Hatályos: 2011. szeptember 1-jétől

Életút Sherpa‌‌

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött,

élethosszig tartó életbiztosítás (OVB73)

Hatályos: 2011. szeptember 1-jétől

Módosítás időpontja: 2011. október 25.

Nysz.: 15030

Tartalomjegyzék

A Generali-Providencia Biztosító Zrt. ügyféltájékoztatója 4

Tájékoztató 8

Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerzõdési feltételei (UL11) 9

I. A biztosítási szerzõdés tartalma 9

II. Általános rendelkezések 9

III Befektetési szolgáltatás 12

IV. A biztosítási díjra vonatkozó rendelkezések 14

V. Terhelések a szerzõdõ számláján 16

VI. Tranzakciók 16

VII. A díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, visszavásárlás és kötvénykölcsön 18

VIII. Biztosítási események, a biztosítási szolgáltatások, a biztosító teljesítésének feltételei, a biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok 19

IX. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól 20

X. A biztosító kockázatviselésébõl kizárt események 21

XI. A személyes adatok kezelése, a biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsége, egyéb rendelkezések 22

XII. Fogalomtár 24

Életút Sherpa rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött élethosszig tartó

életbiztosítás (OVB73/2011) különös feltételei 27

I. Kiemelt jellemzõk 27

II. Biztosítási esemény 27

III. A biztosító szolgáltatásai 27

IV. Prémium Partner Bónusz 27

V. A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, új biztosítási szolgáltatások választása 28

VI. A szerzõdõ számlája, díjjóváírás 28

VII. A szerzõdéssel kapcsolatos költségek, terhelések 28

VIII. Tranzakciók 29

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön 29

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások, a biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei 29

Kondíciós lista I. számú melléklet 31

Visszavásárlási táblázat II. számú melléklet 33

1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja III. számú melléklet 34

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei IV. számú melléklet 35

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról V. számú melléklet 44

Baleseti halálra vonatkozó biztosítás különös feltételei (BH01/2009) 46

Baleseti eredetû maradandó egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás különös feltételei (BR01/2009) 47

Baleseti kórházi napi térítésre vonatkozó biztosítás különös feltételei (BKNT01/2009) 49

Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz választható baleset- és

egészségbiztosítások különös feltételei „A” melléklet 50

Díjátvállalás halál esetén kiegészítõ biztosítás különös feltételei (DH01/2010) 51

Díjátvállalás keresõképtelenségre és I., II. vagy III. csoportú rokkantságra vonatkozó

kiegészítõ biztosítás különös feltételei (DKR01/2010) 56

Díjátvállalás I. vagy II. csoportú rokkantságra vonatkozó kiegészítõ biztosítás különös feltételei (DR01/2010) 61

A Generali-Providencia Biztosító Zrt. ügyféltájékoztatója

Köszönjük bizalmát, hogy biztosítási szerzõdés megkötésére irányuló ajánlatával a Generali-Providencia Biztosító Zrt. társaság- hoz fordult.

Kérjük, szíveskedjék figyelmesen elolvasni alábbi tájékoztatónkat, amelyben bemutatjuk társaságunk fõbb adatait, tájékoztatjuk a fogyasztói bejelentésekkel és panaszokkal foglalkozó szervezeti egységeinkrõl, felügyeleti szervünk megnevezésérõl és szék- helyérõl, az ügyfélpanaszoknak – azok jellege szerint – a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez, illetve a Pénzügyi Békél- tetõ Testülethez való elõterjesztésének a lehetõségérõl, a bírói út igénybevételérõl, valamint megismertetjük az adatvédelem és adatkezelés legfontosabb szabályaival.

Felsoroljuk továbbá azokat a szervezeteket, amelyek részére társaságunk az ügyfelek – biztosítási titkot képezõ – adatait a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján kiadhatja.

Külön kitérünk a biztosítási ajánlat aláírása elõtt szükséges leglényegesebb tudnivalókra, közöttük a személyes adatok kezelé- sére vonatkozó elvi és gyakorlati ismeretekre, amelyek birtokában a szerzõdéskötési szándékát kifejezõ jognyilatkozatát meg- fontoltan teheti meg. Megjelöljük a biztosítási szerzõdésre vonatkozó adózással kapcsolatos szabályokat.

1. A Generali-Providencia Biztosító Zrt. – korábbi cégnevén: Generali-Providencia Biztosító Rt. majd Generali-Providencia Biztosító Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság – a Providencia Osztrák-Magyar Biztosító Rt. és a Generali Budapest Biztosító Rt. egyesülésével jött létre 1999. évi április hó 30. napján.

A társaság az ISVAP által vezetett olasz Biztosítói Csoportok Nyilvántartásában 26-os számon szereplõ Generali Csoport- hoz tartozik.

A társaság alaptõkéje (jegyzett tõkéje): 4 500 000 000 Ft

A társaság székhelye: 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.

Telefon: (00-0) 000-0000

A társaság egyedüli részvényese: Generali PPF Holding B.V.

Cégjegyzékszáma az Amszterdami Kereskedelmi

Kamara nyilvántartásában: 34275688

Székhelye: NL-1077 XX Amsterdam, Xxxxxxxxxxxxxx 000.

2. A biztosítási szerzõdésével kapcsolatos kérdésével, problémájával forduljon bizalommal biztosításközvetítõjéhez, ügyfél- szolgálati irodáinkhoz, Személybiztosítási Kompetencia Központjainkhoz, illetõleg a TeleCenter munkatársaihoz, akik a 00-00-000-000 kék számon készséggel állnak az Ön rendelkezésére. Információt, és támogató útmutatást – Online ügy- félszolgálat; Kapcsolatfelvétel – talál a xxx.xxxxxxxx.xx címen is.

Amennyiben munkatársaink segítõ közremûködése ellenére sem sikerült felmerült problémáját megnyugtatóan rendezni, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. Ügyfélkapcsolati Divíziójánál – 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44. – szóban (sze- mélyesen) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján postai úton, a (00-0) 000-0000 telefax számon, vagy a xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx elektronikus levelezési címen) élhet bejelentéssel, illetõleg a társaságunk magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát a fenti módokon és elérhetõségi címeken közölheti.

3. A biztosító felügyeleti szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., köz- ponti levélcím: 1534 Budapest, BKKP Pf.. 777., központi telefon: (00-0) 0000-000, központi fax: (00-0) 0000-000, a Fel- ügyelet ügyfélszolgálati telefonszáma: 00-00-000-000, e-mail címe: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx)

Felhívjuk a figyelmét a Felügyelet fogyasztóvédelmi honlapjára (xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx), az ott elérhetõ tájékozta- tókra és összehasonlítást segítõ alkalmazásokra.

4. A fogyasztói jogokkal, azok érvényesítésével, valamint a fogyasztóvédelem intézményrendszerével kapcsolatos legalap- vetõbb szabályokat a fogyasztóvédelemrõl szóló 1997. évi CLV. törvény tartalmazza.

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által felügyelt tevékenység folytatására jogosult szervezeteknek, személyek- nek a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által felügyelt tevékenysége vonatkozásában fogyasztóvédelmi hatóság- ként a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete ellenõrzi

– a fogyasztóval szemben tanúsítandó magatartásra vonatkozó kötelezettséget megállapító, a Pénzügyi Szervezetek Ál- lami Felügyeletérõl szóló 2010. évi CLVIII. törvényben meghatározott jogszabályokban elõírt rendelkezéseknek,

– a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvény rendelkezé- seinek,

– a gazdasági reklámtevékenység alapvetõ feltételeirõl és egyes korlátairól szóló 2008. évi XLVIII. törvény rendelkezése- inek,

– és az elektronikus kereskedelmi szolgáltatások, valamint az információs társadalommal összefüggõ szolgáltatások egyes kérdéseirõl szóló 2001. évi CVIII. törvény rendelkezéseinek (a továbbiakban együttesen fogyasztóvédelmi ren- delkezéseknek), továbbá

– a pénzügyi fogyasztói jogvitával kapcsolatos kötelezettség

betartását, és eljár e rendelkezések pénzügyi szervezet általi megsértése esetén (a továbbiakban fogyasztóvédelmi eljá- rás).

A biztosítási szerzõdés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszûnésével, továbbá a szerzõdésszegéssel és joghatásaival kapcsolatos jogvitákban a Felügyeletnek nincs hatásköre eljárni.

A biztosítási szerzõdés megkötésével és teljesítésével kapcsolatos esetleges pénzügyi fogyasztói jogviták bírósági eljárá- son kívüli rendezése érdekében írásban benyújtott kérelmet terjeszthet elõ a Pénzügyi Békéltetõ Testületnél (székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.). A Testület eljárása megindításának feltétele, hogy a fogyasztó a biztosító társasággal közvetlenül megkísérelje a vitás ügy rendezését.

A permegelõzõ, konfliktuskezelõ, vitarendezési eljárások közül – a Pénzügyi Békéltetetõ Testületi eljáráson kívül – közve- títõi eljárást is kezdeményezhet, a közvetítõi tevékenységrõl szóló 2002. évi LV. törvény alapján.

A fogyasztó a biztosítási szerzõdésbõl eredõ igényeit a fentiekben megjelölt alternatív vitarendezési módok mellõzésével bírói úton is érvényesítheti. A bíróság eljárására a Polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény rendelkezései irány- adóak.

5. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító a feladatai ellátásához az ügyfelei azon biztosítási titkait jogosult kezelni, amelyek a bizto- sítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy a biztosítási törvényben meghatározott egyéb cél lehet.

A biztosító ügyfelének minõsül a szerzõdõ, a biztosított, a kedvezményezett, a károsult, a biztosító szolgáltatására jogo- sult más személy; az adatvédelemre vonatkozó rendelkezések alkalmazásában ügyfél az is, aki a szerzõdésre ajánlatot tesz.

Biztosítási titok minden olyan – minõsített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosí- tási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdál- kodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerzõdéseire vonatkozik.

Biztosítási titkot képeznek az alábbi adatok:

– a biztosító ügyfelének személyi adatai;

– a biztosított vagyontárgy és annak értéke;

– a biztosítási összeg;

– élet-, baleset-, betegség- és felelõsségbiztosítási szerzõdés esetén az egészségi állapottal összefüggõ adatok;

– a kifizetett biztosítási összeg mértéke és a kifizetés ideje;

– a biztosítási szerzõdéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggo összes lényeges tény és körül- mény.

6. A biztosító a személyes adatokat, továbbá az egészségügyi állapottal közvetlenül összefüggõ, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon idõtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerzõdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ. A biztosító köte- les törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kapcsolatos, az egészségügyi álla- pottal közvetlenül összefüggõ adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszûnt, vagy amelynek kezelé- séhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.

7. A biztosítási titok tekintetében, idõbeli korlátozás nélkül – ha a törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezett- ség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevé- kenységük során bármilyen módon hozzájutottak.

Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha

– a biztosító ügyfele vagy annak törvényes képviselõje a kiszolgáltatható adatok körét pontosan megjelölve, erre vonat- kozóan írásban felmentést ad,

– a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló 2003. évi LX. törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

8. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn

a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,

b) a folyamatban lévõ büntetõ eljárás keretében eljáró nyomozó hatósággal és ügyészséggel,

c) büntetõügyben, polgári ügyben, valamint a csõdeljárás, illetve felszámolási eljárás ügyében eljáró bírósággal, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval,

d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzõvel,

e) az adóhatósággal abban az esetben, ha adóügyben, az adóhatóság felhívására a biztosítót törvényben meghatározott körben nyilatkozattételi kötelezettség, illetve, ha a biztosítási szerzõdésbõl eredõ kötelezettség alá esõ kifizetésrõl tör- vényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség terheli,

f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

g) a biztosítóval, biztosításközvetítõvel, a szaktanácsadóval, a harmadik országbeli biztosító, független biztosításközvetí- tõ vagy szaktanácsadó magyarországi képviseletével, ezek érdekképviseleti szervezeteivel, illetve a biztosítási, bizto-

sításközvetítõi, szaktanácsadói tevékenységgel kapcsolatos versenyfelügyeleti feladatkörében eljáró Gazdasági Ver- senyhivatallal,

h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,

i) az egészségügyi hatósággal,

j) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos informá- ciógyûjtésre felhatalmazott szervvel,

k) a viszontbiztosítóval, valamint közös kockázatvállalás (együttbiztosítás) esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,

l) a biztosítási törvényben szabályozott adattovábbítások során átadott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást ve- zetõ kötvénynyilvántartó szervvel,

m) az állomány-átruházás keretében átadásra kerülõ biztosítási szerzõdési állomány tekintetében az átvevõ biztosítóval,

n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében, továbbá ezek egymásközti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát, illetve a Kártalanítási Alapot kezelõ szervezettel, a Nemzeti Irodával, a levelezõvel, az Információs Központtal, a Kártalanítási Szervezettel, kárrendezési megbízottal és a kárképviselõvel, il- letve a károkozóval, amennyiben az önrendelkezési jogával élve a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárren- dezés kárfelvételi jegyzõkönyvébõl a balesetben érintett másik jármû javítási adataihoz kíván hozzáférni,

o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzõvel,

p) fióktelep esetén – ha a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik országbeli biztosító- val, biztosításközvetítõvel, szaktanácsadóval,

q) a feladatkörében eljáró országgyûlési biztossal,

r) a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló rende- letben meghatározott kártörténeti adatra és bonus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval

szemben, ha az a)–j), n) és r) pontban megjelölt szerv vagy személy írásbeli megkereséssel fordul hozzá, amely tartal- mazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerzõdés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a k), l), m), p) és q) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és jogalap igazolásának minõsül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.

A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a magyar bûnüldözõ szerv, illetõleg a pénzügyi információs egységként mûködõ hatóság – a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelõzésérõl és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kö- telezettségvállalás alapján külföldi bûnüldözõ szerv, illetõleg külföldi Pénzügyi Információs Egység írásbeli megkeresé- se teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minõsülõ adatot a biztosítótól, amennyiben a megkeresés tartal- mazza a külföldi adatkérõ által aláírt titoktartási záradékot.

9. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét

– az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyekbõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

– fióktelep esetében a külföldi székhelyû vállalkozás székhelye (fõirodája szerinti felügyeleti hatóság számára a felügye- leti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megál- lapodásban foglaltaknak,

– a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem mi- nõsülõ adatok átadása,

– az összevont alapú felügyeletre és a kiegészítõ felügyeletre vonatkozó törvényi rendelkezések teljesítése érdekében történõ adatátadás.

10. Tagállami biztosítóhoz vagy tagállami adatfeldolgozó szervezethez (tagállami adatkezelõ) történõ adattovábbítást úgy kell tekinteni, mintha a Magyar Köztársaság területén belüli adattovábbításra került volna sor.

11. Társaságunk köteles az érintett ügyfél kérésére tájékoztatást adni a Biztosító által vezetett nyilvántartásokban tárolt saját adatairól, az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, idõtartamáról, az adatfeldolgozó nevérõl, címérõl, székhelyérõl és az adat- kezeléssel összefüggõ tevékenységérõl, továbbá arról, hogy kik és milyen célból kapják vagy kapták meg az adatokat. Törvény az adattovábbításról való tájékoztatást kizárhatja. Társaságunk az érintett ügyfél által kezdeményezett adathe- lyesbítéseket a nyilvántartásaiban átvezetni köteles.

Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

12. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény a biztosítási szerzõdésekre vo- natkozó adózással kapcsolatos fontos szabályokat tartalmaz. E törvény és a hozzá kapcsolódó egyéb jogszabályok tar- talmazzák a biztosításért fizetendõ díjra, a biztosító szolgáltatására, illetõleg a biztosítással kapcsolatos adókedvezmé- nyekre vonatkozó rendelkezéseket.

13. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a biztosító a biztosítási szerzõdésbõl eredõ kötelezettségével összefüggésben, a károsító eseményt megelõzõ állapot visszaállításához vagy a bekövetkezett kár következményeinek megszüntetéséhez szüksé- ges, általános forgalmiadó-köteles szolgáltatás ellenértéke (anyag-, javítási, illetve helyreállítási költség) után az általános forgalmi adó összegének megfelelõ összeg megtérítésére csak olyan számla alapján vállalhat kötelezettséget, illetve térít- heti meg azt az arra jogosultnak, amelyen feltüntetik az általános forgalmi adó összegét, vagy amelybõl annak összege ki- számítható.

14. A biztosítási ajánlat aláírása elõtt kérjük, szíveskedjék figyelembe venni a következõket:

– A megkötendõ biztosítási szerzõdésre, a szerzõdõ felek jogaira és kötelezettségeire a biztosítási szerzõdési feltételek és záradékok elõírásai az irányadók,

– Kérjük, szíveskedjék ezeket gondosan áttanulmányozni, és ajánlatát csak ezt követõen aláírni,

– A jognyilatkozatok csak írásban érvényesek. A szerzõdõ (biztosított) nyilatkozata csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.

15. A biztosítási szerzõdésre, amennyiben a felek másként nem állapodnak meg, vagy jogszabály eltérõen nem rendelkezik, a magyar jog szabályai az irányadók.

A sikeres együttmûködés reményében:

Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxx

elnök-vezérigazgató vezérigazgató-helyettes

Tájékoztató

a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások legfontosabb jellemzõirõl

Tisztelt Ügyfelünk!

Ön igényfelmérésünk valamint pénzügyi kockázatfelméré- sünk alapján befektetési egységekhez kötött életbiztosítási konstrukciót választott, amely olyan biztosításokkal védett megtakarítási forma, amelynél különösen fontos, hogy a szer- zõdéskötés elõtt pontosan megismerje a szerzõdési és mûkö- dési feltételeket.

1. A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás olyan megtakarítási forma, amelyet általában hosszú távra ja- vasolt megkötni (rendszeres díjas szerzõdésnél leg- alább 10 évre, egyszeri díjas szerzõdésnél legalább 2-3 évre). Rövid távon az eszközalapok hozama a biztosítá- si szerzõdés költségeit (pl. kezdeti költség) nagy való- színûséggel nem tudja ellensúlyozni. Megtakarításai- nak hozamát a biztosítási védelem költségei (kockázati díjak) jelentõsen befolyásolják. Sajátosságai miatt a szerzõdés és az azon elérhetõ hozam más típusú be- fektetésekkel nem hasonlítható össze.

2. A szerzõdés hozamának alapja az Ön által választott eszközalapok hozama. Az eszközalapok megválasztá- sakor ügyelni kell arra, hogy a biztosításhoz kapcsol- ható eszközalapok – befektetési politikától függetle- nül – befektetési kockázattal járnak, amely kocká- zatot Ön viseli.

3. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy amennyiben a pénzpiaci események azt indokolják, akkor a biztosító határozatlan idõre felfüggesztheti az eszközalapok ér- tékelését, az eszközalapokhoz kötött befektetési egy- ségek vételére, áthelyezésére és eladására vonatkozó tranzakciók teljesítését, valamint a biztosítási szolgál- tatásra vonatkozó igények teljesítését a felfüggesztett eszközalap vonatkozásában. A felfüggesztés idejére e tranzakciók végrehajtását és a szolgáltatási igények ki- fizetésének teljesítését elhalaszthatja. Az árfolyamvál- tozásból és a kifizetések – felfüggesztés miatti – el- halasztásából eredõ befektetési kockázatot teljes egészében a szerzõdõ viseli.

4. Hosszú távon a pénz- és tõkepiacon érvényesül az az elv, amely szerint a magasabb hozam eléréséhez magasabb kockázatot is kell vállalni. A biztosító által felkínált eszközalapok közül a részvényalapok a leg- kockázatosabbak. Ez a magas kockázat a befektetési egységek értékének átlagon felüli – akár gyors – növe- kedésében, de akár jelentõs csökkenésében is meg- nyilvánulhat. Szélsõséges esetben megtakarításának jelentõs részét akár el is veszítheti.

5. Szerzõdésére a rendszeres, vagy egyszeri biztosítási díj mellett lehetõsége van eseti díjat is befizetni. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ezekre a befizetésekre is – az eseti díjakra vonatkozó alacsonyabb költségek ellenére

– alaposan mérlegelnie kell a befektetési idõszakot, hi- szen a hozam mértékét az eszközalapok teljesítménye határozza meg. Nem mindegy, hogy milyen árfolyam- okon vásárol befektetési egységeket és milyenen veszi

ki azokat. Befizetni alacsony árfolyamnál, kifizetést kérni (részleges visszavásárlás, visszavásárlás) magas árfo- lyamnál érdemes.

6. Felhívjuk szíves figyelmét – rendszeres díjas módozat választása esetén – hogy a szerzõdésen el nem szá- molt terhelések keletkeznek, amelyek a szerzõdéskö- tést követõ, az alapbiztosítás különös feltételeiben meg- határozott években kerülnek levonásra. Ezekben az években, az Ön számláján lévõ befektetési egységek ér- tékének növekedése (befizetés+befektetési hozam – költ- ségek és kockázati díjak) a befizetett összegnél alacso- nyabb arányú, vagy magas kockázati díjak esetén lénye- gesen alacsonyabb arányú lehet. A további években befektetési egységeinek értéke – befizetései és az esz- közalapok által elért befektetési hozamok függvényében - elõreláthatóan gyorsabb ütemben nõhet majd az évente befizetett összegeknél. Így juthat Ön a tartam végére vár- hatóan versenyképes hozamhoz.

7. A díjmentesítés, valamint a díjfizetés szünetelteté- se a szerzõdés pénzügyi eredményét jelentõsen ronthatja. A pénzügyi eredmény ezekben az esetek- ben annál kedvezõtlenebb lehet, minél nagyobb a koc- kázati díjak mértéke, és minél rövidebb a díjjal rende- zett idõszak.

8. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a biztosító által felszá- molt költségekrõl az ún. Kondíciós listában tájékoz- tatjuk Önt. (A biztosítási feltételek I. számú melléklete).

9. A szerzõdés visszavásárlásakor a biztosító, a szerzõdés aktuális visszavásárlási értékét fizeti ki, amelyet a bizto- sítási feltételek II. számú mellékletét képezõ visszavásár- lási táblázat figyelembevételével állapít meg.

10. Abban az esetben, ha a kifizetés kamatadó-kötelesnek minõsül, a biztosító a kifizetés összegét, így különösen a visszavásárlási értéket, a részleges visszavásárlási értéket, illetve a rendszeres pénzkivonásra kifizetendõ összeget a kamatadó összegével csökkentve fizeti ki.

11. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító munkanapokon – a rendszeres pénzkivonás, díjmentesítés, részleges visszavásárlás, visszavásárlás, átváltás, átirányítás, át- vezetés, eseti díj eszközalapok közötti felosztása vo- natkozásában – írásban a biztosító levelezési címére: Generali-Providencia Biztosító Zrt. 7602 Pécs, Pf.: 888, vagy faxon: (06 1) 451 3857-es faxszámra, vagy a Generali TeleCenteren: (06 40) 200 250, vagy a Szerzõ- déseim online szerzõdéskezelõ rendszeren (interneten) keresztül a 16 óráig beérkezett kérelmeket tekinti adott napon beérkezett kérelemnek. A 16 óra után vagy munkaszüneti napokon beérkezett kérelmek ese- tében a beérkezés napja a következõ munkanap.

12. Ha bármely okból sürgõsen a megtakarításához sze- retne jutni, elõzetesen feltétlenül tájékozódjon le- hetõségeirõl, mivel a befektetés jellege miatt nem mindegy, milyen idõpontban kér kifizetést, vagy például átváltást.

A szerzõdéssel kapcsolatos döntései meghozatala elõtt javasoljuk, hogy minden esetben tájékozódjon a rendelkezésére álló le- hetõségekrõl, és azok következményirõl.

Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerzõdési feltételei (UL11)‌‌

Jelen befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerzõdési feltételei (továbbiakban: általános feltételek) a kü- lönös feltételekkel együtt a Generali-Providencia Zrt. (további- akban: biztosító) befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerzõdéseinek (a továbbiakban: biztosítási szerzõdés) szerzõ- dési feltételeit képezik, feltéve, hogy a biztosítási szerzõdést a jelen általános feltételekre és az adott különös feltételekre hivat- kozással kötötték.

Az általános feltételekhez a szerzõdõ és a biztosított ajánlaton megjelölt választása szerinti szolgáltatást tartalmazó életbizto- sítási szerzõdés különös feltételei (a továbbiakban: alapbizto- sítás különös feltételei), és a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz választható biztosítások különös felté- telei kapcsolódnak.

Az alapbiztosítás különös feltételei, és a befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosításokhoz választható biztosítások kü- lönös feltételei az általános feltételek értelmezésében és alkal- mazásában, a továbbiakban együtt: különös feltételek.

Az általános feltételekben, valamint a különös feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, valamint az egyéb hatá- lyos magyar jogszabályok az irányadóak.

A különös feltételek az általános feltétekben foglaltaktól eltér- hetnek, az általános és különös feltételek eltérése esetén a kü- lönös feltételek rendelkezései irányadóak.

I. A biztosítási szerzõdés tartalma

A biztosítási szerzõdés alapján a biztosító a jelen általá- nos feltételekben és a különös feltételekben meghatá- rozott befektetési szolgáltatásra, valamint biztosítási kockázat viselésére, továbbá a biztosítási esemény be- következtétõl függõen biztosítási szolgáltatás megfize- tésére, a szerzõdõ fél pedig biztosítási díj fizetésére kö- telezi magát.

II. Általános rendelkezések

1. A szerzõdés alanyai (a biztosító, a szerzõdõ, a biztosított és a kedvezményezett)

1.1. A biztosító az a jogi személy, amely a biztosítási díj elle- nében a biztosítási kockázatot viseli és a feltételekben meghatározott szolgáltatás teljesítésére kötelezettséget vállal.

1.2. Szerzõdõ az a fél, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és aki a biztosítási díj fizetésére kötelezettséget vál- lal.

1.3. Biztosított az a természetes személy, akit a biztosítási szerzõdésben biztosítottként neveztek meg és akinek az életével, egészségi állapotával kapcsolatos esemé- nyekre a szerzõdés létrejön.

1.4. Ha a szerzõdõ és a biztosított különbözõ személy, a szerzõdés megkötéséhez és módosításához a biztosí- tott írásbeli hozzájárulása szükséges.

1.5. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerzõdésnek a kedvezményezett kijelölését tartalma- zó része semmis, ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosítottat, illetõleg örökösét kell tekinteni.

1.6. Ha a biztosított kiskorú és a szerzõdést nem a törvé- nyes képviseletet gyakorló szülõje köti meg, a szerzõ- dés érvényességéhez – valamint a biztosított kiskorú- sága idején a szerzõdés módosításához – a gyámható- ság jóváhagyása szükséges.

1.7. A biztosított a szerzõdés megkötéséhez adott hozzájá- rulását írásban bármikor visszavonhatja. Ennek követ- keztében a szerzõdés a biztosítási idõszak végével megszûnik, kivéve, ha a biztosított a szerzõdõ fél írás- beli hozzájárulásával a szerzõdésbe szerzõdõként be- lép.

