AZ ING BIZTOSÍTÓ ZRT.
ING BIZTOSÍTÓ ZRT.
AZ ING BIZTOSÍTÓ ZRT.
707 XXXX XXXXXX
BEFEKTETÉSHEZ KÖTÖTT BIZTOSÍTÁSÁNAK FELTÉTELEI
1. A biztosítás szolgáltatása
Az ING Biztosító Zrt. (a továbbiakban: biztosító) ezen biz- tosítás szabályzata alapján a szerzôdô díjfizetése ellenében az alábbi szolgáltatásokat nyújtja.
a) A biztosító a biztosított nem balesetbôl eredô elhalálo- zása esetén a szerzôdô számláján nyilvántartott befekteté- si egységek aktuális értékét fizeti ki a haláleseti kedvez- ményezettnek. A befektetési egységek aktuális értékének kiszámítására vételi áron kerül sor az igény bejelentését követô azon értékelési napon, amikor a bejelentés idô- pontjára vonatkozó vételi ár rendelkezésre áll.
b) A biztosító a biztosított balesetbôl eredô elhalálozása esetén e szabályzat 1.a) pontjában meghatározott össze- gen felül a baleseti halálra szóló biztosítási összeget fize- ti ki a haláleseti kedvezményezettnek – figyelembe véve az 1.d) pontban meghatározott korhatárt.
c) A baleseti halálra szóló biztosítási összeg a szabályzat szerzôdéskötéskor érvényes Mellékletének 11. pontjában található. A baleseti halálra szóló – szerzôdéskötéskor ér- vényes – biztosítási összeg a tartam során változatlan.
d) A baleseti halálra szóló kockázatot a biztosító a szerzôdés megszûnéséig, de legfeljebb annak a naptári évnek a biz- tosítási évfordulójáig viseli, amelyben a biztosított a 75. életévét betölti. Ezt követôen a biztosító a biztosított balesetbôl eredô elhalálozása esetén kizárólag a szerzôdô számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális ér- tékét fizeti ki a haláleseti kedvezményezettnek.
2. A biztosítással kapcsolatos fogalmak meghatározása
a) baleset: balesetnek minôsül a biztosított akaratától füg- getlen, hirtelen fellépô olyan külsô hatás, amely egy éven belül a biztosított halálát okozza. Nem minôsül baleset- nek a megemelés, a rándulás, a habituális ficam, a pato- lógiás törés, a fertôzés, a rovarcsípés, a fagyás, a napszú- rás, a nap általi égés, a hôguta és az orvosi mûhiba
b) a szerzôdô számlája: a szerzôdéskötést követôen a bizto- sító által létrehozott elkülönített számla; nyilvántartja a szerzôdésben meghatározott szolgáltatások alapját ké- pezô befektetési egységeket
c) eszközalap: a biztosító befektetett eszközeinek (díjtarta- lékának) a jelen biztosítás céljaira elkülönített része; az eszközalap befektetési egységekbôl áll
d) befektetési egység: az eszközalap befektetéseiben való ará- nyos részesedést megjelenítô elszámolási egység; két tí- pusa van: felhalmozási befektetési egység és plusz befek- tetési egység
e) befektetési egység eladási ára: az az ár, amelyen a biz- tosító a befizetett díjat befektetési egységekre számítja át
f) befektetési egység vételi ára: az az ár, amelyen a biztosí- tó a szolgáltatás kiszámítása, illetve a költségek elszámo- lása során a befektetési egységeket forintra számítja át
g) értékelési nap: az a nap, amikor a biztosító a befektetési egységek aktuális vételi és eladási árát meghatározza
h) díjjóváírás: a befizetett díj (az egyszeri díj és az eseti be- fizetések) jóváírása a szerzôdô számláján eladási áron számított befektetési egységekben
i) biztosítási évforduló: minden naptári évben a kockázat- viselés kezdetének naptári napja
j) biztosítási év: két egymást követô biztosítási évforduló közötti idôszak
k) biztosítási hónapforduló: minden hónapban a kockázat- viselés kezdetének megfelelô nap; ha az adott hónapban nincs ilyen nap, akkor a hónap utolsó napja
l) biztosítási hónap: két egymást követô biztosítási hó- napforduló közötti idôszak
m) felhalmozási befektetési egység: az egyszeri díjnak a mi- nimális egyszeri díjjal megegyezô részébôl vásárolt összes befektetési egység
n) plusz befektetési egység: az egyszeri díjnak a minimális egyszeri díjat meghaladó részébôl, illetve az eseti befize- tésekbôl vásárolt összes befektetési egység
3. A biztosítás tartama, korhatárok
a) A biztosítás a kockázatviselés kezdetétôl a biztosított haláláig tart.
b) A biztosítás 16 és 70 év közötti személyekre köthetô.
