HOZAMMAX
Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek
XXXXXXX.XX
HOZAMMAX
AHE-21020/12
ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS
TARTALOM
Ügyfél-tájékoztató és szerződési feltételek 3
Személyek a biztosítási szerződésben 3
A szerződés létrejötte, hatálybalépése,
Szerződés létrejötte az ajánlattól eltérő tartalommal 7
Közlési és változásbejelentési kötelezettség,
a kockázat jelentős növekedése 7
A biztosítási tartam, időszak és évforduló 8
II. Biztosítási események és szolgáltatások 8
Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás 9
Az aktuális biztosítási összeg 10
III. A szerződés díja, a díj esedékessége 10
A biztosítási díj legális forrásból származásának igazolása 11
AHE-21020/12
V. Technikai kamat, többlethozam, hozamok meghirdetése és közzététele 11
VII. A biztosítási esemény bejelentése, teljesítése 13
VIII. A szerződés megszűnése 14
Tájékoztatás az ügyfelek részére 15
Az ügyfél tájékoztatási kötelezettsége és
Adatváltozási kötelezettségek teljesítése 15
Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 16
Elektronikus szerződéskötés szabályai 16
Főkötelezettségen túli költségek 16
A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve 17
A legfontosabb adózási szabályok 17
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti 17
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha
a biztosítási szerződést nem magánszemély köti 17
Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 18
Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 18
Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) 20
Miben szolgálja az Ön érdekeit? 20
Közzététel az EU fenntartható finanszírozásról szóló rendelet (SFDR) 6. cikke alapján 22
ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ ÉS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
a HozamMax élet- és személybiztosításhoz
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. A HozamMax egyszeri díjfizetésű, határozott tartamú életbiztosítás. Az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) a biztosítási díj ellenében a jelen Ügyfél-tájékoz- tató és szerződési feltételek (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek) II. fejezete szerinti szolgáltatások teljesítésére vállal kötelezettséget.
A biztosító és a szerződő fél között a jelen Általános Szer- ződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a magyar Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A személyes adatok kezeléséről, a biztosítási titokról és a panaszügyintézésről szóló tájékoztató az Általános Szer- ződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató című dokumentum- tól elkülönült, Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban szerepel.
SZEMÉLYEK A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSBEN
A biztosító
2. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügyeleti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzésére jogosult.
A HozamMax szerződés alapján a biztosító köteles a szer- ződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtani, és a kockázatviselés kezdete után bekövetkező biztosítási események esetén a szerződésben meghatározott szolgál- tatást teljesíteni.
Székhelye: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címe: 1368 Budapest, Pf. 191
Jogi formája: részvénytársaság
A székhely állama: Magyarország
Cégjegyzékszáma: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság által jegyzett Cg. 00-00-000000
Felügyeleti hatóságának megjelölése: Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyeleti hatóság).
AHE-21020/12
A felügyeletről további tájékoztatást az Általános Szerző- dési Xxxxxxxxxx és Ügyfél-tájékoztató című dokumentum- tól elkülönült, Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban olvashat.
A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Alli- anz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb
pénzügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.
A jelen biztosítás a szerződési feltételek szerinti életbizto- sítás biztosítási alapú befektetési termék. Erre tekintettel a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igényeinek és szükségleteinek felmérését követően a biztosító beszerzi a szükséges információkat az ügyfélnek az adott biztosítási termék típusának megfelelő befektetési területtel össze- függő ismereteiről, pénzügyi helyzetéről, veszteségviselési képességéről, befektetési céljairól, 2022. augusztus 2-tól a fenntarthatósággal kapcsolatos preferenciáiról és kocká- zattűréséről (alkalmasság értékelése), annak érdekében, hogy alkalmas biztosítási alapú befektetési termékeket ajánlhasson.
A jelen életbiztosítási terméket a biztosító jogszabályi elő- írások szerint tanácsadással értékesíti.
Az értékesítéshez kapcsolódó tanácsadás kizárólag a ter- mék szerződéskötést megelőző, szerződő által történő kiválasztására vonatkozik. A jogszabályoknak megfelelően a biztosító felméri az ügyfél pénzügyi és befektetései isme- reteit és kockázatvállalási hajlandóságát alkalmassági kérdőívben, melyet a szerződő a szerződéskötést megelő- zően tölt ki.
A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést köve- tően folyamatos tanácsadást nem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez továbbá az alkal- masságot, ezen belül a szerződő fenntarthatósággal kap- csolatos preferenciáit rendszeresen nem értékeli.
A termékek jellege indokolja, hogy a szerződő folyamato- san figyelemmel kísérje a terméket és rendszeresen felül- vizsgálja.
Az alkalmassági kérdőívre adott válaszok alapján a bizto- sító az alkalmasságra vonatkozó nyilatkozatban jelzi, ha indokolt a szerződőnek a biztosítási alapú befektetési ter- mék rendszeres felülvizsgálatát kérnie. A felülvizsgálatot és átdolgozást a szerződőnek kell időközönként kezdemé- nyeznie, és a szerződő a tartam során ezt az alkalmassági teszt újbóli kitöltésével kérheti.
A biztosító a lakossági befektetési csomagtermékekkel, illetve biztosítási alapú befektetési termékekkel kapcsola- tos Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumokról szóló 1286/2014/EU rendelet alapján a szerződő részére a szerződést megkötését megelőzően Kiemelt informáci- ókat tartalmazó dokumentumot ad át. Ezt a Kiemelt infor-
mációkat tartalmazó dokumentumot a jogszabály alapján
az alábbi módokon adhatja át – amennyiben az átadási módhoz szükséges feltételek teljesülnek:
a) papíron,
b) a papírtól eltérő tartós adathordozón, vagy
c) egy honlapon keresztül.
A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.
A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a biz- tosító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adathor- dozón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelkezésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő kéré- sére a dokumentumot térítésmentesen papíron is rendel- kezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájékoztatja
a lakossági befektetőknek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papíralapú pél- dányra.
A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.
2021. március 10. napjától a biztosítónak a termék kap- csán tájékoztatást kell adnia a szerződéskötést megelőző közzétételekben a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parlament és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., továbbiakban: SFDR rendelet) 6. cikkének 1. bekezdése alapján az alábbiakról
a) a fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító befekte- tési döntéseibe való integrálásának módja és
b) a fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésének eredményei.
A biztosító ezen tájékoztatási kötelezettségének a jelen szerződési feltételek keretében tesz eleget, amelyet a leendő ügyfelek részére a szerződéskötés előtti tájékozta- tás keretében a jogszabályban előírt kellő időben bocsájt rendelkezésre. A fenntarthatósági kockázat, valamint a fenntartható befektetés fogalmát a vonatkozó jogszabály rendelkezéseivel összhangban a jelen szerződési feltételek tartalmazzák.
A szerződő
3. Szerződő az, aki a HozamMax szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes vagy jogi személy is.
A szerződést csak az kötheti meg, aki
– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy
– a biztosítási esemény bekövetkezésében érdekelt, vagy
– a szerződést az érdekelt javára köti meg.