1.8. A biztosított a szerzõdõ írásbeli beleegyezésével a szerzõdésbe szerzõdõként beléphet. A szerzõdõ sze- mélyének változásáról a biztosítót írásban értesíteni kell.

1.9. A szerzõdõ és a biztosított írásbeli beleegyezésével harmadik személy a biztosító hozzájárulásával a szer- zõdésbe új szerzõdõként beléphet (szerzõdõcsere). A szerzõdõcserét a biztosító által rendszeresített forma- nyomtatvány kitöltésével kell kezdeményezni.

1.10. Kedvezményezett az a szerzõdõ és a biztosított által meghatározott személy, aki a szerzõdés alapján a biz- tosítási szolgáltatásra jogosult.

1.11. A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával aján- lattételkor, illetve a szerzõdés hatálya alatt bármikor kedvezményezettet jelölhet meg, illetve a kedvezmé- nyezett kijelölését módosíthatja feltéve, hogy a kijelölés vagy módosítás a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt a biztosító tudomására jut.

1.12. A kedvezményezettjelölés hatályát veszti, ha a kedvez- ményezett a biztosítási esemény bekövetkezése elõtt meghal.

1.13. Ha a biztosítási szerzõdésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, vagy ha a kedvezményezettjelölés hatályát vesztette, illetve érvénytelen, akkor a biztosí- tott életében esedékes szolgáltatások kedvezménye- zettje a biztosított, a biztosított halála esetén teljesíten- dõ szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított örö- köse.

2. A szerzõdés létrejötte

2.1. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ és a biztosító írás- beli megállapodása alapján jön létre, melyet a szerzõdõ kezdeményez.

2.2. A szerzõdés az ajánlatnak a biztosító általi elfogadása idõpontjában, illetve - ha a szerzõdõ a biztosító módo- sító javaslatát nem kifogásolja, úgy - a módosító javas- latnak a szerzõdõ általi kézhezvételekor jön létre.

2.3. A biztosító ajánlattételkor a biztosítás elsõ díjának vagy az egyszeri díjnak megfelelõ díjelõleget átveheti, melyet kamatmentes elõlegként (továbbiakban: díjelõleg) kezel. Ha a szerzõdés létrejön, a biztosító a díjelõleget a bizto- sítási díjba beszámítja. Ha a szerzõdés nem jön létre, a biztosító a díjelõleget a szerzõdõnek visszafizeti.

2.4. A biztosító az ajánlat elfogadása elõtt kockázatel- bírálást végezhet, a biztosítotthoz kérdéseket intézhet, továbbá a biztosított egészségi nyilatkozatát, orvosi, egészségi, tesztvizsgálatát, valamint egyéb írásos nyi- latkozatait is kérheti. A biztosító az egészségi nyilatko- zatot írásban, vagy elõre egyeztetett idõpontban telefo- non kérheti a biztosítottól. Amennyiben az egészségi nyilatkozat megtételére telefonon kerül sor, úgy a be- szélgetésrõl hangfelvétel készül, melyet a biztosító mindaddig megõriz, míg a szerzõdésbõl igény érvénye- síthetõ.

A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenõrizni.

2.5. A szerzõdõ/biztosított nyilatkozatai, valamint a biztosí- tó által feltett kérdésekre adott válaszaik az ajánlati do- kumentáció részét képezik.

2.6. A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat elfoga- dása történhet hallgatólagosan, vagy a biztosítónak az ajánlattal megegyezõ tartalmú elfogadó nyilatkozata megtételével, vagy az ajánlattól eltérõ tartalmú kötvény kiállításával.

2.7. Ha a szerzõdõ az ajánlattól eltérõ tartalommal kiállított kötvényben szereplõ eltérést a kötvény átvételétõl szá- mított 15 napon belül írásban nem kifogásolja, a szer- zõdés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ha a szerzõ- dõ az eltérést a kötvény átvételétõl számított 15 napon belül írásban elutasítja (kifogásolja), a szerzõdés nem jön létre. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgáltatásakor a szerzõdõ figyelmét írásban felhívja.

2.8. A szerzõdés - hallgatólagosan - akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra az átvételtõl számított 15 napon belül nem nyilatkozik. A hallgatólagosan létrejött szer- zõdés esetében a szerzõdés létrejöttének idõpontja az ajánlatnak a biztosító vagy a biztosító függõ biztosítás- közvetítõje részére való átadásának idõpontja.

2.9. Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerzõdés eltér a feltételektõl és a hatályos Díjszabás- ban foglaltaktól, akkor a biztosító az ajánlatnak a köt- vénykiállításra jogosult illetékes szervezeti egységéhez való megérkezését követõ 15 napon belül írásban java- solhatja, hogy a szerzõdést a feltételeknek és a hatá- lyos Díjszabásban foglaltaknak megfelelõen módosít-

sák. Ha a szerzõdõ a biztosító módosító javaslatát nem fogadja el, a biztosító a szerzõdést a módosító javaslat kézbesítésétõl, illetve a módosító javaslatnak a szerzõ- dõ általi elutasításától számított 15 napon belül 30 napos felmondási idõvel felmondhatja (hallgatólagosan létrejött szerzõdés utólagos felmondása).

2.10. A biztosítási szerzõdés közvetítõje lehet független vagy függõ biztosításközvetítõ.

A függõ biztosításközvetítõ (ügynök) a biztosítási szer- zõdést a biztosítóval fennálló munkaviszonya kereté- ben vagy a biztosító megbízása alapján közvetíti. A füg- gõ biztosításközvetítõ közvetítõi tevékenysége során esetlegesen okozott károkért a biztosító felelõs.

A független biztosításközvetítõ tevékenysége során önállóan jár el, nem minõsül a biztosító képviselõjének. A független biztosításközvetítõ a biztosításközvetítõi tevékenysége során a biztosítási szakmai szabályok megszegésével vagy elmulasztásával esetlegesen okozott károkért önállóan felel. Ez a felelõssége kiterjed a nevében (képviseletében) eljáró személyek tevékeny- ségére is.

3. A szerzõdés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, a várakozási idõ

3.1. A már érvényesen létrejött szerzõdés az azt követõ nap 0 órakor lép hatályba, amikor a szerzõdõ az elsõ bizto- sítási díjat, vagy a díjelõleget a biztosító részére megfi- zeti, vagy amikor a felek a díj megfizetésére vonatkozó- an halasztásban állapodtak meg. Az elsõ díj vagy a díj- elõleg megfizetettnek minõsül, ha azt a függõ biztosításközvetítõ nyugtával igazoltan átvette, vagy egyéb esetekben, ha az a biztosító számlájára beérke- zett.

3.2. A biztosító kockázatviselése a szerzõdés hatálybalé- pésének idõpontjában kezdõdik meg kivéve, ha a felek ettõl eltérõen állapodnak meg.

3.3. A biztosító a szerzõdésben várakozási idõt köt ki, mely- nek idõtartama a szerzõdés hatálybalépésétõl számí- tott 6 (hat) hónap kivéve, ha a felek ennél rövidebb határidõben állapodnak meg.

A biztosító kockázatviselése a várakozási idõ alatt rész- leges, kizárólag a balesetekre, illetve a balesettel oko- zati összefüggésben álló biztosítási eseményekre ter- jed ki.

A biztosító a biztosított várakozási idõ alatti természe- tes halála esetén a haláleseti szolgáltatásra megjelölt kedvezményezett részére a szerzõdõ számláján nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki.

A felek erre irányuló kifejezett nyilatkozatukkal a szer- zõdés létrejöttére és a biztosító kockázatviselésének kezdetére vonatkozóan az általános feltételekben fog- lalt rendelkezésektõl eltérõen is megállapodhatnak.

4. Kockázatelbíráláshoz kötött szerzõdésmódosítási esetek

4.1. A biztosító a biztosítási szerzõdés fennállása alatt kez- deményezett, a biztosító által díjátvállalás biztosítás keretében átvállalandó biztosítási díj növelésére, a szerzõdés keretén belül választott biztosítási összegek emelésére vagy új biztosítási kockázat igénylésére irá- nyuló szerzõdésmódosítási igénnyel (a továbbiakban: a

biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos igény) kapcsolat- ban kockázatelbírálást végezhet. A kockázat elbírá- lására a biztosítási ajánlattal kapcsolatos kockázatelbí- rálás szabályai alkalmazandók.

4.2. A kockázatelbírálás eredményétõl függõen a biztosító jogosult a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos igényt elutasítani vagy elfogadni. A biztosító a biztosítási szer- zõdéssel kapcsolatos igény elfogadásáról vagy elutasí- tásáról a szerzõdõt írásban tájékoztatja.

4.3. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos igény teljesítése esetén az adott biztosítá- si kockázat vonatkozásában az igény elbírálásához szükséges valamennyi adat, irat biztosítóhoz való meg- érkezését követõ hónap elsõ napján kezdõdik meg.

4.4. A szerzõdés tartama alatti új biztosítási kockázat vállalásában való megállapodás esetén a várakozá- si idõ az adott kockázat vonatkozásában a kocká- zatviselés kezdetétõl számított 6 (hat) hónap kivéve, ha a felek ennél rövidebb határidõben állapodnak meg.

5. A biztosítási szerzõdés meghosszabbítása

A biztosító a szerzõdõ írásbeli kérésére a határozott tartamra létrejött biztosítási szerzõdést a lejárati idõ- pont bekövetkezése elõtt meghosszabbíthatja. A szer- zõdõ a meghosszabbítást a lejárati idõpontot megelõ- zõen legalább egy hónappal írásban kérheti. A biztosító jogosult a meghosszabbítási kérelem benyújtását kö- vetõen kockázatelbírálást végezni és a kérelmet eluta- sítani vagy elfogadni. A biztosító a kérelem elfogadásá- ról vagy elutasításáról a szerzõdõt írásban tájékoz- tatja.

6. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

Amennyiben a különös feltételek ettõl eltérõen nem rendelkeznek – a biztosítási szerzõdés megszûnik az alábbi esetek bármelyikének bekövetkezése esetén:

a) a biztosítási szerzõdésben meghatározott tartam végén, amennyiben a biztosítási szerzõdés meg- hosszabbítására nem kerül sor;

b) a biztosított halála esetén, a haláleset bejelentésé- nek biztosítóhoz való beérkezését követõ munkana- pon;

c) díjátvállalás szolgáltatás esetén, amennyiben a biz- tosított már nincs életben, a biztosítási szerzõdés- ben meghatározott szolgáltatási idõszak végén;

d) a díjfizetés elmulasztása esetén a jelen általános fel- tételek IV.4. pontjában és az alapbiztosítás különös feltételeiben meghatározottak szerint;

e) a szerzõdõ rendes felmondása esetén, a felmondás biztosítóhoz való beérkezését követõ munkanapon;

f) a szerzõdõ rendkívüli felmondása esetén a felmon- dás biztosítóhoz való beérkezését követõ munka- napon;

g) a biztosító felmondásával, a hallgatólagosan létre- jött biztosítási szerzõdés utólagos felmondása ese- tén (II.2.9. pont)., vagy a biztosítási szerzõdést érin- tõ lényeges körülmények megváltozása, a biztosító- nak errõl való tudomásszerzése esetén a 30 napos felmondási idõ elteltével (II.8.3. pont) Ilyen esetben a biztosító a szerzõdõ számláján nyilvántartott be- fektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a szerzõ- dõ részére;

h) a biztosítottnak - amennyiben nem õ a szerzõdõ fél

– a biztosítási szerzõdés megkötéséhez adott hoz- zájárulása írásbeli visszavonásával a folyó biztosítá- si idõszak végén feltéve, hogy a biztosított a biztosí- tási szerzõdésbe szerzõdõként nem lép be;

i) ha a szerzõdõ számláján nyilvántartott rendszeres, illetve egyszeri biztosítási díjból származó befekte- tési egységek visszavásárlási értéke elõször nem fedezi a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos költ- ségek, díjak bármelyikét. Ilyen esetben a biztosítási szerzõdés kifizetés nélkül szûnik meg.

6.1. A szerzõdõ rendes felmondási lehetõsége

A biztosítási szerzõdést a szerzõdõ a biztosítóhoz inté- zett írásbeli nyilatkozatával – a biztosított írásbeli hoz- zájárulásával – bármikor felmondhatja.

Felmondás esetén:

– A biztosító a szerzõdés rendes felmondása (vissza- vásárlás) esetén – amennyiben a felmondás idõ- pontjában a biztosítási szerzõdésnek van visszavá- sárlási értéke - a biztosítási szerzõdés részét képe- zõ visszavásárlási táblázat szerint a jelen általános feltételek VII.4. pontja alapján kifizeti a szerzõdõ ré- szére a megszûnés napjára érvényes visszavásárlá- si összeget.

Az így megszüntetett biztosítási szerzõdés nem léptethetõ újból hatályba.

– Amennyiben a felmondás idõpontjában a biztosítási szerzõdésnek nincs visszavásárlási értéke, a bizto- sítási szerzõdés kifizetés nélkül megszûnik.

6.2. A szerzõdõ rendkívüli felmondási lehetõsége

A hitelfedezeti életbiztosítást kivéve, a biztosítási szer- zõdést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötõ természetes személy (magán- személy) szerzõdõ jogosult a biztosítási szerzõdést a biztosítási szerzõdés létrejöttét igazoló kötvény (a to- vábbiakban: elsõ kötvény) átvételétõl számított 30 na- pon belül írásbeli nyilatkozattal felmondani.

A biztosító a rendkívüli felmondás átvételét követõ 15 napon belül a szerzõdõvel – az általa a biztosítási szer- zõdésre teljesített valamennyi befizetésre vonatkozóan

– a biztosítási szerzõdés megszûnésének napját köve- tõ értékelési napra érvényes vételi árfolyam alapján, a Kondíciós listában (különös feltételek I. számú mellék- lete) erre az esetre meghatározott módon – elszámol. Az elszámolással egyidejûleg a biztosító jogosult a Kondíciós listában meghatározott jogcímeken felmerült és az ott meghatározott mértékû költségei érvényesíté- sére. A biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos befekteté- si kockázatot jelen pont szerinti rendkívüli felmondás esetén is a szerzõdõ viseli. Ennek megfelelõen a bizto- sító a rendkívüli felmondás esetén a biztosítási szerzõdés költségekkel csökkentett aktuális érté- két fizeti ki a szerzõdõ részére.

A szerzõdõ rendkívüli felmondásával megszünte- tett biztosítási szerzõdés nem léptethetõ újból ha- tályba.

7. A biztosítási szerzõdés területi hatálya

A biztosító kockázatviselése az egész világra kiterjed.

8. A biztosítási szerzõdés alanyainak jogai és kötelezettségei

8.1. A szerzõdõ és a biztosító jogai és kötelezettségei

8.1.1. A biztosítási szerzõdés alapján a szerzõdõ díjfizetésre köteles és a biztosított hozzájárulásával jogosult a biz- tosítási szerzõdés szerinti jognyilatkozatok megtételé- re. A szerzõdõ jogosult biztosítási szerzõdésével kap- csolatban a biztosítótól adatot, információt kérni, figye- lemmel a személyes adatok kezelésére vonatkozó szabályokra is.

8.1.2. A biztosító köteles a biztosítási szerzõdés alapján a fel- tételekben meghatározott szolgáltatások nyújtására, a szerzõdõ biztosítási szerzõdésére vonatkozóan beje- lentett, a feltételeknek és a Díjszabásban, valamint a Kondíciós listában foglaltaknak megfelelõ tranzakciók és egyéb igények végrehajtására.

8.2. A szerzõdõ és a biztosított közlési és változásbejelentési kötelezettsége

A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a közlési és változásbejelentési kötelezettségüknek eleget tenni.

8.2.1. A szerzõdõ és a biztosított közlési kötelezettsége

A közlési kötelezettség alapján a szerzõdõ és a biztosí- tott ajánlattételkor, továbbá a biztosítási szerzõdés- sel kapcsolatos szolgáltatási igény bejelentése ese- tén kötelesek a biztosítóval közölni minden olyan körül- ményt, amely a biztosítási kockázat elvállalása, valamint a szolgáltatási igény elbírálása szempontjából lényeges és amelyet ismertek vagy ismerniük kellett. A biztosító kérdéseire adott hiánytalan és a valóságnak megfelelõ válaszokkal, valamint a biztosító által rend- szeresített formanyomtatványon és hangfelvételen szereplõ nyilatkozatok valóságnak megfelelõ megtéte- lével a felek a közlési kötelezettségüknek eleget tesz- nek.

A biztosító a biztosított hozzájárulása alapján a közölt adatokat ellenõrizheti és e célból a biztosított egészsé- gi állapotára, tevékenysége (foglalkozás, munka, sport), életkörülményeire vonatkozó további kérdése- ket tehet fel, orvosi vizsgálatot írhat elõ.

Az orvosi, egészségi, tesztvizsgálat elvégzése a szer- zõdõt és a biztosítottat közlési kötelezettségük alól nem mentesíti.

8.2.2. A szerzõdõ és a biztosított változásbejelentési kö- telezettsége

A szerzõdõ és a biztosított kötelesek a biztosítás tarta- ma alatt 5 munkanapon belül írásban bejelenteni az ajánlaton közölt, illetve a szerzõdésben szereplõ lénye- ges körülmények megváltozását, továbbá a szerzõdõ 5 munkanapon belül köteles bejelenteni az azonosítási adataiban beállott változást.

Lényeges körülménynek minõsül mindaz, amire a biz- tosító írásban kérdést tett fel, továbbá amire vonatkozó- an a szerzõdõ vagy a biztosított nyilatkozattételi kötele- zettségét elõírta, így különösen a szerzõdõ és a biztosí- tott neve, címe, levelezési címe, továbbá a biztosított tevékenységének (foglalkozás, munka, sport) megválto- zása. A biztosított egészségi állapotában beállott változást a biztosítóhoz nem kell bejelenteni.

8.3. A biztosító szerzõdésmódosítási és felmondási le- hetõsége új, lényeges körülmények felmerülése esetén

Ha a biztosító a biztosítási szerzõdés létrejötte után sze- rez tudomást a biztosítási szerzõdést érintõ lényeges körülményekrõl, továbbá ha a biztosítási szerzõdésben meghatározott lényeges körülmények változását közlik vele, kockázatelbírálást végezhet, s ennek eredményeként a közléstõl számított 15 napon belül írásban javaslatot tehet a biztosítási szerzõdés mó- dosítására, illetõleg – ha a kockázatot a feltételekben és a hatályos Díjszabásban foglaltak alapján nem vállalhat- ja – a biztosítási szerzõdést a biztosító 30 napos felmon- dási idõvel, írásban felmondhatja.

Ha a szerzõdõ a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosítási szerzõdésnek a módosító javaslattal érintett része a módosító javaslat közlésétõl számított 30. napon meg- szûnik, és a biztosítási szerzõdés a megváltozott felté- telekkel marad hatályban.

Ha a biztosító e xxxxxxxx nem él, a biztosítási szerzõdés az eredeti tartalommal marad hatályban.

A biztosító a közlési kötelezettség megsértésébõl eredõ jogait az érintett biztosítási kockázatra vo- natkozóan csak a kockázatviselés elsõ öt évében gyakorolhatja.

III. Befektetési szolgáltatás

A biztosító a szerzõdõ által befizetett biztosítási díjat a feltételekben, a Díjszabásban és a Kondíciós listában írtak szerint, a szerzõdõ rendelkezéseinek megfelelõen eszközalapokban helyezi el.

1. A választható eszközalapok célja és mûködése

A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbizto- sítási szerzõdések teljesítésével összefüggésben esz- közalapokat hoz létre. Az eszközalapok a biztosító eszközei között elkülönített eszközállományok (pl. ér- tékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító be- fektetési egységekhez kötött életbiztosításainak szol- gáltatásait meghatározza.

A befektetési egységek egy meghatározott eszköz- alap befektetéseiben azonos értékû részesedést meg- testesítõ elszámolási egységek.

1.1. Az eszközalapok célja

Az eszközalap célja az eszközalap értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény változ- tatja az eszközalap értékét, és ez által az eszközalap- hoz kötött, a szerzõdõ által megvásárolt befektetési egységek értékét.

Az eszközalapok a befektetések típusában, a jellemzõ kockázat vonatkozásában, a szerzõdésre érvényes tõ- ke-/hozamgarancia illetve tõke-/hozamvédelem meg- létében vagy hiányában, ezekkel összefüggésben a várható hozamban is különböznek egymástól.

A feltételek elválaszthatatlan részét képezi a „Választ- ható eszközalapok listája, összetétele és befektetési el- vei” c. melléklet hatályos szövege (továbbiakban: Esz- közalap-leírás).

1.2. Eszközalapok létrehozása, felfüggesztése, meg- szüntetése, módosítása

A biztosító ügyfelei védelmében jogosult eszközalapo- kat létrehozni, ideiglenesen felfüggeszteni, megszün- tetni, illetve az eszközalapokat módosítani.

1.2.1. Eszközalapok felfüggesztése

A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz- közalapok hátterét képezõ befektetési alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso- latos hatósági intézkedésre, döntésre vagy ezen befek- tetési alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumen- tumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétke- zelõ, alapkezelõ intézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel.

A biztosító a felfüggesztésrõl legkésõbb a döntését követõ 8 munkanapon belül hirdetmény útján: ügyfél- szolgálati irodáiban és a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) elhelyezett tájékoztatóban tájékoz- tatja a szerzõdõt.

A felfüggesztés idõtartama alatt a felfüggesztett eszközalapok vonatkozásában a biztosító az érin- tett eszközalapok értékelését, az érintett eszköz- alapokra vonatkozó visszavásárlási, részleges visz- szavásárlási, átváltási, átirányítási igények, újon- nan igényelt vagy folyamatban lévõ rendszeres pénzkivonási igények, lejárati, elérési, haláleseti szolgáltatásra vonatkozó igények teljesítését (álta- lában véve a befektetési egységek vételére, áthe- lyezésére és eladására vonatkozó tranzakciókat) a felfüggesztésre okot adó körülmény megszûnéséig az érintett eszközalapok esetében határozatlan idõre felfüggesztheti. A felfüggesztés idejére a felso- rolt igények, kifizetések teljesítését elhalaszthatja.

Az eszközalap felfüggesztése alatt beérkezõ fentebb felsorolt igényeket a felfüggesztéssel érintett eszköz- alapok vonatkozásában a biztosító a felfüggesztést kö- vetõ elsõ, általa megjelölt értékelési napra érvényes ár- folyamon teljesíti.

A biztosító a felfüggesztés ideje alatt a felfüggesztett eszközalapba befizetett díjrészletek befektetésérõl a fent említett hirdetményben rendelkezik.

Az árfolyamváltozásból és a kifizetések felfüggesz- tés miatti elhalasztásából eredõ befektetési kocká- zatot teljes egészében a szerzõdõ viseli.

1.2.2. Eszközalapok megszüntetése

Eszközalap megszüntetése esetén a biztosító a szer- zõdõt legalább két hónappal a tervezett megszünte- tés elõtt értesíti, és felajánlja a megszûnõ eszközalap- hoz kötött befektetési egységeknek bármely más mû- ködõ és adott biztosítási szerzõdés keretében választható eszközalaphoz kötött befektetési egysé- gekre való költségmentes átváltását. Amennyiben a szerzõdõ az értesítésben megjelölt határidõig nem választ új eszközalapot/eszközalapokat a megszû- nõ eszközalap helyett (átváltásról, átirányításról nem rendelkezik), a biztosító a megszûnõ eszköz- alaphoz kötött befektetési egységeket az eszköz- alap megszüntetésének idõpontjában érvényes vé- teli áron az általa meghatározott eszközalaphoz kö- tött befektetési egységekre váltja át.

1.2.3. Eszközalapok módosítása

Az eszközalapokat érintõ módosítások esetén, amennyiben a módosítás az eszközalap elnevezésére, alapkezelõjére vagy befektetési politikájára vonatkozik,

de nem érinti a kockázati szintjének megváltozását il- letve alapvetõ célját, a módosítás hatálybalépése elõtt 30 nappal a biztosító kizárólag hirdetmény útján: ügy- félszolgálati irodáiban és a biztosító honlapján: (xxx.xxxxxxxx.xx) elhelyezett tájékoztatóban értesíti a szerzõdõt a módosításról.

Eszközalapok létrehozása, megszüntetése, módosítá- sa esetén a különös feltételek részét képezõ megválto- zott hatályú „Eszközalap-leírást” a biztosító ügyfélszol- gálati irodáiban és a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) függeszti ki.

1.3. Befektetési egységek felosztása, összevonása

A biztosító jogosult az egyes eszközalapok egységei- nek felosztására vagy összevonására, ami megváltoz- tathatja az eszközalaphoz tartozó egységek és ezzel együtt az eszközalaphoz kötött befektetési egységek számát és ezáltal értékét. Ez a mûvelet csak technikai jelentõséggel bír, és az eszközalapokban lévõ egysé- gek, illetve a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egy- ségek összértékét nem befolyásolja.

2. Az eszközalapok értékelése

Értékelési nap az a nap, amely napra vonatkozóan a biztosító az általa létrehozott eszközalapokat értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi árát (aktuális értékét) meghatározza. Az adott értékelé- si napra érvényes vételi ár az adott napra érvényes tõzsdei, állampapír piaci, devizapiaci árfolyamok alap- ján kerül meghatározásra és az elõzõ értékelési napig visszamenõleg érvényes.

Egy eszközalap vonatkozásában az adott értékelési napra érvényes vételi ár megállapítására azon a mun- kanapon kerül sor, amelyen minden mögöttes befekte- tési eszköznek az adott értékelési napra vonatkozó – az értékeléshez használt - árfolyama a biztosító rendelke- zésére áll. Az értékelésre lehetõség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül.

Az eszközalapok értéke az eszközalaphoz tartozó be- fektetett eszközök értékének és az eszközalapokat ter- helõ kötelezettségeknek, valamint az alapkezelési díj- nak a különbözete.

3. Alapkezelési díj

A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az esz- közalapok értékének százalékában, amely az adott eszközalap minden értékelési napján az elõzõ értéke- léstõl eltelt idõvel arányosan kerül levonásra. Amennyi- ben két értékelés között több nap telt el, akkor az alap- kezelési díj az eltelt napok számával arányosan kerül le- vonásra.

Az éves alapkezelési díj mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

4. A befektetési egységek ára

4.1. Az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységek vételi ára (vételi árfolyama) az eszközalap aktuális értékének és az eszközalaphoz kötött befektetési egységek aktuális darabszámának a hányadosa.

A biztosító a szolgáltatás teljesítésekor, illetve a költsé- gek elszámolásakor a befektetési egységek vételi árát veszi figyelembe.

4.2. Az aktuális eladási árat a biztosító a vételi árból számít- ja ki. Az adott szerzõdésre alkalmazandó eladási és vé-

teli ár közti különbséget a hatályos Kondíciós lista tar- talmazza. A biztosító a befizetett biztosítási díjat eladá- si áron számítja át befektetési egységekké.

4.3. A befektetési egységek eladási és vételi árát a biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

5. A szerzõdõ számlája, díjjóváírás, a biztosítási díj eszközalapok közti felosztása, valamint kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

5.1. A szerzõdõ számlája

A biztosító biztosítási szerzõdésenként elkülönített nyil- vántartást vezet az adott szerzõdéshez kapcsolódó be- fektetési egységekrõl (a továbbiakban: a szerzõdõ számlája).

