PRÓTEUSZ (MEB–631, MEB–636)

Budapest, 2008. július 10.

(Prot–7)

Az Aviva Életbiztosító Zrt.

PRÓTEUSZ (MEB–631, MEB–636)

befektetéshez kötött életbiztosításának feltételei

Jelen szerzôdési feltételekben foglaltak az Aviva Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) befek- tetési egységekhez (a továbbiakban: befektetéshez) kötött életbiztosítási szerzôdéseire (a továbbiak- ban: biztosítás) érvényesek, feltéve, hogy a szer- zôdést a felek ezen feltételekre hivatkozással kötöt- ték. A jelen feltételekben nem rendezett kérdések- ben a hatályos magyar jogszabályok rendelkezései az irányadók.

1. § A biztosítással kapcsolatos általános fogalmak

(1) Szerzôdô: az a személy, aki a szerzôdés megkö- tésére ajánlatot tesz, annak elfogadása esetén a biz- tosítási szerzôdést megköti, és a biztosítási díjak fizetésére kötelezettséget vállal.

(2) Biztosított: az a személy, akinek az életére vagy az életével kapcsolatos biztosítási eseményre a biz- tosítási szerzôdés létrejön.

(3) A biztosított belépési korát a biztosító úgy álla- pítja meg, hogy a szerzôdés megkötésének évébôl levonja a biztosított születésének az évét.

(4) A biztosított aktuális kora:

a) a szerzôdés elsô évében megegyezik a biztosított belépési korával,

b) a következô években úgy kerül megállapításra, hogy a biztosító a biztosítási évfordulón az aktuális évbôl levonja a biztosított születésének évét, és ez a kor a következô évfordulóig érvényes.

(5) Kedvezményezett: az a személy, aki a biztosító szolgáltatására jogosultságot nyer. Kedvezménye- zett lehet a szerzôdésben megnevezett személy, a bemutatóra szóló kötvény birtokosa vagy a bizto- sított örököse akkor, ha kedvezményezettet a szer- zôdésben nem jelöltek meg, és bemutatóra szóló kötvényt sem állítottak ki.

(6) Biztosítási ajánlat: a szerzôdônek a biztosítási szerzôdés megkötésére irányuló írásbeli nyilatko- zata, amely tartalmazza a biztosítás elvállalásához vagy elutasításához szükséges összes adatot, kö- rülményt. A biztosító írásban kérheti iratok és in- formációk pótlólagos benyújtását, illetôleg a nyi- latkozatban közöltek, valamint az ahhoz csatolt ira- tok kiegészítését.

(7) Kötvény: a biztosító részérôl a szerzôdô által benyújtott biztosítási ajánlatra tett írásbeli elfoga- dónyilatkozatot pótló okirat.

(8) Kiegészítô biztosítás: e biztosítás mellé köthe- tô, a szerzôdô által választható biztosítási termék.

(9) Biztosítási idôszak: a rendszeres díjas biztosítá- sok esetén a díjfizetés esedékességétôl a következô díjfizetés esedékességéig terjedô idôszak.

a) Ha az életbiztosítás díjának megfizetése egy ösz- szegben történik, akkor a biztosítási idôszak meg- egyezik a biztosítás tartamával.

b) A biztosítási idôszak kezdete (fordulónap) min- dig a tárgyhónapnak a biztosítás hatálybalépésé- nek napjával megegyezô napja.

c) Amennyiben a biztosítási idôszak fordulónapja munkaszüneti napra esik, akkor a fordulónap az ezt követô elsô munkanap.

(10) Biztosítási hónap: a tartamon belül egy hónap idôtartam, amely egy naptári hónapnak a biztosí- tás hatálybalépésének napjával megegyezô napjá- tól a következô naptári hónapnak ugyanezen nap- jáig tart.

(11) Biztosítási év: a tartamon belül egy év idôtar- tam, amely egy naptári évnek a biztosítás hatály- balépésének naptári hónapjával és napjával meg- egyezô idôponttól a következô naptári év ugyan- ezen naptári hónapjának ugyanezen naptári nap- jáig tart.

a) Amennyiben a (9), (10) és (11) bekezdések sze- rint adott naptári hónapban nem létezik olyan nap, ami a biztosítás hatálybalépésének napjával meg- egyezik, akkor abban a hónapban „megegyezô nap” alatt az azt közvetlenül megelôzô napot kell érteni.

b) Ha jelen feltételek eltérô értelmezést nem tartal- maznak, „hónap”, illetôleg „év” alatt biztosítási hónapot, illetôleg biztosítási évet kell érteni.

(12) Biztosítási hónapforduló: a biztosítási hónap vége, azaz új biztosítási hónap kezdete.

(13) Biztosítási évforduló: a biztosítási év vége, azaz új biztosítási év kezdete.

(14) Kezdeti biztosítási díj: a szerzôdés létrejötte- kor érvényben lévô 2. számú melléklet figyelem- bevételével, az ajánlattételkor választott, az elsô biztosítási évre vonatkozó biztosítási díj.

(15) Xxxxxxx haláleseti biztosítási összeg: a szer- zôdés létrejöttekor érvényben lévô, az ajánlattétel- kor választott biztosítási összeg, amelynek mini- mális és maximális értékét a 4. számú melléklet tar- talmazza.

(16) Kiegészítô biztosítások kezdeti biztosítási összege: a szerzôdés létrejöttekor érvényben lévô, az ajánlattételkor a fôbiztosításhoz kötött kiegé- szítô biztosítások biztosítási összege. Minimális értéke megegyezik a kezdeti haláleseti biztosítási összeg minimális értékével.

(17) Kiegészítô biztosítások kezdeti biztosítási díja: a kiegészítô biztosítások kezdeti biztosítási összegeihez tartozó biztosítási díjak összege.

(18) Rendszeres díjas biztosítás: olyan biztosítás, amelynek díját a szerzôdô elôre meghatározott rész- letekben, egy-egy biztosítási idôszak elején fizeti meg a teljes tartam, vagy annak egy része alatt.

(19) Eseti díj: a rendszeres díjon felül fizetett díj.

(20) Elôre fizetett díj: rendszeres díjas biztosítás esetén esedékesség elôtt megfizetett azon rendsze- res díj, amelyet a Díjkezelési tájékoztató (5. számú melléklet) ad 2) pontja akként határoz meg.

(21) Biztosítási esemény: olyan esemény, amelyet a biztosítási feltételek ilyenként határoznak meg, és amely a biztosító szolgáltatását kiváltja.

(22) Aktuális haláleseti biztosítási összeg: az ér- tékkövetés (10. §) révén megnövekedett, a tartamon belül egy adott idôpontban aktuális, a haláleseti szolgáltatás kiszámításának alapját képezô összeg.

(23) Aktuális biztosítási díj: az értékkövetés (10. §), illetôleg a biztosítási díj egyedi növelése (11. §) révén megnövekedett, rendszeres biztosítási díj.

(24) Kiegészítô biztosítások aktuális biztosítási ösz- szege: az értékkövetés (10. §) révén megnövekedett, a tartamon belül egy adott idôpontban aktuális, a különbözô biztosítási eseményekre nyújtandó szol- gáltatások kiszámításának alapjait képezô összegek.

(25) Személyes adat: a meghatározott természetes személlyel (a továbbiakban: érintett) kapcsolatba hozható adat, az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés. A személyes adat az adatkezelés során mindaddig megôrzi e minô- ségét, amíg kapcsolata az érintettel helyreállítható. A személy különösen akkor tekinthetô azonosít- hatónak, ha ôt – közvetlenül vagy közvetve – név, azonosító jel, illetôleg egy vagy több fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellemzô tényezô alapján azonosítani lehet.

(26) Különleges adat: a faji eredetre, a nemzeti, nemzetiségi és etnikai kisebbséghez tartozásra, a politikai véleményre vagy pártállásra, a vallásos vagy más világnézeti meggyôzôdésre, az érdek- képviseleti szervezeti tagságra, egészségi álla- potra, a kóros szenvedélyre, a szexuális életre vo- natkozó, valamint a bûnügyi személyes adat.

(27) Üzletkötô: biztosítási ügynök (biztosítás- közvetítô), aki a biztosítóval kötött megbízási szerzôdés alapján, vagy a biztosítóval létesített munkaviszony keretében végzi a biztosításköz- vetítôi tevékenységet.

(28) Ügyfél: a szerzôdô, a biztosított, a kedvezmé- nyezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogo- sult más személy; az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a biztosító számára szerzôdéses ajánlatot tesz.

(29) Ügymenet kiszervezése: a biztosító biztosítási tevékenysége valamely részének végzésére mást bíz meg.

(30) Viszontbiztosítási tevékenység: a biztosító, il- letve harmadik országbeli biztosító által vállalt kockázat egy részének vagy egészének szerzôdés- ben meghatározott feltételek alapján, díjfizetés ellenében történô átvállalása.

(31) Viszontbiztosító: az a vállalkozás, amely elsô- sorban viszontbiztosítási tevékenységet végez.

(32) Hirdetmény: a biztosítónak a szerzôdésre vo- natkozó közleményei, amelyeket a területi igaz- gatóságokon kifüggesztéssel, elektronikus úton pedig a xxx.xxxxx.xx internetes oldalon történô megjelentetéssel hoz nyilvánosságra, és teszi bárki által elérhetôvé.

2. § A befektetési egységalapokkal kapcsolatos fogalmak és eljárások

(1) Befektetési egységalap (eszközalap): a befek- tetési egységekhez kötött életbiztosítások – a biz- tosítási szerzôdésben meghatározott levonásokkal csökkentett – díjából tôkebefektetés céljából létre- hozott eszközállomány. A választható befektetési egységalapok befektetési politikáját az 1. számú melléklet tartalmazza.

(2) Bruttó eszközérték: egy befektetési egységalap eszközeinek piaci értéke.

(3) Befektetési egységalapot terhelô közvetlen költ- ség: a befektetési egységalap befektetett eszközeinek vétele, eladása, kezelése és értékelése során felmerü- lô költség.

(4) Alapkezelési díj: a közvetlen költségekkel csök- kentett bruttó eszközértékkel arányos díj, amely minden értékelési napon az utolsó értékelési nap óta eltelt idôvel arányosan kerül levonásra, és mér- téke a befektetési egységalap értékének legfeljebb évi kettô százaléka. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(5) Nettó eszközérték: egy befektetési egységalap bruttó eszközértékének a befektetési egységalapot terhelô közvetlen költségekkel és az alapkezelési díjjal csökkentett értéke.

(6) Befektetési egység: a befektetési egységalap- ban azonos értékû részesedést megtestesítô elszá- molási egység.

(7) Szerzôdô alszámlája: a biztosító minden egyes, általa felkínált befektetési egységalaphoz egy alszámlát hoz létre a szerzôdô számláján, amelyen a biztosító az adott befektetési egységalaphoz tar- tozó befektetési egységek számát tartja nyilván öt tizedesjegy pontossággal.

(8) Szerzôdô számlája: a szerzôdô alszámláinak összessége, amely a szerzôdô összes befektetési egységeinek nyilvántartására szolgál, az egyes be- fektetési egységalapok szerint elkülönítve.

(9) Az értékelési nap az a nap, amelyen a biztosító minden befektetési egységalap aktuális bruttó és nettó eszközértékét, illetôleg a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre (a külsô feltételek függvényében) minden munka- napon, de hetenként legalább egyszer kerül sor.

(10) Befektetési egység vételi ára: egy befektetési egységre esô nettó eszközérték, amelyet a biztosító

a befektetési egységek biztosítási szolgáltatássá va- ló átszámítására és a szerzôdô számláját terhelô költségek elszámolása során, a befektetési egység- alapokból levonandó egységek számának megha- tározására alkalmaz. A biztosító a befektetési egy- ségalapok nettó eszközértékének, és ezen keresztül a befektetési egységek vételi árának átértékelése révén írja jóvá a szerzôdô számláján az elôzô ér- tékelési nap óta megszolgált hozamot.

(11) Befektetési egység eladási ára: a befektetési egység vételi áránál a vételi és az eladási ár közti különbséggel magasabb ár. A biztosító a befizetett biztosítási díjakat a befektetési egységek eladási árán számítja át befektetési egységekké.

(12) Vételi és eladási ár közti különbség: azon mérték, amellyel a biztosító által meghatározott eladási ár meghaladja a vételi árat. Az eladási ár legfeljebb öt százaléka, aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(13) Befektetési egységek aktuális értéke: a szer- zôdô egyes alszámláin nyilvántartott befektetési egységek számának és az értékelési napon érvé- nyes, ugyanazon alszámlához tartozó vételi ár szorzatának összege, amely a biztosítás szolgál- tatásainak alapja.

(14) Díj megosztása: a rendszeres díjat, valamint – a szerzôdô ellenkezô értelmû nyilatkozata hiá- nyában – az eseti díjat a biztosító a szerzôdô által korábban választott aránynak megfelelôen osztja meg az egyes befektetési egységalapok és a szer- zôdô alszámlái között.

(15) Xxx xxxxxxxxx és átváltása:

a) A biztosító az elsô rendszeres díjat a szerzôdés létrejöttekor (12. §) írja jóvá a szerzôdônek.

b) A biztosító számlájára azonosítható módon beérkezett, már esedékes rendszeres díjak jóvá- írására a befizetés beérkezésének napján kerül sor.

c) A biztosító a számlájára azonosítható módon, adott napon 15 óráig beérkezett elôre fizetett, valamint eseti díjakat az alábbiak szerint írja jóvá:

– a beérkezés napján kerül sor az esetleges díjel- maradás miatt korábban vagy éppen esedékessé vált díjak levonására és jóváírására;

– a fennmaradó összeg, illetôleg levonás hiányá- ban a teljes beérkezett összeg jóváírására a beér- kezést követô elsô munkanapon kerül sor.

d) A biztosító számlájára azonosítható módon, adott napon 15 óra után beérkezett elôrefizetett, valamint eseti díjak tekintetében a beérkezés napja a következô munkanap.

e) A nem azonosítható módon beérkezett befize- tések esetében a beérkezés napja az azonosítás napja. E befizetéseket az azonosítás megtörténtéig a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

f) A jóváírt díjak befektetési egységekké való

átváltása – a díj befektetési egységalapok közötti megosztására vonatkozó nyilatkozatnak megfele- lôen – a befektetési egységalapok befektetési egy- ségeinek eladása révén, a díj jóváírását követô ér- tékelési napon érvényes aktuális eladási áron törté- nik. A biztosító az eladott befektetési egységek da- rabszámát írja jóvá a szerzôdô számláján.

g) A díj kezelésére vonatkozó részletes tájékozta- tást az 5. számú melléklet tartalmazza.

(16) Kezdeti fedezeti díj: megegyezik a kezdeti biztosítási díjjal.

(17) Kezdeti befektetési egységek: az elsô és má- sodik évben esedékes rendszeres biztosítási díj kezdeti fedezeti díjrészébôl jóváírt befektetési egységek.

(18) Felhalmozási befektetési egységek: a kezdeti befektetési egységeken felül vásárolt befektetési egységek.

(19) A szerzôdô számláját terhelô rendszeres költ- ségek az alábbi a) pontban meghatározott költsé- gek, amelyeket a biztosító a b) és c) pontokban foglaltaknak megfelelôen von le a befektetési egy- ségalapokból.

a) A szerzôdô számláját a szerzôdés létrejöttekor a kockázatviselés kezdetére visszamenô hatállyal, illetôleg minden további biztosítási hónapfordulón:

– a nyilvántartási díj terheli, illetôleg

– a havi kockázati díj, valamint a kiegészítô biz- tosítások havi díja terhelheti.

b) A befektetési egységalapok között a szerzôdô al- számláin lévô befektetési egységek értékével ará- nyosan szétosztott költségeket a biztosító a befek- tetési egységek vételi árán váltja át befektetési egy- ségekké, és azokat vonja le a befektetési egység- alapokból.

c) Ameddig a költségek érvényesítésére elegendô felhalmozási befektetési egység áll rendelkezésre, addig a biztosító a költségeket a felhalmozási be- fektetési egységekbôl vonja le. Ellenkezô esetben a biztosító a költségek érvényesítéséhez szükséges kezdeti befektetési egységeket felhalmozási befek- tetési egységekké váltja át, a még el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével.

(20) Nyilvántartási díj: a biztosítás nyilvántartásá- nak fedezetére szolgáló költség. A biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – a 10. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelô mértékkel indexálja a nyilvántartási díjat. Aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(21) Kockázat alatt álló összeg (kockázatnak kitett összeg): a fôbiztosításhoz tartozó alszámlákon nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékével csökkentett aktuális haláleseti biztosítási összeg pozitív egyenlege.

(22) Havi kockázatidíj-ráta: a 3. számú melléklet-

ben a normál kockázatra meghatározott, 1 forint kockázat alatt álló összegért fizetendô havi díj. A biztosító fenntartja a jogot, hogy a szerzôdés ötö- dik évfordulóját követôen, a halandósági viszo- nyok jelentôs változása esetén – az új halandósági táblát használva – újrakalkulálja a kockázatidíj-rá- ta értékét. A biztosítási szerzôdés havi kockáza- tidíj-rátájának kiszámítása, a biztosított életkorá- nak, egészségi állapotának, nemének, foglalkozá- sának és egyéb kockázati tényezôknek a figyelem- bevételével történik. A biztosító ezen információ- kat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jegyzôkönyvbôl, s esetlegesen a szerzôdôtôl bekért egyéb dokumentumokból szer- zi meg.

(23) Havi kockázati díj: a kockázat alatt álló összeg és a havi kockázatidíj-ráta szorzata.

(24) Kiegészítô biztosítások havi díja: a kiegészítô biztosítások aktuális biztosítási összegéhez tartozó havi díj.

(25) Kezdeti költség: a biztosító a szerzôdéssel kap- csolatos kezdeti költségeinek fedezetére a biztosítás tartamának elsô 10 évében a kezdeti befektetési egységek számát évente a biztosítási évfordulón a biztosítás tartamától függôen a 4. számú melléklet- ben meghatározott százalékkal csökkenti minden befektetési egységalapban. A 10 év letelte után a megmaradt kezdeti befektetési egységeket felhal- mozási befektetési egységekké váltja át.

(26) Tranzakciós költségek: a szerzôdô kérésére végrehajtott rendszeres pénzkivonás (22. §), a rész- leges visszavásárlás (25. §) és az áthelyezés (27. §) során érvényesített költségek, amelyeket a tranzak- cióban érintett befektetési egységek értékébôl von le a biztosító. Mértéke a tranzakcióban érintett be- fektetési egységek aktuális értékének a 2. számú mellékletben meghatározott százaléka, de legalább a biztosító által forintban megállapított minimális, és legfeljebb a biztosító által megállapított maxi- mális költség. A biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – legfeljebb a 10. § (3) bekezdé- sében foglaltaknak megfelelô mértékkel indexálja a tranzakciós költségeket.

(27) Díjtûréshatár: az az összeg, amelynél kisebb eltérést a befizetett és az elôírt díjak között a biz- tosító a saját belsô számlái közötti átkönyveléssel rendez. A díjtûréshatár nagyságát a 2. számú mel- léklet tartalmazza.

(28) A szerzôdés létrehozása érdekében felmerülô költségek: az alábbi a) és b) pontban részletezett költségek.

a) Orvosi vizsgálatok költsége

Az orvosi vizsgálatok költségét a szerzôdés létre- jötte esetén a biztosító viseli. A biztosító az orvosi vizsgálat költségeit a 12. § (18) bekezdésének alap- ján történô elszámolás esetén jogosult a szerzôdôre

hárítani. Aktuális költségét a 2. számú melléklet tartalmazza, amelyet a szolgáltatási díjak vál- tozásának arányában a biztosító jogosult évente egyszer módosítani.

b) Költségátalány

A költségátalány a biztosító kockázatelbírálási és kötvényesítési költségeit átalányjelleggel foglalja magában. A költségátalányt a biztosító a 12. § (18) bekezdésének alapján történô elszámolás esetén a szerzôdôre hárítja, aktuális értékét a 2. számú mel- léklet tartalmazza.

3. § A biztosított

(1) Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerzôdés létrejöttekor 18. életévénél idôsebb, de a 65. élet- évét még nem töltötte be.

(2) A biztosított életkora a biztosítás tartamának lejártakor nem haladhatja meg a 75 évet.

4. § A biztosítás tartama

(1) A biztosítási szerzôdés a szerzôdô ajánlatának a biztosító által történô elfogadásával a szerzôdô ál- tal választott határozott tartamra jön létre, rend- szeres díjfizetéssel.

(2) A tartam 10 és 20 év között bármely egész év lehet:

a) a 10–14 éves tartamú változat kódja MEB–631,

b) a 15–20 éves tartamú változaté MEB–636.

(3) A lejárat (elérés) napja a biztosítási tartam utol- só évének biztosítási évfordulója.

5. § Biztosítási esemény

(1) Biztosítási eseménynek minôsül:

a) a biztosítottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte, vagy

b) a biztosított halála, vagy

c) a biztosítottnak a kiegészítô biztosítások feltéte- lei szerint bekövetkezô baleseti halála, továbbá baleseti rokkantsága.

(2) Balesetnek minôsül a biztosított akaratától füg- getlen, hirtelen fellépô külsô behatás, amelynek kö- vetkeztében az emberi szervezet anatómiai szerke- zetében változás következik be, és az így létrejött el- változás szakorvosilag igazolt módon sérüléssel jár.

(3) Jelen szerzôdés feltételei szerint nem minôsül balesetnek a betegségbôl eredô testi sérülés, a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a pa- tológiás törés, a fertôzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszúrás, a nap általi égés és a hôguta.

6. § Biztosítási szolgáltatások

(1) Ha a biztosított a szerzôdés lejáratának napján életben van, a biztosító a szerzôdô számláján a le- járat napját követô értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki egy összegben.

(2) Ha a biztosított a biztosítás tartama alatt elha-

lálozik, a biztosító az alábbiak közül a nagyobb összeget fizeti ki egy összegben:

a) az aktuális haláleseti biztosítási összeget,

b) a szerzôdô számláján az írásbeli haláleseti beje- lentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követô értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékének megfelelô összeget.

(3) A biztosítási ajánlat átvétele és a biztosítás létre- jötte (12. §) közötti idôszakban a biztosító a (2) be- kezdés a) pontjában meghatározott szolgáltatást teljesíti, valamint kifizeti az ajánlat átvételekor a szerzôdô által megfizetett, a szerzôdés létrejöttéig letétként kezelt díjelôleget, a biztosítónak a szer- zôdés létrejöttekor a 2. § (19) bekezdése a) pontja szerint járó költségekkel csökkentve.

(4) A biztosítás létrejötte és az azt követô elsô biz- tosítási hónapforduló között a biztosító a (2) bekez- dés a) és a b) pontjaiban meghatározott értékek összegét fizeti ki.

(5) A kiegészítô biztosítások különös feltételei szerint biztosítási eseménynek minôsülô esemény bekövetkeztekor a biztosító a megfelelô kiegészítô biztosítás feltételeiben meghatározott szolgáltatást teljesíti egy összegben.

(6) A biztosítási esemény bekövetkeztekor a szer- zôdô által igazolhatóan már megfizetett, de még át nem váltott biztosítási díjak is kifizetésre kerülnek.

(7) A biztosítási szerzôdés megkötését követôen a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerzôdôt a szerzôdésében foglalt szolgáltatások értékérôl.

7. § A biztosítás díja

(1) A biztosítás díját a szerzôdô a szerzôdés megkö- tésekor meghatározott gyakorisággal fizeti.

(2) A díjfizetés gyakorisága lehet éves vagy féléves.

(3) A biztosítás elsô rendszeres díjával azonos ösz- szegû díjelôleg az ajánlat megtételekor fizetendô.

(4) A biztosítás elsô rendszeres díja a szerzôdés hatálybalépésekor (13. §), minden késôbbi rendsze- res díj pedig annak az idôszaknak az elsô napján esedékes, amelyre vonatkozik.

(5) A díjelôleget a biztosító az ajánlat elutasítása ese- tén, azzal egy idôben visszautalja a szerzôdônek. Az ajánlat megtételétôl a visszautalásig ezt az összeget a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

(6) A biztosító rendszeres díjfizetés esetén az esetleges kockázati és kiegészítô biztosítások díjait annak a biztosítási hónapnak a végéig vonja, amelyben a biztosított elhalálozott.

(7) A szerzôdônek a rendszeres díjfizetésen túl lehetôsége van eseti díjak befizetésére, illetve a rendszeres díj elôrefizetésére is.

(8) Elmaradt rendszeres díj esetében a biztosító a szerzôdôtôl beérkezô eseti díjat a biztosítás el- maradt rendszeres díjainak megfelelô összegha- tárig rendszeres díjként kezeli.

(9) A szerzôdônek a díj elôrefizetésére vonatkozó írásos nyilatkozata hiányában a biztosító az ese- dékes rendszeres díjak kivételével minden más díjat eseti díjnak tekint, kivéve, ha egyértelmûen megállapítható, hogy egy vagy több biztosítási idôszakra szóló rendszeres díjnak megfelelô összeg érkezik be a biztosító rendszeres díj befi- zetésére szolgáló számlájára. A rendszeres díj elôrefizetése – szerzôdésmódosítás nélkül – leg- feljebb a következô biztosítási évfordulóig lehet- séges. Az ezen idôszakon túlnyúló idôszakra irá- nyuló, eseti díjnak nem minôsülô befizetés összegét – amennyiben az évforduló 30 napon túl esedékes – nyilatkozat hiányában a biztosító visszautalja, illetve a szerzôdô írásos nyilatkoza- ta alapján eseti díjként befekteti, visszautalja, vagy az évfordulóig kamatmentes letétként ke- zeli. A nyilatkozat beérkezéséig, de legfeljebb 30 napig az összeget a biztosító kamatmentes letét- ként kezeli. Amennyiben az évforduló 30 napon belül esedékes, a biztosító a befizetett összeget az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli.

