AHE-21702/3
Allianz Bónusz Életprogram - Euró (882110)
Ügyfél-tájékoztató, Különös Szerzõdési Feltételek, Kondíciós listák, Választható eszközalapok és portfóliók
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
AHE-21702/3
Ügyfél-tájékoztató
Tisztelt leendõ Partnerünk!
Az „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” szerzõdés – a teljes életre szóló biztosítás keretein belül – hosszú távú befek- tetésre ad lehetõséget. A szerzõdõ tetszése szerint élhet a változtatható befektetések elõnyeivel, valamint kiegé- szítõ biztosítási fedezeteket választhat. A szerzõdésben foglalt szolgáltatásokat Társaságunk Hûségbónuszok jóváírásával egészíti ki.
A Bónusz Életprogram - Euró szerzõdés alapján Társasá- gunk Hûségbázist számol, melyet euróban tart nyilván. A Hûségbázist a szerzõdés hatálybalépésétõl kezdõdõen, meghatározott idõ alatt, az egységszámlán elhelyezett egységek számának csökkentésével vonja el.
A Hûségbónusz rendszer lényege, hogy a szerzõdés elsõ idõszakában a biztosító a szerzõdõ egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a késõbbi években rendszeresen Hûségbónuszokat ad egységszámla-jóváírás formájában.
A szerzõdés tartama során Társaságunk a Hûségbázist Hûségbónuszokra, azaz az egységszámlára teljesítendõ egységjóváírásokra váltja át, és a Hûségbónuszok euróban kifejezett értékét elõjegyzi a szerzõdésen.
Társaságunk vállalja, hogy az elõjegyzett Hûségbónuszok értékét az érvényben lévõ biztosítási szerzõdés egység- számláján évente jóváírja.
A szerzõdésen nyilvántartott Hûségbázis vagy az elõ- jegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hûség- bónuszok értékei módosulhatnak. A Hûségbázis vagy az elõjegyzett Hûségbónuszok értéke arányosan csökken, ha a szerzõdõ a szerzõdés elsõ megtakarítási idõszakának hosszát bármikor lerövidíti, a szerzõdés éves rendszeres díját csökkenti, az egységszámlán lévõ, rendszeres díjból képzett egységek terhére végrehaj- tandó egyösszegû vagy folyamatos pénzkivonásról rendelkezik, vagy a rendszeres biztosítási díj fizetését szünetelteti.
AHE-21702/3
Ha a szerzõdõ a szerzõdés díjmentesítésérõl vagy visszavásárlásáról rendelkezik, a szerzõdésen nyilván- tartott Hûségbázis vagy a szerzõdésen már elõjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Xxxxxxxxxxxxx a díjmentesítés vagy visszavásárlás napjával törlõdnek.
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbizto- sítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit- linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a bizto- sító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerzõdéshez kapcsolódó költségekrõl átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csat- lakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékérõl Önt, mint leendõ szerzõdõt elõzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoz- tatását szolgáló, egyszerû mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartal- mazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítõleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egy- szerûbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosí- tási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit- linked) biztosítások költségszintjeit.
A típuspélda szerint:
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított egy 35 éves férfi, aki 232 000 forintnak megfelelõ euró éves díjjal rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A befektetési lehetõségekhez kötött baleset-biztosítási szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetõség mel- lett kockázati baleset-biztosítási szolgáltatást is tartal- maz. A TKM mutató azon biztosítási fedezet kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely arra a biztosítási szolgáltatásra vonatkozik, amely a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezõen választandó.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” biztosítás ese- tében a szerzõdésbe épített biztosítási kockázat jellem- zõi a következõk: Közlekedési baleseti halál 12 000 EUR.
A biztosítás idõtartama
A TKM kalkuláció különbözõ idõtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különbözõ idõtartamok a termék költségterhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylege- sen elérhetõ tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhetõ.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tar- tozó, a befektetés értékét csökkentõ olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcso- lódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezmé- nyeket. Amennyiben a különbözõ eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” biztosítás TKM értéke:
10 év | 15 év | 20 év |
2,73%-3,11% | 1,66%-2,05% | 1,28%-1,66% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerzõdés megkötése elõtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendõek, azt feltételezve, hogy a szerzõdés a biz- tosítási tartam alatt mindvégig élõ, nem kerül módosítás- ra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. Felhívjuk figyelmét, hogy az általunk számított TKM érték az átlagdíjnál magasabb minimál- díjjal lett kalkulálva. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerzõdéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekrõl, hanem megközelítõ tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekrõl, ame- lyek természetesen a szerzõdés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-tõl.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabály- zat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységek- hez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékozta- tásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét aján- latban szereplõ biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarítások- ról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítõ fedezettel bõvít- hetõ a biztosítás), mennyire likvid az adott szerzõdésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldáso- kat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetõsége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM beve- zetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy a különbözõ bizto- sítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
AHE-21702/3
Budapest, 2011. október 1.
