzügyi eszköz elszámolási devi- zanemében történik. Az ügyletek elszámolási napja tőzsdei szabványosított termékek esetén az adott szabályozott piacra vonatkozó szabályok szerint történik, tőzsdén kívüli termékek esetén az elszámolás szabályait a II. Fejezetben foglalt rendelkezések tartalmazzák.
Teljesült megbízás esetén az adott piactól függő – OTC (tőzsdén kívüli piac) piacon megállapodás szerint - elszámolási napon a Bank automatikusan lekönyveli a jóváírást, illetve terhelést az Ügyfél Banknál vezetett ügyfél-, illetve értékpapírszámláján. Külön rendelkezés vagy megállapodás alap- ján a Bank átutalja vagy eltranszferálja az Ügyfelet megillető eszközöket az Ügyfél által megjelölt másik ügyfél-, bank-, illetve értékpapírszámlára.
11. Kényszerértékesítés (likvidálás), nettósítás, pozíciólezáró nettósítás
Amennyiben az Ügyfél óvadékadási kötelezettségének nem, vagy nem határidőben tesz eleget, a Bank jogosult a nem teljesítő Ügyfél pozícióját likvidálni és – szükség szerint – fennmaradó kö- vetelését a likvidált pozícióból származó pénzösszegből, az óvadékból, illetve az Ügyfél bármely a Banknál nyilvántartott szabad rendelkezésű eszközeiből kielégíteni. Az előbbiekben leírtakból származó minden költség és kár az Ügyfelet terheli.
Amennyiben a megbízás esetleges módosítása, vagy bármilyen más ok miatt az Ügyfél által óva- dékba adott pénzösszeg és az ügyfélszámlán lévő - más ügylet mögé fedezetként be nem vont - pénzösszeg nem nyújtana fedezetet - vétel esetén - a pénzügyi eszköz vételárának kiegyenlítésé- hez, a Bank jogosult a hiányzó összeg erejéig az Ügyfél Bank által vezetett értékpapírszámláján nyilvántartott pénzügyi eszközök szükséges mennyiségét értékesíteni és a befolyt vételárból a hi- ányzó összeget teljesíteni.
Likvidálás: a nyitott ügylettel ellentétes irányú, azzal megegyező mennyiségű vagy részmennyi- ségű, azonos termékre, és határidőre megkötött ügylet, majd a két ügylet pénzügyi elszámolással történő összezárása.
Nettósítás: a pozíciók lejárati napja előtt két banki munkanappal, illetve opciók esetén a lejárat napján a Bank jogosult az Ügyfél egymással szembeni, azonos jogalapú, még nyitott pozícióit – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül - összezárni, azaz nettósítani, és az ezen nettósításból szár- mazó eredményt/veszteséget elszámolni az Ügyfél felé.
Pozíció lezáró nettósítás: amennyiben az Ügyfél a keretszerződésből származó kötelezettségét határidőben nem teljesíti, a Bank jogosult a még el nem számolt pozíciókat összezárni. A Bank az
Ügyfél esetleges felszámolása esetén hitelezői igényként jogosult a nettó követelést bejelenteni a felszámolási eljárásban.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben a pozíció lezáró nettósítás eredményeként lejárt fizetési kötelezettsége keletkezik a Bank felé, a Bank jogosult az Ügyfél által nyújtott pénzügyi biztosítéko(ka)t azonnali hatállyal és minden további feltétel teljesítése nélkül igénybe venni, és abból követelését kielégíteni.
Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármikor – előzetes figyelmeztetés nélkül is – jogosult az Ügyfél pozíciójának részben vagy egészben történő likvidálására, nettósítására, illetve pozíció le- záró nettósítás végrehajtására ha:
• a mindenkori piaci árakon számított veszteséggel illetve árkülönbözet elszámolás- sal csökkentett óvadék (az ún. szabad biztosíték) mértéke lecsökkent az előírt szint alá, vagy
• a Bank az Ügyfelet a pénzügyi biztosíték feltöltésének kérése céljából nem tudja elérni;
• óvadékhiány esetén, az óvadéknyújtási követelmény teljesítésének hiányában (az egyes óvadék kiegészítési kötelezettséget a II. Fejezetben részletezett egyes pénz- ügyi eszközökre irányadó szabályok szerint kell teljesítenie az Ügyfélnek),
• amennyiben a Bank az ügyfelet a letéti követelmény teljesítése végett nem tudta elérni;
• az Ügyfél ellen, vagy az óvadéknyújtó harmadik fél ellen, vagy (nem a Banknál elhelyezett óvadék esetén) a letétkezelő ellen felszámolási, csőd-, illetve végrehaj- tási eljárás indult;
• az óvadékra végrehajtást vezetnek;
• az Ügyfél vagy az óvadékot nyújtó harmadik személy – amennyiben a II. Fejezet- ben részletezett egyes pénzügyi eszközökre irányadó szabályok szerint harmadik fél helyezhet el óvadékot - meghal.
• az Ügyfél árualapú származtatott eszközökre vagy kibocsátási egységekre, illetve ezek származtatott eszközeire vonatkozó kereskedési pozíciómérete az Európai Ér- tékpapír-piaci Hatóság (ESMA) által meghatározott pozíciólimitet meghaladja.
Az Ügyfél nyitott pozíciói közül a Bank szabadon jogosult megválasztani a likvidálásra kerülő pozíció(ka)t, mely esetére tekintettel felek közös megállapodással kizárják a Bank bármilyen kár- térítési vagy egyéb felelősségét, ha a Bank igazolja, hogy a fenti esetek valamelyike fennállt.
12. Az egyes ügyletek díjazása
Az egyes ügyletek díjazását és a közvetítői díjakat jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza. A Díjtételek jegyzékében nem szabályozottakra jelen pont rendelkezései az irányadók.
A Bank a díjazás mértékét saját hatáskörben bármikor módosíthatja, de a módosítás nem érinti a hatályba lépést megelőzően teljesedésbe ment vagy azon megbízásokat, amelyek teljesítését a Bank már megkezdte.
A díjak elsősorban az Ügyfél számlaegyenlegével szemben kerülnek érvényesítésre, vagy az Ügy- fél köteles a díjakat a Bank pénztárába befizetni, illetve az ügyfélszámla számára történő átutalás- sal rendezni.
Amennyiben az Ügyfél számlájának egyenlege nem fedezi az esedékessé vált díjakat, úgy a hi- ányzó fedezetet az Ügyfél a Bank írásbeli értesítése alapján az abban megjelölt időpontig köteles a Bank számlájára, vagy pénztárába befizetni. Késedelmes fizetés esetén a Bank jogosult az Ügyfél felé a Ptk. szerinti késedelmi kamatot felszámítani.
A Bank jogosult a Díjtételek jegyzékét az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben és módon megváltoztatni.
A Bank az ügyfeleknek szóló, költségekre és díjakra vonatkozó tájékoztatást a 2.1.2.7. pontban foglaltak szerint teljesíti.
12.1. Az Ügyfél megbízásának felvételével és továbbításával, végrehajtásával kapcso- latban felmerül díjak, költségek
A megbízás felvételével, továbbításával és végrehajtásával kapcsolatos díjakat, költségeket az Üz- letszabályzat 11. számú mellékletét képező Díjtételek jegyzéke tartalmazza.
A Bank a saját nevében, az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szol- gáltatás) ellenértékét jogosult az Ügyfélre áthárítani.
Külföldi értékpapírra és/vagy származékos pénzügyi eszközre szóló megbízás, teljesítése során a Bank jogosult a külföldi közreműködő, illetve közvetítő díját felszámítani ügyfeleinek.
A Bank által folytatott tevékenységre megállapított jutalékok mértékétől a felek közös megegye- zéssel eltérhetnek.
Jutalék csak a megbízás sikeres teljesítése esetén jár, s a megbízás teljesítésének elszámolásakor esedékes.
12.2. Ügyfél- és értékpapírszámla vezetés, letétkezelés, letéti őrzés
A jelen Üzletszabályzat II. fejezetének 6.1 pontja szerint letéti őrzésre átvett értékpapírok — ide- értve a certifikátokat is — után a Bank letéti díjat számol fel, mely az ügyfélszámlán — eltérő megállapodás hiányában — havonta kerül letéti díj jogcímén terhelésre. A díj mértékét a Díjtételek jegyzéke tartalmazza, mely az Ügyfél átlagos éves értékpapír állománya után kerül kiszámításra.
Ha az Ügyfél nem rendelkezik értékpapír készlettel a vonatkozó időszakban a Bank a hatályos díjszabályzat alapján ügyfélszámla vezetési díjat számol fel, mely havonta kerül levonásra a hatá- lyos Díjtételek jegyzéke alapján.
Értékpapírok letéti őrzéséhez kapcsolódó egyéb szolgáltatások díja:
• Címlet felváltásakor az Ügyfél viseli a megfelelő címletű papírok előállításának teljes költségét.
• Amennyiben az értékpapír kibocsátója a kibocsátási tájékoztatóban az értékpapírok kikérésére vonatkozóan külön díjat határoz meg, és ez nagyobb, mint a Bank díja, a Bank a magasabb díjat érvényesíti.
A fentieken kívül a Bank az Ügyfélnek felszámít minden olyan járulékot és egyéb költséget, amely a Banknak az Ügyfél külön igényéből felmerülő egyedi eljárásából adódik, és a letétkezelés nor- mális menetében egyébként nem merülne fel (pl. külön tájékoztatás, kimutatás készítése stb.). A díjazás mértéke ezekben az esetekben egyedi megállapodás tárgyát képezi.
13. Ösztönzők
A 15/2017. (VI. 30.) NGM rendelet szerinti ösztönzés elfogadására csak a Bank tevékenysége, vagy ügyfélnek nyújtott szolgáltatás javítása érdekében történhet, és nem befolyásolhatja hátrá- nyosan a Banknak a szerződés jogszabályszerű, a szakma szabályainak megfelelő és az ügyfél érdekével összhangban történő eljárását. Az ösztönzés akkor tekinthető úgy, hogy célja az ügyfél- nek nyújtott szolgáltatás minőségének javítása, ha
a) azt az érintett ügyfélnek nyújtott további vagy magasabb szintű – a kapott ösztönzés szint- jével arányos – szolgáltatás indokolja,
b) az nem szolgálja közvetlenül a Bank vagy alkalmazottjai javát az érintett ügyfél számára jelentett nyilvánvaló előny nélkül,
c) azt egy ösztönzővel kapcsolatban az érintett ügyfélnek folyamatosan nyújtott előny indo- kolja.
