ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK KOCKÁZATI CÉLRA

Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató - Pótlap

XXXXXXX.XX

ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK KOCKÁZATI CÉLRA

AHE-21239/7

ÉLET- ÉS SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS

TARTALOMJEGYZÉK

Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató . 5

I. Fogalmak 5

II. Általános rendelkezések 6

A biztosítás tárgya 6

A szerződő 6

A főbiztosított 7

A kedvezményezett 7

A biztosítási esemény 7

A biztosítási szolgáltatás, a szolgáltatás teljesítésének módja, ideje 7

A Gondoskodás Program szerződés tartama, a biztosítási évforduló, a biztosítási időszak 8

III. A szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatviselés kezdete 8

A szerződés létrejötte 8

A szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés

kezdete 10

IV. A Gondoskodás Program szerződés díja 10

A díjfizetés tartama, a díj esedékessége 10

V. Az értékkövetés 11

VI. A befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok 11 Az egységszámla 11

Az eszközalapok és az egységek 12

Az eszközalapok értékelése 15

Az egységek árfolyama 15

Tájékoztatás az ügyfelek részére 15

VII. Költségek 15

Eszközalapok mögöttes befektetési költségei 15

A költségek levonásának módja, sorrendje 16

Az el nem számolt költségek 16

VIII. A Kondíciós lista 16

IX. A visszavásárlás és a pénzkivonás 17

X. A szerződés megszűnésének esetei 17

Az életbiztosítási szerződés felmondása 18

A biztosító mentesülése 18

XI. A szerződő felek kötelezettségei a biztosítási esemény bekövetkezte után 18

XII. Egyéb rendelkezések 20

Felek közötti kapcsolattartás szabályai, jognyilatkozatok, elektronikus levélküldés 20

A jognyilatkozat átadása 21

E-életbiztosítás 21

Elektronikus szerződéskötés szabályai 22

A biztosításközvetítőre vonatkozó szabályok 22

Elévülés 22

Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról 22

XIII. Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól 22

A szerződésre irányadó jog, a kapcsolattartás nyelve 23 A legfontosabb adózási szabályok 23

A biztosító szolgáltatása 24

A személyes adatok kezelése, a biztosítási titokkal kapcsolatos szabályok és a panaszügyintézés 24

Néhány szó az Allianz Hungária Zrt.-ről 24

További információk 25

Általános Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra köthető kiegészítő biztosításokhoz 26

Fogalmak 26

I. Általános rendelkezések 27

A szerződő 27

A biztosított 27

A kedvezményezett 27

A biztosítási esemény 28

A biztosítási szolgáltatás 28

A biztosítási tartam és időszak 28

II. A kiegészítő biztosítási szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte, hatálybalépése és

a kockázatviselés kezdete 28

A kiegészítő biztosítási szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és a tartam kezdete 28

A kiegészítő biztosítási szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete 30

AHE-21239/7

A kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottainak, a kiegészítő biztosítási fedezeteknek és a biztosítási összegeknek a megváltoztatása 30

A közlési és változásbejelentési kötelezettség 31

III. A kiegészítő biztosítási fedezet költsége 32

A kiegészítő biztosítási fedezet költségének minimuma, a költség módosítása 32

Engedmény a kiegészítő biztosítási fedezet költségéből több biztosított esetén 33

IV. Az értékkövetés 33

V. Maradékjogok 33

VI. A kiegészítő biztosítási szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek megszűnése 33

A kiegészítő életbiztosítási fedezet felmondása 34

Kizárások 34

A biztosító mentesülése 36

A kiegészítő biztosítási fedezet költségének visszatérítése és a várakozási idő 36

VII. A szerződő felek kötelezettségei a biztosítási esemény bekövetkezte után 37

Elévülés 38

VIII. Egyéb rendelkezések 39

1. számú melléklet

Az Allianz Gondoskodás Program Kockázati Célra (942110) Általános és Különös Szerződési Feltételeihez 40

„A” jelű Kondíciós lista 40

AHE-21239/7

„B” jelű Kondíciós lista 41

Az Allianz Gondoskodás Program Plusz Kockázati Célra Különös Szerződési Feltételei (942210) 42

A kármentességi bónusz 42

1. számú melléklet

az Allianz Gondoskodás Program Plusz Kockázati Célra (942210) Általános és Különös Szerződési Feltételeihez 43

„A” jelű Kondíciós lista 43

„B” jelű Kondíciós lista 44

2. számú melléklet

az Allianz Gondoskodás Program Kockázati Célra (942110) és az Allianz Gondoskodás Program Plusz Kockázati Célra (942210) Általános és Különös Szerződési Feltételeihez 45

Választható eszközalap(ok) bemutatása 45

„A” rész – Eszközalapok 45

„B” rész – A befektetéssel kapcsolatos kockázatok 47

„C” rész – Közzététel az EU fenntartható finanszírozásról szóló rendelet (SFDR)

6. cikke alapján 48

ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAMOK KOCKÁZATI CÉLRA

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ

az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Biztosításhoz

1. Jelen Általános Szerződési Feltételek és Ügyféltájékoztató (a továbbiakban: szerződési feltételek) azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött kockázati életbiztosítási szerződésre (a további- akban: Gondoskodás Program szerződés, vagy szerződés) alkalmazni kell.

A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési feltéte- lek alapján létrejött szerződésre a jelen Allianz Gondos- kodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztató pótlapban foglaltak mel- lett alkalmazandó a biztosító és a szerződő között létrejött szerződés kötése napján hatályos

– Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások alábbi Különös Szerződési Feltételei:

• Kiegészítő életbiztosítási fedezet;

• A baleseti halál esetére szóló kiegészítő baleset-bizto- sítási fedezet;

• A baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet;

• A baleseti eredetű műtéti térítésre szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet;

• A baleseti eredetű csonttörésre, csontrepedésre szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet;

• A kritikus betegségekre szóló kiegészítő egészségbiz- tosítási fedezet;

• A rokkantsági ellátás esetére szóló kiegészítő egész- ségbiztosítási fedezet;

• A műtéti térítésre szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet;

• A kórházi napi térítésre szóló kiegészítő egészségbiz- tosítási fedezet;

• Az orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosí- tási fedezet,

• Rákdiagnosztikára és orvosi beteg vezetésre szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet, valamint

– az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegé- szítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 1. sz. melléklete (A és B része),

– az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegé- szítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek

2. sz. és 3. sz. melléklete.

A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési feltéte- lek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

I. FOGALMAK

2. Eszközalap: Az Allianz Gondoskodás Programok Kocká- zati Célra szerződésre befizetett – rendszeres díjak a biz- tosító általi technikai célból létrehozott és elkülönített esz- közállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll. Technikai eszközalap, mely a szerződő általi saját részre történő felhalmozásra, befektetési célra nem alkalmas.

A biztosító kizárólag a kockázati kiegészítő biztosítások és a szerződési feltételekben meghatározott egyéb költségek céljára fizetett díjakat tartja itt nyilván.

Befektetési egység: Jelen esetben csak technikai eszköz. Az árfolyama a piaci folyamatoktól független, mivel a biz- tosító maga határozza meg technikai elszámolási célból. Piaci befektetést nem testesít meg.

Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántartás- ára szolgál.

Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének megállapítása. A jelen szerződésben alkalmazott technikai eszközalap értékét a biztosító határozza meg a piaci folya- matoktól függetlenül. Ezért a technikai eszközalap befek- tetési célra nem alkalmas.

Az eszközalap egységeinek árfolyama: A jelen szerződés- ben alkalmazott technikai eszközalap árfolyamát a bizto- sító a befektetési politikájában határozza meg. A technikai eszközalap befektetési célra nem alkalmas.

Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalap értékelésére.

Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközérték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalapban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hányadosa.

Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értékelési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következő első értékelési nap árfolyama.

AHE-21239/7

Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántar- tott egységek számának és az egységek árfolyamának a szorzata.

Rendszeres díj: A Gondoskodás Program szerződésnek a szerződésben meghatározott gyakorisággal fizetendő díja.

Eseti díj: Jelen szerződés keretében nincs lehetőség eseti díj fizetésére.

Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra szerződés díja azon a napon tekintendő megfizetettnek, amikor az a biztosítónak a szerződés díjainak fogadása céljából rendszeresített számlájára a díjnak a szerződéshez való rendeléséhez szükséges azonosító adatokkal beérke- zett. A biztosítónak a szerződés díjai fogadása céljából rendszeresített számlájának számát a „B” jelű Kondíciós

lista 1.1. pontja tartalmazza. Ha a díj ugyan rendelkezik a szerződéshez való rendeléshez szükséges azonosító ada- tokkal, de nem a biztosító előbbi számú számlájára érke- zik, akkor az legkésőbb a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.

A szerződés díja az alábbi módon fizethető meg: díjlehí- vás vagy átutalás.

Kiegészítő biztosítási fedezet: A Gondoskodás Program szerződéshez, mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítási szerződést alkotó, a szerződő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiztosítási fedezet, mely a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó Álta- lános és Különös Szerződési Feltételek alapján jön létre.

Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Fel- tételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tartalmú Gondoskodás Program szerződésekre vagy az azokhoz kapcsolódó kiegészítő biztosítási szerződésre vonatkozó speciális rendelkezéseket.

II. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

3. Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra biztosítás kockázati életbiztosítás, így különösen nem rendelkezik lejárati szolgáltatással és visszavásárlási szol- gáltatást sem nyújt. Jelen szerződésből a tartam során biztosítási esemény bekövetkeztét leszámítva pénzösszeg kivonására nincs mód. A szerződési feltételek erre vonat- kozó pontjait megváltoztatni nem lehet.

Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra bizto- sítás rendszeres díja kizárólag a választott kockázati kiegé- szítő biztosítások díját fedezi. A jelen biztosítási termék nem minősül biztosítási alapú befektetési terméknek, és nem minősül megtakarítási jellegű életbiztosításnak mert nem rendelkezik lejárati értékkel vagy visszavásárlási értékkel.

A biztosító a Gondoskodás Program szerződés, valamint a Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő bizto- sítások Általános és Különös Szerződési Feltételei alapján

AHE-21239/7

meghatározott biztosítási eseményekre nyújt szolgáltatást.

A biztosítás megtakarítási és befektetési célra nem alkal- mas, a biztosítással kapcsolatban a szerződő befektetési döntést nem hozhat.

A BIZTOSÍTÁS TÁRGYA

4. A biztosító a szerződés díjának megfizetése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a szerződési feltételekben meghatá- rozott biztosítási szolgáltatást teljesít.

A jelen szerződési feltételek szerinti kockázati biztosítás. A biztosító a szerződéskötést megelőzően az ügyfél igé- nyeit és szükségleteit felméri.

A jelen életbiztosítási terméket a biztosító tanácsadás nél- kül értékesíti.

A biztosító befektetési tanácsot és a szerződéskötést követően folyamatos tanácsadást sem nyújt az ügyfélnek, illetve rendszeres értékelést nem végez.

A szerződő az ajánlaton nyilatkozik a tényleges átadás módjáról.

A biztosító ezúton felhívja a szerződő figyelmét, hogyha a Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumot a bizto- sító a szerződő részére a papírtól eltérő tartós adathordo- zón vagy honlapon keresztül bocsátja rendelkezésre, akkor a lakossági befektetőnek minősülő szerződő kérésére a dokumentumot térítésmentesen papíron is rendelkezésre kell bocsátania. A biztosító ezúton tájékoztatja a lakossági befektetőnek minősülő szerződőket arról, hogy kérésre térítésmentesen jogosultak papíralapú példányra.

A SZERZŐDŐ

5. A szerződő az, aki a Gondoskodás Program szerződésre ajánlatot tesz, a szerződéskötéshez szükséges iratokat csatolja és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes személy és jogi személy is.

A természetes személy szerződő halála esetén – ameny- nyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos személy

–, illetve a jogi személy mint szerződő jogutód nélküli megszűnése esetén a halál, illetve a megszűnés időpontját követő hónap első napjától a szerződői jogok és kötele- zettségek átszállnak a főbiztosítottra, aki ehhez az ajánlat- ban hozzájárult, és aki ezzel a szerződő helyébe lép.

A főbiztosított – a szerződő ezirányú írásbeli hozzájáru- lásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával a szerződés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írás- beli hozzájárulása is szükséges.

A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor a főbiztosított a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a főbiztosított a szerződővel egyetemlegesen felelős. A szerződő helyébe belépő főbiztosított köteles

a szerződőnek a szerződésre fordított díjait, költségeit megtéríteni.

Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor

– a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy

– a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépé- séig

a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

– a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

– a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy

– a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.

A FŐBIZTOSÍTOTT

6. Főbiztosított az a szerződő által megnevezett természe- tes személy, akire a biztosító kockázatviselése a jelen szer- ződési feltételekben, valamint a szerződő által választott kiegészítő biztosítás(ok) Különös Szerződési feltételeiben meghatározott biztosítási események tekintetében fennáll.

Főbiztosított lehet a természetes személy szerződő, vagy a szerződőtől eltérő más természetes személy is.

A KEDVEZMÉNYEZETT

7. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a jelen szerző- dési feltételek szerinti biztosítási szolgáltatások valamelyi- kére jogosult.

A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet.

Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan több kedvez- ményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szerződő meghatározhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiá- nyában a kedvezményezés arányt a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekinteni.

8. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a bizto- sítóhoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezte előtt hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal– más kedvezmé- nyezettet nevezhet meg.

A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a kedvezménye- zés megváltoztatásához – ha nem a szerződő a főbiztosí- tott – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.

AHE-21239/7

A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Gondoskodás Program szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tar- talmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a főbiztosított örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerző- désre fordított költségeket.

A szerződő a főbiztosítotthoz és/vagy kedvezményezett- hez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí-

tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a főbiztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nél- kül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal (illetve a jogi személy mint kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik). Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.

Ha a szerződő nem jelölt kedvezményezettet, vagy a ked- vezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a főbiztosí- tott örökösének fizeti ki.

A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

9. Biztosítási esemény a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála.

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS, A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK MÓDJA, IDEJE

10. A biztosító a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála esetén a biz- tosítási szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésének időpontjában az egységszámlán a kizárólag kockázati költségek fedezetéül szolgáló meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követő napra érvényes árfolyamon számított értékét kifizeti a szol- gáltatásra megjelölt kedvezményezettnek.

A biztosító a haláleseti szolgáltatást a jelen szerződési feltételekben felsorolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek eszközalapból történő kivonására vonat- kozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számított 15 napon belül fizeti ki. A felek meg- állapodása alapján a biztosítási szolgáltatás teljesítésé- nek minősül az átutalás, valamint a biztosítottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára való

elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.

Abban az esetben, ha az igénybejelentés időpontjában a rendszeres díjból képzett egységek értéke 0 a biztosító

kizárólag a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezet alapján teljesít kifizetést.

A főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelentésé- vel, a bejelentés hónapjának utolsó napján a Gondosko- dás Program szerződés megszűnik.

11. A szerződő a jelen szerződési feltételekkel létrejövő Gondoskodás Programok szerződéshez kiegészítő bizto- sítási fedezetet kapcsolhat, azonban a szerződésnek leg- alább a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezetet tartalmaznia kell. A kiegészítő biztosítási fede-

zetekre az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szerződési Feltételei érvényesek.

A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK

12. Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra, mint alapbiztosítási szerződés határozatlan tartamú.

A kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tartam kezdete.

A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg. Az aján- lattétel időpontja az aláírt ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának napja. A tartam

a főbiztosított halálának a biztosítóhoz történő bejelen- tése hónapjának végéig tart (teljes életre szóló biztosítás). A szerződő felek a szerződés határozatlan tartamát – a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét köve- tően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módo- síthatják.

A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a tarta- mon belül minden évben az a nap, amely napon a tartam eredetileg megkezdődött. A biztosítási év két egymást követő évforduló közötti időszak.

A biztosítási időszak egy hónap azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kez- dete és a tartam kezdete közötti időszak.

III. A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYBA- LÉPÉSE ÉS A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

A SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE

13. A szerződés a felek megállapodásával jön létre, mely a szerződő ajánlattételéből és a biztosító által kiállított fedezetet igazoló dokumentumból áll (a továbbiakban kötvény). Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles – a biztosítási fedezetet igazoló – doku- mentumot (kötvényt) kiállítani. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a köt- vény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifo- gásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyel- mét a kötvény kiküldésével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lénye- ges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől

AHE-21239/7

számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az Általános Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a bizto- sító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvé-

telétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

Az ajánlat megtételekor a biztosító rendelkezésére kell bocsátani a szerződő és a biztosított

a) természetes személy esetén a személy személyazonos- ságát,

b) jogi személy esetén az azonosítását szolgáló,

igazoló iratokat, okiratokat, amelyekről a biztosító másola- tot készít a Pmt. (2017. évi LIII. törvény) szerint.

Erre tekintettel az alábbi dokumentumokat kell átadni a biztosító részére:

a) természetes személy esetén

– magyar állampolgár személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány,

(magyarországi lakóhely, vagy tartózkodási hely ese- tén),

– külföldi állampolgárok esetén

• úti okmánya vagy személyazonosító igazolványa, amennyiben az magyarországi tartózkodásra jogosít,

• amennyiben személyazonosító igazolványa magyarországi tartózkodásra nem jogosít a tartóz- kodási jogot igazoló okmány, vagy tartózkodásra jogosító okmány,

• lakcímet igazoló hatósági igazolvány (magyaror- szági lakóhely, vagy tartózkodási hely esetén)

továbbá szerződő esetén az adóazonosító dokumen- tum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példánya,

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy a) pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

ba) a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette, vagy a cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta, egyéni vál- lalkozó esetében az egyéni vállalkozói tevékenység megkezdésének bejelentése megtörtént vagy az egyéni vállalkozó nyilvántartásba vételre került,

bb) a ba) alpontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bíró- sági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántar- tásba vétel megtörtént,

bc) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént,

bd) bírósági vagy hatósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem bírósághoz vagy hatósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi szemé- lyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cég- bejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő harminc napon belül

okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyil- vántartásba vétel megtörtént, valamint a biztosító köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántar- tási számot rögzíteni.

Továbbá kéri a biztosító az aláírási címpéldányt, és nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adó- illetőség országa szerinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásának másolati példányát.

Ezen túlmenően a biztosító nyilatkozatot kér a tényleges tulajdonos(ok)ról, valamint azok kiemelt közszereplői stá- tuszáról, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszáról. Amennyiben a tényleges tulajdonos a jogi személy vezető tisztségviselője, úgy őt a biztosító azonosítja és elvégzi személyazonossá- gának igazoló ellenőrzését.

Kiemelt közszereplői nyilatkozatot kér a biztosító a termé- szetes személyek és biztosítottak esetén is, mely nyilatkozat tartalmazza kiemelt közszereplői státuszukat, vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcso- latban álló státuszuk pontos meghatározását, továbbá a felhasznált pénzeszközeik forrásáról és meglévő vagyonuk forrásáról tett nyilatkozatukat.

A biztosító törvényben meghatározott szempontok alap- ján az ügyfeleit kockázati kategóriákba sorolja és ennek megfelelően, kockázatérzékenységi alapon további információt, illetve nyilatkozatot kér az ügyfelek pénz- eszközeinek és vagyonának forrásáról, a tervezett üzleti kapcsolatról, a végrehajtandó, vagy végrehajtott ügyle- tek indokairól, esetlegesen elvégzi a tényleges tulajdonos személyes azonosítását. A biztosító kérheti a pénzeszkö- zök forrására vonatkozó információ igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó doku- mentumok bemutatását, valamint a forrásra vonatkozó nyilatkozattételt.

Ha az ügyfél és az üzleti kapcsolat, ügyleti megbízás azo- nosításához kockázatérzékenységi megközelítés alapján ez szükséges, az azonosítás és a személyazonosság iga- zoló ellenőrzése érdekében a biztosító jogosult a személy- azonosságra vonatkozó adat nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartás vagy olyan nyilvántartás alapján történő ellenőrzésére, amelynek kezelőjétől törvény alapján adat- igénylésre jogosult.

Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szolgálta- tások pedig halmozhatóak.

14. A biztosító a jogszabályi előírásoknak megfelelően, az életbiztosítási szerződés megkötését követően, a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül – magyar nyelven

– a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, egyér- telműen tájékoztatja a biztosítási szerződés létrejöttéről. Amennyiben a szerződő természetes személy, a biztosító ezen tájékoztatásban felhívja a figyelmet az életbiztosítási szerződésnek a szerződés létrejöttéről és a szerződő fel- mondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számí- tott 30 napon belül történő felmondásának lehetőségére.

A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlat beérkezésétől számított 15 napon belül – amennyiben az ajánlat elbíráláshoz a kiegészítő biztosítási fedezetekre való tekintettel egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, ha a szer- ződő annak megtétele előtt a megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képvi- selője részére történő átadásának időpontjára visszame- nőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

15. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon – egyedi kockázatelbírálás esetén 60 napon – belül írásban elutasíthatja. A szerződő ajánlatának elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

Amennyiben a kockázatelbírálás alatt biztosítási esemény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az eluta- sítás jogával ha erre a lehetőségre az ajánlaton vagy a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyi- latkozaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az igényelt biztosítási fedezet jellege vagy a kockázatviselés körülmé- nyei alapján nyilvánvaló, hogy az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egész- ségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van.

Egyedinek minősül a kockázat-elbírálás, ha orvosi vizsgá- lat szükséges.

16. A szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg – a főbiztosított írásbeli hoz- zájárulása szükséges. Ha a főbiztosított kiskorú, és a szer- ződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámhatóság jóvá- hagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szük- séges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cse- lekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

A főbiztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzá- járulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.

AHE-21239/7

Nem tekinthetők a Gondoskodás Program szerződés módosításának azok a szerződésben bekövetkezett válto- zások, amelyekre a jelen szerződési feltételek, a Gondos- kodás Program szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Gondoskodás Program szerződéshez köthető kiegészítő biztosítás Általános és Különös Szerződési Feltételei lehetőséget adnak, függetlenül attól, hogy a változtatáshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatko- zata.

A SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

17. A szerződés érvényesen létrejön és hatályba lép a szerződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az aján- lattétellel egyidejűleg

a) a szerződő a Gondoskodás Program szerződés első díját megfizette, vagy

b) a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg (22. pont)

és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül kötvény kiállításával elfogadta.

A biztosító kockázatviselése az ajánlat tételét követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés létre- jön.

A jelen szerződési feltételek 13. pontjában foglalt esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjában lép hatályba.

A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdő- dik meg, feltéve ha a szerződés létrejön.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.

A biztosító kockázatviselése kiterjed a világ bármely pontján bekövetkezett biztosítási eseményre, és a szerző- dés tartamán belül a nap 24 órájában fennáll.

IV. A GONDOSKODÁS PROGRAM SZERZŐDÉS DÍJA

18. A Gondoskodás Program szerződés díja forintban fizetendő. A díjat a szerződő rendszeres díjfizetéssel fizet- heti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyako- riságonként fizetendő.

A díjakat a biztosító a díj megfizetésének napját követő napra érvényes árfolyamon váltja egységekre, melyek kizárólag a mindenkor hatályos „A” jelű Kondíciós lista

1.1. pontja szerint mértékben a kockázati költségek és a feltételekben meghatározott egyéb költségek fedezetéül szolgálhatnak.

A biztosítási díj legális forrásból származásának igazo- lása

A szerződő a 10 millió forintot meghaladó készpénzes tranzakciók esetén köteles csatolni az alábbi dokumentu- mok közül azon dokumentumot, amely igazolja az adott tranzakció során a szerződésre befizetett díj legális forrá- sát:

– az 5 évnél nem régebbi jogerős bírósági vagy hatósági határozat;

– az 5 évnél nem régebbi hatósági igazolás;

– az 5 évnél nem régebbi egyéb közokirat, vagy teljes bizonyító erejű magánokirat,

– a 3 évnél nem régebbi fizetésiszámla-kivonat (bank- számlakivonat) és készpénzkifizetési bizonylat (ha az ügyfél fizetésiszámla-kivonatot - bankszámlakivonatot - nem tud bemutatni, mert nem áll rendelkezésére, akkor a készpénzfelvételi bizonylat);

– szerencsejáték szervezésével foglalkozó cég 1 évnél nem régebbi igazolása nyereményről;

– a munkáltató 6 hónapnál nem régebbi igazolása a munkabérről, osztalékról, jutalomról;

– az Európai Unió területére történő belépéskor kitöl- tendő, 6 hónapnál nem régebbi „Készpénzbejelentő nyilatkozat”/„Cash declaration form” (amelyen a szemé- lyi adatok, a készpénz tulajdonosának adatai, a kész- pénzre, a készpénz származására és tervezett felhasz- nálására vonatkozó, valamint a szállítással kapcsolatos adatok vannak feltüntetve).

Amennyiben a fentiekben jelzett, a biztosítási díjként befizetett megtakarítás legális forrását igazoló dokumen- tum nem áll rendelkezésre, úgy a szerződő – legfeljebb 100 millió forint összeg igazolására – teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatot jogosult csa- tolni a pénzeszköz forrásáról és a fenti pontokban sze- replő okiratok hiányának okáról.

A DÍJFIZETÉS TARTAMA, A DÍJ ESEDÉKESSÉGE

19. A szerződés díját a tartam alatt kell megfizetni, de ezen belül legfeljebb a főbiztosított halála bejelentése hónapjának utolsó napjáig, vagy a szerződés korábbi megszűntéig.

A szerződés első díját – amennyiben a felek halasztásban nem állapodtak meg – az ajánlattételkor kell megfizetni. Minden további díj pedig annak az időszaknak az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A díj a díjfi- zetési gyakoriságnak megfelelő időszakokra vonatkozik. A díjfizetés gyakoriságában (éves, féléves, negyedéves vagy havi) a felek állapodnak meg. A szerződő által választható díjfizetési gyakoriságot a biztosító korlátoz- hatja.

A szerződés első díját a biztosító a Gondoskodás Program szerződés tartamának kezdetétől számolja el.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.

A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszaté- ríteni.

AHE-21239/7

20. A szerződés – ajánlatban megadott és a tartam alatt érvényes – rendszeres díja megegyezik a szerződéshez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szer- ződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.

Amennyiben a szerződés tartama alatt a szerződő – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatásáról rendelkezik, melynek következtében a kiegészítő biztosítási fedezetek költsége emelkedik, akkor a szerződés díja ezzel azonos mértékben nő.

A szerződőnek – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Fel- tételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változ- tatásáról szóló rendelkezése végrehajtására a biztosítási fedezet tartamának kezdetét követő 3 éven belül akkor van mód, ha a változtatást követően a változással érintett fedezet költsége, és ezáltal a szerződésre fizetendő díj a változtatás előttinél nem kevesebb.

21. A szerződés díja az alábbiak alapján akkor is emel- kedik a biztosítási évfordulón, ha a szerződő a kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetése keretében a biztosítási összeg növelését elutasítja. A díj az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete szerint, a kiegészítő biztosítási fedezettel rendelkező biztosított(ak) aktuális életkora alapján, a kiegészítő biztosítási fedezetek költségével azonos mértékben emelkedik. A szerződés díjának jelen pont szerinti emelését a szerződő nem utasít- hatja el.

22. A szerződő és a biztosító az első díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodhat meg. A halasz- tott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdeté- től számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.

Amennyiben a szerződés esedékes első, halasztott első és rendszeres díját a fent megjelölt időpontokig (esedé- kesség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldé- sétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére.

A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.

AHE-21239/7

23. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkoza- tával a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendszeres díjfizetésű szerződés díjfizetési gyakoriságát. A szerződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedékesség első időpontját megelőzően be kell érkeznie a biztosító- hoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra csak a soron következő második díj- esedékesség időpontjától van lehetőség. A szerződő olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj esedékes- ségének valamely időpontja megegyezik az évfordulóval. A biztosító a díjfizetés gyakoriságát a szerződő nyilatkoza- tának beérkezését követően fizetendő első díj esedékessé- gének napjával módosítja.

24. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizetésű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezdetén hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja tartalmaz. A szer- ződő az ajánlattételkor nem választhat olyan rendszeres díjat, mely alacsonyabb a minimális díjnak a választott díjfizetési gyakoriságra érvényes mértékénél.

25. A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díjnak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módo- sításáról közös megegyezés keretében külön állapodhat meg.

26. A Gondoskodás Programokra jelen szerződési felté- telek alapján eseti díj nem fizethető. A biztosító minden szerződésre befizetett díjat rendszeres díjként kezel. A szer- ződőt mindaddig nem terheli a rendszeres díjak megfizeté- sének kötelezettsége, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.

V. AZ ÉRTÉKKÖVETÉS

27. Az értékkövetés a Gondoskodás Program szerződés rendszeres díjának évente egy alkalommal végrehajtott emelése. Az értékkövetés a szerződés értékállósága érde- kében kerül végrehajtásra.

28. A biztosító a tartam alatt minden évben az évforduló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a Gondoskodás Program szerződőjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatályos változásáról. A rendszeres díj a kiegé- szítő biztosításokra vonatkozó értékkövetéssel, azaz a kiegészítő biztosítási fedezetek költségének emelkedésével azonos mértékben nő. A kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetésének részletes szabályait az Allianz Gondos- kodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Álta- lános Szerződési Feltételei tartalmazzák.

VI. A BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKKEL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK

AZ EGYSÉGSZÁMLA

29. A szerződő által fizetett díjakból képzett egységek

a szerződő egységszámlájára kerülnek. Az egységszámlán nyilvántartott összeg a kockázati költségek és a szerződési feltételekben meghatározott egyéb költségek fedezetéül szolgál.

Jelen Gondoskodás Program szerződésben az egység- számlán kizárólag technikai eszközalap(ok)ban képezhe- tőek egységek, amely nem testesít meg piaci befektetést. Jelen biztosítási szerződés így befektetési, megtakarítási célra nem alkalmas, az egységszámla kizárólag elszámo- lási célt szolgál.

A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót követően, írásban tájékoztatja a szerződőt az egységszámlának az

évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egységszámla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt időszakban történt válto- zásairól, az egységek évfordulón érvényes árfolyamáról, a szolgáltatási értékekről, az el nem számolt költségekről, valamint a biztosító elérhetőségéről és a honlapon elér- hető adatok frissítéséről.

Az évi egyszeri értesítés költségmentes. A rendszeres tájé- koztatáson kívül a szerződő – írásban vagy egyéb azono- sításra alkalmas módon benyújtott – kérelmére a biztosító 15 napon belül, a rendszeres értesítéssel azonos részlete- zettséggel az ügyféllel kötött megállapodás, illetve a Szer- ződési Feltételekben meghatározottak szerinti formában tájékoztatja a szerződőt, azaz rendkívüli számlaértesítőt küld. A rendkívüli számlaértesítőért a biztosító költséget számol fel. A biztosító az értesítés kiállításakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontja szerinti költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról. A költség levonására az érte- sítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.

AZ ESZKÖZALAPOK ÉS AZ EGYSÉGEK

30. Tájékoztatjuk, hogy a tőke és/vagy hozamgaran- cia fogalmáról, valamint az egyes eszközalapokhoz kapcsolódó tőke és/vagy hozamgaranciáról az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete ad felvilágosítást.

Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosító tőke-, illetve hozam- garanciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamgarantált eszközalapokba való befekte- tésre vállal.

31. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító esz- közalapba fekteti be. A díjak egységek formájában kerülnek az eszközalapban elhelyezésre. A biztosító az egységek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközalapban.

Az eszközalapba történő befektetés célja a szerződő által fizetett rendszeres díjak számon tartása. A befektetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalapban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszközalap(ok) fel- sorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Allianz Gon- doskodás Programok Kockázati Célra Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mel- lékletében található.

32. A biztosító a rendszeres díjakat kizárólag az ajánlatté- tel időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pont- jában szereplő eszközalap(ok)ban helyezi el.

AHE-21239/7

33. A biztosító alkalmassági értékelést nem alkalmaz, illetve az esetlegesen végzett értékelés eredményét a szerződés esetében nem veszi figyelembe, mivel a termék befektetési célra nem alkalmas.

34. Az eszközalap összetétele nem módosítható, a meg- lévő eszközalap megszüntetését, illetve új létrehozását,

valamint azok összetételének az ügyfél nem kezdemé- nyezheti.

35. A biztosító a szerződés tartama során jogosult az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általá- nos és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú mellék- letét egyoldalúan, a jövőre nézve módosítani. A módosí- tás magában foglalhatja az eszközalap összetételének megváltoztatását, a meglévő eszközalap megszüntetését, illetve új létrehozását.

A biztosító az eszközalapok befektetési politikáját az aláb- biak szerint változtathatja csak meg, azzal, hogy a módo- sítás nem befolyásolhatja egy adott eszközalap kockázati szintjét. A befektetési politika csak akkor módosítható, ha az eredeti befektetési politika megvalósítására nincs lehetőség

a) a befektetési környezet változása miatt vagy

b) az eszközök elérhetőségének vagy megfelelőségének megváltozása miatt.

A biztosító a befektetési politika módosításáról az érintett szerződőket a befektetési politika hatályba lépése előtt legalább 60 nappal tájékoztatja. Ha a fent meghatározott, a befektetési politika módosításához vezető körülmények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító legkésőbb a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül értesíti az érintett szerződőket. Az értesítést a biztosító iga- zolható módon, írásban, vagy elektronikus úton juttatja el a szerződőnek.

A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlap- xxx xxxxxxxxxxxx helyez el.

A befektetési politika változásáról szóló értesítést követő 60 napos időszakban a szerződőnek lehetősége van költ- ségmentes átváltásra.

36. Valamely eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az eszközalapban lévő eszközál- lomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégsé- ges a gazdaságos működéshez, vagy ha az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jog- szabály vagy a felügyelő hatóság korlátozza. Bármely eszközalap megszüntetése esetén a biztosító az eszköz- alap megszüntetésével azonos hatállyal új, módosított

2. számú mellékletet ad ki. Az érintett szerződőt a meg- szűnés időpontja előtt legalább 30 nappal értesíti erről, illetve

a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységei- nek más – működő – eszközalap(ok) egységeire történő költségmentes átváltásának, valamint

b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – eszköz- alap( ok)ba történő költségmentes átirányításának

lehetőségeiről.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységeinek átváltásáról, úgy ezen egységeknek az eszközalap megszűnésének napján vala- mely másik eszközalap egységeivé történő átváltására – a szerződő egyidejű értesítése mellett – a biztosító jogosult.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított

15 napon belül nem rendelkezik a szerződésre a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszűnésének napján valamely másik eszközalapba történő átirányításáról, úgy a díjak átirányítására – a szerződő egyidejű értesítése mel- lett – a biztosító jogosult.

37. Amennyiben az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra bármely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármilyen módon korlátozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfolyamszámításának szüneteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult

a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni a 36. pontban leírtak szerint, vagy

b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozással érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szerződő által kezdeményezett rendelkezések végrehaj- tását.

A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezéseket, tranzakciókat érintheti:

– a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás),

– a szerződés 61., 62. és 63. pont szerinti megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint

– a biztosítási eseményből eredő kifizetéseket,

– a költségek levonását,

– az egységszámla értékének meghatározását,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.

A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait minden esetben az Internet oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.

A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás idején a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szer- ződő által oda irányított díjakat költségmentesen a korlá- tozás kezdetének időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pontjában szereplő eszközalap(ok)ba irányítsa.

A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kezdeményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranzakciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranz- akciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolya- mon.

Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra bár- mely eszközalapjára vonatkozó korlátozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöttes eszközeinek korláto- zása tart.

AHE-21239/7

38. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kapcsolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.

Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosí- tási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivé- telével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendel- kezések (így különösen átváltás) nem teljesíthetők.

Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesz- tés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazol- ható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélren- delkezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendel- kezést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.

Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles

a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot megha- ladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüg- gesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irányítja át – azzal ellenté- tes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő 45. naptól.

A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök – köteles a szerződő egységszámláján a felfüggesztett eszközalap egységeiből nyilvántartott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán meghatározni az egységszámlán lévő összeget.

39. A biztosító haláleseti szolgáltatása teljesítését az esz- közalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap- felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési

kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztés- ének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásá- ban azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.

Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor

a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben az eszköz- alap-felfüggesztés megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid esz- közök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – az elszámolás keretében telje- síti.

40. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását köve- tően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszközalap ezt követő első ismert nettó eszközértékének

megállapításáig nem értékesíthető olyan szerződés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.

41. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfel- jebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen

további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosz- szabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát legalább 15 nappal megelőzően, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlap- ján, valamint kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

42. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktala- nul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy

c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző bekezdés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfo- lyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az esz- közalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.

AHE-21239/7

43. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító esz- közalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az

eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétválasz- tás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszköz- értékének legfeljebb 75%-át képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonat- kozásában az eszközalap-felfüggesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként működik tovább. Garantált eszköz- alap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától

– a teljes eszközalap felfüggesztésre kerül. Ebben az eset- ben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződé- ses feltételek szerint köteles elszámolni a szerződővel.

A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüg- gesztés a jelen pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpont- jának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szerződőnként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód-esz- közalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek.

Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási köte- lezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.

Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási köte- lezettségét – e pont rendelkezésit figyelembe véve – nem szünteti meg.

44. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájé- koztatja szerződőt

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvé- nyi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indo- káról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következménye- iről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményei- ről.

A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az esz- közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéte- szi a honlapján és az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biz- tosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

45. Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerző- dőnek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési

eszközökben és azok hozamában való mindenkori arányos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatározásra a biztosítási szolgáltatások értéke.

A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hánya- dára eső és egységek formájában nyilvántartott része- sedése a szerződő számára az eszközalapokban felhal- mozott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulajdonjogot.

AZ ESZKÖZALAPOK ÉRTÉKELÉSE

46. A biztosító – az alábbiakban meghatározott napok kivételével – minden munkanapra vonatkozóan az adott nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszközala- pokat és meghatározza azok értékét. A biztosító jogosult meghatározni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb 5 napot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.

AZ EGYSÉGEK ÁRFOLYAMA

47. A biztosító az eszközalapok értékelése során megálla- pítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befizetett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásához, illetve az eszközalapokban lévő egységek értékének forintra váltá- sához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egységek árfolya- mát a biztosító 6 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

TÁJÉKOZTATÁS AZ ÜGYFELEK RÉSZÉRE

48. A biztosító minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhető módon közzéteszi az egységek aktuális árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befektetési formák szerinti összetételéről

a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,

b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint

c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: +36 (1/20/30/70) 000-0-000 ).

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

VII. KÖLTSÉGEK

ESZKÖZALAPOK MÖGÖTTES BEFEKTETÉSI KÖLTSÉGEI

49. A biztosító közzéteszi az eszközalapok mögöttes befektetési költségeit, amelyek nem a biztosító által felszá- mított költségek.

AHE-21239/7

Célja: A levonás célja a nem a biztosító által felszámított költségek fedezete, többek között az eszközalapokban lévő befektetési jegy(ek) folyó költségei, befektetési esz- közök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek (pl. kötvények eladási-vételi árfolyama közötti különbség, brókeri jutalékok, adók, stb.). A költség minden eszközalap- ban kötelezően és automatikusan érvényesítésre kerül. A költséget csökkentik az eszközalapokban lévő befektetési

jegyek alapkezelőjétől kapott esetleges visszajuttatások. Mértéke: A költségek időben és eszközalaponként válto- zók, melyre tekintettel a biztosító az 55/2015. (XII. 22.) a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló MNB rendelet felhatalmazása alapján alkalmazott puffer figyelembe vételével meghatározott, a mindenkor hatályos költségekről a honlapján (xxx.xxxxxxx.xx) ad tájékozta- tást. Pl. Ha az egységszámla egyenlege 1 000 000 Ft és

a mögöttes költség éves mértéke 0,70%, akkor a költség mértéke 19 Ft naponta.

