Feltételek
Feltételek
Aranyszárny
egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei (G60E)
NY. SZ.: 1-01108
Tartalomjegyzék
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások 3
1. Biztosítási események 3
2. A biztosítási szolgáltatások 3
3. Befektetési szolgáltatások, terhelések a szerzõdõ számláján 4
3.1. A választható eszközalapok célja és mûködése 4
3.2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj 4
3.3. A befektetési egységek ára 4
3.4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása 4
3.5. Átváltás 4
3.6. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján 4
4. Általános szabályok, meghatározások 5
4.1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett) 5
4.2. A szerzõdés létrejötte 5
4.3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ 5
4.4. A szerzõdés meghosszabbítása 6
4.5. A szerzõdés megszûnésének esetei 6
4.6. A biztosítás területi hatálya 6
5. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei 6
5.1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelentési kötelezettsége 6
5.2. A biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsége, felmentése, felhatalmazása 6
6. A biztosítási díj - Visszavásárlás - Kötvénykölcsön 6
6.1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása 6
6.2. Az egyszeri és az eseti biztosítási díj fizetése (a díjfizetés technikai kezdete,
a díj esedékességének idõpontja), a biztosítási év és a biztosítási évforduló idõpontja 7
6.3. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, visszavásárlás 7
6.4. Részleges visszavásárlás 7
6.5. A választott életbiztosítási összeg módosítása 7
6.6. Kötvénykölcsön 7
7. A biztosító teljesítésének feltételei. 8
7.1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje 8
7.2. A biztosító teljesítésének esedékessége 8
7.3. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum 8
7.4. Elévülési idõ 8
8. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéshez) szükséges dokumentumok 8
9. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl kizárt események 8
9.1. A biztosító kötelezettsége a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete esetén 8
9.2. A mentesülések, kizárások egyéb esetei 8
10. Egyéb feltételek 9
10.1. A jognyilatkozatok (bejelentések, levelezés) érvényességének, hatályosságának feltételei 9
10.2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése 9
10.3. Értelmezõ rendelkezések 9
Mellékletek
I. sz. melléklet 10
II. sz. melléklet 11
III. sz. melléklet 12
IV. sz. melléklet 13
Az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás feltételei (G60E)
A jelen Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosí- tás feltételei (a továbbiakban: feltételek) ellenkezõ szerzõdéses megállapodás hiányában a Generali-Providencia Biztosító Rt. (to- vábbiakban: biztosító) szerzõdéseire érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést ezekre a feltételekre hivatkozással kötötték. A feltéte- lekben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv szabályait kell alkalmazni.
A szerzõdõ számlájával kapcsolatos fogalmak, meghatározások
Befektetési egységek: egy meghatározott eszközalap befekteté- seiben azonos értékû részesedést megtestesítõ elszámolási egy- ségek.
Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek számának és aktuális vételi árának a szorzata.
Befektetési egység eladási ára: az az ár, amelyen a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egységekké számítja át; amelyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.
Befektetési egység vételi ára: az az ár, amelyen a biztosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra számítja vissza.
Díjjóváírás: a biztosító a befizetett biztosítási díjat legkésõbb, a díjnak a szerzõdõ számlájára való beérkezését követõ értékelési napon megállapított eladási áron, de legkésõbb a díj beérkezését követõ munkanapra vonatkozó jóváírási dátummal számítja át befektetési egységekké.
Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befizetett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szerzõdésben vállalt kötele- zettségek fedezetére szerzõdésenként tartalékol. A biztosító a díj- tartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek meg- oszlása szerint a befektetési egységekhez tartozó eszközalapokba fekteti.
Egyszeri díj: a biztosításnak a szerzõdéskötéskor esedékes egy- összegû díja.
Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az egyes eszközala- pok értékéhez kötött befektetési egységek aktuális vételi és eladá- si árát meghatározza. Az értékeslési napon meghatározott eladási és vételi árak az elõzõ értékelési napig visszamenõleg érvényesek. Eseti díj: az egyszeri díjon felül fizetett biztosítási díj.
Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállomá- nyok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító be- fektetéshez kötött életbiztosításainak szolgáltatásait meghatározza. Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszközalapokat ter- helõ minden olyan költség illetve kötelezettség, amely az adott alap eszközeinek megvásárlása, eladása, kezelése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvetlenül felmerül.
Felhalmozási befektetési egységek: a szerzõdés tartama alatt befizetett eseti biztosítási díjakból vásárolt összes befektetési egység. Kezdeti befektetési egységek: a szerzõdéskötéskor esedékes egyszeri díjból vásárolt befektetési egységek.
Kezelési költség: a biztosító folyamatos költségeinek fedezetét szolgáló terhelés, amelyet a biztosító minden hónapban egyszer von le a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékébõl.
Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál (visszavásárlási értékénél) magasabb szolgáltatást teljesít, így a biztosított életbenlétével kapcsolatban kockázatot visel. A biztosító kockázatviselése a választott életbiztosítási ösz- szegre, valamint a befektetési egységek aktuális értékének és a biztosítás visszavásárlási értékének különbségére vonatkozik.
Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott számla, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységei- nek nyilvántartására szolgál.
Választott életbiztosítási összeg: a szerzõdõ által ajánlattételkor választott életbiztosítási összeg.
1. Biztosítási események
A jelen feltételek alapján létrejött szerzõdés (a továbbiakban: szerzõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:
– a biztosított életbenléte a szerzõdésben meghatározott lejá- rati idõpontban (elérés), vagy
– a biztosított halála a szerzõdés lejárati idõpontját megelõzõen.
2. A biztosítási szolgáltatások
A biztosító – az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás jelen feltételei szerint létrejött és hatályos szer- zõdésben – vállalja, hogy a szerzõdõ díjfizetése ellenében a bizto- sítási esemény bekövetkezése esetén elérési vagy haláleseti szol- gáltatást nyújt.
