A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ NATURA 3, A GENERÁCIÓ NATURA 6, ILLETVE A GENERÁCIÓ NATURA 10 PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL

Az OTP Csoport partnere

A Generáció NATURA3, a Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió választásával megkötött GB174 jelű Generáció Tő- kemegtakarítási életbiztosítási szerződések vonatkozásában jelen Kiegé- szítő Feltételek kiegészítik, illetve módosítják a GB174 jelű Generáció Tő- kemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeit (továbbiakban Különös Feltételek). Amennyiben a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételekben foglaltaktól, úgy a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irányadók.

1. Értékesítési időszak

A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Gene- ráció NATURA 3, Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési időszak 2012. május 14-étől 2012. július 11-éig tart. A biz- tosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot – az egyes választható portfóliók tekintetében akár különböző időpontokban – 2012. július 11. előtt lezárja, amennyiben a 15. pontban bemutatott Kötvény értékesítési időszakra előjegyzett mennyiségét az értékesí- tett mennyiség meghaladja, és a biztosítónak azt nem áll módjában a jelen kiegészítő feltételekben meghatározott paraméterek mellett bővíteni.

Amennyiben az ajánlattétel vagy a biztosítási díj befizetése az értékesítési időszak lezárása után történt, a biztosítónak jogában áll az ajánlatot, illet- ve a rendkívüli befizetésre vonatkozó megbízást 15 napon belül visszauta- sítani, és a befizetett biztosítási díjat az ajánlattevő által megadott számla- számra visszafizeti.

2. A biztosítási díj

Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 3044/1

A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes. Amennyiben a biztosítási díj az értékesí- tési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a befizetett biztosítási díj elle- nében jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egy- ségek száma az alábbi képlettel határozható meg:

BD – befizetett biztosítási díj

t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kez- dete között eltelt napok száma.

3. Kockázatviselés kezdete, biztosított

A kockázatviselés kezdete 2012. július 16. A Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek csak a kockázatviselés kezdete után kerülnek levonásra.

A biztosított a kockázatviselés kezdetekor 2-80 év közötti természetes sze- mély, akit a biztosítási ajánlaton ekként neveznek meg.

4. A biztosítás tartama, a biztosítás meghosszabbítása

a. A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától Generáció NATURA 3 Portfólió választása esetén 2015. július 15-éig, Generáció NATURA 6 Portfólió választása esetén 2018. július 15-éig, Generáció NATURA 10 Portfólió választása esetén 2022. július 15-éig tart.

b. A biztosítás megszűnése előtt a szerződő írásbeli kérelme alapján a biz- tosító meghosszabbítja a biztosítás tartamát. A tartam lejárata előtt leg- alább 45 nappal a biztosító tájékoztatást küld a szerződő részére az adott eszközalap a. pontban jelölt lejárati dátumoknak megfelelő meg- szűnéséről, a lejárati biztosítási összeg kifizetésének technikai feltétele- iről és a biztosítás meghosszabbításának lehetőségéről.

c. A biztosítás meghosszabbításától függetlenül az a. pontban jelölt lejá- rati dátumoknak megfelelően az adott eszközalap megszűnik, így a biz- tosítás meghosszabbítása esetén az eredeti tartam végi lejárati dátum hatályával a lejárati biztosítási összeg automatikusan és külön portfólió- váltási költség felszámítása nélkül másik portfólióba kerül átváltásra. Az új portfóliót a biztosító aktuális portfólió kínálatából – melyről a bizto- sító a b. pontban jelölt tájékoztatóban értesíti a szerződőt – választva a biztosítás meghosszabbítására vonatkozó írásbeli kérelmében a szerző- dő jelölheti meg, jelölés hiányában a biztosító a fenti tájékoztató levél- ben előzetesen megjelölt, az aktuális portfólió kínálatából a legkisebb befektetési kockázatú portfólióba hajtja végre automatikusan a díjtalan portfólióváltást. Ezzel a portfólióváltással a szerződő megtakarítási számláján lévő megtakarítási egységek az eredeti tartam végi lejárati dá- tumra vonatkozóan a legközelebbi értékelés során meghatározott piaci vételi árfolyamukon kerülnek átváltásra az új portfólióban meghatá- rozott eszközalap(ok) egységeire.