Levonás módja, esedékessége: A mögöttes költségek az eszközalapokban lévő befektetési eszközök értékét csök- kentik. A költséget a biztosító minden értékelési napon az eszközalapok értékelése és a befektetési eszközök aktu- ális piaci értékének számítása során figyelembe veszi. A költségek esedékessége változó. A befektetési eszközök tranzakciójával kapcsolatos kereskedési költségek esedé- kessége a tranzakció napja, az egyéb folyó költségek ese- dékessége – a költségek természetéből adódóan – előre nem meghatározható, a biztosító tevékenységén kívül álló esemény időpontja.

Módosítása: A biztosító honlapján elhelyezett tájékoztató módosításával.

50. A szerződő egységszámlájáról a biztosító az alábbi költségeket vonja le:

a) Szerződő rendelkezése végrehajtásának költsége (több- letköltség)

Célja: A biztosítónak a szerződő rendelkezése alapján küldött rendkívüli számlaértesítővel kapcsolatos költsé- geinek fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel a szerződő rendelkezése alapján végrehajtott tranzakciók esetén kerül levonásra. A fent felsorolt költ- ség a biztosító által a szerződés szerinti biztosítási szol- gáltatás teljesítéséért járó díjon/költségen felüli többlet- költség.

Mértéke: A hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.1., illetve

3.4. pontja szerinti költségek.

Levonás árfolyama: Az egyes rendelkezéseknél megha- tározott.

Esedékessége: Az egyes rendelkezéseknél meghatáro- zott.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával.

b) Kiegészítő biztosítási fedezetek költsége

Célja: A szerződéshez kapcsolódó kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó kockázatviselés fedezete, a biz- tosító által vállalt szolgáltatás ellenértéke (kockázati díj). Továbbá a kiegészítő fedezet kötésének költsége, valamint a biztosító kiegészítő fedezettel kapcsolatos adminisztrációjához kötődő költségeinek és nyereségé- nek a fedezete. A költség a szerződő döntésétől függ, mivel abban az esetben kerül levonásra, ha a szerződő kiegészítő biztosítási fedezeteket választ.

Mértéke: Az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltét- eleinek hatályos 2. számú melléklete alapján, a biztosí- tott aktuális életkorától függően.

Levonás árfolyama: A költség esedékességének nap- jára érvényes árfolyam.

Esedékessége: Minden hónap első napja.

Módosítása: Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával és az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeiben foglaltak szerint.

51. Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával a biztosító jogo- sult a költségek mértékét módosítani.

Az 50. b) pontban szereplő költségek az Allianz Gon- doskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeiben meghatározott módon változhatnak.

A KÖLTSÉGEK LEVONÁSÁNAK MÓDJA, SORRENDJE

52. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító a szerződő egységszámláján elhelyezett egysé- gek számának csökkentésével vonja le. Az egységszámla megterhelésére a költségek esedékességének a jelen szer- ződési feltételek szerinti időpontjában kerül sor.

A biztosító a jelen VII. fejezetben említett költségeknek megfelelő darabszámú egységet kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből vonja le.

A levonás időpontjában a biztosító az esedékes költséget – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfo- lyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalapban nyilvántartott egységek darabszá- mát az így kapott darabszámmal csökkenti.

53. A biztosító a szerződés költségeinek levonását az alábbi technikai sorrendben hajtja végre :

– Kiegészítő fedezetek költsége

– Szerződő rendelkezése végrehajtásának (Rendkívüli számlaértesítő) költsége

– A kiegészítő biztosítások Szerződési Feltételeiben sze- replő további költségek

Ha a szerződő a szerződés esedékes díját nem fizette meg teljes egészében, akkor a költséglevonás sorrendje úgy módosul, hogy azok az alacsonyabb összegű költségek kerülnek elsőként levonásra, melyekre az egységszámla egyenlege fedezetet nyújt. Az így le nem vonható költsé- gekre az el nem számolt költségek szabályai vonatkoznak.

AZ EL NEM SZÁMOLT KÖLTSÉGEK

54. Ha

a) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében vagy az 50. pont- ban szereplő költségek levonására, vagy

b) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében szereplő, egysé- gekből történő levonás végrehajtására

AHE-21239/7

annak esedékességekor nincs mód, az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt költség levonásának esedékessége módosul, az új esedékesség a következő nap. Az esedékesség minden napon további

egy nappal módosul mindaddig, amíg a levonáshoz szük-

séges mennyiségű és az 52. pont szerint megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.

Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehe- tőség nyílik a költség(ek) 52. pont szerinti levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költség(ek)et – a

díjfizetés következtében az egységszámlára került egy- ségek számától függően – részben vagy egészben, a díj egységekre váltását követően azonnal levonni az egy- ségszámláról.

Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlá- járól, amikor a levonásra a jelen pontban foglaltak szerint legkorábban lehetősége nyílik.

55. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség( ek)et tart nyilván, és a szerződés

a) a főbiztosított halálának bejelentése (61. a) pont)

b) díjnemfizetés (61. d) pont),

c) felmondás (61. e) pont), vagy

d) a főbiztosítottnak a szerződés megkötéséhez adott hoz- zájárulása visszavonásának (61. f) pont)

következtében megszűnik, a biztosító az el nem számolt költségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a kedvez- ményezett részére a szolgáltatás összegét.

Az egységszámla egyenlege a költséglevonás következté- ben folyamatosan csökken és a szerződés az el nem szá- molt költségek miatt megszűnhet, ha

– a szerződés havonta felmerülő költségei meghaladják a megfizetett rendszeres díj egy hónapra vetített össze- gét, vagy

– ha a költségek elvonására az egységszámlán nyilván- tartott rendszeres befizetésből képzett egységek már nem nyújtanak fedezetet, és a szerződésre további rendszeres befizetés nem érkezik.

VIII. A KONDÍCIÓS LISTA

56. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra szerződésnek megfelelő Kon- díciós lista (az Általános és Különös Szerződési Feltételek

1. számú melléklete), mely a VIII. fejezetben foglaltak szerint a szerződésre vonatkozóan mindenkor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza a Allianz Gondoskodás Prog- ramok Kockázati Célra szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési feltételek hivatkoznak.

A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tartama alatt nem változnak.

57. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyol- dalúan módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.

Ekkor ezen adatokra vonatkozóan a biztosító új, „B” jelű Kondíciós listát ad ki, melyről annak hatálybalépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista legalább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet hatályba.

Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a tartam kezdetétől a szerződésre az új Kondíciós lista érvényes.

Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépés- ének napjával – írásban felmondhatja.

58. a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi ada- tok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:

– engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek költsé- géből,

– biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke,

– kármentességi bónusz mértéke (amennyiben a szer- ződő által választott Gondoskodás Program szerző- désnek megfelelő Kondíciós lista tartalmazza).

b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:

– a kármentességi bónusz első jóváírása tekintetében figyelembe vett időszak hossza (amennyiben a Kondí- ciós lista tartalmazza),

– a kármentességi bónusz jóváírásának gyakorisága szerinti időszak hossza (amennyiben a Kondíciós lista tartalmazza).

c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb

6 havonta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:

– minimális rendszeres díj,

– választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.

d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségek itt meghatározott maximumát legfeljebb 6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:

– Szerződő rendelkezése végrehajtásának (Rendkívüli számlaértesítő) költsége, a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A biz- tosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg ala- csonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartal- mazza.

AHE-21239/7

– A kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség, melynek mértéke a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft

/ alkalom. A biztosító a költség levonásától idősza- kosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat

meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kon- díciós lista tartalmazza.

A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melyeket az inflációval összefüggésben módosíthat, jogosult az adott költségtétel utolsó módosítása óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.

Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat vezet be, és amelyek igénybevételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.

A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban kife- jezett adatokat – a matematikai kerekítés szabályait alkalmazva – egész tíz forintokban állapíthatja meg.

IX. A VISSZAVÁSÁRLÁS ÉS A PÉNZKIVONÁS

59. Jelen szerződés vonatkozásában visszavásárlási ren- delkezés nem tehető, a biztosító visszavásárlási szolgálta- tást nem teljesít. A szerződés visszavásárlási értékkel nem rendelkezik.

60. Jelen szerződés vonatkozásában pénzkivonási rendel- kezés nem tehető, a biztosító pénzkivonási szolgáltatást nem teljesít.

X. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉNEK ESETEI

61. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik

a) a főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelenté- sével (9. pont), a bejelentés hónapjának utolsó napján,

b) a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnésével,

c) halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szerződés esetén, ha a szerződő a halasztott első díjat a megfizetésére megállapított póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak meghaladja az esedékesség időpontjától szá- mított 90 napot; a díjesedékesség napjára visszamenő hatállyal,

d) ha a szerződő az esedékes rendszeres díjat a pótha- táridő lejártáig nem fizeti meg és a rendszeres díjjal nem fedezett időszak meghaladja a díjrendezettség időpontjától számított 90 napot; az alapbiztosítás a díjrendezettség napjára visszamenőleges hatállyal, a kiegészítő biztosítás(ok) az alapbiztosítás megszű- nése napjának megfelelő hatállyal,

e) ha a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idő 30 nap),

f) a biztosítási időszak végével, ha a főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban visszavonja,

g) ha a szerződés díja nem éri el a „B” jelű Kondíciós lista

1.3. pontjában szereplő minimális rendszeres díjat, az azt megelőző hónap végével, amikor a szerződés rend- szeres díja a minimális díj alá csökkenne,

h) a 62. pontban foglalt esetben,

i) a 63. pontban foglalt esetben,

j) ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lénye- ges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szer- ződést az Általános Szerződési Feltételeknek megfe- lelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A szerző- dés a felmondást követő 30. nap utáni első napon szű- nik meg,

k) ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, és a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépésének napjával – írásban felmondja,

l) ha a biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító koc- kázatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a lehetetlenülés, érdekmúlás bekö- vetkezésének napjával,

m) ha bármely, még nem érvényesített és el nem számolt költséggé minősített költségtétel esedékessége meg- haladja a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napját.

A szerződés megszűnésének hatálya a költségtétel első esedékessége hónapjának utolsó napja.

Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles az egység- számlán – a költségek levonása után – nyilvántartott többletet kifizetni.

Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő – a szerződés megszűnésének napjá- tól számított 120 napon belül előterjesztett – írásbeli

kérelme esetén a biztosító az eredeti szerződést helyreál- líthatja (reaktiválhatja). A reaktiválás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.

A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növeke- dését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

AZ ÉLETBIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS FELMONDÁSA

AHE-21239/7

62. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő termé- szetes személy szerződő a szerződés létrejöttéről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvé- telétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyi- latkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biz- tosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levonása nélkül – a szerződő által

befizetett díjat téríti vissza. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

63. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban fel- mondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezheti:

a) a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor elő- rehaladásából származó természetes egészségromlás,

b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó tör- vénynek (FATCA) való megfelelés, illetve ügyfél-átvilá- gítás érdekében végzett adatellenőrzés eredménye (84. pont),

c) ügyfél-átvilágítási adatok pénzmosási kockázatot befo- lyásoló változása.

A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE

64. A halálesetre szóló biztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezett- ség alól, ha a főbiztosított halála a kedvezményezett szándékos magatartása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számított többletet fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.

65. Ha a főbiztosított bármely okból eredő halála

a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben, vagy

b) a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt

következett be, akkor a biztosító az egységszámla – főbiz- tosított halálának bejelentését követő napra érvényes árfolyamon számított – értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szerződő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére.

XI. A SZERZŐDŐ FELEK KÖTELEZETTSÉGEI A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEKÖVETKEZTE UTÁN

66. A jelen szerződési feltételek szerint a kockázatvise- lés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekövetkezésének

igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges iratokat, valamint lehetővé

kell tenni a bejelentés és felvilágosítások tartalmának ellen- őrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a bizto- sító megtagadhatja a biztosítási szolgáltatás kifizetését.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

– személyesen,

– faxon, a 00-0-000-0000 számon,

– postai levélben, – kérjük ez esetben levelét az alábbi címre küldje meg:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

67. A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezé- sének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mér- tékének meghatározásához szükséges dokumentumokat be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A főbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosítási eseménynek az igazolásához, valamint a biztosítási szol- gáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumentumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,

B) Személyazonosító iratok

a) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így

– természetes személy esetén: személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazo- nosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóazonosítót tartalmazó dokumentum másolati példánya,

– jogi személy esetén: cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adó- hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásá- nak másolati példánya),

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosultsá- gát igazoló dokumentumok,

AHE-21239/7

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,

d) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képvi- selői jogosultságának igazolása,

e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy gondnokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhiva- tali határozat,

f) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másolata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő és jogelődjei által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,

c) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

d) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

e) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,

f) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,

g) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

h) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. rönt- gen, MR, CT),

i) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat másolata,

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a haláleset utáni orvosi jelentés,

b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

c) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás,

d) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok,

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,

e) nyilatkozat adóilletőségről,

f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (az adóügyi illetékesség szerinti ország adóhatósága által kiállított kétnyelvű igazolás

– Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adószámot tartalmazza).

G) Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az Örökösök adatainak kezelése kapcsán.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.

A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.

A biztosító jogosult ellenőrizni a biztosítási esemény bekö- vetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumentumok tartal- mát, valamint felülvizsgálni a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot. A biz- tosított tudomásul veszi, hogy az egészségi állapot felülvizs- gálatának részét képezheti a biztosító orvosa által végzett vizsgálat.

Egyedi esetekben a biztosító független orvos szakértőt is felkérhet véleményadásra.

A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni az általa végeztetett orvosi vizs- gálatok leleteit, valamint a biztosítással összefüggő iratokat.

Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizo- nyítás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biztosítási esemény igazolására.

XII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE ÉS ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSE

68. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a szerződő és a (fő)biztosított a Pmt. és az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a

továbbiakban: Aktv.) alapján köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül értesíteni a biztosítót az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról.

A tájékoztatást a következő adatok változása esetén szük- séges megtenni a biztosító részére.

a) Természetes személy szerződő és /vagy (fő) biztosított esetén:

– családi és utóneve

– állampolgársága

– lakcíme

– adóilletőségének országa

– külföldi adóazonosítója

– kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzá- tartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról nyilatkozat

AHE-21239/7

– személyazonosító okmányának száma

b) Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet mint szerződő esetén:

– név

– székhely

– főtevékenység

– képviseletre jogosultak neve és beosztása

– kézbesítési megbízottjának neve vagy lakcíme

– adószám

– cégjegyzékszám

– adóilletőség országa

– FATCA státusz

c) Tényleges tulajdonos személyének, vagy adatainak, tulajdon jellegének, hányadának, kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státusz változása.

69. A szerződő és a főbiztosított a fentieken túl köteles

– levelezési címének,

– e-mail címének,

– sms üzenet fogadására alkalmas telefonszámának,

– a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-szá- mának , valamint

– a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert fent felsorolt utolsó elérhetőségekre mind- addig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesí- tést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szer- ződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgáltatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, doku- mentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesítőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámlaszámra mind- addig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg a vonat- kozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.

FELEK KÖZÖTTI KAPCSOLATTARTÁS SZABÁLYAI, JOGNYILATKOZATOK, ELEKTRONIKUS LEVÉLKÜLDÉS

70. Ha a jogszabály a jognyilatkozat érvényességéhez írásbeliséget követel meg, akkor a jognyilatkozat kizárólag akkor érvényes, ha az megfelel a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvényben előírt írásbeliség követel- ményének, azaz alkalmas a jognyilatkozatban foglalt tartalom változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azo- nosítására.

Minden más esetben a biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szemben akkor hatályos, ha azt írásban, vagy e-mailen, vagy faxon, vagy elektronikus úton, a biztosító által üzemeltetett Ügyfélportálon keresztül tették, és az a

biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.

Az e-mailen tett jognyilatkozatot az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre kell megküldeni. Az e-mailen küldött jognyilatkoza- tot a biztosító csak abban az esetben fogadja el, ha

– az e-mail cím a küldő személyéhez kapcsolt, korábban a biztosító számára bejelentett és a biztosító által rögzí- tett címről érkezett és

– az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartal- mazó, az ügyfél által aláírt szkennelt dokumentumot.

A biztosító jogosult az e-mail üzenetben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

71. Az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen azon jognyilatkozatokat, amelyek a Pénzmosás és terroriz- mus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII.. sz. törvény (a továbbiakban: Pmt.) sze- rinti azonosítását, továbbá az adategyeztetését és a ter- mészetes, illetve jogi személy azonosító adatait érintik.

Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szer- ződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezményezett) jóvá- hagyása is kell, csak írásban rögzítve személyesen vagy postai úton keresztül lehet érvényesen megtenni.

72. A biztosító a szerződéssel kapcsolatos dokumentumo- kat a szerződő magyarországi postai címére küldi el.

Ha a szerződő a biztosító részére a mobil számát, illetve az e-mail elérhetőségét megadta, ezzel hozzájárult ahhoz, hogy azt a biztosító a szerződéssel összefüggő kötelezett- ségei teljesítéséhez – a vonatkozó jogszabályi követelmé- nyek betartása mellett – felhasználja. Ez alapján a bizto- sító a szerződő által megadott e-mail címre is megküldheti a szerződéssel kapcsolatos dokumentumokat.

A szerződő által megadott elektronikus adatok valótlan- ságából, hiányosságából, valamint a szerződő levelezési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes műkö- désért, illetve a szerződő személyes fiókjának beállításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó káro- kért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az e-mail cím, a telefonszám megváltozását 5 munkana- pon belül a biztosítónak be kell jelenteni. A változás beje- lentésének elmulasztásából származó károkért a biztosító nem vállal felelősséget.

Az elektronikus levelezés során a biztosító zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

73. A biztosító által üzemeltetett Ügyfélportál szolgáltatá- sait kizárólag előzetes, személyes azonosítást és regisztrá- ciót követően lehet igénybe venni. A regisztrációt a szerző- déskötéskor automatikusan, vagy a szerződő kérésére ezt követően bármikor a biztosító elvégzi, melyet a szerződő

a biztosítótól sms-ben kapott kezdő jelszóval érvényesít. Ezt követően az Ügyfélportál szolgáltatásai a szerződő személyes azonosítójával és az általa megadott jelszóval vehető igénybe.

74. A biztosító megbízottja – a biztosítási ajánlat felvétele során – kizárólag az ajánlatok és a díjak átvételére jogo- sult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a főbiztosított a jognyilatkozatait érvénye- sen nem intézheti hozzá.

AHE-21239/7

Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát független biztosításközvetítőhöz címezi, a nyilatkozathoz a biztosítóval szemben attól az időponttól kezdődően fűződik joghatály, amikor a nyilatkozat a bizto- sítóhoz beérkezett.

A JOGNYILATKOZAT ÁTADÁSA

75. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt

a) a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

b) személyesen átadott nyilatkozat esetén az átvételét az érdekelt írásban elismerte, illetőleg

c) ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint

d) ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen mert azt az érdekelt nem vette át, ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kéz- besítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus bélyegzővel ellátott jognyilatkozata abban az időpont- ban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazolható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiz- tosított által megadott e-mail címre, vagy a biztosító az általa üzemeltetett Ügyfélportálon elhelyezett doku- mentumról történő értesítést e-mailben a szerződő és/ vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre igazol- tan megküldte.

76. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.

77. A biztosító kötvénykölcsönt nem nyújt. A szerződésnek nincs többlethozama.

78. Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfize- tésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a köte- lezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alapján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költséget von le, és a levonást követően fennmaradó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti biztosí- tói teljesítésnek.

ELEKTRONIKUS SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI

79. A szerződés elektronikus úton is létrejöhet. Ebben az esetben az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban foglalt rendelkezések irányadók a szerződéskötésre.

A BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐRE VONATKOZÓ SZABÁLYOK

80. A biztosításközvetítő a biztosítási szerződések megkö- tésében közreműködő személy. Függő biztosításközvetítő az ügynök és a többes ügynök, független biztosításközve- títő az alkusz.