Ha a Bank előzetesen nem tudta megállapítani a neki járó ösztönzés összegét és ehelyett az adott összeg kiszámítására szolgáló módszert közölte az ügyféllel, utólagosan – amikor már megállapít- ható – információt kell szolgáltatnia ügyfelei számára a kapott ösztönzés pontos összegéről.
A Bank évente egyszer, az éves költség- és díjkimutatásban egyedileg tájékoztatja ügyfeleit az esetlegesen, az Ügyfélnek nyújtott befektetési szolgáltatással kapcsolatban kapott ösztönzések tényleges összegéről.
A fenti követelmények végrehajtása során a Bank figyelembe veszi a jelen Üzletszabályzatban meghatározott, a költségekre és díjakra vonatkozó szabályokat.
A Bank adott esetben tájékoztatja az ügyfelet a befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegé- szítő szolgáltatás nyújtásával összefüggésében kapott ösztönzés ügyfélhez való továbbításának el- járásáról is.
Nem tartoznak az ösztönzések közé azok a kifizetések vagy díjak, amelyek a befektetési szolgál- tatási tevékenységek vagy kiegészítő szolgáltatások nyújtását lehetővé teszik, vagy ahhoz szüksé- gesek – pl. őrzési díjak, elszámolási és átváltási díjak, igazgatási díjak vagy jogi költségek -, és amelyek természetüknél fogva nem eredményezhetnek konfliktusokat. a Bank ügyfele érdekében végzett becsületes, tisztességes és szakszerű tevékenységére vonatkozó kötelezettségével kapcso- latban.
14. Titokvédelmi és adatvédelmi előírások
14.1. Értékpapírtitok
Értékpapírtitoknak minősül minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálkodá- sára, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, illetve a Bankkal kötött szerződéseire, számlájának egyen- legére és forgalmára vonatkozik.
Értékpapírtitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
• az Ügyfél, vagy törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapír- titok körét pontosan megjelölve közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánok- iratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad,
• a Bszt. az értékpapírtitok megtartása alól felmentést ad,
• a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése értékesítése, vagy lejárt követelése érvényesítése ezt szükségessé teszi.
Az értékpapírtitok kiadásáról a Bank az Ügyfelet – a jogszabályi korlátozásokat figyelembe véve
- egyidejűleg tájékoztatja.
Értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn
a) a hatáskörében eljáró Felügyelettel, Befektető-védelmi Alappal, Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal,
b) a jogszabályban meghatározott tevékenységi körében eljáró szabályozott piaccal, multila- terális kereskedési rendszer működtetőjével, központi szerződő féllel, a központi értéktár- ral, a vonatkozó jogszabályban meghatározott ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, valamint az európai uniós támogatások felhasználásának szabálysze- rűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF),
c) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a hatáskörében eljáró gyámhatósággal,
d) a csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzatok adósságrendezési eljárása, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámo- lóval, pénzügyi gondnokkal, végrehajtóval, illetve végelszámolóval,
e) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését folytató nyomozó hatósággal, valamint a hatáskörében eljáró ügyészséggel,
f) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá csőd-, felszámolási eljárás, illetve az önkor- mányzatok adósságrendezési eljárása keretében a bírósággal,
g) külön törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a titkos információgyűjtés folytatására feljogosított szervvel,
h) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
i) az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal,
j) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, és
k) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal
l) a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Családi Csőd- védelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal;
m) a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló törvényben meghatározott felszámoló szervezetek nyilvántartásával és hatósági ellenőrzésével összefüggő feladatai során eljáró, a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal
n) a Magyar Könyvvizsgálói Xxxxxx által a befektetési vállalkozásnál vagy az árutőzsdei szolgáltatónál jogszabályi kötelezettségen alapuló könyvvizsgálói tevékenységet ellátó könyvvizsgálója vagy korábbi könyvvizsgálója ellen indított fegyelmi eljárás keretében a
Magyar Könyvvizsgálói Kamarával, valamint az ügyvédi kamara által az ügyvéd által ke- zelt letétek kezelésére vonatkozó szabályok megtartásának hatósági ellenőrzése során, il- letve az ügyvéd ellen indult előzetes vizsgálat, ügyvédi kamarai hatósági eljárás és fe- gyelmi eljárás keretében az ügyvédi kamarával
szemben, e szerveknek a Bankhoz intézett írásbeli megkeresése esetén.
Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn továbbá abban az esetben sem, ha
a) az állami adóhatóság nemzetközi szerződés alapján külföldi állami adóhatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartal- mazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot,
b) a Felügyelet a külföldi felügyeleti hatósággal kötött együttműködési megállapodásban meghatározott módon kér, illetőleg továbbít adatot, ha az együttműködési megállapodás vagy a külföldi felügyeleti hatóság megkeresése tartalmazza az általa aláírt titoktartási zá- radékot,
c) a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján, külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartal- mazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot,
d) a Befektető-védelmi Alap által külföldi befektető-védelmi rendszer, valamint külföldi fel- ügyeleti hatóság részére, együttműködési megállapodásban rögzített módon kerül sor adat- továbbításra, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a jogszabályok- kal és az Európai Unió közvetlenül alkalmazandó jogi aktusaival legalább egyenrangú vé- delem biztosított,
e) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a Pmt-ben meghatározott feladatkö- rében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesí- tése céljából írásban kér adatot a Banktól, valamint ha a Bank csoportszinten meghatározott pénzmosás és terrorizmus-finanszírozás elleni politikához és eljáráshoz kapcsolódó köte- lezettségét teljesíti,
f) ha a Bank az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések vég- rehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget
g) a Bank a FATCA-törvény alapján az Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség telje- sítése céljából az állami adóhatóság felé szolgáltat adatot,
h) a Bank az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség teljesítése céljából az állami adóhatóság felé szolgáltat adatot.
A Bank a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot az általa lebonyolított ügyletről és a nála vezetett szám- láról, ha adat merül fel arra, hogy az ügylet vagy a számla
a) kábítószerrel való visszaéléssel,
b) terrorcselekménnyel,
c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel,
d) lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel,
e) pénzmosással,
f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,
g) bennfentes kereskedelemmel,
h) piacbefolyásolással van összefüggésben.
Nem jelenti az értékpapírtitok sérelmét
a) az olyan összesített adat szolgáltatása, amelyből az Ügyfél személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
b) a számla-tulajdonos nevére, számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás,
c) a referenciaadat-szolgáltató részéről a Központi Hitelinformációs Rendszernek (a további- akban: KHR), illetve e rendszerből a referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott, a jogsza- bályban foglaltaknak megfelelő adatszolgáltatás,
d) a Bank által megbízott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint az intéz- mény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás,
e) a Bank által a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató számára tör- ténő adattovábbítás, ha
ea) az Ügyfél ahhoz kifejezetten hozzájárult,
eb) a jogszabályok és az Európai Unió közvetlenül alkalmazandó jogi aktusai által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei a külföldi be- fektetési vállalkozásnál, árutőzsdei szolgáltatónál minden egyes adatra nézve biztosítottak,
ec) a külföldi befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató székhelye szerinti állam rendelkezik a jogszabályok és az Európai Unió közvetlenül alkalma- zandó jogi aktusai által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jog- szabállyal,
f) a Bank igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Bankban minősített befolyással rendel- kező tulajdonosnak, vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személynek vagy szervezet- nek, a szerződéses kötelezettségek állományának átruházásáról szóló megállapodás sze- rinti átvevő társaságnak, vagy ezek tulajdonosa vagy jövőbeni tulajdonosa által felhatal- mazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás,
g) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás- mintájának bemutatása,
h) a Felügyelet által – az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartásával – a befektetési vállalkozásokról, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatókról egyedi azonosításra alkalmas ada- tok szolgáltatása
ha) statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, és
hb) elemzési célból, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a minisz- térium részére,
i) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére,
j) a jogsértés elkövetőjével szemben a bennfentes kereskedelem, illetve piacbefolyásolás tár- gyában meghozott felügyeleti határozat indoklási részének közzététele,
k) a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése,
l) a Pmtv. 22. § (2) bekezdése alapján történő adatátadás, és
m) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet ha- tálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása
n) a Felügyelet által a Tpt. 181/J. § (15) bekezdés szerinti válsághelyzetben a más EGT-állam központi bankjának vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyi- ben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek,
o) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részére nyújtott adatszolgáltatás,
p) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részéről a kibocsátó részére nyúj- tott adatszolgáltatás.
q) az MNB által alapvető feladatai ellátása érdekében a jegybanki információs rendszerben rendelkezésére álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása a Köz- ponti Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérése alapján, az Európai Unió működéséről szóló szerződésből eredő vagy központi banki feladataik teljesítéséhez szükséges mértékben,
r) a befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatás, árutőzsdei szolgáltatás, multilaterális kereskedési rendszer működtetési tevékenység keretében az értékpapírszám- lához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás teljesítése céljából a befektetési vállal- kozás, az árutőzsdei szolgáltató és a multilaterális kereskedési rendszer működtetője által az értékpapírszámlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás feldolgozásában, el- számolásában és teljesítésében közreműködő befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgál- tató, multilaterális kereskedési rendszer működtetője, központi értéktár, központi szerződő fél, kockázati tőkealap-kezelő, tőzsde, továbbá befektetési szolgáltatási tevékenységet végző vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtó hitelintézet és befektetési alapkezelő részére történő adattovábbítás;
s) a nyilvántartásba vett vagy elismert kereskedési adattárnak való, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet szerinti adattovábbítás;
t) a szanálási feladatkörében eljáró MNB által a pénzügyi közvetítő rendszer egyes szereplő- inek biztonságát erősítő intézményrendszer továbbfejlesztéséről szóló törvény szerinti füg- getlen és ideiglenes értékelőnek - valamint az értékelésben közreműködőnek - az értékelés elkészítése érdekében, a vagyonértékesítés alkalmazása során a lehetséges ajánlattevőknek, továbbá a vagyonértékesítés alkalmazása során az áthidaló intézménynek nem minősülő átvevőnek való adat- és információátadás;
u) az Ügyfél által nyilvánosságra hozott állítással összefüggésben a Bank részéről a közte és az Ügyfél közötti jogviszonyra vonatkozó, a nyilvánosság előtti válaszadáshoz szükséges mértékben történő adatközlés.
v) a hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő befektetési vállalkozás Hpt. 164/B. § szerinti kölcsönös adatátadása,
w) a nyilvánosan működő részvénytársaság számára külön jogszabályban biztosított részvé- nyesi azonosítás érdekében az értékpapírszámla-vezető részéről a nyilvánosan működő részvénytársaság részére nyújtott adatszolgáltatás.