Különös Szerzõdési Feltételek
1. Jelen Különös Szerzõdési Feltételek azokat a feltéte- leket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és a szerzõdõ között a jelen
„Allianz Bónusz Életprogram - Euró” Különös Szerzõdési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerzõdésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerzõdõ között a jelen Xxxxxxx Szerzõ- dési Feltételek alapján létrejött szerzõdésre az itt nem szabályozott kérdésekben az „Allianz Életprogramok - Euró” (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerzõdési Feltételei (a továbbiakban: Általános Szerzõdési Feltételek), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A Hûségbónusz rendszer mûködése
2. A Hûségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idõ- szak növekedésével párhuzamosan a szerzõdés költség- hatékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhetõ hozamok is emelkedjenek.
A Hûségbónusz rendszer lényege, hogy a szerzõdés elsõ idõszakában a biztosító a szerzõdõ egységszámlájáról elvonásokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a késõbbi években rendszeresen Hûségbónuszokat ad egységszámla-jóváírás formájában. A jóváírások hosszú távú megtakarítási idõszak esetén akár többszörösen meghaladhatják a kezdeti elvonások összegét, azonban a megtakarítások korai megszakításakor ennél alacso- nyabbak is lehetnek.
Fogalmak
3. Hûségbázis elvonás: A biztosító által a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 2.2. pontjában meghatározott idõszakban az egységszámláról egységek formájában elvont kezdeti költség, amely a késõbbi Hûségbónusz jóváírások számításának alapját képezi.
AHE-21702/3
Hûségbázis: A Hûségbázis levonások összesített értéke alapján számított a jelen szerzõdési feltételekben meghatározott és a szerzõdésen kimutatott érték, mely a késõbbi Hûségbónusz jóváírások alapja. A Hûségbázis olyan képzett érték, amely a Hûségbázis elvonásokkal és a feltételekben meghatározott eszközalap hozamának megfelelõen növekszik, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Hûségbónusz: A Hûségbázis értéke alapján a biztosító által a jelen szerzõdési feltételekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A Hûségbónusz rendszer mûködésének szabályai
4. A biztosító a létrejött szerzõdés alapján Hûségbázist számol. A Hûségbázis mindenkori értékét a biztosító forintban tartja nyilván. A Hûségbázis elvonásnak a szerzõdés tartama kezdetén érvényes mértékét a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 2.1. pontja tartalmazza.
5. A Hûségbázis elvonást a biztosító a szerzõdés hatályba- lépésétõl kezdõdõen, a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 2.2. pontjában meghatározott idõszakban havonta, azonos részletekben, a szerzõdõ egységszám- láján lévõ egységekbõl való levonással hajtja végre. A Hûségbázis elvonásokkal az egységszámlán elhelyezett egységek száma csökken. Az esedékes Hûségbázis elvo- nást – annak összegét az egységek aktuális árfolyamával elosztva – a biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon egység-darabszámmá szá- mítja át, majd az így kapott darabszámmal csökkenti az egységszámlán az egyes eszközalapokban nyilvántartott egységek aktuális darabszámát. A Hûségbázis levonások minden esetben az adott hónap elsõ napján esedékesek.
6. A biztosító a Hûségbázis elvonásokat kizárólag a rend- szeres díjból képzett egységekbõl vonja le.
A biztosító Hûségbázis elvonásokat – a szerzõdõ egység- számlájának megterhelésével – a díjszüneteltetés és a díjmentesítés idõtartama alatt is végrehajtja, függetlenül attól, hogy a szerzõdõ megfizette-e a díjat.
A biztosító a Hûségbázis levonásokat úgy végzi el, hogy annak nyomán az eltérõ eszközalapokban lévõ rendsze- res díjból képzett egységek értékének egymáshoz viszo- nyított aránya ne változzon.
7. A biztosító a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kon- díciós lista 2.3. pontja szerinti idõpontban az akkor aktuális Hûségbázist Hûségbónuszokra számítja át, és a Hûségbónuszokat elõjegyzi a szerzõdésen. Az elõjegyzett Hûségbónuszokat évenkénti rendszerességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szerzõdési feltételek- ben foglaltak szerint lehetõség van. A jóváírás idõpont- jáig az elõjegyzett Hûségbónusz képzett érték, amely a
feltételekben meghatározott eszközalap hozamának megfelelõen növekszik, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre elõjegyzendõ Hûségbónuszok elõjegyzés- kori értékét a biztosító a Hûségbázis aktuális értékének százalékában határozza meg. Az alkalmazandó százalé- kos mértékeket a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kon- díciós lista 2.4 pontja tartalmazza. Az elsõ Hûségbónusz jóváírásának ideje a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 2.5. pontjában szerepel.
A Hûségbónuszok mindenkori értékét a biztosító forint- ban tartja nyilván.
8. A Hûségbónuszok elõjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelû Kondíciós lista 2.5. pontjában meghatározott biztosítási évtõl kezdõdõen – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az elõjegyzett Hûség- bónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének nap- jára érvényes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egységszámlán. Az adott évre vonatkozó Hûségbónuszok jóváírásának esedékessége minden évben az évfordulót megelõzõ hónap 20. napja. A Hûségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évfordulót megelõzõ hónap 20. nap- ján a szerzõdés érvényben van.
9. A Hûségbázis értékét, majd a Hûségbázisnak a 7. pont- ban szabályozott átszámítását követõen a szerzõdésen elõjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hûség- bónuszok értékét a biztosító minden értékelési napon az akkor hatályos „B” jelû Kondíciós lista 6.1. pontjában megjelölt eszközalap százalékban kifejezett hozamának megfelelõen változtatja.
