Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015) Hatályos: 2015. január 1. Módosítva: 2015. szeptember 26.

Aranyszárny Perspektíva

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015)

Hatályos: 2015. január 1.

Módosítva: 2015. szeptember 26.

Nysz.: 17868

Tartalomjegyzék

Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015) 3

I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

IV. Perspektíva Hűségjóváírás 4

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, valamint a kiegészítő

biztosítások körének módosítása 4

VI. A szerződő számlája, díjjóváírás 4

VII. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 5

VIII. Tranzakciók 5

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés,

díjmentesítés, kötvénykölcsön 6

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások, a biztosítási szerződés megszűnésének

esetei, meghosszabbítás, visszavásárlás 6

XI. A szolgáltatási igény bejelentésekor benyújtandó

dokumentumok 6

XII. Várakozási idő, mentesülések, kizárások 6

XIII. Adójóváírásra vonatkozó szabályok 7

XIV. A biztosító teljesítésének jogosultja 7

XV. A Polgári Törvénykönyvtől eltérő szabályok 7

I. számú melléklet – Kondíciós lista 8

II. számú melléklet – A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének

meghatározásához alkalmazott szorzószámok 10

III. számú melléklet – Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról 11

IV. számú melléklet – A választható eszközalapok listája,

összetétele és befektetési elvei 13

V. számú melléklet – 1000 Ft életbiztosítási összeg éves kockázati díjának alapdíjtétele 21

Adótájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződéshez 22

Adójóváírás szabályai (Szja tv 44/C–44/D. §) 22

Az adójóváírás növelt összegű visszafizetése 22

39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó

biztosítás különös feltételei (EK103/2014) 23

I. Biztosított 23

II. Biztosítási esemény 23

III. A biztosító szolgáltatása 23

IV. A biztosító teljesítésének feltételei 23

V. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésből kizárt események 23

VI. A biztosítás megszűnése 24

VII. Kockázati díj 24

69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra

vonatkozó biztosítás különös feltételei (EK203/2014) 25

I. Biztosított 25

II. Biztosítási esemény 25

III. A biztosító szolgáltatása 25

IV. A biztosító teljesítésének feltételei 25

V. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól,

a kockázatviselésből kizárt események 25

VI. A biztosítás megszűnése 26

VII. Kockázati díj 26

Aranyszárny Perspektíva

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei (G100/2015)

A jelen életbiztosítási szerződési feltételek (a továbbiakban: alap- biztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerző- désekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (a továbbiak- ban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általános feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelően alkalmazni.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei alkalmazásában orvosszakér- tői intézet – a mindenkor hatályos magyar jogszabályokban meg- határozott – az egészségkárosodás (egészségi állapot) mértékének megállapítására jogosult szerv.

I. Kiemelt jellemzők

I.1. Az Aranyszárny Perspektíva egy rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás.

I.2. A szerződő a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti. A befizetett díjakból a biz- tosító befektetési egységeket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szerződés fennállása alatt felmerülő költségek és a kockázati díjak levonása forintban történik; a biztosítási összegek forintban meghatározottak.

I.3. A szolgáltatások összegének meghatározásakor és tranzak- ciók végrehajtásakor, illetve a költségek elszámolása során a biztosító a befektetési egységek vételi árát alkalmazza.

I.4. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerződés (a továbbiakban: biztosítási szerződés) szerint biztosítási eseménynek minősül:

– a biztosítottnak a jelen szerződésre vonatkozó biztosítási ajánlat aláírásának napján érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltésének időpontjában (lejárati időpontban) való élet- benléte (elérés), vagy

– a biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti saját jogú nyugdíjellátásra való jogosultságának megszerzése, amely alatt a tényleges nyugdíjas állapot értendő (nyugdíjjogosultság megszerzése), vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakértői intézet által megállapított 39%-ot meghaladó egészségkároso- dása (egészségkárosodás), vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkezett halála.

A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja

– nyugdíjjogosultság megszerzése esetén a nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzéséről szóló határozat kelte,

– egészségkárosodás esetén az orvosszakértői intézet szakvéle- ményének kelte.

III. A biztosító szolgáltatásai

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei II. pontjában fel- sorolt biztosítási események közül kizárólag azon biztosítási ese- mény alapján nyújt szolgáltatást, amely elsőként bekövetkezett és amelyre – szükség esetén – szolgáltatási igényt nyújtottak be a jelen alapbiztosítási szerződésre vonatkozóan.

III.1. Elérési szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a szerződésben meghatározott lejárati időpontban a biztosított életbenléte esetén elérési szolgáltatást nyújt.

Elérési szolgáltatásként a biztosító a biztosított mint elérési kedvezményezett részére kifizeti

– a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuá- lis értékét.

A fizetendő elérési szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a lejárat napjára érvényes vételi árát alkalmazza.

III.2. A biztosító szolgáltatása nyugdíjjogosultság megszerzése esetén

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogsza- bály szerinti nyugdíjjogosultságának megszerzése esetén a biztosí- tott részére kifizeti a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.

A nyugdíjjogosultság megszerzésekor fizetendő szolgáltatás össze- gének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő érté- kelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

Amennyiben a jelen szerződésre vonatkozó biztosítási aján- lat aláírásának napjától a nyugdíjjogosultság megszerzésekor fizetendő szolgáltatás teljesítéséig nem telik el 10 év, akkor a biztosító a jelen pontban meghatározott szolgáltatási összeget a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (to- vábbiakban: Szja tv.) szerinti nem csökkenő összegű járadék- szolgáltatás formájában teljesíti.

A szolgáltatási összeg a biztosító által meghatározott, alacsony koc- kázatú eszközalapba kerül, mely eszközalapból a járadékfolyósítás tartama alatt átváltás nem lehetséges.

A biztosító a szolgáltatási összegből a nem csökkenő összegű já- radékszolgáltatást rendszeres pénzkivonás formájában teljesíti a jelen életbiztosítási szerződésre vonatkozó biztosítási ajánlat aláírásának napjától számított 10. év végéig.

A járadékszolgáltatás folyósítása a szolgáltatási összeg meghatáro- zásához szükséges vételi ár közzétételének napját követő hónapban kezdődik, a rendszeres pénzkivonásra vonatkozó rendelkezéseknek megfelelően (általános feltételek VI.4. pont).

A havi járadék összegének meghatározása:

Havi járadék összege = [szolgáltatási összeg – járadékfolyósítás hónapjainak száma * (kezelési költség + a rendszeres pénzkivonás költségének forintban kifejezett maximális értéke)] / járadékfolyósí- tás hónapjainak száma

A járadékszolgáltatás folyósítása alatt a jelen alapbiztosítás különös feltételei VII.2.1.2. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító kezelési költséget érvényesít.

A biztosító a havi kezelési költséget a szerződő számláján nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékéből az általános feltételek

V.1.2. pontja alapján vonja le.

A járadékszolgáltatás folyósítása alatt a jelen alapbiztosítás különös feltételei VII.2.1.5. pontjában szereplő havi költség nem kerül levo- násra a szerződő számlájáról.

Amennyiben a havi járadék összege a 10 ezer forintot nem éri el, a biztosító a szolgáltatást egy összegben teljesíti.

Amennyiben a rendszeres pénzkivonás formájában történő jára- dékszolgáltatás időszakában a biztosított meghal, úgy a biztosító a befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a biztosított örökösé- nek. A fizetendő összeg meghatározásához a biztosító, a befektetési egységeknek a haláleset bejelentésének biztosítóhoz való beérkezé- se napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.3. A biztosító szolgáltatása egészségkárosodás esetén

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy:

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakér- tői intézet által megállapított 39%-ot meghaladó, de legfeljebb 69%-os egészségkárosodása esetén a biztosított részére kifi- zeti a szerződés visszavásárlási értékével megegyező összeget, vagy

– a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt az orvosszakértői intézet által megállapított 69%-ot meghaladó egészségkároso- dása esetén a biztosított részére kifizeti a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.

A biztosító a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének kiszámításánál – az egészség- károsodás esetén fizetendő szolgáltatás összegének meghatározá- sához – a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napján érvényes szorzószámot (jelen alapbiztosítás különös feltételeinek II. számú melléklete) alkalmazza.

Az egészségkárosodás esetén fizetendő szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgál- tatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.4. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létrejött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt bekövetkező halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szol- gáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti kedvezmé- nyezett részére kifizeti

– a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuá- lis értékét, továbbá

– a halál időpontjában hatályos kötvényen rögzített életbiztosítási összeget.

A fizetendő haláleseti szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosító- hoz való beérkezése napját követő értékelési napra érvényes vételi árát alkalmazza.

III.5. Befektetési szolgáltatás

A szerződő által választható eszközalapok leírását a jelen alapbizto- sítás különös feltételeinek IV. számú melléklete „A választható esz- közalapok listája, összetétele és befektetési elvei” (továbbiakban: Eszközalap-leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek vételi és eladási árát forintban tartja nyilván.

IV. Perspektíva Hűségjóváírás

A biztosító a biztosítási szerződés első 45 évére kilenc hűségidő- szakot (1-5., 6-10., 11-15., 16-20., 21-25., 26-30, 31-35, 36-40., 41-

45. biztosítási évek) határoz meg. Az egyes hűségidőszakok végét követően a biztosító Perspektíva Hűségjóváírást teljesít a szerződő számláján a IV.1. pontban leírtak szerint.

A szerződő számláján eseti díjként jóváírt Perspektíva Hűségjóvá- írásból keletkezett felhalmozási befektetési egységek a szerződés aktuális értékének részét képezik, és a szerződő bármikor kérheti ezek részleges vagy teljes visszavásárlását.

IV.1. Perspektíva Hűségjóváírás teljesítése

IV.1.1. Az 5., 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. és 45. biztosítási évet köve- tően a biztosító az adott hűségidőszak biztosítási éveire ese- dékes éves díjak számtani átlagának a Kondíciós listában (a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek I. számú melléklete) meghatározott százalékát egy összegben, eseti díjként jóváírja a szerződő számláján, a jelen alapbiztosítás különös feltételei

IV.2. pontját figyelembe véve.

A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírás összegét úgy állapítja meg, hogy az adott hűségidőszak éveire vonatkozó éves biztosítási díjak összegét – a jelen alapbiztosítás különös feltételei IV.2.2. pont-

ját figyelembe véve – elosztja a hűségidőszak éveinek számával, majd megszorozza a Kondíciós listában meghatározott százalékkal.

IV.1.2. A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírásból képzett eseti díjakat az 5., 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. és 45. biztosítási évfordulót követő hónap első munkanapjára érvényes vételi áron írja jóvá a szerződő számláján a rendszeres díjra vonatkozó aktuális fel- osztási aránynak megfelelően.