A KHR-be átadható adatok körére, illetve az adatátadás feltételei továbbá az ügyfelek jogorvoslati lehetőségeire vonatkozó tájékoztatást az Üzletszabályzat 10./A és 10/B sz. mellékletei tartalmaz- zák.
Amennyiben az értékpapírtitok kiadását a Bank jogszabály erejénél fogva nem tagadhatja meg, az annak átadásából eredő következményekért a Bankot nem terheli felelősség.
14.2. Üzleti titok
Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden nem közismert vagy az érintett gaz- dasági tevékenységet végző személyek számára nem könnyen hozzáférhető olyan tény, tájékozta- tás, egyéb adat és az azokból készült összeállítás, amelynek illetéktelenek által történő megszer- zése, hasznosítása, másokkal való közlése vagy nyilvánosságra hozatala a jogosult jogos pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekét sértené vagy veszélyeztetné, feltéve, hogy a titok megőrzésével kap- csolatban a vele jogszerűen rendelkező jogosultat felróhatóság nem terheli.
A Bank, valamint a Bankban
a) tulajdoni részesedéssel rendelkező,
b) tulajdoni részesedést szerezni kívánó,
c) vezető állású, és
d) alkalmazottként foglalkoztatott
személy vagy bármely más személy, aki valamilyen módon birtokába jutott, az üzleti titkot
- az alábbi kivételekkel - időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni.
A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a feladatkörében törvény felhatalmazása alapján eljáró
a) Befektető-védelmi Alappal,
b) MNB-vel,
c) Állami Számvevőszékkel,
d) Állami adóhatósággal,
e) Gazdasági Versenyhivatallal,
f) a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűsé- gét ellenőrző, a Kormány által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,
g) nemzetbiztonsági szolgálattal
h) rendőrségről szóló törvényben meghatározott belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési fel- adatokat ellátó, valamint terrorizmust elhárító szervvel
szemben.
A titoktartási kötelezettség az eljárás tárgyát képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a hatásköré- ben eljáró
a) a folyamatban lévő büntetőeljárás, valamint a feljelentés kiegészítése keretében a nyomozó hatósággal és a feladatkörében eljáró ügyészséggel,
b) büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve felszá- molási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal,
c) az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csa- lásellenes Hivatallal (OLAF),
szemben.
Nem jelenti az üzleti titok sérelmét az 596/2014/EU rendeletben és annak kiegészítő jogszabálya- iban foglalt, a piaci visszaélés megelőzését és felderítését szolgáló bejelentési kötelezettség, vala- mint a nyilvántartásba vett vagy elismert kereskedési adattárnak való, a tőzsdén kívüli származta- tott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárakról szóló, 2012. július 4-i 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet (a továbbiakban: 648/2012/EU európai parla- menti és tanácsi rendelet) szerinti bejelentési kötelezettség teljesítése. Nem lehet üzleti titokra hi- vatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási és tájékoztatási kö- telezettség esetén.
Az Ügyfél, szervezet esetén a benne tulajdoni részesedéssel rendelkező, illetve részesedést sze- rezni kívánó személy, a nála vezető állásban lévő személyek, továbbá alkalmazottai kötelesek a tudomásukra jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
14.3. Adatvédelmi rendelkezések
A Bank az Ügyfelei és az adatkezeléssel érintett egyéb személyek előzetes tájékoztatását a szemé- lyes adataik kezeléséről az alábbiak szerint valósítja meg:
- a bankfiókokban az egyes termékekre és szolgáltatásokra vonatkozó adatkeze- lési tájékoztatókat helyez ki;
- a honlapján (xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx# ) elérhe- tővé teszi az egyes termékekre és szolgáltatásokra vonatkozó adatkezelési tá- jékoztatókat;
- szerződéskötés előtt, vagy azt követően az Ügyfelek kérésére, az egyes termé- kekre és szolgáltatásokra vonatkozó adatkezelési tájékoztató egy példányát rendelkezésre bocsátja.
A Bank adatvédelmi tisztviselője a xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx# alolda- lon, vagy a bankfiókokban kihelyezett adatkezelési tájékoztatókban meghatározott elérhetőségein keresztül kérésre az adatkezeléssel kapcsolatban további tájékoztatást ad.
15. A befektetők védelme
15.1. Az Ügyfél pénzügyi eszközeinek és pénzeszközeinek kezelésére vonatkozó szabá- lyok
A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő pénzügyi eszközöket saját eszközeitől elkülönítetten kezeli, azokat csak az Ügyfél rendelkezése szerinti célra használhatja fel.
A Bank köteles olyan nyilvántartást vezetni, amely alapján bármikor pontosan megállapíthatók az Ügyfél tulajdonát képező, illetve az Ügyfelet megillető eszközök.
A Bank jogosult az Ügyfél tulajdonát képező eszközök kezelésére harmadik felet igénybe venni, ha folyamatosan ellenőrizni tudja és megbizonyosodik róla, hogy az eszközök kezelése megfelel a jelen pontban foglalt követelményeknek, figyelemmel a harmadik fél szakértelmére és piaci hír- nevére továbbá figyelembe véve a pénzügyi eszközök tartásához kapcsolód, az ügyfél jogait eset- legesen hátrányosan befolyásoló jogi követelményeket. A Bank az Ügyfél tulajdonát képező esz- közök kezeléséért ebben az esetben is teljes felelőséggel tartozik és úgy felel, mintha maga járt volna el. A Bank megtesz minden szükséges lépést annak érdekében, hogy az ügyfeleknek a har- madik félnél elhelyezett pénzügyi eszközei a harmadik fél mind a Bank, mind a saját pénzügyi eszközeitől elkülönülten azonosítható legyenek. Amennyiben az ügyfelek pénzeszközei központi bankban, hitelintézetben, harmadik országban engedélyezett bankban vagy minősített pénzpiaci alapban kerül letétbe helyezése, a Bank megtesz minden szükséges lépést annak érdekében, hogy az ügyfelek pénzeszközeit a Bank pénzeszközeitől elkülönítetten azonosított számlá(ko)n legye- nek nyilvántartva. A jelent pontban előírtak a harmadik fél által igénybe vett további, harmadik félre is irányadóak.
Harmadik fél igénybevétele során az Ügyfél tulajdonát képező vagy őt megillető eszköz olyan számlára is kerülhet (pl. külföldi értékpapírok esetében), amelyre vonatkozóan az egyébként a Bank és az Ügyfél között fennálló szerződésre irányadó jogtól eltérő jog érvényesül. Az Ügyfél tudomásul veszi annak kockázatát, hogy a harmadik félre vonatkozó betétbiztosítási vagy befek- tetés biztosítási szabályok, valamint az egyéb, az elhelyezett pénzeszközt vagy pénzügyi eszközt érintő végrehajtási vagy más bírósági, hatósági eljárási szabályok eltérhetnek a magyar jogszabá- lyokban foglaltaktól, és az ezekből – mint Bankon kívül álló körülményekből – az Ügyfelet érő esetleges károkért a Bank nem vállal felelősséget. Tekintettel arra, hogy a vonatkozó eljárások idegen nyelven és eltérő eljárási szabályokkal folynak, ez az eljárások idő- és költségigényét je- lentősen befolyásolhatja.
A Bank nem köthet olyan biztosítéki megállapodást, amelynél a biztosíték esetében egy harmadik fél számára lehetőség nyílhat a biztosítékként megjelenő pénzeszköz vagy pénzügyi eszköz elide- genítésére a biztosítéki megállapodás részét nem képező kötelezettség kiegyenlítése érdekében, kivéve, ha ezt azon harmadik ország joghatóságában alkalmazandó jog írja elő, amelyben az Ügy- fél pénzeszközeit vagy pénzügyi eszközeit tartják. Amennyiben a Bank az említett biztosítéki meg- állapodást köteles kötni, arról a vonatkozó megállapodásban tájékoztatja az Ügyfelet és felhívja a figyelmét a megállapodáshoz kapcsolódó kockázatokra is.
A Bank nem köthet lakossági ügyfelekkel tulajdonjog-átruházásos pénzügyi biztosítékokról szóló megállapodásokat az ügyfél jelenlegi vagy jövőbeli, tényleges, vagy függő vagy várható kötelme- inek biztosítékaként vagy fedezeteként.
A Bank írásos elemzést követően szakmai ügyfélnek vagy elfogadható partnernek minősülő Ügy- féllel tulajdonjog átruházással járó pénzügyi biztosítékról szóló megállapodást köthet. Az írásos elemzésben a Bank figyelembe veszi, hogy
a) az ügyféllel szembeni kötelezettség és a tulajdonjog átruházással járó pénzügyi biztosíté- kok korrelációja gyenge legyen, valamint az ügyfél kötelezettsége tekintetében a nemtelje- sítés valószínűsége alacsony vagy elhanyagolható legyen;
b) a tulajdonjog átruházással járó pénzügyi biztosítékokról szóló megállapodásba tartozó pénzeszköz és pénzügyi eszköz értéke jelentősen magasabb (akár korlátlan is) legyen, mint az ügyfél kötelezettsége;
c) az ügyfélnek a pénzeszközei és pénzügyi eszközei kellően magas arányban legyenek a tulajdonjog átruházással járó pénzügyi biztosítékokról szóló megállapodásokba bevonva, függetlenül az egyedi megállapodások számára és körére.