5.2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása – díjjóváírás

A biztosító a befizetett biztosítási díjból a szerzõdõ ré- szére befektetési egységeket vásárol. Ezeket a befek- tetési egységeket a szerzõdõ számláján jóváírja és nyilvántartja (díjjóváírás).

5.2.1. Az ajánlattételkor megfizetett díjelõleg jóváírása leg- késõbb az elsõ kötvény kibocsátásának napja és a díjelõlegnek a biztosító számlájára a megfelelõ azo- nosítókkal (név, cím, ajánlatszám) való beérkezésé- nek idõpontja közül a késõbbit követõ értékelési napra meghatározott eladási áron történik.

5.2.2. A szerzõdés fennállása alatt megfizetett rendszeres, illetve egyszeri biztosítási díj jóváírása legkésõbb a díjnak a biztosító számlájára a megfelelõ azonosítókkal (név, kötvényszám) való beérkezésének idõpontját követõ értékelési napra meghatározott eladási áron történik.

5.2.3. Az eseti biztosítási díj jóváírása legkésõbb a biztosí- tási díjnak a biztosító számlájára a megfelelõ azonosí- tókkal (név, kötvényszám, az eseti díjra vonatkozó díj- felosztási nyilatkozat) való beérkezésének idõpontját követõ értékelési napra meghatározott eladási áron történik.

Amennyiben a szerzõdõ eseti díj felosztásáról szóló írásbeli rendelkezése az eseti díj beérkezésétõl számí- tott 5 munkanapon belül nem érkezik meg a biztosító- hoz, úgy az eseti díj a beérkezését követõ 6. munka- napra érvényes eladási áron, az egyszeri, illetve a rendszeres díjak arányában kerül felosztásra az egyes eszközalapok között.

5.3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A szerzõdõ a biztosítás megkötésekor határozza meg, hogy a rendszeres díjat, illetve egyszeri díjas szerzõdé- sek esetén az egyszeri biztosítási díjat milyen arányban (százalékban) kívánja az egyes eszközalapokhoz kötött befektetési egységek vásárlására fordítani.

A díjfelosztási nyilatkozaton a hatályos Kondíciós listá- ban meghatározott minimális aránynál alacsonyabb ér- ték nem jelölhetõ meg.

A szerzõdõnek eseti díj fizetése esetén minden alka- lommal, az eseti díj megfizetésével egyidejûleg ren- delkeznie kell arról, hogy az eseti díjat milyen arány- ban kívánja a választható eszközalapokhoz kötött be- fektetési egységek vásárlására fordítani.

5.4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a szerzõdõ által befizetett biztosítási díjat az alapbiztosítás különös feltételeiben és a hatályos Kon- díciós listában meghatározott mértékig kezdeti befek- tetési egységekben, az ezt meghaladóan megfizetett biztosítási díjat a biztosító felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.

Az eseti díjból minden esetben felhalmozási befektetési egységek keletkeznek.

A biztosító a szerzõdõ számláján jóváírt befektetési egységek darabszámát 3 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.

A biztosító biztosítási évente egyszer számlakivonat- ban tájékoztatja a szerzõdõt a különbözõ eszközala- pokhoz kötött befektetési egységeinek darabszámáról, aktuális értékérõl.

A biztosító a befektetési egységek aktuális vételi árfo- lyamáról a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) és a Generali TeleCenteren útján (40-200-250) ad tájékozta- tást ügyfeleinek.

IV. A biztosítási díjra vonatkozó rendelkezések

1. A biztosítási szerzõdés díja

A biztosítási díj a biztosító által vállalt kötelezettségek ellenértéke.

1.1. A biztosítási szerzõdés a szerzõdõ választása szerint rendszeres éves díjú, vagy egyszeri díjas. A biztosítási évre vonatkozó rendszeres éves díj havi, negyedéves és féléves részletekben is fizethetõ. A biztosítási szer- zõdés díjfizetésére vonatkozó különös rendelkezéseket az alapbiztosítás különös feltételei tartalmazzák.

1.2. A díjfizetés jellegét (rendszeres vagy egyszeri biztosí- tási díj) és rendszeres díjfizetés választása esetén a díjfizetés gyakoriságát a szerzõdõ ajánlattételkor hatá- rozza meg. A díjfizetési gyakoriságot a szerzõdõ a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen meg- változtathatja, ha a változtatási szándékát a következõ díjfizetési esedékesség idõpontja elõtt legalább 30 nappal írásban jelzi a biztosítónak.

1.3. A díjfizetés technikai kezdete az ajánlaton ekként meg- jelölt idõpont, illetve ha a biztosító kötvényt állít ki, a biztosítási kötvényen a díjfizetés technikai kezdeteként megjelölt idõpont. Ez egyben a biztosítási évforduló napja is.

1.4. A biztosítási idõszak egy év, amely minden évben a biz- tosítási évforduló napján kezdõdik, és ettõl számítva egy évig tart (a továbbiakban: biztosítási év).

1.5. A biztosítás elsõ díja a szerzõdés létrejöttekor, minden további díj pedig annak a díjfizetési idõszaknak (év, fél- év, negyedév, hónap) az elsõ napján esedékes, amely- re a díj vonatkozik. Az elsõ díj (egyszeri díjas szerzõdé- seknél a teljes egyszeri díj) megfizetésével a szerzõdõ a biztosítási szerzõdés hatálybalépésének napjától a díj- fizetés technikai kezdetéig terjedõ idõszakra is eleget tesz díjfizetési kötelezettségének.

1.6. A szerzõdõnek a rendszeres/egyszeri díjfizetésen kívül az alapbiztosítás különös feltételeiben foglaltak szerint lehetõsége van úgynevezett eseti díjak befizetésére

is. A minimálisan fizethetõ eseti díj összege a hatályos Kondíciós listában kerül meghatározásra.

2. A kockázati díjak megállapítása

2.1. A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási szolgál- tatások kockázati díjának kiszámítása a biztosító Díjszabása alapján, különösen a biztosított aktuális életkorának, egészségi állapotának, nemének, tevé- kenységének (foglalkozás, munka, sport) figyelembe- vételével, a biztosítási összegek mértéke alapján történik.

2.2. A szerzõdésben megjelölt biztosítási szolgáltatások kockázati díja a biztosítási szerzõdés tartama alatt a biztosított növekvõ kora miatt évrõl évre növekedhet akkor is, ha a szerzõdõ a biztosítási összegek értékkövetését nem kérte.

A biztosító a biztosítási szerzõdés megkötésekor a biz- tosított életkorát úgy állapítja meg, hogy a díjfizetés technikai kezdetének évszámából levonja a biztosított születésének évszámát.

2.3. A biztosító a biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosí- tási szolgáltatások kockázati díját megváltoztathatja, ha a díjkalkuláció alapját képezõ statisztikákban jelen- tõs változás történik. A változtatásról a biztosító a szer- zõdõt a változtatás hatálybalépése elõtt legalább 30 nappal tájékoztatja.

3. A biztosítási díj és a biztosítási összegek módosítása

3.1. A biztosítási díj módosítása rendszeres díjfizetésû szerzõdések esetén

3.1.1. A biztosítási díj növelése

A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen jogo- sult a rendszeres biztosítási díjat az értékkövetéstõl el- térõ mértékben is növelni. A díjnövelés – a díjátvállalási kockázatok kivételével – önmagában nem eredményezi a kockázati díjak és a biztosítási összegek módosulá- sát.

3.1.2. A biztosítási díj csökkentése

A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a biztosítási díj csökkentése érdekében kezdeményez- heti a biztosítási szerzõdés módosítását. Díjcsökkentés a következõ díjfizetési esedékességtõl kezdõdõen, az alapbiztosítás különös feltételeiben meghatározott idõ- tartam eltelte és az erre az idõszakra elõírt rendszeres biztosítási díj megfizetése után kérhetõ. A rendszeres biztosítási díj a csökkentés után sem lehet alacsonyabb a biztosító hatályos Díjszabásában elõírt minimális ér- téknél.

A díjcsökkentés – a díjátvállalás biztosítások kivételével

– önmagában nem eredményezi a kockázati díjak és a biztosítási összegek módosulását.

3.2. A biztosítási összegek módosítása

3.2.1. A biztosítási összegek növelése, új biztosítási szol- gáltatások választása

A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – az igény beérkezését követõ hónaptól kérheti a biztosítási szerzõdésben korábban meghatározott biztosítási

összegek növelését, továbbá új biztosítási szolgáltatá- sok felvételét. Ezekben az esetekben a biztosító a II.4. pont szerint jár el.

3.2.2. A biztosítási összegek csökkentése

A szerzõdõ – a biztosított írásbeli hozzájárulásával – az alapbiztosítás különös feltételeiben meghatározott idõ- szak eltelte után az igény beérkezését követõ hónaptól kezdeményezheti, a biztosítási összegek csökkenté- sét. A biztosítási összegek azonban a módosítás után sem lehetnek alacsonyabbak a hatályos Díjszabásban elõírt minimális értékeknél.

3.3. A biztosítási díjra és a biztosítási összegekre vonat- kozó szerzõdõi módosítási igények közös szabályai A biztosítási díj és a biztosítási összegek módosítására vonatkozó kérelmet a díjmódosítás, illetve a biztosítási összegek módosításának - a fentiekben meghatározot- tak figyelembevételével - tervezett idõpontja elõtt leg- alább 30 nappal kell írásban eljuttatni a biztosítóhoz. Ha a biztosítási díj vagy a biztosítási összegek módosí- tását a biztosítási esemény idõpontját követõen kezde- ményezik, akkor a módosítás – biztosító általi elfogadá- sa esetén – a már bekövetkezett biztosítási ese- ménnyel kapcsolatos szolgáltatás mértékére nincs hatással.

3.4. Rendszeres díjas szerzõdések értékkövetése

A biztosító a szerzõdés értékének megõrzése érdeké- ben lehetõvé teszi a biztosítás rendszeres díjának és a biztosítási összegeknek az évenkénti emelését (a to- vábbiakban: értékkövetés). Az értékkövetés a biztosí- tási évforduló napjától hatályos.

3.4.1. Az alap értékkövetési indexszám meghatározása Az értékkövetés minimális mértékének meghatározá- sához a biztosító a Központi Statisztikai Hivatal Fo- gyasztói Árindex kiadványában közzétett, a biztosítási évforduló elõtti negyedik hónapot megelõzõ 12 hónap havi fogyasztói árindexeinek szorzata által mutatott százalékos értéket (továbbiakban: 12 havi árindex) használja.

Ha a 12 havi árindex 5%-nál kisebb, akkor a biztosító az alap értékkövetési indexszám számításához 5%-os mértéket vesz alapul.

Az alap értékkövetési indexszám megegyezik a 12 havi árindex legfeljebb 3 százalékponttal korrigált értékével.

3.4.2. A biztosítási díj értékkövetése

Az értékkövetés keretében a szerzõdõ külön írásbeli kérésére lehetõség van a biztosítási díjnak az alap ér- tékkövetésen kívül az alap értékkövetési indexszám többszörösével történõ emelésére is anélkül, hogy a biztosítási összegek növelését is választaná.

A fizetendõ díj értékkövetése – a díjátvállalási kockáza- tok kivételével – önmagában nem eredményezi a koc- kázati díjak és a biztosítási összegek módosulását.

3.4.3. A biztosítási összegek értékkövetése

A biztosítási összegek csak az alap értékkövetési indexszámmal növelhetõk. A biztosítási összegek értékkövetése a kockázati díjak növekedésével jár. A biztosítási összegek értékkövetésére a rendsze- res biztosítási díj értékkövetése nélkül nem kerül- het sor.

A biztosító a biztosítási évforduló napjától kezdve az ér- tékkövetésnek megfelelõ, megnövelt összegû biztosí- tási összeget veszi figyelembe a szolgáltatások teljesí- tésekor.‌

3.4.4. A biztosítási díj és a biztosítási összegek értékkö- vetésére vonatkozó közös szabályok

Ha a szerzõdõ értékkövetési igényét jelezte a biztosító felé, és a kérelmét a biztosító jóváhagyta, akkor a bizto- sító az értékkövetési folyamat keretében a biztosítási évforduló elõtt legalább 2 hónappal értesítést küld a következõ biztosítási évre vonatkozó új biztosítási összegekrõl és a hozzájuk tartozó kockázati díjakról, valamint az éves biztosítási díjról. A szerzõdõnek jogá- ban áll az értékkövetést az értesítés kézhezvételétõl számított 30 napon belül visszautasítani.

Ha a szerzõdõ az értékkövetést a 30 napos határ- idõn belül nem utasítja el, illetve a biztosítási díj és a biztosítási összegek növelésérõl külön nem rendel- kezik, a biztosítási évfordulón a fizetendõ éves díj, valamint a biztosítás összegek és azok kockázati díja az alap értékkövetési indexszám szerint módo- sul.

Ha a szerzõdõ ajánlattételkor nem kért értékkövetést, vagy azt valamelyik biztosítási évfordulón visszautasí- totta, a biztosító jogosult a továbbiakban az értékköve- téshez kockázatelbírálást végezni, és annak eredmé- nyétõl függõen a kérelmet teljesíteni vagy azt indokolás nélkül elutasítani.

A biztosító a biztosítási összeg és a biztosítási díj válto- zásáról legkésõbb a biztosítási évfordulót követõ 30 napon belül értesítést küld a szerzõdõ részére.

4. A díjfizetés elmulasztásának következményei rendszeres díjas biztosítások esetén

Amennyiben a szerzõdõ a rendszeres biztosítási díjat az esedékesség idõpontjáig nem egyenlíti ki, a befize- tésre halasztást sem kapott és a biztosító a biztosítási díj iránti igényét bírósági úton nem érvényesíti, úgy a biztosító az elsõ elmaradt díj esedékességétõl szá- mított 3 hónapig viseli a biztosítási kockázatot. Ezen 3 hónap alatt a biztosító jogosult a biztosítót meg- illetõ költségeket és díjakat érvényesíteni, így különö- sen a biztosítási szerzõdésben szereplõ élet-, egész- ség- balesetbiztosítási és díjátvállalás kockázatok koc- kázati díját. Ez alatt az idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt biztosítási díjat további jogkövetkezmények nélkül pó- tolhatja.

Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alapbiztosítás különös feltételei- ben meghatározottak szerint jár el.

A szerzõdõnek lehetõsége van az elmaradt biztosítási díjak rendezése mellett – az elsõ elmaradt díj esedé- kességétõl számított 6 hónapon belül – a díjfizetés el- mulasztása miatt kifizetés nélkül megszûnt szerzõ- dés – ismételt érvénybe léptetését kérni (reaktivá- lás). Ebben az esetben a biztosító jogosult újabb kockázatelbírálást végezni, és a kérést elfogadni vagy indokolás nélkül elutasítani.

V. Terhelések a szerzõdõ számláján

1. Rendszeres terhelések a szerzõdõ számláján

1.1. A biztosítási összegek kockázati díja

A biztosító a Díjszabása alapján a szerzõdõ számlája terhére minden hónapra vonatkozóan jogosult érvé- nyesíteni a szerzõdésben szereplõ szolgáltatások kockázati díját.

1.2. Kezelési költség

A biztosító a szerzõdõ számlája terhére minden hónap- ra vonatkozóan jogosult érvényesíteni a tárgyhavi keze- lési költséget. A kezelési költség összegét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

1.3. Kezdeti költség

A biztosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kez- deti költségek fedezetére a hatályos Kondíciós listában meghatározott ideig és mértékben, minden biztosítási év végén csökkenti a szerzõdõ számláján nyilvántartott kezdeti befektetési egységek darabszámát úgy, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó kezdeti befektetési egységek darabszámának aránya a levonással ne változzon.

2. A rendszeres terhelések elszámolásának módja

2.1 El nem számolt terhelések

Rendszeres díjfizetésû biztosítási szerzõdések eseté- ben a biztosító az V.1.1. és az V.1.2. pontokban felso- rolt terheléseket - a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl - az alapbiztosí- tás különös feltételeiben meghatározott évek eltelte után vonja le, addig el nem számolt terhelésként tartja nyilván.

2.2. Az elszámolás módja

Az V.1.1. és az V.1.2. és az V. 2.1. pontokban felsorolt terhelésekkel a biztosító a szerzõdõ számláján nyilván- tartott befektetési egységek darabszámát csökkenti úgy, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó befekte- tési egységek darabszámának aránya a levonással ne változzon. A szükséges darabszám a hónap elsõ mun- kanapjára érvényes vételi ár alapján kerül meghatáro- zásra. Rendszeres díjfizetésû biztosítási szerzõdések esetében ez a levonás a felhalmozási befektetési egy- ségekbõl, egyszeri díjfizetésû biztosítási szerzõdések esetében pedig a kezdeti befektetési egységekbõl történik.

Amennyiben rendszeres díjfizetésû életbiztosítás ese- tében ezen költségek levonásának esedékességekor nem áll rendelkezésre elegendõ felhalmozási befekte- tési egység, akkor a biztosító a le nem vont költségeket nyilvántartja, és késõbbi idõpontban érvényesíti.

VI. Tranzakciók

1. Átváltás

A szerzõdõ az alapbiztosítás különös feltételei szerint kérheti befektetési egységeinek más eszközalapba való átváltását. A befektetési egységek átváltása a szerzõdõ rendelkezésének a biztosítóhoz történõ beérkezését követõ értékelési napra érvényes véte- li áron történik. Az átváltásokért a biztosító a hatályos

Kondíciós listában meghatározott átváltási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.

Egy átváltásnak számít, ha egy eszközalapból egy vagy több más eszközalapba kíván a szerzõdõ egységeket áthelyezni.

2. Átirányítás

A szerzõdõ által a késõbbiekben megfizetendõ rend- szeres díjaknak az egyes eszközalapokhoz kötött be- fektetési egységekben való elhelyezési aránya a szer- zõdõ rendelkezésére módosítható. Az átirányítás idõ- pontja nem lehet korábbi, mint az errõl szóló szerzõdõi nyilatkozatnak a biztosítóhoz való beérkezés napja. Az átirányításokért a biztosító a hatályos Kondíciós listá- ban meghatározott átirányítási költséget vonja le a szerzõdõ számlájáról.

3. Részleges visszavásárlás

A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával a biz- tosítási szerzõdés terhére a szerzõdés megszüntetése nélkül kifizetést kérhet.

Részleges visszavásárlás nem kérhetõ, ha annak vég- rehajtása után a fennmaradó biztosítási szerzõdés visszavásárlási értéke nem éri el a hatályos Díjszabás- ban meghatározott minimális értéket.

3.1. Részleges visszavásárlás az egyszeri biztosítási díj- ból vásárolt kezdeti befektetési egységek terhére Egyszeri díjfizetésû szerzõdés esetén az egyszeri díjból származó kezdeti befektetési egységek terhére lehetõ- ség van részleges visszavásárlásra a kezdeti befekteté- si egységek visszavásárlási értékén.

3.2. Részleges visszavásárlás a rendszeres díjból vásá- rolt felhalmozási befektetési egységek terhére Rendszeres díjfizetésû szerzõdés esetén a rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek ter- hére lehetõség van részleges visszavásárlásra.

A rendszeres díjból származó felhalmozási befektetési egységek terhére igényelt részleges visszavásárlási összeg minden esetben kifizetésre kerül, annak a szer- zõdésre történõ visszakönyvelése nem kérhetõ.

3.3. Részleges visszavásárlás az eseti díjakból vásárolt felhalmozási befektetési egységek terhére

Az eseti díjakból vásárolt felhalmozási befektetési egy- ségek részben vagy teljes mértékben bármikor vissza- vásárolhatók.

A részleges visszavásárlási igényben kért szolgáltatás- hoz a befektetési egységek darabszámának, ill. aktuá- lis értékének meghatározása az igénynek a biztosító- hoz történõ beérkezését követõ értékelési napra megállapított vételi áron történik.

Részleges visszavásárlás esetén a biztosítási összegek változatlanok maradnak és a biztosító a szerzõdõ szám- lájáról továbbra is havonta levonja azok kockázati díját. A részleges visszavásárlás költségét a hatályos Kondí- ciós lista tartalmazza.

4. Rendszeres pénzkivonás

A szerzõdõnek - a biztosított írásbeli hozzájárulásával - lehetõsége van az alapbiztosítás különös feltételei- ben meghatározottak szerint rendszeres kifizetést kér- ni az általa megjelölt bankszámlára (a továbbiakban: rendszeres pénzkivonás).

Rendszeres pénzkivonás esetén a biztosítási összegek változatlanok maradnak, és a biztosító a szerzõdõ szám- lájáról továbbra is havonta levonja azok kockázati díját. A rendszeres pénzkivonás a szerzõdõ számlájáról a kü- lönbözõ eszközalapokban lévõ befektetési egységek arányában történik.

A rendszeres pénzkivonás havi gyakorisággal és csak átutalással történhet, költségét és minimális összegét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

A rendszeres pénzkivonás iránti igény nem teljesíthetõ, illetve a már folyamatban lévõ teljesítést a biztosító fel- függeszti, ha annak eredményeként a biztosítási szer- zõdés visszavásárlási értéke nem éri el a hatályos Díj- szabásban meghatározott minimális visszavásárlási ér- téket.

A rendszeres pénzkivonási igényben kért tranzakciók- hoz kapcsolódóan a befektetési egységek darabszá- mának, illetve aktuális értékének meghatározása az igénynek a biztosítóhoz való beérkezését követõ hónap elsejére megállapított vételi áron történik. Minden to- vábbi kifizetés havonta, a hó elsõ munkanapján esedé- kes, és a tranzakció költségét is ezzel az értéknappal érvényesíti a biztosító.

5. A tranzakciókra vonatkozó közös szabályok

A tranzakciós költségek levonásakor a biztosító a szer- zõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek da- rabszámát csökkenti úgy, hogy az egyes eszközala- pokhoz tartozó befektetési egységek darabszámának aránya a levonással ne változzon. Rendszeres díjfizeté- sû biztosítási szerzõdések esetében ez a levonás a fel- halmozási befektetési egységekbõl, egyszeri díjfizeté- sû biztosítási szerzõdések esetében pedig a kezdeti befektetési egységekbõl történik.

Az átváltás, átirányítás, valamint a részleges visszavá- sárlási tranzakciók költségei a tranzakciók végrehajtá- sával egyidejûleg az igény beérkezését követõ értéke- lési napra érvényes árfolyamon kerülnek levonásra a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befek- tetési egységekbõl.

Amennyiben rendszeres díjfizetésû életbiztosítás eseté- ben a tranzakciós költségek levonásának esedékessé- gekor nem áll rendelkezésre elegendõ felhalmozási be- fektetési egység, akkor a biztosító a le nem vont költsé- geket nyilvántartja, és késõbbi idõpontban érvényesíti. Az átváltás, átirányítás, részleges visszavásárlás, rendszeres pénzkivonás esetén az igény akkor te- kinthetõ a biztosítóhoz beérkezettnek, ha a szerzõ- dõ az igényt az errõl szóló szolgáltatási szerzõdés rendelkezéseinek megfelelõen az internetes ügyfél- szolgálat vagy a telefonos ügyfélszolgálat útján a biztosítónak megküldi, vagy ha az a biztosító által meghatározott és közzétett faxszámra bizonyítható módon megérkezett, vagy ha az azt tartalmazó pos- tai küldeményt a biztosító bizonyítható módon át- vette.

A különös feltételek részét képezõ Kondíciós listában szereplõ költségek módosulásakor, a biztosító a szer- zõdõt írásban értesíti és az új hatályos mellékletet az ügyfélszolgálati irodáiban és a biztosító honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) teszi közzé.

VII A díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, visszavásárlás és kötvénykölcsön

1. A díjfizetés szüneteltetése

Ha az alapbiztosítás különös feltételei másként nem rendelkeznek a szerzõdõ kérheti a díjfizetés szünetelte- tését. A díjfizetés szüneteltetése alatt a szerzõdõt díjfi- zetési kötelezettség nem terheli, de a szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizethetõk.

A díjfizetés szüneteltetése idején a biztosítási összegek az aktuális kockázati díjjal hatályban maradnak, de a szerzõdõ kérésére – legfeljebb a biztosító hatályos Díj- szabásában meghatározott minimális értékre – csök- kenthetõek.

A szerzõdõt az értékkövetési lehetõség a díjfizetés szü- neteltetésének tartama alatt változatlan módon megil- leti.

A díjfizetés szüneteltetése alatt a biztosító a szer- zõdõ számlájáról továbbra is havonta levonja a szerzõdést terhelõ költségeket és díjakat.

Amennyiben a befektetési egységek visszavásárlási értéke a levonás idõpontjában nem elegendõ az adott hónapban esedékes költségek és díjak megfizetésé- re, a biztosítási szerzõdés az általános feltételek II. 6.

i) pontja alapján kifizetés nélkül megszûnik.

A szerzõdõ az alapbiztosítás különös feltételei szerint jogosult írásban kérni a rendszeres díjfizetés visszaállí- tását. A rendszeres díjfizetés visszaállításakor a szer- zõdõ a szüneteltetés idején meg nem fizetett díjakat nem köteles megfizetni.

2. Átvezetés

A biztosítási szerzõdés rendszeres biztosítási díja a szerzõdõ kérésére az eseti díjból keletkezõ felhalmozá- si befektetési egységekbõl is rendezhetõ (a továbbiak- ban: átvezetés). Az átvezetés költségét a biztosító a hatályos Kondíciós listában erre vonatkozóan megha- tározott eladási és vételi ár közötti különbség alkalma- zásával érvényesíti.

Egy alkalommal legfeljebb akkora összeg átvezetése kérhetõ, mellyel az adott biztosítási év éves biztosítási díja kerül kiegyenlítésre.

Az átvezetési igényhez kapcsolódóan a befektetési egységek darabszámának, illetve aktuális értékének meghatározása az igénynek a biztosítóhoz való beér- kezését követõ értékelési napra megállapított vételi áron történik.

A rendszeres díjként történõ jóváírást a rendszeres dí- jakra vonatkozó aktuális felosztási arány szerint hajtja végre a biztosító.

A biztosító az átvezetést az alapbiztosítás különös feltét- elei szerint a rendszeres díjfizetés elmulasztása esetén is alkalmazhatja, melyrõl a szerzõdõt írásban értesíti.

3. Díjmentesítés

A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával kérhe- ti a szerzõdés díjmentesítését, amennyiben az alapbiz- tosítás különös feltételei másként nem rendelkeznek. A díjmentesítés hatályától a biztosítási szerzõdés meg- szûnéséig a szerzõdõt díjfizetési kötelezettség nem ter- heli. A díjmentesített biztosítási szerzõdésre eseti díjak továbbra is befizethetõk.

A szerzõdés akkor díjmentesíthetõ, ha a biztosítási szerzõdés visszavásárlási értéke meghaladja a biztosí- tó hatályos Díjszabásában meghatározott minimális ér- téket.