Ha a szerződést nem a biztosított köti, akkor
AHE-21020/12
– a biztosítási esemény bekövetkezéséig, vagy
– a biztosított szerződő helyébe történő belépéséig a szerződő köteles tájékoztatni a biztosítottat a hozzá
intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.
Belépés a szerződő helyébe
4. A biztosított a szerződő helyébe lép:
– a természetes személy szerződő halála – amennyiben a biztosított és a szerződő nem azonos személy – illetve
– a jogi személy jogutód nélküli megszűnése esetén.
A biztosított a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától lép a szerződő helyébe és ezzel átszállnak rá a szerződői jogok és kötelezettségek. A bizto- sított a fentiekhez az ajánlaton hozzájárul.
A biztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájárulásá- val – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozattal a szerző- dés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a biztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a biztosított írásbeli hozzá- járulása is szükséges.
A biztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díjfi- zetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.
Azokban az esetekben, amikor valaki a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő köteles a szerződőnek a szerződésre fordított biz- tosítási díjakat, költségeit megtéríteni.
Biztosított
5. A biztosított bármely életkorú természetes személy lehet. A biztosítottat a szerződő nevezi meg.
6. A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződő nem azonos a biztosítottal.
7. A biztosított (ha nem azonos a szerződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visz- szavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszű- nésére nem kerül sor, ha a biztosított a szerződésbe belép.
8. Ha a biztosított kiskorú és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkö- téséhez, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.
9. Azonos biztosítási érdekre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgáltatások pedig halmozhatók.
Kedvezményezett
10. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosí- tási szolgáltatásra jogosult.
Kedvezményezett lehet természetes és jogi személy is.
Több kedvezményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatározhatja a kedvezményezés arányát.
Ennek hiányában a kedvezményezés arányát egyenlőnek kell tekinteni.
11. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a biztosítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetke- zése előtt hozzá eljutatott – írásbeli nyilatkozattal más kedvezményezettet nevezhet meg. A szerződő a kijelölést bármikor ugyanilyen formában visszavonhatja vagy a kijelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg.
12. A kedvezményezett kijelöléséhez illetőleg megvál- toztatásához – ha nem a szerződő a biztosított – a bizto- sított írásbeli hozzájárulása szükséges. A biztosított hoz- zájárulása nélkül kötött szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó rendelkezése semmis. Ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, szerződésre fordított költségeket.
13. A szerződő a biztosítotthoz, és/vagy kedvezménye- zetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyama- tosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosítót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelö- lést a biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.
14. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal, illetve a jogi személy kedvezményezett jog- utód nélkül megszűnik. Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a ked- vezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egy- máshoz viszonyított aránya az irányadó.
15. Ha a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban érvényes kedvezményezett jelölés, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a biztosított örökösének, illetve a biztosítottnak fizeti ki.
Biztosításközvetítő
16. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz. A függő biztosításközvetítő a biztosító képvi- selőjének minősül.
17. A biztosító termékeit függő és független biztosításköz- vetítő is értékesítheti.
AHE-21020/12
18. A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapo- dás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződé- sekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartalmaz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.
19. A függő és független biztosításközvetítő a biztosító nevében az ügyféltől biztosítási díjat és a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át.
20. A függő biztosításközvetítő – a biztosítási ajánlat fel- vétele során – kizárólag az ajánlatok átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szer- ződő, illetve a biztosított a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.
21. Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi,
a nyilatkozat a biztosítóval szemben attól az időponttól hatályos, amikor a nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett.
A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE
22. A szerződés a szerződő és a biztosító megállapodásá- val jön létre. A szerződés létrejöttét a szerződő kezdemé- nyezi azzal, hogy ajánlatot tesz.
A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig van kötve.
A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalásra) nincs lehetőség.
23. Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított
a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,
b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,
igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.
Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:
a) természetes személy esetén
– magyar állampolgár esetén: személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány (magyar- országi lakóhely vagy tartózkodási hely esetén),
– külföldi állampolgárok esetén
· úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogo- sít,
· amennyiben személyazonosító igazolványa magyarországi tartózkodásra nem jogosít a tartóz- kodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,
· és a lakcímet igazoló hatósági igazolvány lakcímet tartalmazó oldalának másolata, ha lakóhelye vagy tartózkodási helye Magyarországon található,
továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példánya,
b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okira- tának bemutatásán túl az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okirat, hogy
bb) a ba) alpontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bíró- sági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántar- tásba vétel megtörtént,
bc) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országá- nak joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént.
bd) bírósági vagy hatósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem bírósághoz vagy hatósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi sze- mélyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántar- tásba vétel megtörténtét követő harminc napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szol- gáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.
Továbbá kéri a biztosító az aláírási címpéldányt, és nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóhatóság 30 nap- nál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példányát.
Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonos(ok)ról, valamint azok kiemelt közszereplői stá- tuszáról, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszáról. Amennyiben a tényleges tulajdonos a jogi személy vezető tisztségvise- lője, úgy őt a biztosító azonosítja és elvégzi személyazo- nosságának igazoló ellenőrzését.
Kiemelt közszereplői nyilatkozatot kér a biztosító a termé- szetes személyek és biztosítottak esetén is, mely nyilatko- zat tartalmazza kiemelt közszereplői státuszukat, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszuk pontos meghatározását, továbbá a felhasznált pénzeszközeik forrásáról és meg- lévő vagyonuk forrásáról tett nyilatkozatukat.
A biztosító törvényben meghatározott szempontok alap- ján az ügyfeleit kockázati kategóriákba sorolja és ennek megfelelően, kockázatérzékenységi alapon további
információt, ill. nyilatkozatot kér az ügyfelek pénzeszkö- zeinek és vagyonának forrásáról, a tervezett üzleti kap- csolatról, a végrehajtandó, vagy végrehajtott ügyletek indokairól, esetlegesen elvégzi a tényleges tulajdonos
AHE-21020/12
személyes azonosítását. A biztosító kérheti a pénzeszkö- zök forrására vonatkozó információ igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó doku- mentumok bemutatását, valamint a forrásra vonatkozó nyilatkozattételt.
Ha az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azo- nosításához kockázatérzékenységi megközelítés alap-
xxx xx szükséges, az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a biztosító jogosult a sze- mélyazonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáfér- hető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján tör- ténő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alapján adatigénylésre jogosult.
24. A szerződés létrejön és hatályba lép a szerződő aján- lattételét követő napon 0 órakor, ha a felek díjhalasztás- ban állapodtak meg és a szerződő ajánlatát a biztosító
a rendelkezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül fedezetet igazoló dokumentum (továbbiakban: kötvény) kiállításával elfogadta.
25. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a – fedezetet igazoló – kötvényt kiállítani.
26. A biztosító kockázatviselése az ajánlattételt követő napon 0 órakor kezdődik meg, feltéve, hogy a szerződés létrejön. A biztosító kockázatviselése a szerződés megszű- néséig tart.
27. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító a rendel- kezésre álló kockázatelbírálási határidőn belül az ajánlatot nem utasítja vissza, vagy nem állít ki kötvényt. Ilyen eset- ben a szerződés a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre érvényesen, arra az időpontra visszame- nőleges hatállyal, amikor az ajánlat a biztosító vagy képvi- selője részére átadásra került. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdődik meg.
Ebben az esetben a szerződés csak akkor jön létre, ha a szerződő az ajánlat megtétele előtt a szerződéssel kap- csolatos megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjsza- básnak megfelelően tette.
KOCKÁZATELBÍRÁLÁS
28. A kockázatelbírálás keretében a biztosító felméri a szerződéssel kapcsolatos biztosítási kockázatot. A kocká- zat elbírálása alapján jogosult a szerződő ajánlatának elfogadására, módosított tartalommal történő elfogadá- sára vagy elutasítására. A kockázatelbírálás határideje 15 nap.
29. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon belül írásban elutasíthatja. Az ajánlat elutasí- tását a biztosító nem köteles megindokolni. Amennyiben a kockázatelbírálás ideje alatt biztosítási esemény követ- kezne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával, ha erre a lehetőségre az ajánlaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az igényelt biztosítási fedezet jel- lege vagy a kockázatviselés körülményei alapján nyilván- való, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.
A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig kötve van.
SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE AZ AJÁNLATTÓL ELTÉRŐ TARTALOMMAL
30. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lénye- ges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szer- ződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést a szerződési feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhez- vételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerző- dés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyel- ven – a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létre- jöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy,
a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvé- telétől számított 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.
KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG, A KOCKÁZAT JELENTŐS NÖVEKEDÉSE
31. A szerződő és a biztosított köteles a szerződés létrejöt- tekor majd azt követően a szerződés tartama alatt a biz- tosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szempontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító a szerződés létrejöttekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő vagy a biztosított ismert vagy ismernie kellett.
A szerződő a lényeges körülmények változása esetén köte- les a biztosítót a változásokról 15 napon belül írásban tájé- koztatni.
Ilyen lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés, illetve az ügyfélátvilágítás érdekében végzett adatellenőrzés.
AHE-21020/12
Amennyiben a szerződő/biztosított bármely közvetlen vagy közvetett tulajdonosa felkerül az Egyesült Nemze- tek bármely határozata vagy az Európai Unió, az Egye- sült Királyság vagy az Egyesült Államok kereskedelmi vagy gazdasági szankciókra (pénzügyi és vagyoni korlá- tozó intézkedésekre) vonatkozó törvénye vagy szabályo- zása szerint meghatározott szankciós listára, úgy azt a
szerződő/ biztosított köteles haladéktalanul, de legkésőbb a szankciós listára való felkerüléstől számított 3 napon belül bejelenteni.
Ha a biztosító által feltett kérdésekre adott tájékoztatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsér- tése), a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be,
a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll, ha bizonyít- ják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződés létrejöttekor ismerte vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.
Ebben az esetben a biztosító nem mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A közlési kötelezettség megsértés ellenére beáll a biztosító szolgáltatási kötelezettsége, ha a szerződés létrejöttétől a biztosítási esemény bekövetkezéséig 5 év már eltelt.
32. A közlési, illetőleg a változás bejelentési kötelezettség a szerződőt és a biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a köz- lésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.
33. A biztosított, illetve a szerződő
a) a biztosító által írásban vagy szóban feltett kérdésekre adott, a valóságnak megfelelő és aláírt válaszával, valamint
b) telefonon tett nyilatkozatával
eleget tesz a közlési kötelezettségének.
A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.
34. Amennyiben a biztosító
– a szerződés létrejöttét követően szerez tudomást az annak létrejöttekor már fennállott lényeges körülmény- ről, vagy
– a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetke- zett változásáról és
ezek a körülmények a biztosítói kockázatának jelentős növekedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult a szerződést a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül módosítani vagy azt 30 napra írásban felmondani.
Lényeges körülménynek minősülnek:
a) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés, valamint
b) ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás.
A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezheti
a) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilágí- tás érdekében végzett adatellenőrzés eredménye, vala- mint
b) ügyfél-átvilágítási adatok pénzmosási kockázatot befo- lyásoló változása.
A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha
– ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és
– a szerződés létrejöttétől, valamint a lényeges körül- ményekben, kérdésekben bekövetkezett változások bejelentésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el. Az 5 éves időszak a változásbejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.
A BIZTOSÍTÁSI TARTAM, IDŐSZAK ÉS ÉVFORDULÓ
35. A biztosítás határozott, 10 éves tartamú. A biztosítási tartam kezdete az ajánlattételt követő hónap első napjá- nak 0 órája.
36. A szerződésre érvényes biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti idő- szak.
37. A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a szerződés tartamán belül minden évben az a nap, amely napon a szerződés tartama eredetileg megkezdődött.
A biztosítási év két egymást követő évforduló közti időszak.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK
38. Biztosítási esemény
a) a biztosított kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett halála,
b) a biztosított balesetből eredő, a baleset időpontjától számított egy éven belüli halála, azzal a kikötéssel, hogy a balesetnek és a halálnak is a kockázatviselés ideje alatt kell bekövetkeznie,
c) a biztosított életben léte a 10 éves határozott tartam végén.
KIZÁRÁSOK
39. Az alábbi esetekben a biztosító nem nyújt szolgálta- tást, tekintettel arra, hogy nem történt biztosítási esemény.
40. Nem minősül biztosítási eseménynek, ha a biztosí- tott balesetből eredő halála
AHE-21020/12
a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg- szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül – végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban való részvétellel összefüggésben,
b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szük- ségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet (kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszolgálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),
c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt,
d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény következményeként, vagy azzal kapcsolatosan kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limitekig,
e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe),
f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioak- tív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvet- lenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vál- lalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű,
újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladék- lerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,
következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggésben következett be.
Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű kár- eseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.
A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.
A c) és d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.
Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek- mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk- túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.
A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kár- eseményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a
A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből
fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a biztosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyi- ben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri
a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a bizto- sítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekin- tetében kifizetett összegek már nem kerülnek arányo- sításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.
A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül terror- cselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a ter- rorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatkozóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Ameny- nyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.
A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az információs technológia eszközeinek használatával következett be.
41. A biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a baleseti halál a biztosítottnak
a) elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben,
b) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy
AHE-21020/12
c) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett tömegsport-tevé- kenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben következett be.
Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített munkaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogvi- szony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelem- szerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik
hivatásos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minő- sül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo- sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol- vánnyal rendelkezik.
Szervezett tömegsport-tevékenységnek minősül minden olyan rendezvény, melynek keretében a résztvevők sport tevékenységet végeznek, a rendezvényt nem a szerződő fél szervezi és előzetes nevezéshez vagy bármilyen egyéb előzetes regisztrációhoz kötött.
