ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK
XXXXX és OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁSÚ JELZÁLOGHITELEKRE VONATKOZÓ KÖLCSÖN- ÉS ZÁLOGSZERZŐDÉSHEZ
Az MKB Bank Nyrt. és a Budapest Bank Zrt. 2022. március 31. napjával egyesült (Egyesült társaság). A Budapest Bank Zrt. beolvadt az MKB Bank Nyrt-be, a beolvadó Társaság általános jogutódja az MKB Bank Nyrt. (a továbbiakban: Bank). A Magyar Nemzeti Bank az egyesülést H-EN-I-61/2022. határozatszámon, 2022. január 28-i dátummal engedélyezte.
Hatályos: 2022.04.01-től a volt Budapest Bank Zrt.-vel a 2014. március 14-ig megkötött szerződésekre
A jelen Általános Szerződési Feltételek vastag, dőlt betűvel szedett szövegrészei módosultak.
Jelen Általános Szerződési Feltételek szabályozza a volt Budapest Bank Zrt. által 2014. március 14. napjáig az Adós részére forintban vagy devizában nyújtott, építési, bővítési, korszerűsítési hitelhez, lakásvásárlási hitelhez, adósságrendező hitelhez, szabad felhasználású jelzáloghitelhez, lakásfelújító hitelhez, illetve az életbiztosítással kombinált lakossági jelzálog hitelekhez nyújtott (továbbiakban: Piaci Hitelek) valamint az Otthonteremtési kamattámogatású Hitel, kölcsön feltételeit. Továbbá jelen Általános Feltétel Szabályozza mindazon kölcsön feltételeit, ahol az egyedi kölcsönszerződés úgy rendelkezik, hogy az abban nem szabályozott kérdésekben az Általános Szerződési Feltételek is irányadóak.
Fogalom meghatározások:
Bankcsoport: A Bank és azon személyek, amelyekben a Bank legalább befolyásoló részesedéssel rendelkezik, illetve azon személyek, amelyek a Bankban legalább befolyásoló részesedéssel rendelkeznek.
Piaci Hitel: A z építési, bővítési, korszerűsítési, lakásvásárlási, adósságrendező, szabad felhasználású, lakásfelújító hitel, illetve az életbiztosítással kombinált lakossági jelzáloghitelek felvételéhez ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott kölcsön.
Otthonteremtési kamattámogatású Hitel: A 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet alapján nyújtott hitel
Polgári Törvénykönyv: jelen ÁSZF alkalmazása szempontjából a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (régi Ptk.)
Hirdetmény/Kondíciós lista: A Bank ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben közzététel útján kihirdetett, az építési, bővítési, korszerűsítési hitelre, lakásvásárlási hitelre, adósságrendező hitelre, szabad felhasználású jelzáloghitelre, lakásfelújító hitelre, illetve az életbiztosítással kombinált lakossági jelzálog hitelekre továbbá minden, a Bank és az Ügyfél között akár forintban, akár devizában nyújtott itt fel nem sorolt célú lakossági jelzálog hiteltre vonatkozó, standard (nem akciós) kölcsönkamatokat, díjakat, költségeket tartalmazó okirat, illetve az egyes szolgáltatások leírását tartalmazó okirat.
Számlakonverziós deviza középárfolyam: a Bank által a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013.évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 267.§. illetve a 297.§(2) bekezdés alapján megállapított saját számlakonverziós deviza középárfolyam.
Szerződés: A Bank és az Ügyfél (Adós) között, az építési, bővítési, korszerűsítési hitel, lakásvásárlási hitel, adósságrendező hitel, szabad felhasználású, lakásfelújító hitel, illetve az életbiztosítással kombinált lakossági jelzálog hitelek nyújtásának feltételeit szabályozó okirat továbbá minden olyan okirat, amely a Bank és az Ügyfél között akár forintban, akár devizában nyújtott, itt fel nem sorolt célú lakossági jelzálog hitel nyújtásának feltételeit szabályozza, azzal, hogy az abban nem szabályozott kérdésekben az Általános Szerződési Feltételek, valamint a vonatkozó Hirdetmények/Kondíciós listák is irányadóak. A Szerződés elválaszthatatlan része a jelen Általános Szerződési Feltételek, a Bank mindenkor hatályos Üzletszabályzata és az egyes szolgáltatásokra vonatkozó Hirdetmény/Kondíciós lista.
Zálogkötelezett: a kölcsönszerződést biztosító, Bank javára alapított (önálló) zálogjoggal vagy jelzálogjoggal terhelt ingatlan tulajdonosa.
I. A kölcsönszerződésekre vonatkozó közös rendelkezések
1. A Szerződés hatálybalépése és érvényessége
1.1. A Szerződés a Bank általi aláírás napján lép hatályba.
1.2. Az Ügyfél kijelenti, hogy a Bankkal a Hitel Igénylőlapon (továbbiakban „Igénylőlap”) közölt minden adat, tény, információ, illetve az általa csatolt minden nyilatkozatban, igazolásban, – így különösen a munkáltatói igazolásban, adóhatóság által kiállított jövedelemigazolásban, vagy nyugdíjszelvényben, és nyugdíjtörzslap másolatban, nyugdíj- megállapítási határozaton, bankszámlakivonaton – (továbbiakban „Kölcsöndokumentáció”) foglaltak a valóságnak megfelelnek. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy az így közölt adatait a Bank bármely adatszolgáltatónál ellenőrizze.
1.3. A Bank a Kölcsöndokumentáció kézhezvétele után ellenőrzi, hogy az azokban foglaltak megegyeznek-e az Igénylőlapban foglaltakkal. A Bank meghamisított, hamis, nyilvánvalóan téves adatokat tartalmazó, vagy nem teljes Kölcsöndokumentáció alapján az Ügyféllel Szerződést nem köt. Amennyiben a Bank a folyósításhoz megkapott eredeti, és a hiteligényléshez benyújtott, a hitelbírálathoz szkennelve továbbított dokumentumok között eltérést tapasztal, az Ügyféllel Szerződést nem köt.
1.4. Jelen Általános Szerződési Feltételeken túl a Felek jogviszonyára a Bank Általános Üzletszabályzatának törzsszövege és II. sz. Függeléke, az egyes szolgáltatásokra vonatkozó Hirdetménye/Kondíciós listája, és a vonatkozó hatályos jogszabályok az irányadóak.
2. A Kölcsön törlesztése, előtörlesztése, költség, díj, jutalék fizetés
2.1. A Kölcsön, az Ügyleti Kamat és az Adminisztrációs Díj törlesztése a Szerződés vonatkozó pontjában meghatározott számú havi részletben történik. Az első törlesztő részlet a folyósítás időpontjától függően a folyósítást követő, vagy a folyósítást követő második hónapban, az Értesítő Levélben meghatározott napon esedékes. A Törlesztő Részlet összege a kölcsön folyósításának napjától függően változik (illetve változhat). Adós az esedékes törlesztő részleteket FORINTBAN, EUR-ban, vagy CHF-ben köteles megfizetni a vonatkozó szerződésben meghatározottak szerint. Az Adós a teljes kölcsönösszeg kifolyósításáig kizárólag a részére ténylegesen kifolyósított összegre számolt törlesztő összeget köteles a Hitelező részére, annak esedékességekor megfizetni. A Kölcsön minden egyes részfolyósításakor a Bank, mint hitelező az eredeti esedékességi időpontok változatlanul hagyásával új törlesztő összeget állapít meg, melyről az Adóst a folyósítást követően Értesítő Levél útján tájékoztatja.
2.2.
Az Ügyleti Kamat mértéke változtatható, illetve ahol a Bank referencia kamatlábhoz kötött Ügyleti Kamatot alkalmaz ott a referencia kamatláb változó, míg a kamatfelár változtatható.