(10) A biztosítónak jogában áll a rendszeres és az eseti díjak minimális értékét meghatározni, vala- mint e minimális értéket naptári évente egyszer módosítani. A változásról a biztosító a szerzôdôt a változások hatálybalépése elôtt legalább 30 nappal értesíti. A minimális díjak aktuális értékét a 2. szá- mú melléklet tartalmazza.

(11) A biztosító jogosult a rendszeres biztosítási díjat a szerzôdô folyószámlájáról az adott naptári hónapon belül a biztosítási díj esedékességéhez ké- pest más idôpontban lehívni.

(12) A szerzôdô folyószámlája rendszeres díjjal történô terhelésének aktuális idôpontját a 2. számú melléklet tartalmazza. A biztosítónak jogában áll – a külsô feltételek változása esetén – ezt az idôpon- tot megváltoztatni.

(13) A biztosítónak a biztosítási díj kezelésével kap- csolatos egyes eljárási szabályait az 5. számú mel- léklet tartalmazza.

(14) A befizetett és az elôírt díjnak a díjtûrésha- tárnál kisebb különbözetével a biztosító rendel- kezik.

8. § Késedelmes díjfizetés

(1) A biztosító a díjelmaradás tartama alatt a 2. § (19) bekezdésében meghatározott szabályok szerint a szerzôdô számláját terhelô költségeket változat- lanul érvényesíti.

(2) A biztosító egy év díjjal nem fedezett idôszak elteltével a biztosítást a 21. § szerint díjmentesíti, illetôleg ha a biztosítás nem felel meg a díjmen- tesítés feltételeinek, akkor a biztosító a szerzô- dést a 24. § szerint visszavásárolja.

(3) Amennyiben a biztosító nem tud eljárni az (1)

bekezdésben foglaltaknak megfelelôen, a szerzô- dés – a 6. § (7) bekezdésének figyelembevételével

– kifizetés nélkül, a biztosítási hónapforduló nap- jával megszûnik.

9. § A szerzôdés ismételt hatálybaléptetése (reak- tiválás)

(1) A biztosítási esemény nélkül, a 8. § (3) bekezdés- ben meghatározott módon megszûnt biztosítás az eredeti feltételekkel újra hatályba lép, ha a szer- zôdô az elsô elmaradt díj esedékességétôl számí- tott 180 napon belül az összes elmaradt díjat be- fizeti.

(2) A biztosító kockázatviselése az elmaradt díjak befizetését követô nap 0. órájától folytatódik.

(3) Ha a szerzôdô az elsô elmaradt díj esedékes- ségétôl számított 180 napon túl kéri a biztosítási esemény nélkül, a 8. § (3) bekezdésben meghatáro- zott módon megszûnt biztosítás ismételt hatályba- léptetését, ezt a kérelmet a biztosító új biztosítás megkötésére tett ajánlatként kezeli.

10. § Az értékkövetés (indexálás)

(1) Amennyiben a rendszeres díjfizetésû szerzôdés rendelkezik az indexálás jogával, a biztosító min- den biztosítási évfordulón felajánlja a szerzô- dônek, hogy a biztosítás rendszeres díját, illetôleg a haláleseti biztosítási összeget és a kiegészítô biz- tosítások biztosítási összegeit külön kockázatel- bírálás nélkül, a (3) bekezdésben meghatározott módon, azonos arányban növelje.

(2) Díjmentesített szerzôdések esetén a haláleseti biztosítási összeget és a kiegészítô biztosítások biz- tosítási összegeit a biztosító külön kockázatelbírá- lás nélkül, a (3) bekezdésben meghatározott in- dexszel növeli.

(3) A biztosító az indexet úgy határozza meg, hogy az a minden év február 1-jén érvényes, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett, az elôzô naptári évre vonatkozó, decembertôl decem- berig számított fogyasztói árindextôl legfeljebb 5 százalékponttal térjen el. A biztosító az indexet azon szerzôdések tekintetében alkalmazza, ame- lyek évfordulója a május 1-jét követô idôpontra esik.

(4) Az indexálásról a biztosító a szerzôdôt leg- késôbb 2 hónappal a biztosítási évfordulót megelô- zôen értesíti. Az értesítôlevél az évfordulót köve- tôen érvényes biztosítási díjat és biztosítási össze- geket tartalmazza. A biztosítási évfordulótól kez- dôdôen a biztosítási jogviszony a megemelt biz- tosítási összeggel és díjjal folytatódik, ha a szer- zôdô az (5) bekezdésben foglaltak szerint az indexálást nem utasította vissza.

(5) A szerzôdô az indexálásról szóló értesítés kéz-

hezvételétôl számított 30 napon belül írásban érte- sítheti a biztosítót, hogy az indexálást elutasítja. Elutasítás esetén a biztosítás változatlan feltéte- lekkel hatályban marad.

(6) Ha a biztosítási évben a szerzôdô az értesítô- levél kiküldését megelôzôen élt a biztosítási díj egyedi növelésével (11. §), a biztosító az indexált érték kiszámításánál a megváltozott értékbôl indul ki. Ha az igény az értesítôlevél kiküldését követô- en, de még az évfordulót 5 nappal megelôzôen érkezik be, a biztosító a szerzôdô kérésének meg- felelô értéket tekinti érvényesnek a biztosítási év- fordulótól. Amennyiben a szerzôdô által módosí- tott biztosítási díj vagy biztosítási összegek vala- melyike alacsonyabb az indexált értéknél, a biz- tosító az indexálást elutasítottnak, ellenkezô eset- ben elfogadottnak tekinti. Ha a szerzôdô igénye az évfordulót megelôzô 5 napon belül érkezik be, a biztosító azt az évfordulót követôen hajtja végre.

(7) Amennyiben a szerzôdô egymást követô három felajánlott indexálást visszautasít, a haláleseti és a kiegészítô biztosítások biztosítási összegeinek további indexálására vonatkozó jogát elveszíti, azonban a rendszeres díj tovább indexálható.

(8) Az elveszített indexálási jogot a szerzôdô egy újabb, a biztosítottra nézve kedvezô eredményû kockázatelbírálással visszaszerezheti. Ebben az esetben a kockázatelbírálás költségeit a szerzôdô viseli.

11. § A biztosítási díj egyedi növelése

(1) A szerzôdô a biztosítási szerzôdés megkötésétôl számított két év díjjal fedezett tartam elteltével írás- ban kérheti a rendszeres díj növelését. A megemelt biztosítási díj az arra vonatkozó nyilatkozatnak a biztosítóhoz történô beérkezését követô 5. naptól számított elsô biztosítási idôszaktól érvényes.

(2) A biztosító a biztosítási díj növelését minimális díjváltozáshoz kötheti, amelynek aktuális értékét a

2. számú melléklet tartalmazza.

12. § A biztosítási szerzôdés létrejötte és módosí- tása

(1) A biztosítási szerzôdés a felek írásbeli megál- lapodásával jön létre.

(2) Az életbiztosítási szerzôdés megkötésének elô- feltétele a szerzôdô biztosítási ajánlata a biztosító részére.

(3) A biztosítónak az ajánlat elbírálására az ajánlat beérkezésétôl számított 15 nap áll rendelkezésére.

(4) A biztosító a szerzôdés elbírálására rendelke- zésére álló 15 napos határidôben nyilatkozik az ajánlat elfogadásáról.

(5) Az ajánlat elutasítását a biztosító nem köteles megindokolni.

(6) A biztosítási szerzôdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra 15 napon belül nem nyi- latkozik. Ilyen esetben a szerzôdés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselôje részére történt átadása idôpontjára visszamenô hatállyal jön létre.

(7) Az ajánlatfelvételkor átvett díjelôleg csak a biz- tosítási szerzôdés létrejöttével minôsül fizetett díj- nak.

(8) A szerzôdô az ajánlat megtétele elôtt írásban, aláírásával igazolva tesz nyilatkozatot arról, hogy a biztosításközvetítô az igényeit felmérte, majd a megadott információk alapján pontosította az igényeket, majd ezt követôen közérthetô, egyér- telmû és részletes írásbeli tájékoztatást adott a biz- tosító, a biztosításközvetítô fôbb adatairól (a tár- saság neve, székhelye, jogi formája és címe, a szék- hely államának és felügyeleti hatóságának meg- jelölése, fióktelep útján kötött biztosítási szerzôdés esetén annak címe), és a biztosítási szerzôdés jel- lemzôirôl.

(9) Az életbiztosítási szerzôdés megkötéséhez és módosításához – ha a szerzôdést nem ô köti meg – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Ha a biztosított kiskorú, és a szerzôdést nem a tör- vényes képviseletet gyakorló szülôje köti meg, a szerzôdés érvényességéhez a gyámhatóság jóvá- hagyása szükséges. A biztosított a szerzôdés meg- kötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerzôdés a biztosítási idôszak végével megszûnik, kivéve, ha a biztosított a szerzôdô fél írásbeli hoz- zájárulásával a szerzôdésbe belép.

(10) Az írásbeli megállapodást, illetôleg a biztosító elfogadó nyilatkozatát a biztosítási kötvény (iga- zolójegy, biztosítási bélyeg) kiállítása pótolja. Ha a kötvény tartalma a szerzôdô fél ajánlatától eltér, és az eltérést a szerzôdô fél tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerzôdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biztosító az eltérésre a szerzôdô fél figyelmét a kötvény kiszol- gáltatásakor írásban felhívta; ha a felhívás elma- rad, a szerzôdés az ajánlat tartalmának megfele- lôen jön létre.

(11) A szerzôdô a biztosítás különbözô szolgáltatá- saira eltérô kedvezményezett(ek)et jelölhet. Egy szolgáltatásra több kedvezményezett jelölése is lehetséges, az egy kedvezményezettre jutó százalé- kos mérték egyidejû megjelölésével.

(12) Ha egy szolgáltatásra a szerzôdô több ked- vezményezettet jelölt, s a százalékos mértékek együttes összege nem pontosan 100 százalék, akkor a biztosító a kedvezményezettek között a kedvezményezés arányában osztja szét a teljes biz- tosítási összeget.

(13) A szerzôdô jogosult az eredetileg kijelölt ked-

vezményezett helyett a biztosítóhoz intézett írás- beli nyilatkozattal bármikor más kedvezménye- zettet jelölni. Ha nem a biztosított a szerzôdô fél, ehhez a biztosított írásbeli hozzájárulása is szük- séges.

(14) A biztosított a szerzôdô fél írásbeli beleegye- zésével a szerzôdésbe bármikor beléphet. A belé- péshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges.

(15) A biztosított, mielôtt a szerzôdés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszûnik, a biz- tosítóval közölt nyilatkozatával a szerzôdô fél helyébe léphet. Ilyen esetekben a folyó biztosítási idôszakban esedékes díjakért a biztosított a szer- zôdô féllel egyetemlegesen felelôs.

(16) Ha a szerzôdô a szerzôdés létrejötte elôtt írás- ban visszavonja a szerzôdés megkötésére tett aján- latát, akkor a biztosító az addig befizetett díjakat – kamat nélkül – visszafizeti a szerzôdônek.

(17) Az életbiztosítási szerzôdés megkötését köve- tôen a biztosító a szerzôdés létrejöttétôl számított 30 napon belül – a kötelezettségvállalás helye sze- rinti állam hivatalos nyelvén, vagy ez irányú meg- egyezés esetén, a szerzôdô kifejezett kérésére, más nyelven – a szerzôdôt bizonyítható és azonosítható módon, egyértelmûen tájékoztatja a biztosítási szerzôdés létrejöttérôl.

(18) Az életbiztosítási szerzôdést önálló foglal- kozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötô természetes személy szerzôdô a tájékoz- tatás kézhezvételétôl számított 30 napon belül az életbiztosítási szerzôdést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja. A biztosító koc- kázatviselése a felmondónyilatkozat kézhezvé- telét követô napon megszûnik. A szerzôdô ezen rendelkezés szerinti felmondónyilatkozatának kézhezvételét követôen a biztosító 15 napon be- lül elszámol a szerzôdô által a biztosítási szer- zôdéssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel.

a) Az elszámolás alapját a biztosító az alábbiak sze- rint állapítja meg:

a szerzôdés elsô díjából vásárolt egységek száma szorozva a befektetési egységeknek a kockázat- viselés megszûnése napján érvényes vételi árfo- lyamával, és ez növelve a befizetett díj befektetése során elvont vételi és eladási ár különbözetével.

b) Az elszámolás során a biztosító az elszámolás alapjául szolgáló összeget csökkenti az alábbi- akkal:

– a szerzôdés létrehozása érdekében felmerült költségeivel (ide nem értve az üzletkötônek kifi- zetett jutalékot),

– a kockázatviselés kezdetétôl a megszûnésig eltelt idôszakra idôarányosan számított kockáza- ti díjjal, és

– a kiegészítô biztosítások díjának a kockázat-

viselés kezdetétôl a megszûnésig eltelt idôszakra számított idôarányos részével.

c) A b) pontban felsorolt csökkentô tényezôk együttes összege nem haladhatja meg a kezdeti biztosítási díj tizenketted részét.

d) A szerzôdés létrehozása érdekében felmerült költségek felszámítandó összegét a 2. számú mel- léklet tartalmazza.

e) A biztosító a kockázatviselés kezdetétôl a meg- szûnéséig eltelt idôszakra idôarányosan számított kockázati díjat úgy határozza meg, hogy a szerzô- désben vállalt kezdeti haláleseti biztosítási össze- get (HBÖ) megszorozza a havi kockázatidíj-ráta (KDR) tizenkétszeresével (3. számú melléklet), majd veszi annak 365-öd részének annyiszorosát, ahány napig a biztosító az adott szerzôdés vo- natkozásában kockázatban állt (HBÖ × KDR × 12 x kockázatban eltöltött napok száma/365).

f) A biztosító a kiegészítô biztosításoknak a koc- kázatviselés kezdetétôl a megszûnéséig eltelt idô- szakra idôarányosan számított díját úgy határozza meg, hogy a kiegészítô biztosítások kedvezmé- nyektôl és pótlékoktól mentes éves díjának 365-öd részét megszorozza a kockázatviselés napjainak számával (kiegészítô biztosítások éves díja × koc- kázatban eltöltött napok száma/365).

13. § A biztosítási szerzôdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete

(1) A biztosítási szerzôdés a kockázatviselés kez- dete napján lép hatályba.

(2) A biztosító kockázatviselése a biztosítás elsô dí- jának megfizetését követô nap 0. órájától kezdôdik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerzôdés a 12. § rendelkezéseivel összhangban már létrejött, vagy utóbb létrejön.

(3) Amennyiben a felek a díj megfizetésére vonat- kozóan halasztásban állapodnak meg, a kocká- zatviselés e megállapodás napján megkezdôdik, feltéve, hogy az életbiztosítási szerzôdés a 12. § rendelkezéseivel összhangban már létrejött, vagy utóbb létrejön.

(4) Ha a szerzôdô fél a díjat a biztosító üzletkötôjé- nek fizette, a díjat legkésôbb a fizetés napjától szá- mított negyedik napon a biztosító számlájára, ille- tôleg pénztárába beérkezettnek kell tekinteni; a szerzôdô fél azonban bizonyíthatja, hogy a díj ko- rábban érkezett be.

14. § Várakozási idô

(1) A biztosító a biztosítási eseményre vállalt biz- tosítási szolgáltatást a kockázatelbírálás idôigé- nyessége okából csak a várakozási idô eltelte után nyújtja. A várakozási idô megegyezik az adott biztosítás kockázatelbírálási idôtartamával, s legfeljebb az ajánlat beérkezésétôl számított 15

napig vagy a kötvény korábbi kiállításáig tart.

(2) A várakozási idô nem vonatkozik az ezen idô- szak alatt bekövetkezô baleseti eseménybôl ere- dô szolgáltatásokra való jogosultságokra.

15. § Közlési kötelezettség

(1) A szerzôdô, illetôleg a biztosított köteles a szer- zôdéskötéskor a biztosítás elvállalása szempont- jából lényeges minden olyan körülményt a biz- tosítóval a valóságnak megfelelôen és hiánytalanul közölni, amelyeket ismer vagy ismernie kell, és amelyekre a biztosító írásban kérdést tett fel. A közlésre, illetôleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerzôdô felet és a biztosítottat; egyikük sem védekezhet olyan kö- rülmény vagy változás nem tudásával, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni vagy neki bejelenteni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre, illetôleg a bejelentésre köteles lett volna. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóság- nak megfelelô válaszokkal a szerzôdô, illetôleg a biztosított eleget tesz közlési kötelezettségének.

(2) Ha az életkor helytelen bevallása következtében a biztosító a kockázati díjat

a) a valóságos aktuális életkor után járó kockázati díjnál alacsonyabb összegben állapította meg, a biztosítási összeget arra az összegre kell leszállí- tani, amely a megállapított kockázati díjnak a biz- tosítás megkötésének idôpontjában a biztosított tényleges aktuális életkora mellett megfelelt volna,

b) a szükségesnél magasabb összegben állapította meg, a biztosító a díjkülönbözetet visszatéríti.

(3) A közlésre, illetôleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetében a biz- tosító kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha:

a) bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerzôdéskö- téskor ismerte, vagy

b) az nem hatott közre a biztosítási esemény be- következésében, vagy

c) a szerzôdés hatálybalépésétôl a biztosítási ese- mény bekövetkezéséig legalább öt év eltelt.

(4) A közlési kötelezettség megsértése miatt a biz- tosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és a visszavásárlási összeg kifizetésére köteles.

(5) Az orvosi vizsgálat elvégzése a közlési kötele- zettség alól a feleket nem mentesíti.

16. § Bejelentési kötelezettség

(1) Üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél kö- teles a tudomásszerzéstôl számított öt munkana- pon belül a szolgáltatót értesíteni az ügyfél-átvi- lágítás során megadott adatokban, illetve a tény- leges tulajdonos személyét érintôen bekövetkezett változásról.

(2) A szerzôdô köteles a biztosítónak 15 napon

belül írásban bejelenteni, ha a biztosított foglal- kozása, munkaköre vagy rendszeres szabadidôs tevékenysége a szerzôdés tartama alatt az ajánlat adataihoz képest megváltozik.

(3) A (2) bekezdés szerint bejelentett változás ese- tén a biztosító jogosult a megváltozott kockázat fennállásának idôtartamára a kockázati díjat a kockázat változásával arányosan növelni, illetve csökkenteni.

(4) Amennyiben a szerzôdô a bejelentési kötele- zettségének nem tesz eleget, a biztosító a közlési kötelezettség megsértésére vonatkozó szabá- lyokat alkalmazza.

17. § A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási eseményt az annak bekövetkezé- sétôl számított 15 napon belül a biztosítónak be kell jelenteni, és a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, valamint lehetôvé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenôrzését. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben az ügyfél a bejelentési kötelezettségét nem, vagy késedelmesen teljesíti, és emiatt lényeges körülmé- nyek kideríthetetlenné válnak.

(2) A kedvezményezett kötelezettsége, hogy a pénz- mosás és terrorizmus finanszírozása megelôzésé- rôl és megakadályozásáról szóló törvény elôírásai szerinti átvilágításhoz szükséges okmányait a biztosító képviselôjének rendelkezésére bocsás- sa, amennyiben a szolgáltatási igény benyújtását megelôzôen nem került átvilágításra.

(3) A biztosítási esemény által kiváltott szolgáltatás igénybevételéhez a következô iratokat kell a biz- tosító részére bemutatni, illetôleg átadni:

a) a biztosítási kötvényt,

b) a biztosított halála esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát, valamint a halált okozó betegség kezdetének idôpontját és lefolyását iga- zoló részletes orvosi bizonyítványt, valamint, amennyiben történt boncolás, a boncolási jegyzô- könyvet,

c) a biztosított halála miatt indult hatósági eljárás esetén az eljárást befejezô vagy elutasító jogerôs határozatot, vádindítványt vagy vádiratot, vagy tényállás megállapítására alkalmas egyéb hiteles hatósági okiratot,

d) mindazon egyéb okiratokat, amelyek a jogosult- ság igazolásához, illetôleg a biztosítási esemény megállapításához szükségesek.

(4) A biztosító szükség esetén egyéb okiratokat vagy igazolásokat is bekérhet, illetôleg maga is beszerezhet adatokat.

(5) A biztosítás díjmentesítéséhez, illetôleg a visz- szavásárlási összeg kifizetéséhez a következô ira- tokat kell a biztosító részére bemutatni, illetôleg átadni:

a) a biztosítási kötvényt,

b) a biztosított és a szerzôdô közös nyilatkozatát a díjmentesítésrôl.

(6) A szükséges iratok beszerzésével kapcsolatos költséget az köteles viselni, aki az igényét a biz- tosítóval szemben érvényesíteni kívánja.

(7) A biztosító a szolgáltatásokat az igény elbí- rálásához, illetôleg a teljesítéshez szükséges összes irat beérkezése után, az utoljára beérkezett irat kézhezvételétôl számított 8 napon belül teljesíti vagy elutasítja.

(8) Amennyiben a biztosítási esemény által kivál- tott szolgáltatás kedvezményezettje kiskorú, a kifizetéssel járó szolgáltatás kizárólag gyámhatósá- gi számlára történô utalással teljesíthetô.

(9) Amennyiben az igény elbírálásához e feltételek vagy a kiegészítô biztosítások feltételei szerint elôzetes orvosi megállapítás vagy orvosi vélemé- nyezés szükséges, az igényt érvényesíteni kívánó személy az orvosi megállapítással, illetôleg vé- leménnyel szemben a biztosítónál panasszal élhet.

(10) Ha a biztosító a panaszt elutasítja, az igényt érvényesíteni kívánó személy e döntés miatt a biz- tosítótól független igazságügyi orvosszakértôi vé- lemény beszerzését kérheti.

(11) A biztosító független igazságügyi orvosszak- értôi véleményt bármely esetben beszerezhet.

(12) A biztosító illetékes vezetôje a független igazságügyi orvosszakértôi véleményt az igény elbírálása során figyelembe veszi.

(13) A független igazságügyi orvosszakértô eljá- rásával kapcsolatos költségeket az a fél viseli, aki- nek érdekében állt a felkérése. Amennyiben az igényt érvényesíteni kívánó személy kezdemé- nyezte az eljárást, és az orvosszakértô a javára foglalt állást, a költségeket a biztosító fizeti.

(14) Az igénybe nem vett szolgáltatási összeget az elévülési idôn belül a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

18. § A biztosító mentesülése

(1) A biztosító mentesül a biztosítási összeg ki- fizetése alól, ha a biztosítási esemény a biztosí- tott halála esetén a kedvezményezett szándékos magatartásának következménye. Ebben az eset- ben az írásbeli haláleseti bejelentésnek a bizto- sítóhoz való beérkezése napját követô értékelési napon érvényes visszavásárlási összeg a biztosí- tott örököseit illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.

(2) Több haláleseti kedvezményezett esetén az (1) bekezdés rendelkezése nem vonatkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatottak közre a biztosított halálának elôidézésében.

(3) A biztosító mentesül a biztosítási összeg ki- fizetése alól, és a 6. § (2) bekezdés b) pontjában

meghatározott összeget fizeti ki, amennyiben bi- zonyítja, hogy a biztosítási esemény

a) a biztosított jogellenes, szándékos vagy súlyo- san gondatlan magatartásának következménye,

b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncselekményével okozati összefüggésben kö- vetkezett be,

c) a biztosított súlyosan ittas állapotával okozati összefüggésben következett be,

d) bekövetkeztekor a biztosított vezetôi enge- dély vagy érvényes forgalmi engedély nélkül ve- zetett gépjármûvet, és egyúttal egyéb közleke- désrendészeti szabályt is megszegett, és a bizto- sítási esemény ezzel okozati összefüggésben kö- vetkezett be,

e) bekövetkeztekor a biztosított ittas állapotban (legalább 0,8‰ véralkoholszint) vezetett gépjár- mûvet, és egyúttal egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be,

f) bekövetkeztekor a biztosított kábító-, bódító- szerek hatása alatt állott, vagy egyéb vegyi anya- got bódítószerként alkalmazott, és a káresemény ezzel okozati összefüggésben következett be, ki- véve ha a fenti állapot orvosi utasítás alapján, an- nak pontos betartása mellett alakult ki,

g) a biztosított munkavégzése során, a munka- védelmi szabályoknak a biztosított általi súlyos megsértése miatt következett be, továbbá

h) ha a baleset bekövetkezését követôen a bizto- sított nem vett igénybe haladéktalanul orvosi se- gítséget, vagy az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig nem folytatta, és az elhalálozás vagy a maradandó egészségkárosodás ezzel okozati összefüggésben következett be,

i) a szerzôdéskötéstôl számított két éven belül el- követett öngyilkosság következménye, tekintet nélkül a biztosított tudatállapotára.

(4) Amennyiben a biztosított a szerzôdéskötéstôl számított két éven túl elkövetett öngyilkosság következtében hal meg, a biztosító a 6. § (2) be- kezdésében meghatározott haláleseti szolgálta- tást fizeti ki.

(5) A biztosító mentesül a baleseti szolgáltatás tel- jesítésétôl, és a balesetbiztosítási kiegészítô biz- tosítások minden további feltétel nélkül meg- szûnnek, ha a balesetet olyan esemény idézte elô, amelyek következtében a biztosító a fôbiztosítás biztosítási összegének kifizetése alól mentesül az (1), (2) és (3) bekezdések alapján.