A függő biztosításközvetítő a biztosító képviselőjének minősül.

A biztosító termékeit függő és független biztosításközvetítő is értékesítheti.

A közvetítő díjazásra a biztosítóval való megállapodás alapján jogosult a közvetített és gondozott szerződésekkel kapcsolatban. A díjazást, amelyet a biztosítási díj tartal- maz, a biztosító fizeti a biztosításközvetítő részére.

A függő biztosításközvetítő az Allianz Gondoskodás Prog- ramok esetében készpénzben nem vehet át díjat a szerző- dőtől.

A függő biztosításközvetítő a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vehet át. A független biztosításközvetítő a biz- tosító nevében nem vehet át biztosítási díjat a szerződőtől.

ELÉVÜLÉS

81. A jelen szerződési Feltételek szerint létrejött biztosí- tási szerződésből eredő igények az esedékességüktől számított 5 év elteltével elévülnek.

A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biztosítási esemény bekövetkezésének napja.

Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.

TÁJÉKOZTATÓ A FATCA ÉS EGYÉB ADÓMEGFELELÉSI NEMZETKÖZI JOGSZABÁLYOKRÓL

82. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.

Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazda- sági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi automatikus információcseréről szóló egyezmény.

Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály- okkal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő sze- mélyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvez- ményezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szolgáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.

AHE-21239/7

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi illető- séggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numerikus azonosítójukat.

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

XIII. ELTÉRÉS A POLGÁRI TÖRVÉNYKÖNYVTŐL ÉS A KORÁBBI SZERZŐDÉSI GYAKORLATTÓL

83. Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől:

– természetes személy szerződő halála, vagy jogi személy szerződő jogutód nélküli megszűnése esetén a főbizto- sított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

– a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával léphet a szerződő helyébe, kivéve ha a szerződés felmondás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

– az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő bizto- sítási fedezetek – a főbiztosítottra az alapbiztosításban megkötött és a biztosítottakra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet kivételével – határozott 1 éves tartamúak;

– a kiegészítő biztosítási fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;

– a biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első időszak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kezdete és a tartam kezdete közötti időszak;

– a szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek lét- rejötte és hatálybalépése az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;

– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezde- ményező nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett;

– a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első napján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegé- szítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilat- kozata a biztosítóhoz beérkezett;

– a kockázatviselés kezdetétől eltérhet a biztosítási tar- tam kezdete;

– a változás-bejelentési kötelezettség szempontjából lényeges körülmény az ügyfél-átvilágítási adatokban bekövetkezett változás;

– a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;

– ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a halasztott díjat a tartam kezdetétől számított 15 napon belül kell megfizetni;

– a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a bizto- sító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfelelő költség;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;

– a szerződés egyoldalú módosítására, csak az előre rög- zített okok esetén van lehetőség;

– a szerződés rendszeres díja megegyezik a szerződés- hez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programok- hoz köthető kiegészítő biztosítások Általános és Külö- nös Szerződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítási fedezetek költségének összegével.

Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra vonatkozó szerződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a korábbi szerződési gyakorlattól:

– jelen szerződés vonatkozásában eseti díj nem fizethető.

– a biztosítási díj havi gyakoriság szerint fizetendő,

– jelen szerződés vonatkozásában visszavásárlási rendel- kezés nem adható, a szerződés visszavásárlási értékkel nem rendelkezik,

– jelen szerződés vonatkozásában pénzkivonási rendelke- zés nem adható, pénzkivonásra lehetőség nincs,

– lehetőség van a kedvezményezett személyét folyamato- san hatályban tartani;

– a szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtéte- létől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van,

– a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

– egyedi kockázatelbírálás esetén a kockázatelbírálási idő 60 nap;

– ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

– a jogszabályi változásokra tekintettel a biztosító a szer- ződés megkötése előtt az ügyfél igényeit és alkalmassá- gát felméri, valamint a szerződés hatálya alatt az ügyfél kérésére felülvizsgálja;

– a költségek között részletesen ismertetésre kerül az eszközalapok mögöttes befektetési költségeinek célja, mértéke és a levonására vonatkozó szabályok;

– az elévülési idő a kiegészítő fedezetek tekintetében is 5 év;

– az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;

– a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

– a szerződőnek a szerződési feltételekben meghatáro- zottak szerint lehetősége van az elektronikus úton tör- ténő nyilatkozattételre;

– egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes;

– a feltételben kiemelésre került, hogy a szerződés az el nem számolt költségek miatt megszűnhet, ha a költsé- gek elvonására az egységszámlán nyilvántartott rend- szeres befizetésből képzett egységek már nem nyúj- tanak fedezetet, és a szerződésre további rendszeres befizetés nem érkezik;

– az e-életbiztosításról szóló szabályok törlésre kerültek.

A SZERZŐDÉSRE IRÁNYADÓ JOG, A KAPCSOLAT- TARTÁS NYELVE

84. Tájékoztatjuk, hogy az Allianz Gondoskodás Prog- ramok Kockázati Célra a magyar jog rendelkezései az irányadók.

A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

A LEGFONTOSABB ADÓZÁSI SZABÁLYOK

85. Az alábbiakban tájékoztatjuk azokról az adózási sza- bályokról, amelyek szerződésére vonatkoznak.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem tér ki minden, a szerződés adózásával kapcsolatos kérdésre. Bármilyen elszámolás és eljárás alapját a vonatkozó jog- szabályok hatályos rendelkezései jelentik.

Kérjük, hogy kísérje figyelemmel a hivatkozott jogszabá- lyokat, mert azok változása befolyásolhatja az alábbiak- ban közzétett megállapításokat.

Jelen tájékoztató a 2022. január 1-jén hatályos jogszabá- lyok alapján készült.

I. Adózási szabályok, ha a biztosítási szerződést magánszemély köti

86. A magánszemélyek adókötelezettségeiről a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv) rendelkezik.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

A magánszemély által kötött biztosítás díja adómentes.

A biztosító szolgáltatása

Biztosító szolgáltatása: a biztosítási esemény bekövet- kezése miatt a biztosítót a biztosítási szerződés alapján terhelő kötelezettség keretében, a biztosító által juttatott vagyoni érték.

A biztosító haláleseti, baleset- és betegségbiztosítási szol- gáltatásai adómentesek.

II. Adózási szabályok abban az esetben, ha a biztosítási szerződést nem magánszemély köti

87. A nem magánszemélyek adózási kötelezettségeiről az alábbi jogszabályok rendelkeznek:

– A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. tör- vény (Szja. tv.) az egyéni vállalkozók esetében.

– A társasági adóról és osztalékadóról szóló 1996. évi LXXXI. törvény, a hatálya alá tartozó szervezetek eseté- ben (Tao. tv.). A Tao. tv. hatálya alá tartozó szervezetek elszámolására a Számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szabályai az irányadóak.

AHE-21239/7

– A magánszemély javára, de nem magánszemély által kötött biztosítási szerződés magánszemélyre vonatkozó adózási szabályait a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja. tv.) tartalmazza.

A biztosításokkal kapcsolatos további közteherviselési sza- bályok:

– A társadalombiztosítás ellátásaira jogosultakról, vala- mint ezen ellátás fedezetéről szóló 2019. évi CXXII. tör- vény.

– A szociális hozzájárulási adóról szóló 2018. évi LII. tör- vény.

A fizetett biztosítási díjra vonatkozó szabályok

Az, hogy magánszemélynek, nem magánszemély által fizetett biztosítás díja után keletkezik-e, és ha igen, milyen jogcímen adófizetési kötelezettsége, az az alábbi ténye- zőktől függ:

– a szerződő és a biztosított között fennálló jogviszony (munkavégzésre irányuló, vagy egyéb jogviszony),

– a fedezetek Szja. tv. szerinti besorolása,

– ki a biztosítási szerződés kedvezményezettje (kedvez- ményezett lehet a nem magánszemély szerződő; vagy a biztosított magánszemély, illetve rá tekintettel más magánszemély).

A BIZTOSÍTÓ SZOLGÁLTATÁSA

– A legtöbb esetben, amennyiben a biztosító szolgáltatá- sára magánszemély a jogosult, a szolgáltatás után nem keletkezik adófizetési kötelezettség.

– Az adómentes vagy adóköteles biztosítási szolgáltatások meghatározását és mértékét az Szja. tv. tartalmazza.

– Amennyiben a kedvezményezett nem magánszemély, úgy az Szja. tv. vagy a Tao tv. alapján kell a biztosító szolgáltatását adózási szempontból minősíteni.

Tekintettel arra, hogy jelen tájékoztató csak a legfon- tosabb információkat tartalmazza, kérjük, hogy szerző- déskötés során fokozott figyelmet fordítson az adózásra vonatkozó szabályok bővebb megismerésére, ezzel kap- csolatban vegye igénybe könyvelő, adótanácsadó vagy adószakértő segítségét.

A legfontosabb adózási szabályok mindenkor hatályos verziója elérhető a biztosító honlapján is, az alábbi olda- lon: xxxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxxx/ gondoskodas-programok-eletbiztositas.html/

A SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE, A BIZTOSÍTÁSI TITOKKAL KAPCSOLATOS SZABÁLYOK ÉS

A PANASZÜGYINTÉZÉS

AHE-21239/7

88. A személyes adatok kezeléséről, a biztosítási titokról és a panaszügyintézésről szóló tájékoztató az Általános

Szerződési Feltételek és Ügyfél-tájékoztató című doku- mentum részét képező, de attól elkülönült Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumentumban szerepel.

NÉHÁNY SZÓ AZ ALLIANZ HUNGÁRIA ZRT.-RŐL

89. A biztosító az Allianz Hungária Zrt., amely a Felügye- leti hatóság engedélyével biztosítási tevékenység végzé- sére jogosult.

90. A biztosító az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának a tagja. Az Alli- anz Hungária Zrt. Magyarország egyik legjelentősebb pénzügyi szolgáltatójaként sokéves hazai és nemzetközi tapasztalattal áll ügyfelei rendelkezésére. A társaság 1990-től részvénytársasági formában működik.

91. Székhelyünk: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52. Levelezési címünk: 1368 Budapest, Pf. 191

Jogi formája: részvénytársaság

A székhely állama: Magyarország

Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

Felügyeleti hatóságunk a Magyar Nemzeti Bank (szék- helye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.). A felügyeletről további tájékoztatást az Adatkezelési és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészítése című dokumen- tumban olvashat.

A székhelyünkön működő ügyfélszolgálati iroda címe: 1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx krt. 48-52.

TOVÁBBI INFORMÁCIÓK

92. További információk telefonszolgálatunktól a

+36 (1/20/30/70) 000-0-000 -es számon kaphatók, vala- mint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el.

Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődé- sét termékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Budapest, 2022. január 1. Allianz Hungária Zrt.

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ

az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra köthető kiegészítő biztosításokhoz

1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: szerződési feltételek) azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: bizto- sító) által művelt Allianz Gondoskodás Programok Kocká- zati Célra Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoz- tató ( továbbiakban alapján létrejött szerződéshez mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő élet és/vagy baleset- és/vagy egészségbiztosításokra alkalmazni kell, feltéve, hogy a kiegészítő biztosítási szerződést, vagy a kiegészítő biztosítási fedezetet e feltételekre hivatkozással kötötték.

A Gondoskodás Program Kockázati Célra, mint alapbizto- sításhoz kapcsolódó kiegészítő biztosítási szerződésben a szerződő az alábbi kiegészítő biztosítási fedezetek közül választhat:

– Kiegészítő életbiztosítási fedezet (711113);

– Baleseti halál esetére szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet (741112);

– Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet (742112);

– Baleseti eredetű műtéti térítésre szóló kiegészítő bal- eset-biztosítási fedezet (744111);

– Baleseti eredetű csonttörésre, csontrepedésre szóló kiegészítő baleset-biztosítási fedezet (743111)

– Kritikus betegségekre szóló kiegészítő egészségbiztosí- tási fedezet (721112);

– Rokkantsági ellátás esetére szóló kiegészítő egészség- biztosítási fedezet (722111);

– Műtéti térítésre szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet (723111);

– Kórházi napi térítésre szóló kiegészítő egészségbiztosí- tási fedezet (728111);

– Orvosi ellátásra szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet (725111);

– Rákdiagnosztikára és orvosi beteg vezetésre szóló kiegészítő egészségbiztosítási fedezet (729111).

A biztosító a termékre és a választható kiegészítő fedeze- tekre vonatkozóan felméri az ügyfél igényeit.

AHE-21239/7

A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési felté- telek alapján létrejött kiegészítő biztosítási szerződésre (kiegészítő biztosítási fedezetekre) az itt nem szabályo- zott kérdésekben az alapbiztosítás általános szerződési feltételei (az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételei és ügyfél-tájékozta- tója), valamint a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. A jelen szerződési feltételek alapján létrejött kiegészítő biztosítási szerződésre, illetve a kiegészítő biz- tosítási fedezetre az alapbiztosítás Általános Szerződési

Feltételeinek az alábbi rendelkezései nem vonatkoznak:

– a kedvezményezett,

– a biztosítási esemény,

– a biztosítási szolgáltatás,

– a biztosítási tartam,

– a befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok,

– a mentesülések, valamint

– a szerződő felek kötelezettségei a biztosítási esemény bekövetkezte után.

A jelen szerződési feltételek szerint a kiegészítő biztosítási szerződésnek legalább a főbiztosítottra vonatkozó kiegé- szítő életbiztosítási fedezetet (711113) kell tartalmaznia. A főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fede-

zet a Gondoskodás Program szerződéssel egyidejűleg jön létre. A főbiztosítottra ezen kívül és a további biztosítottakra egyéb kiegészítő biztosítási fedezetek is választhatók.

A főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fede- zet teljes életre szóló. A főbiztosítottra vonatozó kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnésével az Allianz Gondos- kodás Programok szerződés is megszűnik.

FOGALMAK

2. Alapbiztosítás: Alapbiztosítások az Allianz Gondosko- dás Programok , melyekhez a jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő biztosítási szerződés kapcsolódik.

Baleset: A kockázatviselési időszakban a biztosított akara- tán kívül hirtelen fellépő, külső fizikai vagy kémiai behatás.

Nem minősül balesetnek a megemelés, rándulás, foglal- kozási betegség (ártalom), fagyás, napszúrás, hőguta, porckorongsérülés, sérv, agyvérzés, továbbá a nem baleseti eredetű vérzés. Nem tekinthető balesetnek

az öngyilkosság, öncsonkítás vagy ezek kísérlete még akkor sem, ha azt a biztosított tudatzavarban követte el. Nem minősül továbbá balesetnek az Achilles ín húzó-

dása és/vagy szakadása, boka ficama és/vagy zúzódása és/vagy rándulása kivéve, ha közlekedési baleset során következik be, a habituális ficam és a patológiás törés.

Közlekedési baleset: Az a baleset, amelyet a járművel vagy gyalogosként közlekedő biztosított valamely közle- kedésben részt vevő jármű balesetével összefüggésben szenved el. Nem minősül közlekedési balesetnek, ha a kerékpáros balesetében más jármű vagy gyalogos nem hatott közre.

Közlekedési balesetből eredő halál: A közlekedési baleset következtében, a balesettől számított 1 éven belül bekö- vetkező halál.

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

A SZERZŐDŐ

3. A kiegészítő biztosítás szerződője az, aki a kiegészítő biztosítási fedezet(ek)et tartalmazó szerződés megköté- sére ajánlatot tett, és a kiegészítő biztosítási fedezet(ek) ellenértékét ( a továbbiakban: a kiegészítő biztosítási fede- zet költségét) fizeti. A kiegészítő biztosítási fedezet költsé- gét a biztosító az egységszámláról történő levonással, a jelen szerződési feltételek III. fejezetében foglaltak szerint érvényesíti a szerződő felé. A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy a kiegészítő biztosítási fedezet költségét az egységszámláról a költség esedékességének időpontjá- ban levonja.

A kiegészítő biztosítás szerződője az alapbiztosítás szerző- dőjével azonos személy. Az alapbiztosításnak a szerződőre vonatkozó rendelkezései a kiegészítő biztosítás szerződő- jére is érvényesek.

A BIZTOSÍTOTT

4. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatá- ban biztosítottat nevez meg, akire vonatkozóan kiegészítő biztosítási fedezetet jelöl.

5. A kiegészítő biztosítás biztosítottja lehet a természetes személy szerződő vagy a főbiztosított, illetve más termé- szetes személy is.

6. Biztosított az a természetes személy, akinek a szemé- lyére a biztosító kockázatviselése fennáll. A biztosított belépési kora a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttekor 2-70 év között lehet.

A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttekor a biztosított belépési korát az alábbiak szerint állapítja meg:

a) ha a kiegészítő biztosítási fedezet (új vagy már meg- lévő kiegészítő biztosítási szerződéshez kapcsolódóan) az alapbiztosítás hatályba lépésével egy időben vagy annak első évfordulóját megelőző hatállyal jön létre, akkor az alapbiztosítás tartama kezdetének évszámá- ból levonja a biztosított születésének évszámát,

b) ha a kiegészítő biztosítási fedezet (új vagy már meglévő kiegészítő biztosítási szerződéshez kapcsolódóan) az alapbiztosítás első évfordulóját követő, de nem az évfor- dulóval megegyező hatállyal jön létre, akkor a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét megelőző évforduló évszá- mából levonja a biztosított születésének évszámát,

AHE-21239/7

c) ha a kiegészítő biztosítási fedezet (új vagy már meglévő kiegészítő biztosítási szerződéshez kapcsolódóan) az alapbiztosítás évfordulójával megegyező hatállyal jön létre, akkor az évforduló évszámából levonja a biztosí- tott születésének évszámát.

7. A biztosítónak a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltételei alapján fennálló kockázatviselése – a szerződő rendelkezése alapján – egy vagy több, a bizto- sítási szerződésben sorszám szerint megkülönböztetett biztosítottra, biztosítottanként akár eltérő kiegészítő bizto- sítási fedezetekre és/vagy biztosítási összegekre vonatkoz- hat. A biztosítottak sorszámát a szerződő határozza meg a következők figyelembevételével:

A jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő biztosítás- ban a Gondoskodás Program főbiztosítottja az 1. számú biztosított.

Ha a kiegészítő biztosításban biztosított a Gondoskodás Program szerződője is, és a Gondoskodás Program szerző- dője és főbiztosítottja eltérő személy, akkor a főbiztosított az 1. számú biztosított, a Gondoskodás Program szerző- dője pedig a 2. számú biztosított.

Amennyiben a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés megszűnik, a sorrendben mögötte álló további biztosítot- tak sorszáma eggyel csökken.

A KEDVEZMÉNYEZETT

8. Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási ese- mény bekövetkezte esetén a biztosítási szolgáltatásra jogosult. Ellenkező megállapodás hiányában a biztosító szolgáltatására – a biztosított halála esetére szóló szolgál- tatás kivételével – a biztosított jogosult. A haláleseti szol- gáltatásra a szerződő kedvezményezettet jelölhet.

A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet.

9. Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan – több ked- vezményezett is megjelölhető. Ebben az esetben a szer- ződő meghatározhatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában az arányt a kedvezményezettek között egyen- lőnek kell tekinteni.

A szerződő bármely kedvezményezett helyett a biztosító- hoz intézett és a biztosítási esemény bekövetkezte előtt hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozattal, más kedvezménye- zettet nevezhet meg.

10. A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg megváltoz- tatásához – ha nem a szerződő a biztosított – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.

A biztosított hozzájárulása nélkül kötött kiegészítő bizto- sítási szerződésnek, illetőleg létrejött kiegészítő biztosítási fedezetnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat, illetőleg örökösét kell tekinteni, aki a szerződőnek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerződésre fordított költségeket.

A szerződő a biztosítotthoz és/vagy kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folyamatosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatkozatról a biztosí-

tót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvezményezett jelölést a biztosított és/vagy kedvezményezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

11. A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal (illetve a jogi személy kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik). Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a ked- vezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egy- máshoz viszonyított aránya az irányadó.

Ha a szerződő nem jelölt kedvezményezettet, vagy a kedvezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, akkor a biztosító a biztosítási szolgálta- tást a biztosítottnak vagy a biztosított örökösének fizeti ki.

A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY

12. A biztosítási esemény meghatározását az egyes kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltét- elei tartalmazzák.

A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS

13. A biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy a biz- tosítási esemény bekövetkezte esetén az adott típusú, a szerződő által választott kiegészítő biztosítási fedezet( ek)re vonatkozó Különös Szerződési Feltételekben meg- határozott biztosítási szolgáltatást teljesíti – vagyis a biztosítási összeget, annak többszörösét vagy meghatá- rozott részét fizeti ki a biztosítottnak, halála esetén pedig a halál esetére megnevezett kedvezményezettnek, illetve a kiegészítő fedezet szerződési feltételeiben meghatáro- zott szolgáltatást nyújtja.

14. A biztosítási összeg az a pénzösszeg, amelynek, illetve amely többszörösének vagy meghatározott részének meg- fizetését, mint biztosítási szolgáltatást a biztosító a biztosí- tási esemény bekövetkezte esetén a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltételeiben foglaltak sze- rint vállalja.

15. A kiegészítő biztosítási fedezet biztosítási összegét a szerződő határozza meg. A biztosítási összeg a biztosítási tartam alatt a szerződési feltételekben foglaltak szerint változhat.

AHE-21239/7

16. Ha az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosí- tási fedezetek költségeinek összege meghaladja a hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 3.3. pontjában foglalt költség- szintet, akkor külön költség vagy egyéb ellenszolgáltatás megfizetése nélkül megemelkednek az egy biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezetek biztosítási össze- gei, a „B” jelű Kondíciós lista 3.3. pontjában meghatározott mértékben.

A biztosítási összeg(ek) emelkedésének hatálya tekinte- tében a kiegészítő biztosítási fedezet létrejötte napján,

vagy bármely kiegészítő biztosítási fedezet költségének megváltozása esetén, a változás napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista irányadó.

A biztosító a biztosítási szolgáltatás növelésének mértékét a kiegészítő biztosítási fedezetek jelen Általános Szerző- dési Feltételekben meghatározott engedménnyel nem csökkentett költsége alapján állapítja meg.

A BIZTOSÍTÁSI TARTAM ÉS IDŐSZAK

17. A jelen kiegészítő biztosítás az alapbiztosítással ellen- tétben, határozott egy éves időtartamra köthető kivéve a kiegészítő életbiztosítási fedezetet, mely teljes életre szóló.

Az egy éves biztosítási tartam évente további egy évvel automatikusan meghosszabbodik, ha bármelyik fél a tartam lejárta előtt legalább 60 nappal ezzel ellentétes igényét írásban nem közli a másik féllel – mely a szerződő rendes felmondási jogát nem érinti.

A meghosszabbított tartamú szerződés biztosítási évfordu- lója a tartamon belül minden évben annak a hónapnak az első napja, amely hónapban a biztosítási tartam eredeti- leg megkezdődött.

A biztosítási időszak egy hónap, azzal, hogy az első idő- szak ettől eltérhet. Az első időszak a kockázatviselés kez- dete és a tartam kezdete közötti időszak.

II. A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZETEK LÉTREJÖTTE, HATÁLYBALÉPÉSE ÉS

A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZETEK LÉTREJÖTTE ÉS A TARTAM KEZDETE

18. A szerződő az alapbiztosításhoz kiegészítő biztosítási szerződést köt. A kiegészítő biztosítási szerződést az egyes kiegészítő biztosítási fedezetek alkotják, függetlenül azok számától és létrejöttük időpontjától. A kiegészítő biztosítási szerződésnek legalább a főbiztosítottra vonatkozó kiegé- szítő életbiztosítási fedezetet kell tartalmaznia.

19. A kiegészítő biztosítási szerződés az alapbiztosítás lét- rejöttével egyidejűleg jön létre.

20. A kiegészítő biztosítási szerződés a felek megállapo- dásával jön létre. A megállapodás a szerződő ajánlatté- teléből és a biztosító által kiállított elfogadó nyilatkozat- ból áll.

21. Kiegészítő biztosítási fedezet

a) a kiegészítő biztosítási szerződés létrejöttének időpont- jában, vagy

b) a kiegészítő biztosítási szerződés tartama alatt tetszőle- ges időpontban

jöhet létre.

22. A kiegészítő biztosítási fedezet a felek megállapodá- sával jön létre. A megállapodás

– abban az esetben, ha a kiegészítő biztosítási fedezet az alapbiztosítás létrejöttével egyidejűleg jön létre, a szerződő ajánlattételéből és a biztosító által kiállított elfogadó nyilatkozatból áll,

– abban az esetben, ha a kiegészítő biztosítási fedezet az alapbiztosítás létrejöttét követően, annak tartama alatt jön létre, a szerződőnek a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozatából és a biztosító által kiállított elfogadó nyilatkozatból áll.

23. A kiegészítő biztosítási szerződés egy biztosított tekintetében a szerződő választása szerint egy, vagy több kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozhat.

A szerződőnek a kiegészítő biztosítási szerződés megköté- sét, illetőleg a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kez- deményező nyilatkozatára a biztosító külön, a szerződőnek címzett – elfogadó vagy elutasító tartalmú –nyilatkozatot tesz.

Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától, illetve a biz- tosító elfogadó nyilatkozatának tartalma a szerződőnek a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyi- latkozatától eltér és az eltérést a szerződő a kötvény,illetve a biztosító elfogadó nyilatkozata kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, akkor a kiegészítő biz- tosítási szerződés és fedezet a kötvény, illetve a biztosító elfogadó nyilatkozatának tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkal- mazni, ha a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény, illetve a biztosító elfogadó nyilatkozata kiküldé- sével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad,

a kiegészítő biztosítási szerződés és fedezet az ajánlat, vagy a szerződő nyilatkozata tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés vagy a biztosító elfogadó nyilatkozata nélkül létrejött kiegészítő fedezet lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános és Különös Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés vagy kiegészítő fedezet létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést vagy a kiegészítő fedezetet az Általános és Különös Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a

javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módo- sító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést vagy a kiegészítő fedezetet 30 napra írásban felmondhatja.

AHE-21239/7

24. A jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő biztosí- tási szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül – amennyiben az ajánlat elbírálásához egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik feltéve, ha a szerződő annak meg- tétele előtt a megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette. Ebben az esetben a kiegészítő biztosítási szerződés az ajánlatnak a biztosító

vagy képviselője részére történő átadásának időpontjára visszamenőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

A jelen szerződési feltételek szerinti kiegészítő biztosítási fedezet akkor is létrejön, ha a biztosító a kiegészítő bizto- sítási fedezet létrejöttét kezdeményező írásbeli nyilatko- zatra 15 napon belül – amennyiben a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező írásbeli nyilatkozat elbírálásához egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, ha a szerződő annak megtétele előtt a megfelelő tájékoztatást meg- kapta és a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kez- deményező nyilatkozatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette. Ebben az esetben a kiegészítő biztosítási fedezet a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozat- nak a biztosító részére történő átadásának időpontjára, visszamenőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

25. A biztosító az ajánlatot vagy a kiegészítő biztosí- tási fedezet létrejöttét kezdeményező írásbeli nyilatko- zatot annak átadásától számított 15 napon – egyedi

kockázatelbírálás esetén 60 napon – belül írásban eluta- síthatja. A szerződő ajánlatának vagy a kiegészítő biztosí- tási fedezet létrejöttét kezdeményező írásbeli nyilatkozatá- nak elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

26. Amennyiben a kockázatelbírálás alatt biztosítási ese- mény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet az elutasítás jogával ha erre a lehetőségre az ajánlaton vagy a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozaton a figyelmet kifejezetten felhívta és az ajánlat és a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

A szerződő a biztosítási ajánlatához annak megtételétől számított 15 napig, ha az ajánlat elbírálásához egész- ségügyi kockázatfelmérésre van szükség, akkor 60 napig kötve van.

Ha a természetes személy szerződő adóügyi illetősége és adóazonosító jele nem magyar, illetve ha a jogi személy szerződő adóügyi illetősége és adószáma nem magyar akkor az ajánlat benyújtása során csatolni kell

a) természetes személy esetén az adóilletőség szerinti ország adóazonosítót tartalmazó dokumentumának másolati példányát,

b) jogi személy esetén pedig az adóilletőség országa sze- rinti adóhatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazo- lásának másolati példányát.

Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha orvosi vizsgálat szükséges.

27. A szerződés megkötéséhez, valamint a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttéhez és azok módosításához

– ha a szerződést nem ő köti meg – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a

szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, illetve a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője kezdemé- nyezi, a szerződés, illetve a kiegészítő biztosítási fedezet érvényességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés meg- kötéséhez, illetve a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöt- téhez, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

A biztosított a szerződés megkötéséhez, illetve a kiegészítő fedezet létrejöttéhez adott hozzájárulását írásban bármi- kor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerző- dés vagy a kiegészítő fedezet a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a biztosított a szerződésbe belép.

A szerződő kiegészítő életbiztosítási, vagy egészségbiz- tosítási fedezet létrejöttére vonatkozó kezdeményezése esetén a biztosító jogosult egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizsgálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

28. A kiegészítő biztosítási szerződés tartamának kezdete megegyezik az alapbiztosítás tartamának kezdetével.

Ha a kiegészítő biztosítási fedezet az alapbiztosítás létre- jötténél későbbi időpontban jön létre, akkor a kiegészítő biztosítási fedezet tartamának kezdete a kiegészítő biztosí- tási fedezet létrejöttét követő hónap első napja.

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ÉS

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZETEK HATÁLYBA- LÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE

29. A kiegészítő biztosítási szerződés, illetőleg a kiegészítő biztosítási fedezet érvényesen létrejön és hatályba lép az azt követő napon 0 órakor, amikor

a) a szerződő ajánlatot tesz, vagy

b) a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezik.

A biztosítónak a kiegészítő biztosítási szerződésre, illetőleg a kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozó kockázatvi- selése – a várakozási időre vonatkozó rendelkezésekben foglalt eltérésekkel – az ajánlattételt követő napon 0 óra- kor, illetve a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kez- deményező nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap első napján 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a kiegészítő biztosítási szerződés, illetőleg a kiegészítő biz- tosítási fedezet létrejön.

AHE-21239/7

A kiegészítő biztosítási szerződés hatálybalépésének napja megegyezik a szerződő által elsőként választott kiegészítő biztosítási fedezet hatálybalépésének időpontjával.

A jelen szerződési feltétel 24. pontjában rögzített esetben a kiegészítő biztosítási szerződés és fedezet az ajánlatnak,

illetve a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdemé- nyező nyilatkozatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjában lép hatályba. A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak, illetve a kiegészítő biztosí- tási fedezet létrejöttét kezdeményező nyilatkozatnak a biz- tosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjá- ban kezdődik meg, feltéve ha a szerződés létrejön.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS BIZTOSÍTOTTAINAK, A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZETEKNEK ÉS A BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEGEKNEK A MEGVÁLTOZTATÁSA

30. A szerződőnek joga van a szerződés tartama alatt tet- szőleges időpontban

a) a kiegészítő biztosítási szerződésben szereplő biztosított biztosítottként való megnevezésének visszavonására, mellyel az adott biztosítottra vonatkozó kiegészítő biz- tosítási fedezet a szerződő erre irányuló nyilatkozatának a biztosítóhoz történő beérkezése hónapjának utolsó napjával megszűnik,

b) új biztosított megjelölésére és rá vonatkozóan új kiegé- szítő biztosítási fedezetek létrejöttének kezdeményezé- sére,

c) a kiegészítő biztosítási szerződésben szereplő biztosí- tottra vonatkozóan új kiegészítő biztosítási fedezetek létrejöttének kezdeményezésére,

d) kiegészítő biztosítási fedezetek megszüntetésére,

e) a kiegészítő biztosítási fedezetek biztosítási összegeinek megváltoztatására.

31. A 30. b) pont alapján új biztosított kijelölése csak a rá vonatkozó biztosítási fedezet létrejöttével együtt érvényes.

A 30. b), c) és e) pontban foglalt változtatáshoz a biztosí- tott hozzájárulása szükséges.

A főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet 30. d) pont szerinti megszüntetésével az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra alapbiztosítási szerződés is megszűnik.

A kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozó biztosítási összeg megváltoztatásával, annak hatályától a kiegészítő biztosítási fedezet havi költsége is változik.

A 30. pontban foglalt változtatások végrehajtására a biz- tosítási fedezet tartamának kezdetét követő 3 éven belül akkor van mód, ha a változtatást követően a biztosítási fedezet költsége a változtatás előttinél nem kevesebb.

A 30. b) és c) pontban foglalt változtatás végrehajtásá- hoz, valamint az e) pontban foglalt változtatás esetén a kiegészítő biztosítási fedezetek biztosítási összegei- nek emeléséhez a felek közös megegyezése szükséges.

A biztosító 15 napon belül, ha egyedi kockázatelbírálás szükséges, akkor 60 napon belül elbírálja a szerződő kez- deményezését.

A 30. pontban foglalt változtatásokat a szerződő a biztosí- tóhoz intézett írásbeli nyilatkozatban kezdeményezheti.

32. A 30. a) és d) pontban foglalt változtatás végrehajtá- sáért, annak időpontjában a biztosító jogosult a hatályos

„B” jelű Kondíciós lista 3.4. pontjában foglalt költséget érvényesíteni a szerződő egységszámláján. A költség a biztosító által a szerződés szerinti biztosítási szolgáltatás teljesítéséért járó díjon/költségen felüli többletköltség.

33. A kiegészítő biztosítási szerződés 30. pontban foglalt változtatása az erre vonatkozó igény beérkezését követő hónap első napjától kezdődően hatályos, feltéve, hogy a biztosító az igényt írásban elfogadta. A kiegészítő biztosí- tási szerződés megváltoztatására vonatkozó igény teljesí- téséhez a biztosító elfogadó nyilatkozata nem szükséges a

30. a) és d) pontban foglalt esetben, valamint a biztosítási összeg csökkentése esetén.

A szerződőnek a kiegészítő biztosítási szerződés 30. pont- ban foglalt változtatására irányuló igényének elutasítását a 25. pontban foglaltak figyelembe vételével a biztosító nem köteles megindokolni.

34. Abban az esetben, ha a szerződő a jelen szerződési feltételek alapján létrejött kiegészítő életbiztosítási, vagy egészségbiztosítási fedezetek 30. b), c) vagy e) pontban foglalt változtatására vonatkozóan írásbeli igényt nyújt be a biztosítóhoz, akkor a biztosító az igény elbírálásához jogosult egészségi nyilatkozat kitöltését, vagy orvosi vizs- gálat elvégzését előírni. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

35. Nem tekintendők a szerződés módosításának azok a rendelkezések, amelyekre a szerződőt a jelen szerződési feltételek, a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szer- ződési Feltételei, valamint az Allianz Gondoskodás Prog- ramok Kockázati Célra Általános és Különös Szerződési Feltételei feljogosítják, függetlenül attól, hogy a változta- táshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.

A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG

36. A szerződő és a biztosított köteles a kiegészítő bizto- sítási fedezet létrejöttekor, majd azt követően a szerződés tartama alatt, illetőleg a 30. b), c) és e) pontban foglalt esetekben a biztosítóval a valóságnak megfelelően közölni minden olyan, a biztosítási kockázat elvállalása szempontjából lényeges körülményt, amelyre a biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttekor kérdést tett fel, és amelyet a szerződő, vagy a biztosított ismert vagy ismernie kellett.

AHE-21239/7

37. A biztosítottnak a kiegészítő biztosítási fedezet létre- jöttéhez adott hozzájárulása egyben annak a kötelezett- ségnek a vállalását is jelenti, hogy

a) a kockázatelbíráláshoz szükséges orvosi vizsgálatoknak aláveti magát,

b) a közölt adatok ellenőrzését a biztosító részére lehetővé teszi.

38. Az élet- és/vagy egészségbiztosítási kockázat elvál- lalása szempontjából lényeges kérdésnek minősülnek azok a kérdések, amelyeket a biztosító az orvosi vizsgálat során tesz fel, vagy amelyekre az egészségi nyilatkozat- ban rákérdez. A szerződő és a biztosított köteles a jelen pontban meghatározott vizsgálat és nyilatkozat megtétele során feltett kérdésekre adott válaszok változása esetén a biztosítót ezen változásokról 15 napon belül írásban tájé- koztatni.

A biztosító a biztosítási kockázat elvállalása szempont- jából más lényeges kérdésben is kérhet tájékoztatást a szerződőtől és a biztosítottól. Ilyen lényeges kérdésnek minősül az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés, illetve az ügyfél-átvi- lágítás érdekében végzett adatellenőrzés, valamint ügyfél- átvilágítási adatokban bekövetkezett változás.

Amennyiben a szerződő/biztosított bármely közvetlen vagy közvetett tulajdonosa felkerül az Egyesült Nemzetek bármely határozata vagy az Európai Unió, az Egyesült Királyság vagy az Egyesült Államok kereskedelmi vagy gazdasági szankciókra (pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedésekre) vonatkozó törvénye vagy szabályozása szerint meghatározott szankciós listára, úgy azt a szer- ződő/ biztosított köteles haladéktalanul, de legkésőbb a szankciós listára való felkerüléstől számított 3 napon belül bejelenteni.

39. Amennyiben a biztosító a szerződéskötést, illetve az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet létrejöttét köve- tően szerez tudomást a szerződéskötéskor, vagy a fedezet létrejöttekor már fennállott lényeges körülményről, vagy

a lényeges körülményekben, kérdésekben bekövetkezett változásról és ezek a biztosító kockázatának jelentős növe- kedését eredményezik, úgy a biztosító jogosult a kiegészítő élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezetet a tudomásszer- zéstől számított 15 napon belül módosítani vagy azt 30 napra írásban felmondani.

Ha a szerződésben több kiegészítő biztosítási fedezet, vagy több biztosított van, és a biztosító kockázatának jelentős növekedése nem érinti az összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában élhet a fenti módosítási vagy felmondási jogával.

Ha a szerződő a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a kiegészítő élet- és/vagy

egészségbiztosítási fedezet a módosító javaslat kézhezvé- telétől számított 30. napon megszűnik.

A fenti jogkövetkezmények csak akkor alkalmazhatóak, ha ezekre a biztosító a módosító javaslatban a szerződő figyelmét felhívta, és a szerződés vagy az élet- és/vagy egészségbiztosítási fedezet létrejöttétől, valamint a lénye- ges körülményekben, kérdésekben bekövetkezett változá-

sok bejelentésére nyitva álló határidőtől kevesebb, mint 5 év telt el. Az 5 éves időszak a változásbejelentési határ- idő leteltét követő napon kezdődik.

40. A biztosított, illetve a szerződő

a) a biztosítónak a 38. és a 39. pont szerinti, írásban vagy szóban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő és aláírt válaszával, valamint

b) telefonon tett nyilatkozatával

eleget tesz a közlési kötelezettségének.

Az orvosi vizsgálat nem mentesít a közlési kötelezettség megsértésének jogkövetkezményei alól.

A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését.

41. Ha a biztosítónak a 38. és 39. pont szerinti kérdése- ire adott tájékoztatás valótlannak bizonyulna (a közlési kötelezettség megsértése), a biztosító fizetési kötelezett- sége nem áll be

a) a kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozóan, illetve

b) a kiegészítő biztosítási fedezet biztosítási összegének emelésekor az emelés előtti és utáni biztosítási össze- gek különbözetére vonatkozóan.

Ebben az esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

Ha a szerződésben több kiegészítő biztosítási fedezet, vagy több biztosított van, és a közlési vagy változás- bejelentési kötelezettség megsértése nem érinti az

összes fedezetet vagy biztosítottat, úgy a biztosító csak az érintett fedezetek és biztosítottak vonatkozásában mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól.

A biztosító fizetési kötelezettsége beáll

a) a kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozóan, illetve

b) a kiegészítő biztosítási fedezet biztosítási összegének emelésekor az emelés előtti és utáni biztosítási össze- gek különbözetére vonatkozóan,

ha bizonyítják, hogy az elhallgatott, vagy be nem jelen- tett körülményt a biztosító a kiegészítő biztosítási fede- zet létrejöttekor vagy a kiegészítő biztosítási fedezet biztosítási összegének emelésekor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében.

42. A közlési kötelezettség megsértése ellenére beáll a biztosítónak a biztosítási szolgáltatás teljesítésére vonatkozó kötelezettsége, ha a kiegészítő biztosítási

fedezet létrejöttétől, vagy a kiegészítő biztosítási fede- zetre vonatkozó biztosítási összeg emelése esetén annak időpontjától a biztosítási esemény bekövetkez- téig 5 év már eltelt.

43. A közlési, illetőleg a változásbejelentési kötelezettség a szerződőt és a biztosítottat egyaránt terheli, egyikük sem védekezhet olyan körülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a köz- lésre, illetőleg bejelentésre köteles lett volna.

III. A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZET KÖLTSÉGE

44. A szerződő által választott kiegészítő biztosítási fedezet költségét, mely a biztosító által vállalt szolgálta- tás ellenértéke, a biztosító a szerződő egységszámláján elhelyezett, rendszeres díjból képzett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A költség levonásának ese- dékességét és az egységek átváltásának árfolyamát az Allianz Gondoskodás Programok Általános Szerződési Fel- tételeinek 50. b) pontja tartalmazza.

45. A kiegészítő biztosítási fedezet – a biztosított aktuális életkorától függő – egységnyi költségét az Általános Szer- ződési Feltételek 2. számú melléklete tartalmazza, amely a szerződés része. A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet költségét a jövőre nézve egy biztosítási évre határozza meg, a biztosítottra vonatkozó – az Általános Szerződési Feltételek 2. számú melléklete alapján számított – enged- ménnyel nem csökkentett egységnyi költség a biztosítási éven belül nem változik.

46. A kiegészítő biztosítási fedezet költsége a biztosítót a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttétől annak megszű- néséig illeti meg.

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZET KÖLTSÉGÉNEK MINIMUMA, A KÖLTSÉG MÓDOSÍTÁSA

47. A biztosító meghatározza az egy biztosítottra vonat- kozó kiegészítő biztosítási fedezet minimális havi költségét. A kiegészítő biztosítási fedezet költsége nem lehet alacso- nyabb a költség esedékességének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontjában szereplő értéknél. A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet minimális havi költségét a kiegészítő biztosítási fedezet engedménnyel nem csökken- tett költsége alapján állapítja meg.

48. A biztosító jogosult a kiegészítő biztosítási fedezet minimális havi költségét módosítani, a „B” jelű Kondíciós lista módosítására vonatkozó, az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltétele- inek VIII. fejezetében foglalt szabályok szerint.

AHE-21239/7

Amennyiben a „B” jelű Kondíciós lista módosítása követ- keztében, az abban meghatározott minimális költség meghaladja a biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosí- tási fedezet(ek) költségét, akkor a biztosító a biztosítottra vonatkozó költséget jogosult a minimális költségre meg- emelni úgy, hogy a költség(ek összege) megegyezzen a minimális költséggel. Amennyiben a kiegészítő biztosítási szerződésben egy biztosítottra vonatkozóan több kiegé- szítő biztosítási fedezet van érvényben, akkor az egyes kiegészítő biztosítási fedezetek költsége olyan arányban emelkedik, ahogy az emelt minimális költség a biztosí- tottra érvényes költséghez aránylik. A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet(ek) költségének emelésével megegyező arányban, a költség emelésével egy időben, az adott fede- zetre vonatkozó biztosítási összeget is megemeli.

A kiegészítő biztosítási fedezet módosított minimális havi költsége a „B” jelű Kondíciós lista változása hatálybalépé- sének időpontjában lép érvénybe.

A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezet minimális havi költségének változásáról annak hatályba lépése előtt leg- alább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.

49. Ha a szerződő a 48. pont szerinti értesítésben foglalt emelt minimális havi költséget nem fogadja el, az adott biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezeteket – a Kondíciós lista változásának hatályba lépését megelőző

15. napig, a Kondíciós lista változásának hatályba lépésé- vel – írásban felmondhatja, a jelen Általános Szerződési Feltételek 56. b) pontjában foglaltak szerint.

ENGEDMÉNY A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZET KÖLTSÉGÉBŐL TÖBB BIZTOSÍTOTT ESETÉN

50. Ha a kiegészítő biztosítási szerződésben több biztosí- tottra is vonatkozik kiegészítő biztosítási fedezet, akkor a 2. számú és sorszámát tekintve minden további biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezetek – 2. számú mel- lékletben foglalt – biztosítási költsége a költség esedékes- ségének napján hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.2. pont- jában szereplő engedménnyel csökken.

51. Amennyiben a kiegészítő biztosítási szerződés tar- tama során a szerződő rendelkezése alapján vagy egyéb ok miatt az 1. számú biztosítottra szóló kockázatviselés megszűnik és helyére a 2. számú biztosított lép, akkor ez utóbbi biztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fede- zet biztosítási költségére a továbbiakban nem érvényes az

50. pontban szereplő kedvezmény.

IV. AZ ÉRTÉKKÖVETÉS

52. A kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó biztosí- tási összeg tekintetében a biztosító évente – amennyiben a kiegészítő biztosítási szerződés tartama a 17. pontban foglaltak szerint meghosszabbodik –, írásban, a szerződés évfordulójától kezdődő hatállyal felajánlja a szerződőnek a biztosítási összeg értékkövetéssel történő emelésének lehetőségét.

53. A szerződőnek lehetősége van a kiegészítő biztosítási fedezetek biztosítási összegének emelését a biztosító által felajánlott értékkövetéstől eltérő mértékben is kezdemé- nyezni, illetve a biztosítási összeg változatlanul hagyásával az értékkövetést elutasítani. Amennyiben a szerződő által megjelölt emelt biztosítási összeg meghaladja a biztosító által felajánlott valamennyi értéket, a biztosító jogosult a szerződő kezdeményezését elutasítani, illetőleg egészségi nyilatkozat kitöltését vagy orvosi vizsgálat elvégzését elő- írni, mely utóbbiak alapján a biztosító dönt az eltérő mér- tékű emelés elfogadásáról. Az orvosi vizsgálat költségét a biztosító viseli. A biztosított az elvégzett orvosi vizsgálatok eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

A kiegészítő biztosítási fedezetek biztosítási összegének emelésével a kiegészítő biztosítási fedezetek költsége is emelkedik, az Általános Szerződési Feltételek 2. számú mellékletében foglaltak szerint.

54. A biztosító – amennyiben a kiegészítő biztosítási szerződés tartama a 17. pontban foglaltak szerint meg- hosszabbodik – a szerződés évfordulója előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a szerződőt az értékkövetés fel- ajánlott mértékeiről és a kiegészítő biztosítási fedezet biz-

tosítási összegének az évfordulótól kezdődően lehetséges változásairól.

A szerződő a biztosító jelen pont szerinti értesítésének kézhezvétele után, a szerződés évfordulóját megelőző

15. napig írásban értesítheti a biztosítót a biztosító által fel- ajánlott mértékű értékkövetés elfogadásáról, attól eltérő mértékű értékkövetés kezdeményezéséről vagy a biztosí- tási összeg emelésének elutasításáról.

Amennyiben a szerződő a szerződés évfordulóját meg- előző 15. napig

a) írásban értesíti a biztosítót a biztosítási összeg emelésé- nek elutasításáról, vagy

b) az értékkövetés elfogadásáról, módosításáról vagy elutasításáról írásban nem értesíti a biztosítót,

akkor a szerződés évfordulójától kezdődően a kiegészítő biztosítási fedezet költsége – a biztosítási összeg emelke- dése nélkül – az Általános Szerződési Feltételek 2. számú melléklete szerint kerül megállapításra.

Ha a szerződő ugyan nyilatkozik arról, hogy a biztosító által felajánlott értékkövetést meghaladó mértékben kívánja emelni a biztosítási összeget, azonban a szerződés évfordulójáig a biztosító kérése ellenére nem bocsátja a biztosító rendelkezésére a biztosított által kitöltött és aláírt egészségi nyilatkozatot, vagy a biztosított nem veti alá magát az orvosi vizsgálatnak, akkor a szerződés évfordu- lójától kezdődően a kiegészítő biztosítási fedezet költsége

– a biztosítási összeg emelkedése nélkül – az Általános Szerződési Feltételek 2. számú melléklete szerint kerül megállapításra.

A kiegészítő biztosítási fedezet költsége – a választott fedezet típusától függően – az évfordulótól a biztosított aktuális életkorának megfelelően emelkedhet.

V. MARADÉKJOGOK

55. A jelen szerződési feltételek alapján megkötött kiegé- szítő biztosítási szerződés maradékjogokkal nem rendelke- zik, azaz visszavásárlására, díjnemfizetés miatti díjmentesí- tésére nincs lehetőség.

AHE-21239/7

Tájékoztatjuk, hogy társaságunk a kiegészítő életbiztosí- tási fedezetre nem vállal tőke-, illetve hozamgaranciát.

VI. A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ÉS A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZETEK MEGSZŰNÉSE

56. A jelen szerződési feltételek szerint létrejött kiegészítő biztosítási szerződés megszűnik az alapbiztosítási szerző- dés megszűnésével.

A jelen szerződési feltételek alapján létrejött kiegészítő biztosítás biztosítottjára vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezet megszűnik

a) annak a hónapnak az utolsó napjával, amikor a biztosí- tott halála bekövetkezett,

b) a kiegészítő biztosítási fedezet szerződő általi, bárme- lyik hónap végére írásban történő felmondásával (a felmondási idő 30 nap),

c) a tartam végén, d) a kiegészítő biztosítási szerződésben szereplő biztosított biztosítottként való megnevezésé- nek visszavonásával a 30. a) pont szerint,

e) a kiegészítő baleset-biztosítási fedezetnek a biztosító részéről bármelyik hónap végére, írásban történő fel- mondásával (a felmondási idő 30 nap),

f) a biztosítási időszak végével, ha a biztosított a szerző- dés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban vissza- vonja,

g) a szerződésnek a biztosított 71. életéve betöltését követő évfordulóján, a kiegészítő életbiztosítási fedezet kivételével,

h) az 57. és 58. pontban foglalt esetben,

i) ha a kiegészítő biztosítási szerződés hatálya alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné vált, a lehetetlenülés, érdekmúlás bekövetkezésének napjával,

j) a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltételeiben meghatározott egyéb esetekben,

k) ha a biztosító elfogadó nyilatkozata nélkül létrejött kiegészítő biztosítási fedezet lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános és Xxxxxxx Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a kiegészítő fedezet létrejöttétől szá- mított 15 napon belül javasolhatja, hogy a kiegészítő biztosítási fedezetet az Általános és Különös Szerző- dési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szer- ződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a kiegészítő biztosítási fedezetet 30 napra írásban felmondhatja. A kiegészítő biztosítási fedezet

a felmondást követő 30. nap utáni első napon szűnik meg.

AHE-21239/7

l) ha a biztosító kockázatviselésének kezdete előtt vala- mely kiegészítő biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehe- tetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kockázatviselésének tartama alatt a biztosí- tási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a lehetetlenülés, érdekmú- lás bekövetkezésének napjával.

A g) pontban foglaltak szerint a biztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet a biztosított 71. életéve betöltését követően is érvényben marad. A fennálló élet-

biztosítási fedezet(ek)re a továbbiakban a jelen szerződési feltételek érvényes(ek).

A kiegészítő biztosítási szerződésben foglalt egyes kiegé- szítő biztosítási fedezetek megszűnése – a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet kivételével

– nem vonja maga után a kiegészítő biztosítási szerződés megszűnését. A főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő élet- biztosítási fedezet megszűnésével a kiegészítő biztosítási szerződés és az Allianz Gondoskodás Programok Kocká- zati Célra mint alapbiztosítási szerződés is megszűnik.

A kiegészítő biztosítási fedezet megszűnésével a biztosító- nak a kiegészítő biztosítási fedezet vonatkozásában fenn- álló kockázatviselése is véget ér.

A kiegészítő életbiztosítási fedezetet – a biztosító kockáza- tának jelentős növekedését kivéve – a biztosító nem mond- hatja fel.

A kiegészítő egészségbiztosítási fedezetet a biztosító ren- des felmondással nem szüntetheti meg.

57. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzés- től számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban fel- mondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.

A KIEGÉSZÍTŐ ÉLETBIZTOSÍTÁSI FEDEZET FELMONDÁSA

58. A kiegészítő életbiztosítási fedezetet önálló foglal- kozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő a biztosítási fedezet létrejöt- téről és a szerződő felmondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a kiegészítő életbiztosítási fedezetet írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő felmondó nyilatkozatá- nak kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a kiegészítő életbiztosítási fedezettel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befize- tésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító a kiegé- szítő életbiztosítási fedezetnek a szerződő egységszámlá- járól levont költségét téríti vissza, egységszámla-jóváírás formájában. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

KIZÁRÁSOK

59. Nem biztosítási esemény, ha a biztosított halála, balesete vagy betegsége

a) háborús, polgárháborús vagy harci eseményben, meg-

szállás során, külső ellenség cselekménye során, ellen- ségeskedés során vagy – hadüzenettel vagy anélkül

– végrehajtott hadműveletben, felkelésben, lázadásban, forrongásban, zavargásban vagy népfelkeléshez, népi megmozduláshoz vezető zavargásban, katonai felkelés- ben, forradalomban, való részvétellel összefüggésben,

b) katonai vagy egyéb hatalomátvételben, katonai köz- igazgatás, szükségállapot során vagy bármely olyan eseményben, amely a katonai közigazgatás vagy szükségállapot kihirdetéséhez vagy fenntartásához vezet(kivéve azt az esetet, ha erre hivatali vagy közszol- gálati kötelezettség teljesítése miatt került sor),

c) a biztosított terrorcselekményben való tevőleges részvé- tele miatt,

d) közvetlenül vagy közvetve bármely terrorcselekmény következményeként, vagy azzal kapcsolatosan, kivéve a jelen pontban foglalt esetekben az ott megjelölt limi- tekig,

e) atommag szerkezeti módosulása, illetőleg radioaktív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás hatása miatt (ha azt nem terápiás célból vette igénybe)

f) atom, biológiai vagy vegyi fegyverek, vagy radioaktív, biológiai vagy vegyi anyagok használatára közvet- lenül vagy közvetetten visszavezethető okból, – vál- lalati telephelyek és más ingatlanok (pl. atomerőmű, újrafeldolgozó üzem, állandó vagy ideiglenes hulladék- lerakók, kutató reaktorok, raktárak vagy gyárak), vagy ezek részei, telkek, mozgatható eszközök (pl. szállító vagy tároló konténerek) elleni támadás vagy az ezekbe történő szándékos behatolás miatt, mely radioaktivitás, illetve atom, biológiai vagy vegyi eredetű hadianyagok vagy alkotórészek kibocsátásához vezet,–

következett be, vagy a fentiekkel közvetett vagy közvetlen összefüggésben következett be.

Az a) és a b) pont alapján a biztosító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármely felso- rolt esemény által okozott, illetve eseményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyi- dejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

A biztosító nem nyújt szolgáltatást az a) és b) pontban felsorolt események megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy azokkal bármilyen kapcsolatban álló tevékenység által közvetlenül vagy köz- vetve okozott, vagy abból eredő, illetve ahhoz kapcsolódó bármilyen természetű káreseményre.

AHE-21239/7

A c) és a d) pontban szereplő terrorizmus alapján a bizto- sító kockázatvállalása nem terjed ki a közvetlenül vagy közvetve bármilyen terrorcselekmény által okozott, illetve terrorcselekményből eredő, vagy azzal kapcsolatosan bekövetkező bármely természetű káreseményre tekintet nélkül az ahhoz hozzájáruló, egyidejűleg vagy egymást követően bekövetkező okra, vagy eseményre.

Jelen szerződési feltételek szempontjából terrorcselek- mény bármely erőszakos, erőszakkal fenyegető, az emberi életre, a materiális és immateriális javakra, az infrastruk-

túrára veszélyes cselekmény, amely vagy politika, vallási, ideológiai, illetve etnikai célok mellett foglal állást vagy valamely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

A biztosító nem vállal kockázatot semmilyen kárese- ményre, amelyet közvetlenül vagy közvetve a terrorcse- lekmény megfékezése, megelőzése, elfojtása, csökkentése érdekében kifejtett, vagy a terrorcselekménnyel bármilyen kapcsolatban álló tevékenység okozott, vagy abból ered, illetve ahhoz kapcsolódóan következett be.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy terrorcselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosítási szerződéssel rendelkező egy biztosítottra vonatkozóan legfeljebb

50 000 000 Ft összeghatárig vállalja függetlenül a biz- tosítási fedezetek biztosítási összegétől. Amennyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a

1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terrorcse- lekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A d) pontban szereplő terrorizmus alapján a biztosító szolgáltatása teljesítését az egy naptári éven belül ter- rorcselekményből fakadóan megsérült, a biztosítónál a terrorcselekmény időpontjában érvényes személybiztosí- tási szerződéssel rendelkező összes biztosítottra vonatko- zóan legfeljebb 1 000 000 000 Ft összeghatárig vállalja. Amennyiben az összes biztosítottra vonatkozó szolgáltatás eléri a 1 000 000 000 Ft összeghatárt, a biztosító a terror- cselekményben megsérült biztosítottak létszáma alapján biztosítottanként arányosan elosztva vállalja a biztosítási szolgáltatások teljesítését a fent meghatározott összegig. A biztosító által az egyes biztosítottak tekintetében kifize- tett összegek már nem kerülnek arányosításra. A biztosító által már kifizetett összeg nem kerül visszakövetelésre.

A biztosító abban az esetben sem nyújt szolgáltatást, ha az

f) pontban szereplő támadás vagy behatolás az informá- ciós technológia eszközeinek használatával következett be.

A biztosítási fedezetből ki van zárva minden olyan kár, amely az EU, az ENSZ vagy bármilyen nemzetközi embargó ellenestevékenység/cselekmény következménye vagy azzal bármilyen módon összefüggésben van, továbbá ezen területeken okozták vagy itt következett be.

60. A kiegészítő életbiztosítási, baleset-biztosítási és/ vagy a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet esetén a biztosító nem teljesít szolgáltatást, ha a biztosítási ese- mény a biztosítottnak

a) orvosi javallat nélküli vagy nem az előírt adagolásban való gyógyszerszedése miatt,

b) ittas állapotával vagy kábító-, illetve egyéb bódulatot

keltő szerek hatása alatti állapotával okozati összefüg- gésben,

c) elme- vagy tudatzavarával, bármilyen okú eszmé- letvesztésével, illetve , baleset-biztosítási és/vagy a kiegészítő egészségbiztosítási fedezet esetén öngyilkos- ságával, vagy annak kísérletével okozati összefüggés- ben, kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén a fedezet tartamának kezdetétől számított 2 éven belül elkövetett öngyilkosságával összefüggésben,

d) a testén saját maga vagy hozzájárulásával mások, de nem orvosi szakképzettséggel rendelkező személyek által végzett gyógyító célú kezelés és beavatkozás foly- tán előidézett testi károsodása következtében (kivéve, ha erre valamely biztosítási esemény miatt kerül sor), vagy

e) szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben,

f) jogosítvány nélküli gépjárművezetése miatt, illetve

g) hivatásos, vagy amatőr sportolóként gyakorolt sport- tevékenység (mérkőzés, verseny, edzés) során elszen- vedett balesete, valamint szervezett tömegsport-tevé- kenység közben történt balesetével (sportbaleset) összefüggésben

következett be.

Hivatásos sportoló az, aki sportszervezettel létesített mun- kaviszony vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony, továbbá megbízási szerződés alapján jövedelemszerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik hivatá- sos sportolói engedéllyel. Amatőr sportolónak minősül mindenki, aki nem jövedelemszerzés céljából bármely magyarországi, vagy külföldi sportklub, sportszövetség, sportegyesület vagy más sportszervezet által kiállított, a versenyrendszerben illetve a versenyeken részvételre jogo- sító, versenyengedélyt is magában foglaló versenyigazol- vánnyal rendelkezik.

Szervezett tömegsport-tevékenységnek minősül minden olyan rendezvény, melynek keretében a résztvevők sport tevékenységet végeznek, a rendezvényt nem a szerződő fél szervezi és előzetes nevezéshez vagy bármilyen egyéb előzetes regisztrációhoz kötött.

61. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatko- zásában nem terjed ki a biztosító fedezetvállalása a baleset előtt bármely okból már károsodott, sérült, csonkolt, illetőleg funkciójában korlátozott testrészekre, szervekre.

A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE

AHE-21239/7

62. A kiegészítő életbiztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól, ha a biztosított halála a kedvezményezett szándé- kos magatartása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosítónak az adott biztosítottra, a jelen Általános Szer- ződési Feltételek alapján kötött kiegészítő életbiztosításra szóló kockázatviselése a biztosított halála hónapjának utolsó napjával kifizetés nélkül szűnik meg.

63. A biztosítónak a kiegészítő életbiztosítási fedezet vonatkozásában fennálló kockázatviselése a biztosítási

szolgáltatás teljesítése nélkül szűnik meg az adott bizto- sítottra vonatkozóan, ha a biztosított

a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán azzal összefüggésben, illetőleg

b) a szerződés, illetve a kiegészítő biztosítási fedezet létre- jöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkosság követ- keztében halt meg.

64. A kiegészítő baleset-biztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény

a) a kedvezményezett szándékos magatartásának követ- kezménye, vagy

b) a biztosított olyan balesetével függ össze, amelyet a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jog- ellenesen és szándékosan, vagy súlyosan gondatlanul okozott.

65. A kiegészítő egészségbiztosítási fedezet vonatkozá- sában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a biztosítási esemény a biztosított olyan sérülésé- vel, betegségével, illetőleg balesetével függ össze, amelyet

a) a biztosított szándékosan vagy súlyosan gondatlanul önmagának okozott, ideértve a tudatzavarban való elkövetést is, vagy

b) a biztosított, a szerződő vagy a szerződővel, illetőleg a biztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó jog- ellenesen és szándékosan vagy súlyosan gondatlanul okozott.

A KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁSI FEDEZET KÖLTSÉGÉNEK VISSZATÉRÍTÉSE ÉS A VÁRAKOZÁSI IDŐ

66. Ha a kiegészítő biztosítási fedezet megszűnik, a bizto- sító a szerződő egységszámláján történő jóváírás formájá- ban, a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalap- ban a levonás napjára érvényes árfolyamon visszatéríti a szerződőnek azt a biztosítási költséget, amelyet az egy- ségszámláról a kiegészítő biztosítási fedezet megszűnése utáni időszak kockázatviselésére, korábban levont.

Életbiztosítás esetén

67. Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet létrejötte, vagy a kiegészítő életbiztosítási fedezet biztosítási összegének emelése esetén a biztosító a kockázatot orvosi vizsgálat nélkül vállalja, majd ezt követően a biztosított halála az adott fedezetre vonatkozó kockázatviselés kezdetét, vagy a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó biztosí- tási összeg emelésének hatályát követő 2 hónapon belül (várakozási idő) következik be és,

a) ha a biztosított nem azonos a főbiztosítottal, akkor

– a kiegészítő életbiztosítási fedezet létrejöttét követően a biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonat- kozó biztosítási összeg kifizetése helyett, az adott biztosítottra szóló kiegészítő életbiztosítási fedezetre addig az egységszámláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerződőnek az egységszámlán történő jóváírás formájában, a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalapban

– a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó

biztosítási összeg emelését követően a biztosító az emelt biztosítási összeg kifizetése helyett, az emelést megelőző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére, az adott biztosítottra addig az egy- ségszámláról levont biztosítási költséget visszatéríti a szerződőnek, az egységszámlán történő jóváírás

formájában, a rendszeres díjak befektetésére szolgáló eszközalapban.

A költség visszatérítésével a kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnik.

b) ha a biztosított azonos a főbiztosítottal, akkor

– a kiegészítő életbiztosítási fedezet létrejöttét követően a biztosító a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó biztosítási összeg kifizetése helyett, a főbiztosítottra szóló kiegészítő életbiztosítási fedezetre addig az egységszám- láról levont biztosítási költséget hozzáadja az alapbizto- sítás alapján teljesítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvezményezettjének,

– a kiegészítő életbiztosítási fedezetre vonatkozó biztosí- tási összeg emelését követően a biztosító az emelt biz- tosítási összeg kifizetése helyett, az emelést megelőző biztosítási összeget fizeti ki, valamint az emelést követő és az azt megelőző biztosítási összeg különbözetére,

a főbiztosítottra addig az egységszámláról levont biz- tosítási költséget hozzáadja az alapbiztosítás alapján teljesítendő kifizetéshez, és ennek összegét fizeti ki az alapbiztosítás kedvezményezettjének.

A főbiztosított halálának bejelentésével mind az alapbiz- tosítási, mind a kiegészítő biztosítási szerződés megszűnik, az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Álta- lános Szerződési Feltételeinek 61. a) pontjában és a jelen Általános Szerződési Feltételek 56. pontjában foglaltak szerint.

68. Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet orvosi vizsgá- lattal jött létre, akkor a fedezetre a 2 havi várakozási idő nem vonatkozik. E fedezet létrejöttére és hatálybalépésére az általános rendelkezések az irányadók.

69. Ha a kiegészítő életbiztosítási fedezet esetén várako- zási időn belül következik be a biztosítási esemény, a bizto- sító a biztosítási szolgáltatást akkor teljesíti, ha a biztosítási esemény baleset vagy heveny fertőző betegség következ- ménye.

A heveny fertőző betegségek felsorolását az Általános Szerződési Feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.

70. A kiegészítő baleset-biztosítási és egészségbiztosí- tási fedezetre a biztosító nem alkalmaz várakozási időt.

AHE-21239/7

VII. A SZERZŐDŐ FELEK KÖTELEZETTSÉGEI A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEKÖVETKEZTE UTÁN

71. A kockázatviselés ideje alatt a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltételei szerint bekövetke- zett biztosítási eseményt, annak bekövetkeztétől számított

8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesí- tendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szük- séges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. Ennek elmu- lasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké válnak, a biztosító megtagadhatja a kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozó biztosítási szol- gáltatás teljesítését.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

– személyesen,

– faxon, a x00-0-000-0000 számon,

– postai levélben – kérjük ez esetben levelét az alábbi címre küldje meg:

Allianz Hungária Zrt. Operációtámogatási osztály 1387 Budapest, Pf. 11

– e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben, ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő sze- mélyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

72. A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezé- sének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mér- tékének meghatározásához szükséges dokumentumokat be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A biztosítási esemény igazolásához, valamint a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez a biztosító az alábbi dokumen- tumok benyújtását, illetve bemutatását kérheti:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) halál esetén a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata,

B) Személyazonosító iratok

a) a közlekedési baleset esetén a járművezető biztosított érvényes jogosítványa, vagy jogosítvány hiányában a vezetésre jogosító irat kiállítására jogosult és illetékes minisztérium által kiadott hivatalos igazolás,

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítását szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok így

– természetes személy esetén: személyazonosító igazol- vány vagy útlevél vagy kártya formátumú vezetői enge- dély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány, továbbá adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar adóügyi illetőséggel és nem magyar adóazo- nosító jellel rendelkező természetes személy esetén az adóilletőség országa szerinti adóazonosítót tartalmazó dokumentum másolati példánya,

– jogi személy esetén: cégjegyzékszámot vagy nyilván- tartási számot és adószámot tartalmazó 30 napnál nem régebbi cégkivonat, valamint adóazonosító dokumentum, továbbá nem magyar adóügyi illető- séggel és nem magyar adószámmal rendelkező jogi személy esetén az adóilletőség országa szerinti adó- hatóság 30 napnál nem régebbi illetőségigazolásá- nak másolati példánya),

c) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személyne- vében eljáró természetes személy eljárási jogosultságát igazoló dokumentumok,

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meghall- gatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) a közlekedési balesettel kapcsolatos hatósági iratok (jogosítvány, forgalmi engedély),

d) ha a szolgáltatásra jogosult a biztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg öröklési bizonyítvány másolata,

e) ha a kifizetés vagy szolgáltatás igénybevételére jogosult személy kiskorú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,

g) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másolata, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelő és jogelődjei által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,

c) egészségkárosodás esetén az azt igazoló orvosi doku- mentumok, azaz az egészségkárosodás bejelentését megelőző utolsó, valamint a baleset bekövetkeztének időpontját követően készült összes orvosi dokumentum,

d) kórházi tartózkodást igazoló iratok, a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

e) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

f) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,

g) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,

h) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

i) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. rönt- gen, MRI, CT),

j) égési sérülés bizonyításához orvosi vagy hatósági igazo- lás (tűzoltósági határozat),

k) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat másolata,

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a haláleset utáni orvosi jelentés,

b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes beje- lentés,

AHE-21239/7

c) a kiegészítő biztosítási fedezetek Különös Szerződési Feltételeiben előírt iratok,

d) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás

e) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) nyilatkozat a tényleges tulajdonosról,

c) nyilatkozat kiemelt közszereplői, kiemelt közszereplő közeli hozzátartozói, vagy vele közeli kapcsolatban álló státuszról,

d) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés,

e) nyilatkozat adóilletőségről,

f) nem magyarországi adóügyi illetőség esetén a kül- földi adóazonosító és az azt tartalmazó dokumentum másolati példánya (adóügyi illetékesség szerinti ország adó- vagy más hatósága által kiállított kétnyelvű igazo-

lás – Certificate of Residency –, mely az adott országbeli adóazonosítót tartalmazza).

G) Örökös részére teljesítendő kifizetéshez szükséges

további dokumentumok

a) A személyes adatok kezelése c. részben megjelölt iratok, az Örökösök adatainak kezelése kapcsán.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosultjá- nak költségén elkészített – hiteles fordításának bemutatá- sát kérheti.

A szolgáltatásra való jogosultság elbírálásához benyújtott dokumentumokat a biztosító a biztosított ezirányú kifeje- zett kérelme hiányában nem köteles visszaküldeni.

Az A-E) pontban felsoroltakon kívül a biztosított a bizo- nyítás általános szabályai szerint más módon is jogosult a biztosítási esemény igazolására.

73. A biztosító jogosult ellenőrizni a biztosítási esemény bekövetkezte kapcsán a benyújtott orvosi dokumen- tumok tartalmát valamint felülvizsgálni a biztosított egészségi állapotát, az orvosi eljárás szükségességét és a gyógytartamot. A biztosított tudomásul veszi, hogy az egészségi állapot felülvizsgálatának részét képezheti a biztosító orvosa által végzett vizsgálat.

74. Egyedi esetekben a biztosító független orvos- szakér- tőt is felkérhet véleményadásra.

A biztosító jogosult az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően megőrizni az általa végeztetett orvosi vizs- gálatok leleteit, valamint a biztosítással összefüggő iratokat.

75. A biztosító a biztosítási szolgáltatást (biztosítási összeget) a szolgáltatás iránti igény igazolásához szük- séges utolsó irat, okmány kézhezvételét követő 15 napon belül fizeti ki az arra jogosultnak. A biztosítási szolgálta- tás teljesítésének minősül az átutalás, valamint a biztosí- tottnak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén, a biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjára való elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról uta- lásra kerül.

Amennyiben a biztosító a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó biztosítási szolgáltatást nem teljesíti – további

szükséges iratok bekérése, vagy az igény elutasítása miatt

–, akkor arról a szerződőt az igény teljesítésére vonatkozó határidőtől számított 30 napon belül írásban értesíti.

A biztosító nem teljesít semmilyen kifizetést, illetve nem nyújt semmilyen szolgáltatást a jelen szerződés alapján, ha az ilyen kifizetése vagy az ilyen szolgáltatás nyújtása sér- tené az Egyesült Nemzetek bármely határozatát vagy az Európai Unió, az Egyesült Királyság vagy az Egyesült Álla- mok kereskedelmi vagy gazdasági szankciókra (pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedésekre) vonatkozó törvényét vagy szabályozását.

ELÉVÜLÉS

76. A kiegészítő biztosítási szerződésből eredő igények az igény esedékességétől számított 5 év elteltével elévülnek.

Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irányuló írásbeli felszólítás.

VIII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK

77. A kiegészítő biztosítási szerződés csak az alapbiztosí- tási szerződéssel együtt érvényes.

78. A biztosítással összefüggő iratokat, valamint a bizto- sító által végeztetett orvosi vizsgálatok leleteit a biztosító jogosult megőrizni, az adatkezelésre vonatkozó szabályok- nak megfelelően.

AHE-21239/7

79. A személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalókat az Allianz Gondoskodás Prog- ramok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltét- eleinek 88. pontjában meghatározott Xxxxxxxxxxxx és ügyféltájékoztató, valamint szerződési feltételek kiegészí- tése című dokumentum tartalmazza.

80. Tájékoztatjuk, hogy az Allianz Gondoskodás Prog- ramok Kockázati Célra biztosításhoz köthető kiegészítő biztosítási szerződésre, és a szerződés keretein belül létrejött kiegészítő biztosítási fedezetekre a magyar jog rendelkezései az irányadók.

A szerződés nyelve és a felek közötti kapcsolattartás nyelve magyar.

81. Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételeiben és Ügyfél-tájékoztatójá- ban szereplő,

– a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gya- korlattól való eltérésekről szóló,

– a szerződésre irányadó jogról szóló,

– a biztosítási titokról és a biztosítási titoknak minősülő adatok továbbíthatóságáról szóló,

– a biztosítók közötti adatátadási megkeresésekről szóló, a legfontosabb adózási szabályokról szóló,

– a függő biztosításközvetítőre vonatkozó szabályokról szóló,

– a panaszügyintézésről szóló,

– az Allianz Hungária Zrt.-vel kapcsolatos információkról szóló

szabályok az Allianz Gondoskodás Programokhoz Kocká- zati Célra köthető kiegészítő biztosításokra is érvényesek.

82. További információk telefonszolgálatunktól a +36 (1/20/30/70) 421-1-421-es számon kaphatók, valamint honlapunkon a www. xxxxxxx.xx címen érhetők el. Bízunk benne, hogy tájékoztatónk felkeltette érdeklődését ter- mékeink iránt, és így hamarosan Önt is ügyfeleink között üdvözölhetjük.

Budapest, 2022. július 1. Allianz Hungária Zrt.

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00.

Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM KOCKÁZATI CÉLRA (942110) ÁLTALÁNOS ÉS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ

„A” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA

Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. május 15-től

AHE-21239/7

1.1. Rendszeres díjból képzett egységek kockázati költségek és egyéb költségek fedezetére szolgáló értéke:

100%

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM KOCKÁZATI CÉLRA (942110) ÁLTALÁNOS ÉS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ

„B” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA

Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2020. május 15-től visszavonásig

A díjfizetésre vonatkozó értékek:

1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank:11794008-21349434-00000000

1.2. Minimális rendszeres díj: 72 000 Ft / év

Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:

2.1. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft

Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:

3.1. Választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:

500 Ft / hó

3.2. Engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:

havi 8%

3.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő biztosítási fedezetek költségétől függően:

– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%

– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10%

3.4. Kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):

0 Ft

Eszközalap a rendszeres díjak elhelyezésére:

AHE-21239/7

4.1. A rendszeres díjak elhelyezésére szolgáló eszközalap: Elszámolási Pénzpiaci eszközalap (EPA)

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM PLUSZ KOCKÁZATI CÉLRA

Különös Szerződési Feltételei (942210)

1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továb- biakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Allianz Gondoskodás Program Plusz Kockázati Célra Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött életbiz- tosítási szerződésre alkalmazni kell.

A biztosító és a szerződő fél között a jelen Különös Szerző- dési Xxxxxxxxxx alapján létrejött szerződésre az itt nem sza- bályozott kérdésekben az Allianz Gondoskodás Program Kockázati Célra Általános Szerződési Feltételei (a további- akban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

A KÁRMENTESSÉGI BÓNUSZ

2. A biztosító a kiegészítő biztosítási fedezetekre bejelen- tett szolgáltatási igények alapján kármentességi bónusz jóváírást teljesíthet a szerződésre.

Amennyiben a biztosító kármentességi bónusz jóváírásról dönt, akkor az első jóváírást abban az esetben teljesíti, ha a jóváírás esedékessége időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.2. pontja szerinti időszakra, a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozóan biztosítási szolgáltatás kifizetésére nem került sor.

A további kármentességi bónusz jóváírásokat a biztosító a jóváírás esedékessége időpontjában hatályos „B” jelű

Kondíciós lista 4.3. pontjában foglalt gyakorisággal teljesíti azzal a feltétellel, hogy az előző időszakot lezáró évfordu- lótól a 4.3. pont szerinti következő évfordulóig tartó idő- szakra, a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozóan biztosítási szolgáltatás kifizetésére nem került sor.

AHE-21239/7

3. A kármentességi bónusz mértékét a biztosító a jóváírás esedékessége időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.3. pontjában foglalt gyakoriság szerinti időszakban

az egységszámláról levonásra került kiegészítő biztosítási fedezetek 4.3. pont szerinti időszakra levont költségéből számítja ki, úgy, hogy meghatározza az egy évre jutó átlagos költséget, majd ennek a jóváírás esedékessége időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 4.4. pontja szerinti százalékát írja jóvá.

4. A kármentességi bónusz jóváírást a biztosító úgy hajtja végre, hogy a kármentességi bónusz forintban kifejezett értékét a jóváírás esedékességének napjára érvényes árfo- lyamon egységekre váltja és jóváírja az egységszámlán.

A kármentességi bónusz jóváírásának esedékessége az évforduló hónapjának 20. napja. A kármentességi bónusz jóváírására akkor kerülhet sor, ha az évforduló hónapjának

20. napján a szerződés érvényben van.

A kármentességi bónuszt a biztosító az Elszámolási Pénz- piaci eszközalapban, rendszeres díjként írja jóvá.

5. Abban az esetben, ha a kiegészítő biztosítási fedeze- tekre szóló, a biztosítóhoz beérkező szolgáltatási igény- bejelentés olyan időszakra vonatkozik, melyre a kármen- tességi bónusz már jóváírásra került, akkor a biztosító jogosult a jóváírt bónusz mértékét az egységszámláról levonni.

Amennyiben a szerződés esedékes díja a kármentességi bónusz jóváírás esedékességének időpontjáig nem kerül megfizetésre, úgy a biztosító jogosult a díjhátralék össze- gét a jóváírás összegéből levonni.

Budapest, 2020. május 15. Allianz Hungária Zrt.

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx Xxxxxx xxxxx 00-00.

Cégjegyzékszám: Fővárosi Tövényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM PLUSZ KOCKÁZATI CÉLRA (942210) ÁLTALÁNOS ÉS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ

„A” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA

Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2020. május 15-től

AHE-21239/7

1.1. Rendszeres díjból képzett egységek kockázati költségek és egyéb költségek fedezetére szolgáló értéke:

100%

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM PLUSZ KOCKÁZATI CÉLRA (942210) ÁLTALÁNOS ÉS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ

„B” JELŰ KONDÍCIÓS LISTA

Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2020. május 15-től visszavonásig

A díjfizetésre vonatkozó értékek:

1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: OTP Bank:11794008-21349434-00000000

1.2. Minimális rendszeres díj: 96 000 Ft / év

Szerződői rendelkezések végrehajtásának költségei (többletköltségek) és a rendelkezéssel kapcsolatos adatok:

2.1. Rendkívüli számlaértesítő költsége: 0 Ft

Kiegészítő fedezetekkel kapcsolatos értékek:

3.1. Választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan:

500 Ft / hó

3.2. Engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből:

havi 8%

3.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő biztosítási fedezetek költségétől függően:

– 2000 Ft / fő havi költség felett: +5%

– 3000 Ft / fő havi költség felett: +10%

3.4. Kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség (többletköltség):

0 Ft

Eszközalap a rendszeres díjak elhelyezésére:

4.1. A rendszeres díjak elhelyezésére szolgáló eszközalap: Elszámolási Pénzpiaci eszközalap (EPA)

A kármentességi bónusszal kapcsolatos adatok:

4.2. A kármentességi bónusz első jóváírása tekintetében figyelembe vett időszak:

a kockázatviselés kezdetétől az 5. évfordulóig

4.3. A kármentességi bónusz jóváírásának gyakorisága: 5 évente

AHE-21239/7

4.4. A kármentességi bónusz mértéke: A kiegészítő biztosítási fedezetek 5 éves vizsgált időszakban levont költsége éves átlagának 50%-a

2. SZÁMÚ MELLÉKLET

AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM KOCKÁZATI CÉLRA (942110) ÉS AZ ALLIANZ GONDOSKODÁS PROGRAM PLUSZ KOCKÁZATI CÉLRA (942210) ÁLTALÁNOS ÉS KÜLÖNÖS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEIHEZ

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAP(OK) BEMUTATÁSA

Érvényes: 2021. március 10-től visszavonásig

„A” RÉSZ – ESZKÖZALAPOK1

ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

Az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra kizá- rólag a „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pontjában meghatáro- zott eszközalappal rendelkezik.

Abban az esetben, ha a „B” jelű Kondíciós listában több eszközalap szerepel a szerződő szándékától függ, hogy mely eszközalapot választja. Az egyes eszközalapok közötti választás joga a szerződőt illeti meg. A befektetési kockázatot is a szerződő viseli.

Az alábbiakban megjelölt eszközalap táblázatban az esz- közalapok várható hozamszint és kockázati szint szerinti besorolásánál alkalmazott értékek jelentése:

1: nagyon alacsony

2: alacsony

3: közepesen alacsony

4: közepes

5: közepesen magas

6: magas

7: nagyon magas

Az eszközalapok kockázati szintjét a biztosító a saját kockázati besorolása alapján állapítja meg, amelynek során figyelembe veszi az eszközalapban elhelyezett főbb eszközcsoportokat, ezen belül az értékpapírtípusokat és azok likviditását, a befek- tetések földrajzi megosztását, valamint futamidejét is.

Az eszközalap devizaneme megegyezik a nettó eszközér- ték nyilvántartásának pénznemével.

Az ügyfél által választott bármely eszközalap elhagyása esetén a biztosító a befektetési politikában meghatározot- tak szerint az ügyfél által választott új eszközalap eszköz- csoportjaiba fektet be, az adott eszközalap eszközalloká- ciója szerint.

A szerződő befektetéseinek az értéke ezt követően az új eszközalap eszközallokációja alapján alakul.

AHE-21239/7

Az eszközalap befektetéseinek eredménye függ az abban elhelyezett eszközök fajtájától, illetve arányától. Ezek koc- kázatának figyelembevételével került meghatározásra az egyes eszközalapok kockázati szintje.

2021. március 10. napjától a biztosítónak a biztosítási alapú befektetési termékek kapcsán tájékoztatást kell adnia a szerződéskötést megelőző közzétételekben a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parlament és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., további- akban: SFDR rendelet) 6. cikkének 1. bekezdése alapján az alábbiakról

a) a fenntarthatósági kockázatoknak a biztosító befekte- tési döntéseibe való integrálásának módja és

b) a fenntarthatósági kockázatok a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatá- sai értékelésének eredményei.

A biztosító ezen tájékoztatási kötelezettségének az esz- közalapok befektetési politikájába foglaltan tesz eleget, amely befektetési politikát a leendő ügyfelek részére a szerződéskötés előtti tájékoztatás keretében a jogszabály- ban előírt kellő időben bocsájt rendelkezésre. A biztosító

a befektetési politika „C” részében ad részletes tájékozta- tást az egyes eszközalapokra, mint pénzügyi termékekre vonatkozóan. A fenntarthatósági kockázat, valamint a fenntartható befektetés fogalmát a vonatkozó jogszabály rendelkezéseivel összhangban a befektetési politika „B” része tartalmazza.

A következőkben a tőke- és a hozamgarancia valamint a tőke- és hozamvédelem fogalmát ismertetjük. A biztosító az egyes eszközalapok ismertetésében minden esetben külön jelzi, hogy az adott eszközalap tőke- és/vagy hozam- garanciával, illetve tőke- és/vagy hozamvédelemmel ren- delkezik-e.

TŐKEGARANCIA ÉS HOZAMGARANCIA

Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozamga- ranciával, ha a garancia az alábbiak szerint megjelölt, megfelelő biztosítékkal garantált.

Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó garanciára való utalást (a továbbiakban: tőke-, illetve hozamgarancia) akkor tartalmazhatnak, ha a garancia megfelelő biztosítékkal garantált.

1 A unit-linked portfóliók eszközallokációt előíró táblázatokban „Cél” értékként a megbízó által kívánatosnak tartott arány szerepel. A „Minimum” érték az adott portfólióban a portfóliókezelő által minimálisan tartandó, míg a „Maximum” érték a portfóliókezelő által maximálisan tartható arányt jelenti.

Az eszközallokációt előíró táblázatokban a „Minimum” és „Maximum” értékek – az EPA eszközalap kivételével – 1 Mrd forint fölötti nettó eszközérték esetén ér- vényesek. Amennyiben a tartalék nettó eszközértéke 1 Mrd forint alá csökken, akkor a maximálisan megengedett folyószámlapénz, betét és egyéb likvid eszköz a befektetési politikában rögzített százalékos mérték vagy 100 millió forint közül a magasabb xxxxx.Xx EPA eszközalap esetében a táblázat értékei 1 Mrd forint alatti nettó eszközérték esetén is érvényesek.

A hozamra vonatkozó garancia külön utalás nélkül is magá- ban foglalja a tőke megóvására vonatkozó garanciát is.

A biztosíték akkor tekinthető megfelelőnek, ha

a) a biztosítékot hitelintézet, biztosító vagy viszontbiztosító nyújtja,

b) a biztosíték írásba foglalt kötelezettségvállalás,

c) a biztosító a kifizetés teljesítése érdekében közvetlenül a biztosítéknyújtóhoz fordulhat, és a követelését ésszerű határidőn belül érvényesítheti,

d) a biztosíték mértéke az életbiztosítás pénznemében egyértelműen meghatározott és megfelelő számítással alátámasztott,

e) a biztosítéknyújtó a kötelezettségét a biztosíték alá eső tőke-, illetve hozamgaranciával érintett biztosítási szer- ződések vonatkozásában nem mondhatja fel,

f) a tőke-, illetve hozamgarancia teljes összegére kiterjed, és

g) a biztosíték valamennyi irányadó joghatóság előtt érvé- nyes és érvényesíthető.

TŐKEVÉDELEM ÉS HOZAMVÉDELEM

Egy eszközalap akkor rendelkezik tőke-, illetve hozam- védelemmel, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke megóvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszközökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátámasztott.

Az eszközalap elnevezése, befektetési politikája, keres- kedelmi kommunikációja vagy a biztosítási szerződési feltételek a tőke megóvására, illetve a hozamra vonatkozó ígéretre való utalást (tőke-, illetve hozamvédelem) akkor tartalmazhatnak, ha a tőke-, illetve hozamvédelem a tőke megóvását vagy a hozamot biztosító pénzügyi eszkö- zökre vonatkozó részletes befektetési politikával alátá- masztott.

A hozamra vonatkozó ígéret külön utalás nélkül is magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó ígére- tet is.

EPA – ELSZÁMOLÁSI PÉNZPIACI ESZKÖZALAP

Az eszközalap jellemzői		Főbb eszközcsoportok	Értékpapírtípusok
Indulás időpontja	2014. október 1.	Pénzeszközök	Folyószámlapénz, betét
Devizanem	HUF
Várható hozamszint	nincs
Kockázati szint	nincs
Ajánlott minimális befektetési időtartam	0-1 év
Tőke-, ill. hozamgarancia	nincs	Befektetések földrajzi megoszlása (kitettsége)	Befektetések szektorok szerinti megoszlása (kitettsége)
Tőke-, ill. hozamvédelem	nincs	Magyarország	Nem értelmezhető
Alapkezelő		Eszközallokáció	Minimum	Cél	Maximum
Allianz Alapkezelő Zrt.		Bankszámlapénz, betét	0%	100%	100%
Referencia index
ZMAX	100%

Az eszközalap célja: Kizárólagos cél az alapbiztosítás díjfi- zetéséhez szükséges likviditás biztosítása.

A megcélzott ügyfélkör: Az alapbiztosítás szerződői.

AHE-21239/7

Az eszközalapban a célnak megfelelően csak bankszám- lapénz, vagy látra szóló betét szerepelhet. A számlave- zetési díjak nem kerülnek ráterhelésre az eszközalapra, azokat az eszközalap kezelője részben, vagy egészben az esetleges hozamokból fedezi. Az eszközalap kezelője az

esetlegesen keletkező hozamokat a számlavezetési díjak részbeni, vagy teljes fedezetéül elvonja.

Az eszközalap portfóliójával kapcsolatban az értékpapír- kölcsönzés: Nem megengedett.

Fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére nincs lehetőség

Az eszközalap eszközallokációja az alábbi feltételek fennállása esetén térhet el a cél értéktől: A befektetési

politikában meghatározott Minimum és Maximum tarto- mányban

– hozam maximalizálás érdekében,

– kockázatcsökkentés érdekében,

– a likviditás biztosítása érdekében.

Azon kollektív befektetési forma befektetési politikája, amelybe az eszközalap az eszközeinek legalább 50 szá- zalékát meghaladó mértékben kíván befektetni jelentős részben megegyezik az eszközalap befektetési politikájá-

val. A fentiek szerinti kollektív befektetési forma befektetési politikája elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), az Allianz Gondoskodás Programok befektetési tájékoz- tató oldalain.

Az eszközalap kezelőjének – a befektetési politikában meg- határozott eszközallokáció megvalósítása érdekében – az alábbi ügyletek megvalósítására van lehetősége:

– betételhelyezés/feltörés.

„B” RÉSZ – A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS KOCKÁZATOK

Kamatkockázat

Az állampapírokba és más kamatozó eszközökbe történő befektetés esetében a már kibocsátott értékpapírok érté- két a piaci hozamszint elmozdulása jelentős mértékben megváltoztathatja. A kamatszint emelkedése a kama- tozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszköz- alapok teljesítményére. A hosszabb futamidejű eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, mint a rövid futamidejű eszközök értéke.

Visszafizetési kockázat

Néhány esetben az eszközalapban lévő befektetési eszközök visszafizetése kockázatossá válhat, ha az esz- közalap mögöttes alapja az elhelyezett befektetéseket a forgalmazás felfüggesztése, illetve megszüntetése miatt vagy más meghatározott okból nem képes visszaváltani.

Ország- és politikai kockázat

A hazai és nemzetközi gazdasági és politikai környezet jelentős hatással lehet az eszközalapokban lévő befekte- tési eszközök teljesítményére. Az egyes országok politikai stabilitása, helyzete megváltozhat. Az egyes országok kormányai hozhatnak olyan döntéseket, amelyek nega- tívan befolyásolhatják az adott ország gazdaságának szereplőit, így az általuk kibocsátott értékpapírok értékét is csökkenthetik, mely az eszközalapok értékének alaku- lását is befolyásolja.

Hitelezési kockázat

A bankbetétek és a hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok esetében a betét-felvevő pénzintézetek, illetve értékpapír kibocsátók esetleges csődje, fizetésképtelen- sége szélsőséges esetben az eszközalap portfóliójában szereplő ezen eszközök értékének drasztikus csökkenésé- hez, akár teljes megszűnéséhez vezethet.

Partnerkockázat

AHE-21239/7

A befektetési tevékenységhez kapcsolódó tranzakciókban közreműködő partnerek által vállalt kötelezettségek nem, vagy nem teljes mértékű teljesítése következtében az ügylet meghiúsulhat, ezáltal veszteség keletkezhet, mely hátrányosan befolyásolhatja az eszközalapok értékét és árfolyamát. A partnerkockázat a megfelelő hitelkockázati minősítésű, illetve kellően megbízható partner kiválasztá- sával minimálisra csökkenthető.

Koncentrációs kockázat

A kevés számú egyedi instrumentumot tartalmazó esz- közalap esetében az egyes befektetési eszközök árfolya- mának változása nagyobb hatást gyakorol az eszközalap értékére, azaz a koncentrációs kockázat megemelkedik.

A kockázat mérsékelhető a befektetési eszközök számá- nak növelésével. Hasonló kockázatot jelent, ha az esz- közalap befektetései egy kisebb földrajzi régióra, illetve az iparágak szűkebb körére koncentrálódnak. Ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál a befektetési politikában is megjelenő, szándékos befektetési irányt is jelenthet, ebben az esetben a koncentrációs kockázat fel- vállalása az eszközalap célja.

Inflációs kockázat

Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetésnek a megszüntetés időpontjában fennálló vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Hosszú távú befektetések esetén fokozottan tekintettel kell lenni az inflációnak a befektetés eredményét csökkentő hatására.

Adózási kockázat

A befektetési időtartama alatt az életbiztosításokra, vala- mint a befektetési eszközalapokra vonatkozó adózási szabályok esetleg kedvezőtlen irányba változhatnak.

Ez hatással lehet az eszközalapokból származó, adóval csökkentett nettó kifizetések nagyságára.

Fenntarthatósági kockázat

A pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatóság- gal kapcsolatos közzétételekről szóló, az Európai Parla- ment és Tanács 2019/2088 rendelet (2019. november 27., továbbiakban: SFDR rendelet) 2 cikkének 22. pontja alap- ján olyan környezeti, társadalmi vagy irányítási esemény vagy körülmény, amely bekövetkezése, illetve fennállása tényleges vagy potenciális, jelentős negatív hatást gyako- rolhat a befektetés értékére.

Az SFDR rendelet 2. cikkének 17. pontja alapján fenn- tartható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hozzájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyagfelhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre, az üvegházhatásúgáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sok- féleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal

mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzá- járuló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, külö- nösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrá- ciót és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociá- lisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befekteté-

sek, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányí- tási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd vállalatirányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogsza- bályok betartása tekintetében.

Kockázat típusa	Eszközalap rövidített neve: EPA
kamatkockázat	x
visszafizetési kockázat	x
ország- és politikai kockázat	x
hitelezési kockázat	x
partnerkockázat	x
koncentrációs kockázat	x
inflációs kockázat	x
adózási kockázat	x
fenntarthatósági kockázat*

* Az eszközalap kapcsán nem kerülnek figyelembe vételre a fenntarthatósági kockázatok értékelésének szempontjai (lásd a „C” részben).

„C” RÉSZ – KÖZZÉTÉTEL AZ EU FENNTARTHATÓ FINANSZÍROZÁSRÓL SZÓLÓ RENDELET (SFDR) 6. CIKKE ALAPJÁN

A fenntarthatósági kockázatokról való ismereteink olyan környezeti, társadalmi vagy vállalatirányítási (ESG) esemé- nyeket vagy körülményeket foglalnak magukban, melyek, bekövetkezésük esetén valószínűsíthetően jelentős negatív hatást gyakorolhatnak az Allianz Csoport vagy leányvál- lalatainak eszközeire, nyereségességére, vagy jó hírnevére. Az ESG-kockázatok például az éghajlatváltozás, a bioló- giai sokféleség csökkenése, az elismert munkaügyi normák megsértése, a korrupció.

Az SFDR rendelet 2. cikkének 17. pontja alapján fenn- tartható befektetés: valamely környezeti célkitűzéshez hozzájáruló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, amelyet például az energiafelhasználásra, a megújuló energia felhasználására, a nyersanyagfelhasználásra, a vízfelhasználásra, a földhasználatra, a hulladéktermelésre, az üvegházhatásúgáz-kibocsátásra, vagy a biológiai sok- féleségre és a körforgásos gazdaságra gyakorolt hatásra vonatkozó alapvető erőforrás-hatékonysági mutatókkal mérnek, vagy valamely társadalmi célkitűzéshez hozzá- járuló gazdasági tevékenységbe történő befektetés, külö-

nösen az egyenlőtlenség elleni küzdelemhez hozzájáruló befektetések, a társadalmi kohéziót, a társadalmi integrá- ciót és a munkaügyi kapcsolatokat erősítő befektetések, illetve a humán tőkébe vagy a gazdaságilag vagy szociá- lisan hátrányos helyzetű közösségekbe történő befekteté- sek, amennyiben e befektetések nem járnak e célkitűzések egyikére nézve sem jelentős káros hatással, továbbá ha a befektetést befogadó vállalkozások helyes vállalatirányí- tási gyakorlatokat követnek, különös tekintettel a szilárd vállalatirányítási struktúrák, a munkavállalói kapcsolatok, az érintett személyzet javadalmazása és az adójogsza- bályok betartása tekintetében.

A biztosító a fenntarthatósági kockázatoknak a befektetési döntéseibe való integrálásának módjáról és a fenntart- hatósági kockázatoknak a biztosító által kínált pénzügyi termékek hozamára gyakorolt valószínű hatásai értékelé- sének eredményeiről az alábbiak szerint ad tájékoztatást az Allianz Gondoskodás Programok Kockázati Célra ter- mékhez kapcsolódó eszközalap1 tekintetében:

AHE-21239/7

1 A táblázatban az Allianz Gondoskodás Programok biztosítási termékhez kapcsolódó eszközalap pénzügyi termék elnevezéssel, az eszközalapban lévő befekte- tések pénzügyi termék alapjául szolgáló befektetésekként jelöltek, az uniós kritériumok pedig a jelenleg az SFDR rendelet szerint meghatározottak.

Eszközalap neve	A pénzügyi termék az SFDR rendelet 8. cikk szerinti pénzügyi termék	A pénzügyi termék az SFDR rendelet 9. cikk szerinti pénzügyi termék	Fenntarthatósági feltételeknek megfelelő eszközalap
Elszámolási Pénzpiaci eszközalap (EPA)			Az e pénzügyi termék alapjául szolgáló befekteté- sek nem veszik figyelembe a környezeti szempont- ból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat.

Az Allianz Gondoskodás Programok kockázati Célra termékhez kapcsolódó eszközalap az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kialakításra, így annak kialakítása során nem kerültek figyelembevételre a fenn- tarthatósági kockázatok értékelésének szempontjai, a fenntarthatósági kockázatok azonban ezen alap esetén is integrálásra kerülnek a befektetési döntésekbe.

A fenntarthatósági kockázatok csak olyan mértékig kerül- nek figyelembe vételre a befektetési döntések meghoza- tala során, hogy azok nem korlátozhatják az eszközalap hatályos befektetési célját, stratégiáját, eszközallokációját, illetve a referencia index(ek) által kijelölt befektetési lehe- tőségeket.

A fenntarthatósági kockázatok a termék és a termékhez kapcsolódó eszközalapban lévő befektetések hozamát várhatóan nem befolyásolják számottevően.

AHE-21239/7

Az egyes eszközalapok alapjául szolgáló befektetések tekintetében a biztosító nem veszi figyelembe a befektetési döntéseknek az SFDR rendelet 4. és 7. cikke szerinti, a fenn- tarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásait, tekintettel arra, hogy az Allianz Gondoskodás Programok kockázati Célra termékhez választható eszközalap az SFDR rendelet hatálybalépését megelőzően került kialakításra és a pia- con elérhető részletes adatok hiányában, illetve korlátozott elérhetőségére tekintettel Társaságunk nem rendelkezik megfelelő információkkal arra vonatkozóan, hogy ezeket egy megbízható keretrendszerben tudja értékelni, továbbá a jogszabály alapján jelenleg nem köteles figyelembe venni.