A biztosító az ebben a pontban részletezett esetekben a biztosított baleseti halálára vonatkozó szolgáltatást nem teljesíti. A biztosító a bármely okú halálra vonatkozó szolgáltatást teljesíti.
SZOLGÁLTATÁSOK
42. A biztosító a haláleseti, a baleseti-halál esetére vonat- kozó és az elérési szolgáltatást a szolgáltatási igény elbírá- lásához szükséges utolsó irat, okmány beérkezést követő 15 napon belül magyar forintban teljesíti.
A felek megállapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésének minősül a banki átutalás, illetve a szolgál- tatás jogosultjának kérése esetén, a biztosítónál érvény- ben lévő más szerződés díjára való elszámolás is. A kifi- zetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg
a biztosító számlájáról utalásra kerül. A biztosító kész- pénzben, vagy lakcímre való utalással nem teljesít kifi- zetést.
43. Amennyiben a biztosító a biztosítási szolgáltatást nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt –, akkor arról a jogosultat az igény telje- sítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.
A biztosító nem teljesít semmilyen kifizetést, illetve nem nyújt semmilyen szolgáltatást a jelen szerződés alapján, ha az ilyen kifizetése vagy az ilyen szolgáltatás nyújtása sér- tené az Egyesült Nemzetek bármely határozatát vagy az Európai Unió, az Egyesült Királyság vagy az Egyesült Álla- mok kereskedelmi vagy gazdasági szankciókra (pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedésekre) vonatkozó törvényét vagy szabályozását.
Haláleseti szolgáltatás
44. A haláleseti szolgáltatás teljesítésekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális biztosítási összeget fizeti ki a haláleseti szolgáltatásra
megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökö- sének.
Baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás
45. A baleseti-halál esetére vonatkozó szolgáltatás telje- sítésekor a biztosító a szolgáltatási igény beérkezésének napján aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt értékét fizeti ki a baleseti halál esetére vonatkozó szolgáltatásra
megjelölt kedvezményezettnek vagy a biztosított örökö- sének.
46. Egy haláleseti biztosítási esemény kapcsán csak egyfajta haláleseti szolgáltatás (vagy haláleseti, vagy balesti-halál esetére vonatkozó) teljesíthető.
Elérési szolgáltatás
47. Az elérési szolgáltatás teljesítésekor a biztosító az aktuális biztosítási összeget fizeti ki az elérési szolgál- tatásra megjelölt kedvezményezett vagy a biztosított részére.
A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE
48. Az alábbi esetekben a biztosítási esemény bekövet- kezik, azonban a biztosító mentesül a teljesítési kötele- zettsége alól, ezért nem nyújt szolgáltatást.
49. A baleseti halál vonatkozásában a biztosító men- tesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. A szerződés a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavá- sárlási összeget köteles visszatéríteni, ha a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben vagy a szerződéskötéstől számí- tott két éven belül elkövetett öngyilkossága következté- ben halt meg.
50. Akkor is mentesül a biztosító a baleseti halálra vonatkozó szolgáltatási kötelezettsége alól, ha a biztosí- tási esemény a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzá- tartozó jogellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott. Ebben az esetben a biztosító a szerződés – biztosított halálának bejelentését követő napra érvényes – visszavásárlási összegét – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevé- telével – fizeti ki a biztosított örökösei részére.
51. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak tekintendő a baleset akkor, ha az a biztosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztar- tásban élő hozzátartozó
a) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,
b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,
c) orvosi javaslat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,
d) jogosítvány nélküli gépjárművezetése közben követke- zett be.
AHE-21020/12
VÁRAKOZÁSI IDŐ
52. A biztosító a szerződési feltételekben foglalt biztosí- tási események vonatkozásában nem alkalmaz várakozási időt.
ESEDÉKESSÉG
53. A haláleseti, baleseti halálra vonatkozó és az elérési szolgáltatások vonatkozásában a szolgáltatási igény ese- dékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetke- zésének napja.
54. Egyéb igény esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.
ELÉVÜLÉS
55. A szerződésből eredő igények az esedékességüktől számított 5 év elteltével elévülnek. Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.
AZ AKTUÁLIS BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG
56. A biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó aktuális biztosítási összeg a befizetett biztosítási díjnak a biztosító által az V. fejezetben meghatározott módon meghirdetett hozammal növelt és a IV. fejezetben meghatározott költsé- gekkel csökkentett összege.
MARADÉKJOG
57. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződés- ben meghatározott visszavásárlási értéket – a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevéte- lével – kifizetni.
III. A SZERZŐDÉS DÍJA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE
58. A szerződés díját a teljes tartamra egy összegben magyar forintban kell megfizetni. A díj akkor tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítóhoz, a díj fogadása céljából rendszeresített számlára, a szerződésszám megje- lölésével beérkezett.
A díj fogadása céljából rendszeresített számla száma: OTP Bank NYrt.: 11794008-21349441-00000000
Ha a díj rendelkezik azokkal az azonosító adatokkal, melyek alapján az a szerződéshez rendelhető, de nem a biztosító megfelelő számlájára érkezik, akkor az legkésőbb a beérke- zéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.
59. A díj kizárólag banki átutalás útján fizethető meg.
60. A felek díjhalasztásban állapodnak meg. A halasztott díjat legkésőbb a szerződés kockázatviselése kezdetének napjától számított 8. nappal bezárólag kell megfizetni.
Amennyiben a szerződés halasztott díját a fent megjelölt időpontig (esedékesség) nem fizetik meg, úgy a bizto- sító írásbeli felszólító levélben – a következményekre tör- ténő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve,
a felszólítás elküldésétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére. A póthatáridő
61. A szerződés minimális egyszeri díja 1 000 000 Ft, ennél alacsonyabb díjjal a szerződés nem jöhet létre.
62. A szerződő a szerződés egyszeri díját úgy módosít- hatja, hogy a díjfizetési határidő lejártáig a minimális díjat meghaladó, de az ajánlattól eltérő összegű díjat fizet be. Ebben az esetben a szerződés a ténylegesen megfizetett díjjal jön létre.
63. A szerződésre járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton is érvényesítheti, ezt követően nem élhet ezzel a jogával.
64. A szerződés helyreállítására (reaktiválás) nincs lehe- tőség, tekintettel arra, hogy a biztosítási díjat a teljes tar- tamra kell megfizetni.
A BIZTOSÍTÁSI DÍJ LEGÁLIS FORRÁSBÓL SZÁRMAZÁSÁNAK IGAZOLÁSA
65. A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumentu- mok közül azon dokumentumot, amely igazolja az adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legális forrá- sát:
– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;
– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;
– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,
– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivona- tot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére, akkor a készpénzfelvételi bizonylat);
– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;
– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;
– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a sze- mélyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a készpénzre, a készpénz származására és tervezett fel- használására vonatkozó, valamint a szállítással kap- csolatos adatok vannak feltüntetve).
Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befi- zetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumentum nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csatolni
a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban szereplő okiratok hiányának okáról.