4. A biztosítás díja
a) A biztosítás díja egyszeri fizetésû. A szerzôdés megköté- sekor érvényes minimális egyszeri díj összege e szabály- zat Xxxxxxxxxxxxx 10. pontjában található.
b) Az egyszeri díj befizetése után a szerzôdônek lehetôsé- ge van úgynevezett eseti befizetések teljesítésére. Az eseti befizetés minimális összege e szabályzat Mellék- letének 4. pontjában található. Az eseti befizetés mini- mális összegének változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt.
c) A b) pontban meghatározott további eseti befizetésekre való jogosultság az új szerzôdôt a szerzôdés módosítása után nem illeti meg, amennyiben a cég, mint addigi szerzôdô fél, helyébe bármely magánszemély lép.
5. Eszközalapok
a) Minden eszközalap befektetési egységekbôl áll. Ezek az egységek az eszközalap befektetett eszközeiben való ará- nyos részesedést jelenítik meg.
b) Az eszközalap célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetések hozama növeli az eszközalap, ezáltal pedig a befektetési egységek értékét. Az egyes eszközalapok befektetési politikájáról a bizto- sító az ajánlat felvételekor írásos tájékoztatást ad.
c) Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, így a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböz- nek egymástól. A biztosító meghatározhatja, hogy a szer- zôdô a díj legfeljebb mekkora hányadát helyezheti el az egyes eszközalapokban.
d) A biztosítónak jogában áll eszközalapokat létrehozni és megszüntetni. Eszközalap megszüntetésére abban az eset- ben kerülhet sor, ha az eszközalap értéke nem elégséges a gazdaságos üzemeltetéshez. Ekkor a biztosító a szerzôdôt legalább két hónappal a tervezett megszüntetés elôtt érte- síti, és felajánlja a megszûnô eszközalap egységeinek költségmentes átváltását bármely mûködô eszközalap be- fektetési egységeire (lásd 9. pont). A biztosító az értesítésben tájékoztatja a szerzôdôt, hogy átváltásra vo- natkozó rendelkezésének hiányában mely eszközalap befektetési egységeire váltja át a megszûnô eszközalap egységeit.
A szerzôdéskor választható eszközalapok típusait e sza- bályzat Mellékletének 13. pontja tartalmazza. Új eszköz- alap bevezetésekor a biztosító értesíti a szerzôdôt.
e) A biztosítónak joga van befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egységek számát, ezáltal pedig értéküket. Ennek a mûve- letnek csak technikai jelentôsége van, az eszközalapok- ban, illetve a szerzôdô számláján lévô befektetési egysé- gek összértékét nem befolyásolja.
6. Az eszközalapok értékelése
a) A biztosító rendszeresen értékeli az eszközalapokat annak ér- dekében, hogy a befektetési egységek vételi és eladási árát meghatározza. Az értékelésre lehetôség szerint minden mun- kanapon, de naptári hetenként legalább egyszer sor kerül.
b) Az eszközalapok értéke az értékelés idôpontjában rendel- kezésre álló befektetett eszközök és a fennálló kötelezett- ségek értékének a különbözete.
c) A biztosítónak jogában áll az eszközalapok értékébôl le- vonni a befektetett eszközök vételével és eladásával ösz- szefüggô közvetlen költségeket.
d) A biztosító éves alapkezelési díjat határoz meg az eszköz- alap értékének százalékában, s ezt az adott eszközalap minden értékelési napján az elôzô értékeléstôl eltelt idô- vel arányosan számolja el. Az alapkezelési díjat e sza- bályzat Mellékletének 1. pontja tartalmazza. Az éves alap- kezelési díj a biztosítás tartama során változhat, de nem haladhatja meg a 2,5 százalékot. Az éves alapkezelési díj változásáról a biztosító tájékoztatja a szerzôdôt.
