Ügyféltájékoztató 5 V. A díjfizetés elmulasztásának következményei, díjmentesítés, reaktiválás 27 ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások VI. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása 27 Általános Feltételei 6 VII....

ERGO Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások

Ügyféltájékoztató

ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei

Smart Child, Smart Senior, Smart Life és Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Xxxxxxx Xxxxxxxxxx

Xx.xx.:1017V04

Kiegészítő biztosítások Különös Feltételei Kondíciós lista

Eszközalap leírás

Hatályos 2014. március 15-től

Tartalomjegyzék

Ügyféltájékoztató	5	V. A díjfizetés elmulasztásának következményei, díjmentesítés,
		reaktiválás	27
ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások		VI. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása	27
Általános Feltételei	6	VII. Tranzakciók a szerződő számláján	27
I. A biztosítási szerződéssel kapcsolatos fogalmak	6
II. Általános rendelkezések	7	Záradékok	28
III. A biztosítási szerződés alanyai	7	D150 Nyugdíjbiztosítási záradék	28
IV. A biztosítási szerződés létrejötte	8
V. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete	9	Kiegészítő biztosítások Különös Feltételei a Smart Child, Smart Senior,
VI. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya	9	Smart Life Befektetési egységekhez kötött Életbiztosításokhoz	31
VII. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei	9	Általános rendelkezések	31
VIII. A biztosítási szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei	10
IX. A biztosítási díj befektetése	10	A. Kiegészítő kockázati életbiztosítás feltételei	31
X. A befektetési kockázat vállalása	13	I. A biztosítási szerződés alanyai	31
XI. A biztosítási esemény	13	II. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete	31
XII. Általános kizárások	13	III. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,
XIII. A biztosítási díj	13	területi hatálya	31
XIV. A biztosítási szerződést terhelő díjak, költségek	14	IV. A kiegészítő kockázati életbiztosítás megszűnésének esetei	31
XV. A díjfizetés elmulasztásának következményei, díjmentesítés,		V. A biztosítási esemény	31
reaktiválás	15
XVI. Értékkövetés	16	B. Kiegészítő balesetbiztosítás feltételei	31
XVII. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása	16	I. A biztosítási szerződés alanyai	31
XVIII. Tranzakciók a szerződő számláján és eseti díjas számláján	17	II. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete	32
XIX. A biztosítási szerződés visszavásárlása, részleges visszavásárlása	17	III. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,
XX. A biztosító szolgáltatása, teljesítése	18	területi hatálya	32
XXI. A biztosító mentesülése a szolgáltatási kötelezettség alól	19	IV. A kiegészítő balesetbiztosítás megszűnésének esetei	32
XXII. Személyes adatok kezelése	19	V. A biztosítási szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei	32
XXIII. Vegyes és záró rendelkezések (jognyilatkozatok, a biztosítási		VI. A biztosítási esemény	32
kötvény elvesztése, elévülés, vonatkozó jogszabályok,		VII. Kizárások	33
adózással kapcsolatos szabályok)	21	VIII. Biztosított kockázatok	33
		Baleseti halál	34
Smart Child Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás		1. A biztosító szolgáltatása	34
Különös Feltételei	22	2. A biztosító teljesítésének feltételei	34
I. Általános rendelkezések	22	Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás és
II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,		funkciócsökkenés	34
területi hatálya	22	1. A biztosító szolgáltatása	34
III. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei	22	2. A biztosító teljesítésének feltételei	35
IV. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás	22	Baleseti kórházi napidíj	36
V. A biztosítási díj	23	1. A biztosító szolgáltatása	36
VI. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása	23	2. A biztosító teljesítésének feltételei	36
		Csonttörés	36
Smart Senior Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás		1. A biztosító szolgáltatása	36
Különös Feltételei	24	2. A biztosító teljesítésének feltételei	36
I. Általános rendelkezések	24	Baleseti keresőképtelenség napidíja	36
II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,		1. A biztosító szolgáltatása	36
területi hatálya	24	2. A biztosító teljesítésének feltételei	36
III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás	24	IX. A biztosító mentesülése a kiegészítő balesetbiztosítások
IV. A biztosítási díj	24	szolgáltatási kötelezettsége alól	37
V. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása	24
		Kiegészítő biztosítások Különös Feltételei Smart Way Befektetési
Smart Life Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás		egységekhez kötött Életbiztosításhoz	38
Különös Feltételei	25	Általános rendelkezések	38
I. Általános rendelkezések	25
II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,		A. Keresőképtelenség miatti díjátvállalás feltételei	38
területi hatálya	25	I. A biztosítási szerződés alanyai	38
III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás	25	II. A biztosítási szerződés létrejötte	38
IV. A biztosítási díj	25	III. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete	38
V. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása	25	IV. A keresőképtelenség miatti díjátvállalás kiegészítő biztosítás
		megszűnésének esetei	38
Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás		V. A biztosítási esemény, a biztosító szolgáltatása	38
Különös Feltételei	26	VI. A biztosító teljesítésének feltételei	39
I. Általános rendelkezések	26
II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama,		Kondíciós lista	40
területi hatálya	26
III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás	26	A választható eszközalapok listája, összetétele és
IV. A biztosítási díj	26	befektetési elvei (Eszközalap leírás)	47

Ügyféltájékoztató

Az életbiztosítási szerződés jellemzőiről az ERGO Életbiztosító Zrt. ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általá- nos Feltételei, a biztosítási termékre jellemző Befektetési egy- ségekhez kötött Életbiztosítás Különös Feltételei és a biztosítá- si termékhez köthető Kiegészítő biztosítások Különös Feltételei adnak tájékoztatást.

A biztosítási időszakkal és tartammal, a kockázatviselés kezde- tével, a biztosítási eseménnyel, a díjfizetéssel, a díjmódosítás módjával, idejével, a biztosító szolgáltatásával, annak teljesí- tési módjával, idejével, a szerződés megszűnésének eseteivel, a szerződés felmondásának feltételeivel, a biztosító mente- sülésének feltételeivel, az alkalmazott kizárásokkal, az érték- követés módjával és mértékével kapcsolatos részletes szabá- lyokat a fenti feltételek tartalmazzák.

A könnyebb tájékozódás érdekében e szabályokra vonatkozó rendelkezéseket szürke háttérszínnel jelöltük, ezért a biztosítá- si ajánlat aláírása előtt szíveskedjék ezeket a részeket fokozott figyelemmel áttanulmányozni.

Az ügyfelek az esetleges panaszaikat az ERGO Életbiztosító Zrt. székhelyén (0000 Xxxxxxxx, Xxxx xxxx 00-00. III. emelet, leve- lezési cím: 1428 Budapest Pf. 5.), a +36 1 877 1111-es telefon-

illetve +36 1 877 1110-es faxszámon, szóban, írásban vagy e-mailen az xxxx@xxxx.xx címen adhatják elő.

A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni és a vizsgálat eredményéről a panaszosnak a panasz kézhezvéte- létől számított 30 napon belül írásban tájékoztatást adni.

A panasz elutasítása esetén az ügyfelek a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a Magyar Nemzeti Banknál (1013 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00., postacíme: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777., tel.: x00 0 000 0000) fogyasztóvédelmi eljárást kezde- ményezhetnek vagy a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegés-

sel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhatnak vagy a Pénzügyi Békéltető Testület (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., postacíme: 1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.) eljárását kezdeményezhetik.

A panasz vagy a jogvita rendezésének sikertelensége esetén a bírói út igénybevétele is lehetséges.

Tájékoztatjuk, hogy a biztosító csak a feladatai ellátásához szükséges (a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával és a szolgáltatással összefüggő) adatokat, mint biztosítási titoknak minősülő adatokat jogosult kezelni. Biztosítási titoknak minősül minden olyan - államtitoknak és szolgálati titoknak nem minősülő - a biztosító rendelkezésére álló adat, amely a biztosító ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdál- kodására vagy a biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik. A biztosítási titok tekintetében időbeli korlátozás nélkül -

kivéve, ha törvény másként nem rendelkezik - titoktartási köte- lezettség terheli a biztosító és a biztosításközvetítő tulajdono- sait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biz- tosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

Az életbiztosítási szerződésre és az abból fakadó igények érvé- nyesítésére a magyar jog szabályait kell alkalmazni.

Javasoljuk, hogy a biztosítási ajánlat aláírása előtt ismerje meg, gondosan tanulmányozza át a szerződési feltételeinket, szükség esetén kérjen segítséget megbízott közvetítőinktől. Tájékoztatjuk, hogy szerződéses jogviszonyunk fennállása alatt az egymáshoz intézett jognyilatkozatok csak írásban érvényesek.

ERGO Életbiztosító Zrt.

Biztosító neve: ERGO Életbiztosító Zrt.

Társasági formája: Zártkörűen Működő Részvénytársaság

Székhelyének állama: Magyarország

Biztosító székhelye: 1082 Budapest, Futó u. 47-53. III. emelet

Cégjegyzékszáma: Cg. 00-00-000000

Biztosító levelezési címe: 1428 Budapest Pf. 5.

Internetes honlapja: xxx.xxxx.xx

Panaszkezelő szervezeti egység: ERGO Életbiztosító Zrt. Ügyfélszolgálat, 1082 Xxxxxxxx, Xxxx x. 47-53. III. emelet

Telefon: x00 0 000 0000

Fax: x00 0 000 0000

E-mail: xxxx@xxxx.xx

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank (MNB) 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.

Biztosító adatkezelési nyilvántartási azonosítója:

02525-0001

EATD1002V05 5

ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei

I. A biztosítási szerződéssel kapcsolatos fogalmak Eszközalap:

A biztosító eszközei között elkülönítetten nyilvántartott eszköz- állomány, mely értékének alakulása a befektetési egységekhez kapcsolt életbiztosítás szolgáltatásait meghatározza.

Az eszközalapot jellemzi az elszámolás devizaneme, a benne található eszközök típusa, aránya, kockázati szintje, várható hozama, mely alapján leírható az eszközalap befektetési elve.

Biztosítási díj:

A szerződő által folytatólagosan, rendszeresen vagy egyszeri alkalommal fizetendő biztosítási díj.

Eseti díj:

A szerződő által a rendszeres vagy egyszeri díjon felül, eseten- ként fizetett díj.

Alapbiztosítás:

A szerződő és a biztosított által kötelezően választott biztosítá- si kockázat, mely része a biztosítási szerződésnek és a biztosí- tott életére szól.

Kiegészítő biztosítás:

A szerződő és a biztosított által feltételesen és biztosítási termékenként különböző készletből választható biztosítási kockázat, mely az alapbiztosítás kiegészítéseként része a bizto- sítási szerződésnek és a biztosított életére vagy egészségi álla- potára szól.

Kockázati díj:

A biztosítási díj része, a biztosítási szerződésben megjelölt és a biztosított életével vagy egészségi állapotával kapcsolatos alap- és kiegészítő biztosítási szolgáltatások ellenértéke.

Befektetési egységek:

Egy meghatározott eszközalap befektetéseiben azonos értékű részesedést megtestesítő elszámolási egységek.

Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás tartaléka:

Az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szerződésben vállalt kötelezett- ségek fedezetére szerződésenként tartalékol. A biztosító ezt

a tartalékot a szerződő számláján lévő befektetési egységek megoszlásának megfelelően különböző eszközalapokba fekteti.

Értékelési nap:

Az a nap, amikor a biztosító az általa létrehozott eszközala- pokat értékeli. Az értékelési napon meghatározott árfolyam

a következő értékelési napig érvényes, amennyiben az eszköz- alap leírás másképpen nem rendelkezik. Az eszközalap érté- kelése minden naptári hét legalább egy munkanapján meg- történik.

Díjjóváírás:

Az a folyamat, mely során a biztosító a hozzá beérkezett és egyértelműen azonosított díjat átszámítja befektetési egysé- gekké.

Átváltás időpontja:

Az a nap, amikor a biztosító a befizetett díjak költségek és kedvezmények érvényesítése után fennmaradó részét befekteti a szerződő által választott eszközalap(ok)ba, illetve

a befektetési egységeket eladja a szolgáltatás teljesítése érdekében.

Eszközalap nettó eszközértéke:

Az eszközalap eszközeinek értéke csökkentve az eszközalap kötelezettségeinek értékével.

Befektetési egységek árfolyama:

Az értékelési napon az eszközalap nettó eszközértéke osztva az eszközalap összes befektetési egységeinek darabszámával az eszközalap devizanemében kifejezve.

Szerződő számlája:

A biztosító által létrehozott számla, mely a biztosítási szerző- désre beérkező biztosítási díj, a hozamok, illetve költségek, valamint a szerződő különböző eszközalapokhoz kötött befek- tetési egységeinek nyilvántartására szolgál.

Szerződő eseti díjas számlája:

A szerződő számlájához kapcsolódó elkülönített számla, mely a biztosítási szerződésre beérkező eseti díjak, a hozamok, illet- ve költségek, valamint a szerződő eseti díjakból képzett befektetési egységeinek nyilvántartására szolgál.

Hozam:

A szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek árfolyamváltozásainak hatásaként jelent- kező nyereség/veszteség.

A biztosítási szerződés aktuális értéke:

A szerződő számláján és eseti díjas számláján eszközalapon- ként nyilvántartott befektetési egységek darabszámának és a befektetési egységek aktuális árfolyamának a szorzata.

Visszavásárlási érték:

A biztosítási szerződés aktuális értékének és a visszavásárlás költségének különbözete.

Biztosítási összeg:

A biztosítási szerződésben megjelölt és a biztosított életével és egészségi állapotával kapcsolatos alap- és kiegészítő biztosításban a biztosító szolgáltatásának mértékét meghatá- rozó, a biztosítási kötvényben számmal leírt érték.

6 EIGB1013V05

II. Általános rendelkezések

1. Az ERGO Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) díjfizetés ellenében a létrejött életbiztosítási szerződés- ben foglalt szolgáltatást nyújtja.

2. A biztosítóval kötött életbiztosítási szerződésre (a továb- biakban: biztosítási szerződés) a jelen ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek), a biztosítási ter- mékre jellemző Befektetési egységekhez kötött Életbizto- sítás Különös Feltételei (a továbbiakban: különös feltéte- lek), a különös feltételek szerves és elválaszthatatlan mellékleteit képező, mindenkor hatályos Kondíciós lista és A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei (továbbiakban: Eszközalap leírás), az alkalmazott záradékok, a Kiegészítő biztosítások Különös Feltételei (a továbbiakban: kiegészítő biztosítások feltéte- lei, a hivatkozott dokumentumok együtt: biztosítási felté- telek), a biztosítási ajánlat és annak mellékletei, a biztosí- tási kötvény (biztosítási fedezetet igazoló dokumentum), valamint a mindenkor hatályos magyar jogszabályok

az irányadók.

zájárulása nem szükséges. A belépéssel a szerződőt meg- illető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége

a biztosítottra száll át, és a szerződésbe belépő biztosított köteles a korábbi szerződőnek a szerződésre fordított költségeit – ideértve a biztosítási díjat is – megtéríteni.

3. A szerződés nyelve magyar. A szerződő kérésére a biztosí- tó vállalhatja, írásbeli vállalása esetén pedig köteles ide- gen nyelven elkészíteni és átadni a szükséges okiratokat, de az iratok magyar nyelvű szövege tekintendő a hiteles szövegnek.

III. A biztosítási szerződés alanyai

1. A biztosító a biztosítási díj megfizetése ellenében viseli a biztosítási kockázatot és vállalja a szerződésben meg- határozott szolgáltatások teljesítését.

2. A szerződő (biztosítást kötő fél) az a személy, aki a bizto- sítási szerződés megkötésére ajánlatot tesz és kötelezett- séget vállal a biztosítási díj megfizetésére/aki a biztosítási díjat megfizeti. Szerződő lehet fogyasztó (a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy), vállalkozás (a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körében eljáró személy), illetőleg vállalkozásnak nem minősülő jogi személy, aki/amely az érdekkörébe tartozó természe- tes személyre vagy személyekre a biztosítóval a szerző- désben meghatározott feltételek szerint a biztosítást megköti. A szerződő és a biztosított írásbeli beleegyezé- sével harmadik személy a biztosító hozzájárulásával

a szerződésbe új szerződőként beléphet (szerződőcsere).

3. A biztosított az a természetes személy, akinek az életére vagy egészségi állapotára a biztosítási védelem kiterjed. Amennyiben a szerződő és a biztosított egymástól eltérő személy, akkor a szerződés megkötéséhez és módosítá- sához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.

A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban bármikor visszavonhatja. A biztosított a biz- tosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe szerződő félként beléphet, a belépéshez a biztosító hoz-

5. A biztosított belépési életkora a biztosítási szerződés technikai kezdetének naptári éve és a biztosított születési éve közötti különbség, lejáratkori életkora pedig a biztosí- tási tartam végének naptári éve és a biztosított születési éve közötti különbség. A biztosított legalacsonyabb és legmagasabb belépési életkorát a biztosító hatályos Díjszabása tartalmazza.

4. A biztosítási szerződést a biztosított személyére akkor lehet megkötni, ha a biztosítási szerződés lejáratakor

a biztosított életkora (lejáratkori életkor) nem több, mint a biztosítási termékre jellemző különös feltételekben meghatározott legmagasabb életkor. A biztosító a külön- böző kiegészítő biztosítási szolgáltatások tekintetében eltérő életkor korlátot határozhat meg a kiegészítő bizto- sítások feltételeiben.

6. Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, úgy a szerződés érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor is, ha a biztosított cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú személy.

7. A kedvezményezett az a személy, aki a biztosító szolgál- tatására jogosult. A biztosított írásbeli hozzájárulásával a szerződő az ajánlattételkor, illetve a biztosítás tartama alatt bármikor kedvezményezettet jelölhet, valamint azt a biztosítási esemény bekövetkezéséig módosíthatja

a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozatával. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis. Amennyiben a kedvezménye- zett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt elhalálozik, vagy jogutód nélkül megszűnik, a kedvezményezett kije- lölése hatályát veszíti. Ha a biztosítási szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a ked- vezményezett jelölés érvénytelen, illetve hatályát veszí- tette, akkor az elérési szolgáltatás kedvezményezettje a biztosított, a haláleseti szolgáltatás kedvezményezettje(i) pedig a biztosított örököse(i).

8. Ha a szerződő a biztosítotthoz vagy a kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem von- hatja vissza, illetve nem változtathatja meg azon személy hozzájárulása nélkül, akinek a részére a kötelezettségvál- lalást tette (visszavonhatatlan kedvezményezett jelölés). A visszavonhatatlan kedvezményezett jelölésről a biztosí- tót tájékoztatni kell.

9. A szerződő a szolgáltatási összeget elzálogosíthatja vala- mely, a szerződésben meghatározott jogosult/hitelintézet részére, a szerződőnek e jogosulttal/hitelintézettel fenn- álló jogviszonyából folyó kötelezettsége teljesítése bizto-

EIGB1013V05 7

sítékául. A kötelezettség teljesítésén felül fennmaradó összegre nézve más kedvezményezett személy is jelöl- hető.

IV. A biztosítási szerződés létrejötte

1. A biztosítási szerződés megkötésére a szerződő tesz

a jogviszony tartalmára vonatkozó jogszabályban előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a Díjszabás szerint írásbeli ajánlatot

a biztosító részére. A biztosítási szerződés a szerződő és biztosító közötti írásbeli megállapodással jön létre.

2. A szerződő az ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig, illetve amennyiben az ajánlat biztosító általi elbírálásához egészségi kockázatelbírálásra van szükség, 60 napig van kötve. A biztosító az ajánlat megtételekor írásban tájékoztatja a szerződőt arról, hogy az ajánlat elbírálásához szükséges-e egészségi kockázatelbírálás.

3. A biztosítási szerződés az ajánlatnak a biztosító általi elfogadását megtestesítő biztosítási kötvény szerződő általi kézhezvételekor, illetve - ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem kifogásolja - a módosító javas- latnak a szerződő általi kézhezvételét követő 15 nap elteltével jön létre.

4. Ha a biztosítási ajánlat megtételekor a szerződő megfize- ti a biztosítás első díját, akkor azt a biztosító a biztosítási szerződés létrejötte esetén a biztosítási díjba beszámítja. Amennyiben a biztosítási szerződés nem jön létre, a biz- tosító a befizetést a befizető részére visszautalja.

5. Az ajánlat értékelése során a biztosító kockázatelbírálást végez. Ennek során kérheti a biztosított egészségi nyilat- kozatát, orvosi vizsgálatát, illetve a biztosított egyéb írás- beli nyilatkozatát. A biztosítónak jogában áll ellenőrizni az előtte ily módon ismertté vált adatokat. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálat eredményét az egészség- ügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény értelmében az egész- ségügyi szolgáltatónál megismerheti.

6. A szerződő és a biztosított nyilatkozatai, a biztosító által feltett kérdésekre adott válaszok, valamint az orvosi vizs- gálat eredménye az ajánlat, illetőleg a biztosítási szerző- dés részét képezik. A szerződő és a biztosított köteles

a nyilatkozatokat a valóságnak megfelelően és hiánytala- nul kitölteni.

7. A kockázatelbírálás eredményétől függően a biztosító az ajánlatot elfogadja (az ajánlattal megegyező vagy attól eltérő tartalommal) vagy elutasítja. A biztosító a biztosítási ajánlat elfogadásaként biztosítási kötvényt állít ki.

8. Amennyiben a biztosítási kötvény tartalma eltér az aján- lattól és a szerződő az eltérést a biztosítási kötvény kéz- hezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a biztosítási szerződés a biztosítási kötvény tartal- ma szerint jön létre. A biztosító köteles a biztosítási kötvény átadásakor az eltérésre a szerződő figyelmét írásban felhívni. Amennyiben a felhívás elmarad, a szer- ződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a szerződő az eltérést a biztosítási kötvény kézhezvé- telétől számított 15 napon belül írásban elutasítja (kifo- gásolja), a szerződés nem jön létre.

9. Ha a szerződő fogyasztó, a biztosítási szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezésétől számított 15 napon belül, illetve ha az ajánlat elbírálásá- hoz egészségi kockázatelbírálásra van szükség, 60 napon belül nem nyilatkozik (a biztosító ráutaló magatartása). Ilyen esetben a szerződés az ajánlat szerinti tartalommal, az ajánlatnak a biztosító részére történő átadás időpont- jára visszamenő hatállyal, a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

10. Ha a szerződő nem fogyasztó, akkor a biztosítási szerző- dés a biztosító ráutaló magtartásával nem jöhet létre.

11. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött bizto- sítási szerződés lényeges kérdésben eltér a jelen biztosí- tási feltételektől, a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül írásban javasolhatja, hogy

a biztosítási szerződést a jelen biztosítási feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát elutasítja, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosító a biztosítási szerződést a módo- sító javaslat szerződő általi elutasításától, illetve a módo- sító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül

12. A biztosító az ajánlatot annak beérkezésétől számított 15 napon belül, illetve ha az ajánlat elbírálásához egész-

ségi kockázatelbírálásra van szükség, 60 napon belül írás- ban elutasíthatja. Ha az ajánlat beérkezésétől számított 15 napos, illetve 60 napos kockázatelbírálási idő alatt

a biztosítási esemény bekövetkezik, a biztosító az ajánla- tot csak abban az esetben utasíthatja vissza, ha erre

a lehetőségre az ajánlati lapon a figyelmet kifejezetten felhívta, és az igényelt fedezet jellege, vagy a kockázatvi- selés körülményei alapján nyilvánvaló, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges. Ez esetben a biztosító a kockázatelbírálási idő alatt bekö- vetkezett károkért helytállni nem tartozik. Az elutasítást

a 15, illetve 60 napos határidőkön belül kell a szerződővel közölni. Az elutasítást a biztosító nem köteles megindo- kolni. Az iratok, valamint a biztosító által végeztetett orvosi vizsgálatok leletei a biztosító tulajdonát képezik.

13. A fogyasztó szerződő a biztosítási szerződés létrejöttéről szóló írásbeli értesítés kézhezvételétől számított

30 napon belül a biztosítási szerződést írásbeli nyilatko- zatával indokolás nélkül felmondhatja. E jogáról a szerző- dő nem mondhat le. E felmondási jog nem illeti meg

a szerződőt hitelfedezeti életbiztosítás esetén.

14. A biztosító e felmondó nyilatkozat kézhezvételétől számí- tott 30 napon belül köteles a szerződővel elszámolni

a szerződéssel kapcsolatban bármilyen jogcímen befize- tett összeggel. Az elszámolás során a biztosító a minden- kor hatályos Kondíciós listában meghatározott költsége- ket érvényesítheti.

30 napos felmondási idővel írásban felmondhatja. Ebben az esetben a biztosító a biztosítás díját a szerződőnek visszautalja a felmerült időarányos költségek érvényesíté- se után.

8 EIGB1013V05

VII. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei

1. A biztosítási szerződés megszűnik:

a) a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban, amennyiben ezen időpontban a biztosí- tott életben van és a szerződő nem kéri a biztosítási szerződés meghosszabbítását;

b) a biztosított halála esetén, a haláleset bekövetkezé- sét követő napon, amennyiben az alapbiztosítás kockázati életbiztosítás;

c) a biztosított halála esetén, a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban, amennyiben

az alapbiztosítás haláleseti díjátvállalás;

d) a biztosító felmondásával a jelen általános feltételek

IV. 11. pontjában meghatározott esetben (hallgató- lagosan létrejött szerződés utólagos felmondása);

e) a jelen általános feltételek IV. 13. pontjában megha- tározott esetben a szerződő nyilatkozatának biztosí- tóhoz történő beérkezését követő napon 0:00 órakor (szerződő 30 napon belüli felmondása);

f) a biztosító felmondásával a jelen általános feltételek

VIII. 8. pontjában meghatározott esetben (biztosítási kockázat jelentős növekedése miatti felmondás);

g) a szerződő felmondásával a jelen általános feltételek

XIII. 12. pontjában meghatározott esetben (kockáza- ti díjak változása miatti felmondás);

h) a díjfizetés elmulasztásának következményeként

a jelen általános feltételek XV. 3. pontjában megha- tározott esetben, amikor a biztosítási szerződés kifi- zetés nélkül megszűnik (megszűnés a visszavásárlási érték hiánya miatt);

i) amennyiben a biztosítási szerződés aktuális értéke először nem elegendő a biztosító által érvényesített díjakra és költségekre;

j) a szerződő felmondásával, a felmondás beérkezését követő napon 0:00 órakor, melyet a szerződő írásbeli nyilatkozatban kezdeményezhet a biztosítónál. Amennyiben a felmondás időpontjában a biztosítási szerződésnek nincs a díjak és költségek érvényesíté- se után visszavásárlási értéke, a biztosítási szerződés kifizetés nélkül, amennyiben van, a visszavásárlási érték kifizetésével szűnik meg.

k) a biztosítási termékre jellemző különös feltételekben meghatározott további esetekben.

V. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

1. A biztosítási szerződés hatálya és a biztosító kockázatvise- lése a biztosítási ajánlatnak a biztosító részére való átadá- sa napjára visszamenő hatállyal kezdődik, amennyiben a biztosítási szerződés létrejön.

2. A felek erre irányuló kifejezett nyilatkozatukkal a biztosítá- si szerződés létrejöttére és a biztosító kockázatviselésének kezdetére vonatkozóan a jelen általános feltételekben foglalt rendelkezésektől eltérően is megállapodhatnak.

VI. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosítási szerződés határozott időtartamra jön létre. A biztosítási szerződés legrövidebb tartamát a hatályos Díjszabás tartalmazza.

2. A biztosítási szerződés technikai kezdete a biztosítási ajánlat szerződő általi aláírását követő naptári hónap elseje. Ennek a hónapnak az első napja lesz a későbbiek- ben a biztosítási évforduló napja is.

3. A biztosítási időszak 1 év, amely a technikai kezdet, majd a biztosítási évforduló napján kezdődik és ettől számítva egy évig tart.

4. A biztosító a szerződő írásbeli kérésére a határozott idő- tartamra létrejött biztosítási szerződést a lejárati időpont bekövetkezése előtt meghosszabbíthatja. A szerződő

a meghosszabbítást a lejárati időpontot megelőzően legalább 60 nappal írásban kérheti. A biztosító jogosult a meghosszabbítási kérelem benyújtását követően koc- kázatelbírálást végezni és a kérelmet elutasítani vagy

elfogadni. A biztosító a kérelem elfogadásáról vagy eluta- sításáról a szerződőt írásban tájékoztatja.

5. A biztosítási szerződés a biztosítási tartam meghosszabbí- tásával tarthat tovább, mint amely naptári évben a bizto- sított életkora eléri a biztosítási termékre jellemző különös feltételekben meghatározott legmagasabb lejárati élet- kort. Ebben az esetben a szerződő díjfizetési kötelezettsé- ge, valamint a biztosítási szerződésben szereplő alap- és kiegészítő biztosítások és ennek következtében a biztosító kockázatvállalása a legmagasabb lejárati életkor elérésé- nek biztosítási évfordulóján 0:00 órakor megszűnik.

6. A biztosítási termékre jellemző különös feltételek a bizto- sítási tartammal, illetve annak meghosszabbításával kapcsolatban további szabályozást is tartalmazhatnak.

7. A biztosító kockázatviselése megszűnik:

a) a biztosítási szerződés megszűnésének napján 0:00 órakor;

b) a biztosított halála esetén, a haláleset bekövetkezé- sét követő napon, amennyiben az alapbiztosítás haláleseti díjátvállalás;

c) a jelen általános feltételek VI. 5. pontjában megha- tározott esetben (tartamhosszabbítás a legmaga- sabb lejárati életkor elérését követően).

8. A biztosító kockázatviselése a biztosítás tartamán belül a Földön bekövetkező biztosítási eseményekre terjed ki.

2. A biztosítási szerződésben szereplő kiegészítő biztosítá- sok tekintetében a kiegészítő biztosítások feltételei egyéb megszűnési eseteket is meghatározhatnak.

3. A biztosító a biztosítási szerződés megszűnéséről írásban értesíti a szerződőt a megszűnést követő 15 napon belül. A tájékoztatás kiterjed a jelen feltételek IX. 13. pontjában körülírt számlakivonat adattartalmára is az utolsó meg- küldött számlakivonat és a megszűnés időpontja közötti időszakra vonatkozóan.

EIGB1013V05 9

és a biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem hivatkoz- hat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasz- tott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és

a közlésre vagy a bejelentésre köteles lett volna. Amennyiben a szerződő és a biztosított a közlési és változásbejelentési kötelezettségének nem tesz eleget,

a biztosító mentesülhet a szolgáltatási kötelezettség alól a jelen feltételek XXI. 3. pontjában körülírt módon.

VIII. A biztosítási szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei

1. A szerződő a biztosított hozzájárulásával jogosult a bizto- sítási szerződés szerinti jognyilatkozatok megtételére.

A szerződő jogosult biztosítási szerződésével kapcsolat- ban a biztosítótól adatot, információt kérni, figyelemmel a személyes adatok kezelésére vonatkozó szabályokra is.

2. A biztosítási szerződés alapján a szerződő biztosítási díj fizetésére köteles. A jelen általános feltételek VI. 5. pont- jában meghatározott esetben (tartamhosszabbítás a leg- magasabb lejárati életkor elérését követően) megszűnik a szerződő díjfizetési kötelezettsége.

3. Ha a szerződő és a biztosított különböző személy, a szer- ződő köteles a biztosítottat tájékoztatni a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett válto- zásokról. Ez a kötelezettség a biztosítási esemény bekö- vetkezéséig vagy a biztosítottnak a szerződésbe való belépéséig áll fenn.

4. A közlési kötelezettség alapján a szerződő és a biztosított az ajánlattételkor köteles minden olyan körülményt közölni a biztosítóval, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges és amelyet ismertek vagy ismer- niük kellett. A felek közlési kötelezettségüknek azzal tesz- nek eleget, ha a biztosító által írásban feltett kérdésekre a valóságnak megfelelően és hiánytalanul válaszolnak, valamint a biztosító által rendszeresített formanyomtat- ványon szereplő nyilatkozatokat a valóságnak megfelelő- en teszik meg. A kockázatelbírálás során esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálat a szerződőt és a biztosítottat közlési kötelezettségük alól nem mentesíti.

8. Amennyiben a biztosító a biztosítási szerződés létrejötte után szerez tudomást a biztosítási szerződést érintő lényeges körülményekről, továbbá ha a biztosítási szerző- désben meghatározott lényeges körülmények változását a szerződő vagy a biztosított bejelenti, és ezek a körülmé- nyek a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredmé- nyezik, akkor a biztosító a tudomásszerzéstől, illetve

a kézhezvételtől számított 15 napon belül írásban javas- latot tehet a biztosítási szerződés módosítására, vagy

a biztosítási szerződést 30 napra írásban felmondhatja. Amennyiben a szerződő nem fogadja el a módosító javaslatot vagy arra 30 napon belül nem válaszol,

a biztosítási szerződés a módosító javaslat közlését követő 30. napon megszűnik, feltéve, hogy a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő figyelmét felhívta. A biztosítási szerződés megszűnésekor a biztosító kifizeti a biztosítási szerződés aktuális értékét a szerződő részére.

