Generali MyLife Extra

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U67/2018)

Hatályos: 2018. október 27-étől

Nysz.: 20973

Tartalomjegyzék

Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez

kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U67/2018) 3

I. Kiemelt jellemzők 3

II. Biztosítási esemény 3

III. A biztosító szolgáltatásai 3

III.1. Haláleseti szolgáltatás 3

III.2. Befektetési szolgáltatás 3

IV. A MyLife Extra hűségjóváírás, a vagyonarányos bónusz és

a díjarányos bónusz 3

IV.1. MyLife Extra hűségjóváírás 3

IV.2. Vagyonarányos bónusz 4

IV.3. Díjarányos bónusz 4

IV.4. A MyLife Extra hűségjóváírásra, a vagyonarányos bónuszra

és a díjarányos bónuszra vonatkozó közös szabályok 4

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és

a megtakarítási díjrész értékkövetése, növelése és csökkentése,

új biztosítási szolgáltatások választása 4

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések 4

VII. Tranzakciók 4

VII.1. Átváltás 4

VII.2. Átirányítás 5

VII.3. Részleges visszavásárlás 5

VII.4. Rendszeres pénzkivonás 5

VIII. Átvezetés, a rendszeres díjfizetés szüneteltetése, díjmentesítés, kötvénykölcsön 5

VIII.1. Átvezetés 5

VIII.2. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése 5

VIII.3. Díjmentesítés 5

VIII.4. Kötvénykölcsön 5

IX. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárás 5

X. Visszavásárlás 5

I. számú melléklet – Kondíciós lista 6

II. számú melléklet – Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról 8

III. számú melléklet – A választható eszközalapok listája, összetétele

és befektetési elvei 10

Generali MyLife Extra

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételei (U67/2018)

A jelen életbiztosítási szerződési feltételek (továbbiakban: alapbiztosítás kü- lönös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerződésekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem szabályozott kérdésekben a Generali Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételei (továbbiakban: általános feltételek) az irányadóak. Az általános feltételek és az alapbiztosítás különös feltételei rendelkezéseinek eltérése esetén, az alapbiz- tosítás különös feltételeiben foglaltakat kell alkalmazni. Az alapbiztosítás külö- nös feltételeiben és az általános feltételekben (továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, vala- mint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelően alkalmazni.

I. Kiemelt jellemzők

I.1. A Generali MyLife Extra életbiztosítás egy rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbizto- sítás, mely egy teljes életre szóló megtakarítási program, a biztosítási ajánlaton megadott kezdeti megtakarítási tartam- mal.

A kezdeti megtakarítási tartam az a szerződő által a biz- tosítási ajánlaton megadott és években kifejezett időszak, amely alatt a biztosító a Kondíciós listában rögzítettek sze- rint visszavásárlási költséget érvényesít, és amely meghatá- rozza a MyLife Extra hűségjóváírás időszakainak számát.

A kezdeti megtakarítási tartam a biztosítási szerződés létre- jöttét követően nem módosítható.

A kezdeti megtakarítási tartam végét követően a szerződés továbbra is hatályban marad, a megtakarítás folytatható.

I.2. A szerződő a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti.

A befizetett díjakból a biztosító befektetési egységeket vá- sárol. A befektetési egységek nyilvántartása, valamint a szerződés fennállása alatt felmerülő költségek és a biztosí- tások kockázati díjainak levonása forintban történik; a bizto- sítási összegek forintban meghatározottak.

I.3. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban történik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítá- si szerződés (továbbiakban: biztosítási szerződés) szerint bizto- sítási eseménynek minősül:

– a biztosított halála a kockázatviselés tartama alatt.

III. A biztosító szolgáltatásai

III.1. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei szerint létre- jött biztosítási szerződésben a szerződő díjfizetése ellenében vállalja, hogy a biztosítottnak a kockázatviselés tartama alatt be- következő halála esetén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szolgáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti kedvez- ményezett részére kifizeti

– a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét, továbbá

– az 5. biztosítási évfordulót megelőzően bekövetkező halál esetén a szerződéskötéskor vállalt éves megtakarítási díj- rész kétszeresét, az 5. biztosítási évet követően bekövet- kező halál esetén pedig 100 000 Ft biztosítási összeget. A biztosító e biztosítási védelmet kockázati díj érvényesítése nélkül nyújtja.

A fizetendő haláleseti szolgáltatás összegének meghatározásá- hoz a biztosító a befektetési egységeknek a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérkezése napját követő értékelési napra ér- vényes árfolyamát alkalmazza.

III.2. Befektetési szolgáltatás

A szerződő által választható eszközalapok leírását a jelen alap- biztosítás különös feltételeinek III. számú melléklete „A választ- ható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei” (to- vábbiakban: Eszközalap-leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek árfolyamát forintban tartja nyilván.

IV. A MyLife Extra hűségjóváírás, a vagyonarányos bónusz és a díjarányos bónusz

IV.1. MyLife Extra hűségjóváírás

A biztosító a biztosítási szerződés első 20 évére négy hűségidő- szakot határoz meg:

– első hűségidőszak:

1-5. biztosítási év által meghatározott időszak

– második hűségidőszak:

6-10. biztosítási év által meghatározott időszak

– harmadik hűségidőszak:

11-15. biztosítási év által meghatározott időszak

– negyedik hűségidőszak:

16-20. biztosítási év által meghatározott időszak

Az egyes hűségidőszakok végét követően a biztosító MyLife Ext- ra hűségjóváírást ír jóvá a szerződő számláján a IV.1.1. pontban leírtak szerint.

A szerződő kizárólag a kezdeti megtakarítási tartamon belül eső teljes hűségidőszakok végén (5., 10., 15., illetve 20. biz- tosítási évforduló) jogosult a MyLife Extra hűségjóváírásra.

IV.1.1. MyLife Extra hűségjóváírás teljesítése

IV.1.1.1. A MyLife Extra hűségjóváírást az 5., 10., 15. és 20. biztosítási évek végén – feltéve, hogy a szerződő által a szerződés megkö- tésekor vállalt kezdeti megtakarítási tartam nem rövidebb, mint az adott hűségidőszak lejárata - a biztosító egy összegben tel- jesíti eseti díjként a szerződő számláján, a jelen alapbiztosítás különös feltételei IV.1.2. pontját figyelembe véve.

A biztosító a XxXxxx Extra hűségjóváírás összegét úgy állapítja meg, hogy az adott hűségidőszak éveire vonatkozó éves rend- szeres megtakarítási díjrészek összegét – a jelen alapbiztosítás különös feltételei IV.1.2. pontját figyelembe véve – elosztja a hű- ségidőszak éveinek számával és megszorozza a Kondíciós listá- ban meghatározott százalékkal.

IV.1.1.2. A biztosító a MyLife Extra hűségjóváírásból képzett eseti díja- kat az 5., 10., 15., és 20. biztosítási évfordulót megelőző nap- tári napra érvényes árfolyamon írja jóvá a szerződő számláján a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfele- lően.