10. A Hûségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerzõdõnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
11. A szerzõdésen nyilvántartott Hûségbázis, vagy az elõ- jegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hûség- bónuszok értéke módosulhat, az alábbiak szerint:
Ha a szerzõdõ rendelkezése alapján
a) a szerzõdés elsõ megtakarítási idõszakának hossza lerövidül, akkor a megtakarítási idõszak módosulásá- nak hatályával a Hûségbázis, vagy az elõjegyzett Hûség- bónuszok értéke a megtakarítási idõszak módosítás utáni és a módosítás elõtti hosszának százalékban kifejezett arányával megegyezõ értékre csökken (pl. ha a szerzõdõ rendelkezése alapján a 15 éves elsõ megta- karítási idõszak 12 évre csökken, akkor a Hûségbázis, vagy a Hûségbónuszok értéke a módosítás elõtti érték 80 százalékára csökken);
b) a szerzõdés éves rendszeres díja csökken, akkor a rendszeres díj módosulásának hatályával a Hûség- bázis, vagy az elõjegyzett Hûségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökkentés elõtti díj százalékban kifejezett arányával megegyezõ értékre csökken;
c) az egységszámlán lévõ, rendszeres díjból képzett egy- ségek terhére a biztosító egyösszegû vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val a Hûségbázis, vagy az elõjegyzett Hûségbónuszok értéke a pénzkivonást követõen az egységszámlán maradó és a pénzkivonást megelõzõen meglévõ, rend- szeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyezõ értékre csökken.
Ha a rendszeres biztosítási díjfizetés az Általános Szer- zõdési Feltételek XI. (Díjszüneteltetés) fejezete szerint szünetel, akkor a díjszüneteltetés idõtartama alatt a Hûségbázis, vagy az elõjegyzett Hûségbónuszok értéke minden hónap elsõ napján a tartam kezdetén hatályos
„A” jelû Kondíciós lista 2.6. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
12. Ha a szerzõdõ a szerzõdés díjmentesítésérõl vagy visszavásárlásáról rendelkezik, a szerzõdésen nyilván- tartott Hûségbázis vagy a szerzõdésen már elõjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Xxxxxxxxxxxxx a díjmentesítés vagy visszavásárlás esedékességének napjával törlõdnek.
Budapest, 2011. október 1.
Allianz Hungária Zrt.
AHE-21702/3
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fõvárosi Bíróság mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. számú melléklet
Az „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” (882110) Különös Szerzõdési Feltételeihez
„A” jelû Kondíciós lista
AHE-21702/3
Ez a melléklet tartalmazza a Szerzõdési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2011. október 1-jétõl
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is): | · a szerzõdés tartamának kezdetétõl számított 3 év eltelte elõtt: 0% · a szerzõdés tartamának kezdetétõl számított 3 év eltelte után: 100% |
1.2. Esetinek minõsített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke: | · 1 évnél régebben egységre váltott díjak: 100% · 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99% |
2.1. A Hûségbázis elvonás (kezdeti költség) mértéke összesen: | a kezdeti éves díj 75%-a |
2.2. A Hûségbázis elvonásának idõszaka: | a szerzõdés tartamának elsõ 18 hónapja |
2.3. A Hûségbázis Hûségbónusz elõjegyzésekre váltásának idõpontja: | a szerzõdés 2. évfordulójának napja |
2.4. A Hûségbónuszok mértéke: | a Hûségbázisnak az adott biztosítási év sorszámával megegyezõ százaléka |
2.5. Az elsõ Hûségbónusz jóváírásának ideje: | az 5. év |
2.6. A Hûségbázis, vagy a Hûségbónusz-elõjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjszüneteltetés esetén: | havonta 5% |
3.1. A szerzõdésre vonatkozó korlátozások átmeneti idõtartama: | a szerzõdés tartamának kezdetétõl számított 3 év |
3.2. Az elsõ megtakarítási idõszak minimális hossza: | 10 év |
4.1. Kiegészítõ biztosítási fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: | a rendszeres díj egy hónapra esõ részének 25%-a, ha a szerzõdésre díjszüneteltetés vagy díjmentesítés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelõzõen utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra esõ részének 25%-a |
4.2. Kiegészítõ biztosítási fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás idõtartama: | a szerzõdés tartamának elsõ 18 hónapja |
1. számú melléklet
Az „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” (882110) Különös Szerzõdési Feltételeihez
„B” jelû Kondíciós lista
AHE-21702/3
Ez a melléklet tartalmazza a Szerzõdési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2011. október 1-jétõl visszavonásig
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: | 18100002-00001191-21020023 IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 BIC (SWIFT): XXXXXXXX |
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minõsítésének összeghatára: | az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 150%-a közül a magasabb érték |
1.3. Minimális rendszeres díj: | 840 EUR / év |
1.4. A rögzített index minimális mértéke: | 0% |
1.5. A csoportos díjlehívással forintban vezetett bankszámláról történõ díjfizetés esetén a forintban fizetendõ díj mértéke: | az euróban esedékes fizetési kötelezettség 110 százalékának megfelelõ összeg |
1.6. A csoportos díjlehívással forintban megfizetett díjak átváltására alkalmazott árfolyam: | az FHB Kereskedelmi Bank Zrt-nek a díj beérkezésének napjára érvényes deviza kereskedelmi eladási árfolyama |