A Bank a tulajdonjog átruházással járó pénzügyi biztosítékokról szóló megállapodás megkötése előtt tájékoztatja a szakmai ügyfelet és az elfogadható partnert a megállapodás kapcsán a felmerülő kockázatokról és a megállapodásnak a pénzeszközre és a pénzügyi eszközre gyakorolt hatásáról.
A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő eszközöket kizárólag az Ügyfél előzetes kifejezett írásos hoz- zájárulása esetén, a használat pontos céljának megjelölésével használhatja.
15.2. Letéti őrzésre vonatkozó szabályok
A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközét megőrzés céljából átveszi, az Ügyfél megbízásából azokat nyilvántartja és kiadja (letéti őrzés).
A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére - figyelemmel az Ügyfél előzetes írásbeli hozzájárulás kötelezettségére - harmadik személlyel megállapodást köthet.
A Bank azzal köthet megállapodást az Ügyfél pénzügyi eszközének letéti őrzésére, aki a letéti őrzési tevékenységét illetően a székhelye szerinti állam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatósá- gának felügyelete alatt áll.
Ha a letéti őrzést végző a székhelye szerinti államban e tevékenysége tekintetében nem áll hatás- körrel rendelkező felügyeleti hatóság felügyelete alatt, a Bank akkor köthet vele megállapodást, ha
a) a pénzügyi eszköz vagy az azokkal összefüggő befektetési szolgáltatási tevékenység jel- lege miatt ez elengedhetetlen, vagy
b) a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében szakmai ügyfélnek nyújt szolgáltatást és a szakmai ügyfél írásban kifejezetten úgy rendel- kezik, hogy az adott féllel kéri a pénzügyi eszköze letéti őrzésére vonatkozó megállapodás megkötését.
A jelen pontban előírt követelmények betartását abban az esetben is biztosítani kell, ha az Ügyfél pénzügyi eszközének kezelésére illetve letéti őrzésére kiválasztott harmadik személy egy további harmadik személlyel köt megállapodást e feladatok végzésére.
15.3. A Befektető-védelmi Alap
A Befektető-védelmi Alap a befektetési szolgáltatók által a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. tör- vény előírásai szerint működő önálló jogi személy, melynek a Bank is tagja. Az Alap feladata az ügyfelek részére kártalanítási összeg kifizetése, amennyiben annak törvényi feltételei fennállnak. Kártalanítás kifizetésére 1997. július 1. napját követően megkötött, biztosított szerződésből eredő követelés befagyása esetén kerülhet sor.
Az Alap által nyújtott biztosítás az alábbi tevékenységek keretében megkötött szerződésekből eredő követelésekre terjed ki:
a) megbízás felvétele és továbbítása,
b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára,
c) sajátszámlás kereskedés
d) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfél- számla vezetése,
e) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton elő- állított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése.
Az Alap kártalanítási kötelezettsége abban az esetben következik be, ha
a) a Felügyelet a Bankkal szemben felszámolási eljárást kezdeményez vagy
b) a bíróság a Bank felszámolását rendeli el.
Ha az előző bekezdésben meghatározott bármelyik esemény bekövetkezik, a Bank erről köteles haladéktalanul értesíteni az Alapot.
A kártalanítás megállapítására az Ügyfél erre irányuló kérelme alapján kerül sor. A kérelmet az Ügyfél az igényérvényesítés 1. napjától 1 éven belül terjesztheti elő. A kérelem formáját az Alap határozhatja meg. Ha az Ügyfél menthető okból nem tudta igényét határidőben előterjeszteni, a kérelem az akadály elhárulását követő 30 napon belül terjesztető elő.
Az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított 90 napon belül köteles elbírálni az Ügyfél kártalanítási kérelmét. Az Alap a kártalanításra jogosult Ügyfél részére követelését - személyen- ként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb százezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanítás- ként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egy- millió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven száza- léka.
A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek Banknál fennálló, valamennyi bizto- sított, és a Bank által ki nem adott követelését össze kell számítani.
Ha a biztosított követelés értékpapír kiadására vonatkozik, a kártalanítás összegét a felszámolás kezdő időpontját megelőző száznyolcvan nap átlagárfolyama alapján kell megállapítani. Árfo- lyamként a tőzsdei vagy a tőzsdén kívüli kereskedelemben kialakult átlagárat kell figyelembe
venni. Ha az értékpapírnak ezen időszak alatt nem volt forgalma, akkor a kártalanítás alapjául szolgáló árat az Alap igazgatósága állapítja meg. Az ár megállapítása által az Ügyfelet olyan hely- zetbe kell hozni, mintha a felszámolás kezdő időpontjában az értékpapírt értékesítette volna.
A fenti bekezdés szerinti összeghatárnak és devizában fennálló követelés esetén a devizában, va- lutában kifizetett kártalanítás összegének a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül - a felszámolás kezdő időpontjának napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az MNB által nem jegyzett devizákat a belföldi székhelyű hitelintézetek által közzétett legmagasabb és legalacsonyabb, az adott pénznemre vonatkozó devizaeladási árfolyamok szám- tani átlaga alapján kell számba venni.
Ha a Banknak az Ügyféllel szemben befektetési szolgáltatási tevékenységből származó lejárt, vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során a befektető követelésébe be kell számítani. Az Alap a kártalanítást pénzben nyújtja.
Ha a kártalanításra jogosult a biztosított követelés alapjául szolgáló szerződést, továbbá a jogo- sultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és rendelkezésre áll a Bank által vezetett nyilvántartás, akkor az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított kilencven napon belül köteles elbírálni az Ügyfél kártalanítási kérelmét.
Az Ügyfél szerződéssel alátámasztott követelésének és a Bank által vezetett nyilvántartás adatai- nak megegyezése esetén, az egyezőség erejéig az Alap kártalanítást állapít meg, és köteles gon- doskodni a jogosultnak járó összeg haladéktalan, de legfeljebb az elbírálástól számított kilencven napon belül történő kifizetéséről. Különösen indokolt esetben a kifizetési határidő - a Felügyelet előzetes jóváhagyásával - egy alkalommal és legfeljebb további kilencven nappal meghosszabbít- ható. A kifizetés időpontjának az a nap tekintendő, amikor az Ügyfél először hozzájuthatott a meg- állapított kártalanítási összeghez.
Az Alap a Tpt.-ben rögzített feltételek szerint akkor is fizet kártalanítást, ha az Ügyfél részére kártalanítás az előző bekezdésben írtak szerint nem állapítható meg, viszont követelését jogerős bírósági határozattal igazolja. Ebben az esetben az Ügyfél a határozat jogerőre emelkedését követő kilencven napon belül terjesztheti elő igényét, amelyhez mellékelnie kell a követelést megalapozó határozatot.
Az Alap által kifizetett kártalanítás mértékéig a követelés az Ügyfélről az Alapra száll át.
Az Alap a Felügyelet felszámolási eljárás iránti kérelmének benyújtását, egyéb esetben a felszá- molást elrendelő végzés közzétételét követő tizenöt napon belül a Felügyelet által üzemeltetett honlapon és a saját honlapján közleményben tájékoztatja a befektetőket a kártalanítási igényérvé- nyesítés lehetőségéről. Az Alap közzéteszi az igényérvényesítés első napját, az igényérvényesítés módját, továbbá a kifizetést végző szervezet nevét. Az igényérvényesítés első napja nem lehet később, mint a Felügyelet felszámolási eljárás iránti kérelmének benyújtását, egyéb esetben a fel- számolást elrendelő végzés közzétételét követő harmincadik nap.
Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki
a) az állam,
b) a költségvetési szerv,
c) a tartósan, száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság,
d) a helyi önkormányzat,
e) az intézményi befektető,
f) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, Befektető-védelmi Alap, il- letve a Pénztárak Garancia Alapja
g) az elkülönített állami pénzalap,
h) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,
i) a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (a to- vábbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi intézmény,
j) az MNB,
k) az Alap tagjánál vezető állású személy, és ezek közeli hozzátartozója, továbbá
l) az Alap tagjában öt százalékot elérő vagy azt meghaladó közvetlen, illetőleg közvetett tu- lajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező gazdálkodó szervezet vagy termé- szetes személy és ennek ellenőrzött társasága, valamint természetes személy tulajdonos esetén ennek közeli hozzátartozója
követelésére, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek követeléseire.
Az előző bekezdés k)-l) pontjában meghatározott ok akkor zárja ki a kártalanítást, ha az a kártala- nítási igény alapjául szolgáló szerződés megkötésétől a kártalanítási igény benyújtásáig terjedő időszakban, vagy annak egy része alatt fennállt az Alap azon tagjánál, amellyel kapcsolatban kár- talanítási eljárásra kerül sor.
Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletből eredő követelésre sem, amely esetében a bíróság jogerősen megállapította, hogy a befektetés forrása bűncselekményből szárma- zott, továbbá nem terjed ki az olyan ügyletekből eredő pénzkövetelésre sem, amely nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve az OECD tagállamának törvényes fizetőeszközében áll fenn.
16. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése
Rendkívüli Piaci Helyzetnek minősül minden olyan váratlan körülmény (különösen, de nem kizá- rólag valuta/deviza le-, vagy felértékelés, államcsőd, vagy államcsőd közeli állapot, rendkívüli, az árfolyam-karbantartás keretein túlmutató jegybanki kamatemelés, vagy kamatcsökkentés, a pénz- és tőkepiaci műveletekre befolyást gyakorló tőzsdei, elszámolóházi, hatósági, kormány vagy kor- mányközi vagy más nemzetközi döntés, gazdasági vagy politikai válság, krízis, fenyegető válság, terrorcselekmény, természeti csapás, sztrájk, zavargás, katonai agresszió, hadüzenet, háború, jár- vány, blokád, súlyos energetikai, vagy adatátviteli zavar, nukleáris baleset, adott iparágat, tevé- kenységet vagy társaságot érintő rendkívüli helyzet) okozta átmeneti vagy tartós állapot, amelyben a befektetési eszközökre, vagy meghatározott befektetési eszközre, instrumentumra jegyzett piaci árfolyamok váratlanul, számottevő mértékben megváltoznak, vagy a Bank megítélése szerint ezek veszélye fenyeget.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott fedezeti mértéktől eltérő összegű pótlólagos biz- tosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátását kérni.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben, keretszerződésben meghatározott határidőnél rövidebb határidőt tűzni a pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátására.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Ügyfél nyitott pozíciójának kényszerlikvidá- lására az Ügyfél előzetes értesítése nélkül még abban az esetben is, ha az Üzletszabályzat vagy az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezést tartalmaz az értesítést illetően.