Amennyiben az életbiztosítási szerződés lejárati időpontja a 10., 15., 20., 25., 30., 35., 40. vagy a 45. biztosítási évforduló és az adott biztosítási évfordulót követő hűségjóváírás végrehajtása közé esik, a biztosító az utolsó hűségidőszak alapján járó hűségjóváírást még teljesíti.

IV.2. A Perspektíva Hűségjóváírás összegét csökkentő események

IV.2.1. A szerződő Perspektíva Hűségjóváírásra való jogosultsága az adott hűségidőszakra vonatkozóan megszűnik, ha az adott hűségidőszakban a rendszeres biztosítási díjakból keletkezett felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavá- sárlás, vagy rendszeres pénzkivonás történt.

A szerződő akkor sem jogosult hűségjóváírásra, ha a szerződés a biztosítási évforduló napján díjmentesített állapotban volt. Díjmen- tesítettnek tekintendő a szerződés mindaddig, amíg a rendszeres díjfizetés visszaállításának feltételeként az elmaradt rendszeres díjak megfizetésre nem kerültek. A biztosítási évfordulót követő, későbbi időpontban történő rendszeres díjfizetés visszaállítása esetén – az évfordulót megelőző hűségidőszakra vonatkozóan – a szerződő nem válik jogosulttá utólagos hűségjóváírásra.

IV.2.2. A biztosító a Perspektíva Hűségjóváírás meghatározásakor a rendszeres díjfizetés szüneteltetésének időszakára eső díjat nem veszi figyelembe. A szüneteltetés időszakának hosszától függően jelentősen csökkenhet az adott hűségidőszak végén jóváírandó Perspektíva Hűségjóváírás összege.

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, valamint a kiegészítő biztosítások körének módosítása

A rendszeres biztosítási díj értékállóságának megőrzése érde- kében a biztosítási díj minden biztosítási évfordulón automati- kusan 4%-kal növekszik. Ez az érték a szerződés fennállása alatt nem változtatható meg.

A szerződőnek a jelen pontban szereplő eltérésekkel az álta- lános feltételek IV.3. pontjában leírtak szerint lehetősége van a biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetésére, a rendszeres bizto- sítási díj, valamint a biztosítási összegek növelésére, továbbá új kiegészítő biztosítások választására.

Az általános feltételek IV.3.4.2. pontjában foglaltaktól eltérően az értékkövetés keretében a biztosítási díjnak az alap értékkövetési in- dexszám többszörösével történő emelése nem lehetséges.

A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek csök- kentésére és a kiegészítő biztosítások megszüntetésére három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általá- nos feltételek IV.3.2.2. pont).

A rendszeres biztosítási díj csökkentésére három, díjjal rende- zett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek

IV.3.1.2. pont).

VI. A szerződő számlája, díjjóváírás

VI.1. A szerződő számlája

A biztosító biztosítási szerződésenként elkülönített nyilvántartást ve- zet az adott szerződéshez kapcsolódó befektetési egységekről (a továbbiakban: a szerződő számlája).

VI.2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása – díjjóváírás

A biztosító a befizetett biztosítási díjat az általános feltételek III.5.2. pontjában meghatározottak szerint írja jóvá a szerződő számláján.

VI.3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztására vonatkozóan az ál- talános feltételek III.5.3. pontjában írtak irányadóak.

VI.4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a rendszeres díjat és az eseti díjat felhalmozási befek- tetési egységekben helyezi el.

Az általános feltételek III.5.4. pontjától eltérően a szerződő által befizetett díjakból kezdeti befektetési egységek nem keletkez- nek.

VII. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések

VII.1. Az eszközalapok árfolyamában érvényesített költségek

A biztosító az alábbi költségeket az általános feltételekben leírtaknak megfelelően az eszközalapok árfolyamában érvényesíti.

– Alapkezelési díj: mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmaz- za.

– Eladási és vételi ár közti különbség: a rendszeres és eseti dí- jak befektetési egységekre váltása, valamint az átvezetés esetén alkalmazandó eladási és vételi ár közti különbséget a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

VII.2. A szerződő számlájáról érvényesített terhelések

VII.2.1. Rendszeres terhelések

VII.2.1.1. Kockázati díjak

A biztosító a kockázati díjakat az általános feltételek IV.2. pontja alapján forintban határozza meg és az általános feltételek V.1.1. pontja alapján vonja le a szerződő számlájáról.

VII.2.1.2. Kezelési költség

Az általános feltételek V.1.2. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító kezelési költséget nem érvényesít.

VII.2.1.3. El nem számolt terhelések

Az általános feltételek V.2.1. pontja szerinti el nem számolt terhelé- sek a szerződő számláján nem keletkeznek.

VII.2.1.4. Kezdeti költség

Az általános feltételek V.1.3. pontjában leírtaktól eltérően a biztosító

kezdeti költséget nem érvényesít.

VII.2.1.5. Havi költség

A biztosító a havi költség mértékét az alábbiak szerint határozza meg:

– Az első 10 biztosítási évben: a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díj szorozva az aktuális biztosítási év szá- mával és szorozva - a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfelelő, az adott biztosítási évhez tartozó – a Kondíciós lista I.1. pontjában található táblázat szerinti költségszorzóval.

– A 11. biztosítási évtől: a szerződéskötéskor vállalt éves rend- szeres díj 10-szerese szorozva – a biztosítás kezdete és lejá- rati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfe- lelő, az adott biztosítási évhez tartozó – a Kondíciós lista I.1. pontjában található táblázat szerinti költségszorzóval.

A havi költséggel a biztosító a szerződő számláján nyilvántartott rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek da- rabszámát csökkenti úgy, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek da- rabszámának aránya a levonással ne változzon. A szükséges da- rabszám a hónap utolsó napjára érvényes vételi ár alapján kerül meghatározásra.

Amennyiben a havi költség levonásának esedékességekor nem áll rendelkezésre elegendő rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egység, akkor a biztosító a le nem vont költségeket az

eredeti esedékességének értékelési napja szerint nyilvántartja, és az első alkalommal, amikor a rendszeres díjból származó felhalmozá- si befektetési egységek aktuális értéke fedezi a fenti költséget, azt levonja.

VII.2.2. A szerződő igényeivel kapcsolatban felmerülő költségek

A következő költségek mindegyikének mértékét a hatályos Kondíci- ós lista tartalmazza.

– Számlakivonat költsége

– Átváltás költsége

– Átirányítás költsége

– Részleges visszavásárlás költsége

– Rendszeres pénzkivonás költsége

VII.2.3. Egyéb költség

A biztosító általi kifizetések költségét a hatályos Kondíciós lista tar- talmazza.

Ezt a költséget a biztosító a kifizetéskor érvényesíti úgy, hogy a kifi- zetendő összeget csökkenti a költség mértékével.

Ezen költség mértékét a biztosító kizárólag a fogyasztói árin- dex változás esetén, naptári évente legfeljebb egy alkalommal változtathatja meg. Az egyszeri költségváltoztatás mértéke nem lehet több 2 százalékpontnál.

VIII. Tranzakciók

VIII.1. Átváltás

A szerződő az általános feltételek VI.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységek átváltását a hatályos Eszközalap-leírásban szereplő eszközalapok között.

VIII.2. Átirányítás

A szerződő az általános feltételek VI.2. pontja alapján kérheti a rend- szeres biztosítási díjak átirányítását a hatályos Eszközalap-leírásban szereplő eszközalapokba.

VIII.3. Részleges visszavásárlás

A szerződőnek az általános feltételek VI.3. pontja alapján lehetősége van részleges visszavásárlásra.

A rendszeres díjból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavásárlásra a második biztosítási évfor- dulót követően van lehetőség.

Eltérően az általános feltételek VI.3. pontjától, a rendszeres díj- ból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére a részleges visszavásárlás akkor nem teljesíthető, ha annak végrehajtása után, a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységeknek a tranzakció költségeivel csökkentett fennmaradó értéke nem éri el a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számá- nak megfelelő, az eltelt biztosítási évhez tartozó – a II. számú mellékletben található táblázat szerinti – szorzószámmal vett szorzatát.

VIII.4. Rendszeres pénzkivonás

A szerződőnek az általános feltételek VI.4. pontja alapján lehetősége van rendszeres pénzkivonásra.

A rendszeres díjból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére rendszeres pénzkivonásra a második biztosítási évfor- dulót követően van lehetőség.

Eltérően az általános feltételek VI.4. pontjától, a rendszeres pénzkivonás iránti kérelem akkor nem teljesíthető, illetve a már fo- lyamatban lévő teljesítést a biztosító felfüggeszti, ha annak ered- ményeként a rendszeres díjból származó felhalmozási befekteté- si egységek értéke nem éri el a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek számának megfelelő, az eltelt biztosítási évhez tartozó – a II. számú mellékletben található táblázat sze- rinti – szorzószámmal vett szorzatát.

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön

IX.1. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerződő az általános feltételek VII.1. pontja alapján három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfize- tés határozott tartamra szóló szüneteltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetésére a díjfizetés technikai kezde- tétől számított minden egymást követő 10 éves biztosítási időszak- ban összesen legfeljebb 24 hónap tartamra van lehetőség.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése alatt bármikor kérhető a rend- szeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres dí- jakat a kieső időszakra nem kell megfizetni.

IX.2. Átvezetés

A szerződő az általános feltételek VII.2. pontja alapján kérheti a biz- tosítási szerződés rendszeres díjának az eseti díjból vásárolt felhal- mozási befektetési egységekből átvezetéssel történő rendezését.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek X.1. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szerződő kérése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

IX.3. Díjmentesítés

A szerződő az általános feltételek VII.3. pontja alapján három, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a biztosítási szerző- dés díjmentesítését.

IX.4. Kötvénykölcsön

A biztosító az általános feltételek VII.5. pontja alapján a rendszeres és eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek terhére kölcsönt folyósíthat.

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások, a biztosítási szerződés megszűnésének esetei, meghosszabbítás, visszavásárlás

X.1. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások

Ha a szerződő a kitűzött póthatáridőig (általános feltételek IV.4. pont) fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el.

X.1.1. Ha a biztosítási szerződés rendelkezik legalább kéthavi rend- szeres díjnak megfelelő eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységgel, akkor a biztosító azt – legfeljebb az el- maradt rendszeres biztosítási díj mértékéig – a szerződő szám- láján lévő eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános fel- tételek VII.2. és a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek IX.2. pontjában leírtak szerint.

X.1.2. Ha a biztosítási szerződés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelő eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységgel és

– a biztosítási szerződésnek az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek figyelembevétele nélkül van visszavásár- lási értéke, akkor a biztosító a biztosítási szerződést díjmentesí- ti.