IV. A SZERZŐDÉS KÖLTSÉGEI
66. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított első 12 hónap során havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóváírással megállapított biztosítási összeg- nek (az első hónapban a kezdeti biztosítási összegnek) és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,1209%-át vonja el.
67. A biztosító a hozamszámítás kezdetétől számított 13. hónap- tól havonta költségei fedezeteként az előző havi hozamjóvá- írással megállapított biztosítási összegnek és az adott hónapra meghirdetett hozamnak a 0,04%-át vonja el.
68. A biztosító bármely jogcímű (biztosítási szolgálta- tás, illetve visszavásárlás) teljesítés esetén az aktuális biztosítási összeg vagy visszavásárlási érték 0,3%-ának megfelelő, de maximum 6000 Ft szolgáltatási költséget von el.
Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, s ennek viselésére és megfizetésére, a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költ- séget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.
69. A fenti költségek a szerződés tartama során nem vál- tozhatnak.
V. TECHNIKAI KAMAT, TÖBBLETHOZAM, HOZAMOK MEGHIRDETÉSE ÉS KÖZZÉTÉTELE
70. A technikai kamatláb az a kamatláb, amellyel a biz- tosító a biztosítási díj illetve a díjtartalék megállapításakor kalkulál, amelynek maximális mértékét jogszabály álla- pítja meg. Az alkalmazott technikai kamat mértéke 0%.
A technikai kamatláb változtatására csak akkor kerülhet sor, ha a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.
71. A többlethozam-visszatérítés megegyezik a jelen feje- zetben ismertetett módon meghirdetett és visszajuttatott hozammal.
A biztosító előre meghatározott időtartamra hozamot hir- det meg, mely meghirdetett hozamot a 72-74. pontoknak megfelelően a biztosítási szerződésen jóváír. A hozamot a biztosító minimum három, maximum tizenkettő naptári
AHE-21020/12
hónapra hirdeti meg, legkésőbb az érintett időtartam kez- detét megelőző második napon.
72. A biztosító hozamot a hozamszámítási időszakra fizet. A hozamszámítási időszak a kezdete:
a) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdete előtt érkezik be, akkor a biztosítási tartam kezdete,
c) ha a biztosítási díj a biztosítási tartam kezdetét köve- tően, valamely hónap elsején érkezik be, akkor a díj biztosítóhoz történő beérkezése.
A hozamszámítási időszak vége:
– a biztosított halála esetén: a halál bejelentésének biz- tosítóhoz történő beérkezését követő nap
– a szerződés visszavásárlása esetén: a visszavásárlási igény biztosítóhoz való beérkezést követő nap
– minden egyéb esetben a szerződés megszűnésének napja
A hozamszámítási időszak legfeljebb a biztosítási tartam kezdetét követő 10 év elteltéig tart.
73. A hozam számítása havi hozamszámítással történik és havonta kerül tőkésítésre.
74. A biztosító tört hónapra nem ír jóvá hozamot.
75. A meghirdetett hozamokat a biztosító a xxx.xxxxxxx.xx honlapon és az ügyfélforgalom számára nyitva álló ügy- félszolgálati irodájában teszi közzé az érintett időtartam kezdetét megelőző második napon.
VI. VISSZAVÁSÁRLÁS
76. A szerződő a biztosítás tartama alatt bármikor kez- deményezheti a szerződés visszavásárlását, mely alapján a biztosító a visszavásárlási igény beérkezésének napján aktuális visszavásárlási értéket teljesíti a szerződőnek.
77. A visszavásárlási érték az aktuális biztosítási összeg 98%-a, ha a biztosítási tartam kezdetétől eltelt egész hóna- pok száma nem haladja meg a hatot. A visszavásárlási érték minden más esetben megegyezik az aktuális biztosí- tási összeggel.
78. A biztosító a visszavásárlási értéket az igény érvé- nyesítéséhez szükséges utolsó irat beérkezését követő 10 napon belül, kizárólag bankszámlára utalás formájában
– a kifizetésre vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével – teljesíti a szerződőnek.
79. Amennyiben a biztosító a szerződő által kezdeménye- zett visszavásárlási igényt nem teljesíti – további szükséges iratok bekérése, illetve az igény elutasítása miatt –, arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől szá- mított 30 napon belül írásban értesíti.
AHE-21020/12
Amennyiben a biztosító az ügyfél által kapcsolattartásra megadott módokon nem tud az ügyféllel kapcsolatba lépni annak ellenére, hogy az ügyfél ügyletek végrehajtá- sát kezdeményezi, a biztosító kockázatérzékenységi meg- közelítés alapján megkísérli három hónapon belül leg- alább két alkalommal, igazolt módon postai úton írásban
felszólítani az ügyfelet – a lehetséges jogkövetkezmé- nyekre való egyidejű figyelmeztetés mellett – a biztosítóval való kapcsolat felvételére. A második értesítés sikertelensé- gét követően a biztosító az ügyfél vagy annak meghatal- mazottja általi kapcsolatfelvételig megtagadja az ügyfél által kezdeményezett, négymillió-ötszázezer forintot elérő összegű ügylet teljesítését.
80. A visszavásárlással a szerződés megszűnik.
81. Ahhoz, hogy visszavásárlás igény alapján a bizto- sító kifizetést teljesítsen a kifizetésre jogosult szerződő számára, az alábbi dokumentumok szükségesek:
a) a biztosító által erre a célra kiadott és a szerződő által megfelelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést is,
b) a természetes személy szerződő esetén
– adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),
– lakcímet igazoló kártyájának száma,
– személyazonosságát igazoló okirat,
c) külföldi állampolgárok esetén
– úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,
– amennyiben személyazonosító igazolványa magyar- országi tartózkodásra nem jogosít a tartózkodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,
d) jogi személy szerződő esetén a képviseletre jogosult sze- mély aláírási címpéldánya,
e) ha a szerződő kiskorú, akkor a képviseletében eljáró sze- mély törvényes képviselői jogosultságának igazolása,
f) ha a szerződő gondnokság alatt áll, akkor a képvise- letében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,
g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,
h) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,
i) meghatalmazott eljárása esetén az eredeti meghatal- mazás,
Továbbá, amennyiben a magánszemély ügyfél, jogi sze- mély esetén az eljáró képviselő és/vagy jogi személy ada- taiban – a korábban elvégzett ügyfél-átvilágítást köve- tően – változás történt, vagy korábban még nem történt esetükben ügyfél-átvilágítás:
j) azonosítási adatlap,
k) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,
l) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,
m) nyilatkozat adóilletőségről,
n) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a külföldi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum máso- lati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás
– Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza),
o) jogi személy szerződő esetén 30 napnál nem régebbi cégkivonat.
VII. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE, TELJESÍTÉSE
82. A kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításo- kat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekö- vetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgál- tatás kifizetéséhez szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
Ha a szerződő illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a jelen pontban megállapított határidő- ben a biztosítónak nem jelenti be, és a szükséges felvilágo- sítást nem adja meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrizését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító köte- lezettsége szempontjából lényeges körülmények kideríthe- tetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás teljesítését.