IV.1.2. A MyLife Extra hűségjóváírást korlátozó, illetve a hűségjóváírás összegét csökkentő események

IV.1.2.1. Amennyiben az adott hűségidőszak vége a kezdeti megtakarí- tási tartamon kívülre esik, akkor ezen hűségidőszak végén a biztosító már nem teljesít hűségjóváírást.

IV.1.2.2. A szerződő nem jogosult a MyLife Extra hűségjóváírásra, ha a szerződés a IV.1.1. pontban meghatározott biztosítási év- fordulót (5., 10., 15., illetve 20. biztosítási évforduló) megelőző naptári napon díjmentesített (általános feltételek IX.3. pont)

állapotban van. Díjmentesítettnek tekintendő a szerződés mindaddig, amíg a rendszeres díjfizetés visszaállításának felté- teleként az esedékes, elmaradt rendszeres díjak megfizetésre nem kerültek. A hűségjóváírásra meghatározott biztosítási évfordulót követő, későbbi időpontban történő rendszeres díjfizetés visszaállítása esetén – az adott évfordulót meg- előző hűségidőszakra vonatkozóan – a szerződő nem válik jogosulttá utólagos hűségjóváírásra.

IV.1.2.3. A szerződő MyLife Extra hűségjóváírásra való jogosultsága az adott hűségidőszakra vonatkozóan megszűnik, ha az adott hűségidőszakban a rendszeres biztosítási díjakból keletkezett befektetési egységek terhére részleges visszavásárlás, illetve rendszeres pénzkivonás történik.

IV.1.2.4. A MyLife Extra hűségjóváírás alapjának meghatározásakor a biztosító a rendszeres díjfizetés szüneteltetésének és a dí- játvállalás szolgáltatás teljesítésének időszakára vonatkozó megtakarítási díjrészt 0 Ft-tal veszi figyelembe. A szünetelte- tés és a díjátvállalás időszakának hosszától függően jelentősen csökkenhet az adott hűségidőszak végén jóváírandó MyLife Ext- ra hűségjóváírás összege.

IV.2. Vagyonarányos bónusz

A biztosító a 20. biztosítási év elteltét követően a 21., va- lamint minden ezt követő biztosítási év végén, a biztosítási évfordulót megelőző naptári napra érvényes árfolyamon, eseti díjként, a Kondíciós listában meghatározott mértékben vagyo- narányos bónuszt ír jóvá a szerződő számláján.

Az eseti díj eszközalapok közötti felosztása, a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelően történik.

A vagyonarányos bónusz alapja az adott biztosítási éven belül a szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó befektetési egységek – a vagyonarányos költség levonása előtti – hó végi aktuális értékeinek számtani átlaga. A biztosító a hó végi aktuális értéket a naptári hónap utolsó napjára érvényes árfolyam alapján határozza meg.

A vagyonarányos bónusz alapjának meghatározásakor a biztosí- tó 0 Ft-os aktuális értékkel veszi figyelembe azokat a hónapokat, amikor a szerződés díjmentesített vagy a rendszeres díjfizetés szüneteltetett állapotban volt, vagy a biztosító díjátvállalás szol- gáltatás teljesítése miatt a rendszeres díjfizetést átvállalta.

IV.3. Díjarányos bónusz

A biztosító a szerződő által befizetett rendszeres díj jóváírásá- val egyidejűleg díjarányos bónuszt ír jóvá rendszeres díjból szár- mazó befektetési egységként a szerződő számláján abban az esetben, ha a szerződő által az adott biztosítási évben befi- zetett rendszeres díj eléri a Kondíciós listában meghatározott mértéket.

A díjarányos bónusz mértéke az utolsó hatályos kötvényen fel- tüntetett, egy év alatt fizetendő rendszeres díj mértékétől függ, és a bónusz százalékos mértékét a Kondíciós lista tartalmazza.

IV.3.1. Díjarányos bónusz teljesítése

A biztosító a díjarányos bónuszt a rendszeres díj jóváírásának napjára vonatkozó árfolyamon, a rendszeres díjra vonatkozó ak- tuális felosztási aránynak megfelelően írja jóvá.

IV.3.2. Díjarányos bónusz éves felülvizsgálata

A biztosító minden biztosítási évfordulót megelőző munkana- pon megvizsgálja, hogy az adott biztosítási évben a szerződésre ténylegesen beérkezett rendszeres díjak összege alapján a szer- ződés melyik, a Kondíciós listában meghatározott díjtartomány- ba esik. Amennyiben az így megállapított díjtartomány alapján teljesítendő díjarányos bónusz összege eltér az adott biztosítási évben ténylegesen jóváírt díjarányos bónuszok összegétől, ak- kor a biztosító a – pozitív vagy negatív irányú – különbözettel a szerződő felé legkésőbb 30 napon belül elszámol.

A biztosító a jelen bekezdésben szabályozott éves felülvizsgálat során megállapított különbözetet egyösszegben, rendszeres díj- ból származó befektetési egységekként érvényesíti a szerződő számláján, a biztosítási évfordulót megelőző utolsó munkanapra érvényes árfolyamon.

IV.4. A MyLife Extra hűségjóváírásra, a vagyonarányos bónuszra és a díjarányos bónuszra vonatkozó közös szabályok

A szerződő számláján lévő, a MyLife Extra hűségjóváírásként, illetve vagyonarányos bónuszként már jóváírt eseti díjak a szer- ződés aktuális értékének részét képezik, és a szerződő bármi- kor kérheti a fentiek szerint már jóváírt eseti díjak részleges vagy teljes visszavásárlását.

A díjarányos bónuszból rendszeres díjként jóváírt befektetési egységek a szerződés aktuális értékének részét képezik, a rend- szeres díjként jóváírt díjarányos bónusz részleges visszavá- sárlására a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek VII.3 pont alapján, a teljes visszavásárlására a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek X. pontja alapján van lehetőség.

V. A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek és a megtakarítási díjrész értékkövetése, növelése és csökkentése, új biztosítási szolgáltatások választása

A megtakarítási díjrész és a biztosítási összegek értékállóságá- nak megőrzése érdekében a megtakarítási díjrész és a biztosí- tási összegek minden biztosítási évfordulón a választott alap értékkövetési indexszámnak megfelelő mértékben növekednek. Szerződőnek a szerződés hatálya alatt lehetősége van az ajánlat megtételekor választott alap értékkövetési indexszámot – a biz- tosító által felajánlott mértékűre – módosítani.

A szerződőnek a biztosítási szerződés teljes tartama alatt lehe- tősége van az általános feltételek VI. pontjában leírtak szerint a biztosítási szerződésben szereplő – a jelen különös feltételek szerinti alapbiztosításhoz kiegészítő biztosításként igényelt – biztosítási összegek és a megtakarítási díjrész értékkövetésére, a megtakarítási díjrész, valamint a biztosítási összeg növelésére, továbbá új biztosítási szolgáltatások felvételére.