1Ügyleti Kamat (ügyleti kamatláb) változása: A Bank a fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel-, és kölcsönszerződés esetében jogosult a szerződésben meghatározott kamat tekintetében a 275/2010. (XII.15.) Korm. rendeletben meghatározott esetekben, feltételekkel és módon Adós számára kedvezőtlenül, kamatperiódus lejártát követően egyoldalúan módosítani, amennyiben azt a hitelező forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, a hitelkockázat meghatározott változása, a hitelező adott tevékenységének költségeit növelő, jogviszonyait érintő jogszabályváltozás kormányrendeletben részletesebben meghatározott változása indokolja. Jelzáloghitelszerződések esetében jogosult a szerződésben meghatározott kamatot a kamatperiódus lejártát követően a Bank Általános Üzletszabályzata II. sz. Függelékének 2.6.13. pontjában foglalt feltételek és
körülmények bekövetkezése esetén, az ott meghatározott módon és határidővel az Adós számára kedvezőtlenül egyoldalúan módosítani.
Az ügyleti kamatláb mértéke forint alapú jelzáloghiteleknél, kiszámításának módja:
6 (hat) havi BUBOR (referencia kamatláb) + kamatfelár. Első kamatperiódusnál a Bank a referencia kamatlábnak a hatályos Hirdetményben/Kondíciós listában meghatározott napján érvényes értékét veszi figyelembe, majd ezt követően a következő kamatperiódusnál a kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR értéket veszi figyelembe.
A BUBOR a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb, az a BUBOR-Szabályzatnak megfelelően a bankközi forintbetétekre számított átlagos éves kamatláb, amelyet az adott Kamatperiódusra vonatkozóan a Magyar Nemzeti Bank az ügyleti kamatláb megállapításának napján délelőtt 11.00 órakor (vagy akörül) a Reuters’ Monitor BUBOR oldalán közöl; megszűnése vagy időleges szünetelése esetén az ügyleti kamatláb mértékének tekintetében a Bank egyoldalú közlése irányadó.
Az ügyleti kamatláb mértéke deviza alapú (EUR vagy CHF) jelzáloghiteleknél, kiszámításának módja: EUR devizahitel esetén: 6 (hat) havi EURIBOR (referencia kamatláb) + kamatfelár.
CHF devizahitel esetén: 6 (hat) havi LIBOR (referencia kamatláb) + kamatfelár.
A kamatfelár mértékét az ügylet igénylésekor hatályos Hirdetmény/Kondíciós lista tartalmazza.
Első kamatperiódusnál a Bank a referencia kamatlábnak a hatályos Hirdetményben/Kondíciós listában meghatározott napján érvényes értékét veszi figyelembe, majd ezt követően a következő kamatperiódusnál a kamatperiódus fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR értéket veszi figyelembe.
EURIBOR (európai irányadó bankközi kamatláb) az európai bankok egymásnak felajánlott euró hitelkamatainak napi szintű, speciális átlagolása. Az adott kamatperiódusra vonatkozóan az érdekelt és számítást végző bankok mindennap délelőtt 10:45 és 11:00 között módosítják az aktuális kamatlábaikat; pontosan 11 órakor (közép-európai idő szerint) elvégzik a számításokat: a legalacsonyabb és a legmagasabb kamatlábak 15%-át figyelmen kívül hagyva számtani átlagot számolnak az adatokból, és közzéteszik az EURIBOR új értékét a Reuters’ Monitor EURIBOR oldalán. Megszűnése vagy időleges szünetelése esetén az ügyleti kamatláb mértékének tekintetében a Bank egyoldalú közlése irányadó.
CHF LIBOR (londoni irányadó bankközi kamatláb) a londoni bankok felajánlott CHF betéti kamatainak napi szintű, speciális átlagolása. Az adott kamatperiódusra vonatkozóan az érdekelt és számítást végző bankok mindennap délelőtt módosítják az aktuális kamatlábaikat; majd londoni idő szerint 11:00 óra után elvégzik a számításokat: a legalacsonyabb és a legmagasabb kamatlábakat figyelmen kívül hagyva számtani átlagot számolnak az adatokból, és londoni idő szerint 11:45 órakor (vagy akörül) közzéteszik a CHF LIBOR új értékét a Reuters’ Monitor CHF LIBOR oldalán. Megszűnése vagy időleges szünetelése esetén az ügyleti kamatláb mértékének tekintetében a Bank egyoldalú közlése irányadó.
Kamatperiódus: A Bank az Ügyleti Kamatot félévenként, (Kamatperiódus) április és október hónap 10. napján módosíthatja (illetve az módosul), kivéve az első Kamatperiódust, amely ennél rövidebb is lehet azzal, hogy a kamatváltozás időpontja az első április vagy október hónap 10. napja lehet.
Az ügyleti kamatlábnak mind a kamatfelár, mind a referencia kamatláb része a Kamatperiódus alatt változatlan. Az ügyleti kamatlábnak a referencia kamat része - tekintettel annak természetére - minden Kamatperiódus első napján külön nyilatkozat vagy cselekmény nélkül automatikusan az irányadó referencia kamatlábnak megfelelően változik. A Bank referencia kamatláb alkalmazása esetén a kamatfelárat kizárólag a jogszabályban meghatározott esetekben módosíthatja egyoldalúan.
A Bank bármikor jogosult az Ügyleti Kamat mértékét egyoldalúan csökkenteni.
Egyéb díjak, költségek: Hitelfolyósítási díj, Késedelmi eljárási költség, Igazgatási szolgáltatási díj, Közjegyzői munkadíj, Vagyonbiztosítás díja, Vagyonbiztosítás-felmondási díj, valamint a fizetési számlához kapcsolódó fizetési kötelezettségként a fizetési számla (hiteltörlesztő számla) vezetéshez kapcsolódó díj és jutalék, az összes felsorolt díjat, költséget a mindenkor aktuális Hirdetmény/Kondíciós lista tartalmazza.
A KHR-rel kapcsolatos adatkezelési szabályokat, valamint a jogorvoslati lehetőségeket a Bank Általános
Üzletszabályzata tartalmazza.
2.3. A kölcsön törlesztése oly módon történik, hogy az esedékesség időpontjában (minden hónap 10. napja, amennyiben ez nem banki munkanap akkor a következő banki munkanapon) az esedékes törlesztő részlet összegével a Bank megterheli az Adós Banknál vezetett deviza vagy forint bankszámláját (a továbbiakban: Bankszámla), az Adós ennek tűrésére kötelezi magát. Az Adós jelen Szerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy az aktuális törlesztő részlet teljesítéséhez szükséges fedezet, annak esedékességének időpontjában a Kölcsön futamideje alatt rendelkezésre áll a Bankszámláján. Az Adós köteles viselni a törlesztőrészletek megfizetéséhez szükséges deviza átváltásból eredő valamennyi árfolyamkockázatot, deviza alapú hitel esetén.
2.4. Amennyiben bármely törlesztő részlet esedékessége munkaszüneti vagy bankszünnapra esik, az esedékesség napja az azt követő első banki munkanap. Amennyiben az esedékesség napján a törlesztő részlet teljesítéséhez szükséges fedezet az esedékesség időpontjában nem áll rendelkezésre, a Bank jogosult az aktuális törlesztő részlet és a késedelmi kamat összegével az Adós Banknál vezetett bármely Bankszámláját megterhelni. Ebben az esetben az aktuális törlesztő részlet és a késedelmi kamat összegének meghatározása a terhelés napján érvényes, Bank által megállapított számlakonverziós deviza középárfolyamon történik deviza alapú hitel esetén. Ezzel összefüggésben esetlegesen felmerülő árfolyamkockázatot az Adós köteles viselni.
2.5. Amennyiben az esedékesség időpontjában a megadott törlesztő részletnél kevesebb összeg áll rendelkezésre az Adós számláján, a Bank a beszedett követelést a Polgári Törvénykönyv 293.§-ában foglalt rendelkezéseknek megfelelően számolja el (beszedési sorrend). Nem vonatkozik ezen beszedési sorrend azon lakossági deviza jelzálogszerződésekre, ahol az Adós forintban fizeti az adminisztrációs díjat és a devizahitellel összefüggésben az Adósnak a 2011. évi LXXV. törvény alapján egyben gyűjtőszámlahitele is van. Ebben az esetben a Bank nem a Ptk. fentiekben hivatkozott szabályai szerint jár el a beszedés során, hanem a devizahitelszerződés alapján fennálló tartozás Bank általi beszedésekor először a kamatot, tőkét szedi be, és csak utána szedi be az adminisztrációs díjat.