83. A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:
– személyesen,
– xxxxx, a 00-0-000-0000 számon,
– postai levélben, kérjük, hogy az alábbi címre küldje meg levelét:
Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11
– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.
84. A biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatáro- zásához valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges dokumentumokat a biztosító részére be kell nyújtani vagy be kell mutatni.
A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumen- tumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:
A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok
a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,
b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata.
B) Személyazonosító iratok
AHE-21020/12
a) a közlekedési baleset esetén a járművezető biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,
b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes
személy személyazonosságát, jogi személy azonosítá- sát szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így ter- mészetes személy esetén személyazonosító igazolvány
vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazo- nosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóazonosítót tartal- mazó dokumentum másolati példánya, jogi személy esetén cégjegyzékszámot vagy, nyilvántartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóhatóság 30 nap- nál nem régebbi illetőségigazolásának másolati pél- dánya,
c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok.
C) Hatósági, hivatali okiratok
a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,
b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,
c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),
d) ha a szolgáltatásra jogosult a biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,
e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,
f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat, valamint a gondnokság alá helyezést igazoló irat, illetve annak fennállását igazoló irat,
g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez.
D) Orvosi dokumentumok
a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok máso- lata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,
b) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,
c) a boncolási jegyzőkönyv másolata,
d) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,
e) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,
f) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat máso- lata.
E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok
a) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,
b) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás,
c) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító
által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.
F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok
a) azonosítási adatlap,
b) nyilatkozat tényleges tulajdonosról,
c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,
d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,
e) nyilatkozat adóilletőségről,
f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazolás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza).
G) Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok
a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az örökösök adatainak kezelése kapcsán.
Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.
A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a biztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.
Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizonyí- tás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biz- tosítási esemény igazolására.
A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni a biztosítással összefüggő ira- tokat.
VIII. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
85. A szerződés megszűnik és a biztosító kockázatviselése véget ér az alábbi okok következtében:
a) A megszűnés oka: a biztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentése.
A megszűnés hatálya: a haláleset bejelentését követő nap. A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg, bal- eseti halál esetén az aktuális biztosítási összeg 10%-kal növelt mértéke.
b) A megszűnés oka: a szerződés határozott tartamának lejárta.
A megszűnés hatálya: a határozott tartam vége.
A biztosító teljesítése: az aktuális biztosítási összeg.
AHE-21020/12
c) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés díját a pót- határidő lejártáig nem fizeti meg, és a díjjal nem fede- zett időszak hossza meghaladja az esedékesség idő- pontjától számított 40 napot.
A megszűnés hatálya: a díj esedékesség napjára vissza- menőleges hatállyal.
d) A megszűnés oka: a szerződő a szerződést bármelyik
hónap végére 30 napos felmondási idővel írásban fel- mondja (rendes felmondás).
A megszűnés hatálya: a biztosítási időszak vége, vagy ha a szerződő ennél későbbi hónapot jelölt meg, akkor az általa meghatározott hónap vége.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
e) A megszűnés oka: a szerződő a szerződés visszavásárlá- sát kezdeményezi.
A megszűnés hatálya: a visszavásárlásra vonatkozó igény beérkezését követő nap.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásárlási értéke.
f) A megszűnés oka: az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül meg- kötő természetes személy szerződő a szerződés létre- jöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – fel- mondhatja. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.
A megszűnés hatálya: a szerződés létrejöttének napjára visszamenőleges hatállyal.
A biztosító teljesítése: a szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcso- latban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levo- nása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza.
g) A megszűnés oka: a biztosított (aki nem azonos a szer- ződővel) a szerződés megkötéséhez adott hozzájáru- lását írásban visszavonja.
A megszűnés hatálya: a szerződés megszűnik a biztosí- tási időszak végével.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
h) A megszűnés oka: a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülmé- nyekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredménye- zik. A biztosító a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított
15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
A megszűnés hatálya: a szerződés az értesítés kézhez- vételét követő 30. napon szűnik meg.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
i) A megszűnés oka: ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a jelen szerződési feltételektől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést a szerződési feltételeknek megfelelően módosít- sák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől
számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A megszűnés hatálya: a felmondást követő 31. nap.
A biztosító teljesítése: a szerződés visszavásárlási értéke.
j) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének kez- dete előtt a biztosítási esemény bekövetkezik, illetve bekövetkezése lehetetlenné válik.
A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.
A biztosító teljesítése: a befizetett díj.
k) A megszűnés oka: a biztosító kockázatviselésének tar- tama alatt a biztosítási érdek megszűnik , illetve a bizto- sítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik.
A megszűnés hatálya: lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napja.
A biztosító teljesítése: a szerződés aktuális visszavásár- lási értéke.
86. A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növe- kedését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
IX. A SZERZŐDÉS MÓDOSULÁSA
87. A jelen HozamMax szerződés esetén, ha a szerző- déskötést követően az adókedvezményre vagy adójóvá- írásra vonatkozó jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító az alábbiak szerint javaslatot tehet a szerződés módosítására. A biztosító a vonatkozó jogszabályváltozás hatálybalépését követően 60 napon belül tehet javaslatot a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó álta- lános szerződési feltételek megváltozott szabályozásra tekintettel történő módosítására, annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.
Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájé- koztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meg- határozott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalé- pésének időpontjával módosul.
X. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
ÉRTÉKKÖVETÉS
88. A biztosító nem alkalmaz értékkövetést.
KÖTVÉNYKÖLCSÖN
89. Kötvénykölcsön felvételére nincs lehetőség.
TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE
AHE-21020/12
90. A biztosító évente egyszer írásos tájékoztatást küld a szerződőnek a szerződésben szereplő biztosítási összegek- ről és a visszavásárlási értékről.
A biztosító fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.
AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE ÉS ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE
Adatváltozási kötelezettségek teljesítése
91. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és a biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel kapcso- latos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes sza- bályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilá- gítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulaj- donos személyét érintően bekövetkezett változásról.
A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.
a) Természetes személy szerződő és/vagy biztosított esetén:
– családi és utóneve
– állampolgársága
– lakcíme
– adóilletőségének országa
– külföldi adóazonosítója
– kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hoz- zátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz- ról nyilatkozat
– személyazonosító okmányának száma
b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:
– név
– székhely
– főtevékenység
– képviseletre jogosultak neve és beosztása
– kézbesítési megbízottjának neve vagy lakcíme
– adószám
– cégjegyzékszám
– adóilletőség országa
– FATCA státusz
Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulaj- don jellegének, hányadának, kiemelt közszereplői kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcso- latban álló státusz változása.
A szerződő és a biztosított a fentieken túl köteles
– levelezési címének,
– e-mail címének,
– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,
– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának, valamint
– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek
a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert, fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mind- addig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosítá- sával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát
is), illetve a megadott bankszámlaszámra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.
FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS
92. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.
Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tet- ték, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.
Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha
– az e-mailcím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és
– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.
A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.
93. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terro- rizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályo- zásáról szóló 2017. évi XXXX.xx. törvény (a továbbiakban: Pmt.) szerinti azonosítását, továbbá az adategyezteté- sét és a természetes, illetve jogi személy azonosító ada- tait érintik.
Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.
94. A biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.
Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzájárult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel összefüggő kötelezettségei teljesítéséhez – a vonatkozó jogszabá- lyi követelmények betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a biztosító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos doku- mentumokat.
A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából származó károkért, valamint a szerződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiók- jának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból
származó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezménye- kért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munkana- pon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás beje- lentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.
Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.
95. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgál- tatásait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrációt követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerződéskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.
JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA
96. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt
a) a posta a címzettnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve
b) személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg
c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint
d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen, mert azt az érdekelt bármely okból nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.
A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazol- ható módon kiküldte a szerződő és/vagy a biztosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemel- tetett Ügyfélportálon elhelyezett dokumentumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/vagy a biztosított által megadott e-mail címre igazoltan megküldte.
ELEKTRONIKUS SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI
97. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban foglalt rendelkezések irányadók a szerződéskötésre.
AHE-21020/12
FŐKÖTELEZETTSÉGEN TÚLI KÖLTSÉGEK
98. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére
a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.
A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG, A KAPCSOLATTARTÁS NYELVE
99. Tájékoztatjuk, hogy a jelen biztosítási szerződésre a magyar jog rendelkezései az irányadók.
A biztosító és a szerződő között létrejött szerződésre az
itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.
A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK
100. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási szabályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak. Xxxxxx- juk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden,
a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jogszabályok hatályos rendelkezései jelentik.
Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.
Jelen tájékoztató a 2022. január 1-jén hatályos jogszabá- lyok alapján készült.
I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magán- személy köti
101. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.
A biztosító szolgáltatása
Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövetke- zése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján ter- helő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték A biztosító haláleseti, baleset- és betegség- biztosítási szolgáltatásai adómentesek.
Az elérésre és visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok
Kamatjövedelmet képezhet az elérés és a visszavásárlás. Kamatjövedelem akkor keletkezhet, ha a befizetett biztosí- tási díjat meghaladja a biztosítói kifizetés.
A kamatjövedelem után az adó mértékét az Szja. törvény tartalmazza.
A fizetendő adó alapját befolyásolhatja az, hogy mennyi idő telt el a szerződéskötés óta.
AHE-21020/12
II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti.
102. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:
– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.
– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.
– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.
A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:
– – A társadalombiztosítás ellátásaira jogosultakról, vala- mint ezen ellátás fedezetéről szóló 2019. évi CXXII. tör- vény.
– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. törvény.
A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok
103. Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:
– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),
– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,
– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély)
A biztosító szolgáltatása
– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.
– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmazza.
– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.
A visszavásárlásra vonatkozó legfontosabb szabályok Az alábbi tényezőktől függ, hogy milyen adófizetési kötele- zettség keletkezhet:
– történt-e szerződőváltás a szerződés tartama alatt (a nem magánszemély szerződő átadta-e a szerződői jogokat a magánszemélynek)?
– a szerződésen adómentes, vagy adóköteles díjú fedeze- tek is szerepelnek?
A fenti szempontok alapján lehet megítélni azt is, hogy
a visszavásárlás milyen más járulékfizetési kötelezettség- gel jár.
Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfonto- sabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerződés- kötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.
ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL
104. A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől:
– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő megszűnése esetén a biztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;
– biztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve, ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;
– a szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatvi- selés kezdetének időpontja az ajánlattételt követő nap 0 óra;
– a biztosítási időszak egy hónap; azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;
– a szerződés első díja az ajánlattételt követően esedé- kes, a szerződés díjhalasztással jön létre;
– a felek díjhalasztásban állapodnak meg, ezért a halasz- tott díjat a tartam kezdetétől számított 8 napon belül kell megfizetni;
– reaktiválásra nincs lehetőség;
– a technikai kamat mértéke 0%;
– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;
– a változás-bejelentési kötelezettség szempontjából lényeges körülmény az ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás;
A HozamMax-ra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a korábbi szerződési gyakorlattól:
– az ügyfél-tájékoztató és az általános szerződési feltéte- lek tartalmazzák a jogszabály alapján a biztosítót ter- helő tanácsadás körére vonatkozó részletes tájékozta- tást is;
– a feltételekben a szerződőt a szerződés hatálya alatt megillető rendszeres felülvizsgálat kezdeményezé- sére vonatkozó figyelem felhívása mellett feltüntetésre kerültek a biztosítót terhelő, a szerződő részére a szer- ződés megkötését kellő idővel megelőzően átadandó kiemelt információkat tartalmazó dokumentumhoz kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések;
– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;
– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig kötve van;
– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;
AHE-21020/12
– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következ- ményekre történő figyelmeztetés mellett – pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számí- tott legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;
– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a
szerződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkal- masságát, ezen belül 2022. augusztus 2-tól a fenntart- hatóságra vonatkozó preferenciáit felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felülvizsgálja;
– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;
– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;
– az elévülési idő 5 év;
– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;
– a biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére xxxxx el;
– az e-életbiztosításról szóló szabályok törlésre kerültek.
TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL
105. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény. Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi információ cseré- ről szóló egyezmény.
Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.
A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezmé- nyezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szol- gáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.
Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.
A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.
TOVÁBBI INFORMÁCIÓK
További információk telefonszolgálatunktól a
+36 (1/20/30/70) 000-0-000 számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.
Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191
A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút. 48-52.
Felügyeleti szervünk a Magyar Nemzeti Bank Intézmény székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Telefon ügyfeleknek: (+36 80) 203-776
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék, mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
AHE-21020/12
A székhely állama: Magyarország Budapest, 2022. július 1.
TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL (TKM)
Az Ön által megkötni kívánt biztosítás egy klasszikus meg- takarítási jellegű életbiztosítás.
Annak érdekében, hogy Xx, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költ- ségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiz- tosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szer- ződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegye- zik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. (XII. 22.) MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott teljes költségmutatóval is.
MI A TKM?
A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, – köztük a ter- mékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti,
egyszeri díjas biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.
A klasszikus életbiztosításban foglalt élet- és/vagy baleset- biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
– A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően válasz- tandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figye- lembe költségként.
– Xxxxx (HozamMax élet- és személybiztosítás) biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási koc- kázat jellemzői a következőek: egyszeri díjas, 10 éves tartamú vegyes életbiztosítás, minimális biztosítási összeg 1 millió Ft.
A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a megtakarítás érté- két csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a megtakarítást az adott megtakarítási jellegű életbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi
ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy ked- vezményeket.
A HozamMax élet- és személybiztosítás TKM értéke:
költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy
a hozamot az adott klasszikus életbiztosítási terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hason- lítani a magyar életbiztosítási piacon kínált hagyományos megtakarítási jellegű életbiztosítások költségszintjeit.