A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult felfüggeszteni, illetve korlátozni egyes befekte- tési szolgáltatásainak nyújtását.
A Bank a Rendkívüli Piaci Helyzet beállásáról, illetve megszűnéséről honlapján történő közzététel útján haladéktalanul tájékoztatja ügyfeleit. A Bank abban az esetben is jogosult a jelen pont sze- rinti intézkedéseket megtenni, amennyiben a tájékoztatási kötelezettségének késedelmesen tesz eleget.
17. A Bank tevékenységének a BÉT vagy a Felügyelet általi korlátozása, felfüggesztése, illetve a központi szerződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése
A Felügyelet a Bank tevékenység végzésére jogosító engedélyét visszavonja, ha
a) az engedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, és azok hat hónapon belül nem pótolhatók,
b) a Bank pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító en- gedélyét visszavonta, kivéve azt az esetet, ha az engedély visszavonásakor a Bank megfelel a befektetési vállalkozásra vonatkozó szabályoknak és a rá vonatkozó törvény szabályai szerint befektetési vállalkozássá alakul át,
c) a Bank nem vitatott tartozását az esedékességet követő öt napon belül nem egyenlítette ki, és vagyona (eszközei) az ismert hitelezők követelésének kielégítésére nem nyújtana fede- zetet,
d) az Bank az engedélyezett tevékenységet tizenkét hónapon belül nem kezdi meg vagy hat hónapot meghaladó időtartam alatt nem gyakorolja,
e) az Bank a tevékenység folytatásával felhagy,
f) az Bank a tevékenységre vonatkozó, a Bszt.-ben és külön jogszabályban meghatározott előírásokat vagy az Alap szabályzatában foglalt kötelezettségeket ismétlődően vagy súlyo- san megszegi,
g) a Bank a saját tőke feltöltési kötelezettségének a Felügyelet által előírt határidőben nem tett eleget,
h) a Bank a tőkemegfelelési követelményeknek a Felügyelet által előírt határidőben nem tesz eleget,
i) a Bank az engedélyt a Felügyelet megtévesztésével vagy más jogszabálysértő módon sze- rezte meg.
Az előző bekezdés b) pontja kivételével a Felügyelet a befektetési szolgáltatási tevékenység vég- zésére jogosító engedélyt akkor vonja vissza, ha a Bank az ügyfelével szemben fennálló elismert kötelezettségeinek eleget tett, vagy szerződéseinek teljesítését más befektetési vállalkozás átvál- lalta. A Felügyelet meghatározhatja azokat a feltételeket és előírásokat, amelyek teljesítéséig a Bank tevékenységét – az arra vonatkozó szabályok szerint – köteles folytatni.
A Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító engedélyt határozott időre felfüggeszti, ha az en- gedély kiadásának feltételei már nem állnak fenn, de azok legfeljebb 6 hónapon belül pótolhatók.
A BÉT felfüggeszti a Bank kereskedési jogát, attól a naptól kezdődően, amikor a tevékenység végzésére jogosító engedélyét a Felügyelet felfüggeszti. Felfüggeszti továbbá akkor is, ha a Bank- nak nincs BÉT-re bejelentett üzletkötője.
A Bank tőzsdei tevékenysége megszűnik, ha a Felügyelet a tevékenység végzésére jogosító enge- délyét visszavonja, vagy ha a BÉT-ről kizárják.
A Bank tevékenységének a tőzsde vagy a Felügyelet részéről történő korlátozása, felfüggesztése esetén a Bank honlapján történő közzététel útján haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a megbízását végrehajtani, illetve további megbízásokat elfogadni nem tud, egyben felhívja az Ügy- fél figyelmét, hogy saját érdekében az esetleges károk elkerülése végett tegye meg a szükséges intézkedéseket. A tájékoztatást az Ügyfél köteles tudomásul venni és esetleges kára bekövetkez- tének elhárítása érdekében a részéről szükséges lépéseket megtenni. Ennek elmulasztása esetén az Ügyfél viseli az ebből eredő kockázatokat és károkat.
A Bank ugyancsak tájékoztatja az Ügyfelet, amennyiben az elszámolóháznak vagy központi szer- ződő félnek az Ügyfél megbízását érintő intézkedése következtében nem tudja a megbízást végre- hajtani. A felek úgy tekintik, hogy ebben az esetben a megbízás a felektől független körülmény miatt nem teljesíthető.
18. A Bank által igénybe vehető közvetítői hálózat működtetésére és az ott történő üzletkötésekre vonatkozó speciális rendelkezések
A Bank a számára engedélyezett befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységeket függő ügynök vagy befektetési vállalkozás, mint közvetítő igénybevételével is végezheti. (A Bank által igénybevett közvetítők jegyzékét az Üzletszabályzat 9. sz. melléklete tartalmazza.) A Bank valam- ennyi függő ügynökét Magyarországon vették nyilvántartásba.
A Bank által igénybevett függő ügynök egyidejűleg kizárólag a Bankkal állhat olyan szerződéses kapcsolatban, amely befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás közvetíté- sére irányul.
A függő ügynök a befektetési szolgáltatási tevékenység és a kiegészítő szolgáltatás közvetítésére irányuló tevékenységéhez további közvetítőt vehet igénybe, azzal, hogy a függő ügynök által igénybe vett közvetítő további közvetítőt nem vehet igénybe.
Az egyes közvetítőknél a személyes megbízás adása esetén igénybe vehető szolgáltatások köre eltérhet, melyről az Ügyfél az adott közvetítőnél érdeklődhet.
A Bank teljes felelősséggel tartozik a függő ügynök és az általa igénybe vett közvetítő által a Bszt.- ben foglaltak betartásáért, továbbá a befektetési szolgáltatási tevékenység, a kiegészítő szolgálta- tás közvetítésére irányuló tevékenység során okozott kárért.
A közvetítő a Bank nevében létrehozandó szerződést megelőzően köteles az Ügyfelet tájékoztatni arról, hogy
a) a közvetítést a Bank nevében eljárva
b) függő ügynökként vagy befektetési vállalkozásként végzi.
Ezen tájékoztatás megtörténtét, és annak az Ügyfél által történt tudomásul vételét a Bank, illetve a közvetítő az Ügyfél által aláírt nyilatkozat egy példányával köteles dokumentáltan igazolni.
A függő ügynök igénybevételével történő ügyletkötés vagy megbízás esetében is az eljárás általá- nos rendje, és a Díjtételek jegyzékében feltüntetett díjak érvényesek, annak külön következménye, költség és határidő kihatása nincs.
Amennyiben az Ügyfél által igénybevett közvetítővel a közvetítésről szóló szerződés megszűnik, az Ügyfél részére a szolgáltatásokat a Bank közvetlenül nyújtja.
19. Állomány-átruházás
Az Ügyfél állomány-átruházására sor kerülhet:
a) a Bank végelszámolása vagy felszámolása során, vagy
b) a Bank és más befektetési szolgáltatást nyújtó közötti megállapodása eredményeként.
A Bank jogosult a Felügyelet előzetes engedélye alapján, vagy törvényi felhatalmazás esetén an- nak hiányában is a szerződéses kötelezettségei állományát más befektetési vállalkozásra vagy áru- tőzsdei szolgáltatóra az Ügyfél hozzájárulása nélkül átruházni.
A Bank szerződéses kötelezettségei állományának átruházására a Ptk. tartozásátvállalásra vonat- kozó szabályait kell alkalmazni.
A Bank az állomány-átruházásról, az arról rendelkező szerződés hatálybalépését megelőzően az Ügyfelet értesíti. Amennyiben az Ügyfél a szerződéses kötelezettségek állományát átvevő befek- tetési vállalkozás vagy árutőzsdei szolgáltató személyét vagy üzletszabályzatát elutasítja, a Bank értesítését követő 30 napon belül írásos nyilatkozatában köteles megjelölni azon értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla és a befektetéshez kapcsolódó pénzmozgások lebonyolítására szolgáló számla számát, illetve az azokat vezető befektetési vállalkozást vagy árutőzsdei szolgáltatót, amelynél eszközeit elhelyezni kívánja. Amennyiben ennek határidőn belül nem tesz eleget, vagy a tájékoztatás hiányos, a Bank az általa az értesítésben megnevezett befektetési szolgáltatást nyúj- tót fogja az Ügyfél következő befektetési szolgáltatást nyújtójának tekinteni, melynek üzletsza- bályzata ez esetben az Ügyfél által elfogadottnak tekintendő.
Az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató személyének és üzletszabályza- tának elfogadása esetén az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköze és pénz- eszköze az előző bekezdésben meghatározott értesítésben megjelölt határnaptól az átvevő befek- tetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató kezelésébe kerül, és arra az átvevő befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató üzletszabályzatának előírásai vonatkoznak.
Az állomány-átruházás költségei, díjai az Ügyfélre nem háríthatók át.
20. Kiszervezett tevékenység
A Bank befektetési szolgáltatási tevékenységét, kiegészítő szolgáltatását vagy bármely, a Bszt. hatálya alá nem tartozó tevékenységét vagy szolgáltatását kiszervezheti. A kiszervezett tevékeny- séget végzők jegyzékét, valamint a kiszervezett tevékenységeket az Üzletszabályzat 8. sz. mellék- lete tartalmazza.
A Bszt. értelmében nem jelenti banktitok és értékpapírtitok sérelmét a Bank által a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére.
Az egyes ügylettípusokra vonatkozó szabályok
A Bank a jelen Üzletszabályzat „Általános rész” c. I. Fejezetében foglalt szabályok mellett az Üzletszabályzat mellékleteiben – különös tekintettel a Termékkatalógusra, a Végrehajtási poli- tikára és a Díjtételek jegyzékére - valamint az alábbiakban részletezett különös szabályok fi- gyelembe vételével teljesíti az Ügyfél megbízásait.