2.5. Az Ügyfél a Kölcsön futamideje alatt bármikor jogosult a Kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztésére. Előtörlesztési szándékát az Adós köteles a Bank által kérésére rendelkezésére bocsátott Előtörlesztési Kérelem elnevezésű formanyomtatványon, az előtörlesztés tervezett időpontját 5 nappal megelőzően bejelenteni. Az Adós köteles az előtörlesztéshez szükséges fedezetet az előtörlesztési igazoláson a bank által megadott számlán és időpontban biztosítani. Amennyiben az előtörlesztés időpontjában a szükséges fedezet teljes mértékben nem áll rendelkezésre a bank által megadott számlán, a Bank az előtörlesztési kérelmet nem teljesíti. A részleges előtörlesztést követően a Bank a fennálló tartozás összegéről, illetve az új törlesztő részletről írásbeli értesítést küld.
Előtörlesztés esetén a Bank a hatályos jogszabályokban foglaltaknak megfelelően jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére.
Az Előtörlesztési költség mértékét, számítási módját a Bank mindenkori Hirdetménye/Kondíciós listája tartalmazza. Nem tekinthető előtörlesztésnek az Ügyfél azon – az esedékes törlesztő részletet meghaladó – befizetése, mellyel kapcsolatban előtörlesztési szándékát előzetesen jelen pontban foglaltaknak megfelelően nem jelezte.
2.6. A devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett (a továbbiakban: deviza alapú) jelzáloghitel esetében a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet forintban meghatározott összegének kiszámítása a Bank által megállapított számlakonverziós deviza középárfolyamán (továbbiakban: középárfolyam) történik2.
Az előbbi rendelkezést kell alkalmazni arra az esetre is, ha a törlesztőrészlet fizetése nem havi rendszerességgel történik, valamint, ha a fogyasztó fennálló tartozásának egy részét vagy a teljes összegét előtörleszti.
A pénzügyi intézmény az átváltással és számítással összefüggésben külön költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel.
A fenti rendelkezést 2014.01.01.napján már fennálló szerződésekre 2014. július 1-jét követően teljesítendő törlesztőrészlet vonatkozásában is alkalmazni kell.
Ha a Bank napon belül több számlakonverziós deviza középárfolyamot jegyez, abban az esetben a tranzakció megtörténtének időpontjában érvényes árfolyamot alkalmazza.
A Bank a hitel futamideje alatt felmerülő tranzakciók során az esedékes forintösszeg kiszámítását az esedékes devizaösszeg és a fent nevezett középárfolyam aktuálisan érvényes értékének szorzataként kalkulálja.
A forintban meghatározott összeg kiszámítása a tranzakciók elintézésekor történik.
2.7. A devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett (a továbbiakban: deviza alapú) jelzáloghitel esetében a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a Bank által megállapított számlakonverziós deviza középárfolyamán (továbbiakban: középárfolyam) történik.3
A pénzügyi intézmény az átváltással és számítással összefüggésben külön költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel.
2014.01.01.napján már fennálló szerződésekre 2014. július 1-jét követően teljesítendő devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék vonatkozásában is alkalmazni kell.
Ha a Bank napon belül több számlakonverziós deviza középárfolyamot jegyez, abban az esetben a tranzakció megtörténtének időpontjában érvényes árfolyamot alkalmazza.
A Bank a hitel futamideje alatt felmerülő tranzakciók során az esedékes forintösszeg kiszámítását az esedékes devizaösszeg és a fent nevezett középárfolyam aktuálisan érvényes értékének szorzataként kalkulálja.
A forintban meghatározott összeg kiszámítása a tranzakciók elintézésekor történik
3. A Szerződés felmondása:
3.1. A Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha
3.1.1. a Bank tudomására jut bármely olyan körülmény, amely alapján a Polgári Törvénykönyv 524.§ (1) bekezdése értelmében a Bank megtagadhatná a Kölcsön átadását, vagy
3.1.2. a Polgári Törvénykönyv 525. § (1) és (2) bekezdésében meghatározott esetek bármelyike bekövetkezik, ideértve különösen, ha az Adós vagy az Adóstárs a Szerződésből származó fizetési kötelezettségének nem, vagy
késedelmesen tesz eleget, illetve, ha adatainak megváltozásával kapcsolatos bejelentési kötelezettségének nem tesz eleget;
3.1.3. ha az Adós vagy az Adóstárs vagyoni helyzetében vagy bármely más lényeges körülményeiben olyan változás következik be, amely a Bank megítélése szerint veszélyezteti a Kölcsön visszafizetését;
3.1.4. ha az Ingatlanra harmadik személy javára végrehajtási jogot jegyeznek be;
3.1.5. ha az Ingatlan állagában, piaci értékében olyan jelentős változás következik be, amely a Bank megítélése szerint veszélyezteti a Banknak az Ingatlanból, mint zálogtárgyból való kielégítését;
3.1.6. ha az Ingatlan a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül értékesítésre kerül, vagy bármilyen módon megterhelik;
3.1.7. ha az ingatlanra vonatkozó jelzálogszerződésben megnevezett bármely Zálogkötelezett nem tesz eleget a jelzálogszerződésben meghatározott bármely kötelezettségének;
3.1.8. ha az Adós az Ingatlanra kötött vagyonbiztosítást bármely okból a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül megszünteti, vagy díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget;
3.1.9. ha az Adós vagy az Adóstárs bármely hitelintézettel, vagy a Bankcsoporthoz tartozó bármely gazdasági társasággal szemben fennálló szerződését jelentős mértékben megszegi;
3.1.10. ha az adós Banknál vezetett deviza bankszámlája (törlesztőszámlája) bármely okból megszüntetésre kerül.
3.1.11. ha az Adós és /vagy a Zálogkötelezett a Bank írásbeli felhívására a biztosítékokat nem egészíti ki, a Bank által közölt árfolyamváltozás mértékének megfelelően.
3.2. Amennyiben a tértivevényes levélpostai küldeményként szabályszerűen postára adott felmondás kézbesítését igazoló tértivevény az Adós által megadott értesítési címről Hitelezőhöz nem érkezik vissza, vagy az ilyen tértivevényes küldeményt az Adós nem veszi át, a felmondást a postára adást követő 6. (hatodik) munkanapon közöltnek kell tekinteni. A Szerződő Xxxxx abban állapodnak meg, hogy az Adós tartozásának összegét is tartalmazó felmondó levél igazolja, hogy a teljesítési határidő a felmondás folytán letelt.
4. Adatszolgáltatás és az adatok kezelése
4.1. Az Adós és az Adóstárs köteles a kölcsönigénylésben megadott és a Bank által nyilvántartott adataiban bekövetkező bármely változást 5 napon belül bejelenteni a Banknak.
4.2. Az Adós és az Adóstárs tudomásul veszi, hogy a Bank a pénzügyi intézmények és befektetési szolgáltatók által felállított központi hitelinformációs rendszer részére a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően adatot szolgáltasson.
4.3. Az Adós felhatalmazza a Bankot, hogy a rá vonatkozó – egyébként banktitoknak minősülő- adatokat New York állam bankfelügyeleti hatósága, a Bank-csoport tagjai, valamint a Bankban befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonos vállalatcsoport részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, valamint a Bank szolgáltatásainak nyújtásához szükséges és igénybe vett, a Bankkal és a tulajdonos vállalatcsoporttal szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló ügynökei, nyomdászai, feldolgozói illetve egyéb megbízottjai és képviselői részére, akár külföldre is kiszolgáltassa, és felmenti a Bankot, hogy a titoktartási kötelezettségét ebben a körben fenntartsa. Külföldre történő adattovábbítás kizárólag abban az esetben lehetséges, ha a külföldi adatkezelőnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi adatkezelő székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal.