19. § Kizárt kockázatok

(1) A biztosító kizárja a kockázatviselés körébôl és

nem tekinti biztosítási eseménynek az alábbi ese- teket:

Az esemény

a) a biztosított elme- vagy tudatzavarával okozati összefüggésben következett be,

b) a biztosított motoros eszközökkel folytatott sporttevékenységének következménye,

c) a biztosított versenyszerû sportolása közben kö- vetkezett be,

d) bármely, olimpiai sportágként nem bejegyzett, különlegesen veszélyes sportcselekménnyel, így a küzdôsportok körébôl a pankrációval, utcai küz- delmekkel; az egyéb sportok és hobbijellegû tevékenységek körébôl a szikla- vagy gleccser- mászással, illetôleg extrém sportokkal összefüg- gésben következett be,

e) bármiféle légi jármû, repülô szerkezet használa- ta során következett be, kivéve a légitársaságok menetrendszerû vagy charterjáratainak utasait,

f) föld alatti vagy víz alatti munkavégzés, vagy ilyen területen folytatott sporttevékenység követ- kezménye,

g) robbanószerekkel, robbanószerkezetekkel való foglalkozás következménye,

h) a biztosított fegyverviselésével okozati össze- függésben következett be,

i) az atommag szerkezetének módosulása, radioak- tív sugárzás vagy egyéb ionizáló sugárforrás miatt következett be,

j) közvetve vagy közvetlenül összefüggésben áll harci eseményekkel vagy más háborús cselekmé- nyekkel, lázadással, zavargással vagy terrorcselek- ménnyel, hadüzenettel vagy nélkül vívott harccal, határvillongással, felkeléssel, forradalommal, zen- düléssel, a törvényes kormány elleni puccsal vagy puccskísérlettel, népi megmozdulással, nem enge- délyezett tüntetéssel vagy be nem jelentett sztrájk- kal, idegen ország korlátozott célú hadicselekmé- nyeivel, kommandótámadással.

(2) Az (1) bekezdésben meghatározott esetek miatt bekövetkezô halál esetén a biztosító az írásbeli ha- láleseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérke- zése napját követô értékelési napon érvényes visz- szavásárlási összeget fizeti ki.

20. § A biztosítási kötvény elvesztése vagy meg- semmisülése

(1) A kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító az eredetivel egyezô kötvénymá- solatot állít ki, amennyiben ezt az ügyfél kéri, és teljes bizonyító erejû magánokiratban nyilatkozik az eredeti kötvény hiányáról.

(2) A másolat kibocsátásával az eredeti kötvény ér-

vénytelenné válik, amely tényt a másolaton a biz- tosító feltünteti.

21. § Díjmentesítés

(1) Rendszeres díjas biztosítás esetén a biztosítási szerzôdés megkötésétôl számított két év díjjal fe- dezett tartam elteltével a szerzôdô írásbeli nyilat- kozatban kérheti, hogy a biztosító a biztosítást a nyilatkozatnak a biztosítóhoz történô beérkezését követô 5. naptól számított elsô biztosítási hónapfor- dulóval díjmentesítse. A szerzôdô további díjfizetési kötelezettsége ezzel megszûnik, de eseti díjak fi- zetésére való jogosultsága változatlanul megmarad.

(2) A biztosító a díjmentesítés napjával a biztosítás kezdeti befektetési egységeit felhalmozási befek- tetési egységekké váltja át, az el nem számolt kezdeti költségek azonnali érvényesítésével.

(3) A díjmentesítés feltétele, hogy a (2) bekezdés alkalmazása után a felhalmozási befektetési egy- ségek aktuális értéke elérje a biztosító által a 2. számú mellékletben meghatározott minimális összeget, melynek mértékét a biztosító évente egyszer – minden év május elsejével – legfeljebb a 10. § (3) bekezdésében foglaltaknak megfelelô mértékkel módosíthatja.

(4) A díjmentesítés után, ha az aktuális haláleseti biztosítási összeg és a kiegészítô biztosítások biz- tosítási összege nem tarthatók fenn, a biztosító a biztosítási összegeket arányosan a megfelelô szintre csökkenti.

(5) A biztosítás díjmentesítés után is visszavásárol- ható.

(6) Díjmentesített biztosítás esetén a szerzôdô írás- ban kérheti a rendszeres díjfizetés visszaállítását. A rendszeres díjfizetés visszaállítása esetén a ha- láleseti biztosítási összeg és a kiegészítô biztosítá- sok biztosítási összegei a díjfizetés visszaállítása elôtti szinten maradnak.

(7) Amennyiben a díjfizetés visszaállítása a biz- tosítási évfordulóra esik, és indexálásra sor kerül, akkor az indexált haláleseti biztosítási összeg és kiegészítô biztosítási összegek lesznek érvényesek.

22. § Rendszeres pénzkivonás

(1) A szerzôdô díjmentesített biztosítás esetén bár- mikor írásban kérheti, hogy a biztosító havi rend- szerességgel, de legalább két alkalommal azonos összegû pénzt fizessen ki számára a számlájáról (rendszeres pénzkivonás). Erre a szerzôdô alszám- láin nyilvántartott felhalmozási befektetési egysé- gek arányos eladása révén, a szerzôdô kérelmének a biztosítóhoz történt beérkezését követô 5. nap utáni elsô biztosítási hónapfordulótól kerül sor,

minden esetben a hónapforduló napján – mint értékelési napon – érvényes vételi árfolyamon.

(2) Az (1) bekezdésben meghatározott kifizetés to- vábbi feltétele, hogy a havonta kivont összeg nem lehet kevesebb, mint az aktuális minimális éves díj tizenkettede.

(3) A rendszeres pénzkivonás a szerzôdô azt fel- függesztô kérelmének a biztosítóhoz történô beér- kezését követô 5. naptól számított elsô biztosítási hónapfordulóig, vagy legfeljebb a (6) bekezdésben és a (7) bekezdés a) és b) pontjaiban meghatározott biztosítási hónapfordulóig tart.

(4) A rendszeres pénzkivonás havi költsége meg- egyezik a 2. § (26) bekezdésében meghatározott tranzakciós költséggel, amelyet a biztosító a kifi- zetendô összegbôl von le. A költség aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(5) A rendszeres pénzkivonás tartama alatt a biz- tosító a 10. § szerinti indexálást szünetelteti.

(6) Rendszeres pénzkivonásra addig van lehetôség, amíg

a) arra a szerzôdô számláján nyilvántartott befek- tetési egységek aktuális értéke fedezetet nyújt, ille- tôleg

b) a szerzôdés elsô 10 évében az utolsó pénzkivo- nás után a fennmaradó biztosítás aktuális vissza- vásárlási összege eléri a 2. számú mellékletben meghatározott minimális összeget, melynek mér- tékét a biztosító évente egyszer – minden év május elsejével –, legfeljebb a 10. § (3) bekezdésében fog- laltaknak megfelelô mértékkel módosíthatja.

(7) A szerzôdés

a) tizedik évfordulójáig azon a biztosítási hónap- fordulón, amelyen a befektetési egységek aktuális értéke nem nyújt fedezetet a rendszeres pénz- kivonás teljes összegének kifizetésére, a biztosító a részletek további kifizetését leállítja, ebben az eset- ben a hónapfordulón kifizetés nem történik, de a biztosítás továbbra is érvényben marad.

b) tizedik évfordulóját követôen azon a biztosítási hónapfordulón, amelyen a befektetési egységek aktuális értéke nem nyújt fedezetet a rendszeres pénzkivonás teljes összegének kifizetésére, a bizto- sító a befektetési egységeknek a kifizetés költsé- gével csökkentett aktuális értékét fizeti ki. A kifi- zetéssel a biztosítás megszûnik.

23. § Felmondás

(1) A szerzôdô bármely biztosítási hónapfordulóra, legalább a hónapfordulót 30 nappal megelôzôen a szerzôdést írásban felmondhatja.

(2) Felmondás esetén a biztosító a szerzôdés megszû- nésekor érvényes visszavásárlási összeget fizeti ki.

24. § Visszavásárlás

(1) A visszavásárlási igény bejelentése esetén a szerzôdô írásbeli nyilatkozatának a biztosítóhoz történô megérkezését követô nap 0. órájától a biz- tosító kockázatviselése megszûnik.

(2) A biztosító a kockázatviselés megszûnésének napjától számított 8 napon belül fizeti ki a kocká- zatviselés megszûnése napján érvényes vissza- vásárlási összeget a szerzôdô részére.

(3) A biztosítási szerzôdés megkötésétôl számított két év díjjal fedezett tartamon belül a visszavásár- lási összeg meghatározásához a biztosító a meg nem képzett kezdeti befektetési egységek mér- tékéig a felhalmozási befektetési egységeket kezde- ti befektetési egységekként kezeli.

(4) A visszavásárlási összeg a szerzôdô számláján nyilvántartott kezdeti és felhalmozási befektetési egységek igény bejelentését követô elsô értékelési na- pon megállapított vételi áron számított összértékének a 4. számú mellékletben meghatározott százaléka.

(5) A visszavásárlási összeg számítása szempont- jából a rendszeres díjas biztosítás esetén csak a díj- jal fedezett idôszak vehetô figyelembe. A díjfizetés- sel fedezett idôszak számítása során a 7. § (7) és (8) bekezdéseinek rendelkezéseit kell megfelelôen alkalmazni.

(6) A biztosítási szerzôdés megkötését követôen a biztosító évente írásban tájékoztatja a szerzôdôt szerzôdése aktuális visszavásárlási értékérôl.

(7) A visszavásárolt biztosítás nem helyezhetô újra érvénybe.

25. § Részleges visszavásárlás

(1) A szerzôdô rendszeres díjas biztosítás esetén a biztosítási szerzôdés megkötésétôl számított két év díjjal fedezett tartam elteltével írásban kérheti, hogy a biztosító pénzt fizessen ki a számlájáról. Erre, ha a szerzôdô külön írásban nem rendelkezik az alapokból kivenni kívánt összegekrôl, a szer- zôdô alszámláin nyilvántartott felhalmozási befek- tetési egységek – a szerzôdô kérelmének beérkezé- sét követô elsô értékelési napon megállapított vé- teli árfolyamon történô – arányos eladása révén ke- rül sor, 8 napon belül.

(2) A részleges visszavásárlás feltétele, hogy a fennmaradó biztosítás aktuális visszavásárlási összege elérje a 2. számú mellékletben megha- tározott minimális összeget, melynek mértékét a biztosító évente egyszer – minden év május else- jével –, legfeljebb a 10. § (3) bekezdésében foglal- taknak megfelelô mértékkel módosíthatja.

(3) A részleges visszavásárlás esetenkénti költsége megegyezik a 2. § (26) bekezdésében meghatározott tranzakciós költséggel, melyet az igényelt összegbôl von le a biztosító. A költség aktuális értékét a 2. szá- mú melléklet tartalmazza.

(4) A részleges visszavásárlás után, ha az aktuális haláleseti biztosítási összeg és a kiegészítô biz- tosítások biztosítási összegei nem tarthatók fenn, a biztosító a biztosítási összegeket arányosan a megfelelô szintre csökkenti.

26. § Befektetési egységalapok és egységek mó- dosítása

(1) A biztosítónak jogában áll, hogy befektetési egy- ségalapot létrehozzon, valamint meglévôt meg- szüntessen.

(2) A biztosító a befektetési egységalap

a) tervezett megszüntetése elôtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerzôdôt, egyúttal elküldi az aktuálisan választható befektetési egységalapok befektetési politikáját,

b) tervezett létrehozása elôtt legalább 30 nappal hirdetmény útján tájékoztatja a szerzôdôt.

(3) A biztosító felajánlja a megszûnô befektetési egységalap befektetési egységeinek bármely más mûködô befektetési egységalap befektetési egysé- geire való, valamint a meglévô befektetési egység- alapok befektetési egységeinek a létrejövô befek- tetési egységalap befektetési egységeire való költ- ségmentes áthelyezését.

(4) Amennyiben a szerzôdô az értesítés kézhez- vételétôl számított 30 napon belül nem ren- delkezik a megszûnô befektetési egységalap befektetési egységeinek áthelyezésérôl, azokat a biztosító az általa meghatározott befektetési egységalapba helyezi.

(5) A biztosítónak joga van befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami megváltoz- tatja a befektetési egységek számát és a befekte- tési egységek értékét. A befektetési egységek fel- osztása vagy összevonása nem befolyásolja a szerzôdô érintett alszámláin nyilvántartott összes befektetési egység aktuális értékét.

27. § Áthelyezés és a díj megosztásának módo- sítása

(1) A szerzôdô kérheti a biztosítót, hogy a valamely alszámláján nyilvántartott befektetési egységeket vagy azok egy részét más alszámlára helyezze át (áthelyezés).

(2) A befektetési egységek áthelyezése során a biz- tosító a szerzôdô nyilatkozatában foglalt tranzak- ciót az adott munkanap

a) 15 óra elôtt beérkezô nyilatkozat esetében a rá- következô elsô munkanapon rögzíti rendszerében, és a rögzítést követô napon dolgozza fel,

b) 15 óra után beérkezô nyilatkozat esetében a rá- következô második munkanapon rögzíti rendsze- rében és a rögzítést követô napon dolgozza fel.

(3) A tranzakció a feldolgozás napján megállapított árfolyamon történik.

(4) A biztosító évente egyszer jogosult a feldolgo- zás idôpontjának meghatározását módosítani. A módosításról a biztosító a szerzôdôt a 2. számú mellékletben tájékoztatja.

(5) Évente az elsô áthelyezés költségmentes.

(6) Újabb áthelyezés esetén a biztosító tranzakciós költséget von le az áthelyezett befektetési egységek értékébôl. A költség aktuális értékét a 2. számú melléklet tartalmazza.

(7) A szerzôdô kérheti a díj megosztásának módo- sítását [2. § (14) bekezdés]. A díj új megosztása a szerzôdô arra vonatkozó nyilatkozatának a biz- tosítóhoz történô beérkezését követô díjfizetésekre érvényes.

28. § A biztosítás megszûnése

(1) A biztosítás megszûnik:

a) ha az 5. § (1) bekezdés a) vagy b) pontjában meg- határozott biztosítási esemény bekövetkezését követôen a biztosító teljesít,

b) ha a szerzôdô a biztosítást a 12. § (18) bekezdése alapján a szerzôdés létrejöttétôl számított 30 napon belül felmondja,

c) ha a szerzôdô a biztosítást a 23. § (1) bekezdése alapján felmondja,

d) a rendszeres pénzkivonással összefüggésben a 22.§ (7) bekezdés b) pontjában meghatározott eset- ben,

e) ha a szerzôdô a biztosítást a 24. § szerint vissza- vásárolja,

f) a késedelmes díjfizetéssel összefüggésben a 8. §

(2) és (3) bekezdésében meghatározott esetekben.

(2) A szerzôdés megszûnésekor a felek kölcsönö- sen lemondanak a díjtûréshatár mértékét meg nem haladó követelésükrôl.

29. § Elévülés

A biztosításból származó igények az esedékesség- tôl számított 5 év elteltével elévülnek. A fel nem vett szolgáltatás összegét a biztosító az esedékes- ségtôl a felvételig kamatmentes letétként kezeli.

30. § A biztosítási és az üzleti titok

(1) A biztosító köteles a 2003. évi LX. törvényben meghatározott biztosítási titokra vonatkozó szabá- lyokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem minôsülô –, a biztosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szak- tanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biz- tosító, a biztosításközvetítô, a biztosítási szak- tanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szerzôdéseire vonatkozik.

(2) A 2003. évi LX. törvény 153-155. §-aiban meg- határozott esetekben a titoktartási kötelezettség nem áll fenn:

a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,

b) a folyamatban lévô büntetôeljárás keretében el- járó nyomozó hatósággal és ügyészséggel,

c) a büntetôügyben, polgári ügyben, valamint a csôdeljárás, illetve a felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval,

d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzôvel,

e) az adóhatósággal (a biztosítási titok megtartásá- nak kötelezettsége abban az esetben nem áll fenn, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a bizto- sítót törvényben meghatározott körben nyilatko- zattételi kötelezettség, illetve, ha biztosítási szerzô- désbôl eredô adókötelezettség alá esô kifizetésrôl törvényben meghatározott adatszolgáltatási köte- lezettség terheli),

f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szol- gálattal,

g) a biztosítóval, a biztosításközvetítôvel, a szakta- nácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, füg- getlen biztosításközvetítô vagy szaktanácsadó ma- gyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, biztosításköz- vetítôi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazda- sági Versenyhivatallal,

h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,

i) az egészségügyrôl szóló törvényben foglalt egész- ségügyi hatósággal,

j) a külön törvényben meghatározott feltételek meg- léte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalma- zására, titkos információgyûjtésre felhatalmazott szervvel,

k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázat- vállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,

l) a 2003. évi LX. törvényben szabályozott adat- továbbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezetô szervvel,

m) az állományátruházás keretében átadásra kerü- lô biztosítási szerzôdési állomány tekintetében az átvevô biztosítóval,

n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvé- nyesítéséhez szükséges adatok tekintetében a Kár- talanítási Számlát kezelô szervezettel, a Nemzeti Irodával, a Levelezôvel, az Információs Központ- tal, a Kártalanítási Szervezettel és a kárrendezési megbízottal és a kárképviselôvel, illetve károkozó- val, amennyiben az önrendelkezési jogával élve a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárren- dezés kárfelvételi jegyzôkönyvébôl a balesetben érintett másik jármû javítási adataihoz kíván hoz- záférni,

o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szüksé- ges adatok tekintetében a kiszervezett tevékeny- séget végzôvel,

p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok

által támasztott követelményeket kielégítô adat- kezelés feltételei minden egyes adatra nézve telje- sülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jog- szabályok által támasztott követelményeket kielé- gítô adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik or- szágbeli biztosítóval, biztosításközvetítôvel, szak- tanácsadóval

q) feladatkörében eljáró adatvédelmi biztossal szemben,

r) kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítással kap- csolatos biztosítási esemény bekövetkeztekor a kár- történetre vonatkozó adatra és bonus-malus besorolásra nézve más biztosítóval szemben a 2003. évi LX. Törvényben meghatározott feltételek esetén.

(3) A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás keretén kívül a (2) bekezdésben meghatározott szervek alkalmazottaira is kiterjed.

(4) A biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanácsadó a nyomozó hatóság, a nemzetbiz- tonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli meg- keresésére akkor is köteles haladéktalanul tájékoz- tatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biz- tosítási ügylet a Btk-ban foglaltak szerint

a) kábítószerrel visszaéléssel,

b) terrorcselekménnyel,

c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel vissza- éléssel,

d) lôfegyverrel vagy lôszerrel visszaéléssel

e) pénzmosással,

f) bûnszövetségben vagy bûnszervezetben elkö- vetett bûncselekménnyel

van összefüggésben.

(5) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biz- tosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szerve- zethez (harmadik országbeli adatkezelô) történô adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelônél a magyar jog- szabályok által támasztott követelményeket kielé- gítô adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli adatkezelô székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott köve- telményeket kielégítô adatvédelmi jogszabállyal.

(6) Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amely- bôl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalko- zás székhelye (fôirodája) szerinti felügyeleti ható- ság számára a felügyeleti tevékenységhez szük- séges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodás- ban foglaltaknak,

c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minôsülô adatok átadása,

d) a Bit a Tpt és a Hpt-ben az összevont alapú, illet- ve a kiegészítô felügyeletet jogosító rendelkezések teljesítésének érdekében történô adatátadás.

(7) A biztosító az Aviva vállalatcsoport tagjai, illet- ve az esetleges kiszervezett tevékenységet végzô személyek, valamint az orvosszakértôi véleményt készítô szakorvosok számára az ügyfelek szemé- lyes adatait továbbíthatja abból a kizárólagos cél- ból, hogy a tagvállalatok szolgáltatásaikat a szer- zôdô számára közvetlenül ajánlhassák fel, illetôleg a kiszervezett tevékenységet maradéktalanul ellát- hassák, amennyiben a szerzôdô ehhez az ajánlati ûrlapon hozzájárul. A kiszervezett tevékenységet végzôk, valamint az orvosszakértôi véleményt készítô szakorvosok személyét a biztosító hirdet- ményben teszi közzé.

(8) A biztosító kötelezettséget vállal arra, hogy megfelelô nyilvántartással rendelkezik, amely megvalósítja a biztosítási titok védelmét.

(9) A biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanácsadó ügyfeleinek azon üzleti titkait jogo- sult kezelni, amelyek a biztosítási szerzôdéssel, lét- rejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biz- tosítási szerzôdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzôdésbôl származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy az e törvény által meghatározott egyéb cél lehet. Ezen céltól eltérô célból végzett adatkezelést a biztosító, a biztosításközvetítô és a biztosítási szaktanácsadó csak az ügyfél elôzetes hozzájáru- lásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása mi- att az ügyfelet nem érheti hátrány és annak meg- adása esetén részére nem nyújtható elôny.

(10) A biztosítási titok tekintetében, idôbeli korlá- tozás nélkül – ha törvény másként nem rendel- kezik – titoktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítô, a biztosítási szak- tanácsadó tulajdonosait, vezetôit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzáju- tottak.

(11) A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a magyar bûn- üldözô szerv, illetôleg az Országos Rendôr-Fôka- pitányság a pénzmosás és a terrorizmus finanszí- rozása megelôzésérôl és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bûnüldözô szerv, illetve külföldi Pénzügyi Információs Egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából írásban kér biztosítási titoknak minôsülô adatot a biztosítótól, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérô által aláírt titok- tartási záradékot.

31. § A személyes adatok kezelése

(1) A biztosító, illetôleg az üzletkötô és vezetôi a szerzôdô és a biztosított különleges és személyes adatait annak hozzájárulásával jogosultak kezelni. A biztosító azon személyes adatokat kezeli, ame- lyeket a szerzôdô, illetôleg a biztosított az ajánlati ûrlapon, illetôleg az ajánlat megtétele, vagy a szer- zôdés hatálya, illetôleg a szerzôdésbôl eredô igé- nyek érvényesítése során egyéb formában a biz- tosítási szerzôdés létrehozása érdekében a biz- tosítóval közölt.

(2) A biztosító az (1) bekezdésben meghatározott adatokat mindaddig kezeli, amíg a létrejött, illetô- leg létre nem jött szerzôdésbôl igény érvényesít- hetô.

(3) Az adatkezelés célja kizárólag a biztosítási szerzôdés megkötése, módosítása, állományban tartása és a követelések megítéléséhez szükséges adatok nyilvántartása, illetôleg törvényi kötele- zettségek teljesítése lehet.

(4) A személyes és különleges adatokat a biztosító a szerzôdô és a biztosított írásbeli hozzájárulásával jogosult kezelni, viszontbiztosító részére továbbí- tani, – ideértve a külföldre továbbítást is – valamint ezen adatokat feldolgozás és az ügymenet szaksze- rûbbé tétele érdekében adatkezelô, adatfeldolgozó, az orvosszakértôi véleményt készítô szakorvos, illetôleg kiszervezett tevékenységet végzô személy részére átadni.

(5) A biztosítási ajánlat aláírásával a szerzôdô és a biztosított megadja a különleges és személyes ada- tai kezelésére vonatkozó írásbeli hozzájárulást.

(6) A szerzôdô és a biztosított a különleges és személyes adatairól jogosult tájékoztatást kapni, kérésére adatait – a megfelelô igazolások alapján – a biztosító a nyilvántartásában módosíthatja.

(7) A biztosító a vele szerzôdô bel- és külföldi adatkezelô, illetôleg viszontbiztosító intézménye- ket szerzôdésben nyilatkoztatja az adatok keze- lésére és továbbítására szolgáló eljárások és beren- dezések biztonsági elôírásoknak való megfele- lésérôl, illetôleg az adatszolgáltatás és tárolás biz- tonságának szintjérôl, valamint az ezért viselt felelôsségükrôl. A személyes és különleges ada- tokat a biztosító kizárólag azon adatkezelô részére jogosult továbbítani, amelynél az adatvédelem magyar jogszabályok által támasztott követel- ményei valamennyi adatra nézve teljesülnek.

(8) A biztosító a telefonon vagy Interneten történô, az ügyfelet, illetôleg szerzôdését érintô tevékeny- sége során gondoskodik a különleges és személyes adatok kezelésére, valamint a biztosítási titokvé- delemre vonatkozó szabályok maradéktalan érvé- nyesítésérôl.

32. § Adózással kapcsolatos jogszabályok

Az életbiztosítások adózására a következô jogsza- bályok vonatkoznak:

– 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelem- adóról

– 1997. évi LXXX. törvény a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetérôl, egységes szerkezetben a végrehajtásáról szóló 195/1997. (XI. 5.) Korm. rendelettel

– 1991. évi IV. törvény a foglalkoztatás elôsegítésé- rôl és a munkanélküliek ellátásáról

– 1996. évi LXXXI. törvény a társasági adóról

33. § Tájékozódás és tájékoztatás

A szerzôdô fél saját szerzôdései egyes fô ada- tainak változásáról az alábbi módokon tájéko- zódhat:

a) A szerzôdô fél a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) tájékozódhat az egyes befektetési egységalapok befektetési egységeinek aktuális vételi áráról.

b) A szerzôdô fél a biztosító kék (06 40 444445) tele- fonszámán, munkanapokon 8 és 17 óra között tá- jékozódhat saját szerzôdései befektetési egységei- nek aktuális vételi áráról és számáról, valamint a 2. számú mellékletben szereplô adatokról.

c) A biztosító a 2. számú mellékletben foglaltak vál- tozásairól 30 nappal a változás elôtt hirdetmény útján tájékoztatja a szerzôdôt.

d) A biztosítási szerzôdés megkötését követôen a biztosító évente legalább egyszer írásban tájékoz- tatja ügyfelét az életbiztosítási szerzôdése szolgál- tatási értékérôl, aktuális visszavásárlási értékérôl, a befektetési egységeinek aktuális vételi áráról és számáról, illetôleg ezeknek az elôzô értékelés óta bekövetkezett változásairól.

e) Amennyiben a biztosítási szerzôdés feltétele a leendô ügyfél orvosi vizsgálata, akkor az ügyfél az elvégzett vizsgálatok eredményeit az egészségügy- rôl szóló törvény értelmében az egészségügyi szol- gáltatónál megismerheti.