Díjmentesített biztosítási szerzõdés esetén a biztosítási összegek az aktuális kockázati díjjal hatályban marad- nak, de a szerzõdõ kérésére legfeljebb a biztosító hatá- lyos Díjszabásában meghatározott minimális értékre csökkenthetõek.

A díjmentesített biztosítási szerzõdés szerzõdõjének számlájáról a biztosító havonta levonja a biztosítási szerzõdést terhelõ költségeket és díjakat.

Amennyiben a befektetési egységek visszavásárlá- si értéke a levonás idõpontjában nem elegendõ az adott hónapban esedékes költségek és díjak megfi- zetésére, a biztosítási szerzõdés a jelen általános feltételek II. 6. i) pontja alapján kifizetés nélkül meg- szûnik.

A szerzõdõ a díjmentesítés hatályától számított 6 hóna- pon belül jogosult írásban kérni a rendszeres díjfizetés visszaállítását. Ebben az esetben a biztosító jogosult újabb kockázatelbírálást végezni és a kérést elfogadni vagy indokolás nélkül elutasítani.

Ha a biztosító a kérelmet elfogadja és az elmaradt díjat a szerzõdõ befizeti, úgy a biztosító a rendszeres díjfize- tést a díjmentesítés kezdõ idõpontjára visszamenõle- gesen lépteti újra érvénybe.

4. Visszavásárlás

A szerzõdõ a biztosított írásbeli hozzájárulásával szer- zõdést felmondhatja és kérheti a visszavásárlási érték kifizetését.

– A kezdeti befektetési egységek visszavásárlási érté- ke a kezdeti befektetési egységek aktuális értéké- nek a visszavásárlási táblázatban feltüntetett ará- nyok alapján számított – az eltelt biztosítási évek számától, a díjjal rendezett idõszaktól és határozott tartammal létrejött szerzõdések esetén a szerzõdés tartamától függõ – része.

– A felhalmozási befektetési egységek visszavásárlá- si értéke megegyezik a felhalmozási befektetési egységek aktuális értékével.

A biztosítási szerzõdés visszavásárlási értéke a kezdeti és a felhalmozási befektetési egységekre számított visszavásárlási értékek összegének és a V.2.1. pont- ban leírt el nem számolt terheléseknek a különbözete. A visszavásárolt befektetési egységek aktuális értéké- nek meghatározása a szerzõdés megszüntetését kérel- mezõ igénynek a biztosítóhoz történõ beérkezését kö- vetõ értékelési napra megállapított vételi áron történik. A biztosító a visszavásárlással történõ kifizetést 15 na- pon belül teljesíti.

A biztosítási szerzõdés visszavásárlási táblázata (II. számú melléklet) az alapbiztosítási különös feltételek elválaszthatatlan részét képezi.

A visszavásárlással megszüntetett biztosítási szerzõ- dés nem léptethetõ újra hatályba.

5. Kötvénykölcsön

A biztosító a felhalmozási befektetési egységek terhé- re, a szerzõdõnek vagy a szerzõdõ beleegyezésével a biztosítottnak az errõl szóló külön szerzõdés alapján kölcsönt folyósíthat.

A kölcsön folyósításának feltétele, hogy a kölcsön összege és a biztosítás visszavásárlási értéke elérje a biztosító hatályos Díjszabásában elõírt minimális összeget.

A kölcsön visszafizetésének feltételeit a külön, írásban megkötött kölcsönszerzõdés tartalmazza.

Amennyiben a biztosítási szerzõdés a kölcsönszerzõ- dés tartama alatt szûnik meg, a biztosító a még fennálló kölcsön- és a kamattartozás együttes összegét a kifize- tendõ összegbõl levonja.

A nyújtható kölcsön mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

VIII. Biztosítási események, a biztosítási szolgáltatások, a biztosító teljesítésének feltételei, a biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok

1. A biztosítási esemény

A jelen általános feltételek és a hozzá kapcsolódó külö- nös feltételek alapján létrejött biztosítási szerzõdés szerinti biztosítási események a különös feltételekben ilyenként meghatározott események.

2. A biztosítási szolgáltatások

A biztosító a különös feltételekben meghatározott biz- tosítási események bekövetkezése esetén a különös feltételekben meghatározott szolgáltatást nyújtja a biz- tosított és/vagy a kedvezményezettek részére.

3. A biztosító teljesítésének feltételei

3.1. A biztosítási esemény bejelentésének határideje

A biztosítási eseményt annak bekövetkeztétõl számí- tott 15 napon belül írásban kell bejelenteni a biztosítónál.

Abban az esetben, ha a fenti határidõt nem tartják be és emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenné váltak, a biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól.

3.2. A biztosító teljesítésének esedékessége

3.2.1. A biztosító a hozzá bejelentett szolgáltatási igényt, az igény elbírálásához szükséges valamennyi irat beérke- zését követõ 15 napon belül teljesíti.

3.2.2. Ha a biztosító által kért dokumentumokat felhívás elle- nére sem, vagy újból hiányosan nyújtják be, a biztosító a szolgáltatási igényt a rendelkezésre álló dokumentu- mok alapján bírálja el, illetve a szolgáltatási igényt el- utasíthatja.

3.2.3. Ha a rendelkezésre álló iratok alapján a szolgáltatási igény nem bírálható el, a biztosító elrendelheti a biztosí- tott személyes orvosi vizsgálatát is. Ha a biztosított az orvosi vizsgálaton nem jelenik meg, a biztosító a ren- delkezésére álló adatok alapján hoz döntést.

A személyes orvosi vizsgálat költségeit a biztosító vise- li. A biztosítottnak a személyes orvosi vizsgálaton való megjelenésével kapcsolatban felmerült költségeit a biztosított viseli.

3.2.4. A biztosító a szolgáltatási összeget átutalással teljesíti. Amennyiben a biztosító szolgáltatására jogosult sze- mély a szolgáltatást ettõl eltérõ módon kéri teljesíteni, az ezzel kapcsolatban felmerülõ költségeket a biztosító a szolgáltatásra jogosult személyre áthárítja, és azzal a szolgáltatási összeget csökkenti.

4. A biztosító teljesítéséhez (kifizetéséhez) szükséges dokumentumok

A szolgáltatási igény elõterjesztésekor minden esetben be kell nyújtani a biztosítóhoz:

– a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytala- nul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõt,

– az utolsó biztosítási kötvény másolatát.

4.1. Haláleseti szolgáltatási igény esetén be kell nyújtani továbbá:

– a halottvizsgálati bizonyítvány másolatát,

– a boncjegyzõkönyv másolatát,

– a halotti epikrízist,

– a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másola- tát,

– külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körül- ményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hi- teles magyar nyelvû fordítását,

– amennyiben a biztosítási eseménnyel, vagy annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban ható- sági eljárás indult, az eljárás során keletkezett, illet- ve az eljárás anyagának részét képezõ iratok, to- vábbá az eljárást befejezõ határozat - így különösen az eljárást megszüntetõ határozat, vagy a jogerõs bírósági határozat – a büntetõeljárásban, és a sza- bálysértési eljárásban meghozott jogerõs határozat csak abban az esetben, ha az a szolgáltatási igény bejelentésekor már rendelkezésre áll,

– a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okirat másolata (jogerõs hagyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány) feltéve, hogy a kedvezményezettet a szerzõdésben név szerint nem nevezték meg,

– orvosi nyilatkozatot (a kezelõorvos, háziorvos nyilat- kozata a haláleset hátterében álló alapbetegség(ek) megnevezésével és a betegség(ek) elsõ kórismézé- sének pontos idõpontjával).

4.2. Balesetbõl eredõ elhalálozás esetén be kell nyújtani továbbá:

– a rendõrségi/munkahelyi baleseti jegyzõkönyv má- solatát (ha készült),

– a közlekedési vállalat helyszínen felvett hivatalos jegyzõkönyvének másolatát (ha készült),

– véralkohol vizsgálati eredményt (ha készült),

– gépjármû vezetése során bekövetkezett biztosítási esemény esetén a jogosítvány és a forgalmi enge- dély másolatát,

– elsõ orvosi ellátás dokumentumainak másolatát.

4.3. Közlekedési balesetbõl eredõ elhalálozás esetén be kell nyújtani továbbá:

– a rendõrségi jegyzõkönyv másolatát.

4.4. A szerzõdésben szereplõ baleset-, egészségbiztosítási és díjátvállalási kockázatokra vonatkozó igénybejelen- tés esetén a biztosítóhoz be kell nyújtani az irányadó különös feltételekben meghatározott dokumentumo- kat.

4.5. A biztosító a jelen általános feltételekben és a különös feltételekben megjelölt iratok mellett a szolgáltatási igény elbírálásához szükség esetén jogosult bekérni az alábbi dokumentumokat is, amelyek a szolgáltatási igény jogalapjának fennállását bizonyítják és/vagy az igény összegszerûségének megállapításához szüksé- gesek:

– A biztosítási esemény közelebbi körülményei- nek és következményeinek tisztázásához szük- séges iratok (a biztosított és a biztosítási ese- ménnyel érintett más személy nyilatkozata a biztosí- tási esemény körülményeirõl, munkahely, iskola által felvett baleseti jegyzõkönyv másolata, a bal- esettel/következményeivel kapcsolatos szakértõi vélemények másolata),

– A biztosító által rendelkezésre bocsátott és a bizto- sított kezelõorvosa/az õt ellátó egészségügyi szol- gáltató által kitöltött formanyomtatvány a biztosí- tási eseménnyel kapcsolatos egészségügyi adatok- ról, a biztosított egészségi állapotáról, illetve a biztosított kórelõzményi adatairól;

– A biztosítottnak a biztosítási eseménnyel és a kórelõzményi adatokkal összefüggõ egészség- ügyi dokumentumai: házi-, vagy üzemorvosi, illet- ve állományilletékes orvosi karton másolata, a járó- és fekvõbeteg-ellátás során keletkezett iratok, vala- mint a gyógyszerfelhasználást igazoló iratok,

– A társadalombiztosítási szerv, vagy más személy, szervezet által kezelt, a biztosítási eseménnyel vagy annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatos biztosítotti adatokat tartalmazó iratok (a jogosult ti- toktartás alóli felmentéshez és adatbekéréshez szükséges meghatalmazása alapján),

– A keresõképtelenség igazolására jogosult orvos ál- tal kiállított igazolás a keresõképtelenség okáról, tényérõl és tartamáról, valamint a táppénzes állo- mányba vételrõl és a táppénzes állomány okáról és tartamáról szóló igazolás/orvosi felmentési javaslat;

– A biztosítottnak a biztosító kockázatviselését befo- lyásoló sporttevékenységével kapcsolatos tagsági igazolványa, jogviszonya igazolásának másolata.

– A biztosító a szolgáltatás teljesítésének feltételéül orvosi vizsgálatot írhat elõ – ennek elõírása esetén a biztosító szolgáltatása mindaddig nem válik esedé- kessé, amíg a biztosított az orvosi vizsgálat elvégzé- sét nem teszi lehetõvé.

– A biztosító kérheti az igény tárgyában meghozandó döntéshez szükséges összes idegen nyelvû doku- mentumnak a szolgáltatási igény elõterjesztõje költ- ségén elkészített magyar nyelvû hiteles fordítása benyújtását.

– A biztosító kérheti a fenti dokumentumok eredeti példányának bemutatását és bármely adathordo- zón rögzített módozata benyújtását.

– A biztosító a szolgáltatási igény elbírálásához egyéb iratokat is beszerezhet.

IX. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól

1. A biztosító mentesülése az alapbiztosítás különös feltételeiben meghatározott haláleseti szolgáltatás, valamint a halál esetére szóló díjátvállalás szolgáltatások teljesítése alól

1.1. A biztosító mentesül az alapbiztosítási különös feltéte- lekben meghatározott haláleseti szolgáltatás teljesíté- se, valamint a halál esetére szóló díjátvállalás szolgáltatás teljesítése alól, ha

a) a biztosított halálának oka a szerzõdés hatálybalé- pésének napjától számított két éven belül elkövetett öngyilkossága, még akkor is, ha a cselekmény elkö- vetésekor a biztosított zavart tudatállapotban volt,

b) a biztosított szándékosan elkövetett súlyos bûncse- lekménye folytán vagy azzal okozati összefüggés- ben vesztette életét,

c) a biztosított a kedvezményezett szándékos maga- tartása következtében vesztette életét.

1.2. Ha a szerzõdõ vagy a biztosított közlési, illetve változásbejelentési kötelezettségét megsérti, a biztosí- tó szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn kivéve, ha bizonyítják, hogy az alábbi körülmények valamelyike fennáll:

a) a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett kö- rülményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy

b) a szerzõdõ és/vagy a biztosított változásbejelentési kötelezettségüket megsértették, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás tarta- ma alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biz- tosító tudomására jutott és az 15 napon belül nem élt a jelen általános feltételek II.8.3. bekezdésében szabályozott szerzõdésmódosítási illetve felmondá- si lehetõségével, vagy

c) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezté- ben.

1.3. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelõ voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.

Ha a biztosító mentesül a haláleseti szolgáltatási köte- lezettség teljesítése alól, úgy

– a jelen általános feltételek IX. 1.1. a) és b) pontja- iban meghatározott esetekben a biztosítási szer- zõdés díjtartalékát fizeti ki a haláleseti kedvezmé- nyezett részére,

– a jelen általános feltételek IX. 1.1. c) pontjában meghatározott esetben a biztosítási szerzõdés visszavásárlási értékét fizeti ki a biztosított örökö- se(i) részére és abból a kedvezményezett nem ré- szesülhet,

– egyéb esetekben a biztosítási szerzõdés visszavá- sárlási értékét fizeti ki a kedvezményezett részére.

2. A biztosító mentesülése a biztosítási szerzõdésben szereplõ baleset- és egészségbiztosítási kockázatok, valamint a biztosított keresõképtelenségére és rokkantságára vonatkozó díjátvállalási szolgáltatások teljesítése alól

2.1. A biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatartása következtében vesztette életét, vagy közrehatott a biz- tosítási esemény bekövetkezésében.

2.2. Ha a szerzõdõ vagy a biztosított közlési, illetve változásbejelentési kötelezettségét megsérti, a biztosí- tó szolgáltatási kötelezettsége nem áll fenn kivéve, ha bizonyítják, hogy az alábbi körülmények valamelyike fennáll:

a) a biztosító az elhallgatott vagy be nem jelentett kö- rülményt a szerzõdéskötéskor ismerte, vagy

b) a szerzõdõ és/vagy a biztosított változásbejelentési kötelezettségüket megsértették, de az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény a biztosítás fennál- lása alatt, a biztosítási eseményt megelõzõen a biz- tosító tudomására jutott és az 15 napon belül nem élt a jelen általános feltételek II.8.3. bekezdésében

szabályozott szerzõdésmódosítási, illetve felmon- dási lehetõségével, vagy

c) az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkezté- ben.

2.3. A biztosított a biztosítási esemény bekövetkezése ese- tén úgy köteles eljárni, ahogy az az adott helyzetben ál- talában elvárható, ennek megfelelõen haladéktalanul orvosi segítséget kell igénybe vennie, és az eljáró orvos elõírásainak a gyógyító eljárás befejezéséig folyamato- san eleget kell tennie. Mentesül a biztosító szolgáltatási kötelezettségének teljesítése alól annyiban, amennyi- ben a biztosított e kötelezettségének nem tett eleget. Ez a rendelkezés nem befolyásolja a biztosított szabad orvosválasztási jogát.

2.4. A felsorolt körülmények valóságnak megfelelõ voltát annak kell bizonyítania, aki azokra hivatkozik.

3. A biztosító mentesülése kizárólag balesetbiztosítási szolgáltatásokkal kapcsolatban A biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség telje- sítése alól, ha bizonyítja, hogy a biztosítási eseményt a biztosított jogellenesen és szándékosan vagy jogelle- nesen és súlyosan gondatlanul okozta.

A biztosított súlyosan gondatlanul jár el különösen, ha

a) a biztosítási esemény idején bizonyíthatóan alkoho- los állapotban volt, illetõleg kábítószer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt.

Ha történt véralkohol vizsgálat, alkoholos állapot- nak tekintendõ a 1,5‰-et meghaladó, gépjármûve- zetés közben a 0,8‰-et meghaladó mértékû véral- kohol-koncentráció,

b) olyan gépjármûvet vezetett, amelynek nem volt ér- vényes forgalmi engedélye, vagy amelynek vezeté- séhez szükséges érvényes vezetõi engedéllyel nem rendelkezett, és egyúttal egyéb közlekedési sza- bályt is megszegett, és a biztosítási esemény ezzel okozati összefüggésben következett be.

A szolgáltatási igény jogalapjának fennállása ese- tén a közlési kötelezettség megsértése ellenére fennáll a biztosító fizetési kötelezettsége bármely biztosítási kockázattal kapcsolatban, ha a szerzõ- déskötéstõl vagy a szerzõdés fennállása alatt új biztosítási szolgáltatás választása esetén a biztosí- tási esemény bekövetkeztéig öt év már eltelt.

X. A biztosító kockázatviselésébõl kizárt események

1. Élet-, baleset- és egészségbiztosítási kockázatokra, valamint díjátvállalás szolgáltatásra vonatkozó kizárások

1.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka részben vagy egészben:

a) ionizáló sugárzás,

b) nukleáris energia,

c) HIV-fertõzés,

d) háború, harci cselekmények, idegen hatalom ellen- séges cselekedetei, zavargások, kormány elleni puccs vagy puccskísérlet, zendülés, polgárháború, forradalom, lázadás, tüntetés, felvonulás, sztrájk, terrorcselekmény, munkahelyi rendbontás, határvil- longások, felkelés.

1.2. Jelen általános feltétel alkalmazása szempontjából ter- rorcselekménynek minõsül különösen az olyan erõsza- kos, erõszakkal fenyegetõ, az emberi életre, a materiá- lis, immateriális javakra vagy az infrastruktúrára veszé- lyes cselekmény, amely vagy politikai, vallási, ideológiai, etnikai célok mellett foglal állást vagy vala- mely kormány befolyásolására vagy a társadalomban, illetve annak egy részében való félelemkeltésre irányul, illetve arra alkalmas.

1.3. A biztosító kockázatviselése a jelen általános feltételek

X.1.1. bekezdés d) pontjában foglaltakkal ellentétben kiterjed a biztosított egészségi állapotában bekövetke- zõ olyan károsodásokra, amelyek a biztosítottnak a tüntetés, sztrájk, illetve felvonulás hatályos magyar jog- szabályok rendelkezéseinek megfelelõen elõre bejelen- tett és lebonyolított eseményein való aktív részvétele kapcsán keletkeznek abban az esetben, ha a biztosított a kár megelõzésére és enyhítésére vonatkozó kötele- zettségének eleget tett.

1.4. Amennyiben a szerzõdés egészségi kockázat- elbírálás (egészségi nyilatkozat, orvosi, egészségi vizsgálatok) nélkül jött létre, akkor a biztosító kocká- zatviselése nem terjed ki az alábbiakban felsorolt ese- tekkel okozati összefüggésben álló eseményekre:

a) a biztosított olyan betegsége vagy kóros állapota, amely a biztosító kockázatviselése kezdetét meg- elõzõ három évben bizonyíthatóan fennállott, vagy amelyet a kockázatviselést megelõzõ három éven belül kórisméztek, vagy amely ez idõ alatt gyógyke- zelést igényelt,

b) a biztosítottnak a biztosító kockázatviselését meg- elõzõen megállapított maradandó egészségkároso- dása.

2. Kizárólag az alapbiztosítás különös feltételeiben meghatározott haláleseti kockázatra, valamint a halál esetére szóló díjátvállalás kockázatra vonatkozó kizárások

A kockázatviselésbõl kizárt biztosítási események be- következése esetén a biztosító csak a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek visszavásárlási értékét fizeti ki.

A biztosító kockázatviselése nem terjed ki az alap- biztosítás különös feltételeiben, valamint a halál eseté- re szóló díjátvállalás biztosítás különös feltételeiben meghatározott biztosítási eseményre, ha

a) a biztosítási esemény rendszeres alkohol-fogyasz- tásával, kábítószer-fogyasztásával, kábító hatású anyag, vagy gyógyszer szedésével összefüggésben történt kivéve, ha ez utóbbiakat kezelõorvos elõírá- sára, az elõírásnak megfelelõen alkalmazták,

b a biztosítási esemény idején bizonyíthatóan alkoho- los állapotban volt, illetõleg kábítószer vagy kábító hatású anyag hatása alatt állt.

Ha történt véralkohol vizsgálat, alkoholos állapot- nak tekintendõ a 1,5‰-et meghaladó, gépjármûve- zetés közben a 0,8‰-et meghaladó mértékû véral- kohol-koncentráció,

c) a biztosított érvényes vezetõi engedély vagy érvé- nyes forgalmi engedély nélkül vezetett gépjármûvet és egyúttal egyéb közlekedési szabályt is megsze- gett, és a biztosítási esemény ezzel okozati össze- függésben következett be.

3. A kockázatviselésbõl kizárt események a biztosítási szerzõdésben szereplõ balesetbiztosítási, egészségbiztosítási, valamint a biztosított keresõképtelenségére és rokkantságára vonatkozó díjátvállalási kockázatok esetén

3.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a terhesség- re és a szülésre, ha a fogamzás a biztosítási szerzõdés hatálybalépését megelõzõen történt.

A biztosító úgy tekinti, hogy a fogamzás a biztosítási szerzõdés hatálybalépését megelõzõen történt, ha a biztosítási szerzõdés hatálybalépése és a terhességet dokumentáló hivatalos iratban (pl. Terhességi kis- könyvben) a szülés várható idõpontjaként rögzített idõpont között kevesebb, mint 285 nap szerepel.

3.2. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a mûvi ter- hesség-megszakítás eseteire, kivéve az anya egészsé- gének megõrzése, életének megmentése érdekében végrehajtott terhesség-megszakítások eseteit, illetve a bûncselekmény kapcsán elõállott terhesség megszakí- tásának eseteit.

3.3. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka részben vagy egészben:

a) a mesterséges megtermékenyítés (annak bármely formája),

b) a kizárólag a meddõség megszüntetése miatti ese- mények,

c) a sterilizáció,

d) a nemi jelleg megváltoztatása,

e) az esztétikai céllal végzett kezelés, sebészet és kö- vetkezményei,

f) a fogpótlás.

3.4. Amennyiben a biztosítottnál a X.3.1., X.3.2., illetve a

X.3.3. bekezdésben felsorolt események következmé- nyeként életmentõ beavatkozás szükséges, akkor a biztosító az orvosi beavatkozást igénylõ állapot miatti eseményekre szolgáltatást nyújt.

3.5. A biztosító kockázatviselése a balesetbiztosítási koc- kázatok kivételével nem terjed ki arra a biztosítási ese- ményre, amely a biztosított rendszeres alkohol-fo- gyasztásával, kábítószer-fogyasztásával, kábító hatá- sú anyag, vagy gyógyszer szedésével összefüggésben történt, kivéve, ha ez utóbbiakat a kezelõorvos elõírására, az elõírásnak megfelelõen alkalmazták.

3.6. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek oka részben vagy egészben:

a) az olyan kórházi ápolás, amelyeknek célja nem a biztosított betegségének megállapítása, egészségi állapota romlásának megakadályozása és egészsé- gének helyreállítása, így különösen a szûrõvizsgá- lat, a szülõnek a gyermeke miatti kórházi tartózko- dása, a biztosítottnak a szülõje ápolása miatti kórházi tartózkodása,

b) olyan keresõképtelenség, amelyeknek célja nem a biztosított betegségének megállapítása, egészségi állapota romlásának megakadályozása és egészsé- gének helyreállítása, így különösen a szûrõvizsgálat miatti keresõképtelenség, a szülõnek, nevelõszülõ- nek, helyettes szülõnek a beteg gyermeke ápolásá- val összefüggõ keresõképtelensége,

c) a krónikus betegségek rehabilitációja, gondozása (különösen geriátriai, gyógypedagógiai, logopédiai ellátás, gyógytorna, fizikoterápia, fürdõkúra, fogyó- kúra), kivéve a krónikus betegségek kórismézésé- vel, a gyógykezelés elsõ beállításával, jelentõs akut állapotrosszabbodás elhárításával kapcsolatos kezeléseket,

d) orvosi végzettséggel és mûködési engedéllyel nem rendelkezõ személy által folytatott kezelés.

3.7. Nem terjed ki a biztosító kockázatviselése a lelki mûkö- dés zavaraira, betegségeire.

4. Sportártalmak kizárása

Ha a biztosított a biztosítási ajánlat megtételekor, illetve azt megelõzõen legalább 3 éven keresztül kiemelt vagy versenyzõi szinten (XII.2.4.) az alábbiakban felsorolt sporttevékenységek bármelyikét ûzte, és a sportolást 5 éven belül hagyta abba, akkor a létrejött egészség- és/vagy balesetbiztosítási, valamint keresõképtelen- ség és rokkantság esetére szóló díjátvállalás kockáza- tok esetében a biztosító az alábbi L808 jelû kizárást al- kalmazza és a szerzõdés az alábbi záradékkal együtt érvényes.

Sporttevékenységek

Labdajátékok: asztalitenisz, tenisz, tollaslabda, base- ball, fallabda, rögbi, röplabda, korfball, amerikai futball, kosárlabda, kézilabda, labdarúgás, footbag, floorball, lábtoll-labda, futsal, lábtenisz.

Küzdõ sportok: birkózás, ökölvívás, harcmûvészetek, így különösen: judo, karate, aikido, kungfu, iaido, taek- won-do, kempo, kendo, kick-box, pankráció, szumo, capoeira, tai-chi, tai-box, hapkido.

Télisportok: így különösen síelés, sílesiklás, mûlesiklás, óriás mûlesiklás, biatlon, snowboard, síakrobatika, sí- ugrás, szánkó, bob, gyorsasági korcsolyázás, jégtánc, mûkorcsolya, jégkorong.

Egyéb: kötélugrás, versenytánc, akrobatikus Rock & Roll, aerobik, fitnesz, ritmikus sportgimnasztika, torna, atlétikai számok, öttusa, tízpróba, gyaloglás, futás, táj- futás, triatlon, vívás, görkorcsolyázás, gördeszka, skate, barlangászat, barlang expedíció, hegymászás, magashegyi expedíció, sziklamászás V. foktól, moun- tainboard, canyoning, mélybeugrás (bungee jumping).

L808-as jelû záradék

A jelen záradékkal létrejött szerzõdésben a biztosított mindkét térde és bokája a biztosítási védelembõl ki- zárt kivéve, ha a szolgáltatási igény alapja csonttörés.

XI. A személyes adatok kezelése, a biztosító adatvédelmi és titoktartási kötelezettsége, egyéb rendelkezések

1. Személyes adatok kezelésére vonatkozó elvi és gyakorlati tudnivalók

1.1. A biztosított egészségi állapotával összefüggõ adato- kat a biztosító a XI.1.2. pontjában meghatározott célok- ból, a személyes adatok védelmérõl és a közérdekû adatok nyilvánosságáról szóló, 1992. évi LXIII. törvény, valamint az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezelésérõl szóló 1997. évi XLVII. törvény rendelkezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.