A bemutatott típuspélda a következő:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezé- sekkel kerül kiszámításra:
A biztosított kora és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki
– egyszeri díjas szerződése esetén 5 vagy 10 éves tar- tamú biztosítási szerződést köt.
AHE-21020/12
A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított
– 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.)
5 év 10 év
5,00%* 5,03%
* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKM számítási eljárástól a következő módon tértünk el:
A termék 10 éves tartamú. Az 5 éves TKM érték visszavá- sárlás esetén érhető el. Felhívjuk a figyelmét, hogy a TKM érték 5 és 10 év között nem csökken folyamatosan. A köz- tes tartamokra számított TKM értékek: 6.év: 5.01% 7. év: 5.01% 8. év: 5.02% 9. év: 5.02%.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételez- ték,, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított
díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. Mindezért aTKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konk- rét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvé- nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
AHE-21020/12
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a klasszikus élet- biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészség- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővít- hető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szer- ződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi
megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszol- gálására.
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkal- mazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált biztosítások költségszintje átlátható és össze- hasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvá- sárlásakor.
Budapest, 2022. július 1.
KÖZZÉTÉTEL AZ EU FENNTARTHATÓ FINANSZÍROZÁSRÓL SZÓLÓ RENDELET (SFDR)
6. CIKKE ALAPJÁN
FENNTARTHATÓSÁGI KOCKÁZAT
A pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parlament és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., továb- biakban: SFDR rendelet) 2 cikkének 22. pontja alapján olyan környezeti, társadalmi vagy irányítási esemény vagy körülmény, amely bekövetkezése, illetve fennállása tényle- ges vagy potenciális, jelentős negatív hatást gyakorolhat a befektetés értékére.
Az SFDR rendelet 2. cikkének 17. pontja alapján fenntart- ható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hoz- zájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyagfelhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre, az üvegházhatásúgáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sok- féleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzá- járuló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, külö- nösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrá- ciót és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociá- lisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befekteté- sek, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányí- tási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd vállalatirányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogsza- bályok betartása tekintetében.
1. A fenntarthatósági kockázatokról való ismereteink olyan környezeti, társadalmi vagy vállalatirányítási (ESG) esemé- nyeket vagy körülményeket foglalnak magukban, melyek, bekövetkezésük esetén valószínűsíthetően jelentős negatív hatást gyakorolhatnak az Allianz Csoport vagy leányvál- lalatainak eszközeire, nyereségességére, vagy jó hírnevére. Az ESG-kockázatok például az éghajlatváltozás, a bioló- giai sokféleség csökkenése, az elismert munkaügyi normák megsértése, a korrupció.
A biztosító a fenntarthatósági kockázatoknak a befektetési döntéseibe való integrálásának módjáról és a fenntartha- tósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi ter- mékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésé- nek eredményeiről az alábbiak szerint ad tájékoztatást a termékre vonatkozóan.
A termék nem az SFDR rendelet 8. cikk vagy 9. cikk szerinti pénzügyi termék.
Az e pénzügyi termék alapjául szolgáló befektetések nem veszik figyelembe a környezeti szempontból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat.
A termék az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kialakításra, így annak befektetése során nem kerül- tek figyelembevételre a fenntarthatósági kockázatok érté- kelésének szempontjai, a fenntarthatósági kockázatok azonban ezen termék esetén is integrálásra kerülnek a befektetési döntésekbe.
A fenntarthatósági kockázatok a termékben lévő befek- tetések hozamát várhatóan nem befolyásolják számotte- vően.
A befektetések tekintetében a biztosító nem veszi figye- lembe jelenleg a befektetési döntéseknek az SFDR ren- delet 4. és 7. cikke szerinti, a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásait, tekintettel arra, hogy a termék az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kiala- kításra és a piacon elérhető részletes adatok hiányában, illetve korlátozott elérhetőségére tekintettel Társaságunk nem rendelkezik megfelelő információkkal arra vonatko- zóan, hogy ezeket egy megbízható keretrendszerben tudja értékelni, továbbá a jogszabály alapján jelenleg nem köte- les figyelembe venni.
2. A jelen közzétételben a biztosító az alábbiak szerint ad tájékoztatást a következő kérdésekben:
a) A fenntarthatósági kockázatok befektetési döntésekbe való integrálásának módja
AHE-21020/12
Az Allianz Hungária Zrt. befektetési döntéseit maga hozza meg, az adott termék és a biztosító befektetési politikájával összhangban. A biztosító a fenntartható- sági kockázatokat a teljes befektetési döntéshozatali folyamat során figyelembe veszi, beleértve a befekte- tési stratégiát, a portfóliókezelő irányítását, a befekte- tések monitoringját és ellenőrzését. A biztosító befek- tetési (ideértve valamennyi portfóliójára vonatkozó portfóliókezelési) tevékenységét döntő részben kiszer- vezte az Allianz Alapkezelő Zrt.-hez (továbbiakban: Portfóliókezelő), amelynek számára egyértelmű követel- ményeket határozott meg a fenntarthatósági kockáza- tokra vonatkozóan. A Portfóliókezelő figyelembe veszi
a biztosító által előírt fenntarthatósági kockázatokra vonatkozó követelményeket (a részleteket lásd alább).
A biztosító átfogó és megalapozott ESG kritériumokat szem előtt tartó megközelítést követ a befektetési esz- közök tekintetében, amely a következő elemeket tar- talmazza:
1.A biztosító eszközeinek befektetéséhez a Portfólió- kezelők kiválasztása, megbízása és felügyelete
2.Lehetséges ESG kockázatok azonosítása, elemzése és kezelése
3.Aktív tulajdonosi szerepvállalás (elköteleződés és szavazati jog gyakorlása)
4.A befektetési eszközök köréből kizárt ágazatok és társaságok
5.A klímaváltozás kockázatai és a dekarbonizáció Az Allianz Hungária Zrt. fenntarthatósági kockázatok- kal kapcsolatos politikájáról bővebb információkat az
alábbi weboldalon talál: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx_XX/ lakossagi/dokumentumtar.html#fenntarthatosagi- kozzetetelek
Ezen túlmenően a biztosító határozza meg a termé- keihez kapcsolódó befektetések kiválasztásának kere- teit. A biztosító elvárja, hogy a befektetéseit kezelő Portfóliókezelő aláírja a felelősségteljes befektetés alapelveit (PRI), vagy saját ESG-politikával rendelkez- zen.
b) A fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelésének eredményei
AHE-21020/12
Az Allianz Hungária Zrt. részére jogszabályi előírás, hogy az eszközök diverzifikáltan kerüljenek befekte- tésre, ami csökkenti, egyebek mellett a potenciális fenn- tarthatósági kockázatok hatását az egyes vállalatokon
vagy befektetéseken belül. A fentiek megtartását belső kockázatkezelési rendszerek is biztosítják, amelyek magukban foglalják az eszközosztályok és a kibocsátók korlátozását.
Minél alacsonyabb a fenntarthatósági besorolás minő- sítési szintje, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a fenntarthatósági kockázatok realizálódnak.
Budapest, 2021. március 10.