Elérési szolgáltatás:
A biztosított életbenléte esetén a szerzõdésben meghatározott le- járati idõpontban
– a biztosító az elérési szolgáltatásra megjelölt kedvezménye- zett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét.
A befektetési egységek aktuális értéke a lejárat napján érvényes vételi áron kerül meghatározásra.
Haláleseti szolgáltatás:
A biztosítottnak a szerzõdés lejáratát megelõzõ halála esetén
– a biztosító a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezmé- nyezett részére kifizeti a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá
– a választott életbiztosítási összeget, és ezzel a szerzõdés megszûnik.
Ebben az esetben a befektetési egységek aktuális értéke legké- sõbb a szolgáltatási igény bejelentésének a biztosítóhoz való beér- kezését követõ legközelebbi értékelési napon megállapított vételi áron kerül meghatározásra.
A választott életbiztosítási összeget a szerzõdéskötéskor a szer- zõdõ határozza meg.
A biztosító a választott életbiztosítási összeg kockázati díját (3.6.1.) a biztosító mindenkori érvényes díjszabása szerint évente állapítja meg.
3. Befektetési szolgáltatások, terhelések a szerzõdõ számláján
3.1. A választható eszközalapok célja és mûködése
3.1.1. Az eszközalapok célja
A biztosító eszközalapokat hoz létre, és a befektetéshez kötött életbiztosítások díjtartalékát ezen eszközalapokba helyezi.
Az eszközalap célja az alaphoz tartozó eszközök befektetése és az alap értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény vál- toztatja az eszközalap és ezáltal az alaphoz kötött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek értékét. Az érvényes kondíciós lista szerint választható eszközalapok befektetési elveirõl a biztosító az ajánlat felvételekor írásos tájékoztatást ad.
Az eszközalapok a befektetések típusában, ezáltal a várható ho- zamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
3.1.2. Eszközalapok létrehozása, megszüntetése
A biztosító jogosult eszközalapokat létrehozni és megszüntetni. Eszközalap megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha az alap értéke a biztosító megítélése szerint nem elegendõ a gaz- daságos mûködtetéséhez. Ekkor a biztosító a szerzõdõt legalább két hónappal a tervezett megszüntetés elõtt értesíti, és felajánlja a megszûnõ eszközalaphoz kötött befektetési egységeknek bármely más – az érvényes kondíciós lista szerint választható – eszköza- laphoz kötött befektetési egységekre való költségmentes át- váltását. Amennyiben a szerzõdõ az értesítés kézhezvételétõl számított 15 napon belül az átváltásról nem rendelkezik, a biztosító az eszközalap megszüntetésének idõpontjában érvényes vételi áron a megszûnõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalaphoz kötött befektetési egy- ségekre váltja át.
3.1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása
A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységeinek felosztá- sára vagy összevonására, ami megváltoztathatja az alaphoz tartozó egységek és ezzel együtt az alaphoz kötött befektetési egységek számát és ezáltal értékét. Ez a mûvelet csak technikai jelentõséggel bír, és az alapokban lévõ egységek, illetve a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek összértékét nem befolyásolja.
3.2. Az eszközalapok értékelése, az alapkezelési díj
A biztosító az általa létrehozott eszközalapokat rendszeresen értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre lehetõség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer kerül sor.
Az eszközalapok értéke az alaphoz tartozó befektetett eszközök értékének, az eszközalapokat terhelõ kötelezettségeknek és az alapkezelési díjnak a különbözete.
A biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékébõl levonni a befektetett eszközök vételével és eladásával összefüggõ közvetlen költségeket.
A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszközalap érté- kének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értékeléstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra. A szerzõdés létrejöttekor érvényes alapkezelési díjat a kondíciós lista tartalmazza. Az éves alapkezelési díj a biztosítási tartam során, biztosítási évenként egyszer változhat, de az éves alapkezelési díj nem haladhatja meg a 2,4%-ot. Az éves alapkezelési díj változásá- ról a biztosító a szerzõdõt legalább 1 hónappal a változás elõtt írásban tájékoztatja.
3.3. A befektetési egységek ára
Az adott alaphoz kötött befektetési egységek vételi ára: az alap aktuális értékének és az alaphoz kötött befektetési egységek da- rabszámának hányadosa.
Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból a mindenkori érvé- nyes kondíciós lista szerint határozza meg, de az aktuális eladási és vételi ár közötti különbség nem lehet több az eladási ár 5%-ánál. A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 tizedes- jegy pontossággal tartja nyilván.
3.4. A szerzõdõ számlája, a befizetett díjak befektetési egységekre váltása
A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor meghatározhatja, hogy az egyszeri biztosítási díjat milyen arányban (százalékban) kívánja az érvényes kondíciós lista szerint választható eszközalapokhoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani.
Amennyiben a szerzõdõ valamely eszközalaphoz kötött befekteté- si egységet vásárol, a befektetés aránya el kell érje a kondíciós lis- tában meghatározott minimális arányt.
A szerzõdõnek rendelkeznie kell arról, hogy milyen arányban kívánja az eseti díjat a választható eszközalaphoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani.
A biztosító a szerzõdõ által fizetett egyszeri és eseti díjat a szerzõdõ elkülönített számláján köteles kezelni. A szerzõdõ számláján a be- fektetési egységekben történõ díjjóváírás legkésõbb a kötvény ki- bocsátásának napja és a díjnak a szerzõdõ számlájára, a megfelelõ azonosítókkal (név, cím, kötvényszám, az eseti díjra vonatkozó díj- felosztási nyilatkozat) való beérkezésének idõpontja közül a ké- sõbbit követõ értékelési napon meghatározott eladási áron történik.
A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egységek darabszámát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
A biztosító biztosítási évente legalább egyszer írásban tájékoztatja a szerzõdõt (számlakivonatot küld) a különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek darabszámáról, értékérõl.
3.5. Átváltás
A szerzõdõ írásbeli kérésére a befektetési egységek bármikor más eszközalapokhoz kötött befektetési egységekre válthatók át. A be- fektetési egységek átváltása legkésõbb a szerzõdõ írásbeli ren- delkezésének a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ leg- közelebbi értékelési napon megállapított vételi áron történik. Egy biztosítási év során az elsõ két átváltás költségmentes, a további átváltásokért a biztosító a mindenkori érvényes kondíciós listában meghatározott átváltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról. Egy átváltásnak számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.
3.6. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján
3.6.1. A választott életbiztosítási összeg kockázati díja
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg – a biztosított aktuá- lis életkorával és a biztosító mindenkori érvényes díjszabása alap- ján számított – kockázati díját.
A biztosítási szerzõdésre vonatkozó mindenkori hatályos díjtáblá- zat a feltétel melléklete, a szerzõdés része.
A biztosító a díjszabás alapját képezõ halandósági táblát megvál- toztathatja.
A díjszabás változásáról a biztosító a változás elõtt 30 nappal köteles a szerzõdõt értesíteni.
3.6.2. Kezelési költség
A biztosító a szerzõdõ számlájáról minden hónapban levonja a tárgyhavi kezelési költséget. A kezelési költség biztosítási évente legfeljebb egyszer változhat. A kezelési költség összegét a min- denkori érvényes kondíciós lista tartalmazza. A kezelési költség változásáról a biztosító a szerzõdõt legalább 30 nappal a változás elõtt írásban értesíti.
A 3.6.1. és a 3.6.2. pontokban felsorolt terhelések a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységekbõl kerülnek levonás- ra úgy, hogy a hónap elsõ napján érvényes vételi áron az esedé- kes költségterheket a biztosító befektetési egységekké váltja át, majd a szerzõdõ számláján a különbözõ eszközalapokban nyilván- tartott befektetési egységek aktuális darabszámát ezzel csökkenti. A szerzõdõ számláján nyilvántartott, különbözõ eszközalapokhoz tartozó befektetési egységek darabszámának aránya a levonással nem változik.
3.6.3. Kezdeti költség
A biztosító a biztosítással kapcsolatos kezdeti költségek fedezetére a kezdeti befektetési egységek darabszámát a tartam végéig, de legfeljebb 10 évig minden biztosítási év végén 1%-kal csökkenti.
4. Általános szabályok, meghatározások
4.1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett)
A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj ellenében a biz- tosítási kockázatot viseli, és a feltételekben meghatározott szolgál- tatások teljesítésére kötelezettséget vállal.
Szerzõdõ az a fél, aki a szerzõdés megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal.
Biztosított az a természetes személy, akinek az életével, egészségi állapotával kapcsolatos eseményekre a szerzõdés létrejön.
Amennyiben a szerzõdõ és a biztosított különbözõ személy, a szerzõdés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.
A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõdésbe szerzõdõként bármikor beléphet. A belépésrõl a biztosítót írásban kell értesíteni.
Kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási szolgáltatásra jogosult.
A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával ajánlattételkor, illetve a szerzõdés tartamán belül bármikor kedvezményezettet jelölhet meg és módosíthat.
A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a kedvezménye- zett a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt meghal.
A szerzõdésben kedvezményezett lehet:
a) a biztosított,
b) a szerzõdõ,
c) a szerzõdésben megnevezett más személy(ek).
A biztosított életében esedékes szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított, ha a szerzõdésben más kedvezményezettet nem ne- veztek meg.
A biztosított halála esetén a kedvezményezett a biztosított örö- köse, ha a szerzõdésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezett kijelölése hatályát vesztette illet- ve érvénytelen.
4.2. A szerzõdés létrejötte
A biztosítás a szerzõdõ és a biztosító írásbeli megállapodása alapján jön létre, melyet a szerzõdõ kezdeményez.
A szerzõdés létrejön, ha a biztosító az ajánlatra kötvényt állít ki. A szerzõdés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra az ajánlat átvételétõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. E határidõ to- vábbi 15 nappal meghosszabbodik, ha a szerzõdõ az ajánlattétel- kor ehhez írásban hozzájárul.
A biztosító jogosult ajánlattételkor a biztosítás egyszeri díjának megfelelõ díjelõleget beszedni, melyet kamatmentes elõlegként kezel.
Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító az elõleget a biztosítási díjba beszámítja. Amennyiben a szerzõdés nem jön létre, a biztosító az elõleget a szerzõdõnek visszautalja.
A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatelbírálást végezhet, melyhez a biztosított egészségi nyilatkozatát, vagy orvosi vizsgála- tát, illetve egyéb írásos nyilatkozatait is kérheti. A biztosító az ügyfél felhatalmazása alapján jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenõrizni.
A biztosítottnak a nyilatkozatokat a valóságnak megfelelõen és hiánytalanul kell kitöltenie.
A biztosító által feltett kérdésekre adott válaszok az ajánlat részét képezik.
A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja, illetve az ajánlatra módosító javaslatot tesz. Az ajánlat esetleges elutasítását, illetve a módosító javaslatot a biztosító nem köteles megindokolni.
A szerzõdõ a módosító javaslatot - annak közlésétõl számított 15 napon belül - írásban elutasíthatja.
4.3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ
A szerzõdés – ellenkezõ megállapodás hiányában – az azt követõ nap 0. órájától lép hatályba, amikor a szerzõdõ a biztosítás díját (díjelõleget) a biztosító számlájára átutalja vagy pénztárába befizeti, vagy amikor a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerzõdés már létrejött vagy utóbb létrejön.
A díjelõleget befizetettnek kell tekinteni, ha azt a biztosító képviselõjének (üzletkötõjének) fizették meg. A biztosítási alkusz nem minõsül a biztosító képviselõjének.
A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalépésének idõpontjában kezdõdik meg.
A biztosító a szerzõdésben várakozási idõt köt ki, melynek idõtartama a szerzõdés hatálybalépésétõl számított 6 hónap, kivéve, ha a felek másképp állapodtak meg.
A biztosító kockázatviselése a várakozási idõ alatt részleges, kizá- rólag a balesetekre, illetve a balesettel okozati összefüggésben álló biztosítási eseményekre terjed ki.
4.4. A szerzõdés meghosszabbítása
A biztosító a szerzõdõ írásbeli kérésére meghosszabbíthatja a szerzõdést. A szerzõdõ a meghosszabbítást írásban, a lejárati idõpontot legalább 2 hónappal megelõzõen kérheti. A biztosítónak joga van a meghosszabbítási kérelem elfogadása elõtt újabb koc- kázatelbírálást végezni, és a kérelmet elutasítani vagy elfogadni. A biztosító a módosított szerzõdésrõl új kötvényt állít ki.
4.5. A szerzõdés megszûnésének esetei
A szerzõdés megszûnik:
a) a szerzõdésben meghatározott lejárati idõpontban, ameny- nyiben a szerzõdõ nem kéri annak meghosszabbítását, vagy
b) a biztosított halála esetén, vagy
c) a közlésre, illetve a változás bejelentésére vonatkozó köte- lezettség megsértése esetén az 5.1.2. pont szerint, vagy
d) a szerzõdõ általi felmondással, vagy
f) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értéke elõször nem fedezi a 3.6. pontban leírt költ- ségek, díjak bármelyikét.
4.6. A biztosítás területi hatálya
A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.
5. A szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei
5.1. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelentési kötelezettsége
A szerzõdõ és a biztosított köteles közlési és változásbejelentési kötelezettségének eleget tenni.
A közlési kötelezettség azt jelenti, hogy a szerzõdõ és a biztosított köteles ajánlattételkor a biztosítóval közölni minden olyan körül- ményt, amely a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges, és amelyeket ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott hiánytalan és a valóságnak megfelelõ válaszokkal a felek a közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.
A változásbejelentési kötelezettség azt jelenti, hogy a szerzõdõ és a biztosított köteles a biztosítás tartama alatt 15 napon belül írás- ban bejelenteni az ajánlaton közölt, illetve a szerzõdésben szerep- lõ lényeges körülmények megváltozását. Lényeges körülmény az, amire a biztosító írásban kérdést tett fel. A változás bejelentésének kötelezettsége vonatkozik különösen a szerzõdõ vagy a biztosított nevének, címének, levelezési címének, illetve a biztosított foglalko- zásának, sporttevékenységének (10.3.2.) megváltozására.
A biztosító az 5.2. pont szerinti felhatalmazás alapján jogosult a közölt adatok ellenõrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket feltenni, orvosi vizsgálatot elõírni.
5.1.1. A biztosító mentesülése a szolgáltatási kötelezett- ség teljesítése alól közlési és változásbejelentési kötele- zettség megsértése esetén
A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértése eseté- ben a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség teljesítése alól – és a befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki –, kivéve, ha bizonyítják, hogy:
a) a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy
b) a szerzõdõ és a biztosított változásbejelentési kötelezettsé- gét megsértette, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tartama alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biztosító tudomására jutott, és az 15 napon belül nem élt a 5.1.2. pontban szereplõ módosítási illetve felmondási lehetõségével, vagy
c) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezésében, vagy
d) a közlés elmaradása sem a szerzõdõnek, sem a biztosított- nak nem róható fel.
5.1.2. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási lehetõsége új, lényeges körülmények felmerülése esetén
Ha a biztosító a szerzõdés létrejötte után a szerzõdést érintõ lényeges körülményekrõl szerez tudomást, továbbá, ha a szerzõ- désben meghatározott lényeges körülmények változását közlik vele, 15 napon belül írásban javaslatot tehet a szerzõdés módo- sítására, illetõleg – ha a kockázatot jelen feltételek értelmében nem vállalja – a szerzõdést 30 napra írásban felmondhatja.
5.2. A biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsége, felmentése, felhatalmazása
A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó szabályokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titkot kizárólag törvényben fel- sorolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltathat ki.
A szerzõdõ és a biztosított felhatalmazza a biztosítót, hogy a szer- zõdés megkötésével, fenntartásával és a biztosító szolgáltatásával közvetlenül összefüggõ adatokat – beleértve a biztosított egész- ségi állapotára vonatkozó adatokat is – a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja. Egyúttal felmentik az ezen adatokat szolgáltató és a biztosítottat kezelõ intézményeket, illetve személyeket a titoktartási kötelezettség alól.
A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titok- ként kezelni, és idõbeli korlátozás nélkül megtartani.
6. A biztosítási díj – Visszavásárlás – Kötvény- kölcsön
6.1. A biztosítási díj és a választott életbiztosítási összeg kockázati díjának megállapítása
A biztosítási díj a biztosító által vállalt szolgáltatások ellenértéke.
A szerzõdõ által választott életbiztosítási összeg kockázati díjának kiszámítása a biztosító mindenkori hatályos díjszabása alapján, különösen a biztosított aktuális életkorának, egészségi állapotá- nak, nemének, foglalkozásának, sporttevékenységének, valamint a választott életbiztosítási összegnek a figyelembevételével bizto- sítási évente történik.
A biztosító a biztosított belépési korát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdetének évszámából levonja a biztosított születésének évszámát.
A biztosító a biztosított aktuális életkorát úgy számítja ki, hogy az aktuális biztosítási év kezdetének évszámából levonja a biztosított születésének évszámát.
Amennyiben a biztosított születésének évszámát helytelenül közölték, és emiatt a szükségesnél alacsonyabb biztosítási díj ke- rült megállapításra, akkor a biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosított tényleges belépési korának és a ténylegesen befi- zetett díjnak megfelelõ szolgáltatás kerül kifizetésre.
Ha a megállapított díj meghaladja a szükséges mértéket, a díjtöbb- lettel a biztosító a díjtartalékot megnöveli úgy, hogy a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek darabszámát az egyes alapokban lévõ befektetési egységek megoszlását figye- lembe véve növeli.
Amennyiben a tényleges születési évszám alapján a szerzõdés létre sem jöhetett volna, akkor a biztosító a szerzõdést megtámadhatja.
6.2. Az egyszeri és az eseti biztosítási díj fizetése (a díjfi- zetés technikai kezdete, a díj esedékességének idõpont- ja), a biztosítási év és a biztosítási évforduló idõpontja
A biztosítás egyszeri díjas.
A biztosítás egyszeri díja a szerzõdés létrejöttekor egy összegben esedékes.
A szerzõdõ az egyszeri biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötele- zettségét abban az idõpontban teljesíti, amikor a biztosítási díjat a biztosító pénztárába befizeti, vagy átutalja.
A díjfizetés technikai kezdete a biztosítási kötvényen az ekként megjelölt idõpont. Ez egyben a biztosítási évforduló napja is.
A biztosítási év az az idõszak, amely minden évben a biztosítási évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart.
A szerzõdõnek az egyszeri díj fizetésén kívül lehetõsége van úgy- nevezett eseti díjak befizetésére. Az egyszeri és az eseti díj mini- mális összegét a mindenkori érvényes díjszabás határozza meg.
Eseti díj a szerzõdés tartama alatt bármikor fizethetõ.
6.3. A szerzõdõ felmondási lehetõsége, visszavásárlás
A biztosítást a szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – bármikor felmondhatja, azaz visszavásároltathatja.
Felmondás esetén a biztosító a biztosítás visszavásárlási táblázata szerint kifizeti a felmondás idõpontjában aktuális visszavásárlási összeget.
A visszavásárlással megszûnt szerzõdés nem léptethetõ újból hatályba.
A biztosítás visszavásárlási táblázata a feltétel melléklete, a szer- zõdés része.
A biztosítás visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmozási egy- ségekre számított visszavásárlási értékek összege.
A kezdeti egységek visszavásárlási értéke a kezdeti egységek ak- tuális értékének a visszavásárlási táblázatban feltüntetett arányok alapján számított – a biztosítás tartamától és az eltelt biztosítási évek számától függõ – része.
A felhalmozási egységek visszavásárlási értéke azonos a felhalmo- zási egységek aktuális értékével. A visszavásárolt befektetési egy- ségek aktuális értékének meghatározása legkésõbb a visszavá- sárlási igénynek a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ érté- kelési napon megállapított vételi áron történik.
6.4. Részleges visszavásárlás
Részleges visszavásárlás a kezdeti és a felhalmozási egységek terhére is igényelhetõ. Részleges visszavásárlás esetén a választott életbiztosítási összeg változatlan marad. A részleges visszavásárlás költségét a mindenkori érvényes kondíciós lista tartalmazza.
6.4.1. Részleges visszavásárlás az egyszeri díjból vásárolt kezdeti befektetési egységek terhére
Az egyszeri biztosítási díjból vásárolt kezdeti befektetési egységek
– visszavásárlási értéken – részlegesen is visszavásároltathatók abban az esetben, ha a biztosítás visszavásárlási értéke a részle- ges visszavásárlás után sem csökken a biztosító mindenkori érvé- nyes díjszabásában meghatározott minimális érték alá.
6.4.2. Részleges visszavásárlás az eseti díjakból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére
A szerzõdõnek bármikor jogában áll az eseti díjakból vásárolt fel- halmozási befektetési egységeket vagy azok egy részét a biztosí- tóval visszavásároltatni.
6.5. A választott életbiztosítási összeg módosítása
A szerzõdõ a hatályban lévõ biztosítási szerzõdés tartama alatt a biztosított beleegyezésével jogosult írásban kérni a választott élet- biztosítási összeg csökkentését vagy növelését.
6.5.1. A választott életiztosítási összeg csökkentése
A választott életbiztosítási összeg a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt minimális értéknél.
6.5.2. A választott biztosítási összeg növelése
A választott életbiztosítási összeg növelése esetén a biztosító jo- gosult újabb kockázatelbírálásra. A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító a biztosítási összeg növelését elfogadhatja, vagy indoklás nélkül elutasíthatja, vagy módosító javaslatot tehet.
A választott életbiztosítási összeg növelésére a biztosítási évfordu- ló napján kerülhet sor. A növelésre vonatkozó kérelmet a szerzõ- dõnek a biztosítási évforduló elõtt legalább 45 nappal írásban kell a biztosítóhoz benyújtania.
6.6. Kötvénykölcsön
A biztosító a kezdeti egységek terhére, a szerzõdõnek vagy a szerzõdõ beleegyezésével a biztosítottnak kölcsönt folyósíthat.
A kölcsön folyósításának feltétele különösen, hogy a kölcsön összege és a biztosítás visszavásárlási értéke elérje a biztosító mindenkori érvényes díjszabásában elõírt minimális összeget.
A kölcsön visszafizetésének feltételeit a külön írásban megkötött kölcsönszerzõdés tartalmazza.
Amennyiben a biztosítási szerzõdés a kölcsönszerzõdés tartama alatt szûnik meg, a biztosító a még fennálló kölcsön- és kamattar- tozás együttes összegét a kifizetendõ összegbõl levonja.
A maximálisan nyújtható kölcsön nagyságát a mindenkori érvé- nyes kondíciós lista tartalmazza.
7. A biztosító teljesítésének feltételei
A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekövetke- zésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesíté- sére kötelezi magát.
7.1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje
A biztosítási esemény bekövetkezését 15 napon belül írásban kell bejelenteni a biztosítónál.
Abban az esetben, ha a késedelmes bejelentés miatt lényeges körülmények kideríthetetlenné válnak, a biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.
7.2. A biztosító teljesítésének esedékessége
A biztosító a szerzõdés alapján a biztosítási esemény bekövetke- zésekor a jelen feltételekben meghatározott szolgáltatások teljesí- tésére kötelezi magát.
A biztosító a szolgáltatást (2. pont) a szolgáltatási igény elbírálá- sához szükséges valamennyi okmány beérkezését követõ legfel- jebb 30 napon belül teljesíti.
A biztosító vállalja, hogy
– az elérési szolgáltatást az igény elbírálásához szükséges valamennyi okmány beérkezését követõ 10 munkanapon belül teljesíti,
– a haláleseti szolgáltatásra vagy a biztosítás visszavásár- lására vonatkozó igényeket legalább részben, a biztosítás visszavásárlási értékének erejéig az igény elbírálásához szükséges valamennyi okmány beérkezését követõ 10 munkanapon belül teljesíti.
Abban az esetben, ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás ellenére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgáltatási igényt elutasíthatja, illetõleg azt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el.
7.3. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum
A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat, kérelmeket írásban, a biztosítónál lehet bejelenteni:
Generali-Providencia Biztosító Rt., Ügyfélkapcsolatok csoportja, 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.
A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizsgálni, és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak 30 napon belül írásban tájékoztatást adni.
7.4. Elévülési idõ
A szerzõdés alapján érvényesíthetõ igények elévülési ideje 2 év.
8. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéshez) szükséges dokumentumok
A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybe- jelentõ nyilatkozatot és az utoljára kiállított biztosítási kötvényt.
Halál esetén be kell nyújtani továbbá:
– a halottvizsgálati bizonyítványt,
– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolatát,
– a biztosított halálát okozó betegség kezdeti idõpontjának és lefolyásának, valamint a halál közelebbi körülményeinek
tisztázásához szükséges iratokat (kezelõorvosi igazolás, zárójelentés, stb.),
– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körülményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hiteles magyar fordítását,
– a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okiratot (jogerõs hagyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány, bírósági hatá- rozat), feltéve, hogy a kedvezményezettet a szerzõdésben név szerint nem nevezték meg,
– amennyiben a biztosítási eseménnyel vagy az annak alap- jául szolgáló körülménnyel (továbbiakban: biztosítási ese- mény) kapcsolatban hatósági eljárás indult, a biztosítóhoz be kell nyújtani az eljárást befejezõ határozatot (így különö- sen az eljárást megtagadó vagy megszüntetõ határozatot), illetve a jogerõs hatósági és/vagy bírósági határozatot.
A biztosító a szolgáltatás teljesítéséhez az alábbi dokumentumok bemutatását is kérheti:
– hivatalos bizonyítványt a biztosított születésének idõpontjá- ról (születési anyakönyvi kivonat, személyi igazolvány, út- levél, stb.).
A fentieken kívül a biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges további igazolásokat, nyilatkozatokat is bekérhet, illetve beszerezhet.
9. A biztosító mentesülése a haláleseti szolgál- tatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl ki- zárt események
9.1. A biztosító kötelezettsége a biztosított öngyilkossá- ga, öngyilkossági kísérlete esetén
A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól, és a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek vissza- vásárlási értékét fizeti ki, ha a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalépésének napjától számított két éven belül elkövetett öngyilkossága vagy öngyilkossági kísérlete, még akkor is, ha az zavart tudatállapotban következett be.
9.2. A mentesülések, kizárások egyéb esetei
9.2.1. Mentesülések
Amennyiben a várakozási idõ alatt olyan – balesettel okozati összefüggésben nem álló – biztosítási esemény következik be, amely a feltételek értelmében a szerzõdés megszûnését vonja maga után, a biztosító a szerzõdõ számláján nyilvántartott befekte- tési egységek aktuális értékét fizeti ki, de a választott életbiztosítási összeg kifizetése alól mentesül.
A biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatás teljesítése alól – és csak a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek ak- tuális értékét fizeti ki – amennyiben bizonyítja, hogy az alábbi ese- tek valamelyike fennáll:
a) a biztosítási eseményt a szerzõdõ, a biztosított vagy a kedvezményezett jogellenesen, szándékosan, vagy súlyosan gondatlanul okozták
(jelen szerzõdés szempontjából súlyosan gondatlan maga- tartásnak minõsül különösen:
– ha a biztosítási esemény kábítószer-fogyasztás, kábító hatású anyag, vagy gyógyszer szedésével okozati össze- függésben következett be, kivéve, ha ez utóbbiakat kezelõ- orvos elõírására, az elõírásnak megfelelõen alkalmazták,
– ha vezetõi engedély vagy érvényes forgalmi engedély nélkül vezetett gépjármûvet, és egyúttal egyéb közlekedési sza- bályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be,
– ha alkoholos állapotban vezetett gépjármûvet, és egyúttal egyéb közlekedési szabályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be),
b) a biztosítási esemény a biztosított által elkövetett bûntett során, azzal okozati összefüggésben következett be,
c) a szerzõdõ vagy a biztosított a közlési, illetve változásbejelen- tési kötelezettségét megsértette.
Azt, hogy a fenti körülmények valamelyike fennáll, annak kell bizo- nyítania, aki azokra hivatkozik.
9.2.2. Kizárások
A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre
– és csak a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki –, amelyek oka egészben vagy részben:
– ionizáló sugárzás,
– nukleáris energia,
– háborús esemény, vagy állam elleni bûncselekmény,
– HIV fertõzés.
Jelen feltételek szempontjából háborús eseménynek minõsül a háború (hadüzenettel vagy anélkül), határvillongás, felkelés, forra- dalom, zendülés, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, pol- gárháború, idegen ország korlátozott célú hadicselekményei (pl. légi csapás vagy tengeri akció).
10. Egyéb feltételek
10.1. A jognyilatkozatok (bejelentések, levelezés) érvényességének, hatályosságának feltételei
A biztosító a hozzá eljuttatott ajánlatokat, jognyilatkozatokat, beje- lentéseket csak akkor köteles hatályosnak tekinteni, ha azokat írásban juttatták el hozzá. A biztosító nyilatkozatait szintén írásban juttatja el a szerzõdésben érdekelt személyeknek.
Amennyiben a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a bizto- sítottnak vagy egyéb jogosultnak az általa ismert utolsó címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpontban tekintendõ meg- érkezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.
Amennyiben a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre uta- zik, magyarországi kézbesítési meghatalmazottat kell megneveznie, és errõl a biztosítót írásban értesítenie kell. Ennek hiányában a bizto- sító az általa ismert utolsó címre joghatályosan küldhet nyilatkozatot.
10.2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése
Abban az esetben, ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy elveszett, a biztosító a szerzõdõ (biztosított) kérésére a hatályos eredetivel megegyezõ tartalmú új kötvényt állít ki.
A felmerülõ költségek a kérelmezõt terhelik.
10.3. Értelmezõ rendelkezések
10.3.1. A baleset fogalma
Jelen feltételek szempontjából a baleset olyan hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a biztosítottat
akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri. Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül továbbá:
a) a gyermekbénulás és a kullancscsípés következtében kia- lakuló agyburok-, és/vagy agyvelõgyulladás, ha a betegséget szerológiai módszerrel megállapították, és az legkorábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 15 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a gyermekbénu- lásként vagy agyburok- vagy/és agyvelõgyulladásként diag- nosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az legko- rábban 60 nappal a kockázatviselés kezdete után, legké- sõbb pedig 60 nappal annak befejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a ve- szettségként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak befejezõdése után je- lentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.
Jelen feltételek szerint – a fentiektõl eltekintve – nem minõsül bale- setnek az ember vagy állat által terjesztett bakteriális, vagy vírusfertõzés még abban az esetben sem, ha balesetszerû fizikális ok váltja ki. Nem minõsül balesetnek továbbá a foglalkozási beteg- ség (ártalom), valamint a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított zavart tudatállapotában következett be.
10.3.2. A biztosított sporttevékenységének minõsítése
a) Hivatásos sportoló az a biztosított, aki sportszervezettel létesített munkaviszonyt vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyt, továbbá egyéni vállalkozás keretében jövedelem- szerzési céllal sporttevékenységet folytat, és rendelkezik a sportági szakszövetség, illetõleg a sportszövetség feltételei szerint megszerzett hivatásos sportolói engedéllyel.
b) Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a biz- tosított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevékeny- séget nem hivatásos sportolóként végez, feltéve, hogy verse- nyen (bajnokságon, meccsen) is indul, függetlenül a verseny jellegétõl (függetlenül pl. attól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, országos, nemzetközi, stb., vagy hogy barátságos-e a verseny, mi a tétje stb.).
Jelen feltételek szempontjából a versenyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szinten versenyzõ sportoló.
– Élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított (továbbiak- ban: élvonalbeli versenyzõ sportoló), aki nemzetközi, orszá- gos (nemzeti) versenyen indul.
– Regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosított (to- vábbiakban: regionális szinten versenyzõ sportoló), aki több megyét érintõ versenyen indul, feltéve, hogy nem élvonalbeli versenyzõ sportoló.
– Területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvonalbeli versenyzõ sportoló.
c) Jelen feltételek szempontjából hobby sportoló az a bizto- sított, aki sporttevékenységét nem hivatásos sportolóként és nem versenyzõ sportolóként végzi.
I. számú melléklet
Kondíciós lista
az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosításhoz
Érvényes: 2000. május 1 – visszavonásig
E lista tartalmazza az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítási feltételekben meghatározott, a szerzõ- déskötéskor érvényes és a tartam során módosuló díjakat, költségeket és egyéb feltételeket. Az alábbi értékeket a biztosító évente csak egyszer változtathatja.
1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft
2. Alapkezelési díj: 1,75%/év
3. Kezelési költség: 200 Ft/hó
4. Számlakivonat költsége: biztosítási évente egy ingyenes, minden további 100 Ft/számlakivonat
5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átváltás ingye- nes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft, és legfeljebb 2 500 Ft
6. Eladási és vételi ár közti különbség egyszeri díjra: 0%
7. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:
100 000 Ft-ig 3%
100 000 Ft – 25 000 000 Ft-ig terjedõ részre 2%
25 000 001 Ft – 100 000 000 Ft-ig terjedõ részre 1%
100 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,5%
500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig terjedõ részre 0,4%
1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%
8. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,25%-a, de legalább 300 Ft, és legfeljebb 2 500 Ft
9. Választható eszközalapok: 1. Kötvény alap
2. Vegyes alap I.
3. Vegyes alap II.
10. Kötvénykölcsön maximuma (a visszavásárlási érték figyelem- bevételével):
– a Kötvény alapban lévõ befektetési egységek aktuális értékének 70%-a,
– a Vegyes alap I.-ben lévõ egységek aktuális értékének 50%-a,
– a Vegyes alap II.-ben lévõ egységek aktuális értékének 30%-a
11. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meg- határozásakor az egyes alapok aránya 5%-nál kevesebb nem lehet (amennyiben a szerzõdõ az adott alaphoz kötött befek- tetési egységekbõl vásárolni kíván).
A mindenkor érvényes kondíciós lista az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítási feltételek részére.
II. számú melléklet
Visszavásárlási táblázat
– 11 –
az egyszeri díjból vásárolt kezdeti befektetési egységekre
Tartam (év) | ||||||||||
A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 vagy afölött |
0 | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | 91% | 90% |
1 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | 91% |
2 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | |
3 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | 94% | 93% | ||
4 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | 94% | |||
5 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | 95% | ||||
6 | 100% | 99% | 98% | 97% | 96% | |||||
7 | 100% | 99% | 98% | 97% | ||||||
8 | 100% | 99% | 98% | |||||||
9 | 100% | 99% | ||||||||
10 vagy afölött | 100% | |||||||||
Jelen melléklet az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítási feltételek része.
III. számú melléklet
1 000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja
Érvényes: 2000. május 1 – visszavonásig
Életkor | Férfi | Nõ |
20 | 1,127 | 0,395 |
21 | 1,225 | 0,406 |
22 | 1,302 | 0,417 |
23 | 1,390 | 0,438 |
24 | 1,478 | 0,470 |
25 | 1,609 | 0,524 |
26 | 1,763 | 0,599 |
27 | 1,918 | 0,685 |
28 | 2,106 | 0,782 |
29 | 2,339 | 0,901 |
30 | 2,627 | 1,041 |
31 | 2,973 | 1,193 |
32 | 3,365 | 1,366 |
33 | 3,794 | 1,551 |
34 | 4,260 | 1,758 |
35 | 4,798 | 1,956 |
36 | 5,399 | 2,165 |
37 | 6,053 | 2,375 |
38 | 6,764 | 2,609 |
39 | 7,476 | 2,823 |
40 | 8,180 | 3,071 |
41 | 8,830 | 3,288 |
42 | 9,462 | 3,507 |
43 | 10,098 | 3,740 |
44 | 10,822 | 3,997 |
45 | 11,674 | 4,301 |
46 | 12,687 | 4,687 |
47 | 13,807 | 5,089 |
Életkor | Férfi | Nõ |
48 | 15,007 | 5,542 |
49 | 16,242 | 6,001 |
50 | 17,467 | 6,469 |
51 | 18,644 | 6,887 |
52 | 19,814 | 7,290 |
53 | 21,016 | 7,712 |
54 | 22,297 | 8,214 |
55 | 23,749 | 8,833 |
56 | 25,333 | 9,562 |
57 | 27,019 | 10,406 |
58 | 28,820 | 11,323 |
59 | 30,751 | 12,316 |
60 | 32,767 | 13,380 |
61 | 34,896 | 14,445 |
62 | 37,103 | 15,525 |
63 | 39,454 | 16,714 |
64 | 41,970 | 18,101 |
65 | 44,714 | 19,769 |
66 | 47,684 | 21,701 |
67 | 50,854 | 23,842 |
68 | 54,213 | 26,218 |
69 | 57,769 | 28,861 |
70 | 61,526 | 31,793 |
71 | 65,225 | 34,782 |
72 | 68,821 | 37,815 |
73 | 72,784 | 41,237 |
74 | 77,500 | 45,395 |
75 | 83,365 | 50,626 |
Jelen mellékelt az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítási feltételek részére.
IV. számú melléklet
A választható befektetési eszközalapok összetétele és befektetési elvei
Érvényes: 2000. május 1 – visszavonásig
Kötvény alap
A Kötvény alap célja, hogy a befektetett tõke értékét megõrizze, és ezen felül reálhozamot érjen el. Az alap befektetéseinek nagy részét a magyar állam által kibocsátott államkötvények és diszkont kincstárjegyek képezik. Ezek az értékpapírok kockázatmentes be- fektetésnek minõsülnek, mivel a kamatok és a tõke visszafizetésé- re az állam vállal garanciát. Az alap emellett különbözõ kitûnõ hitel- minõsítésû vállalatok és bankok által kibocsátott kötvényeket is vásárol. A lehetséges befektetések közé tartoznak a Magyar Nem- zeti Bank által kibocsátott kötvények továbbá, stabil, biztonságos bankoknál elhelyezett bankbetétek. Az alap ezen felül befektethet jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott jelzáloglevelekbe. Átmeneti jelleggel elõfordulhat, hogy kismértékben készpénzt is tart az alap a portfoliójában.
Vegyes alap I. (min. 70% kötvény - max. 30% részvény)
Az alap célkitûzése, hogy a maximális biztonságú befektetések hozamán felül hosszú távon kisebb extrahozamot érjen el. Az alap vagyonának minimum 70%-át a fentebb felsorolt befektetési esz- közökben tartja. A pénzek maximum 30%-a kerül befektetésre tõzsdén forgó részvényekbe. A részvények hozama hosszú távon várhatóan magasabb, mint a kötvénypiacon elérhetõ hozam. Vi- szont a részvények árfolyama a tõzsdén hevesen változik. Ezért elõfordulhat, hogy idõközönként az alap negatív hozamot ér el. Várhatóan hosszú távon azonban magasabb hozam érhetõ el, mint a Kötvény alapban. A biztosító a részvények kiválasztásánál maximális körültekintéssel jár el, befektetési döntéseit alapos elemzésekre építi.
Vegyes alap II. (max. 60% részvény - min. 40% kötvény)
Az alap célkitûzése magas hozam elérése, közepes kockázat mellett. Az alap vagyonának minimum 40%-át tartja kötvényekben és maximum 60%-át tõzsdén forgó részvényekben. Az alap hoza- mát nagymértékben befolyásolja a részvények árfolyamának moz- gása. Amennyiben a tõzsdén rosszul teljesítenek a részvények, a befektetõk negatív hozamot érhetnek el. Ezt kompenzálja, hogy tõzsdei emelkedés esetén az alap rendkívül jó hozamot fog elérni. Ez az alap a legkockázatosabb a három közül, de hosszú távon a legnagyobb növekedési potenciállal rendelkezik.
A választható befektetési eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló melléklet az Aranyszárny egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítási feltételek része.