A jelen II. számú Fejezet 3-5. pontjaiban felsorolt valamennyi pénzügyi eszköz adásvételére adott megbízás elengedhetetlen feltétele, hogy az Ügyfél rendelkezzen az adott pénzügyi esz- köznél meghatározott számlaszerződéssel vagy — ha az adott termék Értékpapír-, és ügyfél- számlára és/vagy Nyugdíj-előtakarékossági számlára és/vagy Tartós befektetési számlára is megvásárolható — a számlaszerződések valamelyikével. Amennyiben az Ügyfél több számla- szerződéssel is rendelkezik, a megbízás megadásakor köteles megjelölni, hogy a Bank a meg- bízást melyik számláján hajtsa végre. Ezen információ hiányában a Bank csak akkor hajtja végre a megbízást, ha a megbízás tárgyából az érintett számla minden kétséget kizáróan beazo- nosítható, ellenkező esetében a megbízás végrehajtását az információ megadásáig függőben tartja.
A Bank a számlaszerződés mellett egyes pénzügyi eszközök esetén speciális rendelkezéseket tartalmazó keretszerződés megkötését is előírhatja. Ezen keretszerződéseket az Üzletszabályzat
„Szerződésminták jegyzéke” című 3. melléklete tartalmazza.
A Bank fenntartja magának a jogot, hogy egyes üzleti szolgáltatásait ideiglenesen vagy tartósan ügynökhálózatának, vagy általa meghatározott körnek — ide értve különösen, de nem kizáró- lagosan a leányvállalatokat — nyújtsa. Olyan szolgáltatások tekintetében, amelyek ügynökhá- lózaton keresztül nem elérhetőek, a Bank az Ügyfél kérésére közvetlen kiszolgálást nyújt.
1. Pénzügyi eszköz elhelyezése (placement)
Pénzügyi eszköz elhelyezését jelenti a pénzügyi eszköz Tpt. szerinti forgalomba hozatala, és nyilvános értékesítésre történő felajánlása. A Bank, külön erre vonatkozó szerződéses kikötés esetén a pénzügyi eszköz elhelyezését az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vé- telére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás) is vállalja.
1.1. Általános szabályok
A Bank a kibocsátó, illetve az értékpapír tulajdonos megbízása, s a vele erre kötött szerződés feltételei alapján látja el az értékpapír forgalomba hozatali tevékenységet. Ennek keretében ha a Tpt. másként nem rendelkezik
a) a kibocsátóval, illetve az értékpapír tulajdonosával együttműködve elkészíti és közzéteszi a kibocsátási tájékoztatót és a nyilvános ajánlattételt,
b) a kibocsátó vagy megbízása alapján a Bank bejelenti a forgalomba hozatalt a Felügyeletnek.
c) értékpapír nyilvános forgalomba hozatalának előkészítésével és lebonyolításával a kibocsátó, illetőleg az ajánlattevő a Tpt.-ben meghatározott kivételektől elte- kintve befektetési szolgáltatót köteles megbízni,
d) jegyzési garanciavállalásra és értékpapír letétkezelési, illetőleg értékpapír szám- lavezetési tevékenység végzésére engedéllyel rendelkező befektetési szolgáltató, illetve központi értéktár - a kibocsátóval történő megállapodás alapján - a saját tulajdonában lévő, illetve az értékpapír tulajdonosainak megbízása alapján soro- zatban kibocsátott értékpapírra vonatkozó másodlagos értékpapírt bocsáthat ki.
e) a lehetséges vásárlók részére felajánlja az értékpapírt,
f) nyilvántartásba veszi a megvásárlásra vonatkozó nyilatkozatokat,
g) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról a kibocsátó felé /értékpapír, pénz/
h) gondoskodik a vásárlás elszámolásáról az Ügyfél felé /értékpapír, pénz/, vala- mint
i) eleget tesz az ezzel kapcsolatos - a Tpt.-ben leírt – tájékoztatási, közzétételi és jelentési kötelezettségének.
Értékpapírok nyilvános forgalomba hozatala esetén az értékpapír tulajdonosának a tájékoztató félrevezető tartalmával és az információ elhallgatásával okozott kár megtérítéséért a kibocsátó, a forgalmazó (forgalmazási konzorcium esetében a vezető forgalmazó), az értékpapírban foglalt jogokért kezességet (garanciát) vállaló személy, az ajánlattevő vagy az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy felel. A tájékoztatóban pontosan, egyértel- műen azonosítható módon meg kell jelölni annak a személynek a nevét/megnevezését, a forga- lomba hozatalban betöltött szerepét, valamint lakcímét/székhelyét, aki/amely a tájékoztató vagy annak valamely részének tartalmáért felel. A tájékoztatóban foglalt minden információra, ille- tőleg az információ hiányára is ki kell terjednie valamely személy felelősségvállalásának.
Ha az értékpapír fogalomba hozatala a befektetők szempontjából a szokásostól eltérő kockázatú
— így különösen, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátója kevesebb mint egy éve működik, ha a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír forgalomba hozatala következtében a ki- bocsátó hiteltartozásainak összege meghaladja saját tőkéjének összegét, vagy a kibocsátó, az ajánlattevő, vagy az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó felelőssége a tájékoztatóval kapcsolatosan nem egyetemleges — a forgalmazó és a kibocsátó, az ajánlattevő, az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdemé- nyező személy ezt a tényt a tájékoztató elején, valamint a hirdetéseiben feltűnő módon feltün- teti.
A tájékoztatót valamennyi felelős személy köteles külön aláírt felelősségvállaló nyilatkozattal ellátni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell azt, hogy a tájékoztató a valóságnak megfelelő ada- tokat és állításokat tartalmazza, illetve nem hallgat el olyan tényeket és információkat, amelyek az értékpapír, valamint a kibocsátó és az értékpapírban foglalt kötelezettségért kezességet (ga- ranciát) vállaló személy helyzetének megítélése szempontjából jelentőséggel bírnak.
Ha a tájékoztató a forgalomba hozatali eljárás időtartama alatt, vagy a szabályozott piacon tör- ténő kereskedés megkezdése előtt kiegészítésre kerül, az a befektető, aki a kiegészítés közzété- tele előtt az értékpapír lejegyzésére vagy megvásárlására megállapodást kötött, jogosult elfo- gadó nyilatkozata visszavonására, illetőleg a megállapodástól való elállásra. A befektető az el- állási jogát a kiegészítés közzétételét követő két munkanapon belül gyakorolhatja. A befektető elállása esetén a kibocsátó, az ajánlattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő be- vezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen köteles a befektetőnek a jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni. A kiegészítés közzété- telét követő két munkanapos időtartam alatt az allokáció nem folytatható le.
Ha a Felügyelet a tájékoztató közzétételéhez adott engedélyt visszavonta, a kibocsátó, az aján- lattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy vagy a forgalmazó a jegyzéskor vagy vásárláskor befizetett összeget az engedély visszavonás- ától számított tizenöt napon belül köteles visszafizetni. A kibocsátó vagy az ajánlattevő, illetve az értékpapír szabályozott piacra történő bevezetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen köteles a befektetőnek a jegyzéssel vagy a vásárlással kapcsolatos költségét és kárát megtéríteni.
Semmis az értékpapír adásvételére kötött szerződés, ha az értékpapírt nem a nyilvános forga- lomba hozatalra vonatkozó szabályok szerint hozták forgalomba, és a forgalomba hozatal nem felelt meg a zártkörű forgalomba hozatal feltételeinek. A befektetőknek okozott kárért a kibo- csátó és a forgalmazó egyetemlegesen felel.
A Tpt.-ben meghatározott kivételektől eltekintve semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adás- vételére kötött szerződés, ha az értékpapírt a Felügyelet által engedélyezett tájékoztató és hir- detmény hiányában, illetőleg a befektetési szolgáltató igénybevétele nélkül hozták nyilvánosan forgalomba. Ugyancsak semmis az értékpapír jegyzése, illetve az adásvételére kötött szerződés, ha zártkörűen működő részvénytársaság részvényét a működési forma megváltoztatására vo- natkozó közgyűlési határozat nélkül ajánlották fel nyilvános értékesítésre, illetve kezdeményez- ték annak szabályozott piacra történő bevezetését. Ezekben az esetekben a befektetőknek oko- zott kárért a kibocsátó, az ajánlattevő, illetőleg az értékpapír szabályozott piacra történő beve- zetését kezdeményező személy és a forgalmazó egyetemlegesen felel.
Az értékpapír forgalomba hozatali megbízással a Bank nem vállal kötelezettséget az értékpapí- rok értékesítésére, tevékenysége kizárólag az értékpapírok értékesítésének megkísérlésére ter- jed ki. A Bank a tőle elvárható gondossággal köteles eljárni a tájékoztató elkészítése és az érté- kesítési eljárás lefolytatása érdekében.
Az Ügyfél (kibocsátó)
a) köteles a Bankkal a szerződés teljesítése érdekében együttműködni. Ezen együtt- működési kötelezettségen belül köteles különösen a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot, tényt, információt díj-, és költségmentesen a Bank rendelkezésére bocsátani, lehetővé tenni az alkalmazottaival és közreműködői- vel való zavartalan együttműködést, és képviselői (alkalmazottai) vagy közre- működői útján eljárni mindazokban a megbízás tárgyával összefüggő ügyekben, melyekben személyes eljárását a körülmények megkövetelik.
b) garantálja, hogy a Bank rendelkezésére bocsátott adatok, tények információk, állítások a valóságnak megfelelnek, teljesek, s az Ügyfél nem hallgatott el olyan tényeket és információkat, amelyek helyzetének megítélése szempontjából a be- fektetők számára kockázatuk felmérése céljából jelentősek lehetnek.
c) vállalja, hogy a tudomására jutott, a szerződéssel összefüggő új adatokról, té- nyekről, információkról és körülményekről haladéktalanul tájékoztatja a Bankot, az ennek elmulasztásából eredő károkért felel.
d) vállalja, hogy a tájékoztató, információs összeállítás elkészítéséhez és jóváha- gyásához szükséges könyvvizsgálói nyilatkozatokat és/vagy jelentéseket bizto- sítja, továbbá az értékpapírok forgalomba hozatalával kapcsolatos reklám és hir- detési kampányhoz, nyilvános forgalomba hozatal esetén a Tpt. által előírt köz-
zétételi kötelezettségekhez (például nyilvános ajánlattétel, allokációs eredmé- nyének közzététele stb.) szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, a reklám és hirdetési kampányban közreműködik.
e) vállalja, hogy amennyiben a szerződésben meghatározott feladatok teljesítése érdekében további, harmadik személyekkel kell vagy kívánatos szerződést kötni, úgy - ezen szerződés teljesíthetősége érdekében - megteszi a szerződés megkö- tésére a szükséges és elvárható intézkedéseket.
f) vállalja, hogy nyilvános forgalomba hozatal esetén a vele előzetesen egyeztetett tájékoztatót, és a Tpt. szerinti egyetemleges felelősségre vonatkozó nyilatkoza- tot, zártkörű forgalomba hozatal esetén pedig az információs összeállítást aláírja,
g) vállalja a nyilvános tájékoztató nyomtatását, közzétételét, illetve az ezekkel kap- csolatos költségek viselését.