1.2. A szerzõdõ és a biztosított tudomásul veszik, hogy a biztosító az ügyfeleinek személyi körülményeire, va- gyoni helyzetére illetve gazdálkodására vonatkozó adatait, továbbá azon üzleti titkait jogosult kezelni, amelyek a biztosítási szerzõdés létrejöttével, nyilván- tartásával és a biztosító szolgáltatásával összefügge- nek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerzõdés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásá- hoz, a biztosítási szerzõdésbõl származó követelések megítéléséhez szükséges vagy egyéb, a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrõl szóló, 2003. évi LX. törvényben meghatározott cél lehet.

1.3. A XI.1.2. pontban meghatározott céltól eltérõ célból végzett adatkezelést a biztosító csak az ügyfél elõzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadá- sa miatt az ügyfelet nem érheti hátrány és a hozzájáru- lás megadása esetén részére nem nyújtható elõny.

1.4. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat bizto- sítási titokként kezelni és a biztosítási titkot idõbeli kor- látozás nélkül megtartani.

Biztosítási titok minden olyan - minõsített adatnak nem minõsülõ - a biztosító, a biztosításközvetítõ, a biztosítá- si szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely az ügyfelek személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval kötött szer- zõdéseire vonatkozik. A biztosítási titok tekintetében idõbeli korlátozás nélkül - ha törvény másként nem ren- delkezik - titoktartási kötelezettség terheli a biztosító, a független biztosításközvetítõ, a függõ biztosításközve- títõ tulajdonosait, vezetõit, alkalmazottait és mindazo- kat, akik ahhoz a biztosítóval kapcsolatos tevékenysé- gük során bármilyen módon hozzájutottak.

1.5. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz vagy harmadik or- szágbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik or- szágbeli adatkezelõ) történõ adattovábbítás abban az esetben, ha a biztosító ügyfele (adatalany) ahhoz írás- ban hozzájárult, és a harmadik országbeli adatkezelõ- nél a magyar jogszabályok által támasztott követelmé- nyeket kielégítõ adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harmadik ország- beli adatkezelõ székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítõ adatvédelmi jogszabállyal. A biztosítási titok- nak minõsülõ adatoknak másik tagállamba történõ továbbítása esetén a belföldre történõ adattovábbítás- ra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.

1.6. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét:

a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelybõl az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvégzése céljából a pénz-, tõke- és biztosítási piac szabályozásáért felelõs miniszter részére szemé- lyes adatnak nem minõsülõ adatok átadása.

Ezen adatok átadását a biztosító a biztosítási titok vé- delmére hivatkozva nem tagadhatja meg.

1.7. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplõ szemé- lyes adatokat az adattovábbítástól számított 5 év eltel- tével, az ügyfél egészségi állapotával összefüggõ ada- tokat vagy az adatvédelmi törvény szerint különleges

adatnak minõsülõ adatokat - továbbítás esetén - 20 év elteltével törölni kell.

1.8. A biztosító a létre nem jött biztosítási szerzõdéssel kap- csolatos személyes adatot addig kezelhet, ameddig a szerzõdés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthetõ.

1.9. A biztosító köteles törölni minden olyan - ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerzõdéssel kap- csolatos - személyes adatot, amelynek kezelése eseté- ben az adatkezelési cél megszûnt vagy amelynek keze- léséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.

1.10. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó rendelkezé- sek az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az el- hunyt örököse, illetve a biztosítási szerzõdésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

1.11. A biztosított a szerzõdéskötést megelõzõen nyilatkozik arról, hogy a biztosító a biztosítási szerzõdés megköté- se, módosítása, állományban tartása és a biztosítási szerzõdésbõl származó követelésének megítélése cél- jából a biztosított egészségi állapotával összefüggõ adatokat kezelje. A biztosító egészségügyi adatnak te- kinti a biztosított egészségi állapotával összefüggõ, valamint az egészségbiztosítási ellátására vonatkozó adatokat.

1.12. A biztosító köteles a biztosítási titokra vonatkozó sza- bályokat maradéktalanul betartani. Biztosítási titkot ki- zárólag törvényben felsorolt szerveknek és csak az ott jegyzett körben szolgáltat ki.

1.13. A szerzõdõ, illetve a biztosított részére kötelezõen ki- szolgáltatandó iratokon kívül a létrejött szerzõdéssel kapcsolatos valamennyi irat a biztosító birtokában marad.

2. Egyéb rendelkezések

2.1. A jognyilatkozatok (bejelentések, értesítések) alaki követelményei és hatályosságának feltételei

A biztosítási szerzõdés alanyai jognyilatkozataikat az alábbiakban meghatározott módon és formában tehe- tik meg, jognyilatkozataik csak ilyen alakban érvénye- sek:

– a biztosító által mûködtetett internetes szerzõdés- kezelõ és ügyfélszolgálati rendszerben (Szerzõdé- seim rendszer internetcím) megtett és a biztosító ál- tal rögzített, archivált nyilatkozat – külön szolgálta- tási szerzõdés megkötése esetén,

– a biztosító telefonos ügyfélszolgálata (TeleCenter, Call Center telefonszám) útján megtett és a biztosító által hangfelvételen rögzített szóbeli nyilatkozat – külön szolgáltatási szerzõdés megkötése esetén,

– a biztosító által megjelölt és közzétett faxszámra el- küldött faxküldemény,

– a biztosító címére megküldött postai levél.

A biztosító a szerzõdéssel kapcsolatos kérelem teljesí- tésérõl vagy elutasításáról a kérelmezõt írásban tájé- koztatja. A kérelmezõ a kérelem elintézésérõl a biztosí-

tó által mûködtetett – internetes, telefonos és szemé- lyes – ügyfélszolgálatokon jogosult érdeklõdni és tájékoztatást kérni.

A jognyilatkozat csak akkor hatályos, ha az a biztosító valamelyik szervezeti egységének tudomására jut. A biztosító a hozzá elküldött jognyilatkozatokat alaki és tartalmi szempontból is jogosult ellenõrizni.

Ha a biztosító a jognyilatkozatot a szerzõdõnek, a biz- tosítottnak vagy egyéb jogosultnak az által ismert utol- só címére ajánlott levélben küldi, az abban az idõpont- ban tekintendõ megérkezettnek, amikor azt a címzés helyén átvették.

Ha a szerzõdõ egy hónapnál hosszabb idõre külföldre utazik, és a magyarországi kézbesítési megbízottnak a biztosító felé történõ bejelentésérõl ezt megelõzõen nem gondoskodik, úgy a biztosító az általa ismert utol- só címre joghatályosan küldhet nyilatkozatot.

2.2. A biztosítási kötvény elvesztése, megsemmisülése Ha a biztosítási kötvény megsemmisült vagy elveszett, úgy a biztosító a szerzõdõ kérésére a hatályos adatok- kal egyezõ tartalmú új kötvényt állít ki. Az ezzel kapcso- latban felmerülõ költségek a szerzõdõt terhelik.

2.3. Eljárás véleménykülönbség esetén

Ha az ügyfél vitatja a biztosító - szolgáltatási igénnyel kapcsolatos - álláspontját, írásban kérheti a döntés fe- lülbírálását. A biztosító illetékes szervezeti egysége a kérelem elbírálásához szükséges valamennyi ok- mány/adat kézhezvételétõl számított 30 napon belül döntést hoz és döntésérõl a kérelmezõt írásban értesíti.

2.4. A biztosítási szerzõdésre a magyar jog az irányadó, a biztosítási szerzõdés nyelve a magyar.

2.5. A panaszok, kérelmek bejelentése - panaszfórum

2.5.1. A szerzõdéssel kapcsolatban felmerült panaszokat a biztosítónál telefonon:

a Generali TeleCenter a 06-40 200 250-es számán,

írásban:

xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx felületen, továbbá a

Generali-Providencia Biztosító Zrt. Ügyfélkapcsolati Divíziójánál lehet bejelenteni. 1066 Budapest, Teréz krt. 42-44.

2.5.2. A biztosító köteles a panaszokat, bejelentéseket kivizs- gálni és a vizsgálat eredményérõl a panaszosnak a pa- nasz kézhezvételétõl számított 30 napon belül indok- lással ellátott tájékoztatást adni.

2.6. Közvetítõi eljárás, Felügyeleti eljárás, peres eljárás Ha a biztosító ügyfele a biztosító döntését a biztosítási szolgáltatás tárgyában nem fogadja el, közvetítõi eljá- rást kezdeményezhet, amely eljárást a hatályos jogsza- bályok szerint kell lebonyolítani, és ennek eredménye- ként a felek peren kívüli megegyezésére van lehetõség. A fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a biztosító ügyfele a Pénzügyi Szervezetek Állami Fel- ügyeleténél (xxx.xxxxx.xx, 1013 Bp., Krisztina krt. 39. postacím: 1534 Bp., BKKP, Pf. 777.) fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet, vagy a szerzõdés létrejötté- vel, érvényességével, joghatásaival és megszûnésével, továbbá a szerzõdésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bírósághoz fordulhat vagy a

Pénzügyi Békéltetõ Testület (székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) eljárását kezdeményezheti.

2.7. Elévülési idõ

A szerzõdés alapján érvényesíthetõ igények elévülési ideje 2 év. Az elévülési idõ az igény esedékessé válása- kor kezdõdik meg.

XII. Fogalomtár

1. Fogalomtár a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz

Befektetési egységek: az eszközalap befektetéseiben való azonos értékû részesedést megtestesítõ elszámo- lási egységek.

Befektetési egység eladási ára: az az ár, amellyel a biztosító a befizetett biztosítási díjat befektetési egy- séggé számítja át; amelyen a biztosító a befektetési egységeket eladja.

Befektetési egység vételi ára: az az ár, amellyel a biz- tosító a szolgáltatás, illetve a költségek elszámolása során a befektetési egységeket forintra, illetve euróra számítja vissza.

Befektetési egységek aktuális értéke: a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egységek számá- nak és aktuális vételi árának a szorzata.

Biztosítási díj: a szerzõdésre fizetendõ rendszeres, egyszeri díj.

Biztosítási összeg: a szerzõdõ által a szerzõdésben megjelölt biztosítási szolgáltatási összege.

Díjjóváírás: a befizetett biztosítási díj befektetési egy- ségekre váltásának, és a szerzõdõ számláján való jóvá- írásának a folyamata.

Díjtartalék: az az összeg, amelyet a biztosító a befize- tett díjakból és az elért befektetési hozamokból a szer- zõdésben vállalt kötelezettségek fedezetére szerzõdé- senként tartalékol. A biztosító a díjtartalékot a szerzõdõ számláján lévõ befektetési egységek megoszlásának megfelelõen különbözõ eszközalapokba fekteti.

Eseti díj: a szerzõdõ által a rendszeres illetve egyszeri díjon felül fizetett díj.

Eszközalapok: a biztosító eszközei között elkülönített eszközállományok (pl. értékpapírok), melyek értékének alakulása a biztosító szolgáltatásait meghatározza.

Eszközalapokat terhelõ kötelezettségek: az eszköz- alapokat terhelõ minden olyan költség, amely az adott eszközalap eszközeinek megvásárlása, eladása, keze- lése, értékelése, fenntartása, biztosítása során közvet- lenül felmerül.

Értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító az általa létrehozott eszközalapokat értékeli annak érdekében, hogy a befektetési egységek vételi árát meghatározza. Az értékelésre lehetõség szerint minden munkanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül. Az adott értékelési napra vonatkozó vételi ár visszamenõ- leg érvényes az elõzõleg közölt értékelési napig.

Értékkövetés: azon módszer, mellyel a biztosító a biz- tosítási szolgáltatások értékének megõrzése érdeké- ben lehetõvé teszi a biztosítás rendszeres díjának és a biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási össze- geknek az évenkénti emelését.

Felhalmozási befektetési egységek: a kezdeti befek- tetési egységeken felül vásárolt összes befektetési egység.

Kezdeti befektetési egységek: az alapbiztosítás külö- nös feltételeiben meghatározottak szerinti rendszeres vagy egyszeri díjból vásárolt befektetési egységek.

Kockázatviselés: a biztosító a biztosított halála esetén a biztosítás díjtartalékánál magasabb szolgáltatást tel- jesít, így a biztosított életbenlétével kapcsolatban koc- kázatot visel. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerzõdésben szereplõ életbiztosítási összegre, vala- mint a befektetési egységek aktuális értékének és a biztosítás díjtartalékának különbségére vonatkozik.

Kockázati díj: a szerzõdésben megjelölt biztosítási szolgáltatási összeg díja.

Szerzõdõ számlája: a biztosító által létrehozott szám- la, mely a szerzõdõ különbözõ eszközalapokhoz kötött befektetési egységeinek nyilvántartására szolgál.

2. Baleset- és egészségbiztosítási fogalomtár

2.1. A baleset fogalma

2.1.1. Jelen általános feltételek szempontjából baleset az a hirtelen fellépõ, egyszeri, külsõ fizikai és/vagy kémiai behatás, amely a biztosítottat akaratától függetlenül a kockázatviselés tartama alatt éri, és amellyel összefüg- gésben a biztosított egészségkárosodást szenved, il- letve amely a biztosított halálát okozza.

2.1.2. Jelen feltételek szempontjából balesetnek minõsül to- vábbá:

a) a kullancscsípés következtében kialakuló agyburok és/vagy agyvelõgyulladás, ha a betegséget szeroló- giai módszerrel kimutatták, és az legkorábban 15 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 15 nappal annak befejezõdése után jelentke- zik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor az agyburok- és/vagy agyvelõgyulladásként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak or- voshoz.

b) a veszettség, ha a betegséget megállapították, és az legkorábban 60 nappal a kockázatviselés kezde- te után, legkésõbb pedig 60 nappal annak befejezõ- dése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a veszettségként diagnosz- tizált betegség miatt elõször fordultak orvoshoz.

c) a tetanuszfertõzés, ha a betegséget megállapítot- ták, és az legkorábban 20 nappal a kockázatviselés kezdete után, legkésõbb pedig 20 nappal annak be- fejezõdése után jelentkezik. A betegség kezdetének az a nap tekintendõ, amikor a tetanuszfertõzésként diagnosztizált betegség miatt elõször fordultak or- voshoz.

2.1.3. Jelen feltételek szempontjából nem minõsül baleset- nek:

a) az élõ kórokozók (baktérium, vírus, protozoon) em- beri vagy állati gazdaszervezetbõl (hordozó) emberi fogadó-szervezetbe jutása/juttatása (a továbbiak- ban együtt: átvitele) még abban az esetben sem, ha az átvitelt balesetszerû fizikális ok váltja ki kivéve, ha a különös feltételek ettõl eltérõen rendelkeznek,

b) a foglalkozási betegség (ártalom),

c) a biztosított öngyilkossága, öngyilkossági kísérlete, még abban az esetben sem, ha az a biztosított za- vart tudatállapotában következett be,

d) a csontok patológiás törései, a sokszor ismétlõdõ (habituális) ficam,

e) a porckorongsérv kialakulása kivéve, ha a porcko- rongsérv az egyébként ép porckorongot kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, mechanikus be- hatás következménye,

f) a hasi sérv kialakulása kivéve, ha a hasi sérv az egyébként ép hasfalat kívülrõl közvetlenül érõ, egy- szeri, extrém, mechanikus behatás következménye,

g) az ízületi porcok, szalagok, egyéb lágyrészek káro- sodása kivéve, ha a károsodás az egyébként ép ízü- letet kívülrõl közvetlenül érõ, egyszeri, extrém, me- chanikus behatás következménye.

2.2. A közlekedési baleset fogalma

2.2.1 Jelen általános feltételek alkalmazásában közlekedési balesetnek minõsül a biztosítottat ért baleset abban az esetben, ha a biztosított gyalogosként, jármû vezetõje- ként, vagy utasaként szenved balesetet.

2.2.2. Jelen általános feltételek szerint nem minõsül közleke- dési balesetnek:

a) a gyalogost érõ olyan baleset, amelynek bekövetkez- tében semmilyen mozgó jármû nem hatott közre,

b) a kerékpárost érõ olyan baleset, amelyben más jár- mû, vagy gyalogos közlekedése nem hatott közre,

c) a jármû utasát ért olyan baleset, amely nem a jármû vagy más jármû haladásával illetve megállásával összefüggésben következett be.

2.3. A kórház, a mûtét és a mûtéti lista fogalma

2.3.1. Jelen általános feltételek szempontjából kórháznak mi- nõsül a szakmai felügyelet által elismert, engedélyezett fekvõbeteg-ellátást nyújtó intézmény, amely állandó orvosi irányítás, felügyelet alatt áll. Jelen általános felté- telek szempontjából nem minõsülnek kórháznak – még abban az esetben sem, ha azokban kórházi fekvõbe- teg-ellátást végeznek – a szanatóriumok, rehabilitációs intézetek, gyógyfürdõk, gyógyüdülõk, elmebetegek gyógy- és gondozóintézetei, geriátriai ellátók, szociális otthonok, alkohol- és kábítószer-elvonó intézmények, ápolási intézetek, egyéb „krónikus" fekvõbeteg-ellátást nyújtó intézetek illetve kórházak fenti jellegû szolgálta- tást nyújtó osztályai, osztályrészei feltéve, hogy a bizto- sított az osztály ezen jellegének megfelelõ szolgáltatás- ban részesült.

2.3.2. Jelen általános feltételek alkalmazásában mûtétnek te- kintendõek azok a biztosító által csoportba sorolt orvo- si beavatkozások, melyek során az orvosszakmai sza- bályok megtartásával, az egészség megõrzésére, a be- tegségek gyógyítására, illetve következményeiknek mérséklésére irányuló szándékkal a kültakaró és/vagy a nyálkahártyák folytonosságát megsértik.

2.3.3. A biztosító a mûtéteket súlyosságuk alapján csopor- tokba sorolja be (továbbiakban: csoportba sorolás).

2.3.4. Xxxxx általános feltételek alkalmazásában mûtéti lista a mûtéteknek nemzetközi kódrendszerrel (WHO-kód) azonosított felsorolása. A mûtéti lista tartalmazza a mû- tétek biztosító által meghatározott csoportba sorolását is. A mûtéti lista a biztosító Vezérigazgatóságán, illetve Területi Igazgatóságain megtekinthetõ.

2.3.5. Jelen általános feltételek alkalmazásában kivonatos lis- ta a mûtéti lista kivonata (a baleset- és egészségbizto-

sítási különös feltételek B melléklete). Ez a gyakoribb, jellemzõbb mûtéteket tartalmazza, a mûtét azonosítá- sára alkalmas kóddal (WHO-kód) és a biztosító által meghatározott csoportba sorolással együtt. A kivona- tos lista célja, hogy szemléltesse a biztosítási szolgálta- tás megállapításának elvét. A kivonatos lista a felek el- lenkezõ megállapodása hiányában a jelen általános fel- tételek alapján megkötött biztosítási szerzõdések részét képezi.

2.3.6. Mûtét esetén a biztosítási esemény azonosítása, s ez alapján az elvégzett orvosi beavatkozás mûtéti lista szerinti besorolása a biztosító orvosának hatáskörébe tartozik. A besorolás alapdokumentuma a mûtéti lista.

2.3.7. Amennyiben valamely elvégzett mûtét a mûtéti listában nem található meg, úgy annak csoportba sorolását a biztosító orvosa állapítja meg.

2.4. A biztosított sporttevékenységének minõsítése

2.4.1. Jelen feltételek szempontjából kiemelt sportoló az a biztosított, aki sportszervezettel (szakszövetséggel) lé- tesített munkaviszony, munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony vagy sportszerzõdés keretében végez sporttevékenységet, továbbá aki külföldi sportszövet-

xxx feltételei szerint megszerzett sportolói engedéllyel rendelkezik.

2.4.2. Jelen feltételek szempontjából versenyzõ sportoló az a biztosított (továbbiakban: versenyzõ sportoló), aki sporttevékenységet nem kiemelt sportolóként végez feltéve, hogy versenyen (bajnokságon, meccsen) is in- dul, függetlenül a verseny jellegétõl (függetlenül pl. at- tól, hogy helyi, kerületi, megyei, területi, országos, nemzetközi, stb., vagy hogy barátságos-e a verseny, mi a tétje, stb.). Jelen feltételek szempontjából a ver- senyzõ sportoló lehet élvonalbeli versenyzõ sportoló, regionális szinten versenyzõ sportoló vagy területi szin- ten versenyzõ sportoló.

a) élvonalbeli versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nemzetközi, országos (nemzeti) versenyen indul,

b) regionális szinten versenyzõ sportoló az a biztosí- tott, aki több megyét érintõ versenyen indul feltéve, hogy nem élvonalbeli versenyzõ sportoló,

c) területi szinten versenyzõ sportoló az a biztosított, aki nem regionális szinten versenyzõ sportoló és nem élvonalbeli versenyzõ sportoló.

2.4.3. Jelen feltételek szempontjából hobbi sportoló az a biz- tosított, aki sporttevékenységet nem kiemelt sportoló- ként és nem versenyzõ sportolóként végez.

Jelen általános feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2011. szeptember 1.

Életút Sherpa‌‌‌‌

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (OVB73/2011) különös feltételei

A jelen életbiztosítási szerzõdési feltételek (a továbbiakban: alapbiztosítás különös feltételei) szerint megkötött biztosítási szerzõdésekre az alapbiztosítás különös feltételeiben nem sza- bályozott kérdésekben a Generali-Providencia Biztosító Zrt. Befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szer- zõdési feltételei (UL11) (a továbbiakban: általános feltételek) az irányadóak. Az alapbiztosítás különös feltételeiben és az általá- nos feltételekben (a továbbiakban együtt: feltételek) nem sza- bályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

I. Kiemelt jellemzõk

1. Az Életút Sherpa rendszeres díjas, befektetési egysé- gekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás.

2. A szerzõdõ a biztosítási díjat – mind a rendszeres díjat, mind pedig az eseti díjat – forintban fizeti.

A befizetett díjakból a biztosító befektetési egysé- geket vásárol. A befektetési egységek nyilvántartá- sa, valamint a szerzõdés fennállása alatt felmerülõ költségek és a biztosítások kockázati díjainak levo- nása forintban történik; a biztosítási összegek fo- rintban meghatározottak.

3. A szolgáltatások és a szerzõdõ által kezdeménye- zett tranzakciók végrehajtásakor, illetve a költsé- gek elszámolása során a biztosító a befektetési egységek vételi árát alkalmazza.

4. A szolgáltatási összegek kifizetése forintban törté- nik.

II. Biztosítási esemény

A jelen alapbiztosítás különös feltételei alapján létrejött biztosítási szerzõdés (a továbbiakban: biztosítási szer- zõdés) szerint biztosítási eseménynek minõsül:

– a biztosított halála a biztosítási szerzõdés fennállá- sa alatt.

III. A biztosító szolgáltatásai

1. Haláleseti szolgáltatás

A biztosító a jelen alapbiztosítás különös feltételei sze- rint létrejött biztosítási szerzõdésben a szerzõdõ díjfize- tése ellenében vállalja, hogy a biztosítottnak a biztosí- tási szerzõdés fennállása alatt bekövetkezõ halála ese- tén a haláleseti kedvezményezett részére haláleseti szolgáltatást nyújt.

Haláleseti szolgáltatásként a biztosító a haláleseti kedvezményezett részére kifizeti

– a szerzõdõ számláján nyilvántartott befektetési egy- ségek aktuális értékét, továbbá

– a biztosítási szerzõdésben szereplõ életbiztosítási összeget.

A kifizetéssel a szerzõdés megszûnik.

A fizetendõ haláleseti szolgáltatás összegének meghatározásához a biztosító a befektetési egysé- geknek a szolgáltatási igény biztosítóhoz való beérke- zése napját követõ értékelési napra érvényes vételi ár- folyamát alkalmazza.

2. Befektetési szolgáltatás

A szerzõdõ által választható eszközalapok leírását a je- len alapbiztosítás különös feltételeinek IV. számú mel- léklete "A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei" (továbbiakban: Eszközalap-leírás) tartalmazza.

A biztosító a befektetési egységek vételi és eladási árát forintban tartja nyilván.

IV. Prémium Partner Bónusz

A biztosító a biztosítási szerzõdés elsõ 18 évére négy bónuszidõszakot (1-3., 4-6., 7-12., 13-18. biztosítási évek) határoz meg. Az egyes bónuszidõszakok végét követõen a biztosító Prémium Partner Bónuszt ír jóvá a szerzõdõ számláján a IV.1. pontban leírtak szerint.

A szerzõdõ számláján eseti díjként jóváírt Prémium Partner Bónuszból keletkezett felhalmozási befektetési egységek a szerzõdés aktuális értékének részét képe- zik, és a szerzõdõ bármikor kérheti ezek részleges vagy teljes visszavásárlását.

1. Prémium Partner Bónusz jóváírása

1.1. A 3. biztosítási évet követõen a biztosító a szerzõdés- kötéskor vállalt éves rendszeres díj Kondíciós listában meghatározott százalékát egy összegben, eseti díjként jóváírja a szerzõdõ számláján, feltéve, hogy a jelen alapbiztosítás különös feltételei X.1.2.2. pontjában leír- tak szerint a Prémium Partner Bónusz terhére díjki- egyenlítés nem történt és a IV.2.1. pontjában felsorolt események a 3. biztosítási évfordulóig nem következ- tek be.

1.2. A 6., 12. és 18. biztosítási évet követõen a biztosító az adott bónuszidõszak biztosítási éveire esedékes éves díjak számtani átlagának a Kondíciós listában meghatározott százalékát egy összegben, eseti díjként jóváírja a szerzõdõ számláján, a jelen alapbiztosítás kü- lönös feltételei IV.2. pontját figyelembe véve. A biztosí- tó a Prémium Partner Bónusz összegét úgy állapítja meg, hogy az adott bónuszidõszak éveire vonatkozó éves biztosítási díjak összegét - a jelen alapbiztosítás

különös feltételei IV.2.2. pontját figyelembe véve - el- osztja a bónuszidõszak éveinek számával, majd meg- szorozza a Kondíciós listában meghatározott százalék- kal.‌‌

1.3. A biztosító a Prémium Partner Bónuszból képzett eseti díjakat a 3., 6., 12. és 18. évfordulót követõ hónap elsõ munkanapjára érvényes vételi áron írja jóvá a szerzõdõ számláján a rendszeres díjra vonatkozó aktuális felosztási aránynak megfelelõen.

2. A Prémium Partner Bónusz összegét csökkentõ események

2.1. A szerzõdõ Prémium Partner Bónuszra való jogosultsá- ga az adott bónuszidõszakra vonatkozóan megszûnik, ha a biztosító az adott bónuszidõszakban a rendszeres biztosítási díjakból keletkezett felhalmozási befektetési egységek terhére részleges visszavásárlást, vagy rendszeres pénzkivonást hajt végre.

2.2. A biztosító a Prémium Partner Bónusz meghatározásakor a rendszeres díjfizetés szüneteltetésének és a díjátvállalás szolgáltatás teljesítésének idõszakára esõ díjat nem veszi figyelembe. Emiatt a szüneteltetés, díjátvállalás idõszaká- nak hosszától függõen jelentõsen csökkenhet az adott bó- nuszidõszak végén jóváírandó Prémium Partner Bónusz összege.