2.1. Alapkezelési költség: | 1,19% évente |
2.2. Átváltás költsége: | 0 EUR |
2.3.Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: | 0 EUR |
2.4. Hozamfigyelõ szolgáltatás esetén automatikus átváltás: | a Biztonságos Kötvény Euró eszközalap egységeire |
2.5. Hozamfigyelõ szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke: | · árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %, · árfolyam csökkenés: min. 10%, max. 99% |
2.6. Hozamfigyelõ szolgáltatás költsége: | · évi 1.500 EUR rendszeres díj felett ingyenes vagy · 40.000 EUR aktuális egységszámla-érték felett ingyenes · minden egyéb esetben eszközalaponként 0,5 EUR /hó |
3.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege: | 12.000 EUR |
3.2. Fenntartási költség: | 2 EUR havonta |
3.3. Rendkívüli számlaértesítõ költsége: | 0 EUR |
4.1. Egyösszegû pénzkivonás minimális összege: | 200 EUR |
4.2. Egyösszegû pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekbõl): | a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a |
4.3. Egyösszegû pénzkivonás költsége: | · biztosítási évente az elsõ ingyenes · minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás, min.1 EUR, max. 5 EUR) · Allianz biztosítási szerzõdésre könyvelés ingyenes |
4.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: | 50 EUR |
4.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekbõl): | a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként |
4.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: | · a kivonandó összeg 0,2%-a (min.1 EUR, max. 5 EUR) · Allianz biztosítási szerzõdésre könyvelés ingyenes |
4.7. A biztosító által teljesített kifizetés szabályai a szerzõdõ által meghatározott kifizetési bankszámla pénznemétõl függõen: | · ha a biztosító a szerzõdõ rendelkezése alapján eurótól eltérõ pénznemben vezetett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: a kifizetett összeg a szerzõdõ számlavezetõ bankjának mindenkori kondíciói szerint kerül átváltásra · ha a biztosító a szerzõdõ rendelkezése alapján euróban vezetett bankszámlára teljesít euróban kifizetést: átváltásra nem kerül sor |
5.1. Választható kiegészítõ biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan: | 2 EUR / hó |
5.2. Engedmény a kiegészítõ biztosítási fedezetek második, valamint a további helyeken szereplõ biztosítottjaira vonatkozó költségébõl: | havi 8% |
5.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történõ emelésének mértéke a kiegészítõ biztosítási fedezetek költségétõl függõen: | · 10 EUR / fõ havi költség felett: +5% · 15 EUR / fõ havi költség felett: +10% |
5.4. Kiegészítõ biztosítási szerzõdés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség: | 0 EUR |
6.1. A Hûségbázis és a Hûségbónuszok értékváltozásának módja: | évi 2%, minden értékelési napon történõ jóváírással |
2. számú melléklet
Az „Allianz Bónusz Életprogram - Euró” (882110) Különös Szerzõdési Feltételeihez
Választható eszközalapok bemutatása
Érvényes: 2011. október 1-jétõl visszavonásig
„A” rész - Eszközalapok1
BKE - Biztonságos Kötvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | ++ (2) | Európai állampapírok, vállalati, hitelintézeti, jelzálog értékpapírok és az ebbe fektetõ befektetési jegyek, euro betétek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | +(1) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
REX-P 2Y Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Ajánlott befektetési idõtartam: 1-2 év
Az eszközalap célja, hogy igen alacsony kockázatú befektetési lehetõséget kínálva a piaci hozamoknak megfelelõ megtérülést érjen el. Az eszközalap befek- tetésre ajánlott besorolású, elsõsorban rövid és közepes futamidejû euró kötvényekbe történõ befektetés révén éri el a fenti célt. Hosszabb lejáratú eszközök bevonására is mód van, amennyiben azok jellemzõi összhangban vannak a portfólió jellegével. Az eszközalap portfóliójá- ban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelõ a befektetési stra- tégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan
megbízható hátterû alapkezelõk által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja meg, amely alap(ok) befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
A BKE igen mérsékelt kockázatú befektetésnek számít, amely már középtávon is nagy valószínûséggel pozitív hozamot érhet el. A BKE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban (elsõsorban euróban) kerülnek befektetésre.
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
EKE - Európai Kötvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | +++ (3) | Európai állampapírok, vállalati, hitelintézeti, jelzálog értékpapírok és az ebbe fektetõ befektetési jegyek, euro betétek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | ++(2) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
Barclays Euro Aggregate Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
AHE-21702/3
1 A unit-linked portfóliók eszközallokációt elõíró táblázatokban „Cél” értékként a megbízó által kívánatosnak tartott arány szerepel. A „Minimum” érték az adott portfólióban a vagyonkezelõ által minimálisan tartandó, míg a „Maximum” érték a vagyonkezelõ által maximálisan tartandó arányt jelenti.