A Bank tájékoztatja az Ügyfelet kibocsátáshoz kapcsolódó ajánlás meghatározásának módjáról, az ajánlat ára és a kapcsolódó ütemezés tekintetében, továbbá minden olyan fedezeti vagy sta- bilizációs stratégiáról, amelyet végre kíván hajtani az ajánlatot illetően, ideértve a stratégia által a kibocsátó Ügyfél érdekeire kifejtett esetleges hatást. Az ajánlati folyamat során a Bank meg- tesz továbbá minden ésszerű intézkedést annak érdekében, hogy folyamatosan tájékoztassa a kibocsátó ügyfelet az árképzés alakulásáról.
Ha a Bank saját kibocsátású vagy a bankcsoporthoz tartozó más szervezetek által kibocsátott pénzügyi eszközöket ajánl ügyfelei számára, és ezen eszközök részt vesznek az 575/2013/EU európai parlamenti és tanácsi rendeletben, a 2013/36/EU európai parlamenti és tanácsi irány- elvben vagy a 2014/59/EU európai parlamenti és tanácsi irányelvben meghatározott prudenci- ális követelmények kiszámításában, az említett ügyfeleket kiegészítő tájékoztatással látja el, amely kifejti a pénzügyi eszköz és a banki betétek közötti különbségeket a hozam, a kockázat, a likviditás és a 2014/49/EU európai parlamenti és tanácsi irányelv értelmében nyújtott bármely védelem tekintetében.
1.2. A jegyzési garanciavállalásra vonatkozó szabályok
A jegyzési garanciavállalás a Bank egyedi szerződésen alapuló kötelezettségvállalása
a) a kibocsátásra kerülő értékpapír saját számlára történő lejegyzésére, megvásár- lására, vagy
b) a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerző- désben vállalt mennyiségű értékpapír lejegyzésére, megvásárlására.
A jegyzési garanciavállalási szerződéssel a Bank — díjazás ellenében — írásban vállalja az értékpapírt nyilvánosan vagy zártkörben forgalomba hozni kívánó, az értékpapírban megteste- sített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállaló kibocsátó, és /vagy a forgalmazó(k), mint megbízó Ügyfél felé függetlenül attól a ténytől, hogy a forgalomba hozatalban közreműködik- e, hogy a jogszabályi feltételekkel kibocsátott értékpapírt saját számlára lejegyzi, illetve meg- vásárlására elkötelezi magát, vagy a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerződésben meghatározott feltételekkel jegyzési, illetve vásárlási kötelezettséget vállal.
A Bank egyedi döntése alapján vállal jegyzési garanciát, annak követelésére sem a megbízó Ügyfél, sem a befektető nem jogosult. A Bank esetenkénti mérlegelési körébe tartozik a jegy- zési garancia kötelezettség vállalása, annak mértéke és feltételei.
A jegyzési garanciavállalási szerződés feltételeit a felek alkalmanként egyedileg határozzák meg. A jegyzési garanciavállalás — külön szerződés helyett — része lehet az értékpapír kibo- csátó és a forgalomba hozatallal megbízott közötti vagy a forgalmazók egymás közti megálla- podásának, vagy egyéb szerződésnek.
A jegyzési garanciavállalás díja a felek közötti egyedi megállapodás tárgya.
Amennyiben a Bank vállalati pénzügyi stratégiával kapcsolatos tanácsadást is nyújt, a kibocsátó Ügyfelet a következőkről tájékoztatja:
a) a Banknál elérhető különböző finanszírozási lehetőségek és az egyes lehetőségekhez kap- csolódó ügyleti díjak összegének megjelölése;
b) a kibocsátás árképzésére vonatkozó vállalati pénzügyi tanácsadás ütemezése és folyamata;
c) a elhelyezésre vonatkozó vállalati pénzügyi tanácsadás ütemezése és folyamata;
d) a célzott befektetőkre vonatkozó részletek, akik számára a Bank fel kívánja kínálni a pénz- ügyi eszközöket;
e) a pénzügyi eszközök árára és allokációjára vonatkozó vállalati pénzügyi tanácsadás nyúj- tásában részt vevő releváns személyek munkaköri megnevezése és osztálya; valamint
f) a Bank megoldásai azon összeférhetetlenségek megelőzésére vagy kezelésére, amelyek ak- kor merülhetnek fel, amikor a vállalkozás a befektetési ügyfeleinél vagy saját számlás kereske- dései portfóliójába helyezi el az adott pénzügyi eszközöket.
Érvényes jegyzési garanciavállalási szerződés körében alapvető szerződésszegésnek minősül, ha a megbízó piaci, gazdasági, pénzügyi vagy jogi adatai, tényei, információi megalapozatla- nok, nem teljes körűek, nem helytállóak.
2. Tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás
2.1. Általános szabályok
A Bank az Ügyféllel kötött egyedi szerződés alapján, díjazás ellenében vállalja, hogy tanácsot ad az Ügyfél részére vállalkozások tőkeszerkezetével, vállalkozások egyesülésével, szétválásá- val és a tulajdonosi szerkezet átalakításával kapcsolatban, illetve szolgáltatásával közreműkö- dik a tőkeszerkezet átalakításának folyamatában.
A Bank tőkeszerkezeti tanácsadása alapján a konkrét üzleti döntést az Ügyfél hozza meg.
A Bankot nem terheli felelősség a tőkeszerkezeti tanácsadás keretében nyújtott szolgáltatások alapján meghozott befektetési döntések eredményességéért, az Ügyfél által kitűzött cél elérésé- ért.
A hosszú távú tanácsadásra vonatkozó szerződést a felek bármelyike 45 napos felmondási idő- vel, a másikhoz intézett egyoldalú, írásbeli nyilatkozattal felmondhatja. Az eseti tanácsadásra vonatkozó szerződés az elemzés, javaslat átadásával, vagy az Ügyfél indokolt írásbeli azonnali felmondásával szűnik meg.
A felmondási idő lejártakor a felek kötelesek egymással szemben az addig teljesített, szerződés alapján őket terhelő szolgáltatásokkal elszámolni. A Bank követelheti az Ügyféltől a felmondás lejártáig elvégzett munkája ellenértékének és költségei megtérítését.
2.2. Nyilvános vételi ajánlat útján részvénytársaságokban történő befolyásszerzés szerve- zése és az ehhez kapcsolódó szolgáltatás
A Bank, mint a Bszt. 5. § (2) bekezdés d) pontjában meghatározott szolgáltatás végzésére vo- natkozó engedéllyel rendelkező hitelintézet az Ügyfél egyedi megbízása esetén közreműködik nyilvánosan működő részvénytársaságban történő kötelező vagy önkéntes nyilvános vételi ajánlat útján való befolyásszerzési eljárás lebonyolításában.
Ennek keretében a Bank
a) közreműködik a nyilvános vételi ajánlat elkészítésében,
b) az elkészült, az Ügyfél által elfogadott és aláírt nyilvános vételi ajánlat felügye- leti jóváhagyása érdekében eljár a Felügyeletnél,
c) közreműködik az elfogadó nyilatkozatok nyilvántartásba vételében, regisztrálá- sában,
d) közreműködik a nyilvános vételi ajánlatra vonatkozó nyilatkozatok szükséges közzétételében,
e) tanácsadási tevékenységgel elősegíti a nyilvános vételi ajánlattételi eljárást.
3. Megbízás alapján értékesíthető pénzügyi eszközök és szolgáltatások köre
A Bank az alábbi pénzügyi eszközökre, szolgáltatásokra vonatkozó megbízások teljesítését vál- lalja:
a) tőzsdei azonnali adásvétel
b) tőzsdén kívüli azonnali adásvétel
c) tőzsdei szabványosított határidős és opciós ügyletek értékpapír, index és deviza tekintetében
Saját számlás ügyletek:
a) tőzsdén kívüli határidős deviza és deviza opciós ügylet, egzotikus deviza opciós ügylet
b) tőzsdén kívüli határidős állampapír ügylet
c) tőzsdén kívüli azonnali értékpapír adásvétel
d) sajátszámlás értékpapír-kölcsönzés
A megbízás különös esetei:
a) elektronikus platformon, a SaxoBank A/S-n (TakarékDirect) keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizományosi adásvétele
b) Electra Internet Banking rendszeren keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizo- mányosi adásvétele
c) Takarék Invest Mobil alkalmazáson keresztül elérhető pénzügyi eszközök bizo- mányosi adásvétele.
3.1. Tőzsdei azonnali adásvétel
A Bank Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj-előtakaré- kossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befektetési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján tőzsdei azonnali pénzügyi eszkö- zök — ideértve a magasabb kockázatú certifikátokat, ETF-eket és warrantokat is — vonatko- zásában a Végrehajtási politikában foglaltak figyelembevételével teljesíti az Ügyfél megbízá- sát.
Az ügyfél az alábbi szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
a) Tőzsdei részvény
b) Tőzsdén kereskedett alapok - ETF (Exchange Traded Funds)
c) Certifikátok
d) Warrantok
e) Befektetési jegyek
Tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízás elfogadásánál a Bank az I. Fejezetben rögzí- tett szabályok szerint jár el.