d. A szerződő – a biztosítottnak a biztosítóhoz intézett írásbeli hozzájáru- lása mellett – a tartamhosszabbítás alatt bármikor írásban részleges visszavásárlást kérhet, de az egyéni számla aktuális megtakarítási össze- ge a részleges visszavásárlás után nem csökkenhet a biztosítási szerző- dés mindenkor hatályos Mellékletében meghatározott rendkívüli befi- zetés minimális összege alá. A hosszabbítás alatt a részleges- és a teljes visszavásárlási arány 100%.

e. A hatályos jogszabályok szerint a biztosítás megszűnésével nem járó részleges visszavásárlás során a kamatadó kapcsán nem kell figyelembe venni jövedelemként az olyan, egyébként a jogszabály szerint kamatjö- vedelemnek minősülő bevételrész 50 százalékát, amelynek megszerzé- se a biztosítási szerződés megkötésének 4. fordulónapját (biztosítási év- fordulót) követően történt, amennyiben a biztosítás megszűnésével nem járó díjtartalék-kivonás (részleges visszavásárlás) a kifizetését meg- előző 4 évnél régebben felhalmozott díjtartalék terhére történt. Ennek megfelelően az értékesítési időszakban befizetett egyszeri díj esetén – Generáció NATURA 3 Portfólióval megkötött szerződésnél, csak ha a szerződő élt a jelen Kiegészítő Feltételek 4. b. és c. pontjában megha- tározott tartamhosszabbítás lehetőségével – a kockázatviselés kezdeté- től számított 4 év eltelte után a részleges visszavásárlási összegből szár- mazó kamatjövedelmet nem 16%-os kamatadó, hanem 8%-os kamat- adó terheli.

f. A hatályos jogszabályok szerint a biztosítás megszűnésével nem járó részleges visszavásárlás során a kamatadó kapcsán nem kell figyelembe venni jövedelemként az olyan, egyébként a jogszabály szerint kamatjö- vedelemnek minősülő bevételrész 100 százalékát, amelynek megszer- zése a biztosítási szerződés megkötésének 6. fordulónapját (biztosítási évfordulót) követően történt, amennyiben a biztosítás megszűnésével nem járó díjtartalék-kivonás (részleges visszavásárlás) a kifizetését meg- előző 6 évnél régebben felhalmozott díjtartalék terhére történt. Ennek megfelelően az értékesítési időszakban befizetett egyszeri díj esetén – Generáció NATURA 3 és Generáció NATURA 6 Portfólióval megkötött szerződéseknél, csak ha a szerződő élt a jelen Kiegészítő Feltételek 4. b.

és c. pontjában meghatározott tartamhosszabbítás lehetőségével – a kockázatviselés kezdetétől számított 6 év eltelte után a részleges vissza- vásárlási összegből származó kamatjövedelmet nem terheli kamatadó fizetési kötelezettség, függetlenül attól, hogy a biztosítás megszűnésé- vel nem járó részleges visszavásárlás a biztosítás eredeti tartama alatt, vagy a tartam meghosszabbítása után történt.

g. Az adózási szabályokra vonatkozó tudnivalók a 2012. május 1-jén ha- tályos jogszabályoknak felelnek meg, az adózásra vonatkozó szabályok és tudnivalók a jogszabályok módosítása miatt változhatnak.

5. Biztosítási évforduló

Az első biztosítási évforduló 2013. július 15. Ezt követően a biztosítási év- forduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben július 15.

6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre

A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a szer- ződő által választott portfóliótól függően, a 15. pontban meghatározott portfólió összetételnek megfelelően a Generáció NATURA 3 Menedzselt In- dexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, avagy a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Gene- ráció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszköz- alap befektetési egységeire váltja annak védett eladási árfolyamán (átváltá- si árfolyam).