Ajánlott befektetési idõtartam: 2-5 év
Az eszközalap célja, hogy elsõsorban euróban kibocsátott kötvényekbe történõ befektetések révén az euró kötvény- piac átlagánál magasabb hozamot érjen el. Az eszköz- alap elsõdlegesen európai országok euróban kibocsátott állampapírjaiba, valamint vállalati kötvényekbe, hitel- intézeti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe fektet. Az alap- kezelõ az eszközalapba – a kitûzött cél elérése érdeké- ben – nem európai vállalatok európai leányvállalatainak euróban kibocsátott vállalati kötvényeit is elhelyezheti, továbbá euró bankbetétekben is tarthatja az eszközök egy részét. Az eszközalap portfóliójában tartható bank- számlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állam- papír is. Az alapkezelõ a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterû
alapkezelõk által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja meg, amely alap(ok) befektetési stra- tégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
Az EKE hosszú távon mérsékelt kockázatú befektetésnek számít. Az EKE hosszabb átlagos futamideje miatt azon- ban az eszközalap kockázata magasabb a rövidebb lejá- ratú értékpapírokba fektetõ eszközalapokénál, így rövid- távon elõfordulhat, hogy az EKE befektetési egységeinek árfolyama csökken. Az EKE eszközei részben, vagy tel- jesen külföldi devizákban (elsõsorban euróban) kerülnek befektetésre.
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
ERE - Európai Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | +++++ (5) | Tulajdonviszonyt megtestesítõ európai értékpapírok és az ebbe fektetõ befektetési jegyek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | ++++ (4) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
Dow Jones Euro Stoxx 50 Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Ajánlott befektetési idõtartam: 3-5 év
AHE-21702/3
Az eszközalap célja, hogy az eurózóna kiemelkedõ tel- jesítményû részvénytársaságainak részvényeibe történõ befektetései révén középtávon a hasonló társaságok részvényeibõl képzett irányadó indexnél (DOW JONES EURO STOXX 50) magasabb hozamot érjen el. Az eszköz- alap az eurózóna tõzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési potenciállal rendelkezõ vállalatok részvé- nyeibe fektet, szem elõtt tartva az ágazatok közötti diver- zifikációt is. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alap- kezelõ a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterû alapkezelõk által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja
meg, amely alap(ok) befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával. Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
Az ERE magas kockázatú befektetésnek minõsül, tekin- tettel a részvénypiacot jellemzõ esetenkénti nagyarányú árfolyammozgásokra. Emiatt az ERE befektetési egysé- geinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet.
A magasabb kockázathoz azonban a biztonságos befek- tetési formáknál lényegesen nagyobb hozam elérésének lehetõsége tartozik. Az ERE eszközei részben, vagy tel- jesen külföldi devizákban (elsõsorban euróban) kerülnek befektetésre.
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
VRE - Világgazdasági Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | ++++++ (6) | Globális fejlett országok tulajdonviszonyt megtestesítõ értékpapírjai és az ebbe fektetõ befektetési jegyek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | ++++ (4) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
MSCI World Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Ajánlott befektetési idõtartam: 3-5 év
Az eszközalap célja, hogy a világ legjelentõsebb fejlett és fejlõdõ gazdasági térségeiben a kiemelkedõ teljesítmé- nyû és nagy növekedési lehetõséggel rendelkezõ válla- latok részvényeibe fektetve, középtávon a világgazdasági részvénypiacok együttes mozgását reprezentáló, irány- adó indexnél (MSCI World Index) magasabb hozamot érjen el. Az eszközalapban elsõsorban a világ legnagyobb (New York-i, londoni, hongkongi, sanghaji stb.) tõzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek. Az alap- kezelõ az eszközalapban szereplõ részvényeket a földraj- zi és az ágazatok közötti diverzifikációt szem elõtt tartva választja ki. Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alap- kezelõ a befektetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterû alapkezelõk
által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja meg, amely alap(ok) befektetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
A VRE a magas fokú diverzifikáció mellett is magas koc- kázatú befektetésnek minõsül, tekintettel a részvény- piacokat jellemzõ esetenkénti nagyarányú árfolyammoz- gásokra. Emiatt a VRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet. A magasabb kocká- zathoz azonban a biztonságos befektetési formáknál lényegesen nagyobb hozam elérésének lehetõsége tar- tozik. A VRE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
AHE-21702/3
BRE - BRIC Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | +++++++++(9) | BRIC országok tulajdonviszonyt megtestesítõ értékpapírjai és az ebbe fektetõ befektetési jegyek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | ++++++++(8) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
S&P BRIC40 Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Ajánlott befektetési idõtartam: min. 10 év
Az eszközalap célja, hogy elsõsorban Brazília, Orosz- ország, India és Kína (BRIC-országok) részvénypiacain eszközölt részvénybefektetések révén hosszú távon a fejlett országokban elérhetõnél magasabb hozamot érjen el. Az eszközalapban a legnagyobb súllyal a cél országok legjobb növekedési lehetõségekkel rendelkezõ vállalatai szerepelnek, azonban az eszközök legfeljebb egyharma- da a fejlett országok részvényeibe vagy hasonló típusú értékpapírjaiba is befektetésre kerülhet. Az eszközalap- ban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelõ a befektetési stra- tégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszközalap esz- közeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan meg- bízható hátterû alapkezelõk által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja meg, amely alap(ok) befek- tetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
A fejlõdõ gazdaságok sajátosságaiból eredõ gazdasági és politikai bizonytalanságokat figyelembe véve a BRE kiemelten magas kockázatú befektetésnek minõsül.