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: Lakossági Ügyfél esetén:
06/1-457-89-31,06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12; 06/0-000-0000, 06/1-457-
89-83
06/1-457-89-06
Szakmai és elfogadható partner Ügyfél esetén:
06/1-457-89-16,06/1-457-89-30,06/1-457-89-32 ; 06/1-212-21-13,06/1-212-31-09, 06/1-365-
04-40, 06/1-457-89-80,06/1-457-89-72,06/1-457-89-39
06/1-457-89-27
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:
• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció
• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ (amennyiben az Ügyfél nem ad meg árat a megbízást piaci áras megbízásként értelmezi a Bank)
• Megbízás érvényessége, melynek hiányában a megbízás adott napiként kerül to- vábbításra; amennyiben visszavonásig érvényes megbízást ad az Ügyfél, a meg- bízás lejáratai dátum az adott szabályozott piac mindenkor hatályos kereskedési szabályzata által kerül meghatározásra.
A szabályozott piacra továbbított megbízások esetén az egyes megbízástípusok érvényességére vonatkozóan az adott szabályozott piac kereskedési szabályainak megfelelően, érvényességi korlátozások adhatóak meg.
Az adott szabályozott piac kereskedési kódexe szabályozza a megadható érvényességi korláto- zásokat, továbbá azt, hogy az Ügyfél mely ajánlattípusok esetén, illetve mely kereskedési sza- kaszokban jogosult vagy köteles a fenti érvényességi korlátozások vagy a kereskedési kódexben meghatározottak valamelyikét megadni.
Szabályozott piacok esetén ilyen jellegű korlátozások az alábbiak lehetnek:
A BÉT kereskedési rendszerében a BÉT vonatkozó, mindenkor hatályos kereskedési szabály- zatának megfelelő korlátozások.
Ajánlattételkor megadható időbeli hatály:
Good-for-Day / Nap: Az Ajánlat csak az adott Tőzsdenap végéig érvényes
Good-Till-Date/Adott dátumig érvényes: Az Ajánlatban meghatározott naptári napig érvé- nyes.
Good-till-Cancelled/Visszavonásig érvényes: Az Ajánlat visszavonásáig érvényes
Immediate or cancel (most rész): az ajánlati mennyiség azon része, amely nem teljesül azon- nal, visszavonásra kerül.
Fill or kill (most mind): részteljesítés nem megengedett. Ha a teljes ajánlati mennyiség nem tud teljesülni , az ajánlat visszavonásra kerül.
A BÉT-re továbbítandó megbízás megadása során kereskedési szakasz feltétel adható meg, me- lyek az alábbiak lehetnek:
Opening auction only / Csak nyitó aukció során Closing auction only / Csak záró aukció során Auction only / Csak aukció során
Intraday Auction only/Csak napközbeni aukció során
Amennyiben ilyen nem hangzik el a megbízás megadása során, akkor korlátozások nélkül (no restriction) vagy az adott kereskedési szakaszban érvényes feltétellel továbbítja a Bank az Ügy- fél megbízását.
Arra vonatkozó szabályokat, hogy ezen kereskedési szakasz korlátok mely kereskedési modell mely kereskedési szakaszában, mely ajánlat típus és érvényesség kombinációjában érvényes, a BÉT szabályzata a kereskedési kódexről tartalmazza.
Azonnali a tőzsdei ügylet, ha a felek a szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközre vonat- kozó megbízásban az ügylet tárgyának tényleges átadására a nélkül vállalnak kötelezettséget, hogy a teljesítés módját és idejét meghatározták volna, a kötelezettséget a tőzsdei szabályzatban meghatározott módon és időben kell teljesíteni.
A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés mennyiség- ének meghatározásán túl további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “a telje- sített mennyiség a forgalom legfeljebb/legalább x%-a lehet” stb.)
A Bank jogosult, de nem köteles elfogadni azokat a megbízásokat, ahol a teljesítés áraként limit- vagy piaci ár meghatározás mellett az árra vonatkozó további utasítást is ad az Ügyfél. (Ilyen utasítás lehet például “az óvatosan vagy folyamatosan a piacon”, “legyen folyamatosan a legjobb eladási (vagy vételi) ajánlat” stb.) A Bank azonban nem fogad el és nem teljesít olyan utasítást tartalmazó megbízást, amelynek megfelelés még a legnagyobb előrelátás mellett sem garantálható (például “a napi legmagasabb/legalacsonyabb áron”, “legkedvezőbb áron”, “bármi áron” stb.).
A Bank egyéb ajánlattípusokra is jogosult, de nem köteles megbízást elfogadni (pl. stop-limit, stop-market) amennyiben az adott szabályozott piac kereskedési szabályai azt lehetővé teszik. A Bank által működtetett elektronikus rendszereken keresztül adható megbízások estén a vá- lasztható ajánlattípusok köre szűkebb lehet az adott szabályozott piac által biztosított ajánlattí- pusok körénél.
Tőzsdei azonnali pénzügyi eszközökre vonatkozó megbízásoknál fennáll annak a lehetősége, hogy bár az Ügyfél megbízása az aktuális piaci árnak megfelelő, mégsem tud megbízása telje- sülni az időrendi nyilvántartási és teljesítési kötelezettség miatt, hiszen előfordulhat, hogy a Bank nem tud az összes leadott megbízásnak megfelelő számú ügyletet kötni.
A megbízáshoz szükséges óvadékot harmadik személy nem nyújthatja, az óvadékra vonatkozó rendelkezéseket az I. Fejezet tartalmazza.
Az ügyletek kockázatáról az értékpapír és ügyfélszámla szerződés, valamint a Termékkatalógus tartalmaz további információkat.
A Bank a tőzsdei azonnali adásvételre vonatkozó megbízást írásba foglalja, a megbízás részle- teit tartalmazó visszaigazolást, valamint a teljesítésre vonatkozó elszámolást kizárólag postai úton küldi meg az Ügyfél részére.
A Day-trade megbízások szabályai
Az Ügyfél jogosult napon belüli vételre és eladásra szóló megbízást adni azonnali tőzsdei ügy- letekre az ügyfél- és értékpapír számlájára valamint a tartós befektetési számlájára az alábbi szabályok szerint.
„Day-trade” vagy napon belüli ügylet: egy kereskedési napon azonos pénzügyi eszköz azonos mennyiségére — csökkentett óvadéki követelmény megléte mellett, melyet a Bank bármikor egyoldalúan jogosult módosítani — adott vételi és eladási megbízások, ahol a vételi és eladási megbízások ugyanazon kereskedési napon teljesülnek, és ebből adódóan az adott kereskedési nap végén az Ügyfélnek nincs nyitott pozíciója.
A Day-trade megbízás adásakor a megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell azt az informá- ciót, hogy az Ügyfél Day trade (napon belüli) ügyletet kíván kötni. Ennek elmaradása esetén a Day-trade ügyletekre vonatkozó szabályok nem kerülnek alkalmazásra, még abban az esetben sem, ha vételi és eladási megbízások egyébként megfelelnek a jelen definícióban foglaltaknak.
Az egyes napon belüli ügyletekre vonatkozó megbízások teljesítésének eredményeként az Ügy- felet veszteség érheti, amelynek viselésére köteles, és amelyet nem háríthat át a Bankra.
A Bank jogosult a megbízások minimális fedezeti szintjét ügyfelenként és/vagy akár ügyleten- ként meghatározni. A Bank haladéktalanul értesíti az Ügyfelet a megbízás visszautasításáról.
Day trade megbízás esetén, amennyiben az Ügyfél a pozícióját a folyamatos kereskedési modell záró aukciós szakaszának meghirdetett indulását megelőző 30 perccel még nem zárta ellenirá- nyú ügylettel, úgy a Bank jogosult, de nem köteles azt kényszerlikvidálni (ellentétes irányú ügylettel zárni). A Bank jogosult a nyitott pozíciót a kényszerlikvidálásra rendelkezésre álló időn belül bármikor lezárni. A kényszerlikvidálás árfolyamáért és esetleges veszteségéért a Bankot felelősség nem terheli. Az Ügyfél a Bankkal szemben a kényszerlikvidálás pontos idő- pontjából adódóan az őt ért esetleges kárra vonatkozóan semmilyen igényt nem támaszthat.
Amennyiben az Ügyfél Day-trade ügylete a kereskedés zárásáig nem zárult le ellenirányú ügy- lettel, akkor az Ügyfél haladéktalanul köteles a Bank által a nem Day trade vételre és eladásra meghatározott fedezetet biztosítani. Amennyiben az Ügyfél a következő banki munkanapon vagy tőzsdei kereskedési napon nem bocsátja rendelkezésre a szükséges fedezetet a Bank jogo- sult likvidálni a pozíciót, az Ügyfél a likvidálásból adódóan a Bankkal szemben semmiféle igényt nem támaszthat, azonban annak költségeit viselni köteles.
3.2. Tőzsdén kívüli azonnali adásvétel
Az Ügyfél Értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés, a Nyugdíj-előtaka- rékossági értékpapír-, és ügyfélszámla vezetéséről szóló számlaszerződés és a Tartós befekte- tési számla vezetéséről szóló tartós befektetési szerződés alapján megbízást adhat értékpapírok tőzsdén kívüli adásvételére. Ilyen megbízás esetén a Bank megkísérli az OTC piacon besze- rezni, illetve értékesíteni az Ügyfél megbízásában megadott értékpapírt.
Az Ügyfél az alábbi Bank által forgalmazott pénzügyi eszközökre adhat megbízást:
a) Államkötvények
b) Diszkont kincstárjegyek
c) Lakossági Magyar Állampapírok (Egyéves, Kétéves, Bónusz és Prémium Ma- gyar Állampapír, Magyar Állampapír Plusz)
d) Vállalati kötvények
e) Befektetési jegyek
f) Tőzsdén kívüli részvények
g) Warrantok
A Bank megbízást személyesen, írásban és telefonon, az alábbi telefonszámokon fogad el: 06/1-457-89-31; 06/1-457-89-41; 06/1-457-89-07; 06/1-457-89-12
06/1-457-89-05
A telefonbeszélgetés során a megkötendő ügyletre vonatkozóan az ügyletet oly módon kell meghatározni, hogy egyértelmű legyen:
• Pénzügyi eszköz neve vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű infor- máció
• Megbízás iránya vagy annak beazonosítására vonatkozó egyértelmű információ
• Pénzügyi eszköz mennyiségére vagy annak beazonosítására vonatkozó egyér- telmű információ
• Pénzügyi eszköz ára vagy az árra vonatkozó egyértelmű információ