V. A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosítási díj értékkövetése, növelése és csökkentése, új biztosítási szolgáltatások választása

A szerzõdõnek a jelen pontban szereplõ eltérések- kel az általános feltételek IV.3. pontjában írtak sze- rint lehetõsége van a biztosítási szerzõdésben sze- replõ biztosítási összegek és a rendszeres biztosí- tási díj értékkövetésére, a rendszeres biztosítási díj, valamint a biztosítási összeg növelésére, továb- bá új biztosítási szolgáltatások felvételére.

Az általános feltételek IV.3.4.2. pontjában foglaltaktól eltérõen az értékkövetés keretében a biztosítási díjnak az alap értékkövetési indexszám többszörösével tör- ténõ emelése nem lehetséges.

A biztosítási szerzõdésben szereplõ biztosítási össze- gek csökkentésére három díjjal rendezett biztosítá- si év eltelte után van lehetõség (általános feltételek IV.3.2.2.).

A biztosítási díj csökkentésére három díjjal rende- zett biztosítási év eltelte után van lehetõség (általá- nos feltételek IV.3.1.2.).

VI. A szerzõdõ számlája, díjjóváírás

1. A szerzõdõ számlája

A biztosító biztosítási szerzõdésenként elkülönített nyil- vántartást vezet az adott szerzõdéshez kapcsolódó be- fektetési egységekrõl (a továbbiakban: a szerzõdõ számlája).

2. A befizetett biztosítási díjak befektetési egységekre váltása - díjjóváírás

A biztosító a befizetett díjelõleget és a díjelõlegen felül megfizetett rendszeres és eseti biztosítási díjat az álta-

lános feltételek III.5.2. pontjában meghatározottak sze- rint írja jóvá a szerzõdõ számláján.

3. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztása

A biztosítási díj eszközalapok közti felosztására vonat- kozóan az általános feltételek III.5.3. pontjában írtak irányadóak.

4. A biztosítási díj kezdeti és felhalmozási befektetési egységekben való elhelyezése

A biztosító a szerzõdéskötéskor meghatározott rendszeres éves díj háromszorosát, valamint a biz- tosítás fennállása alatt értékkövetés esetén, az ér- tékkövetést követõ három évben, az értékkövetés összegével megegyezõ díjrészletet kezdeti befek- tetési egységekben, az ezen felül megfizetett rend- szeres és eseti biztosítási díjat felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.

VII. A szerzõdéssel kapcsolatos költségek, terhelések

1. Az eszközalapok árfolyamában érvényesített költségek

A biztosító az alábbi költségeket az általános feltételek- ben leírtaknak megfelelõen az eszközalapok árfolya- mában érvényesíti.

- Alapkezelési díj: mértékét a hatályos Kondíciós lis- ta tartalmazza.

- Eladási és vételi ár közti különbség: a rendszeres és eseti biztosítási díjak befektetési egységekre vál- tása, valamint az átvezetés esetén alkalmazandó el- adási és vételi ár közti különbséget a hatályos Kon- díciós lista tartalmazza.

2 . A szerzõdõ számlájáról érvényesített terhelések

2.1. Rendszeres terhelések

2.1.1. A kockázati díjak

A biztosító a kockázati díjakat az általános feltételek IV.

2. pontja alapján forintban határozza meg és az általá- nos feltételek V.1.1. pontja szerint vonja le a szerzõdõ számlájáról,.

2.1.2. Kezelési költség

A biztosító a folyamatos költségeinek fedezetéül szol- gáló havi kezelési költséget a szerzõdõ számláján nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékébõl az általános feltételek V.1.2. pontja alapján forintban vonja le. A kezelési költség aktuális értékét a hatályos Kondí- ciós lista tartalmazza.

2.1.3. Kezdeti költség

A biztosító a biztosítási szerzõdéssel kapcsolatos kez- deti költségek fedezetére a hatályos Kondíciós listában meghatározott ideig és mértékben, minden biztosítási év végén csökkenti a szerzõdõ számláján nyilvántartott kezdeti befektetési egységek darabszámát úgy, hogy az egyes eszközalapokhoz tartozó kezdeti befektetési egységek darabszámának aránya a levonással ne vál- tozzon.

2.2. A terhelések elszámolásának módja

A rendszeres terhelések és az el nem számolt terhelé- sek elszámolása az általános feltételek V.2. pontja sze- rint történik. A biztosító az el nem számolt terhelése-

ket az elsõ három biztosítási év eltelte után vonja le a szerzõdõ számláján nyilvántartott felhalmozási befektetési egységekbõl.‌‌

Amennyiben a szerzõdõnek nem áll rendelkezésére megfelelõ számú felhalmozási befektetési egység a je- len alapbiztosítás különös feltételeinek VII.2. pontjában leírt költségekre, a biztosítónak lehetõsége van azokat a kezdeti befektetési egységekbõl visszavásárlási érté- ken levonni.

2.3. A szerzõdõ igényeivel kapcsolatban felmerülõ költsé- gek A következõ költségek mindegyikének mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

– Számlakivonat költsége

– Átváltás költsége

– Átirányítás költsége

– Részleges visszavásárlás költsége

– Rendszeres pénzkivonás költsége

2.4. Egyéb költség

A biztosítási szolgáltatás kifizetésének költségét a ha- tályos Kondíciós lista tartalmazza.

VIII. Tranzakciók

1. Átváltás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.1. pontja alapján kérheti a számláján nyilvántartott befektetési egységei- nek, a jelen alapbiztosítás különös feltételeinek hatá- lyos IV. számú mellékletében szereplõ eszközalapok közti átváltását.

2. Átirányítás

A szerzõdõ az általános feltételek VI.2. pontja alapján kérheti a rendszeres biztosítási díjak átirányítását, mely tranzakció az átirányítási igénynek a biztosítóhoz való beérkezését követõen megfizetett díjakra vonatkozik.

3. Részleges visszavásárlás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.3. pontja alap- ján lehetõsége van részleges visszavásárlásra.

4. Rendszeres pénzkivonás

A szerzõdõnek az általános feltételek VI.4. pontja alap- ján lehetõsége van rendszeres pénzkivonásra.

IX. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése, átvezetés, díjmentesítés, kötvénykölcsön

1. A rendszeres díjfizetés szüneteltetése

A szerzõdõ három díjjal rendezett biztosítási év el- telte után kérheti a rendszeres díjfizetés határozott vagy határozatlan tartamra szóló szüneteltetését.

A rendszeres díjfizetés szüneteltetése alatt bármikor kérhetõ a rendszeres díjfizetés visszaállítása úgy, hogy az elmaradt rendszeres díjakat a kiesõ idõszakra nem kell megfizetni.

2. Átvezetés

A szerzõdõ az általános feltételek VII.2. pontja alapján kérheti a biztosítási szerzõdés rendszeres díjának az eseti díjból vásárolt felhalmozási egységekbõl átveze- téssel történõ rendezését.

Díjelmaradás esetén a jelen alapbiztosítás különös fel- tételeinek X.1. pontjában részletezettek szerint a bizto-

sító a szerzõdõ kérése nélkül is alkalmazhatja az átve- zetést.

3. Díjmentesítés

Az általános feltételekben foglaltaktól eltérõen a bizto- sítási szerzõdés díjmentesítése nem lehetséges.

4. Kötvénykölcsön

A nyújtható kölcsön mértékét a hatályos Kondíciós lista tartalmazza.

X. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások, a biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

1. A díjfizetés elmulasztása esetén alkalmazott eljárások

Ha a szerzõdõ az elsõ elmaradt rendszeres biztosítási díj esedékességétõl számított 3 hónapon belül fizetési kötelezettségét nem teljesíti, a biztosító az alábbiak szerint jár el.

1.1. Ha a biztosítási szerzõdés rendelkezik legalább kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ eseti díjból származó be- fektetési egységgel, akkor a biztosító az elmaradt rend- szeres biztosítási díjat, de legfeljebb a szerzõdõ szám- láján lévõ eseti díjnak megfelelõ összeget eseti díjból átvezeti az általános feltételek VII.2. pontjában leírtak szerint kiegyenlíti.

1.2. Ha a biztosítási szerzõdésen az eseti díj terhére az

X.1.1 pont szerint átvezetést nem lehet végrehajta- ni, akkor:

1.2.1. Az elsõ biztosítási évben,

– ha a szerzõdésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a biztosítási szerzõdést visszavásárolja.

– ha a szerzõdésnek nincs visszavásárlási értéke, ak- kor a biztosítás a X.2.1. pontban foglaltak alapján ki- fizetés nélkül megszûnik.

1.2.2. A második és a harmadik biztosítási évben,

– a biztosító kéthavi rendszeres díjnak megfelelõ díjat a Prémium Partner Bónusz terhére, egyszeri alka- lommal, rendszeres díjként a rendszeres díjra vo- natkozó aktuális felosztási aránynak megfelelõen jóváír. A jóváírás összege azonban nem haladhatja meg a jelen alapbiztosítás különös feltételei IV.1.1. pontja szerint megállapított, harmadik év végén esedékes Prémium Partner Bónusz összegét.

– Jelen pont szerinti, egyszeri alkalommal történõ díj- kiegyenlítéssel a harmadik év végén esedékes Pré- mium Partner Bónuszra való jogosultság megszû- nik.

– ha a Prémium Partner Bónusz terhére járó egyszeri díjjóváírás már megtörtént, továbbá a szerzõdésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a bizto- sítási szerzõdést visszavásárolja.

– ha a Prémium Partner Bónusz terhére járó egyszeri díjjóváírás már megtörtént, továbbá a szerzõdésnek nincs visszavásárlási értéke, akkor a biztosítás a

X.2.1. pontban foglaltak alapján kifizetés nélkül megszûnik.

1.2.3. A negyedik biztosítási évtõl kezdõdõen

- ha a szerzõdésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a szerzõdést határozatlan tartamra szü- neteltetheti, melyrõl a szerzõdõt írásban értesíti

- ha a szerzõdésnek nincs visszavásárlási értéke, ak- kor a biztosítás a X.2.1. pontban foglaltak alapján ki- fizetés nélkül megszûnik.

2. A biztosítási szerzõdés megszûnésének esetei

2.1. A jelen alapbiztosítás különös feltételeire való hivatko- zással létrejött biztosítási szerzõdés, a rendszeres díjfi- zetés három hónapon túli elmulasztása esetén – az ál- talános feltételek II.6. pontjában leírtakon kívül – kifize-

tés nélkül szûnik meg, ha a szerzõdésnek az elsõ elmulasztott díj esedékességének idõpontjában nincs visszavásárlási értéke.

2.2. Visszavásárlás

Amennyiben a biztosítási szerzõdésnek van visszavá- sárlási értéke, úgy a szerzõdõ erre irányuló kérelme alapján - a biztosított írásbeli hozzájárulásával – a bizto- sítási szerzõdés bármikor visszavásárolható. Visszavá- sárláskor a biztosító az általános feltételek VII.4. pontja szerint számítja ki az aktuális visszavásárlási értékét, melyet a visszavásárlási táblázat – azaz a jelen alapbiz- tosítás különös feltételeinek elválaszthatatlan részét képezõ II. számú melléklet - alapján állapít meg.

Jelen alapbiztosítás különös feltételei hatálybalépésének idõpontja: 2011. szeptember 1.

Kondíciós lista

az Életút Sherpa rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz

I. számú melléklet OVB73

Hatályos: 2011. szeptember 1-jétõl visszavonásig

E lista tartalmazza az Életút Sherpa rendszeres díjas, befekteté-	13. Biztosítási szolgáltatás kifizetésének költsége:
si egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételei-	Átutalás esetén:	0%
ben meghatározott, a szerzõdéskötéskor érvényes és a szerzõ-	Postai csekken történõ kifizetés esetén:	0,5%
dés fennállása során nem módosítható, illetve évente egyszer	14. Bónusz befektetési egységek
módosítható díjakat, költségeket és egyéb feltételeket.	Bónusztáblázat

I. Az alábbi költség a biztosítás tartama alatt nem változik:

Kezdeti költség: a kezdeti befektetési egységek darab- számát a biztosító 18 éven keresztül minden biztosítási év végén 6%-kal csökkenti.

Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díj: a szerzõdéskötéskor választott éves rendszeres díj há- romszorosa, valamint a biztosítás tartama során érték- követés esetén, az értékkövetést követõ három évben, az értékkövetés összegével megegyezõ díjrészlet.

II. Az alábbi értékeket a biztosító évente egyszer megváltoztathatja.

1. Minimális eseti díj: 30 000 Ft

2. Alapkezelési díj: 1,75%/év A Likviditási eszközalap alapkezelési

díja évente többször is

módosulhat, mértéke 0–1,75%/év.

3. Kezelési költség: 500 Ft/hó

4. Számlakivonat költsége: a biztosítási évfordulón kikül- dött számlakivonat ingyenes, minden további 300 Ft/számlakivonat.

5. Átváltási költség: biztosítási évente az elsõ két átvál- tás ingyenes, minden további átváltás költsége az át- váltott összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfel- jebb 3 500 Ft.

6. Részleges visszavásárlás költsége: a visszavásárolt összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

7. Rendszeres pénzkivonás minimális

összege és gyakorisága: 15 000 Ft/hó

8. Rendszeres pénzkivonás költsége: a havi folyósított összeg 0,3%-a, de legalább 400 Ft és legfeljebb 3 500 Ft.

9. Átirányítási költség: nincs

10. Eladási és vételi ár közti különbség

rendszeres díjra: 5%

11. Eladási és vételi ár közti különbség eseti díjra:

25 000 000 Ft-ig 1%

25 000 001 Ft – 500 000 000 Ft-ig

terjedõ részre 0,5%

500 000 001 Ft – 1 000 000 000 Ft-ig

terjedõ részre 0,4%

1 000 000 000 Ft feletti részre 0,25%

12. Eladási és vételi ár közti különbség

rendszeres díjra átvezetés esetén: 4%

Díj				Bónusz
Éves	Féléves	Negyedéves	Havi
300 000	150 000	75 000	25 000	2%
400 000	200 000	100 000	33 334	3%
000 000	000 000	125 000	41 667	4%

Amennyiben a szerzõdõ az adott biztosítási évben a bónusz- táblázatban megadott díjhatárral megegyezõ, vagy annál ma- gasabb rendszeres díjat fizet, akkor a biztosító a bónusz- táblázatban meghatározott mértékkel megnöveli az adott bizto- sítási évben jóváírandó biztosítási díj nagyságát.

15. Prémium Partner Bónusz

Bónuszidõszak (biztosítási évek)	Jogosultság megszerzésének idõpontja	Bónusz mértéke*
1-3	3. évforduló	25%
4-6	6. évforduló	25%
7-12	12. évforduló	25%
13-18	18. évforduló	25%

*Bónusz mértéke: a 3. biztosítási év végén a szerzõdéskötéskor vállalt éves rendszeres díj 25%-a, a 6., 12. és 18. biztosítási év végén az adott bónuszidõszak biztosítási éveire esedékes éves díjak számtani átlagának 25%-a.

A Prémium Partner Bónusz részletes feltételei a biztosítási szer- zõdésre vonatkozó alapbiztosítás különös feltételeiben találhatóak.

III. Egyéb feltételek

1. A biztosítási díj eszközalapok közti felosztási arányai- nak meghatározásakor az egyes megvásárolandó esz- közalapok aránya 5%-nál kisebb nem lehet.

2. Kötvénykölcsön maximuma:

A kötvénykölcsön fedezeteként figyelembe vehetõ fel- halmozási befektetési egységek 90%-a, csökkentve az igényelt kölcsönösszeg kamatával.

3. Amennyiben a szerzõdés fennállása során bármely idõ- szakban a szerzõdõ nem magánszemély, vagy a ma- gánszemély szerzõdõ nyilatkozik a kifizetõ/munkáltató

által történõ díjfizetésrõl, akkor a jelenlegi magánsze- mély szerzõdõ részére kifizetett részleges visszavásár- lás, rendszeres pénzkivonás, valamint teljes visszavá- sárlás esetén a kifizetendõ összeg az alábbiak szerint kerül megállapításra:

a) A biztosító kiszámítja a tranzakcióban érintett be- fektetési egységek biztosítási feltételekben megha- tározott visszavásárlási értékét;

b) Az így megkapott összeg a magánszemély szerzõ- dõ(k) által befizetett díjak összegének erejéig adó- mentes és 100%-ban kifizethetõ;

c) Az ezen felüli rész visszavásárlási értéke a biztosítá- si feltételekben meghatározott visszavásárlási összeg 78,74%-a.

d) A vissszavásárlási érték a hatályos jogszabályok szerinti mértékben a szerzõdõ személyi jövedelem- adó-köteles egyéb jövedelemének minõsül, amely után a biztosító a személyi jövedelemadóra vonat- kozó hatályos szabályok alapján adóelõleget von le és utal át az adóhatóságoknak.

e) A szerzõdõ magánszemély által befizetett díjakból a kifizetésnél figyelembe vett rész (b) pont), a késõbbi újabb részleges visszavásárlás, rendszeres pénzki- vonás esetén vagy a szerzõdés visszavásárlásakor nem vehetõ figyelembe.

4. A szerzõdõ rendkívüli felmondása esetén (általános fel- tételek II.6.2. pont) a biztosító jogosult a szerzõdésével való elszámoláskor kötvényesítési költséget érvényesí- teni. A befektetési kockázatot ebben az esetben a szer- zõdõ viseli, és a biztosító a költségérvényesítést köve- tõen a biztosítási szerzõdés aktuális értékét fizeti ki a szerzõdõ részére.

Kötvényesítési költség: 8 000 Ft

5. A biztosító a Kondíciós lista megváltozásáról – a válto- zást 30 nappal megelõzõen – a szerzõdõt írásban értesíti.

A hatályos Kondíciós lista az Életút Sherpa (OVB73) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosí- tás feltételeinek része.

Vételi árfolyamainkról az alábbi információs csatornákon keresztül tájékozódhat:

Generali TeleCenter: (06-40) 200-250 xxx.xxxxxxxx.xx

Visszavásárlási táblázat

A rendszeres díj meghatározott részébõl vásárolt kezdeti befektetési egységekre

II. számú melléklet OVB73

Hatályos 2011. szeptember 1-jétõl

A biztosítás kezdetétõl eltelt évek száma	Visszavásárlási százalék
0*	0 %
1*	0 %
2	26 %
3	28 %
4	31 %
5	34 %
6	37 %
7	40 %
8	43 %
9	47 %
10	53 %
11	57 %
12	62 %
13	67 %
14	72 %
15	78 %
16	85 %
17	92 %
18 vagy afölött	100 %

* Eltelt és díjjal rendezett évek száma.

A hatályos visszavásárlási táblázat az Életút Sherpa (OVB73) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételeinek része.

III. számú melléklet OVB73

1000 Ft választott életbiztosítási összeg éves kockázati díja

Hatályos: 2011. szeptember 1-jétõl visszavonásig

Életkor	Férfi	Nõ
20	1,127	0,395
21	1,225	0,406
22	1,302	0,417
23	1,390	0,438
24	1,478	0,470
25	1,609	0,524
26	1,763	0,599
27	1,918	0,685
28	2,106	0,782
29	2,339	0,901
30	2,627	1,041
31	2,973	1,193
32	3,365	1,366
33	3,794	1,551
34	4,260	1,758
35	4,798	1,956
36	5,399	2,165
37	6,053	2,375
38	6,764	2,609
39	7,476	2,823
40	8,180	3,071
41	8,830	3,288
42	9,462	3,507
43	10,098	3,740
44	10,822	3,997
45	11,674	4,301
46	12,687	4,687
47	13,807	5,089
48	15,007	5,542
49	16,242	6,001
50	17,467	6,469
51	18,644	6,887
52	19,814	7,290
53	21,016	7,712
54	22,297	8,214
55	23,749	8,833
56	25,333	9,562
57	27,019	10,406
58	28,820	11,323
59	30,751	12,316

Életkor	Férfi	Nõ
60	32,767	13,380
61	34,896	14,445
62	37,103	15,525
63	39,454	16,714
64	41,970	18,101
65	44,714	19,769
66	47,684	21,701
67	50,854	23,842
68	54,213	26,218
69	57,769	28,861
70	61,526	31,793
71	65,225	34,782
72	68,821	37,815
73	72,784	41,237
74	77,500	45,395
75	83,365	50,626
76	93,898	58,260
77	100,273	64,476
78	107,440	71,520
79	115,572	79,505
80	124,671	88,505
81	134,926	98,661
82	146,496	110,121
83	159,452	123,023
84	173,948	137,492
85	190,055	153,715
86	208,062	171,848
87	228,067	192,031
88	250,271	214,518
89	274,970	239,423
90	301,991	266,914
91	331,423	297,154
92	363,861	330,189
93	397,727	366,055
94	435,366	404,395
95	473,958	446,209
96	518,354	490,385
97	564,375	535,825
98	595,946	585,789
99	656,250	637,500

A hatályos kockázati díjak táblázata az Életút Sherpa (OVB73) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítási feltételek része.

A választható eszközalapok listája, összetétele és befektetési elvei

az Életút Sherpa rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz

IV. számú melléklet OVB73

Hatályos: 2011. szeptember 1-jétõl visszavonásig.

Általános tájékoztató az eszközalapok választásához

Az eszközalapok választásakor minden esetben tájékozódjon az eszközalap által megtestesített kockázati szintrõl. Döntéseinél vegye figyelembe, hogy megtakarításai milyen célt szolgálnak és, hogy megtakarításaival milyen kockázatot hajlandó felvállalni. A magasabb kockázat hosszú távon magasabb hozamot jelenthet, azonban rövidebb idõszak alatt kiugró nyereséget/veszteséget is okozhat. Az ár- folyamok vizsgálatánál mindig gondoljon arra, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövõ tekintetében.

Fontos tudnia, hogy a biztosító az eszközalapok befektetési elveit oly mértékben nem változtathatja meg, hogy az befolyásolja egy adott eszközalap kockázati szintjét. Így az Ön által kiválasztott eszközalapok kockázati szintje az idõ elõrehaladtával állandó marad.

A befektetési kockázat

Befektetési kockázatnak nevezzük egy befektetés jövõbeli megtérülésének bizonytalanságát.

Amennyiben az eszközalap árfolyama gyakran és mind pozitív, mind negatív irányban erõsen eltér átlagától, azaz hektikusan mozog, úgy kockázatosnak minõsül. Ha az eszközalap árfolya- ma ritkán és kevéssé tér el az átlagtól, azaz kiegyensúlyozottan mozog, alacsony kockázatot képvisel.

Az eszközalap kockázati szintje az eszközalap teljesítményét is jellemzi. Hosszú távon (legalább 10–15 év) magasabb kocká- zatvállalással várhatóan magasabb hozam érhetõ el, rövid- (1–3 év) és középtávon (3–10 év) azonban nagyobb árfolyamkilengé- sekre, akár magas pozitív, de jelentõsebb negatív hozamokra is lehet számítani. Ennek megfelelõen a magasabb kockázatú eszközalapok esetében hosszú távon, a kockázati szinthez tar- tozó, várhatóan magasabb hozam jelezhetõ elõre. A biztosító az eszközalapokat a hozamelvárások szerint egy ötfokozatú skálán értékeli, ahol * a legalacsonyabb és ***** a legmagasabb várható hozamot jelenti.

Az eszközalapok kockázati szintjét a benne rejlõ befektetések határozzák meg. A befektetési kockázatot a szerzõdõ viseli.

A befektetési kockázatok típusai

Adószabályok változásának kockázata

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, illetve a mögöttes befektetési eszközökre vonatkozó adózási szabályok a jövõben változhatnak, így számolni kell az adópolitikai változások lehetõségével.

Árukockázat

Az árukockázat az árutõzsdére bevezetett szabványosított ter- mék (ideértve a nemesfémeket is) árában bekövetkezõ lehetséges változás.

Devizaárfolyam-kockázat

A forint árfolyamának változása hat az eszközalapokban lévõ devizában kibocsátott eszközök forintban kifejezett árfolyamér- tékére. (A forint erõsödése esetén az árfolyam csökken, gyengülése esetében pedig nõ.)

Szélsõséges esetben valamely eszköz forintban kifejezett érté- ke annak ellenére is csökkenhet, hogy saját devizájában kifeje- zett értéke emelkedett.

Értékpapír-kibocsátókkal kapcsolatos kockázat

Az eszközalapokban lévõ értékpapírok kibocsátói kedvezõtlen esetekben rossz gazdasági helyzetbe kerülhetnek, szélsõséges esetben csõd-, vagy felszámolási eljárás indulhat ellenük. Mindez, valamint egyéb társasági események kedvezõtlenül befolyásolhatják az általuk kibocsátott értékpapírok, így az eszközalap árfolyamát is.

Ingatlankockázat

Az ingatlanpiaci tendenciákból adódó leértékelõdések kockázata.

Kamatkockázat

A mindenkori kamatszint befolyásolja a már kibocsátott kama- tozó értékpapírok értékét. A kamatszint kedvezõtlen változása (emelkedése) a kamatozó eszközök aktuális értékét csökkent- heti, ami negatív hatással lehet a kamatozó eszközöket tartalmazó eszközalapok teljesítményére.

Minél hosszabb az értékpapír hátralévõ futamideje, annál erõ- sebben reagál a piaci változásokra.

Koncentrációs kockázat

Annak a kockázata, hogy az eszközalapok által végrehajtott be- fektetések jelentõs mértékben egy bizonyos eszközkategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak.

Likviditási kockázat

Az eszközalapokban lévõ befektetési eszközök kiválasztásánál az eszközök likviditása, a jelentõsebb árfolyamveszteség nélkül történõ mindenkori értékesítésének biztosítottsága elsõdleges szempont.

Kedvezõtlen piaci körülmények esetében azonban elõfordulhat, hogy a mögöttes befektetési eszközök értékesítésére csak ked- vezõtlen árfolyamon, vagy jelentõs idõbeli csúszással nyílik lehetõség.

Mûködési kockázat

A mûködési kockázat az egyes intézmények mûködtetésében vagy ellenõrzésében emberi, számítástechnikai vagy ellenõrzé- si hiba miatt lehetséges veszteség.

Ország-, gazdasági és politikai kockázat

Az egyes kormányok politikája és intézkedései jelentõs hatással lehetnek az eszközalapokban lévõ befektetések árfolyamának alakulására és az üzleti életre általában, így azon társaságok tel-

jesítményére is, amelyek által kibocsátott értékpapírok idõrõl idõre az eszközalapok portfólióiban szerepelhetnek. A kor- mányzati politika befolyásolhatja az általános tõkepiaci feltéte- leket és a befektetések hozamait is. Az eszközalapok teljesít- ményét különösen befolyásolhatja az infláció, az árfolyampoli- tika, a költségvetési egyensúly, illetve a folyó fizetési mérleg alakulása, valamint a kamatszint.

Az Európán kívüli országokban történõ befektetések esetében nem szokványos kockázatként jelentkeznek az európai jogi, közgazdasági környezettõl eltérõ kockázatok.