Emiatt a BRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mértékben. A BRIC-országok részvényeibe történõ befek- tetés célja a jövedelmezõség növelése, mely azonban – a kizárólagosan a fejlett gazdaságok részvénypiacain megvalósított befektetéshez képest – magában hordozza az alulteljesítés lehetõségét is. A fejlett gazdaságok rész- vénypiacaira jellemzõnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedõ hozam elérésére nyílik lehetõség. A BRE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
FRE - Fenntartható Növekedés Részvény Euró eszközalap
Az eszközalap jellemzõi | Eszközallokáció | Minimum | Cél | Maximum | |
Hozamkilátás | ++++++(6) | Globális fejlett országok fenntartható növekedésre alapozott üzleti gyakorlatot követõ vállalatainak tulajdonviszonyt megtestesítõ értékpapírjai és az ebbe fektetõ befektetési jegyek | 0% | 95% | 100% |
Árfolyamkockázat | ++++(4) | ||||
Referencia Index | |||||
Folyószámlapénz, betét, magyar állampapír, befektetési jegy (kötvény alap, pénzpiaci alap, likviditási alap) | 0% | 5% | 100% | ||
DJ Sustainability World Index | 95% | ||||
DBDCONIA Index | 5% | ||||
Ajánlott befektetési idõtartam: 5-10 év
Az eszközalap célja, hogy a globális részvénypiacokon jelen lévõ, a fenntartható növekedésre alapozott üzleti gyakorlatot követõ vállalatok részvényeibe fektetve hosszú távon magas hozamot érjen el. Az alapkezelõ a fenntartható – azaz a természeti erõforrások hosszú távú megõrzését szem elõtt tartó – gazdasági fejlõdés mellett elkötelezett vállalatok részvényeit a földrajzi és iparágak közötti nagymértékû diverzifikációra való tekintettel választja ki az eszközalapba.
Az eszközalapban tartható bankszámlapénz, bankbetét, rövid lejáratú magyar állampapír is. Az alapkezelõ a befek- tetési stratégiát úgy is megvalósíthatja, hogy – az eszköz- alap eszközeit részben vagy teljesen felhasználva – olyan megbízható hátterû alapkezelõk által mûködtetett alap(ok) befektetési jegyeit vásárolja meg, amely alap(ok) befek- tetési stratégiája lényeges elemeiben megegyezik az eszközalap stratégiájával.
Az eszközalap befektethet európai befektetési alap (UCITS) befektetési jegyeibe is.
Tekintettel arra, hogy az eszközalap a gazdaság egy speciális szegmensében valósít meg befektetéseket, a FRE kiemelten magas kockázatú befektetésnek minõsül. Emiatt a FRE befektetési egységeinek árfolyama rövid- és középtávon is csökkenhet, esetenként rendkívül nagy mértékben. A fejlett gazdaságok részvénypiacaira jellemzõnél magasabb kockázat mellett azonban közép- és hosszú távon azokénál magasabb, esetenként kiemelkedõ hozam elérésére nyílik lehetõség. A FRE eszközei részben, vagy teljesen külföldi devizákban kerülnek befektetésre.
AHE-21702/3
A biztosító az eszközalapra nem vállal tõke-, illetve hozamgaranciát.
„B” rész – Befektetési stratégiák
Az eszközalapok arányának rendszeres rögzítése
1. A szerzõdõnek lehetõsége van az egyes eszközalapok- ban lévõ befektetései értékének egymáshoz viszonyított arányát rendszeresen rögzíteni. A szerzõdõ erre vonat- kozó rendelkezése alapján a biztosító a szerzõdõ egyes eszközalapokban elhelyezett befektetéseit rendszeres idõközönként átváltja, abból a célból, hogy azok értéké- nek eszközalapok közötti megoszlása megegyezzen a szerzõdõnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerinti aránnyal.
2. A biztosító az eszközalapok arányának rendszeres rögzítését a szerzõdõ által megjelölt gyakoriság szerint
– havonta, negyedévente, félévente vagy évente – az idõszakok elsõ napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. Az eszközalapok arányának rendszeres rögzí- tését a biztosító elsõ alkalommal a szerzõdõ rendel- kezésének biztosítóhoz történõ beérkezését követõ hónapban hajtja végre. Az eszközalapok aránya rend- szeres rögzítésének gyakorisága eltérhet a díj fizeté- sének gyakoriságától. Az eszközalapok arányának rend- szeres rögzítése kérhetõ a befektetési egységek összes- ségére, vagy kizárólag a rendszeres díjakból, valamint kizárólag az eseti díjakból képzett egységekre is.
3. Ha a szerzõdésen a szerzõdõnek az eszközalapok ará- nyának rendszeres rögzítésére vonatkozó rendelkezése van érvényben és a szerzõdõ – az „Allianz Életprogramok
-Euró” Általános Szerzõdési Feltételei szerint – az egy- ségek átváltásáról rendelkezik, akkor az átváltás végre- hajtásával az eszközalapok arányának rendszeres rögzítésére vonatkozó rendelkezés törlõdik.
4. Az eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének végre- hajtásáért a biztosító minden alkalommal a végrehajtás idõpontjában hatályos „B” jelû Kondíciós lista 2.3. pontjá- ban meghatározott költséget vonja le – a rögzítés végre- hajtását követõen – az egységszámlán lévõ egységek értékébõl. A költség levonására a végrehajtás napjára érvényes árfolyamon kerül sor.