Ha a biztosítási szerződés egyidejűleg – akár a kiegészítő biztosítások tekintetében – több biztosítottra vonatkozik, és a biztosítási kockázat jelentős növekedése közülük csak egyesekkel összefüggésben merül fel, a biztosító

a jelen pontban meghatározott jogait a többi biztosított vonatkozásában nem gyakorolhatja.

Ha a biztosító a jelen pontban meghatározott jogaival nem él, a biztosítási szerződés az eredeti tartalommal marad hatályban.

9. A szerződő, a biztosított (egyes kiegészítő biztosítások tekintetében), illetve a kedvezményezett(ek) köteles(ek) a biztosítási esemény bekövetkezését a jelen általános feltétel XX. 1. pontjában meghatározott módon a biztosí- tónak bejelenteni.

5. Amennyiben a biztosító a biztosított életkora vagy más kockázati tényező helytelen bevallása miatt a valósnál alacsonyabb díjat állapított meg az alap- és kiegészítő biztosítás(ok) ellenértékeként, a biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosított tényleges adatainak és

a ténylegesen befizetett díjnak megfelelő szolgáltatást fog teljesíteni. Ha a megállapított díj meghaladja a szük- séges mértéket, akkor a biztosító a díjtöbbletet vissza- fizeti a szerződőnek.

6. A változásbejelentési kötelezettség alapján a szerződő és a biztosított a biztosítási szerződés tartama alatt köteles az ajánlatban közölt, illetve a szerződésben meghatáro- zott lényeges körülmények változását annak bekövetkez- tétől számított 15 napon belül írásban bejelenteni a biz- tosítónak. Lényegesnek minősül az a körülmény, amelyre vonatkozóan a biztosító a szerződés megkötésekor írás- ban kérdést tett fel és amelyekről írásbeli bejelentést kér, illetve amelyekre vonatkozóan nyilatkozattételi kötele- zettséget írt elő. Így lényeges körülmény különösen

a szerződő vagy a biztosított neve, lakcíme, székhelye, postai címe, továbbá a biztosított foglalkozása, sporttevé- kenysége. A biztosított egészségi állapotában beállott változást a biztosítóhoz nem kell bejelenteni, kivéve, ha

a kiegészítő biztosítások feltételei a kiegészítő biztosítá- sok tekintetében másként nem rendelkeznek.

7. A közlési és változásbejelentési kötelezettség a szerződőt

10. A biztosító köteles a biztosítási szerződésben meghatáro- zott kockázatokra fedezetet nyújtani és a biztosítási ese- mény kockázatviselés kezdetét követő bekövetkezése esetén a biztosítási szerződésben meghatározott szolgál- tatások teljesítésére, valamint a szerződő biztosítási szer- ződésére vonatkozóan bejelentett, és a biztosítási feltéte- leknek megfelelő tranzakciók és egyéb igények végrehajtására.

IX. A biztosítási díj befektetése

1. A biztosító a biztosítási díj meghatározott részét a szerző- dő által választott egy vagy több eszközalapba fekteti és célja az eszközalap(ok) értékének hosszú távú növelése. A biztosító szolgáltatásának elszámolása az eszköz- alap(ok)ban lévő befektetési egységeken keresztül törté-

10 EIGB1013V05

nik. A szolgáltatás nagysága az eszközalap(ok)ban lévő befektetési eszköz(ök) árfolyamának alakulásától függ, ez pedig a befektetési egységek árfolyamán és a szerző- dő számláján és eseti díjas számláján lévő befektetési egységek darabszámán keresztül határozza meg a bizto- sítási szerződés aktuális értékét.

2. Az eszközalapok a befektetések típusában, a jellemző kockázat vonatkozásában, a tőke-, illetve hozamgarancia meglétében vagy hiányában, az elszámolás devizanemé- ben, ezekkel összefüggésben a várható hozamban is különböznek egymástól. A mindenkor hatályos Eszközalap leírás ismerteti az ERGO Befektetési egységek- hez kötött életbiztosításokhoz a szerződő által választha- tó eszközalapok tulajdonságait és a felosztás szabályait.

3. Az értékelési nap az a nap, amikor a biztosító az általa létrehozott eszközalapokat értékeli, kiszámolja az eszköz- alaphoz tartozó befektetett eszközök értékének és az esz- közalap kötelezettségeinek különbségét (nettó eszközér- ték), majd az eszközalapban lévő befektetési egységek számával osztva meghatározza a befektetési egységek aktuális árfolyamát.

4. A biztosító a nettó eszközértéket és a befektetési egysé- gek árfolyamát az eszközalap devizanemében határozza meg.

5. A biztosító a befektetési egységek árfolyamát legalább 4 tizedes jegy pontossággal tartja nyilván.

6. A szerződő számlája a biztosítási szerződésre beérkező biztosítási díj, a hozamok, illetve költségek, valamint

a szerződő különböző eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek nyilvántartására szolgál. Amennyiben a szerződő eseti díjat fizet be, az abból vásárolt befektetési egységek nyilvántartása a szerződő eseti díjas számláján történik.

11. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozza meg, hogy a biztosítás díját milyen arányban (százalékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani (felosztási arány). A mindenkor

A befektetési eszköz(ök) piaci árfolyama növekedhet, de akár csökkenhet is két értékelési nap között.

10. A jelen általános feltételek szerint létrejött biztosítási szerződés esetében a biztosító technikai kamatlábat nem alkalmaz, külön többlethozam visszajuttatás nincs, mivel az egyes biztosítási szerződések a befektetési egységek értékelése (az árfolyamváltozások hatásának értékelési naponkénti átvezetése) révén azonnal és 100%-osan részesülnek a hozamból.

hatályos Eszközalap leírásban találhatók meg a biztosítá- si termékhez választható eszközalapok listája és a felosz- tás szabályai.

12. A szerződőnek eseti díj fizetése esetén minden alkalom- mal rendelkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja azt a különböző eszközalapok között felosztani. A felosz- tás módja eltérhet a biztosítási díj felosztási módjától.

13. A biztosító biztosítási évente legalább egyszer írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítóhoz beérkezett biztosí- tási díjakról és eseti díjakról, a felmerült költségekről és díjakról, a számláján, illetve eseti díjas számláján lévő, eszközalap(ok)hoz kötött befektetési egységeinek darab- számáról, aktuális értékéről, a biztosítási szerződése szol- gáltatási értékéről és aktuális visszavásárlási értékéről, valamint az esetlegesen igénybe vett szolgáltatásokról, visszavásárlásról, részleges visszavásárlásról, átváltásról, átirányításról (számlakivonat).

14. A biztosító a befektetési egységek aktuális árfolyamáról és az eszközalapok nettó eszközértékéről a biztosító hon- lapján (xxx.xxxx.xx) és ügyfélszolgálatának telefonszá- mán ad napi rendszeres tájékoztatást ügyfeleinek.

15. A biztosító az ügyfelek érdekében az eszközalapba törté- nő befektetést, illetve a befektetési egységek kivonását haladéktalanul felfüggeszti, amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egy- ségeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.

Illikvid az eszközalap olyan eszköze, amelynek értéke nem állapítható meg, ideértve különösen, ha az értéke- lésre alkalmas piaci árfolyam-információk az eszköz for- galmazásának, kereskedésének vagy nyilvános árjegyzé- sének felfüggesztése miatt nem állnak maradéktalanul rendelkezésre.

Az eszközalap-felfüggesztés visszamenőleges hatályú kezdő időpontja az az értékelési nap, amely értékelési

Az eseti díj jóváírása a szerződő eseti díjas számláján csak az eszközalap felosztásra vonatkozó megjelölés bir- tokában történik meg. Amennyiben a szerződő eseti díj felosztásáról szóló rendelkezése az eseti díj azonosítható módon történő beérkezése után 5 munkanappal sem érkezik meg a biztosítóhoz, úgy az eseti díjat a biztosító a biztosítási díj felosztási arányának megfelelően osztja fel az eszközalapok között.

7. A biztosító a díjjóváírás során a díjat azon a napon írja jóvá a szerződő számláján, illetve eseti díjas számláján, amikor a díj a biztosító számlájára azonosítható és az eszközalap felosztásra vonatkozó megjelölést tartalmazó módon beérkezik. Ezt követően a biztosító a befizetett díjak költségek és kedvezmények érvényesítése után fennmaradó részét az eszközalapra jellemző legközelebbi átváltási időpontban, az aznap érvényes aktuális árfolya- mon váltja át befektetési egységekké. A biztosító nem nyújt kamatot a díj biztosító számlájára történő beérke- zésének napja és az átváltási időpont közötti időszakra.

A díjak szerződő számláján, illetve eseti díjas számláján történő jóváírásának napja és az átváltási időpont között legfeljebb 10 munkanap telhet el, amennyiben az Eszközalap leírás másképpen nem rendelkezik.

8. A biztosító a befektetési egységek darabszámát legalább 2 tizedes jegy pontossággal tartja nyilván.

9. Az eszközalapban lévő befektetési eszköz(ök) piaci árfo- lyamának ingadozása, az eszköz(ök) kamat- és osztalék- bevételei alapján a biztosító az értékelési napon megjele- níti a szerződő számláján és eseti díjas számláján az előző értékelési nap óta elért teljes hozamot oly módon, hogy a szerződő befektetési egységeinek száma változat- lan marad, de a befektetési egységek árfolyama változik.

EIGB1013V05 11

napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

A biztosító a felfüggesztés ideje alatt – a biztosítási díj átirányítása kivételével – nem teljesíthet a felfüggesztett eszközalapot érintő rendelkezést (átváltás, részleges visz- szavásárlás), erről a rendelkezést adó szerződőt haladék- talanul tájékoztatja. A biztosító a felfüggesztés ideje alatt a felfüggesztett eszközalapba érkező biztosítási díjat és eseti díjat a díjjóváírás során – a szerződő eltérő rendel- kezése hiányában – a biztosítási termékhez választható legalacsonyabb kockázatú eszközalap befektetési egysé- geire váltja át, melyről a szerződőt haladéktalanul írás- ban értesíti. A felfüggesztés megszüntetését követő első átváltási napon a biztosító költségmentesen átváltja az érintett befektetési egységeket a korábban felfüggesztett eszközalapba. Az esetleges árfolyamváltozásból eredő kockázatot a szerződő viseli. Amennyiben a biztosítási termékhez csak egyféle eszközalap választható és az fel van függesztve, a biztosító a felfüggesztés ideje alatt jogosult a hozzá beérkezett biztosítási ajánlatokat vissza- utasítani és a befizetett biztosítási díjat a szerződőnek kamatmentesen visszafizetni, melyről a szerződőt hala- déktalanul írásban értesíti.

16. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti

egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító eszköz- alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenn- tartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és

az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód eszköz- alapokra (szétválasztás). A szétválasztás akkor tehető meg, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértéké- nek legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap befek- tetési egységeit szerződőnként olyan arányban kell

az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód- eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.

A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utód eszközalap vonatkozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és önálló eszköz- alapként működik tovább, míg az illikvid eszközöket tar- talmazó utód eszközalap tekintetében az eszközalap- felfüggesztés érvényben marad azzal, hogy a felfüggesz- tés kezdő időpontjának az eredeti felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni.

A biztosító által garantált szolgáltatást nyújtó eszközalap semmilyen esetben nem szétválasztható, a garancia lejá- ratakor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek sze- rint köteles elszámolni a szerződővel.

17. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további

1 évvel meghosszabbíthat. Az eszközalap felfüggesztése megszűnik, ha az időtartama letelt, az oka megszűnt vagy a felügyeleti szerv azt elrendelte.

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a meg- szüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.

18. Az eszközalap felfüggesztéséről, annak indokáról, kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést érintő következmé- nyeiről, a szétválasztásról, a felfüggesztés időtartamának esetleges meghosszabbításáról, illetve a felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról és a biztosítási szer- ződést érintő következményeiről a biztosító a honlapján (xxx.xxxx.xx), valamint ügyfélszolgálatán folyamatosan naprakész tájékoztatást tesz közzé. A biztosító az eszköz- alap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig írásban értesíti a szerződőt a felfüggesztésről, az eszköz- alap szétválasztásáról, amennyiben az megtörténik, továbbá arról, hogy a felfüggesztett eszközalapot érintő rendelkezések – a biztosítási díj átirányítása kivételével - csak akkor végrehajthatók, ha a szerződő ezekről a fel- függesztés megszüntetését követően ismét rendelkezik.

19. A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és meg- szüntetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalap értéke a biztosító megíté- lése szerint nem elegendő a gazdaságos működtetésé- hez, illetve kibocsátói vagy hatósági döntés azt előidézi. A biztosító a szerződőt - lehetőleg a tervezett megszün- tetés előtt 60 nappal - értesíti erről, egyben felajánlja

a megszűnő eszközalaphoz kötött befektetési egységek- nek bármely más választható eszközalaphoz kötött befektetési egységekre való költségmentes átváltását. Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított

15 napon belül az átváltásról nem rendelkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésének értékelési napján érvé- nyes árfolyamon a megszűnő eszközalaphoz kötött befektetési egységeket az általa meghatározott eszköz- alaphoz kötött befektetési egységekre váltja át. Abban

az esetben, ha a kibocsátói vagy hatósági döntés azon- nali hatállyal szüntetné meg az eszközalapot, akkor

a biztosító az eszközalap megszüntetéséről 10 munka- napon belül írásban értesíti a szerződőt.

20. A biztosító köteles a jelen általános feltételek

IX. 16. pontjában körülírt esetben (eszközalap szétvá- lasztása), illetve a IX. 17. pontjában körülírt esetben (eszközalap felfüggesztést követő megszűnése) meg- szüntetni az érintett eszközalapot. A biztosító a szétvá- lasztás esetén az eredeti eszközalap megszűnéséről

az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő

35. napig, illetve az eszközalap felfüggesztést követő megszűnése esetén az elszámolás során írásban értesíti a szerződőt.

21. A biztosító jogosult az eszközalap egységeinek felosztá- sára vagy összevonására, ami megváltoztathatja

az eszközalaphoz tartozó befektetési egységek darabszá- mát és ezáltal értékét. Ez a művelet csak technikai jelen-

12 EIGB1013V05

állapított maradandó egészségkárosodása miatt következett be, feltéve, hogy a biztosítási szerződés a biztosított egészségi állapotával kapcsolatos nyilatkozata vagy orvosi vizsgálata nélkül jött létre;

d) a biztosított az adott gépjármű-kategóriára érvényes jogosítvány nélküli vagy ittas állapotban történt gépjárművezetése közben következett be;

e) a biztosított kábító vagy bódító szerek hatása

alatt állt és az esemény ezzel összefüggésben követ- kezett be;

f) a biztosított ittas állapotával okozati összefüggésben következett be;

g) annak következménye, hogy a biztosított olyan gyógyszert szedett, amelyet számára nem orvos rendelt és a biztosítási esemény ezzel okozati össze- függésben következett be.

tőséggel bír és az eszközalapban lévő befektetési egysé- gek, illetve a szerződő számláján és eseti díjas számláján lévő befektetési egységek összértékét nem befolyásolja.

X. A befektetési kockázat vállalása

1. A jelen általános feltételek alapján létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosítás az eszközalapokhoz kapcsolt megtakarítást kombinálja a biztosító által

a biztosítási termékre jellemző különös feltételekben és a kiegészítő biztosítások feltételeiben vállalt biztosítási kockázattal.

2. A jelen általános feltételek alapján megkötött biztosítási szerződésben a biztosító által vállalt tőke- és hozamga- ranciáról a mindenkor hatályos Eszközalap leírás eszköz- alaponként külön-külön nyújt tájékoztatást.

3. Az eszközalapok befektetési egységeinek megvásárlása - különösen rövid távon - magában hordozza a befektetési egységek árfolyamának, így a nyilvántartott megtakarítá- sok értékének csökkenési kockázatát. A befektetési egy- ségek árfolyamcsökkenésének kockázata a szerződőt terheli.

2. A jelen általános feltételek értelmében ittas állapotnak minősül, amennyiben a biztosított szervezetében

1,6 ezrelék feletti, gépjárművezetés esetén 0,8 ezrelék feletti véralkohol szint mérhető.

XI. A biztosítási esemény

1. A jelen általános feltételek alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosítási eseménynek minősül a bizto- sítási termékre jellemző különös feltételekben ilyenként meghatározott időpont vagy esemény bekövetkezése.

2. A szerződő és a biztosított által feltételesen választott kiegészítő biztosításokra vonatkozó biztosítási esemé- nyek és szolgáltatások leírása a kiegészítő biztosítások feltételeiben találhatók meg. A kiegészítő biztosítások szolgáltatásai az alapbiztosítások szolgáltatásait kiegé- szítik, azokkal együtt érvényesek.

3. A biztosítási szerződés szerint vállalt biztosítási szolgálta- tásokat a biztosítási ajánlat és a biztosítási kötvény tartalmazza.

3. A jelen általános feltételek értelmében háborús cselek- ménynek minősül: háború (hadüzenettel vagy anélkül), határvillongás, felkelés, forradalom, zendülés, törvényes kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, népi megmozdu- lás (pl.: nem engedélyezett tüntetés vagy be nem jelen- tett, illetve nem engedélyezett sztrájk), idegen ország kor- látozott célú harci cselekményei (pl.: csak légi csapás vagy csak tengeri akció), kommandó támadás, terrorcselek- mény. Kommandótámadás és terrorcselekmény esetén nem minősül háborús cselekményben való aktív részvé- telnek, ha a biztosított az áldozatok érdekében lép fel.

4. A felsorolt körülmények bizonyítása azt a felet terheli, aki azokra hivatkozik.

5. A felek erre irányuló kifejezett nyilatkozatukkal a biztosító kockázatviselésének kiterjesztésére vonatkozóan a jelen általános feltételekben foglalt rendelkezésektől eltérően is megállapodhatnak.

6. A kiegészítő biztosítások feltételei a fentieken túl további kockázatviselésből kizárt kockázatokat határozhatnak meg.

XII. Általános kizárások

1. A jelen általános feltételek szerint a biztosító kockázatvi- selése nem terjed ki az alábbi eseményekre, és a biztosí- tási szerződés annak aktuális értéke kifizetésével szűnik meg, amennyiben a biztosítási esemény:

a) atommag szerkezetének módosulása, radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás miatt következett be;

b) a biztosítottnak háborús cselekményekben valame- lyik fél mellett történő aktív részvétele miatt követke- zett be;

c) a biztosított kockázatviselést megelőző három éven belül bizonyíthatóan diagnosztizált vagy gyógykezelt betegsége vagy a kockázatviselést megelőzően meg-

XIII. A biztosítási díj

1. A biztosítási díj a biztosító által vállalt kötelezettségek ellenértéke. A biztosítási szerződés rendszeres vagy egy- szeri díjas, ugyanakkor a tartam során lehetőség van ezen felül eseti díj befizetésére is. Az eseti díj befizetése a szerződő joga, azt a biztosító nem várja el. A biztosítási termékre jellemző különös feltételek a biztosítási díj fize- tésének tartamát és az eseti díj fizetésének lehetőségét korlátozhatják.

2. A szerződő azon a napon teljesíti a díjfizetési kötelezett- ségét, amikor a biztosító díjátvételre jogosult képviselője az első díjat átvételi elismervénnyel igazoltan átvette vagy egyéb esetekben, ha az a biztosító számlájára azo- nosítható módon beérkezett. A biztosítás első díja meg- egyezik az első díjfizetési gyakoriság szerinti díjrészlettel,

EIGB1013V05 13

kivéve, ha a biztosítási termékre jellemző különös feltéte- lek másként nem rendelkeznek.

3. A biztosítási szerződés díja a technikai kezdettől számítva illeti meg a biztosítót. Az első díj a szerződés létrejöttekor esedékes, kivéve, ha a felek az első díj megfizetésére halasztásban állapodtak meg. Minden további díjrészlet annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre az vonatkozik.

4. A biztosítási szerződés biztosítási esemény bekövetke- zése miatti megszűnése esetén a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.

A biztosítási szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor a kockázatviselése véget ért. Ha a szerződő az időarányosnál több díjat fizetett be, a biztosító a díjtöbb- letet 15 napon belül visszautalja.

5. A biztosítási szerződés megszűnése után beérkezett biz- tosítási díj a biztosítási szerződést nem hozza újból létre, az ekkor befizetett díjat a biztosító a befizetőnek vissza- utalja.

6. A rendszeres díjas biztosítási szerződés biztosítási évre meghatározott éves díja megfizethető féléves, negyedé- ves vagy havi gyakorisággal is, kivéve, ha a biztosító hatá- lyos Díjszabása másként nem rendelkezik. A díjfizetési gyakoriságot a szerződő az ajánlatban jelöli meg. A szer- ződő a biztosítási tartam alatt írásban kérheti a díjfizetési gyakoriság módosítását a következő díjfizetési esedékes- ség előtt legalább 30 nappal.

7. Az egyszeri díjas biztosítási szerződés egyszeri díja egy összegben fizethető meg.

8. A biztosítás díja megfizethető készpénzátutalási megbí- záson (csekk), banki átutalással vagy rendszeres díjas biztosítási szerződés esetén csoportos beszedési megbí- zással, kivéve, ha a biztosító hatályos Díjszabása másként nem rendelkezik. A díjfizetés módját a szerződő az aján- latban jelöli meg. Rendszeres díjas biztosítási szerződés esetén a szerződő a biztosítási tartam alatt írásban kérheti a díjfizetés módjának módosítását a következő díjfizetési esedékesség előtt legalább 15 nappal. Az eseti díj megfizethető készpénzátutalási megbízáson (csekk) vagy banki átutalással.

9. A biztosító a biztosítási díj kockázati díj részét a biztosí- tott belépési életkora, foglalkozása, sporttevékenysége, egészségi állapota, a biztosítási szerződés időtartama, valamint a szerződő és a biztosított által az ajánlattétel- kor választott alapbiztosítás, illetve kiegészítő biztosítá- sok típusa és biztosítási összegei alapján határozza meg. A biztosítási termékre jellemző különös feltételek megha- tározhatnak további, a biztosítási díj kockázati díj részét befolyásoló egyéb tényezőket is.

10. A biztosítási szerződés szerint vállalt biztosítási szolgálta- tások kockázati díja a biztosítási szerződés tartama alatt változhat értékkövetéskor, a biztosítási díj és/vagy a kiegészítő biztosítási szolgáltatások szerződő általi módosításakor.

11. A biztosítási szerződés szerint vállalt biztosítási szolgálta- tások kockázati díja a biztosítási szerződés tartama alatt

a biztosított növekvő kora miatt évről évre növekedhet akkor is, ha a szerződő a biztosítási összegek értékköveté- sét vagy növelését nem kérte.

12. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő biztosítási szolgáltatások kockázati díját megváltoztathatja, ha

a díjkalkuláció alapját képező statisztikákban jelentős változás történik. A változtatásról a biztosító a szerződőt a változtatás hatályba lépése előtt legalább 60 nappal írásban tájékoztatja. Ha a szerződő a biztosítási szolgálta- tások kockázati díjának változását nem fogadja el, a biz- tosítási szerződést vagy az érintett kiegészítő biztosítást a tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban felmondhatja.

13. A biztosítási szerződésre a biztosítási díj és az eseti díj forintban vagy ettől eltérő devizában fizethető meg.

A biztosítási termékre jellemző devizanemet, a díj és az eszközalapok közötti esetleges devizaátváltás szabályait a biztosítási termékre jellemző különös feltételek hatá- rozzák meg.

14. A biztosító az alap- és kiegészítő biztosítások biztosítási összegeit a biztosítási díj devizanemében határozza meg a választott eszközalap(ok) devizanemétől függetlenül.

15. A biztosító a hatályos Díjszabásában a biztosítási szerző- dés díjára és eseti díjára minimális összeget írhat elő.

XIV. A biztosítási szerződést terhelő díjak, költségek

1. A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerző- dő számláját és eseti díjas számláját különböző díjakkal és költségekkel terheli meg.

2. Szerzési költség: A biztosító szerzési költségeinek fedeze- te. A biztosítási díjból, illetve az eseti díjból, a díjjóváírás során érvényesített költség. A költséget a biztosító a biz- tosítási díj fizetési gyakoriságának megfelelően, az ese- dékes díjból vagy az egyszeri díjból, illetve az eseti díjból az átváltás időpontjában érvényesíti.

3. Kezdeti adminisztrációs költség: A szerződés létrejöttekor felmerülő adminisztrációs költségek fedezete. A biztosítá- si díjból a díjjóváírás során érvényesített költség.

A költséget a biztosító a biztosítási díj fizetési gyakorisá- gának megfelelően, az esedékes díjból vagy az egyszeri díjból az átváltás időpontjában érvényesíti. A biztosító az eseti díjból kezdeti adminisztrációs költséget nem érvényesít.

4. A biztosító az átváltás időpontjában a számlájára azono- sítható és az eszközalap felosztásra vonatkozó megjelö- lést tartalmazó módon beérkezett biztosítási és eseti díjakból először a szerzési és a kezdeti adminisztrációs költségeket érvényesíti. A fennmaradó részt az átváltás időpontjában, az aznap érvényes aktuális árfolyamon számítja át befektetési egységekké a szerződő által meghatározott eszközalapokban.

5. Folyamatos adminisztrációs költség: A szerződés kezelése során folyamatosan felmerülő adminisztrációs költségek fedezete. A szerződő számláján havonta érvényesített

14 EIGB1013V05

költség, melyet a biztosító befektetési egységek levoná- sával érvényesít. A biztosító a szerződő eseti díjas szám- láján folyamatos adminisztrációs költséget nem érvé- nyesít.

6. Eszközalap kezelési költség: A biztosító befektetési és nyilvántartási költségeinek fedezete. A szerződő számlá- ján és eseti díjas számláján havonta érvényesített költ- ség, melyet a biztosító a szerződő számláján és eseti díjas számláján lévő befektetési egységek aktuális érté- kéből, befektetési egységek levonásával érvényesít.

7. Alapbiztosítás kockázati díja: A szerződő számláján havonta érvényesített díj, melyet a biztosító befektetési egységek levonásával érvényesít. A biztosító az eseti díjból alapbiztosításra vonatkozó díjat nem érvényesít.

8. Kiegészítő biztosítások kockázati díja: A szerződő számlá- xxx xxxxxxx érvényesített díj, melyet a biztosító befekte- tési egységek levonásával érvényesít. A biztosító az eseti díjból kiegészítő biztosításokra vonatkozó díjat nem érvé- nyesít.

9. Számlakivonat költsége: A jelen feltételek IX. 13. pontjá- ban körülírt számlakivonat megküldése a szerződő szá- mára ingyenes. A biztosító minden további, a szerződő kérésére megküldött számlakivonat esetében egyszeri költséget számol fel, melyet befektetési egységek levoná- sával érvényesít.

10. A biztosító bizonyos tranzakciók és a biztosítási szerződés részleges visszavásárlása vagy visszavásárlása esetén további költségeket érvényesít, melyek leírása a jelen álta- lános feltételek XVIII. 4. és XIX. 8. pontjaiban található.

11. A jelen általános feltételek VI. 5. pontjában meghatáro- zott esetben (tartamhosszabbítás a legmagasabb lejárati életkor elérését követően) a biztosító az alábbi költsége- ket érvényesíti:

a) a folyamatos adminisztrációs költség és

b) az eszközalap kezelési költség és

c) a felmerülő tranzakciók költsége.

Az ebben az időszakban kezdeményezett részleges visszavásárláskor vagy visszavásárláskor a biztosító nem számol fel visszavásárlási költséget.

12. A biztosító a biztosítási díj devizanemében számolja el a költségeket és a díjakat. Amennyiben a választott

eszközalap(ok) devizaneme a biztosítási díj devizanemé- től eltérő, a befektetési egységek számának csökkentésé- vel érvényesített költségek és díjak levonása során a biz- tosító átváltást végez a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott árfolyamon.

mértékét, valamint rendszerét megváltoztatni. Az alkal- mazott kedvezmény mértéke a már létrejött biztosítási szerződés esetében nem csökkenthető. A folyamatos adminisztrációs költség és a tranzakciók költségének jelen általános feltétel XVI. pontja szerinti értékkövetés- sel történő emelése nem minősül a Kondíciós lista jelen pont szerinti módosításának.

XV. A díjfizetés elmulasztásának következmé- nyei, díjmentesítés, reaktiválás

1. Amennyiben a szerződő nem fizeti meg az esedékes díjat az esedékesség időpontjában, a biztosító addig viseli

a biztosítási kockázatot, amíg a kockázati díjakat a befek- tetési egységek terhére érvényesíteni tudja. A biztosító

a díjelmaradás időszaka alatt is érvényesíti a biztosítási szerződést terhelő díjakat és költségeket, a szerződő pedig az elmaradt díjakat további jogkövetkezmények nélkül pótolhatja.

2. Az eseti díjfizetéssel a szerződő nem teljesíti a biztosítási szerződésből eredő díjfizetési kötelezettségét; a szerződő eseti díjas számláján lévő befektetési egységek a rend- szeres díj pótlására nem könyvelhetők át.

13. A biztosító által alkalmazott díjak és költségek alapját és mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartal- mazza.

14. A biztosító naptári évente legfeljebb egyszer jogosult

a Kondíciós lista megváltoztatására és új Kondíciós lista kiadására. A Kondíciós listában szabályozott költségek közül a folyamatos adminisztrációs költség, az eszköz- alap kezelési költség, illetve a tranzakciók költsége módo- sítható, a többi költség és díj a biztosítási szerződés tartama alatt nem módosítható. A biztosító jogosult

a díjköteles szolgáltatás díját csökkenteni vagy azt költ- ségmentessé tenni, illetve az alkalmazott kedvezmények

4. A szerződőnek a biztosított hozzájárulásával joga van

3. A díjfizetési kötelezettség elmulasztásakor a biztosító

a szerződőt – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – a felszólítás elküldésétől számított 30 napos póthatáridővel írásban felhívja a biztosítási díj megfizeté- sére. A póthatáridő eredménytelen eltelte esetén a bizto- sító a biztosítási szerződést a póthatáridő leteltét követő hónap első napjára vonatkozó hatállyal díjmentesíti, fel- téve, hogy a biztosítási szerződésnek van visszavásárlási értéke. Ha a szerződő számláján lévő befektetési egysé- geknek nincs visszavásárlási értéke, a biztosító a szerződő eseti díjas számláján esetlegesen meglévő befektetési egységeket az eszközalap-felosztást megtartva átvezeti

a szerződő számlájára, majd a biztosítási szerződést díj- mentesíti. Az eseti díj átvezetése során eltérő devizane- mű számlák esetén a biztosító átváltást végez a szerződő számlájának devizanemére a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott árfolyamon. Ha a biz- tosítási szerződésnek nincs visszavásárlási értéke, a biz- tosítási szerződés a póthatáridő letelte naptári hónapjá- nak első napján kifizetés nélkül megszűnik, kivéve, ha

a biztosító a díjkövetelését késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.

A díjmentesítésről, az eseti díjas számlán lévő befektetési egységek átvezetéséről, illetve a megszűnésről a biztosító a szerződőt írásban értesíti.

a biztosítóhoz intézett írásbeli kérelemben a rendszeres díjas biztosítási szerződés díjmentesítését kezdeményez- ni. A biztosító a kérelem beérkezését követően a biztosí- tási szerződést díjmentesíti, amennyiben annak van visszavásárlási értéke.

5. A biztosítási termékre jellemző különös feltételek a díj- mentesítésre vonatkozó egyéb szabályokat is meghatá- rozhatnak.

EIGB1013V05 15

összegeknek az évenkénti emelését (értékkövetés).

2. Az értékkövetésre a biztosítási évforduló napján kerülhet sor. A szerződő a biztosító által felajánlott mértékkel növelheti a biztosítási díj és a biztosítási szerződésben szereplő kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek nagyságát. A kiegészítő biztosítások biztosítási összegei- nek növekedésével arányosan nőnek ezen szolgáltatások kockázati díjai is.

3. Az értékkövetés során a biztosítási díj növekedésével nőhet egyes biztosítási termékekben lévő alapbiztosítá- sok biztosítási összegének nagysága a biztosítási termék- re jellemző különös feltételekben meghatározott módon. Amennyiben az értékkövetés során az alapbiztosítás biz- tosítási összege növekszik, arányosan nő az alapbiztosí- tás kockázati díja is.

4. A biztosító minden biztosítási évforduló előtt 2 hónappal értesítést küld a következő biztosítási évre vonatkozó új biztosítási díjról és biztosítási összegekről. A szerződőnek jogában áll az értékkövetést az értesítés kézhezvételétől számított 30 napon belül írásban visszautasítani. Amennyiben a szerződő az értékkövetést ezen határidőn belül nem utasítja el, a biztosítási évfordulón a biztosítási díj és a biztosítási összegek az értesítésnek megfelelően megváltoznak.