4.4. Az Adós és az Adóstárs tudomásul veszik, hogy a Bank jogosult jelen szerződésből származó jogát vagy kötelezettségét harmadik személyre átruházni vagy engedményezni. Ezen jogosultsága keretében jogosult a Bank követelés behajtásával üzletszerűen foglalkozó harmadik személynek megbízást adni a tartozás beszedésre.
4.5. Maxi hitelkonstrukció igénybevétele esetén a Hitelező, mint Biztosított a Szerződésekből eredő követeléseinek megtérülése érdekében biztosítási szerződést kötött az Chartis Europe S. A. Magyarországi Fióktelepe (székhely: 1000 Xxxxxxxx Xxxx xx 00., cégjegyzékszám: Cg.01-17-000387) Biztosítóval. A biztosítási szerződés léte semmilyen körülmények között nem mentesíti az Adóst a Bank felé fennálló fizetési kötelezettségének teljesítése alól. Az Adós önkéntes és megfelelő tájékoztatáson alapuló hozzájárulását és felhatalmazását adja ahhoz, hogy a nevezett kölcsönügylettel összefüggésben az általa megadott, reá vonatkozó személyes, illetve egyébként banktitoknak
minősülő adatokat (illetve az azokat tartalmazó dokumentumokat) a Hitelező kiszolgáltassa a részére biztosítási fedezetet nyújtó mindenkori biztosítóintézet részére, a biztosítási szerződés teljesítése céljából, és teljesítéséhez szükséges mértékben; akár külföldre is -, a kölcsön teljes visszafizetéséig tartó adatkezelésre. A mindenkori biztosítóintézet jogosult a fenti adatokat a biztosítási szerződés teljesítése érdekében az általa jogszerűen igénybe vett megbízottja részére továbbítani. Az Adós az előzőekben részletezett körben felmenti a Bankot a titoktartási kötelezettségének fenntartása alól.
5. Értesítések
5.1. Jelen szerződés alapján az Adóst és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően a Kölcsönnel kapcsolatban küldött írásbeli értesítések – ideértve a Bank részéről történő felmondást is – bármelyikük kezéhez történő teljesítés esetén joghatályosan teljesítettnek tekinthető.
5.2. A felek rögzítik, hogy a Bank által feladott és az Adós által megadott levelezési címre megküldött értesítések a postai feladást követő ötödik (5.) napon kézbesítettnek tekintendők.
6. Elszámolások és igazolások
6.1. Bank a kölcsön futamideje alatt évente egyszer, illetve a Kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen, amennyiben 2010. 06.11. után kötött az Ügyfél szerződést a Bankkal.
6.2. Az 1. pontban meghatározott igazoláson kívül a Bank Hirdetményében/Kondíciós listájában meghatározott díj ellenében az Adós bármikor kérhet a hitelszámla-kivonat kiállítását.
7. Részleges érvénytelenség
7.1. Amennyiben a Szerződés bármely rendelkezése vagy rendelkezésének egy része hatályát veszti vagy végrehajthatatlan, az nem érinti a Szerződés egyéb rendelkezéseinek hatályát vagy érvényességét. Amennyiben a Szerződés valamely rendelkezése vonatkozásában kötelező jogszabályi rendelkezés lép hatályba az automatikusan a szerződés részévé válik.
8. Egyéb rendelkezések
8.1. Kölcsön és járulékainak aktuális összegének megállapítása szempontjából a Bank üzleti könyvei az irányadóak kivéve, ha azok bizonyíthatóan tévesek.
8.2. Jelen Általános Szerződési Feltételben nem szabályozott kérdésekben a Szerződés, a Bank Általános Üzletszabályzatának törzsszövege és II. sz. Függeléke rendelkezései és a vonatkozó hatályos magyar jogszabályok az irányadóak. Az Adós és az Adóstárs a Szerződés aláírásával kijelentik, hogy a szerződés aláírásakor hatályos Üzletszabályzat, valamint az ÁSZF egy példányát átvették, rendelkezéseit megismerték és azt magukra nézve kötelezőnek ismerik el. Továbbá a szerződő felek egyező akarattal, és a Szerződésre vezetett aláírásukkal kinyilvánítják, hogy a mindenkor hatályos Üzletszabályzat, valamint az ÁSZF a Szerződés elválaszthatatlan részét képezi.
8.3. Az Adós kijelenti, hogy a Szerződésben hivatkozott, az árfolyamváltozásból eredő kockázatokat megértette, és viseli azokat. Az Adós kijelenti továbbá, hogy a Bankkal szemben igényt nem érvényesít az árfolyamkockázatból eredően és a kölcsön folyósítását mindezek ismertében igényli.
8.4. Az Adós és az Adóstárs tudomásul veszik, hogy a Bank jogosult a Szerződésből származó jogát vagy kötelezettségét harmadik személyre átruházni vagy engedményezni. Ezen jogosultsága keretében jogosult a Bank követelés behajtásával üzletszerűen foglalkozó harmadik személynek megbízást adni a tartozás beszedésre.
8.5. Az egyes fogyasztói kölcsönszerződések devizanemének módosulásával és a kamatszabályokkal kapcsolatos kérdések rendezéséről szóló 2014. évi LXXVII. törvény (Forintosítási törvény) 21. § (1) bekezdése szerint 2015. január 1-jét
követően - az e törvény szerinti szerződésmódosulás (forintosítás)alapján fizetendő törlesztőrészlet első alkalommal történő teljesítéséig is - a pénzügyi intézmény a deviza vagy devizaalapú fogyasztói jelzálogkölcsön-szerződés esedékes törlesztőrészletének, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének megállapítása során a a) 2014. június 16. napja és 2014. november 7. napja közötti időszakban az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyamainak átlaga vagy b) 2014. november 7. napján az MNB által hivatalosan jegyzett devizaárfolyama közül a fogyasztó számára kedvezőbb árfolyamot alkalmazza.
A forintban meghatározott összeg kiszámítása a tranzakciók elintézésekor a kedvezőbb 256,47 HUF/CHF árfolyamon történik4.
9. A Kölcsön biztosítékai.
9.1. Ingatlan jelzálogjog:
9.1.1. Az Adós a Szerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerződés fedezetét képező Ingatlanra vonatkozóan a Bankkal külön megállapodás formájában jelzálogszerződést kötnek, mely Szerződés mellékletét képezi és melynek alapján a Szerződésben meghatározott kölcsön és járulékai erejéig jelzálogjogot jegyeztet be az ingatlan-nyilvántartásba.
9.1.2. A jelzálogjog részletes szabályait a felek közt létrejött Jelzálogszerződés tartalmazza, amely a Szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A Jelzálogszerződés tartalmazza a Szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének módját, következményeit is.
9.2. Készfizető kezesség:
9.2.1. A készfizető kezes(ek) a Szerződés elválaszthatatlan részét képező külön nyilatkozatban köteles(ek) az Adósnak Szerződésből eredő valamennyi fizetési kötelezettsége teljesítéséért készfizető kezességet vállalni. A készfizető kezes(ek) köteles(ek) közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatot is tenni. A készfizető kezes(ek), amennyiben az Ingatlan társtulajdonosa(i), köteles(ek) a Jelzálogszerződés aláírásával hozzájárulni ahhoz, hogy a Bank jelzálogjoga a készfizető kezes(ek) tulajdoni hányadára is bejegyzésre kerüljön.