34. § Illetékes bíróság, illetékes panaszfórum

A biztosítási szerzôdésbôl eredô igények érvé- nyesítésére indított valamennyi perre kizáróla- gosan a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetôleg hatáskörtôl függôen a Fôvárosi Bíróság illetékes. Az illetékes felügyeleti szerv a Pénzügyi Szerve- zetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39). További illetékes panaszfórum az Aviva Életbiztosító Zrt. Vezérigazgatósága (1138 Buda- pest, Népfürdô u. 22.).

Jelen szerzôdési feltételek kizárólag a jelzett mel- lékletekkel együtt érvényesek.

Budapest, 2008. július 10.

1. SZÁMÚ MELLÉKLET

A befektetési egységalapok (portfóliók) befektetési politikája

1. Magyar Kötvényportfólió Kockázati besorolás:

A Magyar Kötvényportfólió a magyar állam által kibocsátott állampapírokat és diszkontkincstárje- gyeket, valamint – legfeljebb az eszközérték 25%-ának megfelelô mértékben – banki és vállalati kötvényeket, jelzálogleveleket tartalmaz. Ezen ér- tékpapírok alacsony kockázatúnak minôsülnek. A portfólió célja az alacsony kockázatú befektetések választásával a befektetett tôke értékének megôr- zése, és reálhozam elérése. A befektetési politika a magyar kötvénypiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatlábszerkezetében rejlô lehetôségek, valamint a jelzáloglevelek és vállalati kötvények hozamfelárának kihasználásával törekszik elônyös hozam elérésére, így biztosítva az elvárt reál- hozamot.

A Magyar Kötvényportfólió lehetséges befektetései között bankbetétek, illetôleg minimális készpénz is szerepelhet. A portfólió likvid eszközeinek (szám- lapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A portfólió sem tôke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve átlag alatti kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Alapkezelô: K&H Értékpapír Befektetési Alapke- zelô Zrt.

Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség: 100%.

2008. január 31-i állapot szerint

2. Magyar Részvényportfólió Kockázati besorolás:

A Magyar Részvényportfólió elsôsorban a Buda- pesti Értéktôzsdén jegyzett és forgalmazott, meg- felelôen likvid és hosszú távon jó növekedési lehe- tôségekkel rendelkezô részvényeket tartalmaz. A Magyar Részvényportfólió célja az e portfólióba fektetett eszközökön közép és hosszú távon magas értéknövekedés biztosítása. Ezt a célt a Magyar Részvényportfólió a jó növekedési lehetôségekkel rendelkezô részvényekbôl álló portfólió kialakí- tásával éri el.

A portfóliót alkotó részvények várható teljesít- ményének folyamatos elemzése, elôrejelzések ké- szítése biztosítja a befektetési kockázatok minima- lizálását. A rövid távú nyereségre törekvô speku- latív befektetési politika idegen a Magyar Rész- vényportfólió szemléletétôl. A portfólió a tôzsdei részvényeken kívül a tôzsdén kívüli kereskedelem- ben forgó társaságok megfelelôen likvid rész- vényeibe is fektet, amennyiben azok elônyös növe- kedési kilátásokkal rendelkeznek, és minôsítési mutatóik kedvezôek.

A portfólió kihasználhatja az értékpapír-kölcsön- zésben, illetve tôzsdei határidôs és opciós ügyle- tekben rejlô értéknövelési lehetôségeket. A va- gyonkezelô az általa korábban megvásárolt érték- papírokat kölcsönbe adhatja, vagy azokra határ- idôs és opciós ügyleteket köthet, amennyiben ezen ügyletek segítségével elérhetô a befektetett tôke hozamának további javítása.

A Magyar Részvényportfólió céljai szerint teljes eszközértékét részvényekbe fekteti, a rendkívüli piaci helyzetekre, a részvénybefektetéseket érintô esetleges kedvezôtlen körülményekre való tekin- tettel azonban e portfólió eszközeit vagy azok egy részét átmenetileg pénzpiaci eszközökbe (diszkont- kincstárjegyekbe) forgathatja. A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A portfólió sem tôke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Alapkezelô: Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség: 50%.

2008. január 31-i állapot szerint

3. Globális Nemzetközi Részvényportfólió Kockázati besorolás:

A Globális Nemzetközi Részvényportfólió az Aviva Csoport befektetési alapkezelôje, az Aviva Funds által kezelt Global Equity Fund, a nagy múltú Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments által kezelt Templeton Global A Acc, illetve a Deutsche Bank csoport tagja, a Deutsche Asset Management kezelésében lévô DWS Akkumula befektetési alap jegyeit vásárolja. A Globális Nemzetközi Rész- vényportfólió referenciaindexe az MSCI WORLD index. A Globális Nemzetközi Részvényportfólió által vásárolt befektetési alapok a világ legna- gyobb, hazánkban is jól ismert társaságainak részvényeibe fektetik az ügyfelek pénzét, céljuk a lehetô legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálni az ügyfelek hozamát. Az egyes értékpapírok kiválasztásánál elsôdleges szempont a hosszú távon kimagasló növekedési lehetôségekkel rendelkezô társaságok kiválasztása. A vagyonkezelô folyamatos piacfigyelési és -elem- zési munkával a befektetési kockázat minimalizá- lására törekszik. Az országok és a gazdasági szek- torok közötti diverzifikáció jelentôsen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései a diverzifikáció révén alacsonyabb kockázat mel- lett biztosíthatják a részvénypiacon közép- és hosszú távon elvárt magas hozamot. A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív befektetési politika idegen a portfólió szemléletétôl. A Globális Nem- zetközi Részvényportfólió nyílt végû eszközalap, és határozatlan idôre jött létre.

A Globális Nemzetközi Részvényportfólió bank- betét és készpénz (deviza) formában tartja ideigle- nesen szabad pénzeszközeit. Rendkívüli piaci helyzetben a portfólió az eszközeit vagy azok egy részét átmenetileg pénzpiaci eszközökbe (a ma- gyar állam által kibocsátott diszkontkincstárje- gyekbe) forgathatja. A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli

lejáratú diszkontkincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. Az eszközalap által vásárolt befektetési jegyek minimális súlya 80%, maximális súlya 100%, a megcélzott középérték 95%.

Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség az eszközalapból: 50%.

A portfólió vásárlásakor az alábbi kockázatok merülhetnek fel:

Piaci kockázat

A portfóliók alapvalutája a dollár és az euró, így a portfóliót választó befektetôknek USD/HUF és EUR/HUF deviza keresztárfolyam-kockázattal kell számolniuk. Mivel a portfólióban a világ szá- mos országában tevékenykedô vállalatok részvé- nyei szerepelnek, így az elsôdleges USD/HUF és EUR/HUF keresztárfolyam-kockázaton túl a világ egyéb valutái, valamint a dollár és az euró közötti másodlagos keresztárfolyam-kockázattal is szá- molniuk kell a befektetôknek.

A portfóliót választó ügyfeleknek fontos tisz- tában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befekte- tésekkel szemben, a részvénybefektetéseken el- érhetô hozam ugyan magasabb, azonban ezen befektetések esetében magasabb kockázattal is kell számolni.

Politikai kockázat

A részvények értékelési szintjét alapvetôen befo- lyásolja az adott ország monetáris és gazdaságpoli- tikai irányító szervei (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így a portfólió hozamát is erôsen befolyásolhatja a ható- ságok által választott árfolyamrendszer és kamat- politika. Emellett a külföldi befektetôk általi megí- télésre és a részvényektôl elvárt hozamra (kockáza- ti prémium) is számottevô hatással van a minden- kori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

Partnerkockázat

Amennyiben az alapkezelôk által a Global Equity Fund, a Templeton Global Fund, illetve a DWS Akkumula befektetési alapok nevében kötött ügy- letekben közremûködô partnerek kötelezettségeik- nek nem tesznek eleget maradéktalanul, ez hátrá- nyosan befolyásolhatja a portfólió nettó eszközér- tékét és árfolyamát.

Visszafizetési kockázat

Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz vi- szonylag nehéz rájuk vevôt/eladót találni. Ennek következménye, hogy az eszközökbôl eladni kí- vánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe ütközhet. Szintén a fenti okokra vezethetô vissza,

hogy az átlagostól eltérô nagyságú befektetendô vagy kivonandó tôke is nagy árfolyam-ingadozá- sokat idézhet elô az értékpapírpiacon, amely az elôzô pontban leírtak szerint hatással lehet a port- fólió nettó eszközértékére.

Megengedett ügyletek

A részalapok alapkezelôi az elôírások betartásával köthetnek devizaügyleteket, és/vagy alkalmaz- hatnak más értékpapírokon, pénzpiaci eszközökön vagy tôzsdei indexekkel kapcsolatos határidôs megállapodásokon alapuló eszközöket (vételi és eladási opciók) és/vagy módszereket, amennyiben az alapkezelôk olyan kockázatkezelési eljárást alkalmaznak, mely lehetôvé teszi számukra, hogy az adott részalapok befektetési pozícióval kapcso- latos kockázatát, valamint az ilyen ügyleteknek a részalapok portfóliójának összesített kockázatban való arányát folyamatosan felügyelje és mérje, va- lamint ennek során olyan eljárást alkalmaznak, mely az OTC- derivatívák értékének pontos és füg- getlen meghatározását lehetôvé teszik.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

A múltbéli teljesítmények nem szükségszerûen jelzik a jövôbeni teljesítmények alakulását. A port- fólió értéke és hozama mind lefelé, mind felfelé változhat.

A biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal a Globális Nemzetközi Részvényportfó- lióra.

A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív be- fektetési politika idegen a portfólió szemléleté- tôl. A portfóliót azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockázatokat elfogadják, illetve ezekhez megfelelô kockázat- tûrô képességgel rendelkeznek. A portfólióba történô befektetést 5–10 éves idôintervallumra ajánljuk.

A Globális Nemzetközi Részvényportfólió napi eszközértéke megtalálható a biztosító internetes honlapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. január 31-i állapot szerint

4. Pénzpiaci forint eszközalap Kockázati besorolás:

A Pénzpiaci forint eszközalap alapkezelôje a Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. A Pénzpiaci forint eszközalap referenciaindexe az RMAX index, amelyben a három hónap és egy év közötti hátralévô futamidejû magyar államkötvények és diszkontkincstárjegyek szerepelnek.

A Pénzpiaci forint eszközalap általános leírása:

A Pénzpiaci forint eszközalap rövid lejáratú, mi- nimális kockázatú értékpapírokba és banki instru- mentumokba fektet. Az eszközalapban diszkont- kincstárjegyek, államkötvények, pénzintézeti és vállalati kötvények találhatók. Az értékpapírok mellett az eszközalap bankbetéteket, illetve mi- nimális készpénzt is tartalmazhat. Az eszközök között az állampapírok dominálnak. Az eszköz- alap befektetési stratégiájának célja, hogy rövid lejáratú papírokba való befektetéssel a legala- csonyabb kockázat vállalása mellett stabil, infláció feletti hozamot érjen el. Az eszközalapot alkotó értékpapírok éves, januártól januárig számított bruttó (a vagyonkezelés közvetlen költségeivel és az alaparányos költségekkel nem csökkentett) hozama nem lehet negatív. Tehát az év elején az eszközalapban lévô tôke értékét az eszközalap megôrzi, azt csak a termékfeltételekben közölt költségek csökkenthetik. Ily módon a Pénzpiaci forint eszközalap a fentiek szerint értelmezett tôkegaranciával rendelkezik. Az eszközalap likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy vagy egyéb kötvény) minimális aránya az eszközérték 2%-a, maximális aránya az eszközérték 20%-a. A követett befektetési politika a kockázatkerülô ügy- felek számára ideális, hiszen hosszú távon biztosít kiszámítható, infláció feletti hozamot, minimális kockázat vállalása mellett. Azoknak a befektetôk- nek ajánlott, akik folyamatos jövedelemre és tôké- jük biztonságára törekednek árfolyamkockázatok nélkül. A Pénzpiaci forint eszközalap nyílt végû eszközalap és határozatlan idôre jött létre.

Az eszközalap vásárlásakor az alábbi kockázatok merülhetnek fel:

Piaci kockázatok:

Hitelkockázat:

A hitelkockázat, amely alapvetô kockázat minden tôkearányos jövedelmet biztosító értékpapír, vala- mint pénzpiaci eszköz tekintetében, annak az esé- lyét jelenti, hogy az esedékesség idôpontjában a kibocsátó nem teljesíti tôke- és kamattörlesztését. A

magasabb hitelkockázatot képviselô kibocsátók jellemzôen magasabb hozamokat fizetnek e több- letkockázat miatt. És viszont, az alacsonyabb hitel- kockázatot képviselô kibocsátók jellemzôen alacso- nyabb hozamokat kínálnak. Általában véve a hitel- kockázat szempontjából az állampapírokat tartják a legbiztonságosabbaknak, míg a vállalati adósság- papírok – különösen azok, amelyeknél a hitelminô- sítés gyengébb – képviselik a legnagyobb hitelkoc- kázatot. A kibocsátó pénzügyi helyzetében bekö- vetkezô változások, általában a gazdasági és poli- tikai feltételek változásai vagy a kibocsátóra vonat- kozó gazdasági és politikai feltételek változásai mind olyan tényezôk, amelyek kedvezôtlen hatást gyakorolhatnak a kibocsátó hitelminôségére és értékpapírjainak értékére.

Az értékpapírok kamatlábkockázata:

Az eszközalap befektethet hitelviszonyt megteste- sítô értékpapírokba vagy pénzpiaci eszközökbe, amelyek kamatlábkockázattal járnak. A tôkeará- nyos jövedelmet biztosító értékpapír értéke általá- ban értékben növekszik, amikor a kamatlábak es- nek, és értékben csökken, amikor a kamatlábak emelkednek. A kamatlábkockázat annak a való- színûsége, hogy a kamatlábakban bekövetkezô ilyen mozgások negatív hatást gyakorolnak az ér- tékpapír értékére, vagy – egy eszközalap esetében

– annak nettó eszközértékére. A hosszabb futam- idejû, tôkearányos jövedelmet biztosító értékpa- pírok általában érzékenyebbek a kamatlábak vál- tozásaira, mint a rövidebb futamidejû értékpa- pírok. Ennek eredményeként a hosszabb futamide- jû értékpapírok általában magasabb hozamot kínálnak ezért a többletkockázatért cserébe. Mivel a kamatlábak változásai hatással vannak az eszközalap kamatbevételére, az ilyen változások napi szinten pozitív vagy negatív hatást gyakorol- nak az eszközalap befektetési jegyeinek nettó eszközértékére.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve ala- csony kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Egy megfontolt személyes portfólióhoz javasolt maximális mennyiség az eszközalapból: 100%. A Pénzpiaci forint eszközalap bármely más eszköz- alaphoz ajánlott.

A biztosító hozamgaranciát nem vállal a Pénzpiaci forint eszközalapra.

Az eszközalapot azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockázatokat elfogadják, illetve ezekhez megfelelô kockázat- tûrô képességgel rendelkeznek. Az eszközalapba

történô befektetést bármely idôintervallumra ajánljuk.

A Pénzpiaci forint eszközalap napi eszközértéke megtalálható a biztosító internetes honlapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. május 30-i állapot szerint

5. Euromix Portfólió Kockázati besorolás:

Az Euromix Portfólió 50%-ban az Aviva Csoport alapkezelôje, az Aviva Funds által kezelt European Equity Fund befektetési jegyeibe, 50%-ban pedig az 1. pont alatt bemutatott Magyar Kötvényport- fólióba fekteti az ügyfelek pénzét. Az European Equity Fund az Európai Unió legnagyobb vál- lalatainak részvényeibe fektet, így az Euromix Portfólió befektetéseinek 50%-át ezek a papírok alkotják. A portfólió kiegyensúlyozott befektetési politikája ötvözi a részvénybefektetések kínálta magas növekedési lehetôséget a kötvénybefekte- tések nyújtotta stabilitással. A vagyonkezelô az eu- rópai részvénypiac egyik irányadó indexét, a Dow Jones Euro Stoxx indexet követve alakítja ki a rész- vényportfólió befektetési szerkezetét. A vagyon- kezelô célja olyan részvényportfólió kialakítása, amely a lehetô legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálja az ügyfelek hozamát. Az egyes értékpapírok kiválasztásánál el- sôdleges szempont a hosszú távon kimagasló nö- vekedési lehetôségekkel rendelkezô társaságok kiválasztása. A portfólió kialakításakor a lehetô legmagasabb növekedési potenciállal rendelkezô értékpapírok kiválasztása mellett fontos szempont az egyes gazdasági szektorokba, illetve az egyes európai országok vállalataiba való befektetések megcélzott arányának folyamatos fenntartása.

A vagyonkezelô folyamatos piacfigyelési és -elem- zési munkával a befektetési kockázat minimalizá- lására törekszik. A kockázat alacsonyan tartását szolgálják az egyes országokra, gazdasági szekto- rokra (vegyipar, gyógyszeripar, energiaipar, tele- kommunikáció stb.), illetve az egyes részvényekre kialakított befektetési limitek is. Az országok és gazdasági szektorok közötti diverzifikáció, a port-

fólióban szereplô értékpapírok nagy száma jelen- tôsen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései a diverzifikáció révén ala- csonyabb kockázat mellett biztosíthatják a rész- vénypiacon közép- és hosszú távon elvárt magas hozamot. A rövid távú nyereségre törekvô, speku- latív befektetési politika idegen a portfólió szem- léletétôl. A portfólióban lévô európai részvények és magyar kötvények befektetési aránya a piaci mozgások következtében egy adott idôpontban eltérhet a befektetési politikában meghatározott 50%-50% aránytól. Amennyiben a piaci mozgások következtében a megcélzott 50% európai részvény

– 50% magyar kötvény befektetési arány 10 száza- lékpontnál nagyobb mértékben változik, úgy a biz- tosító a portfólió átcsoportosításával helyreállítja az eredetileg megcélzott arányokat. A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú be- tét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem haladhatja meg az eszközérték 20%-át. A portfólió sem tôke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve átlagos kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Alapkezelô: K&H Értékpapír Befektetési Alap- kezelô Zrt.

Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség: 70%.

2008. január 31-i állapot szerint

6. Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár rész- vény eszközalap

Kockázati besorolás:

A Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár részvény eszközalap a neves JP Morgan befektetési ház által kezelt JF China C Acc USD befektetési jegyeit vásárolja. A JF China C Acc USD tôzsdén jegyzett kínai és hongkongi társaságok részvényeibe fekteti az ügyfelek pénzét. A Shanghai Express Kína túlsú- lyos dollár részvény eszközalap referenciaindexe az MSCI China Index.

A JF China C Acc USD befektetési alap befektetési politikájának kivonata:

„Hosszú távú tôkenövekedés biztosítása elsôsorban a Kínai Népköztársaságban bejegyzett társaságok részvényeibe való befektetéssel, beleértve azokat a vállalatokat is, amelyek székhelye vagy tevé- kenysége Kínában vannak, de értékpapírjai Hong- kong vagy más nem kínai értéktôzsdén forognak.”.

A Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár rész- vény eszközalap általános leírása:

Az egyes értékpapírok kiválasztásánál elsôdleges szempont a hosszú távon kimagasló növekedési le- hetôségekkel rendelkezô társaságok azonosítása. A vagyonkezelô folyamatos piacfigyelési és -elemzési munkával törekszik a befektetési kockázat minima- lizálására. A gazdasági szektorok és vállalatok kö- zötti diverzifikáció jelentôsen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései alacso- nyabb kockázat mellett biztosíthatják a részvénypi- acon közép- és hosszú távon elvárt magas hozamot. A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív befek- tetési politika idegen az eszközalap szemléletétôl. A Shanghai Express Kína túlsúlyos részvény eszköz- alap nyílt végû eszközalap és határozatlan idôre jött létre.

A Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár részvény eszközalap bankbetét és készpénz (deviza) formá- ban tartja ideiglenesen szabad pénzeszközeit. Rend- kívüli piaci helyzetben az eszközalap az eszközeit vagy azok egy részét átmenetileg pénzpiaci esz- közökbe (a magyar állam által kibocsátott diszkont- kincstárjegyekbe) forgathatja. Az eszközalap likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy vagy egyéb kötvény) minimális aránya az eszközérték 2%-a, maximális aránya az eszközérték 20%-a. Az eszközalap által vásárolt befektetési jegyek mi- nimális súlya 80%, maximális súlya 98%, a megcél- zott középérték 95%.

Az eszközalap vásárlásakor az alábbi kockázatok merülhetnek fel:

Piaci kockázatok: Részvénykockázat:

Az eszközalap értékét, mivel részvényekbe és rész-

vényekhez kapcsolódó értékpapírokba fektet be, a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátóspecifikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a tár- saság konkrét teljesítményétôl függetlenül hátrá- nyosan érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfe- lelôen a részvények és a részvényekhez kapcsolódó értékpapírok árfolyama jelentôsen ingadozhat.

Emellett a különbözô iparágak, pénzügyi piacok és értékpapírok eltérôen reagálhatnak e változásokra. Az eszközalap értékének ilyen ingadozásai gyakran már rövid távon is romolhatnak. Bármely idôszak- ban hátrányosan érintheti az eszközalap teljesít- ményét, ha az eszközalap portfóliójában szereplô egy vagy több társaság részvényárfolyama esik vagy nem emelkedik. Az eszközalapot választó ügyfeleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befektetésekkel szemben a részvénybe- fektetéseken elérhetô hozam ugyan magasabb, azonban ezen befektetések esetében magasabb koc- kázattal is kell számolni. A fejlôdô piaci részvé- nyekre a fejlett piacokon szereplô részvényekhez képest magasabb volatilitás jellemzô. Hosszabb távon a magasabb kockázat, azt is jelentheti, hogy a befektetés értéke képes nagyon gyorsan és nagy- mértékben megváltozni.

Devizaárfolyamkockázat:

Az eszközalap által vásárolt befektetési alap alapva- lutája a dollár, így az eszközalapot választó befek- tetôknek USD/HUF devizakeresztárfolyam-kocká- zattal kell számolniuk. Mivel az eszközalapban kí- nai, hongkongi társaságok szerepelnek, így a befek- tetônek számolnia kell az elsôdleges USD/HUF keresztárfolyam-kockázaton túl az amerikai dollár és a kínai valamint a hongkongi valuták közötti másodlagos keresztárfolyam-kockázattal is.

Piaci likviditási kockázat:

Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz vi- szonylag nehéz rájuk vevôt/eladót találni. Ennek következménye, hogy az eszközökbôl eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe üt- közhet. Szintén a fenti okokra vezethetô vissza, hogy az átlagostól eltérô nagyságú befektetendô vagy kivonandó tôke is nagy árfolyam-ingadozá- sokat idézhet elô az értékpapírpiacon, amely hatás- sal lehet az eszközalap nettó eszközértékére.

Nem piaci kockázatok:

Ország- és politikai kockázat:

A részvények értékelési szintjét alapvetôen befolyá- solja az adott ország monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervei (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így az eszköz- alap hozamát is erôsen befolyásolhatja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett a külföldi befektetôk általi megítélésre és a részvényektôl elvárt hozamra (kockázati prémium) is számottevô hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

Partnerkockázat:

Amennyiben a JP Morgan befektetési ház által ke-

zelt JF China C Acc USD befektetési alap nevében kötött ügyletekben közremûködô partnerek kötele- zettségeiknek nem tesznek eleget maradéktalanul, ez hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap nettó eszközértékét és árfolyamát.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Az eszközalap számára engedélyezett ügyletek:

A részalapok alapkezelôi az elôírások betartásával köthetnek devizaügyleteket és/vagy alkalmazhat- nak más értékpapírokon, pénzpiaci eszközökön vagy tôzsdei indexekkel kapcsolatos határidôs megállapodásokon alapuló eszközöket (vételi és eladási opciók) és/vagy módszereket, amennyiben az alapkezelôk olyan kockázatkezelési eljárást alkal- maznak, mely lehetôvé teszi számukra, hogy az adott részalapok befektetési pozícióval kapcsolatos kockázatát, valamint az ilyen ügyleteknek a rész- alapok portfóliójának összesített kockázatban való arányát folyamatosan felügyelje és mérje, valamint ennek során olyan eljárást alkalmaznak, mely az OTC-derivatívák értékének pontos és független meghatározását lehetôvé teszi.

Az eszközalap végezhet értékpapír-kölcsönzést.

Sem a múltbéli teljesítmények, sem egyéb más tényezôk nem szükségszerûen jelzik a jövôbeni teljesítmények alaklását, amit az ügyfeleknek figyelembe kell venni. Az eszközalap értéke és hozama mind lefelé, mind felfelé változhat.