6. A biztosítási szerződés díjmentesítésekor a szerződőt további díjfizetési kötelezettség nem terheli. Az ennek ellenére befizetett biztosítási díjat a biztosító a szerződő- nek visszautalja. Eseti díj a díjmentesített biztosítási szerződésre továbbra is befizethető.

7. A biztosítási szerződés díjmentesítésekor a kiegészítő biz- tosítások feltételeiben meghatározott egyes kiegészítő biztosítások megszűnhetnek, azok díjait a biztosító tovább nem vonja. A biztosítási szerződés elérési szolgál- tatása fennmarad, várható összege az elmaradt biztosí- tási díjak miatt csökken. A biztosított halála esetén

a biztosító a biztosítási termékre jellemző különös feltéte- lekben leírtak szerint jár el.

8. A biztosító a díjmentesített biztosítási szerződés esetén is folyamatosan érvényesíti:

a) az érvényben lévő biztosítási szolgáltatások kocká- zati díjait és

b) a folyamatos adminisztrációs költséget és

c) az eszközalap kezelési költséget és

d) a felmerülő tranzakciók költségét, illetve

e) a biztosítási szerződés részleges visszavásárlásának, visszavásárlásának költségét.

9. Ha a díjmentesített biztosítási szerződés aktuális értéke

a díjak és költségek folyamatos érvényesítése következté- ben nem éri el a további díjak és költségek érvényesítésé- hez szükséges mértéket, a biztosító a szerződő eseti díjas számláján esetlegesen meglévő befektetési egységeket az eszközalap-felosztást megtartva átvezeti a szerződő számlájára. Az eseti díj átvezetése során eltérő devizane- mű számlák esetén a biztosító átváltást végez a szerződő számlájának devizanemére a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatározott árfolyamon. Ha a szer- ződő eseti díjas számláján nincs befektetési egység,

a biztosítási szerződés kifizetés nélkül megszűnik.

Az eseti díjas számlán lévő befektetési egységek átveze- téséről, illetve a megszűnésről a biztosító a szerződőt írásban értesíti.

5. Amennyiben a szerződő a határidőn belül írásban eluta- sítja a biztosító által felajánlott értékkövetést, a biztosítá- si szerződés az utoljára érvényes tartalommal marad fenn. Ha a szerződő a biztosítás tartama alatt két egy- mást követő alkalommal is elutasítja az értékkövetést, úgy a továbbiakban a biztosító nem ajánlja fel azt.

10. A szerződő írásban kérheti a biztosítótól a díjmentesített biztosítási szerződés rendszeres díjfizetésének és eredeti biztosítási szolgáltatásának visszaállítását (reaktiválás). Ebben az esetben a biztosító jogosult újabb kockázatelbí- rálást végezni a díjmentesítés során megszűnt kiegészítő biztosítások tekintetében és a kérést elfogadni vagy indoklás nélkül elutasítani. A szerződő a kérelem biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől köte- les rendszeres biztosítási díjat fizetni.

A díjfizetés elmulasztása következtében megszűnt bizto- sítási szerződés reaktiválására nincs lehetőség.

11. A biztosítási tartam során reaktiválást legfeljebb két alkalommal lehet kezdeményezni.

7. Az értékkövetés miatt egyes költségek módosulnak

6. A biztosító az értékkövetés mértékének meghatározása- kor a Központi Statisztikai Hivatal által kiadott, előző nap- tári évre vonatkozó éves fogyasztói árindexet alkalmazza, melytől 5 százalékponttal eltérhet. A biztosító az általa megállapított indexet a naptári év június elsejével kezdő- dően alkalmazza egy éven keresztül. Amennyiben

a fogyasztói árindex valamely évben 5% vagy annál kevesebb, a biztosító a következő évben legalább 5%-os mértékű értékkövetést ajánl fel.

a mindenkor hatályos Kondíciós listában leírtak szerint.

8. Díjmentesített biztosítási szerződésre értékkövetés nem érvényesíthető.

XVII. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása

XVI. Értékkövetés

1. A biztosító a biztosítási szerződés szolgáltatási értékének megőrzése érdekében lehetővé teszi a rendszeres díjas biztosítási szerződés biztosítási díjának és a biztosítási

1. A szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult a rendszeres díjas biztosítási szerződés díjának értékkö- vetéstől független növelésére, illetve a kiegészítő biztosí- tások biztosítási összegeinek értékkövetéstől független növelésére vagy csökkentésére. A biztosító a biztosítási összegek növelési szándékával kapcsolatban jogosult kockázatelbírálást végezni, ennek keretében orvosi vizs- gálatot is kérhet. Az elbírálás alapján a biztosító jogosult a kérést elfogadni vagy indoklás nélkül elutasítani.

16 EIGB1013V05

A módosítás a szerződő kérelmének a biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől (díjnövelés esetén), illetve naptári hónaptól (kiegészítő biztosítások módosítása esetén) kezdődően hatályos.

2. A kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek csökken- tése esetén a módosított biztosítási összegek nem lehet- nek kisebbek a biztosító mindenkor hatályos Díjszabásában meghatározott értéknél.

3. A szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával kérheti a biztosítási szerződésbe a biztosítási termékhez a bizto- sító által nyújtott készletből új kiegészítő biztosítás(ok) kötését, illetve a meglévő kiegészítő biztosítás(ok) meg- szüntetését. A biztosító ebben az esetben is jogosult kockázatelbírálást végezni, illetve figyelembe venni a mindenkor hatályos Díjszabásban a kiegészítő biztosítá- sokra vonatkozó szabályokat. A módosítás a biztosítási szerződéssel kapcsolatos igény teljesítése esetén az elfo- gadást követő naptári hónaptól kezdődően hatályos.

4. A biztosító írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási díj növeléséről és a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek növeléséről vagy csökkentéséről, illetve a kiegészítő biztosítások felvételéről vagy megszűnéséről legkésőbb a módosítások hatályát követő 30 napon belül.

5. A díjnövelés vagy a kiegészítő biztosítások biztosítási összegeinek változása miatt egyes költségek módosulnak a mindenkor hatályos Kondíciós listában leírtak szerint.

XVIII. Tranzakciók a szerződő számláján és eseti díjas számláján

1. Átváltás: A szerződőnek lehetősége van a biztosítóhoz írásban benyújtott kérelemben kérnie a meglévő eszköz- alap(ok)ban lévő befektetési egységeinek átváltását egy vagy több más eszközalapba. A kérelemben meg kell határozni, hogy mely (egy vagy több) eszközalapban lévő befektetési egységeket mely (egy vagy több) eszközalap- ba helyezze át a biztosító. Az átváltás során a befektetési egységek számát az árfolyamok közötti különbség arány- ában határozza meg a biztosító a kérelem beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamok alapján. Egyes eszközalapok közötti átváltásnál előfordulhat, hogy a biztosító két különböző lépésben, a kérelem beérkezé- sét követő és az azt követő átváltási napon tudja csak

a tranzakciót végrehajtani és emiatt két különböző árfo- lyamot alkalmaz.

Az átváltás kérhető a szerződő eseti díjas számláján lévő befektetési egységek vonatkozásában is.

2. Átirányítás: A szerződőnek lehetősége van a biztosítóhoz írásban benyújtott kérelemben kérnie, hogy a biztosító

a rendszeres díjas biztosítási szerződés jövőben esedékes biztosítási díjait a díjjóváírás során a korábbiaktól eltérő eszközalap(ok)ba fektesse be, azaz a korábbiaktól eltérő arányban ossza fel az eszközalapok között. A felosztási arány módosítása nem érinti a már korábban meglévő befektetési egységek eszközalapok közötti eloszlását.

Az átirányítás a kérelem beérkezését követő díjfizetési

esedékesség napjától beérkező díjakra lesz érvényes, amennyiben a kérelem legalább a következő díjfizetési esedékesség napja előtt 7 munkanappal a biztosítóba érkezik.

3. Az átváltást és a rendszeres díjas biztosítási szerződések esetén az átirányítást a szerződő a biztosítási szerződés teljes tartama alatt korlátlan számban kérheti a minden- kor hatályos Eszközalap leírásban található szabályokat betartva és a biztosítási termékhez választható eszköz- alapok közül válogatva.

4. A biztosító által lehetővé tett tranzakciók során alkalma- zott költségek alapját és mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. A biztosító a költségeket

a felosztás arányában, befektetési egységek levonásával érvényesíti.

XIX. A biztosítási szerződés visszavásárlása, részleges visszavásárlása

1. A szerződő a biztosítási szerződést felmondhatja és kér- heti a visszavásárlási érték kifizetését. A visszavásárlási értéket a biztosító egyéb aktuális költségeinek érvényesí- tését követően oly módon állapítja meg, hogy a biztosítá- si szerződés aktuális értékéből levonja a visszavásárlás költségét. Amennyiben a biztosítási szerződésnek nincs visszavásárlási értéke, a biztosítási szerződés kifizetés nélkül szűnik meg.

2. A visszavásárlási érték nem azonos a befizetett biztosítási díjak összegével, attól jelentősen el is térhet (kevesebb is lehet) az érvényesített költségek és a befektetési egysé- gek árfolyamának esetleges csökkenése miatt.

A befektetési egységek aktuális árfolyamát, így pontos visszavásárlási értéket előre meghatározni nem lehet.

A biztosítási szerződésre jellemző, a biztosítási év végén lehetséges visszavásárlási értékekről a termékismertető, illetve a biztosítási kötvényhez csatolt számítási minta ad tájékoztatást.

3. A biztosító a visszavásárlási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg a visszavásárlási értéket.

4. A visszavásárlással megszűnt biztosítási szerződés nem léptethető újból hatályba.

5. A szerződő a biztosítási tartam során kifizetést kérhet

a biztosítási szerződés terhére annak megszüntetése nél- kül (részleges visszavásárlás). A biztosító a kért szolgálta- tást az eszközalapok között a felosztás arányában szét- osztja, majd a szükséges befektetési egységek darabszámát a részleges visszavásárlási igény beérkezé- sét követő átváltási napon érvényes árfolyam alapján megállapítja és a szükséges darabszámmal a szerződő befektetési egységeinek darabszámát csökkenti. A részle- ges visszavásárlás összegének megállapítása során a biz- tosító az átváltási napon érvényes árfolyam esetleges utólagos megállapítása miatt a kért összegtől kis mérték- ben eltérhet. A szerződő kérheti, hogy a részleges vissza- vásárlás során kért összeget az általa megjelölt eszköz-

EIGB1013V05 17

alap(ok) terhére teljesítse a biztosító, figyelembe véve, hogy a részleges visszavásárlási igény teljesítése során minden esetben először a szerződő eseti díjas számláján lévő befektetési egységei vásárolhatók vissza. A részleges visszavásárlás során a biztosító költséget számol fel, melyet szintén a befektetési egységek számának csök- kentésével érvényesít.

6. Részleges visszavásárlás csak olyan mértékben kérhető, hogy a biztosítási szerződés fennmaradó visszavásárlási értéke ne legyen alacsonyabb, mint a mindenkor hatá- lyos Kondíciós listában szereplő, erre az esetre vonatkozó minimális érték.

7. Részleges visszavásárlás esetén a befektetési egységek számának csökkenése miatt változik az eredeti elérési és haláleseti szolgáltatás összege.

8. A visszavásárlás és a részleges visszavásárlás költségét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. A részle- ges visszavásárlás egyes esetei költségmentesek lehet- nek a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatáro- zottak szerint.

XX. A biztosító szolgáltatása, teljesítése

1. A szerződő, a biztosított (egyes kiegészítő biztosítások tekintetében), illetve a kedvezményezett(ek) köteles(ek) a biztosítási esemény bekövetkezését annak megtörtén- tétől számított 15 napon belül, írásban bejelenteni a biz- tosítónak. A biztosító a bejelentés elmaradása esetén mentesülhet a szolgáltatási kötelezettség alól a jelen általános feltételek XXI. 4. pontjában körülírt módon.

2. A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási és visszavá- sárlási (részleges visszavásárlási) igényt az elbíráláshoz szükséges valamennyi irat beérkezésétől számított

15 munkanapon belül teljesíti (a szolgáltatás esedékes- sége), amennyiben a mindenkor hatályos Eszközalap leírás másképpen nem rendelkezik.

3. Amennyiben a biztosító által kért dokumentumokat felkérés ellenére sem vagy csak hiányosan nyújtják be, a biztosító a rendelkezésére álló iratok alapján dönt

a szolgáltatási igényről, illetve elrendelheti a biztosított személy orvosi vizsgálatát is. Az orvosi vizsgálat költsége- it a biztosító, az orvosi vizsgálaton történő megjelenéssel kapcsolatos felmerült költségeket a biztosított viseli.

4. A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi doku- mentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani. Valamennyi biztosítási szolgáltatás igénybevétele esetén:

a) a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytala- nul kitöltött szolgáltatási igénybejelentőt;

b) a kedvezményezett személyazonosságát igazoló okmányokat;

c) az utolsó biztosítási kötvényt.

Elérési szolgáltatás igénybevétele esetén:

a) a biztosított életben létét igazoló okiratot. Haláleseti szolgáltatás igénybevétele esetén:

a) a biztosított halotti anyakönyvi kivonatát;

b) a halottvizsgálati bizonyítványt;

c) a halálhoz vezető betegség kezdetének és lefolyásá- nak tisztázásához szükséges orvosi dokumentumo- kat, leleteket;

d) a jogerős hagyatékátadó végzést vagy az örökösödé- si bizonyítványt;

e) amennyiben készült, a rendőrségi, szabálysértési, munkahelyi baleseti jegyzőkönyv másolatát, véralko- hol vizsgálati eredményt.

A kiegészítő biztosítások feltételei a fentieken túl további dokumentumok benyújtását írhatják elő.

5. A biztosító a szolgáltatás során az alap- és kiegészítő biz- tosítások biztosítási összegeit a biztosítási díj devizane- mében, a befektetési egységek aktuális értékével kapcso- latos szolgáltatást, illetve a visszavásárlási értéket és

a részleges visszavásárlás során kért összeget a szolgál- tatás alapját képező eszközalap(ok) devizanemében teljesíti a kedvezményezett(ek), illetve a szerződő bank- számlájára. A kedvezményezett(ek), illetve a szerződő kérheti, hogy a díj devizanemétől eltérő eszközalapokat érintő szolgáltatáskor a biztosító a díj devizanemében teljesítsen. Ebben az esetben a biztosító átváltást végez a díj devizanemére a mindenkor hatályos Kondíciós listá- ban meghatározott árfolyamon.

6. A biztosító a szolgáltatási összeget, illetve a visszavásár- lási értéket és a részleges visszavásárlás során kért össze- get átutalással teljesíti. Ha a kedvezményezett(ek), illetve a szerződő a szolgáltatást ettől eltérő módon kéri teljesí- teni, az ezzel kapcsolatban felmerülő költségek a szolgál- tatásra jogosult személyt terhelik. A biztosító az általa teljesített költséggel a szolgáltatási, illetve a visszavásár- lási összeget csökkenti.

7. Ha a biztosító elérési szolgáltatási vagy visszavásárlási (részleges visszavásárlási) összeg teljesítési kötelezett- sége esedékességekor az érintett eszközalap fel van függesztve és emiatt a biztosító a befektetési egységek beváltását nem tudja végrehajtani, a biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatása teljesítését az érintett eszköz- alap vonatkozásában felfüggeszteni. Ebben az esetben

a biztosító a teljesítést a felfüggesztett eszközalap befek- tetési egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító erről a szolgáltatás esedékességekor írásban értesíti a szolgáltatás jogosultját.

A biztosító az elérési szolgáltatást vagy a visszavásárlást (részleges visszavásárlást) a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeire az eszközalap felfüggesztésének megszűnését követő 15 napon belül, az első ismert árfo- lyamon hajtja végre. Az esetleges árfolyamváltozásból eredő kockázatot a szerződő viseli.

Amennyiben a jelen általános feltételek IX. 17. pontjában körülírt módon az eszközalap-felfüggesztés megszünte- tésekor sem állapítható meg a befektetési egységek árfo- lyama, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.

8. Ha a biztosító haláleseti szolgáltatási teljesítési kötele- zettsége esedékességekor az érintett eszközalap fel van függesztve, a biztosító a biztosítási szolgáltatása teljesí-

18 EIGB1013V05

XXII. Személyes adatok kezelése

1. A biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény 153-155. §-a értelmében:

a) biztosítási titok minden olyan, a biztosító és a biztosí- tásközvetítő rendelkezésére álló, minősített adatot nem tartalmazó adat, amely a biztosító, a biztosítás- közvetítő egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerződé- seire vonatkozik;

b) a biztosító és biztosításközvetítői biztosítási titokként kötelesek kezelni a szerződő, a biztosított és a ked- vezményezett által bármilyen formában megadott személyes adatot, valamint a biztosítási szerződés- sel, annak létrejöttével, nyilvántartásával és a szol- gáltatással összefüggő törvényben rögzített adato- kat. Az ilyen, biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosító csak akkor adhatja ki harmadik személynek, ha a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képvise- lője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan meghatározva erre vonatkozóan írásban felmentést ad, vagy a biztosítókról és a biztosítási tevékenység- ről szóló törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

XXI. A biztosító mentesülése a szolgáltatási kötelezettség alól

1. A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét. Ebben az esetben a bizto- sító a biztosítási szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki az örökös(ök)nek, a kedvezményezett abból nem része- sülhet.

2. A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól és a biztosítási szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a haláleseti kedvezményezett(ek) részére, amennyiben a biztosítási esemény:

a) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncse- lekménye folytán, azzal okozati összefüggésben következett be;

b) a biztosítottnak a biztosítási szerződés hatályba lépését követő két éven belül elkövetett öngyilkossá- ga miatt következett be, függetlenül attól, hogy azt a biztosított tudatzavarban követte el.

3. A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, illetve a biztosítási szerződés annak aktuális értéke kifize- tésével szűnik meg, ha a szerződő vagy a biztosított

a jelen általános feltételek VIII. 4. és 6. pontjában körülírt közlési és változásbejelentési kötelezettségét megsérti, kivéve, ha bizonyítást nyer, hogy az alábbi körülmények valamelyike fennáll:

a) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy

b) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítási szerződés tartama alatt, a biztosítási

eseményt megelőzően a biztosító tudomására jutott és az 15 napon belül nem élt a jelen általános felté- telek VIII. 8. pontjában szabályozott szerződésmó- dosítási, illetve felmondási lehetőségével, vagy

c) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezé- sében.

A közlési és a változásbejelentési kötelezettség megsér- tése ellenére beáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsé- ge, ha a szerződés megkötésétől, illetve a változásbeje- lentési határidő leteltét követő naptól a biztosítási esemény bekövetkeztéig már öt év eltelt.

Ha a biztosítási szerződés egyidejűleg – akár a kiegészítő biztosítások tekintetében – több biztosítottra vonatkozik, és a közlési és változásbejelentési kötelezettség megsér- tése közülük csak egyesekkel összefüggésben merül fel, a biztosító a közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésére a többi biztosított esetén nem hivatkozhat.

4. A biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól, illetve a biztosítási szerződés annak aktuális értéke kifize- tésével szűnhet meg, amennyiben a jelen általános felté- telek XX. 1. pontjában körülírt, a biztosítási esemény bekövetkezésére vonatkozó bejelentési kötelezettséget

a szerződő, illetve a biztosított elmulasztják, vagy késedelmesen történik a bejelentés, vagy a szükséges felvilágosítást nem adják meg, vagy a felvilágosítás tartalmának ellenőrzését nem teszik lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges körül- mények kideríthetetlenné válnak.

5. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelő voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.

6. A kiegészítő biztosítások feltételei a fentieken túl további mentesülési eseteket határozhatnak meg.

tését az érintett eszközalap vonatkozásában a befekteté- si egységek felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfo- lyama alapján határozza meg, de a felfüggesztett eszköz- alap befektetési egységeiből teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában biztosítottanként legfeljebb

30 000 000 forint összeghatárig. A biztosító erről a szol- gáltatás esedékességekor írásban értesíti a szolgáltatás jogosultját. A biztosító a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeiből teljesítendő szolgáltatásrészt az eszközalap felfüggesztésének megszűnését követő 15 napon belül, az első ismert árfolyamon újra megálla-

pítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifi- zetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti.

Amennyiben a jelen általános feltételek IX. 17. pontjában körülírt módon az eszközalap-felfüggesztés megszünte- tésekor sem állapítható meg a befektetési egységek árfolyama, akkor a biztosító az újbóli megállapítást és

a különbözet kifizetését az eszközalap megszüntetését követő elszámolás során állapítja meg.

EIGB1013V05 19

2. A biztosított egészségi állapotával összefüggő adatokat a biztosító kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti, melyet a biztosított a biztosítási ajánlat egész- ségi nyilatkozatának kitöltésével és aláírásával ad meg.

3. A biztosító titoktartási kötelezettsége nem áll fenn a fel- adatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bankkal szemben;

a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró nyo- mozó hatósággal és ügyészséggel, továbbá az általuk kirendelt szakértővel szemben; a büntetőügyben, polgári ügyben, valamint a csődeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, a bíróság által kirendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval szemben; a hagyatéki ügyben eljá- ró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel szemben; az adóhatósággal szemben, ha adóügyben az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatá- rozott körben nyilatkozattételi kötelezettség, illetve ha biztosítási szerződésből eredő adókötelezettség alá eső kifizetésről törvényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli; a feladatkörében eljáró nemzetbiz- tonsági szolgálattal szemben; a biztosítóval, a biztosítás- közvetítővel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetítő vagy szaktaná- csadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképvisele- ti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításközvetítői, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfel- ügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal- lal szemben; a feladatkörében eljáró gyámhatósággal szemben; az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény

108. § (2) bekezdésében foglalt egészségügyi hatósággal szemben; a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazásá- ra, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szervvel szemben; a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázat- vállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló bizto- sítókkal szemben; az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítási szerződési állomány tekinteté- ben az átvevő biztosítóval szemben; a kiszervezett tevé- kenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében

a kiszervezett tevékenységet végzővel szemben; a fel- adatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben; továbbá a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben.

4. A törvény szerint, ha a fentebb felsorolt szervek közül közigazgatási szervek vagy az igazságszolgáltatás szervei írásbeli megkereséssel fordulnak a biztosítóhoz, akkor

e szerveknek az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját kell megjelölniük. A többi szerv vagy személy megkeresése esetén a kért adatok fajtáját,

az adatkérés célját és jogalapját kell megjelölni. A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.

5. A biztosító a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére akkor is köteles haladéktalanul tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet

a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. tör- vényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselek- ménnyel, robbanóanyaggal vagy robbanószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaélés- sel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszer- vezetben elkövetett bűncselekménnyel van össze- függésben;

b) a Büntető Törvénykönyv szerinti kábítószer-kereske- delemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenve- délykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegíté- sével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentés- ének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosás- sal, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elköve- tett bűncselekménnyel van összefüggésben.

A biztosító a nyomozó hatóságot a „halaszthatatlan intézkedés” jelzéssel ellátott, külön jogszabályban előírt ügyészi jóváhagyást nélkülöző megkeresésére is köteles tájékoztatni az általa kezelt, az adott üggyel összefüggő, biztosítási titoknak minősülő adatokról.

6. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító, biztosításközvetítő az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlá- tozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meg- határozott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.

7. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha

a) a magyar bűnüldöző szerv - nemzetközi kötelezett- ségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése céljából - írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot a biztosítótól;

b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása meg- előzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésé- nek teljesítése céljából írásban kér biztosítási titok- nak minősülő adatot a biztosítótól.

8. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelő) történő adattovábbítás abban

az esetben, ha a biztosító ügyfele ahhoz írásban hozzájá- rult vagy, ha - az adatalany hozzájárulásának hiányában

- az adattovábbításnak törvényben meghatározott adat- köre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban

a személyes adatok védelmének megfelelő szintje az információs önrendelkezési jogról és az információsza- badságról szóló 2011. évi CXII. törvény 8. § (2) bekezdé- sében meghatározott bármely módon biztosított.

9. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét az olyan összesí- tett adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, fiókte- lep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás székhelye

20 EIGB1013V05

(főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a felügye- leti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha

az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak, vagy a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása.

10. A biztosító a jelen általános feltételek XXII. 1. b) és 3-9. pontjaiban leírt esetekben és szervezetek felé

az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja. A biztosító a továbbított adatokról nyilvántartást vezet. A biztosító a feladatai ellátásához jogosult kezelni a biztosított (szerződő, kedvezményezett) személyi adatait, a biztosí- tási összeget, az egészségi állapottal összefüggő adato- kat, a kifizetett biztosítási összeget, a kifizetés idejét,

a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő valamennyi lényeges tényt és körülményt.

11. A biztosító a biztosított (szerződő, kedvezményezett) kérelmére tájékoztatást ad az érintett személy általa kezelt, illetve az általa megbízott adatfeldolgozó által fel- dolgozott adatairól, azok forrásáról, az adatkezelés céljá- ról, jogalapjáról, időtartamáról, az adatfeldolgozó nevé- ről, címéről és az adatkezeléssel összefüggő tevékenységéről, továbbá - az érintett személyes adatai- nak továbbítása esetén - az adattovábbítás jogalapjáról és címzettjéről. Törvény az adattovábbításról való tájé- koztatást kizárhatja. A biztosító köteles a biztosított (szerződő, kedvezményezett) által kezdeményezett adathelyesbítést átvezetni.

12. A biztosító a biztosítási titoknak minősülő adatokat

a biztosítási jogviszony fennállásának idején, továbbá azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető. A bizto- sító törölni köteles minden olyan, az ügyfeleivel, a volt ügyfeleivel, létre nem jött szerződésekkel kapcsolatos személyes adatot, amelynek kezelésével kapcsolatban

az adatkezelési cél megszűnt vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.

13. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kap-

csolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

14. A személyes adatok kezelésével kapcsolatos további tájé- koztatást a biztosító a honlapján (xxx.xxxx.xx) tesz közzé.

XXIII. Vegyes és záró rendelkezések (jognyilat- kozatok, a biztosítási kötvény elvesztése, elévülés, vonatkozó jogszabályok, adó- zással kapcsolatos szabályok)

1. A szerződő felek nyilatkozatának érvényességéhez írás- beli alak szükséges. Az írásbeli alakot mellőző közlések csak akkor hatnak ki a szerződésre, ha ebben a felek megállapodnak.

A szerződő egy hónapnál hosszabb külföldi tartózkodása esetén magyarországi kézbesítési megbízottat köteles írásban bejelenteni, ennek hiányában a biztosító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyilatkozatot.

2. A biztosítóhoz eljuttatott jognyilatkozat csak akkor alkal- mas a szerződésből eredő jogok gyakorlására és kötele- zettségek teljesítésére, ha teljes körűen tartalmazza azokat az adatokat, amelyek a jognyilatkozat, illetve

az általa elérni kívánt joghatás érvényességéhez szüksé- gesek és a biztosító székhelyére megérkezik. A biztosító- hoz faxon eljuttatott nyilatkozattal egyidejűleg a nyilat- kozatot postai levélben is meg kell küldeni.

3. A biztosítási kötvény megsemmisülése vagy elvesztése esetén a biztosító a szerződő kérésére az eredeti kötvén- nyel megegyező új biztosítási kötvényt állít ki, „másodlat” megjelöléssel.

4. A biztosítási szerződésből eredő követelések az esedékes- ségtől számított két év után évülnek el.

5. A biztosítási szerződésre és az abból fakadó igények érvényesítésre a magyar jog szabályait, a 2013. évi

V. törvényt, azaz a Polgári Törvénykönyvet, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről, a személyi jövedelemadó- ról, az adózás rendjéről és a társasági adóról szóló min- denkor hatályos jogszabályokat kell alkalmazni.

6. Ha a szerződő az adózás rendjéről szóló törvény szerint kifizetőnek minősül, akkor a hatályos személyi jövedele- madóról szóló törvényen és az adózás rendjéről szóló tör- vényen kívül a szerződésre mindazon anyagi jogszabályok (pl.: társadalombiztosítási járulékról, egészségügyi hozzá- járulásról, foglalkoztatás elősegítéséről és a munkanélkü- liek ellátásáról szóló törvény, stb.) érvényesek, amelyek érintik a biztosítási jogviszonyból származó jövedelem közteherviselési kötelezettségét.

Az adózással kapcsolatos szabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak. Az adózással kapcsolatos további tájékoztatást a biztosító a honlapján (xxx.xxxx.xx) tesz közzé.

7. Amennyiben a biztosítási termékre jellemző különös feltételek eltérnek a jelen általános feltételektől, az elté- rések tekintetében a különös feltételek szerint kell eljárni.

8. Amennyiben a kiegészítő biztosítások feltételei másképp nem rendelkeznek, a kiegészítő biztosításoknak nincs maradékjoguk, azaz nem díjmentesíthetők és nem vásá- rolhatók vissza.

EIGB1013V05 21

Smart Child Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Kťlönös Feltételei

4. Haláleseti szolgáltatás: A Smart Child Befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításban az alapbiztosítási szol- gáltatás haláleseti díjátvállalás. Az alapbiztosítás a bizto- sítás tartama alatt nem változtatható meg.

A biztosított kockázatviselés tartama alatti halála esetén a biztosítási esemény bekövetkezését követő legközeleb- bi díjfizetési gyakoriság szerinti időszak első napjától

a biztosító átvállalja a biztosítási szerződés hátralevő tartamára eső, értékkövetés és kiegészítő balesetbiztosí- tások díja nélküli biztosítási díj szerződő számlájára történő befizetését. A biztosító a szolgáltatást egyösz- szegben, a szolgáltatási igény biztosítóhoz történő beér- kezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon váltja át befektetési egységekké a rendszeres díjakra vonatkozó eszközalap-felosztási arány szerint, mely átváltás során nem érvényesít költségeket. A biztosító az átvállalt összeget (biztosítási összeg) úgy számítja ki,

hogy a biztosítási esemény bekövetkezését követő legkö- zelebbi díjfizetési gyakoriság szerinti időszak első napjá- tól a lejárati időpontig hátra lévő díjfizetési gyakoriság szerinti időszakok számát megszorozza a biztosítási ese- mény bekövetkezését követő legközelebbi díjfizetési gya- koriság szerinti időszak első napján esedékes biztosítási díj kiegészítő balesetbiztosítások díja nélküli részével.

A biztosító a továbbiakban csak a folyamatos adminiszt- rációs költséget és az eszközalap kezelési költséget érvé- nyesíti. A biztosító a tartam lejáratakor a haláleseti díját- vállalásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére teljesíti a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántar- tott befektetési egységek aktuális értékét.

Lejáratkor a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a lejárat napján érvényes árfolyamon határozza meg. A biztosítási szerződés a díjátvállalással érvényben marad, a díjfizetési kötelezettség és lehetőség (értékkö- vetés is) megszűnik.

I. Általános rendelkezések

1. Jelen Smart Child Befektetési egységekhez kötött Életbiz- tosítás Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (a továbbiakban: különös felté- telek) szerint megkötött biztosítási szerződésre a különös feltételekben nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általá- nos Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek)

az irányadók.

2. Jelen különös feltételek a biztosítási feltételek szerves és elválaszthatatlan részét képezik.

3. Jelen különös feltételek szerves és elválaszthatatlan mellékletét képezi a mindenkor hatályos Kondíciós lista és A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei (Eszközalap leírás).

II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosított legmagasabb lejárati életkora 70 év lehet.

III. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei

1. Az általános feltételek VII. 1. a)-j) pontjaiban leírtakon túlmenően a Smart Child Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás megszűnik a jelen különös feltétel

IV. 11. pontja szerinti esetben is (a szolgáltatási összeg teljes előzetes kifizetése).

IV. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás

1. Az általános és jelen különös feltételek alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosítási eseménynek minősül:

a) a biztosított életben léte a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban (elérés) vagy

b) a biztosított halála a biztosítási szerződés lejárati időpontját megelőzően.

3. Elérési szolgáltatás: A biztosított életben léte esetén

a biztosítás lejáratakor a biztosító az elérési szolgáltatás- ra megjelölt kedvezményezett(ek) részére teljesíti a szer- ződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a lejárat napján érvényes árfolyamon határozza meg.

2. A biztosító az általános és a különös feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerződésben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén elérési vagy haláleseti szol- gáltatást nyújt.

5. Az általános feltételek XVI. pontja szerinti értékkövetés biztosítási esemény előtti elfogadásával nő a biztosító által átvállalandó összeg (biztosítási összeg) nagysága.