7. Tőkevédelem

A Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kö- tött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési politikája alapján a biztosító a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejáratakor tőkevédelmet vállal. Ennek értelmében a Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kö- tött Tőkevédett Forint Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 6,12%-kal, a Generáció NATURA 6 Mene- dzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap egységeinek védett vé- teli árfolyama a biztosítás lejáratának napján 12,62%-kal, a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap egy- ségeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 21,9%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes védett vételi árfolyamot. Részleges visszavásárlás és rendszeres pénzkivonás esetén lejáratkor, vala- mint a biztosított halála esetén érvénybe lépő tőkevédelem értéke a részle- ges visszavásárlási összeg, illetve a rendszeres pénzkivonás során kifizetett összegek arányában csökken.

A tőkevédelem korlátozott és nem feltétlen. A tőkevédelem korlá- tozásának feltételeit a 15. pont vastagon szedett része tartalmazza.

8. A Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyama

A fenti tőkevédelem teljesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kez- detétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Ge- neráció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszköz- alap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Fo- rint Eszközalap, illetve a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kö- tött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolya- mát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. A mindenkori védett árfolyam a tőkevédelem teljesítése érdekében időarányosan évi 2%-kal növekszik.

A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a védett vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek figyelembevételével állapítja meg. A biztosítás megszűnésének évében a Különös Feltételek 18.§ (4) bekezdésben meghatározott költség kiszámítása a piaci vételi árfolyam szerint történik.

9. Haláleseti biztosítási összeg

a. A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezmé- nyezettnek, ezen felül a biztosító a kockázati biztosítási összeget fizeti ki.

b. A kockázati biztosítási összeg 2-65 év közötti belépési életkorú biztosí- tott bármely okból bekövetkező halála esetén, illetve 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított baleseti okból bekövetkező halála esetén a fenti a. pontban meghatározott összeg Generáció NATURA 3 Portfólió esetén a további 20%-a, Generáció NATURA 6 Portfólió esetén 15%-a, Generáció NATURA 10 Portfólió esetén 10%-a. A kockázati biztosítá- si összeg 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított nem bal- eseti okból bekövetkező halála esetén nulla.

c. A baleset a biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső behatás, amelyből eredően a biztosított a bekövetkezésétől számított egy éven belül meghal. Jelen feltételekben balesetnek minősülnek az alábbi ese- mények is, amennyiben ezek a biztosított akaratán kívül, hirtelen kö- vetkeznek be:

– vízbefúlás;

– égési sérülések, leforrázás, villámcsapás, elektromos áram hatásai;

– károsító gázok, gőzök belélegzése, mérgező vagy maró anyagok szervezetbe való kerülése.

d. A biztosító nem tekinti balesetnek, és így nem nyújt baleseti többletszolgáltatást a következőkre:

– betegségek bekövetkezte (fertőző betegségek bekövetkezte nem tekinthető baleseti következménynek);

– az atomenergia, illetve az ionizáló sugárzás hatásával össze- függő eseményekre, kivéve, ha az indítóok biztosítási ese- mény;

– a biztosított által végzett (vagy végeztetett) gyógyeljárások- ból, beavatkozásokból fakadó következményekre, ha indító- okuk nem biztosítási esemény;

– mentális és viselkedészavarokkal összefüggésben bekövetkező biztosítási eseményekre;

– ha a biztosítási esemény nem orvosi szakvégzettségű egyén ál- tali kezeléssel összefüggésben következett be;

– a repülőeszközök, továbbá ejtőernyő (ideértve az ugrót szállí- tó légi eszközt is) használatából eredő balesetekre, kivéve az olyan baleseteket, amelyeket a biztosított személy légi jármű utasaként, a polgári légi forgalomban engedélyezett járművön vagy személyforgalomban engedélyezett és kijelölt katonai légi járművön polgári utasként szenved el (utasnak az minősül, aki a légi járműnek nem üzembentartója és nem tartozik a sze- mélyzethez);