II. A Piaci Hitelekre vonatkozó speciális rendelkezések
1. Életbiztosítással kombinált (lakásvásárlási, adósságrendező ill. szabadfelhasználású) jelzálog kölcsönszerződéshez:
1.1. A Kölcsön törlesztése
1.1.1. Az Adós kötelezi magát, hogy az ING Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársasággal (a továbbiakban: Biztosító, székhelye: 1068 Budapest, Xxxxx Xxxxxx úr 84/b.) 353 jelű, Hitel fedezetéül szolgáló vegyes életbiztosítási szerződést köt (Életbiztosítási szerződés), amelynek kezdeti biztosítási összege megegyezik a Kölcsönszerződésben rögzített forint összeggel, lejárati ideje pedig a kölcsönszerződésben rögzített lejárati időnél 1 (azaz egy) hónappal rövidebb. Az Adós az Életbiztosítási szerződés szerződője (Szerződő) és egyben kizárólagos biztosítottja is. A Szerződőn kívül más személy nem lehet az életbiztosítás biztosítottja. Az Adós kötelezettséget vállal, hogy a Kölcsön fennálló tőkeösszegét a Kölcsönszerződés lejáratakor egy összegben fizeti meg a Banknak oly módon, hogy a Bank a mindenkor fennálló tőketartozás és járulékai (kamat, késedelmi kamat, stb.) erejéig elsődleges haláleseti és lejárati kedvezményezettként megjelölésre kerül az Életbiztosítási szerződésben, ennek alapján Biztosító a Biztosítási összeget a Bank részére fizeti meg. A biztosítási összegnek a
4 Hatályos 2015.01.01.
tőketartozás és járulékait meghaladó részét a Biztosító az egyéb kedvezményezett(ek) részére fizeti meg. Amennyiben a Biztosító az Adós halála esetén nem a biztosítási összeget fizeti ki, hanem a visszavásárlási összeget vagy a díjtartalékot, akkor a kölcsönszerződésben rögzített engedményezés szabályai lépnek életbe. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy az Életbiztosítási szerződés díjait havi rendszerességgel a Biztosítónak megfizeti. Az Adós a Bank külön értesítése nélkül köteles Banknál vezetett bankszámláján – a Biztosító eltérő rendelkezése hiányában – minden naptári hónap 13. napját megelőző banki munkanapon olyan mértékű fedezetet biztosítani, amely az esedékes biztosítási díj összegét fedezi. A Szerződő felek megállapodnak abban, hogy a Bank jogosult az Adós (mint Szerződő) ezen biztosítási díjfizetési kötelezettségének teljesítését ellenőrizni, és amennyiben azt tapasztalja hogy az Adós ezen kötelezettségnek nem tett eleget, úgy ebben az esetben a Bank jogosult az Adóst a Biztosító felé fennálló díjhátralékának haladéktalan rendezésére felszólítani.
1.1.2. Az Életbiztosítási szerződés lejárata esetén a Biztosító a Biztosítási összeget a Bank, mint elsődleges kedvezményezett részére fizeti meg, az Adós Biztosító felé tett kedvezményezett jelölő nyilatkozata alapján, függetlenül attól, hogy a kölcsön még nem járt le. A Biztosítási szerződés lejáratakor kifizetett biztosítási összeg a kölcsön teljes vagy részleges előtörlesztésének minősül, amely esetben a Bank előtörlesztési költséget nem számít fel. A Biztosító által Bank részére forintban megfizetett biztosítási összeg euróra/svájci frankra történő átváltása a Bank és a Biztosító közti elszámolás napján érvényes, Bank által megállapított számlakonverziós deviza középárfolyamon történik. A Bank az Adóst a Biztosítóval történt elszámolásról az elszámolást követően, legkésőbb a kölcsön lejáratát megelőző 15. napon írásban értesíti, és ezzel egyidejűleg a Bank tájékoztatja az Adóst az esetlegesen biztosítási összeggel nem fedezett, még fennálló tartozásának megfizetésére nyitva álló lehetőségekről.
Annuitásra váltás
Amennyiben az Életbiztosítási szerződés lejáratakor a Biztosító által Bank részére megfizetett biztosítási összeg nem fedezi az Adósnak Banknál fennálló valamennyi tartozását, úgy a fennmaradó tartozás megfizetését az Adós - választásának megfelelően - az alábbiak szerint köteles megfizetni:
- lejáratkori egyösszegű teljesítés, vagy
- az annuitásos kamatszámítás alkalmazása mellett - a kölcsön lejáratát követő 1 (azaz egy) éves időszakra - elkészített ütemezés szerint, havi részletekben. (Annuitásra váltás)
Szerződő Felek megállapodnak, hogy amennyiben az Adós a fentebb hivatkozott - a Bank és a Biztosító közti elszámolásról szóló - írásbeli értesítés kézhezvételét követően a kölcsön futamidejének lejáratáig az esetlegesen még fennálló tartozást egyösszegben nem fizeti meg, úgy a Bank a lejárat napján a fennálló tartozást az Annuitásra váltás szabályai szerint átütemezi, és erről az Adóst írásban értesíti.
A kölcsön futamideje alatt az Adós a teljes kölcsönösszeg után köteles a Banknak Ügyleti Kamatot fizetni. Az Ügyleti Kamat megfizetése minden hónap 10. napján esedékes.
Annuitásra váltás esetén a fennmaradó kölcsönösszeg esedékessé váló tőkerésze és az annuitásos kamatszámítása alapján számított ügyleti kamata együttesen képezik a havi törlesztő részletet összegét (a továbbiakban együttesen: Törlesztő Részlet). A Bank a törlesztő részlet összegéről értesítést küld az Adósnak (Értesítő levél).
A Törlesztő Részlet az Adós választását követően megküldött Értesítő Levélben meghatározott tárgyhó 10. napján esedékes (a továbbiakban: Törlesztési Nap).
Adós a tőke és Ügyleti Kamat összegét HUF-ban/EUR-ban /CHF-ben köteles megfizetni.
1.1.3. A Kölcsön futamideje alatt az Ügyleti Kamat megfizetése, valamint Annuitásra váltást követően a Törlesztő Részlet megfizetése oly módon történik, hogy az esedékesség időpontjában (tárgyhó 10. napján) az esedékes Ügyleti Kamat vagy Annuitásra váltás esetében a törlesztő részlet összegével a Bank megterheli az Adós bankszámláját. Az Adós jelen Szerződés aláírásával kötelezettséget vállal arra, hogy az aktuális Ügyleti Kamat/Törlesztő Részlet teljesítéséhez szükséges fedezet, azok esedékességének időpontjában a Kölcsön futamideje alatt rendelkezésre áll törlesztési bankszámláján. Az Adós köteles viselni a Törlesztő Részletek megfizetéséhez szükséges deviza átváltásból eredő valamennyi árfolyamkockázatot.
1.1.4. Amennyiben az Ügyleti Kamat vagy Annuitásra váltást követően bármely Törlesztő Részlet esedékessége munkaszüneti vagy bankszünnapra esik, az esedékesség napja az azt követő első banki munkanap.
Amennyiben az esedékesség napján az Ügyleti Kamat vagy a Törlesztő Részlet teljesítéséhez szükséges fedezet az esedékesség időpontjában nem áll rendelkezésre, a Bank jogosult az aktuális ügyleti kamat/törlesztő részlet és a késedelmi kamat összegével az Adós Banknál vezetett bármely számláját megterhelni. Ebben az esetben az aktuális Ügyleti Kamat/Törlesztő Részlet és a késedelmi kamat összegének meghatározása a terhelés napján érvényes, Bank által megállapított számlakonverziós deviza középárfolyamon történik. Ezzel összefüggésben esetlegesen felmerülő árfolyamkockázatot az Adós köteles viselni.
1.1.5. Amennyiben az esedékesség időpontjában az Ügyleti Kamatnál/Törlesztő Részletnél kevesebb összeg áll rendelkezésre az Adós számláján, a Bank a beszedett követelést a Polgári Törvénykönyv 293.§-ában foglalt rendelkezéseknek megfelelően számolja el.
1.2. Az Életbiztosítási szerződés
1.2.1. Az Életbiztosítási szerződés az Adós jelen Kölcsönszerződéséből fakadó fizetési kötelezettségeinek fedezetéül szolgál. Az Adós visszavonhatatlanul kötelezettséget vállal arra, hogy az Életbiztosítási szerződést a Szerződés hatálya alatt – a Bank hozzájárulása nélkül – nem módosítja és nem szüntetni meg.
1.2.2. Amennyiben az Életbiztosítási szerződést a Biztosító vagy az Adós felmondja, akkor a Biztosító a Bankot az Életbiztosítási szerződés megszűnésének tényéről értesíti. Az életbiztosítási szerződés megszűnése a Szerződést automatikusan megszünteti (bontó feltétel). Ezen esetek miatt történő kifizetéseknél szintén a Szerződésben részletezett engedményezés szabályai lépnek életbe.