Partnerkockázat

Amennyiben az eszközalap nevében kötött ügyletekben közre- mûködõ partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek, vagy nem tudnak eleget tenni maradéktalanul, az hátrányosan befolyásol- hatja az eszközalap teljesítményét.

Részvénypiaci kockázat

A részvényekbe és részvénytípusú eszközökbe is fektetõ esz- közalap értékét a gazdasági, politikai, piaci és kibocsátó speci- fikus változások befolyásolják. Az ilyen változások a kibocsátó konkrét teljesítményétõl függetlenül hátrányosan is érinthetik az értékpapírokat. Ennek megfelelõen a részvények és a részvény- típusú befektetések árfolyama jelentõsen ingadozhat, ami fõleg rövid távon mérsékelheti az eszközalap értékét.

A biztosító a fenti kockázati típusokon túl mûködése során fi- gyelembe veszi a jogi kockázatokat, amely az új piaci innováci- ók és a szabályozás nem egy ütemben történõ fejlõdésébõl származik. A biztosító csak olyan ügyleteket köt, amelyek jogi megalapozottságához nem férhet kétség.

Az eszközalapokra vonatkozó közös szabályok

Az eszközalapok forintban vannak nyilvántartva, és az eszköz- alapok eszközeinek értékelése is forintban történik.

Minden eszközalap tartalmazhat

– piaci értéken min. 0% max. 30% arányban bankszámla- pénzt,

– átmenetileg (legfeljebb 1 hónapig) rövid lejáratú (legfel- jebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által Magyarországon, kibocsátott érték- papírt, illetve rövid lejáratú (legfeljebb 1 hónap futam- idejû), stabil, biztonságos banknál elhelyezett bankbe- tétet, ha az egyes eszközalapok befektetési elvei nem rendelkeznek másként,

– az egyes eszközalapok befektetési elveibe illõ befekte- tési politikával rendelkezõ befektetési alapra kibocsá- tott befektetési jegyet, és bármely olyan értékpapírt, amely a befektetési politikának megfelel.

Az eszközalap hozamának növelése, illetve a kockázat csök- kentése érdekében fedezeti, arbitrázs ügyletek, értékpapír-köl- csönzés, valamint visszavásárlási megállapodások is kapcso- lódhatnak az egyes eszközalapokhoz, illetve befektetési eszkö- zökhöz, ha ez az eszközalap befektetési politikájával nem áll ellentmondásban.

A választható eszközalapok a képviselt befektetési kockázat alapján

1. Alacsony kockázatú eszközalapok:

– Likviditási eszközalap

– Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap

– Kötvény eszközalap

– Konzervatív vegyes eszközalap

2. Közepes kockázatú eszközalapok:

– Kiegyensúlyozott vegyes eszközalap

3. Magas kockázatú eszközalapok:

– Magyar részvény eszközalap

– Külföldi részvény eszközalap

– Himalája ázsiai részvény eszközalap

– Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap

– IPO részvény eszközalap

– Best Momentum részvény eszközalap

– Total Return részvény eszközalap

– Dinamikus vegyes eszközalap

– DeLuxe részvény eszközalap

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok:

– TrendMax árfolyamvédett eszközalap

– ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

1. Alacsony kockázatú eszközalap

Likviditási eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit – elsõsor- ban – legfeljebb három hónap futamidejû, a Magyar Állam vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibo- csátott értékpapírokba fekteti. A befektetési stratégia a magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetéseket ré- szesíti elõnyben. A befektetések összeállításánál a biztosító tö- rekszik arra, hogy az eszközalap árfolyama ne legyen alacso- nyabb az elõzõ napra meghirdetett árfolyamnál valamint, hogy az eszközalap hozama meghaladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap összetétele és jellemzõi miatt mindenekelõtt az átmeneti biztonságot keresõk figyelmébe ajánlott.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban ZMAX Index Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 3 hónap Hozamelvárás: *

Tõke-/hozamgarancia: nincs

Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Likviditási eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	1
Devizaárfolyam-kockázat	1	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit rövid lejára- tú (legfeljebb 1 év futamidejû), a Magyar Állam, vagy a Magyar Nemzeti Bank által, Magyarországon, forintban kibocsátott ér-

tékpapírokba fekteti. Az eszközalap befektetési stratégiájának kialakításakor a kockázatmentes befektetési lehetõség kerül párosításra a rugalmas idõtávval. Ennek eredményeként az eszközalap teljesítménye alapján mind rövid, mind hosszú tá- von versenyképes alternatívája a banki betéti, valamint a folyó- számlához kötött megtakarítási formáknak. Az eszközalap köz- vetlen befektetési eszközök mellett a referenciaindexhez illesz- kedõ, közvetett befektetési formákat (például befektetési jegy) is tartalmazhat. A biztosító törekszik arra, hogy az eszközalap mindenkori aktuális vételi ára ne legyen alacsonyabb a 6 hó- nappal korábbi idõpontra számított vételi árnál.

Ha a 3–12 hónap futamidejû állampapírok referenciahozamai 3% alá csökkennek, akkor a további biztonságos mûködés ér- dekében a fent meghatározott idõszak módosítható. A biztosító a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelõzõen a módosított idõszakot honlapján teszi közzé.

Az eszközalap összetétele és jellemzõi miatt mindenekelõtt az átmeneti biztonságot keresõk figyelmébe ajánlott.

Eszközalap indulása: 2011. július 1. Referenciaindex: 100%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 6 hónap Hozamelvárás: *

Tõke-/hozamgarancia: nincs

Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Pénzpiaci 2011 árfolyamvédett eszközalap kapcsán fel- merülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	2	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	1	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Kötvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap pénzeszközeit forintban és egyéb devizában denominált, a Magyar Állam, a Magyar Nem- zeti Bank, hazai önkormányzatok, magyarországi székhellyel vagy fiókteleppel rendelkezõ pénzintézetek és vállalatok, vala- mint jelzálog-hitelintézetek által kibocsátott értékpapírokba fek- teti. Az eszközalap befektetési politikájának legfõbb célkitûzése olyan portfólió kialakítása, amely biztosítja a befektetett vagyon értékének megõrzését, valamint az infláció feletti hozam eléré- sét.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszkö- zökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 1999. október 5.

Referenciaindex: 100%-ban MAX Composite Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 2–5 év

Hozamelvárás: ** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Kötvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	1	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	1

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Konzervatív vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 80%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, leg- alább befektetésre ajánlott hitelminõsítéssel rendelkezõ pénzin- tézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibo- csátott értékpapírokba, 20%-át pedig a különbözõ tõzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcél- zott összetétel: 10% fejlett piaci részvények, 5% kelet- és kö- zép-európai részvények, 5% egyéb fejlõdõ piaci részvények. A befektetések különbözõ piacok közötti megosztása csökkenti az egyes részvények és részvénypiacok kockázatát, és mind- emellett lehetõséget nyújt a különféle régiók eltérõ növekedési potenciáljának kihasználására. A fejlett piacokhoz elsõsorban az Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa és Japán rész- vénypiacai tartoznak. Fejlõdõ piacok alatt olyan, az elmúlt idõ- szakban vonzó teljesítményt produkáló részvénypiacok érten- dõek, mint az ázsiai, kelet- és közép-európai, valamint a la- tin-amerikai régió piacai.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken ke- rül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – köt- vény) minden értékelési napon legfeljebb ±10 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik konzervatív növekedésû, alacsony ingado- zású, mégis vonzó befektetési potenciált jelentõ lehetõséget keresnek.

Eszközalap indulása: 2009. április 1.

Referenciaindex: 80%-ban MAX Composite Index, 20%-ban MSCI World Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 3–5 év

Hozamelvárás: ** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Konzervatív vegyes eszközalap kapcsán felmerülõ koc- kázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	2
Devizaárfolyam-kockázat	2	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	2

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

2. Közepes kockázatú eszközalap

Kiegyensúlyozott vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 50%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, leg- alább befektetésre ajánlott hitelminõsítéssel rendelkezõ pénzin- tézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibo- csátott értékpapírokba, 50%-át pedig a különbözõ tõzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcél- zott összetétel: 20% fejlett piaci részvények, 15% kelet- és ke- let-közép-európai részvények, 15% egyéb fejlõdõ piaci részvé- nyek. A befektetések különbözõ piacok közötti megosztása csökkenti az egyes részvények és részvénypiacok kockázatát, és mindemellett lehetõséget nyújt a különféle régiók eltérõ nö- vekedési potenciáljának kihasználására. A fejlett piacokhoz el- sõsorban az Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa és Ja- pán részvénypiacai tartoznak. Fejlõdõ piacok alatt olyan, az el- múlt idõszakban vonzó teljesítményt produkáló részvénypiacok értendõek, mint az ázsiai, kelet- és közép-európai, valamint a latin-amerikai régió piacai. Az eszközalap emellett fektethet ab- szolút hozam elérésére törekvõ instrumentumokba is. Az ab- szolút hozam stratégia célja, bármilyen piaci körülmények kö- zötti pozitív hozam elérése. A stratégia rugalmassága biztosítja a kedvezõ kockázat-hozam szint elérését.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken ke- rül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – köt- vény) minden értékelési napon legfeljebb ±10 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik kiegyensúlyozott növekedésû, alacsony in- gadozású, mégis vonzó befektetési potenciált jelentõ lehetõséget keresnek.

Eszközalap indulása: 2009. április 1.

Referenciaindex: 50%-ban MAX Composite Index, 50%-ban MSCI World Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 5–7 év

Hozamelvárás: *** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Kiegyensúlyozott vegyes eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	2
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	3	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	2
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	3

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

3. Magas kockázatú eszközalapok

Magyar részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit a Budapesti Ér- téktõzsdén jegyzett, hosszabb távon kedvezõ növekedési kilá- tásokkal rendelkezõ részvényekbe fekteti. A meghatározó rész- vényindex, a BUX komponensei mellett (nem meghatározó súllyal) a portfólió részét képezhetik jellemzõen kisebb kapitalizációjú, az indexben még nem reprezentált vállalatok részvényei is. Az eszközalap az emelkedõ pozitív irányú, hosszú távú részvénypiaci tendenciák kihasználására jött létre.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2000. október 2.

Referenciaindex: 90%-ban BUX Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Magyar részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kocká- zatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	2	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Külföldi részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit külföldi, OECD tagországok tõzsdéin jegyzett, devizákban kibocsátott részvé- nyekbe fekteti. A befektetési stratégia kialakításánál az eszköz- alap nagy hangsúlyt fektet a földrajzi, az ágazati, és a szektorallo- káció kialakításra. Az eszközalap törekszik a magasabb hozam elérése érdekében alkalmazott befektetésekbõl származó koc- kázatokat csökkenteni egy jól diverzifikált portfólió felépítésével. Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2000. október 2.

Referenciaindex: 40%-ban DJ Eurostoxx 50 Index, 40%-ban S&P 100 Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Külföldi részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Himalája ázsiai részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap Kínához, illetve Indiához kötõdõ vállalatok részvényeibe kíván befektetni, azaz Távol-Ke- let két meghatározó, óriási népességû országának a fejlõdésé- bõl igyekszik profitálni. A gazdasági erõ és növekedési potenci- ál tekintetében domináns ázsiai feltörekvõ országok piaci meg- ítélése hatalmas változáson ment keresztül az elmúlt évtizedek- ben, mostanság a világgazdaság motorjaiként tekintenek a tér- ség vezetõ hatalmaira. A korábbi exportorientált termelõ tevé- kenység mellett az életszínvonal javulásával párhuzamosan egyre inkább a belsõ fogyasztásban rejlõ potenciál kerül elõtér- be. A feltörekvõ piacok befektetõi megítélése az elmúlt idõszak- ban jelentõsen javult, a várható gazdasági növekedés lényege- sen meghaladhatja a fejlett országok dinamikáját.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. július 17.

Referenciaindex: 40%-ban HangSeng Index, 40%-ban Nifty Index,

20%-ban RMAX Index Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év Hozamelvárás: *****

Tõke-/hozamgarancia: nincs

Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Himalája ázsiai részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap olyan fejlõdõ piaci cégek részvényeibe kíván befektetni, amelyek a dél- és közép-ameri- kai térség fejlõdésébõl kívánnak profitálni. Ezen régió gazdasá- gi szerkezete változatos képet mutat, mely egyrészt a gyarmati múlt örökségének, másrészt a fejlett országoktól való függés- nek a következménye. A térség világgazdasági jelentõségét, súlyát és szerepét meghatározza nyersanyagokban való gaz- dagsága, mezõgazdasági termékei és az olcsó munkaerõ. La- tin-Amerika országai Brazília vezérletével a világ leggyorsabban fejlõdõ régiói közé tartoztak az elmúlt években, a várható gaz- dasági növekedésük lényegesen meghaladhatja a fejlett orszá- gok dinamikáját az elõttünk álló idõszakban.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. július 17.

Referenciaindex: 80%-ban S&P Latin-Amerika Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év.

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

Az Eldorado latin-amerikai részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

IPO részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit a világ részvény- piacain olyan társaságok részvényeibe fekteti, amelyek elõször jelennek meg a tõzsdén, vagyis elsõdleges kibocsátás kereté- ben vonnak be forrásokat befektetõktõl, vagy tõzsdei elõéletük néhány évre tekint vissza. Az eszközalap nem kívánja korlátozni sem földrajzi, sem iparági szempontból a befektetési célpontok körét, azonban a portfólió kialakításánál törekszik az erõs diver- zifikációra. A célpontok kiválasztásánál legfontosabb szempont az értékalapú megközelítés, amely esetenként kiegészülhet az egyes fejlõdõ térségek piacain megjelenõ új kibocsátások nép- szerûségének kihasználásával. A portfólióban nem lehet olyan részvény, amelynek tõzsdei bevezetése több mint 5 éve történt, így a portfólió összetétele idõszakról idõszakra változik.

Az eszközalap emellett fektethet abszolút hozam elérésére tö- rekvõ instrumentumokba is. Az abszolút hozam stratégia célja, bármilyen piaci körülmények közötti pozitív hozam elérése. A stratégia rugalmassága biztosítja a kedvezõ kockázat-hozam szint elérését.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2008. október 15.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI World Index, 20%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év.

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

Az IPO részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockáza- tok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Best Momentum részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap teljes egészében a C-Quadrat Best Momentum alapjába fekteti a pénzét. Az alap egy automatizált kereskedési rendszeren keresztül választja ki a mögöttes termékeit. A rendszer 10 000 befektetési alapot tartal- maz, melyek 56 régiót/országot és 14 iparágat fednek le. Ezek közül az adott momentumban (vizsgált idõszak) a legjobban teljesítõek közül választ néhányat. Az eszközallokáció hetente változik a teljesítményektõl függõen. A mögöttes termékek kizá- rólag részvényekbe fektetõ alapok lehetnek, viszont maximum 40%-os kitettsége lehet egy iparágban és legfeljebb 20% egy alapban. Rendkívül negatív piaci környezetben azonban lehetõ- ség nyílik pénzpiaci eszközökbe való befektetésre is. Az alap a

kiemelkedõ, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihaszná- lására jött létre.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2008. október 15.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 5–7 év

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Best Momentum részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	2	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	2	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

Total Return részvény eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap teljes egészében a C-Quadrat Total Return Dynamic befektetési alapba fekteti a pénzét. Az alap egy automatizált kereskedési rendszeren ke- resztül választja ki a mögöttes termékeit. A rendszer 10 000 be- fektetési alapot tartalmaz, melyek 56 régiót/országot és 14 ipar- ágat fednek le.

A Total Return Dynamic Alap befektethet:

100%-ig részvényalapokba, 100%-ig kötvényekbe,

100%-ig pénzpiaci eszközökbe is.

Részvényarány

Felfelé ívelõ trend esetén: 60%–100% Oldalazó trend esetén: 40%–60%

Lefelé esõ trend esetén: 0–40%

Az alap maximum 10%-ot tartalmazhat egy adott szektoron be- lül. Az eszköz-allokáció hetente változik az MSCI World index teljesítményétõl függõen. Ezen kívül Stop-Loss-Limiteket állít, ami a következõt jelenti: ha egy mögöttes alap egy adott mini- mum árfolyamot elér, akkor az, elõzetes egyeztetések nélkül eladásra kerül.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2008. október 15.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 3–5 év

Hozamelvárás: *** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország, gazdasági- és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	5	Részvénypiaci kockázat	5

A Total Return részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Tõke-/hozamvédelem: nincs

A Dinamikus vegyes eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

*

Egyéb fejlődő piaci részvények 20%

Kelet- és közép-európai részvények 20%

DeLuxe részvény eszközalap

*

Kötvény 20%

Fejlett piaci részvények 40%

C-Quadrat

Total Return Dynamic 100%

Dinamikus vegyes eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeinek 20%-át hazai és egyéb más országbeli, az adott állam, önkormányzatok, leg- alább befektetésre ajánlott hitelminõsítéssel rendelkezõ pénzin- tézetek és vállalatok, valamint jelzálog-hitelintézetek által kibo- csátott értékpapírokba, 80%-át pedig a különbözõ tõzsdéken jegyzett részvényekbe fekteti. A részvényeken belül a megcél- zott összetétel: 40% fejlett piaci részvények, 20% kelet- és kö- zép-európai részvények, 20% egyéb fejlõdõ piaci részvények. A befektetések különbözõ piacok közötti megosztása csökken- ti az egyes részvények és részvénypiacok kockázatát, és mind- emellett lehetõséget nyújt a különféle régiók eltérõ növekedési potenciáljának kihasználására. A fejlett piacokhoz elsõsorban az Amerikai Egyesült Államok, Nyugat-Európa és Japán rész- vénypiacai tartoznak. Fejlõdõ piacok alatt olyan, az elmúlt idõ- szakban vonzó teljesítményt produkáló részvénypiacok érten- dõek, mint az ázsiai, kelet- és közép-európai, valamint a la- tin-amerikai régió piacai. Az eszközalap emellett fektethet ab- szolút hozam elérésére törekvõ instrumentumokba is. Az ab- szolút hozam stratégia célja, bármilyen piaci körülmények kö- zötti pozitív hozam elérése. A stratégia rugalmassága biztosítja a kedvezõ kockázat-hozam szint elérését.

A portfólió összetételét szabályozó megoszlás piaci értéken ke- rül megállapításra és a meghatározott aránytól (részvény – köt- vény) minden értékelési napon legfeljebb ±10 százalékponttal lehet eltérni.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel-

Befektetési politika: Az eszközalap eszközeit olyan külföldi tõzsdéken jegyzett, elsõdlegesen nyugat-európai és amerikai társaságok részvényeibe fekteti, mely cégek luxusmárkáikról, luxustermékeikrõl váltak világhírûvé (pl. Bulgari, Louis Vuitton, Audi, Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxx). A minõségi termékekkel igényes fogyasztókat célzó vállalatok szektorspecifikus kocká- zatokkal rendelkeznek, értékesítéseik alakulása nagymérték- ben kötõdhet a világgazdaság növekedési kilátásaihoz. Az alap az emelkedõ, pozitív irányú részvénypiaci tendenciák kihaszná- lására jött létre.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2007. április 2.

Referenciaindex: 90%-ban MSCI World Index, 10%-ban RMAX Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: ***** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

A DeLuxe részvény eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	4
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	5	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	3	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	3
Kamatkockázat	3	Részvénypiaci kockázat	5

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

mébe ajánlott, akik a magasabb kockázatvállalásért cserébe hosszú távon magasabb hozamot kívánnak elérni.

Eszközalap indulása: 2009. április 1.

Referenciaindex: 80%-ban MSCI World Index, 20%-ban MAX Composite Index

Ajánlott befektetési idõtáv: legalább 8–10 év

Hozamelvárás: *****

Tõke-/hozamgarancia: nincs

Autógyártás 25%

Egyéb 10%

Divatruházat

40% *

Szépségápolás 25%

4. Kibocsátói garanciát tartalmazó eszközalapok

TrendMax árfolyamvédett eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap fix lejárattal rendelkezõ eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2016. október 3. Az esz- közalap portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírokba (Equity Lin- ked Notes) fekteti.

A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes), és ezáltal az eszközalap eszközeit forintban denominált betétekbe (biztonságos eszközök), valamint különbözõ nem- zetközi részvényekbe, indexekbe és befektetési alapokba fekteti (kockázatos eszközök).

A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, és ezáltal az eszköz- alap eszközösszetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stratégiát, amin belül a következõ instrumentu- mokba fektethet be többek között:

– kockázatmentes eszközök

– részvények, befektetési alapok és egyéb kockázatos eszközök.

A kockázatos eszközök az alábbi indexeket követhetik:

Index neve	Rövidítés	Piac
Hang Seng Index	(HSI)	Kína
NSE S&P CNX Nifty Index	(NSEI)	India
Dow Jones Industrial Average Index	(DJI)	USA
Dow Jones EuroStoxx50 Index	(STOXX50E)	Európa
Tokyo Stock Price Index	(TOPX)	Japán
EPRA Europe Index	(FTEPRA)	Ingatlan
LYXOR Gold Bullion Securities	(GBS LN Equity)	Arany
LYXOR ETF Russia	(RUS FP Equity)	Oroszország
ISHARES MSCI Brazil	(IBZL LN Equity)	Brazília
LYXOR ETF Commodities CRB	(CRB FP Equity)	Árupiac (Olaj)

A fenti indexek, alapok közül minden alkalommal négy típus ke- rül be azon kockázatos eszközök közé, melyet az alap referen- ciaindexként követni fog, olyan módon, hogy negyedévente fe- lülvizsgálatra kerülnek ezen instrumentumok teljesítményei. Azon négy instrumentum fogja a referenciaindexet alkotni a fen- ti stratégiában, egyenlõ arányban, a következõ negyedév vo- natkozásában, amely az elmúlt negyedévben a legjobban teljesített.

Szélsõségesen negatív piaci tendenciák esetén a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) és ezáltal az eszközalap 100%-ban kockázatmentes eszközökben is tarthatja a pénzeszközöket.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszkö- zökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2006. október 2.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.

Ajánlott befektetési idõtáv: Javasolt a megvásárolt

befektetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam meghatározási módszer elõnyeinek kihasználása

érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: *** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

Kibocsátói garancia: A SGA Société Générale Acceptance

N.V. a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) teljes futamideje alatt garantálja a hitelviszonyt megtes- tesítõ értékpapírok (Equity Linked Notes) kibocsátójának köte- lezettségeit, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy a Equity Linked Notes lejáratkori vételi árfolyama a futam- idõ alatt elért legmagasabb árfolyamnál nem lehet alacso- nyabb.

A futamidõ lejárta elõtt a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír- ok (Equity Linked Notes) értéke, illetve az eszközalap befekteté- si egységei értéke tekintetében nem áll fenn garancia.

A TrendMax árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	2	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	1–4	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	1–4	Részvénypiaci kockázat	1–4

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap

Befektetési politika: Az eszközalap fix lejárattal rendelkezõ eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2019. június 11. Az esz- közalap a portfólióját teljes egészében a SGA Société Générale Acceptance N.V. által kibocsátott és a Société Générale által garantált hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírokba (Euro Medium Term Notes) fekteti.

A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok (EMTN) és így az esz- közalap, forintban denominált betétekbe (kockázatmentes esz- közökbe), valamint különbözõ nemzetközi részvényekbe, inde- xekbe és befektetési alapokba (kockázatos eszközök) fektet. A hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, és ezáltal az eszköz- alap eszközösszetétele az aktuális piaci viszonyok alapján folyamatosan változik.

A fentiek érdekében a SGA Société Générale Acceptance N.V. létrehoz egy stratégiát, amin belül többek között a következõ instrumentumokba fektethet be:

– kockázatmentes eszközök

– kockázatos eszközök.

Az eszközalap kockázatos eszközei az alábbi indexekben talál- hatóak:

Index neve	Kód	Piac
SGI Wise US Vol Target	SGIXWUT	USA
SGI Wise EUR Vol Target	SGIXWIVT	Európa

Az eszközalapban a kockázatos eszközök megoszlása az alábbi:

50% SGI Wise US Vol Target 50% SGI Wise EUR Vol Target

A fenti indexek reprezentálják a bennük lévõ kockázatos eszkö-

meghatározási módszer elõnyeinek kihasználása érdekében – az eszközalap lejáratáig megtartani.

Hozamelvárás: *** Tõke-/hozamgarancia: nincs Tõke-/hozamvédelem: nincs

Kibocsátói garancia: A SGA Société Générale Acceptance

N.V. biztosítja, hogy a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok

zök (részvények) teljesítményét. A SGA Société Générale Acceptance N.V. úgynevezett Long-Short stratégia alapján ha- vonta változtatja az indexekben lévõ részvények összetételét. A két indexbe az S&P 500 Total Return (USD) és a DJ STOXX600 PR (E) index részvényeibõl kiválasztják a legjobban teljesítõ 10%-ot (TOP10) és a legrosszabbul teljesítõ 10%-ot (Bottom10). A TOP10-be tartozó részvények megvásárlásra, a Bottom10-be tartozó részvények pedig eladásra kerülnek az aktuális hónapban. A két index a bennük lévõ aktuális részvé- nyekkel együttesen úgynevezett kosarat alkotnak. Évente egy- szer, a megfigyelési napokon, rögzítik a kosár értékét, melybõl meghatározzák az induláskori árfolyamhoz képest elért hozamot.

Megfigyelési napok:
2010. június 2.;	2011. június 2.;	2012. június 4.;
2013. június 3.;	2014. június 2.;	2015. június 2.;
2016. június 2.; 2019. június 3.	2017. június 2.;	2018. június 4.;

Az eszközalap utolsó értékelési napja: 2019. június 3.

Az utolsó értékelési nap és a lejárat napja közötti értékelési na- pokra a 2019. június 3-ai árfolyam lesz érvényes.

Az eszközalap mindenekelõtt azoknak a befektetõknek a figyel- mébe ajánlott, akik befektetéseiket kevésbé kockázatos eszkö- zökben akarják tudni.

Eszközalap indulása: 2009. június 1.

Referenciaindex: Az eszközalaphoz befektetési politikájából adódóan nem rendelhetõ referenciaindex.

Ajánlott befektetési idõtáv: Javasolt a megvásárolt

befektetési egységeket – a speciális lejárati árfolyam

(EMTN) teljes futamideje alatt kibocsátói kötelezettségeit vállal- ja, amely kötelezettségek magukban foglalják azt, hogy az Euro Medium Term Notes lejáratkori vételi árfolyama 1,40-nél nem lehet alacsonyabb.

Továbbá, amennyiben a megfigyelési napokon meghatározott hozamok közül a legnagyobb 125%-a meghaladja a 40%-ot, lejáratkor ez a magasabb árfolyam kerül kifizetésre hozamként. Lejárat elõtti visszavásárlás esetén a garancia nem érvényes, a kifizetések az aktuális napi árfolyam figyelembevételével történnek.