– a motoros járművek versenyén (edzésein) a nézőt érő balese- tekre, ideértve a teszt-túrákat és a rally versenyeket is;

– az országos és nemzetközi síugró, bob, síbob versenyeken (ed- zéseken) a nézőt érő balesetekre;

– arra a balesetre, amely a biztosított vezetői engedély vagy más szükséges hatósági engedély nélküli, vagy ittas állapotban tör- tént vasúti, légi, vízi, közúti jármű vezetése közben, azzal oko- zati összefüggésben következett be, ideértve a nem közforgal- mi úton történt gépjárművezetést is;

– a szívinfarktus és az agyvérzés miatti halálos balesetekre;

– ha a biztosítási esemény a szerződő, a biztosított vagy a ked- vezményezett jogellenes és szándékos vagy súlyosan gondat- lan magatartásával összefüggésben következett be;

– öngyilkossággal vagy annak kísérletével, öncsonkítással vagy annak kísérletével összefüggő eseményekre;

– a biztosított súlyosan ittas állapotával (2,51 ezrelék vagy ennél magasabb véralkoholszint) okozati összefüggésben bekövet- kező eseményekre;

– kábítószer vagy bódító hatású anyag, továbbá nem orvos által előírt gyógyszer fogyasztása miatti tudatzavar vagy a belátási ké- pességcsökkenése miatt bekövetkező biztosítási eseményekre;

– felkelésben, lázadásban, zavargásban, terrorcselekményben való aktív részvételből eredő biztosítási eseményekre.

e. A Különös Feltételek 5.§ (6) bekezdése alapján a biztosító a rend- kívüli befizetés után nem teljesít haláleseti többletszolgáltatást.

f. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó – akár több GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződés alapján összegzett – kockázati biztosítási összeget 2-65 év közötti belépé- si életkorú biztosított esetén 5 000 000 Ft-ban, 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított esetén 500 000 Ft-ban maximálja.

g. Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a kockázati biztosítási összeget nem fizeti ki.

h. A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatvise- lés kezdetét megelőzően bekövetkező halála esetén a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére a befizetett biztosítási díj 2. pontban megadott képlet szerint meghatározott értékesítési idő- szakra járó hozammal növelt értékét fizeti ki.

i. A biztosítottnak a kockázatviselési idő alatt, de a várakozási időn belüli halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyil- vántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meg- határozott értékét fizeti ki a kedvezményezett részére.

j. A szolgáltatási igény bejelentésekor a biztosító az alábbi dokumentu- mok bemutatását kéri az Életbiztosítási Általános Feltételekben meg- adott iratokon túl:

– a biztosítási esemény bekövetkeztével és annak következményeivel kapcsolatos kezelőorvosi dokumentációk, orvosi vizsgálat eredmé- nyei, orvosszakértői véleményezések;

– a d. pontban meghatározott kizárt kockázatok ellenőrzéséhez szük- séges hatósági eljárás során keletkezett iratok és orvosszakértői do- kumentációk.

10. A Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama

A biztosító a Különös Feltételek 17.§ (7) bekezdése alapján a kockázatvise- lés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illet- ve a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben, e szabály alól kivételt képez a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam. A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam meghatározása a 11. pont szerint történik. Visszavásárlás, portfólióváltás és a 13. pont szerinti fel- mondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befekte- tési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli, amelyre nem vo- natkozik a tőkevédelem. A piaci vételi árfolyam a védett vételi árfo- lyam értékénél kisebb is lehet, továbbá a visszavásárlási összegnél figyelembe kell venni a Különös Feltételek részét képező Melléklet- ben található visszavásárlási táblázatot.

Ha kivételes, rendkívüli helyzet folytán a 15. pontban bemutatott Kötvény vonatkozásában megszűnik a másodpiaci árfolyamok jegy- zése, és ebből adódóan nem lehetséges megállapítani a piaci vételi árfolyamot, akkor a biztosító a piaci árfolyam megállapításának új- bóli lehetőségéig felfüggesztheti az egységek visszavásárlását és a portfólióváltást.

11. Lejárati biztosítási összeg

A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyil- vántartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon szá- mított értéke.

A piaci vételi árfolyam lejárati (Generáció NATURA 3 Portfólió esetén 2015.

július 15-én, Generáció NATURA 6 Portfólió esetén 2018. július 15-én, Generáció NATURA 10 Portfólió esetén 2022. július 15-én érvényes) érté- két a 15. pontban bemutatott Kötvények lejárati hozama határozza meg. A Kötvények lejárati hozama az alábbi módon számítódik.

11.1. Generáció NATURA 3 Portfólió esetén

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 6,12% (nem évesített).

b. A biztosítás lejáratakor megállapításra kerül a 15. pontban bemutatott index 2012. július 16-ától 2015. július 15-éig mért hozama („Indexho- zam”).

c. A „Hozamszorzó” minimális értéke 103%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2012. július 20-án.

d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik a Kötvény lejárati hozama az alábbi képlet szerint:

„Védett Bruttó Lejárati Hozam” + „Hozamszorzó” × max („Indexho- zam”;0) fenti értékekkel: 6,12% + 103% × max („Indexhozam”;0) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A Generáció NATURA 3 Portfólióesetén a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.

11.2. Generáció NATURA 6 Portfólió esetén

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 12,62% (nem évesített).

b. A biztosítás lejáratakor megállapításra kerül a 15. pontban bemutatott index 2012. július 16-ától 2018. július 13-áig mért hozama („Indexho- zam”).

c. A „Hozamszorzó” minimális értéke 130%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2012. július 20-án.

d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik a Kötvény lejárati hozama az alábbi képlet szerint:

„Védett Bruttó Lejárati Hozam” + „Hozamszorzó” × max („Indexho- zam”;0) fenti értékekkel: 12,62% + 130% × max („Indexhozam”;0) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A Generáció NATURA 6 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.

11.3. Generáció NATURA 10 Portfólió esetén

a. A tőkevédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi árfolyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 21,9% (nem évesített).

b. A biztosítás lejáratakor megállapításra kerül a 15. pontban bemutatott index 2012. július 16-ától 2022. július 15-éig mért hozama („Indexho- zam”).

c. A „Hozamszorzó” minimális értéke 201%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2012. július 20-án.

d. A fenti a-c. pontokban meghatározott értékekből számítódik a Kötvény lejárati hozama az alábbi képlet szerint:

„Védett Bruttó Lejárati Hozam” + „Hozamszorzó” × max („Indexho- zam”;0) fenti értékekkel: 21,9% + 201% × max („Indexhozam”;0) ahol max (x;y) az x és y értékek közül a nagyobbat jelöli.

A Generáció NATURA 10 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben ha- ladja meg az átváltási árfolyam értékét.

12. Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befi- zetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költsé-

gek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.

13. Felmondás a kockázatviselés kezdete után

A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§-ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor nyilvántartott befektetési egységeknek a felmondási kérelem biztosítóhoz történő be- érkezését követő 2. munkanapon aktuális piaci vételi árfolyamán szá- mított értékének a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.

14. Rendkívüli befizetés költségei, visszavásárlása

a. A Generáció NATURA 3, a Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió választásával teljesített rendkívüli befizetés nem te- kinthető kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetésnek a hozzá kap- csolódó szerződés megtakarítási díjától függetlenül. Ennek értelmében

– a rendkívüli befizetésre a Különös Feltételek 3.§ (15) bekezdésben az egyszeri díjfizetésre meghatározott kezdeti költség érvényes;

– a rendkívüli befizetés tartamának évei során keletkező hozama kez- deti költséget meghaladó részének 90%-a kerül jóváírásra a rendkí- vüli befizetésen a Különös Feltételek 18.§ (4) bekezdés szerint;

– a rendkívüli befizetésből a Különös Feltételek 3.§ (16) bekezdésben meghatározott allokációs költség nem kerül levonásra.

b. A Generáció NATURA 3, a Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió választásával teljesített rendkívüli befizetésekre a Különös Xxxxxxxxxx mellékletében az egyszeri díjas biztosításokra meg- határozott visszavásárlási tábla az érvényes.

15. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel

15.1. Eszközalap neve: Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal 0-100%-os arányban, illetve a tartam során 0-10%-os arányban bankbetét, pénzpiaci jellegű befektetési alap jegye, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban. A fentieken kívül az esz- közalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Befektetési politika: A kötvény lejárati hozama a Bank of America Xxxxxxx Xxxxx & Co. Inc. által létrehozott, speciális stratégiát megvalósító index, az MLCXWALS HUF Hedged ER Index (Bloomberg kód: MLBXWHLS Index) tel- jesítményétől függ. Az index mögöttes befektetési stratégiája a DJUBS áru- piaci index illetve a hasonló összetételű, de hatékonyabban működő MLCXA01E index várható hozamának különbségére épül, volatilitás kon- troll mellett. Az így kapott index teljesítménye a különleges konstrukciónak köszönhetően független a konkrét árupiaci trendektől.

Az index az egyes eszközcsoportok befektetési lehetőségeit korlátozott ár- folyam-ingadozás mellett kívánja elérni, és kizárólag magas likviditású esz- közökbe fektet be. Az index megcélzott volatilitása (árfolyam-ingadozásá- nak évesített mértéke) 10%. Az index átmenetileg negatív teljesítményt érhet el a volatilitás kontroll stratégia ellenére is. Az eszközalap zártvégű, 3 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vé- teli árfolyama lejáratkor 6,12%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdete- kor aktuális értékét, vagyis évente 2%-kal emelkedik. A biztosító halálese- ti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a be- fizetett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét. A Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik rövid távra szeret- nék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőkevédelem mellett. Emellett részesedni kívánnak a felülteljesítésnek köszönhető hozamból.

folyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, országkockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).

A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jellege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát meghaladó mértékű, de a befektetés hozama lejáratkor alacsonyabb is lehet a kockázatmentes befektetések hozamánál. A tartam során az eszköz- alap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozá- sokat mutathat.

Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőkevé- delem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illetve a Bank of America Xxxxxxx Xxxxx & Co. Inc., mint közreműkö- dő teljesíti fizetési kötelezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképte- lenségüket eredményező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a Bank of America Xxxxxxx Xxxxx & Co. Inc., részben vagy egész- ben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizeté- sei is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsőséges esetben a tőkevédelem nem feltétlenül biztosított. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk rendelkezésre állnak, le- vélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafizetésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpontját. Az ezzel kap- csolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.

Számszerűsíthető kockázatok:

Piaci árváltozás kockázata: 3

Kamatkockázat: 3

Kibocsátói/hitelezési kockázat 5

Devizaárfolyam-kockázat 1

Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső be- fektetői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyle- tek; Partnerek, Index kockázat.

Általános befektetési kockázat 3

Ajánlott időtáv: 3 év

Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).

15.2. Eszközalap neve: Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal 0-100%-os arányban, illetve a tartam során 0-10%-os arányban,, bankbetét, pénzpiaci jellegű befektetési alap jegye, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban. A fentieken kívül az esz- közalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Az index az egyes eszközcsoportok befektetési lehetőségeit korlátozott ár- folyam-ingadozás mellett kívánja elérni, és kizárólag magas likviditású esz- közökbe fektet be. Az index megcélzott volatilitása (árfolyam-ingadozásá- nak évesített mértéke) 10%. Az index átmenetileg negatív teljesítményt érhet el a volatilitás kontroll stratégia ellenére is. Az eszközalap zártvégű, 6 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett véte- li árfolyama lejáratkor 12,62%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdete- kor aktuális értékét, vagyis évente 2%-kal emelkedik. A biztosító halálese- ti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a be- fizetett biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét. A Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Esz- közalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik középtávra szeret- nék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőkevédelem mellett.

Emellett részesedni kívánnak az eszközalapot alkotó befektetési instrumen- tum hozamaiból.

A tartam során az eszközalap piaci kockázatnak van kitéve, aktuális vételi piaci árfolyama a Kötvény másodpiaci ármozgásaitól függ. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is be- folyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, országkockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).

Számszerűsíthető kockázatok:

Piaci árváltozás kockázata: 3

Kamatkockázat: 3

Kibocsátói/hitelezési kockázat 5

Devizaárfolyam-kockázat 1

Általános befektetési kockázat 3

Ajánlott időtáv: 6 év

Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).

15.3. Eszközalap neve: Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi tőkevédelem teljesítését biztosító, az OTP Bank Nyrt. által kibocsátott változó kamatozá- sú, indexhez kapcsolt Kötvénybe fektet. Az eszközalap indulásakor átme- neti, likviditási céllal 0-100%-os arányban, illetve a tartam során 0-10%-os arányban, bankbetét, pénzpiaci jellegű befektetési alap jegye, illetve rövid lejáratú állampapír is szerepelhet a portfólióban. A fentieken kívül az esz- közalap egyéb tranzakciókat nem köthet.

Az index az egyes eszközcsoportok befektetési lehetőségeit korlátozott árfo- lyam-ingadozás mellett kívánja elérni, és kizárólag magas likviditású eszkö- zökbe fektet be. Az index megcélzott volatilitása (árfolyam-ingadozásának évesített mértéke) 10%. Az index átmenetileg negatív teljesítményt érhet el a volatilitás kontroll stratégia ellenére is. Az eszközalap zártvégű, 10 éves tar- tamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama lejáratkor 21,9%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális érté- két, vagyis évente 2%-kal emelkedik. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a

jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befizetett biztosítási díj ér- tékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét. A Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalapot elsősorban azok- nak javasolja a biztosító, akik hosszú távra szeretnék befektetni pénzüket biz- tosítási védelem, illetve tőkevédelem mellett. Emellett részesedni kívánnak az eszközalapot alkotó befektetési instrumentum hozamaiból.

Számszerűsíthető kockázatok:

Piaci árváltozás kockázata: 3

Kamatkockázat: 3

Kibocsátói/hitelezési kockázat 5

Devizaárfolyam-kockázat 1

Általános befektetési kockázat 3

Ajánlott időtáv: 10 év

Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény össze- vetése céljából).

16. Portfóliók összetétele

Generáció NATURA 3 Portfólió: 100% Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Generáció NATURA 6 Portfólió: 100% Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

Generáció NATURA 10 Portfólió: 100% Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap

17. A Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, a Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőkevédett Forint Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége

Mind a védett, mind a piaci árfolyam esetében 0%.

18. Eszközalap-kezelési díj

Generáció NATURA 3 Menedzselt Indexhez Kötött

Tőkevédett Forint Eszközalap ,7%/év

Generáció NATURA 6 Menedzselt Indexhez Kötött

Tőkevédett Forint Eszközalap ,7%/év

Generáció NATURA 10 Menedzselt Indexhez Kötött

Tőkevédett Forint Eszközalap ,7%/év

19. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók

A Generáció NATURA 3, Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió csak szerződéskötéskor vagy rendkívüli befizetéshez választható. Generáció NATURA 3, Generáció NATURA 6, illetve Generá-

ció NATURA 10 Portfólió választása esetén amellett más portfólió nem vá- lasztható.

A kockázatviselés tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióvál- tást a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Fel- tételeinek mindenkor hatályos mellékletében felkínált, tartam közben egyébként is választható portfóliók valamelyikébe. Ezt követően azonban a Generáció NATURA 3, Generáció NATURA 6, illetve a Generáció NATURA 10 Portfólió ismételten nem választható.

Document Metadata

Table of Contents

A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ NATURA 3, A GENERÁCIÓ NATURA 6, ILLETVE A GENERÁCIÓ NATURA 10 PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL

Document Metadata