7. A befektetési egységek árának meghatározása
a) A befektetési egység vételi ára az eszközalap aktuális érté- kének és a befektetési egységek számának a hányadosa.
b) Az eladási és a vételi ár közötti különbség az eladási ár leg- feljebb 5 százaléka. Az aktuális különbséget egységtípuson- ként e szabályzat Mellékletének 9. pontja tartalmazza.
c) A befektetési egységek vételi és eladási árát a biztosító 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
8. A szerzôdô számlája
a) A szerzôdô a biztosítás megkötésekor a díj százalékában meghatározza az egyszeri díj elhelyezésének arányát a kü- lönbözô eszközalapokban.
b) Eseti befizetés teljesítésekor a szerzôdô rendelkezik az eseti befizetés elhelyezésének arányáról a különbözô esz- közalapokban. Rendelkezés hiányában a biztosító a szer- zôdésre utoljára beérkezett díj (egyszeri díj vagy eseti be- fizetés) elhelyezési arányát alkalmazza. Az eseti befizetés-
nek a biztosítóhoz történô beérkezése utáni rendelkezés érvénytelen, s a biztosító azt a további eseti befizetések- nél sem veheti figyelembe.
c) A biztosító korlátozhatja az egyes eszközalapokban elhe- lyezett egyszeri díjak, illetve eseti befizetések arányát. A korlátozás feltételei e szabályzat Mellékletének 14. pontjában találhatók. A változásról a biztosító tájékoztat- ja a szerzôdôt.
d) A szerzôdô által fizetett egyszeri díj és az eseti befizeté- sek a biztosító elkülönített számlájára kerülnek. Az egy- szeri díj jóváírására eladási áron kerül sor a biztosítási kötvény kibocsátását követô azon értékelési napon, amikor a kötvény kibocsátásának idôpontjára vonatkozó eladási ár rendelkezésre áll. Az eseti díjak befektetési egységekben történô jóváírására eladási áron kerül sor azon értékelési napon, amikor az eseti díj megfelelô azo- nosítókkal (kötvényszám, név, cím) való beérkezésének idôpontjára vonatkozó eladási ár rendelkezésre áll.
e) Az egyszeri díjnak a minimális egyszeri díjjal megegye- zô részét a biztosító felhalmozási befektetési egységekben helyezi el.
f) Az egyszeri díjnak a minimális egyszeri díjat meghaladó részét, illetve az eseti befizetéseket a biztosító plusz be- fektetési egységekben helyezi el. Eseti befizetés teljesíté- sekor a biztosító a befizetett összegnél magasabb összeget ír jóvá a szerzôdô számláján. A magasabb jóváírásnak a szerzôdés létrejöttekor érvényes feltételei e szabályzat Mellékletének 9. pontjában találhatók. A változásról a biztosító tájékoztatja a szerzôdôt.
g) A biztosító a szerzôdô számláján jóváírt befektetési egy- ségek számát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván.
h) A biztosító minden biztosítási évben tájékoztatja a szer- zôdôt számlájának aktuális adatairól. A biztosító a kimu- tatást a március 31-én érvényes adatok alapján készíti el.
9. Átváltás
a) A szerzôdô kérésére a befektetési egységek bármikor más eszközalap(ok)ba helyezhetôk. A befektetési egységek át- váltása vételi áron történik, azaz az egységeket a biztosí- tó vételi áron vonja le az eszközalap(ok)ból, és vételi áron írja jóvá a szerzôdô által megjelölt eszköz- alap(ok)ban. Az átváltásra azon értékelési napon kerül sor, amikor a szerzôdô kérésének a biztosítóhoz történô beérkezése idôpontjára vonatkozó vételi árak rendelke- zésre állnak. Átváltani minden esetben csak azonos típu- sú befektetési egységre lehet.
b) Egy biztosítási év során az elsô átváltás költségmentes, a további átváltásokért a biztosító az e szabályzat Mellék- letének 3. pontjában meghatározott átváltási költséget vonja le a szerzôdô számlájáról az átváltásnál alkalmazott vételi áron. Az átváltás költsége függ a rendelkezés mód- jától.
10. Terhelések a szerzôdô számláján
a) A terhelés módja
A baleseti halálra szóló kockázat díját, valamint a kezelési költséget a biztosító a szerzôdô számláján nyil- vántartott felhalmozási befektetési egységekbôl – illetve ha ezek nem nyújtanak elegendô fedezetet, akkor a plusz befektetési egységekbôl – vonja le úgy, hogy a levonás
esedékességének idôpontjában érvényes vételi áron az esedékes költségterheket a biztosító befektetési egységek- re váltja át, majd az eszközalapokban nyilvántartott befek- tetési egységek számát ezzel csökkenti. Ha a szerzôdô számláján nyilvántartott felhalmozási és plusz befekteté- si egységek nem nyújtanak fedezetet az el nem számolt terhelésekre, a biztosítás kifizetés nélkül megszûnik.