– a biztosítási szerződésnek az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek figyelembevétele nélkül nincs visszavá- sárlási értéke, akkor a biztosítási szerződés a díj esedékessé- gének napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biz- tosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.

X.2. A biztosító kockázatviselésének megszűnése, a szerződés vagy a kiegészítő biztosítások megszűnésének esetei, visszavásárlás

X.2.1. A biztosító kockázatviselése valamennyi biztosítási kockázat vonatkozásában megszűnik a jelen alapbiztosítás különös fel- tételeinek III. fejezet első bekezdésében foglaltak szerinti szol- gáltatás nyújtásával, járadékszolgáltatás esetén a járadékfolyó- sítás megkezdésével.

X.2.2. A szerződés díjmentesítése vagy a díjfizetés szüneteltetése esetén a kiegészítő biztosítások a díjmentesítés, illetve a díjfize- tés szüneteltetésének hatályával megszűnnek. Az életbiztosítá- si összeg a díjmentesítés, illetve a díjfizetés szüneteltetésének hatályától a biztosító hatályos Díjszabásában meghatározott minimális biztosítási összeggel marad érvényben.

X.2.3. A biztosítási szerződés megszűnésének eseteit az általános fel- tételek II.6. pontja tartalmazza.

A biztosítási szerződés megszűnik – az általános feltételekben fog- laltakon túl – a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek III. pontjá- ban foglalt bármely szolgáltatás maradéktalan teljesítésével.

X.2.4. Visszavásárlás

A szerződő – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási szerződést felmondhatja és kérheti a visszavásárlási érték kifizeté- sét.

Visszavásárláskor a biztosító – az általános feltételek VII.4.2. pontjá- ban leírtaktól eltérően – a jelen alapbiztosítás különös feltételei X.2.2. pontban foglaltak szerint határozza meg a szerződés visszavásárlási értékét.

X.2.5. Visszavásárlási érték

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a szerződéskötés- kor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati idő- pontja közti teljes biztosítási évek száma szerinti, az eltelt biztosítási évhez tartozó szorzószámmal vett szorzatával.

A szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó befekte- tési egységeknek nincs visszavásárlási értéke:

– ha a fentiek szerint kiszámolt visszavásárlási érték nem po- zitív,

– az első két biztosítási évben.

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének meghatározásához alkalmazott szor- zószámokat a különös feltételek II. számú melléklete tartalmazza, amely az alapbiztosítás különös feltételeinek elválaszthatatlan részét képezi.

Az eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységek vissza- vásárlási értéke megegyezik azok aktuális értékével.

A biztosítási szerződés visszavásárlási értéke a rendszeres és eseti díjból származó felhalmozási befektetési egységekre számított visz- szavásárlási értékek összegének és a le nem vont terheléseknek a különbözete.

Visszavásárláskor a befektetési egységek aktuális értékének meg- határozása a szerződés megszüntetésére irányuló kérelemnek a biz- tosítóhoz történő beérkezését követő értékelési napra megállapított vételi áron történik.

XI. A szolgáltatási igény bejelentésekor benyújtandó dokumentumok

Az általános feltételek VIII.4. pontjában foglalt benyújtandó doku- mentumokon felül az alábbiak benyújtása szükséges:

– Nyugdíjjogosultság megszerzése esetén a biztosított társada- lombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjjo- gosultság megszerzéséről szóló, erre illetékes szerv által kiállított határozat másolata.

– Egészségkárosodás esetén az orvosszakértői intézet szakvéle- ményének másolata.

XII. Várakozási idő, mentesülések, kizárások

Jelen alapbiztosítás különös feltételeinek II. pontjában meghatáro- zott nyugdíjjogosultság megszerzése és egészségkárosodás mint biztosítási események vonatkozásában a biztosító nem alkalmazza az általános feltételekben foglalt várakozási idő, mentesülés és ki- zárás szabályait.

XIII. Adójóváírásra vonatkozó szabályok

Amennyiben az adóhatóság a szerződő rendelkezése szerint átuta- lást teljesít a biztosítási szerződésre (továbbiakban: adójóváírás), úgy a biztosító az alábbiak szerint jár el:

Az adójóváírás összegének és annak beazonosításához szükséges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követően, de legkésőbb a 15. napra érvényes vételi áron a biztosító az adó- jóváírás összegét, a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően a szerződő számláján jóváírja.

Az adójóváírás összegéből és annak hozamából átvezetéssel a szer- ződés rendszeres díja nem rendezhető.

A biztosító egyebekben az adójóváírás összegére a feltételek eseti díjra vonatkozó rendelkezéseit alkalmazza.

XIV. A biztosító teljesítésének jogosultja

A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény értelmé- ben nyugdíjbiztosítások esetében a biztosító teljesítésének jogosult- ja – a haláleseti szolgáltatást kivéve – a biztosított.

A biztosító teljesítése alatt – összhangban az Szja tv. ide vonatkozó rendelkezésével is – a biztosító által a biztosítási jogviszonyra te- kintettel bármilyen jogcímen (ideértve különösen a részleges vissza- vásárlást,a rendszeres pénzkivonást, a visszavásárlás is) kifizetett összeg, juttatott vagyoni érték értendő.

Nem minősül a biztosító teljesítésének az a kifizetés, amelyre azért került sor, mert a szerződés a kötvény átvételétől számított 30 na- pon belüli, rendkívüli felmondás miatt szűnt meg (általános feltételek

II.6.2. pont).

XV. A Polgári Törvénykönyvtől eltérő szabályok

Jelen pont összefoglalóan tartalmazza a jelen alapbiztosítás különös feltételei azon rendelkezéseit, melyek a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) rendelkezéseitől lényegesen eltérnek.

Biztosító teljesítésének jogosultja

Jelen alapbiztosítás különös feltételei XIV. pontja értelmében – az Szja tv 3. § 93. pontjára tekintettel – a biztosító teljesítésére – a haláleseti szolgáltatást kivéve - a nyugdíjbiztosítás egész tartama alatt a biztosított jogosult.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének időpontja: 2015. január 1.

I. számú melléklet

Kondíciós lista

Hatályos: 2015. január 1-jétől visszavonásig

E lista tartalmazza az Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeiben meghatározott, a szerződés- kötéskor érvényes és a szerződés fennállása során nem módosítható, illetve évente legfeljebb egyszer módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.

I. Az alábbi költségek a szerződés fennállása alatt nem változnak:

1. Havi költség a szerződés lejáratáig*

A biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma

Az aktuális										20 és
biztosítási év	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19 afelett
száma
1	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
2	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
3	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
4	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050	0,0050
5	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040	0,0040
6	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033	0,0033
7	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025	0,0025
8	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020	0,0020
9	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017	0,0017
10	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
11	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
12	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
13	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
14	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
15	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
16	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
17	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016	0,0016
18	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016	0,0016
19	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016	0,0016
20	—	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005	0,0016
21 és afelett	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	0,0005

2.	*A havi költség meghatározása a jelen különös feltételek VII.2.1.5. pontjában található. Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra:	0%
3.	Eladási és vételi ár közti különbség rendszeres díjra átvezetés esetén:	0%
II.	Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja
	(kizárólag a szerződési feltételekben meghatározott okok felmerülése esetén, legfeljebb az ott meghatározott mértékben)
1.	Minimális eseti díj:	10 000 Ft
2.	Alapkezelési díj: A Likviditási eszközalap alapkezelési díja évente többször is módosulhat, mértéke	1,75%/év 0–1,75 %/év

3. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.

4. Átváltási költség: biztosítási évente az első két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

5. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

6. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

7. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de havonta legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

8. Átirányítási költség: az átirányítás ingyenes (Az átirányítási költség első módosításakor, annak tranzakciónkénti mértéke nem lehet magasabb, mint 500 Ft.)

9. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra: 25 000 000 Ft-ig		1%
25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedő részre		0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedő részre		0,4%
1 000 000 000 Ft feletti részre		0,25%
10. Kifizetések költsége a kifizetett összeg százalékában: Átutalás esetén:		0%
Postai készpénzátutalási megbízással történő kifizetés esetén:		0,5%
11. Perspektíva Hűségjóváírás
Hűségidőszak (biztosítási évek) Jogosultság megszerzésének időpontja	Hűségjóváírás mértéke*
1–5 5. évforduló	25%
6–10 10. évforduló	25%
11–15 15. évforduló	25%
16–20 20. évforduló	25%
21–25 25. évforduló	10%
26–30 30. évforduló	10%
31–35 35. évforduló	10%
36–40 40. évforduló	10%
41–45 45. évforduló	10%

* A Perspektíva Hűségjóváírás alapja: az adott hűségidőszak biztosítási éveire esedékes éves díjak számtani átlaga. A jóváírás a jogosultság megszer- zésének időpontját követő hónap első munkanapjára érvényes vételi áron történik.

A Perspektíva Hűségjóváírás részletes feltételei a jelen különös feltételek IV. pontjában találhatóak.

12. A jelen alapbiztosítás különös feltételeinek III.2. pontjában részletezett járadékszolgáltatás esetén a kezelési költség: 500 Ft/hó

III. Egyéb feltételek

1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meghatározásakor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

2. Kötvénykölcsön minimuma: 80 000 Ft

Kötvénykölcsön maximuma: a visszavásárlási érték (jelen különös feltételek X.2.2. pont) 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.

3. A szerződő rendkívüli felmondása esetén (általános feltételek II.6.2. pont) a biztosító jogosult a szerződővel való elszámoláskor kötvényesítési költsé- get érvényesíteni.

A befektetési kockázatot ebben az esetben is a szerződő viseli, és a biztosító a költségérvényesítést követően a biztosítási szerződés aktuális értékét fizeti ki a szerződő részére.

Kötvényesítési költség: 8 000 Ft

4. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról – a változást 30 nappal megelőzően – a szerződőt írásban értesíti.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Telefonos ügyfélszolgálat: 06 40 200 250 xxx.xxxxxxxx.xx

II. számú melléklet

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értékének meghatározásához alkalmazott szorzószámok

Hatályos: 2014. november 1-jétől visszavonásig

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke: a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a szerződéskötéskor vállalt éves rendszeres díjnak a biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma szerinti, az eltelt biztosítási évhez tartozó szorzószámmal vett szorzatával.

A biztosítás kezdetétől eltelt biztosítási évek

A biztosítás kezdete és lejárati időpontja közti teljes biztosítási évek száma

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 és

száma											afelett
0	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*
1	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*	-*
2	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34	1,38	1,41
3	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34	1,38
4	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31	1,34
5	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27	1,31
6	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22	1,27
7	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17	1,22
8	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12	1,17
9	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06	1,12
10	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00	1,06
11	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93	1,00
12	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83	0,93
13	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71	0,83
14	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58	0,71
15	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46	0,58
16	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35	0,46
17	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24	0,35
18	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11	0,24
19	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,11
20 és afelett	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00

* A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek visszavásárlási értéke 0 Ft.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

III. számú melléklet

Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról

Jelen módozat rendszeres díjas, így a TKM számítása 210 000 Ft-os éves díjjal történik.

Hatályos: 2015. szeptember 26-ától visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos III. számú melléklet hatályát veszti.

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységek- hez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító

– az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egy- ben nyugdíjbiztosítás is.

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. teljesköltség-mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítá- sok TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi ezen termék- csoport speciális tulajdonságát – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonu- láskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítá- sok esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.

Mi a TKMNy?

A Teljes Költség MutatóNy (TKMNy) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egy- szerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmaz- zák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKMNy megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKMNy segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

– A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves bizto- sítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.

– A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy lát- ható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhe- lését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

Jelen Aranyszárny Perspektíva biztosítás rendszeres díjas, így a számítás időtartama: 10, 15 és 20 év.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

– A fenti életkorú biztosított

• 2 200 000 Ft-ért egyszeri díjas, vagy

• 210 000 Ft éves díjjal rendszeres díjas, éves díjfizetésű biztosítást köt,

• ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással tör- ténik.

A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKMNy a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.

Jelen Aranyszárny Perspektíva biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője: 100 000 Ft-os életbiztosítási összeg.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön befektetés cél- jából befektetési egységekhez kötött életbiztosítási terméket választott. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetéshez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Aranyszárny Perspektíva rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás TKMNY értéke:

10 évre: 3,06% – 6,09%

15 évre: 2,14% – 5,14%

20 évre: 1,65% – 4,65%

A TKM Szabályzat által javasolt, az adott tartamhoz tartozó alsó limitértéket meghaladó TKMNy-et eredményező eszközalapok listája:

Eszközalap	10 év	15 év	20 év
Magyar részvény	X	–	–
DeLuxe részvény	X	X	X
New Energy abszolút hozam	X	X	X
Eldorado latin-amerikai részvény	X	X	X
Himalája ázsiai részvény	X	X	X
IPO abszolút hozam	X	X	X
Selection abszolút hozam	X	–	–
Navigáció 15+ vegyes	X	–	–
Navigáció 10+ vegyes	X	–	–

Ezekhez az eszközalap(ok)hoz tartozó TKMNy értéke(ke)t és a javasolt limi- tértéktől való eltérés indoklása a xxxxx://xxxxxxxx.xx/Xxxxxxxxxxxxxx/Xxxx_xx_ nyugdij.aspx oldalon, a termék saját honlapján érhető el.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termékhez a következő tartamok esetében nem választható olyan tartamhoz igazodó állampapírokat tartalmazó eszközalap, amelyhez tartozó TKMNy nem haladja meg a TKM Szabályzat által javasolt TKMNy alsó limitértéket:

– 5 év

– 10 év

– 20 év

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKMNy értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módo- sításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKMNy érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azo- nos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról meg-

közelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvé- nyében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értéktől.

A TKMNy számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biz- tosítók Szövetségének honlapján (xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyfél- tájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt

esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsopor- tosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájáru- lunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált nyugdíjbiztosítások költség- szintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megala- pozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali Biztosító Zrt.

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás feltételeinek része.

IV. számú melléklet

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

Hatályos: 2014. november 1-jétől visszavonásig

Ezzel a korábban hatályos IV. számú melléklet hatályát veszti.

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszköz- alap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelem- be, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításai- val milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiug- ró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál min- dig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott esz- közalap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok koc- kázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövőbeli megtérülésének bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak minősül. Ha az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagától, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosz- szú távon (legalább 10-15 év) magasabb kockázatvállalással várhatóan maga- sabb hozam érhető el, rövid (1-3 év) és középtávon (3-10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentősebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a magasabb kockázatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szinthez tartozó, várhatóan magasabb ho- zam jelezhető előre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacsonyabb és ***** a legmagasabb várható hozamot jelenti.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerződő viseli.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befek- tetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetőségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve a nemesfémeket is) árában bekövetkező lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

A forint árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévő devizában ki- bocsátott eszközök forintban kifejezett árfolyamértékére. (A forint erősödése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nő.) Szélsőséges esetben valamely eszköz forintban kifejezett értéke annak ellenére is csökken- het, hogy saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy fel- számolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági esemé- nyek kedvezőtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelődések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó értékpa- pírok értékét. A kamatszint kedvezőtlen változása (emelkedése) a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. Minél hosszabb az ér- tékpapír hátralévő futamideje, annál erősebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Annak a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott befektetések je- lentős mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra kon- centrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévő befektetési eszközök kiválasztásánál az eszközök likviditása, a jelentősebb árfolyamveszteség nélkül történő mindenkori értéke- sítésének biztosítottsága elsődleges szempont.

Kedvezőtlen piaci körülmények esetében azonban előfordulhat, hogy a mö- göttes befektetési eszközök értékesítésére csak kedvezőtlen árfolyamon, vagy jelentős időbeli csúszással nyílik lehetőség.

Működési kockázat

A működési kockázat az egyes intézmények működtetésében vagy ellenőrzé- sében emberi, számítástechnikai vagy ellenőrzési hiba miatt lehetséges vesz- teség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentős hatással lehetnek az eszközalapokban lévő befektetések árfolyamának alakulására és az üzleti élet- re általában, így azon társaságok teljesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok időről időre az eszközalapok portfólióiban szerepelhetnek. A kor- mányzati politika befolyásolhatja az általános tőkepiaci feltételeket és a befek- tetések hozamait is. Az eszközalapok teljesítményét különösen befolyásolhatja az infláció, az árfolyampolitika, a költségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történő befektetések esetében nem szokvá- nyos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környezettől eltérő kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közreműködő partne- rek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni maradék- talanul, az hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap teljesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektető eszközalap értékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátóspecifikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétől függetlenül hátrá- nyosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelően a részvények és a részvénytípusú befektetések árfolyama jelentősen ingadozhat, ami főleg rövid távon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl működése során figyelembe veszi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innovációk és a szabályozás nem egy ütemben történő fejlődéséből származik. A biztosító csak olyan ügyleteket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok forintban vannak nyilvántartva, és az eszközalapok eszköze- inek értékelése is forintban történik.

Az alapkezelési díjon felüli eszközalapokat terhelő költségek a követke- zők lehetnek: letétkezelői díj, tranzakciós díj, bankköltség. Ezen költsé- gek aktuális mértékét a biztosító a szerződés TKM értékének meghatáro- zásakor figyelembe veszi.

Minden eszközalap tartalmazhat

– piaci értéken min. 0% max. 30% arányban bankszámlapénzt,

– átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfeljebb 1 év futamidejű), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, kibo- csátott értékpapírt, illetve rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futamidejű), sta- bil, biztonságos banknál elhelyezett bankbetétet, ha az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek másként,

– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illő befektetési politikával ren- delkező befektetési alapra kibocsátott befektetési jegyet, és bármely olyan értékpapírt, amely a befektetési politikának megfelel.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csökkentése érdeké- ben fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-kölcsönzés, valamint visszavásár- lási megállapodások is kapcsolódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszközökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Likviditási eszközalap

Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap Kötvény eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok Navigáció 5+ vegyes eszközalap Navigáció 10+ vegyes eszközalap Selection abszolút hozam eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok Navigáció 15+ vegyes eszközalap Magyar részvény eszközalap

New Energy abszolút hozam eszközalap Himalája ázsiai részvény eszközalap Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap IPO abszolút hozam eszközalap

Az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegy- zett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt tartalmaz.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 6 hónap Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

A Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

DeLuxe részvény eszközalap

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 2

TrendMax árfolyamvédett eszközalap ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 2

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 2

Likviditási eszközalap

Befektetési politika:

Az eszközalap pénzeszközeit – elsősorban – legfeljebb három hónap futam- idejű, a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibocsátott értékpapírokba fekteti. A befektetési stratégia a magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetéseket részesíti előnyben. A befektetések összeállításánál a biztosító törekszik arra, hogy az eszközalap árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál va- lamint, hogy az eszközalap hozama meghaladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biz- tonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegy- zett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt tartalmaz.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban ZMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 3 hónap Hozamelvárás: *

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

A Likviditási eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Kötvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap pénzeszközeit forintban és egyéb devizában denominált, a Ma-

gyar Állam, a Magyar Nemzeti Bank, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti. Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfólió kialakítása, amely biztosítja a befektetett vagyon értékének megőrzését, valamint az infláció fe- letti hozam elérését. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 1999. október 5. Referenciaindex: 100%-ban MAX Composite Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 2-5 év

Hozamelvárás: **

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 2

A Kötvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 1

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 2

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

2 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

2 Árukockázat 1 Likviditási kockázat 2

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 1

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap pénzeszközeit döntően rövid lejáratú, legfeljebb 1 év fu-

tamidejű, a Magyar Állam által garantált értékpapírokba, valamint a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott kötvényekbe fekteti. Korlátozott mértékben az eszközalap az állampapíroknál várhatóan magasabb hozamot biztosító önkor- mányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzinté- zetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat és – a devizaárfolyam-kockázat teljes fedezése mellett – devizás eszközöket is tartalmazhat. Az eszközalap befektetési straté- giájának kialakításakor a kockázatmentes befektetési lehetőség kerül párosí- tásra a rugalmas időtávval. Ennek eredményeként az eszközalap teljesítménye alapján mind rövid, mind hosszú távon versenyképes alternatívája a banki be- téti, valamint a folyószámlához kötött megtakarítási formáknak.

A biztosító törekszik arra, hogy az eszközalap mindenkori aktuális vételi ára ne legyen alacsonyabb a 6 hónappal korábbi időpontra számított vételi árnál. Ha a 3-12 hónap futamidejű állampapírok referenciahozamai 3% alá csökken- nek, akkor a további biztonságos működés érdekében a fent meghatározott időszak módosítható. A biztosító a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően a módosított időszakot honlapján teszi közzé.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biz- tonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 5 Részvénypiaci kockázat 1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalapok

Navigáció 5+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeinek 80%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állam- papírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 20%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befek- tetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 15% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 5% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza- kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±20 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 5 éves befektetési időtáv alatt a benne elhelyezett megtakarítások reálértékének csökkenését megakadályo- zó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében

folyamatosan kiigazított, alacsony részvénytartalmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diver- zifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzseléssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol

többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzpa-

Adószabályok változásának 2 Koncentrációs kockázat 3

kockázata

Árukockázat 2 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 3 Működési kockázat 2

rencia, rövid távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott,

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diver- zifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 5 éves időtávra.

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 55%-ban RMAX Index, 25%-ban MAX Index, 5%-ban MSCI EM Index,

7,5%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 7,5%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 5 év

Hozamelvárás: *** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Selection abszolút hozam eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap arra törekszik, hogy alacsony ingadozással, lépcsőzetesen

építkezve többlethozamot biztosítson a befektetők számára, a kockázatmen- tesnek tekinthető referenciaindex teljesítményét túlszárnyalva.

Olyan befektetési stratégiára épül, amely aktívan változtatja a kockázati szin- teket a piaci folyamatok függvényében, legfőbb eleme a rugalmasság. Az eszközalap rövid futamidejű magyar állampapír bázisból kiindulva keresi a

megfelelő befektetési célpontokat, a portfólió összetételében a kockázatos

Adószabályok változásának kockázata

2 Koncentrációs kockázat 4

eszközök aránya jellemzően 0-25% között mozog. A befektetési célterülete globális, döntően likvid hazai állampapírok és kisebb súllyal nemzetközi rész-

Árukockázat 2 Likviditási kockázat 2

Devizaárfolyam-kockázat 2 Működési kockázat 2

vények alkotják, de árupiaci kitettséget is tartalmazhat. A devizapiaci mozgá-

sok kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek. Az eszközalap min- den környezetben pozitív hozam elérésére törekszik, de a részvénypiacokon

Értékpapír-kibocsátókkal 2

szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és 2

politikai kockázat

csak vételi pozíciókat vehet fel, így adott időszaki teljesítménye erősen függ az aktuális tőkepiaci hangulattól.

A portfólió összetétele jól diverzifikált, ahol egy-egy tranzakció mérete mérsé-

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 4 Részvénypiaci kockázat 2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Navigáció 10+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeinek 60%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állam-

papírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe, 40%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befek- tetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 25% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 15% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza- kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±30 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 10 éves befektetési időtáv alatt az inflációt meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci vá- rakozások függvényében folyamatosan kiigazított, a legalább 10 éves meg-

takarítási időszakhoz illő közepes kockázati szintű vegyes eszközösszetétel

kelt a teljes eszközállományhoz képest. A kockázati szintekre fordított kiemelt figyelem és veszteség-minimalizálás aktív portfólió menedzseléssel párosul. A legnagyobb körültekintéssel kiválasztott befektetési célpontokon a minél magasabb nyereség realizálását segítheti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid távú katalizátorok játszanak fontos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak az ügyfeleknek ajánlott, akik mérsékelt kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek és a kockázatmentes befekte- téseknél magasabb hozamra vágynak.

Eszközalap indulása: 2013. október 19. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 3-5 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

A Selection abszolút hozam eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok: Adószabályok változásának 2 Koncentrációs kockázat 3

kockázata

Árukockázat 3 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 3 Működési kockázat 2

segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól di-

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

verzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköz- tár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fon- tos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diver- zifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 10 éves időtávra.

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 20%-ban RMAX Index, 40%-ban MAX Index, 12,5%-ban MSCI EM Index,

12,5%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 15%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 10 év

Hozamelvárás: **** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

Navigáció 15+ vegyes eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeinek 40%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi állampa- pírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvényekbe 60%- át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, tőzsdén kereskedett befektetési alapokba (ETF), valamint árupiaci termékekbe fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 40% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Ál- lamok, Nyugat-Európa, Japán), 20% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a deviza- kockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszköz- alap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfel- jebb ±40 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy a megcélzott legalább 15 éves befektetési időtáv alatt az inflációt lényegesen meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, magas részvénytar- talmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól di- verzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómenedzse- léssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköz- tár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fon- tos szerepet.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifi- kált befektetési lehetőséget keresnek legalább 15 éves időtávra.

Eszközalap indulása: 2014. november 1.

Referenciaindex: 40%-ban MAX Index, 20%-ban MSCI EM Index,

20%-ban DJ EuroStoxx50 Index, 20%-ban S&P500 Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 15 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

giaforrások (pl. vízenergia, napenergia, szélenergia, geotermikus energia) a technológia fejlődésével mind hatékonyabban állíthatóak a környezetet kímé- lő társadalmi célok szolgálatába. Várhatóan ezen megújuló energiaforrások, valamint a hatékonyabb, környezetkímélőbb és megbízhatóbb energiaellátás tehát jelentős szerepet fog játszani a jövőben.

Az alternatív energiák hasznosításában érdekelt társaságok többsége jellem- zően kis- és középvállalati kategóriát képvisel, ugyanakkor aktív kutatásfej- lesztési tevékenységének köszönhetően jelentős növekedési kilátásokkal ren- delkezik.

Az eszközalap, az elsődleges cél figyelembevétele mellett, befektetési politiká- jában az abszolút hozam elérésére irányuló stratégiát követ, így az eszközalap fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is. Az abszolút hozam stratégia célja: bármilyen piaci körülmények közötti pozitív hozam el- érése. Ennek érdekében az eszközalap nem kívánja korlátozni a részvényhá- nyadot, annak mértéke 0% és 100% között mozoghat. Az eszközlap az alábbi referenciaindex teljesítményének meghaladására törekszik: 100% RMAX. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, ennek következtében a portfólió összetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. április 2. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Adószabályok változásának

kockázata

2 Koncentrációs kockázat 3

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Árukockázat 3 Likviditási kockázat 4

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	4		Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3		Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5		Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

A New Energy részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

3

Ország-, gazdasági és

politikai kockázat 3

Magyar részvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeit a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, hosszabb távon kedvező növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fekteti. A meghatá- rozó részvényindex, a BUX komponensei mellett (nem meghatározó súllyal) a portfólió részét képezhetik jellemzően kisebb kapitalizációjú, az indexben még nem reprezentált vállalatok részvényei is. Az eszközalap az emelkedő pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2000. október 2.

Referenciaindex: 90%-ban BUX Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

A Magyar részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Himalája ázsiai részvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap Kínához, illetve Indiához kötődő vállalatok részvényeibe kíván

befektetni, azaz Távol-Kelet két meghatározó, óriási népességű országának a fejlődéséből igyekszik profitálni. A gazdasági erő és növekedési potenciál tekintetében domináns ázsiai feltörekvő országok piaci megítélése hatalmas változáson ment keresztül az elmúlt évtizedekben, mostanság a világgazdaság motorjaiként tekintenek a térség vezető hatalmaira. A korábbi exportorientált termelő tevékenység mellett az életszínvonal javulásával párhuzamosan egyre inkább a belső fogyasztásban rejlő potenciál kerül előtérbe. A feltörekvő pi- acok befektetői megítélése az elmúlt időszakban jelentősen javult, a várható gazdasági növekedés lényegesen meghaladhatja a fejlett országok dinamiká- ját.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Eszközalap indulása: 2007. július 17.

Referenciaindex: 40%-ban HangSeng Index,

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 2 Működési kockázat 2

40%-ban Nifty Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

3 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

3 Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

Tőke-/hozamvédelem: nincs

A Himalája ázsiai részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

New Energy abszolút hozam eszközalap

Befektetési politika:

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Az eszközalap elsődleges célja, hogy olyan társaságok részvényeibe fektes- sen melyek megújuló, ill. alternatív energia hasznosításával foglalkoznak, ill. ezzel kapcsolatos termékeket, megoldásokat fejlesztenek. A megújuló ener-

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 4

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

IPO abszolút hozam eszközalap

Értékpapír-kibocsátókkal

szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

Befektetési politika:

Az eszközalap elsődleges célja, hogy a világ részvénypiacain olyan társasá- gok részvényeibe fektessen, amelyek először jelennek meg a tőzsdén, vagyis elsődleges kibocsátás keretében vonnak be forrásokat befektetőktől, vagy tőzsdei előéletük néhány évre tekint vissza. Az eszközalap nem kívánja kor- látozni sem földrajzi, sem iparági szempontból a befektetési célpontok körét, azonban a portfólió kialakításánál törekszik az erős diverzifikációra. A célpon- tok kiválasztásánál legfontosabb szempont az értékalapú megközelítés, amely esetenként kiegészülhet az egyes fejlődő térségek piacain megjelenő új kibo- csátások népszerűségének kihasználásával. A portfólióban nem lehet olyan részvény, amelynek tőzsdei bevezetése több, mint 5 éve történt, így a portfólió összetétele időszakról időszakra változik.

Az eszközalap, az elsődleges cél figyelembevétele mellett, befektetési politiká- jában az abszolút hozam elérésére irányuló stratégiát követ, így az eszközalap fektethet abszolút hozam elérésére törekvő instrumentumokba is. Az abszolút hozam stratégia célja: bármilyen piaci körülmények közötti pozitív hozam el- érése. Ennek érdekében az eszközalap nem kívánja korlátozni a részvényhá- nyadot, annak mértéke 0% és 100% között mozoghat. Az eszközlap az alábbi referenciaindex teljesítményének meghaladására törekszik: 100% RMAX. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, ennek következtében a portfólió összetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2008. október 15. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év Hozamelvárás: *****

Tőke-/hozamgarancia: nincs

Tőke-/hozamvédelem: nincs

Az IPO részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 2 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok

TrendMax árfolyamvédett eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az eszközalap portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által ga- rantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Equity Linked Notes) fekteti. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az eszközalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), valamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési ala- pokba fekteti (kockázatos eszközök).

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösz- szetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stratégiát, amin belül a következő instrumentumokba fektethet be többek kö- zött:

– kockázatmentes eszközök

– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök.

A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:

Hang Seng Index	HSI	Kína
NSE S&P CNX Nifty Index	NSEI	India
Dow Jones Industrial Average Index	DJI	USA
Dow Jones EuroStoxx50 Index	STOXX50E	Európa
Tokyo Stock Price Index	TOPX	Japán
EPRA Europe Index	FTEPRA	Ingatlan
LYXOR Gold Bullion Securities	GBS LN Equity	Arany
LYXOR ETF Russia	RUS FP Equity	Oroszország
ISHARES MSCI Brazil	IBZL LN Equity	Brazília
LYXOR ETF Commodities CRB	CRB FP Equity	Árupiac (Olaj)

Index neve Rövidítés Piac

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 5 Működési kockázat 2

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

3

politikai kockázat 3

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 3

Kamatkockázat 3 Részvénypiaci kockázat 5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

DeLuxe részvény eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap eszközeit olyan külföldi tőzsdéken jegyzett, elsődlegesen nyu-

gat-európai és amerikai társaságok részvényeibe fekteti, mely cégek luxus- márkáikról, luxustermékeikről váltak világhírűvé (pl. Bulgari, Louis Vuitton, Audi, Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxx). A minőségi termékekkel igényes fogyasz- tókat célzó vállalatok szektorspecifikus kockázatokkal rendelkeznek, értéke- sítéseik alakulása nagymértékben kötődhet a világgazdaság növekedési kilá- tásaihoz. Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hoza- mot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Referenciaindex: 90%-ban MSCI World Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési időtáv: legalább 8-10 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs

A DeLuxe részvény eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

A fenti indexek, befektetési alapok közül minden alkalommal négy típus kerül be azon mögöttes instrumentumok közé, melyek az alap kockázatos befekte- téseit adják. Azon négy instrumentum fogja az eszközalap kockázatos befek- tetéseit alkotni a fenti stratégiában, egyenlő arányban, a következő negyedév vonatkozásában, amely az elmúlt negyedévben a legjobban teljesített.

Szélsőségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%- ban kocká- zatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2006. október 2.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából

adódóan nem rendelhető referenciaindex.

Ajánlott befektetési Javasolt a megvásárolt befek-

időtáv: tetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam meghatározási módszer előnyeinek kihasz- nálása érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: *** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Árfolyamvédelem: van

Az eszközalap lejáratkori vételi árára vonatkozóan a biztosító az alábbiak sze- rinti kibocsátói garanciára tekintettel árfolyamvédelmet biztosít.

Kibocsátói garancia:

A SGA Société Générale Acceptance N.V. a hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának kötelezettsé- geit, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Equity Linked No- tes lejáratkori vételi árfolyama a futamidő alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacsonyabb.

A futamidő lejárta előtt a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (Equity Lin- ked Notes) értéke, illetve az eszközalap befektetési egységei értéke tekinteté- ben nem áll fenn garancia.

Az eszközalap indulása óta elért legmagasabb árfolyam a biztosító honlapján megtalálható. Az eszközalap lejárata előtt a befektetési egységek vételi árára nem áll fenn az árfolyamvédelem.

A TrendMax árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok:

STOXX600 PR (EUR) index részvényeiből kiválasztják a legjobban teljesítő 10%-ot (TOP10) és a legrosszabbul teljesítő 10%-ot (Bottom10).

A TOP10-be tartozó részvények megvásárlásra, a Bottom10-be tartozó rész- vények pedig eladásra kerülnek az aktuális hónapban. A két index a bennük lévő aktuális részvényekkel együttesen úgynevezett kosarat alkotnak. Évente egyszer, a megfigyelési napokon, rögzítik a kosár értékét, melyből meghatá- rozzák az induláskori árfolyamhoz képest elért hozamot.

Megfigyelési napok:

2010.06.02. 2011.06.02. 2012.06.04.

2013.06.03.	2014.06.02.	2015.06.02.
2016.06.02.	2017.06.02.	2018.06.04.
2019.06.03.

Az eszközalap utolsó értékelési napja: 2019. június 3.

Az utolsó értékelési nap és a lejárat napja közötti értékelési napokra a 2019.

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

június 3-ai árfolyam lesz érvényes.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott,

Árukockázat 2 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszközökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2009. június 1.

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

2 Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából

3 adódóan nem rendelhető referenciaindex.

Ajánlott befektetési Javasolt a megvásárolt befek-

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 1; 5* Részvénypiaci kockázat 1; 5*

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

* Futamidő alatt 5, lejáratkor 1

ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap Befektetési politika:

Az eszközalap fix lejárattal rendelkező eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2019. június 11. Az eszközalap a portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által ga- rantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba (Euro Medium Term Notes) fekteti.

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (EMTN) és így az eszközalap, forint- ban denominált betétekbe (kockázatmentes eszközökbe), valamint különböző nemzetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba (kockázatos eszközök) fektet.

A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, és ezáltal az eszközalap eszközösz- szetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stratégiát, amin belül többek között a következő instrumentumokba fektethet be:

– kockázatmentes eszközök

– kockázatos eszközök.

időtáv: tetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam meghatározási módszer előnyeinek kihasz- nálása érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: *** Tőke-/hozamgarancia: nincs Tőke-/hozamvédelem: nincs Árfolyamvédelem: van

Az eszközalap lejáratkori vételi árára vonatkozóan a biztosító az alábbiak sze- rinti kibocsátói garanciára tekintettel árfolyamvédelmet biztosít.

Kibocsátói garancia:

A SGA Société Générale Acceptance N.V. biztosítja, hogy a hitelviszonyt meg- testesítő értékpapírok (EMTN) teljes futamideje alatt kibocsátói kötelezettsé- geit vállalja, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Euro Me- dium Term Notes lejáratkori vételi árfolyama 1,4-nél nem lehet alacsonyabb. Továbbá, amennyiben a megfigyelési napokon meghatározott hozamok közül a legnagyobb 125%-a meghaladja a 40%-ot, lejáratkor ez a magasabb árfo- lyam kerül kifizetésre hozamként.

Lejárat előtti visszavásárlás esetén a garancia nem érvényes, a kifizetések az aktuális napi árfolyam figyelembevételével történnek.

A minimális lejáratkori vételi ár a biztosító honlapján megtalálható. Az eszköz- alap lejárata előtt a befektetési egységek vételi árára nem áll fenn az árfolyam- védelem.

Az ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülő kockáza- tok:

Az eszközalap kockázatos eszközei az alábbi indexekben találhatóak:

Index neve Kód Piac

Adószabályok változásának kockázata

3 Koncentrációs kockázat 3

SGI Wise US Vol Target	SGIXWUT	USA
SGI Wise EUR Vol Target	SGIXWIVT	Európa

Árukockázat 1 Likviditási kockázat 3

Devizaárfolyam-kockázat 1 Működési kockázat 2

Az eszközalapban a kockázatos eszközök megoszlása az alábbi:

Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat

Ország-, gazdasági és

2

politikai kockázat 3

50% SGI Wise US Vol Target 50% SGI Wise EUR Vol Target

A fenti indexek reprezentálják a bennük lévő kockázatos eszközök (részvé- nyek) teljesítményét. A SGA Société Générale Acceptance N.V. úgynevezett Long-Short stratégia alapján havonta változtatja az indexekben lévő rész- vények összetételét. A két indexbe az S&P 500 Total Return (USD) és a DJ

Ingatlankockázat 1 Partnerkockázat 2

Kamatkockázat 1; 5* Részvénypiaci kockázat 1; 5*

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes 4: magas, 5: nagyon magas

* Futamidő alatt 5, lejáratkor 1

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások feltételeinek része.

V. számú melléklet

1000 Ft életbiztosítási összeg éves kockázati díjának alapdíjtétele

Hatályos: 2012. november 17-étől visszavonásig

Életkor	Díj		Életkor	Díj
20	0,646		60	24,135
21	0,696		61	25,707
22	0,748		62	27,25
23	0,786		63	28,934
24	0,837		64	30,842
25	0,889		65	33,159
26	0,940		66	35,84
27	0,979		67	38,802
28	1,031		68	42,088
29	1,082		69	45,688
30	1,185		70	49,616
31	1,301		71	53,800
32	1,430		72	58,180
33	1,598		73	62,957
34	1,792		74	68,261
35	2,064		75	74,283
36	2,363		76	84,684
37	2,714		77	90,057
38	3,107		78	96,273
39	3,580		79	103,606
40	4,148		80	112,129
41	4,851		81	122,045
42	5,653		82	133,623
43	6,518		83	147,013
44	7,396		84	162,594
45	8,249		85	180,597
46	9,052		86	201,421
47	9,830		87	225,27
48	10,613		88	252,652
49	11,429		89	283,848
50	12,279		90	319,372
51	13,139		91	359,403
52	14,011		92	404,329
53	14,925		93	453,835
54	15,898		94	508,835
55	17,008		95	568,433
56	18,264		96	632,591
57	19,601		97	696,721
58	21,042		98	775,463
59	22,567		99	823,171

Jelen melléklet az Aranyszárny Perspektíva (G100) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások feltételeinek része.

Adótájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződéshez

A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: Szja tv) rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosítás adóévben megfizetett díja után a magánszemély szerződő a fizetendő személyi jövedelemadó- xxxxx xxxxxxx a kedvezményre jogosító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról rendelkezhet. Ennek legfontosabb szabályai a követ- kezők.

Adójóváírás szabályai (Szja tv 44/C–44/D. §)

Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat formájában rendelkezni kizárólag olyan magán- személy jogosult, aki szerződője a nyugdíjbiztosítási szerződésnek (ideértve a korábbi magánszemély szerződőt is).

A nyugdíjbiztosítási nyilatkozatban meghatározott összeget adójóváírásnak nevezzük jelen tájékoztatóban.

Az adójóváírás alapja a naptári évben nyugdíjbiztosítási szerződésre befizetett – és a szerződésen jóváírt – díj, mértéke a befizetett összeg 20 százaléka, azzal hogy nem érvényesíthető adójóváírás a kiegészítő biztosítás(ok)ra befizetett összeg után, továbbá nem érvényesíthető adó- jóváírás az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze után sem, ha az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának 10%-át.

A magánszemély a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek) alapján az adóévben leg- feljebb 130 ezer forint személyi jövedelemadó kiutalásáról rendelkezhet, de az nem haladhatja meg az összevont adóalap adójának kedvezmények le- vonása után fennmaradó összegét. Ha a magánszemély önkéntes kölcsönös biztosító pénztári és/vagy nyugdíj-előtakarékossági befizetései alapján is ren- delkezik adó kiutalásáról, akkor a kiutalandó adó összeg együttesen sem haladhatja meg az adóévben a 280 ezer forintot.

A magánszemély a személyi jövedelemadó bevallásában – vagy munkáltatói elszámolás esetén a munkáltató részére átadott nyugdíjnyilatkozatában – ren- delkezhet a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek)re történő kiutalásról figyelemmel a törvényi korlátokra is. Rendelkezés kizárólag a biztosító által kiállított, az adóévet követő év február 15. napjáig a magánszemély szerződő számára megküldött kedvezményre jogosító igazolás alapján tehető. A biztosító az első nyugdíjszolgáltatásnak minősülő teljesítésig – ide nem értve az egészségká- rosodás miatti részteljesítést –, de legkésőbb az öregségi nyugdíjkorhatár el- éréséig befizetett és jóváírt díj alapján állítja ki az igazolást a magánszemély részére.

Igazolást a biztosító abban az esetben állít ki, illetve a magánszemély akkor jogosult rendelkezni, ha a szerződéshez kapcsolódóan nem történt olyan ese- mény, amely az adójóváírás visszafizetését vonja maga után (lásd bővebben az adójóváírás visszafizetése pontban leírtakat).

A biztosító az igazolások adattartalmáról az állami adóhatóság részére adat- szolgáltatást teljesít.

Az állami adóhatóság a magánszemély nyilatkozatában meghatározott összeg átutalását akkor teljesíti, ha a magánszemélynek nincs az állami adóhatóság- nál nyilvántartott adótartozása (vagy ha van, azt a magánszemély megfizeti) és az adóbevallása alapján fizetendő adóját megfizette.

Az állami adóhatóság által kiutalt összeg a nyugdíjbiztosítás szerződési feltéte- lekben leírt időben és módon jóváírásra kerül a nyugdíjbiztosítási szerződésen.

A szerződésen jóváírt adójóváírás összege további adójóváírásra nem jogosít. Az adójóváírást a magánszemély jövedelmének kiszámítása során nem kell bevételként figyelembe venni.

Amennyiben a szerződés időközben megszűnt, vagy nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonására került sor, akkor a biztosító az állami adóhatóság részére visszautalja az összeget. Nyugdíjszolgáltatás miatt meg- szűnt szerződés esetén a biztosító az adójóváírás összegét a magánszemély- nek kiutalja.

Az adójóváírás növelt összegű visszafizetése

Amennyiben a magánszemély által kötött nyugdíjbiztosítási szerződés

• nyugdíjszolgáltatás nélkül szűnik meg, vagy

• nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonásra kerül sor, vagy

• módosítást követően már nem minősül Szja tv szerinti nyugdíjbiztosí- tásnak, vagy

• aláírástól számított 10 éven belül öregségi nyugdíjkorhatár elérése, vagy saját jogú nyugellátás miatt jogosulttá válik a biztosított nyugdíj- szolgáltatásra és azt egyösszegben, vagy nem a törvényi rendelkezés- nek megfelelő járadékszolgáltatásban igényli

úgy a magánszemélynek a korábban érvényesített adójóváírás(ok) teljes összegének 20 százalékkal növelt összegét vissza kell fizetnie az állami adóhatóság számára.

Nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő vagyoni érték kivonásnak minősül különösen a visszavásárlás, részvisszavásárlás, kötvénykölcsön törlesztő részletének nyugdíjcélú megtakarítással szembeni elszámolása, valamint a díjfizetéssel részben vagy egészben nem fedezett időszakban nyugdíjcélú megtakarítással szemben több mint hat havi kockázati biztosítási díjrész (ki- véve az alapbiztosítás legalacsonyabb összegű kötelező kockázati biztosítási díjrészét) elszámolása.

A járadékszolgáltatás abban az esetben felel meg a törvényi rendelkezések- nek, ha a szolgáltatás nem csökkenő összegű és a folyósítás a szerződés alá- írásától számított 10 év végéig tart. Amennyiben a járadék egy hónapra jutó összege nem éri el a 10 ezer forintot, abban az esetben a járadékszolgáltatás egyösszegben teljesíthető.

A törvény rendelkezései szerint a biztosító a következőképpen működik közre a magánszemély kötelezettségének teljesítésében:

A biztosító az életbiztosításokra vonatkozó szabályok figyelembe vételével megállapítja a kamatjövedelmet, továbbá megállapítja a magánszemélyt ter- helő adójóváírás-visszafizetési kötelezettség összegét. A biztosító – ha van ilyen, a kamatjövedelem adóját és – a növelt összegű adójóváírás összegét levonja a biztosítói teljesítés összegéből, és azt a kifizetőkre vonatkozó szabá- lyok szerint bevallja és megfizeti az állami adóhatóság részére.

A biztosító akkor is megállapítja a magánszemélyt terhelő adókötelezettséget, ha az adójóváírást pénzkivonással nem járó esemény miatt kell visszafizetni, vagy ha a visszafizetendő adójóváírás növelt összegére a biztosítói teljesítés nem nyújt fedezetet.

A biztosító minden esetben igazolást állít ki és ad át a magánszemélynek a biztosítási szerződéssel kapcsolatos adókötelezettségekről. A magánszemély az állami adóhatóság közreműködése nélkül elkészített adóbevallásában kö- teles bevallani és a bevallás benyújtására előírt határidőig köteles megfizetni a biztosító által részben vagy egészben le nem vont kötelezettség összegét.

A biztosító az adójóváírás-visszafizetési kötelezettség teljes összegéről, vala- mint a levont összegről magánszemélyenként adatot szolgáltat az állami adó- hatóság részére.

39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás különös feltételei (EK103/2014)

Jelen különös feltételek a Generali Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítást alapbiztosításként tartalmazó biz- tosítási szerződéseinek 39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodás biztosítási kockázatára érvényesek feltéve, hogy a szerződést jelen különös feltételekre hivatkozással kötötték.

Jelen különös feltételekben nem szabályozott kérdésekre a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (továbbiakban: általános feltételek) és a Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások különös feltételei (továbbiakban: alapbiztosítás kü- lönös feltételei) irányadóak, mely feltételekre való hivatkozással a biztosítási szerződés létrejött. A szerződésre egyebekben a Polgári Törvénykönyv ren- delkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfe- lelően alkalmazni.

Jelen különös feltétel alkalmazásában Orvosszakértői intézet – a minden- kor hatályos magyar jogszabályokban meghatározott – az egészségká- rosodás (egészségi állapot) mértékének megállapítására jogosult szerv.

I. Biztosított

Jelen különös feltétel szerint nem lehet biztosított az a természetes személy, aki a szerződéskötést (ajánlat aláírását) megelőzően

a) már saját jogú nyugellátásban vagy az Orvosszakértői intézet által szakvéleményben megállapított egészségkárosodás vagy munkaképesség-csökkenés miatt bármely típusú (pl. rokkant- sági-, baleseti-) ellátásban/járadékban részesül, vagy

b) az egészségi állapota miatt már nyújtott be igényt egészség- károsodás- vagy munkaképesség-csökkenés megállapítására/ véleményezésére az arra illetékes hatósághoz.

II. Biztosítási esemény

II.1. Biztosítási esemény az a kockázatviselés tartama alatt bekö- vetkezett, a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nél- küli, váratlan betegség vagy baleset, melynek következtében az Orvosszakértői intézet szakvéleménye a biztosítottnál 39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodást állapított meg felté- ve, hogy a biztosított az egészségkárosodásának megállapí- tására vonatkozó igénybejelentését a kockázatviselés tartama alatt nyújtja be az illetékes hatósághoz.

II.2. A biztosítási esemény időpontja az Orvosszakértői intézet szak- véleményének a kelte.

III. A biztosító szolgáltatása

III.1. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezése esetén az Or- vosszakértői intézet szakvéleményének keltekor hatályos köt- vényben rögzített biztosítási összeget szolgáltatja, és ezzel a szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó része megszűnik.

Ha az Orvosszakértői intézet szakvéleményének kelte a bizto- sítás megszűnését követő időpont, akkor a biztosító szolgáltatá- sának megállapításánál az utolsó hatályos kötvényben rögzített biztosítási összeget kell figyelembe venni.

III.2. A biztosító a biztosítási összeget az alapbiztosítás különös fel- tételei szerint meghatározott devizanemben tartja nyilván és annak kockázati díját az adott devizanemben vonja le a szer- ződő számlájáról. A szolgáltatási összeg kifizetése forintban történik.

III.3. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a kockázati díj annak a biztosítási évnek a végéig illeti meg a biztosítót, amelyben a biz- tosítási esemény bekövetkezett.

III.4. A biztosító a szerződő számláján jóváírja a jelen különös feltétel szerinti biztosításra levont kockázati díjakat, ha a várakozási idő alatt (általános feltételek II.3. pont) következett be az olyan balesettel okozati összefüggésben nem álló betegség, amely

ményének kelte a kockázatviselés kezdetétől számított 18 hó- napon belüli.

A kockázati díj jóváírásával a szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó része ezen kockázat kockázatviselelésének kezdetétől visszamenőlegesen megszűnik.

IV. A biztosító teljesítésének feltételei

IV.1. A szolgáltatási igényt az Orvosszakértői intézet szakvélemé- nyének kézhezvételét követő 15 napon belül kell írásban beje- lenteni a biztosítónál.

IV.2. Abban az esetben, ha a fenti határidőt nem tartják be, és emi- att lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.

IV.3. A szolgáltatási igény bejelentésekor be kell nyújtani:

IV.3.1. a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentőt,

IV.3.2. továbbá a következő iratok másolatát:

a) az Orvosszakértői intézet szakvéleménye,

b) a biztosítás megszűnését követően kelt Orvosszakértői intézet szakvéleménye esetén a 39%-ot meghaladó mértékű egészség- károsodás megállapítására irányuló igénybenyújtás időpontjá- nak igazolása,

c) a kezelőorvos, háziorvos nyilatkozata a biztosítási esemény hátterében álló alapbetegség(ek) megnevezésével és a be- tegség(ek) első kórismézésének pontos időpontjával,

d) ha a 39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodás okozati összefüggésben áll balesettel, akkor továbbá

– a biztosítási eseménnyel kapcsolatos, a balesettől a szol- gáltatási igény bejelentéséig keletkezett összes orvosi dokumentum,

– a baleseti, munkahelyi baleseti jegyzőkönyv, amennyiben ilyen készült,

– a véralkohol és/vagy kábító hatású anyag vizsgálati ered- mény, amennyiben ilyen készült,

e) közlekedési baleset esetén az előzőeken felül:

– a rendőrségi jegyzőkönyv, ha készült ilyen,

– amennyiben a biztosított közlekedési balesetben a jármű ve- zetőjeként sérült meg, a vezetői engedélye és a jármű for- galmi engedélye.

IV.4. A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges – az általános feltételek VIII.4. pontjában felsorolt – további igazolásokat, nyilatkozatokat is beszerezhet vagy be- kérhet.

IV.5. A biztosító jogosult arra, hogy a biztosított egészségi állapotát a biztosító által megnevezett orvosokkal ellenőriztesse, és en- nek eredményétől függően a szolgáltatási igényt elfogadja vagy elutasítsa.

IV.6. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének feltételéül orvosi vizs- gálatot írhat elő – ennek előírása esetén a biztosító szolgáltatá- sa mindaddig nem válik esedékessé, amíg a biztosított az orvo- si vizsgálat elvégzését nem teszi lehetővé.

V. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésből kizárt események

A biztosító jelen biztosítási kockázat esetében az általános feltételek IX. fejezetében meghatározottak szerinti esetekben mentesül 39%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó szolgáltatás teljesítése alól, valamint az általános feltételek X. fejezetében felsorolt esetekre nem terjed ki a koc- kázatviselése.

VI. A biztosítás megszűnése

A szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó ré- sze megszűnik az alább felsorolt feltételek bármelyikének bekövet- kezése esetén:

a) az alapbiztosítás megszűnésének időpontjában, vagy

b) a biztosító jelen különös feltételek szerinti szolgáltatása esetén,

vagy

c) ha a biztosított öregségi nyugdíjra szerez jogosultságot, vagy

d) ha a biztosított életkora eléri a reá irányadó öregségi nyugdíj- korhatárt, vagy

e) legkésőbb azonban annak a biztosítási évnek az utolsó napján,

amelyben a biztosított 65. életévét betölti.

Amennyiben a jelen fejezet c) és d) pontjában felsorolt feltételek kö- zül bármelyik bekövetkezik, úgy köteles azt a szerződő és/vagy a biztosított a feltétel bekövetkezésétől számított 15 napon belül a biztosítóhoz írásban bejelenteni.

VII. Kockázati díj

VII.1. A jelen biztosítási kockázat 1000 Ft/EUR biztosítási összegére fizetendő éves kockázati díjának alapdíjtételeit az alábbi táblá- zat tartalmazza:

Életkor	Díj		Életkor	Díj		Életkor	Díj
18	1,79		34	6,69		50	30,24
19	1,79		35	7,35		51	33,23
20	1,79		36	8,08		52	36,52
21	1,97		37	8,88		53	40,13
22	2,16		38	9,76		54	44,10
23	2,38		39	10,72		55	48,46
24	2,61		40	11,78		56	53,25
25	2,87		41	12,95		57	58,52
26	3,15		42	14,23		58	64,31
27	3,46		43	15,63		59	70,67
28	3,80		44	17,18		60	77,65
29	4,18		45	18,88		61	85,33
30	4,59		46	20,74		62	93,77
31	5,04		47	22,79		63	103,04
32	5,54		48	25,05		64	113,23
33	6,09		49	27,52		65	113,23

VII.2. A biztosító jelen biztosítási kockázat esetében az általános fel- tételek IV.2.3.2. és IV.2.3.3. pontjában meghatározottak szerint jogosult az éves kockázati díjak alapdíjtételét minden évben egy alkalommal, a biztosítási évfordulótól kezdődő hatállyal megváltoztatni.

Jelen különös feltételek hatálybalépésének időpontja: 2014. november 1.

69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás különös feltételei (EK203/2014)

Jelen különös feltételek a Generali Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) be- fektetési egységekhez kötött életbiztosítást alapbiztosításként tartalmazó biz- tosítási szerződéseinek 69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodás biztosítási kockázatára érvényesek feltéve, hogy a szerződést jelen különös feltételekre hivatkozással kötötték.

Jelen különös feltételekben nem szabályozott kérdésekre a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (továbbiakban: általános feltételek) és a Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások különös feltételei (továbbiakban: alapbiztosítás kü- lönös feltételei) irányadóak, mely feltételekre való hivatkozással a biztosítási szerződés létrejött. A szerződésre egyebekben a Polgári Törvénykönyv ren- delkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfe- lelően alkalmazni.

Jelen különös feltétel alkalmazásában Orvosszakértői intézet – a minden- kor hatályos magyar jogszabályokban meghatározott – az egészségká- rosodás (egészségi állapot) mértékének megállapítására jogosult szerv.

I. Biztosított

Jelen különös feltétel szerint nem lehet biztosított az a természetes személy, aki a szerződéskötést (ajánlat aláírását) megelőzően

a) már saját jogú nyugellátásban vagy az Orvosszakértői intézet által szakvéleményben megállapított egészségkárosodás vagy munkaképesség-csökkenés miatt bármely típusú (pl. rokkant- sági-, baleseti-) ellátásban/járadékban részesül, vagy

b) az egészségi állapota miatt már nyújtott be igényt egészség- károsodás- vagy munkaképesség-csökkenés megállapítására/ véleményezésére az arra illetékes hatósághoz.

II. Biztosítási esemény

II.1. Biztosítási esemény az a kockázatviselés tartama alatt bekö- vetkezett, a kockázatviselés kezdetéhez képest előzmény nél- küli, váratlan betegség vagy baleset, melynek következtében az Orvosszakértői intézet szakvéleménye a biztosítottnál 69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodást állapított meg felté- ve, hogy a biztosított az egészségkárosodásának megállapí- tására vonatkozó igénybejelentését a kockázatviselés tartama alatt nyújtja be az illetékes hatósághoz.

II.2. A biztosítási esemény időpontja az Orvosszakértői intézet szak- véleményének a kelte.

III. A biztosító szolgáltatása

III.1. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezése esetén az Or- vosszakértői intézet szakvéleményének keltekor hatályos köt- vényben rögzített biztosítási összeget szolgáltatja, és ezzel a szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó része megszűnik.

Ha az Orvosszakértői intézet szakvéleményének kelte a bizto- sítás megszűnését követő időpont, akkor a biztosító szolgáltatá- sának megállapításánál az utolsó hatályos kötvényben rögzített biztosítási összeget kell figyelembe venni.

III.2. A biztosító a biztosítási összeget az alapbiztosítás különös fel- tételei szerint meghatározott devizanemben tartja nyilván és annak kockázati díját az adott devizanemben vonja le a szer- ződő számlájáról. A szolgáltatási összeg kifizetése forintban történik.

III.3. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a kockázati díj annak a biztosítási évnek a végéig illeti meg a biztosítót, amelyben a biz- tosítási esemény bekövetkezett.

III.4. A biztosító a szerződő számláján jóváírja a jelen különös feltétel szerinti biztosításra levont kockázati díjakat, ha a várakozási idő alatt (általános feltételek II.3. pont) következett be az olyan balesettel okozati összefüggésben nem álló betegség, amely

ményének kelte a kockázatviselés kezdetétől számított 18 hó- napon belüli.

A kockázati díj jóváírásával a szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó része ezen kockázat kockázatviselelésének kezdetétől visszamenőlegesen megszűnik.

IV. A biztosító teljesítésének feltételei

IV.1. A szolgáltatási igényt az Orvosszakértői intézet szakvélemé- nyének kézhezvételét követő 15 napon belül kell írásban beje- lenteni a biztosítónál.

IV.2. Abban az esetben, ha a fenti határidőt nem tartják be, és emi- att lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.

IV.3. A szolgáltatási igény bejelentésekor be kell nyújtani:

IV.3.1. a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentőt,

IV.3.2. továbbá a következő iratok másolatát:

a) az Orvosszakértői intézet szakvéleménye,

b) a biztosítás megszűnését követően kelt Orvosszakértői intézet szakvéleménye esetén a 69%-ot meghaladó mértékű egészség- károsodás megállapítására irányuló igénybenyújtás időpontjá- nak igazolása,

c) a kezelőorvos, háziorvos nyilatkozata a biztosítási esemény hátterében álló alapbetegség(ek) megnevezésével és a be- tegség(ek) első kórismézésének pontos időpontjával,

d) ha a 69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodás okozati összefüggésben áll balesettel, akkor továbbá

– a biztosítási eseménnyel kapcsolatos, a balesettől a szol- gáltatási igény bejelentéséig keletkezett összes orvosi dokumentum,

– a baleseti, munkahelyi baleseti jegyzőkönyv, amennyiben ilyen készült,

– a véralkohol és/vagy kábító hatású anyag vizsgálati ered- mény, amennyiben ilyen készült,

e) közlekedési baleset esetén az előzőeken felül:

– a rendőrségi jegyzőkönyv, ha készült ilyen,

– amennyiben a biztosított közlekedési balesetben a jármű vezetőjeként sérült meg, a vezetői engedélye és a jármű forgalmi engedélye.

IV.4. A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges – az általános feltételek VIII.4. pontjában felsorolt – további igazolásokat, nyilatkozatokat is beszerezhet vagy be- kérhet.

IV.5. A biztosító jogosult arra, hogy a biztosított egészségi állapotát a biztosító által megnevezett orvosokkal ellenőriztesse, és en- nek eredményétől függően a szolgáltatási igényt elfogadja vagy elutasítsa.

IV.6. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének feltételéül orvosi vizs- gálatot írhat elő – ennek előírása esetén a biztosító szolgáltatá- sa mindaddig nem válik esedékessé, amíg a biztosított az orvo- si vizsgálat elvégzését nem teszi lehetővé.

V. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésből kizárt események

A biztosító jelen biztosítási kockázat esetében az általános feltételek IX. fejezetében meghatározottak szerinti esetekben mentesül a 69%-ot meghaladó mértékű egészségkárosodásra vonatkozó szolgáltatás teljesítése alól, valamint az általános feltételek X. fejezetében felsorolt esetekre nem terjed ki a koc- kázatviselése.

VI. A biztosítás megszűnése

A szerződés jelen különös feltétel szerinti biztosítást tartalmazó ré- sze megszűnik az alább felsorolt feltételek bármelyikének bekövet- kezése esetén:

a) az alapbiztosítás megszűnésének időpontjában, vagy

b) a biztosító jelen különös feltétel szolgáltatása esetén, vagy

c) ha a biztosított öregségi nyugdíjra szerez jogosultságot, vagy

d) ha a biztosított életkora eléri a reá irányadó öregségi nyugdíj- korhatárt, vagy

e) legkésőbb azonban annak a biztosítási évnek az utolsó napján,

amelyben a biztosított 65. életévét betölti.

Amennyiben a jelen fejezet c) és d) pontjában felsorolt feltételek kö- zül bármelyik bekövetkezik, úgy köteles azt a szerződő és/vagy a biztosított a feltétel bekövetkezésétől számított 15 napon belül a biztosítóhoz írásban bejelenteni.

VII. Kockázati díj

VII.1. A jelen biztosítási kockázat 1000 Ft/EUR biztosítási összegére fizetendő éves kockázati díjának alapdíjtételeit az alábbi táblá- zat tartalmazza:

Életkor	Díj		Életkor	Díj		Életkor	Díj
18	0,63		34	1,46		50	6,19
19	0,63		35	1,57		51	6,84
20	0,63		36	1,71		52	7,56
21	0,65		37	1,85		53	8,36
22	0,68		38	2,02		54	9,26
23	0,72		39	2,20		55	10,25
24	0,76		40	2,40		56	11,36
25	0,80		41	2,62		57	12,59
26	0,84		42	2,87		58	13,96
27	0,90		43	3,15		59	15,49
28	0,95		44	3,46		60	17,19
29	1,02		45	3,80		61	19,08
30	1,09		46	4,18		62	21,19
31	1,16		47	4,61		63	23,54
32	1,25		48	5,08		64	26,15
33	1,35		49	5,60		65	26,15

VII.2. A biztosító jelen biztosítási kockázat esetében az általános fel- tételek IV.2.3.2. és IV.2.3.3. pontjában meghatározottak szerint jogosult az éves kockázati díjak alapdíjtételét minden évben egy alkalommal, a biztosítási évfordulótól kezdődő hatállyal megváltoztatni.

Jelen különös feltételek hatálybalépésének időpontja: 2014. november 1.