Az ÁrfolyamFix 2019 árfolyamvédett eszközalap kapcsán felmerülõ kockázatok:

Adószabályok változásának kockázata	3	Koncentrációs kockázat	3
Árukockázat	1	Likviditási kockázat	3
Devizaárfolyam-kockázat	1–4	Mûködési kockázat	2
Értékpapír-kibocsátókkal szembeni kockázat	2	Ország-, gazdasági és politikai kockázat	3
Ingatlankockázat	1	Partnerkockázat	2
Kamatkockázat	1–4	Részvénypiaci kockázat	1–4

1: nem jellemzõ/nagyon alacsony, 2: alacsony, 3: közepes, 4: magas, 5: nagyon magas

* Az eszközalapok aktuális összetétele a diagrammon feltüntetett értékektõl eltérhet!

A választható eszközalapok összetételérõl és befektetési elveirõl szóló hatályos melléklet az Életút Sherpa rendszeres díjas, befekte- tési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás (OVB73) feltételeinek része.

Tájékoztató a Teljes Költségmutatóról

az Életút Sherpa rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosításhoz

V. számú melléklet OVB73

Hatályos: 2011. október 25-étõl visszavonásig.

Tisztelt leendõ Ügyfelünk!

Az ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy ön, a szerzõdéshez kapcsolódó költségekrõl átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költségmutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM mutatót egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások egy meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékérõl önt mint leendõ ügyfelet elõzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

Mi a TKM?

A Teljes Költségmutató (TKM) egy, az ön tájékoztatását szolgáló, egyszerû mutató, amely bemutatja a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített kockázatok ellenértékét is.

Mire szolgál?

A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítõleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költ- ségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az ön érdekeit?

A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – ön egyszerûbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált be- fektetési egységekhez kötött (unit linked) biztosítások költségszintjeit.

Lássunk egy egyszerû típuspéldát!

A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja

– A biztosított 35 éves férfi, aki

– 1 287 000 Ft-ért (vagy annak megfelelõ EUR-ért) egyszeri díjas, vagy

– 232 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelõ EUR-val) rendszeres díjú biztosítást köt,

– ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.

Jelen módozat rendszeres díjas, így a TKM számítása 232 000 Ft-os éves díjjal történik.

A befektetési lehetõségekhez kötött élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

– A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetõség mellett kockázati élet- és/vagy baleset-biztosítási, illetve egészség- biztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM mutató ennek díját is figyelembe veszi költségként azokra a biztosítási szolgál- tatásokra, amelyek a konkrét szerzõdésre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezõen választandóak.

Jelen Életút Sherpa biztosítás esetében a szerzõdésbe épített biztosítási kockázat jellemzõje: 100 000 Ft-os életbiztosítási összeg,

3 000 000 Ft-os baleseti halál esetére és

3 000 000 Ft-os baleseti rokkantság esetére szóló biztosítási összeg.

A biztosítás idõtartama

– A TKM kalkuláció különbözõ idõtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különbözõ idõtartamok a termék költségterhelését.

– Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10, 15 és 20 évre, míg egyszeri díjas szerzõdéseknél 5, 10 és 20 évre történik.

Jelen Életút Sherpa biztosítás rendszeres díjas életbiztosítás, így a számítás idõtartama 10, 15 és 20 év.

A TKM valamennyi, a befektetés értékét csökkentõ költséget figyelembe vesz. Amennyiben a különbözõ eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen szám helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Életút Sherpa rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás TKM értéke:

10 évre: 7,54% – 10,58%

15 évre: 3,87% – 6,83%

20 évre: 2,62% – 5,54%

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerzõdés megkötése elõtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén érten- dõek, azt feltételezve, hogy a szerzõdés a biztosítási tartam alatt mindvégig élõ, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM nem a megvásárolni kívánt konkrét szerzõdéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekrõl, hanem megközelítõ tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekrõl, amelyek természetesen a szerzõdés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-tõl.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiz- tosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplõ biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy mennyire likvid az adott szerzõdés, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehe- tõsége), illetve milyen kiegészítõ fedezettel bõvíthetõ a biztosítás, vagyis a termék mennyire testre szabható.

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különbözõ biztosítók által kínált be- fektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.

Generali-Providencia Biztosító Zrt.

Jelen melléklet az Életút Sherpa (OVB73) rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött, élethosszig tartó életbiztosítás feltételei- nek része.

Baleseti halálra vonatkozó biztosítás különös feltételei (BH01/2009)

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) befektetési egységekhez kötött élet- biztosítást alapbiztosításként tartalmazó biztosítási szerzõdé- seinek baleseti halálra vonatkozó biztosítási kockázatára érvé- nyesek feltéve, hogy a szerzõdést jelen különös feltételekre hi- vatkozással kötötték.

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szer- zõdési feltételeivel (a továbbiakban: általános feltételek) és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások különös feltét- eleivel (továbbiakban: alapbiztosítás különös feltételei) együtt értelmezendõek és alkalmazandóak.

A szerzõdésre egyebekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezé- seit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

1. Biztosítási esemény

1.1. Biztosítási esemény a baleset (általános feltételek XII.2.1.), melynek következtében a biztosított a balesetet követõ egy éven belül meghal.

1.2. A biztosítási esemény idõpontja a baleset idõpontja.

2. A biztosító szolgáltatása

2.1. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezése ese- tén, a halál idõpontjában hatályos kötvényben rögzített biztosítási összeget téríti - az általános feltételek IV.3. pontjában (a biztosítási díj és a biztosítási összegek módosítása) írtak figyelembevételével.

2.2. A biztosító a biztosítási összeget az alapbiztosítás kü- lönös feltételei szerint meghatározott devizanemben tartja nyilván és annak kockázati díját az adott deviza- nemben vonja le a szerzõdõ számlájáról (általános fel- tételek III.5.). A szolgáltatási összeg kifizetése forintban történik.

3. A biztosító teljesítésének feltételei

3.1. A szolgáltatási igényt a halálesetet követõ 15 napon belül kell írásban a biztosítónak bejelenteni, a szüksé- ges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetõvé tenni a bejelentés és a felvilágosítás tartalmának ellenõrzését.

3.2. A biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól (a biztosító kötelezettsége nem áll be), ha a 3.1. pontban foglalt kötelezettségek megszegése miatt lényeges kö- rülmények kideríthetetlenné válnak.

3.3. A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani:

a) a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytala- nul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõt,

b) a baleseti jegyzõkönyv másolatát, ha ilyen készült,

c) közlekedési baleset esetén a rendõrségi jegyzõ- könyv másolatát,

d) közlekedési baleset esetén a véralkohol vizsgálati eredmény másolatát, ha ilyen készült,

e) ha a biztosított közlekedési balesetben jármû veze- tõjeként sérült meg/vesztette életét, a vezetõi enge- dély és a jármû forgalmi engedélyének másolatát,

f) a halottvizsgálati bizonyítvány másolatát,

g) a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másola- tát,

h) külföldön bekövetkezett halál esetén a halál körül- ményeirõl a külföldi hatóság által kiállított okirat hi- teles magyar fordítását,

i) a kedvezményezetti jogosultságot igazoló okirat másolatát (jogeros hagyatékátadó végzés, öröklési bizonyítvány) feltéve, hogy a kedvezményezettet a szerzõdésben név szerint nem nevezték meg,

j) amennyiben a biztosítási eseménnyel, vagy annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban ható- sági eljárás indult, az eljárást befejezõ határozatot (így különösen az eljárást megszüntetõ határozatot, vagy a jogeros bírósági határozatot vagy az eljárást megtagadó határozatot),

k) a halál – illetve a baleset – közelebbi körülményei- nek tisztázásához szükséges egyéb iratokat.

3.4. A biztosító bekérhet, illetve beszerezhet a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges további igazolásokat, nyilatkozatokat is.

4. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésbol kizárt események

A biztosító jelen biztosítás esetében az általános felté- telek IX. fejezetében meghatározottak szerinti esetek- ben mentesül a baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás teljesítése alól, valamint az általános feltételek X. feje- zetében felsorolt esetekre nem terjed ki a biztosító koc- kázatviselése.

5. A biztosítás megszûnése

5.1. A baleseti halálra vonatkozó biztosítási kockázat meg- szûnik az alapbiztosítás megszûnésének idõpontjában, legkésõbb azonban annak a biztosítási évnek az utolsó napján, amelyben a biztosított 75. életévét betölti.

5.2. A baleseti halálra vonatkozó biztosítási kockázat meg- szûnik a biztosító – az általános feltételek II.8.3. pontja szerint a biztosítási szerzõdést érintõ lényeges körül- mények megváltozásával kapcsolatban küldött – mó- dosító javaslatának a szerzõdõ általi elutasításától, vagy a válaszadás elmulasztása esetén, a módosító ja- vaslat szerzõdõ általi átvételétõl számított 30. napon.

Jelen különös feltételek hatálybalépésének idõpontja 2009. április 1.

Baleseti eredetû maradandó egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás különös feltételei (BR01/2009)

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) befektetési egységekhez kötött élet- biztosítást alapbiztosításként tartalmazó biztosítási szerzõdé- seinek baleseti eredetû maradandó egészségkárosodásra vo- natkozó biztosítási kockázatára érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést jelen különös feltételekre hivatkozással kötötték.

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szer- zõdési feltételeivel (a továbbiakban: általános feltételek) és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások különös feltét- eleivel (továbbiakban: alapbiztosítás különös feltételei) együtt értelmezendõek és alkalmazandóak.

A szerzõdésre egyebekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezé- seit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

1. Biztosítási esemény

1.1. Biztosítási esemény a baleset (általános feltételek XII.2.1.) melynek következtében a biztosított maradan- dó egészségkárosodást szenved.

1.2. Egészségkárosodásnak tekintendõ az olyan testi és/vagy szellemi mûködõképesség-csökkenés, mely a szokásos életvitelt korlátozza.

1.3. Maradandó az egészségkárosodás akkor, ha az orvosi- lag kialakultnak, stabilnak tekinthetõ. Ha az egészség- károsodás mértéke még folyamatosan változik, de a baleset napjától számított 2 év eltelt, a biztosító orvosszakértõje megállapítja az igazolhatóan fennálló egészségkárosodás mértékét, melyet a biztosító a szolgáltatási kötelezettsége és a szolgáltatás mértéke szempontjából a baleset következményeként kialakult maradandó egészségkárosodásnak tekint.

A maradandó egészségkárosodás megállapítása során a munkaképesség megváltozása, a sportte- vékenység abbahagyásának kényszere nem irány- adó. A baleset következtében kialakuló hátrányos esztétikai következmények és egyéb (szociális, anyagi, stb.) hátrányok önmagukban nem képezhe- tik maradandó egészségkárosodásra vonatkozó szolgáltatási igény alapját.

1.4. A biztosítási esemény idõpontja a baleset idõpontja.

2. A biztosító szolgáltatása

2.1. A biztosító kizárólag maradandó egészségkárosodás (jelen különös feltételek 1.3.) fennállása esetén teljesít szolgáltatást.

2.2. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkezése esetén a maradandó egészségkárosodás mértékének megálla- pításakor hatályos kötvényben, ennek hiányában a szer- zõdés megszûnésekor hatályban volt kötvényben rögzí- tett biztosítási összegnek a maradandó egészségkáro- sodás mértékével megegyezõ százalékát nyújtja

szolgáltatásként - az általános feltételek IV.3. pontjában (a biztosítási díj és a biztosítási összegek módosítása) ír- tak figyelembevételével.

2.3. A biztosító a biztosítási összeget az alapbiztosítás kü- lönös feltételei szerint meghatározott devizanemben tartja nyilván és annak kockázati díját az adott deviza- nemben vonja le a szerzõdõ számlájáról (általános fel- tételek III.5.). A szolgáltatási összeg kifizetése forintban történik.

2.4. A szolgáltatás alapjául szolgáló maradandó egészség- károsodási fokot a biztosító orvosa a jelen különös fel- tételek "A" melléklet 1. pontjában található táblázat alapján állapítja meg.

2.5. Ha az egészségkárosodás mértéke a táblázat alapján nem állapítható meg, úgy a szolgáltatást a testi és/vagy szellemi épség orvosi szempontból csökkent mértéke alapján kell megállapítani. A maradandó egészségká- rosodás mértékét - a táblázat figyelembevételével - a biztosító orvosa állapítja meg. A baleset elõtt már ma- radandóan károsodott, nem ép szervek, testrészek a korábbi károsodás mértékéig a biztosításból kizártak. Az orvosszakértõi intézet (Országos Rehabilitációs és Szociális Szakértõi Intézet) szakvéleményében, illetve a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv határo- zatában megállapított munkaképesség-csökke- nés/egészségkárosodás mértéke, a biztosító orvo- sa által megállapítandó maradandó egészségkáro- sodás fokánál és a biztosító által nyújtandó szolgáltatási összeg meghatározásánál nem irány- adó.

A biztosítót az egészségkárosodás maradandó jel- legének, illetve a maradandó egészségkárosodás mértékének megállapítása tekintetében más orvos- szakértõi testületek határozata, szakvéleménye nem köti.

2.6. Egy biztosítási esemény következményeként megálla- pított maradandó egészségkárosodás nem lehet nagyobb 100%-nál.

2.7. Ha a biztosított az egészségkárosodás véglegessé vá- lása elõtt meghal, az egészségkárosodás olyan foka után teljesítendõ a szolgáltatás, amely a legutolsó orvo- si vizsgálat anyaga alapján a biztosító orvosának meg- állapítása szerint figyelembe vehetõ.

2.8. Maradandó egészségkárosodásra vonatkozó szolgál- tatási igény nem támasztható, ha a biztosított a balese- tet követõ 15 napon belül meghal.

2.9. Ha a biztosító a szolgáltatási kötelezettségét már meg- állapította, de a szolgáltatásként fizetendõ összeg nagysága még nem állapítható meg, a biztosított köve- telheti a biztosítótól a tényállás alapján neki minimálisan járó összeg kifizetését.

2.10. A biztosító jogosult arra, hogy a biztosított egészségi állapotát a biztosító által megnevezett orvosokkal el- lenõriztesse.

2.11. Amennyiben a biztosító szolgáltatását követõen a biz- tosított egészségi állapota tovább romlik ugyanannak a biztosítási eseménynek a következményeként, amely alapján a biztosító már teljesített szolgáltatást, a bizto- sított a megfelelõ orvosi kezelés ellenére kialakuló álla- potrosszabbodást igazoló orvosi iratainak benyújtásá- val, biztosítási eseményenként a bejelentett baleset napjától számított legfeljebb 4 évig, évenként egy alka- lommal ismételt szolgáltatási igénybejelentéssel kérhe- ti egészségi állapota felülvizsgálatát és a maradandó egészségkárosodás mértékének ismételt megállapítá- sát. A felülvizsgálat eredményétõl függõen, a biztosító a jelen különös feltételek 2.2. pontja szerinti szolgálta- tást teljesíti azzal, hogy a fentebb említett biztosítási eseménnyel összefüggésben történt korábbi teljesítések összegét az utóbb teljesítendõ szolgáltatás összegébõl levonja.

3. A biztosító teljesítésének feltételei

3.1. A szolgáltatási igényt a baleset bekövetkeztétõl számí- tott 15 napon belül kell írásban a biztosítónak bejelen- teni, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetõvé tenni a bejelentés és a felvilágosítás tartalmának ellenõrzését.

3.2. A biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól (a biztosító kötelezettsége nem áll be), ha a 3.1. pontban foglalt kötelezettségek megszegése miatt lényeges kö- rülmények kideríthetetlenné válnak.

3.3. A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani:

a) a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytala- nul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõt,

b) a biztosítási eseménnyel kapcsolatos, a balesettõl a szolgáltatási igény bejelentéséig született összes orvosi dokumentum fénymásolatát,

c) a baleset közelebbi körülményeinek tisztázásához szükséges iratokat,

d) a baleseti jegyzõkönyv másolatát, ha ilyen készült,

e) közlekedési baleset esetén a rendõrségi jegyzõ- könyv másolatát,

f) közlekedési baleset esetén a véralkohol vizsgálati eredmény másolatát, ha ilyen készült,

g) ha a biztosított közlekedési balesetben jármû veze- tõjeként sérült meg, a vezetõi engedély és a jármû forgalmi engedélyének másolatát,

h) ha a biztosítási eseménnyel, vagy annak alapjául szolgáló körülménnyel kapcsolatban hatósági eljá- rás indult, az eljárást befejezõ határozatot, (az eljá- rást megszüntetõ határozatot, a jogerõs bírósági határozatot, illetve az eljárást megtagadó határoza- tot).

3.4. A biztosító bekérhet, illetve beszerezhet a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges további igazolásokat, nyilatkozatokat is.

3.5. A biztosító a jogalap fennállása esetén az alábbi határ- idõkön belül teljesít szolgáltatást:

a) az orvosi szempontból egyértelmûen tisztázott ká- rosodások alapján megállapított szolgáltatást a biz- tosító a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges utolsó irat beérkezését követõ 30 napon belül,

b) egyéb esetekben a károsodás véglegessé válását követõen 30 napon belül, illetõleg legkésõbb a bal- esetet követõ 2 év letelte után 30 napon belül.

4. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl kizárt események

A biztosító jelen biztosítás esetében az általános felté- telek IX. fejezetében meghatározottak szerinti esetek- ben mentesül a baleseti eredetû maradandó egészség- károsodás szolgáltatás teljesítése alól, valamint az álta- lános feltételek X. fejezetében felsorolt esetekre nem terjed ki a biztosító kockázatviselése.

5. A biztosítás megszûnése

5.1. A baleseti eredetû maradandó egészségkárosodásra vonatkozó biztosítási kockázat megszûnik az alapbiz- tosítás megszûnésének idõpontjában, legkésõbb azonban annak a biztosítási évnek az utolsó napján, amelyben a biztosított 75. életévét betölti.

5.2. A baleseti eredetû maradandó egészségkárosodásra vonatkozó biztosítási kockázat megszûnik a biztosító - az általános feltételek II.8.3. pontja szerint a biztosítási szerzõdést érintõ lényeges körülmények megváltozá- sával kapcsolatban küldött - módosító javaslatának a szerzõdõ általi elutasításától, vagy a válaszadás elmu- lasztása esetén, a módosító javaslat szerzõdõ általi átvételétõl számított 30. napon.

Jelen különös feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2009. április 1.

Baleseti kórházi napi térítésre vonatkozó biztosítás különös feltételei (BKNT01/2009)

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. (to- vábbiakban: biztosító) befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tást alapbiztosításként tartalmazó biztosítási szerzõdéseinek bal- eseti kórházi napi térítési kockázatára érvényesek feltéve, hogy a szerzõdést jelen különös feltételekre hivatkozással kötötték.

Jelen különös feltételek a Generali-Providencia Biztosító Zrt. befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szer- zõdési feltételeivel (a továbbiakban: általános feltételek) és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások különös feltét- eleivel (továbbiakban: alapbiztosítás különös feltételei) együtt értelmezendõek és alkalmazandóak.

A szerzõdésre egyebekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezé- seit, valamint az egyéb hatályos magyar jogszabályokat kell megfelelõen alkalmazni.

1. Biztosítási esemény

1.1. Biztosítási esemény a baleset (általános feltételek XII.2.1.), melynek következtében a biztosított kórházi (általános feltételek XII.2.3.1.) fekvõbeteg-ellátásban részesül, ha az orvosilag szükséges.

1.2. Jelen biztosítás szempontjából kórházi fekvõbeteg-el- látásban részesül az a személy, akit orvosi ellátás igénybevétele céljából a kórházba több napra szólóan úgy vesznek fel, hogy a személy a kórházi felvétel és el- bocsátás napja között minden éjszakát a kórházban tölt az orvosi ellátással összefüggésben. A kórházi fel- vétel több napra szól, ha a kórházból való elbocsátás késõbbi napon történt, mint a kórházi felvétel. A kórházi fekvõbeteg-ellátás esetén a biztosító szolgáltatása (je- len különös feltételek 2.) szempontjából a kórházi ellá- tás elsõ napja a kórházi felvétel napja, a kórházi ellátás utolsó napja a kórházból történõ elbocsátás napja.

1.3. A biztosítási esemény idõpontja a baleset idõpontja.

1.4. A biztosító jogosult arra, hogy a biztosítottnál a gyógy- kezelés, az orvosi ellátás indokoltságát és az egészségi állapotot a biztosító által megnevezett orvosokkal el- lenõriztesse.

2. A biztosító szolgáltatása

2.1. A biztosító a baleset napjától számított két éven belül be- következõ, a baleseti következmények elhárítása miatt szükséges kórházi fekvõbeteg-ellátásra, az ellátási na- pokra (jelen különös feltételek 1.2.) nyújt szolgáltatást.

2.2. A szolgáltatás összege a kórházi fekvõbeteg-ellátás tartama alatt, az ellátási napokon hatályos kötvényben rögzített biztosítási összegnek és a kórházi ellátási na- pok számának a szorzata – az általános feltételek IV.3. pontjában (a biztosítási díj és a biztosítási összegek módosítása) írtak figyelembevételével.

2.3. A biztosító a biztosítási összeget az alapbiztosítás kü- lönös feltételei szerint meghatározott devizanemben tartja nyilván és annak kockázati díját az adott deviza-

nemben vonja le a szerzõdõ számlájáról (általános fel- tételek III.5.). A szolgáltatási összeg kifizetése forintban történik.

3. A biztosító teljesítésének feltételei

3.1. A szolgáltatási igényt a kórházi ellátás befejezését kö- vetõ 15 napon belül kell írásban a biztosítónak bejelen- teni, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetõvé tenni a bejelentés és a felvilágosítás tartalmá- nak ellenõrzését.

3.2. A biztosító mentesülhet a szolgáltatás teljesítése alól (a biztosító kötelezettsége nem áll be), ha a 3.1. pontban foglalt kötelezettségek megszegése miatt lényeges kö- rülmények kideríthetetlenné válnak.

3.3. A szolgáltatási igény elõterjesztésekor be kell nyújtani:

a) a biztosító által rendelkezésre bocsátott, hiánytala- nul kitöltött szolgáltatási igénybejelentõt,

b) a kórházi zárójelentés másolatát,

c) a baleseti jegyzõkönyv másolatát, ha ilyen készült,

d) közlekedési baleset esetén a rendõrségi jegyzõ- könyv másolatát,

e) közlekedési baleset esetén a véralkohol vizsgálati eredmény másolatát, ha ilyen készült,

f) ha a biztosított közlekedési balesetben jármû veze- tõjeként sérült meg, a vezetõi engedély és a jármû forgalmi engedélyének másolatát.

3.4. A biztosító bekérhet, vagy beszerezhet a szolgáltatási igény elbírálásához szükséges további igazolásokat, nyilatkozatokat is.

4. A biztosító mentesülése a szolgáltatás teljesítése alól, a kockázatviselésbõl kizárt események

A biztosító jelen biztosítás esetében az általános felté- telek IX. fejezetében meghatározottak szerinti esetek- ben mentesül a baleseti kórházi napi térítés szolgálta- tás teljesítése alól, valamint az általános feltételek X. fe- jezetében felsorolt esetekre nem terjed ki a biztosító kockázatviselése.

5. A biztosítás megszûnése

5.1. A baleseti kórházi napi térítésre vonatkozó biztosítási koc- kázat megszûnik az alapbiztosítás megszûnésének idõ- pontjában, legkésõbb azonban annak a biztosítási évnek az utolsó napján, amelyben a biztosított 75. életévét betölti.

5.2. A baleseti kórházi napi térítésre vonatkozó biztosítási kockázat megszûnik a biztosító – az általános feltételek

II.8.3. pontja szerint a biztosítási szerzõdést érintõ lénye- ges körülmények megváltozásával kapcsolatban küldött

– módosító javaslatának a szerzõdõ általi elutasításától, vagy a válaszadás elmulasztása esetén, a módosító ja- vaslat szerzõdõ általi átvételétõl számított 30. napon.

Jelen különös feltételek hatálybalépésének idõpontja: 2009. április 1.

Befektetési egységekhez kötött életbiztosításokhoz választható baleset- és egészségbiztosítások különös feltételei

"A" melléklet

1. A baleseti eredetû maradandó egészségkároso- dásra és a közlekedési balesetbõl eredõ maradan- dó egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás kü- lönös feltételeiben hivatkozott táblázat a biztosító szolgáltatásának meghatározásához.

Jelen táblázat célja, hogy szemléltesse a biztosítási szolgáltatás megállapításának elvét.

A térítés mértékét (a maradandó egészségkárosodás fokát) a biztosító orvosa az alábbiak szerint állapítja meg:

2. Tájékoztató a mûtétek miatti maradandó egészség- károsodásra vonatkozó térítések %-os mértékérõl (A mûtéti térítés biztosítás különös feltételeihez).

Amputáció, csonkolás

hüvelykujj 90%

egy kézujj (nem hüvelykujj) 20%

kettõ vagy három kézujj (kivéve hüvelykujj) 40%

4 vagy 5 ujj vagy kéz 210%

Testrészek, érzékszervek egészségkárosodása

Egészségkárosodás

foka %

csukló 260%

egy kar vállízülettõl való teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	70%
egy kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	65%
egyik kar könyökízület alattig való, vagy egyik kéz teljes elvesztése, vagy teljes mûködésképtelensége	60%
egyik hüvelykujj teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	20%
egyik mutatóujj teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	10%
bármely más kézujj teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	5%
egyik comb csípõízületben történõ elvesztése vagy a csípõízület teljes mûködésképtelensége	70%
egyik comb részleges csonkolása vagy a térdízület teljes mûködésképtelensége	60%
egyik lábszár részleges csonkolása	50%
egyik bokaízület elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	30%
egyik nagylábujj teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	5%
bármely más lábujj teljes elvesztése vagy teljes mûködésképtelensége	2%
mindkét szem látóképességének teljes elvesztése	100%
egyik szem látóképességének teljes elvesztése	35%
egyik szem látóképességének teljes elvesztése, ha a biztosított a másik szem látóképességét már a biztosítási esemény bekövetkezte elõtt elvesztette	65%
mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése	60%
egyik fül hallóképességének teljes elvesztése	15%
egyik fül hallóképességének teljes elvesztése, amennyiben a biztosított a másik fül hallóképességét már a biztosítási esemény bekövetkezte elõtt elvesztette	45%
a szaglóérzék teljes elvesztése	10%
az ízlelõképesség teljes elvesztése	5%

alkar 260%

könyök 280%

felkar 300%

vállizület 300%

öregujj (nagylábujj) 20%

egy (nem nagy) lábujj (kivéve öregujj) 10%

boka 130%

lábtõ 110%

lábközép 130%

lábszár 210%

térd 260%

comb 260%

csípõ 300%

medence 300%

hímvesszõ, illetve mindkét here 130%

emlõ 130%

orr, fül vagy nyelv elvesztése 40%

Érzékszerv elvesztése

látás 150%

hallás 60%

Egyéb egészségkárosodás

hangképzõ szervek elvesztése 60% vastagbél végleges kivezetése a hasfalra

(60 nap után is fennáll) 130%

Ha ujjak, végtagok, emlõ, illetve páros érzékszervek eltávolítása (nem érzék elvesztése!) mindkét oldalon történik, akkor kétszeres térítés jár.