6. Haláleseti szolgáltatás esetén a biztosítási szerződésben lévő kiegészítő biztosítások megszűnnek.

7. Díjmentesített biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tása a jelen különös feltételek IV. 4. pontjában leírtak szerint xxxxxx azzal, hogy a biztosító a szolgáltatás nagy- ságát a díjmentesítés időpontjában aktuális utolsó rend- szeres díj nagysága alapján számítja ki.

8. A biztosítottnak a kockázatvállalás kezdete előtt történő elhalálozása esetén a biztosító a szerződő vagy örökösei részére kifizeti az esetlegesen beérkező biztosítási díjat.

9. A biztosítottnak az általános feltételek VI. 5. pontjában körülírt, a legmagasabb lejárati életkor elérését követő tartamhosszabbítás időszaka alatt történő elhalálozása esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizeti a szerződő számlá- ján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító a befektetési egy-

22 EIGB1014V04

ségek aktuális értékét a szolgáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

10. A biztosító a haláleseti szolgáltatás során a szerződő számláján és eseti díjas számláján meglévő valamennyi korábbi és a díjátvállalással létrejövő befektetési egysé- get költségmentesen átváltja a legalacsonyabb kockázati szintű, azonos devizanemű eszközalapba. Az átváltás

a haláleseti díjátvállalásra megjelölt kedvezményezet- t(ek) érdekében csökkenti a befektetési egységek árfo- lyamváltozásának kockázatát.

A haláleseti szolgáltatást követően a haláleseti díjátvál- lalásra megjelölt kedvezményezett(ek)nek joga van

a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántar- tott befektetési egységek eszközalapok közötti átváltását kérni.

11. A biztosítási szerződés haláleseti szolgáltatását követő- en és a biztosítási szerződés lejáratát megelőzően

a haláleseti díjátvállalásra megjelölt kedvezménye- zett(ek)nek joga van a biztosítási szerződés szolgáltatási összegének részbeni vagy teljes kifizetését kérni.

A biztosítási szerződés teljes szolgáltatási összegének kifizetésével a biztosítási szerződés megszűnik.

12. A biztosítási szerződés lejáratot megelőző szolgáltatási összege a szerződő számláján és eseti díjas számláján lévő befektetési egységeknek a kifizetésre vonatkozó kérelem beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon számított aktuális értéke, csökkentve a szol- gáltatási összeg kifizetésének költségével.

13. A szolgáltatási összeg részbeni vagy teljes kifizetésének költsége megegyezik a szerződő eseti díjas számláján

lévő befektetési egységek visszavásárlására vonatkozó költséggel, mely a mindenkor hatályos Kondíciós listá- ban található.

V. A biztosítási díj

1. A Smart Child Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás rendszeres díjas.

2. A biztosítási szerződésre a rendszeres és az eseti díj forintban fizethető meg. A forinttól eltérő devizanemű eszközalapok választása esetén az átváltást a biztosító végzi el a mindenkor hatályos Kondíciós listában megha- tározott árfolyamon.

VI. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása

1. Az általános feltételek XVII. pontjában leírtakon túlme- nően a szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult három eltelt biztosítási évet követően a rendsze- res díjas biztosítási szerződés díjának csökkentésére

a biztosító mindenkor hatályos Díjszabásában meghatá- rozott minimális összegig. A módosítás a szerződő xxxxx- mének biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől kezdődően hatályos.

2. A biztosító írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási díj csökkentéséről legkésőbb a módosítás hatályba lépését követő 30 napon belül.

EIGB1014V04 23

Smart Senior Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Kťlönös Feltételei

a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvez- ményezett(ek) részére teljesíti a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá 100 000 Ft biztosítási összeget. A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a szol- gáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

I. Általános rendelkezések

1. Jelen Smart Senior Befektetési egységekhez kötött Élet- biztosítás Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (a továbbiakban: különös feltételek) szerint megkötött biztosítási szerződésre

a különös feltételekben nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadók.

2. Jelen különös feltételek a biztosítási feltételek szerves és elválaszthatatlan részét képezik.

3. Jelen különös feltételek szerves és elválaszthatatlan mellékletét képezi a mindenkor hatályos Kondíciós lista és A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei (Eszközalap leírás).

4. A Smart Senior Befektetési egységekhez kötött életbizto- sításhoz alkalmazható a D150 Nyugdíjbiztosítási záradék.

II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosított legmagasabb lejárati életkora 85 év lehet.

A D150 Nyugdíjbiztosítási záradék alkalmazása esetén

a biztosított lejárati életkora a biztosítási szerződés létre- jöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltése.

III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás

1. Az általános és jelen különös feltételek alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosítási eseménynek minősül:

a) a biztosított életben léte a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban (elérés) vagy

b) a biztosított halála a biztosítási szerződés lejárati időpontját megelőzően.

3. Elérési szolgáltatás: A biztosított életben léte esetén

a biztosítás lejáratakor a biztosító az elérési szolgáltatás- ra megjelölt kedvezményezett(ek) részére teljesíti a szer- ződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító

a befektetési egységek aktuális értékét a lejárat napján érvényes árfolyamon határozza meg.

4. Haláleseti szolgáltatás: A Smart Senior Befektetési egy- ségekhez kötött életbiztosításban az alapbiztosítási szol- gáltatás kockázati életbiztosítás. Az alapbiztosítás

a biztosítás tartama alatt nem változtatható meg.

A biztosított kockázatviselés tartama alatti halála esetén

2. A biztosító az általános és a különös feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerződésben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén elérési vagy haláleseti szolgáltatást nyújt.

5. Az általános feltételek XVI. pontja szerinti értékkövetés elfogadásával az alapbiztosítás biztosítási összege nem változik.

6. Haláleseti szolgáltatáskor a biztosítási szerződésben lévő kiegészítő biztosítások megszűnnek.

7. Díjmentesített biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tása a jelen különös feltételek III. 4. pontjában leírtak szerint alakul.

8. A biztosítottnak a kockázatvállalás kezdete előtt történő elhalálozása esetén a biztosító a szerződő vagy örökösei részére kifizeti az esetlegesen beérkező biztosítási díjat.

9. A biztosítottnak az általános feltételek VI. 5. pontjában körülírt, a legmagasabb lejárati életkor elérését követő tartamhosszabbítás időszaka alatt történő elhalálozása esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizeti a szerződő számlá- ján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító a befektetési egy- ségek aktuális értékét a szolgáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

IV. A biztosítási díj

1. A Smart Senior Befektetési egységekhez kötött életbizto- sítás rendszeres díjas.

2. A biztosítási szerződésre a rendszeres és az eseti díj forintban fizethető meg. A forinttól eltérő devizanemű eszközalapok választása esetén az átváltást a biztosító végzi el a mindenkor hatályos Kondíciós listában megha- tározott árfolyamon.

V. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása

1. Az általános feltételek XVII. pontjában leírtakon túlme- nően a szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult három eltelt biztosítási évet követően a rendsze- res díjas biztosítási szerződés díjának csökkentésére

a biztosító mindenkor hatályos Díjszabásában meghatá- rozott minimális összegig. A módosítás a szerződő xxxxx- mének biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől kezdődően hatályos.

2. A biztosító írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási díj csökkentéséről legkésőbb a módosítás hatályba lépé- sét követő 30 napon belül.

24 EIGB1015V03

Smart Life Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Kťlönös Feltételei

A biztosított kockázatviselés tartama alatti halála esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvez- ményezett(ek) részére teljesíti a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá 100 000 Ft biztosítási összeget. A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a szol- gáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

I. Általános rendelkezések

1. Jelen Smart Life Befektetési egységekhez kötött Életbiz- tosítás Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (a továbbiakban: különös felté- telek) szerint megkötött biztosítási szerződésre a különös feltételekben nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általá- nos Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek)

az irányadók.

2. Jelen különös feltételek a biztosítási feltételek szerves és elválaszthatatlan részét képezik.

3. Jelen különös feltételek szerves és elválaszthatatlan mellékletét képezi a mindenkor hatályos Kondíciós lista és A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei (Eszközalap leírás).

II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás élethosszig tartó. A biztosítási szerződésnek nincs lejárati időpontja.

2. A biztosítottnak nincs legmagasabb lejárati életkora.

3. Az általános feltételek VI. 4. pontjában körülírt tartam- hosszabbításra a Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosításban nincs lehetőség.

III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás

1. Az általános és jelen különös feltételek alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosítási eseménynek minősül a biztosított halála a biztosítási szerződés hatá- lya alatt.

2. A biztosító az általános és a különös feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerződésben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén haláleseti szolgáltatást nyújt.

3. Haláleseti szolgáltatás: A Smart Life Befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításban az alapbiztosítási szol- gáltatás kockázati életbiztosítás. Az alapbiztosítás

a biztosítás tartama alatt nem változtatható meg.

4. Az általános feltételek XVI. pontja szerinti értékkövetés elfogadásával az alapbiztosítás biztosítási összege nem változik.

5. Haláleseti szolgáltatáskor a biztosítási szerződésben lévő kiegészítő biztosítások megszűnnek.

6. Díjmentesített biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tása a jelen különös feltételek III. 3. pontjában leírtak szerint alakul.

7. A biztosítottnak a kockázatvállalás kezdete előtt történő elhalálozása esetén a biztosító a szerződő vagy örökösei részére kifizeti az esetlegesen beérkező biztosítási díjat.

IV. A biztosítási díj

1. A Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás rendszeres díjas.

2. A biztosítási szerződésre a rendszeres és az eseti díj forintban fizethető meg. A forinttól eltérő devizanemű eszközalapok választása esetén az átváltást a biztosító végzi el a mindenkor hatályos Kondíciós listában megha- tározott árfolyamon.

V. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása

1. Az általános feltételek XVII. pontjában leírtakon túlme- nően a szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult három eltelt biztosítási évet követően a rendsze- res díjas biztosítási szerződés díjának csökkentésére

a biztosító mindenkor hatályos Díjszabásában meghatá- rozott minimális összegig. A módosítás a szerződő kérel- mének biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől kezdődően amennyiben hatályos.

2. A biztosító írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási díj csökkentéséről legkésőbb a módosítás hatályba lépését követő 30 napon belül.

EIGB1024V03 25

Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Kťlönös Feltételei

A biztosított kockázatviselés tartama alatti halála esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvez- ményezett(ek) részére teljesíti a szerződő számláján nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékét, de leg- alább az aktuális biztosítási összeget.

A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a szol- gáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

Az aktuális biztosítási összeg a biztosítási szerződés kez- detekor: a biztosítási szerződés létrejöttekor érvényes biz- tosítási díj kiegészítő biztosítások díja nélküli része és a biztosítás tartamának, de legfeljebb 30 évnek a szorzata. Az aktuális biztosítási összeg nő:

a) értékkövetés során a biztosítási díj kiegészítő biztosí- tások díja nélküli részének növekménye és a díjfize- tési kötelezettségből hátralévő évek szorzatával.

Az aktuális biztosítási összeg csökken:

a) a jelen különös feltétel V. 1. pontjában körülírt díj- mentesítési esetek kivételével a biztosítási szerződés díjmentesítésekor, mely során a biztosítási összeg

a díjmentesítés időpontjáig megfizetett és a kiegé- szítő biztosítások díjával csökkentett biztosítási díjak összege;

b) a biztosítási szerződés részleges visszavásárlásakor az ennek során igényelt összeggel. Ebben az esetben az aktuális biztosítási összeg nem csökkenhet

a mindenkor hatályos Kondíciós listában meghatá- rozott részleges visszavásárlás utáni minimális visz- szavásárlási érték szintje alá, illetve ha a részleges visszavásárlás előtt ezen szint alatt volt, akkor válto- zatlan marad.

I. Általános rendelkezések

1. Jelen Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiz- tosítás Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (a továbbiakban: különös felté- telek) szerint megkötött biztosítási szerződésre a különös feltételekben nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általá- nos Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek)

az irányadók.

2. Jelen különös feltételek a biztosítási feltételek szerves és elválaszthatatlan részét képezik.

3. Jelen különös feltételek szerves és elválaszthatatlan mellékletét képezi a mindenkor hatályos Kondíciós lista és A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei (Eszközalap leírás).

II. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás tartamát a biztosított belépési életkora határozza meg oly módon, hogy a biztosítási szerződés abban

a naptári évben jár le, amelyben a biztosított betölti

65. életévét.

2. A biztosított lejárati életkora minden esetben 65 év.

III. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás

1. Az általános és jelen különös feltételek alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosítási eseménynek minősül:

a) a biztosított életben léte a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban (elérés) vagy

b) a biztosított halála a biztosítási szerződés lejárati időpontját megelőzően.

3. Elérési szolgáltatás: A biztosított életben léte esetén

a biztosítás lejáratakor a biztosító az elérési szolgáltatás- ra megjelölt kedvezményezett(ek) részére teljesíti a szer- ződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét. A befektetési egységek aktuális értéke

a lejárat napján érvényes árfolyamon kerül meghatá- rozásra.

4. Haláleseti szolgáltatás: A Smart Way Befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításban az alapbiztosítási szol- gáltatás kockázati életbiztosítás. Az alapbiztosítás

a biztosítás tartama alatt nem változtatható meg.

2. A biztosító az általános és a különös feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerződésben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén elérési vagy haláleseti szolgáltatást nyújt.

5. Haláleseti szolgáltatáskor a biztosítási szerződésben lévő kiegészítő biztosítások megszűnnek.

6. A biztosítottnak a kockázatvállalás kezdete előtt történő elhalálozása esetén a biztosító a szerződő vagy örökösei részére kifizeti az esetlegesen beérkező biztosítási díjat.

7. A biztosítottnak az általános feltételek VI. 5. pontjában körülírt, a legmagasabb lejárati életkor elérését követő tartamhosszabbítás időszaka alatt történő elhalálozása esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizeti a szerződő számlá- xxx xxxxxxxxxxxxxx befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a szol- gáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

IV. A biztosítási díj

1. A Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás rendszeres díjas.

2. A biztosítási szerződés tartamán belül legfeljebb 30 biz- tosítási éven keresztül van a szerződőnek díjfizetési köte- lezettsége, ez nem hosszabbítható meg.

26 EIGB1033V04

3. A biztosítási szerződésre eseti díj nem fizethető.

4. A biztosítási szerződésre a rendszeres díj forintban fizet- hető meg. A forinttól eltérő devizanemű eszközalapok választása esetén az átváltást a biztosító végzi el a min- denkor hatályos Kondíciós listában meghatározott árfo- lyamon.

5. Az általános feltételek XIII. 9. pontjában leírtakon túlme- nően az alapbiztosítás kockázati díja függ a biztosítási szerződés aktuális értékétől is. Biztosítási éven belül minél magasabb a biztosítási szerződés aktuális értéke, a biztosító annál kisebb arányban vállal kockázatot a biz- tosítási összegen belül, így az alapbiztosítás kockázati díja kisebb. A biztosító az alapbiztosítás kockázati díját havonta határozza meg az aktuális érték függvényében. Abban a hónapban, amikor a biztosítási szerződés aktuá- lis értéke egyenlő vagy magasabb, mint az aktuális bizto- sítási összeg, a biztosító az alapbiztosításra nem számít fel kockázati díjat.

V. A díjfizetés elmulasztásának következményei, díjmentesítés, reaktiválás

1. A díjmentesített biztosítási szerződés biztosítási összege, így haláleseti szolgáltatása nem csökken, amennyiben

a díjmentesítésre irányuló kérelem benyújtásakor a biz- tosított életkora a 60. életévet nem haladja meg és a díj- mentesítési kérelem alapja a szerződő személyi vagy családi állapotában a következőkben felsorolt változás vagy esemény:

a) munkanélkülivé válása;

b) házasságkötése;

c) gyermekének születése;

d) közeli hozzátartozója halála.

A szerződőnek a személyi vagy családi állapotában bekö- vetkezett változást az azt alátámasztó magán- vagy köz-

okirattal kell a biztosító részére igazolnia (regisztrált munkanélküli státusz igazolása, házassági anyakönyvi kivonat, születési anyakönyvi kivonat, halotti anyakönyvi kivonat, rokonsági fok igazolása).

Az ilyen változások alapján kért díjmentesítés legfeljebb 12 hónapig tarthat, a biztosítási szerződés tartama alatt legfeljebb három alkalommal igényelhető és két díjmen- tesített időszak között legalább 12 hónapig a szerződő- nek díjat kell fizetnie.

VI. A biztosítási díj és a kiegészítő biztosítások módosítása

1. Az általános feltételek XVII. pontjában leírtakon túlme- nően a szerződő a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult három eltelt biztosítási évet követően a rendsze- res díjas biztosítási szerződés díjának csökkentésére

a biztosító mindenkor hatályos Díjszabásában meghatá- rozott minimális összegig. A módosítás a szerződő xxxxx- mének biztosító általi elfogadását követő díjfizetési esedékességtől kezdődően hatályos.

2. A biztosító írásban tájékoztatja a szerződőt a biztosítási díj csökkentéséről legkésőbb a módosítás hatályba lépé- sét követő 30 napon belül.

VII. Tranzakciók a szerződő számláján

1. Mindaddig, amíg a Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz csak egy eszközalap választható, az általános feltételek XVIII. pontja szerinti átváltásra

és átirányításra nincs lehetőség.

EIGB1033V04 27

Záradékok

D150 Nyugdíjbiztosítási záradék

I. Általános rendelkezések

1. Jelen nyugdíjbiztosítási záradék (a továbbiakban: zára- dék) az ERGO Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tás egyes biztosítási termékeihez választható. Az itt nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységek- hez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továb- biakban: általános feltételek) és a biztosítási termékre jellemző Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Különös Feltételei (a továbbiakban: különös feltételek)

az irányadók. A különös feltételek határozzák meg a záradék választhatóságát.

2. A záradék alkalmazását a szerződő írásban kérheti

a biztosítási ajánlat megtételekor, illetve – amennyiben annak feltételei fennállnak – a biztosítási szerződés tartama alatt. A záradékkal ellátott ERGO Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás a hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint nyugdíjbiztosítás- nak minősül. A nyugdíjbiztosítás a nyugdíj célú előtaka- rékosság egyik formája, melyet a hatályos személyi jöve- delemadóról szóló törvény adókedvezménnyel támogat. Jelen záradék a biztosítási feltételek szerves és elválaszt- hatatlan részét képezi mindaddig, amíg a biztosítási szerződés a hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint nyugdíjbiztosításnak minősül, illetve a szerződő nem kéri a záradék megszüntetését. A biztosí- tási szerződés tartama alatti záradékolás esetén a szer- ződés tulajdonságai a jelen záradék szerint módosulnak.

3. A nyugdíjbiztosítás jelleg és így a záradék megszűnik, ha a biztosítási szerződés nyugdíjbiztosítási szolgáltatás

nélkül megszűnik, vagy a szerződő részleges visszavásár- lási igénye alapján a biztosító kifizetést teljesít, vagy

a szerződés úgy módosul, hogy az a szerződésmódosí- tást követően a hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény rendelkezései szerint már nem minősül nyugdíj- biztosításnak.

4. A szerződő írásbeli kérelemben kérheti a biztosítótól a záradék alkalmazásának megszüntetését.

5. A biztosító a záradék megszűnéséről a szerződőt írásban tájékoztatja.

6. A záradék megszűnése automatikusan nem eredménye- zi a biztosítási szerződés megszűnését, viszont a szerző- dőnek a mindenkor hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint adókedvezmény visszafizetési köte- lezettsége keletkezhet.

7. A biztosítási szerződés tartama alatt az adózással kap- csolatos szabályok megváltozhatnak, erre a biztosítónak nincs ráhatása. A nyugdíjbiztosításra érvényesíthető adókedvezményről és esetleges visszafizetésének szabá- lyairól a biztosító a honlapján (xxx.xxxx.xx) tájékozta- tást tesz közzé.

A biztosító a záradék tartalmát a biztosítási szerződés

tartama alatt kész a szerződővel együttműködve módo- sítani, amennyiben a vonatkozó jogszabályok változása a további adóelőny érvényesíthetősége érdekében

a módosítást szükségessé teszi.

II. A biztosítási szerződés alanyai

1. A biztosítási szerződés szerződője csak természetes személy lehet.

2. Nem biztosítható személy, aki:

a) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti nyugdíjszolgáltatásban részesül;

b) legalább 40%-os mértéket elérő egészségi állapot károsodással rendelkezik.

3. A biztosítási szerződés jelen záradék VI. 1. pontjában körülírt elérési, nyugdíjjogosultsági és egészségkároso- dási szolgáltatásainak kedvezményezettje csak a biztosí- tott lehet.

III. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosítási szerződés tartamát a biztosított belépési életkora határozza meg oly módon, hogy a biztosítási szerződés a létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkor- határ biztosított általi betöltésekor jár le (lejárati idő- pont).

2. Az általános feltételek VI. 3. pontjában leírtaktól eltérően az utolsó biztosítási időszak 1 évnél rövidebb tartamú,

az utolsó biztosítási évfordulótól a lejárati időpont nap- jáig tart.

3. Az általános feltételek VI. 4. pontjában körülírt tartam- hosszabbításra a záradék alkalmazása mellett nincs lehetőség.

IV. A biztosítási szerződés megszűnésének esetei

1. Az általános feltételek VII. 1. a)-b) és d)-j) pontjaiban leírtakon túlmenően a biztosítási szerződés megszűnik a jelen záradék VI. 1. pontjában körülírt nyugdíjjogosult- ság vagy egészségkárosodás biztosítási esemény bekö-

vetkezésének időpontjában is (biztosítási esemény bekö- vetkezése).

2. Amennyiben a biztosító a jelen záradék VII. pontja szerinti járadékszolgáltatást nyújt, a biztosítási szerződés megszűnésének napja az utolsó járadék- vagy a halále- seti szolgáltatás folyósításának napja (megszűnés jára- dékszolgáltatáskor).

28 EIGB1039V01

5. Egészségkárosodási szolgáltatás: A biztosított egészségi állapotának legalább 40%-os mértéket elérő károsodása esetén – jelen záradék VII. 1. pontjában leírtak kivételé- vel – a biztosító az egészségkárosodási szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett (a biztosított) részére teljesíti a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántar- tott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító

a befektetési egységek aktuális értékét a szolgáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

Az egészségkárosodás bekövetkezése időpontjának minősül a hatósági szakértői bizottság szakvéleményé- ben meghatározott időpont, vagy ilyen időpont hiányá- ban a szakvélemény elkészítéséhez lefolytatott vizsgálat időpontja.

6. Haláleseti szolgáltatás: A biztosító a biztosított kockázat- viselés tartama alatti halála esetén a biztosítási termék- re jellemző különös feltételekben leírtak szerinti szolgál- tatást nyújtja.

V. A biztosítási díj befektetése

1. A nyugdíjbiztosításra a mindenkor hatályos személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint visszaigényelt és az adóhatóság által a biztosítási szerződésre visszautalt összeget (adókedvezmény) a biztosító a legalacsonyabb kockázati szintű eszközalapba fekteti be. A szerződőnek joga van az adókedvezményből létrejövő befektetési egy- ségek eszközalapok közötti átváltását kérni. Az adóked- vezményből képzett befektetési egységek aktuális értéke a biztosító szolgáltatását növeli.

VI. A biztosítási esemény, az alapbiztosítási szolgáltatás

1. Az általános és különös feltételek, valamint jelen zára- dék alapján létrejött biztosítási szerződés szerint biztosí- tási eseménynek minősül:

a) a biztosított életben léte a biztosítási szerződésben meghatározott lejárati időpontban (elérés) vagy

b) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság biztosított általi megszerzése (nyugdíjjogosultság) vagy

c) a biztosított egészségi állapotának legalább 40%-os mértéket elérő károsodása (egészségkárosodás) vagy

d) a biztosított halála a biztosítási szerződés lejárati időpontját megelőzően.

2. A biztosító az általános és különös feltételek, valamint jelen záradék szerint létrejött és hatályos biztosítási szer- ződésben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén elérési vagy nyugdíj-jogosultsági vagy egészségkárosodási vagy halá- leseti szolgáltatást nyújt.

7. A biztosító csak az elsőként bekövetkezett biztosítási esemény tekintetében teljesít szolgáltatást.

8. Nyugdíj-jogosultsági, egészségkárosodási és haláleseti szolgáltatáskor a biztosítási szerződésben lévő kiegészítő biztosítások megszűnnek.

9. Díjmentesített biztosítási szerződés nyugdíj-jogosultsági, egészségkárosodási és haláleseti szolgáltatását a bizto- sító a jelen záradék VI. 4.-6. pontjaiban leírtak szerint határozza meg.

3. Elérési szolgáltatás: A biztosított életben léte esetén

a biztosítás lejáratakor – jelen záradék VII. 1. pontjában leírtak kivételével – a biztosító az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett (a biztosított) részére teljesíti a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilvántar- tott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító

a befektetési egységek aktuális értékét a lejárat napján érvényes árfolyamon határozza meg.

4. Nyugdíj-jogosultsági szolgáltatás: A társadalombiztosítá- si nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjszolgál- tatásra való jogosultság biztosított általi megszerzésekor

– jelen záradék VII. 1. pontjában leírtak kivételével –

a biztosító a nyugdíj-jogosultsági szolgáltatásra megje- lölt kedvezményezett (a biztosított) részére teljesíti

a szerződő számláján és eseti díjas számláján nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékét. A biztosító a befektetési egységek aktuális értékét a szolgáltatási igény biztosítóhoz történő beérkezését követő átváltási napon érvényes árfolyamon határozza meg.

A nyugdíjjogosultság megszerzésének időpontja a nyug- díjfolyósító szerv jogosultságról szóló jogerős határoza- tában meghatározott időpont.

VII. A járadékszolgáltatás

1. Amennyiben a jelen záradék VI. 1. pontjában leírt biztosí- tási események közül

a) az elérés vagy

b) a biztosított nyugdíjszolgáltatásra való jogosultsága a rehabilitációs vagy rokkantsági ellátás kivételével vagy

c) a biztosított legalább 40%-os mértéket elérő egész- ségkárosodása rokkantsági, illetve rehabilitációs ellátásra való jogosultság nélkül

a biztosítási szerződés létrejöttétől számított 10 éven belül következnek be, a biztosító járadékszolgáltatást nyújt. Ezekben az esetekben egyösszegű szolgáltatás nem lehetséges.

2. A járadékszolgáltatás során a biztosító szolgáltatása azonnal induló, a folyósítás megkezdésétől számított 10 éven át vagy a biztosított haláláig tart, és éves vagy havi gyakoriság szerinti kifizetéssel valósul meg.

A biztosított járadékszolgáltatás tartama alatti halála esetén a biztosító a járadéktartalékot egy összegben kifizeti a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezmé- nyezett(ek) részére.

3. A járadékszolgáltatás alapja a jelen záradék VI. 3-5. pont- jaiban meghatározott szolgáltatási érték.

A biztosító a szolgáltatási értékből járadéktartalékot képez. A járadéktartalék a járadékszolgáltatás fedezetéül képzett matematikai tartalék, amely tartalmazza a jára-

EIGB1039V01 29

dék folyósításával kapcsolatos költségek egy részét is. A biztosító a járadéktartalékból járadékszolgáltatást nyújt.

A biztosító a járadéktartalék befektetésén évi 0,0% tech- nikai kamattal számított hozamot garantál, és ennek beszámításával állapítja meg a járadék kezdeti összegét. A járadéktartalékot a biztosító a járadékszolgáltatás alatt befekteti. A befektetésen elért hozam és a technikai kamat, illetve a befektetésekkel kapcsolatosan felmerült költségek különbségének – a többlethozamnak – 80%-át minden naptári év januárjában biztosítási szerződésen- ként szétosztja, ezzel a járadék összegét növeli. Ez alap- ján a járadék összege nem csökkenő összegű.

4. A járadékszolgáltatás utólagos, a járadékfolyósítás gyakoriságának megfelelő időszakot követő hónap

10. napjáig esedékes. A járadékszolgáltatás első gyakori- ság szerinti időszaka a biztosítási szolgáltatás iránti igény elbírálásához szükséges összes dokumentum beérkezésének hónapját követően kezdődik.

5. A járadékfolyósítás tartama alatt évente egy alkalom- mal, a folyósítást megelőzően a biztosított köteles élet- ben létét – két tanú aláírásával ellátott – nyilatkozattal igazolni a biztosító részére. Ha a biztosított ilyen nyilat- kozatot nem tesz, a biztosító a járadékszolgáltatást szünetelteti. A szünetelés időtartamára visszatartott járadékösszeg után a jogosultat kamat vagy késedelmi kamat nem illeti meg. Ha a biztosított megküldi az élet- ben létéről szóló nyilatkozatot, a biztosító az elmaradt járadékot utólag, egy összegben fizeti ki a biztosított részére.

2. Amennyiben a biztosított születésnapja az adott naptári évben korábbi napra esik, mint a biztosítás technikai kez- dete, akkor a biztosítás díjfizetési éveinek száma a bizto- sítás lejáratát megelőző naptári év és a technikai kezdet naptári évének a különbsége. Amennyiben a biztosított születésnapja az adott naptári évben megegyezik, vagy későbbi napra esik, mint a biztosítás technikai kezdete, akkor a biztosítás díjfizetési éveinek száma a biztosítás lejárata naptári évének és a technikai kezdet naptári évének a különbsége.

IX. A biztosító szolgáltatása, teljesítése

VIII. A biztosítási díj

1. A biztosítási szerződés tartamán belül a jelen záradék

III. 2. pontjában körülírt, 1 évnél rövidebb, utolsó biztosí- tási időszakra nincs a szerződőnek díjfizetési kötelezett- sége, ebben az időszakban csak eseti díj fizethető.

1. A biztosítási esemény bekövetkeztekor az általános feltételek XX. 4. pontjában meghatározott dokumentu- mokon felül az alábbiakat is a biztosító rendelkezésére kell bocsátani:

Nyugdíj-jogosultsági szolgáltatás:

a) a társadalombiztosítási nyugellátásra való jogosult- ságot igazoló dokumentumot (jelen záradék kibocsá- tásának időpontjában az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság jogosultságról szóló jogerős határo- zatát).

Egészségkárosodási szolgáltatás:

a) az egészségkárosodás megállapítására hatáskörrel rendelkező szerv által kiadott, az egészségkárosodás mértékének megállapítását tartalmazó iratot

(jelen záradék kibocsátásának időpontjában a Nem- zeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal szakértői bizottságának komplex értékelése alapján kiadott határozatot).

30 EIGB1039V01

Kiegészítő biztosítások Kťlönös Feltételei a Smart Child,

a Smart Senior és a Smart Life Befektetési egységekhez kötött Életbiztosításokhoz

Általános rendelkezések

1. Jelen Kiegészítő biztosítások Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (további- akban: kiegészítő biztosítások feltételei) szerint megkö- tött biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kér- désekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadók.

2. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei a biztosítási felté- telek szerves és elválaszthatatlan részét képezik és

az ott leírtakkal együtt érvényesek.

3. A biztosító kockázatviselése a jelen kiegészítő biztosítá- sok feltételeiben felsorolt biztosítható kockázatok közül kizárólag csak azokra terjed ki, melyeket a biztosítási ajánlaton és a biztosítási kötvényen megjelöltek.

4. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei alapján megkötött kiegészítő biztosítások a Smart Child, a Smart Senior és

a Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tásokhoz köthetők meg.

A. Kiegészítő kockázati életbiztosítás feltételei

I. A biztosítási szerződés alanyai

1. Jelen kockázati életbiztosításban egy vagy két természe- tes személy lehet biztosított.

IV. A kiegészítő kockázati életbiztosítás megszűnésének esetei

1. Az általános feltételekben leírtakon túlmenően a kiegé- szítő biztosítások megszűnnek:

a) amennyiben a szerződő a kiegészítő kockázati élet- biztosítást felmondja, a felmondás biztosítóhoz tör- ténő beérkezését követő naptári hónap első napján 0:00 órakor;

b) azon a biztosítási évfordulón 0:00 órakor, amikor a biztosított életkora eléri a 75 évet, a biztosított

aktuális életkorát a biztosítási évforduló és a biztosí- tott születési éve közötti különbségként számolva;

c) ha az alapbiztosítás tekintetében biztosítási ese- mény következik be;

d) ha a kiegészítő kockázati életbiztosítás tekintetében biztosítási esemény következik be.

V. A biztosítási esemény

1. A jelen kiegészítő biztosítások feltételei alapján létrejövő kockázati életbiztosításban a biztosítási esemény a bizto- sított halála a kiegészítő biztosítás hatálya alatt.

II. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

1. Jelen kockázati életbiztosítás hatályba lépése és a bizto- sító kockázatviselése az általános feltételekben leírtaktól eltérően a biztosítási szerződés technikai kezdetének napján 0:00 órakor kezdődik, amennyiben a biztosítási szerződés létrejön.

2. A biztosító az általános és jelen kiegészítő biztosítási feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerző- désben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a biztosítási esemény bekövetkezése esetén szolgáltatást nyújt.