1.2.3. Engedményezés:
Az Adós a Szerződés aláírásával visszavonhatatlanul és feltétlenül a Bankra engedményezi a fennálló tőketartozás és járuléka erejéig a visszavásárlási összeget vagy a díjtartalékot, ha a Biztosító az Életbiztosítási szerződés alapján bármely okból ezeket az összegeket fizetné ki.
Az engedményezésről az Adós a Biztosítót a kölcsönszerződésben foglaltak szerint, a kölcsönszerződés átadásával értesíti.
1.2.4. Az Adós a Szerződéséből eredő tartozásának fennállása alatt köteles:
- Szerződéséből eredő fizetési kötelezettségeinek vagy az Életbiztosítási szerződésből eredő fizetési kötelezettségeinek megszegése esetén a Bank felszólítására a jövedelmi és vagyoni helyzetével kapcsolatos – a Bank által kért – dokumentumok, illetve nyilatkozatok egy eredeti példányát a felszólítás kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül a Bank részére megküldeni;
- az Életbiztosítási és Vagyonbiztosítási szerződésben a Bank fennálló kedvezményezetti helyzetét fenntartani;
1.2.5. Ha az euró / svájci frank forinthoz viszonyított árfolyamának változása olyan mértékű, hogy a Bank számára az Életbiztosítási szerződés már nem nyújt elegendő biztosítékot úgy a Bank jogosult a biztosíték kiegészítését kérni, az Adós pedig köteles a Bank írásbeli felhívására haladéktalanul a biztosítékokat kiegészíteni (a biztosítási összeget megemelni oly módon, hogy az legalább elérje a Banki értesítés időpontjában fennálló, és a Bank írásbeli felhívásában megjelölt tőketartozást), a Bank által közölt árfolyamváltozás mértékének megfelelően. Az ezzel kapcsolatos valamennyi költséget az Adós viseli. Az Adós a Szerződés aláírásával meghatalmazza a Bankot, hogy - amennyiben az euró / svájci frank forinthoz viszonyított árfolyamának változása olyan mértékű, hogy a Bank számára az Életbiztosítási szerződés már nem nyújt elegendő biztosítékot - a Bank az Adós helyett, nevében és képviseletében a Biztosítónál a Biztosítási összeg megemelését kezdeményezze, jognyilatkozatokat tegyen, továbbá minden olyan cselekményt elvégezzen, amely a Biztosítási összeg megemelése érdekében szükséges. Ezen rendelkezés kizárólag deviza kölcsön igénybevétele esetén érvényes.
1.2.6. Az Adós a Szerződés aláírásával meghatalmazza továbbá a Bankot arra, hogy az Adós helyett, nevében és képviseletében eljárva kezdeményezze az életbiztosítási szerződés visszavásárlását, amennyiben az Adós fizetési késedelme meghaladja a 90 napot, A Szerződés alkalmazásában a kamatok és a biztosítási díj késedelmes megfizetése egyaránt az Adós fizetési késedelmének számít.
1.3. A Szerződés felmondása:
1.3.1. A Szerződés felmondását vonja maga utána, ha az Adós az Életbiztosítási szerződés vagy a Szerződés alapján fennálló bármely kötelezettségét megszegi.
1.3.2. A Szerződés felmondását vonja maga utána, ha az Adós az Életbiztosítási szerződést bármely részében (pl: kedvezményezetti vagy kockázati kör, biztosítási összeg) a Bank előzetes írásos beleegyezése nélkül megváltoztatja.
1.4. A Kölcsönszerződés megszűnésének esetei:
A Szerződés a Kölcsön és járulékainak a Bank részére történő teljes mértékű megfizetésével vagy azonnali hatályú felmondással, vagy az Életbiztosítási szerződés megszűnésekor szűnik meg.
Ha a Kölcsönszerződés az Életbiztosítási szerződés megszűnése nélkül szűnik meg, akkor a megszűnés után az Adós jogosult az Életbiztosítási szerződést a Bank hozzájárulása nélkül módosítani. A Bank vállalja, hogy a kölcsönszerződés megszűnését a Biztosító felé igazolja, és a kedvezményezeti jog törléséhez hozzájárul.
1.5. Alanyváltozás az Adós halála esetén:
A Bank Általános Üzletszabályzata II. számú Függeléke 7.5.2. pontjában foglalt általános szabályozás alól kivétel: piaci jelzáloghitelek esetében nem szűnik meg a kölcsönszerződés az Adós halálával, helyébe örököse lép a Ptk
598.§-a alapján.
1.6. Egyéb rendelkezések
Az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Bankot, hogy a Szerződésből a szerződéskötést követően a Biztosító részére egy eredeti példányt átadjon.
.2. A kölcsönszerződés felmondási okai, elszámolások és igazolások
2.1. A Szerződés felmondása
2.1.1. A Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha
2.1.1.1. a Kölcsönnek a Szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen;
2.1.1.2. az Adós a kölcsönösszeget a Szerződésben meghatározott céljától eltérően használja
2.1.1.3. a Kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent, és azt az Adós a Bank felszólítására nem egészíti ki;
2.1.1.4. az Adós vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét;
2.1.1.5. az Adós más súlyos szerződésszegést követett el;
2.1.1.6. az Adós hitelképtelenné válik;
2.1.1.7. az Adós a Bankot a Kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének a megállapítását befolyásolta;
2.1.1.8. az Adós a Kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi.
2.1.1.9. ha az Adós vagy a Zálogkötelezett, a közjegyzői okiratba foglalt szerződések alapján fennálló valamely kötelezettségét megszegi (az Adósi fizetési késedelmet is ideértve), avagy az őket e jogviszonyokban jogszabály, a Bank Általános Üzletszabályzata törzsszövege és II. sz. Függeléke, Hirdetménye/Kondíciós listája, vagy Kondíciós Listája szerint terhelő valamelyik kötelezettségüknek nem tesznek eleget;
2.1.1.10. ha az Adós vagyonára, avagy a biztosítékként zálogul lekötött ingatlanra bármely tartozás érvényesítésére, akár bírósági akár más hatósági végrehajtás indul, avagy a zálogul lekötött ingatlanra más Zálogjogosult az őt a bírósági végrehajtás mellőzésével megillető kielégítési jogát gyakorolja;
2.1.1.11. ha a Kölcsön biztosítékául lekötött ingatlan állaga tartósan romlik, vagy értéke tartósan csökkent, és a zálog romlása (akár a zálogtárgy állagromlása, akár egyéb ok miatt a zálogfedezet értékének csökkenése) olyan mértékű, hogy az a biztosított követelésnek a zálogból való kielégítését veszélyezteti és az Adós, vagy a Zálogkötelezett a Hitelező által megjelölt megfelelő határidő alatt az ingatlan állagát nem állították helyre, vagy a Kölcsön fedezetét további ingatlan-biztosítékkal nem, vagy nem kellő
mértékben egészítik ki. Ha a biztosíték állagának romlása, vagy értékének csökkenése nem az Adós vagy a Zálogkötelezett magatartására vezethető vissza, a Bank a felmondás jogát csak arra az összegre érvényesítheti, amelyre a zálogtárgy csökkent értéke már nem biztosítja a szükséges fedezetet;
2.1.1.12. ha a Földhivatal a Szerződés mellékletét képező jelzálogszerződés szerinti jelzálogjog bejegyzését - részben vagy egészben – megtagadja;
2.1.2. A Bank azonnali hatályú felmondása esetén a Szerződés megszűnik, a Kölcsön és járulékai egy összegben esedékessé válnak, azokat az Adós a felmondás közlésével egyidejűleg köteles a Banknak megfizetni, valamint a felmondás közlésével egyidejűleg megnyílik a Zálogjogosultnak az zálogtárgyból való kielégítési joga.
2.2. Elszámolások, igazolások:
2.2.1. Ha az Adós a Szerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek nem tesz eleget, a Bank a jelzálogból behajtható követelése erejéig kizárólag a zálogtárgyból kereshet kielégítést. Az Adós a zálogtárgyat meghaladóan a vagyonával csak annyiban felel, amennyiben a Bank követelése az zálogtárgyból nem volt behajtható.