A biztosítási szerződésben szereplő biztosítási összegek csökkentésére és a kiegészítő biztosítások megszüntetésé- re 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek VI.2.2.).

A megtakarítási díjrész csökkentésére 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után van lehetőség (általános feltételek VI.1.2.).

VI. A szerződéssel kapcsolatos költségek, terhelések

A jelen alapbiztosítás vonatkozásában a biztosító által al- kalmazott költségek típusát és mértékét a Kondíciós lista tartalmazza. Az egyes költségtípusokra vonatkozó részletes leírás az általános feltételekben található.

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek I.1. pontjában feltüntetett kezdeti megtakarítási tartam alatt ér- vényesíti a Kondíciós listában meghatározott visszavásárlá- si költséget.

VII. Tranzakciók

VII.1. Átváltás

A szerződő az általános feltételek VIII.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységek átváltását a hatá- lyos Eszközalap-leírásban szereplő eszközalapok között.

VII.2. Átirányítás

A szerződő az általános feltételek VIII.2. pontja alapján kérheti a rendszeres biztosítási díjak átirányítását a hatályos Eszköz- alap-leírásban szereplő eszközalapokba.

VII.3. Részleges visszavásárlás

A szerződőnek az általános feltételek VIII.3. pontja alapján lehe- tősége van részleges visszavásárlásra.

VII.4. Rendszeres pénzkivonás

A szerződőnek az általános feltételek VIII.4. pontja alapján lehe- tősége van rendszeres pénzkivonásra.

VIII. Átvezetés, a rendszeres díjfizetés szüneteltetése, díjmentesítés, kötvénykölcsön

VIII.1. Átvezetés

A szerződő az általános feltételek IX.1. pontja alapján kérheti a biztosítási szerződés rendszeres díjának az eseti díjból származó befektetési egységekből átvezetéssel történő rendezését.

Átvezetés esetén a biztosító az adott díjrészlet esedékességé- nek időpontjától függő mértékű, a rendszeres díjra vonatkozó forgalmazási költséget érvényesíti.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek

IX.2. pontjában részletezettek szerint a biztosító a szerződő ké- rése nélkül is alkalmazhatja az átvezetést.

VIII.2. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerződő az általános feltételek IX.2. pontja alapján 3, díjjal rendezett biztosítási év eltelte után kérheti a rendszeres díjfizetés szüneteltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetésére a díjfizetés technikai kezdetétől számított minden egymást követő 10 éves biztosí- tási időszakban összesen legfeljebb 24 hónap tartamra van lehetőség.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése alatt bármikor kérhető a rendszeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rend- szeres díjakat a kieső időszakra nem kell megfizetni.

Jelen alapbiztosítás esetében az általános feltételek IX.2.1. pontjában foglaltaktól eltérően díjfizetés szüneteltetése alatt a biztosítási szerződésre eseti díjak nem fizethetőek.

VIII.3. Díjmentesítés

A szerződő – az általános feltételek IX.3.1. pontjában foglaltak- tól eltérően – nem kérheti a szerződés díjmentesítését.

Díjfizetés elmulasztása esetén a biztosító a szerződést díj- mentesítheti.

VIII.4. Kötvénykölcsön

A biztosító az általános feltételek IX.5. pontja alapján a rendsze- res és az eseti díjból származó befektetési egységek terhére köl- csönt folyósíthat.

IX. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárás

Ha a szerződő a kitűzött póthatáridőig (általános feltételek IV.2. pont) fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el.

IX.1. Ha a szerződés első esedékes rendszeres díja nem került befizetésre – így a biztosító kockázatviselése (az általános felté- telek II.3.1. pontja alapján) nem kezdődött el –, akkor a szerző- dés az első rendszeres díj esedékességének napjára vissza- menő hatállyal megszűnik.

Ha az első esedékes rendszeres díjnál kevesebb díj került megfizetésre, akkor azt a biztosító köteles visszatéríteni.

IX.2. Ha a biztosítási szerződés rendelkezik legalább kéthavi rend- szeres díjnak megfelelő eseti díjból származó befektetési egységgel és az első esedékes rendszeres díj megfizetésre került, akkor a biztosító azt – legfeljebb az elmaradt rendszeres biztosítási díj mértékéig – a szerződő számláján lévő eseti díjból rendszeres díjba átvezeti az általános feltételek IX.1. pontjában leírtak szerint.

IX.3. Ha a biztosítási szerződés nem rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelő eseti díjból származó befekte- tési egységgel, de az első esedékes rendszeres díj megfize- tésre került, akkor a biztosító az alábbiak szerint jár el:

– ha az első 3 biztosítási évre vonatkozó rendszeres bizto- sítási díj még nem került megfizetésre, a biztosító a szer- ződést díjmentesíti;

– ha az első 3 biztosítási évre vonatkozó rendszeres bizto- sítási díj megfizetésre került, a biztosító a szerződés díjfi- zetését határozatlan tartamra szünetelteti.

X. Visszavásárlás

A szerződő – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási szerződést az általános feltételek IX.4. xxxxxx szerint felmond- hatja és az első esedékes rendszeres biztosítási díj beérkezését követően kérheti a visszavásárlási érték kifizetését.

A rendszeres díjból származó befektetési egységek visszavásár- lási értéke a befektetési egységek aktuális értéke csökkentve a visszavásárlási költséggel és a le nem vont költségekkel.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének időpontja: 2018. október 27.

Kondíciós lista

a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U67)

I. számú melléklet

Hatályos: 2018. október 27-étől visszavonásig

E lista tartalmazza a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás különös feltételeiben

III.2. Adminisztrációs költség

Az adminisztrációs költség a biztosító által – az általános felté- telekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosít- ható.

meghatározott, a szerződéskötéskor érvényes és a szerződés fennállása során nem módosítható, illetve évente egyszer módosítható díjakat, költ-

Aktuális éves

megtakarítási díjrész

Havi adminisztrációs

költség

ségeket és egyéb feltételeket.

I. Kockázati díjak

240 000 Ft vagy magasabb 400 Ft

180 000 Ft – 239 999 Ft 300 Ft

180 000 Ft alatt 200 Ft

A biztosító a kockázati díjakat az általános feltételek V. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A kockázati díjak a biztosító által – az általános feltételekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosíthatóak.

A kockázati alapdíjtételeket a kiegészítő biztosítások különös fel-

díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetése, díjátvállalás szolgáltatás teljesítése esetén

III.3. Vagyonarányos költség

200 Ft

tételei tartalmazzák.

II. Díjbeszedési költség

A biztosító a díjbeszedési költséget az általános feltételek IV.3.3. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A díjbeszedési költség a biztosító által – az általános feltételek- ben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

Díjbeszedési költség mértéke:

A vagyonarányos költség a szerződés fennállása alatt nem módosítható.

Vagyonarányos költség mértéke:

Pénzpiaci 2016 eszközalap esetében 0,12%/hó, amely éves szintre számítva 1,45%.