3. A biztosítottnak a kockázatviselés kezdetét követő, illetve

lejáratát megelőző halála esetén a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett(ek) részére teljesíti a biztosítási szerződésben meghatározott bizto- sítási összeget.

Díjmentesített biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tása a fentiek szerint alakul.

III. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosított(ak) legmagasabb lejárati életkora kiegészítő kockázati életbiztosítás választása esetén 75 év lehet.

2. Amennyiben a biztosítási szerződésben két biztosított szerepel, a lejáratkori életkorra vonatkozó feltételeknek mindkét biztosított vonatkozásában teljesülnie kell.

B. Kiegészítő balesetbiztosítás feltételei

I. A biztosítási szerződés alanyai

1. Jelen balesetbiztosításban egy vagy több (családi bal- esetbiztosítás) természetes személy lehet biztosított.

2. Családi balesetbiztosítás esetén a biztosítási védelem kiterjed az ajánlaton megjelölt főbiztosítottra, annak házastársára vagy élettársára, illetve a vér szerinti, mos- toha- vagy örökbefogadott gyermekeire, feltéve, hogy mindannyian a főbiztosítottal egy háztartásban élnek,

a gyermekek 18. életévüket még nem töltötték be és nem rendelkeznek önálló jövedelemmel. Biztosítottnak az

EIGB1016V03 31

ajánlaton név szerint feltüntetett személyek minősülnek. Amennyiben a tartam során a biztosított személyek köre változik, úgy azt írásban be kell jelenteni a biztosítónak.

4. Nem biztosítható személy, aki:

a) 50%-ot elérő vagy meghaladó össz-szervezeti egészségkárosodással rendelkezik;

b) súlyos idegrendszeri betegségben szenved

(pl.: Parkinson-kór, sclerosis multiplex, Alzheimer- kór, skizofrénia, pszichiátriai gyógykezelés, pánik- betegség, depresszió);

c) hivatásos sportoló;

d) alkohol-, gyógyszer- vagy drogfüggő;

e) mindkét szemére vak;

f) mindkét fülére súlyosan halláskárosult;

g) AIDS-ben szenved;

h) a 75. életévét betöltötte.

3. A családi balesetbiztosítás a biztosítottakra nézve azo- nos biztosítási összegeket tartalmaz. A biztosított kocká- zatokhoz kötődő korlátozásokat a biztosított kockázatok leírása tartalmazza.

kockázat vonatkozásában a 75 évet, a biztosított aktuális életkorát a biztosítási évforduló és a biztosí- tott születési éve közötti különbségként számolva;

c) ha a biztosító által megállapított maradandó egész- ségkárosodási fok a 100%-ot elérte és a biztosító

a szolgáltatást teljesítette;

d) ha az alapbiztosítás tekintetében biztosítási ese- mény következik be;

e) ha a biztosítási szerződést a biztosító díjmentesíti.

V. A biztosítási szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei

1. Az általános feltételek VIII. 6. pontjában leírtaktól elté- rően a szerződő és a biztosított köteles a biztosítási szer- ződés tartama alatt a jelen kiegészítő biztosítási feltéte- lek B/I. 4. pontjában meghatározott, a biztosíthatóságot kizáró állapotok beálltát, az annak megtörténtétől szá- mított 15 napon belül írásban bejelenteni a biztosítónak.

II. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

1. Jelen balesetbiztosítás hatályba lépése és a biztosító kockázatviselése az általános feltételekben leírtaktól eltérően a biztosítási szerződés technikai kezdetének napján 0:00 órakor kezdődik, amennyiben a biztosítási szerződés létrejön.

VI. A biztosítási esemény

1. A jelen kiegészítő biztosítások feltételei alapján létrejövő balesetbiztosításban a biztosítási esemény a biztosítot- tat ért baleset.

2. A baleset olyan, a biztosított akaratán kívüli, hirtelen fel- lépő külső behatás, amelynek következménye a biztosí- tott halála vagy egészségkárosodása.

3. Balesetnek minősülnek a kiegészítő biztosítások feltéte- lei szerint az alábbiak is:

a) vízbefúlás;

b) égés, leforrázás, villámcsapás vagy elektromos áram által kiváltott hatás;

c) gázok vagy gőzök belégzése, mérgező vagy maró hatású anyagok szervezetbe való bekerülése, kivéve, ha ezek a hatások fokozatosan következnek be;

d) a végtagon és a gerincoszlopon található izmok, inak, szalagok és hüvelyek szakadása, a tervezett mozgásfolyamattól való hirtelen eltérés következ- tében.

4. Balesetnek minősül továbbá:

a) a gyermekbénulás vagy a kullancscsípés következté- ben keletkező agyhártya- és/vagy agyvelőgyulladás, ha a betegség szerológiailag megállapításra került, és az legkorábban a kockázatviselés kezdetét követő

15. nap után, legkésőbb azonban a kockázatviselés megszűnését követő 15 napon belül lép fel.

A betegség kezdetének (a biztosítási esemény idő- pontjának) azt a napot kell tekinteni, amikor a gyer- mekbénulásként vagy agyhártya- és/vagy agyvelő- gyulladásként diagnosztizált betegség miatt először fordultak orvoshoz;

b) a veszettség, amennyiben sor került a betegség megállapítására, és az legkorábban a kockázatviselés kezdetét követő 60. nap után, legkésőbb azonban

III. A biztosítási szerződés és a kockázatviselés tartama, területi hatálya

1. A biztosított(ak) legmagasabb lejárati életkora a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás és funkciócsök- kenés kockázat esetén 65 év, a többi balesetbiztosítási kockázat választása esetén 75 év lehet. Családi baleset- biztosításban a biztosítottak életkorára vonatkozó szabályoknak minden biztosított vonatkozásában telje- sülnie kell.

IV. A kiegészítő balesetbiztosítás megszűnésének esetei

1. Az általános feltételekben leírtakon túlmenően a kiegé- szítő balesetbiztosítás megszűnik:

a) amennyiben a szerződő a kiegészítő balesetbiztosí- tást felmondja, a felmondás biztosítóhoz történő beérkezését követő naptári hónap első napján

0:00 órakor;

b) azon a biztosítási évfordulón 0:00 órakor, amikor a biztosított életkora eléri baleseti eredetű mara-

dandó egészségkárosodás és funkciócsökkenés koc- kázat esetén a 65 évet, a többi balesetbiztosítási

32 EIGB1016V03

a kockázatviselés megszűnését követő 60 napon belül lép fel. A betegség kezdetének azt a napot kell tekinteni, amikor a veszettségként diagnosztizált betegség miatt először fordultak orvoshoz;

c) a tetanuszfertőzés, amennyiben sor került a beteg- ség megállapítására, és az legkorábban a kockázatvi- selés kezdetét követő 20. nap után, legkésőbb azon- ban a kockázatviselés megszűnését követő 20 napon belül lép fel. A betegség kezdetének azt a napot kell tekinteni, amikor a tetanuszfertőzésként diagnoszti- zált betegség miatt először fordultak orvoshoz.

5. Nem minősülnek balesetnek:

a) a megemelés, a rándulás, a patológiás törés, a fer- tőzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a hőguta;

b) az emberről vagy állatról átterjedt bakteriális- vagy vírusfertőzés, akkor sem, ha azokat balesetszerű fizikális ok váltotta ki, kivéve, ha a jelen kiegészítő biztosítások feltételei másként rendelkeznek;

c) a biztosított foglalkozási betegsége (foglalkozási ártalmak);

d) az öncsonkítás, az öngyilkosság és ezek kísérlete, akkor sem, ha az a biztosított zavart tudatállapotá- ban következett be;

e) a betegség, a fertőző betegség pedig nem minősül baleset következményének, kivéve, ha jelen kiegészí- tő biztosítások feltételei ettől eltérően nem rendel- keznek;

f) a porckorongsérv kialakulása, kivéve, ha a porcko- rongsérv az egyébként ép porckorongot kívülről köz- vetlenül érő, egyszeri, extrém mechanikus behatás következménye;

g) a hasi sérv kialakulása, kivéve, ha a hasi sérv az egyébként ép hasfalat kívülről közvetlenül érő, egy- szeri, extrém mechanikus behatás következménye.

e) amennyiben a biztosított önmagának gyógyeljárást vagy beavatkozást hajt végre, vagy ezen tevékenysé- gek nem orvos általi elvégzésének veti magát alá,

és ezzel összefüggésben baleset éri;

f) a biztosítottat sportolóként ért baleset.

2. A biztosítottat sportolóként ért balesetnek minősül:

a) külön megállapodás hiányában a versenysportolót edzésen vagy bármilyen versenyen való részvétel során ért baleset;

b) gépi erővel hajtott szárazföldi, légi vagy vízi járművel sportversenyen vagy ilyen versenyre való felkészülés edzésén való részvétel során a biztosítottat ért bal- eset;

c) a sífutás, síugrás, bob és síbob sportág országos vagy nemzetközi versenyén, valamint ilyen verseny- re való felkészülés edzésén való részvétel során

a biztosítottat ért baleset;

d) az UIAA (Union Internationale des Associations d’Alpinisme) skáláján legalább 4. nehézségi fokot elérő hegy-, jég-, szikla-, gleccser-, szabad-, ver- seny–, falmászás vagy barlangászás során a biztosí- tottat ért baleset;

e) a lovaspóló, díjugratás, akadálylovaglás, versenylo- vaglás, tereplovaglás, ügetőverseny és egyéb lovas sportág versenyén, valamint ilyen versenyre való fel- készülés edzésén való részvétel során a biztosítottat ért baleset.

3. A jelen kiegészítő biztosítások feltételei értelmében:

a) hivatásos (profi) sportolónak minősül az, aki sport- szervezettel munkaviszony vagy egyéb kereső tevé- kenységre irányuló jogviszony keretében vagy egyéni vállalkozóként jövedelemszerzés céljából sport tevé- kenységet végez és a sportági, szakmai egyesület, illetve a sportegyesület feltételeinek megfelelően megszerzett hivatásos (profi) sportolói engedéllyel rendelkezik;

b) versenysportolónak minősül az, aki nem hivatásos (nem profi) sportolóként végzi a sporttevékenységet, feltéve, hogy versenyeken (bajnokságokon, mérkőzé- seken) is részt vesz, a verseny jellegétől függetlenül;

c) szabadidős sportoló, aki nem hivatásos (profi) spor- tolóként és nem versenysportolóként végzi sportte- vékenységét.

VII. Kizárások

1. A kiegészítő balesetbiztosítás alkalmazásában az általá- nos feltételekben meghatározott kizárásokon túl a biztosí- tó kockázatviselése nem terjed ki az alábbi eseményekre:

a) légi járművek használata - ideértve a segédmotoros vitorlázó repülőgépet és olyan ultralight légi jármű- vet, amely személyszállítási felhasználási módra engedélyezett - és ejtőernyős ugrás, kivéve, ha

a biztosított utasszállító repülőgép utasaként szen- vedi el a balesetet;

b) a biztosított által elkövetett bűncselekmény vagy annak kísérlete során elszenvedett baleset;

c) a biztosítottat ért szívinfarktus, agyvérzés vagy epilepsziás roham következtében fellépő baleset;

d) amennyiben a biztosított kábítószert, gyógyszert vagy alkoholt fogyasztott, és ezen szerek lényegesen korlátozták a biztosítottat, tudatzavart, fizikai teljesí- tőképességcsökkenést okoztak és ezzel összefüg- gésben baleset éri;

VIII. Biztosított kockázatok

1. A biztosító az általános és jelen kiegészítő biztosítási fel- tételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerződés- ben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében a bizto- sítási esemény bekövetkezése esetén szolgáltatást nyújt.

2. A biztosító kockázatviselése az alább felsorolt biztosított kockázatok közül kizárólag csak azokra terjed ki, melye- ket a biztosítási ajánlaton és a biztosítási kötvényen megjelöltek.

EIGB1016V03 33

Baleseti halál

1. A biztosító szolgáltatása

1.1 A biztosító a biztosítási szerződésben baleseti halál ese- tére meghatározott biztosítási összeget teljesíti a biztosí- tási szerződésben megjelölt kedvezményezett(ek)nek, ha a biztosított a kockázatviselés időtartama alatt elszenve- dett biztosítási eseménynek minősülő balesettől számí- tott egy éven belül a balesettel okozati összefüggésben meghal.

1.2 Családi balesetbiztosítás esetén gyermek elhalálozása- kor a biztosító szolgáltatása a temetés számlával igazolt költségének megtérítésére, de legfeljebb 500 000 Ft-ig terjed.

2. A biztosító teljesítésének feltételei

2.1 A szolgáltatási igényt a biztosítási esemény megtörtén- tétől számított 15 naptári napon belül, írásban kell beje- lenteni a biztosítónak.

2.2 A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi doku- mentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybeje- lentőt;

b) az utolsó biztosítási kötvényt;

c) a biztosított halotti anyakönyvi kivonatát, halottvizs- gálati bizonyítványt;

d) a baleset kezdetének és a következménye lefolyásá- nak tisztázásához szükséges orvosi dokumentumo- kat, leleteket;

e) a baleset körülményeinek tisztázásához szükséges dokumentumokat: baleseti jegyzőkönyvet, rendőrsé- gi határozatot, szabálysértési jegyzőkönyvet, bírói határozatot;

f) a kedvezményezett személyazonosságát igazoló okmányokat;

g) a jogerős hagyatékátadó végzést vagy az örökösö- dési bizonyítványt.

Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás és funkciócsökkenés

1. A biztosító szolgáltatása

1.1. A biztosító a biztosítási szerződésben baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás és funkciócsökkenés (továbbiakban együttesen: maradandó egészségkároso- dás) esetére meghatározott biztosítási összeg egészség- károsodás mértékének megfelelő részét teljesíti a szer- ződésben megjelölt kedvezményezettnek, amennyiben a biztosított a kockázatviselés tartama alatt elszenve- dett, biztosítási eseménynek minősülő balesettől számí- tott két éven belül, a balesettel okozati összefüggésben maradandó egészségkárosodást vagy funkciócsökkenést szenved el.

1.2. Maradandó egészségkárosodásnak a szokásos életvitelt korlátozó mértékű, csökkent testi és/vagy szellemi műkö- dőképesség tekintendő.

1.3. A maradandó egészségkárosodás mértéke véglegesen

akkor állapítható meg, ha a biztosított egészségi állapo- ta orvosi szempontból egyensúlyba kerül és stabilnak mondható. Maradandó egészségkárosodás megállapítá- sánál nem irányadó a biztosított munkaképességének változása és/vagy az a körülmény, hogy már nem képes egy adott sporttevékenységet folytatni. A baleset követ- keztében fellépő hátrányos esztétikai következmények és egyéb (pl. szociális, anyagi) hátrányok nem adnak alapot a biztosítási szolgáltatásra.

1.4. A maradandó egészségkárosodás mértékét a biztosító állapítja meg, és az független egyéb intézmény(ek) vagy a társadalombiztosító által megállapított mértéktől.

Az egészségkárosodás mértékét a biztosító orvosa az alábbiak szerint állapítja meg:

Testrészek és érzékszervek károsodása

a) egyik felső végtag vállízülettől való teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége 70%

b) egyik felső végtag könyökízület felett való teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége 65%

c) az egyik felső végtag könyökízület alatti vagy az egyik kéz teljes elvesztése vagy teljes

működésképtelensége 60%

d) egyik hüvelykujj teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége 20%

e) egyik mutatóujj teljes elvesztése vagy teljes működésképtelensége 10%

f) bármely más ujj elvesztése vagy teljes működésképtelensége 5%

g) egyik alsó végtag csípőízülettől való teljes

elvesztése vagy teljes működésképtelensége 70%

h) egyik alsó végtag részleges amputációja vagy

a térdízület teljes működésképtelensége 60%

i) alsó lábszár vagy egyik lábfej teljes amputációja 50%

j) egyik lábfej boka szintjében való teljes működésképtelensége vagy teljes elvesztése 30%

k) egy nagylábujj teljes működésképtelensége

vagy teljes elvesztése 5%

l) bármelyik másik lábujj működésképtelensége

vagy teljes elvesztése 2%

m) mindkét szem látóképességének elvesztése 100%

n) egyik szem látóképességének elvesztése 35%

o) egyik szem látóképességének elvesztése, amennyi- ben a biztosított a másik szem látóképességét már

a biztosítási eseményt megelőzően elvesztette 65%

p) mindkét fül hallóképességének elvesztése 60%

q) egyik fül hallóképességének elvesztése 15%

r) egyik fül hallóképességének elvesztése, amennyiben a biztosított a másik fül hallóképességét már

a biztosítási eseményt megelőzően elvesztette 45%

s) szaglóérzék elvesztése 10%

t) ízlelőérzék elvesztése 5%

1.5. Az előző pontban felsorolt testrészek és szervek részle- ges elvesztése esetén a biztosító az előző pont szerinti százalékos mértékeket arányosan állapítja meg.

Az alsó és felső végtagok korlátozott működésképessé- ge, az érzékszervek részleges károsodása esetén a biz- tosító a funkciócsökkenéssel arányosan alkalmazza

34 EIGB1016V03

a teljes végtagra vagy érzékszervre vonatkozó százalé- kos mértéket.

1.6. A maradandó egészségkárosodás mértékét a biztosító orvosa állapítja meg a bekövetkező funkciócsökkenés alapján, amennyiben annak mértéke az 1.4. pontban meghatározottak alapján nem állapítható meg.

1.7. A biztosító a maradandó egészségkárosodás megálla- pításakor a károsodás fokából kizárja a már korábban károsodott szerveket, testrészeket; a megállapított egészségkárosodás mértékéből levonja a korábbi káro- sodás mértékét.

1.8. Maradandó egészségkárosodási igény már nem ter- jeszthető elő, amennyiben a biztosított a baleset bekö- vetkezésétől számított egy éven belül a baleset követ- keztében elhalálozik.

1.9. A biztosító az egészségkárosodás mértékét a hozzá benyújtott utolsó orvosi leletek alapján állapítja meg, amennyiben a baleset bekövetkezésétől számított egy év eltelt és a biztosító az egészségkárosodási mértéket még nem állapította meg, továbbá a biztosított a bal- eset következtében elhalálozik.

1.11. Maradandó egészségkárosodás esetén:

a) a maradandó egészségkárosodási igény mértéké- nek megállapításakor a biztosító akkor veszi figye- lembe a korábbi egészségkárosodás fokát, ha

a balesettel érintett testrész vagy szerv azonos.

A biztosító az előzetesen fennálló egészségkároso- dást az 1.4. - 1.6. pontok szerint állapítja meg;

b) idegrendszeri zavar esetében a biztosító akkor tel- jesít, ha az idegrendszeri zavar a baleset által oko- zott szervi károsodásra vezethető vissza. Lelki ere- detű zavarok (neurózis, pszicho-neurózis) a jelen feltételek szerint nem baleseti következményűek;

c) porckorongsérv esetében a biztosító abban az eset- ben teljesít, ha a porckorongsérv a gerincoszlopot ért közvetlen mechanikai hatásra vezethető vissza és nem a balesetet megelőzően már fennállt tüne- tek rosszabbodtak;

d) bármilyen hasi sérv vagy lágyéksérv esetében a biztosító akkor teljesít, ha azt hirtelen fellépő, külső mechanikus hatás okozta.

1.10. A biztosított kérheti a biztosítótól, hogy a baleset alap- xxx őt megillető minimális összeget fizesse ki, amennyi- ben a biztosító már megállapította a szolgáltatási köte- lezettségét, de a károsodás foka még nem tisztázható.

1.12. Amennyiben a maradandó egészségkárosodás mérté- ke nem állapítható meg egyértelműen, a biztosított és a biztosító is jogosult arra, hogy kérje az egészségkáro- sodás mértékének újbóli megállapítását a baleset megtörténtétől számított két éven belül.

1.13. A biztosító azt a biztosítási szolgáltatást nyújtja

az alábbiak közül, melyet a biztosítási ajánlaton és a biztosítási kötvényen megjelöltek:

Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás prog- resszív szolgáltatással

A biztosító a biztosítási kötvényen a baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra megjelölt biztosítási összeg alapján progresszív szolgáltatást teljesít

az egészségkárosodás mértéke szerint:

a) 1-20% közötti rokkantsági fok esetében a biztosítá- si összeg rokkantsági foknak megfelelő százalékát;

b) 21-40% közötti rokkantsági fok esetén a biztosítási összeg 20%-át és a 20%-on felüli rész kétszeresé- nek megfelelő %-nyi részt;

c) 41-60% közötti rokkantsági fok esetén a 40%-os rokkantsági fokra a b) pont szerinti összeget és

a 40%-on felüli rész háromszorosának megfelelő

%-nyi részt;

d) 61-80% közötti rokkantsági fok esetén a 60%-os rokkantsági fokra a c) pont szerinti összeget és a 60%-on felüli rész négyszeresének megfelelő

%-nyi részt;

e) 81-99% közötti rokkantsági fok esetén a 80%-os rokkantsági fokra a d) pont szerinti összeget és a 80%-on felüli rész hatszorosának megfelelő

%-nyi részt;

f) 100% rokkantság esetén a biztosítási összeg 400%-át.

A progresszív szolgáltatás a biztosítási kötvény szerinti biztosítási összeg 400%-át nem haladhatja meg.

Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodási szolgáltatás 50%-os egészségkárosodási foktól Ezen szolgáltatás keretében a biztosító a biztosítási

kötvényen baleseti eredetű maradandó egészségkáro- sodásra megjelölt biztosítási összeget teljesíti egy alkalommal, amennyiben a biztosított maradandó egészségkárosodásának mértéke eléri az 50%- ot.

2. A biztosító teljesítésének feltételei

2.1. A szolgáltatási igényt a biztosítási esemény megtör- téntétől számított 15 naptári napon belül, írásban kell bejelenteni a biztosítónak.

2.2. A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi dokumentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelen- tőt;

b) a baleset kezdetének és a következménye lefolyá- sának tisztázásához szükséges orvosi dokumentu- mokat, leleteket;

c) a baleset körülményeinek tisztázásához szükséges dokumentumokat: baleseti jegyzőkönyvet, rendőr- ségi határozatot, szabálysértési jegyzőkönyvet, bírói határozatot.

EIGB1016V03 35

repedést szenved. Jelen feltételek szempontjából a fog- törés, a porcsérülés és a szalagszakadás nem minősül csonttörésnek.

Baleseti kórházi napidíj

1. A biztosító szolgáltatása

1.1. A biztosító a biztosítási szerződésben baleseti kórházi napidíjként meghatározott biztosítási összeget teljesíti

a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek, ha a biz- tosított orvosilag szükségesnek tartott, egy napot meg- haladó kórházi gyógykezelésre szorul a biztosítási ese- ménynek minősülő baleset következtében a balesetet követő két évben. Egy napot meghaladó a kórházi keze- lés, ha a kórházba történő felvétel és a kórházból történő elbocsátás eltérő naptári napra esik. A biztosítási ese- mény a kórházba történő felvétellel kezdődik és a kór- házból történő elbocsátással, a kórházi zárójelentésben meghatározott dátummal végződik.

1.2. Kórháznak minősülnek a fekvőbeteg szakellátás nyújtá- sára jogosult egészségügyi szolgáltatók (fekvőbeteg gyógyintézetek).

1.3. Nem terjed ki a biztosítási védelem az alábbi intézmé- nyek által nyújtott ellátásra:

a) tüdőbetegek számára fenntartott gyógyintézetek és szanatóriumok;

b) idült, gyógyíthatatlan betegségben szenvedők gyógy- és gondozóintézetei;

c) gyógyüdülők és utógondozó szanatóriumok;

d) fürdő- és egyéb gyógyintézetek;

e) ideg- és elmebetegek gyógy- és gondozóintézetei.

2. A biztosító teljesítésének feltételei

2.1. A szolgáltatási igényt a biztosítási esemény bekövetkez- tétől számított 15 naptári napon belül, írásban kell beje- lenteni a biztosítónak.

2.2. A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi doku- mentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybeje- lentőt;

b) a csonttörést igazoló röntgenleletet vagy orvosi igazolás másolatát;

c) amennyiben készült, baleseti jegyzőkönyvet, sza- bálysértési jegyzőkönyvet, illetve rendőrségi jegyző- könyv másolatát.

1.5. Több biztosítási esemény bekövetkezése esetén is a biz- tosító szolgáltatása két éven belül összesen 185 napra korlátozódik.

1.4. A biztosító mindazon napok közül, amelyen a biztosított baleset miatt orvosilag indokolt kórházi fekvőbeteg ellá- tásban részesül, a baleset napjától számított két éven belül maximum 185 napra a hatályos biztosítási köt- vényben meghatározott biztosítási összeget teljesít.

2. A biztosító teljesítésének feltételei

2.1. A szolgáltatási igényt a kórházi ellátás befejezését köve- tő 15 naptári napon belül, írásban kell bejelenteni a biz- tosítónak.

2.2. A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi doku- mentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentőt;

b) a kórházi zárójelentés másolatát;

Csonttörés

1. A biztosító szolgáltatása

1.1. A biztosító a biztosítási szerződésben csonttörésre meg- határozott biztosítási összeget teljesíti - a törések szá- mától függetlenül - a szerződésben megjelölt kedvezmé- nyezettnek, ha a biztosított a biztosítási eseménynek minősülő baleset következtében csonttörést vagy csont-

c) amennyiben készült, baleseti jegyzőkönyvet, sza- bálysértési jegyzőkönyvet, illetve rendőrségi jegyző- könyv másolatát.

1.2. A folyamatos keresőképtelenség első 14 napjára a bizto- sító nem teljesít szolgáltatást (önrész).

Baleseti keresőképtelenség napidíja

1. A biztosító szolgáltatása

1.1. A biztosító a biztosítási szerződésben baleseti keresőkép- telenség napidíjaként meghatározott biztosítási összeget teljesíti a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek, ha a biztosított a biztosítási eseménynek minősülő bal- eset következtében a keresőképtelenség elbírálására és igazolására jogosult orvos vagy kórház által igazoltan, saját jogon keresőképtelen állományban van.

1.3. A biztosító a biztosítási szerződésben meghatározott biz- tosítási összeget teljesíti a keresőképtelenség 15. napjá- tól minden naptári napra, amelyen a biztosított baleset miatt orvosilag indokolt keresőképtelen állományban van, a baleset napjától számított két éven belül legfel- jebb összesen 300 napra.

1.4. A biztosító egy biztosítási évben több biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén is legfeljebb összesen 300 napra teljesít szolgáltatást.

1.5. Családi balesetbiztosítás esetén jelen szolgáltatás csak a főbiztosítottra terjed ki.

2. A biztosító teljesítésének feltételei

2.1. A szolgáltatási igényt először az önrész leteltétől számí- tott 15 naptári napon belül, majd ezt követően 14 napos időközönként, írásban kell bejelenteni a biztosítónak.

2.2. A biztosítási esemény bekövetkezésekor az alábbi doku- mentumokat kell a biztosító rendelkezésére bocsátani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelen- tőt;

b) a keresőképtelenség megállapítására jogosult szerv által a keresőképtelenség igazolására rendszeresí- tett nyomtatványok másolatát;

c) ha kórházi ápolás is történt, a kórházi zárójelentést;

d) a baleset körülményeinek tisztázásához szükséges dokumentumokat: baleseti jegyzőkönyvet, rendőrsé- gi határozatot, szabálysértési jegyzőkönyvet, bírói határozatot.

36 EIGB1016V03

IX. A biztosító mentesülése a kiegészítő balesetbiztosítások szolgáltatási kötelezettsége alól

1. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei alkalmazásában az általános feltételek XXI. pontjában meghatározott mentesülési eseteken túl a biztosító mentesül a szolgál- tatási kötelezettség alól az alábbi esetekben is:

a) amennyiben a biztosítási esemény a biztosított jog- ellenes, szándékos vagy súlyosan gondatlan maga- tartása következtében történt, így különösen, ha a biztosított engedélyhez kötött tevékenységet enge- dély nélküli végzett, illetve ha a munkahelyi baleset során a munkavédelmi előírásokat megszegte;

b) amennyiben a biztosított a baleset bekövetkeztét követően orvosi segítséget nem, vagy nem haladék- talanul vesz igénybe, illetőleg, ha nem veti magát alá a szakszerű orvosi kezelésnek.

2. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei alkalmazásában az általános feltételek XXI. 3. pontjában körülírt, közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértése esetén az ott leírtakkal ellentétben nem áll be a biztosító szol- gáltatási kötelezettsége, ha a szerződés megkötésétől, illetve változásbejelentési határidő leteltét követő naptól a biztosítási esemény bekövetkeztéig már öt év eltelt.

EIGB1016V03 37

Kiegészítő biztosítások Kťlönös Feltételei a Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosításhoz

2. A biztosító a kiegészítő biztosítás hatályba lépésétől szá- mított 6 hónap várakozási időt alkalmaz és a kockázatvi- selés ezen időszak leteltét követően kezdődik. A várako- zási időszak alatt bekövetkezett biztosítási esemény kapcsán a biztosító szolgáltatást nem teljesít.

3. A biztosító szolgáltatása esetén a díjfizetési kötelezett- ség alól mentesített időszak végétől a 6 hónap várakozá- si idő számítása és alkalmazása ismét megkezdődik.

4. A jelen kiegészítő biztosítás tekintetében a biztosító nem visel kockázatot a Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Különös Feltételei V. 1. pontjában körülírt díjmentesítési esetekben a biztosítási szerződés díjmentesített időszaka alatt. Ezen időszak alatt a bizto- sító nem érvényesít a kiegészítő biztosítással kapcsolat- ban díjat. A díjmentesített állapot megszűnésekor a biz- tosítási díj fizetésének beindulásával a kockázatviselés újra megkezdődik.

Általános rendelkezések

1. Jelen Kiegészítő biztosítások Xxxxxxx Xxxxxxxxxx (további- akban: kiegészítő biztosítások feltételei) szerint megkö- tött biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kér- désekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadók.

2. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei a biztosítási felté- telek szerves és elválaszthatatlan részét képezik és az ott leírtakkal együtt érvényesek. Amennyiben jelen kiegészí- tő biztosítás feltételeinek valamely rendelkezése eltér az általános feltételekben foglaltaktól, a kiegészítő biztosí- tás feltételei az irányadók.

3. A biztosító kockázatviselése a jelen kiegészítő biztosítá- sok feltételeiben felsorolt biztosítható kockázatok közül kizárólag csak azokra terjed ki, melyeket a biztosítási ajánlaton és a biztosítási kötvényen megjelöltek.

4. Jelen kiegészítő biztosítások feltételei alapján megkötött kiegészítő biztosítások a Smart Way Befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításhoz köthetők meg.

A. Keresőképtelenség miatti díjátvállalás feltételei

I. A biztosítási szerződés alanyai

1. Jelen keresőképtelenség miatti díjátvállalás biztosítás- ban egy természetes személy lehet biztosított.

2. A biztosított legmagasabb lejárati életkora 60 év lehet.

3. Jelen kiegészítő biztosítás akkor köthető meg, ha a bizto- sítási szerződés szerződője és biztosítottja megegyezik és az alapbiztosítás biztosítottja egyben a jelen kiegészí- tő biztosítás biztosítottja is.

4. Jelen kiegészítő biztosítás kedvezményezettje a bizto- sított.

II. A biztosítási szerződés létrejötte

V. A biztosítási esemény, a biztosító szolgáltatása

1. Jelen kiegészítő biztosítás feltételei alapján létrejövő keresőképtelenségi díjátvállalás kiegészítő biztosításban a biztosítási esemény a biztosított bármely okból bekö- vetkezett keresőképtelensége a kiegészítő biztosítás hatálya alatt. A biztosított keresőképtelen, ha a kereső- képtelenség elbírálására és igazolására jogosult orvos vagy kórház által igazoltan, saját jogon keresőképtelen állományban van és munkavégzésre nem képes. A bizto-

1. Jelen kiegészítő biztosítás csak havi díjfizetési gyakorisá- gú Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbizto- sításhoz köthető meg.

IV. A keresőképtelenség miatti díjátvállalás kiegészítő biztosítás megszűnésének esetei

1. Az általános feltételekben leírtakon túlmenően a kiegé- szítő biztosítás megszűnik:

a) amennyiben a szerződő a kiegészítő biztosítást fel- mondja, a felmondás biztosítóhoz történő beérkezé- sét követő naptári hónap első napján 0:00 órakor;

b) azon a biztosítási évfordulón 0:00 órakor, amikor a biztosított életkora eléri a 60 évet, a biztosított

aktuális életkorát a biztosítási évforduló és a biztosí- tott születési éve közötti különbségként számolva;

c) ha az alapbiztosítás tekintetében biztosítási ese- mény következik be;

d) ha a biztosítási szerződést a biztosító díjmentesíti, kivéve a Smart Way Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítás Különös Feltételei V. 1. pontjában körülírt díjmentesítési eseteket;

e) amennyiben a szerződő a biztosítási szerződés díjfi- zetési gyakoriságát a havi díjfizetési gyakoriságtól eltérő díjfizetési gyakoriságra módosítja, a módosí- tás hatályba lépésével.

III. A biztosítási szerződés hatályba lépése, a kockázatviselés kezdete

1. Jelen kiegészítő biztosítás az általános feltételekben leír- taktól eltérően a biztosítási szerződés technikai kezdeté- nek napján 0:00 órakor lép hatályba, amennyiben a biz- tosítási szerződés létrejön.

38 EIGB1034V04

A biztosító a szolgáltatást havonta, biztosítási összegen- ként teljesíti a szerződő számlájára történő jóváírással.

6. A biztosító egy biztosítási évben több biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén is legfeljebb összesen 180 napra nyújt szolgáltatást.

sítási esemény bekövetkeztének időpontja a keresőkép- telenség első napja.

2. A biztosító az általános és jelen kiegészítő biztosítási feltételek szerint létrejött és hatályos biztosítási szerző- désben vállalja, hogy a szerződő díjfizetése ellenében

a biztosítási esemény kockázatviselés időszakában törté- nő bekövetkezése esetén szolgáltatást nyújt.

3. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítási összege a biztosítá- si szerződés - biztosítási esemény bekövetkeztének idő- pontjában érvényes - havi díjának kiegészítő biztosítások díja nélküli része. A biztosítási díj értékkövetése esetén emelkedik a kiegészítő biztosítás biztosítási összege és díja is, ettől eltérni nem lehet.

4. Jelen kiegészítő biztosítás biztosítási összegének az álta- lános feltételek XVII. 1. pontjában körülírt csökkentésére nincs lehetőség.

5. A biztosítottat a kiegészítő biztosítás kockázatviselési időszaka alatt ért biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a kedvezményezett részére szolgálta- tást teljesít az alábbi módon:

A biztosító a folyamatos keresőképtelenség első 30 nap- jára nem nyújt szolgáltatást (önrész), majd a keresőkép- telenség 31. napjától kezdődően a keresőképtelenség további időtartamára, de legfeljebb összesen 180 napra minden megkezdett 30 naponként jóváírja a biztosítási összeget.

VI. A biztosító teljesítésének feltételei

1. A szolgáltatási igényt a biztosítási esemény bekövetkezé- sétől számított 15 naptári napon belül kell írásban beje- lenteni a biztosítónak. A kedvezményezett a biztosítási esemény bejelentését követően havonta, a tárgyhónap 15-éig köteles a keresőképtelen állapot fennállását iga- zolni a biztosító részére.

2. A szolgáltatás teljesítéséhez a következő iratokat kell a biztosítóhoz benyújtani:

a) a hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentőt;

b) a keresőképtelenség megállapítására jogosult szerv által a keresőképtelenség igazolására rendszeresí- tett nyomtatványok másolatát;

c) ha kórházi ápolás is történt, a kórházi zárójelentést.

EIGB1034V04 39

Kondíciós lista a Smart Child, a Smart Senior, a Smart Life és

a Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz

1. A Kondíciós lista tartalmazza az ERGO Befektetési egysé- gekhez kötött Életbiztosítás Általános Feltételeiben

(a továbbiakban: általános feltételek) meghatározott, és a Smart Child, a Smart Senior, a Smart Life, illetve

a Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tásra vonatkozó díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

2. A biztosítási szerződés tartama alatt a folyamatos admi- nisztrációs költség, illetve az átváltás és az átirányítás költsége legfeljebb évente egyszer, az értékkövetés során alkalmazott indexnek megfelelően módosítható.

A rendszeres biztosítási díjra, illetve az eseti díjra vonat- kozó eszközalap kezelési költség legfeljebb évente egy- szer módosítható úgy, hogy a költség nominális mértéke a biztosítás tartama alatt legfeljebb 1,5%/év lehet.

A többi költség és díj a biztosítási szerződés tartama alatt nem módosítható.

A folyamatos adminisztrációs költség, illetve az átváltás és az átirányítás költségének értékkövetéssel történő emelése, valamint az eltérő devizanemek közötti átvál- tás során a megadott sávon belüli konkrét árfolyam vál- tozása nem minősül jelen Kondíciós lista módosításának.

3. Jelen Kondíciós lista a hatályban maradásáig a Smart Child, a Smart Senior, a Smart Life, illetve a Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosításra vonatko- zó különös feltételek melléklete.

4. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról a változást 30 nappal megelőzően írásban értesíti a szerződőt.

Smart Child Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Smart Senior Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

I. Szerzési költség rendszeres biztosítási díjra: 1. Alapja: a biztosítási szerződés első évében érvényes biztosítási díj kiegészítő balesetbiztosítások díja nélküli része és a biztosítási tartam - de legfeljebb 20 év - szor- zata. Értékkövetéskor vagy díjnöveléskor a biztosító a díjnövekmény nagysága és a hátralévő tartam alapján az előzőek szerint szerzési költség alapját képezi. Amennyiben a Smart Senior biztosításhoz érvényesül a D150 Nyugdíjbiztosítási záradék, a biztosító a szerzési költség alapjának meghatározása során nem a biztosítás tartamát, hanem a D150 Nyugdíjbiztosítási záradék VIII. 2. pontjában meghatározott díjfizetési tartamot – de legfeljebb 20 évet – veszi alapul. 2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítási szerződés kezdetekor érvényes, kiegészítő balesetbiztosítások díja nélküli biztosítás díj nagyságától függő %-a.
A szerzési költség mértéke rendszeres biztosítási díjra		A kiegészítő balesetbiztosítá- sok díja nélküli biztosítási díj nagysága
	8,5%	0 – 600 000 Ft/év
4,25%		600 001 Ft/év vagy e feletti
3. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés első 5 évé- ben (illetve az értékkövetést vagy díjnövelést követő 5 évben), arányosan elosztva, a biztosítási díj fizetési gyakoriságának megfelelően vonja le a biztosítási díjból.

(rendszeres díjfizetés eseti díj fizetésének lehetőségével, forintban fizethető díj, a Smart Life élethosszig tartó)

A szerzési költség mértéke eseti díjra		A kiegészítő balesetbiztosítá- sok díja nélküli biztosítási díj nagysága
	3,99%	0 – 240 000 Ft/év
2,99%		240 001 – 360 000 Ft/év
	2,49%	360 001 – 480 000 Ft/év
1,99%		480 001 Ft/év vagy e feletti
3. A költséget a biztosító az eseti díj befizetésekor érvényesíti.

III. Kezdeti adminisztrációs költség:

A biztosító ilyen költséget nem érvényesít.

IV. Folyamatos adminisztrációs költség:

1. Alapja, mértéke: fix költség. Értékkövetés esetén a folya- matos adminisztrációs költség mértéke az értékkövetés mértékével arányosan növekedhet.

599 Ft/hó

2. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés teljes tar- tama alatt, havonta, a naptári hónap első átváltási nap- ján érvényesíti.

II. Szerzési költség eseti díjra:

1. Alapja: az eseti díj.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítási szerződés kezdetekor érvényes biztosítás díj nagyságától függő %-a.

V. Folyamatos adminisztrációs költség díjmentesített biztosítási szerződés esetén:

1. Amennyiben a biztosítási szerződés tartamának első

6 évében a biztosító a biztosítási szerződést díjmentesíti, emelt mértékű folyamatos adminisztrációs költséget érvényesít mindaddig, amíg a biztosítási szerződés díj- mentesített állapotban van.

40 Hatályos 2014. március 15-től visszavonásig

A visszavásárlás és a részleges A visszavásárlás és a részle- visszavásárlás költségének mér- ges visszavásárlás időpontja téke a szerződő számláján lévő a biztosítás tartamán belül befektetési egységekre

82%, de legalább 10 000 Ft

a második biztosítási évben

46%, de legalább 10 000 Ft

a negyedik biztosítási évben

10%, de legalább 10 000 Ft

a hatodik biztosítási évben

betöltött hat biztosítási évet követően a biztosítás további tartama alatt

10 000 Ft

az ötödik biztosítási évben

28%, de legalább 10 000 Ft

a harmadik biztosítási évben

64%, de legalább 10 000 Ft

az első biztosítási évben

100%, de legalább 10 000 Ft

XII. Visszavásárlás és részleges visszavásárlás költsége a szerződő számláján lévő befektetési egységekre:

1. Alapja: visszavásárláskor a szerződő számláján lévő befektetési egységek egyéb költségek érvényesítése utáni aktuális értéke, részleges visszavásárláskor

a részleges visszavásárlással igényelt összeg.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás évének számától függő %-a, de legalább egy fix költség. 6 eltelt biztosítási évet követően a költség alapjától független, fix költség.

IX. Felmondás költsége:

A biztosítási szerződés az általános feltételek IV. 13. pontjában körülírt, szerződő általi felmondása esetén

VIII. A szerződő igénye alapján küldött számlakivonat költsége:

Alapja, mértéke: fix költség, 600 Ft/számlakivonat

X. Átváltás költsége:

1. Alapja és mértéke: fix költség. Értékkövetés esetén

az átváltás költségének mértéke az értékkövetés mérté- kével arányosan növekedhet.

Biztosítási évente az első három átváltás ingyenes, minden további 5 000 Ft/alkalom.

2. Egy átváltásnak számít ugyanazon kérelem alapján ugyan- akkor elvégzett egy vagy több eszközalapból egy vagy több eszközalapba történő befektetési egység átváltás.

a biztosító kifizeti a szerződőnek a teljes befizetett bizto- sítási díjat; amennyiben a biztosító a díjat már befektet- te, akkor a választott eszközalap(ok) devizanemében

a biztosítási szerződés aktuális értékét és valamennyi,

a felmondás biztosítóhoz történő beérkezéséig érvénye- sített költséget és díjat. Ez utóbbi esetben a befektetési egységek árfolyamváltozásából eredő kockázatot a szer- ződő viseli. Forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén a biztosító az érvényesített költsége- ket a XVII. pont szerint számolja el.

VII. Eszközalap kezelési költség eseti díjra:

1. Alapja: a szerződő eseti díjas számláján lévő, adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás díjának nagyságától független, egy évre vetített %-a.

1,19%/év

3. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés teljes tartama alatt, havonta, az egész évre vetített költség 1/12-eként, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

4. A különböző eszközalapokban nyilvántartott befektetési egységek eszközalap kezelési költségének mértéke azonos.

XI. Átirányítás költsége:

1. Alapja és mértéke: fix költség. Értékkövetés esetén

az átirányítás költségének mértéke az értékkövetés mér- tékével arányosan növekedhet.

Biztosítási évente az első három átirányítás ingyenes, minden további 5 000 Ft/alkalom.

2. Egy átirányításnak számít ugyanazon kérelem alapján ugyanakkor elvégzett egy vagy több eszközalapba törté- nő átirányítás.

VI. Eszközalap kezelési költség rendszeres biztosítási díjra:

1. Alapja: a szerződő számláján lévő, adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke. Értékkövetés vagy díjnövelés az eszközalap kezelési költség mértékét nem befolyásolja.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás díjának nagyságától független, egy évre vetített %-a.

1,19%/év

3. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés teljes tartama alatt, havonta, az egész évre vetített költség 1/12-eként, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

4. A különböző eszközalapokban nyilvántartott befektetési egységek eszközalap kezelési költségének mértéke azonos.

2. Alapja, mértéke: fix költség.

2.990 Ft/hó

3. A költséget a biztosító a tartam első 6 évében díjmente- sített biztosítási szerződés esetén, a díjmentesített álla- pot teljes tartama alatt, havonta, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

41

XIII. Visszavásárlás és részleges visszavásárlás költsége a szerződő eseti díjas számláján lévő befektetési egységekre:

1. Alapja: visszavásárláskor a szerződő eseti díjas számlá- ján lévő befektetési egységek egyéb költségek érvényesí- tése utáni aktuális értéke, részleges visszavásárláskor

a részleges visszavásárlással igényelt összeg.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás évének számától független %-a, de legalább egy fix költség.

0,2%,

de legalább 6 000 Ft

XVIII. A forinttól eltérő devizanemű eszközalapról történő eseti díj átvezetése, illetve a forinttól eltérő devizanemű eszközalapból történő (részleges) visszavásárlás vagy szolgáltatás forintban történő kifizetése során alkalmazott árfolyam:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama - 0,5%

XIV. Részleges visszavásárlás speciális költsége:

A biztosítási szerződés terhére költségmentesen részle- ges visszavásárlás kezdeményezhető az alábbi esetek- ben, amennyiben a biztosítási szerződésből eltelt leg- alább 6 biztosítási díjjal rendezett biztosítási év:

a) a biztosított személy vér szerinti, mostoha- vagy adoptált gyermekének 18. születésnapjától számí- tott két éven belül;

b) a biztosított személy vér szerinti, mostoha- vagy adoptált gyermekének házasságkötésekor;

c) a biztosított személy nyugellátásba vagy megválto- zott munkaképességű személyek ellátásába kerülé- sekor.

A részleges visszavásárlási igény bejelentésekor mellék- elni kell a fenti állapotokat igazoló okiratot.

XV. Részleges visszavásárláskor a biztosítási szerződés minimális fennmaradó visszavásárlási értéke:

XVI. A biztosítási díj és az eseti díj jóváírása során alkalmazott árfolyam forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama + 0,5%

100 000 Ft; 400 €

Díjtételek az alapbiztosításokhoz és a kiegészítő kockázati életbiztosításhoz

1. A táblázatban szereplő díjtételek az alapbiztosítások és a kiegészítő kockázati életbiztosítás havi díjainak kiszá- mítására szolgálnak.

2. Az alapbiztosítások és a kiegészítő kockázati életbiztosí- tás díjtételei azonosak, ugyanakkor a biztosított életko- rának megfelelően évente változnak.

3. A biztosított életkora a biztosítási szerződés kezdetén

a biztosítási szerződés technikai kezdetének naptári éve és a biztosított születési éve közötti különbség, a biztosí- tás tartama alatt a biztosítási évfordulótól számítva

a biztosítási évforduló naptári éve és a biztosított szüle- tési éve közötti különbség.

4. Az alapbiztosítás és a kiegészítő kockázati életbiztosítás kockázati díját a biztosító havonta, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

5. Az alapbiztosítás és a kiegészítő kockázati életbiztosítás havi kockázati díja az ezer forintban megadott biztosítási összeg és a díjtétel szorzata.

Díjtételek a kiegészítő balesetbiztosításokhoz

1. A táblázatban szereplő díjtételek a kiegészítő balesetbiz- tosítások havi díjainak kiszámítására szolgálnak.

2. A kiegészítő balesetbiztosítások díjtételei a biztosított életkorának megfelelően nem változnak, a biztosítási tartam alatt állandók.

XVII. A költségek érvényesítése során alkalmazott árfolyam forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama + 0,5%

3. A kiegészítő balesetbiztosítások kockázati díját a biztosí- tó havonta, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

4. A kiegészítő balesetbiztosítások havi biztosítási díja

az ezer forintban megadott biztosítási összeg és a díjté- tel szorzata.

42

Díjtételek Smart Child, Smart Senior és Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Díjtételek Smart Child, Smart Senior és Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

Biztosított életkora	Férfi/Nő
72	4,44130
73	4,79539
74	5,18676
75	5,62648
76	6,40746
77	6,79165
78	7,24123
79	7,76737
80	8,38218
81	9,10125
82	9,93949
83	10,91706
84	12,05356
85	13,37400
86	14,90215
87	16,66914
88	18,70166
89	21,03502
90	23,69775
91	26,72216
92	30,13399
93	33,95241
94	38,18891
95	42,83533
96	47,86471
97	53,22748
98	58,83599
99	64,57348
100	70,28948

	Egyéni baleset- biztosítás	Családi balesetbiztosítás
Baleseti halál	0,15833	0,31667
Baleseti maradandó egészség- károsodás progresszív szolgál- tatással	0,2	0,4
Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodási szolgálta- tás 50%-os rokkantsági foktól	0,125	0,25
Baleseti kórházi napidíj	58,33333	116,66667
Baleseti keresőképtelenség napidíja a 15. naptól	375	375
Csonttörés / fő	7,5	7,5

Biztosított életkora	Férfi/Nő
18	0,04084
19	0,04584
20	0,05000
21	0,05417
22	0,05834
23	0,06167
24	0,06667
25	0,07000
26	0,07334
27	0,07584
28	0,07917
29	0,08334
30	0,09168
31	0,10001
32	0,11085
33	0,12335
34	0,14002
35	0,16003
36	0,18337
37	0,21004
38	0,23922
39	0,27591
40	0,31927
41	0,37264
42	0,43686
43	0,50359
44	0,57283
45	0,63874
46	0,70132
47	0,76225
48	0,82234
49	0,88411
50	0,95090
51	1,01770
52	1,08534
53	1,15550
54	1,23235
55	1,31840
56	1,41617
57	1,52231
58	1,63517
59	1,75474
60	1,87685
61	1,99648
62	2,11446
63	2,24001
64	2,38484
65	2,55903
66	2,76345
67	2,98807
68	3,23711
69	3,50894
70	3,80274
71	4,11352

43

Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

V. A szerződő igénye alapján küldött számlakivonat költsége:

Alapja, mértéke: fix költség. 1 000 Ft/számlakivonat

1/12-eként, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

(rendszeres díjfizetés, forintban fizethető díj)

VI. Felmondás költsége:

A biztosítási szerződés az általános feltételek

IV. 13. pontjában körülírt, szerződő általi felmondása esetén a biztosító kifizeti a szerződőnek a teljes befize- tett biztosítási díjat; amennyiben a biztosító a díjat már befektette, akkor a választott eszközalap devizanemében a biztosítási szerződés aktuális értékét és valamennyi,

a felmondás biztosítóhoz történő beérkezéséig érvénye- sített költséget és díjat. Ez utóbbi esetben a befektetési egységek árfolyamváltozásából eredő kockázatot

a szerződő viseli.

Forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén a biztosító az érvényesített költségeket a XI. pont szerint számolja el.

I. Szerzési költség rendszeres biztosítási díjra:

1. Alapja: a biztosítási szerződés első évében érvényes biztosítási díj kiegészítő biztosítások díja nélküli része és a biztosítási tartam - de legfeljebb 30 év - szorzata.

Értékkövetéskor vagy értékkövetéstől független díjnöve- léskor a biztosító a díjnövekmény nagysága és a díjfize- tési kötelezettségből hátralévő évek száma alapján

az előzőek szerint szerzési költség alapját képezi.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás díjának nagyságától független %-a.

7,2 %

3. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés első 4 évé- ben (illetve az értékkövetést vagy értékkövetéstől függet- len díjnövelést követő 4 évben), arányosan elosztva,

a biztosítási díj fizetési gyakoriságának megfelelően vonja le a biztosítási díjból.

II. Kezdeti adminisztrációs költség:

III. Folyamatos adminisztrációs költség:

1. Alapja, mértéke: fix költség. Értékkövetés esetén a folya- matos adminisztrációs költség mértéke az értékkövetés mértékével arányosan növekedhet.

945 Ft/hó

2. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés teljes tartama alatt, havonta, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

A biztosító ilyen költséget nem érvényesít.

VII. Visszavásárlás és részleges visszavásárlás költsége a szerződő számláján lévő befek- tetési egységekre: 1. Alapja: visszavásárláskor a szerződő számláján lévő befektetési egységek egyéb költségek érvényesítése utáni aktuális értéke, részleges visszavásárláskor a részleges visszavásárlással igényelt összeg. 2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás tartamából eltelt évek számától függő %-a. 5 eltelt biztosítási évet követően a költség alapjától független, fix költség.
A visszavásárlás és a részleges visszavásárlás költségének mér- téke a szerződő számláján lévő befektetési egységekre		A visszavásárlás és a részle- ges visszavásárlás időpontja a biztosítás tartamán belül
	100%	első biztosítási évben
80%		a második biztosítási évben
	60%	a harmadik biztosítási évben
40%		a negyedik biztosítási évben
	20%	az ötödik biztosítási évben
6 750 Ft		betöltött öt biztosítási évet követően a biztosítás további tartama alatt

IV. Eszközalap kezelési költség rendszeres biztosítási díjra:

1. Alapja: a szerződő számláján lévő, adott eszközalapban nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke.

Értékkövetés vagy értékkövetéstől független díjnövelés

az eszközalap kezelési költség mértékét nem befolyásolja.

2. Mértéke: a költség alapjának egy, a biztosítás díjának nagyságától független, egy évre vetített %-a.

0,5 %/év

3. A költséget a biztosító a biztosítási szerződés teljes tartama alatt, havonta, az egész évre vetített költség

44

VIII. Részleges visszavásárlás speciális költsége

A biztosítási szerződés terhére költségmentesen részle- ges visszavásárlás kezdeményezhető az alábbi esetek- ben, amennyiben a biztosítási szerződésből eltelt legalább 6 biztosítási díjjal rendezett biztosítási év:

a) a biztosított személy vér szerinti, mostoha- vagy adoptált gyermekének 18. születésnapjától számí- tott két éven belül;

b) a biztosított személy vér szerinti, mostoha- vagy adoptált gyermekének házasságkötésekor;

c) a biztosított személy nyugellátásba vagy megválto- zott munkaképességű személyek ellátásába kerülé- sekor.

A részleges visszavásárlási igény bejelentésekor mellék- elni kell a fenti állapotokat igazoló okiratot.

IX. Részleges visszavásárláskor a biztosítási szerződés minimális fennmaradó visszavásárlási értéke:

X. A biztosítási díj jóváírása során alkalmazott árfolyam forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama + 0,5%

250 000 Ft; 1 000 €

XIII. Díjtételek az alapbiztosításhoz

1. A táblázatban szereplő díjtételek az alapbiztosítás havi díjainak kiszámítására szolgálnak.

2. Az alapbiztosítás díjtételei a biztosított életkorának megfelelően évente változnak.

3. A biztosított életkora a biztosítási szerződés kezdetén

a biztosítási szerződés technikai kezdetének naptári éve és a biztosított születési éve közötti különbség, a biztosí- tás tartama alatt a biztosítási évfordulótól számítva a biztosítási évforduló naptári éve és a biztosított születési éve közötti különbség.

4. Az alapbiztosítás kockázati díját a biztosító havonta,

a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

5. Az alapbiztosítás havi kockázati díja az aktuális biztosítá- si összeg és a biztosítási szerződés aktuális értéke külön- bözetének ezer forintban megadott értéke és a díjtétel szorzata. Abban a hónapban, amikor a biztosítási szerző- dés aktuális értéke egyenlő vagy magasabb, mint az aktuális biztosítási összeg, a biztosító az alapbiztosításra nem számít fel kockázati díjat.

Például:

Ha az aktuális biztosítási összeg 4 000 000 Ft és a bizto- sítási szerződés aktuális értéke 1 213 456 Ft, akkor

az alapbiztosítás havi kockázati díja 34 éves biztosított esetén:

XI. A költségek érvényesítése során alkalmazott árfolyam forinttól eltérő devizanemű eszközalap választása esetén:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama + 0,5%

XIV. Díjtétel a keresőképtelenség miatti díját- vállalás kiegészítő biztosításhoz

1. A keresőképtelenség miatti díjátvállalás kiegészítő bizto- sítás havi díja a havi fizetési gyakoriságú biztosítási díj kiegészítő biztosítások díja nélküli része és a díjtétel szor- zatával egyenlő.

2. A kiegészítő biztosítás díjtétele a biztosított életkorának megfelelően nem változik, a biztosítási tartam alatt állandó.

0,03

3. A kiegészítő biztosítás kockázati díját a biztosító havonta, a naptári hónap első banki munkanapján számított érték alapján, a naptári hónap első átváltási napján érvényesíti.

(4 000 000 – 1 213 456)/1 000 * 0,12950 = 360,857 Ft

XII. A forinttól eltérő devizanemű eszköz- alapból történő (részleges) visszavásárlás vagy szolgáltatás forintban történő kifizetése során alkalmazott árfolyam:

A biztosítási szerződés tartama során a Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama ± 0,5%-os sávban lehetséges. A jelen Kondíciós lista hatályba lépésekor:

Magyar Nemzeti Bank deviza középárfolyama - 0,5%

45

Alapbiztosítás díjtételek

Biztosított életkora	Férfi/Nő
18	0,03882
19	0,04204
20	0,04644
21	0,05030
22	0,05419
23	0,05781
24	0,06168
25	0,06490
26	0,06838
27	0,07102
28	0,07375
29	0,07747
30	0,08482
31	0,09313
32	0,10320
33	0,11520
34	0,12950
35	0,14878
36	0,17010
37	0,19525
38	0,22301
39	0,25606
40	0,29714
41	0,34732
42	0,40594
43	0,46859
44	0,53253
45	0,59453
46	0,65208
47	0,70821
48	0,76434
49	0,82265
50	0,88407
51	0,94658
52	1,00860
53	1,07477
54	1,14587
55	1,22649
56	1,31738
57	1,41568
58	1,52120
59	1,63145
60	1,74536
61	1,85698
62	1,96598
63	2,08357
64	2,21789
65	2,38003

46

A választható eszközalapok listája, összetétele, és befektetési elvei (Eszközalap leírás)

1. Jexxx Xxxxxxxxxx xeírás szerint megkötött biztosítási szerződésre az eszközalap leírásban nem szabályozott kérdésekben az ERGO Befektetési egységekhez kötött Életbiztosítások Általános Feltételei (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadók.

2. Jelen Eszközalap leírás a hatályban maradásáig a biztosí- tási feltételek szerves és elválaszthatatlan részét képezi.

3. Jelen Eszközalap leírás a Smart Child, a Smart Senior és a Smart Life, illetve eltérő eszközalap készlettel a Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz választható eszközalapok teljes listáját tartalmazza, leír- ja az eszközalapok összetételét és befektetési elveit.

A szerződő az ajánlat megtételekor, majd a biztosítási szerződés tartama során meghatározhatja, hogy a bizto- sító a biztosítási díj meghatározott részét melyik egy vagy több eszközalapba fektesse. A kétféle készlet ele- mei nem keverhetők.

4. A biztosító a Smart Child, a Smart Senior és a Smart Life biztosításokban forint és euró, a Smart Way biztosítás- ban csak euró devizanemben elszámolt eszközalap(ok) választását kínálja fel a szerződő számára.

5. A Smart Child, a Smart Senior és a Smart Life biztosítá- sokban vagy csak forint, vagy csak euró devizanemben elszámolt eszközalap(ok) választható(k) a rendszeres díj vonatkozásában, a kétféle devizanemű eszközalap típus között az átváltás nem lehetséges. Átirányítást csak

a korábbival megegyező devizanemű eszközalap(ok)ba lehet kezdeményezni. A biztosítási szerződésre befizetett eseti díjak befektethetők a szerződő számlájára jellemző eszközalap(ok)tól eltérő devizanemű eszközalap(ok)ba is, de a későbbi eseti díjak csak a szerződő eseti díjas szám- láján lévő befektetési egységekre jellemző devizanemű eszközalap(ok)ba kerülhetnek. Az eseti díjas számla vonatkozásában sem lehetséges az átváltás kétféle devizanemű eszközalap típus között.

6. A biztosítási szerződésre az ajánlattételkor meghatáro- zott devizanemű eszközalap választás érvényes lejáratig, feltéve, hogy abban a devizanemben rendelkezésre áll eszközalap.

7. Ugyanazon devizanemmel rendelkező eszközalapok között a biztosítási ajánlaton a szerződő rendelkezése szerint szabadon választható(ak) eszközalap(ok), de az eszközalapok száma legfeljebb három, egy eszközalap aránya pedig legalább 5% lehet.

8. A biztosító az eszközalapok befektetési elveit csak úgy változtathatja meg, hogy az ne befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az eszközalapok kocká- zati szintje az idő előrehaladtával állandó marad. Amennyiben az eszközalap kockázati szintjének megfele- lő befektetési politika megvalósítása más befektetési eszközökkel optimálisabb vagy az eszközalapban szerep- lő befektetési eszközt illetően olyan változás következik be (pl.: beolvadás, átalakulás, megszűnés, módosított befektetési stratégia, forgalmazási feltételek stb.), amely

az eszközalap befektetési politikájának megvalósítása szempontjából hátrányos, ebben az esetben a biztosító- nak jogában áll a kockázati szint megváltoztatása nélkül az eszközalap portfoliójában a befektetési eszközök összetételét megváltoztatni.

9. A biztosító az eszközalapok devizanemét nem változtat- hatja meg.

10. Az ERGO Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás- ban a befektetési kockázatot a szerződő viseli. A pénz- ügyi szervezetek nem kárpótolják a szerződőt a befekte- tésekben elszenvedett veszteségekért. Szélsőséges esetben a szerződő megtakarításának jelentős részét is elvesztheti. A befektetési egységek birtoklása – különö- sen rövidtávon – magában hordozza a befektetési egysé- gek árfolyamának, így a nyilvántartott megtakarítások értékének csökkenési kockázatát is.

11. Hosszú távon a magasabb hozam eléréséhez magasabb kockázatot kell vállalni, a magasabb kockázat pedig azt jelenti, hogy a befektetés értéke képes nagyon gyorsan és nagymértékben megváltozni.

Önmagában a múltbeli hozam nem tekinthető az egyet- len figyelembe veendő ismérvnek és nem jelent ígéretet a jövőbeli hozamra.

Ha a szerződő sürgősen szeretne a megtakarításához hozzájutni, a hosszú távú befektetések jellege miatt nem mindegy, hogy azt milyen időpontban teszi meg. A bizto- sítási szerződés idő előtti megszűnésekor a visszavásár- lási költségek mellett további veszteségek is felmerülhet- nek (pl. nem realizált hozam miatti veszteség).

12. Minden eszközalap tartalmazhat:

a) piaci értéken minimum 0%, maximum 10% arány- ban bankszámlapénzt;

b) amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek róla, úgy a forint devizanemű eszközalapok átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejű), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, forintban kibocsátott értékpapírt, illetve valamennyi eszközalap rövid lejáratú (legfel- jebb 1 hónap futamidejű), stabil, biztonságos bank- nál elhelyezett bankbetétet;

c) az egyes eszközalapok befektetési elveibe illő befek- tetési politikával rendelkező befektetési alapra kibo- csátott befektetési jegyet, és bármely olyan értékpa- pírt, amely a befektetési politikának megfelel.

13. A biztosító számára – hacsak az egyes eszközalapok be- fektetési elvei nem rendelkeznek róla – nem lehetséges:

a) értékpapír-kölcsönzés;

b) visszavásárlási megállapodások kötése;

c) fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötése.

14. A biztosító az általános feltételek XX. 7. és 8. pontjai alapján korlátozhatja a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szolgáltatásainak kifizetését az alábbiak szerint:

Hatályos 2014. március 15-től visszavonásig 47

Ha a biztosító elérési szolgáltatási vagy visszavásárlási (részleges visszavásárlási) összeg teljesítési kötelezettsé- ge esedékességekor az érintett eszközalap fel van füg- gesztve és emiatt a biztosító a befektetési egységek beváltását nem tudja végrehajtani, a biztosító jogosult

a biztosítási szolgáltatása teljesítését az érintett eszköz- alap vonatkozásában felfüggeszteni.

Ha a biztosító haláleseti szolgáltatási teljesítési kötele- zettsége esedékességekor az érintett eszközalap fel van függesztve, a biztosító a biztosítási szolgáltatása teljesí- tését az érintett eszközalap vonatkozásában a befekteté- si egységek felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, de a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeiből teljesítendő szolgál- tatásrész vonatkozásában biztosítottanként legfeljebb

30 000 000 forint összeghatárig. További szabályozás az általános feltételek IX. 15-18. és 20., valamint

XX. 7. és 8. pontjaiban található.

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintről.

Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban ennél rövidebb időszak alatt kiugró nyereséget/ veszteséget is okozhat.

Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Választható eszközalapok Smart Child, Smart Senior és Smart Life Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz

A forintban meghatározott eszközalapok listája:

Az euróban meghatározott eszközalapok listája:

Likviditási eszközalapok: Hozamvédett forint eszközalap Bankbetét forint eszközalap Pénzpiaci eszközalapok: Pénzpiaci forint eszközalap Kötvény domináns eszközalapok: Kötvény forint eszközalap Részvény domináns eszközalapok: Fejlett részvénypiaci forint eszközalap Közép-európai részvény forint eszközalap Feltörekvő részvénypiaci forint eszközalap Indexkövető részvény forint eszközalap Speciális, magas kockázatú eszközalapok: Nyersanyag forint eszközalap

Speciális eszközalapok: Garantie-Sparen euró eszközalap Kötvény domináns eszközalapok: Közép- és kelet-európai kötvény euró eszközalap Részvény domináns eszközalapok: Közép- és kelet-európai részvény euró eszközalap Csendes-óceáni részvény euró eszközalap

A forintban meghatározott eszközalapok leírása:

Likviditási eszközalapok

Hozamvédett forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a bankbetétek kamatait teszi elérhetővé amellett, hogy az

alap tőkéjét és minden hónapban előre meghatározott mini- mumhozamát a befektetési politika biztosítja. A biztosító

az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Hozamgarantált Betét Alap (ISIN HU0000703582)

befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Hozamgarantált Betét Alap pénzesz- közeit minimum 80%-ban pénzpiaci forintbetétbe, valamint egy évnél rövidebb hátralévő futamidejű állampapírokba,

Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott kötvényekbe, banki- és vállalati kötvényekbe fekteti. A pénzpiaci és banki betétek kamatkondícióit a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. úgy határoz- za meg a betéteket fogadó hitelintézettel, hogy az ezen esz- közökbe fektetett tőke és a kamattartalom együttes összege, a CIB Hozamgarantált Betét Alap működése során felmerülő költségek fedezésén túlmenően, legalább azt az értékét min- denképpen elérje, amely a meghirdetett mindenkor aktuális hozam- és tőkevédelem feltételeit teljesíteni tudja.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: tetszőleges.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázat elutasító.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: nem jel- lemző.