2.2.2. Építési hitelcél esetén az Adósok és a Zálogkötelezettek kötelezik magukat, hogy a munkálatokat a Szerződés megkötésétől számított 18 hónapon belül befejezik. Amennyiben a hitel futamideje alatt a költségvetési terv, vagy az építési engedély módosulna az Adós és a Zálogkötelezett köteles a Bankot erről 5 (öt) banki munkanapon belül írásban tájékoztatni.
2.2.3. Ha a költségvetési terv a hitelösszeg módosulását eredményezi, továbbá ha a munkálatok a fentebb meghatározott határidőn belül nem kerülnek befejezésre, a Bank fenntartja az egyedi elbírálás jogát. Az így szükségessé váló szerződésmódosítás végrehajtásában az Adós és a Zálogkötelezett haladéktalanul köteles együttműködni a Bankkal. A szerződésmódosítással kapcsolatos költségek az adóst illetve a Zálogkötelezettet terhelik. Amennyiben az Adós és a Zálogkötelezett jelen pontban foglalt kötelezettségét megszegi a Bank jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani.
III. A zálogszerződésre vonatkozó rendelkezések
1. A Zálogkötelezett szavatolása és kötelezettségvállalása
1.1. A Zálogkötelezett az ingatlan jelzálogszerződés értelmében köteles:
1.1.1. a Zálogtárgy teljes értékére érvényes, a Zálogjogosultra engedményezett (Zálogjogosultat kedvezményezettként megjelölő) vagyonbiztosítási szerződést a Zálogszerződés aláírásával egyidejűleg rendelkezésre bocsátani; a zálogjog fennállása alatt a biztosítást szintén saját költségén folyamatosan fenntartani és annak ellenőrzését a Zálogjogosult javára lehetővé tenni; továbbá a biztosítási díjfizetési kötelezettsége nem vagy nem szerződésszerű teljesítése esetén a Zálogjogosult felhívására a biztosítási díjat előre egyösszegben a biztosítónak megfizetni, valamint tűrni, hogy a Zálogjogosult - erre vonatkozó döntésével
- a biztosítási díj fizetését a Zálogtárgy biztosításának fenntartása érdekében átvállalja és ennek költségeit a Zálogkötelezettre áthárítsa
1.1.2. a Zálogtárgyat rendeltetésszerűen használni, épségét megőrizni, értékét csökkenésétől és károsodástól megóvni;
1.1.3. a zálogjog érvényesítése esetén a Zálogtárgyat a Zálogjogosult felhívására haladéktalanul árverésre alkalmas beköltözhető állapotban értékesítésre, illetve árverésre bocsátani, a lakóingatlant kiüríteni;
1.1.4. a biztosíték értékében és értékesíthetőségében bekövetkezett esetleges változásokról és Zálogtárgyból való kielégítés veszélyeztetése esetén a Zálogjogosultat haladéktalanul értesíteni; a Zálogjogosult felhívására a felhívásban megjelölt határidő alatt köteles a zálogfedezetet kiegészíteni; egyéb pótfedezet nyújtásáról gondoskodni, továbbá a Bank előzetes írásbeli jóváhagyását kérni a Zálogtárgyul szolgáló ingatlan beépítéséhez, ráépítéséhez, túlépítéséhez vagy lebontásához, illetve az ingatlanon történő minden olyan változtatáshoz, amihez építésügyi hatósági engedély szükséges. A Bank hozzájárulását csak abban az esetben tagadhatja meg, ha az átalakítás az ingatlan piaci értékét csökkenti
1.1.5. köteles hozzájárulni és együttműködni, hogy a Zálogjogosult a biztosítékok meglétét, rendeltetésszerű használatát - akár a helyszínen is – ellenőrizze, valamint együttműködni a Zálogtárgy piaci értékelésének elvégzése érdekében (pl. a Zálogjogosult vagy megbízottja helyszíni bejárásának biztosításával, valamint az ingatlan megtekintésének, illetve az ingatlanba történő bejutás lehetővé tételével) A Zálogkötelezett kötelezi magát, hogy az ellenőrzés elősegítése érdekében, az ellenőrzésben a Zálogjogosulttal megfelelően együttműködik.
1.1.6. A Zálogkötelezett kijelenti és szavatolja, hogy a Zálogszerződés aláírását megelőzően nem kötött, illetve a Zálogszerződés hatálya alatt a Bank kifejezett előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül nem köt a Zálogtárgyként szolgáló ingatlanon lévő felépítményre vonatkozó, a Zálogtárgyul szolgáló ingatlantól elváló tulajdonjog létrehozására irányuló megállapodást és kötelezettséget vállal arra, hogy harmadik személynek nem biztosít olyan jogot, amely a jelen pontban foglalt nyilatkozatot, illetve a Banknak a Zálogtárgyul szolgáló ingatlanra és felépítményre vonatkozó érdekét sérti, illetve csorbítja. Amennyiben bármely egyéb oknál fogva (jogszabályi rendelkezés, bírósági határozat, stb.) a felépítmény tulajdonjoga az ingatlan tulajdonjogától elkülönülne a felépítményre vonatkozó zálogjog létrejötte nélkül, úgy a Zálogkötelezett vállalja, hogy bármely kapott ellenérték, értékcsökkenés, kártérítés, kártalanítás összege felett a Bank javára szolgáló zálogjog jön létre, illetve azt a Zálogkötelezett a Bank felhívására és javára, óvadék céljából haladéktalanul lekötni köteles a Zálogszerződés alapjául szolgáló kötelezettség biztosítékául.
1.1.7. Deviza alapú hitelezés esetén ha az EURO/CHF forinthoz viszonyított árfolyamának változása olyan mértékű, hogy a bank számára az ingatlan fedezet már nem nyújt elegendő biztosítékot úgy a Bank jogosult a biztosíték kiegészítését kérni, az Adós/és vagy Zálogkötelezett pedig köteles a Bank írásbeli felhívására haladéktalanul a biztosítékokat kiegészíteni, a Bank által közölt árfolyamváltozás mértékének megfelelően. Az ezzel kapcsolatos valamennyi költséget a Zálogkötelezett viseli.
1.1.8. A fenti kötelezettségek megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, ami a Xxxxxxxxx azonnali hatályú felmondását eredményezheti a Zálogjogosult részéről.
1.2. A Felek kifejezetten megállapodnak, hogy a Szerződés, érvényes és hatályos létrejöttéhez és módosításához – ide nem értve a Szerződés összegének megemelését – a Zálogkötelezett külön hozzájárulására nincs szükség (nevezett rendelkezés csak dologi Zálogkötelezett esetén alkalmazandó).
1.3. A Zálogtárgy a Zálogkötelezett / Egyenes Adós egész tartozásának biztosítására szolgál. Felek tudomásul veszik, hogy több ingatlan esetén a Zálogjogosult választhatja ki azokat, melyekre nézve és amilyen sorrendben kielégítési jogát érvényesíteni kívánja.
2. A jelzálog bejegyeztetése
2.1. A Zálogkötelezett tűri és a Zálogszerződés aláírásával visszavonhatatlan és feltétel nélküli hozzájárulását adja ahhoz, hogy a zálogjogot a Zálogjogosult az ingatlan-nyilvántartásba saját javára bejegyeztesse.
3. Teljesítés
3.1. A Zálogtárgy értékesítése során befolyt vételárnak a felmerült költségeket és a zálogjoggal biztosított követelést meghaladó részét a Zálogjogosult köteles megfizetni a Zálogkötelezett részére.
3.2. A Zálogjogosult a kielégítési jogát az annak megnyíltát követő 365 /Háromszázhatvanöt/ napon belül, bírósági végrehajtás mellőzésével úgy is gyakorolhatja, hogy a zálogtárgyat maga értékesíti, vagy a zálogtárgy e határidő alatti értékesítésére záloghitel nyújtásával, vagy árverés szervezésével üzletszerűen vagy hivatalból foglalkozó személynek megbízást ad. A zálogtárgy ilyen módon történő értékesítése esetére, a legalacsonyabb eladási ár, a zálogtárgynak, a kielégítési jog megnyíltát követően a Hitelező által kijelölt ingatlanforgalmi szakértő által az értékesítés időpontjára, avagy az értékesítést legfeljebb 90 (Kilencven) nappal megelőző időpontra aktuálisan meghatározott forgalmi értéke 70 /Hetven/ %-a.