Minden további eszközalap esetében 0,15%/hó, amely éves szintre számítva 1,8%.

A biztosító a rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére az első 3 biztosítási évben nem érvényesít vagyonará- nyos költséget.

Díjfizetési

gyakoriság

Fizetési mód

Inkasszó Átutalás Csekk

IV. Tranzakciós költségek

Éves 0 Ft/hó 0 Ft/hó 30 Ft/hó

Féléves 0 Ft/hó 0 Ft/hó 60 Ft/hó

Negyedéves 0 Ft/hó 0 Ft/hó 120 Ft/hó

Havi 0 Ft/hó 0 Ft/hó 350 Ft/hó

Díjmentesítés, díjfizetés szüneteltetése és díjátvállalás szolgál- tatás teljesítése esetén a biztosító nem érvényesít díjbeszedési költséget.

III. Forgalmazási költség, adminisztrációs költség, vagyonarányos költség

A biztosító a forgalmazási, az adminisztrációs és a vagyonará- nyos költséget az általános feltételek VII. pontja alapján határoz- za meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

III.1. Forgalmazási költség

A forgalmazási költség a szerződés fennállása alatt nem mó- dosítható.

III.1.1. Forgalmazási költség mértéke rendszeres díjra:

A biztosító az átváltás, az átirányítás, a részleges visszavásár- lás és a rendszeres pénzkivonás költségét az általános feltételek

VIII.5.1. és VIII.5.2. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A tranzakciós költségek a biztosító által – az általános feltéte- lekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítha- tóak.

IV.1. Átváltási költség: biztosítási évente az első két átváltás ingyenes, minden további átváltás költsége az átváltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

IV.2. Átirányítási költség: 250 Ft, melyet a biztosító a jelen Kondíciós lista hatályossága alatt nem érvényesít.

IV.3. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

Amennyiben a kezdeti megtakarítási tartam meghaladja a 10 évet, akkor a 6. biztosítási év eltelte után biztosítási évente az első, kizárólag az eseti díjak terhére kezdeményezett részleges visszavásárlás ingyenes.

IV.4. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

Biztosítási díj

esedékessége

Mértéke a megtakarítási

díjrész százalékában

V. Egyéb költségek

1. biztosítási év 67%

2. biztosítási év 37%

3. biztosítási évtől a 15. bizto- 7% sítási év végéig

16. biztosítási évtől 0%

A biztosító az eseti díj átvezetésekor – az általános feltételek

IX.1.2. pontja alapján – a rendszeres díjra vonatkozó, az adott díjrészlet esedékességének időpontjától függő mértékű forgal- mazási költséget érvényesíti (átvezetés költsége).

III.1.2. Forgalmazási költség mértéke eseti díjra: 1%

V.1. Kötvényesítési költség: 8 000 Ft A biztosító a kötvényesítési költséget – a szerződő 30 napos rendkívüli felmondása esetén – az általános feltételek II.6.2. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról. A kötvényesítési költség egyszeri költség.

V.2. Visszavásárlási költség: a kezdeti megtakarítási tartam végéig, de legfeljebb a 20. biztosítási évfordulóig érvényesített költség, amely a visszavásárlás napjáig esedékes és befizetett megta- karítási díjrészek összegének 7%-a, de maximum az első éves megtakarítási díjrész másfélszerese.

V.3. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kiküldött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.

A biztosító a számlakivonat költségét az általános feltételek

III.4.5. pontja alapján határozza meg és xxxxx le a szerződő számlájáról.

A számlakivonat költsége a biztosító által – az általános feltéte- lekben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

V.4. Kifizetések költsége a kifizetett összeg százalékában

Átutalás esetén: 0%

Postai készpénzátutalási megbízással történő

kifizetés esetén: 0,5%

A biztosító a szolgáltatás kifizetésének költségét az általános fel- tételek X.5.4. pontja alapján határozza meg és xxxxx le.

A kifizetések költsége a biztosító által – az általános feltételek- ben leírtak szerint – a szerződés fennállása alatt módosítható.

VI. Az eszközalapokhoz kapcsolódó költségek (általános feltételek III.1.2.5.)

A befektetések kezelésébe bevont, vagy a befektetések vég- rehajtásában résztvevő harmadik személyek (pl. alapkezelő,

MyLife Extra hűségjóváírás összegének megállapítása:

az adott hűségidőszak éveire vonatkozó éves rendszeres meg- takarítási díjrészek összege (a jelen alapbiztosítás különös felté- telei IV.1.2.pontját figyelembe véve) / adott hűségidőszak hossza (biztosítási évek száma) * Kondíciós listában meghatározott hű- ségjóváírás mértéke.

Például: egy 5 éves hűségidőszak alatt, 300 000 Ft-os éves meg- takarítási díjrész esetén, mely az adott hűségidőszak alatt nem változik és nem történt a MyLife Extra hűségjóváírást korlátozó vagy csökkentő esemény ebben az időszakban, akkor a hűség- jóváírás összege: (300 000 * 5) / 5 * 15% = 45 000 Ft.

A MyLife Extra hűségjóváírást korlátozó, illetve a hűségjó- váírás összegét csökkentő események a jelen alapbiztosí- tás különös feltételei IV.1.2. pontjában találhatóak, melyeket kérjük, figyelmesen tanulmányozzon át.

VII.2. Vagyonarányos bónusz

A vagyonarányos bónusz jóváírására a 21. biztosítási évtől, évente kerül sor.

Vagyonarányos bónusz mértéke: 0,5%

VII.3. Díjarányos bónusz

letétkezelő, értékpapír-forgalmazó) részéről a befektetések

kezelésével összefüggésben költségek merülnek fel, melyek közvetlenül az egyes eszközalapokat terhelik.

– portfóliókezelési díj,	1. díjtartomány	240 000 Ft alatt	0%
– letétkezelői díj,	2. díjtartomány	240 000 Ft – 299 999 Ft	2%

Az eszközalapokat terhelő költségek a következők lehetnek:

Adott biztosítási évben fizetett rendszeres díj mértéke

Díjarányos bónusz mértéke

– értékpapír adásvétele után felszámított jutalék.

VI.1. Portfóliókezelési díj

Eszközalap Portfóliókezelési díj

Pénzpiaci 2016 eszközalap 0,05%

Hazai kötvény eszközalap 0,10%

3. díjtartomány 299 999 Ft felett 4%

VIII. Egyéb feltételek

VIII.1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányainak meg- határozásakor az egyes megvásárolandó eszközalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

Világjáró kötvény eszközalap, Horizont 5+ vegyes eszközalap

Tallózó abszolút hozam eszközalap, Horizont 10+ vegyes eszközalap

0,20%

0,30%

VIII.2. Minimális eseti díj: 10 000 Ft

VIII.3. Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 15 000 Ft/hó

VIII.4. Rendszeres díjból származó befektetési egységek terhére tör- ténő részleges visszavásárlás vagy rendszeres pénzkivonás

Horizont 15+ vegyes eszközalap 0,40%

Hazai részvény eszközalap 0,50%

végrehajtása után a rendszeres díjból származó befektetési egységek – a tranzakció költségével csökkentett – minimális

Fejlődő világ részvény eszközalap, Fejlett világ részvény eszközalap, Világmárkák részvény eszközalap

VI.2. Letétkezelői díj

0,80%

visszavásárlási értéke: 100 000 Ft

VIII.5. Kötvénykölcsön minimuma: 80 000 Ft

Kötvénykölcsön maximuma: a szerződés aktuális értékének 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.

Az összes eszközalap esetében: 0,05%

VI.3. Értékpapírok adásvétele után felszámított jutalék

Az eszközalap javára megkötött értékpapírok adásvételi ügyletei után felszámított díjak mértéke előre nem meghatározható, mi- vel az függ többek között az értékpapír típusától, piacától és az adásvételi ügyletek számától.

VII. MyLife Extra hűségjóváírás, vagyonarányos bónusz és díjarányos bónusz (jelen különös feltételek IV. pontja)

VII.1. MyLife Extra hűségjóváírás

VIII.6. A termékre vonatkozó teljesköltség-mutató értékét a Tájékozta- tó a teljesköltség-mutatóról a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiz- tosításhoz (U67) elnevezésű melléklet tartalmazza.

VIII.7. A Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységek- hez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás értékesítése tanács- adással történik, melyért a biztosító külön díjazást nem számít fel.

A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról a változást 30 nappal megelő- zően a szerződőt postai levélben vagy – megfelelő hozzájárulás esetén – elekt- ronikus levélben értesíti. Az egyes költségeket érintő módosítások esetén az általános feltételek rendelkezései az irányadóak.

Hűségidőszak (biztosítási évek)	Jogosultság megszerzésének időpontja	Hűségjóváírás mértéke
1-5.	5. évforduló	15%
6-10.	10. évforduló	15%	Jelen melléklet a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egy-
11-15.	15. évforduló	15%	ségekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U67) feltételeinek része.
16-20.	20. évforduló	15%	A befektetési egységek árfolyamairól az alábbi információs csator-

A hűségjóváírás a jogosultság megszerzésének időpontját meg- előző naptári napra érvényes árfolyamon, eseti díjként történik.

nákon keresztül tájékozódhat: Telefonos ügyfélszolgálat: x00 0 000 0000 xxxxxxxx.xx

Tájékoztató a teljesköltség-mutatóról

a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U67)

II. számú melléklet

Hatályos: 2018. október 27-étől visszavonásig

Tisztelt leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységek- hez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a bizto- sító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről át- fogó képet kapjon, a biztosítók a teljesköltség-mutatót (TKM) egysége- sen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájé- koztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljesköltség-mutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljesköltség-mutatóval.

Mi a TKM?

A TKM egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyet- len százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biz- tosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fede- zetek ellenértékét is.

A TKM megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamá- hoz képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken keresztül érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKM segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked életbiztosítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámí- tásra.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

– A biztosított egy 35 éves személy, aki

• rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,

• egyszeri díjas szerződése esetén 5, 10 vagy 20 éves tartamú bizto- sítási szerződést köt.

A TKM kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható le- gyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségter- helését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik szá- mítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződést az ügyfél a feltüntetett időpontban visszavásárolja.

Jelen Generali MyLife Extra biztosítás rendszeres díjas, élethosszig tart, így a számítás időtartama: 10, 15 és 20 év.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

– A fenti életkorú biztosított

• 4 500 000 Ft-ért egyszeri díjas, vagy

• 25 000 Ft kezdeti díjjal rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés átutalással történik.

A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biz- tosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.

Jelen Generali MyLife Extra biztosítás esetében a szerződésbe beépí- tett kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek:

– az 5. biztosítási évfordulót megelőzően bekövetkező halál esetén a szerződéskötéskor vállalt éves megtakarítási díjrész kétszerese. Az

5. biztosítási évet követően bekövetkező halál esetén pedig 100 000 Ft biztosítási összeg. A biztosító e biztosítási védelmet kockázati díj érvényesítése nélkül nyújtja.

A TKM számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked biztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcsoló- dó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy mini- mum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Generali MyLife Extra biztosítás TKM értéke:

A minimálisan elérhető 10 éves kezdeti megtakarítási tartammal:

10 évre: 3,73% – 5,14%

15 évre: 2,72% – 4,21%

20 évre: 2,19% – 3,68%

10, 15, illetve 20 éves kezdeti megtakarítási tartammal:

10 évre: 3,73% – 5,14%

15 évre: 2,60% – 4,07%

20 évre: 2,06% – 3,54%

A biztosító internetes honlapján (xxxxxxxx.xx) elérhetőek a jelen termék esz- közalaponkénti TKM értékei.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék az alábbi eszközalapok és kiemelt tartam esetében meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlásában rögzí- tett TKM limitértéket:

10 éves kezdeti megtakarítási tartammal számolt TKM értékek esetén

Eszközalap 10 év 15 év 20 év

Tallózó abszolút hozam x

Világjáró kötvény x

Horizont 5+ vegyes x

Horizont 10+ vegyes x

Horizont 15+ vegyes x

Hazai részvény x

Fejlett világ részvény x x x

Fejlődő világ részvény x x x

Világmárkák részvény x x x

Jelen Generali MyLife Extra biztosítás rendszeres díjas, így a TKM számítása 25 000 Ft-os havi díjjal történik, a díjfizetés módja átutalás.

10, 15, illetve 20 éves kezdeti megtakarítási tartammal számolt TKM értékek esetén

Eszközalap	10 év	15 év	20 év
Tallózó abszolút hozam	x
Világjáró kötvény	x
Horizont 5+ vegyes	x
Horizont 10+ vegyes	x
Horizont 15+ vegyes	x
Hazai részvény	x
Fejlett világ részvény	x
Fejlődő világ részvény	x	x	x
Világmárkák részvény	x	x

Ezekhez az eszközalapokhoz tartozó TKM értékek és a javasolt limitérték- től való eltérés indoklása a xxxxxxxx.xx honlapon érhető el.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKM értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik, és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKM

értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a meg- vásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújtanak. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényé- ben a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értékektől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked biztosításokra vonatkozó ügyféltájékozta- tásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban sze- replő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biz- tosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bemutatása is hozzá- járul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált unit-linked életbiztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali Biztosító Zrt.

Xxxxx melléklet a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U67) feltételeinek része.

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz (U67)

III. számú melléklet

Hatályos: 2018. október 27-étől visszavonásig

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszköz- alap által megtestesített kockázati szintről. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival mi- lyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb időszak alatt kiugró nye- reséget/veszteséget is okozhat. Az árfolyamok vizsgálatánál mindig gon- doljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövő tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mér- tékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszköz- alap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idő előrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövőbeli megtérülésé- nek bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind ne- gatív irányban erősen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kocká- zatosnak minősül. Ha az eszközalap árfolyama ritkán és kevéssé tér el az átlagától, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel. Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10-15 év) magasabb kockázatvállalással várha- tóan magasabb hozam érhető el, rövid (1-3 év) és középtávon (3-10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengésekre, akár magas pozitív, de jelentő- sebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelően a maga- sabb kockázatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szint- hez tartozó, várhatóan magasabb hozam jelezhető előre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacsonyabb és ***** a legmagasabb várható hozamot jelenti. Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlő befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerződő viseli.

A kockázati szintek

Alacsony kockázat

Az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor nor- mál piaci ármozgás esetén kicsi a valószínűsége az extrém tőkevesztés- nek. A tőkevesztés kockázata a helyes befektetési időtáv megválasztásá- val és megfelelő befektetési portfólió kialakításával tovább csökkenthető. Mindazonáltal extrém piaci árfolyamváltozások esetén (pl. államcsődnél) az alacsony kockázati kategóriába sorolt eszközalapoknál is előfordulhat teljes elértéktelenedés.

Közepes kockázat

A közepes kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor akár normál piaci ármozgás esetén is szignifikánsan alakulhat az eszközalap mögöttes befektetéseinek értéke, a befektető várakozásaival ellentétes pi- aci árfolyamváltozások hatásai szintén felerősítve jelentkezhetnek. A fenti- ekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatviselő képességgel, valamint a piac működésének ismeretével rendelkező ügyfelek számára ajánlott.

Magas kockázat

A magas kockázati kategóriába sorolt eszközalapok választásakor mind a piaci ármozgás révén keletkező esetleges nyereség, mind a piaci ármoz- gás révén keletkező esetleges veszteség extrém módon meghaladhatja a befektetők várakozásait. Az eszközalap jellegéből adódóan a mögöttes befektetések fokozott kockázattal járnak, beleértve a teljes elértéktelene-

dés lehetőségét is. A fentiekre tekintettel ilyen eszközalapok választása a fokozott kockázathoz mért kockázatviselő hajlandósággal és kockázatvi- selő képességgel, valamint a piac működésének alapos ismeretével ren- delkező ügyfelek számára ajánlott.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befektetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövőben változhat- nak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetőségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideért- ve a nemesfémeket is) árában bekövetkező lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

A forint árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévő devizában kibocsátott eszközök forintban kifejezett árfolyamértékére. (A forint erősö- dése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nő.) Szélső- séges esetben valamely eszköz forintban kifejezett értéke annak ellenére is csökkenhet, hogy saját devizájában kifejezett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévő értékpapírok kibocsátói kedvezőtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsőséges esetben csőd-, vagy felszámolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági események kedvezőtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpa- pírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelődések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kamatozó érték- papírok értékét. A kamatszint kedvezőtlen változása (emelkedése) a ka- matozó eszközök aktuális értékét csökkentheti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére. Minél hosszabb az értékpapír hátralévő futamideje, annál erősebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Xxxxx a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott befektetések jelentős mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévő befektetési eszközök kiválasztásánál az eszkö- zök likviditása, a jelentősebb árfolyamveszteség nélkül történő mindenkori értékesítésének biztosítottsága elsődleges szempont.

Kedvezőtlen piaci körülmények esetében azonban előfordulhat, hogy a mögöttes befektetési eszközök értékesítésére csak kedvezőtlen árfolya- mon, vagy jelentős időbeli csúszással nyílik lehetőség.

Működési kockázat

A működési kockázat az egyes intézmények működtetésében vagy elle- nőrzésében emberi, számítástechnikai vagy ellenőrzési hiba miatt lehet- séges veszteség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentős hatással lehetnek az eszközalapokban lévő befektetések árfolyamának alakulására és az üz- leti életre általában, így azon társaságok teljesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok időről időre az eszközalapok portfólióiban sze- repelhetnek. A kormányzati politika befolyásolhatja az általános tőkepiaci feltételeket és a befektetések hozamait is. Az eszközalapok teljesítményét különösen befolyásolhatja az infláció, az árfolyam-politika, a költségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történő befektetések esetében nem szok- ványos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környe- zettől eltérő kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közreműködő partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni maradéktalanul, az hátrányosan befolyásolhatja az eszközalap tel- jesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektető eszközalap ér- tékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátó-specifikus változások be- folyásolják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétől füg- getlenül hátrányosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelően a részvények és a részvénytípusú befektetések árfolyama jelentősen inga- dozhat, ami főleg rövidtávon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl működése során figyelembe ve- szi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innovációk és a szabályozás nem egy ütemben történő fejlődéséből származik. A biztosító csak olyan ügyle- teket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok forintban vannak nyilvántartva, és az eszközalapok esz- közeinek értékelése is forintban történik.

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci 2016 eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: alacsony

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit döntően rövid lejáratú, legfeljebb 1 éves futamidejű, a Magyar Állam által garantált értékpapírokba fekteti. Ennek megfelelően az eszközalap legalább 80%-ban EGT-állam által kibocsátott, forintban jegyzett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat tartalmaz. Korlátozott mértékben az eszközalap az állampapíroknál várhatóan maga- sabb hozamot biztosító önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitelin- tézetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat és - a devizaárfolyam-kockázat teljes fedezése mellett - devizás eszközöket is tartalmazhat.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfó- lió-összetétel kialakítása, amely mind rövid-, mind középtávon verseny- képes alternatívája a banki betéteknek, valamint a folyószámlához kötött megtakarítási formáknak.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt az átmeneti biztonságot keresők figyelmébe ajánlott.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Az eszközalapokat terhelő költségek a következők lehetnek:

– portfóliókezelési díj,

– letétkezelői díj,

– értékpapír adásvétele után felszámított jutalék.

A költségek mértéke eszközalaponként eltérő, a portfóliókezelési díj és a letétkezelői díj aktuális értékei a biztosító honlapján (xxxxxxxx.xx) találhatóak.

Minden eszközalap tartalmazhat piaci értéken

EGT-állam által kibocsátott, forintban

jegyzett, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

Önkormányzatok, magyarországi székhely- lyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzin- tézetek, vállalatok, valamint jelzálog-hitel- intézetek által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

80% 100%

0% 20%

– min. 0% és max. 30% arányban bankszámlapénzt, bankbetétet, a Ma- gyar Állam által forintban kibocsátott értékpapírt,

– valamint min. 0% és max. 100% arányban az eszközalap befektetési politikájához illeszkedő, közvetett befektetési formákat (például befek- tetési jegy, ETF)

amennyiben az egyes eszközalapok befektetési elvei másként nem ren- delkeznek róla.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csökkentése érde- kében fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-kölcsönzés, valamint vissza- vásárlási megállapodások is kapcsolódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszközökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájá- val nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok

Pénzpiaci 2016 eszközalap Hazai kötvény eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok Horizont 5+ vegyes eszközalap Horizont 10+ vegyes eszközalap Világjáró kötvény eszközalap Tallózó abszolút hozam eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok Horizont 15+ vegyes eszközalap Hazai részvény eszközalap

Fejlett világ részvény eszközalap Fejlődő világ részvény eszközalap Világmárkák részvény eszközalap

Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 3 hónap

Hozamelvárás: * Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	1	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Hazai kötvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: alacsony

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit forintban és egyéb devizában denominált, a Magyar Állam, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hi- telintézetek által kibocsátott értékpapírokba fekteti. Az eszközalap a nem forintban denominált eszközök árfolyamkockázatának kizárása céljából fedezeti ügyleteket köthet.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfó- lió-összetétel kialakítása, amely hosszú távon biztosítja a befektetett va- gyon reálértékének megőrzését, azaz az infláció feletti hozam elérését.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió összetétele és a befektetések hátralévő átlagos futamideje idő- beli korlátozás nélkül eltérhet a referenciaindex összetételétől és hátralévő átlagos futamidejétől.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe aján- lott, akik elsődlegesen a biztonságot tartják szem előtt és befektetéseiktől hosszú távon az inflációt meghaladó teljesítményt várnak el.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 2-3 éves időtávra.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati

60% 100%

kibocsátású kötvények

Forintban és egyéb devizában denominált, a Magyar Állam, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel

rendelkező pénzintézetek és vállalatok, vala-

70% 100%

Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

0% 40%

mint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírok

Eszközalap indulása: 2016. november 25. Referenciaindex: 100%-ban MAX Composite Index Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 1-2 év

Hozamelvárás: ** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	1	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	5	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalapok Horizont 5+ vegyes eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 80%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi ál- lampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvé- nyekbe, 20%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzs- dén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 15% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Ál- lamok, Nyugat-Európa, Japán), 5% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a de- vizakockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megál- lapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értéke- lési napon legfeljebb ±20 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt a benne elhelyezett megtakarítások reálértékének csökkenését megakadá- lyozó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várakozások függvé- nyében folyamatosan kiigazított, alacsony részvénytartalmú vegyes esz- közösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diverzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómene- dzseléssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli tel- jesítmény, transzparencia, rövid távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Referenciaindex: 80%-ban MAX Composite Index,

15%-ban MSCI World Index

5%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 2-3 év

Hozamelvárás: *** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	2	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	4	Részvénypiaci kockázat	2

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Horizont 10+ vegyes eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 60%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi ál- lampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvé- nyekbe, 40%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzs- dén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 25% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 15% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasz- nálása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köt- het. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden értékelési napon legfeljebb ±30 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt az inflációt meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a piaci várako- zások függvényében folyamatosan kiigazított, az ajánlott minimális megta- karítási időszakhoz illő közepes kockázati szintű vegyes eszközösszetétel segítségével.

Az eszközalap befektetési célterülete globális. A portfólió összetétele jól diverzifikált, a kockázatokra fordított kiemelt figyelem aktív portfóliómene- dzseléssel párosul. A befektetési eszközök kiválasztását segíti az elemzési eszköztár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli tel- jesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 20%-ban FTSE MTS Eurozone Government

Bond 3-5Y

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibo- csátású kötvények

Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

30% 90%

10% 70%

20%-ban JPM Government Bond Index Emerging Markets Global Core,

20%-ban Markit iBoxx EUR Liquid High Yield Index,

20%-ban iBoxx USD Liquid High Yield Index,

20%-ban RMAX Index

Referenciaindex: 60%-ban MAX Composite Index,

25%-ban MSCI World Index

15%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: **** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	3	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Világjáró kötvény eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit a globális kötvénypiacokon elérhető, vonzó ho- zamlehetőséget kínáló értékpapírokba fekteti, kezdve a globális fejlett és feltörekvő piaci államkötvényektől, a hazai és külföldi hitelintézetek által kibocsátott kötvényeken keresztül, a magasabb hozamú vállalati kötvé- nyekig. Az eszközalap a nem forintban denominált eszközök árfolyam- kockázatának kizárása céljából fedezeti ügyleteket köthet. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése érdekében alkalmazott befekteté- sekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési stratégia kialakításánál az eszköz- alap nagy hangsúlyt fektet a földrajzi, az iparági és a szektorallokáció ki- alakításra.

Az eszközalap befektetési politikájának legfőbb célkitűzése olyan portfó- lió-összetétel kialakítása, amely hosszú távon a fejlett piaci kötvények ho- zamát meghaladó megtérülést biztosítson.

Az eszközalap összetétele és jellemzői miatt mindenekelőtt azoknak a be- fektetőknek a figyelmébe ajánlott, akik egy közepes kockázatú, megfelelő- en diverzifikált, vonzó befektetési potenciált kínáló lehetőséget keresnek.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 3-4 év

Hozamelvárás: **** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	3	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	5	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Tallózó abszolút hozam eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: közepes

Befektetési politika

Az eszközalap arra törekszik, hogy alacsony ingadozással, lépcsőzetesen építkezve többlethozamot biztosítson a befektetők számára, a kockázat- mentesnek tekinthető referenciaindex teljesítményét túlszárnyalva. Olyan befektetési stratégiára épül, amely aktívan változtatja a kockázati szinte- ket a piaci folyamatok függvényében, legfőbb eleme a rugalmasság. Az eszközalap rövid futamidejű magyar állampapír bázisból kiindulva keresi a megfelelő befektetési célpontokat, a portfólió összetételében a kocká- zatos eszközök aránya a vagyonkezelői csapat döntése alapján jellemző- en 0-25% között alakul. A befektetési célterülete globális, döntően likvid hazai állampapírok és kisebb súllyal nemzetközi részvények alkotják, de árupiaci kitettséget is tartalmazhat. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek.

Az eszközalap minden környezetben pozitív hozam elérésére törekszik, de a részvénypiacokon csak vételi pozíciókat vehet fel, így adott időszaki tel- jesítménye erősen függ az aktuális tőkepiaci hangulattól.

A portfólió összetétele jól diverzifikált, ahol egy-egy tranzakció mérete mér- sékelt a teljes eszközállományhoz képest. A kockázati szintekre fordított kiemelt figyelem és veszteségminimalizálás aktív portfóliómenedzseléssel párosul. A legnagyobb körültekintéssel kiválasztott befektetési célponto- kon a minél magasabb nyereség realizálását segítheti az elemzési eszköz- tár, ahol többek között az értékeltség, hozamkilátások, múltbeli teljesít- mény, transzparencia, rövid távú katalizátorok játszanak fontos szerepet. Az eszközalap mindenekelőtt azoknak az ügyfeleknek ajánlott, akik mérsé- kelt kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek és a kockázatmentes befektetéseknél magasabb hozamra vágynak.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Hazai és külföldi állampapírok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

70% 100%

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények, hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF), árupiaci instrumentumok

0% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 2-3 év

Hozamelvárás: *** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	3	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	3	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	3

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

Horizont 15+ vegyes eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeinek 40%-át bankbetétekbe, hazai és külföldi ál- lampapírokba, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvé- nyekbe 60%-át pedig hazai és nemzetközi részvényekbe, valamint tőzs- dén kereskedett befektetési alapokba (ETF) fekteti. A részvényeken belül a megcélzott összetétel: 40% fejlett piaci részvények (Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa, Japán), 20% fejlődő piaci részvények (Afrika, Ázsia, Dél-Amerika, Kelet-Közép-Európa). A devizapiaci mozgások kihasz- nálása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázat kiszűrése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köt- het. Az eszközalap összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken kerül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – kötvény) minden

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	4
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	4
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Hazai részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap pénzeszközeit legalább 70%-ban a Budapesti Értéktőzs- dén jegyzett, hosszabb távon kedvező növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fekteti. A meghatározó részvényindex, a BUX komponensei mellett – nem meghatározó súllyal – a portfólió részét képezhetik jellem- zően kisebb kapitalizációjú, az indexben még nem reprezentált vállalatok részvényei is.

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellet részesedést nyújtson a Magyarországon működő vállalatok értéknövekedéséből. Az eszközalap az emelkedő pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tenden- ciák kihasználására jött létre.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referen- ciaindex összetételétől.

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe aján- lott, akik a magasabb hozam érdekében hajlandóak kockázatot vállalni, és elviselik a befektetésük értékének ingadozását.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

értékelési napon legfeljebb ±40 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap célja, hogy az ajánlott minimális befektetési időtáv alatt az inflációt lényegesen meghaladó hozamot érjen el egy jól diverzifikált, a pi- aci várakozások függvényében folyamatosan kiigazított, magas részvény- tartalmú vegyes eszközösszetétel segítségével.

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények

Budapesti Értéktőzsdén jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban BUX Index,

0% 30%

70% 100%

jesítmény, transzparencia, rövid és hosszú távú katalizátorok megtalálása játszanak fontos szerepet.

Ajánlott minimális

20%-ban RMAX Index

Az eszközalap mindenekelőtt azoknak a befektetőknek a figyelmébe aján- lott, akik magas kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, és egy jól diverzifikált befektetési lehetőséget keresnek legalább 5-7 éves időtávra.

befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: *****

Tőke-/ hozamgarancia: nincs

Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Eszközök Befektetési limitek

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények

Hazai és nemzetközi részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

minimum maximum

0% 80%

20% 100%

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 40%-ban MAX Composite Index,

40%-ban MSCI World Index

20%-ban MSCI Daily Total Return Net Emerging Markets Index,

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 5-7 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	2	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Fejlett világ részvény eszközalap

Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban globális fejlett piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap befektetései között tehát ma- gasabb arányban szerepelnek a reálgazdaság teljesítményét jobban kö- vető, és hosszú távon jellemzően magasabb hozamot biztosító eszközök. Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellet részesedést nyújtson a világ fejlett országaiban működő vállalatok értéknövekedésé- ből. Az eszközalap elsősorban az Egyesült Államok, Japán, az Egyesült Királyság, Franciaország és Németország meghatározó részvénypiacaira fókuszál. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése érdekében alkalmazott befektetésekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési stratégia ki- alakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet az ágazati, a földrajzi, és a szektorallokáció kialakítására. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devi- zakockázatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet. Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatvállalás mellett részesedést nyújtson a világ fejlődő és feltörekvő országaiban működő vállalatok érték- növekedéséből. Az eszközalap befektetési célpontjai között szerepelnek többek között Afrika, Ázsia, Kelet-Közép-Európa és Latin-Amerika fejlődő részvénypiacai. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése ér- dekében alkalmazott befektetésekből származó kockázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Ennél fogva a befektetési straté- gia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet az ágazati, a föld- rajzi, és a szektorallokáció kialakítására. A devizapiaci mozgások kihasz- nálása szintén fontos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockázatok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referen- ciaindex összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referen- ciaindex összetételétől.

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények

Globális fejlődő és feltörekvő piaci tőzsdé- ken jegyzett részvények, tőzsdén kereske-

0% 30%

70% 100%

dett befektetési alapok (ETF)

Eszközök Befektetési limitek

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények

Globális fejlett piaci tőzsdéken jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

minimum maximum

0% 30%

70% 100%

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI Daily Total Return Net

Emerging Markets Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 5-7 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI World Index,

20%-ban RMAX Index

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Fejlődő világ részvény eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban globális fejlődő és feltörekvő piaci tőzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. Az eszközalap befektetései között tehát magasabb arányban szerepelnek a reálgazdaság teljesítmé- nyét jobban követő, és hosszú távon jellemzően magasabb hozamot biz- tosító eszközök.

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Világmárkák részvény eszközalap Nyilvántartás pénzneme: magyar forint

Kockázati szint: magas

Befektetési politika

Az eszközalap eszközeit legalább 70%-ban olyan vállalatok részvényeibe fekteti, amelyek fogyasztási cikkek gyártásával és forgalmazásával fog- lalkoznak világszerte. Az innovatív megoldásokkal és minőségi termékek- kel rendelkező vállalatok a világgazdaság növekedéséből és a globális fogyasztás bővüléséből folyamatosan képesek profitálni. A befektetési stratégia kialakításánál az eszközalap nagy hangsúlyt fektet a megfelelő befektetési célpontok kiválasztására: a portfólióban olyan társaságok sze- repelnek, amelyek komoly árazási erővel, erős márkaképpel, megbízható vezetéssel és értékes szellemi tulajdonnal rendelkeznek.

Az eszközalap az emelkedő, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák ki- használására jött létre. A devizapiaci mozgások kihasználása szintén fon- tos eleme a teljesítménynek, ugyanakkor az eszközalap a devizakockáza- tok csökkentése érdekében devizafedezeti ügyleteket is köthet.

Az eszközalap aktív befektetési stratégiát folytat, melynek következtében a portfólió részvényösszetétele időbeli korlátozás nélkül eltérhet a referen- ciaindex összetételétől.

Eszközök Befektetési limitek

minimum maximum

Ajánlott minimális

befektetési időtáv: legalább 3-5 év

Hozamelvárás: ***** Tőke-/ hozamgarancia: nincs Tőke-/ hozamvédelem: nincs

Az eszközalap kapcsán felmerülő kockázatok

Bankbetétek, hazai és külföldi állampapí- rok, banki, jelzálog-hitelintézeti és vállalati kibocsátású kötvények

Nemzetközi tőzsdéken jegyzett részvények, tőzsdén kereskedett befektetési alapok (ETF)

Eszközalap indulása: 2016. november 25.

0% 30%

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Működési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	5

70% 100%

Referenciaindex: 40%-ban MSCI Daily TR World Consumer Staples Index,

40%-ban MSCI Daily TR World Net Consu- mer Discretionary Index,

20%-ban RMAX Index

1: nem jellemző/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas,

5: nagyon magas

Jelen melléklet a Generali MyLife Extra rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (U67) feltételeinek része.

Document Metadata

Table of Contents

Generali MyLife Extra

Document Metadata