Hozamfigyelõ szolgáltatás
5. A szerzõdõ rendelkezése alapján a biztosító értesítést küld a szerzõdõ részére az általa választott eszközalapba befektetett egységek árfolyamának változásáról.
A szerzõdõ meghatározhatja
AHE-21702/3
a) azt az árfolyam értéket (euró/db), és/vagy
b) az árfolyam változásának mértékét – emelkedés vagy csökkenés (százalék),
amelynek elérése esetén az értesítésre sor kerül.
Az a) pont alapján az értesítés akkor kerül kiküldésre, amikor az egységek árfolyama eléri a szerzõdõ által meghatározott minimum vagy maximum értéket.
A b) pont alapján az értesítés akkor kerül kiküldésre, amikor az árfolyam százalékban kifejezett változása
30 napos idõtartam alatt, de legfeljebb az elõzõ értesítés napjától számított idõtartam alatt eléri a szerzõdõ által megadott mértéket.
A szerzõdõ rendelkezése eszközalaponként egyféle, az árfolyam emelkedésérõl és egyféle, az árfolyam csök- kenésérõl szóló – az a) vagy b) pont szerinti – értesítés kiküldésére vonatkozhat.
6. A biztosító az 5. pont szerinti értesítést a szerzõdõ választása szerint, az általa közölt – sms üzenet foga- dására alkalmas – telefonszámra küldött sms üzenet és/vagy e-mail címre küldött e-mail formájában teljesíti.
7. A szerzõdõnek lehetõsége van arra, hogy – az értesíté- sen kívül – automatikus átváltást is igényeljen. Az átvál- tást a biztosító abban az esetben hajtja végre, ha
a) az egységek árfolyama eléri a szerzõdõ által megadott minimális értéket és/vagy
b) az árfolyam legalább a szerzõdõ által meghatározott mértékben csökken.
Ekkor a biztosító a szerzõdõ által megjelölt eszközalap- ban elhelyezett összes egységet (a rendszeres és eseti díjakból képzett egységeket) az átváltás végrehajtásának idõpontjában hatályos „B” jelû Kondíciós lista 2.4. pont- jában megjelölt eszközalap egységeire váltja át.
Az átváltásra az a) vagy a b) pont szerinti változás bekö- vetkezésének napját követõ napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon.
8. A hozamfigyelõ szolgáltatás – a szerzõdõ választása szerint – egy vagy több, de legfeljebb hat különbözõ eszközalapra igényelhetõ.
Az árfolyam változásának 5. b) pontban szereplõ, a szer- zõdõ által választható mértékét a biztosító korlátozhatja, a rendelkezés végrehajtásának idõpontjában hatályos
„B” jelû Kondíciós lista 2.5. pontjában foglaltak szerint.
A szerzõdõ által az értesítésre meghatározott minden esetben, minden eszközalapra új értesítés kerül kiküldésre.
9. A hozamfigyelõ szolgáltatás elindítására a szerzõdõ rendelkezésének biztosítóhoz történõ beérkezését követõ hónap elsõ napján kerül sor, amennyiben a rendelkezés a hónap végét megelõzõ 8. napig a biztosítóhoz beérke- zik. A hónap végét megelõzõ 8 napon belül beérkezett rendelkezések esetén a szolgáltatás a beérkezést követõ második hónap elsõ napján indul.
Amennyiben a szerzõdõ az ajánlattétellel egyidõben rendelkezik a hozamfigyelõ szolgáltatásról, akkor a szolgáltatás az alábbiak szerint indul el:
· ha az ajánlattételre a hónap végét megelõzõ 15. napig kerül sor, akkor legkésõbb a tartam kezdetével egyidõben,
· ha az ajánlattételre a hónap végét megelõzõ 15 napon belül kerül sor, akkor legkésõbb a tartam kezdetét követõ hónap elsõ napján.
10.Ha a szerzõdésen a szerzõdõ hozamfigyelõ szolgálta- tásra vonatkozó rendelkezése van érvényben és a szerzõ- dõ – az „Allianz Életprogramok - Euró” Általános Szerzõ- dési Xxxxxxxxxx szerint – az egységek átváltásáról rendel- kezik, akkor elsõként az átváltás, majd a hozamfigyelõ szolgáltatás – és annak keretében az esetleges automa- tikus átváltás – kerül végrehajtásra.
11. A szerzõdésen egyidõben egy befektetési stratégia – az eszközalapok arányának rendszeres rögzítése vagy a hozamfigyelõ szolgáltatás – lehet érvényben. Ha a szer- zõdõ új befektetési stratégia elindításáról rendelkezik, akkor annak hatályba lépésével a szerzõdésen már érvényben lévõ befektetési stratégia törlésre kerül.
12. A hozamfigyelõ szolgáltatás végrehajtásáért a bizto- sító havonta, a költség esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon levonja az egységszámláról az esedé- kesség idõpontjában hatályos „B” jelû Kondíciós lista 2.6. pontja szerinti költséget. A költség esedékessége minden hónap elsõ napja. A költség levonására akkor kerül sor, ha a költség esedékességének idõpontjában a szerzõ- dõnek a hozamfigyelõ szolgáltatásra vonatkozó rendelkezése érvényben van.