Ha a szerzôdô a számláján nyilvántartott befektetési egy- ségeket különbözô eszközalapokba fektette be, akkor a fenti költségeket a biztosító az egyes eszközalapokból arányosan vonja le.
b) A baleseti halálra szóló kockázat díja
A biztosító minden biztosítási hónapfordulón a szerzôdô számlájáról levonja a baleseti halálra szóló kockázat fedezetéül szolgáló díjat, mely e szabályzat szerzôdés- kötéskor érvényes Mellékletének 12. pontjában található, és a tartam során változatlan. A díjat a biztosító legfel- jebb annak a naptári évnek a biztosítási évfordulójáig vonja le, amelyben a biztosított a 75. életévét betölti.
c) Kezelési költség
A biztosító a tárgyhavi kezelési költséget minden biztosí- tási hónapfordulón levonja a szerzôdô számlájáról. A ke- zelési költség kezdeti összegét e szabályzat Mellékletének
2. pontja tartalmazza. A kezelési költség naptári évenként legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalo- san közzétett inflációs ráta mértékében változhat. A keze- lési költség változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt.
11. Maradékjogok
A biztosítás a szerzôdô kérelmére teljesen vagy részlegesen visszavásárolható, illetve a szerzôdô rendszeres pénzkivo- nást igényelhet.
A biztosító jogosult a visszavásárlási összegbôl, a részleges visszavásárlási összegekbôl, valamint a rendszeres pénz- kivonás során kifizetett összegekbôl a kifizetés elôtt levon- ni mindazon közterheket (adó, járulék, hozzájárulás stb.), amelyek a mindenkor hatályos jogszabályok szerint a kifi- zetôt (biztosítót) vagy az összeg jogosultját terhelik.
A maradékjog teljesítésére – illetve amennyiben azt költség terheli, annak érvényesítésére – vételi áron kerül sor az igény bejelentését követô azon értékelési napon, amikor a bejelentés napjára vonatkozó vételi ár rendelkezésre áll.
(1) Visszavásárlás
a) A szerzôdô bármikor kérheti a szerzôdés visszavásárlását.
b) A szerzôdés visszavásárlási értéke a felhalmozási befekte- tési egységek és plusz befektetési egységek számának az aktuális vételi áron számított összértéke. Az életbiz- tosítási kötvény mellékletében szereplô termékismertetô tartalmazza a szerzôdés – meghatározott feltételezésekkel számolt – visszavásárlási értékét.
(2) Részleges visszavásárlás
a) A szerzôdô bármikor kérheti a szerzôdés részleges vissza- vásárlását.
b) A részleges visszavásárlás minimális összege e szabály- zat Mellékletének 5. pontjában található. A minimális összeg változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt. A biz- tosító a szerzôdô által megválasztott összeget a plusz egységekbôl, majd ha ez már nem nyújt elegendô fedeze- tet, a felhalmozási egységekbôl fizeti ki.
c) Részleges visszavásárlás esetén a biztosító a szerzôdô számláját pótlólagos költségeivel terheli, amelyek értékét e szabályzat Mellékletének 6. pontja tartalmazza. A pótló- lagos költség változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt.
(3) Rendszeres pénzkivonás
a) A szerzôdés lehetôvé teszi, hogy a szerzôdô – befektetési egységei eladása révén – rendszeres idôközönként pénzt vonjon ki a számlájáról. A rendszeres pénzkivonás mini- mális összege e szabályzat Mellékletének 7. pontjában ta- lálható. A rendszeres pénzkivonás minimális összegének változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt. A biztosító a szerzôdô által megválasztott összeget a plusz egységek- bôl, majd ha ez már nem nyújt elegendô fedezetet, a fel- halmozási egységekbôl fizeti ki.
b) Rendszeres pénzkivonás esetén a biztosító a szerzôdô számláját pótlólagos költségeivel terheli, amelyek értékét e szabályzat Mellékletének 8. pontja tartalmazza. A pótló- lagos költség változásáról a biztosító értesíti a szerzôdôt.
12. A szerzôdés megszûnése
Jelen szerzôdés megszûnik, ha
a) a biztosított elhalálozik,
b) a szerzôdô kéri a szerzôdés visszavásárlását,
c) a részleges visszavásárlás(ok) és/vagy a rendszeres pénz- kivonás következtében a biztosító nem tudja levonni a szerzôdô számlájáról a 10. pontban meghatározott költsé- geket.
13. Egyéb szabályok
A jelen feltételekben nem szabályozott kérdésekben a bizto- sító Általános Életbiztosítási Szabályzata (kivéve: 9.§, 10.§, 11.§, 13.§, 14.§, 15.§ és a 17.§ (3) bekezdése) és a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
Budapest, 2006. július 1.
P-SZ-707-0607