48

Kockázati tényezők: A CIB Hozamgarantált Xxxxx Xxxx által nyújtott védelemhez kapcsolódó kockázat, hogy a befektetési alap által vállalt tőke- és hozamvédelmet a befektetési alap befektetési politikája biztosítja, amely ígéreten felül a befekte- tett tőke és minimumhozam megfizetését harmadik személy nem garantálja. Az eszközalapnál fokozottan jelentkezik

a betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító a Hozamvédett forint eszközalap portfo- liójában található CIB Hozamgarantált Betét Alap nyilatkoza- tával összhangban az alábbi védelmet nyújtja.

Tőkevédelem: a befektetési egységek árfolyama nem csökken az adott értékelési napot megelőző értékelési napon érvényes árfolyamhoz képest.

Hozamvédelem: minden naptári hónapban a befektetési egy- ségek az első átváltási napra érvényes árfolyama az adott naptári hónapban legalább a minimum hozamszintnek meg- felelő nominális hozammal növekszik. A minimum hozamot

a biztosító a naptári hónap első átváltási napján hirdeti meg, amely egy naptári hónapra érvényes. A hozamvédelem azon befektetési egységekre vonatkozik, melyek a szerződő számlá- ján, illetve eseti díjas számláján megszakítás nélkül voltak nyilvántartva a minimum hozam meghirdetése napjától

a meghirdetett időszak utolsó napjáig.

A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: a CIB Hozamgarantált Betét Alap portfolió- jában található eszközöket reprezentáló hivatalos index nem létezik, ezért a CIB Hozamgarantált Betét Alap, és így a

Hozamgarantált forint eszközalap teljesítményét is BUBOR és rövid pénzpiaci eszközökhöz érdemes leginkább hasonlítani.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam a következő értékelési napig érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Bankbetét forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely a bankbetétek kamatait teszi elérhetővé, szem előtt tartva a bankbetétben való elhelyezésből eredő likviditást és kiszámíthatóságot.

A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 100%-ban a Magyar- országi Volksbank Zrt. bankbetétjébe fekteti.

A bankbetét kamatkondícióit a Magyarországi Volksbank Zrt. határozza meg.

Az eszközalap indulásától, 2011. március 21-től 5 éven keresztül, 2016. március 25-ig a bankbetét kamatlábát

a Magyarországi Volksbank Zrt. az alábbi kiemelt kondíciókkal határozza meg:

A bankbetét kamatlába a Magyar Nemzeti Bank által megha- tározott jegybanki alapkamat és 0,8 %/év kamatfelár összege.

A Magyarországi Volksbank Zrt. által vezetett folyószámlán

a kamat tőkésítése minden naptári hónap 25-én, a következő kamatperiódusra vonatkozó kamatláb mértékének meghatá-

rozása (fixálása) a kamat tőkésítését megelőző második munkanapon történik az aznap irányadó jegybanki alapkamat figyelembe vételével. Amennyiben ezen időszak alatt a Magyar Nemzeti Bank a forint jegybanki alapkamatot a jelen- legi kéthetes futamidő helyett más futamidőre jegyzi vagy

a jegyzés egyéb kondícióin változtat, illetve amennyiben meg- szűnik a jegybanki alapkamat, mint monetáris eszköz,

a Magyarországi Volksbank Zrt. jogosult a bankbetét kamat- lábát eltérő módon meghatározni.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: tetszőleges.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázat elutasító.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: nem jel- lemző.

Kockázati tényezők: A Magyarországi Volksbank Zrt. által nyújtott garanciához kapcsolódó kockázat, mivel ezt a garan- ciát harmadik személy nem garantálja. Az eszközalapnál foko- zottan jelentkezik a betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata. A Magyarországi Volksbank Zrt. által vezetett folyó- számlán elhelyezett pénzösszegre nem terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap által nyújtott biztosítás. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A Magyarországi Volksbank Zrt. kötelezettséget vál- lal a bankszámlán jóváírt összeg, valamint annak kamatainak visszafizetésére.

A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 3 havi BUBOR.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam a következő értékelési napig érvényes.

A Bankbetét forint eszközalap értékelését és a befektetési egységek árfolyamának megállapítását a biztosító végzi. Tájékoztatás: A Magyarországi Volksbank Zrt. által befogadott bankbetét kamatának aktuális mértékéről és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx.

Pénzpiaci eszközalapok

Pénzpiaci forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a forint pénzpiaci hozamokat teszi elérhetővé. A biztosító

az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben

a CIB Pénzpiaci Alap (ISIN HU0000702576) befektetési jegyei- be fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt.

a CIB Pénzpiaci Alap pénzeszközeit bankközi forintpiaci, bank- közi devizapiaci, állampapír, vállalati kötvény, jelzáloglevél, illetve származtatott eszközökbe fekteti.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 3 hónap.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkerülő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: kiszámítható. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat,

49

infláció és a piaci kamatszint alakulásából adódó kockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 100% RMAX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam a következő értékelési napig érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Kötvény domináns eszközalapok

Kötvény forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban

a hosszú hátralévő futamidejű kötvények hozamát teszi elér- hetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Kincsem Kötvény Alap

(ISIN HU0000702592) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Kincsem Kötvény Alap pénzeszközeit elsősorban bankközi forintpiaci, bankközi devizapiaci, állampapír, vállalati kötvény, jelzálogle- vél, illetve származtatott eszközökbe fekteti. A portfolióban található hosszú hátralévő futamidejű kötvényeknek köszön- hetően a kötvénypiaci események (hozamemelkedés/csökke- nés) alkalmanként jelentős árfolyamkilengéseket okozhatnak, több éves időtávon az esetleges rövidtávú hatások jelentős részben kiegyenlítődhetnek. Kedvező piaci környezetben magas hozam jellemezheti, a hosszú futamidővel rendelkező állampapírokra jellemző jelentős kockázat mellett. Így az alap hozama hosszú távon képes lehet meghaladni a bankbetétek és az államkötvények hozamát.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 2 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati beso- rolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai környezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókocká- zat, infláció és a piaci kamatszint alakulásából adódó kocká- zat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kap- csolatos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kocká- zata. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 100% MAX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Részvény domináns eszközalapok

Fejlett részvénypiaci forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a globális fejlett részvénypiacok hozamait teszi elérhetővé.

A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Fejlett Részvénypiaci Alapok Alapja (ISIN HU0000702584) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Fejlett Részvénypiaci Alapok Alapja pénzeszközeit elsősorban bankközi forintpiaci, bankközi devizapiaci, állampapír, vállalati kötvény, európai fejlett részvénypiaci, jelzáloglevél, illetve származtatott eszkö- zökbe fekteti. A hatékonyan diverzifikált portfolióval rendelke- ző alap hozamát a referenciaindex mindenkori összetételének megfelelően 23 fejlett európai, amerikai és ázsiai ország több száz legnagyobb vállalatának tőzsdén jegyzett részvényei ter- melik, különös hangsúlyt helyezve az egyes országok és a különböző gazdasági ágazatok közötti kockázatmegosztásra. Az alap vagyonának részvénykitettsége 90%-os célarányt követ. Az eszközalapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egyszeres, származtatott ügyleteket kizárólag deviza fedezeti céllal köt.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, devizaárfolyam kockázat, részvénypiaci kockázat, határ- idős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 90% MSCI World index + 10% ZMAX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Közép-európai részvény forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban az európai fejlődő és fejlett részvénypiacok hozamait teszi elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Közép-európai Részvény Alap (ISIN HU0000702600) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap

kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Közép-európai Részvény Alap pénzeszközeit bankközi forintpiaci, bankközi devizapiaci, állampapír, vállalati kötvény, európai fejlődő és fejlett részvénypiaci, jelzáloglevél illetve származtatott eszkö- zökbe fekteti. Az alap a kiemelkedő jelentőségű közép-kelet- európai részvényekbe fektet, ezen belül is elsősorban cseh,

50

lengyel és magyar értékpapírokat vásárol. Az EU fejlettebb országaihoz való felzárkózási folyamat előnyös hatásai hosz- szabb távon a régió vállalatainak teljesítményében is megmu- tatkoznak. Az országok közötti megosztás az egyes országok gazdasági és politikai kockázatainak enyhítésére szolgálnak, elősegítve a kiegyensúlyozottabb teljesítményt. Az alap vagyo- nának részvénykitettsége 80%-os célarányt követ. Az eszköz- alapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egyszeres, szár- maztatott ügyleteket kizárólag deviza fedezeti céllal köt.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, devizaárfolyam kockázat, részvénypiaci kockázat, határ- idős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 80% CETOP20 index + 20% ZMAX index. Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Feltörekvő részvénypiaci forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely világ feltörekvő részvénypiacainak hozamait teszi elérhetővé.

A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Feltörekvő Részvénypiaci Alapok Alapja (ISIN HU0000706353) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Feltörekvő Részvénypiaci Alapok Alapja pénzeszközeit elsősorban bank- közi forintpiaci, bankközi devizapiaci, állampapír, vállalati köt-

vény, európai fejlődő és fejlett részvénypiaci, jelzáloglevél illet- ve származtatott eszközökbe fekteti. Az alap hozamát

a referenciaindex mindenkori összetételének megfelelően

a világ legdinamikusabban fejlődő térségeiben működő tőzs- dei vállalatok részvényei termelik, így többek között: Kína, India, Brazília, Oroszország valamint az ázsiai, latin-amerikai régió számos más országának tőzsdéi válnak elérhetővé.

Az alap vagyonának részvénykitettsége 90%-os célarányt követ.

Az eszközalapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egyszeres, származtatott ügyleteket kizárólag deviza fedezeti céllal köt. Befektetés ajánlott minimum időtávja: minimum 5 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, devizaárfolyam kockázat, részvénypiaci kockázat, határ- idős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: 90% MSCI EM index (Xxxxxx Xxxxxxx Capital International Emerging Markets Index) + 10% ZMAX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Indexkövető részvény forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban

a magyar részvénypiac hozamait teszi elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Indexkövető Részvény Alap (ISIN HU0000703350)

befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Indexkövető Részvény Alap pénzeszköze- it elsősorban európai fejlődő részvénypiaci, bankközi forintpia- ci, állampapír illetve származtatott eszközökbe fekteti. Az alap a BUX index kosarában szereplő, legsikeresebb hazai tőzsdei vállalatok részvényeibe fektet, követve a BUX index összetéte- lének aktuális súlyarányait. Ezáltal az eszközalap révén a BUX index mindenkori teljesítményének megfelelő hozam érhető el. Az alap vagyonának részvénykitettsége 90%-os célarányt követ.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, részvénypiaci kockázat, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

Referenciaindex: 100% BUX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

51

Speciális, magas kockázatú eszközalapok

Nyersanyag forint eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a globális nyersanyagpiacok hozamait teszi elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a CIB Nyersanyag Alapok Alapja

(ISIN HU0000704234) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a CIB Befektetési Alapkezelő Zrt. a CIB Nyersanyag Alapok Alapja pénzeszközeit elsősorban globális nyersanyag- piaci, bankközi forintpiaci, bankközi devizapiaci, állampapír illetve származtatott eszközökbe fekteti. A nyersanyagok

a részvény-, kötvény- és ingatlan- befektetések alapvető kiegészítő elemei. Az egyes nyersanyagok árfolyama rövidtá- von jelentősen ingadozhat, azonban hosszú távon a nyers- anyagok akár a részvényeket is meghaladó mértékben telje- síthetnek. Az egyes nyersanyagok árának szélsőséges ingadozása ellen az alap úgy védekezik, hogy nem csak

egy-egy nyersanyagba fektet, hanem egy, a nyersanyagok szélesebb körét reprezentáló nyersanyag-indexet követ, és így megfelelően osztja meg befektetésének kockázatát

a különböző nyersanyagok között. Az alap befektetéseit a négy legfontosabb nyersanyagszektor alkotja:

• Energiahordozók (pl.: kőolajszármazékok)

• Nemesfémek (pl.: arany)

• Színesfémek (pl.: alumínium)

• Mezőgazdasági termékek (pl.: gabonafélék)

Az alap vagyonának nyersanyagkitettsége 90%-os célarányt követ. Az eszközalapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egyszeres, származtatott ügyleteket kizárólag deviza fedezeti céllal köt.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: forint.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai környe- zetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, devizaárfolyam kockázat, betétlekötési megbízá- sok teljesítésének kockázata, nyersanyagpiaci kockázat, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: 90% DBLCI (Deutsche Bank Liquid Optimum Yield TR commodity index) + 10% ZMAX index.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Az euróban meghatározott eszközalapok leírása:

Speciális eszközalapok:

Garantie-Sparen euró eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely kizárólag tőzsdén forgalmazott index alapok (ETF) teljesítményét teszi elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a Garantie-Spar-Fonds Alap

(ISIN AT0000A0DHL6) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap kezelője, a Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. a Garantie-Spar-Fonds Alap pénzeszközeit olyan index alapok- ba (ETF) fekteti, amelyek közvetlenül vagy közvetve kötvények, pénzpiaci eszközök, nyersanyagok, ingatlan- és alternatív befektetések árfolyamát követik. Az ingatlan típusú befekteté- sek ingatlanszektorban érdekelt vállalatok részvényeit tartal- mazó ETF terméket tartalmaznak. Az index alapok kiválasztá- sa szigorú minőségi követelmények alapján történik, mint például a magas likviditás, a gyors lebonyolítás,

a kedvező költségstruktúra és a széles piaci és regionális befektetési spektrum. Az alapot az általa vállalt garancián felül egy kiegyensúlyozott hozam és kockázat profil jellemzi, melynek célja, hogy abba az eszközosztályba fektessen, amely az adott piaci helyzet mellett a legjövedelmezőbb és egyben

a legalacsonyabb kockázattal (volatilitással) rendelkezik.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: euró.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati beso- rolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Kockázati tényezők: A garanciát nyújtó pénzintézet (Österrei- chische Volksbanken-AG (ÖVAG)) árfolyamgaranciára vonatko- zó fizetőképessége. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító elérhetővé teszi ügyfelei számára

a Garantie-Sparen euró eszközalap portfoliójában található Garantie-Spar-Fonds Alap által nyújtott következő garanciát: A Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H., mint kibocsátó számára az Österreichische Volksbanken-AG (ÖVAG) garantálja a befektetési jegyek minimális árfolyamát, mely

a megfigyelési napokon rögzített mindenkori legmagasabb árfolyam 80 %-a. Az aktuális árfolyam lehet magasabb, mint a mindenkori árfolyam garancia szint.

A biztosító szolgáltatáskor a magasabb árfolyamértéket veszi figyelembe. Megfigyelési nap minden osztrák banki munkanap.

A biztosító nincs befolyással és nem vállal felelősséget

a befektetési jegy árfolyamának alakulására. A befektetési jegyek, ezen keresztül a befektetési egységek árfolyamcsökke- nésének kockázata a szerződőt terheli.

A biztosító nem vállal felelősséget a garancianyújtó fizetőké- pességére sem.

A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: Az eszközalaphoz - befektetési politikájából adódóan - nem rendelhető referenciaindex.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam

52

az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes. Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Kötvény domináns eszközalapok

Közép- és kelet-európai kötvény euró eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a hosszú hátralévő futamidejű kötvények hozamát teszi

elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a Volksbank-GoEast-Bond Alap (ISIN AT0000A04A72) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap

kezelője, a Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. a Volksbank-GoEast-Bond Alap pénzeszközeit túlnyomórészt közép- és kelet-európai székhelyű vagy működésű kibocsátók fix és/vagy változó kamatozású értékpapírjaiba, valamint

a régió valutáira szóló, állandó és/vagy változó kamatozású értékpapírokba fekteti be. Az árfolyam ingadozások mértéke az alapokban foglalt fix kamatozású értékpapírok futamidejé- től is függ. Általában a rövidebb futamidejű fix kamatozású értékpapírok árfolyamkockázata kisebb, hozama pedig alacso- nyabb, mint a hosszabb futamidejű fix kamatozású értékpapí- roké, melyek árfolyamkockázata nagyobb, hozama pedig magasabb (kivétel: inverz kamatstruktúra). A Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. igyekszik az értékpapír befektetés kockázatait a minimumra csökkenteni és az esé- lyeket növelni.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 3 év.

Devizaneme: euró.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, infláció és a piaci kamatszint alakulásából adódó kockázat, lik- viditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsolatos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata, devizaárfolyam kockázat, határidős ügyletek kockázata, fel- függesztés kockázata. Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: Az eszközalaphoz - befektetési politikájából adódóan - nem rendelhető referenciaindex.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Részvény domináns eszközalapok

Közép- és kelet-európai részvény euró eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban a közép- és kelet-európai részvénypiacok hozamait teszi

elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot meghaladó mértékben a Volksbank-GoEast-Invest Alap (ISIN AT0000A04A80) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap

kezelője, a Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. a Volksbank-GoEast-Invest Alap pénzeszközeit túlnyomó részt közép- és kelet-európai székhelyű vagy működésű vállalatok részvényeibe és átváltható kötvényeibe fekteti. Az átváltható kötvény lehetőséget ad a birtokosa részére a kötvények meg- határozott időpontban meghatározott számú részvényre tör- ténő kicserélésére. Az egyes tételek, illetve üzletágak kiválasz- tása során az alapkezelő aktív befektetési stratégiát követ,

a biztonság, a növekedés és hozam szempontjai állnak a meg- fontolások előterében. Ez a stratégia olyan értéknövekedést eredményezhet, amely eltérhet a fő tőzsdeindexek értékétől. A Volksbank-GoEast-Invest Alap az értékpapír befektetések esetleges árfolyamcsökkenéseinek hatásait átmenetileg

az alapban lévő készpénzhányad növelésével mérsékelheti a befektetési politika célkitűzéseinek megfelelően.

Az Európai Unió fejlettebb országaihoz való felzárkózási folya- mat előnyös hatásai hosszabb távon a régió vállalatainak teljesítményében is megmutatkoznak.

Az eszközalapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egy- szeres.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: euró.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, devizaárfolyam kockázat, részvénypiaci kockázat, határ- idős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: Az eszközalaphoz - befektetési politikájából adódóan - nem rendelhető referenciaindex.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Csendes-óceáni részvény euró eszközalap

Befektetési politika: Olyan befektetés, amely elsősorban ázsiai, ausztrál és új-zélandi részvénypiacok hozamait teszi elérhetővé. A biztosító az eszközalap pénzeszközeit 90%-ot

53

meghaladó mértékben a Volksbank-Pacific-Invest Alap (ISIN AT0000855838) befektetési jegyeibe fekteti. Az alap

kezelője, a Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. a Volksbank-Pacific-Invest Alap pénzeszközeit ázsiai, ausztrál és új-zélandi vállalatok részvényeibe és átváltható kötvé- nyeibe fekteti. Az átváltható kötvény lehetőséget ad a birtokosa részére a kötvények meghatározott időpontban meghatározott számú részvényre történő kicserélésére.

Az egyes tételek, illetve üzletágak kiválasztása során

az alapkezelő aktív befektetési stratégiát követ, a biztonság, a növekedés és hozam szempontjai állnak a megfontolások előterében.

Ez a stratégia olyan értéknövekedést eredményezhet, amely eltérhet a fő tőzsdeindexek értékétől. Az alapkezelő a Volks- bank-Pacific-Invest Alap részére olyan értékpapírokat szerez be, melyekkel az osztrák, vagy külföldi tőzsdéken vagy olyan szervezett piacokon kereskednek, melyek elismertek, a nagy- közönség számára nyitottak és melyek működési módja szabályos. Ezen felül olyan újonnan kibocsátott értékpapírokat vesz, melyek kibocsátási feltételei tartalmaznak arra vonat- kozó kötelezettséget, hogy kérvényezik egy tőzsdén vagy szervezett piacon történő hivatalos jegyzés engedélyezését és ezt az engedélyt legkésőbb a kibocsátás utáni egy év letelte előtt megszerzik.

Az eszközalapban lévő befektetési alap tőkeáttétele egyszeres.

Befektetés ajánlott minimum időtávja: 5 év.

Devizaneme: euró.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: kockázatkedvelő.

Befektetési egységek árfolyamának ingadozása: jelentős. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai kör- nyezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsola- tos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kocká- zata, devizaárfolyam kockázat, részvénypiaci kockázat, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: A biztosító nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát. Referenciaindex: Az eszközalaphoz - befektetési politikájából adódóan - nem rendelhető referenciaindex.

Értékelés: Az értékelési napon meghatározott árfolyam az előző értékelési napig visszamenőleg érvényes.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Az eszközalapokra vonatkozó legjellemzőbb kockázati tényezők

A befektetési kockázat

A kockázat az eszközalapban lévő befektetési egységek aktu- ális árfolyamának eltérése korábbi árfolyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalapban lévő befektetési egységek

árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, az eszközalap kockázatosnak nevezhető. Amennyiben az eszközalap árfolya- ma ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozot- tan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

A kockázat összetevői

Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10 - 15 év) a magasabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhető el, rövid- (1 - kb. 3 év) és középtávon (kb. 3 - kb. 10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközalapok befektetési egységeire hosszú távon várhatóan magasabb hozam jelezhető előre. Az eszközalapok kockázati szintjét a bennük lévő befektetett eszközök határozzák meg.

Alacsony kockázatúnak tekinthetőek a megfelelő hitelminő- sítéssel rendelkező államok, pénzintézetek, jelzálog-hitelinté- zetek, illetve vállalatok, nemzetközi pénzügyi intézmények által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkont- kamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik

az eszközalap kockázatát a részvény-, nyersanyag-, és deviza- befektetések, ellenben amennyiben a biztosító (tőke-, hozam- vagy árfolyam-)garanciát nyújt, akkor ez a fennálló kockázatokat csökkenti.

Az eszközalapok egységeinek megvásárlása - elsősorban rövidtávon - a megtakarítások értékének csökkenését is magában hordozhatja, amelyre az alábbi kockázati tényezők jelentős hatással lehetnek.

Partner kockázat: az a kockázat, amely az eszközalapok kezelése során a biztosítóval közreműködő üzletfelek - bankok, alapkezelők, brókerházak - szerződéses kötelezett- ségeinek nem teljesítéséből ered, így az üzletfelek fizetőké- pessége az esedékességi időpontokban bizonytalansági tényezőt jelent. A biztosító a partnerkockázat minimalizálása érdekében szigorú partnerminősítési eljárásokat alkalmaz.

Politikai, gazdasági kockázat: a célországok - amelyekbe

az eszközalapok befektetései irányulnak - mindenkori politikai stabilitása, helyzete, politikai irányvonala megváltozhat.

Emiatt az ezen országokban megszerzett befektetések értéke akár rövid, akár hosszú távon ingadozhat. A befektetéseket kedvezőtlenül érinthetik a jogszabályi változások, valamint az adózási, illeték, stb. hatósági intézkedések.

A gazdasági kockázatok körében a gazdasági növekedéssel, a banki hitelezési politikával, a devizaárfolyamokkal kapcso- latos változásokból eredő bizonytalanságok hatása kedvezőt-

lenül érintheti az eszközalapok értékét. Negatív hatással lehet az eszközalap hozamára az infláció növekedése,

a kamatpolitika kedvezőtlen változása, az állami költségvetés deficitje. Az egyes országok egyéb makrogazdasági mutató- inak (pl.: külkereskedelmi mérleg egyenlege, GDP növekedési üteme, deviza árfolyama stb.) kedvezőtlen irányú változása szintén negatív hatással lehet az eszközalapok portfoliójában tartott értékpapírok árfolyamára.

54

Nemzetközi politikai tényezők: A nemzetközi politikai helyzet, különösen a befektetésekkel megcélzott ország(ok) nemzet- közi megítélése, annak kedvezőtlen változása erős hatást gyakorolhat ezen ország(ok) pénz- és tőkepiaci árfolyamainak alakulására is. Az esetleges kedvezőtlen hatások negatívan befolyásolhatják a részvények és az állampapírok árfolyamát, és ezen keresztül az egyes eszközalapok és a mögöttes termékek nettó eszközértékét.

Nemzetközi gazdasági tényezők: A nemzetközi gazdaság helyzetének alakulása - a befektetésekkel megcélzott ország(ok) világgazdaságba történő erőteljes beágyazódott- sága következtében - közvetlen befolyással bír ezen orszá- g(ok) pénz- és tőkepiacainak alakulására is. Az utóbbi évek tapasztalatai alapján nem zárható ki olyan esemény, amely akár váratlanul is megváltoztathatja a nemzetközi pénz- és tőkepiacok alakulását. A nemzetközi pénz- és tőkepiacokon bekövetkezett események egyes esetekben akár fokozott mértékben is hatással lehetnek az értékpapír piacok folyama- taira, és így befolyásolhatják az egyes eszközalapok és

a mögöttes termékek értékének alakulását.

Politikai és gazdasági tényezők: A befektetésekkel megcélzott ország(ok) kormányainak politikája, a politikai irányvonal esetleges megtörése, változása jelentős hatást gyakorolhat az egyes eszközalapok és a mögöttes termékek portfoliójában szereplő értékpapírok árfolyamára, mely az egyes eszközala- pok és a mögöttes termékek értékét kedvezőtlen irányban is befolyásolhatja. Szintén komoly hatással lehet az egyes eszközalapok és a mögöttes termékek értékére ezen ország(ok) gazdasági helyzetének alakulása, a gazdaság pilla- natnyi külföldi megítélése és esetleges jogszabályi változások, illetve korlátok.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Befektetési kockázat: A befektetési alapok kezelője – az Alapkezelő – a törvényi szabályozás figyelembevételével saját belátása szerint állítja össze a befektetési alapok portfolióját. Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetési döntés előtt részletes elemzést hajt végre, nincs garancia arra, hogy a piaci folyamatok az Alapkezelő várakozásainak megfelelően alakulnak, így arra sem, hogy a befektetési alap nem szenved el árfolyamveszteséget.

Adózási kockázat: A biztosításokra, az eszközalapokban található befektetési alapokra vonatkozó adózási szabályok a jövőben további kedvezőtlen irányban is változhatnak.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Infláció és a piaci kamatszint alakulása: A befektetésekkel megcélzott ország(ok) inflációs rátája, illetve a piaci kamat- szint esetleges emelkedése hátrányosan érintheti a hitel- viszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamát, s ez az eszközalapok nettó eszközértékét jelentősen csökkentheti. Előfordulhat, hogy a kamatszint alulmarad az infláció mérté- kéhez képest, amely negatív reálhozamot eredményezhet az egyes eszközalapok és a mögöttes termékek eszközei tekintetében.

A pénzpiaci, kötvény kitettséggel rendelkező eszközalapokra vonatkozó kockázati tényező.

Kibocsátók kockázata: társaságok tagsági jogviszonyt meg- testesítő értékpapírjaiba történő befektetés az eszközalapok vonatkozásában azt a kockázatot hordozza, hogy az ilyen értékpapírok kibocsátója csőd- vagy felszámolási eljárás alá kerül, és ez hátrányosan érinti a befektetési egységek árfo- lyamát. Amennyiben fizetésképtelenség áll be, akkor a kibo- csátó nem tudja teljesíteni kamatfizetési, tőkefizetési illetve az adott értékpapírhoz kapcsolódó további kötelezettségeit. A kötvény, részvény kitettséggel rendelkező eszközalapokra vonatkozó kockázati tényező.

Betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata: Amennyiben az eszközalapok, illetve a mögöttes befektetési alapok betétlekötéseit fogadó hitelintézet fizetésképtelenné válik, részben vagy egészben nem, vagy nem megfelelő idő- ben teljesíti fizetési kötelezettségét, ez hátrányosan befolyá- solhatja az eszközalapok befektetéseit, fokozottan érvényes ez a Hozamvédett forint eszközalap esetében.

Likviditási kockázat: Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz viszonylag nehéz rájuk vevőt/eladót találni. Ennek következ- ménye, hogy az eszközökből eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe ütközhet. Szintén a fenti okokra vezethető vissza, hogy az átlagostól eltérő nagyságú befekte- tendő vagy kivonandó tőke is nagy árfolyam-ingadozásokat idézhet elő az értékpapírpiacon, amely az előző pontban leír- tak szerint hatással lehet az egyes eszközalapok és a mögöt- tes termékek eszközértékére.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat: a nemzet- közi tőkepiacokon való befektetések miatt az eszköz alapok egyes eszközei és azok jövedelmei nem forintban, hanem devizában kerülnek meghatározásra, így azoknak az adott devizában kifejezett, magyar forintra átszámított értéke az adott forint/ devizaárfolyam ingadozásától függően változhat. Így az eszközalapok értékét és hozamát a forint/ deviza árfolyam változása jelentősen befolyásolhatja.

A külföldi kötvények, külföldi részvény és nyersanyagpiaci kitettséggel rendelkező eszközalapokra vonatkozó kockázati tényező.

Részvénypiaci kockázat: a biztosító alapvetően konzervatív részvény befektetési politikát szándékozik követni, amelynek megfelelően döntően pénzügyileg szilárd alapokon nyugvó, magas jövőbeli jövedelem termelőképességgel, és növekedési potenciállal rendelkező társaságok felé részvénykitettséggel rendelkező befektetési alapokba kívánja az eszközalapok saját tőkéjét befektetni. Garancia azonban nem adható arra, hogy ezen részvények árfolyama minden esetben emelkedő ten- denciát mutat, és így a szerződő befektetett tőkéjének hoza- ma - pl.: kedvezőtlen makrogazdasági, tőkepiaci vagy egyedi vállalati események hatására - nem válhat csekély mértékűvé, vagy akár negatívvá.

A részvénypiaci kitettséggel rendelkező eszközalapokra vonatkozó kockázati tényező.

55

Árazási kockázat (nettó eszközérték megállapításához kapcsolódó kockázat): a biztosító úgy alakította ki a befek- tetett eszközök értékelésének szabályait, hogy a nettó eszközérték a lehető legpontosabban tükrözze az eszközala- pok eszközeinek pillanatnyi értékét. A nyilvános értékpa- pírpiacok (pl. BÉT, OTC) esetlegesen alacsony likviditása miatt azonban előfordulhat, hogy az eszközalapok tulajdonában lévő befektetési alapok utolsó piaci ára - amely az értékelés alapját képezi - nem tükrözi objektíven az adott eszköz által reprezentált értékpapírok pillanatnyi piaci értékét. Előbbiek miatt a nettó eszközérték időnként enyhe alulértékeltséget vagy felülértékeltséget mutathat. A nettó eszközértéken történő forgalmazás miatt a fentiek (felülértékelt nettó eszközértéken történő vásárlás, alulértékelt nettó eszköz- értéken történő eladás) a szerződő által realizált hozam csökkenését okozhatják. A hozamok ingadozásából eredő kockázat jelentősen mérséklődik hosszabb távú, illetve rendszeres befektetés esetén.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Befektetési egységek forgalmazásához kapcsolódó kockázata: mind a díjjóváírás során, mind pedig a visszavá- sárlási (részleges visszavásárlási) megbízások esetében kocká- zatot jelent a szerződő számára az a tény, hogy a megbízás megadásának időpontjában még nem ismert a megbízás teljesítésének árfolyama, amely árfolyam a szerződő számára mind kedvező, mind pedig kedvezőtlen irányba elmozdulhat

a megbízás megadása és annak teljesítése között eltelt időszakban.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

A befektetési alapok eszközeinek kockázata: A befektetési alapok (továbbiakban: alapok) eszközállományának lehetsé- ges elemei határozzák meg a vállalt kockázatok körét.

Az eszközállomány lehetséges elemeit az adott befektetési alap tájékoztatója és kezelési szabályzata tartalmazza.

Az alapok által felvállalt kockázatok függvényében a befek- tetési jegyek árfolyama pozitív és negatív irányba egyaránt változhat. A változás mértéke attól függ, hogy az alapok milyen kockázatú pénz- és tőkepiaci eszközöket tartanak. Ha az alapok befektetési jegyeinek forgalmában a piac mindenkori likviditási helyzetéhez képest nagyarányú vagy nagy volumenű mozgások játszódnak le, akkor a befektetők (szerződő) likviditási kockázatot futnak, hiszen az alapok eladásai vagy vételei a piacon akár nagyarányú árelmozdulásokat is eredményezhetnek. Például, ha a piaci forgalom az adott napon kicsi, de a befektetési alapok nagy

volumenben kívánnak értékpapírt értékesíteni az átlagos napi mértéket meghaladó befektetési jegy forgalom miatt, akkor ezt csak a piaci árnál jelentősen alacsonyabb árfolyamon tudják esetlegesen megvalósítani.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

A felfüggesztés kockázata: A befektetési alapok befektetési jegyeinek visszavásárlása törvényben meghatározott felté- telek esetén felfüggeszthető, ez esetben a befektetési jegyek visszaváltása csak a felfüggesztés lejárta utáni első forgalma- zási napon lehetséges.

Minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Nyersanyagpiaci kockázat: a nyersanyagpiaci befektetések eltérő kockázatokkal rendelkeznek, mint a hagyományos kötvény-, részvényalapú befektetési eszközök. Így a nyers- anyagok ára nem csak a kedvezőtlen makrogazdasági, fel- használó iparági, kitermelési, raktározási, tőkepiaci esemé- nyek, hanem különböző természeti, időjárási, geopolitikai folyamatok hatására is jelentősen csökkenhet A nyersanyag- piaci befektetések jellemzően nem az adott nyersanyagokban történő közvetlen befektetést, hanem származtatott ügylete- ken keresztüli pozíciónyitást jelentenek. Így az áralakulást

a mindenkori kereslet-kínálati viszonyokon túlmenően a szár- maztatott ügyletek értékbefolyásoló tényezői (lejáratig hátra- lévő futamidő, volatilitás, kamatlábak alakulása stb.) is meg- határozzák. Az árupiacok további speciális kockázati jellem- zője, hogy a kínálat rövid, de még középtávon is erősen rugal- matlan, annak köszönhetően, hogy a nyersanyagok kitermelé- sének gyorsítása, az új kapacitások létrehozása bonyolult, pénz és időigényes folyamat. A nyersanyag-befektetésekhez közvetlenül nem kapcsolódnak a nyersanyagokat kitermelő vállalatok működésének kockázatai.

A Nyersanyag forint eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Származtatott ügyletekkel kapcsolatban felmerülő nemteljesítési kockázat: az eszközalap mögöttes termékei- ben lévő származtatott ügyletek megkötésében részt vevő üzleti partnerek fizetőképességében, illetve gazdálkodásában beállt kedvezőtlen változás hátrányosan befolyásolhatja

a származtatott ügyleteken képződő nyereség kifizetését. Emellett a mögöttes befektetési alapokban kockázatfedezeti célból megkötött - az összetett pozíció vonatkozásában

a lejáratkor fix xxxxxxx biztosító - határidős pozíciók értéke lejáratig a piaci változások függvényében veszteséget mutathat.

A Hozamvédett forint eszközalap és a Bankbetét forint eszközalap kivételével minden eszközalapra vonatkozó kockázati tényező.

Az eszközalapokat jellemző kockázati tényezők értékelése

Az utolsó oldalon található táblázat mutatja, hogy az egyes kockázatok milyen mértékben jellemzőek az egyes eszköz- alapokra (1-6 közötti skálán, az alacsony kockázattól a magas kockázatig terjedően).

56

Forintban meghatározott eszközalapok:

Kockázat	Partner kockázat	Politikai, gazdasági kockázat	Befektetési kockázat	Adózási kockázat	Infláció és a piaci kamatszint alakulása	Kibocsátók kockázata	Betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata	Likviditási kockázat	Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat	Részvénypiaci kockázat	Árazási kockázat	Befektetési egységek forgalmazásához kapcsolódó kockázat	Befektetési Alapok eszközeinek kockázata	Felfüggesztés kockázata	Nyersanyagpiaci kockázat	Származtatott ügyletekkel kapcsolatban felmerülő nemteljesítési kockázat
Hozamvédett forint eszközalap	1	2	2	2	4	1	3	1	1	1	1	1	1	1	1	1
Bankbetét forint eszközalap	1	2	1	2	1	2	1	1	1	1	1	1	1	1	1	1
Pénzpiaci forint eszközalap	1	2	3	2	5	1	2	2	1	1	2	1	1	1	1	1
Kötvény forint eszközalap	1	3	4	2	6	1	1	3	1	1	3	3	2	1	1	1
Fejlett részvénypiaci forint eszközalap	2	3	4	2	1	5	1	1	3	6	3	3	2	1	1	2
Közép-európai részvény forint eszközalap	1	3	4	2	1	5	1	2	3	6	3	3	2	1	1	2
Feltörekvő részvénypiaci forint eszközalap	2	3	4	2	1	5	1	1	3	6	3	3	2	1	1	2
Indexkövető részvény forint eszközalap	1	3	4	2	1	5	1	2	1	6	3	3	2	2	1	2
Nyersanyag forint eszközalap	2	3	4	2	1	1	1	2	3	1	3	3	2	1	6	2

Euróban meghatározott eszközalapok:

Kockázat	Partner kockázat	Politikai, gazdasági kockázat	Befektetési kockázat	Adózási kockázat	Infláció és a piaci kamatszint alakulása	Kibocsátók kockázata	Betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata	Likviditási kockázat	Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat	Részvénypiaci kockázat	Árazási kockázat	Befektetési egységek forgalmazásához kapcsolódó kockázat	Befektetési Alapok eszközeinek kockázata	Felfüggesztés kockázata	Nyersanyagpiaci kockázat	Származtatott ügyletekkel kapcsolatban felmerülő nemteljesítési kockázat
Közép- és kelet-európai kötvény euró eszközalap	1	3	4	2	6	2	1	3	3	1	3	3	2	1	1	1
Közép- és kelet-európai részvény euró eszközalap	2	3	4	2	2	5	1	2	3	6	3	3	2	1	1	2
Csendes-óceáni részvény euró eszközalap	2	3	4	2	1	5	1	2	3	6	3	3	2	1	1	2
Garantie-Sparen euró eszközalap	2	3	4	2	3	4	1	3	3	3	3	3	2	1	3	2

Tájékozódási lehetőség

A vonatkozó jogszabályok alapján a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetében befektetéseinek elhelyezésé- ről és aktuális értékéről, a befektetési egységek árfolyamáról és az eszközalapok nettó eszközértékéről a biztosító napi tájékozódási lehetőséget nyújt az alábbi elérhetőségeken:

a xxx.xxxx.xx honlapon

vagy a x00 0 000 0000 telefonszámon vagy a 1082 Budapest, Futó u. 47-53., vagy az xxxx@xxxx.xx címen.

57

Választható eszközalapok Smart Way Befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz

A forintban meghatározott eszközalapok listája:	Az euróban meghatározott eszközalapok listája:
Nincs választható eszközalap	Részvény domináns eszközalapok: ERGO Golden Wave részvény domináns euró eszközalap

Az euróban meghatározott eszközalapok leírása:

Részvény domináns eszközalapok

ERGO Golden Wave részvény domináns euró eszközalap

Az eszközalap portfólió kezelését a biztosító végzi.

Az eszközalap befektetetései az UniCredit Bank Hungary Zrt.- nél (továbbiakban: Letétkezelő) vezetett elkülönített érték- papírszámlán vannak nyilvántartva. Az eszközalapban lévő befektetési egységek árfolyamát - az értékelési napokon -

a mögöttes befektetési alap hivatalos piaci árfolyama alapján a biztosító Letétkezelője határozza meg.

A befektetés célja: Fókuszban a növekedés. Az eszközalap befektetési célja a hosszú távú és nagymértékű növekedés. A portfólió lehetséges elemei: A biztosító az eszközalap portfólióját teljes egészében a Pioneer Investments Austria GmbH (X-0000 Xxxx, Xxxxxxxxxxxxxx 0., Ausztria), mint alapkezelő (továbbiakban: Alapkezelő) által kezelt

„DJE Golden Wave” befektetési alap (ISIN AT0000675707) befektetési jegyeibe fekteti.

A befektetési eszközök fajtája szerint:

• DJE Golden Wave befektetési alap befektetési jegyei: minimális aránya 0%, megcélzott aránya 100%, maximális aránya 100%.

• Készpénz, számlapénz: minimális aránya 0%, megcélzott aránya 0%, maximális aránya 100%. Az eszközalap vagyona likviditási okból legfeljebb 30 napig tartható készpénzben, számlapénzben.

Az eszközalap portfólió-kezelője, a biztosító csak az alábbi típusú ügyletek kötésére jogosult:

• a mögöttes befektetési eszközként szolgáló befektetési alap jegyeinek megvásárlása / eladása,

• betét elhelyezése, amennyiben az eszközalap vagyona készpénzben/számlapénzben van elhelyezve.

Az Alapkezelő a DJE Golden Wave befektetési alap össze- tételénél és kezelésénél az általa megbízott Portfoliókezelő (Xx. Xxxx Xxxxxxxx Kapital AG, D-82049 Pullach, Xxxxx Xxxx Xxxxxx 0., Xxxxxxxxxxx) közreműködésével Alapok Alapja befektetési konstrukciót és dinamikus alapkezelést alkalmaz. Az Alapok Alapja konstrukció keretében a Portfoliókezelő befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze

a portfóliót. Ebben az esetben a mögöttes alapok hozama a forgalmazás során közvetlenül beépül a befektetési alap árfolyamába, a befektetési alap teljesítménye tehát más befektetési alapok teljesítményének függvénye. Az Alapok Alapja konstrukció sajátossága, hogy a szigorú törvényi

szabályozással összhangban a befektetési alap mindenkori saját tőkéjének nagy része minden esetben a mögöttes befektetési alapok jegyeibe van fektetve.

A dinamikus alapkezelés során a Portfoliókezelő a befektetési alap befektetéseivel megcélzott egyes tőkepiaci szegmensek portfolión belüli arányát a hozam maximalizálására törekedve folyamatosan a mindenkori piaci helyzethez és várakozásai- hoz igazodva igyekszik optimalizálni, ennek megfelelően

a befektetési alap összetételét a Portfoliókezelő határozza meg és szükség szerint módosítja.

A DJE Golden Wave olyan befektetési alap, amely főként kötvény- és részvényalapokba, valamint 10%-ig nyersanyag alapokba és/vagy nyersanyag-index alapokba fektet be.

A részvények aránya (EU-s és EU-n kívüli) a befektetési alap akár 100%-a is lehet.

A kötvények aránya maximum 50%-os lehet. A befektetés olyan alapokon keresztül történik, amelyek hosszú lejáratú és pénzpiaci állam- és egyéb kötvényekbe - a befektetésre ajánlott kategórián kívül eső ("junk bond") kötvényeket is beleértve -, valamint besorolás nélküli kötvényekbe fektetnek be. A befektetési alap olyan alapokban is részesedhet, amelyek gazdaságilag megerősödött fejlődő országokban, pl. Ázsiában, Kelet-Európában, Latin-Amerikában és más

"veszélyes piacokon" fektetnek be részvényekbe és kötvények- be. A portfólióban szerepelhetnek közvetlen értékpapír-beru- házások is.

A származékos termékek egyrészt a vagyoneszközök biztosítékaként, másrészt a mindenkori alap befektetési stratégiájának aktív részeként szerepelnek a portfólióban.

A befektetési alap aktív alapkezelési stratégiát követ. A befektetési alap Portfoliókezelője, a Xx. Xxxx Xxxxxxxx

Kapital AG a befektetési alap összetételét rendszeresen felülvizsgálja, illetve szükség esetén módosítja.

Egy példa a DJE Golden Wave befektetési alap területi, befektetési eszköz szerinti és deviza kitettségére, valamint összetételére az Alapkezelő 2011. augusztus 31-ei időpontra vonatkozó tájékoztatója alapján:

58

Területi kitettség (legnagyobb részarányú országok) - 2011.08.31.
Luxemburg	72,51 %
Németország	5,24 %
Nagy-Britannia	3,20 %
Franciaország	2,81 %

Vagyon allokáció - 2011.08.31.
Részvény Alap	62,20 %
Készpénz	16,23 %
Fix jövedelmű Alap	11,57 %
Vagyon Allokációs Alap	10,00 %

xxxxxx egységek a jóváírás időpontjától növelik az eszközalap nettó eszközértékét és a szerződő számlája aktuális értékét. Általános kockázati tényezők: a gazdasági és politikai környezetből adódó kockázat, befektetési kockázat, adókockázat, infláció és a piaci kamatszint alakulásából adódó kockázat, likviditási kockázat, árazási kockázat, kibocsátókkal kapcsolatos kockázat, betétlekötési megbízások teljesítésének kockázata, határidős ügyletek kockázata, felfüggesztés kockázata.

Az eszközalap leírás végén részletes értékelés található az eszközalapra vonatkozó kockázatok mértékéről.

Garancia: a biztosító nem vállal tőke- és hozamgaranciát, a szerződő viseli a befektetési kockázatot.

Referencia index: MSCI World (EUR) index.

Értékelés: A befektetési egységek értéke megegyezik

Deviza kitettség - 2011.08.31.
euró (EUR)	77,35 %
amerikai dollár (USD)	17,46 %
ausztrál dollár (AUD)	5,19 %

a mögöttes befektetési alap befektetési jegyeinek hivatalos piaci árfolyamával. A hivatalos piaci árfolyam elérhetősége: xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/xxxx/xxxxx?xxxxxxxXXXXXXX:XX A napi árfolyam-meghatározáshoz szükséges napi nettó eszközértékeket a Letétkezelő közlése alapján teszi közzé

Befektetési alapokban való részesedés (legnagyobb részarányú alapok) - 2011.08.31.
LuxTopic - Cosmopolitan	7,72 %
DJE - Alpha Global I	6,27 %
SQUAD Capital - SQUAD Value	6,26 %
Aberdeen Global Asian Smaller Companies USD	5,61 %
Acatis - Gane Value Event Fonds UI	5,24 %
UBS (Lux) Bond Fund - AUD P-acc	5,19 %
CS EF (Lux) Global Value B	4,78 %
AXA WLD-FR.HLTH A CAP.EO	4,25 %
LuxTopic - PACIFIC	3,90 %
ETHNA - AKTIV E (A)	3,73 %

a biztosító. Az értékelési napon meghatározott árfolyam a következő értékelési napig érvényes. Az eszközalap értékelése minden naptári hét legalább egy munkanapján

megtörténik. Az aktuális visszavásárlási érték meghatározá- sakor a szerződő számlája aktuális értéke a jelen pont szerinti hivatalos piaci árfolyam alapján számított érték.

Tájékoztatás: Az eszközalap portfoliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról és az eszközalap nettó eszközértékéről tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

Az eszközalapra vonatkozó legjellemzőbb kockázati tényezők

A befektetés ajánlott időtávja: minimum 15 év. Az eszközalap nyílt végű, határozatlan időre került bevezetésre.

Indulásának időpontja: 2011. október 1. Lejáratának időpontja: határozatlan.

Devizaneme: euró.

A kockázatviselési hajlandóságnak megfelelő kockázati besorolás: magas kockázatú, amelyet a mögöttes befektetési alap kezelője által végzett dinamikus alapkezelés hosszú távon közepes kockázatú befektetéssé tesz.

Futamidő alatti teljesítmény: Az eszközalap futamidő alatti teljesítménye a befektetési egységek mindenkori aktuális árfolyamában tükröződik vissza.

A DJE Golden Wave befektetési alap extra hozam fizetését is vállalja. Az Alapkezelő naptári negyedévente 0,25 % extra hozamot fizet azon biztosítási szerződésekre, amelyek

a tárgynegyedévben folyamatosan hatályban vannak.

A hozam számítás alapja a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek tárgynegyedév utolsó napján érvényes aktuális értéke. Az extra hozamot a biztosító a tárgynegyed- évet követő hónap 20-áig írja jóvá az arra jogosult szerző- déseken befektetési egységek formájában. A jóváírt befek-

A befektetési kockázat

A kockázat az eszközalapban lévő befektetési egységek aktu- ális árfolyamának eltérése korábbi árfolyamainak átlagától. Amennyiben az eszközalapban lévő befektetési egységek árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, az eszközalap kockázatosnak nevezhető. Amennyiben az eszközalap árfo- lyama ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyo- zottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

A kockázat összetevői

Az eszközalapok kockázati szintje az eszközalap teljesítmé- nyét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10 - 15 év) a maga- sabb kockázatvállalással várhatóan magasabb hozam érhető el, rövid- (1 - kb. 3 év) és középtávon (kb. 3 - kb. 10 év) azon- ban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközalapok befektetési egységeire hosszú távon várhatóan magasabb hozam jelezhető előre. Az eszközalapok kockázati szintjét a bennük lévő befektetett eszközök határozzák meg.

Alacsony kockázatúnak tekinthetőek a megfelelő hitelminő- sítéssel rendelkező államok, pénzintézetek, jelzálog-hitelinté-

59

zetek, illetve vállalatok, nemzetközi pénzügyi intézmények által kibocsátott, vagy általuk garantált kötvények, diszkont- kamatozású értékpapírok, valamint a bankbetétek. Növelik

az eszközalap kockázatát a részvény-, nyersanyag-, és deviza- befektetések, ellenben amennyiben a biztosító (tőke-,

hozam- vagy árfolyam-)garanciát nyújt, akkor ez a fennálló kockázatokat csökkenti.

Az eszközalapok egységeinek megvásárlása - elsősorban rövidtávon - a megtakarítások értékének csökkenését is magában hordozhatja, amelyre az alábbi kockázati ténye- zők jelentős hatással lehetnek.

Az eszközalapra jellemző kockázatok megegyeznek a mögöt- tes befektetési alap kockázataival. Az alábbi ismertető kivo- nat a DJE Golden Wave befektetési alap eladási prospektusá- ból, ahol az „alap”, illetve „tőkebefektetési alap” kifejezés

a „DJE Golden Wave Befektetési alap”-ra utal. A kivonat szövege nem hivatalos fordítása a befektetési alap eredeti német nyelvű eladási prospektusának.

„A lehetséges kockázatok ismertetése

Általános rész: Az alap részét képező értékpapírok árfolyama a bekerülési árfolyamhoz képes nőhet vagy csökkenhet.

Ha a befektető a befektetési alap egyes részeit olyankor adja el, amikor az alapban lévő értékpapírok árfolyama csökken

a szerzési árfolyamhoz képest, akkor ennek az a következ- ménye, hogy nem kapja vissza az általa az elkülönített vagyonba befektetett pénz teljes összegét.

Piaci kockázat: Az értékpapírok árfolyamváltozása elsősor- ban a tőkepiaci folyamatok alakulásától függ, amit viszont

a világgazdaság általános helyzete, valamint az egyes orszá- gok gazdasági és politikai keretfeltételei befolyásolnak.

Az értékpapírok, főleg a nyersanyagipari vállalatok által kibocsátott részvények és kötvények, valamint a strukturált körvények, amelyek fedezete nyersanyag vagy nyersanyag- származék, illetve amelyek értéke előbbiek árának alakulá- sához kapcsolódik, vagy azok a tőkebefektetési alapok, ame- lyek befektetési célja, illetve stratégiája a nyersanyagáraktól függő pénzeszközökbe történő befektetéshez kapcsolódik, mindenek előtt a nyersanyagpiacokra, valamint határidős árupiacokra jellemző alábbi kockázatokkal járnak, amelyek negatívan befolyásolhatják a befektetés értékét:

erősen ingadozó kereslet és/vagy kínálat, állami intervenciók, kedvezőtlen időjárási viszonyok, környezeti katasztrófák, (világ)politikai összetűzések, háború és terrorizmus.

Kamatkockázat: A piaci kockázat egyik jellemző formája

a kamatkockázat. Ez alatt annak a lehetőségét értjük, hogy megváltozhat a rögzített kamatozású értékpapír kibocsátá- sakor érvényes piaci kamat. A piaci kamatok változásának oka lehet többek között a gazdasági helyzet megváltozása és a mindenkori jegybank erre reagáló politikája. Ha a piaci kamat nő, akkor a fix kamatozású értékpapírok árfolyamai általában csökkennek. Ha viszont esik a piaci kamat, akkor a rögzített kamatozású értékpapírok árfolyama ellentétes

irányú mozgást mutat. Az árfolyamok alakulása mindkét esetben ahhoz vezet, hogy az értékpapír hozama kb. megfelel a piaci kamat értékének. A rögzített kamatozású értékpapírok futamidejétől függően változik az árfolyam-ingadozások hatása. A rövid lejáratú, fix kamatozású értékpapírok kisebb árfolyamkockázattal járnak, mint a hosszabb futamidejűek. Általában viszont a rövid lejáratú, rögzített kamatozású értékpapírok hozama is kisebb, mint a hosszabb lejáratú,

fix kamatozású értékpapíroké.

Az alap kötvényalapokba fektetett részénél felmerülő kockázat.

Részvényárfolyam-kockázat: A piaci kockázat egyik jellemző formája a részvényárfolyam-kockázat. Ez alatt a részvényár- folyamok változásának a jövendő eredményre gyakorolt hatását kell érteni. Az árfolyamkockázat abban áll, hogy

az értékpapír aktuális árfolyama az értékpapír szerzéskori árfolyama alá csökken. Az árfolyam, mint piaci ár az árfolyam kialakításakor uralkodó kínálati és keresleti viszonyok ered- ménye. További fontos befolyásoló tényezők azok a gazdasági elvárások, amelyeket a tőzsdén jegyzett vállalattal szemben tanúsítanak, de a nemzetgazdasági keretfeltételek, a politikai elvárások, a spekulációk és az érdekvásárlások is nagy szere- pet játszanak.

Az alap részvényalapokba fektetett részénél felmerülő kockázat.

Devizakockázat: A devizakockázat is a piaci kockázat egyik változata. Ellenkező értelmű rendelkezések hiányában

a tőkebefektetési alap a mindenkori saját devizájától eltérő pénznemekben is befektethet. Az ilyen befektetések hoza- mait, az ezzel kapcsolatos visszafizetéseket és bevételeket az alap abban a pénznemben kapja meg, amelyben befektetett. Ennek a pénznemnek az értéke csökkenhet

az alap saját devizájához képest. Ezért devizakockázat alakul ki, amely olyan arányban befolyásolja a befektetések értékét, amilyen arányban a tőkebefektetési alap a saját pénznemé- től eltérő devizában fektet be.

A nemzetközi trend alapján az alap kötvény-, részvény- és nyersanyagalapokba fektetett részénél felvetődő kockázat.

Hitelkockázat / kibocsátóval szembeni kockázat:

A tőkepiacokon érvényesülő általános tendenciák mellett a mindenkori kibocsátó, illetve hitelintézet körülményeinek

alakulása is befolyásolja az értékpapír vagy pénzpiaci eszköz árfolyamát, illetve a bankbetét értékét. A hitelkockázatnak három különleges fajtája van:

• Nem-fizetési kockázat: Még a vagyoneszközök leggondo- sabb kiválasztása mellett sem zárható ki a veszteség

pl. a kibocsátó, a hitelintézet vagy az értékpapír alapját képező vagyoneszközök (mögöttes termék) vagyonvesz- tése következtében. Az értékpapír, a pénzpiaci eszköz vagy bankbetét hitelkockázata a mindenkori kezes, illetve biztosító (pl. kötvénybiztosítók, a kibocsátó kapcsolt vállalkozásai vagy (rész)államok) teljesítőképességétől függően nő vagy csökken.

• Hitelezési felárhoz kapcsolódó kockázat: Értékvesztés

60

következik be, ha változatlan bonitás mellett növekszik a kamatkülönbség az összehasonlítható futamidejű, kockázat nélküli kötvényekhez képest.

• Hitelbesorolási migrációs kockázat: Értékvesztést eredményezhet, ha a hitelminősítő ügynökségek visszaminősítik a bonitást.

Az alap vállalati kötvényekbe fektetett részénél felmerülő kockázat.

Elszámolási (settlement) kockázat: Ebbe a kategóriába sorol- juk azt a kockázatot, hogy egy transzfer-rendszerben nem az elvárásoknak megfelelően alakul az elszámolás, mert az egyik fél nem elvárás szerint vagy késedelmesen fizet vagy szállít. Az elszámolási kockázat abban áll, hogy az ügylet teljesítése során elmarad a megfelelő ellenszolgáltatás a teljesítés után.

Likviditási kockázat: Bizonyos szakaszokban (főleg befektetési jegyek rendkívül nagymértékű visszaváltása esetén vagy rendkívüli piaci körülmények között, amelyek szignifikáns árfo- lyam-különbözeteket idéznek elő a kielégítetlen kereslethez tartozó / ajánlati árfolyamoknál) vagy bizonyos tőzsdei terüle- teken még a befektetési alapokról szóló osztrák törvény (InvFG) 20.§. 3. bekezdése szerint bel- és külföldi tőzsdéken hivatalosan engedélyezett vagy elismert, nyílt és szabálysze- rűen működő szervezett piacokon kereskedés tárgyát képező értékpapírok esetében is fennállhat az a veszély, hogy ezeket a pozíciókat nem sikerül megfelelő áron likviddé tenni.

Emellett az inkább szűk piaci szegmensben forgalmazott téte- lek esetén jelentős az árszórás veszélye is. Másrészt újonnan kibocsátott értékpapírok is megszerezhetők, amelyek kibocsá- tási feltételei tartalmazzák azt a kötelezettséget, hogy kérvé- nyezni kell a tőzsdén, vagy szervezett piacon történő hivatalos jegyzés engedélyeztetését, ha ezeket az értékpapírokat legké- sőbb a kibocsátástól számított egy év letelte előtt engedélyezik.

Az alap kisebb bonitású kötvényekbe (amelyek a befektetésre ajánlott kategórián kívül esnek) fektetett és a besorolás nél- küli, hasonló bonitású értékpapírokba („junk bond”) fektetett részénél fokozott kockázatként jelentkezik. Az alapnak

a strukturált termékekbe, pl. nyersanyag-index termékekbe történő befektetése esetén is jelentkező kockázat.

Koncentrációs kockázat: További kockázatot jelenthet

a befektetések koncentrálódása bizonyos vagyoneszközökre vagy piacokra. Habár a volatilitásra (szórásra) vonatkozó törvényrendelkezéseket mindig betartják, koncentrációs kockázat lép fel azoknak az alapoknak a tekintetében, amelyeknél a befektetés súlypontja a gazdaságilag megerő- södött fejlődő országokban, pl. Ázsiában, Kelet-Európában, Latin-Amerikában és más “veszélyes piacokon” található.

Inflációs kockázat: A pénz leértékelődése következtében

a befektetett pénz vásárlóerejének csökkenése is veszteséget okozhat a befektető számára. Ennek a kockázatnak nem csak a vagyon reálértéke, hanem a vagyonnal elérni kívánt reálho- zam is ki van téve.

Teljesítési kockázat: A tőkebefektetési alap számára meg- szerzett vagyoneszközök értéke eltérően is alakulhat a szer- zéskor elvárthoz képest. Az érték pozitív alakulása nem ígér- hető meg előre, kivéve, ha harmadik fél vállalja a garanciát.

Letéti kockázat: A letétbe helyezett vagyoneszközök elvesz- tésének kockázata az értékmegőrző vagy al-letéteményes bank csődje, gondatlansága vagy csalása következtében.

A tőkebefektetési alap vagyoneszközeinek letéti őrzése

a veszteség kockázatával jár, amelyet a letéteményes vagy al-letéteményes csődje, gondossági kötelezettségének meg- szegése vagy visszaélése idézhet elő. Adott körülmények között a brókerek bekapcsolása nem jár ugyanazzal a bizton- sággal, amit egy hitelintézet jelent.

Politikai és kormányzati kockázat: A vagyoneszközök értékét befolyásolhatja a befektetési célországokban uralkodó bizonytalanság, pl. nemzetközi politikai fejlemények, a kor- mánypolitika megváltozása, az adózási szabályok módosí- tása és egyéb jogi fejlemények. Kockázatot jelent a kereske- dés olyan tőzsdéken is, ahol nem uralkodnak olyan szigorú szabályok, mint az USA-ban és az európai államokban.

Árukockázat: A nyersanyagokhoz kapcsolódó értékpapírok, elsősorban a nyersanyagipari vállalatok által kibocsátott részvények vagy kötvények, valamint a strukturált körvények, amelyek fedezete nyersanyag vagy nyersanyag-származék, illetve amelyek értéke előbbiek árának alakulásához kapcso- lódik, valamint a származékos pénzeszközök, amelyek

a nyersanyag-index értékének alakulásától függnek vagy

a nyersanyag-alapok (illetve nyersanyag-(index)-alapokba is befektető tőkebefektetési alapok), amelyek a tőkebefektetési alap befektetési cél-alapjaként szolgálnak, mindenek előtt

a nyersanyagpiacokra, valamint határidős árupiacokra jellemző alábbi kockázatokkal járnak, amelyek negatívan befolyásolhatják a befektetés értékét: erősen ingadozó keres- let és/vagy kínálat, állami intervenciók, kedvezőtlen időjárási viszonyok, környezeti katasztrófák, (világ)politikai összetűzé- sek, háború és terrorizmus.

Az alapnak a nyersanyag-alapokba és nyersanyag-index alapokba fektetett része tekintetében jellemző kockázat.

Tőkekockázat: A tőkebefektetési alap tőkéjét érintő kockázat mindenek előtt attól függ, hogy a vagyoneszköz eladási ára alacsonyabb lehet-e a vételárnál. Ez magában foglalja azt

a kockázatot, hogy az érték felemésztődik a visszavételnél vagy túlzott hozamkifizetés esetén.

Értékelési kockázat: Az a kockázat, hogy az árfolyamok alakulása az illikvid piacokon eltéréseket eredményezhet bizonyos értékpapírok értékelési árfolyama és tényleges eladási ára között.

Biztosítékul szolgáló vagyoneszközökkel szembeni kocká- zat (fedezeti kockázat): Ha harmadik fél nyújt biztosítékokat a tőkebefektetési alapnak, akkor ezek is a tipikusan hozzájuk kapcsolódó befektetési kockázatoknak vannak kitéve, mint

61

pl. piaci kockázat, hitelkockázat, átváltási árfolyamkockázat vagy partnerkockázat.

Értékpapír kölcsönzési kockázat: Ha a tőkebefektetési alap

a befektetési alpokra vonatkozó rendelkezések 24.§-a alapján értékpapírokat kölcsönöz, akkor ezek ki vannak téve a vissza- adási kötelezettség késedelmes vagy nem-teljesítése kocká- zatának. Előfordulhat, hogy a kölcsönbevevő anyagi veszte- ségei miatt nem tud eleget tenni a tőkebefektetési alappal szemben fennálló vonatkozó kötelezettségének. Ha a köl- csönbevevő az értékpapír kölcsönügylet kapcsán biztosítékot ad a tőkebefektetési alapnak, akkor az fedezeti kockázatnak van kitéve.”

Tájékozódási lehetőség

Az eszközalap portfóliójában szereplő mögöttes befektetési alap befektetési politikájáról, illetve tartalmi kivonatáról tájékozódási lehetőséget biztosítunk honlapunkon: xxx.xxxx.xx

A vonatkozó jogszabályok alapján a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetében befektetéseinek elhelyezé- séről és aktuális értékéről, a befektetési egységek árfolya- máról és az eszközalap nettó eszközértékéről a biztosító napi tájékozódási lehetőséget nyújt az alábbi elérhetőségeken:

a xxx.xxxx.xx honlapon

vagy a x00 0 000 0000 telefonszámon

vagy a 1082 Budapest, Futó u. 47-53. alatti ügyfélszolgálaton vagy az xxxx@xxxx.xx címen.

Az eszközalapot jellemző kockázati tényezők értékelése

Az alábbi táblázat mutatja, hogy az egyes kockázatok milyen mértékben jellemzőek az eszközalapra (1-6 közötti skálán, az alacsony kockázattól a magas kockázatig terjedően).

	ERGO Golden Wave részvény domináns euró eszközalap
Piaci kockázat	5
Kaxxxxxxxxxxx	0
Részvényárfolyam-kockázat	6
Dexxxxxxxxxxxx	0
Hitelkockázat / kibocsátóval szembeni kockázat	3
Elszámolási (settlement) kockázat	3
Likviditási kockázat	3
Koncentrációs kockázat	4
Inflációs kockázat	3
Teljesítési kockázat	3
Letéti kockázat	2
Politikai és kormányzati kockázat	3
Árukockázat	3
Tőkekockázat	3
Értékelési kockázat	2
Biztosítékul szolgáló vagyoneszközökkel szembeni kockázat (fedezeti kockázat)	3
Értékpapír kölcsönzési kockázat	2

62

ERGO Életbiztosító Zrt.

1000 Xxxxxxxx, Xxxx xxxx 00-00.

Telefon: x00 0 000 0000; Fax: x00 0 000 0000

e-mail: xxxx@xxxx.xx xxx.xxxx.xx

Bankszámlaszám forint utalásához: 10918001-00000024-96840085

Bankszámlaszám euró utalásához: 10918001-00000024-96840092