„C” rész - A befektetéssel kapcsolatos kockázatok
Általános tudnivalók
Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatában is – külön- böznek egymástól. A befektetésekre érvényes az az álta- lános alapelv, mely szerint a befektetési kockázat mér- téke arányos az elérhetõ hozam mértékével. A szerzõdõ kockázatviselési szándékától függ, hogy mely eszköz- alapot választja. Az egyes eszközalapok közötti választás joga a szerzõdõt illeti meg. A befektetési kockázatot is a szerzõdõ viseli.
Kamatkockázat
Az állampapírokba és más kamatozó eszközökbe történõ befektetés esetében a már kibocsátott értékpapírok érté- két a piaci hozamszint elmozdulása jelentõs mértékben megváltoztathatja. A kamatszint emelkedése a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatás- sal lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközala- pok teljesítményére. A hosszabb futamidejû eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, mint a rövid futamidejû eszközök értéke.
Részvénykockázat
AHE-21702/3
A részvénypiacokat esetenként, fõleg rövid távon nagy mértékû árfolyam-ingadozások jellemzik és a részvények árfolyama az egyedi vállalati események hatására is vissza- eshet. Az árfolyamok csökkenése az eszközalap értékét is mérsékli. A részvényeken hosszabb távon a biztonságo- sabb eszközöknél magasabb hozam érhetõ el, azonban rövidebb távon számolni kell az árfolyamok esésével is, amely negatívan befolyásolja az eszközalap értékét.
Az eszközalapban lévõ befektetési instrumentumok érté- kesítése adott esetben nehézségekbe ütközhet, melynek következményeként az eszközök értékesítése csak hosz- szabb idõ után, illetve csak kedvezõtlen árfolyamon lehet- séges. A likviditási kockázat az eszközalap szabad pénzesz- közeinek befektetésekor is korlátozó tényezõ lehet. A likvi- ditás hiánya így kedvezõtlenül hathat az eszközalapban lévõ eszközöknek, így az eszközalapnak az értékére is.
Visszafizetési kockázat
Néhány esetben az eszközalapban lévõ befektetési eszkö- zök visszafizetése kockázatossá válhat, ha az eszközalap mögöttes alapja az elhelyezett befektetéseket a forgal- mazás felfüggesztése, illetve megszüntetése miatt vagy más meghatározott okból nem képes visszaváltani.
Ország- és politikai kockázat
A hazai és nemzetközi gazdasági és politikai környezet jelentõs hatással lehet az eszközalapokban lévõ befek- tetési eszközök teljesítményére. Az egyes országok poli- tikai stabilitása, helyzete megváltozhat. Az egyes orszá- gok kormányai hozhatnak olyan döntéseket, amelyek negatívan befolyásolhatják az adott ország gazdaságá- nak szereplõit, így az általuk kibocsátott értékpapírok értékét is csökkenthetik, mely az eszközalapok értékének alakulását is befolyásolja.
Partnerkockázat
A befektetési tevékenységhez kapcsolódó tranzakciókban közremûködõ partnerek által vállalt kötelezettségek nem, vagy nem teljes mértékû teljesítése következtében az ügylet meghiúsulhat, ezáltal veszteség keletkezhet, mely hátrányosan befolyásolhatja az eszközalapok
értékét és árfolyamát. A partnerkockázat a megfelelõ hitelkockázati minõsítésû, illetve kellõen megbízható partner kiválasztásával minimálisra csökkenthetõ.
Koncentrációs kockázat
A kevés számú egyedi instrumentumot tartalmazó eszközalap esetében az egyes befektetési eszközök árfo- lyamának változása nagyobb hatást gyakorol az eszköz- alap értékére, azaz a koncentrációs kockázat megemel- kedik. A kockázat mérsékelhetõ a befektetési eszközök számának növelésével. Hasonló kockázatot jelent, ha az eszközalap befektetései egy kisebb földrajzi régióra, illetve az iparágak szûkebb körére koncentrálódnak. Ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál a befektetési politikában is megjelenõ, szándékos befektetési irányt is jelenthet, ebben az esetben a koncentrációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.
Inflációs kockázat
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetésnek a megszüntetés idõpontjában fennálló vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Hosszú távú befekte- tések esetén fokozottan tekintettel kell lenni az infláció- nak a befektetés eredményét csökkentõ hatására.
Adózási kockázat
A befektetés idõtartama alatt a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, valamint a befektetési eszköz- alapokra vonatkozó adózási szabályok esetleg kedvezõt- len irányba változhatnak. Ez hatással lehet az eszköz- alapokból származó, adóval csökkentett nettó kifizeté- sek nagyságára.
AHE-21702/3
Az egyes eszközalapokhoz kapcsolódó kockázatok
Kockázat típusa | Eszközalap rövidített neve | |||||
BKE | EKE | ERE | VRE | BRE | FRE | |
Kamatkockázat | x | x | - | - | - | - |
Részvénykockázat | - | - | x | x | x | x |
- | - | - | - | x | x | |
Visszafizetési kockázat | x | x | x | x | x | x |
Ország- és politikai kockázat | x | x | x | x | x | x |
Partnerkockázat | x | x | x | x | x | x |
Koncentrációs kockázat | - | - | - | - | x | x |
Inflációs kockázat | x | x | x | x | x | x |
Adózási kockázat | x | x | x | x | x | x |