Egy megfontolt személyes portfólióhoz javasolt maximális mennyiség az eszközalapból: 40%. Nem javasolt, hogy a a Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár részvény eszközalap a Maharadzsa indiai dollár részvény eszközalappal együtt 40%-nál na- gyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési portfólióban.

A biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal a Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár részvény eszközalapra.

A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív befektetési politika idegen az eszközalap szem- léletétôl. Az eszközalapot azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockázatokat elfogadják, illetve ezekhez meg- felelô kockázattûrô képességgel rendelkeznek. Az eszközalapba történô befektetést minimum 5-10 éves idôintervallumra ajánljuk. A befektetés koc- kázatát minden esetben az ügyfél viseli, ami ered- ményezheti azt is, hogy rossz piaci környezetben akár megtakarításainak jelentôs részét is elveszt-

heti. Felhívjuk az ügyfelek figyelmét arra is, hogy amennyiben hosszú távú megtakarításaihoz kíván hozzáférni, úgy a visszavásárlási költségek mellett további (így például nem realizált hozam miatt fellépô) „veszteségek” is felmerülhetnek.

A Shanghai Express Kína túlsúlyos dollár rész- vény eszközalap napi eszközértéke megtalálható a biztosító internetes honlapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. május 30-i állapot szerint

7. Európai Ingatlan euró eszközalap Kockázati besorolás:

Az Európai Ingatlan euró eszközalap 50%-ban az Aviva Csoport befektetési alapkezelôje, az Aviva Funds által kezelt Aviva Investors European REIT B befektetési jegyeit vásárolja, illetve 50%-ban a Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. kezelésében mûködik. Az Európai Ingatlan euró eszközalap re- ferenciaindexe 50%-ban a FTSE EPRA/NAREIT Europe Index, 50%-ban a Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. által meghatározott referenciain- dex. Ez utóbbi rész 75%-ban az Unicredit EME Real Estate Rex EUR Index és 25%-ban az RMAX indexbôl tevôdik össze.

Az Aviva Investors European REIT B befektetési alap befektetési politikájának kivonata:

„Az eszközalap célja tôkenövekedés biztosítása elsôsorban európai ingatlanokkal összefüggô vál- lalatok részvényeibe való befektetéssel. Az eszköz- alap ezen felül befektethet warrantokba és más, értéktôzsdén bejegyzett átváltható értékpapírokba. A részvény alapú warrantokat az eszközalap nem vásárol, ugyanakkor vállalati események folytán a portfóliónak részét képezhetik.”

A Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. befektetési politikájának kivonata:

„ A Megbízott törekszik arra, hogy hosszú távon legalább a Portfólió felét, átlagosan 70-80 százalékát fektesse döntôen a közép-kelet-európai régióban (elsôsorban Magyarországon, Lengyelországban, Csehországban és Romániában, de akár számos

más régiós országban is) ingatlanfejlesztéssel és ingatlanforgalmazással, -bérbeadással foglalkozó vállalatok részvényeibe, illetve ezekre a tevékeny- ségekre fókuszáló befektetési alapok befektetési jegyeibe. Ennek megfelelôen a Portfólió nagyobbik részét döntôen részvényekben és kollektív befek- tetési értékpapírokban tartja.”

Az Európai Ingatlan euró eszközalap általános leírása:

Az egyes értékpapírok kiválasztásánál elsôdleges szempont a hosszú távon kimagasló növekedési lehetôségekkel rendelkezô társaságok azonosítása. A vagyonkezelô folyamatos piacfigyelési és -elem- zési munkával törekszik a befektetési kockázat min- imalizálására. Az országok, régiók és ingatlanszek- toron belüli részpiacok és vállalatok közötti diver- zifikáció jelentôsen csökkenti a befektetés kockáza- tát, így az ügyfelek befektetései e diverzifikáció révén alacsonyabb kockázat mellett biztosíthatják a közép és hosszú távon elvárt magas hozamot. Az eszközalap célja, hogy tôkenövekedést érjen el, illetve a lehetô legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálja az ügyfelek hozamát. Az Aviva Investors European REIT B be- fektetési alap olyan részvénytársaságok részvényeit vásárolja, amelyek az európai ingatlanpiacra kon- centrálják tevékenységüket. Az eszközalapban elsô- sorban az európai kontinensen aktív ingatlanfej- lesztô, -hasznosító és -kezelô, illetve építési alap- anyaggyártó és befektetô társaságok részvényei szerepelnek. Emellett az eszközalap diverzifikációs céllal, kisebb súllyal egyéb eszközökbe: más rész- vényekbe, kötvényekbe és készpénzbe is fektet. Az ingatlan üzletág a múltbeli kockázati és hozamada- tok alapján az államkötvény és a részvénybefek- tetések között kiegyensúlyozott átmenetet képez. A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív befek- tetési politika idegen az Európai Ingatlan euró eszközalap szemléletétôl. Az Európai Ingatlan euró eszközalap nyílt végû eszközalap és határozatlan idôre jött létre.

Az Európai Ingatlan euró eszközalap bankbetét és készpénz formában tartja ideiglenesen szabad pénzeszközeit. Rendkívüli piaci helyzetben az eszközalap az eszközeit vagy azok egy részét átmenetileg pénzpiaci eszközökbe (a Magyar Állam által kibocsátott diszkont kincstárjegyekbe) forgat- hatja. Az eszközalap likvid eszközeinek (számla- pénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkont kincstárjegy, vagy egyéb kötvény) mini- mális aránya az eszközérték 2%-a, maximális ará- nya az eszközérték 20%-a. Az eszközalap által vásá- rolt befektetési jegyek és részvények minimális sú- lya 80%, maximális súlya 98%, a megcélzott közép- érték 95%.

Az eszközalap vásárlásakor az alábbi kockázatok merülhetnek fel:

Piaci kockázatok: Részvénykockázat:

Az eszközalap értékét, mivel részvényekbe és rész-

vényekhez kapcsolódó értékpapírokba fektet be, a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátó-specifikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a tár- saság konkrét teljesítményétôl függetlenül hátrá- nyosan érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfe- lelôen a részvények és a részvényekhez kapcsolódó értékpapírok árfolyama jelentôsen ingadozhat. Emellett a különbözô iparágak, pénzügyi piacok és értékpapírok eltérôen reagálhatnak e változásokra. Az eszközalap értékének ilyen ingadozásai gyakran már rövid távon is romolhatnak. Bármely idôszak- ban hátrányosan érintheti az eszközalap teljesítmé- nyét, ha az eszközalap portfóliójában szereplô egy vagy több társaság részvényárfolyama esik, vagy nem emelkedik. Az eszközalapot választó ügy- feleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befektetésekkel szemben, a részvénybe- fektetéseken elérhetô hozam ugyan magasabb, azonban ezen befektetések esetében magasabb kockázattal is kell számolni. Hosszabb távon a ma- gasabb kockázat, azt is jelentheti, hogy a befektetés értéke képes nagyon gyorsan és nagymértékben megváltozni.

Devizaárfolyam kockázat:

Az eszközalap által vásárolt Aviva Investors European REIT B befektetési alap alapvalutája az euró, így az eszközalapot választó befektetôknek az EUR/HUF deviza keresztárfolyam-kockázattal kell számolniuk. A Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt. által kezelt eszközalap rész a megcélzott vállalatok és befektetési alapok tevékenysége (ingatlanfej- lesztés- és forgalmazás) nagyrészt euró alapú, ezért a befektetôknek ugyancsak az EUR/HUF deviza keresztárfolyam-kockázattal kell számolniuk. Mivel az eszközalapba minimálisan külföldi devizában denominált eszközök (külföldi részvények, illetve kötvények) is kerülhetnek, a befektetôknek a forint és az adott külföldi deviza közötti keresztárfolyam- kockázattal is kell számolniuk.

Hitelkockázat:

A hitelkockázat, amely alapvetô kockázat minden tôkearányos jövedelmet biztosító értékpapír, vala- mint pénzpiaci eszköz tekintetében, annak az esé- lyét jelenti, hogy az esedékesség idôpontjában a kibocsátó nem teljesíti tôke- és kamattörlesztését. A magasabb hitelkockázatot képviselô kibocsátók jellemzôen magasabb hozamokat fizetnek, e több- letkockázat miatt. És viszont, az alacsonyabb hi- telkockázatot képviselô kibocsátók jellemzôen ala-

csonyabb hozamokat kínálnak. Általában véve a hitelkockázat szempontjából az állampapírokat tart- ják a legbiztonságosabbaknak, míg a vállalati adósságpapírok – különösen azok, amelyeknél a hitelminôsítés gyengébb – képviselik a legnagyobb hitelkockázatot. A kibocsátó pénzügyi helyzetében bekövetkezô változások, általában a gazdasági és politikai feltételek változásai, vagy a kibocsátóra vonatkozó gazdasági és politikai feltételek változá- sai mind olyan tényezôk, amelyek kedvezôtlen hatást gyakorolhatnak a kibocsátó hitelminôségére és értékpapírjainak értékére.

Az értékpapírok kamatlábkockázata:

Az eszközalap befektethet hitelviszonyt megteste- sítô értékpapírokba vagy pénzpiaci eszközökbe, amelyek kamatlábkockázattal járnak. A tôkearányos jövedelmet biztosító értékpapír értéke általában értékben növekszik, amikor a kamatlábak esnek, és értékben csökken, amikor a kamatlábak emelked- nek. A kamatlábkockázat annak a valószínûsége, hogy a kamatlábakban bekövetkezô ilyen mozgások negatív hatást gyakorolnak az értékpapír értékére, vagy – egy eszközalap esetében – annak nettó eszközértékére. A hoszszabb futamidejû, tôkeará- nyos jövedelmet biztosító értékpapírok általában érzékenyebbek a kamatlábak változásaira, mint a rövidebb futamidejû értékpapírok. Ennek eredmé- nyeként a hosszabb futamidejû értékpapírok álta- lában magasabb hozamot kínálnak, ezért a többlet- kockázatért cserébe. Mivel a kamatlábak változásai hatással vannak az eszközalap kamatbevételére, az ilyen változások napi szinten pozitív vagy negatív hatást gyakorolnak az eszközalap befektetési je- gyeinek nettó eszközértékére.

Piaci likviditási kockázat:

Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz vi- szonylag nehéz rájuk vevôt/eladót találni. Ennek következménye, hogy az eszközökbôl eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe üt- közhet. Szintén a fenti okokra vezethetô vissza, hogy az átlagostól eltérô nagyságú befektetendô vagy kivonandó tôke is nagy árfolyam-ingadozá- sokat idézhet elô az értékpapírpiacon, amely hatás- sal lehet az eszközalap nettó eszközértékére.

Nem piaci kockázatok:

Ország- és politikai kockázat:

A részvények értékelési szintjét alapvetôen befolyá- solja az adott ország monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervei (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így az eszköz- alap hozamát is erôsen befolyásolhatja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett a külföldi befektetôk általi megítélésre és a

részvényektôl elvárt hozamra (kockázati prémium) is számottevô hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

Partnerkockázat:

Amennyiben az alapkezelô által a Aviva Investors European REIT B befektetési alap nevében kötött ügyletekben közremûködô partnerek kötelezettsé- geiknek nem tesznek eleget maradéktalanul, ez hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap nettó eszközértékét és árfolyamát.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Az eszközalap számára engedélyezett ügyletek:

A részalapok alapkezelôi az elôírások betartásával köthetnek deviza ügyleteket és/vagy alkalmazhat- nak más értékpapírokon, pénzpiaci eszközökön vagy tôzsdei indexekkel kapcsolatos határidôs megállapodásokon alapuló eszközöket (vételi- és eladási opciók) és/vagy módszereket, amennyiben az Alapkezelôk olyan kockázatkezelési eljárást al- kalmaznak, mely lehetôvé teszi számukra, hogy az adott részalapok befektetési pozícióval kapcsolatos kockázatot valamint az ilyen ügyleteknek a rész- alapok portfóliójának összesített kockázatban való arányát folyamatosan felügyelje és mérje, valamint ennek során olyan eljárást alkalmaznak, mely az OTC- derivatívák értékének pontos és független meghatározását lehetôvé teszik.

Az eszközalap végezhet értékpapír kölcsönzést.

Sem a múltbéli teljesítmények, sem egyéb más té- nyezôk nem szükségszerûen jelzik a jövôbeni tel- jesítmények alakulását, amit az ügyfeleknek fi- gyelembe kell venni. Az eszközalap értéke és ho- zama mind lefelé, mind felfelé változhat.

A biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal az Európai Ingatlan euró eszközalapra.

A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív be- fektetési politika idegen az eszközalap szemléle- tétôl. Az eszközalapot azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockáza- tokat elfogadják, illetve ezekhez megfelelô koc- kázattûrô képességgel rendelkeznek. Az eszköz- alapba történô befektetést minimum 5-10 éves idôintervallumra ajánljuk. A befektetés kockáza- tát minden esetben az ügyfél viseli, ami ered- ményezheti azt is, hogy rossz piaci környezetben akár megtakarításainak jelentôs részét is elveszt- heti. Felhívjuk az ügyfelek figyelmét arra is, hogy amennyiben hosszú távú megtakarításaikhoz

kívánnak hozzáférni, úgy a visszavásárlási költ- ségek mellett további (így például nem realizált hozam miatt fellépô) „veszteségek” is felmerül- hetnek.

Az Európai Ingatlan euró eszközalap napi esz- közértéke megtalálható a biztosító internetes hon- lapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. május 30-i állapot szerint

8. Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap Kockázati besorolás:

A Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap a KBC Horizon Access India Fund, az Alliance Bernstein India Fund, a JP Morgan India Fund és a HSBC GIF Indian Equity Fund befektetési jegyeit vásárolhatja. A négy befektetési alap együtt diverzi- fikáltabb eszközalapot biztosít az ügyfelek számára, ami a jövôben optimalizáltabb kockázat mellett, kiemelkedô hozamot jelenthet az eszközalapot vá- lasztó befektetôknek. A Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap referenciaindexe az MSCI In- dia index.

A KBC Horizon Access India Fund befektetési poli- tikájának kivonata:

„Az Access India Fund elsôsorban indiai vállalatok rész- vényeibe fektet be. India feltörekvô piac. A befektetôknek tisztában kell lenniük azzal, hogy nagyobb kockázatot hordoz, mint a hagyományos értékpapírpiacok.”

Az Alliance Bernstein India Fund befektetési poli- tikájának kivonata:

„Az alap által kitûzött befektetési cél a hosszú távú tôke- növekedés. E befektetési cél elérésének érdekében az alap- kezelô elsôsorban olyan indiai vállalatok részvényeibôl és/vagy azzal hasonlatos értékpapírjaiból álló portfólióba fektet be, melyekrôl úgy gondolja, hogy a legjobb pozí- cióban vannak ahhoz, hogy profitáljanak az indiai gaz- daság növekedésébôl, és bizonyítottan megvannak az adottságaik ahhoz, hogy alkalmazkodjanak az indiai gaz- dasági környezethez, valamint versenyképesen mûköd- jenek benne. E tekintetben »indiai vállalatnak« számít az a cég, mely (i) Indiában bejegyzett székhellyel bír, vagy onnan irányítják, vagy (ii) Indiában alapították és ott folytat üzleti tevékenységet, vagy pedig (iii) gazdasági

tevékenységének meghatározó részét Indiában fejti ki.” A JP Morgan India Fund befektetési politikájának kivonata:

„Célja, hogy hosszú távon tôkenövekedést érjen el, elsô- sorban indiai értékpapírokba, illetve olyan vállalatokba való befektetés révén, melyek bevételük meghatározó há- nyadát az indiai szubkontinensen realizálják. A hatékony befektetés eléréséhez az alapkezelô igénybe vehet egy Mauritiuson található leányvállalatot is, melynek a JP Morgan Funds a százszázalékos tulajdonosa.”

A HSBC GIF Indian Equity Fund befektetési poli- tikájának kivonata:

„A részalap célja a hosszú távú tôkenövekedés elérése azáltal, hogy az összes nem pénzbeni aktívák legalább két- harmadát diverzifikált befektetés-portfólió formájában olyan vállalatok részvényeibe és részvényekkel egyenér- tékû értékpapírjaiba fekteti be, melyek bejegyzett székhe- lye Indiában van, és ezen túl hivatalosan jegyzik valame- lyik indiai tôzsdén vagy más szervezett piacon, vagy pedig olyan vállalatokba, melyek üzleti tevékenységük meghatározó részét Indiában fejtik ki. Bár nem korlátoz- zák a tôkésítést, a részalap várhatóan elsôsorban közepes és nagyméretû vállalatokba fektet majd be.”

A Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap általános leírása:

A négy befektetési alap a tôzsdén jegyzett indiai tár- saságok részvényeibe fekteti az ügyfelek pénzét. Az alapkezelôk célja India prognosztizált erôteljes gaz- dasági növekedésébôl eredô lehetôségek kihasz- nálásával és a lehetô legnagyobb árfolyamnyereség és osztalék elérése mellett maximalizálni az ügyfe- lek hozamát.

Az egyes értékpapírok kiválasztásánál elsôdleges szempont a hosszú távon kimagasló növekedési le- hetôségekkel rendelkezô társaságok azonosítása. A vagyonkezelôk folyamatos és aktív portfólióme- nedzsmenttel biztosítják az alapok pénzeszközei- nek az indiai gazdaság motorját képezô szektorok- ba és társaságokba való mozgatását.

A vagyonkezelôk folyamatos piacfigyelési és -elem- zési munkával törekszenek a befektetési kockázat minimalizálására. A befektetési alapok, valamint a gazdasági szektorok és vállalatok közötti diverzi- fikáció jelentôsen csökkenti a befektetés kockázatát, így az ügyfelek befektetései alacsonyabb kockázat mellett biztosítják a részvénypiacon közép- és hosszú távon elvárt magas hozamot. A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív befektetési politika idegen az eszközalap szemléletétôl. A Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap nyílt végû esz- közalap, és határozatlan idôre jött létre.

A Maharadzsa Indiai dollár részvény eszközalap bankbetét és készpénz (deviza) formában tartja ide- iglenesen szabad pénzeszközeit. Rendkívüli piaci helyzetben az eszközalap az eszközeit vagy azok

egy részét átmenetileg pénzpiaci eszközökbe (a ma- gyar állam által kibocsátott diszkontkincstárjegyek- be) forgathatja. Az eszközalap likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkontkincstárjegy vagy egyéb kötvény) minimális aránya az eszközérték 2%-a, maximális aránya az eszközérték 20%-a. Az eszközalap által vásárolt befektetési jegyek minimális súlya 80%, maximális súlya 98%, a megcélzott középérték 90%.

Az eszközalap vásárlásakor az alábbi kockázatok merülhetnek fel:

Piaci kockázatok: Részvénykockázat:

Az eszközalap értékét, mivel részvényekbe és rész-

vényekhez kapcsolódó értékpapírokba fektet be, a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátóspecifikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a tár- saság konkrét teljesítményétôl függetlenül hátrá- nyosan érinthetik az értékpapírokat. Ennek meg- felelôen a részvények és a részvényekhez kapcso- lódó értékpapírok árfolyama jelentôsen ingadozhat. Emellett a különbözô iparágak, pénzügyi piacok és értékpapírok eltérôen reagálhatnak e változásokra. Az eszközalap értékének ilyen ingadozásai gyakran már rövid távon is romolhatnak. Bármely idôszak- ban hátrányosan érintheti az eszközalap teljesít- ményét, ha az eszközalap portfóliójában szereplô egy vagy több társaság részvényárfolyama esik vagy nem emelkedik. Az eszközalapot választó ügyfeleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befektetésekkel szemben a részvénybe- fektetéseken elérhetô hozam ugyan magasabb, azon- ban ezen befektetések esetében magasabb kocká- zattal is kell számolni. A fejlôdô piaci részvényekre a fejlett piacokon szereplô részvényekhez képest magasabb volatilitás jellemzô.

Devizaárfolyam-kockázat:

Az eszközalap által vásárolható befektetési alapok alapvalutája a dollár, így az eszközalapot választó befektetôknek USD/HUF devizakeresztárfolyam- kockázattal kell számolniuk. Mivel az eszközalap Indiára fókuszál, így a befektetônek számolnia kell az elsôdleges USD/HUF keresztárfolyam-kockáza- ton túl az amerikai dollár és az indiai rúpia (USD/INR) másodlagos keresztárfolyam-kockázat- tal is.

Piaci likviditási kockázat:

Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz vi- szonylag nehéz rájuk vevôt/eladót találni. Ennek következménye, hogy az eszközökbôl eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe ütköz- het. Szintén a fenti okokra vezethetô vissza, hogy az átlagostól eltérô nagyságú befektetendô vagy kivo-

nandó tôke is nagy árfolyam-ingadozásokat idézhet elô az értékpapírpiacon, amely hatással lehet az esz- közalap nettó eszközértékére.

Nem piaci kockázatok:

Ország- és politikai kockázat:

A részvények értékelési szintjét alapvetôen befolyá- solja az adott ország monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervei (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így az eszköz- alap hozamát is erôsen befolyásolhatja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett a külföldi befektetôk általi megítélésre és a részvényektôl elvárt hozamra (kockázati prémium) is számottevô hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.

Partnerkockázat:

Amennyiben az Alapkezelôk által a KBC Horizon Access India Fund, az Alliance Bernstein India Fund, a JP Morgan India Fund és a HSBC GIF Indian Equity Fund befektetési alapok nevében kötött ügyletekben közremûködô partnerek kötele- zettségeiknek nem tesznek eleget maradéktalanul, ez hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap nettó eszközértékét és árfolyamát.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Az eszközalap számára engedélyezett ügyletek:

A részalapok alapkezelôi az elôírások betartásával köthetnek devizaügyleteket és/vagy alkalmazhat- nak más értékpapírokon, pénzpiaci eszközökön vagy tôzsdei indexekkel kapcsolatos határidôs meg- állapodásokon alapuló eszközöket (vételi és eladási opciók) és/vagy módszereket, amennyiben az alap- kezelôk olyan kockázatkezelési eljárást alkalmaz- nak, mely lehetôvé teszi számukra, hogy az adott részalapok befektetési pozícióval kapcsolatos koc- kázatát, valamint az ilyen ügyleteknek a részalapok portfóliójának összesített kockázatban való arányát folyamatosan felügyelje és mérje, valamint ennek során olyan eljárást alkalmaznak, mely az OTC-de- rivatívák értékének pontos és független meghatáro- zását lehetôvé teszi.

Az eszközalap végezhet értékpapír-kölcsönzést.

A múltbéli teljesítmények nem szükségszerûen jelzik a jövôbeni teljesítmények alakulását. Az eszközalap értéke és hozama mind lefelé, mind felfelé változhat.

Egy megfontolt személyes portfólióhoz javasolt ma- ximális mennyiség az eszközalapból: 40%. Nem javasolt, hogy a Maharadzsa Indiai dollár részvény

eszközalap a Shanghai Express Kína túlsúlyos dol- lár részvény eszközalappal együtt 40%-nál nagyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési portfó- lióban.

A biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal a Maharadzsa Indai dollár részvény eszköz- alapra.

A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív be- fektetési politika idegen az eszközalap szemléle- tétôl. Az eszközalapot azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockáza- tokat elfogadják, illetve ezekhez megfelelô koc- kázattûrô képességgel rendelkeznek. Az eszköz- alapba történô befektetést minimum 5–10 éves idô- intervallumra ajánljuk.

A Maharadzsa Indai dollár részvény eszközalap napi eszközértéke megtalálható a biztosító inter- netes honlapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. január 31-i állapot szerint

9. Luxus Részvényportfólió Kockázati besorolás:

A Luxus Részvényportfólió a Credit Suisse Asset Management alapkezelô által menedzselt Credit Suisse Equity Fund (Lux) Global Prestige befek- tetési jegyeit vásárolja. A portfólió benchmarkja az MSCI World Euro index. A befektetési jegyek mel- lett a portfólióban likvid eszközök szerepelhetnek.

A luxustermékek piaca rendkívül vonzó befek- tetési célponttá vált, hiszen jelenleg történelmi átla- ga alatt tartózkodik, és a befektetési szakemberek véleménye szerint óriási növekedési potenciált tar- togat. Nem csupán az idôs, tehetôs generáció, ha- nem egyes feltörekvô országok (Oroszország, Kína és más ázsiai országok) új fogyasztói társadal- mában megjelenô milliomosrétegek is soha nem látott módon – Amerikát és Japánt megelôzve – növekednek. E rétegeknek nem csupán a luxus- cikkfogyasztása nô páratlan mértékben, hanem utazási szokásaikban is egyre inkább a luxus- megoldások felé orientálódnak. A turisztikai piac

11%-át jelenleg a kínai turisták képviselik, meg- elôzve ezzel a japán utazókat, akiknél már most 10%-kal többet költenek el utazásaik során. Elem- zôi prognózisok szerint 10 éven belül a tehetôs kínai turisták 30%-ra emelhetik részesedésüket ezen a piacon, de 2010-re akár az elsô helyre is kerülhetnek – Amerikát és Japánt is maguk mögött hagyva. A kínai luxus turistákhoz hasonlóan a te- hetôs orosz rétegek utazási szokásait is jól jellemzi a különleges, gazdag pihenôhelyek megcélzása. Az utazási szokásokat kiválóan jellemzi, hogy egyes monte-carló-i hotelek 80%-ban limitálták az orosz foglalások maximális arányát annak érdekében, hogy megôrizzék szállodájuk nemzetközi jellegét.

A Luxus Részvényportfólió olyan vállalatok rész- vényeit vásárolja, melyek az idôsebb generációk, illetve a megjelenô új, kiemelkedôen tehetôs réte- gek által közkedvelt luxuscikkekre fókuszálnak. Ilyen vállalat például a Xxxxxx Xxxxxxxx, amely eladásai több mint 50%-át a tehetôs, idôs generá- cióknak köszönheti, vagy a Ferrari, amely nem ké- pes annyi autót gyártani, amennyi kielégítené a gazdag rétegek megrendeléseit.

A vagyonkezelô stratégiája elsôsorban az új, nö- vekvô és tehetôs tömegek által generált luxusszek- torok növekedési ütemének kihasználása.

A portfólió földrajzi korlátozás nélkül fektet a világ bármely országában jegyzett luxusipari társaságok részvényeibe. A portfóliót azonban az európai kon- tinensen mûködô és Európában jegyzett vállalatok dominálják, amelyek hagyományosan erôs luxus- cikkpiaci pozíciókkal rendelkeznek. Különösen meghatározó a francia részvények aránya. A port- fólió kiegyensúlyozottan fektet a luxuscikkpiac különbözô szegmenseibe az autóipartól a kaszinó- üzleten át a kozmetikai, ékszer- és utazási társasá- gok részvényéig. A földrajzi és iparági diverzifiká- ció csökkenti a portfólió befektetési kockázatát.

A vagyonkezelô olyan szakemberekkel dolgozik, akik már egy jól mûködô – Franciaországban be- jegyzett –, luxustermékeket tartalmazó portfóliót sikerrel kezelnek. A portfólió célja, hogy a bizonyí- tottan sikeres befektetési stratégiából az ügyfelek is részesülhessenek.

A portfólió alapvalutája az euró, így a portfóliót választó befektetôknek HUF/EUR devizakereszt- árfolyam-kockázattal kell számolniuk. Mivel a port- fólióban a világ számos országában tevékenykedô vállalatok részvényei szerepelnek, így az elsôd- leges EUR/HUF keresztárfolyam-kockázaton túl a világ egyéb valutái és az euró közötti másodlagos keresztárfolyam-kockázattal is számolniuk kell a befektetôknek.

A portfóliót választó ügyfeleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befektetésekkel szemben a részvénybefektetéseken elérhetô hozam ugyan magasabb, azonban ezen befektetések eseté- ben magasabb kockázattal kell számolni. A luxus- cikkiparág részvényei jellemzôen az átlagosnál erôsebb volatilitást mutatnak.

A portfólió hozama az eddigi teljesítmény alapján

– az ajánlatillusztrációval megegyezôen – várha- tóan 10,24%, de a múltbéli hozam nem jelent ga- ranciát a jövôbeni hozamokra. A portfólió sem tô- ke-, sem hozamgaranciával nem rendelkezik. A rö- vid távú nyereségre törekvô, spekulatív befektetési politika idegen a portfólió szemléletétôl. A port- fólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejá- ratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkont kincs- tárjegy, vagy egyéb kötvény) aránya nem halad- hatja meg az eszközérték 20%-át. Az eszközalap határozatlan idôtartamra kerül bevezetésre.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

Alapkezelô: Credit Suisse Asset Management

Egy megfontolt portfólióhoz javasolt maximális mennyiség: 50%.

Nem javasolt, hogy e portfólió a Shanghai Express Kínai Részvényportfólióval és a Maharadzsa Indiai Részvényportfólióval együtt 60%-nál nagyobb hányadot tegyen ki a személyes befektetési port- fólióban.

2008. január 31-i állapot szerint

10. Ázsiai Ingatlanportfólió Kockázati besorolás:

Az Ázsiai Ingatlanportfólió a Credit Suisse Asset Management alapkezelôje által menedzselt Credit Suisse Equity Fund (Lux) Asian Property, illetve a Xxxxxx Xxxxxxx által kezelt Xxxxxx Xxxxxxx Sicav Asian Property befektetési jegyeit vásárolja, melyek mögött olyan vállalatok részvényei szerepelnek, amelyek az ázsiai térségben – Ausztráliát is ide- értve – foglalkoznak ingatlannal.

A portfólió célja, hogy tôkenövekedést érjen el, illet- ve attraktív hozamot biztosítson oly módon, hogy

hosszú távon és konzisztensen meghaladja a GBR General Asia indexet. A befektetési stratégia olyan elsô osztályú vállalatokat céloz meg, melyeknek a jövedelme fenntartható és növekvô tendenciát mu- tat. A fenti két megközelítést egyesítve az alapke- zelôk igyekeznek csökkenteni a portfólió kockáza- tát, elkerülve a rosszul teljesítô és nem likvid válla- latok részvényeit. A portfólió teljesítményét az ér- tékpapír-kiválasztás vezérli, melynél fontos szem- pont az eszköz-, iparág-, valamint az országalloká- ció is. Az alapkezelô egy speciális – a „fentrôl lefelé haladó” – technikával makroáttekintést végez, mi- közben a portfólió szerkezetét vizsgálja. Ezenkívül figyelemmel kíséri még azokat a tényezôket is, ame- lyek regionális szinten gyakorolhatnak hatást a portfólióra (például: politika, deviza és külfölditô- ke-áramlás). Az Ázsiai Ingatlanportfólió célkitûzé- seinek elérését az ázsiai, csendes-óceáni térség be- fektetési csapatai segítik, melyek korábban már bi- zonyították kiemelkedô teljesítményüket, és a Credit Suisse Equity Fund (Lux) Asian Property, illetve a Xxxxxx Xxxxxxx Sicav Asian Property befektetési alapok kezelése során folyamatosan kamatoztatni tudják sokrétû tapasztalatukat.

Meggyôzô érvek szólnak amellett, hogy a befekte- tôk portfóliójában az Ázsiai Ingatlanportfólió is he- lyet kapjon. Az ingatlanbefektetések hozamának volatilitása alacsony, a cash flow könnyen tervez- hetô, mindez pedig kedvezô hatást gyakorol a port- fólió kockázat/hozam profiljára. Különösen azért, mert az ázsiai ingatlanbefektetési piac fejlôdése egé- szen új likviditási szintet ért el, és lehetôséget biz- tosít a befektetôknek, hogy a hozamot az ingatlan- befektetési társaságokon (REIT) keresztül érjék el. A régióban tapasztalható erôteljes gazdasági növeke- dés tükrözôdik a középosztály expanzióján, a nö- vekvô jólét pedig nemcsak a magasabb egy fôre jutó lakásingatlan mértékében nyilvánul meg, hanem abban is, hogy egyre nagyobb a kereslet a luxus- és high-end ingatlanok iránt. Ráadásul a 2008-as olim- piai játékok Pekingben, valamint a 2010-es világ- kiállítás Shanghajban kedvezô hatást gyakorolnak az ázsiai ingatlanárakra, hiszen a események miatt a nemzetközi figyelem a régióra irányul.

A portfólió határozatlan idôtartamra jött létre.

A portfólió vásárlásakor az alábbi kockázatok me- rülhetnek fel:

Piaci kockázat:

A portfóliók alapvalutája a dollár, így a portfóliót választó befektetôknek HUF/USD devizakereszt- árfolyam-kockázattal kell számolniuk. Mivel a portfólióban a világ számos országában tevékeny- kedô vállalatok részvényei szerepelnek, így az el-

sôdleges HUF/USD keresztárfolyam-kockázaton túl a világ egyéb valutái és a dollár közötti másod- lagos keresztárfolyam-kockázattal is számolniuk kell a befektetôknek.

A portfóliót választó ügyfeleknek fontos tisztában lenniük azzal, hogy a pénzpiaci befektetésekkel szemben a részvénybefektetéseken elérhetô ho- zam ugyan magasabb, azonban ezen befektetések esetében magasabb kockázattal is kell számolni. Az ázsiai térség részvényei jellemzôen az átlagos- nál erôsebb volatilitást mutathatnak.

Földrajzi és politikai kockázat:

A portfólió az ázsiai országokban, illetve Ausztrá- liában ingatlannal foglalkozó társaságok részvé- nyeibe fektet. A földrajzi diverzifikáció ugyan csök- kenti a portfólió befektetési kockázatát, azonban ezen régióban fekvô országok politikai kockázatá- val is számolni kell, ami esetleges külfölditôke- kiáramlást okozhat.

Politikai kockázat:

A kötvények és részvények értékelési szintjét alap- vetôen befolyásolja az adott ország monetáris és gazdaságpolitikai irányító szervei (kormány, jegy- bank) által követett költségvetési és monetáris poli- tika. Így a portfólió hozamát is erôsen befolyásol- hatja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett a külföldi befektetôk ál- tali megítélésre és a részvényektôl elvárt hozamra (kockázati prémium) is számottevô hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpoli- tikája.

Partnerkockázat:

Amennyiben az alapkezelô által a Credit Suisse Equity Fund (Lux) Asian Property, illetve Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxx Asian Property befektetési alapok nevében kötött ügyletekben közremûködô partne- rek kötelezettségeiknek nem tesznek eleget mara- déktalanul, ez hátrányosan befolyásolhatja a port- fólió nettó eszközértékét és árfolyamát.

Visszafizetési kockázat:

Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz vi- szonylag nehéz rájuk vevôt/eladót találni. Ennek következménye, hogy az eszközökbôl eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése nehézségekbe üt- közhet. Szintén a fenti okokra vezethetô vissza, hogy az átlagostól eltérô nagyságú befektetendô vagy kivonandó tôke is nagy árfolyam-ingadozá- sokat idézhet elô az értékpapírpiacon, amely az elô- zô pontban leírtak szerint hatással lehet a portfólió nettó eszközértékére.

Megengedett ügyletek:

A részalapok alapkezelôi az elôírások betartásával köthetnek devizaügyleteket és/vagy alkalmazhat- nak más értékpapírokon, pénzpiaci eszközökön vagy tôzsdei indexekkel kapcsolatos határidôs meg- állapodásokon alapuló eszközöket (vételi és eladási opciók) és/vagy módszereket, amennyiben az alap- kezelôk olyan kockázatkezelési eljárást alkalmaz- nak, mely lehetôvé teszi számukra, hogy az adott részalapok befektetési pozícióval kapcsolatos koc- kázatát valamint az ilyen ügyleteknek a részalapok portfóliójának összesített kockázatban való arányát folyamatosan felügyelje és mérje, valamint ennek során olyan eljárást alkalmaznak, mely az OTC-de- rivatívák értékének pontos és független meghatáro- zását lehetôvé teszi.

Az eszközalap kockázati besorolását tekintve magas kockázati besorolású. A többi eszköz- alaphoz viszonyított besorolása megtalálható a xxx.xxxxx.xx oldalon.

A múltbéli teljesítmények nem szükségszerûen jelzik a jövôbeni teljesítmények alakulását. A port- fólió értéke és hozama mind lefelé, mind felfelé vál- tozhat.

A biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal az Ázsiai Ingatlanportfólióra.

A rövid távú nyereségre törekvô, spekulatív be- fektetési politika idegen a portfólió szemléletétôl.

A portfóliót azon ügyfeleknek ajánljuk, akik a befektetési politikában olvasható kockázatokat el- fogadják, illetve ezekhez megfelelô kockázattûrô képességgel rendelkeznek. A portfólióba történô befektetést 10 éves idôintervallumra ajánljuk.

A portfólió likvid eszközeinek (számlapénz, rövid lejáratú betét, 30 napon belüli lejáratú diszkont- kincstárjegy vagy egyéb kötvény) aránya nem ha- ladhatja meg az eszközérték 20%-át. A portfólió megengedett részvényaránya 80–100%. A portfólió célzott részvényarány-középértéke 95%.

Az Ázsiai Ingatlanportfólió napi eszközértéke megtalálható a biztosító internetes honlapján, a xxx.xxxxx.xx oldalon.

2008. január 31-i állapot szerint

Nem javasoljuk ügyfeleinknek, hogy az összes be- fizetés 80%-át meghaladó mértékben fektessenek részvénytípusú befektetési portfóliókba.

Budapest, 2008. július 10.

ALAPKEZELŐlNK ÉS BEFEKTETÉSl PARTNERElNK

Az Aviva nagy hangsúlyt fektet az ügyfelek egyedi kockázatviselô készségére és képességére, a speci- ális igényekhez kapcsolódó személyes portfóliók kialakítására.

Az ügyfelek megtakarításainak befektetésével, tár- saságunk piacvezetô, több éves tapasztalattal ren- delkezô befektetési alapkezelôket bíz meg, illetve olyan sikeres alapkezelôk által kezelt befektetési alapokat ajánlunk, amelyek ügyfeleink érdekeit szem elôtt tartva a befektetési kockázat minimali- zálása mellett a lehetô legmagasabb hozam eléré- sének lehetôségével rendelkeznek.

Az Aviva a piaci trendek elôtt járva vagyonkezelô és befektetési partnereit eredményességi alapon választja ki, és nem kizárólag a tulajdonosi körbe tartozó alapkezelôt bízza meg az ügyfeleink meg- takarításainak kezelésével. A versenyeztetett va- gyonkezeléssel a cél a hatékonyságnövelés, a költ- ségcsökkentés, a befektetési kockázatok mérsék- lése és a jövôbeli hozamok növelése.

Concorde Befektetési Alapkezelô Zrt.

A Concorde 1993. évi megalapítása óta integrált befektetési szolgáltatásokat nyújtó társasággá vált. 1998. elejétôl mint befektetési társaság rendelkezik a befektetési banki szolgáltatások teljes körének nyújtásához szükséges engedélyekkel. A vagyon- kezelô szaktudását tükrözi, hogy három alapot (Concorde Részvény, Concorde 2000, Concorde Kötvény) kezelt a 2002-ben az év hat legjobb hoza- múnak választott alapja közül. Teljesítményét a befektetési szakma képviselôi – a Befektetési Alapkezelôk Magyarországi Szövetsége (BAMOSZ)

– „Az év legjobb alapkezelôje” címmel ismerte el. Mind a mai napig a hazai értékpapír alapokat kezelô cégek közül egyedül birtokolja ezt a címet. A Concorde Xxxxxxxxxx közel tizenöt éves intéz- ményi vagyonkezelési gyakorlatával és eredmé- nyeivel bizonyította, hogy rendelkezik azzal a szakértelemmel és empátiával, amely a sikeres va- gyonkezelés alapfeltétele. A Concorde Alapkezelô közel 50 pénztári és biztosítói portfolió kezelôje, összesen több mint 60 milliárd forint értékben.

K&H Értékpapír Befektetési Alapkezelô Zrt.

Az alapkezelô a belga piacvezetô KBC Bank helyi leányvállalatának tagja, amely közel 12%-os része- sedésével a befektetési alapok hazai piacán a 3. he- lyet foglalja el. A pénzintézet élen jár a piaci inno- vációk területén. 2006. novemberében a K&H ala- pokban kezelt vagyon meghaladta a 450 milliárd forintot. Az összes kezelt vagyon több mint 525 milliárd forintot tesz ki. Az alapkezelô hatékonyan ötvözi az erôs nemzetközi háttér nyújtotta

tapasztalatokat a hazai szakértelemmel, amelyet a befektetések menedzselésében eredményesen kamatoztat.

Aviva Funds

A vagyonkezelô a Morley Fund Management va- gyonkezelô csoport európai részlege, amely az Aviva plc. 100%-os tulajdonú tagvállalata és 2006. decemberében közel 240 milliárd euró értékû va- gyont kezelt. Az Aviva Funds az egyik legnagyobb alapkezelô az Egyesült Királyságban és a harma- dik legnagyobb világviszonylatban.

A Morley 37,5 milliárd kezelt vagyonnal egyben Európa egyik legnagyobb ingatlanbefektetési alap- kezelôje. A Xxxxxx csoport összes kezelt vagyona meghaladja a 200 milliárd eurót.

Credit Suisse Asset Management

A világ egyik vezetô, 150 éves múlttal rendelkezô pénzügyi szolgáltatójaként, a Credit Suisse világ- szerte nyújt ügyfelei számára befektetési banki, privát banki és vagyonkezelôi szolgáltatásokat. Az alapkezelôi divízió megközelítôleg 530 milliárd dollárt kezel, 18 országban van jelen és 2590 fôt foglalkoztatott globálisan. Ügyfélkörében magán- személyeken kívül kormányok, intézmények, vál- lalatok is szerepelnek.

A Credit Suisse vagyonkezelési divíziója globáli- san integrált hálózatként mûködik, 18 országban erre a tevékenységre szakosodott irodával, hogy ügyfelei számára a bank legjobb befektetési lehetô- ségeit közvetíthesse világszerte.

KBC Asset Management

Az 1998-as alapítású KBC Csoport Belgium egyik legnagyobb cége, és Európa egyik legnagyobb pénzügyi szolgáltatója. Összesen több mint 51 000 embert foglalkoztatnak, és 11 millió ügyfél igényeit elégítik ki. A lakossági bankszolgáltatások mellett foglalkozik biztosítással és portfóliókezeléssel is, kiszolgálja a vállalatok igényeit is, s ezen felül be- fektetési részlege is van. Világszerte 30 országban van érdekeltsége. Az Asset Management divízió 2000-ben alakult, ma már 30 országban mûködik, és megközelítôleg 315 milliárd euró vagyont kezel

Alliance Bernstein

Alliance Xxxxxxxxx egy vezetô nemzetközi alap- kezelô, amely diverzifikált befektetési szolgáltatá- sokat kínál vállalati és egyedi ügyfelek részére szerte a világon. A társaság több mint 500 befek- tetési szakértôvel dolgozik, több mint 20 országban. A szerteágazó nemzetközi szintéren túl a társaság az ügyfelek személyre szabott befektetési megol- dásai mellet egyéb pénzügyekben is szaktekintély- nek számít a piacon.

DWS

DWS Akkumula erôs nemzetközi háttérrel rendel- kezik, hiszen a német Deutsche Bank Csoport tag- ja, amely piacvezetô Németországban.

Európában a DWS minôségi szolgáltatásaival és 177 milliárd eurós régióbeli vagyonkezelési össze- gével a második legnagyobb befektetési alapkeze- lô. Az 1956-os alapítású, frankfurti székhelyû tár- saság világviszonylatban egyike a világ Top 10 vál- lalatának.

A DWS az utóbbi években szolgáltatásait az euró- pai kontinensen kívülre is kiterjesztette, termékei elérhetôek már a az Egyesült Államokban, az ázsi- ai-csendes-óceáni térségben és a Közel-Keleten.

A vagyonkezelô deverzifikált portfólió-összeállítá- sával, valamint folyamatos piacfigyelési és -elem- zési munkával törekszik a befektetési kockázat mi- nimalizálására.

Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments

Fél évszázada alakult, napjainkra globális befek- tetési társasággá nôtte ki magát, világszerte 150 országban van jelen. Körülbelül 621,5 milliárd dol- lár értékû vagyont kezel.

HSBC

A világ egyik legnagyobb bankja, központja Lon- donban található. A gyökerei egészen 1865-ig nyúl- nak vissza és innen ered a neve is miszerint

„Hongkong and Shanghai Banking Corporation”

azaz HSBC, ahol a távolkeleti régió és Európa kö- zötti kereskedelmi ügyletek finanszírozását látta el. A HSBC Group 83 országban van jelen csaknem 10 000 irodával, többek között Európában, az ázsi- ai térségben, Amerikában, a Közel-keleten és Af- rikában.

Befektetési termékskálája igen széles így a rész- vény- és kötvényalapjainak stratégiája a globálistól a speciálisig terjed; legyen ez egy nagyobb régi- óban vagy csak egy bizonyos piacon. A kockázati profilok, hozamok vagy növekedési stratégiák te- kintetében is széles palettával rendelkezik a nem- zetközi befektetések terén.

Xxxxxx Xxxxxxx

1935-ben alakult New Yorkban. Nemzetközi jelen- léttel 32 országban rendelkezik világszerte, több mint 600 kirendeltséggel, körülbelül 739 milliárd dollár értékû vagyont kezel.

JP Morgan

A nagynevû alapkezelô társaság 200 éves múltra tekint vissza. Nemzetközi jelenléte 40 nagyvárosra terjed ki, az általa kezelt vagyon körülbelül 790 milliárd dollár. A JP Morgan a világ egyik legna- gyobb bankja, tagja a JP Xxxxxx Xxxxx & Co. cso- portnak. A pénzintézet 1,5 trillió dollárnyi vagyont kezel több mint 50 országban, méretébôl adódóan pedig részét képezi a Dow Jones Industrial Average 30 vállalatból álló Indexének.

2. SZÁMÚ MELLÉKLET

A PRÓTEUSZ költségeinek és minimális díjainak 2008. május 1-jétől érvényes hatályos értékei

Vételi és eladási ár közti különbség az eladási ár százalékában	5%
Éves alapkezelési díj	1,75%
Nyilvántartási díj	505 Ft/hó
Minimális éves díj	300 000 Ft
Minimális féléves díj	150 000 Ft
Minimális eseti díj	20 000 Ft
A biztosítási díj növelésének minimális értéke	30 000 Ft/év 15 000 Ft/félév
Tranzakciós költség: minimum maximum	0,3% 550 Ft 5500 Ft
Tranzakciós költség a MyAviva ügyféloldalon kezdeményezett egységáthelyezés esetén: minimum maximum	2008. február 1-jétôl érvényes
	Fôbiztosítás 0,2% 250 Ft 4500 Ft	Portfólió Plusz 250 Ft
A rendszeres pénzkivonásra, részleges visszavásárlásra, valamint a díjmentesítésre elôírt minimális összeg	300 000 Ft
Díj lehívásának idôpontja a folyószámláról	A számlavezetô bank eljárási rendjétôl függôena hónap elsô 15 banki napjának valamelyike
Díjtûréshatár	300 Ft
Xxxxxxxx halálra szóló kiegészítô biztosítás havi díjrátája normál kockázatú biztosítottra (1 Ft kockázat alatt álló összegért fizetendô havi díj)	0,2% egytizenketted része
Baleseti rokkantságra szóló kiegészítô biztosítás havi díjrátája normál kockázatú biztosítottra (1 Ft kockázat alatt álló összegért fizetendô havi díj)	0,15% egytizenketted része
A szerzôdés létrehozása érdekében felmerülô költségek: II. típusú orvosi vizsgálat III. típusú orvosi vizsgálat Költségátalány	14 500 Ft 29 500 Ft 2000 Ft

A befektetési egységek áthelyezésének rendje:

Adott munkanapon	15 óra elôtt beérkezett nyilatkozat	15 óra után beérkezett nyilatkozat
Tranzakció rögzítése	rákövetkezô elsô munkanap	rákövetkezô második munkanap
Feldolgozás napja és használt árfolyam	a tranzakció rögzítését követô nap	a tranzakció rögzítését követô nap

Jelen mellékletben meghatározott költségek és díjak – szerzôdési feltételek szerinti – változtatását a biz- tosító hirdetményben teszi közzé.

Budapest, 2008. július 10.

Havi kockázatidíj-ráták

1 Ft kockázat alatt álló összegért fizetendő havi díj normál kockázatú biztosított esetén

Életkor	Férfi	Nô	Életkor	Férfi	Nô
18	0,008869%	0,003551%	60	0,303012%	0,120684%
19	0,010204%	0,003958%	61	0,321708%	0,130934%
20	0,011235%	0,004264%	62	0,341451%	0,141564%
21	0,011759%	0,004368%	63	0,362891%	0,153593%
22	0,011978%	0,004166%	64	0,386452%	0,167379%
23	0,012197%	0,004066%	65	0,412641%	0,183700%
24	0,012623%	0,003966%	66	0,441891%	0,201888%
25	0,013461%	0,004171%	67	0,473751%	0,221757%
26	0,014714%	0,004580%	68	0,507861%	0,243654%
27	0,016075%	0,005091%	69	0,543533%	0,268676%
28	0,017855%	0,005807%	70	0,580535%	0,297668%
29	0,020059%	0,006728%	71	0,616804%	0,329182%
30	0,022896%	0,007855%	72	0,652656%	0,363079%
31	0,026479%	0,009290%	73	0,690973%	0,400773%
32	0,030714%	0,010934%	74	0,734770%	0,443824%
33	0,035300%	0,012787%	75	0,787218%	0,493676%
34	0,040350%	0,014749%	76	0,848868%	0,562232%
35	0,045460%	0,016823%	77	0,908812%	0,613726%
36	0,050742%	0,018906%	78	0,976876%	0,672629%
37	0,056207%	0,021104%	79	1,053173%	0,740180%
38	0,061867%	0,023315%	80	1,139512%	0,817576%
39	0,068058%	0,025747%	81	1,236505%	0,906152%
40	0,074911%	0,028095%	82	1,345675%	1,007081%
41	0,082348%	0,030357%	83	1,468575%	1,122351%
42	0,090620%	0,032848%	84	1,605580%	1,253725%
43	0,099218%	0,035153%	85	1,759531%	1,402573%
44	0,107946%	0,037902%	86	1,930934%	1,571242%
45	0,116603%	0,040681%	87	2,120222%	1,761810%
46	0,124743%	0,043810%	88	2,332090%	1,976768%
47	0,132705%	0,046979%	89	2,565558%	2,217759%
48	0,140843%	0,050404%	90	2,821818%	2,486289%
49	0,149897%	0,054094%	91	3,100304%	2,785172%
50	0,160296%	0,058057%	92	3,406755%	3,114461%
51	0,172388%	0,062412%	93	3,741648%	3,477384%
52	0,185937%	0,066846%	94	4,092527%	3,873675%
53	0,200056%	0,071804%	95	4,487952%	4,297044%
54	0,214823%	0,077197%	96	4,863388%	4,753477%
55	0,229258%	0,083155%	97	5,319149%	5,228916%
56	0,243085%	0,089367%	98	5,681818%	5,707071%
57	0,256682%	0,095965%	99	6,315789%	6,235294%
58	0,270755%	0,103202%	100	7,142857%	6,875000%
59	0,285950%	0,111345%

Budapest, 2008. július 10.

4. SZÁMÚ MELLÉKLET

1. Kezdeti haláleseti biztosítási összeg

Minimális érték: 500 000 Ft

Maximális érték: a kezdeti biztosítási díj ötszöröse

2. Kezdeti költségelvonás nagysága

Módozat	Tartam	Kezdeti költségelvonás
MEB–631	10–14 éves tartam	9%
MEB–636	15–20 éves tartam	11%

3. Visszavásárlási százalékok kezdeti befektetési egységekre:

	MEB–631 10–14 éves tartam	MEB–636 15–20 éves tartam
Az elsô biztosítási évben	30%	20%
A második biztosítási évben	35%	25%
A harmadik biztosítási évben	40%	31%
A negyedik biztosítási évben	45%	37%
Az ötödik biztosítási évben	51%	43%
A hatodik biztosítási évben	58%	50%
A hetedik biztosítási évben	65%	58%
A nyolcadik biztosítási évben	73%	67%
A kilencedik biztosítási évben	81%	77%
A tizedik biztosítási évben	90%	88%
A további években	100%	100%

Visszavásárlási százalék felhalmozási befektetési egységekre: mindig 100%.

Budapest, 2008. július 10.

Díjkezelési tájékoztató

Ön a befektetési egységhez kötött életbiztosítások- ra elôírt egyszeri vagy rendszeres díjat, valamint eseti díjat fizethet be.

– Az elôírt egyszeri díj a teljes tartamra szól, és az ajánlat megtételekor egy összegben esedékes.

– Az elôírt rendszeres díj a választott díjfizetés- gyakoriság szerint következô biztosítási idôszak elsô napján esedékes.

– Társaságunk lehetôséget biztosít az elôírt díj esedékesség elôtti befizetésére is, ez az elôre fi- zetett – rendszeres – díj.

– Az eseti díjak tetszôleges idôpontban és gyako- risággal fizethetôk be.

A beérkezett díjak kezelésének általános sémája a következô:

1. A befizetés azonosítása

2. A befizetés rendeltetésének megállapítása

3. A díj jóváírása

4. A jóváírt díjak befektetése

ad 1) A befizetés azonosítása

A befizetett összeg és a biztosítási szerzôdés egy- máshoz rendelése (a befizetô és az érintett szer- zôdés azonosítása) a befizetés beérkezésének napján történik meg. Ha Ön a kötvényszámot vagy a szerzôdô nevét és címét a „közlemények” rovatban nem adja meg, a befizetés nem azo- nosítható. A kötvényszámon kívül a „közle- mények” rovatban kell feltüntetni a befizetett összeg rendeltetését, és eseti díjfizetés esetében a díjmegosztási arányt. Elsô díj befizetése esetén a

„díjelôleg” megjegyzést is fel kell tüntetni. A befizetett összeget 30 munkanap után visszautal- juk, ha a szerzôdés azonosításához szükséges adatok ezen idôtartam alatt nem érkeztek meg, vagy azokat nem tudtuk beszerezni, és ezért a befizetés, valamint a szerzôdés nem rendelhetôk egymáshoz. A befizetett összeget az azonosításig, illetve a visszautalásig kamatmentes letétként kezeli a biztosító [2. § (15) bekezdés e) pontja].

ad 2) A befizetés rendeltetésének megállapítása A befizetés rendeltetésének vizsgálata a díjfizetés módjának függvényében történik:

a) Folyószámla közvetlen terhelése

Az Ön folyószámlájának az Ön felhatalmazásával történô közvetlen terhelése esetén társaságunk kizárólag az esedékes rendszeres díjjal és a ter-

heléskor már ismert díjelmaradással terheli meg az Ön számláját.

b) Postai csekkes befizetés

Ha Ön elôre nyomtatott postai csekken fizeti a díjat, akkor a rendszeres díj befizetésére kiállított, elôre nyomtatott összeget tartalmazó csekken ér- kezett befizetést rendszeres díjnak, az extra csek- ken történô befizetést eseti díjnak tekintjük.

c) Ügyfél által kezdeményezett banki átutalás

Az Ön által kezdeményezett banki átutalás esetén:

– az UniCredit Banknál vezetett 10918001- 00000005-07640011 számú, „rendszeres díj” meg- jelölésû bankszámlára beérkezett összeget rend- szeres díjnak tekintjük, melynek IBAN kódja XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000;

– az UniCredit Banknál vezetett 10918001- 00000005-07640028 számú, „eseti díj” megjelölésû bankszámlára beérkezett összeget eseti díjnak te- kintjük, melynek IBAN kódja HU25 1091 8001 0000

0005 0764 0028,

– az UniCredit Bank nemzetközi bankazonosító SWIFT kódja XXXXXXXX.

Amennyiben a szerzôdéshez kötöttek Portfólió Plusz kiegészítô biztosítást, és Ön másképp nem rendelkezik, minden eseti díj a Portfólió Plusz ki- egészítô biztosításra könyvelendô.

A befizetett összeg rendeltetésérôl Ön írásos nyi- latkozatban való rendelkezéssel is dönthet. Az írá- sos nyilatkozatot legkésôbb az összeg befizeté- sekor kell a biztosító vezérigazgatóságára, a díj- könyvelési csoporthoz eljuttatni (cím a 34. §-ban). A rendszeres díj elôrefizetése – szerzôdésmó- dosítás nélkül – legfeljebb a következô biz- tosítási évfordulóig lehetséges. Az ezen idôsza- kon túlnyúló idôszakra irányuló, eseti díjnak nem minôsülô befizetés összegét – amennyiben az évforduló 30 napon túl esedékes – nyilatkozat hiányában a biztosító visszautalja, illetve a szer- zôdô írásos nyilatkozata alapján eseti díjként befekteti, visszautalja, vagy az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli. A nyilatkozat beérkezéséig, de legfeljebb 30 napig az összeget a biztosító kamatmentes letétként kezeli. Ameny- nyiben az évforduló 30 napon belül esedékes, a biztosító a befizetett összeget az évfordulóig kamatmentes letétként kezeli.

Elôre fizetett díjnak tekintjük azt a befizetést, amikor egy vagy több biztosítási idôszakra szóló,

még nem esedékes, rendszeres díj érkezik be a társaság rendszeres díj befizetésére szolgáló számlájára.

Ha az azonosított szerzôdésen díjelmaradás van, és a befizetett összeg legalább egy biztosítási idô- szakot fedez, akkor a már esedékes díjnak meg- felelô összeget – az összeg rendeltetésétôl füg- getlenül – a beérkezés napján rendszeres díjként írjuk jóvá.

ad 3) A díj jóváírása

A már esedékes, rendszeres díjakat a beérkezés napján írjuk jóvá. Az elôre fizetett és eseti díjakat a beérkezést követô munkanapon írjuk jóvá.

A befizetések jóváírására vonatkozó részletes szabályokat a 2. § (15) bekezdése tartalmazza.

Biztosítási évfordulón a díj indexálható. Az évfor- dulóig díjjal nem rendezett szerzôdések esetén azonban, amennyiben megállapítható, hogy a szerzôdôtôl már az indexálást követôen érvé- nyessé váló díj érkezett be, akkor az elmaradt díj- nak megfelelô összeget írjuk jóvá, és a külön- bözetet visszautaljuk.

Az évfordulóig díjjal rendezett szerzôdések esetén, az indexálást követôen befizetésre került díjak azonosítása során, amennyiben megállapítható, hogy az indexálás elôtti (korábban érvényes) díj érkezett be, akkor a díj nagyságától függetlenül fel- szólítjuk a szerzôdôt a különbözet befizetésére. Kiegészítés hiányában az – addig kamatmentes letétként kezelt – összeg legkésôbb 30 munkanap után visszautalásra kerül.

ad 4) A jóváírt díjak befektetése

A jóváírt díjak befektetési egységekké való át- váltása – a díj befektetési egységalapok közötti megosztására vonatkozó nyilatkozatnak megfele- lôen – a befektetési egységalapok megfelelô számú befektetési egységének az Ön számára történô eladása révén, a díj jóváírását követô értékelési napon érvényes aktuális eladási áron történik. A biztosító az eladott befektetési egységek darab- számát írja jóvá a szerzôdô számláján.

Budapest, 2008. július 10.

A Portólió Plusz befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítő biztosítás (MEB–098) feltételei

A Portfólió Plusz befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kiegészítô biztosítási szerzôdés (a továbbiakban: kiegészítô biztosítás) feltételei azonosak a befektetési egységekhez kötött életbiz- tosítás (a továbbiakban: fôbiztosítás) feltételeiben, valamint annak mellékleteiben foglalt rendelkezé- sekkel, az alábbi eltérésekkel:

1. § A kiegészítô biztosítás létrejötte és tartama

(1) E kiegészítô biztosítás megköthetô a fôbiz- tosításra tett ajánlat megtételével egyidejûleg, vagy a fôbiztosítás tartama alatt bármikor.

(2) A kiegészítô biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történô elfogadásával a fôbiztosítás következô biztosítási évfordulójáig szóló tartammal jön létre, és a fôbiztosítás minden biztosítási évfordulóján automatikusan újabb egy évvel meghosszabbodik, feltéve, hogy a felek a fôbiztosítás biztosítási évfor- dulóját egy hónappal megelôzôen másképpen nem nyilatkoznak.

(3) A fôbiztosítás megszûnésével a kiegészítô biz- tosítás is megszûnik.

2. § Biztosítási esemény

A kiegészítô biztosítás szempontjából biztosítási eseménynek minôsül:

a) határozott tartamú fôbiztosítás esetén a biztosí- tottnak a biztosítási tartam lejártakor való életben léte,

b) a biztosítottnak a kiegészítô biztosítás tartamán belül bekövetkezett halála,

c) a biztosítottnak a kiegészítô biztosítás tartamán belül történt baleset miatt a baleset idôpontjától számított egy éven belül bekövetkezett halála.

3. § Biztosítási szolgáltatások

(1) Ha a biztosított a határozott tartamú fôbiztosí- tás lejáratának napján életben van, a biztosító a fôbiztosítás lejárati kedvezményezettje részére egy összegben kifizeti a kiegészítô biztosítás alszám- láin a lejárat napját követô értékelési napon nyil- vántartott egységek aktuális értékét.

(2) Ha a biztosított a kiegészítô biztosítás tartama alatt elhalálozik, a biztosító a fôbiztosítás haláleseti kedvezményezettje részére egy összegben kifizeti a kiegészítô biztosítás alszámláin az írásbeli halál- eseti bejelentésnek a biztosítóhoz való beérkezése napját követô értékelési napon nyilvántartott be- fektetési egységek aktuális értékét és a szerzôdô által igazolhatóan már megfizetett, de még jóvá nem írt biztosítási díjakat.

(3) Ha a biztosított a kiegészítô biztosítás tartama alatt 65. életévének betöltése elôtt baleset következ-

tében egy éven belül meghal, a biztosító a fôbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje részére a (2) bekezdésben meghatározott szolgáltatáson felül még egyszer kifizeti a kiegészítô biztosítás alszám- láin az írásbeli haláleseti bejelentésnek a bizto- sítóhoz való beérkezése napját követô értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, de legfeljebb a mellékletben meghatározott maximális összeget.

(4) A (3) bekezdés alkalmazása szempontjából bal- esetnek minôsülnek a fôbiztosítás feltételében a baleset meghatározásában foglaltak.

4. § A kiegészítô biztosítás díja

(1) E kiegészítô biztosításra kizárólag eseti díj fi- zethetô.

(2) A fôbiztosításra tett ajánlat megtételével egyidejû- leg megkötött kiegészítô biztosításra eseti díj a szerzôdés hatálybalépését követô naptól, a fôbiztosí- tás tartama alatt megkötött kiegészítô biztosításra eseti díj az ajánlat elfogadását követô elsô fôbiztosí- tási hónapfordulót követô naptól fizethetô.

(3) Az eseti díj minimális összegét a fôbiztosításnak a befizetés idôpontjában hatályos vonatkozó mel- léklete határozza meg.

(4) A biztosító minden egyes, általa felkínált befek- tetési egységalaphoz egy alszámlát hoz létre a szer- zôdô kiegészítô biztosításához tartozó számláján, amelyen a biztosító a kiegészítô biztosítás adott be- fektetési egységalapjához tartozó befektetési egy- ségek számát tartja nyilván öt tizedesjegy pontos- sággal.

(5) A szerzôdô eltérô rendelkezése hiányában a fôbiztosítás díjkezelési tájékoztatója szerint eseti díjnak minôsülô összeget a biztosító az e kiegé- szítô biztosításra befizetett eseti díjnak tekinti, amelyet a jelen kiegészítô biztosításra érvényben lévô díjmegosztási arányok figyelembevételével fektet be.

(6) Az (5) bekezdésben meghatározott befektetési eljárástól eltérô szándék esetén a szerzôdô írásbeli nyilatkozattal kérheti a befizetett eseti díjnak a fô- biztosítás feltételeiben meghatározott eseti díjként történô kezelését.

(7) A szerzôdô írásbeli nyilatkozattal kérheti, hogy a biztosító a befizetett eseti díjat a fôbiztosítás díj- megosztási arányától eltérô arányban fektesse be.

(8) A biztosító a befizetett eseti díjat kizárólag akkor kezeli a (6) és (7) bekezdésben foglalt ren- delkezéseknek megfelelôen, ha a szerzôdô erre irányuló nyilatkozata legalább egy értékelési nap- pal az eseti díjnak a biztosító számláján történô jóváírása elôtt érkezik meg.

5. § Díjmentesítés

A fôbiztosítás díjmentesítésekor az e kiegészítô biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési

egységek száma változatlan marad. E kiegészítô biztosításra eseti díjfizetés a fôbiztosítás díjmen- tesítése után is teljesíthetô.

6. § Rendszeres pénzkivonás

E kiegészítô biztosítás befektetési egységei ter- hére rendszeres pénzkivonás nem teljesíthetô.

7. § Visszavásárlás, részleges visszavásárlás

(1) Visszavásárlásnak minôsül a kiegészítô biztosí- tásra befizetett díjakból vásárolt befektetési egysé- geknek a fôbiztosítással együtt történô teljes visszavásárlása.

(2) A kiegészítô biztosítás visszavásárlási összege a szerzôdô kiegészítô biztosításhoz tartozó számlá- ján nyilvántartott befektetési egységek, igény beje- lentését követô elsô értékelési napon megállapított, vételi áron számított összértékének 100 százaléka.

(3) Az e kiegészítô biztosításra befizetett díjakból vásárolt befektetési egységek terhére a szerzôdô bármikor kérhet részleges visszavásárlást.

(4) Ha az e kiegészítô biztosítás alszámláin nyil- vántartott befektetési egységek értéke a kért rész- leges visszavásárlás teljes összegére fedezetet nyújt, a biztosító e befektetési egységek terhére hajtja végre a kifizetést. Ha az igényelt összeg na- gyobb, mint amekkora a kiegészítô biztosítás ter- hére teljesíthetô, a biztosító errôl írásban értesíti a szerzôdôt, akinek írásban a fôbiztosítás terhére is külön kérnie kell a részleges visszavásárlást.

(5) Amennyiben a részleges visszavásárlás csak e kiegészítô biztosítás terhére történik, a fôbiztosítás részleges visszavásárlásra vonatkozó idôbeli korlá- tozásait figyelmen kívül kell hagyni.

(6) A kiegészítô biztosítás terhére igényelt rész- leges visszavásárlás minimális összege

– a fôbiztosításnak a szerzôdô részleges vissza- vásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beér- kezése napján hatályos vonatkozó mellékletében meghatározott minimális eseti díj és

– a kiegészítô biztosítás alszámláin a szerzôdô részleges visszavásárlási kérelmének a bizto- sítóhoz való beérkezése napját követô értékelési napon nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értéke közül a kisebb.

(7) A részleges visszavásárlás további feltétele, hogy a tranzakció után a kiegészítô biztosítás al- számláin nyilvántartott befektetési egységek értéke elérje a fôbiztosításnak a szerzôdô rész- leges visszavásárlási kérelmének a biztosítóhoz való beérkezése napján hatályos vonatkozó mel- lékletében meghatározott minimális eseti díjat, vagy ezek értéke nulla legyen.

(8) A részleges visszavásárlás költsége megegyezik

a fôbiztosításnak a részleges visszavásárlás érték- napján hatályos havi nyilvántartási díjának a két- szeresével.

8. § Áthelyezés

(1) A szerzôdô kérheti a biztosítót, hogy a kiegé- szítô biztosítás valamely alszámláján nyilvántar- tott befektetési egységeket vagy azok egy részét a kiegészítô biztosítás más alszámlájára helyezze át (áthelyezés).

(2) Évente az elsô áthelyezés költségmentes, füg- getlenül attól, hogy az a fôbiztosítás vagy a ki- egészítô biztosítás alszámláit érinti.

(3) Újabb áthelyezés esetén, amennyiben az a kiegészítô biztosítás alszámláit érinti, a biztosító áthelyezési költséget von le az áthelyezett befek- tetési egységek értékébôl, amely megegyezik a fôbiztosításnak az áthelyezés értéknapján hatá- lyos havi nyilvántartási díjával.

(4) Az áthelyezés további szabályai azonosak a fôbiztosítás feltételeinek vonatkozó rendelkezé- seivel.

(5) E szakasz rendelkezései alapján kizárólag e ki- egészítô biztosítás befektetési egységalapjai között helyezhetôk át a befektetési egységek.

(6) E kiegészítô biztosítás befektetési egységalap- jaiból a fôbiztosítás befektetési egységalapjaiba akként helyezhetôk át befektetési egységek, hogy az áthelyezni kívánt egységeknek megfelelô össze- get a szerzôdô részlegesen visszavásárolja, és ezzel egyidejûleg rendelkezik a fôbiztosításra eseti díj- ként történô befizetésrôl.

9. § Egyéb rendelkezések

A kiegészítô biztosítás megszûnik:

a) a fôbiztosítás bármilyen okból történô megszû- nése esetén, vagy

b) a fôbiztosítási évfordulón, ha a felek valame- lyike egy hónappal elôtte írásban felmondja a ki- egészítô biztosítást.

MELLÉKLET

A Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás költsége- inek és minimális díjainak 2008. március 1-jétôl hatályos értékei

Vételi és eladási ár közötti különbség	2%
Éves alapkezelési díj	1,75%
Baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás maximuma	2 000 000 Ft

Budapest, 2008. július 10.

AVlVA BANKKÁRTYA

Szerződési feltételek

Az Aviva Életbiztosító Zrt. forint- és euró alapú befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerzôdések mellé kötött Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás részleges visszavásárlásának különös feltételei

A forint- és euró alapú befektetési egységekhez kö- tött életbiztosítási szerzôdések mellé kötött Port- fólió Plusz kiegészítô biztosítás részleges visszavá- sárlására jelen feltételekkel Aviva–UniCredit co- branded bankkártyaszerzôdés köthetô, amelyre az alább foglalt rendelkezések irányadóak.

1. § A co-branded kártyaszerzôdés létrejötte és idôtartama

(1) A Portfólió Plusz kiegészítô biztosításhoz bank- kártya a fôbiztosítási szerzôdés kötésével egyidejû- leg, az ajánlat felvételekor, vagy azt követôen, a szerzôdés hatálya alatt bármikor igényelhetô. Az igénylés aláírásával egyidejûleg érvénybe lép a bankkártyaszerzôdés. Bankkártyát kizárólag ter- mészetes személy szerzôdô igényelhet. A bank- kártyaigénylés feltétele, hogy a szerzôdô életbiz- tosításához kapcsolódjon az ajánlat megtételekor Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás, amely szerzô- désén a szerzôdô legalább 20 000 Ft vagy 80 EUR díjjal rendelkezik.

(2) A szerzôdés érvényességi feltétele, hogy a szer- zôdô és a biztosító között az életbiztosítási szer- zôdés érvényesen létrejöjjön – az ajánlat kötvé- nyesítésre kerüljön –, továbbá, hogy a szerzôdô az UniCredit Bankkal – a továbbiakban: bank – a bankkártyaszerzôdést érvényesen megkösse.

(3) A bank az erre irányuló igénylés alapján a bank- kártyaszerzôdéssel rendelkezô személyek részére ügyfélminôsítés és bírálat nélkül egyéves lejáratú MasterCard co-branded nemzetközi elfogadott- ságú, távoli hozzáférést biztosító hitelkártyát – a továbbiakban: bankkártya – biztosít.

(4) A szerzôdô az igénylésének beérkezésétôl szá- mított két héten belül postán kapja meg a co- branded kártyáját, amennyiben az igénylésen feltüntetett adatok valósak és teljes körûek. A bank a szerzôdô részére inaktív bankkártyát és PIN kódot küld, és értesítôlevélben tájékoztatja a szer- zôdôt, hogy a személyes azonosítás érdekében mely bankfiókot kell felkeresnie.

(5) A bank a szerzôdônek az általa választott bank- fiókban történô megjelenésekor elvégzi az azono- sítást, és aláíratja, illetve átadja a bankkártyához kapcsolódó kondíciós listát és a banknak a termék- re vonatkozó szabályzatait, majd a kártyát a rend-

szereiben aktiválja. Az aktiválást a bank Call Cen- terén keresztül is el lehet végezni (06 40 50 40 50). A bank az aktiválásról az adott napon 20 óráig tá- jékoztatja a biztosítót.

(6) Amennyiben a sikeres feldolgozástól számított 30 napig az ügyfél nem aktiváltatta kártyáját, azaz nem szerzôdött le a co-branded kártyatermékre, a biztosításközvetítô felveszi a kapcsolatot a szerzô- dôvel, és felkéri a PIN kód átvételére és szerzôdés- kötésre. Ha a szerzôdô jelzi, hogy nem kapta meg az értesítôlevelet és benne a kártyát, a biztosító vagy a biztosításközvetítô egyezteti az értesítési cí- met a szerzôdôvel, és jelzi a bank felé az újragyár- tási kérést.

(7) A bank a megküldött jelzés alapján megszünteti a régi kártyát, és legyártatja az új kártyát, amelyrôl értesíti a biztosítót és a szerzôdôt is.

(8) Amennyiben további 60 napon belül – azaz a sikeres feldolgozástól számított 90 napig – sem ke- rül sor az aktiválásra, akkor a bank automatikusan letiltja a kártyát, és megszünteti rendszereiben a szerzôdô adatait, amennyiben más banki termék- kel nem rendelkezik.

(9) A bankkártya a bank elôírásainak megfelelô ak- tiválását követôen használható. A bankkártya használatára a jelen szerzôdési feltételek, továbbá a bank egyéb szerzôdési feltételeiben foglaltak irányadóak.

(10) Amennyiben a bankkártyaigénylést a biztosító az 1. § (1) bekezdésében foglalt feltételek hiányá- ban elutasítja, abban az esetben az ügyfélnek a hiá- nyok pótlását követôen új bankkártyaigénylést kell kitöltenie, és eljuttatnia a biztosító ügyfélszolgála- tához.

2. § A kártyához tartozó szolgáltatások

(1) Készpénzfelvétel bankkártyával napi 1 000 000 Ft, illetve 20 000 EUR összeghatárig hajtható végre. Ezt meghaladó összeget a Portfólió Plusz kiegé- szítô biztosítás feltételeiben meghatározott részle- ges visszavásárlásra irányuló kérelemmel lehet igényelni a biztosító ügyfélszolgálatán keresztül.

(2) Vásárlás bankkártyával a 3. § (3) bekezdésében meghatározott értékhatárig hajtható végre.

(3) A kártyához alapszolgáltatásként külföldi utas- biztosítás tartozik, amely a bankkártya megújításá- val meghosszabbodik. Az utasbiztosítás feltételeit a bankkal kötött bankkártyaszerzôdés, illetôleg an- nak melléklete tartalmazza.

3. § Részleges visszavásárlás a bankkártya hasz- nálatával

(1) A kártyabirtokos szerzôdô a kártyaelfogadó he- lyeken a kártyahasználattal ráutaló magatartással kezdeményezi a szerzôdésének részleges vissza-

vásárlását, amelynek feltételei a kiegészítô biz- tosítás feltételeiben meghatározottaktól az alábbi- ak szerint térnek el.

(2) A kiegészítô biztosítás alszámláin nyilvántartott befektetési egységek terhére igényelt részleges visszavásárlást a biztosító felé nem kell kérelmez- ni, a visszavásárlás minimális összegére vonatkozó korlátozások nem alkalmazhatóak, a tranzakció alapján a szerzôdô a visszavásárlási összeghez azonnal hozzájut.

(3) A felhasználható napi egyenleg megegyezik a Portfólió Plusz alszámláin nyilvántartott befekteté- si egységek napi aktuális értékének 70%-ával, míg a fennmaradó 30% a tranzakciókkal kapcsolatban felmerült kamatadó, egyéb költségek és a befek- tetéshez kapcsolódó árfolyamveszteség fedezésére szolgál. A felhasználható aktuális érték %-át a biz- tosító évente egyszer, a forgalom és a biztonságos mûködés elveinek figyelembevételével, felülvizs- gálhatja. A felülvizsgálatról a biztosító a szerzôdôt írásban értesíti.

(4) A felhasználható egyenleget a biztosító forint- ban állapítja meg még akkor is, ha a bankkártya kiadásának alapja euró alapú biztosítás volt. Euró alapú biztosítás esetén a biztosító az egyenleget a Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás feltételeiben megjelöltek szerint állapítja meg.

(5) Érvényes bankkártyaszerzôdéssel rendelkezô ügyfelek részleges visszavásárlást csak abban az esetben kezdeményezhetnek az Aviva ügyfél- szolgálatán keresztül, ha a felvenni kívánt összeg meghaladja az 1 000 000 forintot, illetve a 20 000 eurót. Ezen limit alatti összeghez kizárólag a bank- kártya használatával juthatnak, illetôleg teljes visszavásárlás – amely egyaránt vonatkozik a fô- biztosításra és a Portfólió Plusz kiegészítô biz- tosításra –, valamint a bankkártyaszerzôdés fel- mondása esetén kérhetik az Aviva ügyfélszolgá- latán keresztül a szerzôdések alszámláin nyilván- tartott összegek kifizetését. Ilyen esetekre a fô- és a kiegészítô biztosítás feltételeiben megjelölt rendel- kezések irányadóak.

(6) A felhasználható egyenleg megállapítására és a részleges visszavásárlásokra portfólióarányosan – a portfólióban lévô befektetési egységek arányában

– kerül sor.

(7) A bank minden banki munkanapon a szerzôdô által az elôzô elszámolás óta felhasznált és a kár- tyatársaság által elszámolt tranzakciókat, valamint az ahhoz kapcsolódó kondíciós listában meghirde- tett díjakat a megküldött napi keret terhére elszá- molja. Külföldi tranzakció elszámolásakor az adott tranzakció a bank Bankkártya Üzletszabályzatának megfelelô devizanemen kerül átváltásra forintra.

(8) Amennyiben a téves tranzakciók vagy a befek- tetési egységek árfolyamcsökkenése miatt a befek-

xxxxxx egységek a költést nem fedezik – túlköltés esete, – a biztosító a szerzôdôt felszólítja a tartozás kiegyenlítésére. Abban az esetben, ha a szerzôdô a túlköltés miatti tartozást nem egyenlíti ki, a biz- tosító a követelését a szerzôdô által kezdeménye- zett tranzakciót követô elsô rendszeres vagy eseti díj befizetésekor érvényesíti, ezért a szerzôdés ilyen esetben a rendszeres díj teljes megfizetése esetén is díjhátralékba kerülhet, amelynek keze- lésére a fôbiztosítás feltételeinek a díjhátralékra vo- natkozó rendelkezései az irányadóak. Amennyi- ben 3 hónap elteltével a szerzôdô a követelést nem egyenlítette ki, a biztosító a fôbiztosítás visszavá- sárlásával érvényesíti a követelését úgy, hogy a tar- tozás levonását követôen a fennmaradó összeget a szerzôdô részére kifizeti.

(9) Amennyiben a téves tranzakcióra a bank hibá- jából a szerzôdô terhére kerül sor, a biztosító a banknak a tévedésrôl szóló értesítése napján a té- ves összeget a szerzôdô számláján az értesítés nap- xxx aktuális árfolyamon eseti díjként írja jóvá.

4. § Kártyaszolgáltatás módosításai

(1) A szerzôdô co-branded kártyaszolgáltatáshoz kapcsolódó módosítási igényét (adatmódosítás, PIN-újragyártás) kizárólag a bank jogosult kielégí- teni, a biztosító nem jogosult ilyen igények átvé- telére.

(2) A co-branded kártya napi standard használati limitjét a szerzôdô a bank fiókhálózatán keresztül vagy Telefonbank munkatársainál módosíttathatja. A bank külön limitet határoz meg az ATM-bôl tör- ténô felvételhez, és külön a POS-terminálon kezde- ményezett (idetartozik a postai vagy egyéb bank- fióki felvétel) vásárlásokhoz. A szerzôdô a POS napi limitét esetileg a standard limitet meghaladó limiten túl, akár a kerete felhasználható egyen- legéig is díjmentesen felemeltetheti, míg ATM li- mitét a standard 300 000 forintos limiten felül ma- ximum napi 1 000 000 forintig, külön díj ellenében módosíthatja. A szerzôdô a napi 1 000 000 Ft, illet- ve 20 000 EUR feletti készpénzfelvételi igényét a Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás feltételei sze- rint igényelheti.

(3) A bank a bankkártya elérhetô egyenlegét csök- kenti a bankkártyával felvett, illetve a biztosító ügyfélszolgálatán keresztül felhasznált összegek- kel. Ilyen esetben kifizetés a Portfólió Plusz ki- egészítô biztosítás számlájáról kizárólag az egyen- leg csökkentését követôen eszközölhetô.

5. § Díjak

(1) A kártyahasználattal kapcsolatban felmerülô díjakat az UniCredit Bank co-branded kártyához tartozó kondíciós listája tartalmazza.

(2) A biztosító által felszámolt tranzakciós díjak:

tranzakciónként 100 Ft, illetve a tranzakció típusá- tól függetlenül, havi rendszerességgel, az adott hó- nap tranzakcióinak összesített értéke után 0,3%, amely

– forint alapú biztosítás esetén minimum 492 Ft, maximum 4920 Ft,

– euró alapú biztosítás esetén minimum 2 , maxi- mum 20 .

6. § Értesítések

A bank a felhasználható egyenlegrôl – amennyiben a bankkártyabirtokos SMS-szolgáltatást igényel, és az igénylési dokumentumban mobil telefonszámot megadott – naponta 11 óráig SMS-üzenetben értesíti a szerzôdôt. A havi tranzakciókról a bank forgalmi kivonatot küld. A biztosító a befektetési egységekrôl készített kimutatásban értesíti a szer- zôdôt a bankkártyás tranzakcióknak és a kapcsoló- dó díjaknak a befektetési egységek terhére érvé- nyesített összegérôl.

7. § Adatkezelés

A biztosító jogosult a szerzôdés teljesítésével kap- csolatos, alábbiakban részletezett adatokat a bank részére átadni, amelyhez a szerzôdô a bankkártya- szerzôdés igénylésének aláírásával visszavonha- tatlanul hozzájárul:

– személyes adatait bankkártyaigénylés céljából,

– befektetési egységeinek napi egyenlegét,

– fôbiztosítása és/vagy kiegészítô biztosítása meg- szûnése tényét,

– mindazon adatot, amely a bank felé esetlegesen benyújtott reklamáció megválaszolásához, illetve a panasz továbbításához szükséges, ha annak megválaszolása a bank hatásköre.

8. § Megszûnés, megszüntetés

(1) A bankkártyaszerzôdés automatikusan meg- szûnik:

a) amennyiben a bankkártya-kibocsátás alapjául szolgáló fôbiztosítás vagy kiegészítô biztosítás megszûnik, továbbá

b) ha a bank a bankkártyát letiltja, vagy

c) a vele kötött bankkártyaszerzôdést bármilyen okból megszünteti, illetôleg

d) bármely okból a bankkártya szerzôdés meg- szûnik,

e) ha a bankkártyaszerzôdés alapjául szolgáló biz- tosítási szerzôdésen a szerzôdô módosítására kerül sor.

(2) A bankkártya letiltása kizárólag a banknál, a bankkártyaszerzôdés megszüntetése a banknál és

a biztosítónál is kezdeményezhetô.

(3) Amennyiben a szerzôdô érvényes bankkártya- szerzôdéssel rendelkezik, a fôbiztosítás, valamint a Portfólió Plusz kiegészítô biztosítás megszüntetése vagy megszûnése esetén a biztosító és a szerzôdô közötti elszámolásra kizárólag a bankkal kötött bankkártyaszerzôdésben meghatározott idô – fel- mondástól számított 35 nap – elteltét követôen kerülhet sor, függetlenül attól, hogy a megszûnésre vagy megszüntetésre felmondás vagy egyéb ok mi- att kerül sor.

(4) A bankkártyaszerzôdés automatikusan meg- szûnik akkor is, ha a bank és a biztosító között a co- branded kártya nyújtására irányuló szerzôdés bár- mely okból megszûnik.

9. § Módosítási jog

(1) A biztosító a jelen szerzôdési feltételeket egy- oldalúan jogosult módosítani, amennyiben a bank a biztosítóval kötött szerzôdését módosítja, az üz- letszabályzatában vagy a kondíciós listájában vál- tozás áll be, vagy a bankkártyára vonatkozó bár- mely rendelkezését módosítja. Ilyen esetekben a biztosító a szerzôdôt a változást megelôzôen leg- alább 30 nappal elôre írásban értesíti.

(2) Amennyiben a bankkártyaszerzôdés alapját ké- pezô szerzôdés szerzôdôjének módosítására kerül sor, az új szerzôdô felel a korábbi szerzôdô eset- leges tartozásaiért, amelyet a biztosító jogosult zá- radékon feltüntetni.

10. § Panaszkezelés

A bankkártyával és annak használatával, valamint az elszámolással kapcsolatos panaszok a banknál (06 40 50 40 50) és a biztosítónál is elôterjeszthe- tôek. A kártyával és annak használatával kapcso- latos panaszokat a bank, az elszámolással és az egyenleggel kapcsolatos kérdéseket és panaszokat a biztosító válaszolja meg. A kérdések és panaszok, valamint az egyenleget érintô kérdések megvála- szolására a biztosító Call Centere is jogosult.

11. § Egyéb rendelkezések

A szerzôdô tudomásul veszi, hogy a befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz, illetôleg az azt kiegészítô Portfólió Plusz biztosítás mellé kötött kártya használatának feltételei – különösen a limitek, a túlköltés, a költségek és az elszámolás vonatkozásában – eltérnek a bankok által általában alkalmazott szerzôdési feltételektôl.

Budapest, 2008. július 10.

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti halálra szóló biztosítás (MEB–030 és MEB–036) feltételei

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítô, baleseti halálra szóló biztosítási szerzôdés (a to- vábbiakban: kiegészítô biztosítás) e feltételek, vala- mint a befektetéshez kötött életbiztosítás (a továb- biakban: fôbiztosítás) feltételei alapján jön létre az Aviva Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerzôdô között.

1. § Biztosított

Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerzôdés létre- jöttekor a 18. életévénél idôsebb, de a 65. életévét még nem töltötte be.

2. § A kiegészítô biztosítás tartama

(1) E kiegészítô biztosítás a fôbiztosítással együtt köthetô, amennyiben a biztosító a szerzôdô fôbiz- tosításra és kiegészítô biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja.

(2) E kiegészítô biztosítás már érvényben lévô fô- biztosítás mellé is köthetô, a fôbiztosítás biztosítási évfordulója elôtt legalább 1 hónappal felvett aján- lat elfogadása révén. Ez esetben a fôbiztosítás év- fordulója a kiegészítô biztosítás kezdete. A szerzô- dônek a kiegészítô biztosításra tett ajánlatát a fô- biztosítás biztosítási évfordulója elôtt legalább 30 nappal kell megtennie.

(3) A fôbiztosítás megszûnésével a kiegészítô biz- tosítás is megszûnik.

(4) A kiegészítô biztosítás az ajánlatnak a biztosító által történô elfogadásával 1 éves tartamra jön létre, és a fôbiztosítás biztosítási évfordulóján auto- matikusan újabb 1 évvel meghosszabbodik, ha a felek a fôbiztosítás biztosítási évfordulóját meg- elôzôen 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a fôbiztosítás is érvényben marad, és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét.

3. § Biztosítási esemény

A kiegészítô biztosítás szempontjából biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítô biztosítás tar- tamán belül történt baleset miatt a baleset idôpont- jától számított egy éven belül bekövetkezett halála.

4. § Szolgáltatás

(1) A biztosító a biztosított baleset miatt bekövet- kezô halála esetén a kiegészítô biztosítás tartozá- sokkal csökkentett aktuális biztosítási összegét fi- zeti ki a kedvezményezett részére.

(2) Amennyiben a biztosított ugyanazon balesetbôl kifolyólag már részesült a biztosító befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítô, baleseti rokkant- ságra szóló biztosításának szolgáltatásában, az e biztosítás alapján fizetendô biztosítási összegbôl a

baleseti rokkantságra szóló kiegészítô biztosítás alapján kifizetett szolgáltatást a biztosító levonja.

5. § A kiegészítô biztosítás díja

(1) A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítô, baleseti halálra szóló biztosítás havi díjrátájának kiszámítása a biztosítás díjszabása alapján a biz- tosított egészségi állapotának, foglalkozásának és egyéb kockázati tényezôknek a figyelembevételé- vel történik. A biztosító ezen információkat az aján- latból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizs- gálati jegyzôkönyvbôl, s esetlegesen a szerzôdôtôl bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg.

(2) A kiegészítô biztosítás havi díja egyenlô az aktuális biztosítási összeg és a havi díjráta – az egységnyi biztosítási összegért fizetendô havi díj – szorzatával.

(3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti halálozási mutatók jelentôs változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újrakalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a fôbiztosítás 2. számú melléklete tartalmazza.

6. § Maradékjogok

E kiegészítô biztosítás nem rendelkezik maradék- jogokkal.

7. § A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biztosítási eseményt a szolgáltatás igénylôjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító által megküldésre kerülô kárbejelentô nyomtatványon, írásban kell megtenni.

(2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy:

a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egész- ségügyi intézményi, illetôleg hatósági dokumen- tumok és információk a biztosító rendelkezésére álljanak, illetôleg

b) a biztosító által kért – a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy maga- tartásával, illetôleg az egészségügyi ellátással összefüggô – minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon.

(3) A szolgáltatás igénylôjének fel kell kérnie és fel kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészség- ügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására.

8. § Egyéb rendelkezések

A kiegészítô biztosítás megszûnik:

a) a biztosítási esemény bekövetkezésekor,

b) a biztosítási hónap végén, ha a szerzôdô írásban felmondja a kiegészítô biztosítást,

c) a fôbiztosítás megszûnésekor,

d) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét.

Budapest, 2008. július 10.

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosítás (MEB–034 és MEB–039) feltételei

A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítô, baleseti rokkantságra szóló biztosítási szerzôdés (a továbbiakban: kiegészítô biztosítás) e feltételek, valamint a befektetéshez kötött életbiztosítás (a továbbiakban: fôbiztosítás) feltételei alapján jön létre az Aviva Életbiztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító), valamint a szerzôdô között.

1. § Biztosított

Biztosított az lehet, aki a biztosítási szerzôdés létre- jöttekor a 18. életévénél idôsebb, de a 65. életévét még nem töltötte be.

2. § Kedvezményezett

E kiegészítô biztosítás kedvezményezettje kizáró- lag a biztosított lehet.

3. § A kiegészítô biztosítás tartama

(1) E kiegészítô biztosítás a fôbiztosítással együtt köthetô, amennyiben a biztosító a szerzôdô fôbiz- tosításra és kiegészítô biztosításra tett ajánlatát egyaránt elfogadja.

(2) E kiegészítô biztosítás már érvényben lévô fôbiztosítás mellé is köthetô, a fôbiztosítás biz- tosítási évfordulója elôtt legalább 1 hónappal fel- vett ajánlat elfogadása révén. Ez esetben a fôbiz- tosítás évfordulója a kiegészítô biztosítás kezdete. A szerzôdônek a kiegészítô biztosításra tett aján- latát a fôbiztosítás biztosítási évfordulója elôtt legalább 30 nappal kell megtennie.

(3) A fôbiztosítás megszûnésével a kiegészítô biz- tosítás is megszûnik.

(4) A kiegészítô biztosítás az ajánlatnak a biz- tosító által történô elfogadásával 1 éves tartamra jön létre, és a fôbiztosítás biztosítási évforduló- ján automatikusan újabb 1 évvel meghosszab- bodik, ha a felek a fôbiztosítás biztosítási évfor- dulóját megelôzôen 1 hónappal másképp nem nyilatkoznak, feltéve, hogy a fôbiztosítás is ér- vényben marad, és a biztosított még nem töltötte be a 65. életévét.

4. § Biztosítási esemény

(1) E kiegészítô biztosítás szempontjából biztosítási esemény a biztosítottnak a kiegészítô biztosítás tar- tamán belül történt baleset miatt a baleset idôpont- jától számított két éven belül bekövetkezett leg- alább 31%-os megrokkanása.

(2) A rokkantság fokát a mellékelt táblázat szerint kell megállapítani

(3) A maradandó egészségkárosodás mértékét a biztosító orvosa állapítja meg.

(4) Ha a baleset olyan testi funkciót érintett, amely már korábban is károsodott volt, a biztosító az aktuálisan megállapított rokkantsági fokot csök- kenti a már korábban megállapított rokkantsági fokkal.

5. § Szolgáltatás

A biztosító a biztosítottnak a 4. §-ban meghatáro- zott megrokkanása esetén a kiegészítô biztosítás tartozásokkal csökkentett aktuális biztosítási ösz- szegének a rokkantság fokával megegyezô száza- lékát fizeti ki a biztosított részére. A biztosító kifizetése a biztosítási összeg 100 százalékát nem haladhatja meg.

6. § A kiegészítô biztosítás díja

(1) A befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítô, baleseti rokkantságra szóló biztosítás havi díjrá- tájának kiszámítása a biztosítás díjszabása alapján a biztosított egészségi állapotának, foglalkozásá- nak és egyéb kockázati tényezôknek a figyelembe- vételével történik. A biztosító ezen információkat az ajánlatból, az egészségi nyilatkozatból, az orvosi vizsgálati jegyzôkönyvbôl, s esetlegesen a szerzô- dôtôl bekért egyéb dokumentumokból szerzi meg.

(2) A kiegészítô biztosítás havi díja egyenlô az aktuális biztosítási összeg és a havi díjráta – az egységnyi biztosítási összegért fizetendô havi díj – szorzatával.

(3) A biztosító fenntartja a jogot, hogy a baleseti rokkantsági mutatók jelentôs változása esetén a havi díjráta értékét legfeljebb évente újrakalkulálja. A havi díjráta aktuális értékét a fôbiztosítás 2. szá- mú melléklete tartalmazza.

7. § Maradékjogok

E kiegészítô biztosítás nem rendelkezik maradék- jogokkal.

8. § A biztosító teljesítése

(1) A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez a biztosítási eseményt a szolgáltatás igénylôjének be kell jelentenie a biztosító részére. A bejelentést a biztosító által megküldésre kerülô kárbejelentô nyomtatványon, írásban kell megtenni.

(2) A biztosító teljesítésének további feltétele, hogy:

a) a benyújtott igény jogosságát alátámasztó egész- ségügyi intézményi, illetôleg hatósági dokumen- tumok és információk a biztosító rendelkezésére álljanak, illetôleg

b) a biztosító által kért – a biztosítási eseménnyel, a bekövetkezett sérüléssel és a sérült személy maga- tartásával, illetôleg az egészségügyi ellátással összefüggô – minden további dokumentumot és információt a biztosító kézhez kapjon.

(3) A szolgáltatás igénylôjének fel kell kérnie és fel

kell hatalmaznia a balesettel foglalkozó egészség- ügyi intézményeket és hatóságokat a biztosító által kért felvilágosítások megadására.

(4) A biztosító megkövetelheti, hogy a biztosított a biztosító által megnevezett orvosokkal megvizs- gáltassa magát.

(5) A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesí- tésének kötelezettsége alól, amennyiben bebizo- nyosodik, hogy a baleset után nem vettek haladék- talanul orvosi segítséget igénybe, illetôleg nem folytatták az orvosi kezelést a gyógyító eljárás be- fejezéséig, vagy nem gondoskodtak a megfelelô ápolásról, valamint a baleset következményeinek lehetôség szerinti elhárításáról és enyhítésérôl.

9. § Kizárások

Nem terjed ki a biztosítási védelem a kockázat- viselés kezdete elôtt már meglévô betegségekkel, egészségkárosodásokkal, illetve fogyatékossá- gokkal közvetve vagy közvetlenül összefüggô balesetekre, valamint balesetbôl eredô egészség- károsodásokra.

10. § Egyéb rendelkezések

(1) A kiegészítô biztosítást csak abban az esetben lehet a fôbiztosításhoz megkötni, ha ugyanehhez a

fôbiztosításhoz kötött xxxxxxxx halálra szóló kiegé- szítô biztosítás érvényben van, vagy a szerzôdô ezzel egyidejûleg baleseti halálra szóló kiegészítô biztosítást is köt a fôbiztosításhoz.

(2) E kiegészítô biztosítás biztosítási összege nem lehet nagyobb, mint ugyanahhoz a fôbiztosításhoz kötött baleseti halálra szóló kiegészítô biztosítás biztosítási összege.

(3) Ha a befektetéshez kötött életbiztosítást kiegé- szítô, baleseti halálra szóló biztosítás megszûnik, akkor minden további feltétel nélkül e kiegészítô biztosítás is megszûnik.

(4) A (3) bekezdésben említett eseten kívül a kiegé- szítô biztosítás megszûnik:

a) több, egymást követô biztosítási eseménybôl ere- dô szolgáltatási igény elbírálását követôen akkor, ha a biztosító által megállapított rokkantság foka a 100 százalékot elérte,

b) a biztosítási hónap végén, ha a szerzôdô írásban felmondja a biztosítást,

c) a fôbiztosítás megszûnésekor,

d) azon biztosítási év végén, amelyben a biztosított betölti 65. életévét.

Budapest, 2008. július 10.

Melléklet a befektetéshez kötött életbiztosítást kiegészítő, baleseti rokkantságra szóló biztosításhoz

Testrészek egészségkárosodása	Rokkantság foka
Egyik felsô végtag vállízülettôl való teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	70%
Egyik felsô végtag könyökízület fölött való teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	65%
Egyik felsô végtag könyökízület alatt való teljes elvesztése/mûködésképtelensége, vagy egyik kéz teljes elvesztése/mûködésképtelensége	60%
Egyik hüvelykujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	20%
Egyik mutatóujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	10%
Bármely más ujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	5%
Egyik alsó végtag combközép fölött való teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	70%
Egyik alsó végtag combközépig való teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	60%
Egyik alsó végtag lábszár közepéig való vagy egyik lábfej teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	50%
Egyik lábfej boka szintjében való elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	30%
Egyik nagylábujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	5%
Bármely más lábujj teljes elvesztése vagy mûködésképtelensége	2%
Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése	100%
Egyik szem látóképességének teljes elvesztése	35%
Amennyiben a biztosított a másik szem látóképességét már a biztosítási eseményt megelôzôen elvesztette	65%
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése	60%
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése	15%
Amennyiben a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási eseményt megelôzôen elvesztette	45%
A beszélôképesség teljes elvesztése	60%
A szaglóérzék teljes elvesztése	10%
Az ízlelôképesség teljes elvesztése	5%

CÉGISMERTETÔ

Aviva Csoport

Az Aviva Csoport a világ ötödik legnagyobb biztosítási csoportja, és piacvezetô az Egyesült Királyságban. Legfôbb üzleti tevékenységi körébe a hosszú távú megtakarítások, az élet- és nem-életbiztosítási termékek értékesítése, valamint a vagyonkezelés tartozik. Utóbbi tekintetében a társaságot Európa tíz legnagyobb vagyonkezelôje között tartják számon. A biztosítási csoport 59 ezer munkatársával több mint 40 millió ügyfél bizalmát élvezi.

Az Aviva Csoport története több mint 300 éves múltra tekint vissza. 1696-ban alapították a tagvállalat egyik elôdjét, a Hand-in-Hand céget, amely egyben a világ legrégebbi biztosítótársasága. 2002. július 1-jén a brit CGNU Csoport és leányvállalatai egységesen az Aviva nevet vették fel. Az Aviva az egyesülések révén az Egyesült Királyság egyik legnagyobb intézményi befektetôjévé vált, amely a Londoni Értéktôzsdén jegyzett brit részvények 2,4 százalékát tartja birtokában.

Az Aviva Csoport hatékony tôkestruktúrát tart fenn. A Standard & Poor’ s hitelminôsítô besorolása szerint az Aviva Csoport minôsítése AA/AA („nagyon erôs”), a Moody’ s értékelése szerint A2 („kiváló”). E minô- sítések tanúsítják az Aviva Csoport kiemelkedôen tôkeerôs pozícióját és egyértelmûen pozitív növekedési lehetôségeit.

Az Aviva Csoport számokban*

Alapítás: 1696 (a világ legelsô modern biztosítótársasága) Képviselettel rendelkezô országok száma: 34

Világpozíció (díjbevétel alapján): 5. legnagyobb biztosító

Európai pozíció (díjbevétel alapján): piacvezetô Egyesült Királyság (díjbevétel alapján): piacvezetô Ügyfelek száma: 40 millió

Kezelt vagyon: 377 milliárd font

* 2007. december 31.

Aviva Életbiztosító Zrt.

Az Aviva Életbiztosító Zrt. a brit Aviva Csoport tagvállalataként a magyar biztosítási piac egyik legdina- mikusabban fejlôdô társasága, és díjbevétel alapon a második legnagyobb életbiztosítási szereplô (2007. IV. negyedéves adatok szerint). Célkitûzésünk, hogy valós igényeken alapuló, hosszú távra szóló meg- takarítási, befektetési és biztosítási megoldásokkal, valódi partnerként álljunk ügyfeleink rendelkezésére.

Általános információk:

Cégnév: Aviva Életbiztosító Zrt. Cím: 1138 Budapest, Népfürdô u. 22.

Ügyfélszolgálat: 06 40 444 445 Internet: xxx.xxxxx.xx

E-mail: xxxx@xxxxx.xx

Jegyzett tôke: 2,123 milliárd forint Részvényesek: Aviva plc. 100% Adószám: 12175239-2-44

Cégjegyzékszám: 00-00-000000

Felügyeleti szerv: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.