3.2.1. A Zálogjogosult a jelen pont szerinti értékesítés esetén – a zálogtárgy tulajdonosa helyett és nevében eljárva – jogosult a zálogtárgy tulajdonjogának átruházására, az erre vonatkozó adásvételi szerződés megkötésére és a vevő tulajdonjogának ingatlan-nyilvántartási bejegyzéséhez a bejegyzési engedély megadására, az értékesítés
során az adásvételi szerződés megkötése és aláírása, valamint a tulajdonosváltozás ingatlan-nyilvántartási bejegyzése körében a Zálogjogosult a Zálogkötelezett helyett és nevében, a Polgári Törvénykönyv 258. § alapján jogosult eljárni.
3.2.2. Értékesítés esetén, a Zálogjogosult, vagy a Zálogjogosult által az értékesítéssel megbízott köteles a Zálogkötelezettet az értékesítés előtt az értékesítés módjáról, helyéről és idejéről értesíteni
3.2.3. A zálogtárgy értékesítésének bevétele a Zálogjogosultat illeti meg, de köteles a Zálogkötelezettel elszámolni, és a zálogtárgy értékesítéséből befolyt bevételnek a követelését, annak járulékait, valamint az értékesítéssel kapcsolatos költségeket meghaladó részét a Zálogkötelezettnek megfizetni.
3.2.4. Amennyiben a Zálogszerződésben foglalt határidő alatt és feltételek mellett a zálogtárgyat nem sikerül értékesíteni, a feleknek az értékesítésre vonatkozó megállapodása a határidő lejártával hatályát veszti.
3.3. A Zálogjogosultnak zálogból való kielégítési joga érvényesítése esetén – történjék a zálogból való kielégítés akár bírósági végrehajtás, akár a Zálogjogosult általi értékesítés, akár a fentiek szerinti értékesítési megbízás útján – a Zálogkötelezett köteles a zálogtárgyat beköltözhető, a vevő részére korlátozás mentesen birtokba adható, állapotban a Zálogjogosult írásbeli felszólítására, a felszólításban megszabott határidő alatt, végrehajtásra, illetve értékesítésre bocsátani.
3.3.1. A Zálogjogosult kielégítési jogának bírósági végrehajtás mellőzésével történő gyakorlása esetén a zálogtárgyak bírósági végrehajtáson kívüli értékesítésének szabályairól szóló 12/2003. (I. 30.) Korm. rendelet szabályait kell alkalmazni. Ha a zálogtárgy olyan lakóingatlan, amely esetében a zálogjogosult az ingatlan kiürített állapotban való értékesítését követelheti, az ingatlannak az értékesítés céljára kiürített állapotban való birtokba bocsátása teljesítésére, legalább 3 (három) hónapos határidőt kell szabni
Amennyiben a biztosítékul lekötött ingatlant a Magyar Állam javára bejegyzett jelzálogjog (és/vagy elidegenítési és terhelési tilalom) terheli, úgy ebben az esetben a 3. pont alpontjai közül kizárólag a 3.1. és 3.3. pont alkalmazandó
4. Meghatalmazás
4.1. A Zálogkötelezett jelen ÁSZF-ben meghatalmazza a Zálogjogosultat, hogy a Zálogszerződés alapján a Zálogjogosultat megillető jogok gyakorlása során a Zálogkötelezettet harmadik személyek és hatóságok előtt képviselje, nevében és képviseletében jognyilatkozatokat tegyen, továbbá a Zálogtárgy megőrzéséhez szükséges karbantartást, kármegelőzést és minden olyan cselekményt elvégezzen, amely a biztosíték értékének megőrzése érdekében szükséges. A jelen meghatalmazás nem terjed ki a Zálogkötelezett és a Zálogjogosult közötti jogvita során a bíróság előtti eljárásra, illetve nem teremt képviseletre szóló kötelezettséget a Zálogjogosult számára.
4.2. A Zálogkötelezett a Zálogszerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Zálogjogosult a zálogul lekötött ingatlan fekvése szerinti földhivatal okirattárában, az ingatlanra vonatkozóan nyilvántartott bármely, az ingatlant érintõ bejegyzés alapjául szolgáló magán- és közokirat, valamint hatósági határozat tartalmát megismerje.
5. A jelzálogjog megszűnése
5.1. A Zálogszerződés határozatlan időre szól. A Zálogkötelezett akkor szabadul fel kötelezettségei alól, ha az Egyenes Adós / Zálogkötelezett a Zálogszerződés 1. pontjában hivatkozott Kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását megfizette a Zálogjogosultnak. A Zálogjogosult kötelezi magát, hogy amennyiben a Zálogszerződés szerinti zálogjoggal biztosított követelések hiánytalanul kielégítést nyertek a Zálogkötelezett felhívására a zálogjogról lemond és annak ingatlan-nyilvántartási törléséhez az engedélyt az ingatlan-nyilvántartási bejegyzésre alkalmas alakiságokkal rendelkező okiratban kiadja a Zálogkötelezettnek. Ezt meghaladóan a megszűnt zálogjog törlésére vonatkozóan a Zálogjogosultnak egyéb kötelezettsége nincs, költségek nem terhelik
5.2. A Zálogkötelezett tudomásul veszi, hogy amennyiben a Zálogszerződésben foglalt kötelezettségeit megszegi, az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását eredményezheti a
Zálogjogosult részéről.
6. Alanyváltozás a Zálogkötelezett halála esetén:
A Bank Általános Üzletszabályzata II. számú Függeléke 7.5.2. pontjában foglalt általános szabályozás alól kivétel: piaci jelzáloghitelek esetében nem szűnik meg a jelzálogszerződés az Adós halálával, helyébe örököse lép a Ptk. 598.§-a alapján.
7.Irányadó jog
A jelzálogszerződésben és az Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a vonatkozó jogszabályok, a jelzálogszerződésben hivatkozott Kölcsönszerződés, valamint a Bank mindenkor hatályos Üzletszabályzatának és Hirdetményének/Kondíciós listájának előírásait kell alkalmazni. Zálogkötelezett kijelenti, hogy a Bank szerződéskötéskor hatályos Üzletszabályzatát és Hirdetményét megismerte, és az abban foglaltakat tudomásul vette.
8.Költségek
Amennyiben a Zálogszerződést a Felek közokiratba foglalják a közjegyzői díjazással kapcsolatos költségek a Zálogkötelezettet terhelik.
*8.Késedelmes fizetés következményei: késedelmi kamat, vagy egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik a törlesztés elmulasztása Xxxx nézve komoly következményekkel járhat (pl.: zálogtárgy végrehajtása) és megnehezíthetik a hitelhez jutást):
Amennyiben a szerződésben vállalt kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, úgy a Bank jogosulttá válik a szerződés azonnali hatályú felmondására is, továbbá arra hogy követelését jogi úton érvényesítse, amelynek többletköltségei is Önt fogják terhelni. Az előzőekben rögzítetteken túlmenően a tartozás kiegyenlítés elmaradásának lehetséges következményei: adatai és tartozása adatkezelés és nyilvántartás céljából a Központi Hitelinformációs Rendszer részére megküldésre kerülnek – melyeket a BISZ ZRT. a tartozásának megszűnését követő 5 éven keresztül nyilvántarthatja és kezelheti, és a referenciaadat-szolgáltatók megkeresésére az Ön tartozásáról adatot szolgáltathat -; végrehajtási eljárás; követelésértékesítés, valamint az ingatlan lehetséges elvesztése.
Szolgáltató adatai:
Neve: MKB Bank Nyrt.
Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxx xxxx 00.
Cégjegyzékszáma és nyilvántartó cégbíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága Cg. 00-00-000000
Felügyeleti engedély száma: H-EN-I-61/2022.
Fogyasztói panaszok, felügyeleti szerv, bíróság: