TARTALOMJEGYZÉK

A CIB Bank Zrt.

0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxxxxx xxxx 0-0.

Befektetési szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzata

(a továbbiakban "Üzletszabályzat")

Hatályos: 2024. január 1. napjától

TARTALOMJEGYZÉK

1. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁST NYÚJTÓ VÁLLALKOZÁS ALAPADATAI 6

2. ENGEDÉLYEZETT BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG 7

3. MEGHATÁROZÁSOK 7

4. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA

19

5. A SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 20

5.1. Általános szabályok 20

5.2. Az Ügyfél értesítés általános szabályai 20

5.3. A Központi Hitelinformációs rendszerre vonatkozó szabályok 23

5.4. Adatkezelés, adatvédelem 25

5.5. Pénzmosás megelőzése 30

5.6. Termékcsomag 33

5.6.1 A Classic termékcsomag 33

5.7. Az Ügyfelek minősítése 34

5.8. Általános tájékoztatás 35

5.9. Szerződéskötés előtti tájékoztatás 37

5.9.1 A TÁJÉKOZTATÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 37

5.9.2 A TERMÉKTÁJÉKOZTATÓK ELKÉSZÍTÉSÉNEK SZEMPONTJAI 38

5.9.3 Tájékoztatás a pénzügyi eszközök és pénzeszközök kezeléséről 38

5.9.4 Tájékoztatás a pénzügyi eszközökről 38

5.9.5 Tájékoztatás a költségekről és a kapcsolódó díjakról 38

5.9.5 A TÁJÉKOZTATÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 38

5.10. Előzetes tájékozódási kötelezettség 39

5.10.1 Alkalmassági kérdőív 39

5.10.2 Befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív 40

5.11. Keretszerződés, egyedi szerződés megkötése 41

5.12. Képviselet, felelősség 43

5.13. Szerződés megkötésének megtagadása 44

5.14. Díjak, jutalékok, kamatok, költségek 44

5.15. Az Üzletszabályzat, Díjjegyzék módosítása 45

5.16. A Keretszerződésekkel kapcsolatos rendelkezési jog 45

5.17. Keretszerződés és Kiegészítő megállapodások megszűnésének esetei 46

5.17.1 Felmondás 46

5.17.2 Nyugdíj-előtakarékossági számla megszűnésére vonatkozó szabályok 51

5.17.3 Az ügyfél elhalálozása, jogutód nélküli megszűnése 52

5.17.4 Egyéb megszűnési okok 53

5.17.5 Egyéb rendelkezés a megszűnéshez kapcsolódóan 53

5.18. A MEGBÍZÁSOK FELVÉTELÉNEK IDEJE ÉS HELYE 53

5.19. Egyedi megbízások 53

5.20. Külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízások 55

5.21. A megbízások személyesen történő megadása, írásba foglalása 55

5.22. Telefonon keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai 56

5.22.1 Általános szabályok 56

5.22.2 Hangrögzítős telefonon keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai 56

5.22.3 CIB24-en keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai 57

5.22.4 A Bank Treasury szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai.57

5.22.5 A Bank KKV számlavezetés szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai 57

5.22.6 A Bank Private Banking szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai 57

5.23. Telefaxra vonatkozó szabályozás 57

5.24. Elektronikus csatornán megadott egyedi megbízások 58

5.24.1 (TÖRÖLVE) 58

5.24.2 Elektronikus üzleti terminálok 58

5.24.3 EBROKER® 58

5.24.4 Egyéb elektronikus rendszerek 63

5.24.5 CIB Bank Mobilalkalmazás 63

5.24.6 Közös szabályok 63

5.24.7 CIB Forex rendszer 63

5.24.8 CIB Bank Online 63

5.24.9 CIB Business Online 64

5.25. Egyedi megbízások felvételének és teljesítésének megtagadása 64

5.26. Egyedi megbízások megszűnésének esetei 64

5.27. Biztosítékok és értékpapírok megfelelése 64

5.28. Általános felelősségi szabályok 66

5.29. A TITOKTARTÁS ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 70

5.29.1 Üzleti titok 70

5.29.2 Az értékpapír titok 71

5.30. Elszámolások és ügyfélértesítések 74

5.30.1 Az elszámolás szabályai 74

5.30.2. Biztosítékok igénybevétele, beszámítás 75

5.30.3 Az üzleti kapcsolatok és az ügyletekre vonatkozó adatok 76

5.30.4 Az ügyletek visszaigazolásának tartalmi elemei 76

5.30.5 Teljesítési igazolás 77

5.30.6. Ügyfélszámla kivonat, egyenlegértesítők 77

5.31. A Bank eljárása a szerződések teljesítését érintő Felügyeleti intézkedés esetén 78

5.32. Az adózás kérdései 78

5.33. A Bank ügynöki rendszerére vonatkozó speciális szabályok 80

5.34. Befektető-védelmi Alap (BEVA) 80

5.35. Kapcsolódó jogszabályok, szabályzatok 82

5.36. Vitás kérdések rendezése 82

5.37. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése 83

5.38. A Bank nyilvántartásai 83

5.39. Jogról való lemondás 83

5.40. Részleges érvénytelenség 84

5.41. A FATCA ÉS CRS SZABÁLYOZÁS 84

5.42. Referenciamutatókkal kapcsolatos rendelkezések 84

5.43. Hibás árfolyamjegyzéssel kapcsolatos rendelkezések 85

6. EGYES SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS SZABÁLYOK 85

6.1. Megbízás felvétele és végrehajtása az Ügyfél javára 85

6.1.1. Az ügyfélmegbízással kapcsolatos szerződéskötés 85

6.1.2 Megbízások visszavonása 86

6.2. Egyedi megbízások teljesítése 86

6.3. Részteljesítés vagy nem teljesítés 87

6.4. Súlyos szerződésszegési esetek a megbízások teljesítése során 87

6.5. A BÉT RÉSZVÉNY ÉS HITELPAPÍR SZEKCIÓJÁBAN VÉGREHAJTANDÓ MEGBÍZÁSOK 87

6.6. A Bank, mint elsődleges forgalmazó által állampapír aukciókon történő vásárlási megbízások esetén alkalmazott sajátos szabályok 88

6.7. Határidős-, és opciós megbízások általános szabályai 88

6.8. Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének esetei az opciós és határidős befektetési termékekkel kapcsolatos szerződések során 89

6.9. Tőzsdei határidős ügyletekre vonatkozó szabályozás 89

6.10. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletekre vonatkozó szabályozás 91

6.10.1. Általános szabályok 91

6.10.2. Tőzsdén kívüli határidős devizaügyletek 92

6.10.3 Tőzsdén kívüli opciós devizaügyletek 92

6.10.4. Kamatláb ügyletek 92

6.11. Margin-elszámolású (tőzsdén kívüli származtatott) ügyletek 93

6.12. Az EMIR szabályozás alkalmazása 94

6.13. Fizetési kötelezettség teljesítése, elszámolás 95

6.14 Sajátszámlás adásvétel 96

6.15. Az Eurizon EasyFund-hoz tartozó részalapok befektetési jegyeinek magyarországi forgalmazására vonatkozó szabályok 97

6.16. A halasztott pénzügyi teljesítésre és a Technikai Daytrade Ügyletekre vonatkozó szabályok 97

6.17. Rendszeres befektetési jegy forgalmazás (CIB Rendszeres Befektetési Alap Program)

104

6.18. Napi befektetési jegy vétel (CIB Start befektetési Alap Program) 105

6.19. Az SFTR szabályozás alkalmazása 106

6.20. Kiegyenlítési megbízással teljesülő elszámolási megbízások 106

7. ÉRTÉKPAPÍROKHOZ KAPCSOLÓDÓ EGYÉB TEVÉKENYSÉGEK 107

7.1. Befektetési Ügyfélszámla vezetés 107

7.2. Értékpapír-letétiőrzés 107

7.3. Értékpapír-letétkezelés 108

7.4. Értékpapír-letétkezelés, illetve letéti őrzés megszüntetése 109

7.5. Értékpapír-számlavezetés, Értékpapír letéti számla vezetés 109

7.6. Zárolt értékpapír alszámla 111

7.7. Nyugdíj-előtakarékossági számlavezetés 111

7.8. A Tartós Befektetési Számla vezetésére vonatkozó szabályok 113

7.9. Értékpapírok forgalomba hozatala, illetve nyilvánosan működő részvénytársaságban való befolyásszerzés szervezés és az ehhez kapcsolódó szolgáltatások (corporate finance)

116

7.10. Jegyzési garanciavállalás 116

7.11. Értékpapírok tőzsdei bevezetése 117

7.12. Eseti Ügylet Végrehajtás 117

7.13. Állandó befektetési tanácsadás 118

7.14. Állandó Csak végrehajtás 121

7.15. A Bank által végzett ügynöki tevékenység 121

7.16. Tanácsadás társaságoknak tőkeszerkezetre, üzleti stratégiával összefüggő kérdésekben, és szolgáltatás vállalati fúziók és befolyásszerzés esetén 121

7.17. Befektetési elemzés és pénzügyi elemzés 122

7.18. Stabilitási-megtakarítási számla vezetés 122

7.19. Nevesített alszámla vezetés 122

MELLÉKLETEK 123

1. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁST NYÚJTÓ VÁLLALKOZÁS ALAPADATAI

A Befektetési szolgáltatást nyújtó vállalkozás adatai:

Név: CIB Bank Zrt.

Székhely: 1024 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxxxxx xxxx 0-0.

Levélcím: 1537 Budapest, Pf. 394. Nyilvántartó cégbíróság: Fővárosi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: 00-00-000000

adószám: 10136915-4-44

LEI kód: 549300MSY5NIVC0BME80

GIIN: D9I1IN.00045.ME.348

Elérhetőségek:

Telefonszám: x00 0 000 00 00

Fax: x00 0 000 00 00

Internet: xxx.xxx.xx

A Felügyeleti hatóság adatai:

Név: Magyar Nemzeti Bank

Székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.

Levélcím: 1534 Budapest BKKP Pf.: 777 Elérhetőségek:

Telefon: (00-0) 000 00 00

Internet: xxx.xx/xxxxxxxxxx

A CIB Bank Zrt. befektetési szolgáltatási- és kiegészítő tevékenységét az alábbi szervezeti egységeiben eltérő körben nyújtja Ügyfelei részére:

- Treasury,

- Fiókhálózat,

- Private Banking

- Elektronikus csatornák

- CIB24

- KKV számlavezetés.

2. ENGEDÉLYEZETT BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉG

2.1. A CIB Bank Zrt. rendelkezik a Magyar Nemzeti Bank, illetve korábban a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete és az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet engedélyével a befektetési szolgáltatási tevékenység végzésére.

2.2. A Bank a befektetési- és a kiegészítő szolgáltatásokat a PSZÁF 2002. december 20. napján kelt III/41.044-10/2002. számú engedélye alapján végzi. A Bank által végezhető szolgáltatások körét a PSZÁF 2007. december 4-én kelt E-I-1151/2007. számú határozata és a 2009. június 19-én kelt EN- III/M-463/2009 számú határozata rögzíti.

2.3. A Bank a Bszt. 5 § (1) bekezdésben meghatározott alábbi befektetési szolgáltatási tevékenységekre rendelkezik engedéllyel:

(i) megbízás felvétele és továbbítása,

(ii) megbízás végrehajtása az ügyfél javára,

(iii) sajátszámlás kereskedés,

(iv) portfoliókezelés,

(v) befektetési tanácsadás,

(vi) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás),

(vii) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalás nélkül.

2.4. A Bank az alábbi a Bszt. 5. § (2) bekezdésében meghatározott befektetési szolgáltatást kiegészítő szolgáltatások végzésére rendelkezik engedéllyel

(i) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfélszámla vezetése,

(ii) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése,

(iii) befektetési hitel nyújtása,

(iv) a tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás,

(v) befektetési elemzés és pénzügyi elemzés

(vi) jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás.

2.5. A Bank jelenleg portfoliókezelési, illetve befektetési hitel nyújtási tevékenységet nem végez. A Bank az általa végzett tevékenységek végzéséhez rendelkezik a jogszabályokban előírt alaptőkével, személyi és tárgyi-technikai, biztonsági feltételekkel.

3. MEGHATÁROZÁSOK

A jelen Üzletszabályzatban az alábbi kifejezések az alábbi jelentéssel bírnak:

ÁKK	A Magyar Államkincstár Államadósság Kezelő Központ Zrt-je.
Adatvédelmi Rendelet	Az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2016/679 RENDELETE a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről
Adatvédelmi törvény	Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény
Adó	Magyarország jogszabályai alapján kivetett közteher, különösen bármely adó, vám, illeték, járulék, hozzájárulás ide értve a bírságot, pótlékot és egyéb a fizetési kötelezettség elmulasztása kapcsán keletkező szankciót
Áfa törvény	Az általános forgalmi adóról szóló 2007. évi CXXVII. törvény
ÁÉKBV	A Kbftv-ben meghatározott fogalom
Állampapír	Az állampapír értékpapír.	kibocsátó	által	kibocsátott	hitelviszonyt	megtestesítő

Állampapír kibocsátó	a) az Európai Unió, b) az Európai Unió valamely tagállama, ideértve annak kormányzati szervét, ügynökségét vagy különleges célú gazdasági egységét, c) az Európai Unió szövetségi államberendezkedésű tagállama esetében a szövetség tagjai, d) több tagállam közös különleges célú gazdasági egysége, e) több tagállam által finanszírozás mobilizálása, valamint súlyos finanszírozási problémákkal küzdő vagy finanszírozási szempontból veszélyeztetett tagjai számára pénzügyi segítségnyújtás céljából alapított nemzetközi pénzügyi intézmény vagy f) az Európai Beruházási Bank
Allokáció	Értékpapír túljegyzés, illetve aukciós túlkereslet esetén a jegyzés, illetve az aukció lezárását követő eljárás, amely során a kibocsátó, illetve a forgalmazó az előre meghirdetett elvek alapján dönt az egyes jegyzések, illetve aukciós ajánlatok elfogadásának mértékéről.
Általános tájékoztató a befektetési lehetőségekről és kockázatokról (Általános terméktájékoztató)	A Bank ezen tájékoztató útján (xxx.xxx.xx) is ismerteti az egyes ügyletek és tőzsdei-, illetve tőzsdén kívüli termékek befektetési lehetőségeit, kockázatát.
Aukció	A forgalomba hozatal azon módja, amely keretén belül a kibocsátó az általa meghatározott feltételek szerint lehetőséget biztosít ajánlattételre és a beérkezett vételi ajánlatok meghatározott szempont alapján versenyeznek.
Átvezetés	Olyan intézkedéssorozat, amely nyomán az Ügyfélnek a Banknál Befektetési Ügyfélszámlán, értékpapír-, értékpapír letéti számlán nyilvántartott értékpapírjai, pénze egy másik a Banknál vezetett bank-, ügyfél-, értékpapír- , értékpapír letéti számlára kerülnek.
Bank	CIB Bank Zrt.
Bankszámlavezetés	A Bank Ügyfelei részére az Általános Vállalati Üzletszabályzatban, Általános Lakossági Üzletszabályzatban, illetve a bankszámlákra és fizetési műveletekre vonatkozó egyes különös üzletszabályzatokban meghatározott tevékenységek lebonyolítását szolgáló számlák kezelése, nyilvántartása.
Banki munkanap, banki nap	Olyan nap, amelyen a Bank az Üzleti órák alatt (ide nem értve CIB Bank Online, a CIB Business Online, a CIB Bank mobilalkalmazás, az eBroker és a CIB24 Üzleti óráit) befektetési szolgáltatásokat nyújt
Befektetési alap	A Kbftv-ben meghatározott fogalom
Befektetési jegy	A Kbftv-ben meghatározott fogalom.
Befektetési számla	Az értékpapírszámla, az értékpapír letéti számla és Befektetési Ügyfélszámla együttesen (ide nem értve a nyugdíj előtakarékossági számlát, a stabilitási megtakarítási számlát és a tartós befektetési számlát)
Befektetési vállalkozás	A Bszt-ben meghatározott fogalom
BÉT (Tőzsde)	Budapesti Értéktőzsde Zrt.
Befektető	A Tpt-ben meghatározott fogalom
Befektető Védelmi Alap (BEVA)	A Bszt. 5. § (1) bekezdés a)-d), valamint az 5. § (2) bekezdés a)-b) pontjában meghatározott tevékenység végzésére jogosító engedéllyel rendelkező vállalkozások tagságával és a Tpt.-ben meghatározott feladat ellátása céljából létrehozott szervezet.
Biztosíték	Olyan dolog vagy jog – különösen az óvadék – amely szerződés vagy jogszabályi rendelkezés alapján az Ügyfél Bank felé fennálló kötelezettségének teljesítését biztosítja.

Bruttó pozícióvezetés	Származékos ügyletek esetén a kötött ügylet kizárólag nyitás lehet, akkor is, ha az Ügyfél rendelkezik azonos, de ellentétes irányú pozícióval. Lezárása az Ügyfél külön kérése alapján pozíció összevezetéssel történik. Ebben az esetben az Ügyfél meglévő nyitott pozíciói egy megegyező, de ellentétes irányú ügylettel kerülnek lezárásra.
Bszt.	A befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény.
CIB24	A Bank által működtetett telefonos ügyfélszolgálat, amelyen keresztül a vonatkozó különös üzletszabályzat szerint a Bank korlátozott tevékenységi körrel befektetési és azt kiegészítő szolgáltatást nyújt, panaszkezelést végez, továbbá általános információt és számlainformációt ad az ügyfélszámlára és az értékpapírszámlára vonatkozóan. Az Ügyfél és a Bank között a CIB24-en keresztül történő beszélgetések rögzítésre kerülnek.
CIB-Bankcsoport	CIB-Bankcsoport tagjának minősülnek mindazon gazdasági társaságok, amelyek adatait a Bank Általános Vállalati Üzletszabályzatának melléklete tartalmaz.
CIB Bank mobilalkalmazás	Elektronikus szolgáltatás, mely okostelefonokra optimalizált natív mobilalkalmazás, amelyet az Üzletfél a Google Play és az Apple App store boltban tölthet le és amelyen keresztül a Bank az Üzletfél részére interneten keresztül a CIB Bank mobilalkalmazás Felhasználói Kézikönyvben meghatározott szolgáltatások igénybevételét biztosítja.
CIB Bank mobilalkalmazás Felhasználói Kézikönyv	a CIB Bank mobilalkalmazáshoz kapcsolódóan, a CIB internet alapú Elektronikus Szolgáltatásokra vonatkozó Különös Üzletszabályzat segédletét képező, a Bank internetes honlapján elhelyezett olyan dokumentum, amely részletezi a CIB Bank mobilalkalmazás útján elérhető Szolgáltatások körét, az Elektronikus Szolgáltatás igénybevételéhez szükséges tárgyi feltételeket, a használatához szükséges teljes és részletes lebonyolítási rendet, valamint részletesen tartalmazza azon magatartási szabályokat, amelyek a használat során az Elektronikus Szolgáltatás felhasználójától elvárhatók és a rendszerek szabályszerű és biztonságos használatát célozzák.
CIB Business online	A Bank által működtetett Internet alapú rendszer, amelyen keresztül a CIB Business Onlinera vonatkozó különös üzletszabályzat szerint a Bank korlátozott tevékenységi körrel befektetési és azt kiegészítő szolgáltatást nyújt.
CIB Business online Felhasználói Kézikönyv	A Bank internetes honlapján (xxx.xxx.xx/xxxxx) elhelyezett olyan dokumentum, amely részletezi a CIB Business Online útján elérhető szolgáltatások körét, a szolgáltatás igénybevételéhez szükséges tárgyi feltételeket, a használatához szükséges teljes és részletes lebonyolítási rendet, valamint részletesen tartalmazza azon magatartási szabályokat, amelyek a használat során a szolgáltatás felhasználójától elvárhatók, és a rendszer szabályszerű és biztonságos használatát célozzák meg.
CIB Forex rendszer	A Bank által működtetett Internet alapú rendszer, amelyen keresztül a Bank korlátozott tevékenységi körrel befektetési és azt kiegészítő szolgáltatást nyújt.
CIB Bank Online	A Bank által működtetett Internet alapú rendszer, amelyen keresztül a vonatkozó különös üzletszabályzat szerint a Bank korlátozott tevékenységi körrel befektetési és azt kiegészítő szolgáltatást nyújt.

CIB Bank Online Felhasználói Kézikönyv	A Bank internetes honlapján (xxx.xxx.xx) elhelyezett olyan dokumentum, amely részletezi a CIB Bank Online útján elérhető szolgáltatások körét, a szolgáltatás igénybevételéhez szükséges tárgyi feltételeket, a használatához szükséges teljes és részletes lebonyolítási rendet, valamint részletesen tartalmazza azon magatartási szabályokat, amelyek a használat során a szolgáltatás felhasználójától elvárhatók, és a rendszer szabályszerű és biztonságos használatát célozzák meg.
Dematerializált értékpapír	2014. március 15-ig a Tpt.-ben és a 284/2001. (XII. 26.) Korm. rendeletben, azt követően az új Ptk-ban meghatározott módon, elektronikus úton létrehozott, rögzített, továbbított és nyilvántartott, az értékpapír tartalmi kellékeit azonosítható módon tartalmazó adatösszesség.
Devizabelföldi	A devizakorlátozások megszüntetéséről szóló 2001. évi XCIII. törvényben meghatározott fogalom.
Devizakülföldi	A devizakorlátozások megszüntetéséről szóló 2001. évi XCIII. törvényben meghatározott fogalom.
Díjjegyzék	A Bank által az egyes befektetési és kiegészítő szolgáltatási tevékenységekért felszámított díjakat, jutalékokat és költségeket tartalmazó lista, amelyet a Bank székhelyén, fiókjaiban illetve ügynöki hálózatának telephelyein, valamint a Bank internetes honlapján (xxx.xxx.xx) Ügyfelei tájékoztatása céljából közzétesz.
eBroker®	A Bank által működtetett Internet alapú tőzsdei kereskedési rendszer, amelyen keresztül az eBroker® Felhasználói kézikönyvben foglaltak szerint a Bank korlátozott tevékenységi körrel befektetési és azt kiegészítő szolgáltatást nyújt.
eBroker® Felhasználói kézikönyv	A Bank internetes honlapján (xxx.xxx.xx) elhelyezett olyan dokumentum, amely részletezi az eBroker® útján elérhető szolgáltatások körét, a szolgáltatás igénybevételéhez szükséges tárgyi feltételeket, a használatához szükséges teljes és részletes lebonyolítási rendet, valamint részletesen tartalmazza azon magatartási szabályokat, amelyek a használat során a szolgáltatás felhasználójától elvárhatóak, és a rendszer szabályszerű és biztonságos használatát célozzák meg.
Elektronikus csatornák	eBroker®, CIB Bank Mobilalkalmazás, CIB Bank Online, CIB Business Online, CIB Forex rendszer, egyéb zárt elektronikus üzenetküldő rendszer
Elektronikus Üzleti Terminál	Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában a Business Terminál és a CIB Házibank szolgáltatás összességét jelenti a vonatkozó különös üzletszabályzatok szerint. A Bank ezen szolgáltatásai keretében - kizárólag az Ügyfél igénylése alapján - a Bank által biztosított eszköz segítségével, elektronikus szolgáltatást nyújt, amely elektronikus csatornán keresztül banki, illetve korlátozott befektetési (értékpapír) szolgáltatási műveletek végzését és kiegészítő szolgáltatások igénybevételét jelenti.
Elfogadható partner minősítésű ügyfél	A Bszt-ben meghatározott fogalom
EMIR szabályozás	Az Európai Parlament és a Tanács 648/2012/EU rendelete a tőzsdén kívül származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárakról , továbbá ezen rendelet felhatalmazása alapján kiadott Bizottsági rendeletek

Execution only megbízás	Az Ügyfél által a Bank részére adott megbízások azon típusa, melynek teljesítésekor a Bank nem köteles felmérni a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz, ügylet megfelelőségét. Erre akkor kerülhet sor, amennyiben: a) az ügylet tárgya olyan részvény, amelyet szabályozott piacra vagy azzal azonos feltételeknek megfelelő harmadik országbeli piacra, illetve multilaterális kereskedési rendszerre bevezettek, ide nem értve a Kbftv. szerinti ABA által részvény formában kibocsátott kollektív befektetési értékpapírt, valamint a származtatott eszközben foglalt részvényt vagy b) az ügylet tárgya olyan hitelviszonyt megtestesítő értékpapír vagy más értékpapírosított követelés, amelyet szabályozott piacra vagy azzal azonos feltételeknek megfelelő harmadik országbeli piacra, illetve multilaterális kereskedési rendszerre bevezettek, ide nem értve azokat az eszközöket, amelyek származtatott eszközöket foglalnak magukban, vagy amelyek szerkezetükből adódóan megnehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy c) az ügylet tárgya pénzpiaci eszköz, ide nem értve azokat az eszközöket, amelyek származtatott eszközöket foglalnak magukban, vagy amelyek szerkezetükből adódóan megnehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy d) az ügylet tárgya ÁÉKBV által kibocsátott kollektív befektetési értékpapír, ide nem értve az 583/2010/EU rendelet 36. cikke (1) bekezdésének második albekezdése szerinti strukturált ÁÉKBV-ket vagy e) az ügylet tárgya strukturált betét, ide nem értve azokat, amelyek szerkezetükből adódóan megnehezítik az ügyfél számára a kockázatok felmérését vagy a termék lejárat előtti eladásának költségeit vagy f) az ügylet tárgya egyéb - a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelete 57. cikkében meghatározott feltételeknek megfelelő - nem összetett pénzügyi eszköz és g) az ügyletre vonatkozó megállapodást az Ügyfél kezdeményezi, és a Bank a jogszabályban meghatározott tájékoztatási kötelezettségét teljesíti.
Értesítési cím	Az Ügyfél által a Bank részére értesítési címként megadott cím, ahová a Bank az Ügyfél részére a vonatkozó postai úton küldendő küldeményeket küldi.
Értékpapír	Minden befektetési eszköz, amely a kibocsátás időpontjától függően a régi Ptk. 338/A. § (2) bekezdése, illetve az új Ptk. hatodik könyvének ötödik része alapján értékpapírnak minősül, továbbá a forgalomba hozatal helyének joga szerint értékpapírnak minősülő pénzügyi eszközök.

Értékpapír-finanszírozási ügylet	a) „értékpapír vagy áru kölcsönbe adása” és „értékpapír vagy áru kölcsönbe vétele”: olyan ügylet, amellyel egy szerződő fél értékpapírokat vagy árukat ad át azzal a kötelezettségvállalással, hogy a kölcsönbe vevő azonos értékpapírokat, illetve árukat fog visszaadni valamely konkrét jövőbeli időpontban vagy amikor a kölcsönbe adó erre kéri; az ügylet az értékpapírokat vagy árukat átadó szerződő fél szempontjából értékpapír vagy áru kölcsönbe adásának, az átvevő szerződő fél szempontjából pedig értékpapír vagy áru kölcsönbe vételének tekintendő; b) „vétel-eladás ügylet” (buy-sell back) és „eladás-visszavásárlás ügylet” (sell-buy back): olyan ügylet, amellyel egy szerződő fél értékpapírokat, árukat, illetve értékpapírok vagy áruk tulajdonjogához kapcsolódó garantált jogokat vásárol vagy ad el, és amely ügylet során vállalja, hogy meghatározott áron, valamely jövőbeli időpontban ugyanolyan típusú értékpapírokat, árukat vagy ilyen garantált jogokat ad el, illetve vásárol vissza; az adott ügylet az értékpapírokat, árukat vagy garantált jogokat megvásárló szerződő fél szempontjából vétel-eladás ügyletnek, az azokat eladó szerződő fél szempontjából pedig eladás-visszavásárlás ügyletnek minősül; e vétel-eladás ügyletre és eladás-visszavásárlás ügyletre a c) pont értelmében vett repomegállapodás, illetve fordított repomegállapodás nem irányadó; c) „repoügylet”: olyan, megállapodásban szabályozott ügylet, amellyel egy szerződő fél értékpapírokat, árukat, illetve értékpapírok vagy áruk tulajdonjogához kapcsolódó olyan garantált jogokat ruház át, amelyek esetében a garanciát olyan elismert tőzsde bocsátja ki, amely az értékpapírokhoz vagy az árukhoz való jogokkal rendelkezik, úgy, hogy a megállapodás nem teszi lehetővé a szerződő fél számára, hogy az adott értékpapírt vagy árut egyszerre több szerződő félre ruházza át vagy adja biztosítékul, továbbá kötelezettséget ír elő azoknak, illetve azokat helyettesítő, ugyanolyan típusú értékpapíroknak vagy áruknak meghatározott áron történő visszavásárlására, az átruházó szerződő fél által meghatározott vagy meghatározandó jövőbeli időpontban; a megállapodás az értékpapírokat, illetve árukat eladó szerződő fél szempontjából repomegállapodásnak, az azokat megvásárló szerződő fél szempontjából fordított repomegállapodásnak tekintendő; d) „értékpapírügylethez kapcsolódó hitel”: olyan ügylet, amelyben egy szerződő fél értékpapírok vásárlásával, eladásával, tartásával, illetve kereskedésével kapcsolatban hitelt nyújt; nem tartoznak ide az egyéb, értékpapír-fedezet mellett nyújtott kölcsönök.
Értékpapírkód	Az értékpapír sorozat azonosítására szolgáló ISIN azonosító.
Értékpapír-sorozat	A Tpt. eltérő rendelkezése hiányában az azonos előállítású, azonos jogokat megtestesítő értékpapír egy meghatározott időpontban forgalomba hozott teljes mennyisége, illetve az eltérő időpontban forgalomba hozott értékpapírok valamely későbbi időpontban azonos jogokat megtestesítő teljes mennyisége.
Értékpapírszámla	A dematerializált értékpapírokról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos javára vezetett nyilvántartás, külön rendelkezés hiányában ide értve a nyugdíj értékpapírszámlát, a stabilitási megtakarítási értékpapírszámlát és a tbsz értékpapírszámlát is.
Értékpapír letéti számla	Az okirati formában előállított értékpapírokról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos javára vezetett nyilvántartás, külön rendelkezés hiányában ide értve a nyugdíj értékpapír letéti számlát és a tbsz értékpapír letéti számlát is.

Értékpapír-titok	Minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, illetve a Bankkal befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében kötött szerződéseire, számlájának egyenlegére és forgalmára vonatkozik.
FATCA törvény	a Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény
Fél / Felek	A Bank és az Ügyfél külön-külön, illetve együtt
Fiókhálózat	A Bank azon ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségei, amelyben az Ügyfél a Bank jelen Üzletszabályzat szerinti szolgáltatásait személyesen veheti igénybe.
Fogyasztó	A szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy, illetve a fogyasztókkal szembeni kereskedelmi gyakorlatra vonatkozó rendelkezések alkalmazása tekintetében a lakossági minősítésű ügyfél akkor is, ha nem természetes személy.
Forgalomba hozatal	Az értékpapír tulajdonjogának első ízben történő keletkezésére irányuló eljárás.
Forgalmazó	Az értékpapír forgalomba hozatalában közreműködő befektetési vállalkozás, hitelintézet.
Határidős adásvétel	Olyan adás-vételi ügylet, ahol a felek kötelezettségeiket egy a szerződésben meghatározott későbbi időpontban teljesítik.
Határidős kamatláb- megállapodás (Forward Rate Agreement, FRA)	Olyan ügylet, ahol a felek egy meghatározott időpontban tőkemozgás nélkül elszámolják a referencia kamatláb és a megállapodásban rögzített fix kamatláb jelenértékére számított különbséget.
Hirdetmény (Üzleti Feltételek tőzsdei szabványosított határidős ügyletekre)	A tőzsdei szabványosított határidős ügyletek vonatkozásban a Bank által meghatározott és a Bank honlapján (xxx.xxx.xx) közzétett üzleti feltételeket tartalmazó hirdetmény.
Hpt.	A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény.
Intézményi befektető	A Tpt-ben meghatározott fogalom.
Jegyzés	Az értékpapír forgalomba hozatala során az értékpapírt megszerezni szándékozó befektetőnek az értékpapír megszerzésére irányuló, feltétlen és visszavonhatatlan nyilatkozata, amellyel az ajánlatot elfogadja és kötelezettséget vállal az ellenszolgáltatás teljesítésére.
Kamatlábcsere-megállapodás (Interest Rate Swap, IRS)	Olyan ügylet, ahol a felek megállapodnak abban, hogy az Ügyfél változó vagy fix kötelezettségét, vagy követelését fix, vagy változó kamatozásúra cseréli a Bankkal.
Kbftv.	A kollektív befektetési formákról és kezelőikről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2014. évi XVI. törvény
KELER	A KELER Központi Értéktár Zrt. a Tpt., valamint a Hpt. alapján működő központi értéktár, amely a tőzsdén és tőzsdén kívül megkötött pénz- és tőkepiaci ügyletek teljesítésével és elszámolásával kapcsolatos szolgáltatásokat teljesít.
KELER KSZF	KELER KSZF Központi Szerződő Fél Zrt. az EMIR szerint engedélyezett központi szerződő fél.
Keretszerződések	A Számlatulajdonos (Ügyfél) és a Bank között létrejött keret-megállapodás, amely felöleli a befektetési szolgáltatások igénybevételéhez szükséges feltételeket. Jelen Üzletszabályzat vonatkozásában Keretszerződésnek minősülnek:

	- Befektetési szolgáltatási Keretszerződés (Classic, illetve Invest termékcsomaghoz ide értve a Befektetési Számla szerződést is), - Nyugdíj-előtakarékossági számla vezetésére vonatkozó keretszerződés (Classic termékcsomaghoz) - Tartós Befektetési Számla vezetésre vonatkozó keretszerződés Classic termékcsomaghoz - Keretszerződés devizára, kamatra és ezek származékaira, - Keretszerződés margin-elszámolású devizaügyletekre. - Keretszerződés stabilitási megtakarítási számla vezetéséhez
Késedelmi kamat	Az esedékességkor meg nem fizetett összeg után, az esedékesség időpontjától a Díjjegyzékben meghatározott mértékű az Ügyfél által fizetendő kamat.
Kiegészítő megállapodás	A Számlatulajdonos és a Bank között létrejött olyan megállapodás, amely Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megkötése esetén meghatározza egyes befektetési szolgáltatások igénybevételéhez szükséges feltételeket. Jelen Üzletszabályzat vonatkozásában Kiegészítő megállapodásnak minősülnek: - Kiegészítő megállapodás – Nyugdíj előtakarékossági számlára - Kiegészítő megállapodás Halasztott Pénzügyi Teljesítés igénybevételére Invest, illetve Classic termékcsomaghoz - Kiegészítő Megállapodás Technikai Daytrade Ügyletekre Invest, illetve Classic termékcsomaghoz - Kiegészítő megállapodás tőzsdei szabványosított határidős ügyletekre Classic termékcsomaghoz - Kiegészítő megállapodás befektetési szolgáltatás Treasuryn keresztül történő igénybevételére - Kiegészítő megállapodás állandó befektetési tanácsadási szolgáltatáshoz
Kiegyenlítési megbízás	a 98/26/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv 2. cikkének i. pontjában meghatározott átutalási megbízás
Kincstárjegy	A 286/2001. (XII. 26.) Korm. rendelet rendelkezéseinek megfelelően a magyar állam által a rövid lejáratú hitelszükségletének fedezetére kibocsátott, névre szóló, hitelviszonyt megtestesítő rövid lejáratú (365 napnál rövidebb) értékpapír.
Kódszó	Az a titkos, más személy részére át nem adható, az önálló rendelkezési joggal rendelkező személyt bizonyos ügyletek során kizárólagosan azonosító személyi azonosító szó, amely ezen személy által bármikor megváltoztatható, és amely ezen személy eredeti aláírását pótolja.
Kollektív befektetési értékpapír	A Kbftv-ben meghatározott fogalom
Komplex (összetett) pénzügyi eszköz	Komplex (összetett) pénzügyi eszköz az a pénzügyi eszköz, amely nem felel meg a Bszt. 45. § (3) bekezdésében meghatározott feltételeknek.
Kötvény	A kibocsátás idejétől függően 285/2001. (XII. 26.) Korm. rendelet vagy a Tpt. szerinti névre szóló, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír.
Közeli hozzátartozó	Az új Ptk. 8:1. § (1) bekezdése 1) pontjában ilyenként meghatározott személy és az élettárs.
Lakossági minősítésű ügyfél	A Bszt. alapján szakmai ügyfélnek és elfogadható partnernek nem minősülő ügyfél.
Letéti őrzés	Pénzügyi eszköz megőrzésre történő átvétele, a tulajdonos megbízásából való nyilvántartása és kiadása.
Letétkezelés	A pénzügyi eszköz letéti őrzése, a kamat, az osztalék, a hozam, illetőleg a törlesztés beszedése és egyéb kapcsolódó szolgáltatás együttes nyújtása, ideértve az óvadék kezelésével összefüggő szolgáltatásokat.

Likvidálás (Kényszerlikvidálás)	Az Ügyfél valamely pénzügyi eszközének Bank általi kényszer értékesítése, illetve nyitott pozíciójának (különösen ellentétes irányú ügylettel történő) zárása a Bankot megillető biztosítéki jog alapján
Limitáras megbízás	Valamely pénzügyi eszköz meghatározott limitáron vagy annál jobb áron, meghatározott mennyiségben történő vételére vagy eladására irányuló megbízás.
Margin fedezeti számla	Az Ügyfél Margin elszámolású devizaügyleteinek elszámolására szolgáló elkülönítetten kezelt, zárolt óvadéki pénz-alszámla.
MNB	Magyar Nemzeti Bank
MTM érték	Az Ügyfél egy adott Ügyletének a Bank által piaci értéken történő értékelése eredményképp kimutatott azon összeg, amellyel bármelyik Fél tartozna a másiknak, ha az értékelés napján az adott Ügylet a vonatkozó keretszerződés szerint lezárásra kerülne.
Nem komplex pénzügyi eszköz	Nem-komplex pénzügyi eszköz az a pénzügyi eszköz, amely megfelel a Bszt. 45. § (3) bekezdésben meghatározott feltételeknek.
Nettó eszközérték	A Kbftv-ben meghatározott fogalom.
Nettó pozícióvezetés	Olyan a származékos ügyletekre vonatkozó nyilvántartási módszer, amely esetén a kötött ügylet kizárólag zárás lehet, amennyiben az Ügyfél rendelkezik azonos, de ellentétes irányú pozícióval. Az ügylet daytrade ügyletnek minősül, ha az adott napon belül az ügylettel azonos, de ellentétes irányú kötés volt.
Nyitott pozíció	A befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatási tevékenység során megkötött, de valamely szerződő fél által nem vagy csak részben teljesített, illetve határidőig helytállási kötelezettséget jelentő ügyletek együttes értéke; határidős ügyletek esetén az ügylet révén keletkező vételi, illetve eladási kötelezettség, amely likvidálással, fizikai teljesítéssel, vagy készpénzes elszámolással szüntethető meg.
OBA	Országos Betétbiztosítási Alap
Opciós kamatügylet	Olyan kamatügylet, amely alapján az opció vevője meghatározott pénzösszeg megfizetésére, míg az opció eladója időszakonként visszatérően, ugyanabban a devizanemben - Cap opciós kamatügylet esetében, amennyiben az előre meghatározott – az egyes ügyletekre irányadó fixing napokon jegyzett – piaci kamatláb, meghaladja az ügyletkötéskor meghatározott küszöb kamatlábat, a piaci kamatláb és a küszöb kamatláb közötti különbség, - Floor opciós kamatügylet esetében, amennyiben az előre meghatározott – az egyes ügyletekre irányadó fixing napokon jegyzett – piaci kamatláb nem éri el az ügyletkötéskor meghatározott küszöb kamatlábat, a piaci kamatláb és a küszöb kamatláb közötti különbség alapulvételével meghatározott pénzösszeg megfizetésére köteles. Az opció eladója által fizetendő összeg alapját a felek által az ügyletkötéskor meghatározott kötési összeg képezi.
Opciós ügylet	Olyan pénzügy eszköz, amellyel az opció kiírója arra vállal kötelezettséget, hogy egy meghatározott időszakban vagy időpontban az opció vevőjével az opcióban meghatározott pénzügyi eszközre, az opcióban meghatározott áron adás-vételi ügyletet köt. Ha az opció kiírója a pénzügyi eszközre vételi jogot enged, az opció vevője a vételi jog tárgyát képező pénzügyi eszközt egyoldalú nyilatkozattal megvásárolhatja (vételi opció). Ha az opció kiírója valamely pénzügyi eszközre vételi kötelezettséget vállal, az opció vevője az eladási jog tárgyát képező pénzügyi eszközt egyoldalú nyilatkozattal eladhatja az opció kiírójának (eladási opció).
OTC / OTC piac	Tőzsdén, szabályozott piacon kívüli befektetési piac.

Pénzügyi eszköz (befektetési eszköz)	A Bank által végzett befektetési szolgáltatások tárgyát képezi: a) az átruházható értékpapír, b) a pénzpiaci eszköz, c) a kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír, d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz, kibocsátáskereskedelmi egységhez vagy más származtatott eszközhöz, pénzügyi indexhez vagy pénzügyi intézkedéshez kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős kamatláb- megállapodás, valamint bármely más származtatott ügylet, amely fizikai leszállítással teljesíthető vagy pénzben kiegyenlíthető, e) az áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős ügylet, valamint bármely más származtatott ügylet, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint - nem a teljesítési határidő lejárta vagy más megszűnési ok miatt - pénzben kiegyenlíthető f) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, inflációs rátához vagy más hivatalos gazdasági statisztikához kapcsolódó opció, tőzsdei határidős ügylet, csereügylet, tőzsdén kívüli határidős kamatláb-megállapodás vagy bármely más származtatott ügylet, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint - nem a teljesítési határidő lejárta vagy más megszűnési ok miatt - pénzben kiegyenlíthető, g) egyéb, az a)–f) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, intézkedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, amely rendelkezik a többi származtatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, valamint a Bizottság (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelete 8. cikkében meghatározott származtatott ügylet.
Piaci ár	BÉT ügyletek esetében: a tőzsdei ár. OTC ügyletek esetében: a Bank által közölt ár. Egyéb szabályozott piacok esetében: az ügylet esetében az érintett szabályozott piac tőzsdei ára.
Pozíciólezáró nettósítás	A felek megállapodása alapján a szerződés nemteljesítésekor vagy a felek által meghatározott egyéb felmondási esemény bekövetkeztekor az azonnali deviza- és értékpapírügyletből, származtatott ügyletből, repó- vagy fordított repóügyletből, értékpapír-kölcsönzésre irányuló megállapodásból, óvadéki, illetve biztosítéki célt szolgáló egyéb szerződésből, vagy más hasonló tőzsdén, tőzsdén kívül árura, illetve pénzügyi eszközre kötött ügyletből eredő tartozásoknak és követeléseknek az adott ügylet piacán elfogadott elszámolásaként egyetlen nettó tartozássá vagy követeléssé történő átalakítása, amelynek eredményeként a tartozás vagy a követelés kizárólag az ekként megállapított nettó összegre korlátozódik.
Pmt.	A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény.
Felügyelet	A pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletével kapcsolatos feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank. E feladatot korábban ellátó szerv a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, az Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet (ÁPTF), valamint annak jogelődjei, az ÁÉTF és az ÁÉF.
új Ptk.	A Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény
referenciamutató	olyan index, amely referenciaként szolgál valamely pénzügyi eszköz vagy pénzügyi ügylet alapján fizetendő összeg vagy a pénzügyi eszköz értékének meghatározásához, vagy amelyet befektetési alap teljesítményének mérésére használnak, az index megtérülésének nyomon követése vagy egy portfólió eszközallokációjának meghatározása vagy a teljesítménydíjak

	kiszámítása céljából. Referenciamutató különösen a BUBOR, az EURIBOR, az €STR, a XXXXX, a XXXXX, a SOFR és a LIBOR.
referenciamutató-kezelő	a referenciamutató előállítása felett ellenőrzést gyakorló természetes vagy jogi személy.
újrafelhasználás	az SFTR szabályozás szerinti biztosítéki megállapodás keretében kapott pénzügyi eszköznek a biztosítékot átvevő szerződő fél által saját nevében és saját számlára, illetve egy másik szerződő fél, többek között természetes személy számlájára való felhasználása, az ilyen felhasználás kizárólag tulajdonjog-átruházással vagy a 2002/47/EK irányelv 5. cikkével összhangban rendelkezési jog gyakorlásával jár, de nem jár a pénzügyi eszköz likviddé tételével a biztosítékot nyújtó szerződő fél nemteljesítése esetén
régi Ptk.	A Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény
Referenciaadat	Bármely olyan adat, ideértve az Ügyfél személyazonosító adatait is, amelyet a Központi Hitelinformációs Rendszert kezelő pénzügyi vállalkozás kezelhet, a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény alapján.
Referenciaadat-szolgáltató	A befektetési hitel nyújtására vonatkozó engedéllyel rendelkező, illetőleg értékpapír kölcsönzési tevékenységet végző szervezet (befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, központi értéktár, pénzügyi intézmény, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíj pénztár, biztosító).
Repó-, fordított repóügylet	Minden olyan megállapodás, amely értékpapír tulajdonjogának átruházásáról rendelkezik a szerződéskötéssel egyidejűleg meghatározott vagy meghatározandó jövőbeli időpontban történő visszavásárlási kötelezettség mellett, meghatározott visszavásárlási áron, függetlenül attól, hogy az ügylet futamideje alatt a vevő az ügylet tárgyát képező értékpapírt megszerzi és azzal szabadon rendelkezhet (szállításos repóügylet) vagy nem szerzi meg az értékpapírt, azzal szabadon nem rendelkezhet, hanem óvadékként kerül elhelyezésre a vevő javára a futamidő alatt (óvadéki repóügylet).
Részletes terméktájékoztató	Tartalmazza a Bszt. által előírt, a Bank által a Keretszerződés, egyedi szerződés megkötése, egyedi megbízás megadása előtti előzetes tájékoztatási kötelezettség keretében nyújtott információkat, amelyek mindazon pénzügyi eszközre vonatkoznak, amelyek a Bank befektetési szolgáltatása tárgyát képezik/képezhetik.
Részvény	A kibocsátás idejétől függően a korábban hatályban volt gazdasági társaságokról szóló jogszabályban vagy az új Ptk-ban meghatározott tagsági jogokat megtestesítő értékpapír.
Saját számla	A Bank üzleti tevékenysége során a Bank saját pénzügyi eszközeinek kezelésére szolgáló számlák összessége.
Saját számlás kereskedés	Pénzügyi eszköz saját eszköz terhére történő adásvétele, cseréje.
SFTR szabályozás	Az Európai Parlament és a Tanács 2015. november 25-i (EU) 2015/2365 rendelete az értékpapír-finanszírozási ügyletek és az újrafelhasználás átláthatóságáról, valamint a 648/2012/EU rendelet módosításáról, továbbá ezen rendelet felhatalmazása alapján kiadott Bizottsági rendeletek
Stop loss megbízás	Tőzsdei ügyletek esetében: olyan a megbízásban szereplő pénzügyi eszközből eredő veszteség korlátozását célzó Stop megbízás, amelynél az Ügyfél olyan aktiválási árat jelöl meg, amely az Ügyfél számára kedvezőtlenebb, mint a pénzügyi eszköznek a megbízás megadásakori piaci ára. A Stop loss megbízás lehet limit vagy piaci.
Stop megbízás	Tőzsdei ügyletek esetében: olyan megbízás, amely kizárólag az Ügyfél által a megbízáskor megadott aktiválási ár elérése esetén kerül be az ajánlati könyvbe. Két típusa: take profit, stop loss.
Swap (csereügylet)	Valamely pénzügyi eszköz cseréjére vonatkozó olyan összetett

	megállapodás, amely általában egy azonnali és egy határidős adásvételi ügyletből, illetve több határidős ügyletből tevődik össze és általában jövőbeni pénzáramlások cseréjét vonja maga után.
Számla	A Befektetési számla, eltérő rendelkezés hiányában ide értve a nyugdíj előtakarékossági számlát, a stabilitási megtakarítási számlát és a tartós befektetési számlát is.
Szabályozott piac	A Tpt-ben meghatározott fogalom
Szja. törvény	A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény
Szakmai minősítésű ügyfél	Az az ügyfél, akit a Bank a Bszt. 49.§-a alapján ekként minősít, továbbá az az Ügyfél, aki a 48. §-a alapján ilyennek minősül.
Számlavezető (Bank)	CIB Bank Zrt.
Származtatott ügylet	Olyan ügylet, amelynek értéke az alapjául szolgáló pénzügyi eszköz, mint alaptermék értékétől függ és önálló kereskedés tárgyát képezi,
Számlavezetés	A Bank ügyfelei részére a Bank által nyújtott befektetési szolgáltatási tevékenységek lebonyolítását szolgáló számlák nyilvántartása, kezelése.
Számviteli törvény	A számvitelről szóló 2000. évi C. törvény
Szerződés	Az Ügyfél és a Bank között létrejött azon jogviszony, amelynek feltételeit az adott megállapodás, a jelen Üzletszabályzat és a Díjjegyzék szabályozza.
Take profit megbízás	Tőzsdei ügyletek esetében: olyan a megbízásban szereplő pénzügyi eszközből eredő nyereség realizálására irányuló Stop megbízás, amelynél az Ügyfél olyan aktiválási árat jelöl meg, amely az Ügyfél számára kedvezőbb, mint a pénzügyi eszköznek a megbízás megadásakori piaci ára. A Take profit megbízás lehet limit áras vagy piaci (áras).
Tartós adathordozó	A Bszt-ben meghatározott fogalom
T nap	A megbízás teljesítésének napja (tőzsdei vagy tőzsdén kívüli üzletkötés napja).
Tényleges tulajdonos	A Pmt. 3. § 38. pontjában meghatározott személy.
Tőzsdei határidős ügylet	A felek abban állapodhatnak meg, hogy a tőzsdei kereskedésre alkalmas származékra (tőzsdei termék) vonatkozóan kötött ügyletben, a vállalt kötelezettségeiket a tőzsdei szabályzat által meghatározott későbbi időpontban teljesítik.
Tőzsdei ügylet	Az a szerződés, amelyet a tőzsdei kereskedő a tőzsdén – a tőzsdei szabályzat által lehetővé tett körben és módon – tőzsdei termékre vonatkozóan köt.
Tőzsdei termék	A tőzsdén forgalmazott pénzügyi eszköz, deviza és áru
Tőzsdére bevezetett értékpapír	Az az értékpapír, amely a tőzsdei értékpapírlistán szerepel.
Tpt.	A tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény.
Transzfer	Olyan intézkedéssorozat, amely nyomán az Ügyfél valamely befektetési szolgáltatónál vagy hitelintézetnél értékpapír-, értékpapír letéti számlán nyilvántartott értékpapírjai egy másik befektetési szolgáltatónál vagy hitelintézetnél vezetett értékpapír-, értékpapír letéti számlára kerülnek.
Utólagos tájékoztató dokumentum	a Bank által nyújtott éves tájékoztatás az Ügyfél Bank által kezelt pénzügyi eszközeihez, valamint az általa igénybe vett befektetési és kiegészítő szolgáltatáshoz kapcsolódó összes költségről és díjról
Ügyfél (Számlatulajdonos)	Az a személy, aki a Bank által nyújtott a Bszt. hatálya alá tartozó szolgáltatásokat igénybe veszi.
Ügyfélszámla	Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfélszámla: 1) Az Ügyfél pénzeszközeinek nyilvántartására szolgáló a Bank által a Tpt. szerint vezetett olyan korlátozott rendeltetésű a befektetési szolgáltatáshoz kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására szolgáló

	számla, amelyről és amelyre a fenti tranzakciókon túl csak átutalási megbízás, illetve készpénzfelvételi és készpénzbefizetési megbízás teljesíthető (Befektetési Ügyfélszámla) külön rendelkezés hiányában ide értve a nyugdíj ügyfélszámlát, illetve nyugdíj pénzszámlát, , a stabilitási megtakarítási pénzszámlát, valamint a tartós befektetési pénzszámlát is. 2) Az Ügyfél bankszámlája, ha az Ügyfél választása alapján a befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységhez kapcsolódóan pénzforgalmát bankszámláján bonyolítja. A Befektetési Ügyfélszámlára – eltérő rendelkezés hiányában – az új Ptk. fizetési számlára vonatkozó rendelkezései irányadók.
Üzleti Feltételek (ÜF)	A margin elszámolású devizaügyletek vonatkozásban a Bank által meghatározott és a Bank honlapján (xxx.xxx.xx) közzétett üzleti feltételek (maximális futamidő, devizanemek, tőkeáttétel mértéke, minimum kötési érték, letét típusa, Ügyfél általi pozíció zárás időpontja, pótlólagos letétigény veszteségszintje, kényszerzárás veszteségszintje, margin ügyletekre vonatkozó elszámoló árfolyam, üzleti órák).
Üzleti órák	A Bank és ügynökségei Ügyfelek számára meghirdetett nyitvatartási ideje, melyet a Bank internetes oldalán (xxx.xxx.xx) tesz közzé (befektetési szolgáltatások és treasury műveletek üzleti órái). Xxxxxx elszámolású devizaügyletek vonatkozásában a Bank az ÜF-ben teszi közzé az üzleti órákat. Tőzsdei szabványosított határidős ügyletek vonatkozásában a Bank a Hirdetményben teszi közzé az üzleti órákat.

4. A BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSOKRA VONATKOZÓ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA

4.1. A jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozik minden olyan ügylet, jogviszony, amelyet a Bank a Bszt. hatálya alá tartozó befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenysége során Ügyfelével köt. A jelen Üzletszabályzat hatálya a devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyekre és a jogi személyekre egyaránt kiterjed.

4.2. Nem tartoznak jelen Üzletszabályzat hatálya alá a Bank likviditás és kockázatkezelési tevékenysége körében pénzügyi eszközökkel végzett ügyletek.

4.3. A jelen Üzletszabályzat hatályba lépésének napja: 2023. december 15. Folyamatban lévő ügyletek esetében a megbízás megadásának napján érvényes Üzletszabályzat rendelkezései az irányadók. A jelen Üzletszabályzatot a Bank határozatlan időre adja ki.

4.4. Az Üzletszabályzat a Bank és Ügyfelei között létrejövő befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási ügyletek általános feltételeit tartalmazza, amelyet az Ügyfél a szerződés aláírásával fogad el. Rendelkezései a szerződő felekre külön kikötés nélkül is kötelezők, de azoktól az egyes szerződésekben a Xxxxx közös megegyezéssel eltérhetnek.

4.5. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a jelen Üzletszabályzat alapján nyújtott szolgáltatásainak elérhetőségét ideiglenesen vagy tartósan egyes szervezeti egységeire, illetve egyes elektronikus csatornáira korlátozza, egyes szolgáltatások nyújtását felfüggessze vagy megszüntesse.

4.6. A jelen Üzletszabályzat nyilvános, az Ügyfelek számára nyitva álló banki, illetve az ügynöki hálózat egységeinek hivatali helyiségében, azok üzleti óráiban bárki megtekintheti. A Bank az Ügyfél kérésére köteles a jelen Üzletszabályzatot átadni, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén, azt az Ügyfél számára folyamatosan és könnyen elérhető módon, elektronikus úton is elérhetővé tenni (xxx.xxx.xx).

4.7. A Bank az Ügyfél kívánságára az Üzletszabályzatot – díjtalanul – külön is megküldi.

4.8. Jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni a Bank és az Ügyfél közötti szerződéses kapcsolat megszűnését követően is a megszűnt szerződéses kapcsolatra vonatkozó jogok és kötelezettségek teljesítése során.

4.9. A jelen üzletszabályzat alapján nyújtott szolgáltatásokra nem terjed ki a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, továbbá a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény hatálya.

5. A SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

5.1. Általános szabályok

5.1.1. A jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szerződések megkötése a Bank által alkalmazott, a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező típusszerződések felhasználásával történik.

5.1.2. A Bank szolgáltatásait magyar nyelven nyújtja és az Ügyfelekkel a kapcsolatot magyar nyelven tartja, jogvita esetén a magyar nyelvű szerződés az irányadó. A kommunikáció (kivéve ha az Ügyfél nem rendelkezik olyan elektronikus csatornával, amelyen a Bank az adott értesítést az Ügyfél részére el tudja juttatni) elektronikus úton történik, azonban az Ügyfél választása szerint papír alapon is történhet. A Bank honlapján történő tájékoztatás összhangban van a Bank és az Ügyfél közötti szerződéssel ha az Ügyfél részére a Bank a befektetési szolgáltatást, illetve az azt kiegészítő szolgáltatást nem a személyesen a fiókhálózatban jelen lévő ügyfél részére nyújtja és az Ügyfél e-mail címét a Bank rendelkezésére bocsátotta.

5.1.3. A Bank üzletszerűen végzett befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenysége keretében kizárólag üzleti helyiségeiben, valamint ügynökei székhelyein és telephelyein és fióktelepein köt szerződéseket, és kizárólag itt fogadja Ügyfeleit.

5.1.4. A Bank és az Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a keret- és az egyedi szerződések, Kiegészítő megállapodások, valamint az egyedi megbízások határozzák meg. Az egyes szerződésekben nem szabályozott kérdésekben az Üzletszabályzat feltételei az irányadók. A Keretszerződések, egyedi szerződések, Kiegészítő megállapodások megkötése írásban – kivéve azon eseteket, ahol a jelen Üzletszabályzat eltérést enged -, a jelen Üzletszabályzatban foglalt szabályok alapján történik. Az egyedi megbízások megadása írásban, telefonon, telefaxon, illetve elektronikus úton történik.

5.1.5. A Bank a megbízás teljesítése érdekében közreműködőt vehet igénybe.

5.1.6. A Bank Befektetési Ügyfélszámlát, értékpapírszámlát, értékpapír letéti számlát társtulajdonosok részére nem vezet.

5.1.7. Természetes személy Ügyfél elhalálozása esetére a vonatkozó jogszabályok szerint jelölhet kedvezményezettet Befektetési Ügyfélszámlájának egyenlege tekintetében. Értékpapírszámla tekintetében kedvezményezett jelölés nem lehetséges.

5.1.8. A Bank összes saját számlás ügyletéről, megbízási szerződéséről, illetőleg megbízásáról egységes, folyamatos időrendi nyilvántartást vezet. A Bank nyilvántartásait - ha törvény eltérően nem rendelkezik - a szerződés teljesítésétől, illetve megszűnésétől számított nyolc évig köteles megőrizni.

5.1.9. A jelen Üzletszabályzat és az az alapján megkötött keretszerződések és egyedi megállapodások a Felek közötti megállapodásokat teljes körűen tartalmazzák, és azoknak nem képezi részét semmilyen további szokás, amelynek alkalmazásában a felek korábbi üzleti kapcsolatukban esetlegesen megegyeztek volna, valamint nem képezi a részüket olyan egyéb gyakorlat, amelyet egymás között esetlegesen korábban már kialakítottak volna.

5.1.10. A Felek megállapodnak, hogy a közöttük fennálló és a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó megállapodás tartalmává kizárólag abban az esetben válik bármely, a Xxxxx által képviselt üzletágban hasonló jellegű szerződés alanyai által széles körben ismert és rendszeresen alkalmazott szokás, amennyiben arról a Felek kifejezetten megállapodnak.

5.1.11. A Bank természetes személy Ügyféllel Keretszerződést meghatalmazott útján nem köt.

5.2. Az Ügyfél értesítés általános szabályai

5.2.1. A Bank az Ügyfélnek szóló szerződéseket, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél értesítési címként hozzá bejelentett, ennek hiányában az Ügyfél ismert címére, székhelyére vagy telephelyére. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél által az értesítés céljából megadott adatokban bekövetkezett változásról (így különösen értesítési cím, telefonszám, faxszám, e-mail cím) az Ügyfél köteles haladéktalanul, de legkésőbb a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot értesíteni, ennek elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli. A Bank a Számlával kapcsolatosan az Ügyfél részére küldendő értesítéseket – az Üzletszabályzat vagy az Ügyfél külön rendelkezése hiányában – az értékpapír számla kivonat megküldésére alkalmazandó

módon vagy – ha ez az adott értesítésre nem alkalmazható – postai úton küldi meg. A Bank – az Üzletszabályzat vagy az Ügyfél külön rendelkezése hiányában – jogosult arra is, hogy valamely értesítést az Ügyfél által használt elektronikus csatornán vagy e-mail üzenet útján, tartós adathordozón küldjön meg az Ügyfél részére.

5.2.2. Az Ügyfél írásbeli kérésére és felelősségére (ideértve a késedelmes átvételből eredő kárért és jogkövetkezményekért fennálló felelősséget is) a Bank a levelezést visszatartja és Bankfiókban kézbesíti. Az értesítést ebben az esetben a Bankfiókban történő elhelyezését követő Banki Napon kézbesítettnek kell tekinteni. A Bank ezt a kézbesítési formát nem ajánlja és kizárólag az Üzletszabályzat alapján nyújtott szolgáltatásnak az Ügyfél számára bizalmi jellegéből adódóan biztosítja. Amennyiben az Ügyfél a Bank postafiók szolgáltatását (c/o) igénybe veszi, úgy - ellenkező megállapodás hiányában - a Bank minden értesítést ide helyez el, azzal, hogy a Bankfiókban vagy honlapon közzétett értesítéseket a Bank nem köteles így elhelyezni.

5.2.3. Ha az értesítés

(i) az Ügyfél károsodástól való megóvása érdekében szükséges vagy

(ii) az ügyfelet esedékessé vált fizetési kötelezettségének teljesítésére szólítja fel, vagy

(iii) az üzletmenetben bekövetkező jelentős változásra hívja fel a figyelmet, vagy

(iv) megtételét jogszabály írja elő

akkor a Bank, az Ügyfél külön rendelkezése nélkül is jogosult bármely értesítést az Ügyfél állandó lakcímére, illetve bejegyzett székhelyére, telephelyére továbbítani - függetlenül az Ügyfél által megadott értesítési címtől, illetve az értesítések megküldésére vonatkozóan az Ügyfél által adott rendelkezésektől.

5.2.4. A Bank az Ügyfelének szóló iratokat, értesítéseket általában nem köteles ajánlottan, tértivevénnyel (elektronikus kézbesítési igazolással) postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata a Bank birtokában van, vagy ha az elküldést feladójegyzék vagy feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja.

5.2.5. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek a postai úton történő kézbesítés hibáiból erednek.

5.2.6.1 A Bank az Ügyfél részére küldött értesítést belföldi cím esetén az elküldés saját erre szolgáló kézi vagy gépi nyilvántartásai szerint igazolt napját követő 3. Banki munkanapon, Európán belüli cím esetén 10. Banki munkanapon, Európán kívüli cím esetén 20. Banki munkanapon kézhez vettnek, tartalmát közöltnek tekinti. Ez a szabály irányadó akkor is, ha a címzett az értesítést nem vette át vagy az értesítés átvételét megtagadta, a címzett ismeretlen helyre költözött vagy a küldemény nem kereste vagy ismeretlen jelzéssel érkezik vissza, illetve ha a postai küldeményre többen tartanak igényt és emiatt az a „címzett nem volt azonosítható” megjelöléssel érkezik vissza.

5.2.6.2 Amennyiben a Bank az Ügyfél részére az Értesítési címre tértivevényes postai küldeményként (ide értve az elektronikus kézbesítési igazolásos postai küldeményt is) postára adott értesítést küld, azt a címzettel közöltnek, részére kézbesítettnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthető nem volt, vagy azokról a címzett nem szerzett tudomást;

(i) a küldeménynek az első postai kézbesítése megkísérlésének napjától;

(ii) ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második megkísérlésének napjától számított ötödik Banki Napon;

(iii) ha ez sem állapítható meg, vagy a kézbesítés másodszori megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a Banknak visszaküldte.

5.2.6.3 A vélelmeket nem érintve, amennyiben két egymást követő hónapban a kivonatok, illetve jelentések visszaérkeznek a fentiek okán vagy egyébként a posta által „kézbesítetlenként” jelölve, a Bank jogosult felfüggeszteni az Ügyfél Bank rendszerei szerint nyilvántartott Értesítési címére azok küldését (az Ügyfél ellenkező tartalmú rendelkezéséig). A posta által visszaküldött kivonatok, illetve jelentések esetében – az Ügyfél rendelkezése szerint – a Bank automatikusan az Ügyfél rendelkezésére tartja és bocsátja a kivonatot, jelentéseket, illetve azokat elektronikusan tárolja és archiválja a jogszabályban meghatározott ideig. Az Ügyfél kérheti ezen kivonatok, jelentések utólagos nyomtatását az elektronikus rendszerből, melynek teljesítésére a Bank jogosult díjat felszámítani a Díjjegyzék

szerint. Mindez azonban sem a vélelmet, sem a Bank egyéb jogait (például, hogy Értesítési cím helyett lakcímre küldje az értesítést) nem érinti.

5.2.6.4 Amennyiben a Bank által vélelmezett kézbesítési határidőhöz képesti késedelmes kézbesítésből eredően az Ügyfelet hátrányos jogkövetkezmények érik, és az Ügyfél a postára adást követő 30 napon belül bizonyítja a Bank számára, hogy az 5.2.1 pont szerinti címre az értesítést neki fel nem róható, rajta kívül álló okból nem kézbesítették annak ellenére, hogy az abban a szakaszban foglalt kötelezettségét egyébként betartotta, úgy a jogkövetkezmények a tényleges kézbesítés (de nem átvétel) időpontjához igazodnak. Amennyiben az Ügyfél a jogszabályok által biztosított jogaival élve, a fenti 30 napon túl bizonyítja, hogy kézbesítés nem vagy a vélelmezett időn túl történt, úgy a jogkövetkezmények a vélelmezett kézbesítés időpontjának figyelembevételével beállnak, de utólag a felek a bizonyított kézbesítési időpontnak megfelelő jogkövetkezmény-beállásra tekintettel elszámolnak. Önmagában az Ügyfél nyilatkozata nem minősül bizonyításnak, ha pedig a felek között vita alakul ki és azt bírósági eljáráson kívül nem tudják lezárni, a vita jogerős bírósági lezárásának eredménye és időpontja irányadó annak tekintetében, hogy a jogkövetkezmények mikor állnak vagy álltak be, illetve az elszámolást mely időpontra tekintettel kell elvégezni.

5.2.7. Az Ügyfél köteles a Bank által vélelmezettnek tekintett munkanapokat (Lásd előző bekezdés) meghaladó öt munkanapon belül értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben az Üzletszabályzatban, vagy a Felek közötti szerződésben rögzített valamely, általa a Banktól várt értesítés.

5.2.8. Az eBroker, a CIB Bank mobilalkalmazás, a CIB Bank Online és a CIB Business Online rendszerek esetében, az elküldéstől számított 20. percet követően az elektronikus értesítést a Bank kézbesítettnek tekinti.

5.2.9. Bármelyik Fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik Fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha az értesítésben megjelölt határidőn belül (ilyen hiányában 15 napon belül) nem érkezett észrevétel vagy kifogás.

5.2.10. A Bank részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol a szerződést megkötötték, illetve amit a Bank erre a célra megadott az Ügyfél részére.

5.2.11. Az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. A Bank az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről.

5.2.12. Amennyiben a Felek Keretszerződés, Kiegészítő Megállapodás vagy egyedi szerződések alapján valamely közlést vagy értesítést telefaxon jogosultak, illetve kötelesek megtenni, akkor azt az adott szerződésben meghatározott faxszámra kell megtenni, és abban az esetben a közlés, illetve az értesítés akkor minősül kézbesítettnek, amennyiben a vételt rendben visszaigazoló jelzés az adás végén megérkezik.

5.2.13. Amennyiben a Felek Keretszerződés, Kiegészítő Megállapodás vagy egyedi szerződések alapján valamely közlést vagy értesítést telefonon jogosultak megtenni, akkor azt az adott szerződésben meghatározott telefonszámra kell megtenni, és abban az esetben a hívó fél jogosult a telefonon bejelentkező másik felet az értesítés fogadására jogosult személynek tekinteni.

5.2.14. A Bank jogosult az értesítéseket futárral elküldeni. Futárral történő továbbítás esetén akkor kell az értesítéseket kézbesítettnek tekinteni, amikor az átvételi elismervényt a címzett aláírta.

5.2.15. A Bank a vonatkozó jogszabályi rendelkezések keretei között közleményének a bankfiókban, illetve honlapján történő közzététele útján is értesítheti Ügyfeleit.

5.2.16. A Bank jelen Üzletszabályzat és a Díjjegyzék módosításáról – amennyiben a változás kapcsán jogszabály eltérő rendelkezést nem tartalmaz – bankfiókban és honlapon történő közzététel útján értesíti az Ügyfeleket.

5.2.17. A Bankhoz érkezett értesítések akkor tekintendők kézbesítettnek, közöltnek, amikor a Bank nyilvántartása alapján azok a Bankhoz megérkeztek, amely időpontot a Bank az okiraton vagy elektronikus nyilvántartási rendszereiben rögzít. Az értesítésnek a Bank postaládájában történő elhelyezése nem jelenti az értesítés Bankhoz történő beérkezését. Az Ügyfél jogosult tértivevény bemutatásával ellenbizonyítani. A Bank tértivevénnyel történő ellenbizonyítás esetén a tértivevényen szereplő átvételi időpontot minden esetben elfogadja a kézbesítés időpontjaként. A tértivevénnyel azonosan kezelendő az elektronikus kézbesítési igazolás is.

5.2.18. A Bank az Ügyféllel fennálló kapcsolatára és a konkrét ügyre tekintettel telefonon, interneten, illetve számítógép igénybevételével is válthat értesítéseket, abban az esetben, ha az Ügyfél rendelkezik erre vonatkozó szerződéssel, az ezen szerződésben rögzített feltételekkel.

5.2.19. Kötelezettségvállalás nélküli kommunikáció (például általános tájékoztatás, időpont- egyeztetés) az Ügyfél és a Bank között emailen keresztül akkor is történhet, ha a felek között nincs erre vonatkozó szerződés. A Bank joggal bízhat abban, hogy az Ügyfél által megadott email címről érkező, vagy tőle származóként megjelenő levelek az Ügyféltől származnak.

5.2.20. Az emailen elküldött értesítések az elküldés napján tekintendők kézbesítettnek, de ha az elküldés napja nem Banki Nap, az elküldés napját követő első Banki Napon, kivéve, ha az email elküldésekor hibaüzenet érkezett a kézbesítéssel kapcsolatban.

5.2.21. Amennyiben az értesítés többféle módon is megtörténik, akkor a korábban megtörtént értesítéshez fűződnek a joghatások.

5.2.22. A Bank a rendelkezésre álló technikai lehetőségek, az Ügyféllel az adott elektronikus csatornára vonatkozóan fennálló szerződés, a vonatkozó jogszabályi rendelkezések és az Ügyfél választása alapján egyes meghatározott értesítéseket az Ügyfél részére az eBroker, a CIB Bank mobilalkalmazás, a CIB Business Online és a CIB Bank Online rendszerek útján küldi meg. Amennyiben az Ügyfél jelen pont szerinti választását követően az adott elektronikus csatornára vonatkozó szerződés megszűnik, akkor a Bank az érintett értesítéseket a továbbiakban az 5.2.1 pont szerint küldi meg az Ügyfél részére.

5.2.23. Amennyiben a Bank tudomására jut, hogy az Ügyfél által megadott valamely értesítési adat (különösen postai cím, telefonszám, e-mail cím) hibás, nem aktuális vagy bármely okból azon az ügyfél nem elérhető, akkor jogosult ezen értesítési adat használatát felfüggeszteni és az Ügyfél részére szóló értesítéseket bármely más rendelkezésére álló értesítési adat felhasználásával megküldeni vagy ilyen célból adatot igényelni olyan adatbázisból, amelynek kezelőjétől a Bank adatigénylésre jogosult.

5.3. A Központi Hitelinformációs rendszerre vonatkozó szabályok

5.3.1. A Bank, mint referenciaadat-szolgáltató a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR törvény) előírásai alapján csatlakozott a Bankközi Informatikai Szolgáltató Zrt. (továbbiakban: a Rendszer üzemeltetője) által működtetett Központi Hitelinformációs Rendszerhez (továbbiakban: Rendszer). A Rendszer olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, túlzott mértékű lakossági eladósodás csökkentése, a pénzpiac biztonságosabb működése, valamint a hitelezési kockázat csökkentése. A Rendszerben kizárólag törvényben meghatározott adat kezelhető.

5.3.2. A Bank tájékoztatja az Ügyfeleit, hogy meghatározott adatai befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződés megkötése, illetőleg abban vállalt kötelezettsége megszegése esetén bekerül a Rendszerbe. A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy jelen pontban foglalt tájékoztató a Rendszerről kizárólag a befektetési hitel nyújtásával, illetve az értékpapír- kölcsönzéssel kapcsolatosan ad tájékoztatást, azonban az Ügyfél adatai a KHR törvényben meghatározott esetekben, meghatározott pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó szerződésekkel kapcsolatosan, egyéb úton is bekerülhetnek.

5.3.3. A Rendszerben nyilvántartható adatok:

a) Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok:

aa) azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím.

ab) szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adás, adóstárs, kezes), a szerződés összege és devizaneme, a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme,

ac)szerződésszegési adatok: a lejárt és meg nem fizetett tartozással kapcsolatos adatátadással kapcsolatosan az ott megjelölt feltételek bekövetkezésének időpontja, a feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt

és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés.

b) Vállalkozásokkal (gazdasági társaság, fióktelep, európai részvénytársaság, szövetkezet, lakásszövetkezet és egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltató) kapcsolatban nyilvántartható adatok:

ba) azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám.

bb) szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme,

bc)szerződésszegési adatok: a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés.

5.3.4. A Bank természetes személy esetében a Rendszer üzemeltetője részére 5 munkanapon belül írásban átadja annak a természetes személynek az előbbi aa) és ab) pontja szerinti referenciaadatait, amellyel befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződést kötött. A természetes személy ügyfélnek a szerződés kötés során nyilatkoznia kell, hogy hozzájárul-e az adatainak a Rendszerből történő más referencia-adatszolgáltató általi átvételéhez. A Rendszer a hozzájárulás, illetve a megtagadás tényét tartalmazza. A hozzájárulás bármikor visszavonható, és utóbb bármikor megadható. A természetes személlyel kötött befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződés megszűnésekor a Rendszerből az azonosító adatok és a szerződési adatok törlésre kerülnek, azonban a természetes személy kérheti azok további 5 évig történő nyilvántartását. Nem szükséges a természetes személy hozzájárulása a szerződésszegési adatok átvételének tekintetében.

5.3.5. A Bank természetes személy esetében a Rendszer üzemeltetője részére 5 munkanapon belül írásban átadja annak a természetes személynek az előbbi aa) - ac) pontok szerinti referenciaadatait, aki befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbér összegét, és e minimálbér összegét meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennáll.

5.3.6. A Bank vállalkozások esetében a Rendszer üzemeltetője részére 5 munkanapon belül írásban átadja annak a vállalkozásnak az előbbi ba) - bb) pontja szerinti referenciaadatait, amellyel befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződést kötött. A Rendszer üzemeltetője a ba) és bb) pont szerinti referenciaadatokat a szerződés megszűnését követő 5 év elteltével törli. A Bank vállalkozások esetében a Rendszer üzemeltetője részére 5 munkanapon belül írásban átadja annak a vállalkozásnak az előbbi ba) - bc) pontok szerinti referenciaadatait, aki befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződésben vállalt kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint 30 napon keresztül fennállt.

5.3.7. A Rendszer üzemeltetője a szerződésszegési adatokat a késedelmes tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 év elteltével, nem teljesítés esetén az adatátadás időpontjától számított 5 elteltével törli.

5.3.8. A Bank a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a Rendszer részére a fennálló tőketartozás összegére és pénznemére, valamint a szerződés összeg törlesztő részletének összegére és devizanemére vonatkozó adatot.

5.3.9. Amennyiben a nyilvántartott az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Bank az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a Rendszer részére az előtörlesztés tényére, idejére, az előtörlesztett összegre és a fennálló tőketartozás összegére, valamint pénznemére vonatkozó adatot.

5.3.10. A Bank az 5.3.8 pontot kivéve, valamennyi a Rendszer részére történő adatátadását követő legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről.

5.3.11. A Bank haladéktalanul köteles az általa kezelt referenciaadatokat a Rendszer üzemeltetője részére átadni. A Bank 5 munkanapon belüli adatátadási kötelezettsége a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról tudomása van.

5.3.12. Bármely referenciaadat-szolgáltató jogosult a Rendszerből a nyilvántartott vonatkozásában referenciaadat kiadását kérni (saját adatok, illetve arra vonatkozó adatok, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz).

5.3.13. Bármely referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a Rendszerben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a Rendszer üzemeltetőjének haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek.

5.3.14. A tájékoztatás a kérelmező számára díjtalan.

5.3.15. A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a Rendszer üzemeltetője részére történt átadása, azoknak a Rendszer üzemeltetője által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat helyesbítését, illetve törlését.

5.3.16. A nyilvántartott személy a kifogást a kifogásolt referenciaadatot a Rendszer üzemeltetőjének átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy a Rendszer üzemeltetőjéhez nyújthatja be.

5.3.17. A Rendszer üzemeltetője a kifogást - a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett - haladéktalanul köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a Rendszer üzemeltetője részére átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat- szolgáltató személye nem állapítható meg.

5.3.18. A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a Rendszer üzemeltetője köteles a kifogást annak kézhezvételét követő három munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. Ha a referenciaadat- szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot

– a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett – a Rendszer üzemeltetője részére átadni, amely a változást haladéktalanul köteles átvezetni.

5.3.19. A nyilvántartott referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a Rendszer üzemeltetője ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a kifogás kivizsgálásának eredményére vonatkozó tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. A nyilvántartottat az előzőek szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a Rendszer üzemeltetője a természetes személy illetve vállalkozás Rendszerben nyilvántartott adataira vonatkozó, vagy a kifogás kivizsgálásának, illetve annak eredményére vonatkozó tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani.

5.3.20. A Bank köteles befektetési hitel nyújtására, illetve értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződés megkötését megelőzően lekérdezni a Rendszerben nyilvántartott az Ügyfél által megkötött szerződésekre vonatkozó azonosító és szerződési adatokat. A Bank köteles a természetes személy Ügyféllel megismertetni a Rendszerből átvett adatokat, abból az Ügyfél hitelképességére vonatkozóan megállapítható következtetéseit, valamint szükség esetén figyelmeztetni a hitelfelvétel kockázataira.

5.4. Adatkezelés, adatvédelem

A Bank a természetes személy ügyfelek személyes adatait az alábbiak szerint kezeli.

5.4.1. A Bank az Ügyfél személyes adatait az Adatvédelmi rendelet és az Adatvédelmi törvény rendelkezéseinek megfelelően kezeli. A Bank az adatkezelés módjáról és az adatkezelés részleteiről az Ügyfél és egyéb érintettek részére a nyilvános Adatvédelmi és adatbiztonsági szabályzatban ad

tájékoztatást. Jelen 5.4 pont alkalmazásában érintett az a személy – ideértve az Ügyfelet is -, akire az adat vonatkozik. A személyes adatok kezelésére az alábbi esetekben kerül sor:

a) A személyes adat kezeléséhez az Ügyfél, vagy – ha az érintett az Ügyféltől eltérő személy – az érintett hozzájárul. A Bank kezelheti a személyes adatot akkor is, ha az Ügyfél igazolja, hogy a tőle különböző érintett az adatai kezeléséhez hozzájárulását adta. A hozzájárulás igazolásához az Ügyfél nyilatkozata önmagában nem elegendő.

b) Ha az adatkezelés olyan szerződés teljesítéséhez szükséges, amelyen az érintett az egyik fél, vagy az a szerződés megkötését megelőzően az érintett kérésére történő lépések megtételéhez szükséges.

c) Ha az adatkezelés a Bankra vonatkozó jogi kötelezettség teljesítéséhez szükséges.

d) Ha az adatkezelés az érintett vagy egy másik természetes személy létfontosságú érdekeinek védelme miatt szükséges.

e) Ha az a Bank vagy egy harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükséges, kivéve, ha ezen érdekekkel szemben elsőbbséget élveznek az érintett olyan érdekei vagy alapvető jogai és szabadságai, amelyek személyes adatok védelmét teszik szükségessé, különösen, ha az érintett gyermek. Ilyen adatkezelés esetében a Bank előzetes érdekmérlegelési tesztet végez el, melynek eredményéről az érintettet tájékoztatja.

5.4.2. Az adatok kezelésének céljai különösen az alábbiak lehetnek:

a) A Bankkal vagy a Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú egyéb tagja(i)val kötött szerződés előkészítése, megkötése és végrehajtása,

b) a Szerződés megszűnését követően az abból származó jogok gyakorlása és kötelezettségek teljesítése, így különösen a Szerződésen alapuló igények érvényesítés;

c) a Bank és Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú egyéb tagja(i) által történő, közvetlen üzletszerzési, piackutatási célú megkeresés (levélben, telefonon vagy egyéb, elektronikus és más formájú kommunikációs eszközökön keresztül);

d) az, hogy a Bank és a Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú egyéb tagja(i) közvetlenül mérhessék fel azonosítható módon az Ügyfél igényeit azok magasabb szintű kielégítése érdekében (statisztika készítés);

e) kockázatkezelés (elemzés, értékelés, mérséklés valamint a prudens működés, kockázatvállalási és tőkemegfelelési előírások betartása),

f) a a Bank, vagy a Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú egyéb tagja(i) által nyújtott termékekkel, szolgáltatásokkal kapcsolatos visszaélések megelőzése, kivizsgálása, feltárása,

g) a Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú tagja(i)jogi kötelezettségeinek teljesítése, így különösen a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni, továbbá a CIB Bankcsoport tagjai által nyújtott pénzügyi, biztosításközvetítői, befektetési szolgáltatásokat szabályozó jogszabályokban írt kötelezettségek teljesítése (amely utóbbi két esetben a Bank a jogszabályok alapján az ott meghatározott esetekben az adatokat harmadik felek részére továbbítja)

h) az, hogy a Bank részvételével működő vállalkozáscsoport magyarországi tevékenységi központú tagja(i)a követeléseiket egységes behajtási eljárással érvényesíthessék és az egymással szembeni esetleges elszámolási kötelezettségük érvényesítését elősegítsék, és

i) panaszkezelés.

5.4.3. Az Ügyfél külön egyedi hozzájárulása alapján a Bank jogosult arra, hogy az 5.4.2. d) és e) pontjai szerinti célokból (A) az Ügyfél adatait a CIB Bankcsoport tagjai részére továbbítsa és azokat a CIB Bankcsoport tagjai kezeljék, és (B) az Ügyfél CIB Bankcsoport más tagjai által kezelt adatait átvegye és kezelje, amely körben a felhatalmazással az Ügyfél felmenti az adatkezelőt a titoktartási kötelezettsége alól. A felhatalmazás kiterjedhet a CIB Bankcsoport azon tagjai felé történő adattovábbításra is, amelyek székhelye, telephelye, a tényleges adatkezelés helye az Európai Unió valamely tagállamában található. Az adattovábbításra kizárólag a fenti célokból, indokolt esetben kerülhet sor, és arról az érintett minden

esetben megfelelő tájékoztatást kap. Az adatokat átvevő csak az adattovábbítás céljával összefüggésben használhatja fel az adatokat, és azokat harmadik személyek részére nem továbbítja. A Bank gondoskodik arról, hogy az adatbiztonság követelménye és a jogszerű adatkezelés feltételei az adatokat átvevőnél is biztosítva legyenek, így az adatok biztonságáról, így különösen a jogosulatlan hozzáférés, megváltoztatás, továbbítás és nyilvánosságra hozás, törlés vagy megsemmisítés, továbbá a véletlen sérülés, megsemmisülés, az alkalmazott technika megváltozásából fakadó hozzáférhetetlenné válás elkerülésének biztosításáról.

5.4.4. Jogszabály rendelkezése alapján jogosult a Bank az Üzletféllel kapcsolatos, egyébként titoknak vagy személyes adatnak minősülő adatokat továbbítani a jogszabályban meghatározottaknak szervezeteknek (pl. Hpt. 164/B § ).

5.4.5. Amennyiben a Bank részére az Ügyfél olyan megbízást ad, amely alapján szükséges az adatok továbbítása, a Bank az adatokat a megbízás teljesítése érdekében, az ahhoz szükséges mértékig továbbíthatja, ebben a körben az Ügyfél a Bank részére a titoktartási kötelezettség alól egyedi felmentést ad.

5.4.6. A Bank jogosult adatfeldolgozó igénybe vételére, az adatfeldolgozók személyéről a Bank a xxx.xxx.xx honlapon, valamint a bankfiókokban elhelyezett tájékoztató kiadványokban tájékoztatást ad.

5.4.7. Egyedi felhatalmazás (a banktitok alóli egyedi felmentés) alapján a Bank az Ügyféllel kapcsolatos, egyébként titoknak vagy személyes adatnak minősülő adatokat, tényeket bíróság vagy hatóság, felügyeleti szerv előtt felfedheti, ha a Banknak a bíróság vagy hatóság előtt a részére nyújtott vagy megtagadott szolgáltatás teljesítésének tényét, tartalmát, körülményeit vagy helyességét kell igazolnia.

5.4.8. Nem jelenti a titoktartási kötelezettség megsértését, ha a Bank jogszabályi felhatalmazás alapján a jogi képviselője vagy a Bank által igénybe vett megbízott, képviselő részére nyújt tájékoztatást, mivel az így igénybe vett megbízott, illetve képviselő titoktartásáért a Bank felelős.

5.4.9. Jogszabályi felhatalmazás alapján a Bank jogosult arra, hogy az Ügyfélre vonatkozó, egyébként bank-, értékpapírtitoknak, üzleti titoknak vagy személyes adatnak minősülő információkat és/vagy adatokat a Bank szolgáltatásainak nyújtásához szükséges és igénybe vett, a Bankkal és/vagy a CIB Bankcsoport tagvállalatával szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló ügynökei, közreműködői, nyomdászai, a követelések érvényesítésével megbízott személyek/vállalkozások, a kiszervezett tevékenységet végző személyek/vállalkozások, a fogyasztói, illetve ügyfél-elégedettségi felmérést, kutatást végző szervezetek, illetve egyéb megbízottjai és képviselői részére, akár külföldre is kiszolgáltassa. Az adatátadásra az irányadó törvények rendelkezéseinek betartása mellett, kiszervezési, közvetítési, adatfeldolgozási szerződés alapján kerülhet sor.

5.4.10. Szerződés vagy jogszabály alapján a Bank jogosult a megfelelő állami szerv (így például az adóhatóság) felé az ügylet jogszerűsége, az Ügyfél kötelezettségei teljesítésének ellenőrzése és egyéb, jogszabályban meghatározott feladat ellátása céljából a célnak megfelelő adatokat átadni.

5.4.11. Harmadik országba vagy nemzetközi szervezetek részére történő adattovábbításra csak akkor kerülhet sor, ha a Rendeletben biztosított garantált védelem teljesül. Az EGT-államba irányuló adattovábbítást úgy kell tekinteni, mintha Magyarország területén belüli adattovábbításra kerülne sor.

5.4.12. Az 5.4.1 pont szerinti jogalap alapján a Bank az Ügyfél személyes, valamint bank- és értékpapírtitoknak minősülő adatait automatizált adatfeldolgozással értékelheti, és jogosult arra, hogy kizárólag automatizált adatfeldolgozás útján hozzon döntést az automatizált adatfeldolgozás elrendelésekor meghatározott és az Ügyféllel közölt célból. Az Ügyfél jogosult arra, hogy ne terjedjen ki rá az olyan, kizárólag automatizált adatkezelésen – ideértve a profilalkotást is – alapuló döntés hatálya, amely rá nézve joghatással járna vagy őt hasonlóképpen jelentős mértékben érintené.

Az Ügyfél előző bekezdésben említett jogosultsága nem alkalmazandó abban az esetben, ha a döntés

a) az Üzletfél és a Bank közötti szerződés megkötése vagy teljesítése érdekében szükséges,

b) meghozatalát az adatkezelőre alkalmazandó olyan uniós vagy tagállami jog teszi lehetővé; vagy

c) az Üzletfél kifejezett hozzájárulásán alapul

Az a) és c) pontban említett esetekben a Bank köteles megfelelő intézkedéseket tenni az érintett jogainak, szabadságainak és jogos érdekeinek védelme érdekében, ideértve az érintettnek legalább azt a jogát, hogy a Bank részéről emberi beavatkozást kérjen, álláspontját kifejezze, és a döntéssel szemben kifogást nyújtson be.

5.4.13. A Bank jogosult az Ügyféltől a szerződésekben foglalt szolgáltatások ellátása, az Ügyfél kötelezettségeinek ellenőrzése, a Bank vállalásainak teljesítése céljából az Ügyfél személyi, betét-, hitel- és kockázati adataira vonatkozó tájékoztatást és ilyen információkat tartalmazó dokumentumokat akár elektronikus úton vagy telefonon bekérni, ellenőrizni és a jogszabályban rögzített ideig tárolni. A szolgáltatott dokumentumoknak –amennyiben a Bank kifejezetten hiteles okiratot kér – eredetinek vagy közjegyző által, illetve elektronikusan hitelesített másolatnak kell lenniük.

5.4.14. Az érintett hozzájárulása alapján, illetve amennyiben azt jogszabály megengedi, a Bank jogosult arra, hogy az érintett által szolgáltatott adatokat ellenőrizze, továbbá a személyi azonosításra alkalmas okmány(ok) jogosulatlan felhasználásának megakadályozása érdekében a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatala adatszolgáltatása alapján ellenőrizze a közölt személyes adatokat, bemutatott okmányokat.

5.4.15. A pénzmosás elleni védekezés keretében, a Pmt. szerinti ügyfélazonosítás során a Bank az igénylő arcképes személyazonosító igazolványáról másolatot készít.

5.4.16.1 A Bank a Bankfiókokban és az általa működtetett ATM-eknél biztonsági kamerát helyez el, és a kamerafelvételt rögzíti. A Bank jogosult a helyiségeiben, a saját elfogadói hálózatába tartozó, készpénz-helyettesítő fizetési eszközt elfogadó és elektronikus pénzelfogadó helyeken a Tranzakciót végző személyekről képfelvételt készíteni, és a felvételt elszámolási és biztonsági célból tárolni és felhasználni. A Bank ezen felvételeket az irányadó jogszabályoknak megfelelően, maximum 60 napig őrzi meg és jogosult azokat bizonyítékként felhasználni.

5.4.16.2 Az Ügyfél elfogadja, hogy a Bank az elektronikus úton megbízást adó, vagy a Bankkal elektronikus úton kapcsolatot felvevő Ügyféllel folytatott kommunikációt, illetőleg a Bank által kezdeményezett bármely elektronikus kommunikációt köteles rögzíteni, és az ilyen kommunikációt panaszkezelési, igényérvényesítési, elszámolási és biztonsági célból jogosult tárolni és felhasználni. A kommunikáció tárolására a jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően kerül sor. Amennyiben a kommunikáció jogok és kötelezettségek gyakorlásához, teljesítéséhez szükséges – így különösen, ha a kommunikáció szerződéses nyilatkozatot, ügyleti megbízást tartalmaz – a Bank jogosult a kommunikációt az igények érvényesíthetőségének elévüléséig, de legalább a kommunikáció keletkezését követő hét évig megőrizni és felhasználni. A kommunikációt kérésre a Bank az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. Az Ügyfél kérésére a Bank biztosítja a beszélgetésről készült hangfelvétel visszahallgatását előzetesen egyeztetett, de a kérelem benyújtásától számított, legkorábban a 8. Banki Napra eső időpontban a Bank helyiségében, a Bank munkatársa és az Ügyfél (esetleges jogi képviselő, egyéb meghatalmazott) együttes jelenlétében, továbbá térítésmentesen rendelkezésre bocsátja a hangfelvételről igény esetén készített hitelesített jegyzőkönyv egy példányát. A hangfelvételek tárolására a jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően kerül sor.

Egyéb esetekben a Bank a telefonbeszélgetést akkor rögzíti, ha ahhoz az érintett hozzájárul. Ezen hangfelvételeket a Bank a hozzájárulás visszavonását követően törli, kivéve ha a hangfelvétel a Bankra vonatkozó jogi kötelezettség teljesítéséhez elengedhetetlenül szükséges és nem korlátozza az érintett jogait aránytalanul. E körülmények egy előzetesen lefolytatott sikeres érdekmérlegelési teszt alapján állapíthatók meg.

5.4.17. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyféllel kapcsolatos, egyébként jogszabály által védett titoknak vagy személyes adatnak minősülő adatokat, tényeket bíróság előtt zárt tárgyalás indítványozása mellett vagy hatóság, felügyeleti szerv előtt felfedje, ha a Banknak a bíróság vagy hatóság előtt a részére nyújtott vagy megtagadott szolgáltatás teljesítésének tényét, tartalmát, körülményeit vagy helyességét kell igazolnia.

5.4.18. Az Ügyfélnek tudomása van arról és hozzájárul ahhoz, hogy az nem jelenti a titoktartási kötelezettség megsértését, ha a Bank a jogi képviselője vagy a Bank által igénybe vett megbízott, képviselő részére nyújt tájékoztatást, mivel az így igénybe vett megbízott, illetve képviselő titoktartásáért a Bank felelős.

5.4.19. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfélre vonatkozó, egyébként bank-, értékpapírtitoknak, üzleti titoknak vagy személyes adatnak minősülő információkat és/vagy adatokat a

Bank szolgáltatásainak nyújtásához szükséges és igénybe vett, a Bankkal és/vagy a CIB Bankcsoport tagvállalatával szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló ügynökei, nyomdászai, feldolgozói, a követelések érvényesítésével megbízott személyek/vállalkozások, a kiszervezett tevékenységet végző személyek/vállalkozások, a fogyasztói, illetve ügyfél-elégedettségi felmérést, kutatást végző szervezetek, illetve egyéb megbízottjai és képviselői részére, akár külföldre is kiszolgáltassa, és felmenti a Bankot az alól, hogy a titoktartási kötelezettségét ebben a körben fenntartsa. Külföldre történő adattovábbítás esetén a Bank biztosítja, hogy a külföldi adatkezelőnél a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek. Az adatátadásra az irányadó törvények rendelkezéseinek betartása mellett, kiszervezési, közvetítési, adatfeldolgozási szerződés alapján kerülhet sor.

5.4.20. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szolgáltatás kapcsán a Banknak adókötelezettsége – elsősorban adatszolgáltatási kötelezettsége – keletkezhet, amelynek teljesítéséhez szükséges az adóazonosító jel kezelése. Az Ügyfél az adóazonosító jel kezeléséhez hozzájárul.

5.4.21. Az Ügyfél bármely elektronikus csatorna használatával hozzájárul ahhoz, hogy a Bank technikai, statisztikai, ellenőrzési és bankbiztonsági célból rögzítse az általa használt technikai eszközök, szoftverek és kapcsolat technikai azonosítóit, mindaddig, amíg az adatkezelés célja fennáll.

5.4.22. A Bank a fentiek szerint titoknak minősülő adatot, információt, dokumentumot a jogszabályokban és szerződésben meghatározott eseteken kívül csak akkor adja ki harmadik személynek, ha ezt az Ügyfél vagy törvényes képviselője – a rá vonatkozó, kiszolgáltatható titokkört pontosan meghatározva – közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban, vagy egyedi szerződésbe foglaltan kéri, vagy erre a Banknak külön felhatalmazást ad.

5.4.23. Az adatkezelés – jogszabály és szerződés eltérő rendelkezése hiányában – azon jogviszonyból eredő jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig tart, amely jogviszony kapcsán a Bank, illetve a CIB Bankcsoport az adatokat kezeli. Az adatkezelő az adatokat törli, ha nyilvánvaló, hogy az adatok felhasználására a jövőben nem kerül sor. Jogszabályon alapuló kötelező adatkezelés esetén a Bank a jogszabályban előírt határidő lejártáig kezeli az érintettek személyes adatait. így például:

a) adózással összefüggésben 5 évig;

b) számvitellel összefüggésben 8 évig;

c) a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásával összefüggésben általánosságban 8 évig, de bizonyos, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott esetekben 10 évig;

d) kamerafelvételek esetén 60 napig;

e) panaszkezeléssel összefüggő hangfelvételek esetén legalább 5 évig.

5.4.24. A Bank biztosítja az érintettek részére az őket törvény alapján megillető jogokat. Az érintett így különösen:

(i) tájékoztatást kérhet a Banknál, illetve a CIB Bankcsoport tagjainál kezelt, nyilvántartott és továbbított adatokról. A tájékoztatást az adatkezelő írásban adja meg. A tájékoztatás ingyenes, ha a tájékoztatást kérő a folyó évben azonos adatkörre vonatkozóan tájékoztatási kérelmet az adatkezelőhöz még nem nyújtott be. Egyéb esetekben az adatkezelő költségtérítést állapíthat meg;

(ii) jogszabály eltérő rendelkezése hiányában kérheti a Banknál, illetve a CIB Bankcsoport tagjainál kezelt személyes adatai helyesbítését, törlését, az adatkezelés korlátozását;

(iii) az 5.4.1. e) pontja szerinti jogalap vagy közvetlen üzletszerzési célú adatkezelés esetén tiltakozhat a személyes adatai kezelése ellen; és

(iv) jogosult arra, hogy a rá vonatkozó, által az Bank rendelkezésre bocsátott személyes adatokat tagolt, széles körben használt, géppel olvasható formátumban megkapja.

5.4.25. A törvényben meghatározott esetekben sor kerülhet a tájékoztatás megtagadására. Amennyiben a Bank a tájékoztatást megtagadja, továbbá amennyiben a helyesbítés, korlátozás, adatkiadás vagy törlés iránti kérelmet nem teljesíti, illetve ha az érintettnek az adatkezeléssel kapcsolatos más kifogása van, úgy az érintett jogosult bírósághoz, továbbá a Nemzeti Adatvédelmi és

Információszabadság Hatósághoz fordulni. A Bank az érintettet kérésére tájékoztatja az igénybe vehető jogorvoslati eszközökről.

5.5. Pénzmosás megelőzése

5.5.1. Figyelemmel a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény előírásaira a Bank az alább meghatározott esetekben az Ügyfél, az Ügyfél nevében a Bank előtt eljáró személy, az Ügyfél meghatalmazottja, illetve a rendelkezésre jogosult személy ügyfél átvilágítását (az Ügyfél azonosítása, az Ügyfél kockázati besorolása, a személyazonosság igazoló ellenőrzése, az üzleti kapcsolat és az ügyleti megbízás céljának és jellegének megismerése, folyamatos figyelemmel kísérése) köteles elvégezni.

(i) az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor az Ügyfélre, meghatalmazottjára, illetve a Banknál eljáró rendelkezésre jogosult, illetve képviselő személyre vonatkozóan;

(ii) négymillió-ötszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor,

(iii) egymással ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízás esetén a négymillió-ötszázezer forint összeghatár átlépését előidéző ügyleti megbízás alkalmával;

(iv) pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha fenti a pontokban meghatározottak szerint az átvilágításra még nem került sor,

(v) minden olyan esetben, amikor a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok naprakészségével, valódiságával vagy megfelelősségével kapcsolatban kétség merül fel,

(vi) ha az Ügyfél adataiban olyan változás következik be, amely az azonosítás ismételt elvégzését indokolja.

5.5.2. A személyazonosság igazoló ellenőrzése és az azonosítás során a magánszemély Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni, hogy a saját illetőleg a tényleges tulajdonos nevében illetőleg érdekében jár el. Az azonosítás során a nem magánszemély Ügyfél képviselője köteles írásban nyilatkozni az Ügyfél minden tényleges tulajdonosáról. A Bank a tényleges tulajdonos(ok) adatait rögzíti. Az Ügyfél köteles nyilatkozatot tenni arról, hogy a tényleges tulajdonos kiemelt közszereplőnek minősül- e és ha igen, akkor milyen okból.

5.5.3. Amennyiben kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Bank megtesz minden további, a felügyeletet ellátó szerv által meghatározott intézkedést mindaddig, amíg nem bizonyosodik meg a tényleges tulajdonos személyéről.

5.5.4. Az Ügyfél köteles a szolgáltató részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek vagy kiemelt közszereplő közeli hozzátartozójának vagy kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személynek (a továbbiakban együtt: „kiemelt közszereplő”) minősül-e, és amennyiben a nyilatkozat szerint annak minősül, akkor a törvény melyik pontja alapján. Ha a természetes személy Ügyfél kiemelt közszereplőnek minősül, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell a pénzeszköz és a vagyon forrására vonatkozó információkat. Nyilatkozat hiányában a Bank a szerződéskötést, ügyleti megbízás teljesítését megtagadja.

5.5.5.1. Az Ügyfél (meghatalmazottja, a Banknál eljáró képviselője, rendelkezésre jogosultja) a személyazonosság igazoló ellenőrzése során a Bank részére az alábbi okmányok bemutatására köteles, amelyek érvényességét és hitelességét a Bank köteles ellenőrizni:

a) természetes személyek esetén

aa) magyar állampolgár természetes személy esetén személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, ez utóbbit abban az esetben ha a lakóhelye vagy a tartózkodási helye Magyarországon található,

ab) külföldi természetes személy úti okmánya vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, továbbá magyarországi lakcímet igazoló hatósági igazolványa, amennyiben lakóhelye vagy a tartózkodási helye Magyarországon található;

b) jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) a) pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

ba) a céget a cégbíróság nyilvántartásba vette vagy a cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta;

bb) egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételről, illetve a tevékenység megkezdésének bejelentéséről szóló igazolás kiállítása megtörtént,

bc) más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént

bd) külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént;

c) hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet létesítő okiratát (alapító okiratát, társasági szerződését, alapszabályát). Ebben az esetben a jogi személy vagy a jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörtént követő 30 napon belül okirattal igazolni a Bank felé, valamint a Bank köteles annak cégjegyzékszámát vagy egyéb nyilvántartási számát rögzíteni. Kétség esetén a Bank egyéb okmányok bemutatását is kérheti.

5.5.5.2. Az azonosításához szükséges okirat másolatának bemutatása akkor elfogadható, amennyiben:

a) azt közjegyző vagy magyar külképviseleti hatóság a közjegyzőkről szóló 1991. évi XLI. törvény másolat hitelesítésének tanúsítására vonatkozó szabályai szerint hitelesítette; vagy

b) a másolatot az okirat kiállításának helye szerinti állam hiteles másolat készítésére feljogosított hatósága készítette, és – nemzetközi szerződés (ideértve elsősorban a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felül- hitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendeletet, amelynek hatálya alatt ún. apostille szükséges, vagy bármely olyan bilaterális nemzetközi megállapodást, amelynek alapján a külföldi közjegyző által hitelesített okiratot Magyarországon apostille vagy felülhitelesítés nélkül fel lehet használni rendeltetésének megfelelően) eltérő rendelkezése hiányában - a magyar konzuli tisztviselő felülhitelesítette e hatóság másolaton szereplő aláírását és bélyegzőlenyomatát, azzal, hogy ahol nemzetközi szerződés alapján apostille nem szükséges, a Bank előírhatja, hogy csak apostille-jal ellátott dokumentumot fogad el.

5.5.6. A Bank a természetes személy okmányairól köteles a Pmt. Rendelkezéseinek megfelelően másolatot készíteni, és azokat a jogszabályban meghatározott időpontig köteles megőrizni.

5.5.7. A Bank az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti:

a) természetes személy

1. családi és utónevét,(születési nevét),

2. lakcímét, ennek hiányában tartózkodási helyét,

3. születési helyét, idejét,

4. állampolgárságát,

5. anyja születési nevét,

6. az azonosító okmányának típusát és számát,

b) jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet

1. nevét, rövidített nevét,

2. székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén – amennyiben rendelkezik ilyennel

– magyarországi fióktelepének címét,

3. főtevékenységét,

4. cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát,

5. képviseletére jogosultak nevét és beosztását,

6. ha ilyennel rendelkezik, a kézbesítési megbízott nevét és lakcímét (tartózkodási helyét)

7. adószámát.

5.5.8. Az Ügyfél (meghatalmazottja, a Banknál eljáró képviselője, illetve rendelkezője) köteles a szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról, a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül a Bankot írásban értesíteni.

5.5.9. Amennyiben az Ügyfél a személyazonosság igazoló ellenőrzéséhez, képviseleti jog vagy bármely más tény bizonyítására idegen nyelvű dokumentumot bocsát a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult annak hitelesített vagy szakfordító általi magyar nyelvű fordítását kérni.

5.5.10. Külföldi hatóság által kiállított okirat esetében a Bank kérheti, hogy azt az Ügyfél a kiállítás helye szerinti magyar külképviseleti hatóság által felülhitelesítetten, illetve a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésnek (felül- hitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendelet szerinti „Apostille” csatolásával nyújtsa be.

5.5.11. A Bank az Ügyfél átvilágítási kötelezettség teljesítése során tudomásra jutott adatokat, illetve okiratokat – jogszabály, illetve hatóság ellenkező rendelkezése hiányában – a szerződéses kapcsolat fennállása alatt, valamint a szerződéses kapcsolat megszűnését követő 8 (nyolc) évig tartja nyilván és őrzi meg.

5.5.12. A Bank jogosult arra, hogy az Ügyfél által szolgáltatott adatokat ellenőrizze, továbbá a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatala adatszolgáltatása alapján ellenőrizze a közölt személyes adatokat, bemutatott okmányokat, az Ügyfél nevében eljáró személy arcképét és aláírását, illetve a nyilvántartásból való esetleges kikerülés okát és idejét, továbbá személyazonosító adatai alapján a nyilvántartásból érvényes adatot igényeljen az aktuális banki ügylet és az abból származó esetleges követelés behajtására tett intézkedés során.

5.5.13. A Bank a Pmt. alapján információt kér az Ügyféltől a Bankkal létesítendő üzleti kapcsolat céljáról és tervezett jellegéről. A Bank – a jogszabályoknak való megfelelés érdekében – az ügyleti megbízások teljesítéséhez kapcsolódóan kiegészítő adatokat kérhet, ideértve - különösen, de nem kizárólagosan – az Ügyfélre és az Ügyfél érdekkörébe tartozó személyekre és szervezetekre vonatkozó adatkérést, az Ügyfél és az Ügyfél érdekkörébe tartózó személyek és szervezetek tényleges tevékenységével kapcsolatos információkérést, az Ügyfél és a tényleges tulajdonosa pénzeszközeinek és vagyonának forrására vonatkozó információt, az ezek alátámasztásául szolgáló dokumentumok bemutatását. Amennyiben az adatkérés személyes adatokra vonatkozik, a Bank az adatkérés céljáról, és az azt szükségessé tevő jogszabályról tájékoztatást ad. A Bank megtagadja az ügyleti megbízások teljesítését vagy a Bank módosított eljárásrend szerint teljesít az Ügyfél megbízását (különösen, de nem kizárólagosan késedelmes teljesítéssel, késedelmes teljesítésnek megfelelő árfolyammal), amennyiben az Ügyfél az adatkérés kapcsán nem szolgáltat adatot vagy – a Bank megítélése szerint – a szolgáltatott adatokból nem megállapítható, hogy az ügyleti megbízás összhangban áll a Banknak az Ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adataival, információival. A Bank az Ügyfél megbízásainak jelen pont szerinti megtagadásáról írásban értesíti az Ügyfelet. A Bank továbbá – a jogszabályoknak (így különösen, de nem kizárólagosan, a Pmt.-nek és végrehajtási rendeletének) történő megfelelés érdekében, a pénzmosás és terrorizmus visszaszorítása érdekében alkalmazott üzletpolitikájával összhangban – készpénzbefizetések teljesítéséhez a pénzügyi eszköz forrására vonatkozó információt kérhet.

5.5.14. Ha az Ügyfél jogi személy vagy más szervezet, a nevében vagy megbízása alapján eljáró személy személyazonosságának megállapításán túlmenően a jogi személy, illetőleg a más szervezet azonosítását is köteles a Bank elvégezni.

5.5.15. A Bank köteles a jogszabályi előírásoknak megfelelően az üzleti kapcsolatot folyamatosan figyelemmel kísérni, az üzleti kapcsolat fennállása folyamán teljesített ügyleti megbízásokat elemezni, annak megállapítása érdekében, hogy az adott ügyleti megbízás összhangban áll-e a Banknak az ügyfélről a jogszabályok alapján rendelkezésre álló adataival. A Bank ezen tevékenysége keretében kérheti az Ügyféltől pénzének, illetve pénzügyi eszközeinek forrására vonatkozó információk rendelkezésre bocsátását.

5.5.16. A Bank az Ügyfelétől, annak képviselőjétől, meghatalmazottjától csak azután fogad el ügyleti megbízást, ha az azonosítás megtörtént. A Bank az azonosítás során ellenőrzi a meghatalmazás

érvényességét, a rendelkezésre jogosult rendelkezési jogosultságát, a képviselő képviseleti jogosultságát.

5.5.17. A Banknak bármikor jogában áll az Ügyfél által bemutatott, benyújtott azonosító okmányokban szereplő adatok valódiságát ellenőrizni - ha ennek szükségességét ítéli meg -, saját maga vagy megbízottja útján, az ezen adatok nyilvántartásának vezetésére feljogosított szerveknél.

5.5.18. Amennyiben a Banknak adategyeztetési vagy egyéb célból szükséges az Ügyféllel felvennie a kapcsolatot, de a Bank az Ügyfél által kapcsolattarásra megadott módok (pl. telefon, e-mail) egyikén sem tud az Ügyféllel kapcsolatba lépni annak ellenére, hogy az Ügyfélmegbízások végrehajtását kezdeményezi, úgy a Bank megkísérli 3 hónapon belül legalább 2 alkalommal tértivevényes (elektronikus kézbesítési igazolásos) postai küldeményben felszólítani az Ügyfelet – a lehetséges jogkövetkezményekre való egyidejű figyelmeztetés mellett – a Bankkal történő kapcsolat felvételére. A második értesítés sikertelenségét követően a Bank a kapcsolatfelvétel és az adatok egyeztetésének megtörténtéig megtagadja az Ügyfél által kezdeményezett megbízások végrehajtását.

5.5.19. Abban az esetben, ha a Bank az ügyfél-átvilágítást nem tudja végrehajtani, akkor az érintett ügyfélre vonatkozóan köteles megtagadni az ügyfél megbízása alapján Számlán keresztül művelet végzését, üzleti kapcsolat létesítését és ügyleti megbízás teljesítését, vagy köteles megszüntetni a fennálló üzleti kapcsolatot.

5.5.20. (törölve)

5.5.21. A Bank a háromszázezer forintot elérő ügyleti megbízás esetén rögzíti az Ügyfél azonosító adatait és a megbízás tárgyát és összegét.

5.5.22. Amennyiben a Bank az Ügyfélnek felróható okból hiányos, valótlan, hamis vagy nem kielégítő adatokat kap, vagy az igényelt dokumentációt részére nem adják át, az szerződésszegésnek minősül, ha a helyesbítés nem lehetséges, vagy az a Banktól nem elvárható. Az ilyen esetekben a Bank jogosult arra is, hogy (amennyiben szerződés még nem jött létre) a szerződés megkötését, illetve a Szolgáltatás nyújtását megtagadja.

5.6. Termékcsomag

5.6.1 A Classic termékcsomag

5.6.1.1. A Bank a Befektetési- és kiegészítő szolgáltatási tevékenységeket az Ügyfelek részére a Classic termékcsomagban, az alábbi elérhetőségekkel, illetve szolgáltatás konstrukciókban nyújtja. A Classic termékcsomagban nem szereplő szolgáltatásokat a Bank egyedi szerződések alapján nyújtja.

5.6.1.2. A Bank 2010. július 19-étől valamennyi azon Ügyfelét is a Classic termékcsomag szabályai szerint szolgálja ki, akiket, illetve amelyeket 2008. január 1. és 2010. július 18. között az Invest termékcsomag szabályai szerint szolgált ki.

5.6.2 A Classic termékcsomag esetében nyújtott szolgáltatások

5.6.2.1. Befektetési szolgáltatási tevékenységek:

(i) megbízás felvétele és továbbítása,

(ii) megbízás végrehajtása az ügyfél javára,

(iii) sajátszámlás kereskedés,

(iv) befektetési tanácsadás,

5.6.2.2. Kiegészítő szolgáltatások:

(i) a pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó ügyfélszámla vezetése,

(ii) a letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és az ügyfélszámla vezetése,

(iii) a befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó valutával és devizával történő saját számlás kereskedés

(iv) befektetési elemzés és pénzügyi elemzés.

5.6.2.3. A Classic termékcsomag a fentiekben felsorolt ügyletek mellett külön megállapodás megkötése esetén vagy üzletszabályi rendelkezés alapján magában foglalja a Nyugdíj-előtakarékossági számla vezetését, a tartós befektetési számla vezetést, a stabilitási megtakarítási számla vezetését, a tőzsdei szabványosított határidős ügyleteket, az állandó befektetési tanácsadási szolgáltatást, illetve az

állandó csak végrehajtás szolgáltatást, a halasztott pénzügyi teljesítést és a technikai day trade szolgáltatást is azzal, hogy a Bank 2014. március 15-től halasztott pénzügyi teljesítésre, illetve technikai daytrade szolgáltatásra vonatkozó új szerződést nem köt.

5.6.3 A Classic termékcsomag elérhetősége

5.6.3.1. A Classic termékcsomag elérhetősége:

(i) Személyesen a fiókhálózatban,

(ii) Telefonon (korlátozott tevékenységi körrel),

(iii) Telefaxon (korlátozott tevékenységi körrel),

(iv) CIB24-en keresztül (korlátozott tevékenységi körrel),

(v) Elektronikus üzleti terminálok (korlátozott tevékenységi körrel),

(vi) (törölve)

(vii) eBroker®-en keresztül (korlátozott tevékenységi körrel)

(viii) CIB Bank mobilalkalmazáson keresztül (korlátozott tevékenységi körrel)

(ix) CIB Bank Onlineon keresztül (korlátozott tevékenységi körrel)

(x) CIB Business Onlineon keresztül (korlátozott tevékenységi körrel)

(xi) egyéb elektronikus rendszeren keresztül (korlátozott tevékenységi körrel).

5.6.3.2. Az egyes ügyletek elszámolása – az Üzletszabályzat vagy egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában – az Ügyfél Befektetési számla szerződésben tett választása szerint Befektetési Ügyfélszámla vagy bankszámla felhasználásával történhet. Az Ügyfél ezen választását bármikor jogosult módosítani.

5.6.3.3. Amennyiben az Ügyfél a Bank eBroker, halasztott pénzügyi teljesítés vagy technikai day trade szolgáltatását igénybe veszi, akkor az ügyletek elszámolása kizárólag Befektetési Ügyfélszámla felhasználásával történhet.

5.6.3.4. A nem Magyarországon kibocsátott értékpapírra vonatkozó bizományosi megbízás (kivéve a kollektív befektetési értékpapír forgalmazására vonatkozó megbízást) elszámolása kizárólag Befektetési Ügyfélszámla felhasználásával történhet. A Bank a jelen pontban írt megbízást nem fogad be olyan Ügyféltől, amely az ügyletek elszámolására bankszámlát választott.

5.6.3.5. Nyugdíj előtakarékossági számla, stabilitási megtakarítási számla, illetve tartós befektetési számla esetén az Ügyfél ezen befektetési szolgáltatással kapcsolatos pénzforgalmának elszámolására bankszámláját nem veheti igénybe.

5.7. Az Ügyfelek minősítése

5.7.1. A Bszt. rendelkezései alapján a Bank a befektetési szolgáltatásra vonatkozó Keretszerződés, egyedi szerződés megkötésekor az Ügyfelet lakossági minősítésű ügyfélnek, szakmai minősítésű ügyfélnek vagy elfogadható partner minősítésű ügyfélnek minősíti, a minősítést az Ügyféllel írásban közli, és ezt követően a minősítésnek megfelelően kezeli. A minősítésről való értesítés tartalmazza a minősítés módosításának lehetőségét és annak következményeit.

5.7.2. A Bank minden természetes személy Ügyfelét lakossági minősítésű ügyfélnek minősíti. A Bank a jogi személy Ügyfelek esetén a minősítést az Ügyfél által tett nyilatkozatok, illetve átadott dokumentumok alapján végzi el. Amennyiben az Ügyfél nem igazolja, hogy a szakmai minősítésű ügyfélnek, illetve elfogadható partner minősítésű ügyfélnek minősül, akkor a Bank az Ügyfelet lakossági minősítésű ügyfélnek minősíti.

5.7.3. A lakossági minősítésű nem természetes személy Ügyfelek jogosultak kérni, hogy a Bank szakmai minősítésű ügyfélnek minősítse őket. A Bank az átminősítési kérelmet csak abban az esetben teljesíti, amennyiben az Ügyfél a Bszt. rendelkezéseiben foglalt tartalmú nyilatkozatot tesz. A Bank nem köteles az átminősítési kérést teljesíteni. A Bank csak olyan átminősítési kérést teljesít, amelyben az ügyfél az átminősítést valamennyi pénzügyi eszköz és ügylet tekintetében kéri. Az átminősítéshez szükséges, hogy az Ügyfél a Bank által átadott a lakossági minősítésű és szakmai minősítésű ügyfelek közötti különbség leíró tájékoztatást írásban tudomásul vegye. A Bank az átminősítést követően minden pénzügyi eszköz és ügylet tekintetében szakmai minősítésű ügyfélként kezeli az Ügyfelet. A kérésre szakmai minősítésű ügyfélként kezelt Ügyfél bármikor jogosult kérni, hogy a Bank ismét lakossági minősítésű ügyfélnek minősítse. A természetes személy lakossági minősítésű Ügyfél átminősítésre vonatkozó kérését a Bank nem teljesíti.

5.7.4. A Bank visszavonja a szakmai minősítést a kérésre szakmai minősítésű ügyfélként kezelt Ügyféltől, amennyiben az Ügyfél olyan változásról értesíti a Bankot, vagy a Bank egyébként olyan változásról szerez tudomást, amely szerint már nem állnak fenn a szakmai minősítésű ügyfélként való kezelés feltételei.

5.7.5. A szakmai minősítésű ügyfelek kérhetik, hogy a Bank a lakossági ügyfelekkel azonos feltételeket biztosítson nekik. A minősítés megváltoztatása tárgyában a Bank írásos megállapodást köt az Ügyféllel. A Bank az átminősítést követően minden pénzügyi eszköz és ügylet tekintetében lakossági minősítésű ügyfélként kezeli az Ügyfelet. A kérelem alapján lakossági minősítésű ügyfelekkel azonos módon kezelt Ügyfél bármikor kérheti, hogy a Bank ismét szakmai minősítésű ügyfélként kezelje.

5.7.6. Az elfogadható partner minősítésű ügyfelek kérhetik, hogy a Bank vonatkozásukban ne alkalmazza az elfogadható partnerekre vonatkozó rendelkezéseket. Ebben az esetben a Bank az Ügyfélre, a szakmai minősítésű ügyfelekre vonatkozó szabályokat alkalmazza minden pénzügyi eszköz és ügylet tekintetében. Amennyiben az elfogadható partner minősítésű ügyfél kifejezetten kéri a Bank a számára a lakossági minősítésű ügyfelekkel azonos feltételeket biztosít minden pénzügyi eszköz és ügylet tekintetében. A szakmai-, illetve lakossági minősítésű ügyfélként kezelt Ügyfél bármikor kérheti, hogy a Bank ismét elfogadható partnerként kezelje.

5.7.7. Az ügyfélminősítés módosításával kapcsolatos kérelmet a Bank felé írásban, személyesen a Bank bármelyik bankfiókjában, illetve postai úton, Bank által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon kell benyújtani, amely a Bank fiókjaiban és honlapján érhető el. A Bank az Ügyfél minősítésének változása esetén az új minősítést a változásnak a Bank számítástechnikai rendszerében történő rögzítését követően alkalmazza, amelyről az Ügyfelet írásban értesíti.

5.7.8. Amennyiben az Ügyfél tevékenységében bekövetkező változás kapcsán az Ügyfél Bszt. szerinti minősítése is megváltozik, akkor ezt a tényt az Ügyfél a változás bekövetkeztétől számított 5 munkanapon belül köteles bejelenteni a Bank felé. A bejelentés alapján a Bank az Ügyfelet a Bszt. rendelkezései alapján újból minősíti. Amennyiben a jelen bekezdésben írt változásról a Bank tudomást szerez, akkor jogosult az Ügyfelet a Bszt. szerint újból minősíteni. Az új minősítésről a Bank az Ügyfelet tájékoztatja.

5.7.9. Amennyiben a Bank bármilyen olyan körülményről szerez tudomást, amely az Ügyfél minősítése során nem került figyelembe vételre, akkor a Bank jogosult az Ügyfelet a Bszt. szerint újból minősíteni. Az új minősítésről a Bank az Ügyfelet tájékoztatja.

5.7.10. Bármilyen az Ügyfél Bszt. szerinti minősítésében bekövetkezett változás abban az időpontban lép hatályba, amelyet a Bank a minősítés megváltozásáról szóló értesítésén megjelölt.

5.8. Általános tájékoztatás

5.8.1. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó Keretszerződés, Kiegészítő megállapodás, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadását megelőzően tájékoztatja az Ügyfelet minden olyan információról, amely a szerződés megkötése, a megbízás megadása és teljesítése esetén lényeges lehet. A Bank a tájékoztatás megtörténtét belefoglalja a szerződésekbe, megbízásokba, illetve egyedi szerződések megkötését megelőzően a pénzügyi eszköz árfolyamáról, az ügyletkötést megelőző időszak árfolyam-alakulásáról, piaci helyzetéről, az ügylet kockázatáról, és a nyilvános információkról tájékoztatja az Ügyfelet.

5.8.2. Ha a Bank és az Ügyfél közötti egyes Ügyfelekre vonatkozó kapcsolat kizárólag elektronikus úton jön létre (eBroker, Elektronikus Üzleti Terminál, CIB Bank mobilalkalmazás, CIB Bank Online, CIB Business Online, egyéb elektronikus rendszer), a Bank olyan információs rendszert működtet (xxx.xxx.xx), amely biztosítja azt, hogy az Ügyfél a fentiekben meghatározott információkhoz hozzájuthasson.

5.8.3. A Bank tájékoztatási kötelezettsége körében ügyfélforgalmi helyiségében (akár elektronikus megjelenítő eszköz segítségével), illetve a xxx.xxx.xx oldalon elhelyezi az előző napi tőzsdei záróárfolyamokat, az utolsó állampapír kibocsátások hozamait, továbbá az Általános terméktájékoztatót a különböző befektetési típusokkal kapcsolatos tudnivalókról, kockázati tényezőkről, valamint a részletes terméktájékoztatókat. A Bank évente, illetve ha a piaci események indokolják, akkor rövidebb időszakonként felülvizsgálja az Általános terméktájékoztatót, illetve a részletes terméktájékoztatókat.

5.8.4. A tájékoztatás során nyújtott adatok felhasználásából eredő esetleges üzleti veszteségekért, illetve az esetleges anyagi következményekért a Bank semminemű felelősséget nem vállal.

5.8.5. Amennyiben az Ügyfél megbízásában a Bank megítélése szerint célszerűtlen, illetve szakszerűtlen utasítást közöl, úgy e körülményre a Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, és tájékoztatja arról, hogy az utasítás teljesítése milyen kockázatokat rejt magában. Ha az Ügyfél a figyelemfelhívás és tájékoztatás ellenére ragaszkodik a megbízás teljesítéséhez, úgy az ebből eredő valamennyi következmény az Ügyfelet terheli. A Bank nem hajtja végre az Ügyfél megbízását, amennyiben az jogszabály vagy hatósági határozat megsértésére vezetne, vagy veszélyeztetné másik személyét vagy vagyonát.

5.8.6. A Bank az Üzleti órák ideje alatt telefonon, valamint - személyes megjelenés esetén - élőszóban az Ügyfél számára a megkötött szerződéssel kapcsolatos felvilágosításokat megadja.

5.8.7. Amennyiben az Ügyfél jelen Üzletszabályzatban meghatározottaktól eltérő módon, illetve tartalommal kíván a Banktól tájékoztatást kérni, úgy köteles a Befektetési szolgáltatásokra vonatkozó Díjjegyzékben feltüntetett rendhagyó felvilágosítási díjat megfizetni.

5.8.8. Ha az egyedi szerződés, egyedi megbízás teljesítésével, illetve teljesíthetetlenségével kapcsolatban kétség merül fel és az Ügyféllel a kapcsolatfelvétel nem lehetséges, a Bank a következők szerint jár el:

(i) amennyiben kötelezettségvállalásra a szerződés alapján harmadik személlyel szemben még nem került sor, a teljesítést felfüggeszti a kapcsolatfelvételig;

(ii) amennyiben kötelezettségvállalásra került sor és a felmerült tény vagy kétség alapján harmadik személynek kára származnék, a Bank kárenyhítési kötelezettségének megfelelően, jelen Üzletszabályzat szerint jár el.

Ebben az esetben az anyagi felelősség a Bankot, illetve az Ügyfelet terheli, attól függően, hogy melyik fél felelőssége állapítható meg.

5.8.9. A Bank az Ügyfélnek nyújtott befektetési szolgáltatási tevékenységgel vagy kiegészítő szolgáltatással kapcsolatban harmadik felektől (pl. a Bank által forgalmazott befektetési alapok alapkezelőitől) a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő ösztönzőket, pénzügyi vagy nem pénzügyi juttatásokat fogadhat el. Az ösztönzőnek minősülő juttatásokról a Bank nyilvántartást vezet. Az ösztönzők elfogadása kizárólag az Ügyfelek részére nyújtott szolgáltatás minőségének javítása érdekében történhet és nem befolyásolhatja hátrányosan a Bank azon kötelezettségét, hogy tisztességesen, szakszerűen és az Ügyfél legjobb érdekének megfelelően járjon el. A Bank az ösztönzőkkel kapcsolatosan a befektetési szolgáltatás nyújtása előtt tájékoztatja az Ügyfelet, illetve az Ügyfél kérése alapján a részletes tájékoztatást haladéktalanul az Ügyfél rendelkezésére bocsátja.

5.8.10. A Bank és az Ügyfél az üzleti kapcsolataikban – ide értve a szerződés megkötését megelőző, a szerződéskötéskori és a teljesítés tartama alatti időszakot – kölcsönösen együttműködve, egymás érdekeit is figyelembe véve köteles eljárni, és egymást minden a vonatkozó szerződés szempontjából lényeges adatról, információról és tényről tájékoztatni.

5.8.11. Az Ügyfél kötelezi magát, hogy az együttműködési kötelezettség és jóhiszemű eljárás alapelveinek megfelelően még a szerződés megkötését megelőzően felvilágosítást kér, amennyiben a megkötendő szerződés valamely részét illetően kérdései vannak.

5.8.12. Az Ügyfél:

a) a tudomásszerzéstől számított öt Banki Napon belül köteles a Bankot értesíteni az azonosítás során kötelezően megadott adatok változásáról és a tényleges tulajdonos személyét érintő változásokról;

b) késedelem nélkül (de minden esetben legfeljebb a tudomásszerzést követő 5 Banki Napon belül) köteles a valóságnak megfelelően tájékoztatni a Bankot a szerződés szempontjából jelentős egyéb körülményekről, tényekről, adatokról, illetve azok változásáról, különösen az Ügyfél bejelentett képviselője személyének megváltozására, Értesítési Címének, aláírásmintájának, email címének, telefon- és telefax számának változására;

c) haladéktalanul köteles tájékoztatni a Bankot a biztosítékok állapotában, értékében, értékesíthetőségében és érvényesíthetőségében bekövetkezett, és előre láthatóan vagy várhatóan bekövetkező változásról.

5.8.13. A változást az Ügyfél - az üzletszabályzatban foglalt kivétellel - írásban, a Bank által rendelkezésre bocsátott formanyomtatványon köteles megtenni. Bármely egyéb módon megtett bejelentést a Bank jogosult hatálytalannak tekinteni. A Bank arra is jogosult, hogy a nem megfelelő

módon tett bejelentést az Ügyféllel telefonon vagy levélben vagy egyéb, a Bank által megfelelőnek ítélt módon megerősíttesse, amely a megerősítéssel válik hatályossá.

5.8.14. Telefonszám, mobiltelefonszám, e-mail cím, fax szám, Értesítési cím változása esetén mind a CIB24, mind a CIB internet alapú Elektronikus Szolgáltatások igénybevételével is lehetőség van a bejelentés megtételére.

5.8.15. A Bank adatmódosítás bejelentésekor jogosult arra, hogy az adatmódosítást a bejelentő személytől az adatváltozás tényének igazolása érdekében bármely, a Bank által elfogadható tartalmú és formájú eredeti vagy hiteles másolati közokirat bemutatását kérje, így különösen az Ügyfél által bemutatott okiraton túl további közokiratot, hatósági igazolványt. Az Ügyfél haláláról (és az örökösi minőségről) szóló értesítést a Bank az Ügyfél halálát igazoló eredeti halotti anyakönyvi kivonat, öröklési bizonyítvány, hagyatékátadó végzés vagy ezekkel egyenértékű, a halál tényét és az öröklést a Bank megítélése szerint kétségtelenül igazoló egyéb dokumentumnak a Bank részére történő bemutatása esetén fogadja el. Ezekben az esetekben a pénzmosási jogszabályok szerinti azonosítás rendelkezések megfelelően irányadók.

5.8.16. A Bank jogosult a szolgáltatott adatok, információk valódiságát a rendelkezésre álló törvényes eszközökkel ellenőrizni.

5.9. Szerződéskötés előtti tájékoztatás

5.9.1 A tájékoztatás általános szabályai

5.9.1.1. A Bank az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti meg.

5.9.1.2. A Bank az Ügyfeleknek szóló tájékoztatás során az alábbiak betartásával jár el:

a) a tájékoztatás pontos és minden esetben tisztességesen és szembetűnően megjelöli a releváns kockázatokat a befektetési szolgáltatás vagy pénzügyi eszköz potenciális előnyeinek bemutatásakor;

b) a tájékoztatás a releváns kockázatok megjelöléséhez olyan betűméretet használ, amely legalább ugyanolyan nagyságú, mint a szolgáltatott tájékoztatásban túlnyomórészt használt betűméret, valamint a megjelölés jó láthatóságát elősegítő elrendezést;

c) a tájékoztatás elégséges ahhoz és oly módon mutatják be, hogy a megcélzott vagy várhatóan elért csoport átlagos tagja valószínűleg megértse;

d) a tájékoztatás nem rejt el, nem kisebbít vagy nem homályosít el fontos részleteket, jelentéseket vagy figyelmeztetéseket;

e) a tájékoztatást teljes egészében ugyanazon a nyelven kell megfogalmazni az egyes ügyfeleknek szolgáltatott információs és marketinganyagok mindegyikében, kivéve, ha az Ügyfél elfogadta, hogy több nyelven kapjon tájékoztatást;

f) a tájékoztatás naprakész és megfelel az alkalmazott kommunikációs eszközöknek.

5.9.1.3. A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha a tájékoztatás – ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is – más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáférhetővé válik.

5.9.1.4. Ha a Bank által adott tájékoztatás a befektetési vállalkozások, befektetési szolgáltatási tevékenységek, kiegészítő szolgáltatások vagy pénzügyi eszközök közötti összehasonlítást tartalmaz,

a) az összehasonlítást érdemi, tisztességes és kiegyensúlyozott módon közöli,

b) megjelöli az összehasonlításhoz felhasznált adatok és információk forrását, és

c) bemutatja az összehasonlítás során használt legfontosabb tényeket és feltételezéseket.

5.9.1.5. A Bank által adott tájékoztatás nem tartalmazza felügyeleti hatóság nevét olyan összefüggésben vagy szövegkörnyezetben, amelyből olyan következtetést lehetne levonni, hogy az adott felügyeleti hatóság kifejezetten javasolná, vagy jóváhagyná a Bank termékeit vagy szolgáltatásait.

5.9.1.6. A Bank az általános tájékoztatást olyan időben adja meg, hogy az Ügyfélnek – a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel – kellő ideje álljon rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez.

5.9.1.7. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében legkésőbb a Keretszerződés, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadását megelőzően tájékoztatja a leendő szerződő felet

a) a szerződés feltételeiről, és

b) a szerződésben foglaltakkal közvetlenül összefüggő adatokról.

5.9.1.8. A Bank az Ügyfelekkel közli

a) az összeférhetetlenségi politikájának összefoglaló leírását és

b) a végrehajtási politikájának meghatározott elemeit.

5.9.1.9. A Bank az összeférhetetlenségi politikára vonatkozó tájékoztatáson túl az Ügyfél kérésére bármely az összeférhetetlenségi politika tartalmára vonatkozó további részletről tájékoztatást ad.

5.9.1.10. A Bank az általános tájékoztatást írásban, a fiókhálózatban, vagy a Bank honlapján adja meg (xxx.xxx.xx).

5.9.1.11. A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivatalos honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.

5.9.2 A terméktájékoztatók elkészítésének szempontjai

A Bank a terméktájékoztatók elkészítése során a Bszt. vonatkozó előírásai szerint jár el.

5.9.3 Tájékoztatás a pénzügyi eszközök és pénzeszközök kezeléséről

5.9.3.1. A Bank a letétben lévő eszközök tekintetében az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül is jogosult a KELER, mint alletétkezelő közreműködését, vagy letéti szolgáltatás nyújtására jogosult belföldi vagy külföldi befektetési szolgáltató, illetve központi értéktár alletétkezelői szolgáltatásait igénybe venni. A Bank megbízott közreműködő tevékenységéért a jelen Üzletszabályzatban meghatározott Általános felelősségi szabályok (5.28. xxxx) szerint xxxxx ide értve az alletétkezelő fizetésképtelenségének az esetét is. A Bank az Ügyfelek pénzügyi eszközeit – az Ügyfél ellenkező rendelkezésének a hiányában

– gyűjtőletétként helyezi el az igénybe vett alletétkezelőnél. A Bank a saját eszközeit az Ügyfelek eszközeitől elkülönítetten tartja nyilván mind saját informatikai rendszereiben, mind pedig az igénybe vett alletétkezőknél. Az alletétkezelő az Ügyfelek pénzügyi eszközeit a Bank, illetve a saját eszközeitől elkülönítetten (mint a Bank ügyfeleinek pénzügyi eszközeit) tartja nyilván. Külföldi alletétkezelő igénybevétele esetén az Ügyfél pénzügyi eszközeinek a kezelésére nem a magyar jog szabályai vonatkoznak, amely miatt az Ügyfélnek a pénzügyi eszközökre vonatkozó jogai is változhatnak.

5.9.3.2. A Bank az Ügyfél pénzeszközeit az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül is jogosult fizetési számla vezetésére engedéllyel rendelkező szolgáltató által vezetett fizetési számlán elhelyezni. A Bank az Ügyfelek pénzeszközeit gyűjtő számlán helyezi el saját pénzügyi eszközeivel együtt. Külföldi fizetési számla vezető igénybevétele esetén az Ügyfél pénzeszközeinek a kezelésére nem a magyar jog szabályai vonatkoznak, amely miatt az Ügyfélnek a pénzeszközökre vonatkozó jogai is változhatnak.

5.9.4 Tájékoztatás a pénzügyi eszközökről

5.9.4.1. A Bank az általános és a részletes terméktájékoztatói keretében eleget tesz az ügyletben érintett pénzügyi eszközre, illetve az ügylet kockázatára vonatkozóan előírt tájékoztatási kötelezettségének.

5.9.4.2. Az általános, illetve részletes terméktájékoztatók a bankfiókokban, illetve a Bank honlapján (xxx.xxx.xx) érhetők el.

5.9.4.3. A pénzügyi eszközökkel kapcsolatos tájékoztatást a Bank – a jelen pontban írt kivétellel – magyar nyelven nyújtja. Abban az esetben, ha a pénzügyi eszköz kibocsátója vagy harmadik személy a pénzügyi eszközzel kapcsolatos valamely információt idegen nyelven készített el, akkor a Bank az idegen nyelvű dokumentum átadásával teljesíti a tájékoztatási kötelezettségét, azaz nem köteles az információ magyar nyelvű fordításáról gondoskodni.

5.9.5 Tájékoztatás a költségekről és a kapcsolódó díjakról

A Bank a megbízás megadása előtt tájékoztatja az ügyfelet az ügylettel kapcsolatosan felszámításra kerülő díjakról és költségekről, az Ügyfél részére nyújtott befektetési szolgáltatással kapcsolatosan harmadik fél által fizetett pénzösszegekről, valamint – ha jogszabály alapján ez kötelező – a pénzügyi eszköz előállításával és kezelésével összefüggő minden költségről és díjról.

5.9.5 A tájékoztatás általános szabályai

A Bank a szerződés kötést megelőző tájékoztatást a személyesen jelen lévő ügyfél választásától függően írásban átadja az Ügyfél részére vagy (amennyiben az Ügyfél megadott e-mail címet a Bank

részére) e-mail üzenet útján adja át. A Bank a szerződés kötést megelőző tájékoztatást a telefonon szerződést kötő ügyfél részére szóban vagy (amennyiben az Ügyfél megadott e-mail címet a Bank részére) e-mail üzenet útján adja át. Az e-mail üzenetet a Bank az Ügyfél által megadott e-mail címre küldi meg. Az elektronikus csatornákon keresztül szerződést kötő Ügyfelet a Bank az adott csatornán keresztül tájékoztatja.

5.10. Előzetes tájékozódási kötelezettség

5.10.1 Alkalmassági kérdőív

5.10.1.1. A Bank befektetési tanácsadás szolgáltatás nyújtását megelőzően alkalmassági kérdőív kitöltésére hívja fel Ügyfelet, hogy meggyőződjön arról, hogy az Ügyfél ismeretei és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcsolatos gyakorlata, kockázatviselő képessége megfelelő-e ahhoz, hogy megalapozott befektetési döntést hozzon. Az alkalmassági kérdőív célja továbbá, hogy a Bank a szerződésben foglaltak teljesítése érdekében a szükséges mértékben feltárja az Ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait, annak érdekében, hogy a körülményeihez igazodó, veszteségviselési képességeivel összhangban álló, valamint a befektetési elvárásai megvalósítására alkalmas ügyletet vagy pénzügyi eszközt ajánljon.

5.10.1.2. A Bank az alkalmassági kérdőív kitöltése során nyilatkozatok megtételét kéri az Ügyféltől.

5.10.1.3. Amennyiben az Ügyfél az alkalmassági kérdőívhez szükséges információkat nem közli a Bankkal, akkor a Bank nem nyújt befektetési tanácsadási szolgáltatást az Ügyfélnek.

5.10.1.4. A Bank saját kezdeményezése alapján kizárólag olyan pénzügyi eszközt vagy ügyletet ajánl az Ügyfélnek, amely az alkalmassági kérdőív alapján az Ügyfél számára alkalmas. A Bank az Ügyfél kérésére megvizsgálja az Ügyfél által megjelölt pénzügyi eszköz alkalmasságát és az alkalmassági vizsgálat eredményét befektetési tanácsként közli az ügyféllel.

5.10.1.5. Az alkalmassági kérdőív kitöltésével az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy befektetési tanácsadás szolgáltatás nyújtása céljából a Bank az abban szereplő személyes adatait mindaddig kezelje, ameddig a vonatkozó jogszabályok alapján az Ügyfél adatait nyilván kell tartania. Az adatok kezelésére az 5.4. pontban írtak megfelelően irányadók.

5.10.1.6. Az alkalmassági kérdőív (i) befektetési ismeretek és gyakorlat, továbbá (ii) jövedelmi és vagyoni helyzet, valamint befektetési célok részekből áll. A természetes személy Ügyfél esetében a Bank az alkalmasság értékelése során az Ügyfél által kitöltött alkalmassági kérdőívet veszi figyelembe azzal, hogy ha a természetes személy Ügyfél képviseletében meghatalmazott jár el megbízás megadása során, akkor a Bank jogosult arra, hogy a meghatalmazott befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőívének az eredményét vegye figyelembe. A nem természetes személy Ügyfél esetében a Bank az alkalmasság értékelése során az Ügyfél képviselője által kitöltött jövedelmi és vagyoni helyzet, valamint befektetési célok kérdőív részt, valamint az Ügyfél képviseletében az adott szerződés megkötése vagy megbízás megadása során eljáró képviselője által bármely a Bank által nyújtott jelen üzletszabályzat szerinti szolgáltatás kapcsán kitöltött befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív részt veszi figyelembe azzal, hogy a Bank jogosult arra, hogy ha a nem természetes személy Ügyfél több képviselőt jelentett be a Bank részére a jelen Üzletszabályzat szerinti szolgáltatások igénybevétele kapcsán, akkor a legalacsonyabb befektetési ismerettel és gyakorlattal rendelkező képviselő kérdőív eredményét vegye figyelembe.

5.10.1.7. Az alkalmassági kérdőív befektetési célok és pénzügyi helyzet részében az Ügyfél által megadott információkat a Bank a kérdőív kitöltését követő három évig veszi figyelembe a pénzügyi eszközök alkalmasságának értékelése során. Ezen időpontot követően – a kérdőív ezen része újra kitöltésének hiányában – a Bank nem nyújt befektetési tanácsot az Ügyfél részére.

5.10.1.8. A Bank (jogszabály ellenkező rendelkezése hiányában) jogosult az alkalmassági kérdőív kiértékelése során az Ügyfél által közölt adatokra támaszkodni, azok helytállóságában megbízni. Az Ügyfél kötelessége tájékoztatni a Bankot az adatok bármilyen esetleges változásáról.

5.10.1.9. A Bank (jogszabály ellenkező rendelkezése hiányában) jogosult az alkalmassági kérdőív kiértékelése során az Ügyfélre vonatkozó, a saját nyilvántartásaiban a kérdőív Ügyfél általi kitöltése időpontjában rendelkezésre álló adatokat is figyelembe venni.

5.10.1.10. Amennyiben az Ügyfél az alkalmassági kérdőívet újra kitölti és ennek eredményeképp az ügyfél számára alkalmas pénzügyi eszközök köre bővül, akkor a Bank jogosult az új kérdőív eredményét csak a kitöltést követő 30 nap elteltével figyelembe venni.

5.10.2 Befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív

5.10.2.1. A Bank a befektetési tanácsadási tevékenységen kívüli befektetési szolgáltatási tevékenység nyújtását megelőzően – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív kitöltésére hívja fel lakossági minősítésű Ügyfelét, illetve a az ilyen Ügyfél által meghatalmazott személyt annak megítélése érdekében, hogy a Bank az Ügyfél számára megfelelő ügylettel vagy pénzügyi eszközzel kapcsolatos befektetési szolgáltatást nyújtson. A befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív kitöltése során a Bank az Ügyféltől, illetve az Ügyfél által meghatalmazott személytől nyilatkozatot kér a szerződésben foglalt ügylet lényegével, az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellemzőivel, és különösen ezek kockázataival kapcsolatos ismereteiről és tapasztalatairól.

5.10.2.2. Ha a Bank a befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív kitöltését követően tett nyilatkozat alapján úgy véli, hogy a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelő az Ügyfél számára, erre felhívja az Ügyfél figyelmét. Amennyiben az Ügyfél a figyelem felhívást tudomásul veszi és ezzel megerősíti megbízását, akkor a Bank azt végrehajtja. Amennyiben az Ügyfél a megbízást nem erősíti meg, abban az esetben a Bank azt nem hajtja végre.

5.10.2.3. Amennyiben az Ügyfél, illetve az általa meghatalmazott személy a megfelelés felméréséhez szükséges nyilatkozatot nem teszi meg, akkor

(i) a Bank jogosult a megbízás felvételét elutasítani vagy

(ii) a megbízás végrehajtása előtt a Bank felhívja az Ügyfél figyelmét arra, hogy nem tudja megállapítani a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz, ügylet megfelelőségét. Amennyiben az Ügyfél, illetve az általa meghatalmazott személy a figyelem felhívást tudomásul veszi és ezzel megerősíti megbízását, akkor a Bank azt végrehajtja. Amennyiben az Ügyfél, illetve az általa meghatalmazott személy a megbízást nem erősíti meg, abban az esetben a Bank azt nem hajtja végre.

5.10.2.4. A Bank a szakmai, illetve elfogadható partneri minősítésű Ügyfelek esetében az (EU) 2017/565 felhatalmazáson alapuló rendelet 54. cikk (3) bekezdése alapján valamennyi pénzügyi eszközt és ügyletet megfelelőnek tekint.

5.10.2.5. A Bank nem méri fel a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz, ügylet megfelelőségét execution only megbízás esetében. Az execution only megbízás olyan nem-komplex pénzügyi eszközre vonatkozó, ügyfél által kezdeményezett megbízás, ahol a szerződés tárgya megbízás felvétele és továbbítása vagy megbízás végrehajtása az ügyfél javára.

5.10.2.6. A Bank az execution only megbízás megadásakor felhívja az Ügyfél figyelmét arra, hogy a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz megfelelőségét nem vizsgálja, és így nem tudja megállapítani a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz, ügylet megfelelőségét. Amennyiben az Ügyfél a figyelem felhívást tudomásul veszi, és ezzel megerősíti megbízását, akkor a Bank azt végrehajtja. Amennyiben az Ügyfél a megbízást nem erősíti meg, abban az esetben a Bank azt nem hajtja végre.

5.10.2.7. A Bank rendelkezik Összeférhetetlenségi politikával, amelynek léte és betartása feltétele annak, hogy az ügyfél megbízása execution only típusú megbízásnak minősüljön. A politika összefoglaló leírása jelen üzletszabályzat függelékét képezi.

5.10.2.8. A nem természetes személy Ügyfél esetében a Bank a megfelelőség értékelése során az Ügyfél képviseletében az adott szerződés megkötése vagy megbízás megadása során eljáró képviselője által bármely a Bank által nyújtott jelen üzletszabályzat szerinti szolgáltatás kapcsán kitöltött befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőívet veszi figyelembe azzal, hogy a Bank jogosult arra, hogy ha a nem természetes személy Ügyfél több képviselőt jelentett be a Bank részére a jelen Üzletszabályzat szerinti szolgáltatások nyújtása kapcsán, akkor a legalacsonyabb befektetési ismeretek és gyakorlattal rendelkező képviselő kérdőív eredményét vegye figyelembe.

5.10.2.9. A természetes személy Ügyfél esetében a Bank a megfelelőség értékelése során az Ügyfél által kitöltött befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőívet veszi figyelembe azzal, hogy a Bank jogosult arra, hogy adott esetben (ide értve különösen az eBroker rendszeren keresztül adott megbízást) az Ügyfél képviseletében eljáró meghatalmazott befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív eredményét vegye figyelembe.

5.10.2.10. A Bank (jogszabály ellenkező rendelkezése hiányában) jogosult a befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív kitöltése során az Ügyfél által közölt adatokra támaszkodni, azok helytállóságában megbízni. Az Ügyfél kötelessége tájékoztatni a Bankot az adatok bármilyen esetleges változásáról.

5.10.2.11. A Bank (jogszabály ellenkező rendelkezése hiányában) jogosult a befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőív kiértékelése során az Ügyfélre vonatkozó, a saját nyilvántartásaiban a kérdőív Ügyfél általi kitöltése időpontjában rendelkezésre álló adatokat is figyelembe venni.

5.10.2.12. Amennyiben az Ügyfél a befektetési ismeretek és gyakorlat kérdőívet újra kitölti és ennek eredményeképp az ügyfél számára megfelelő pénzügyi eszközök köre bővül, akkor a Bank jogosult az új kérdőív eredményét csak a kitöltést követő 30 nap elteltével figyelembe venni.

5.11. Keretszerződés, egyedi szerződés megkötése

5.11.1. A Keretszerződés, egyedi szerződés megkötésének feltétele az Ügyfél adatait tartalmazó az Üzletszabályzatban felsorolt, jogszabályban meghatározott okmányok eredeti példányainak, vagy azok hiteles másolatának bemutatása/átadása, valamint az okmányok alapján az adatok nyilvántartásba vétele.

5.11.2. Benyújtandó okmányok devizabelföldi- és devizakülföldi természetes személy Ügyfelek esetében:

a) Devizabelföldi természetes személy Ügyfelek esetén:

(i) magyar adóazonosító jelét tartalmazó okmánya

(ii) a lakcímet igazoló hatósági igazolvány és személyazonosító igazolvány, vagy lakcímet is tartalmazó személyi igazolvány,

(iii) vagy útlevél és lakcímet igazoló hatósági igazolvány,

(iv) vagy új típusú legkorábban, 2001-ben kibocsátott kártya formátumú vezetői engedély és lakcímet igazoló hatósági igazolvány.

b) Devizakülföldi természetes személy esetén:

(i) devizakülföldi útlevele, vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya,

(ii) magyar adóazonosító jelét tartalmazó okmánya amennyiben rendelkezik ilyennel.

c) 14. életévét be nem töltött természetes személy esetén:

(i) személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa.

(ii) magyar adóazonosító jelét tartalmazó okmánya (devizakülföldi esetén amennyiben rendelkezik ilyennel).

d) Devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy esetén nyilvántartásba vett adatok:

(i) születési név, amennyiben van, házassági név,

(ii) lakcím, tartózkodási hely,

(iii) születési hely, idő,

(iv) anyja születési neve,

(v) állampolgárság,

(vi) levelezési cím,

(vii) telefonszám,

(viii) telefax szám (amennyiben van),

(ix) a NAV által kibocsátott adóazonosító jel,

(x) azonosító okmány típusa, száma,

(xi) esetlegesen e-mail cím.

5.11.3. Benyújtandó okmányok devizabelföldi- és devizakülföldi jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet Ügyfelek esetében:

a) Xxxx személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén - a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) a „Benyújtandó okmányok devizabelföldi- és devizakülföldi természetes személy Ügyfelek esetében” bekezdésben megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően - be kell mutatni az azt igazoló 30 napnál nem régebbi okiratot, hogy

(i) a belföldi céget a cégbíróság bejegyezte, vagy a cég a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása, illetve a nyilvántartásba vételről szóló igazolás kiállítása megtörtént,

(ii) az (i) pontba nem tartozó belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént,

(iii) külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént;

(iv) hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet létesítő okiratát. Ez esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént. A Bank köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni. Kétség esetén a Bank egyéb okmányok benyújtását is kérheti.

b) Devizabelföldi és devizakülföldi jogi személyek és jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek esetén rögzítendő adatok:

(i) cégnév, rövidített név

(ii) székhely címe,

(iii) cégjegyzékszám, nyilvántartásba vételről, bejegyzésről szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma

(iv) főtevékenység,

(v) adószám,

(vi) statisztikai számjel,

(vii) telefonszám,

(viii) telefax szám,

(ix) azonosító okirat száma,

(x) képviseletére jogosultak neve, beosztása,

(xi) kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatok

(xii) esetlegesen e-mail cím.

5.11.4. Jogi személyek esetén szükséges továbbá a szervezet képviseletében eljárni, vagy számlája felett rendelkezni jogosult természetes személyek azonosítása is a természetes személyekre irányadó szabályok szerint.

5.11.5. A Bank a fenti adatokat nyilvántartásaiba bejegyzi azzal, hogy az érvényes szerződéssel rendelkező Ügyfélnél ellenőrzés céljából az egyes ügyleteknél jogosult ismét a személyi azonosító okmány adatait, valamint aláírását összehasonlítani a nyilvántartásban szereplő adatokkal.

5.11.6. Amennyiben a fenti adatok valamelyikében változás áll be, úgy az Ügyfél arról köteles a Bankot a tudomásszerzéstől számított 5 (öt) munkanapon belül írásban tájékoztatni. Ennek elmulasztásából eredő esetleges károkért a Bank nem vállal felelősséget.

5.11.7. A befektetési szolgáltatásra vonatkozó Keretszerződés, egyedi szerződés – jelen Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában – csak akkor érvényes, ha mind a Bank mind az Ügyfél (nem természetes személyek esetében cégszerűen) aláírta és az aláírt szerződést a felek átadták egymásnak.

5.11.8. A szerződésben az Ügyfél megnevezéseként nem alkalmazható szám (számcsoport), jelige vagy bármely más, az Ügyfél személyének elfedésére alkalmas utalás.

5.11.9. A Felek az új Ptk. 6:63. § (5) bekezdésének alkalmazását kifejezetten kizárják, azaz a Xxxxx által esetlegesen kialakított szokás és gyakorlat nem válik a Szerződés részévé.

5.11.10. A Felek a közöttük hatályban lévő Keretszerződés alapján jogosultak telefonon (szóban), illetve elektronikus úton szerződést (ide értve további Keretszerződést is) kötni, azzal, hogy a szóban kötött szerződést a Bank haladéktalanul írásba foglalja és azt az Ügyfél részére megküldi, illetve az elektronikus rendszer útján kötött, mind a két Fél által aláírt szerződést az adott elektronikus rendszerben elhelyezi az Ügyfél részére saját tárhelyre történő mentés céljából. A Felek a jelen pont szerint jogosultak egymással Keretszerződést kötni akkor is, ha nem áll fenn közöttük érvényes Keretszerződés, de fennáll olyan szerződés, amely a Bank által nyújtott valamely pénzügyi vagy azt kiegészítő szolgáltatás nyújtására vonatkozik és lehetővé teszi a telefonon, illetve az adott elektronikus úton történő szerződéskötést vagy megbízás adást. A szerződéskötés ténynek és tartalmának

igazolásaként a telefonbeszélgetést, illetve az elektronikus rendszer által rögzített adatokat a Felek kifejezetten elfogadják.

5.11.11. A Felek a telefonon, illetve elektronikus úton adott megbízást, megkötött szerződést az új Ptk. 6:7. §-a szerint írásba foglaltnak tekintik. Önmagában a szerződés tervezetének az Ügyfél részére történő elektronikus úton történő eljuttatása nem jelenti azt, hogy a Bank és az Ügyfél között a szerződés létrejött, ahhoz a szerződés Xxxxx általi aláírása is szükséges. A Bank a szerződés létrejöttét az Ügyfél részére visszaigazolja. A Bank jogosult meghatározni azt, hogy a szerződést milyen elektronikus aláírási módszerrel lehet aláírni.

5.11.12. Amennyiben a Felek írásban kötnek szerződést, akkor jogosultak a szerződés megkötése során a Ptk. 6:70. § (2) bekezdése szerint eljárni azzal, hogy a szerződés akkor jön létre, amikor a Felek kölcsönösen, a jognyilatkozat megtételének igazolására alkalmas módon értesítették egymást a szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozatuk megtételéről. A szerződés érvényességét nem érinti az, ha a Xxxxx által aláírt példányoknak a másik Fél részére történő eljuttatására csak ezt követően kerül sor.

5.11.13. A Bank jogosult meghatározni azt, hogy milyen típusú szerződést és milyen feltételekkel lehet az 5.11.10, illetve az 5.11.12. pontok szerinti módon megkötni.

5.12. Képviselet, felelősség

5.12.1. Amennyiben az Ügyfél személyazonosságát vagy a képviselő képviseleti jogosultságát nem igazolja, illetve nem szolgáltatja a Bank által igényelt azonosító adatot, információt, a Bank által igényelt formában, a Bank a szerződés megkötését megtagadja.

5.12.2. Ha az Ügyfél képviselője képviseleti jogosultságát hitelt érdemlően nem tudja igazolni, úgy a Bank jogosult a megbízás teljesítését felfüggeszteni. A Bank kizárja kártérítési felelősségét az ilyen esetekben, beleértve az árfolyammozgásból eredő esetleges veszteségeket is.

5.12.3. A Bank jogosult a hozzá bejelentett képviselők képviseleti jogosultságát mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítést az annak megtételére jogosulttól kézhez nem vette.

5.12.4. A Banknak a természetes személy Ügyfél elhalálozásáról szóló, hitelt érdemlő tudomásszerzését követően az Ügyfél számlái felett a meghatalmazottak sem rendelkezhetnek; rendelkezésre kizárólag az Ügyfél örököse, e minőségének hitelt érdemlő módon történt igazolását követően, és kizárólag saját örökrésze tekintetében jogosult.

5.12.5. A Bank – azonosítás céljából – az Ügyfél nevében önálló rendelkezési joggal rendelkező személy részére Kódszó választását és használatát írhatja elő. A Kódszóval rendelkező személy felel azért, hogy a Kódszó titokban maradjon, és az más személy részére ne váljon hozzáférhetővé; az ezen kötelezettség megszegéséből eredő károkért kizárólag a Kódszóval rendelkező személy és az Ügyfél felel. A Kódszóval rendelkező személy Ügyfél haladéktalanul köteles bejelenteni a Banknak, ha a Kódszó jogosulatlan harmadik személy tudomására jut, amely esetben a Kódszóval rendelkező személy új Kódszó választásával egyidejűleg Bank a régi Kódszó használatát letiltja.

5.12.6. A Bank az Ügyfél érdekeinek védelme érdekében meggyőződik az Ügyfél nevében eljáró személy képviseleti jogosultságáról (elsősorban a képviseleti jogosultság fennállásáról és/vagy a meghatalmazás tartalmi és formai helyességéről). Megbízások teljesítését megelőzően és a teljesítés során a Bank bármikor kérheti a képviseleti jog megfelelő igazolását. A Bank jogosult az Ügyfélnek a Bankkal szemben történő képviseletére harmadik személy részére adott meghatalmazásnak a Bank által elfogadható tartalmát (ideértve azt is, hogy a meghatalmazásból egyértelműen ki kell derülnie, hogy mire terjed ki, valamint hogy mennyi időre szól) és formáját (ideértve azt is, hogy a meghatalmazás közjegyzői okiratban, vagy közjegyzői aláírás-hitelesítéssel ellátott okiratban legyen) meghatározni. Amennyiben a fenti feltételeknek nem felel meg a meghatalmazás, vagy a meghatalmazás gyanús, a meghatalmazó és a meghatalmazott adatai, valamint a meghatalmazás egyéb lényeges elemei tekintetében pontatlan, nem egyértelmű, visszaélés, illetve ha az abban foglaltak értelmezéséhez a meghatalmazáson túl további iratok, vagy a meghatalmazásban jelzett feltételek vizsgálata is szükséges, úgy a Bank jogosult a szerződés aláírását, a szolgáltatás nyújtását megtagadni. Ennek megfelelően a Bank jogosult arra, hogy a meghatalmazott által – szóban vagy írásban – megtenni kívánt jognyilatkozat(ok)ra általa nem elfogadhatónak ítélt tartalmú vagy formájú meghatalmazást visszautasítsa a jogszabályi kereteken belül, és az elfogadható tartalmat és formát meghatározva új meghatalmazást kérjen. Amennyiben külföldön került kiállításra a meghatalmazás, úgy az azonosítás során megadott okiratmásolatok hitelesítésére vonatkozó rendelkezések is megfelelően irányadók.

5.13. Szerződés megkötésének megtagadása

5.13.1. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgáltatása keretében történő szerződéskötést, valamint a hatályban lévő Keretszerződés alapján kapott megbízás végrehajtását megtagadja, ha

a) azzal bennfentes kereskedelmet vagy piaci manipulációt (piaci visszaélést) valósítana meg,

b) az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, központi szerződő fél vagy központi értéktár szabályzatának rendelkezésébe ütközne,

c) a leendő szerződő fél, illetőleg az ügyfél személyazonosságának igazolását vagy az azonosítást megtagadta, valamint ha a személyazonosság vagy az azonosítás más okból sikertelen volt,

d) az alkalmassági kérdőív kitöltéséhez szükséges információkhoz nem jutott hozzá, vagy

e) az alkalmassági kérdőív kiértékelésének eredménye nem teszi lehetővé az adott pénzügyi eszköz tekintetében kért befektetési szolgáltatás nyújtását, az ügyfél számára.

5.13.2. A Bank – a vonatkozó jogszabályok szerint – haladéktalanul bejelenti a Felügyeletnek, ha a szerződéskötést vagy a megbízás végrehajtását az 5.13.1.a) pont alapján megtagadta.

5.14. Díjak, jutalékok, kamatok, költségek

5.14.1. Az egyes befektetési szolgáltatási tevékenységekért az Ügyfél a Banknak a Díjjegyzékben meghatározott díjat és - külön kikötés esetén - költségtérítést fizet.

5.14.2. A Bank az egyes üzleti szolgáltatásai kapcsán alkalmazandó díjak, jutalékok, kamatok és költségek mértékét üzleti helyiségeiben elhelyezett, valamint elektronikus úton is hozzáférhető Díjjegyzékében teszi közzé. Az ügyletre a Bank hatályos Díjjegyzékében meghatározott kondíciókat (díj, jutalék, költség) kell alkalmazni, kivéve a Felek eltérő megállapodása, illetve a Bank által egyoldalúan nyújtott kedvezmény esetében.

5.14.3. A Bank úgy állítja össze Díjjegyzékét, hogy az megfeleljen a törvényi előírásoknak, azaz magában foglalja a pénzügyi eszköz megszerzésével, tartásával kapcsolatos költségeket is, amelyet az Ügyfélnek viselnie kell.

5.14.4. Ha a teljes ár (az Ügyfél által a pénzügyi eszköz megszerzésével, tartásával a Bank befektetési- és kiegészítő szolgáltatása keretében számára nyújtott szolgáltatásról szóló szerződés létrehozatalával, fenntartásával és teljesítésével kapcsolatosan viselendő minden költség, díj, jutalék, hozzájárulás, valamint adó, amelyet a Bank von le vagy számol el) összegszerűen pontosan nem határozható meg, a Bank megadja a számítás módját és az alapját képező információt úgy, hogy az Ügyfél számára az megítélhető legyen.

5.14.5. A szolgáltatás teljesítése során az Ügyfél által kért egyedi szolgáltatásokat illető, valamint a szokásos mértéket meghaladóan felmerült költségek az Ügyfelet terhelik. Az így felmerült költségekkel a Bank a teljesítést követően az ügyfélszámlát megterheli. A Díjjegyzékben megjelölt, az Ügyfél által esedékesség napján meg nem fizetett díjakat a Bank az ügyfélszámlán, az Ügyfél utólagos értesítése mellett terheli.

5.14.6. A Bank a Befektetési Ügyfélszámlán elhelyezett pénzösszeg és az óvadékul adott pénzeszközök után kamatot nem fizet. Az ügyfélszámlaként is működő bankszámlák esetében a kamatfizetést a Bank Általános Vállalati Üzletszabályzata, illetve Általános Lakossági Üzletszabályzata szabályozza.

5.14.7. A Bank az Ügyfél késedelmes teljesítése esetén a mindenkori Díjjegyzékben meghatározott mértékű késedelmi kamatot számítja fel, amelyet az Ügyfél forintban vezetett ügyfélszámláján terhel.

5.14.8. Ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, a Bank jogosult az igényérvényesítés és végrehajtás során harmadik személyeket igénybe venni. A harmadik személy igénybevételével felmerült valamennyi költség az Ügyfelet terheli. A Bank jogosult a behajtási költségek fedezésére Díjjegyzékében átalányköltséget meghatározni.

5.14.9. Az Ügyfél köteles a Bank részére megtéríteni a felmondás kapcsán felmerült költségeit, kivéve, ha a felmondásra a Bank szerződésszegése miatt került sor.

5.14.10. A Bank az általa az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatások kapcsán különösen a felszámított kamat, díj, jutalék, költség mértékének, illetve pénzügyi eszköz vagy deviza ellenértékének a

meghatározásánál forint devizanem esetében a kerekítés jogát fenntartja, méghozzá oly módon, hogy amennyiben ezen összegek első tizedesjegye 0-4 úgy a Bank egész forintra lefelé, míg ha az első tizedesjegy 5-9, úgy a Bank felfelé kerekít.

5.14.11. Amennyiben az Ügyfél esedékességkor nem tesz eleget fizetési kötelezettségének, a Díjjegyzékben meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles fizetni.

5.14.12. A Bank az általa az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatások díja kapcsán az Áfa törvény szerinti számla kibocsátási kötelezettségének döntésétől függően számla vagy gyűjtőszámla kibocsátásával tesz eleget. A Bank jogosult számla vagy gyűjtőszámla kibocsátása helyett a Számviteli Törvény szerinti bizonylatot kibocsátani olyan esetben, amikor erre az Áfa törvény lehetőséget ad.

5.15. Az Üzletszabályzat, Díjjegyzék módosítása

5.15.1. A Bank bármikor jogosult jelen Üzletszabályzatot egyoldalúan módosítani. Az Üzletszabályzat változásáról a Bank honlapján való közzététellel értesíti az Ügyfeleket. Az Ügyfeleknek a közzétételt követő 15 (tizenöt) napon belül módjukban áll nyilatkozni, hogy a megváltozott feltételek mellett fent kívánják-e tartani üzleti kapcsolataikat a Bankkal, avagy sem.

5.15.2. Abban az esetben, ha az Ügyfél a rendelkezésére álló határidő alatt nem jelzi, hogy a módosításra való tekintettel nem kívánja fenntartani üzleti kapcsolatát a Bankkal, akkor a vele a módosítás hatályba lépését megelőzően kötött, hatályban lévő szerződéseire az Üzletszabályzat módosítása hatályba lépésének napjától kiterjed. Amennyiben az Ügyfél jelzi, hogy a Bankkal az üzleti kapcsolatot nem kívánja fenntartani, akkor a módosított Üzletszabályzat az Ügyféllel kötött szerződésre nem terjed ki, feltéve, hogy a határidő végéig az Ügyfél az üzleti kapcsolatot a Bankkal megszünteti.

5.15.3. A Díjjegyzéket a Bank jogosult egyoldalúan megváltoztatni. A Bank a módosításról a hatályba lépést 3 munkanappal megelőzően ügyfélszolgálati irodáiban és ügynökein keresztül, illetve elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is tájékoztatja Ügyfelét. Amennyiben a módosítás az Ügyfél számára kedvezőbb kondíciókat biztosít, akkor a Bank előzetes értesítés nélkül, azonnali hatállyal jogosult a Díjjegyzéket megváltoztatni és az új kondíciókat alkalmazni.

5.15.4. A megváltozott kondíciók - amennyiben az egyes ügyleti szerződések másként nem rendelkeznek - a Díjjegyzék közzétételét (hatályba lépését) követően, az érvényben lévő szerződésekben is alkalmazandók.

5.15.4. Amennyiben az Üzletszabályzat vagy az Üzletszabályzat hatálya alatt kötött bármely megállapodás, illetve a Díjjegyzék valamely rendelkezése új jogszabályi rendelkezés hatályba lépése miatt a vonatkozó jogszabállyal ellentétessé válik, akkor a Felek az Üzletszabályzat, Díjjegyzék, illetve megállapodás alakszerű módosítása nélkül is az új jogszabályi rendelkezést alkalmazzák.

5.16. A Keretszerződésekkel kapcsolatos rendelkezési jog

5.16.1. Az Ügyfél a Keretszerződés aláírásakor aláírás bejelentő kartont tölt ki, kivéve amennyiben a Bankkal történő egyéb üzleti kapcsolat felvétele során már ilyenre sor került. Az Ügyfél és a Bank közötti befektetési szolgáltatási jogviszonyokban keletkező iratokon szereplő aláírásoknak az aláírás bejelentő kartonon szereplő aláírásmintá(k)val való azonosságát a Bank vagy ügynöke minden esetben megvizsgálja. A Bank kizárólag az aláírás bejelentő kartonnal egyező aláírást fogad el hitelesnek.

5.16.2. Az ügyfélszámlaként alkalmazott bankszámlák felett az Ügyfél az eredeti bankszámlaszerződés feltételeinek megfelelően rendelkezhet. Amennyiben az Ügyfél a befektetési szolgáltatással kapcsolatos pénzforgalom lebonyolítására bankszámlát alkalmaz, akkor az értékpapírszámla, értékpapír letéti számla felett rendelkezési joggal bíró személynek az érintett bankszámla felett is ugyanolyan feltételek mellett kell rendelkezési joggal rendelkeznie.

5.16.3. A Bank mindaddig a nála bejelentett rendelkezőket, felhatalmazott üzletkötőket fogadja el a Keretszerződéssel kapcsolatosan rendelkezni jogosult személyekként, amíg az Ügyféltől a Keretszerződéssel kapcsolatosan rendelkezésre jogosult új személyek megjelölését nem kapja meg. Több rendelkezésre jogosult személy, felhatalmazott üzletkötő ellentmondó rendelkezése esetén a Bank a legutolsó rendelkezést teljesíti.

5.16.4. Az Ügyfél írásban az adatainak és a meghatalmazott személyének és adatainak megadásával meghatalmazottat jelölhet meg. A meghatalmazás visszavonásig érvényes. Az Ügyfél írásban az adatainak és a meghatalmazott személyének és adatainak megadásával eseti jelleggel is adhat

meghatalmazást a Keretszerződéssel kapcsolatos rendelkezésre. Értékpapír transzferére, illetve átvezetésére irányuló megbízást meghatalmazottól nem fogad el a Bank.

5.16.5. Ha az Ügyfél csődeljárás, felszámolási eljárás, illetve végelszámolás alatt áll, a Keretszerződéssel kapcsolatos rendelkezésre kizárólag a vagyonfelügyelő, a felszámoló vagy a végelszámoló jogosult a csődeljárásra, a felszámolási eljárásra, illetve a végelszámolásra vonatkozó jogszabályi rendelkezések szerint. Az Ügyfél köteles a vagyonfelügyelő, a felszámoló, a végelszámoló nevét, a kirendelést, kijelölést követő három napon belül a Banknak bejelenteni.

5.16.6. A vagyonfelügyelő, a felszámoló, a végelszámoló bejelentése, számla feletti rendelkezése a fentiek alapján történik. A Keretszerződéssel kapcsolatos rendelkezés jelen Üzletszabályzatban nem rendezett kérdései tekintetében a Bank Általános Vállalati Üzletszabályzata, illetve Általános Lakossági Üzletszabályzata, illetve a bankszámlákra és a fizetési műveletekre vonatkozó különös üzletszabályzatok az irányadók.

5.16.7. A Bankkal munkaviszonyban álló személy vagy a munkavégzésre irányuló egyéb jogviszony keretében általa foglalkoztatott más személy a Bank által kötött Keretszerződés kapcsán Ügyfél képviselőjeként – közeli hozzátartozójának Keretszerződésével kapcsolatos rendelkezés, valamint jogszabályon, bírósági vagy hatósági határozaton, létesítő okiraton alapuló képviseleti jogosultság kivételével - rendelkezési jogot nem gyakorolhat.

5.16.8. Az Ügyfél meghatalmazottjának, rendelkezőjének, felhatalmazott üzletkötőjének felhatalmazása (hacsak az eseti meghatalmazás ezzel ellentétesen nem rendelkezik) kiterjed

(i) az egyedi megbízás megadására, visszavonására (amennyiben ez lehetséges), módosítására (amennyiben ez lehetséges), lezárására, felmondására, megszüntetésére (amennyiben ez lehetséges), visszaigazolására,

(ii) az egyedi megbízással kapcsolatos tájékoztatás tudomásul vételére,

(iii) arra, hogy a Bank a meghatalmazott, rendelkező, felhatalmazott üzletkötő részére a meghatalmazó Ügyféllel, az alkalmazandó Keretszerződéssel, az egyedi megbízással, számlaszerződésekkel és számlaforgalommal, a nyújtott szolgáltatással kapcsolatos értékpapírtitoknak, illetve személyes adatnak minősülő információt átadja,

(iv) az Ügyfelet illető pénzügyi eszközzel kapcsolatos jogosultságok gyakorlására,

(v) az Ügyfél helyett (nevében) olyan nyilatkozatok megtételére, amelyeknél a Bank megítélése szerint nem szükséges az Ügyfél személyes eljárása,

(vi) a meghatalmazó Ügyfelet megillető egyéb jogosultságok gyakorlására a meghatalmazott, rendelkező, felhatalmazott üzletkötő eljárásához szükséges mértékben.

5.16.9 A természetes személy Ügyfél cselekvőképességének hiánya, illetve korlátozottsága esetén – ha az Ügyfél személyes joga a magyar jog – a Bank a hozzá bejelentett információk és a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével jár el, különös tekintettel a Banknál eljáró törvényes képviselője képviseleti joga terjedelmének megítélése során. Amennyiben a természetes személy Ügyfél személyes joga nem a magyar jog, akkor a Bank a hozzá bejelentett információk alapján jár el, a magyartól eltérő jog vonatkozó rendelkezéseit nem köteles alkalmazni.

5.17. Keretszerződés és Kiegészítő megállapodások megszűnésének esetei

5.17.1 Felmondás

5.17.1.1. A Befektetési Szolgáltatási Keretszerződést az Ügyfél bármikor azonnali hatállyal felmondhatja, a felmondás - a Számla kimerülése kivételével - azonban csak akkor érvényes, ha egyidejűleg más számlavezetőt megjelöl és pénzügyi eszközeinek transzferálásra is megbízást ad, illetve a még nem teljesült valamennyi megbízását visszavonja.

5.17.1.2.1. A Bank a Keretszerződéseket és a Kiegészítő megállapodásokat harminc napos felmondási idővel felmondhatja, ha:

(i) tevékenységével felhagy,

(ii) olyan változás következik be az Ügyfél gazdasági-, pénzügyi- vagy egyéb helyzetében, amely a Bank ésszerű megítélése szerint jelentősen és hátrányosan befolyásolhatja az Ügyfél Keretszerződésből eredő kötelezettségeinek teljesítését, ide értve különösen, ha az Ügyfél végelszámolásáról döntenek vagy felszámolását rendelik el,

(iii) az Ügyfél, vagy a Bank részére a Keretszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodások teljesítése jogellenessé válik,

(iv) az Ügyfél a számlavezetéshez kapcsolódó fizetési kötelezettségét ismételt felszólítás ellenére nem teljesíti.

5.17.1.2.2. A Bank a Keretszerződéseket és a Kiegészítő megállapodásokat hatvan napos felmondási idővel felmondhatja, ha a Bank az Ügyfél által a Banktól igénybe vett bármely pénzügyi, kiegészítő pénzügyi, befektetési, illetve azt kiegészítő szolgáltatásra vonatkozó szerződést rendes felmondással felmondja.

5.17.1.3. A Kiegészítő megállapodást tőzsdei szabványosított határidős ügyletekre a szerződő felek bármelyike 15 napos felmondási idővel, rendes felmondással, indokolási kötelezettség nélkül jogosult felmondani.

5.17.1.4. A szerződő felek bármelyike 3 napos felmondási idővel jogosult felmondani a Kiegészítő megállapodás technikai daytrade ügyletekre. A technikai daytrade ügyletekre vonatkozó Kiegészítő Megállapodás megszűnik, amennyiben a halasztott pénzügyi teljesítés igénybevételére vonatkozó Kiegészítő Megállapodás megszűnik.

5.17.1.5. A Kiegészítő megállapodást, illetve a Keretszerződést nyugdíj előtakarékossági számlára a szerződő felek bármelyike felmondási idő nélkül jogosult felmondani.

5.17.1.6. Bármely fél jogosult a halasztott pénzügyi teljesítés igénybevételére vonatkozó Kiegészítő Megállapodást 15 napos felmondási idővel indokolás nélkül bármikor felmondani. A halasztott pénzügyi teljesítés igénybevételére vonatkozó Kiegészítő Megállapodás megszűnésének napján az Ügyfél valamennyi olyan fizetési kötelezettsége esedékessé válik, amelyre a Bank a Kiegészítő Megállapodás alapján halasztást engedett. A halasztott pénzügyi teljesítés igénybevételére vonatkozó Kiegészítő Megállapodás felmondási ideje alatt az Ügyfél csak akkor adhat olyan megbízást, amely a Kiegészítő Megállapodás hatálya alá esik, ha a megbízás alapján kötött ügylet elszámolási napja nem későbbi a Kiegészítő Megállapodás megszűnésének napjánál.

5.17.1.7. Amennyiben az Ügyfél Befektetési Ügyfélszámla helyett a továbbiakban a bankszámláján kívánja befektetési szolgáltatásokhoz kapcsolódó pénzforgalmát lebonyolítani, akkor ezen döntése egyben az eBroker, a halasztott pénzügyi teljesítés, valamint a technikai day trade szolgáltatás tekintetében azonnali hatályú felmondásnak is minősül, amennyiben ezen szolgáltatások bármelyikére a Bankkal érvényes megállapodása van.

5.17.1.8. A Bank a Keretszerződést, Kiegészítő megállapodást írásban azonnali hatállyal felmondhatja, amennyiben az Ügyfél súlyos szerződésszegést követ el. Súlyos szerződésszegésnek minősül, ha

(i) az Ügyfél a Banknál vagy más befektetési szolgáltatónál olyan szerződést köt, amely bennfentes kereskedésre utal, vagy tisztességtelen árfolyam-befolyásolásra alkalmas, illetve manipulációs célzatú,

(ii) az Ügyfél jogszabályi, egyéb forgalmazási tilalomba vagy központi értéktár szabályzatába ütköző szerződést kötött, megbízást adott,

(iii) számlára vagy letétbe helyezett értékpapírt teljesítés előtt megsemmisítik,

(iv) az Ügyfél olyan egyéb körülményei válnak ismertté, amelyek a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek általi megítélését hátrányosan érinthetik, avagy a Bank megítélése szerint kizárják a szerződéses kapcsolat további fenntartását,

(v) az Ügyfél a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény által meghatározott kötelezettségeit a Bank felszólítása ellenére nem teljesíti

(vi) az Ügyfél súlyosan vagy ismételten megszegi a jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás rendelkezéseit.

(vii)Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás alapján megkívánt fizetési vagy szállítási (értelemszerűen alkalmazandó) kötelezettséget elmulaszt szerződésszerűen teljesíteni az esedékesség időpontjában.

(viii) Az Ügyfél a jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás bármely egyéb kötelezettségét szerződésszerűen nem teljesíti, és ez a mulasztás (ha orvoslásra alkalmas egyáltalán) nem került orvoslásra a Bank erről szóló, Ügyfélnek küldött értesítését követő legkésőbb 1 (egy) Banki Munkanapon belül.

(ix) Bármely nyilatkozat vagy kijelentés, amelyet az Ügyfél a Keresztszerződésben, illetve a Kiegészítő megállapodásban, vagy azzal kapcsolatosan tett, bármely vonatkozásban lényegesen pontatlannak vagy hamisnak bizonyul, illetve félrevezető volt, arra az időpontra vonatkoztatva, amikor azokat tették, vagy megismételték.

(x) Az Ügyfél, vagy bármely érdekeltsége – a Bank megítélése szerint – (i) jelentős összegű pénzügyi kötelezettségét megtestesítő szerződésében szerződésszegés következik be, az ilyen pénzügyi kötelezettséget rögzítő dokumentum feltételei alapján, vagy (ii) megszegi a Bank érdekeltségébe tartozó bármely társasággal kötött szerződését, vagy (iii) bármilyen adót, illetéket, beleértve az ilyen adóval vagy illetékkel együtt fizetendő bármely más összeget annak esedékességekor nem fizet meg, vagy (iv) bármilyen, alkalmazottaival kapcsolatos társadalombiztosítási összeget nem fizet meg, vagy (v) bármely, a fenti (i) - (iv) pontban meghatározott fizetési kötelezettséget annak lejárta előtt esedékesnek nyilvánítanak, vagy másként válik esedékessé (kivéve az önkéntes előtörlesztést), vagy (vi) a fenti (i) - (iv) pontban meghatározott fizetési kötelezettségekkel kapcsolatosan bármely hitelező jogosulttá válik az ilyen fizetési kötelezettségeket annak lejárata előtt esedékessé nyilvánítani.

(xi) Bíróság határozatban elrendeli az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) felszámolását;

(xii)Az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) csődeljárást vagy végelszámolást kezdeményez maga ellen;

(xiii) Az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) megfelelő szervét összehívják abból a célból, hogy határozatot hozzanak az Ügyfél csődjére, felszámolására vagy végelszámolására vonatkozóan; vagy

(xiv) Xxxxx kezdeményezi az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) felszámolását (kivéve, ha azt az Ügyfél jóhiszeműen, a Bankot kielégítő módon vitatja, az arra nyitva álló időszakon belül).

(xv)Döntést, vagy jogerős bírósági határozatot hoznak az Ügyfél, vagy a biztosítékot nyújtó személy felszámolásával kapcsolatban.

(xvi) Döntést, vagy jogerős bírósági határozatot hoznak az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) jogutóddal történő megszűnéséről konszolidáció, szétválás vagy összeolvadás következményeként, és a jogutód vagy jogutódok a Keresztszerződésben, illetve a Kiegészítő megállapodásban a megszűnő Fél által vállalt kötelezettségeket ésszerű késedelem nélkül vagy a Banknak megfelelő módon nem vállalja.

(xvii) Az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) fizetésképtelenné válik vagy általánosan nem képes adósságait azok esedékességekor kifizetni, vagy írásban elismeri, hogy nem képes adósságait azok esedékességekor kifizetni, vagy a hatályos jogszabályok értelmében csődeljárást kell indítani.

(xviii) Olyan Ügyfél esetében, amely tevékenységét kizárólag hatósági engedély birtokában folytathatja, ezen engedélyét visszavonják, vagy felfüggesztik.

(xix) Vagyonfelügyelőt vagy ideiglenes vagyonfelügyelőt neveznek ki, hogy az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) teljes vagyonának vagy annak jelentős részének zárolását ellenőrizze.

(xx)Az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) bármely biztosítékkal rendelkező hitelezője jogosulttá válik az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) teljes vagyonának vagy annak jelentős részének birtokbavételére.

(xxi) Bármely jogszabály értelmében törvényes zálog keletkezik az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) vagyonán vagy annak egy részén, vagy a hatáskörrel rendelkező bíróság vagy hatóság az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) vagyonának vagy olyan részének, amelybe a Bank részére nyújtott biztosíték beletartozik, lefoglalására vonatkozó határozatot hoz.

(xxii) Olyan változás következik be az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) gazdasági, pénzügyi vagy egyéb helyzetében, amely a Bank ésszerű megítélése szerint jelentősen és hátrányosan befolyásolhatja az Ügyfél Üzletszabályzat, Keresztszerződés, a Kiegészítő megállapodás szerinti, (vagy a biztosítékot nyújtó személy biztosítéki szerződés szerinti)

kötelezettségeinek végrehajtását, és ez a helyzet a Bank által esetlegesen biztosított türelmi idő alatt is folytatódik.

(xxiii) Az Ügyfél felhagy minden üzleti tevékenységével vagy annak jelentős részével, illetve ennek veszélye fennáll.

(xxiv)Az Ügyfél, (vagy a biztosítékot nyújtó személy) teljes vállalkozását, vagy annak jelentős részét kisajátítják, államosítják, kényszerértékesítik, vagy az köztulajdonba kerül, vagy az Ügyfél a továbbiakban nem képes vagy nem jogosult az irányítási, ellenőrzési vagy tulajdonosi jog gyakorlására.

(xxv) A könyvvizsgálók minden, a jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás alapján az Ügyfél által átadott auditált éves beszámolót negatív tartalmú záradékkal látnak el.

(xxvi)Az Ügyfél nem teljesíti a fizetési kötelezettséget is magában foglaló jogerős és végrehajtható ítéletben, határozatban, vagy végzésben előírt bármely kötelezettségét.

(xxvii) Az Ügyfél, illetve a biztosítékot nyújtó személy a vonatkozó biztosítéki szerződésekben foglalt bármely kötelezettségét nem teljesíti, nem szerződésszerűen teljesíti;

(xxviii) az Ügyfélnek vagy a biztosítékot nyújtó személynek fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás hatálya alatt kötött, illetve kötendő ügyletekből eredően az Ügyfelet terhelő, vagy esetlegesen terhelő fizetési kötelezettség teljesítésének lehetőségét, továbbá a nyújtott biztosítékok értéke a Bank megítélése szerint jelentősen csökken és az Ügyfél, illetve a biztosítékot nyújtó személy a Bank felszólítására azt nem egészíti ki a felszólításban megadott határidőn belül;

(xxix)bármely biztosíték vagy biztosítéki szerződés érvényessége, hatálya vagy érvényesíthetősége részben vagy egészben megszűnik, kivéve ha a kieső biztosíték helyébe lépő kiegészítő biztosíték a Bank rendelkezésére áll a Bank által megkívánt időben, feltételekkel és fedezeti értékkel;

(xxx) az Ügyfél vagy bármely biztosítékot nyújtó harmadik fél valamely biztosítéki szerződésben tett nyilatkozata, kijelentése vagy állítása bármely vonatkozásban valótlan vagy félrevezető akkor, amikor az megtettnek tekintendő;

(xxxi)az Ügyfél vagy bármely biztosítékot nyújtó harmadik fél nem teljesíti valamely biztosítéki szerződésben vállalt kötelezettségét;

(xxxii) bármely biztosítékot képező vagyonra vonatkozóan végrehajtási eljárást indítanak, illetve azt lefoglalják, vagy erre vonatkozóan jogerős és végrehajtható határozatot hoznak.

(xxxiii) A jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás valamely Féllel szemben érvényét veszti vagy feltételei szerint valamely Fél ellen végrehajthatatlanná válik vagy egy Fél érvényét, hatását vagy végrehajthatóságát vitatja;

(xxxiv) Valamely Fél részére a jelen Üzletszabályzat, a Keresztszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás feltételeinek vagy bármely ügyletnek a teljesítése jogellenessé válik;

(xxxv) Más olyan esemény következik be, amelyet a Felek bármely visszaigazolásban vagy bármely egyéb dokumentumban meghatároztak.

5.17.1.9. A Bank a Keretszerződést, Kiegészítő megállapodást írásban azonnali hatállyal felmondhatja, amennyiben a Bank az Ügyfél által a Banktól igénybe vett bármely pénzügyi, kiegészítő pénzügyi, befektetési, illetve azt kiegészítő szolgáltatásra vonatkozó szerződést azonnali hatállyal felmondja.

5.17.1.10. A Kiegészítő megállapodás azonnali hatályú felmondására a Bank az alábbi esetekben is jogosult:

(i) az óvadéki követelmények nem teljesítése,

(ii) az Ügyfél a Bank által a megbízás teljesítés érdekében esetlegesen megelőlegezett fedezetet nem fizeti meg,

(iii) amennyiben az Ügyfél a bizományosi szerződésből, a kiegészítő megállapodásból, vagy jelen Üzletszabályzatból eredő kötelezettségeit megszegi,

(iv) a Bank tudomására jut az Ügyfél felszámolása vagy végelszámolása iránti eljárás, csődeljárás kezdeményezés.

5.17.1.11. Az Ügyfél tőzsdei határidős ügyletekből eredő nyitott pozíciói a vonatkozó Keretszerződés, illetve Kiegészítő megállapodás felmondása esetén a lejárat előtti elszámolás szabályai szerint a felmondás napján (azonnali hatályú felmondás esetén), illetve legkésőbb a felmondási idő utolsó napján lezárásra és a pozíciólezáró nettósítás szabályai szerint elszámolásra kerülnek.

5.17.1.12. A tőzsdén kívüli határidős ügyletek azok lejáratát megelőző felmondás során a pozíció a felmondás napján kerül lezárásra és a pozíciólezáró nettósítás szabályai szerint elszámolásra.

5.17.1.13. A Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megszűnése esetében, amennyiben az Ügyfél az Ügyfél margin-elszámolású devizaügyleteinek fedezeteként értékpapírt bocsátott a Bank rendelkezésére és az Ügyfél a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megszűnéséig a szükséges pénzóvadékot nem bocsátja a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult az Ügyfél ezen értékpapírokkal fedezett, nyitott pozíciójú margin elszámolású devizaügyleteinek Keretszerződés szerinti lezárására. A Keretszerződés margin elszámolású devizaügyletekre megszűnik továbbá, ha az Ügyfél Margin Fedezeti számlája megszűnik. A pozíciók a megszűnés napján kerülnek lezárásra és a pozíciólezáró nettósítás szabályai szerint elszámolásra a Bank által meghatározott diszkonttényező alapján.

5.17.1.14. A felmondás csak írásban érvényes.

5.17.1.15. A Bank a felmondás közlésével egyidejűleg felhívja a Számlatulajdonost, hogy jelölje meg az új számlavezetőt.

5.17.1.16. Új számlavezető kijelölése hiányában a Bank jogosult a Befektetési szolgáltatási Keretszerződést megszüntetni, a Számla egyenlegét a Bank által vezetett gyűjtőszámlán saját számlájától elkülönítetten, azonosítható módon nyilvántartani az Ügyfél költségére és veszélyére a megbízás nélküli ügyvitel szabályai szerint azzal, hogy az őrzési és kiadási kötelezettség teljesítése körében a Bankot a Díjjegyzékben az értékpapírok letétkezelésére, illetve letéti őrzésére, valamint átvezetésére, illetve transzferálására, illetve a fizetési műveletekre meghatározott díj illeti meg. A gyűjtőszámlán elkülönített egyenleg vonatkozásában a Bankot kizárólag őrzési kötelezettség terheli az új számlavezető bejelentéséig. Az új számlavezető bejelentéséig a Bank által gyűjtőszámlán elkülönített egyenleg vonatkozásában a Bank kötelezettsége a kibocsátó kérelme vagy a Felügyelet határozata alapján elrendelt tulajdonosi megfeleltetés során a jogosult adatainak átadása tekintetében szünetel, valamint tulajdonosi igazolás kiállítására a Bank nem köteles. A Bank jelen pont rendelkezéseit az új Ptk. hatályba lépés előtt értékpapírszámláról, befektetési ügyfélszámláról felelős őrzésbe vett pénz, illetve pénzügyi eszköz tekintetében is alkalmazza.

5.17.1.17. Amennyiben a Bank a tevékenységével felhagy és a Számlatulajdonos ismételt felhívás ellenére nem gondoskodik új számlavezető kijelöléséről, a tevékenységével felhagyó Bank gondoskodik új számlavezető kijelöléséről a Számlatulajdonos költségére. Az új számlavezető a számlatulajdonossal történő szerződéskötésig a Tpt-ben foglaltaknak megfelelően jár el.

5.17.1.18. A Keretszerződés és a Kiegészítő megállapodások Ügyfél általi felmondásának napja, azon Banki Munkanap, amelyen a felmondást a Bank kézhez veszi. A Bank a Keretszerződés és a Kiegészítő megállapodások azonnali hatályú vagy felmondási idővel történő felmondására azt követően jogosult, hogy a Bank az annak alapjául szolgáló feltételekről tudomást szerez.

5.17.1.19. A Bank és az Ügyfél a Keretszerződésekben, Kiegészítő megállapodásokban a jelen pontban meghatározottak túli felmondási okokat is meghatározhat. Ilyen esetben a Keretszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás felmondására a jelen pontban és a Keretszerződésben, illetve a Kiegészítő megállapodásban meghatározott felmondási okok egyaránt irányadók, azzal, hogy ha a Keretszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás és az Üzletszabályzat ugyanarra az esetre eltérő rendelkezést tartalmaz, akkor a Keretszerződés, illetve a Kiegészítő megállapodás rendelkezése az irányadó.

5.17.1.20. Az állandó befektetési tanácsadásra vonatkozó kiegészítő megállapodás önállóan nem mondható fel, az kizárólag az Ügyfél és a Bank között fennálló valamennyi a 7.13.2 pontban említett szerződés megszűnése esetén szűnik meg.

5.17.1.21. A Bank és az Ügyfél között létrejött, tartós jogviszonyt létrehozó, határozatan időre kötött szerződést bármelyik Fél rendes felmondással felmondhatja. Amennyiben az említett szerződés vagy a jelen üzletszabályzat felmondási időt nem határoz meg, akkor a felmondási idő hatvan nap.

5.17.2 Nyugdíj-előtakarékossági számla megszűnésére vonatkozó szabályok

5.17.2.1. A Nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó Kiegészítő megállapodás, Keretszerződés megszűnhet:

a) az Ügyfél részéről történő felmondással,

b) a Bank részéről történő felmondással,

c) az Ügyfél halálával.

5.17.2.2. Az Ügyfél a Nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó Kiegészítő megállapodás, Keretszerződés megszüntetésekor köteles az alábbiak szerint rendelkezni a nyugdíj-előtakarékossági számlák egyenlegéről:

(i) a nyugdíj értékpapírszámlán, illetve a nyugdíj letéti számlán jóváírt, illetve letétbe helyezett értékpapírok, valamint a nyugdíj ügyfélszámlán nyilvántartott pénzeszközöknek általa meghatározott másik befektetési szolgáltató által vezetett nyugdíj-előtakarékossági számlákra történő transzferálása, vagy

(ii) a nyugdíj értékpapírszámlán, illetve a nyugdíj letéti számlán jóváírt, illetve letétbe helyezett értékpapírok általa meghatározott időpontban – de legkésőbb a felmondás időpontját követő 30 napon belül – történő értékesítése és ezt követően a nyugdíj ügyfélszámlán nyilvántartott pénzeszközöknek forintban történő kifizetése, vagy

(iii) az egyes számlák állományának befektetési szolgáltatónál vezetett ügyfélszámlára, értékpapírszámlára, illetve értékpapír letéti számlára történő átvezetése, transzferálása vagy

(iv) az egyes számlák állományának befektetési szolgáltatónál vezetett tartós befektetési számlára történő átvezetése, transzferálása.

5.17.2.3. A Bank csak akkor teljesíti a nyugdíj-előtakarékossági számlán lévő értékpapíroknak, illetve pénzeszközöknek az Ügyfél által meghatározott másik befektetési szolgáltató által vezetett nyugdíj- előtakarékossági számlára történő transzferálására vonatkozó megbízását, amennyiben az Ügyfél a nyugdíj-előtakarékossági számla vezetésből eredően a Bank felé fennálló valamennyi kötelezettségének eleget tesz, továbbá bemutatja a másik befektetési szolgáltató nyugdíj- előtakarékossági számlavezetéssel kapcsolatos befogadó nyilatkozatát.

5.17.2.4. A Bank csak akkor teljesíti a nyugdíj-előtakarékossági számlán lévő értékpapíroknak, illetve pénzeszközöknek az Ügyfél által meghatározott másik befektetési szolgáltató által vezetett tartós befektetési számlára történő transzferálására vonatkozó megbízását, amennyiben az Ügyfél a nyugdíj- előtakarékossági számla vezetésből eredően a Bank felé fennálló valamennyi kötelezettségének eleget tesz, továbbá bemutatja a másik befektetési szolgáltató tartós befektetési számlavezetéssel kapcsolatos befogadó nyilatkozatát.

5.17.2.5. Adómentes nyugdíjszolgáltatásnak minősül a nyugdíj ügyfélszámlán nyilvántartott követelés, a nyugdíj értékpapírszámlán, illetve a nyugdíj letéti számlán nyilvántartott pénzügyi eszközök együttes összege, ha az Ügyfél a nyugdíj-előtakarékossági számla felmondásának időpontjában igazolni tudja, hogy jogosult az Szja. törvény 3. § 23. pontjában meghatározott nyugdíjra, és a felmondásra az Szja törvényben meghatározott időpont után kerül sor. A Bank csak abban az esetben kezeli adómentes nyugdíjszolgáltatásként a kifizetést, amennyiben az Ügyfél az Szja törvény szerinti nyugdíjra való jogosultságát igazolja. Az adómentes nyugdíjszolgáltatás kifizetését követően a Bank a nyugdíj- előtakarékossági számlát lezárja.

5.17.2.6. A Bank a nyugdíj-előtakarékossági számlára vonatkozó megállapodást az 5.17.1 pontban foglaltak szerint jogosult felmondani. Az Ügyfél a felmondás kézhez vételétől számított 15 napon belül, illetve a felmondási idő alatt rendelkezhet nyugdíj-előtakarékossági számlájának egyenlegéről az

5.17.2.2. (i)-(iv) alpontok szerint. Ilyen rendelkezés hiányában a Bank a nyugdíj-előtakarékossági számlán található pénzeszközöket, illetve értékpapírokat az Ügyfélnek a Banknál vezetett ügyfélszámlájára, bankszámlájára, illetve értékpapírszámlájára vezeti át. Amennyiben az Ügyfél értékpapírszámlával, ügyfélszámlával, illetve bankszámlával nem rendelkezik, akkor a pénzeszközök, illetve értékpapírok tekintetében az 5.17.1.16. pont szerint jár el. Amennyiben az Ügyfél jelen bekezdés szerint nem rendelkezik, illetve az 5.17.2.2. (ii) vagy (iii) alpont szerinti rendelkezik, akkor a felmondás kézhezvételét követő 15 napon belül igazolhatja, hogy nyugdíjra jogosult. Amennyiben az Ügyfél nyugdíj jogosultságát nem igazolja, illetve a nyugdíj-előtakarékossági számla felmondására az Szja törvényben meghatározott időpont előtt kerül sor a Bank a kifizetést adóköteles kifizetésként kezeli.

5.17.2.7. A nyugdíj-előtakarékossági számla megszűnik, amennyiben a szerződés megkötését követő

5 banki napon belül az Ügyfél nem teljesít a számlára legalább 5 ezer forint befizetést, illetve

transzferáltat a számlára másik befektetési szolgáltatónál vezetett és megszűnő nyugdíj- előtakarékossági számlájáról ekkora értékű pénzügyi eszközt. A nyugdíj-előtakarékossági számla megszűnik abban az esetben is, ha az Ügyfél nem juttatja el a Bank részére a korábbi számlavezető által az Szja. törvény rendelkezéseinek megfelelő igazolást.

5.17.2.8. Az adómentes nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetések az Szja. törvény szerint egyéb jövedelemnek minősülnek. E jövedelem szerzési időpontjának a törvényi előírások alapján azt az időpontot kell tekinteni, amikor az Ügyfél olyan kifizetéséről, átutalásáról vagy átvezetésről rendelkezik, amely nem minősül adómentes nyugdíjszolgáltatásnak.

5.17.2.9. A Bank a nyugdíj-előtakarékossági számla megszüntetésére, illetve olyan átutalásra, átvezetésre, transzferálásra vonatkozó megbízást, amely nem minősül adómentes nyugdíjszolgáltatásnak 5 Banki Munkanapon belül teljesíti, azzal, hogy amennyiben a felmondás napján az Ügyfélnek teljesült, de el nem számolt megbízása van, a határidőt azon Banki Munkanaptól kell számítani, amelyen a legutolsó teljesült megbízás is elszámolásra került.

5.17.2.10. Az Ügyfél halála esetén az örökös

(i) a nyugdíj értékpapírszámlán, illetve a nyugdíj letéti számlán jóváírt, illetve letétbe helyezett értékpapírok esetében kérheti

a) az értékpapírok értékesítését, az ebből származó ellenérték nyugdíj ügyfélszámlára történő átvezetését, vagy

b) az értékpapírok transzferálását, megjelölve az értékpapírszámlája vagy az értékpapír letéti számlája számát, ahová azok átvezetését kéri;

(ii) a nyugdíj ügyfélszámla esetében kérheti a nyilvántartott pénzeszközök pénzben történő egyösszegű kifizetését vagy átutalását, megjelölve egyúttal azt a bankszámlát, amelyre az összeg átutalását kéri.

5.17.3 Az ügyfél elhalálozása, jogutód nélküli megszűnése

5.17.3.1. A Felek közötti minden szerződés, megállapodás megszűnik, ha valamelyik szerződő fél jogutód nélkül megszűnik, illetve természetes személy Ügyfél elhalálozik.

5.17.3.2. Az Ügyfél halála esetén az erről szóló hivatalos értesítés (halotti anyakönyvi kivonat vagy hiteles másolata) vagy azt a Bank megítélése szerint kétségtelenül igazoló egyéb információ, illetve értesítés kézhezvétele napjától a Bank a kifizetéseket felfüggeszti, az Ügyfél helytállási kötelezettségével érintett nyitott pozícióit lezárja és a jogerős hagyatékátadó végzés szerinti örökös rendelkezését teljesíti. Az örökös az értékpapír- és értékpapír letéti számla és ügyfélszámla egyenlege feletti rendelkezést kizárólag eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés birtokában, annak bemutatásával, örökrésze erejéig tehet. Az örökös rendelkezése csak a számlák egyenlegének az örökös által megjelölt számlára történő átvezetésére, illetve az értékpapírok transzferálására vonatkozhat.

5.17.3.3. A Bank végrendeleti végrehajtó kijelölése esetén a közjegyzői végzésben és a jogerős hagyatékátadó végzésben foglaltak szerint jár el a jelen fejezetben írtak figyelembevételével.

5.17.3.4. Az Ügyfél jogutód nélküli megszűnése esetén az erről szóló hivatalos értesítés vagy azt a Bank megítélése szerint kétségtelenül igazoló egyéb információ, illetve értesítés kézhezvétele napjától a Bank a kifizetéseket felfüggeszti, az Ügyfél helytállási kötelezettséggel érintett nyitott pozícióit lezárja és kizárólag a megszűnt személy vagyona felett rendelkezni jogosult személy rendelkezését teljesíti, aki eljárási jogosultságát igazolni köteles. Az ilyen személy rendelkezése csak a számlák egyenlegének az általa megjelölt számlára történő átvezetésére, illetve az értékpapírok transzferálására vonatkozhat.

5.17.3.5. Az örökös, illetve a vagyon felett rendelkezni jogosult személy által adott megbízásokat a Bank a megbízás megadásának napját követő 3 munkanapon belül teljesíti. A határidőt azon időponttól kezdve kell számítani, amikor a megbízás végrehajtásához szükséges minden dokumentum a Bank rendelkezésére áll.

5.17.3.5. A Bank az elhalálozott, illetve jogutód nélkül megszűnt Ügyfél számláin nyilvántartott pénz, illetve pénzügyi eszköz tekintetében a megbízás nélküli ügyvitel szabályai szerint jár el az örökös, illetve a vagyon felett rendelkezni jogosult személy rendelkezéséig.

5.17.3.6. Amennyiben az Ügyfél személyes joga nem magyar, akkor a Bank a személyes jog alapján lefolytatott hagyatéki, illetve megszűnési eljárásban keletkezett és részére a magát örökösként, illetve

vagyon felet rendelkezni jogosult személyként igazoló személy által bemutatott dokumentumok alapján jár el.

5.17.4 Egyéb megszűnési okok

5.17.4.1. A Befektetési szolgáltatási Keretszerződés és az értékpapír letéti szerződés megszűnik, ha

(i) az Ügyfél Befektetési Ügyfélszámlával nem rendelkezik, vagy mindegyik Befektetési Ügyfélszámlájának egyenlege nulla vagy negatív és

(ii) az értékpapírszámla, illetőleg értékpapír letéti számla egyenlege nulla és

(iii) 12 hónapig nincs az adott számlá(ko)n forgalom.

5.17.4.2. A Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megszűnik, ha az Ügyfél azon forint bankszámla szerződése megszűnik, amely bankszámlán az Ügyfél a befektetési szolgáltatási és az azt kiegészítő tevékenységhez kapcsolódó pénzforgalmát lebonyolítja, feltéve, hogy az Ügyfél más a Banknál vezetett forint bankszámlát vagy forint Befektetési Ügyfélszámlát nem jelöl meg ezen célból. A Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megszűnésének időpontja megegyezik a bankszámla szerződés megszűnésének időpontjával. A megszűnés időpontjában az értékpapír számlán, értékpapír letéti számlán, befektetési ügyfélszámlán kezelt pénz, illetve pénzügyi eszközök vonatkozásában az

5.17.1.16. pont szerint kell eljárni.

5.17.5 Egyéb rendelkezés a megszűnéshez kapcsolódóan

5.17.5.1. A szerződések megszűnése esetén alkalmazni kell a jelen Üzletszabályzatban meghatározott elszámolási szabályokat. A szerződések megszűnése esetén valamennyi a Bank által a megszűnt szerződés alapján nyújtott befektetési szolgáltatás kapcsán felszámított díj a szerződés megszűnése napján esedékessé válik, ide értve különösen azokat a díjakat, amelyek a szerződés megszűnésének napját magában foglaló elszámolási időszakra vonatkoznak.

5.17.5.2. A Bank a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés, illetve a Tartós Befektetési Számla szerződés Ügyfél általi felmondása esetén az érintett számlát a felmondás napját követő 3 Banki Munkanapon belül szünteti meg, azzal, hogy amennyiben a felmondás napján az Ügyfélnek teljesült, de el nem számolt megbízása van, a határidőt azon Banki Munkanaptól kell számítani, amelyen a legutolsó teljesült megbízás is elszámolásra került.

5.17.5.3. Valamely Keretszerződés megszűnésével az adott Keretszerződéshez kapcsolódó Kiegészítő megállapodások és egyedi szerződések is automatikusan megszűnnek, kivéve, ha az adott Kiegészítő megállapodás vagy egyedi szerződés más Keretszerződéshez is kapcsolódik.

5.18. A megbízások felvételének ideje és helye

A Bank kizárólag Üzleti órák alatt fogad el megbízást - ideértve fedezetképzésre vonatkozó megbízásokat is - az Ügyfelektől az üzleti helyiségeiben személyesen, vagy telefaxon, illetve telefonon a Bank hivatalos, hangrögzítésre alkalmas telefonszámán, a CIB24 rendszeren keresztül, valamint a megbízások elektronikus úton való megadására lehetőséget biztosító Elektronikus Üzleti Terminál, CIB Bank mobilalkalmazás, CIB Bank Online, CIB Business Online és eBroker® rendszerein, illetve egyéb elektronikus rendszeren keresztül. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján az abban meghatározott módon is elfogadjon megbízást.

5.19. Egyedi megbízások

5.19.1. A Bank az egyedi megbízást a jelen Üzletszabályzata által előírt módon írásban vagy - írásban megkötött Keretszerződés alapján - elektronikus úton rögzíti.

5.19.2. A Bank a megbízás teljesítéséről az Ügyfelet a jelen Üzletszabályzatban előírt módon haladéktalanul értesíti. A Bank az Ügyfél kérésére megbízási ajánlatának elfogadásáról és annak tartalmáról is köteles visszaigazolást küldeni.

5.19.3. Egyedi megbízás megadásának módjai:

(i) írásban személyesen,

(ii) telefonon,

(iii) CIB24-en keresztül

(iv) telefaxon,

(v) elektronikus csatornán keresztül (Elektronikus Üzleti Terminál, eBroker®, CIB Bank mobilalkalmazás, CIB Bank Online, CIB Business Online, egyéb elektronikus rendszer.

5.19.4. A Bank megbízást kizárólag a jelen Üzletszabályzatban rögzített módon vehet fel. A Bank jogosult meghatározni, hogy az 5.19.3. pont szerinti egyes megbízás felvételi módok tekintetében milyen szolgáltatásai tekintetében fogad be megbízásokat.

5.19.5. Az Ügyfél megbízását a megbízás teljesítésének megkezdéséig visszavonhatja. Elkésett visszavonás esetén a Bank jogosult az eredeti megbízás szerint eljárni.

5.19.6. A megbízásnak egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, vagy ismétléséről van szó, azt kifejezetten ilyenként kell megjelölni.

5.19.7. A Bank nem javasolhat olyan ügyletet, amely megtévesztő jellege folytán árfolyam- manipulációs célzatú, fiktív árfolyamot eredményez, illetve az Ügyfele számára hátrányos.

5.19.8.1 Értékpapír eladási megbízás esetén (amennyiben a fedezet az Ügyfél értékpapír- vagy értékpapír letéti számláján nem áll rendelkezésre), a megbízáskor az eladni kívánt értékpapírokat (fedezet) az Ügyfél köteles az értékpapír-, értékpapír letéti számlán elhelyezni.

5.19.8.2 Az Ügyfél a BÉT-en teljesült tőzsdei megbízása keretében vásárolt és a tőzsdei ügyletek elszámolási szabályai alapján részére allokált értékpapír mennyiségre – az allokálást követően – jogosult eladási megbízást adni. A Bank az eladási megbízással érintett allokált értékpapírokat fedezetként kezeli.

5.19.8.3 Az Ügyfél jogosult eladási megbízást adni az általa adott bizományosi megbízás alapján megvásárolt nem Magyarországon kibocsátott értékpapírra (ide nem értve a forgalmazási megbízással megvásárolt kollektív befektetési értékpapírt) az ügylet teljesülésének a Bank részére történő visszaigazolását és annak Bank általi nyilvántartásba vételét követően. A Bank az eladási megbízással érintett értékpapírokat fedezetként kezeli.

5.19.9.1 Értékpapír vételi megbízás esetén teljesítési feltétel, hogy az Ügyfél által meghatározott vételár, valamint a Díjjegyzékben meghatározott díjak (fedezet) az Ügyfél ügyfélszámláján a jelen Üzletszabályzatban az egyedi ügyletek megbízásadás elfogadásához megállapított feltételek szerinti formában rendelkezésre álljanak.

5.19.9.2 Az Ügyfél a BÉT-en teljesült tőzsdei megbízása keretében eladott értékpapíroknak a tőzsdei ügyletek elszámolási szabályai alapján részre allokált ellenértéke tekintetében – az allokálást követően

– jogosult vételi megbízást adni. A Bank a vételi megbízás szerinti kalkulált vételár és a Bank díjának összegét (fedezet) a megbízás végrehajtása érdekében a megbízás megadásakor zárolja.

5.19.9.3 Az Ügyfél jogosult vételi megbízást adni az általa adott bizományosi megbízás alapján eladott nem Magyarországon kibocsátott értékpapír (ide nem értve a forgalmazási megbízással visszaváltott kollektív befektetési értékpapírt) ellenértéke tekintetében az ügylet teljesülésének a Bank részére történő visszaigazolását és annak Bank általi nyilvántartásba vételét követően. A Bank a vételi megbízás szerinti kalkulált vételár és a Bank díjának összegét fedezetként kezeli.

5.19.10. A Bank a megbízás megadásakor a megbízás végrehajtása érdekében zárolja az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott fedezetet. A Bank jogosult Ügyfelei részére ügyféllimitet megállapítani a fedezet rendelkezésre bocsátására vonatkozóan. A Bank az Ügyfél részére megállapított limitet jogosult egyoldalúan módosítani, megszüntetni.

5.19.11. A Bank köteles az azonos tartalmú megbízásokat az időrendi nyilvántartás szerint teljesíteni, illetve az azonos tartalmú ügyletek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben az Ügyfelet előnyben részesíteni.

5.19.12. Ha a Bank a bizományi megbízásokat összevontan teljesíti, köteles biztosítani az Ügyfelek egyenlő elbírálását, nem alkalmazhat olyan eljárást, amely bármely Ügyfél számára hátrányos.

5.19.13. Ha a Bank a megbízást a szerződésben meghatározott árfolyamnál kedvezőbben teljesíti, az így jelentkező előny kizárólag az Ügyfelet illeti meg.

5.19.14. Teljesült megbízás elszámolása kizárólag a megbízás tárgyát képező pénzügyi eszköz elszámolási devizanemében történik. Vételi megbízások esetén az Ügyfélnek az ügyletnek megfelelő devizanemben kell biztosítania a fedezetet. Eladási megbízás esetén a Bank az ügylet elszámolási devizanemében írja jóvá az összeget azzal, hogy eladási megbízást csak abban az esetben fogad be a Bank, amennyiben az ügyfél rendelkezik az elszámolási devizanemben ügyfélszámlával.

5.19.15. Értékpapír vételi, illetve eladási megbízástól eltérő egyéb megbízás esetén teljesítési feltétel, hogy a megbízásnak a Díjjegyzékben meghatározott díja, továbbá a végrehajtáshoz szükséges bármilyen további pénz, illetve pénzügyi eszköz (fedezet) az Ügyfél ügyfélszámláján, értékpapírszámláján, értékpapír letéti számláján rendelkezésre álljon.

5.19.16. A Bankot törvényes zálogjog illeti meg a díja és költségei biztosítására az Ügyfél azon vagyontárgyain (pénzén és pénzeszközein), amelyek a megbízás következtében kerültek a Bank birtokába (kerültek jóváírásra az Ügyfél ügyfélszámláján, értékpapírszámláján, értékpapír letéti számláján).

5.19.17. A Bank a vételi bizományosi megbízások teljesítése során az értékpapír tulajdonjogát közvetlenül ruházza át az Ügyfélre az eladó értékpapírszámlájának (a Bank vagy más számlavezető általi) megterhelésével és az Ügyfél értékpapírszámlájának jóváírásával.

5.19.17. A Bank nem köteles valamely megbízás teljesítése során az őt terhelő fizetési, illetve értékpapír szállítási kötelezettség teljesítésével elől járni. Amennyiben az Ügyfél az őt terhelő fizetési, illetve értékpapír szállítási kötelezettséget határidőre nem teljesíti, akkor a Bank jogosult a megbízástól elállni, illetve azt felmondani. Az elállás, illetve a felmondás esetén a Bank jogosult fedezeti szerződést kötni és ezzel kapcsolatosan felmerült kárának és költségeinek megtérítését követelni. A Bank a jelen pontban írt jogait előzetes szerződésszegés során is gyakorolhatja.

5.20. Külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízások

5.20.1. A külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízások felvételének ideje megegyezik az 5.18. pontban foglaltakkal. A megbízások felvételének feltételei megegyeznek a 6.1. pontban leírt feltételekkel. Külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízás nem adható a CIB Bank mobilalkalmazás, a CIB Bank Online, a CIB Business Online és az Elektronikus Üzleti terminál rendszereken keresztül, telefaxon, a CIB24-en keresztül, továbbá (Magnifica ügyfelek kivételével) személyesen.

5.20.2. A külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízás benyújtásakor az Ügyfélnek az alábbi kiegészítő információt kell megadnia:

(i) a pénzügyi eszköz pontos megnevezését,

(ii) a kereskedésre kijelölt tőzsde megnevezését (amely eBroker rendszeren keresztül megadott eladási megbízás esetében meg kell, hogy egyezzen a vételi ügylet teljesítési helyével),

(iii) limitárat, a kereskedésre kijelölt tőzsde szerinti pénznemben kifejezve.

5.20.3. Külföldi tőzsdén végrehajtandó részvényekre vonatkozó megbízásként a Bank kizárólag limitáras megbízást fogad el. A megbízást a Bank csak abban az esetben fogadja el, amennyiben az megfelel a kereskedésre kijelölt tőzsde szabályainak (pl. legkisebb kötési egység). Ha a megbízás mennyisége a legkisebb kötési egységtől eltérő, akkor a töredék mennyiségi egységre vonatkozó megbízás teljesítése a naponta többször lezajló aukciós kereskedés során teljesülhet.

5.20.4. Külföldi tőzsdén végrehajtandó megbízást a Bank legfeljebb 30 napos érvényességgel fogad be.

5.20.5. Az ügyletek elszámolására a kijelölt tőzsde szabályzata szerint történik azzal, hogy amennyiben az üzletkötéshez a Bank harmadik személy(ek) közreműködését veszi igénybe, az elszámolás határideje meghosszabbodik azon ésszerű időtartammal, amely a harmadik személy(ek) és a Bank közötti elszámoláshoz szükséges.

5.20.6. Amennyiben az ügylet elszámolásához az ügylet lebonyolításában részt vevő bármely közreműködő (különösen tőzsde, befektetési vállalkozás, elszámolóhoz) különös feltételt ír elő (ide értve különösen nevesített alszámla nyitását az Ügyfél részére, nyilatkozat megtételét, dokumentum benyújtását), akkor a Bank a megbízást csak abban az esetben fogadja be, amennyiben a feltétel ténylegesen teljesült (különösen a nevesített alszámla megnyílt, a nyilatkozat megtételre, illetve a dokumentum benyújtásra került). A feltétel akkor minősül teljesítettnek, amikor az ügylet lebonyolításában részt vevő érintett közreműködő azt a Bank részére visszaigazolja. A Bank a közreműködő visszaigazolásának a késedelméért vagy elmaradásáért a felelősséget kizárja.

5.21. A megbízások személyesen történő megadása, írásba foglalása

A Bank és ügynöke üzlethelyiségeiben személyesen adott megbízás esetében annak írásba foglalása a megbízás megadásával egyidejűleg történik. A Bank az Ügyféllel folytatott jelentős beszélgetések lényeges információit tartós adathordozón rögzíti.

5.22. Telefonon keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai

5.22.1 Általános szabályok

5.22.1.1. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetését a társaság hangfelvétellel rögzítse. A hangrögzítés tényéről az ügyfelet a telefonhívás fogadásakor jelzés tájékoztatja. A bankkal folytatott telefonbeszélgetésről készült hangfelvétel visszahallgatását az Ügyfél bármikor indokolás nélkül jogosult kérni. A kérelmet írásban kell előterjeszteni megjelölve a telefonbeszélgetés időpontját. A Bank kérésre a hangfelvételt átadja az ügyfél részére. A Bank az Ügyfél kérésének beérkezéstől számított 1 hónapon belül biztosítja a visszahallgatást, illetve átadja a hangfelvételt vagy az arról készített hitelesített jegyzőkönyvet.

5.22.1.2. A hangfelvételek tárolására a jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően kerül sor. Amennyiben a hangfelvétel jogok és kötelezettségek gyakorlásához, teljesítéséhez szükséges – így különösen, ha a hangfelvétel szerződéses nyilatkozatot, ügyleti megbízást tartalmaz – a Bank jogosult a felvételt az igények érvényesíthetőségének elévülését követő öt évig megőrizni és felhasználni.

5.22.1.3. Vita esetén a felek a telefonbeszélgetésről készült hangfelvételt kölcsönösen bizonyító erejűnek tekintik.

5.22.1.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank nem hangrögzítős telefonján megadott, illetve közvetlenül élőszóban adott, de az Ügyfél aláírásával meg nem erősített megbízást a Bank nem fogadja be.

5.22.1.5. A telefonon szóban adott megbízás az Ügyfél ezzel ellentétes utasítása hiányában tárgynapra vonatkozó megbízásnak tekintendő.

5.22.1.6. A Xxxxx a telefonon adott megbízást írásba foglaltnak tekintik, tekintettel arra, hogy a Bank a hangfelvételek kapcsán biztosítja a tartalom változatlan visszaidézhetőségét, a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának azonosítását.

5.22.1.7. Telefonon keresztül megbízást kizárólag az a személy adhat, aki önállóan jogosult rendelkezni az Ügyfélszámla, értékpapírszámla, értékpapír-letéti számla felett.

5.22.1.8. Telefonon keresztül megbízást kizárólag olyan Ügyfél adhat, amely e-mail címét a Bank rendelkezésére bocsátotta.

5.22.1.8. Telefonon keresztül megbízás adás során a Bank a jogszabály alapján őt terhelő tájékoztatási kötelezettségnek az Ügyfél részére küldött e-mail üzenet (amely tartós adathordozónak minősül) útján tesz eleget.

5.22.2 Hangrögzítős telefonon keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai

5.22.2.1. A Bank hangrögzítős telefonon keresztül is jogosult (de nem köteles) megbízásokat elfogadni Ügyfeleitől.

5.22.2.2. Az Ügyfél Üzleti órák alatt telefonon adott megbízását a Bank elfogadhatja, ha

(i) az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései szerint megkötött írásbeli Keretszerződés van hatályban, és

(ii) a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi információt az Ügyfél rendelkezésre bocsátja, valamint a megbízás teljesítéséhez az Ügyfél kockázati besorolása, valamint pénzügyi eszköz állománya nagyságának figyelembevételével a Bank által meghatározott összegű pénz, illetve értékpapír, mint ellenérték (fedezet) az Ügyfél számláján a megbízás megadásakor, illetve a Bank döntése esetén legkésőbb a pénzügyi és/vagy értékpapír teljesítés napján rendelkezésre áll, illetve a Bank és az Ügyfél között létrejött szerződés alapján, az Ügyfél szerződésszerű magatartása esetén rendelkezésre fog állni,

(iii) a telefonon adott megbízásból egyértelműen megállapítható, hogy az a megbízás adására jogosult, azonosított személytől származik (amennyiben az Ügyfél rendelkezik érvényes kódszóval, azt a megbízás benyújtásakor helyesen megadta),

(iv) a Bank a megbízás felvételét szóban nyugtázza, a paraméterek visszaolvasásával, és azt az Ügyfél nem kifogásolja.

5.22.2.3. Jelen pont tekintetében Üzleti órának a Treasurynél az adott pénzügyi eszközre adott megbízás tekintetében megadott időszakot kell tekinteni.

5.22.3 CIB24-en keresztül történő megbízás adás eltérő szabályai

5.22.3.1. A Bank korlátozott tevékenységi körben a CIB24-en keresztül is elfogad megbízásokat Ügyfeleitől. A Bank a CIB24-en keresztül történő megbízás felvétel során a CIB24 szolgáltatás nyújtása tekintetében az adott Ügyfélre vonatkozó különös üzletszabályzat feltételei szerint jár el. Az Ügyfél a Bank CIB24 szolgáltatásának valamely Keretszerződés vonatkozásában történő igénylésével elfogadja a Banknak az Ügyfél kapcsán a CIB24 szolgáltatás nyújtására vonatkozó Üzletszabályzatának a rendelkezéseit azzal, hogy

(i) ahol ezen szerződési feltételek számlát, vagy bankszámlát említenek az alatt a Befektetési Ügyfélszámlát, értékpapírszámlát és értékpapír letéti számlát is érteni kell,

(ii) ahol ezen szerződési feltételek Kondíciós Listát említenek, az alatt a Keretszerződés alapján vezetett számlák tekintetében végrehajtott megbízások esetén a Díjjegyzék értendő

(iii) ha ezen szerződési feltételek valamely pontja ellentétes jelen Üzletszabályzat valamely rendelkezésével, akkor jelen Üzletszabályzat rendelkezése az irányadó.

5.22.3.2. A Bank az Ügyfél által az Üzleti órák alatt a CIB24-en adott megbízását elfogadja, ha

(i) az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései szerint megkötött írásbeli Keretszerződés van hatályban, és

(ii) a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi információt az Ügyfél rendelkezésre bocsátja, valamint a megbízás teljesítéséhez az Ügyfél kockázati besorolása, valamint pénzügyi eszköz állománya nagyságának figyelembevételével a Bank által meghatározott összegű pénz, illetve értékpapír, mint ellenérték (fedezet) az Ügyfél számláján a megbízás megadásakor, illetve a Bank döntése esetén legkésőbb a pénzügyi, illetve értékpapír teljesítés napján rendelkezésre áll, illetve a Bank és az Ügyfél között létrejött szerződés alapján, az Ügyfél szerződésszerű magatartása esetén rendelkezésre fog állni,

(iii) az Ügyfél a CIB24 részére a Felhasználói azonosítóját és Telefonos Azonosító Kódját (TAK) helyesen megadta

(iv) a Bank a megbízás felvételét szóban nyugtázza, a paraméterek visszaolvasásával, és azt az Ügyfél nem kifogásolja.

5.22.4 A Bank Treasury szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai

A Bank Treasury szervezeti egysége az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján is elfogad megbízásokat Ügyfeleitől. Amennyiben az egyedi megállapodás eltérően nem rendelkezik, a hangrögzítős telefonon keresztül történő megbízásra vonatkozó rendelkezések megfelelően alkalmazandók a Bank Treasury szervezeti egysége részére adott megbízásokra is.

5.22.5 A Bank KKV számlavezetés szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai

A Bank KKV számlavezetés szervezeti egysége a Bank CIB24-re és rögzített telefonvonalon megadható megbízásokra vonatkozó különös üzletszabályzat rendelkezéseiben írt feltételekkel is elfogad megbízásokat Ügyfeleitől. Amennyiben a hivatkozott különös üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, a hangrögzítős telefonon keresztül történő megbízásra vonatkozó rendelkezések megfelelően alkalmazandók a Bank KKV számlavezetés szervezeti egysége részére adott megbízásokra is azzal, hogy jelen Üzletszabályzat hatálya alá eső megbízások megadásának feltétele (az 5.22.2 ponttól eltérően) az Ügyfél TAK kódjának helyes megadása.

5.22.6 A Bank Private Banking szervezeti egysége részére történő megbízás adás eltérő szabályai

A Bank Private Banking szervezeti egysége az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján is elfogad megbízásokat Ügyfeleitől. Amennyiben az egyedi megállapodás eltérően nem rendelkezik, a hangrögzítős telefonon keresztül történő megbízásra vonatkozó rendelkezések megfelelően alkalmazandók a Bank Private Banking szervezeti egysége részére adott megbízásokra is.

5.23. Telefaxra vonatkozó szabályozás

5.23.1. Az Ügyfél Üzleti órák alatt telefaxon adott megbízását a Bank elfogadja, ha

(i) az Ügyfél és a Bank között jelen Üzletszabályzat rendelkezései szerint megkötött írásbeli Keretszerződés van hatályban,

(ii) a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi információt az Ügyfél rendelkezésre bocsátja, valamint a megbízás teljesítéséhez az Ügyfél kockázati besorolása, valamint pénzügyi eszköz állománya nagyságának figyelembevételével a Bank által meghatározott összegű pénz, illetve értékpapír, mint ellenérték (fedezet) az Ügyfél számláján a megbízás megadásakor, illetve a Bank döntése esetén legkésőbb a pénzügyi és/vagy értékpapír teljesítés napján rendelkezésre áll, illetve a Bank és az Ügyfél között létrejött szerződés alapján, az Ügyfél szerződésszerű magatartása esetén rendelkezésre fog állni,

(iii) a telefaxon adott megbízásból egyértelműen megállapítható, hogy az a megbízás adására jogosult, azonosított személytől származik (amennyiben az ügyfél rendelkezik érvényes kódszóval, azt a megbízásán feltüntette);

5.23.2. A Bank a számára kétséget kizáró módon értelmezhető megbízásokat teljesíti. Amennyiben a telefaxon megadott megbízás tartalma bármilyen okból nem egyértelmű vagy félreérthető, arról a Bank megkísérli az Ügyfelet telefonon értesíteni. A Bankot a többször leadott megbízások okozta többszöri teljesítés miatt felelősség nem terheli.

5.23.3. Jelen pont tekintetében Üzleti órának a Treasurynél az adott pénzügyi eszközre adott megbízás tekintetében megadott időszakot kell tekinteni.

5.24. Elektronikus csatornán megadott egyedi megbízások

5.24.1 (törölve)

5.24.2 Elektronikus üzleti terminálok

5.24.2.1. Az elektronikus üzleti terminálok igénybevételére vonatkozó részletes szabályokat – ideértve a befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenységeket is - a Bank Business Terminál szolgáltatásra vonatkozó Különös Üzletszabályzata.

5.24.2.2. Az elektronikus üzleti terminálokon keresztül az Ügyfél kizárólag a Befektetési Szolgáltatási Keretszerződés tekintetében jogosult megbízást adni.

5.24.3 eBroker®

5.24.3.1. eBroker® szolgáltatás

5.24.3.1.1. A Bank az eBroker® szolgáltatást az eBroker® Classic felületen keresztül nyújtja.

5.24.3.1.2. A Bank az eBroker® szolgáltatást csak abban az esetben nyújtja, amennyiben az Ügyfél a Bankkal Befektetési szolgáltatási Keretszerződést kötött. Ezen szerződés léte esetén az Ügyfél választása szerint a nyugdíj-előtakarékossági számla vezetésére vonatkozó keretszerződés, illetve a tartós befektetési számla vezetésére vonatkozó keretszerződés tekintetében is igénybe veheti az eBroker szolgáltatást. A Befektetési szolgáltatási Keretszerződés bármely okból történő megszűnése esetén az eBroker® szolgáltatásra vonatkozó megállapodás is megszűnik.

5.24.3.1.3. A Bank az eBroker® szolgáltatást csak olyan Ügyfél részére nyújtja, aki (amely) Befektetési szolgáltatási Keretszerződés kapcsán a befektetési szolgáltatáshoz kapcsolódó pénzforgalmát Befektetési Ügyfélszámlán bonyolítja le. Amennyiben az Ügyfél az eBroker® szolgáltatás igénybe vételét követően úgy rendelkezik, hogy a befektetési szolgáltatáshoz kapcsolódó pénzforgalma bankszámláján keresztül bonyolódjon, akkor az Ügyfél ezen rendelkezése az eBroker® szolgáltatás Ügyfél általi azonnali hatályú felmondásának is minősül.

5.24.3.1.4. Magánszemély, illetve egyéni vállalkozó Ügyfél esetén a Bank az eBroker® szolgáltatást abban az esetben nyújtja, amennyiben a 5.24.3.1.10. pontban írt természetes személy Telefonos Azonosító Kóddal rendelkezik.

5.24.3.1.5. Az eBroker® szolgáltatás igénylésére vonatkozó nyilatkozat Bank általi elfogadásával a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés és jelen Üzletszabályzat feltételei szerinti megállapodás jön létre az eBroker® szolgáltatás nyújtására. Az eBroker® szolgáltatás igénylésére vonatkozó nyilatkozatban az Ügyfél megjelöli az általa alkalmazni kívánt azonosítási módot az alábbiak közül

(i) egyedi ügyfélazonosító és biztonsági kód

(ii) egyedi ügyfélazonosító, biztonsági kód és Easy Token

(iii) egyedi ügyfélazonosító és Token

(iv) egyedi ügyfélazonosító és CIB mobilToken

(v) egyedi ügyfélazonosító és O-key Token

(vi) egyedi ügyfélazonosító és CIB Hard Token 5.24.3.1.6. A szolgáltatás igénybevételének feltételei:

(i) Az Ügyfél bejelentkezése az eBroker® rendszerbe az általa választott azonosítási mód szerint sikeresen megtörtént, amely során az Ügyfél megadta egyedi ügyfélazonosítóját, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kódját, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszót.

(ii) Az eBroker® rendszerbe történő belépést megelőzően a szolgáltatásba való belépésre szolgáló mindenkori Web oldalról elérhető, a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező “Nyilatkozat” (19. sz. melléklet) elolvasása, megértése és az eBroker® rendszerbe történő belépésre szolgáló “Belép” feliratra való rákattintás általi elfogadása.

(iii) A megbízás megadását megelőzően a megbízáshoz szükséges pénz/értékpapír fedezet rendelkezésre bocsátása az ügyfélszámlán, illetve az értékpapírszámlán.

5.24.3.1.7. A Bank elektronikus úton tett jognyilatkozatnak tekinti az eBroker®-en szolgáltatásba való belépésre szolgáló mindenkori Web oldalon található “Belép” feliratra történő “rákattintást”.

5.24.3.1.8. Az Ügyfél az eBroker® szolgáltatás igénylésével elfogadja az Interneten keresztül bonyolított ügyletekben rejlő fokozott kockázatot.

5.24.3.1.9. A Bank az ügyfélazonosító, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kód, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszó együttes, szabályszerű alkalmazásával adott megbízásokat az Ügyfél rendelkezéseként teljesíti. A Bank nem vizsgálja az ügyfélazonosító, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kód, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszó használójának használatra vonatkozó jogosultságát.

5.24.3.1.10. A Bank eBroker® szerződést kizárólag abban az esetben köt, amennyiben az ügyfélazonosítót, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kódot, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszót használni jogosult természetes személy a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés alapján az ügyfélszámla, értékpapírszámla felett önálló rendelkezési joggal rendelkezik.

5.24.3.1.11. A Bank az alábbi szolgáltatásokat nyújtja az eBroker®-en:

(i) a kereskedési rendszerbe bevont tőzsdéken forgalmazott – a Bank által megállapított - értékpapír vételi/eladási megbízás és annak módosítása, visszavonása,

(ii) egyes befektetési jegyek vételére, visszaváltására vonatkozó megbízások,

(iii) egyes hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok eladására, vételére vonatkozó megbízások,

(iv) értékpapír-állomány és Befektetési Ügyfélszámla-egyenleg, és számlamozgás lekérdezése,

(v) az Ügyfél részére vezetett Befektetési Ügyfélszámláról az ügyfél részére a Bank által vezetett bankszámlára történő átvezetés,

(vi) on-line értékpapír-, tőke- és pénzpiaci adatok szolgáltatásának közvetítése az Ügyfél, mint végfelhasználó és a szolgáltatást a Bankkal kötött szerződés alapján nyújtó mindenkori jogi személy között.

5.24.3.1.12. (törölve)

5.24.3.1.13. A valós idejű értékpapír-, tőke- és pénzpiaci adatok szolgáltatásának közvetítése az Ügyfél, mint végfelhasználó és a szolgáltatást a Bankkal kötött szerződés alapján nyújtó mindenkori jogi személy között a szolgáltató által meghatározott időpontokban lehetséges.

5.24.3.1.14. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az eBroker®-en történő kereskedésre vonatkozó, jelen Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatások elérhetőségéért a Bank a kereskedési rendszerébe vont tőzsdék üzleti óráin kívül feltétlen kötelezettséget nem vállal. Az esetleges korlátozásról, illetve a megbízások benyújtási időpontjainak bármilyen változásáról a Bank lehetőség szerint az eBroker Classic felületen tájékoztatja az Ügyfelet, amennyiben ezen időszakban kísérli meg a szolgáltatások igénybevételét.

5.24.3.1.15. Az Ügyfél azonosítása – az Ügyfél eBroker® szolgáltatás igénylésre vonatkozó nyilatkozatának megtételével és annak Bank általi elfogadásával egyidejűleg átadott – ügyfélazonosító, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kód, illetve a Token, Easy Token, CIB

mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszó segítségével történik. Az Ügyfél – amennyiben azzal rendelkezik – biztonsági kódját más személy tudomására nem hozhatja, továbbá biztonsági kódját köteles megváltoztatni, amennyiben bármely okból valószínűsíthető, hogy az illetéktelen személy tudomására jutott.

5.24.3.1.16. Az Ügyfél elfogadja, hogy a jelen fejezetben szabályozott szolgáltatás igénybevétele során fokozott kockázatot vállal,

(i) ha (biztonsági kódot alkalmazó azonosítási mód választása esetén) olyan biztonsági kódot ad meg, amely értelmes szó/szóösszetétel,

(ii) ha (biztonsági kódot alkalmazó azonosítási mód választása esetén) a biztonsági kód közvetve vagy közvetett módon kapcsolatba hozható a személyével, illetve közvetett vagy közvetlen környezetével,

(iii) ha (biztonsági kódot alkalmazó azonosítási mód választása esetén) biztonsági kódja részben vagy egészében kettőnél többszörösen ismétlődő karakter-, vagy számsorozatot tartalmaz,

(iv) ha (biztonsági kódot alkalmazó azonosítási mód választása esetén) egyazon biztonsági kódját

– függetlenül a bejelentkezések számától - 30 napnál hosszabb ideig illetve egy éven belül több ciklusban használja,

(v) ha a számítógépét a kereskedési rendszerbe belépett állapotban felügyelet nélkül hagyja,

(vi) ha a kereskedési rendszerből - annak "Kilépés" funkciójával - szabályszerűen nem lép ki.

5.24.3.1.17. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank kártérítési felelőssége nem áll fenn, továbbá - a jelen Üzletszabályzatban meghatározott egyéb eseteken túl is - jogosult a megbízás teljesítését megtagadni az alábbi esetekben:

(i) a szolgáltatás jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételei együttesen nem állnak fenn,

(ii) az Ügyfél korábbi megbízásának teljesítése nyomán, vagy annak eredményeképpen az eBroker®-en keresztül történt megbízás teljesítéséhez nem áll rendelkezésre megfelelő fedezet,

(iii) a szolgáltatás létrejöveteléhez szükséges informatikai rendszer bármely pontján bármilyen meghibásodás következik be, és ennek folytán a megbízás nem teljesíthető.

5.24.3.1.18. A Bank kártérítési felelősségét kizárja arra az esetre nézve, ha az Ügyfél hibájából, vagy egyik félnek sem felróható módon harmadik személy jogosulatlanul ad megbízást az Ügyfél ügyfélazonosítójának, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kódjának, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszónak a használatával. Az eBroker®-en keresztül történő megbízás adásakor az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a megbízás jogosulatlansága nem állapítható meg akkor, amikor azt érvényes ügyfélazonosítóval, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kóddal, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O- key Token, CIB Hard Token által generált jelszóval adják meg.

5.24.3.1.19. A Bank felelősséget vállal azért, hogy az ügyfélazonosító, továbbá a választott azonosítási mód szerint biztonsági kód, illetve a Token, Easy Token, CIB mobilToken, O-key Token, CIB Hard Token által generált jelszó ismerete nélkül illetéktelen felhasználó nem képes a Bank számlavezető rendszerében az Ügyfél nevében eljárni, adataihoz hozzáférni.

5.24.3.1.20. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ha egymás után háromszor sikertelenül próbálkozott meg a rendszerbe való belépéssel, ügyfélazonosítója automatikusan letiltásra kerül mindaddig, amíg a feloldást személyesen a számlavezető fiókjánál, illetve a CIB24-es keresztül a TAK kód megadásával nem kezdeményezi.

5.24.3.1.21. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az eBroker® elérhetőségét a Bank a BÉT kereskedési idején kívül nem garantálja. Az esetleges korlátozásról a Bank lehetőség szerint az eBroker Classic felületen tájékoztatja az Ügyfelet, amennyiben ezen időszakban kísérli meg a szolgáltatások igénybevételét.

5.24.3.1.22. A Bank jogosult az Ügyfelek részére nyújtott szolgáltatást ideiglenes vagy tartós jelleggel, részben vagy egészben szüneteltetni, különösen, ha a szüneteltetést elháríthatatlan külső ok indokolja. Erre az esetre a Bank az Ügyfél, közreműködői vagy érdekköre részére közvetlenül vagy közvetve okozott bárminemű kárért felelősségét kizárja.

5.24.3.1.23. A Bank felelősségére vonatkozóan az eBroker® szolgáltatás mindenkori web-oldalán (xxx.xxx.xx) található “Nyilatkozat” rendelkezései az irányadóak.

5.24.3.1.24. Az Ügyfél által eBroker®-en keresztül elküldött megbízást a Bank a számítógépes rendszerébe történő beérkezéskor tekinti megadottnak. A megbízás beérkezéséről a Bank számítógépes rendszere visszajelez az Ügyfél részére (regisztrált megbízás). A megbízás beérkezésére vonatkozó visszajelzés nem jelenti a megbízás elfogadását.

5.24.3.1.25. A Bank az eBroker® útján adott megbízást elfogadja (teljesíthető megbízás), ha a megbízás teljesítéséhez szükséges pénz-, illetve értékpapír fedezetet az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátotta. A megbízás (ideértve a visszavonásra, illetőleg a módosításra vonatkozó megbízást is) eBroker® útján történő továbbítása a Bank részére nem jelenti a megbízás Bank általi elfogadását.

5.24.3.1.26.1. A technikai lehetőségeket figyelembe véve a Bank – megfelelő fedezet megléte mellett

– a belföldi megbízásokat a megadásától számított 20 percen belül az illetékes tőzsdére juttatja, amennyiben azok a tőzsdei szekció zárását legalább 20 perccel megelőzően kerülnek megadásra. A tőzsdei szekció zárását megelőző 20 percen belül megadott megbízások legkésőbb a következő tőzsdenap első üzleti órájának első 20 percében kerülnek az illetékes tőzsde részére továbbításra. A Bank részére a tőzsdenap zárása és a következő tőzsdenap nyitása között megadott megbízások ezen következő tőzsdenap első üzleti órájának első 20 percében kerülnek az illetékes tőzsde részére továbbításra. A Bank belföldi megbízások esetében ugyanezen időtartamon belül tájékoztatja az Ügyfelet a visszautasítás tényéről, amennyiben a beküldött megbízás valamilyen okból nem teljesíthető, és visszautasításra került.

5.24.3.1.26.2. A technikai lehetőségeket figyelembe véve a Bank – megfelelő fedezet megléte mellett

– a külföldi megbízásokat a megadásának napján az illetékes tőzsdére juttatja, amennyiben azok a tőzsdei szekció zárását vagy az üzleti órák végét (a kettő időpont közül a korábbi időpontot) legalább 60 perccel megelőzően kerülnek megadásra. Ha a rendszer által küldött üzenet szerint a megbízás nem teljesíthető, akkor az Ügyfelet terheli annak felelőssége, hogy ellenőrizze a megbízása visszautasításának okát.

5.24.3.1.27. A Bank a tőzsdei teljesítésről (teljesült megbízás) belföldi megbízások esetén 30 percen belül, külföldi megbízások esetén a következő tőzsdenap tőzsdenyitásáig tájékoztatja az Ügyfelet.

5.24.3.1.28. Abban az esetben, ha az eBroker® szolgáltatás létrejöttéhez szükséges informatikai rendszer bármely pontján bekövetkezett meghibásodás a szolgáltatást részben vagy egészben elérhetetlenné teszi, akkor a Bank az eBroker® szolgáltatás elérhetetlenségének időtartamáról a Bank lehetőség szerint előzetesen tájékoztatja Ügyfeleit. A Bank továbbá tájékoztatja az Ügyfeleit az eBroker® szolgáltatás bármilyen jellegű meghibásodásáról. Az eBroker® szolgáltatás elérhetetlenségének, illetve meghibásodásának időtartamával a fentiekben meghatározott időtartamok meghosszabbodnak, feltéve, hogy a Bank az erre vonatkozó értesítést az eBroker® rendszerben elhelyezi.

5.24.3.1.29. A Bank az eBroker® szolgáltatás nyújtásában részt vevő informatikai rendszerek sajátosságainak megfelelő korlátozásokat vezethet be a szolgáltatást egyszerre igénybe venni kívánó ügyfelek száma tekintetében. A Bank az ilyen korlátozásról az Ügyfelet értesíti. Az ilyen korlátozások ideje alatt – ha annak az egyéb feltételei fennállnak – az Ügyfél a CIB24-en, a CIB Bank mobilalkalmazáson, a CIB Bank Online vagy a CIB Business Online rendszeren keresztül adhat megbízást.

5.24.3.1.30. A Bank a szándékosság vagy súlyos gondatlanság eseteinek kivételével kizárja az eBroker® szolgáltatás bármely működési hiányosságából eredő kárért való felelősségét.

5.24.3.1.31. Az Ügyfél eBroker® útján adott megbízását a Bank a tőle elvárható gondossággal kezeli és a tőzsdei kereskedési rendszerbe való továbbítása érdekében a szükséges intézkedéseket megteszi. Az Ügyfél az eBroker®-en keresztül nyújtott szolgáltatásokat oly módon, illetve olyan számítástechnikai környezetben köteles használni, hogy e használat során rajta kívül más, arra jogosulatlan harmadik személy a felhasznált és keletkezett adatokhoz, információkhoz, jelekhez, jelfolyamokhoz, kódokhoz, jelszavakhoz, felhasználói névhez, stb. illetéktelenül ne férhessen hozzá. Az esetleges illetéktelen hozzáférés eredményeképpen az Ügyfélnél, más harmadik személynél vagy érdekkörükben közvetlenül vagy közvetve keletkezett károkért való felelősségét a Bank kizárja.

5.24.3.1.32. Az eBroker® útján adott megbízást az Ügyfél eBroker®-en keresztül jogosult visszavonni. Ez a jog a megbízás teljesítésének megkezdéséig illeti meg az Ügyfelet. A Bank az Ügyfél visszavonás iránti kérelmét visszautasíthatja, amennyiben az eredeti eBroker®-en keresztül adott megbízásának - a rendszer által "visszaigazolás"-kor közölt - azonosító számát nem tudja megadni.

5.24.3.1.33. Amennyiben a Bank az eBroker® rendszer által nyújtott szolgáltatás körét bővíti és erre vonatkozóan az Ügyfelet elektronikus úton értesíti, illetve a szolgáltatás igénybevételének feltételeiről elektronikus úton, az eBroker® felületén keresztül tájékoztatja, aki ezt az eBroker® felületén elfogadja. Az Ügyfél dönthet a kibővített szolgáltatás igénybevételéről.

5.24.3.1.34. A Bank esetenként írásbeli nyilatkozat, illetve szerződés aláírását is igényelheti az Ügyféltől a kibővített szolgáltatás igénybevételéhez.

5.24.3.1.35. Az eBroker® útján adott megbízás teljesítéséről a Bank teljesítési igazolást (5.30.5 pont) küld az Ügyfél részére a jelen Üzletszabályzatban meghatározottak szerint.

5.24.3.1.36. Az eBroker®-en keresztül történő megbízás esetében az Ügyfél a Díjjegyzékben meghatározott díj fizetésére köteles. Az eBroker®-en keresztül történő megbízás díja kizárólag az eBroker®-en útján történő megbízás adás ellenértéke, a számlavezetési díjat, letétkezelési díjat, illetve egyéb szolgáltatások díját nem tartalmazza.

5.24.3.1.37. A Bank felhívására az Ügyfél jogosult az eBroker rendszeren keresztül jognyilatkozatot tenni. A Bank a jognyilatkozat beérkezéséről és elfogadásáról tájékoztatja az Ügyfelet.

5.24.3.1.38. Az Ügyfél jogosult megváltoztatni az eBroker® szolgáltatás díjcsomagját. A díjcsomag változtatás az annak Bank általi regisztrálásakor lép hatályba. A díjcsomag havi díja minden megkezdett hónap után teljes egészében felszámításra kerül.

5.24.3.1.39. Az Ügyfél, illetve a Bank bármikor felmondhatja az eBroker® szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodást. A Bank a megállapodás megszűnése esetén az Ügyfél eBroker® szolgáltatáshoz való hozzáférését megszünteti. Az eBroker® szolgáltatás megszűnése nem érinti a Bank és az Ügyfél között fennálló egyéb jogviszonyokat.

5.24.3.1.40. A Bank fenntartja a jogot arra, hogy az eBroker® szolgáltatást megváltoztassa vagy felfüggessze. Az eBroker® szolgáltatás megváltoztatása különösen, de nem kizárólagosan a szolgáltatás technológiai és felületi megújítása esetén, míg felfüggesztés különösen, de nem kizárólagosan a technikai problémák, komoly üzemzavarok fellépése esetén történhet. Ennek megtörténtéről a Bank az Ügyfelet lehetőség szerint értesíti. A Bank nem felel a megváltoztatás, illetve a felfüggesztés miatt az Ügyfél által elszenvedett közvetlen vagy közvetett kárért.

5.24.3.2. Valós idejű értékpapír-, tőke- és/vagy pénzpiaci adatszolgáltatás

5.24.3.2.1. A valós idejű értékpapír-, tőke- és pénzpiaci információk szolgáltatásának közvetítése a Bank és valamely, a Budapesti Értéktőzsdével e szolgáltatás nyújtására szerződést kötött jogi személy (Adatszolgáltató) között létrejött megállapodás alapján történik. A tényleges, a közvetítésre vonatkozó szerződés keretei között megvalósuló konkrét adatszolgáltatás az Ügyfél, mint Előfizető és az Adatszolgáltató között a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés, jelen Üzletszabályzat, és az eBroker® web oldalán található “Nyilatkozat” (19. számú melléklet) általános feltételei alapján történik.

5.24.3.2.2. A BÉT Valós Idejű Információk szolgáltatását magában foglaló díjcsomag választásával az Ügyfél egyúttal végfelhasználói és előfizetői szerződést (Előfizetői Szerződés) köt a valós idejű értékpapír-, tőke- és/vagy pénzpiacokra vonatkozó adatok szempontjából, amelynek révén az Ügyfél az adatszolgáltatásra vonatkozóan közvetlenül a mindenkori Adatszolgáltatóval lép jogviszonyba (szerződéses kapcsolatba, mint Előfizető).

5.24.3.2.3. A Bank kizárólag abban az esetben közvetíti a valós idejű értékpapír-, tőke- és/vagy pénzpiaci adatszolgáltatást az Ügyfél felé, ha az Ügyfél a Bankkal Befektetési szolgáltatási Keretszerződést kötött.

5.24.3.2.4. Az Előfizetői Szerződés létrejöttével az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a mindenkori Adatszolgáltatóval a megállapodás alapján létrejött Előfizetői Szerződésre vonatkozó valamennyi jognyilatkozatot helyette és nevében, előzetes tájékoztatás vagy jóváhagyás, valamint bárminemű korlátozás nélkül megtegye. A mindenkori Adatszolgáltató személyét, valamint az eBroker szolgáltatás igénylése alapján a mindenkori Adatszolgáltató és az Ügyfél között létrejött jogviszonyra vonatkozó, konkrét szerződési feltételeket a Bank az eBroker® útján igénybe vehető szolgáltatás mindenkori Web- oldalán található “Nyilatkozat”-ban teszi közzé.

5.24.3.2.5. Amennyiben a Bank, mint közreműködő részére a valós idejű értékpapír-, tőke- és pénzpiaci adatok mindenkori Adatszolgáltatója az adatok ellenértékeként az Előfizetővel létrejött Előfizetői Szerződés alapján az Előfizetőt terhelő, de a Bank által fizetendő díjat számít fel vagy egyéb

jogcímen követeléssel lép fel, úgy a Bank jogosult ezt a díjat az Ügyfél, mint Előfizető részére kiszámlázni, azzal ügyfélszámláját megterhelni.

5.24.3.2.6. A Bank jogosult az eBroker® szolgáltatás nyújtását felmondani, abban az esetben is, ha az eBroker®-en keresztül igénybe vehető szolgáltatás mindenkori Adatszolgáltatója a jelen szerződés alapján közte és az Ügyfél között létrejött Előfizetői Szerződést bármilyen okból felmondja. A Bank mérlegelhet, hogy a teljes eBroker® szolgáltatás nyújtását vagy csak az adatszolgáltató és az Ügyfél közötti Előfizetői Szerződést mondja fel.

5.24.3.2.7. (törölve)

5.24.3.2.8. Az Ügyfél és az Adatszolgáltató közötti Előfizetői Szerződés megszűnik, amennyiben az Ügyfél és a Bank közötti eBroker szolgáltatásra vonatkozó megállapodás bármely okból megszűnik.

5.24.4 Egyéb elektronikus rendszerek

A Bank Ügyfelével kötött egyedi megállapodás alapján olyan harmadik személy által üzemeltetett, zárt, a felek és a jognyilatkozat megtétele időpontjának azonosítására, továbbá a megtett jognyilatkozat tartalmának változatlan visszaidézésre alkalmas elektronikus üzenetküldő rendszeren keresztül is fogad be megbízásokat, amelyhez a Banknak és az Ügyfélnek egyaránt hozzáférése van.

5.24.5 CIB Bank Mobilalkalmazás

5.24.5.1. A CIB Bank Mobilalkalmazás igénybevételére vonatkozó részletes szabályokat – ideértve a befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenységeket is - a különböző ügyfél-kategóriák részére a Bank CIB Internet alapú Elektronikus szolgáltatásokra vonatkozó különös üzletszabályzata tartalmazza (xxx.xxx.xx).

5.24.5.2. A CIB Bank Mobilalkalmazás rendszeren keresztül az Ügyfél kizárólag a Befektetési Szolgáltatási Keretszerződés, a tartós befektetési számla vezetésére szóló keretszerződés és a nyugdíj-előtakarékossági számla vezetésére vonatkozó keretszerződés tekintetében jogosult jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó megbízást adni.

5.24.6 Közös szabályok

Az elektronikus csatornán megadott egyedi megbízásokat, továbbá az ilyen úton tett jognyilatkozatokat a Felek írásba foglaltnak tekintik, tekintettel arra, hogy a Bank által alkalmazott elektronikus csatornák alkalmasak a Xxxxx által megtett jognyilatkozatok (megbízások) tartalmának változatlan visszaidézésére, a nyilatkozattevő (megbízást adó) személyének és a nyilatkozat (megbízás) megtétele időpontjának azonosítására.

5.24.7 CIB Forex rendszer

5.24.2.1. A CIB Forex rendszer igénybevételére vonatkozó részletes szabályokat a rendszerre vonatkozó egyedi megállapodás tartalmazza.

5.24.2.2. A CIB Forex rendszeren keresztül az Ügyfél kizárólag a devizára, kamatra és ezek származékaira létrejött keretszerződés tekintetében jogosult megbízást adni.

5.24.2.2. A CIB Forex rendszeren keresztül az Ügyfél kizárólag akkor jogosult megbízást adni, amennyiben a megbízás adás során eljáró felhatalmazott üzletkötője részére megfelelők a közepes, illetve a magas összetettségű (komplexitású) pénzügyi eszközök az üzletkötő által az előzetes tájékozódás keretében megadott a befektetési ismereteire és gyakorlatára vonatkozó információk (megfelelési teszt) alapján, illetve ha az Ügyfél szakmai vagy elfogadható partner minősítésű ügyfél.

5.24.8 CIB Bank Online

5.24.8.1. A CIB Bank Online igénybevételére vonatkozó részletes szabályokat – ideértve a befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenységeket is - a különböző ügyfél-kategóriák részére a Bank CIB Internet alapú Elektronikus szolgáltatásokra vonatkozó különös üzletszabályzata tartalmazza (xxx.xxx.xx).

5.24.8.2. A CIB Bank Online rendszeren keresztül az Ügyfél kizárólag a Befektetési Szolgáltatási Keretszerződés, a tartós befektetési számla vezetésére szóló keretszerződés és a nyugdíj- előtakarékossági számla vezetésére vonatkozó keretszerződés tekintetében jogosult jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó megbízást adni.

5.24.9 CIB Business Online

5.24.8.1. A CIB Business Online igénybevételére vonatkozó részletes szabályokat – ideértve a befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási tevékenységeket is - a Bank CIB Business Onlinera vonatkozó különös üzletszabályzata tartalmazza (xxx.xxx.xx/xxxxx).

5.25. Egyedi megbízások felvételének és teljesítésének megtagadása

5.25.1. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgáltatása keretében a szerződés megkötését megtagadja a jelen Üzletszabályzat 5.13. pontja szerinti esetekben és következményekkel.

5.25.2. A Bank a megbízás felvételét, teljesítését megtagadhatja, ha

(i) a Bank megítélése szerint az Ügyfél ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más ügyfelek által történő megítélését hátrányosan befolyásolhatják, vagy

(ii) az Ügyfél a megbízási szerződésben irreális árfolyamot kíván kikötni,

(iii) az Ügyfélnek a Bankkal szemben bármely jogcímen tartozása áll fenn.

5.25.3. A fentieken túl a Bank a megbízás teljesítését megtagadja, ha

(i) a jelen Üzletszabályzat alapján a felvételt is meg kellett volna tagadni, illetve

(ii) a megbízáshoz szükséges fedezetet (az adott ügyletre vonatkozó, jelen Üzletszabályzatban meghatározott szabályok szerint) az Ügyfél nem biztosítja

(iii) a magánszemély Ügyfél nem bocsátotta a Bank rendelkezésére a magyar adóhatóság által kibocsátott adóazonosító jelét feltéve, hogy a megkötni kívánt ügylettel vagy az ügylet tárgyát képező pénzügyi eszközzel kapcsolatosan a hatályos adójogszabályok szerint a Bankot olyan adókötelezettség terheli, amely teljesítéséhez az Ügyfél adóazonosító jele szükséges.

(iv) az Ügyfél nem bocsátotta a Bank rendelkezésére olyan adatát (pl. LEI kódját) amely nyilvántartását jogszabály előírja a megkötni kívánt ügylettel vagy az ügylet tárgyát képező pénzügyi eszközzel kapcsolatosan, illetve amely adat szükséges a Bankot terhelő jogszabályi kötelezettség (különösen adatszolgáltatási kötelezettség) teljesítéséhez.

5.25.4. A Bank jogosult a megbízás teljesítését függőben tartani, amennyiben a megbízás teljesítése során olyan kérdés merül fel, amelynek elbírálásáról sem a szerződés, sem jelen Üzletszabályzat, sem jogszabály nem rendelkezik. Ebben az esetben a Bank állásfoglalás végett megkeresheti a Felügyeletet, és annak állásfoglalása szerint jár el, vagy a megbízás teljesítését megtagadhatja. Ezen eljárása során a Bank az Ügyfél jogos érdekeire figyelemmel jár el.

5.26. Egyedi megbízások megszűnésének esetei

5.26.1. Az egyedi megbízások a teljesítésükkel, illetve valamelyik fél általi felmondással szűnnek meg.

5.26.2. Az egyedi megbízás akkor teljesült, ha a szerződésben megjelölt időben a szerződés tárgyát képező instrumentumra, a megjelölt feltétekkel a megbízást a Bank végrehajtotta és a megbízásról az ügyféllel a megállapodott formában elszámolt.

5.26.3. Az eseti megbízás teljesítés nélkül is megszűnik, ha:

(i) az Ügyfél a megbízást felmondja (visszavonja),

(ii) az Ügyfél által a megbízásban meghatározott, teljesítésre nyitva álló határidő eredménytelenül telik el, illetve a határozatlan időre kötött szerződés esetén a megkötéstől számított 30 nap eredménytelenül eltelt,

(iii) fedezethiány esetén, ha az Ügyfél a kitűzött határidő alatt, a szükséges fedezetet nem bocsátja rendelkezésre és emiatt a Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondja.

5.26.4. Az egyedi megbízások, ha a jelen Üzletszabályzat másként nem rendelkezik, a teljesítésükre nyitva álló határidő eredménytelen elteltével megszűnnek, amelyről a Bank értesítést küld az Ügyfélnek.

5.27. Biztosítékok és értékpapírok megfelelése

5.27.1. A Bank egyes Keretszerződések, Kiegészítő Megállapodások, egyedi szerződések, illetve egyedi megbízások befogadásának feltételéül előírhatja, hogy az Ügyfél vagy javára harmadik személy a Banknál azok megkötését, megadását megelőzően a Bank által meghatározott mértékű biztosítékot helyezzen el, illetve fedezetet nyújtson az azokkal kapcsolatban esetlegesen keletkező fizetési (szállítási) kötelezettségeinek (ide értve különösen a megbízásban szereplő ellenértéket és a Bankot megillető díjat) teljesítésére. Az Ügyfél szavatolja az általa elhelyezett biztosíték per-, teher- és igénymentességét és felel minden, a biztosíték per-, teher- vagy igénymentességének hiánya

következtében felmerülő kárért. A Bank jogosult a felajánlott biztosítékot nem elfogadni, ha a Bank megítélése szerint az az adott szerződés, illetve az eseti megállapodás pénzügyi kockázatát bármely okból nem fedezi, különösen, ha azt a Bank biztosítéki jogának érvényesítése során nem szerezheti meg (azaz a kibocsátó vagy jogszabály által meghatározott átruházási korlátozás vonatkozik a Bank kielégítési jogának gyakorlása során történő tulajdonszerzésre). Az Ügyfél által nyújtott biztosíték, illetve fedezet az Ügyfél szabad rendelkezése alól kikerül.

5.27.2. Amennyiben az Ügyfél által nyújtott biztosíték a Bank megítélése szerint a megbízás, az adott szerződés, illetve az eseti megállapodás pénzügyi kockázatát bármely okból már nem fedezi, így különösen, de nem kizárólagosan, amennyiben a biztosíték fedezeti értéke a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján csökken, az Ügyfél jogosult, de nem köteles a Bank felszólítására pótlólagos biztosítékot nyújtani vagy az Ügyfél által már adott biztosíték összegét vagy mennyiségét a Bank által megkívánt mértékben növelni, ennek elmaradása esetén a Bank jogosult az Ügyfél nyitott pozícióit kényszerlikvidálni. A kényszerlikvidálás költségei, valamint a kényszerlikvidálásból eredő veszteség kizárólag az Ügyfelet terheli. Az Ügyfél köteles a kényszerlikvidálásból eredő veszteség összegét a Bank részére, a Bank által megjelölt módon és időben megfizetni. A kényszerlikvidálás esetében az Ügyfelet ért kárért a Bank nem felel. A Bank jogosult a megbízás teljesítését a pótfedezet biztosításáig felfüggeszteni.

5.27.3. A Bank abban az esetben is jogosult biztosítékot kérni az Ügyféltől, amennyiben a szerződés megkötésekor, megbízás megadáskor nem kért fedezetet, de az azt követően beállt körülmények miatt a Bank megítélése szerint biztosíték nyújtása szükséges, különösen, ha az Ügyfél minősítése (pl. pénzügyi helyzetében bekövetkezett változás miatt) a Bank megítélése szerint hátrányosan változik, illetve Rendkívüli Piaci Helyzet miatt az adott szerződés, eseti megállapodás pénzügyi kockázatának fedezése szükséges.

5.27.4. A Bank a biztosíték fedezeti értékét a mindenkori Fedezetértékelési Szabályzat alapján határozza meg és azt az alapján folyamatosan értékeli. A Bank a Fedezetértékelési Szabályzatát jogosult az Ügyfél hozzájárulása, értesítése nélkül módosítani, amely alapján a biztosíték fedezeti értéke módosulhat, és biztosíték kiegészítése válhat szükségessé.

5.27.5. A biztosíték biztosítéki jellege, így különösen valamely Kiegészítő Megállapodás fennállása alatt az Ügyfél által óvadékba adott értékpapír, illetve készpénz óvadéki jellege a vonatkozó Kiegészítő Megállapodás hatálya alatt a Felek eltérő megállapodása hiányában folyamatosan fennáll, függetlenül attól, hogy az Ügyfélnek az adott Kiegészítő Megállapodás hatálya alatt fizetési kötelezettsége adott pillanatban fennáll-e. A Bank az Ügyfél biztosíték felszabadítására vonatkozó kérelme alapján az óvadék azon részének felszabadítására köteles, amely nem szükséges az Ügyfél bármely fizetési kötelezettségének biztosítására. A biztosítéki jog kiterjed a biztosíték hasznára, illetve a biztosíték helyébe lépő pénzre, illetve pénzügyi eszközre is. A Bank az egyedi megbízás kapcsán az Ügyfelet terhelő fizetési, szállítási kötelezettséget az Ügyfél által nyújtott fedezettel szemben elszámolja, a fedezet ezt meghaladó részét a megbízás teljesülését, illetve megszűnését követően felszabadítja.

5.27.6. A fedezethiánnyal kapcsolatos bármely károkért (ideértve a teljesítés esetleges megtagadása vagy felfüggesztése miatt bekövetkező károkat) az Ügyfél korlátlanul felel, függetlenül attól, hogy a Bank a fedezet meglétét előzetesen vizsgálta-e.

5.27.7. A Bank jogosult szolgáltatásai teljesítését megtagadni mindaddig, míg az Ügyfél valamely, a Bankkal szemben fennálló szerződéses kötelezettségének (ideértve esedékes biztosítéknyújtási, illetve fizetési kötelezettségeit is) nem tesz eleget.

5.27.8. Az Ügyfél köteles a Bank javára biztosítékként lekötött pénz, értékpapír, vagyontárgy vagy jog fenntartásáról és (amennyiben szükséges) biztosításáról gondoskodni. Az Ügyfél haladéktalanul köteles a Bankot írásban értesíteni a biztosítékok értékében vagy értékesíthetőségében beállott bármely változásról. Az Ügyfelet terhelik mindazon költségek és kiadások, amelyek a biztosíték adásával, értékesítésével, kezelésével kapcsolatban felmerülnek. A Bank előzetes hozzájárulása nélkül az Ügyfél a Bank javára szolgáltatott biztosítékot nem terhelheti meg, azokat más részére biztosítékul nem adhatja. E kötelezettség megszegése az Ügyfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül.

5.27.9. A Bank értékesítésre kizárólag olyan értékpapírokat vesz át, amelyek érvényesek, hiánytalanok és nincsenek letiltás hatálya alatt. A Bank a letiltás tényét csak az átvételt követően tudja vizsgálni, úgy az ebből eredő kárért való felelősséget kizárja. A Bank a megbízások elvállalásakor nem köteles vizsgálni a névre szóló értékpapírok forgatmányainak valódiságát csak alakszerűségét.

Amennyiben a forgatmány nem valódi és ekként került a Bank közreműködésével értékesítésre az értékpapír, a Bank az ebből eredő kárért való felelősséget kizárja.

5.27.10. A Bank a megbízások elvállalásakor nem vizsgálja az értékpapírok valódiságát. Így amennyiben az Ügyfél közreműködésével nem valódi értékpapírt szerez, az ebből eredő károkért való felelősséget az Ügyfélre hárítja, kivéve, ha az értékpapírról nyilvánvaló, hogy hamis vagy hamisított.

5.27.11. A Bank a megbízások elvállalásakor nem ellenőrzi azon jogokat, amelyek nem tűnnek ki az értékpapírból, és - elővásárlási vagy egyéb jog formájában - jogokat biztosítanak harmadik személynek, és így korlátozzák az értékpapír átruházhatóságát. Ebben az esetben a Bank mentesül a felelősség alól.

5.27.12. A Bank a megbízások elvállalásakor az értékpapírok közjegyzői letiltását és megsemmisítését a tőzsdei információs rendszer igénybevételével vizsgálja. A Bank a letiltás tényét csak az átvételt követően tudja vizsgálni, úgy az ebből eredő kárért való felelősséget kizárja. Nem felel a tőzsdei információs rendszer adataiból vagy adatainak hiányából adódó tévedésekért.

5.27.13. A Bank vizsgálja, hogy a befogadott értékpapírok megfelelnek-e az értékpapírok előállításáról a kibocsátás helye szerinti ország jogszabályi rendelkezéseinek, illetve az MNB, a KELER, KELER KSZF vagy a BÉT által megfogalmazott vagy előírt feltételeknek.

5.27.14. Amennyiben az adott értékpapír nem tekinthető egyértelműen az előírtaknak megfelelőnek, a Bank kikérheti az illetékes hatóságok vagy az MNB véleményét.

5.28. Általános felelősségi szabályok

5.28.1. A Bankot az alábbiak szerint terheli felelősség a befektetési szolgáltatási tevékenységével összefüggésben:

(i) a jogszabályban meghatározott esetek, valamint az Ügyfél súlyos és felszólítás ellenére sem rendezett szerződésszegése kivételével a Bank a szerződések teljesítéséért felelősségét nem korlátozhatja, nem zárhatja ki. Az Üzletszabályzat ügylet fajtánként tartalmazza az Ügyfél súlyos szerződésszegésének minősülő esetek körét (Egyes szerződésekre vonatkozó különös szabályok

6. pont).

(ii) Az Üzletszabályzat ügylet fajtánként tartalmazza, hogy a Bankot mely esetekben terheli az értékpapír-kibocsátóval egyetemleges felelősség (Értékpapír forgalomba hozatala 7.9 pont).

(iii) A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenység ellátása érdekében igénybe vehet harmadik személyeket (így például, de nem kizárólag más befektetési szolgáltató, ügynök, központi értéktárat stb.) is, amelyek tevékenységéért - kivéve, ha jogszabály, továbbá fogyasztónak nem minősülő Ügyfél esetében jelen Üzletszabályzat, illetve a Bank és az Ügyfél közötti egyedi szerződés másként rendelkezik – úgy felel, mintha maga járt volna el.

(iv) Az ügynök és a közreműködő igénybevétele esetén jelen Üzletszabályzat tartalmazza az ügynök és a közreműködő igénybevételéből eredő következményeket (határidő- és költségkihatásokat).

5.28.2. A Bank a szerződések teljesítése és általában a rá bízott feladatok ellátása során a tőle elvárható gondosságot tanúsítja és az Ügyfél érdekeinek – az adott körülmények között lehetséges – figyelembevételével jár el. A Bank a pénzügyi eszközre vonatkozó információt az adott helyzetben általában elvárható legjobb tudomása szerint nyújtja, de nem vállal felelősséget azért, hogy az egyes pénzügyi eszközök árfolyamváltozása nem az információnak megfelelő mértékű, vagy egyáltalán nem következik be, vagy az adott pénzügyi eszköz piacán bekövetkezett gyors változást a Bank tájékoztató dokumentumai nem azonnal ismertetik.

5.28.3. A Bank kizárólag a székhelyéről, fióktelephelyeiről vagy ügynökei székhelyeiről vagy telephelyeiről, illetve az ott található technikai eszközökről vagy azok felhasználásával elindított értesítésekért vállal felelősséget. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, a tőzsdei kereskedési rendszer hibái, külföldi, vagy belföldi hatósági (ideértve a BÉT, KELER, KELER KSZF, BEVA, ÁKK is), illetve bírósági rendelkezés, jogszabályváltozás, szükséges hatósági, illetve bírósági regisztráció, vagy annak késedelmes megadása folytán következnek be.

5.28.4. A Bank nem felel az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, késedelméért, ha eljárását az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozza. A szolgáltatásért kikötött díj a Bankot a megbízás teljesítésének arányában ez esetben is megilleti.

5.28.5. A Bank nem vállal felelősséget a megbízások Ügyfél által megjelölt kondíciók szerinti teljesíthetőségéért. A Bank nem felel az Ügyfél téves vagy hiányos adatszolgáltatásából, az Ügyfél mulasztásából vagy késedelmes adatszolgáltatásából eredő károkért. Az Ügyfél ilyen magatartása súlyos szerződésszegésnek minősül. Ha a bank felismeri a téves vagy hiányos adatszolgáltatás, felhívja az Ügyfelet a szükséges adatok közlésére. A Bank ebben az esetben jogosult az ügyletek teljesítését függőben tartani, amelyből eredő károkért a Bank felelősségét kizárja.

5.28.6. A Bank – fogyasztónak nem minősülő Ügyfél esetében – nem felel az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, késedelméért, ha azt a befektetési szolgáltatási tevékenység ellátása érdekében igénybe vett harmadik személy felróható magatartása okozza.

5.28.7. A Bank nem felel a megbízást végrehajtó hazai, illetve külföldi tőzsde szabályzataiban, illetve az adott ország vonatkozó jogszabályaiban meghatározott befolyásszerzési küszöb elérésekor teljesítendő jelentési kötelezettségek végrehajtásáért, ezen jelentési kötelezettség teljesítése minden esetben az Ügyfelet terheli.

5.28.8. A Bank a névre szóló értékpapírok átruházási láncolatán szereplő aláírások valódiságát nem vizsgálja, az ezért való felelősség kizárólag az ügyfelet terheli.

5.28.9. Az Ügyfél és a Bank az egymásnak átadott értékpapír per-, teher- és igénymentességéért teljes felelősséget vállal.

5.28.10. A Bank a számlanyitáskor, a Számla feletti rendelkezéshez részére bemutatott olyan okiratokért nem felel, amelyeknek hamisított voltát gondos vizsgálattal sem lehetett felismerni.

5.28.11. A Bank nem felel az olyan hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos vizsgálattal sem lehetett megállapítani.

5.28.12. A Bank nem felel az olyan megbízás teljesítésének következményeiért sem, amely illetéktelen személytől származik annak következtében, hogy az Ügyfél megszegte a vonatkozó titokvédelmi előírásokat.

5.28.13. Az Ügyfél által átadott értékpapír származását és bekerülési értékét igazoló okmány hitelesítőjének aláírásáért, továbbá az okmány valódiságáért az Ügyfél felel.

5.28.14. Az Ügyfélhez intézett értesítések elektronikus úton történő kézbesítése esetén a kézhezvétel elmaradása által az Ügyfélnél, más harmadik személynél vagy érdekkörükben felmerült károkért a Bank minden felelősséget kizár.

5.28.15. Az Ügyfél felel minden olyan kárért, amely a telefon-, telefax kapcsolat során vagy egyéb elektronikus adatátviteli forgalomban vagy rögzítési módban előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha a kár bizonyíthatóan a Bank jogellenes közrehatásának a következménye. Különösen vonatkozik ez arra az esetre, ha a Bank az Ügyfél külön kérésére az írásos megerősítés kézhezvétele előtt teljesít rendelkezést.

5.28.16. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a távközlési eszköz használata esetén a távközlésihálózat működése során, a távközlési eszközön továbbított adatok jogosulatlan harmadik személyek számára ismertté válhatnak, ideértve az egyébként értékpapírtitoknak vagy banktitoknak minősülő adatokat is. A Bank nem felel az ebből eredően az Ügyfelet ért semminemű kárért.

5.28.17. Amennyiben a késedelmes teljesítés esetében a vétlen fél igazolt kára a szerződésben kikötött késedelmi kamatot meghaladja, a késedelmesen fizető fél e kárt köteles megtéríteni.

5.28.18. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank kártérítési felelőssége nem áll fenn amennyiben a szolgáltatás létrejöveteléhez szükséges informatikai rendszer bármely pontján bármilyen meghibásodás következik be, és ennek folytán megbízás adása, a már megadott megbízás módosítása, visszavonása nem lehetséges, illetve a megadott megbízás nem vagy csak később teljesül.

5.28.19. A Bank felelősségének jelen Üzletszabályzatban, Keretszerződésekben, Kiegészítő megállapodásokban foglalt bármely korlátozása vagy kizárása nem érinti a Banknak azt a felelősségét, amelyet szerződésben érvényesen nem lehet korlátozni, illetve kizárni (különösen a szándékosan, továbbá emberi életet, testi épséget vagy egészséget megkárosító szerződésszegéssel okozott kárért való felelősséget).

5.28.20. Az Ügyfél által a jelen Üzletszabályzat szerint a Bank által nyújtott szolgáltatások kapcsán átadott dokumentumok és információk, megtett nyilatkozatok tartalmának valódiságáért az Ügyfél felel. Amennyiben az Ügyfél által átadott dokumentumok és információk, megtett nyilatkozatok tartalmának kapcsán a Bankkal szemben harmadik fél igényt érvényesít, akkor az Ügyfél – akár a Bankkal fennálló jogviszony megszűnését követően is – köteles a Bankkal szemben érvényesített igény kapcsán a Bankot teljeskörűen kártalanítani.

5.28.20. A Bank jelen Üzletszabályzatában, illetve a Keretszerződésekben, Kiegészítő megállapodásokban és egyedi szerződésekben, megbízásokban alkalmazott felelősség- kizárásra tekintettel állapítja meg az általa nyújtott szolgáltatások díjait.

5.28.21. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek

(i) kötelező érvényű jogi szabályozás következtében keletkeznek;

(ii) belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezés (ideértve, de nem kizárólagosan az értéktőzsdék vagy felügyeleti szervek (ideértve a Magyar Nemzeti Bankot is) rendelkezéseit is), pénzeszközökre, pénzügyi eszközökre vonatkozó átválthatósági vagy átruházhatósági korlátozásból, az Ügyfelek Banknál elhelyezett pénzének, pénzügyi eszközeinek befagyasztásából, a Banknak a Magyar Nemzeti Banknál elhelyezett pénzének, pénzügyi eszközeinek befagyasztásából keletkeznek;

(iii) államcsőd okán vagy előre nem látható és elkerülhetetlen események következtében keletkeznek, vagy egyéb, a Bank érdekkörén kívül eső körülményekből adódnak

(összefoglalóan a jelen pontban foglaltak a továbbiakban: „vis maior”), amelynek az elhárítására vagy befolyásolására a Banknak nincs lehetősége; vagy

5.28.22. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek az Ügyfél érdek- vagy hatókörében bekövetkezett események következtében jelentkeznek, ideértve azt is ha azok a rendelkezési jog változásával összefüggésben az Ügyfél oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be, vagy abból származnak, hogy az Ügyfél nem tartotta be vagy késedelmesen teljesítette a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szerződés rendelkezéseit, nem szerződésszerű vagy pontatlan utasítást, megbízást adott (ideértve azt is, ha a megbízás egyes példányai eltérőek, a megbízás hiányos vagy helytelenül, érthetetlenül, ellentmondásosan lett kiállítva, továbbá ha azon törlés, módosítás vagy javítás van, vagy amelyen a összeget számokkal és betűkkel megnevezve eltérően határozták meg, az irat előnyomott tartalmában betoldást vagy törlést, áthúzást alkalmaztak, azon keltezést nem alkalmaztak, valamint ha az szakadt vagy bepiszkolódott - az ilyen megbízásokat a Bank nem köteles befogadni, és ekkor a megbízást újra meg kell adni).

5.28.23. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek abból erednek, hogy a Számla feletti rendelkezési jog gyakorlásához szükséges bármely azonosító megváltoztatása vagy megváltozása esetén a megváltozott azonosító nem jutott az Ügyfél által rendelkezni jogosultként megadott személy tudomására. A megváltozott azonosítónak a rendelkezni jogosultként megadott személlyel való ismertetése az Ügyfél kötelezettsége, az ennek elmulasztásából eredő károkért a Bank nem felel.

5.28.24. A Feleket kárenyhítési kötelezettség terheli vis maior esetén is. Ennek keretében a Bank például, amennyiben bármely fenti esemény a Bank folyamatos működésének fenntartását hátrányosan befolyásolja, minden tőle telhetőt megtesz annak érdekében, hogy az Ügyfél megbízásai teljesítésre kerüljenek, figyelembe véve a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseit. Abban az esetben, ha az esemény miatt a megbízás nem kerül teljesítésre, a Bank az esemény bekövetkezését követő Banki Napon, vagy az azt követő Banki Napon, amikor ezen esemény hátrányos hatása megszűnik, az előzőek szerint nem teljesített megbízások tekintetében a megbízások szerint jár el.

5.28.25. A Bank az általa igénybe vett harmadik személy tevékenységéért és mulasztásáért nem felelős, ha:

a) a közreműködőt nem egy konkrét szerződés vagy megbízás teljesítése miatt veszi igénybe, hanem azért kötött vele szerződést, hogy a Bank működéséhez általában szükséges feltételeket a Bank megteremtse;

b) a közreműködő kijelölése jogszabály rendelkezése alapján történt;

c) illetve ha:

(i) az igénybevételre az Ügyfél károsodástól való megóvása érdekében került sor; vagy

(ii) a közreműködőt az Ügyfél jelölte ki;

és bizonyítja, hogy a közreműködő személy kiválasztásában, utasításokkal való ellátásában és ellenőrzésében olyan szakmai gondossággal járt el, ahogy az adott helyzetben tőle elvárható.

5.28.26. Amennyiben a közreműködő a Bszt. szerinti kiszervezett tevékenységet végző személy, a Bank az 5.28.25. pontban foglalt feltételek teljesülése esetén is csak akkor mentesül a felelősség alól, ha egyébként az ilyen személy a kiszervezett tevékenységet a jogszabályi előírások betartásával és a tőle elvárható gondossággal végezte.

5.28.27. Amennyiben a harmadik személy felelősségét jogszabály vagy nemzetközi szerződés korlátozza, a Bank felelőssége is azokhoz igazodik.

5.28.28. Nem minden a Bank által nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó, vagy abban résztvevő, személy minősül közreműködőnek. A közreműködőnek nem minősülő személyek mulasztásával vagy cselekményeivel kapcsolatban a Bankot felelősség nem terheli.

5.28.29. A kézbesítési vélelemre vonatkozó rendelkezéseinek sérelme nélkül, a Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága miatt vagy más, a Bankon kívül álló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen.

5.28.30. A Bank nem felel azokért a károkért, amelyek távközlő eszköz igénybevételével történő adatátvitel, információátadás során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba (ideértve a technikai hibát is és a tévedésből, félreértésből, hibából eredő késedelmes kézbesítést is) eredményeként keletkeznek, kivéve, ha a tévedés, félreértés vagy hiba a Bank érdekkörében jelentkezett vagy az a Banknak felróható és azt nem az Ügyfél okozta. Ezen csatornák használata során felmerülő esetleges visszaélésekből eredő károkért a Bank kizárja a felelősségét. A hivatkozott eszközökön keresztül küldött értesítés (ideértve a Tranzakció jóváhagyását is) esetén, az eszközök jellegéből adódóan a Bank csak azt vizsgálja, hogy a rendelkezéshez szükséges azonosító kódok helyesen megadásra kerültek-e. A helyesen közölt azonosító kódok megadása esetén a Bank az értesítést minden további vizsgálat nélkül az Ügyféltől származónak tekinti és amennyiben az értesítés (megbízás) formailag és tartalmilag megfelel a vonatkozó szerződés szabályainak, úgy a Bank jogosult az abban foglalt információt/megbízást eredetinek tekinteni és adott esetben az abban megadottakat végrehajtani (a hibás vagy olvashatatlan, nem szerződésszerű, illetve adathiányos megbízást a Bank jogosult teljesítés nélkül visszaküldeni/visszautasítani).

5.28.31. A Bank nem felel az annak vonatkozásában felmerülő bármely kárért, ha bebizonyosodik, hogy az értesítés nem az Ügyféltől származik, vagy bármely részében pontatlan, vagy az Ügyfél különböző tárgykörökben különböző e-mail címeket adott meg a kapcsolattartás csatornájaként a Bank részére. Tekintettel arra, hogy a távközlő eszköz útján történő kommunikáció jellegéből adódóan biztonsági kockázatokat rejt magában, az e-mailben közölt értesítésekkel kapcsolatban felmerülő esetleges visszaélésekből eredő összes kockázatot az Ügyfél viseli, az ebből eredő károk, különösen egy harmadik fél csalási szándékú elektronikus vonalra történő csatlakozása, az aláírások, vagy iratok hamisítása, értékpapírtitoknak minősülő adatok illetéktelen személy tudomására jutása, illetéktelen személy által történő használata és az adattovábbítás technikai hibái és az esetleges adatváltozások be nem jelentése, illetve késedelmes bejelentése miatt keletkező károk kizárólag az Ügyfelet terhelik, a Bank az ezzel kapcsolatos felelősségét kizárja. Az Ügyfél köteles kártalanítani (kártérítés) a Bankot minden olyan követeléssel szemben, amely abból ered, hogy a Bank az Ügyfél rendelkezése szerint járt el.

5.28.32. A Bank nem felel az adott eszköz, illetve azonosító tiltását megelőzően végrehajtott az Ügyfél által jóvá nem hagyott megbízások vonatkozásában,

(i) amelyek az Ügyfél birtokából kikerült, vagy ellopott azonosításra vonatkozó adatokkal (Felhasználói azonosító, jelszó, aláírási kódszó, Token PIN kód), illetve a Jelszógeneráló eszközzel vagy a CIB mobilToken, illetve O-key Token esetén a mobil eszközzel történtek, vagy az azonosításra vonatkozó adatok (Felhasználói azonosító, jelszó, aláírási kódszó, Token, PIN kód), illetve a Jelszógeneráló eszköz vagy a CIB mobilToken, illetve O-key Token

esetén a mobil eszköz jogosulatlan használatából erednek, az Internet-alapú Elektronikus Szolgáltatásra szerződést kötő Ügyfél és/vagy

(ii) amelyek az Ügyfél birtokából kikerült, vagy ellopott TAK kóddal történtek, vagy a TAK kód jogosulatlan használatából erednek, az Ügyfél és/vagy

(iii) amelyek az Ügyfél birtokából kikerült, vagy ellopott jelszóval vagy kódszóval történtek, vagy a jelszó vagy kódszó jogosulatlan használatából erednek,

5.28.33. Az adott eszköz, illetve azonosító tiltásának megtételét követően keletkezett kárért a Bank felel.

5.28.34. A Bank mentesül a felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott megbízással kapcsolatban keletkezett kárt az Ügyfél csalárd módon eljárva okozta vagy a kárt a tiltásra vonatkozó kötelezettségének szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. A bejelentés késedelméből eredő károkért az előbbiekben meghatározott Ügyfél felel. A Bank, magából a letiltásból eredő kárért nem felel, akkor sem, ha a letiltás nem az Ügyféltől származik (illetéktelen bejelentés). A Bank felel azért a kárért, ami abból ered, hogy az Ügyfél a tiltást nem tudta megtenni.

5.28.35. A letiltás bejelentésének időpontja vonatkozásában a Bank által regisztrált időpont az irányadó. Az eszköz, illetve bármilyen azonosításra vonatkozó adat/jelszó/kód titokban/biztonságban tartása, valamint az ennek érdekében tett óvintézkedések az Ügyfél felelőssége. Súlyos gondatlanságnak számít minden esetben, többek között, ha az Ügyfél telefonjában, papíron vagy egyéb fellelhető helyen tárolja, feljegyzi az azonosításra vonatkozó adatot/jelszót/kódot; A Bank mentesül a felelősség alól, ha az Ügyfél az eszköz, illetve bármilyen, azonosításra szolgáló adat/jelszó/kód titokban/biztonságban tartására vonatkozó kötelezettségét szándékosan vagy súlyosan gondatlanul megszegi.

5.28.36. A Bank nem felel az eszköznek (ideértve, de nem kizárólagosan, például az Elektronikus Üzleti Terminált) bármely működési hiányosságából eredő kárért, továbbá eszköznek (például tokennek) az Ügyfél részére történő átadása utáni meghibásodásából olyan, az Ügyfelet ért károkért, amelyek az Ügyfél szándékos vagy gondatlan magatartásából erednek. A Bank nem felel az eszköz átadását követő, vagy az Ügyfél által egyébként (tulajdonosként vagy egyéb jogcímen) használt eszköz téves, nem rendeltetésszerű, vagy nem biztonságos környezetben történő használatból eredő kárért sem, ha a téves használatra nem a Bank adott okot, vagy ha egyébként az Ügyfél gondatlan vagy szándékos magatartása vezetett a használatban történő tévedésre (ideértve azt is, ha az Ügyfél számítástechnikai rendszerében vírusfertőzés történt).

5.28.37. Üzemzavar esetén az Ügyfél a szolgáltatás tárgyát képező adatokról a Bank által más, a szerződés alapján az Ügyfél részére biztosított szolgáltatások igénybevételével kaphat információt.

5.28.38. Az Ügyfél felelősséggel tartozik minden olyan személy magatartásáért, cselekedeteiért és mulasztásaiért, amelyek vagy akik reá tekintettel állnak szerződésben a Bankkal vagy egyébként van kötelezettségük a Bankkal szemben (akár Ügyfél, akár nem) (például harmadik személy biztosítékot nyújtó, törvényes képviselő képviseltje, bármely meghatalmazott). Az ilyen személyek tranzakcióinak megfizetéséért, a szerződés ezen személyek által történő betartásáért, a Banknak okozott veszteség, kár, költség és kiadás megtérítéséért az Ügyfél ezen személyekkel egyetemlegesen felel. Amennyiben egy szerződésben több Ügyfél is fél, a szerződésből eredő kötelezettségek a Bankkal szemben egyetemlegesen terhelik őket, így mindegyik Ügyfél az egész szolgáltatással tartozik, valamint egymás szerződésszegéseiért is egyetemlegesen felelnek, továbbá a Banknak az Ügyfelek bármelyikéhez intézett nyilatkozata valamennyi Ügyféllel szemben hatályos. Az Ügyfél teljes felelősséggel tartozik az Elektronikus csatornákon keresztül nyújtott szolgáltatások esetében mindazon megbízásokért, illetve kiegészítő szolgáltatások igénybevételéért, melyeket az Ügyfél rendelkezésére bocsátott azonosító, jelszó és aláírási kód együttes használatával kezdeményeznek.

5.28.39. A Bank – kivéve, ha az Ügyféllel kötött egyedi szerződésben ezt kifejezetten elvállalja – nem áll helyt mindazoknak a kötelezettségnek a teljesítéséért, amelyek a vele szerződő harmadik felet az Ügyfél által adott bizományosi megbízás teljesítése során kötött szerződésből eredően terhelik.

5.29. A titoktartás általános szabályai

5.29.1 Üzleti titok

5.29.1.1. A Bank a működésével kapcsolatban tudomására jutott üzleti titkot – az alábbi kivételekkel - időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni.

5.29.1.2. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a hatáskörében törvény felhatalmazása alapján eljáró

(i) Felügyeleti hatósággal,

(ii) Befektető-védelmi Alappal,

(iii) MNB-vel,

(iv) Állami Számvevőszékkel,

(v) Állami Adóhatósággal,

(vi) Gazdasági Versenyhivatallal,

(vii) a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző, a Xxxxxxx által kijelölt belső ellenőrzési szervvel,

(viii) nemzetbiztonsági szolgálattal,

(ix) a rendőrségről szóló törvényben meghatározott belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési feladatokat ellátó, valamint terrorizmust elhárító szervvel

(x) pénzügyi információs egységként működő hatósággal szemben.

5.29.1.3. A titoktartási kötelezettség az eljárás tárgyát képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn

(i) büntetőeljárás során eljáró ügyészséggel, nyomozó hatósággal, valamint az előkészítő eljárást folytató szervvel,

(ii) büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve felszámolási eljárás, kényszertörlési eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal,

(iii) az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF)

szemben.

5.29.1.4. Nem jelenti az üzleti titok sérelmét az 596/2014/EU Rendeletben és annak kiegészítő jogszabályaiban foglalt, a piaci visszaélés megelőzését és felderítését szolgáló, továbbá az EMIR szabályozással kapcsolatos bejelentési kötelezettség teljesítése. Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a Hpt. 164/B. § szerinti adattovábbítás.

5.29.1.5. Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén.

5.29.1.6. A Bank jogutód nélküli megszűnése esetén az általa kezelt üzleti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.

5.29.1.7. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti titok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat, a Bszt-ben meghatározott kivétellel a Bank felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel.

5.29.1.8. Nem jelenti az üzleti titok megsértését a Hpt.-ben meghatározott összevont alapú felügyeletre vonatkozó rendelkezések, valamint a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történő adatátadás.

5.29.2 Az értékpapír titok

5.29.2.1. A Bank az értékpapír-titkot a vonatkozó jogszabályok, és szabályzatok szerint időbeli korlátozás nélkül megőrzi.

5.29.2.2. A Bank az értékpapír-titkot harmadik személynek – az Ügyfél egyidejű tájékoztatása mellett – csak akkor adhatja ki, ha:

a) az Ügyfél vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapírtitok körébe tartozó adatokat pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad (ide értve a szerződés megkötése során megadott ilyen felhatalmazást is);

b) az Bszt. az értékpapír-titok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad;

c) a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése értékesítése vagy lejárt követelése érvényesítése ezt szükségessé teszi.

5.29.2.2. Az értékpapír-titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Bszt. alapján:

a) a hatáskörében eljáró Befektető-védelmi Alappal, OBA-val, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal,

b) a jogszabályban meghatározott tevékenységi körében eljáró szabályozott piaccal, multilaterális kereskedési rendszer működtetőjével, központi szerződő féllel, központi értéktárral, az államháztartásról szóló 2011. évi CXCV. törvény 63. § (1) bekezdésében meghatározott ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, valamint az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF),

c) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a hatáskörében eljáró gyámhatósággal,

d) csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzatok adósságrendezési eljárása, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, végrehajtóval, illetve végelszámolóval,

e) a büntetőeljárás során eljáró ügyészséggel, nyomozó hatósággal, valamint az előkészítő eljárást folytató szervvel,

f) a büntető, valamint polgári ügyben, továbbá csőd-, felszámolási eljárás, illetve az önkormányzatok adósságrendezési eljárása keretében a bírósággal,

g) a külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkos információgyűjtés folytatására feljogosított szervvel,

h) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

i) az adó, vám és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal,

j) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával,

k) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal

l) a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Családi Csődvédelmi Szolgálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal

m) a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló törvényben meghatározott felszámoló szervezetek nyilvántartásával és hatósági ellenőrzésével összefüggő feladatai során eljáró, a felszámoló szervezeteket nyilvántartó hatósággal

n) a Magyar Könyvvizsgálói Xxxxxx által a befektetési vállalkozásnál vagy az árutőzsdei szolgáltatónál jogszabályi kötelezettségen alapuló könyvvizsgálói tevékenységet ellátó könyvvizsgálója vagy korábbi könyvvizsgálója ellen indított fegyelmi eljárás keretében a Magyar Könyvvizsgálói Kamarával, valamint az ügyvédi kamara által az ügyvéd által kezelt letétek kezelésére vonatkozó szabályok megtartásának hatósági ellenőrzése során, illetve az ügyvéd ellen indult előzetes vizsgálat, ügyvédi kamarai hatósági eljárás és fegyelmi eljárás keretében az ügyvédi kamarával

szemben, e szerveknek a Bankhoz intézett adatkérése vagy írásbeli megkeresése esetén.

5.29.2.3. Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha

a) az Állami Adóhatóság nemzetközi szerződés alapján külföldi állami adóhatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot;

b) a Felügyelet a külföldi felügyeleti hatósággal kötött együttműködési megállapodásban meghatározott módon kér, illetőleg továbbít adatot, ha az együttműködési megállapodás vagy a külföldi felügyeleti hatóság megkeresése tartalmazza az általa aláírt titoktartási záradékot;

c) a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján, külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot,

d) a BEVA által külföldi befektető-védelmi rendszer, valamint külföldi felügyeleti hatóság részére, együttműködési megállapodásban rögzített módon kerül sor adattovábbításra, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított,

e) (törölve)

f) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írásban kér adatot a Banktól,

g) A FATCA törvény alapján teljesít a Bank adatszolgáltatást az állami adóhatóság részére,

h) A 2013. évi XXXVII. törvény alapján teljesít a Bank adatszolgáltatást az állami adóhatóság részére.

5.29.2.4. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az Ügyfelet, ügyfélkört vagy számlát, akiről, vagy amelyről az értékpapírtitok kiadását kérik, valamint a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró MNB helyszíni ellenőrzést folytat, továbbá, ha a Gazdasági Versenyhivatal előzetes értesítés nélküli helyszíni szemlét vagy helyszíni kutatást tart.

5.29.2.5. Az adatkérésre jogosult a rendelkezésére bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt.

5.29.2.6. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn abban az esetben sem, ha a Bank az Európai Unió és az ENSZ Biztonsági Tanácsa által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségeinek tesz eleget.

5.29.2.7. A Bank a fentiekben foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását - titoktartási kötelezettségre hivatkozva - nem tagadhatja meg.

5.29.2.8. A Bank jogutód nélküli megszűnése esetén az általa kezelt értékpapírtitkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.

5.29.2.9. A Bank a nemzetbiztonsági szolgálat, az ügyészség, a nyomozó hatóság és az előkészítő eljárást folytató szerv adatkérésére vagy írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot az általa lebonyolított ügyletről és a nála vezetett számláról, ha adat merül fel arra, hogy az ügylet vagy a számla

a) kábítószerrel való visszaéléssel,

b) terrorcselekménnyel,

c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel,

d) lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel,

e) pénzmosással,

f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,

g) bennfentes kereskedelemmel,

h) piacbefolyásolással (piaci manipulációval) van összefüggésben.

5.29.2.10. A Bszt. 118. § (3) bekezdésének e), g) és h) pontja, valamint a 119. § (1) bekezdésben foglaltak szerint történő adatátadásról az érintett Ügyfelet a Bank nem tájékoztathatja.

5.29.2.11. Nem jelenti az értékpapírtitok sérelmét

a) az olyan összesített adat szolgáltatása, amelyből az ügyfél személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,

b) a számla-tulajdonos nevére, számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás,

c) a Bank részéről a KHR-nek, illetve e rendszerből a referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott, a jogszabályban foglaltaknak megfelelő adatszolgáltatás,

d) a Bank által megbízott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint az intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás,

e) a Bank által a külföldi befektetési szolgáltató, illetőleg árutőzsdei szolgáltató számára történő adattovábbítás, ha

ea) az ügyfél ahhoz írásban hozzájárult,

eb) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei a külföldi befektetési vállalkozásnál, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatónál minden egyes adatra nézve biztosítottak,

ec) a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg az árutőzsdei szolgáltató székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal,

f) a Bank igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Bankban befolyásoló részesedéssel rendelkező vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személynek vagy szervezetnek, a szerződéses kötelezettségek állományának átruházásáról szóló megállapodás szerinti átvevő társaságnak, illetve ezek tulajdonosa által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás,

g) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás- mintájának bemutatása,

h) a Felügyelet által - az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartásával - a befektetési vállalkozásokról, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatókról egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása

ha) statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, és

hb) elemzési célból, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a minisztérium részére,

i) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére,

j) a jogsértés elkövetőjével szemben a bennfentes kereskedelem, illetve piacbefolyásolás (piaci manipuláció) tárgyában meghozott felügyeleti határozat indoklási részének közzététele,

k) a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése,

l) a Pmtv. 22.§ -ának (2) bekezdése alapján történő adatátadás,

m) a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása.

n) a Felügyelet által a Bszt 161/D. § (8) bekezdés szerinti válsághelyzetben a más EGT-állam központi bankjának vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek,

o) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részére nyújtott adatszolgáltatás,

p) a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részéről a kibocsátó részére nyújtott adatszolgáltatás.

q) az MNB által alapvető feladatai ellátása érdekében a jegybanki információs rendszerben rendelkezésére álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása a Központi Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérése alapján, az Európai Unió működéséről szóló szerződésből eredő vagy központi banki feladataik teljesítéséhez szükséges mértékben,

r) a befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatás, árutőzsdei szolgáltatás, multilaterális kereskedési rendszer működtetési tevékenység keretében az értékpapírszámlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás teljesítése céljából a befektetési vállalkozás, az árutőzsdei szolgáltató és a multilaterális kereskedési rendszer működtetője által az értékpapírszámlához vagy ügyfélszámlához kapcsolódó megbízás feldolgozásában, elszámolásában és teljesítésében közreműködő befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató, multilaterális kereskedési rendszer működtetője, központi értéktár, központi szerződő fél, kockázati tőkealap-kezelő, tőzsde, továbbá befektetési szolgáltatási tevékenységet végző vagy kiegészítő szolgáltatást nyújtó hitelintézet és befektetési alapkezelő részére történő adattovábbítás.

s) a nyilvántartásba vett vagy elismert kereskedési adattárnak való, a tőzsdén kívüli származtatott ügyletekről, a központi szerződő felekről és a kereskedési adattárakról szóló, 2012. július 4-ei 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet szerinti adattovábbítás

t) az Ügyfél által nyilvánosságra hozott állítással összefüggésben a Bank részéről a közte és az Ügyfél közötti jogviszonyra vonatkozó, a nyilvánosság előtti válaszadáshoz szükséges mértékben történő adatközlés.

u) a nyilvánosan működő részvénytársaság számára külön jogszabályban biztosított részvényesi azonosítás érdekében az értékpapírszámla-vezető részéről a nyilvánosan működő részvénytársaság részére nyújtott adatszolgáltatás.

5.29.2.12 A titoktartási kötelezettség alapján az értékpapírtitok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat a Bszt-ben meghatározott körön kívül a Bank, illetve az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel.

5.30. Elszámolások és ügyfélértesítések

5.30.1 Az elszámolás szabályai

5.30.1.1. A Bank az elszámolás során jóváírja az Ügyfélnek mindazon értékpapír vagy pénz követelését, amelynek jogalapját elismeri, illetve nem vitatja.

5.30.1.2. Amennyiben az Ügyfél az elszámolást nem fogadja el, úgy igényét jelen Üzletszabályzat “Vitás kérdések rendezése“ (5.36. pont) című fejezetében leírtak szerint érvényesítheti.

5.30.1.3. A Bank a tévedésen alapuló jóváírást és terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult korrigálni. Erről a tényről az ok feltüntetésével a következő számlakivonat alkalmával értesíti az Ügyfelet. A Bankot ez a jog időbeli korlátozás nélkül megilleti.

5.30.2. Biztosítékok igénybevétele, beszámítás

5.30.2.1. A Bank jogosult arra, hogy amennyiben az Ügyfél késve vagy nem teljesít, úgy az Ügyfél Banknál elhelyezett, óvadékként szolgáló pénzeszközeiből és pénzügyi eszközeiből teljesítsen, továbbá az Ügyféllel szembeni kárigényét kielégítse, teljes körű kárát megtérítse.

5.30.2.2. Amennyiben az Ügyfél fizetési kötelezettségének esedékességkor nem tesz eleget, a Banknak a biztosítékból való kielégítési joga megnyílik.

5.30.2.3. A Bank jogosult (de nem köteles) az óvadékból minden esetben az Ügyféllel szemben a biztosított követelésből eredő esedékessé vált követeléseit az Ügyfél előzetes értesítése és jóváhagyása nélkül részben vagy egészben kielégíteni. Az óvadéki jog érvényesítése következtében az Ügyfélnél, más harmadik személynél vagy érdekkörükben közvetlenül vagy közvetve keletkezett károkért a Bank felelősségét teljes egészében kizárja.

5.30.2.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfél külön, erre irányuló rendelkezése nélkül a Banknál vezetett bármely szabad rendelkezésű bankszámláját, illetve ügyfélszámláját – devizanemtől függetlenül – megterhelje követelése összegével, vagy azt az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítsa és a követelést ily módon érvényesítse.

5.30.2.5. Amennyiben a Bank óvadéki jogával él, úgy az óvadékként rendelkezésre álló pénzügyi eszközök tekintetében likviditási szempontok alapján dönt, de elsősorban az alábbi kielégítési sorrend szerint jár el, amelytől indokolási és értesítési kötelezettség nélkül jogosult eltérni:

1. tőzsdei részvények,

2. befektetési jegyek,

3. állampapírok,

4. vállalati kötvények

5. egyéb pénzügyi eszközök.

5.30.2.6. Amennyiben a rendelkezésre álló biztosítékok igénybe vétele, továbbá a beszámítás során figyelembe vett Ügyfél követelés nem elegendő a Bank követelésének kiegyenlítésére, a Bank jogosult az ezt meghaladó követelést az Ügyféllel szemben érvényesíteni.

5.30.2.7. A 2014. március 15. előtt létrejött óvadéki megállapodás tekintetében a Bank jogosult az esedékességig meg nem fizetett tartozás erejéig közvetlenül kielégítést keresni. Amennyiben az óvadék tárgya értékpapír, abban az esetben a Bank a kielégítés körében jogosult az óvadékot megtartani vagy értékesíteni, és annak ellenértékét a tartozás csökkentésére vagy kiegyenlítésére fordítani. Amennyiben az óvadék tárgya nyilvánosan jegyzett piaci árral, vagy egyébként a kielégítési jog megnyíltának időpontjában a felektől függetlenül meghatározható árral rendelkezik, az ellenérték ennek az árnak felel meg, és a Bank kielégítési jogát az óvadék megtartásával vagy értékesítésével gyakorolja. A fenti feltételek hiányában a Bank kielégítési jogát az óvadék értékesítésével gyakorolja a Bank által megbízott értékbecslő által a kielégítési jog megnyíltától számított 60 napon belül megállapított értéken. Az értékesítésre a kielégítési jog megnyíltát követő 6 hónapon belül kerülhet sor.

5.30.2.8. A Bank a 2014. március 14. után létrejött óvadéki megállapodások esetében az Ügyfél által értékpapír formában nyújtott óvadékot választása szerint jogosult az Ügyfél fizetési kötelezettségének teljesítése érdekében szükséges mértékig az új Ptk, illetve a Bszt. rendelkezései szerint értékesíteni vagy abból követelését – az értékpapír megtartásával – közvetlenül kielégíteni. Ennek során a Bank – ha annak jogszabályi feltételei fennállnak – a tőzsdére bevezetett értékpapírokat a tőzsdén értékesíti, a befektetési jegyeket visszaváltja, az állampapírokat és vállalati kötvényeket pedig megtartja. A közvetlen kielégítési jog gyakorlása esetén a Bank az értékpapírt nyilvános forgalmi értéken, illetve a Felektől függetlenül meghatározható értéken veszi figyelembe.

5.30.2.9. A Bank az Ügyfél ügyfélszámláján, mint fizetési számla követelésen alapított óvadékot az ügyfélszámla megterhelésével gyakorolja, a fizetési számla követelést névértéken veszi figyelembe.

5.30.2.10. Az Ügyfél a 2014. március 15. előtt létrejött Keretszerződése és Kiegészítő megállapodása tekintetében felhatalmazza a Bankot, hogy értékpapírszámláján, értékpapír letéti számláján nyilvántartott értékpapírokat bármely esedékes követelésének kielégítése érdekében igénybe vegye.

5.30.2.11. A Bank jogosult az Ügyfél Számla fölötti rendelkezési jogát felfüggeszteni, amennyiben az Ügyfél fizetési kötelezettségének teljesítése érdekében a jelen pontban meghatározottak szerint az Ügyfél valamely pénzügyi eszközét igénybe veszi. A felfüggesztés időtartama az adott pénzügyi eszköz likvidálásához (így különösen, de nem kizárólagosan az adott pénzügyi eszköz értékesítéséhez) a Bank megítélése szerint szükséges időtartamnál hosszabb nem lehet.

5.30.2.12. Az óvadéki megállapodások tekintetében fogyasztónak minősül az óvadékot nyújtó természetes személy, ha az óvadékul adott eszköz elsősorban az óvadékot nyújtó természetes személy szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körébe nem tartozó célra használatos és az óvadékkal biztosított követelés nem a követelés kötelezettjének szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körébe tartozó jogviszonyból fakad. A Bank az Ügyfél nyilatkozata szerint kezeli az Ügyfelet Ptk. szerinti fogyasztóként, illetve nem fogyasztóként. A Bank az Ügyfél nyilatkozatának tartalmát nem vizsgálja.

5.30.2.13. Amennyiben a Bank az Ügyfél olyan pénzügyi eszközét kívánja igénybe venni követelésének kielégítése céljából, amelyre az Ügyfél korábban olyan megbízást adott, amely az igénybe vétel időpontjáig nem teljesült, a Bank az érintett megbízást jogosult visszavonni.

5.30.3 Az üzleti kapcsolatok és az ügyletekre vonatkozó adatok

5.30.3.1. A Bank a befektetési szolgáltatás nyújtása során az ügyfélforgalom és a sajátszámlás forgalom pénzügyi nyilvántartását elkülöníti egymástól. Befektetési tevékenységével összefüggő elszámolási rendszerében az Ügyfelek által befizetett, illetve az Ügyfelek részére kifizetendő pénzösszegeket egymástól függetlenül, elkülönítetten, személyre szólóan kezeli.

5.30.3.2. A Bank köteles az Ügyfelek részére vezetett ügyfélszámlákon, értékpapír- és értékpapír letéti számlákon az azonnali, illetve opciós és határidős ügyletekből eredő követeléseket és kötelezettségeket elkülönítve nyilvántartani.

5.30.3.3. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében kötött szerződéseiről folyamatos egységes időrendi nyilvántartást vezet. A nyilvántartás tartalmazza az Ügyfél nevét, a szerződés tartalmát, a beérkezés és a teljesítés (megszűnés) módját.

5.30.3.4. A Bank az értékpapírszámlán nyilvántartott értékpapírokat FIFO elv szerint tartja nyilván.

5.30.4 Az ügyletek visszaigazolásának tartalmi elemei

5.30.4.1. A Bank a megbízás végrehajtásakor tartós adathordozón azonnal lényegi tájékoztatást ad az ügyfél számára a megbízás végrehajtásáról.

5.30.4.2. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében végrehajtott megbízást követően az alábbi tartalommal adja meg az ügyletre vonatkozó visszaigazolást (Teljesítési igazolás 5.30.5 pont) az Ügyfél részére:

a) a Bank neve és egyéb azonosítója,

b) az Ügyfél neve és azonosítója,

c) a kereskedési nap,

d) a megbízás végrehajtásának időpontja,

e) a megbízás típusa,

f) a kereskedési helyszín neve, illetve azonosítója,

g) a pénzügyi eszköz megnevezése és azonosítója,

h) az eladás/vétel megjelölés,

i) a megbízás természete, ha sem eladásnak, sem vételnek nem tekinthető,

j) a pénzügyi eszköz mennyisége,

k) a pénzügyi eszköz kereskedési egységének ára, megjelölve a kereskedési egységet is,

l) a teljes költség,

m) a Bank által az Ügyfél felé felszámított jutalékának, díjának és egyéb költségeinek teljes összege, és - a lakossági minősítésű ügyfél kifejezett kérésére - ennek tételes bontása, beleértve adott esetben az alkalmazott felár vagy kedvezmény összegét, amennyiben az ügyletet a Bank saját számlára hajtotta végre és a Bankot az ügyfélmegbízások legjobb végrehajtásának a kötelezettsége terheli,

n) az Ügyfél kötelezettségei az ügylet teljesítésével kapcsolatosan, ideértve a pénzügyi teljesítés vagy a fizikai leszállítással történő teljesítés határideje, és a teljesítéshez szükséges számlaszámok és egyéb információk, és

o) ha az ügylet során az Ügyféllel szemben álló partner a Bank maga, a Bankkal azonos bankcsoportba tartozó személy vagy a Bank egy másik ügyfele volt, akkor ennek ténye, kivéve, ha a megbízás végrehajtására olyan kereskedési rendszeren keresztül került sor, amelyben a az ügyletet anonim kereskedést lehetővé tevő kereskedési rendszerben hajtották végre.

5.30.5 Teljesítési igazolás

5.30.5.1. A teljesítéssel megszűnő megbízások esetén a Bank haladéktalanul, de legkésőbb a megbízás végrehajtásának napját követő kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő munkanapon elszámolást készít. Lakossági és szakmai minősítésű ügyfelek esetén a teljesítéssel megszűnő megbízások elszámolására oly módon kerül sor, hogy a Bank az 5.30.4 pontban meghatározott tartalmi elemekkel Teljesítési igazolást állít ki, melyben feltünteti a teljesítésre vagy részteljesítésére vonatkozó adatokat, ennek keretében az Ügyfél részére visszaigazolja a szerződésszerű teljesítést.

5.30.5.2. A Bank a Teljesítési igazoláson az Ügyfél részére visszaigazolja a szerződésszerű teljesítést, valamint az ügyfélszámlán való terhelést és jóváírást, a kapcsolódó díjakkal és jutalékokkal együtt.

5.30.5.3. A Bank jogosult a Teljesítési igazolás formátumát – a tartalom változatlanul hagyása mellett – egyoldalúan, az Ügyfél értesítése vagy hirdetményi közzététel nélkül megváltoztatni. Nem minősül formai, illetve tartalmi változtatásnak az érdemi tartalommal nem bíró részek (pl. nullaegyenlegű számlákról szóló információ, stb.) elhagyása valamint a számlázott tételek körének módosítása.

5.30.5.4. Az igazolás egyben az Áfa törvény 85. § (1) bekezdése, illetve 86. § (1) bekezdése alapján áfa mentes díjakra vonatkozóan kiállított számlát pótló számviteli bizonylatnak is minősül és kibocsátásával a Bank eleget tesz, az Áfa törvény és a számviteli törvény szerinti bizonylat kibocsátási kötelezettségének. Az igazolást a Bank zárt, auditált számítógépes rendszeréből közvetlenül állítja elő, így az aláírás és pecsét nélkül is érvényes és hiteles dokumentum. A Bank az áfa köteles díjakról számlát állít ki.

5.30.5.5. A Bank az 5.30.5.4. pont szerinti bizonylattal tesz eleget az egyes ügyletek esetében keletkezett, de különösen a felszámított díjakra és az esetleges árfolyamveszteség kiszámításához szükséges adatokra vonatkozóan a számviteli törvényben és az Szja. törvényben foglalt kötelezettségének, ezekről a jövedelmekről, illetve jövedelemcsökkentő tényezőkről egyéb (pl. év végi összevont) igazolást (kivéve ha jogszabály ellenkezően nem rendelkezik) nem köteles kiállítani.

5.30.5.6. A kézhez vett Teljesítési igazolás alapján – amennyiben a Keretszerződés, Kiegészítő Megállapodás illetve egyedi szerződés eltérően nem rendelkezik – az Ügyfél öt munkanapon belül írásban kifogással élhet a Banknál. Az öt munkanap leteltét követően az igazolást a Bank mind tartalmi, mind formai szempontból teljes egészében elfogadottnak tekinti.

5.30.5.7. Az Ügyfél a Befektetési szolgáltatási Keretszerződés megkötésekor nyilatkozik a teljesítési igazolás megküldésének módjáról. Az Ügyfél a teljesítés igazolás megküldését kérheti postai úton, elektronikus csatorna igénybe vétele esetén elektronikus formában (tartós adathordozón). Az Ügyfél a teljesítési igazolás megküldésének módjára vonatkozó nyilatkozatát jogosult bármikor megváltoztatni.

5.30.5.8. A Bank és az Ügyfél a teljesítési igazolás megküldésének módjára vonatkozóan a jelen Üzletszabályzatban foglaltaktól eltérően is megállapodhat.

5.30.6. Ügyfélszámla kivonat, egyenlegértesítők

5.30.6.1. A teljesített megbízásokról, a terhelésekről és jóváírásokról, a letétben lévő értékpapírok darabszámáról és névértékéről a Bank 2015. december 31-ig terjedő időszak tekintetében jogi személy Ügyfelek részére havonta, természetes személy Ügyfelek esetében pedig negyedévente, 2016. január 1-ét követő időszakok tekintetében havonta jelentést (értékpapír-, értékpapír-letéti- és Befektetési Ügyfélszámla kivonatot) bocsát az Ügyfél rendelkezésére. Az Ügyfél a kivonat megküldését kérheti postai vagy elektronikus úton. A Bank a kivonatot (a technikai lehetőségek figyelembe vételével) elérhetővé teszi elektronikus rendszerben is az ezen szolgáltatásra megállapodást kötött Ügyfelek részére. A kivonatot az adott hónapot/negyedévet követő hónap 10. munkanapjáig kell elkészíteni. A hónapok/negyedévek naptári rend szerint értendők. Az Ügyfél azon bankszámlájáról, amelyen az Ügyfél választása szerint a befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó pénzforgalmát bonyolítja a Bank a bankszámlaszerződés feltételei szerint készít kimutatást.

5.30.6.2. Ügyfél-tájékoztatásnak minősül a Bank zárt, auditált számítógépes rendszeréből előállított, aláírás nélküli bizonylat, illetve a Bank választása szerint aláírt bizonylat.

5.30.6.3. A Bank az Ügyfelet külön kérésére a székhelyén, fióktelephelyein, illetve ügynökeinél, a számlaforgalomról, illetve az egyenlegről, valamint az Ügyfél megbízásainak teljesítéséről ismételten tájékoztatja. Az ilyen tájékoztatás költségét a Díjjegyzék tartalmazza.

5.30.6.4. A Bank az áttételes pénzügyieszköz-pozíciók vagy függő kötelezettséggel járó ügyletek esetén tájékoztatja a lakosági minősítésű ügyfelet arról, ha az egyes eszközök kezdeti értéke 10%-kal csökken, illetve minden további 10%-os csökkenésről. Az e pont szerinti jelentés eszközönkénti bontáson alapul, és azt legkésőbb annak a munkanapnak a végéig meg kell tenni, amikor a küszöbérték túllépése megvalósult, vagy amennyiben ez nem munkanapra esik, a rákövetkező munkanap végéig. A halasztott pénzügyi teljesítés esetében a jelentést a Bank az eBroker rendszeren keresztül teljesíti.

5.31. A Bank eljárása a szerződések teljesítését érintő Felügyeleti intézkedés esetén

5.31.1. Az 5.31 pontban foglalt rendelkezések irányadók a Bankot érintő Felügyeleti intézkedések esetében, így különösen:

a) ha a Bank befektetési szolgáltatási tevékenység végzésére jogosító engedélyét a Felügyelet részben vagy egészben visszavonja,

b) ha a Felügyelet egyes tevékenységek gyakorlását korlátozza vagy felfüggeszti,

c) ha a Felügyelet a Bank elleni felszámolási kérelmének benyújtásától kezdődően az ügyek felszámoló által történő átvételének időpontjáig teljes körű kifizetési tilalmat rendel el,

d) vagy a Bank a befektetési szolgáltatási tevékenység végzésével felhagy.

5.31.2. Az 5.31.1 pontban felsorolt esetekben a Bank valamennyi érintett Ügyfelét haladéktalanul írásban értesíti. A Bank köteles a szerződéseinek teljesítéséről gondoskodni, akár más befektetési szolgáltatóval kötött állomány-átruházás útján is. Az állomány átruházáshoz a Felügyelet engedélye szükséges. Az állomány-átruházás során a Bszt, valamint az új Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni.

5.31.3. A Bank köteles az állomány átruházásról rendelkező szerződés hatályosulása előtt ügyfeleit az átruházás szándékáról értesíteni. Az Ügyfél jogosult az átvevő személyétől eltérően meghatározni azt a befektetési szolgáltatót, amelynek szolgáltatásait a későbbiekben igénybe kívánja venni. Az állomány-átruházás költségei, díjai az Ügyfélre nem háríthatók át.

5.31.4. A Bank haladéktalanul írásban értesíti valamennyi érintett ügyfelét abban az esetben is, ha tőzsdei tevékenységét a tőzsde vagy a Felügyelet korlátozza, felfüggeszti, illetve a KELER az Ügyfél megbízását érintő intézkedést foganatosít. Az Ügyfél az értesítés kézhezvételét követően jogosult az érintett szerződést azonnali hatállyal felmondani. Amennyiben a szerződést az Ügyfél nem mondja fel, a Bank köteles továbbra is minden tőle telhetőt megtenni a szerződés teljesítése érdekében, de a Felügyelet, illetve a KELER intézkedése nyomán lehetetlenné vált teljesítés tekintetében kártérítési felelősségét kizárja.

5.32. Az adózás kérdései

5.32.1. A Bank eljárása során mindenben eleget tesz az adózás rendjéről szóló 2017. évi CL. törvény (Art.) rendelkezéseinek, valamint az egyéb vonatkozó jogszabályoknak.

5.32.2. A Bank magánszemélyek esetében adóköteles kifizetést – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – kizárólag a magánszemély Ügyfél adóazonosító jelének ismeretében teszi meg. Az adóazonosító jel bemutatásáig a kifizetést az Art. előírásainak megfelelően megtagadja. Amennyiben a jövedelem kifizetés eladási ügylet teljesítéséhez kapcsolódik, akkor a Bank az adóazonosító jel rendelkezésére bocsátásig a megbízást nem fogadja be. A Bank magánszemély által megadott értékpapír átvezetési, transzferálási megbízást kizárólag a magánszemély Ügyfél adóazonosító jelének ismeretében teljesíti. A Bank az adóigazolványról másolatot készíthet.

5.32.3. Amennyiben annak feltételei fennállnak a Bank kifizetőként megállapítja, levonja és befizeti a magyar jogszabályok által meghatározott közterheket, kiállítja a jogszabályok által előírt igazolásokat.

5.32.4. A Bank magánszemély ügyfelét mindaddig magyar adóügyi illetőségűnek tekinti, amíg az ügyfél a jogszabályok által előírt dokumentumokkal nem bizonyítja más országbeli adóügyi illetőségét.

5.32.5. A Bank adóegyezményt abban az esetben alkalmaz az ügyfél részére történő kifizetések kapcsán, amennyiben az ügyfél az ehhez szükséges dokumentumokat a kifizetést megelőzően a Bank rendelkezésére bocsátotta.

5.32.6. A Bank adózási tevékenysége keretében a mindenkori adójogszabályoknak megfelelő nyilvántartást vezet, annak érdekében, hogy az őt terhelő adatszolgáltatási tevékenységét végezni tudja.

5.32.7. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bankot a hatályos jogszabályok szerint adatszolgáltatási kötelezettség terheli az általa levont adó, adóelőleg, adókedvezmény, illetve adómentesség igazolásáról szóló dokumentum tekintetében.

5.32.8. A Bank az Ügyfél figyelmét felhívja arra, hogy a szerződésben meghatározott pénzügyi eszközre vonatkozó ügylet kapcsán olyan költség, illetve adófizetési kötelezettség keletkezhet, amely megfizetése nem a Bankon keresztül történik.

5.32.9. A Banknak az adójogszabályok tartalmáról adott tájékoztatása nem minősül adótanácsadói szolgáltatásnak.

5.32.10. A Bank kijelenti, hogy az általa végzett adózással kapcsolatos tevékenység nem mentesíti az Ügyfelet a részére jogszabályban előírt adózással kapcsolatos kötelezettségek alól.

5.32.11. A Bank kijelenti, hogy az adózással kapcsolatos bármely tényt, adatot az Ügyféltől csak írásban, eredeti példányban, illetve az eredeti példány egyidejű bemutatása mellett fogad el.

5.32.12. Amennyiben a Bankot az Ügyfél hiányos, illetve késedelmes adatszolgáltatása miatt önellenőrzési pótlék, mulasztási bírság, illetve adóbírság fizetése terheli, azt az Ügyfél az értesítést követő 3 napon belül köteles megfizetni. A fizetés elmaradása esetén a Bank jogosult az Ügyfél számláját, az értesítést követő 4. napon a bírság, pótlék összegével megterhelni.

5.32.13. A Bank az általa levont adót (-előleget) az adóigazgatási jogszabályoknak megfelelő időpontban befizeti az adóhatóság által megjelölt számlára. A Bank késedelmes fizetéséből az Ügyfelet kár nem érheti.

5.32.14. A Bank hibás vagy nem elégséges adatszolgáltatása miatt az Ügyfélnél keletkezett adókülönbözet kapcsán végrehajtandó önellenőrzés az Ügyfél feladata, azt a Bank, mint kifizető nem végezheti el.

5.32.15. Ha a Bank által adott tájékoztatás adókezelésre vonatkozó információt tartalmaz, a tájékoztatásban feltűnő módon felhívja a figyelmet arra, hogy ez pontosan csak az Ügyfél egyedi körülményeitől függ, valamint hogy a jövőben változhat.

5.32.16. A Bankot csak az általa megállapított adó, illetve adóelőleg és az általa kiadott okmányok tekintetében terheli felelősség.

5.32.17. A Bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatás nem tekinthető a jogszabály szövegével egyenértékű, teljes körű, hivatalos jogszabály-értelmezésnek. Az adójogszabályok tartalmának megismerése, ezek alapján az üzleti döntések meghozatala kizárólag az Ügyfél felelősségi körébe tartozik.

5.32.18. A Bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek akkor adódhatnak, ha a hatóságok a Bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatástól eltérően értelmezik a jogszabályokat.

5.32.19. A Bank az Ügyfél egyedi megbízása alapján eljár az általa a jelen Üzletszabályzat szerinti szolgáltatások nyújtása során igénybe vett alletétkezelőnél – feltéve, hogy az az adott alletétkezelő nyújt ilyen szolgáltatást – az adott alletétkezelő által kezelt értékpapír kapcsán felmerülő külföldi forrásadóval kapcsolatosan abból a célból, hogy az értékpapírból származó jövedelem kapcsán a Magyarország és a jövedelem forrásának országa közötti adóegyezmény rendelkezései kerüljenek alkalmazásra. A Bank a jelen pont szerinti szolgáltatását az adott alletétkezelő által meghatározott feltételek (különösen dokumentumok benyújtása, nyilatkozatok megtétele, határidők betartása, költség viselése) szerint nyújtja. A Bank az alletétkezelő eljárásnak az esetleges sikertelenségéért felelősséget nem vállal. Az Ügyfél kizárólagos felelősséggel tartozik a jelen pont szerinti eljárás kapcsán a Bank felé megtett nyilatkozatok, illetve átadott dokumentumok valóságtartalmáért, továbbá azért, hogy azok a felhasználási célnak megfelelnek-e. Amennyiben a külföldi forrásadót utólag számítja fel a Bank által igénybe vett letétkezelő (különösen, de nem kizárólag a vonatkozó adóegyezmény kedvezményeinek jogosulatlan igénybe vétele okán), illetve ezzel kapcsolatosan bármilyen szankció kerül felszámításra (különösen késedelmi kamat vagy kötbér), akkor azt az Ügyfél köteles viselni, a Bank jogosult azt az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelésébe beszámítani, bármely számláját annak összegével megterhelni.

5.33. A Bank ügynöki rendszerére vonatkozó speciális szabályok

5.33.1. A Bank jogosult a befektetési- és kiegészítő szolgáltatási tevékenysége során ügynökök (függő ügynök, illetve befektetési vállalkozás) közreműködését igénybe venni.

5.33.2. Az ügynöki hálózatban a megbízások felvétele és Bank általi teljesítése a jelen pontban meghatározott szabályok szerint történik.

5.33.3. Az ügynök az ügyfélforgalom számára rendelkezésre álló irodájában jól látható módon köteles elhelyezni a Bank nevét. Az ügynök köteles a jelen Üzletszabályzat mellett a Díjjegyzéket is közzétenni. Az ügynök közreműködőt nem vehet igénybe. Az ügynök által az Ügyfeleknek az ügynöki tevékenysége körében okozott károkért a Bank köteles helytállni.

5.33.4. Az ügynök igénybevétele az Ügyfelekre nézve nem jár határidő- vagy költségnövekedéssel, illetve egyéb következménnyel.

5.33.5. Az ügynökként közreműködő jogi személyek és a Bank közötti befektetési- és kiegészítő szolgáltatásokra vonatkozó együttműködése a következő módon történik:

(i) Az ügynök a befektetőkkel kötendő szerződések aláírásakor köteles feltüntetni, hogy a Bank ügynökeként (függő ügynök, vagy befektetési vállalkozás) jár el. (Keretszerződést az ügynökség, ügynök nem írhat alá a Bank nevében.)

(ii) A Bank az ügynök eljárásáért úgy felel, mintha saját maga járt volna el.

(iii) Forgalmazási tevékenység keretében az állampapírok és nem tőzsdei értékpapírok tekintetében az ügynök a Bankkal kötött írásbeli szerződésben foglalt feltételekkel jogosult értékpapír adásvételi szerződést a Bank nevében kötni.

(iv) Az ügynök az Ügyfelektől csak olyan eszközre vonatkozó megbízást fogad el a Bank nevében, amelyek a Banknál vannak letétbe helyezve, és az Ügyfél Banknál vezetett számláin nyilvántartva.

(v) Az értékpapír forgalomba hozatali tevékenység során az ügynök jegyzési helyként jogosult a jegyzés lebonyolítására, valamint - amennyiben allokációra kerül sor, úgy ennek a Bank által történt elvégzése után - az értékpapír kiadására, vagy letétbe helyezésére.

(vi) A tevékenység ellátása során az ügynök az egyes ügyletekben felhasználásra kerülő szerződésmintákról, formanyomtatványok rendelkezésre állásáról gondoskodik. Az ügynök által megkötött szerződésekben feltűnő módon utalni kell arra, hogy az Ügyfél nem az ügynökként eljáró szervezettel, hanem rajta keresztül a Bankkal kerül jogviszonyba.

5.33.6. Az ügynökök nevét, címét, telefonszámát, nyitvatartási idejét a jelen Üzletszabályzathoz csatolt, a fiókhálózat minden üzlethelyiségében, és ügynökségen elhelyezett tájékoztató, valamint az xxx.xxx.xx internetes oldalak tartalmazzák.

5.34. Befektető-védelmi Alap (BEVA)

5.34.1. A Bank a Befektető-védelmi Alap tagja, üzleti tevékenysége során érvényesíti a befektetők védelméről szóló jogszabályok előírásait.

5.34.2. Az Alap feladata a befektetők részére meghatározott kártalanítási összeg megállapítása és kifizetése. Kizárólag olyan követelés alapján állapítható meg kártalanítás, amely a befektető és a Bank között 1997. július 1. napját követően létrejött, biztosított tevékenység végzésére kötött megállapodás teljesítése érdekében a Bank birtokába került és a befektető nevén nyilvántartott vagyon (értékpapír, pénz) kiadására vonatkozó kötelezettségen alapul (biztosított követelés). Az Alap által nyújtott biztosítás a Bank által végzett megbízás felvétele és továbbítása tevékenység, megbízás végrehajtása az ügyfél javára tevékenység, saját számlás kereskedés tevékenység és portfolió-kezelés, valamint a Bank által végzett pénzügyi eszköz letéti őrzése és nyilvántartása, valamint az ehhez kapcsolódó Befektetési Ügyfélszámla vezetése, letétkezelés, valamint az ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása és a Befektetési Ügyfélszámla vezetés keretében megkötött szerződésből eredő követelésre terjed ki. Az Alap által nyújtott biztosítás a Bank tekintetében kizárólag a Bank tagsági jogviszonyának fennállása alatt kötött megállapodásokra terjed ki.

5.34.3. Az Alap a kártalanításra jogosult befektetőtől kapott megbízás alapján elláthatja a befektető képviseletét az egyezségi tárgyaláson, illetve felszámolási eljárás során.

Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki

a) az állam,

b) a költségvetési szerv,

c) (törölve)

d) a helyi önkormányzat,

e) az intézményi befektető,

f) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, Befektetővédelmi Alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja,

g) az elkülönített állami pénzalap,

h) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,

i) a Hpt-ben meghatározott pénzügyi intézmény,

j) az MNB, és

k) a Banknál vezető állású személy és ezek közeli hozzátartozója,

l) a Bankban öt százalékot elérő vagy azt meghaladó közvetlen, illetőleg közvetett tulajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező vállalkozás vagy természetes személy és ennek ellenőrzött társasága, valamint természetes személy esetén ennek közeli hozzátartozója

m) a Bank könyvvizsgálójának

követelésére, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek követeléseire, azzal, hogy a k)-m) pontok szerinti ok akkor zárja ki a kártalanítást, ha az ok kártalanítási igény alapjául szolgáló szerződés megkötésétől a kártalanítási igény benyújtásáig terjedő időszakban vagy annak egy része alatt fennállt.

5.34.4. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletből eredő követelésre sem, amely esetében a bíróság jogerősen megállapította, hogy a befektetés forrása bűncselekményből származott.

5.34.5. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletekből eredő pénzkövetelésre sem, amely nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve az OECD tagállamának törvényes fizetőeszközében áll fenn.

5.34.6. Az Alap kártalanítási kötelezettsége abban az esetben következik be, ha

a) a Felügyelet a Bankkal szemben a Bszt. 133. § (1) bekezdés a) pontjában meghatározottak alapján felszámolási eljárást kezdeményez vagy

b) a bíróság a Banknak a felszámolását rendeli el.

5.34.7. Ha az 5.34.6 pontban írt bármelyik esemény bekövetkezik, a Bank erről köteles haladéktalanul értesíteni az Alapot.

5.34.8. A kártalanítás megállapítására a befektető erre irányuló kérelme alapján kerül sor. A kérelem formáját az Alap meghatározhatja. A kérelmet a befektető az igényérvényesítés első napjától számított egy éven belül terjesztheti elő. Ha a befektető menthető okból nem tudta igényét határidőben előterjeszteni, a kérelem az akadály elhárulását követő harminc napon belül terjeszthető elő.

5.34.9. Az Alap a kártalanításra jogosult befektető részére követelését - személyenként és Alap tagonként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig 100%, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész 90%-a.

5.34.10. A kártalanítás mértékének megállapítása során a befektetőnek a Banknál fennálló valamennyi biztosított, és a Bank által ki nem adott követelését össze kell számítani.

5.34.11. Ha a biztosított követelés értékpapír kiadására vonatkozik, a kártalanítás összegét a felszámolás kezdő időpontját megelőző száznyolcvan nap átlagárfolyama alapján kell megállapítani. Árfolyamként a tőzsdei vagy a tőzsdén kívüli kereskedelemben kialakult átlagárat kell figyelembe venni. Ha az értékpapírnak ezen időszak alatt nem volt forgalma, akkor a kártalanítás alapjául szolgáló árat az Alap igazgatósága állapítja meg. Az ár megállapítása által a befektetőt olyan helyzetbe kell hozni, mintha a felszámolás kezdő időpontjában az értékpapírt értékesítette volna.

5.34.12. Devizában fennálló követelés esetén a devizában, valutában kifizetett kártalanítás összegének, valamint összeghatárnak a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül - a felszámolás kezdő időpontjának napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az MNB által nem jegyzett devizákat a belföldi székhelyű hitelintézetek által közzétett legmagasabb és legalacsonyabb, az adott pénznemre vonatkozó deviza-eladási árfolyamok számtani átlaga alapján kell számba venni.

5.34.13. Ha a Banknak az Ügyféllel szemben befektetési szolgáltatási tevékenységből származó lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során a befektető követelésébe be kell számítani.

5.34.14. Az Alap a kártalanítást pénzben nyújtja.

5.34.15. Közös tulajdonban álló értékpapír esetén a meghatározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult, az Alap tagjának nyilvántartásában szereplő minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg - eltérő szerződési kikötés hiányában - a befektetőket azonos arányban illeti meg. A közös tulajdonban álló értékpapír esetén fizetett kártalanítási összeget hozzá kell számítani a kártalanításra jogosult egyéb követelésére fizetendő kártalanítás összegéhez.

5.34.16. Ha a kártalanításra jogosult a biztosított követelés alapjául szolgáló szerződést, továbbá a jogosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és rendelkezésre áll az Alap tagja által vezetett nyilvántartás, akkor az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított kilencven napon belül köteles elbírálni a befektető kártalanítási kérelmét.

5.34.17. A befektető szerződéssel alátámasztott követelésének és a Bank által vezetett nyilvántartás adatainak megegyezése esetén, az egyezőség erejéig az Alap kártalanítást állapít meg, és köteles gondoskodni a jogosultnak járó összeg haladéktalan, de legfeljebb az elbírálástól számított kilencven napon belül történő kifizetéséről. Különösen indokolt esetben a kifizetési határidő - a Felügyelet előzetes jóváhagyásával - egy alkalommal és legfeljebb további kilencven nappal meghosszabbítható. A kifizetés időpontjának az a nap tekintendő, amikor a befektető először hozzájuthatott a megállapított kártalanítási összeghez.

5.34.18. Az Alap a Tpt-ben rögzített feltételek szerint akkor is fizet kártalanítást, ha a befektető részére kártalanítás a fentiek szerint nem állapítható meg, viszont követelését jogerős bírósági határozattal igazolja. Ebben az esetben a befektető a határozat jogerőre emelkedését követő kilencven napon belül terjesztheti elő igényét, amelyhez mellékelnie kell a követelést megalapozó jogerős bírósági határozatot.

5.34.19. Az állam készfizető kezesként felel az Alap azon fizetési kötelezettségeiért, amelyek a feladatai ellátása érdekében felvett - az államháztartásért felelős miniszter által jóváhagyott összegű - kölcsöneiből és kötvénykibocsátásából erednek.

5.34.20. Az Alap a kártalanítási kötelezettségét kiváltó esemény időpontjának közzétételét követő tizenöt napon belül a Felügyelet által üzemeltetett honlapon és a saját honlapján közleményben tájékoztatja a befektetőket a kártalanítási igényérvényesítés lehetőségéről. Az Alap közzéteszi az igényérvényesítés első napját, az igényérvényesítés módját, továbbá a kifizetést végző szervezet nevét. Az igényérvényesítés első napja nem lehet későbbi, mint a kártalanítási kötelezettséget kiváltó esemény időpontjának közzétételét követő harmincadik nap.

5.35. Kapcsolódó jogszabályok, szabályzatok

5.35.1. A Bank és Ügyfelei a jelen Üzletszabályzat alapján kötendő szerződések megkötésekor a Tpt., a Bszt., a Hpt., a Kbftv., a szerződés megkötésének idejétől függően a régi Ptk. vagy az új Ptk. vonatkozó szabályait, a Pmt-t, valamint az egyes korlátozó intézkedések elrendeléséről szóló rendelkezéseket, az adózással kapcsolatos jogokat és kötelezettségeket meghatározó jogszabályok rendelkezéseit, az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, illetve a központi értéktár (pl. XXXXX), központi szerződő fél (pl. KELER KSZF) üzletszabályzatát és szabályzatait, a BEVA szabályzatait és a BÉT szabályzatait magukra nézve külön rendelkezés nélkül is kötelezőnek tekintik.

5.35.2. Külföldi megbízás estén a Bank a kereskedési rendszerébe vont tőzsdék és elszámolóházak szabályzatával összhangban jár el.

5.35.3. Amennyiben jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó, a Bank és az Ügyfél között létrejött bármely szerződés bármely rendelkezése jogszabályváltozással kapcsolatban a hatályos kötelező jogszabályi rendelkezésekkel ellentétessé válik, abban az esetben az adott rendelkezés helyett a jogszabályi rendelkezés az irányadó a szerződés kifejezett módosítása nélkül is.

5.36. Vitás kérdések rendezése

5.36.1. A Bank, vagy az Ügyfél szerződésszegése, illetve egyéb esetekben a felek elsősorban peren kívüli úton próbálják meg rendezni a vitás kérdéseket.

5.36.2. Amennyiben az Ügyfél a Bank teljesítését kifogásolja, illetve eljárását sérelmezi, jogosult és köteles panaszát – az esetleges kárigényének megjelölésével – haladéktalanul írásban jelezni. A kifogásolt ügyletek tekintetében az Ügyfelet meghatározott kárenyhítési kötelezettség terheli.

5.36.3. A Bank az Ügyfél panaszát kivizsgálja, és a vizsgálat eredményéről a bejelentéstől számított 30 naptári napon belül írásban tájékoztatja. Amennyiben a Bank az Ügyfél panaszát részben vagy egészben megalapozottnak ismeri el, az Ügyfél követelését ennek megfelelően rendezi.

5.36.4. Amennyiben a jelen fejezetben meghatározott módon a vitás ügyletet a felek között rendezni nem sikerül akkor bármely vita eldöntésére, amely a jelen Üzletszabályzatból, illetve jelen Üzletszabályzat alapján kötött Keretszerződésből, Kiegészítő megállapodásból, vagy egyedi megbízásból vagy azzal összefüggésben, annak megszegésével, megszűnésével, érvényességével vagy értelmezésével kapcsolatban keletkezik, az abból eredő peres eljárások esetére a Bank által indított eljárások tekintetében az általános illetékességgel rendelkező bíróságok mellett kikötik hatáskörtől függően a Budapesti II. és III. Kerületi Bíróság, illetve a Székesfehérvári Törvényszék illetékességét.

5.37. Rendkívüli Piaci Helyzet kezelése

5.37.1. Rendkívüli Piaci Helyzetnek minősül minden olyan váratlan körülmény (különösen, de nem kizárólag valuta/deviza le-, vagy felértékelés, államcsőd, vagy államcsőd közeli állapot, rendkívüli jegybanki kamatemelés, vagy kamatcsökkentés, a pénz-és tőkepiaci műveletekre befolyást gyakorló tőzsdei, elszámolóházi, hatósági, kormány vagy kormányközi vagy más nemzetközi döntés, gazdasági vagy politikai válság, krízis, fenyegető válság, terrorcselekmény, természeti csapás, sztrájk, zavargás, katonai agresszió, hadüzenet, háború, járvány, blokád, súlyos energetikai, vagy adatátviteli zavar, nukleáris baleset, adott iparágat, tevékenységet vagy társaságot érintő rendkívüli helyzet) okozta átmeneti vagy tartós állapot, amelyben a pénzügyi eszközökre, vagy meghatározott pénzügyi eszközre, instrumentumra jegyzett piaci árfolyamok váratlanul, számottevő mértékben megváltoznak, vagy a Bank megítélése szerint ezek veszélye fenyeget.

5.37.2. A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott fedezeti mértéktől eltérő összegű pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátását kérni.

5.37.3. A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az Üzletszabályzatban és az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott határidőnél rövidebb határidőt tűzni a pótlólagos biztosíték (óvadék) rendelkezésre bocsátására.

5.37.4. A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult az ügyfél nyitott pozíciójának kényszerlikvidálására az Ügyfél előzetes értesítése nélkül még abban az esetben is, ha az Üzletszabályzat vagy az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezést tartalmaz az értesítést illetően.

5.37.5. A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet esetén jogosult felfüggeszteni, illetve korlátozni egyes befektetési szolgáltatásainak nyújtását.

5.37.6. A Bank Rendkívüli Piaci Helyzet beállásáról, illetve megszűnéséről haladéktalanul tájékoztatja ügyfeleit. A tájékoztatás késlekedése nem érinti a Bank azon jogát, hogy a jelen pont szerinti intézkedéseket megtegye.

5.37.7. A Bank egy adott Rendkívüli Xxxxx Helyzet során alkalmazandó intézkedéseket az indokoltság, a szükségesség és az arányosság elvének figyelembevételével határozza meg.

5.38. A Bank nyilvántartásai

Bármely olyan, a Bank által készített okirat, értesítés vagy nyilvántartás, amely az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló tartozása összegéről, megbízások megadásáról, határidők kezdetéről és végéről, értesítések elküldéséről és átvételéről vagy egyéb, az Ügyféllel kapcsolatos körülményről szól, - az ellenkezője bebizonyításának hiányában - irányadóként szolgál ezen körülmények (összegek, határidők stb.) tekintetében az Ügyféllel szemben, kivéve, ha ezen nyilvántartás vagy annak valamely része tartalma a Bank nyilvánvaló tévedéséből vagy csalárd magatartásából ered.

5.39. Jogról való lemondás

Nem minősül jogról való lemondásnak, ha a Bank az őt a szerződés szerint megillető bármely jog vagy jogorvoslat gyakorlását elmulasztja, vagy azt késedelmesen gyakorolja.

5.40. Részleges érvénytelenség

Ha a Bank és az Ügyfél közötti szerződés bármely rendelkezése jogellenes, érvénytelen vagy végrehajthatatlan, vagy azzá válik, az a többi rendelkezés jogszerűségét, érvényességét vagy végrehajthatóságát nem befolyásolja és nem akadályozza, kivéve, ha a szerződés az érvénytelen rész nélkül nem teljesíthető. Ilyen részleges érvénytelenség vagy végrehajthatatlanság esetén a Bank és az Ügyfél a rendelkezést olyan érvényes vagy végrehajtható rendelkezéssel helyettesíti, amely a lehető legjobban megfelel a helyettesítendő rendelkezés gazdasági tartalmának és céljának.

5.41. A FATCA és CRS szabályozás

A Bank az általa kezelt, a FATCA törvény, illetve az Aktv. szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonatkozásában elvégzi a FATCA törvény, illetve az Aktv. szerinti Számlatulajdonos és Xxxxxxxx (a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) FATCA törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti, illetve az Aktv. szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat), melynek elvégzésében az Ügyfél köteles együttműködni, így különösen, de nem kizárólagosan nyilatkozatot tenni, illetőleg a kívánt dokumentumokat benyújtani. Ha az illetőségvizsgálat eredményeként az Ügyfél a FATCA törvény szerinti Nem Résztvevő Pénzügyi Intézménynek minősül vagy nem működik együtt az illetőségvizsgálat, illetve átvilágítás lebonyolításában, így különösen nem teszi meg a szükséges nyilatkozatot vagy nem nyújtja be a megkívánt dokumentumot, akkor a Bank az együttműködés Ügyfél által történt megtagadásától kezdve jogosult az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatások további nyújtását megtagadni, a vele jelen Üzletszabályzat alapján kötött megállapodásokat azonnali hatállyal felmondani.

5.42. Referenciamutatókkal kapcsolatos rendelkezések

5.42.1. A Bank és az Ügyfél közötti szerződésben alkalmazott referenciamutató jegyzésének megszűnése, vagy lényeges megváltozása esetén a Bank jogosult az alkalmazott referenciamutató helyett új referenciamutatót meghatározni, amelyről az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. Az értesítésben a Bank megjelöli

(i) az eseményt, amely kiváltja az új referencia mutató alkalmazását,

(ii) az új referencia mutatót,

(iii) azt az esetleges korrekciós tényezőt, amellyel az új referenciamutatót korrigálni szükséges ahhoz, hogy az érintett szerződésben a Xxxxx által nyújtott szolgáltatások és azok ellenszolgáltatásai között értékegyensúly fennmaradjon, valamint

(iv) az érintett szerződés módosítása hatályba lépésének a napját.

5.42.2. Az új referenciamutató kiválasztása során a Bank az alábbi referenciamutatók közül választja ki az új referenciamutatót (amennyiben létezik):

(i) az a referenciamutató, amelyet az Európai Központi Bank ajánl a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató helyett,

(ii) az a referenciamutató, amelyet az Európai Értékpapírpiaci Felügyeleti Hatóság (ESMA) ajánl a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató helyett,

(iii) az a referenciamutató, amelyet a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató kezelője ajánl ezen referenciamutató helyett,

(iv) az a referenciamutató, amelyet a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató kezelőjét a 2016/1011/EU rendelet alapján felügyelő hatóság ajánl ezen referenciamutató helyett,

(v) az a referenciamutató, amelyet a Magyar Nemzeti Bank ajánl a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató helyett,

(vi) az a referenciamutató, amelyet az (i)-(iv) pont szerinti szervezeteknek megfelelő EGT tagállamon kívüli szervezet ajánl a lényegesen megváltozó vagy megszűnő referenciamutató helyett.

5.42.3. Amennyiben az új referenciamutatót az 5.42.2 pont alapján nem lehet meghatározni, vagy az

5.42.2 pont alapján több referenciamutatót is figyelembe lehet venni, akkor a Bank jogosult meghatározni, illetve a több 5.42.2 pont szerinti referenciamutató közül kiválasztani az új referenciamutatót, amely döntés során az 5.42.1 pontban foglalt követelményekre figyelemmel jár el.

5.42.4. Amennyiben az új referenciamutatót a Bank az 5.42.2 pontban írt ajánlás alapján határozta meg, akkor az új referenciamutató alkalmazása során a Bank az említett pontban írt ajánlást kiadó szervezetnek az új referencia mutató alkalmazásával kapcsolatos egyéb ajánlásait is figyelembe veszi különös tekintettel az esetleges korrekciós tényező meghatározására.

5.42.5. Amennyiben az Ügyfél az 5.42.1 pontban írt értesítés kézhezvételét követő 60 napon belül nem mondja fel az érintett szerződést (vagy tesz a felmondással azonos hatású intézkedést), akkor a Bank az új referenciamutató alkalmazására vonatkozó szerződésmódosítási javaslatot az Ügyfél által elfogadottnak tekinti.

5.42.6. Amennyiben az új referenciamutatót jogszabály jelöli ki és a jogszabály releváns rendelkezése alkalmazásának időpontjáig a Bank és az Ügyfél nem állapodnak meg új referenciamutató alkalmazásában, illetve a Bank nem jelöli ki az új referencia mutatót az 5.42.1-5.42.5 pontok szerint, akkor a jogszabály által meghatározott referenciamutató a jogszabály által meghatározott időpontban automatikusan a Bank és az Ügyfél közötti szerződés részévé válik.

5.43. Hibás árfolyamjegyzéssel kapcsolatos rendelkezések

Amennyiben a Bank nyilvánvalóan hibás árfolyamot jegyez (nyilvánvalóan hibásnak minősül a Bank által jegyzett árfolyam, amennyiben az legalább 2%-kal eltér a Bank által az adott árfolyamtípusra nyilvánosan jegyzett ezen hibás jegyzés előtti legutolsó árfolyamtól) és ezen árfolyamon az Ügyfél részére tranzakciót végez, akkor a Bank jogosult a hibás árfolyamot – az érintett Ügyfél értesítése mellett – olyan árfolyamra javítani, amely megfelel a hibás árfolyam jegyzése időpontjában fennálló értékviszonyoknak. Amennyiben az Ügyfél a javított árfolyamot nem fogadja el, akkor a Bankhoz intézett nyilatkozatával jogosult a tranzakciótól az értesítés kézhezvételétől számított 1 banki munkanapon belül elállni, ennek hiányában a Bank a javított árfolyam alkalmazását az Ügyfél által jóváhagyottnak tekinti. Az Ügyfél elállása esetén a Bank haladéktalanul intézkedik az eredeti állapot helyreállítása iránt.

6. EGYES SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS SZABÁLYOK

6.1. Megbízás felvétele és végrehajtása az Ügyfél javára

A megbízás felvétele és végrehajtása az Ügyfél javára az Ügyfél megbízása alapján a Bank saját nevében az Ügyfél javára (terhére) folytatott tevékenysége, ahol a felek jogai és kötelezettségei a Keretszerződésekben, a Kiegészítő megállapodásokban és eseti megbízási szerződésekben vannak meghatározva. A Keretszerződések és a Kiegészítő megállapodások rendelkeznek a megbízás felvételének, teljesítésének, elszámolásának módjáról. A Bank az Ügyfél megbízása alapján bizományosi szerződést köt, vagy a 6.14. pont szerint saját számlára hajtja végre az ügyletet.

6.1.1. Az ügyfélmegbízással kapcsolatos szerződéskötés

6.1.1.1. A Bank az Ügyfél megbízásához kapcsolódó szerződések megkötése során a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező Keretszerződések és Kiegészítő megállapodások felhasználásával jár el. A Keretszerződés és a Kiegészítő megállapodás keretei között, az eseti megbízások írásba foglalása eseti megbízási típusszerződések felhasználásával történik.

6.1.1.2. A Kiegészítő megállapodások alapján a Bank mind eladási, mind vételi eseti megbízást felvesz.

6.1.1.3. A tőzsdei kereskedés során a Bank az adásvételi szerződést az Ügyféllel saját számlára kizárólag megfelelő ellenajánlat hiányában akkor kötheti meg, ha a tőzsdei szabályzat ezt lehetővé teszi.

6.1.1.4. Az Ügyfél megbízásának teljesítése során a Bank a jelen Üzletszabályzat mellékleteként kiadott Végrehajtási politikában meghatározott módon teljesíti a megbízást. A Bank kizárólag az Ügyfél kifejezett hozzájárulásával teljesítheti a megbízást más megbízásokkal összevontan vagy azt megbontva.

6.1.1.5. Eseti megbízás csak azonos típusú, azonos elnevezésű, azonos feltételekkel meghatározott befektetési eszközre vonatkozhat.

6.1.1.6. A Bank csak az adott ügylet végrehajtási helyszíne által befogadható megbízásokat fogad el, azzal, hogy a Bank jogosult korlátozni egyes megbízás adási módok tekintetében a befogadható megbízás típusokat.

6.1.1.7. Limitáras megbízás esetén a Bank az Ügyfél által megadott limitárnál az Ügyfél számára kedvezőtlenebb áron nem teljesítheti a megbízást. Amennyiben a Bank a megbízást az Ügyfél által

megadott limitárnál az Ügyfél számára kedvezőbb áron teljesíti, a limitár és a kötés ár közötti különbözet teljes összege az Ügyfelet illeti.

6.1.1.8. A Bank a teljesítési sorrend megállapítása érdekében a belső nyilvántartásain a megbízás felvételének pontos idejét (dátum/óra/perc/másodperc) rögzíti.

6.1.1.9. A Bank az Üzleti órák alatt adott megbízást annak megadását követő 30 percen belül a tárgynapon nyilvántartásába veszi, feltéve, hogy a megbízás az Üzleti órák végét legalább 30 perccel megelőzően kerül megadásra. Az ezen időszakon kívül megadott megbízások tárgynapi nyilvántartásba vételét a Bank nem szavatolja. Amennyiben a megbízás tárgynapon nem kerül be a Bank nyilvántartásába, akkor az a tárgynapot követő Banki munkanapon, az első Üzleti órában kerül be a Bank nyilvántartásába, kivéve az adott napra érvényes megbízásokat. A Bank a nyilvántartásba vett tőzsdei megbízást a nyilvántartásba vételt követő 30 percen belül, (az adott szekció nyitva tartásán kívül nyilvántartásba vett megbízás esetén a szekció megnyitását követő 30 percen belül) a tőzsdére juttatja, feltéve, hogy a megbízás a tőzsdei szekció zárását vagy az üzleti órák végét (a kettő időpont közül a korábbi időpontot) legalább 30 perccel megelőzően kerül nyilvántartásba vételre. Az ezen időszakon kívül nyilvántartásba vett megbízások tárgynapi tőzsdére juttatását a Bank nem szavatolja. Amennyiben a megbízást a Bank tárgynapon nem juttatja a tőzsdére, akkor arra a következő Banki Munkanapon, a szekció megnyitását követő 30 percen belül kerül sor. Jelen bekezdés tekintetében Üzleti órának a Treasurynél az adott pénzügyi eszközre adott megbízás tekintetében megadott időszakot kell tekinteni.

6.1.1.10. Az Ügyfél teljesítés esetén a Díjjegyzékben meghatározott bizományosi díjat fizet a Banknak. Az Ügyfél a díj fedezetét a megbízás megadásakor bocsátja a Bank rendelkezésére.

6.1.1.11. A Bank részéről a befektetési jegyek adásvételére vonatkozó megbízás szerződésszerű teljesítésének minősül, ha a teljesítés az Ügyfél által megadott feltételektől egy darab befektetési jeggyel illetve egy darab befektetési jegyre vonatkozóan a teljesítés időpontjában a teljesítésre vonatkozóan érvényes nettó eszközértéknek megfelelő pénzösszeggel pozitív vagy negatív irányban eltér.

6.1.2 Megbízások visszavonása

6.1.2.1. Az Ügyfél a korábban adott egyedi megbízását minden nap az adott üzleti helyiség üzleti óráin belül (személyesen, írásban, faxon, telefonon illetve elektronikus csatornán keresztül részteljesítéskor az eredeti megbízásból még nem teljesült részt is) visszavonhatja. A megbízás visszavonását nem lehet kezdeményezni Elektronikus Üzleti Terminálon, illetve a CIB24-en keresztül, az így megadott megbízások visszavonására a Bank hangrögzítős telefonvonalán, illetve bármelyik bankfiókban van lehetőség.

6.1.2.2. A Bank a visszavonást a nyilvántartásba vétel időpontját követő 30 percen belül megkísérli végrehajtani. Ha a 30 perces időtartamon belül a megbízás teljesült, részteljesült, akkor a Bank nem tudja a visszavonást végrehajtani, az ebből eredő károkért felelősségét kizárja.

6.1.2.3. (törölve)

6.2. Egyedi megbízások teljesítése

6.2.1. A Bank az Ügyfél megbízásainak teljesítése során a jelen Üzletszabályzat mellékleteként kiadott Végrehajtási politikában rögzített szabályok szerint jár el, amely a bankfiókokban, illetve a Bank internetes oldalán (xxx.xxx.xx) megtekinthető. Ezen szabályok alkalmazása mellett az egyes megbízások teljesítése során a Bank a következőket is alkalmazza:

6.2.2. A Bank az Ügyfelek által adott azonos feltételű megbízásokat a piaci feltételek megléte esetén, a megbízások időrendi sorrendjében teljesíti.

6.2.3. A Bank az azonos tartalmú megbízásokat az időrendi nyilvántartás szerint teljesíti, illetve az azonos tartalmú ügyletek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben az Ügyfelet előnyben részesíti. Az időrendi nyilvántartás szerinti teljesítés kötelezettsége alól kivételt képez az az eset, ha az Ügyfél e kötelezettsége alól a szolgáltatót felmenti, és folyamatos, részletekben való teljesítésre vonatkozó utasítást ad, valamint ha a Végrehajtási politikában meghatározott „Konkrét utasításnak” megfelelően ad megbízást.

6.2.4. Az időrendi sorrend alapja a megbízási szerződés megkötésének időpontja.

6.2.5. A megbízás akkor tekinthető teljesítettnek, ha a Bank a megbízás feltételeinek megfelelően tőzsdén, vagy tőzsdén kívül üzletet kötött.

6.2.6. A Bank - a kereskedési rendszer sajátosságai miatt - nem vállal felelősséget limitáras megbízás esetén azért, hogy a megbízást teljesíteni tudja, egyes esetekben még akkor sem, ha az adott napon a pénzügyi eszköz ára elérte a limitárat.

6.2.7. Az Ügyfél kifejezett írásbeli hozzájárulása alapján a Bank az Ügyféllel kötött szerződésbe beléphet, azt saját számlára teljesítheti. Ez a tény azonban nem érinti a bizományosi díj mértékét.

6.2.8. Az értékpapírok, illetve pénzösszeg a megbízás teljesítésének helye szerinti tőzsde elszámolási szabályzata értelmében és az abban foglaltaknak megfelelően kerülnek jóváírásra. Erről a Bank az általános szabályok szerint tájékoztatja Ügyfelet.

6.2.9. Vételi megbízás esetén az értékpapírok az értékpapír számlára vagy az értékpapír letéti számlára kerülnek. Az Ügyfélnek írásban jeleznie kell, ha az értékpapír kiadását kéri. A nyomdai úton előállított értékpapír kiadására csak a Befektetési szolgáltatások Díjjegyzékében meghatározott kiszállítási költség megfizetését követően kerülhet sor.

6.3. Részteljesítés vagy nem teljesítés

A megbízás teljesítése során (kivéve, ha az adott megbízás típus esetében ez a végrehajtási helyszín szabályai szerint kizárt) részteljesítés is lehetséges. A Bank vállalja, hogy - az Ügyfél megbízás megadásakor tett kifejezett hozzájárulása alapján – a részteljesítésről vagy a nem teljesítésről a megbízás lejáratát követően értesíti az Ügyfelet.

6.4. Súlyos szerződésszegési esetek a megbízások teljesítése során

Az Ügyfél részéről súlyos szerződésszegésnek minősül a megbízások teljesítése során, ha:

a) Az Ügyfél nem gondoskodik a megbízásban, illetve jelen Üzletszabályzatban megállapított határidőben arról, hogy a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet (értékpapír és/vagy pénz) a Bank rendelkezésére álljon.

b) Az Ügyfél a megbízás érvényességi ideje alatt a fedezet mértékét csökkenti, azt elvonja.

c) Az Ügyfél eladási megbízás esetén nem igazolja hitelt érdemlően az értékpapírok tulajdonjogát, kivéve amennyiben az Ügyfél által eladni kívánt értékpapírok a KELER értéktárában vannak elhelyezve.

6.5. A BÉT részvény és hitelpapír szekciójában végrehajtandó megbízások

6.5.1. A Bank a BÉT részvény és hitelpapír szekciójában végrehajtandó megbízást a BÉT Kereskedési Kódexében írtak szerint vesz fel a jelen pontban írt eltérésekkel.

6.5.2. Piaci megbízás, market to limit megbízás és iceberg megbízás ajánlat kizárólag a Bank Treasury szervezeti egysége részére adható. FIX megbízást a Bank nem fogad el.

6.5.3. A megbízás kapcsán kereskedési korlátot az Ügyfél csak az eBroker rendszeren keresztül, továbbá a Bank Treasury szervezeti egysége részére adott megbízás esetén határozhat meg.

6.5.4. Végrehajtási feltételeket az Ügyfél kizárólag az eBroker rendszeren keresztül (stop és most rész), továbbá a Bank Treasury szervezeti egysége részére (mindegyik) adott megbízás esetén határozhat meg. Egyéb úton megadott megbízás esetén végrehajtási feltétel nem adható meg.

6.5.5. A Bank a valamely időponting érvényes megbízás lejárata esetén a megbízás végrehajtása kapcsán a Bank részére rendelkezésre bocsátott fedezetet az adott tőzsdei nap zárását és ezt követően a szükséges adminisztratív feladatok elvégzése után szabadítja fel.

6.5.6. A Bank részére adott megbízást csak abban az esetben lehet módosítani, amennyiben azt a Bank Treasury szervezeti egysége részére adta meg az Ügyfél.

6.5.7. A Bank a 2017/584/EU rendelet 18. cikk (3) bekezdése c) pontjával összhangban a szabálytalan kereskedési feltételek kialakulásának a megelőzése érdekében, indokolt esetben jogosult az Ügyfél által adott még nem teljesült megbízás visszavonására az Ügyfél rendelkezésének a hiányában vagy annak ellenére is. Indokolt esetnek minősül különösen a megbízás tárgyát jelentő pénzügyi eszköz tőzsdei forgalmának a felfüggesztése, a Bank vagy a tőzsdei kereskedési rendszer operatív funkcióinak rendellenes működése.

6.5.8. (törölve)

6.5.9. (törölve)

6.6. A Bank, mint elsődleges forgalmazó által állampapír aukciókon történő vásárlási megbízások esetén alkalmazott sajátos szabályok

6.6.1. Az Ügyfél megbízása alapján a Bank folyamatosan részt vesz az ÁKK által rendezett állampapír aukciókon, és bizományosként állampapírokat vásárol az Ügyfél részére.

6.6.2. Az Ügyfél megbízása esetén a Bank az Ügyfél megbízásában meghatározott hozam mellett eljár állampapírok vásárlása érdekében az Ügyfél részére.

6.6.3. Az Ügyfél fix kamatozású állampapírok esetében a megbízás megadásakor meghatározza az általa elvárt hozamot (az ÁKK mindenkori aukciós szabályainak megfelelően), míg változó kamatozású állampapírok esetében az általa elvárt árfolyamot adja meg. A Bank az Ügyfél által megállapított hozamszint,- illetve árfolyamszint alapján kísérli meg az állampapír bizományoskénti megvásárlását.

6.7. Határidős-, és opciós megbízások általános szabályai

6.7.1. A Bank az alábbiakban felsorolt pénzügyi eszközökre fogad el határidős és opciós megbízásokat:

a) deviza, értékpapír,

b) index,

c) kamatláb,

d) illetve ezek származtatott termékei, ideértve az ezekkel egyenértékű készpénz-elszámolású eszközöket.

6.7.2. Mind tőzsdei, mind pedig tőzsdén kívüli ügyletek esetén a Díjjegyzékben, illetve a Keretszerződésben, Kiegészítő megállapodásban, egyedi szerződésekben, egyedi megbízásokban szabályozott biztosítékot köteles az Ügyfél a Banknak nyújtani, befizetni, illetve a Banknál vagy a Bank által kijelölt alletétkezelőnél letétbe helyezni, vagy számláján rendelkezésre tartani. Az óvadékként elhelyezett biztosítékot a Bank az Ügyfél nevére, erre a célra megnyitott, elkülönített számlán kezeli. Az óvadékként elhelyezett értékpapírok, illetve pénz az Ügyfél biztosítékadási kötelezettségének időtartamára zárolásra kerülnek, amelyek felett az Ügyfél kötelezettségeinek fennállásáig nem rendelkezhet.

6.7.3. A Bank jogosult az Ügyfél valamennyi, a Banknál letétbe helyezett óvadékát az Ügyfél előzetes hozzájárulása nélkül esetleges veszteségei fedezésére igénybe venni.

6.7.4. A Bank az óvadékként elhelyezett eszközöket az Ügyfél saját vagyonától elkülönítetten kezeli.

6.7.5. A Bank jogosult az Ügyfél késedelmes fizetése esetén a kötelezettségek mértékéig a szerződésben meghatározott pénzügyi fedezetet, mint óvadékot a követelései kiegyenlítésére felhasználni. Amennyiben a rendelkezésre álló óvadék nem nyújt elegendő fedezetet az Ügyfél kötelezettségének teljesítésére, úgy a Bank jogosult követelését az Ügyfélnek a Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítani, különösen az Ügyfél Banknál vezetett bármely szabad rendelkezésű bankszámláját, ügyfélszámláját megterhelni a követelés összegével és követelését ez által kiegyenlíteni.

6.7.6. A megbízás tartalmazza az adott megbízás pontos, részletes, minimálisan az alább felsorolt paramétereit, amelyekről a Bank köteles hiteles nyilvántartást vezetni mechanikus vagy számítástechnikai úton vagy hangrögzítőn:

6.7.6.1. Tőzsdei határidős megbízások esetén:

(i) az Ügyfél neve,

(ii) a megbízás felvételének időpontja,

(iii) az ügylet tárgyának megjelölése,

(iv) az ügylet iránya

(v) határidő/lejárat,

(vi) mennyiség/kontraktus,

(vii) árfolyam.

6.7.6.2. Tőzsdén kívüli határidős megbízások esetén:

(i) az Ügyfél azonosítója

(ii) az Ügyfél neve

(iii) a megbízás felvételének időpontja

(iv) ügylet iránya,

(v) devizapár,

(vi) mennyiség,

(vii) lejárati értéknap időpontja (dátum, óra),

(viii) árfolyam.

6.7.6.3. Tőzsdén kívüli opciós megbízások esetén:

(i) az Ügyfél azonosítója,

(ii) az Ügyfél neve,

(iii) a megbízás felvételének időpontja,

(iv) devizapár,

(v) összeg,

(vi) limitár,

(vii) kötés iránya,

(viii) opció iránya,

(ix) opció típusa,

(x) lejárat értéknap időpontja (dátum, óra, perc).

6.7.7. A megbízást a Bank csak akkor teljesíti, ha annak fedezete a megbízás kézhezvételekor, az Ügyfél részére vezetett ügyfélszámlán, a megbízás elfogadásához megállapított feltételek szerinti formában, összegben és időpontban rendelkezésre áll.

6.8. Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének esetei az opciós és határidős befektetési termékekkel kapcsolatos szerződések során

Az Ügyfél súlyos szerződésszegésének esetei az opciós és határidős termékekkel kapcsolatos szerződések során különösen az alábbiak, amelyek esetén a Bank a felelősség alól mentesül:

(i) Az Ügyfél a Bank által a szerződésben meghatározott állandó és változó biztosítékokat az előírt határidőben nem szolgáltatja.

(ii) Az Ügyfél a Bank által előírt biztosítékokkal úgy rendelkezik, hogy a biztosíték előírt összegét csökkenti.

(iii) Az Ügyfél a szerződésben és a jelen Üzletszabályzatban meghatározott fedezetet nem biztosítja, illetve azt elvonja.

6.9. Tőzsdei határidős ügyletekre vonatkozó szabályozás

6.9.1. Határidős ügylet esetén a felek megállapodnak abban, hogy az ügyletben vállalt kötelezettségeiket a szerződésben meghatározott későbbi időpontban teljesítik. A Bank a tőzsdére bevezetett kontraktusokra vonatkozó megbízást köteles elfogadni és azt csak a tőzsdei forgalomban teljesítheti. Az ügyletek a KELER, illetve a KELER KSZF szabályzatainak megfelelően és csak a BÉT kontraktus leírásában szereplő lejáratokra köthetők.

6.9.2. Xxxxxxx határidős ügylet kötésének feltétele, hogy a Bank és az Ügyfél megkösse a tőzsdei szabványosított határidős ügyletekre vonatkozó kiegészítő megállapodást (Kiegészítő Megállapodás).

6.9.3. A Bank az Üzleti Feltételek tőzsdei szabványosított ügyletekre elnevezésű hirdetményben (továbbiakban: Hirdetmény) teszi közzé a Kiegészítő Megállapodásban nem szabályozott üzleti feltételeket, ide értve, de nem kizárólagosan: az Óvadék típusát, az Óvadék értékelésének szabályait, a Fedezeti szint követelményt, a Megbízás típusát, a Megbízás érvényességét, a Pozíciózárás szabályait, az Üzleti órákat. A Bank jogosult a Hirdetményben meghatározottakat egyoldalúan módosítani azzal, hogy a módosítás a közzétételt követő napon válik hatályossá, kivételes esetben azonban a közzétételtől. A Hirdetmény módosítását a Bank a már megkötött határidős ügyletekre, illetve a még nem teljesült eseti megbízásokra jogosult kiterjeszteni, amely tényt a Bank a Hirdetményben feltüntet. A Hirdetményt és annak módosulását a Bank a honlapján teszi közzé.

6.9.4. A Bank tőzsdei határidős ügyletek esetében az Ügyféltől óvadék (fedezet) nyújtását követeli meg pénzben, illetve a Bank által elfogadott értékpapír formájában (pénz óvadék, illetve értékpapír óvadék). A Bank értékpapír óvadék fedezeti értékét a mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján, a pénz óvadékot pedig a Hirdetményben meghatározott fedezeti értéken fogadja be. A Bank a Fedezetértékelési Szabályzatát és a Hirdetményt jogosult az Ügyfél hozzájárulása és értesítése nélkül módosítani.

6.9.5. A Kiegészítő Megállapodás fennállása alatt az Ügyfél által óvadékba adott értékpapír, illetve pénz óvadéki jellege a Kiegészítő Megállapodás hatálya alatt a Felek eltérő megállapodása hiányában folyamatosan fennáll, függetlenül attól, hogy az Ügyfélnek a Kiegészítő Megállapodás hatálya alatt

fizetési kötelezettsége, vagy tőzsdei határidős pozíciója adott pillanatban fennáll-e. A Bank az Ügyfél óvadék felszabadítására vonatkozó kérelme alapján az óvadék azon részének felszabadítására köteles, amely nem szükséges az Ügyfél bármely fizetési kötelezettségének biztosítására. A Bank az óvadék felszabadítására vonatkozó megbízást 5 Banki Munkanapon belül teljesíti.

6.9.6. Az Ügyfél mindenkor garantálja, hogy az óvadéki letétbe helyezett, helyezendő értékpapírok forgathatóságát vagy értékpapír-letéti, illetve értékpapír-számlán való jóváírását semmilyen jog nem gátolja.

6.9.7. Az Ügyfél az óvadékot úgy bocsátja a Bank rendelkezésére, hogy az Ügyfél által írásba foglalt módon adott megbízás – mint óvadéki nyilatkozat – alapján az Ügyfél forint ügyfélszámláját, illetőleg értékpapírszámláját a Bank megterheli meghatározott típusú és mennyiségű fedezettel, és azt az Ügyfél erre a célra elkülönítetten kezelt zárolt óvadéki alszámláin (Alapletét értékpapír óvadéki alszámla, Alapletét óvadéki pénz-alszámla, Változó letét óvadék pénz-alszámla) óvadékként zárolja.

6.9.8. A Bank az Ügyfél által rendelkezésére bocsátott óvadékot az Ügyfél választásától függően a KELER összevont megbízói számlán (gyűjtőszámlás elkülönítés) vagy szegregált megbízói számlán (egyéni ügyfél-elkülönítés) tartja nyilván.

6.9.9. Az Ügyfél eseti megbízás megadása során az alábbi feltételeket köteles megadni egy megszakítatlan telefonbeszélgetés során:

(i) határidős termék neve

(ii) megbízás időtartama, amennyiben az Ügyfél a megbízás időtartamát nem határozza meg, úgy a megbízás nap ajánlatnak minősül

(iii) mennyisége (kontraktusok száma)

(iv) kontraktus iránya (záró/nyitó), amennyiben az Ügyfél a kontraktus irányát nem adja meg, úgy a megbízás nyitónak minősül

(v) limitár (limitáras megbízás esetén)

(vi) ajánlat típusa (piaci / limit).

6.9.10. Több azonos tartalmú eseti megbízás esetén a Bank az eseti megbízásokat azok létrejöttének sorrendje szerint teljesíti. Abban az esetben, ha az azonos tartalmú eseti megbízások ugyanazon időben jöttek létre, az Ügyfél által adott megbízások beérkezésének sorrendje az irányadó.

6.9.11. A megbízás módosítása a korábbi megbízás törlését és új megbízás adását jelenti, és tartalmaznia kell mindazon paramétereket, amelyek a megbízás teljesítéséhez szükségesek.

6.9.12. Az Ügyfél a megbízást minden nap az adott üzleti helyiség üzleti óráin belül telefonon módosíthatja, visszavonhatja. A Bank a módosítást a nyilvántartásba vétel időpontját követően 30 percen belül megkísérli végrehajtani. Ha a megbízás teljesült, részteljesült, akkor a Bank nem tudja, vagy csak részben tudja a módosítást, visszavonást végrehajtani, az ebből eredő károkért felelősségét kizárja.

6.9.13. A Bank köteles az Ügyfelet az eseti megbízás alapján megkötött határidős ügylet(ek)ről és a nyitott pozíciójú határidős ügyleteiről telefax útján értesíteni (Napi jelentés).

6.9.14. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Napi jelentésben foglalt nyitott pozíciók elszámolási adatai csupán tájékoztató jellegűek, és a határidős ügylet megkötésére vonatkozóan Bank csak a KELER következő munkanapon kiadott igazolása alapján adhat hiteles információkat. Amennyiben a Nyitott Pozíciókról az elszámolás adatai nem egyeznek meg a KELER által megadott adatokkal, Bank köteles az Ügyfélnek új, a KELER által megadott adatoknak megfelelő, Napi jelentést küldeni. Amennyiben a Bank az Ügyfélnek nem küld új Napi jelentést, a korábban megküldött Napi jelentésben szereplő adatokat kell az eseti megbízás megkötésére érvényesnek tekinteni.

6.9.15. A Napi jelentés a nyitott pozíciók tekintetében az alábbi adatokat tartalmazza:

a) határidős termék megnevezése,

b) a kontraktusok száma; iránya;

c) a kötés időpontja;

d) a kötésár;

e) a BÉT által meghatározott napi elszámolóár;

f) a pozíció eredménye;

g) a pozíció napi változása;

A Napi jelentés a napi kötések tekintetében az alábbi adatokat tartalmazza

a) letett óvadék mértéke;

b) a Bankot megillető jutalék összege;

c) szükséges óvadék mértéke;

d) változó letét arány;

e) befizetendő pótfedezet összege;

6.9.16. A Bank a Napi jelentést a Hirdetményben meghatározott időpontig (Tájékoztatás nyitott pozícióról) küldi meg az Ügyfél számára.

6.9.17. Az Ügyfél köteles a Bank által számára megküldött Napi jelentés adatait kézhezvételkor ellenőrizni, és amennyiben azok tartalmával kapcsolatosan észrevétele, kifogása van, azt a Banknak a Napi jelentés megküldésének napján 15.30, illetve amennyiben az elszámolás elküldésére 15 óra után kerül sor, a következő munkanap 15.30-ig írásban jelezni. Amennyiben az Ügyfél az e bekezdésben meghatározott időpontig nem él kifogásolási jogával, a Bank által küldött Napi jelentés tartalmát a Felek elfogadottnak tekintik.

6.9.18. Az adott napon a nyitott pozíció vonatkozásában kialakult árkülönbözet egyenlege napvégén a tőzsde által képzett elszámolóárak alapján a pénz óvadékkal (elsődlegesen a Változó letéttel) szemben számolódik el az alábbiak szerint: amennyiben az árkülönbözet pozitív úgy az árkülönbözet összege jóváíródik a Változó letét nyilvántartására szolgáló számlán, azaz az óvadék összegét növeli, ha negatív, akkor pedig a negatív árkülönbözet összegét a Bank az óvadékból kiegyenlíti.

6.9.19. Amennyiben a pénz óvadék nem elegendő ahhoz, hogy abból a negatív árkülönbözet kiegyenlítésre kerüljön, a Bank jogosult (de nem köteles) azonnal, az Ügyfél minden további rendelkezése nélkül és ellenére értékesíteni az Ügyfél által a Bank rendelkezésére bocsátott értékpapír óvadékot a mindenkori Díjjegyzékben foglalt bizományosi díj mellett (tőzsdei értékpapír esetén piaci ajánlat alkalmazásával), és az abból befolyó vételárat a határidős ügyletek fedezeteként (Változó letétként) kezelni, abból az árkülönbözet ki nem egyenlített részét kiegyenlíteni. A Bank a ki nem egyenlített árkülönbözet után a mindenkori Díjjegyzékében meghatározott kamatot számít fel. A Bank a rendelkezésre bocsátott óvadékot a Ptk. közvetlen kielégítésre vonatkozó szabályai szerinti is igénybe veheti.

6.9.20. Arra az esetre, ha a jelen Kiegészítő Megállapodás alapján rendelkezésre álló óvadék nem nyújtana fedezetet az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítésére (ideértve a felmerült költségeket, kamatot és díjakat is), az Ügyfél a jelen Kiegészítő Megállapodás aláírásával kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy követelését az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely követelésébe beszámítsa, különösen az Ügyfél bármely ügyfélszámláját, szabad rendelkezésű bankszámláját követelésének összegével megterhelje, vagy a követelését az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe beszámítsa az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, illetve annak ellenére is, és a követelését ilyen módon kielégítse.

6.9.21. Az Ügyfél jogosult választani, hogy a tőzsdei határidős ügyleteket a Bank Bruttó vagy Nettó módon tartsa nyilván. Ha az Ügyfél nem nyilatkozik a pozícióvezetés módjáról a Bank Bruttó pozícióvezetést alkalmaz.

6.10. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletekre vonatkozó szabályozás

6.10.1. Általános szabályok

6.10.1.1. Tőzsdén kívüli származtatott ügylet megkötésének a feltétele, hogy a Bank és az Ügyfél megkösse a devizára, kamatra és ezek származékaira vonatkozó keretszerződést.

6.10.1.2. Amennyiben egy tőzsdén kívüli származtatott ügylet elszámolásának határideje olyan napon végződik, amely nem Banki Munkanap, az az ezt követő Banki Munkanapon ér véget, vagy ha ez a Banki Munkanap a következő naptári hónapban van, akkor az ezt megelőző utolsó Banki Munkanapon végződik (módosított munkanap szabály).

6.10.2. Tőzsdén kívüli határidős devizaügyletek

6.10.2.1. Az Ügyfél megbízása alapján a Bank tőzsdén kívüli határidős deviza ügyleteket köt az Ügyféllel. A Bank és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésben a futamidőt egyedileg határozzák meg.

6.10.2.2. A határidős devizaügylet olyan ügylet, amelyben az egyik fél egy adott devizanemben meghatározott összeget (az „Eladott összeg”) a másik Félre átruház egy másik devizanemben meghatározott összeg (a „Vásárolt összeg) ellenében (az összegek meghatározásánál a két devizanem között fennálló, a Bank által a jegyzésben meghatározott határidős árfolyamot alkalmazva), a Fexxx xxtal meghatározott határidős értéknapon történő teljesítéssel.

6.10.2.3. A határidős ügylet megszűnhet:

(i) teljesítéssel, szállítással: Az Ügyfél a lejárati értéknapon 14.00-ig köteles a Banknak megfizetni az ügyletkötéskor meghatározott összeg és árfolyam alapulvételével meghatározott összeget, olyan módon, hogy a Keretszerződésben erre a célra megjelölt bankszámlán rendelkezésre álljon.

(ii) zárással, részzárással: Az Ügyfél jogosult ellentétes irányú ügylet megkötésével részben vagy teljesen a nyitott pozícióját lezárni a lejárati értéknap 12.00 órájáig.

(iii) lejáratkori elszámolással: Amennyiben legkésőbb a lejárati értéknapon 14.00-ig az Ügyfél nem biztosítja az ügyfélszámláján a fedezetet és az Ügyfél az adott ügyletet nem zárta le, az ügylet elszámolása úgy történik az értéknapon, hogy az Ügyfél jognyilatkozata nélkül is a Felek között egy, az eredeti határidős ügylettel ellenkező irányú újabb ügylet jön létre, ahol az elszámolandó összeg az eredeti ügylet és a lejárat napján kötött ügylet alapján fizetendő összegek egyenlege.

6.10.2.4. Az elszámolás szerinti kötelezettséget az Ügyfél ügyfélszámláján a lejárat értéknapján, legkésőbb az elszámolást követő második Banki Munkanapig köteles biztosítani.

6.10.2.5. A Bank az Ügyfél fizetési kötelezettségét az Ügyfél ügyfélszámlájának terhelésével rendezi. Az Ügyfél követelését szintén ezen a napon írja jóvá a Bank az Ügyfél Banknál vezetett ügyfélszámláján.

6.10.2.6. A Bank a rögzített felmondási okok bármelyikének bekövetkezte esetén az Ügyfél nyitott pozícióit lezárja, és a felek fizetési kötelezettségeit elszámolja.

6.10.3 Tőzsdén kívüli opciós devizaügyletek

6.10.3.1. Az Ügyfél megbízása alapján, a Bank tőzsdén kívüli deviza opciós ügyleteket köt az Ügyféllel. A Bank és az Ügyfél a közöttük létrejött szerződésben a futamidőt egyedileg határozzák meg.

6. 10.3.2. Az Ügyfél megbízása alapján a Bank európai és amerikai típusú deviza opciós ügyleteket köt az Ügyféllel.

6.10.3.3. Ha az opció jogosultja az Ügyfél, úgy az Ügyfél ügyfélszámláját a megbízás teljesülését követő második Banki Munkanapon a fizetendő opciós díjjal a Bank megterheli.

6.10.3.4. Ha az opció kötelezettje az Ügyfél, úgy az Ügyfél ügyfélszámláján a megbízás teljesülését követő második Banki Munkanapon az opciós díjat a Bank jóváírja.

6.10.3.5. Az opciós ügylet megszűnhet:

(i) zárással: Opció eladása esetén az eredeti opciós ügylettel megegyező opció vásárlása, opció vásárlása esetén pedig az eredeti opciós ügylettel megegyező opció eladása.

(ii) lehívással: Az opció lehívására az opciós ügylet jogosultja (vevője) az opció lejárati napján jogosult, illetve azt megelőzően bármikor, az opció típusától függően.

(iii) az egyedi szerződésben meghatározott feltételek bekövetkeztekor,

(iv) lejáratkor lehívás nélküli megszűnéssel.

6.10.3.6. Az opció lehívásának az annak gyakorlására megállapodott napon és időpontban való elmulasztása jogvesztő hatályú azzal, hogy amennyiben a Bank az opció jogosultja és opciós jogával élni kíván és nem éri el az Ügyfelet, az opció lehívottnak tekintendő.

6.10.3.7. Az elszámolás kötelezettje az egyedi szerződésben meghatározott Banki Munkanapon köteles teljesíteni tényleges fizetési kötelezettségét.

6.10.4. Kamatláb ügyletek

6.10.4.1. Határidős kamatláb megállapodás (FRA)

6.10.4.1.1. A felek az üzletkötés során az ügylet alábbi paramétereiben állapodnak meg:

(i) devizanem,

(ii) összeg,

(iii) az ügylet típusa, futamideje,

(iv) az ügyletben szereplő FRA (fix) kaxxxxxx,

(v) induló és lejárati értéknap,

(vi) referencia piaci kamatláb fixing napja.

6.10.4.1.2. Az ügylet eredményének elszámolása az üzletkötés során rögzített induló értéknapon történik, oly módon, hogy a Bank és az Ügyfél a megállapodásban rögzített – az ügylet kötési összegére számított – FRA kamatláb és az ügyletben meghatározott referencia piaci kamatláb (fixing napon meghatározott értéke) különbözetének jelenértékét teljesítik egymás felé.

6.10.4.2. Kamatlábcsere-megállapodás (IRS)

6.10.4.2.1. A felek az üzletkötés során az ügylet alábbi paramétereiben állapodnak meg:

(i) devizanem,

(ii) összeg,

(iii) futamidő,

(iv) az ügyletben szereplő IRS (fix) kaxxxxxx,

(v) az ügyletben szereplő IRS (fix) kamatláb teljesítésének értéknapja,

(vi) az ügyletben meghatározott referencia piaci kamatláb típusa,

(vii) az ügyletben meghatározott referencia piaci kamatláb fixing napja.

6.10.4.3. Opciós kamatügylet

6.10.4.3.1. A felek az üzletkötés során az ügylet alábbi paramétereiben állapodnak meg:

(i) devizanem,

(ii) összeg,

(iii) az ügylet típusa,

(iv) futamidő,

(v) kötés iránya,

(vi) opció iránya,

(vii) opció típusa,

(viii) induló és lejárati értéknap,

(ix) az ügyletben meghatározott referencia piaci kamatláb típusa,

(x) az ügyletben meghatározott referencia piaci kamatláb fixing napjai,

(xi) az ügyletben meghatározott küszöb kamatláb típusa,

(xii) az ügyletben meghatározott küszöb kamatláb fixing napjai.

6.11. Margin-elszámolású (tőzsdén kívüli származtatott) ügyletek

6.11.1. Margin-elszámolású ügyletként az Ügyfél deviza-adásvételeket és opciós devizaügyleteket jogosult kötni.

6.11.2. Az Ügyfél ügyletkötésre akkor jogosult, ha a Bankkal a Margin-elszámolású ügyletekre vonatkozó keretszerződést megkötötte, Margin Fedezeti számlával rendelkezik és az erre a célra megnyitott, zárolt óvadéki számláján és/vagy zárolt óvadéki értékpapír számláján letétet helyezett el.

6.11.3. Margin elszámolású ügyletnek a biztosítékául szolgáló értékpapír óvadék kizárólag akkor helyezhető el, ha az Ügyfél a Bankkal megkötötte a Befektetési szolgáltatási Keretszerződést Classic termékcsomaghoz. A letét szolgál az ügyfél margin-elszámolású ügyletekből származó illetőleg származható fizetési kötelezettségének fedezeteként.

6.11.4. Az Ügyfél kizárólag a nyitott pozícióinak fedezéséhez nem szükséges szabad letétének a Bank által a Margin-elszámolású ügyletek üzleti feltételeiben meghatározott tőkeáttétellel szorzott mértékéig, mint maximum kötési értékig jogosult ügyletkötésre.

6.11.5. A Margin-elszámolású ügyletekre vonatkozó Keretszerződés hatálya alatt megkötött ügyletek szállítással történő teljesítését az ügyfél nem kérheti, ezen ügyletek teljesítése minden esetben a Keretszerződésben meghatározottak szerint nettó elszámolással történik.

6.11.6. Margin elszámolású deviza adásvétel megszűnhet zárással vagy lejáratkori elszámolással. Zárás esetén az Ügyfél nyitott pozícióját ellentétes irányú záró ügylettel jogosult lezárni legkésőbb a lejárati értéknapot megelőző Banki Munkanapon. Zárás elmaradása esetén, a Bank a

Keretszerződésben meghatározott elszámoló árfolyamot alkalmazva az ügyletet a lejárati értéknapot megelőző Banki Munkanapon elszámolja.

6.11.7. Margin elszámolású opciós devizaügylet megszűnhet zárással vagy lehívással vagy pozitív eredmény elszámolással illetőleg lejáratkor lehívás nélkül. Azaz az Ügyfél jogosult nyitott pozícióját ellentétes irányú záró ügylettel lezárni legkésőbb a lejárati értéknapot megelőző Banki Munkanapon. Az opció jogosultja a lejárat időpontjában jogosult az opciót lehívni, illetőleg a lejárat időpontjában is az opció lehívottnak tekintendő, amennyiben annak az opció jogosultja szempontjából pozitív eredménye van.

6.11.8. A felek között a Margin-elszámolású ügyletekből eredő valamennyi fizetési kötelezettség teljesítésére forintban kerül sor. A Bank a Margin-elszámolású ügyletekből, illetőleg az Ügyfél által elhelyezett letétből eredő valamennyi fizetési kötelezettségét az ügyfél javára az Ügyfél Margin Fedezeti számláján történő jóváírással teljesíti, az Ügyfél pedig fizetési kötelezettségeit azáltal teljesíti, hogy a Bank az esedékes összeggel a Margin Fedezeti számlát megterheli.

6.11.9. A Bank Margin-elszámolású ügyletek üzleti feltételei vonatkozásában az Ügyfelek részére Üzleti Feltételeket tesz közzé, amelyekben mindenkor rögzíti a Keretszerződésben meghatározott és a Bank által egyoldalúan változtatható feltételeket. A Bank a módosítást honlapján (xxx.xxx.xx) teszi közzé, a módosítás hatályba lépésének a napja a közzétételt követő nap. A Bank jogosult a módosítást a közzététel napján hatályba léptetni, amely esetben ezt a tényt az Üzleti Feltételekben feltűnő módon jelzi. A Bank az Ügyfelet e-mail üzenet útján közvetlenül értesíti az Üzleti Feltételekben bekövetkező változásról. A Margin ügyletekhez tartozó Üzleti Feltételek módosítása nem jelenti jelen Üzletszabályzat módosítását.

6.12. Az EMIR szabályozás alkalmazása

6.12.1. A Bank az Ügyfelével kötött tőzsdén kívüli származtatott ügyletek kapcsán alkalmazza az EMIR szabályozást.

6.12.2. A Bank a származtatott ügyletek megkötésének feltételéül szolgáló keretszerződés megkötésekor nyilatkozatot kér a nem magánszemély Ügyféltől az EMIR szabályozás szerinti besorolásáról. A Bank az Ügyfelet nyilatkozata szerint tartja nyilván és az EMIR szabályozásnak a nyilatkozat tartalma szerinti rendelkezéseit alkalmazza.

6.12.3. Az Ügyfél 5 munkanapon belül köteles a Bankot értesíteni az EMIR szabályozás szerinti besorolásának változásáról. Amennyiben a Bank a besorolás alapjául szolgáló változásról szerez tudomást, jogosult az Ügyfelet újból besorolni, amelyről az Ügyfelet tájékoztatja. Az Ügyfél besorolása változásának időpontja a Bank számítástechnikai rendszereiben ekként megjelölt időpont.

6.12.4. A Bank az Ügyféllel megkötött tőzsdén kívüli származtatott ügyletről a vonatkozó keretszerződés rendelkezései szerint – legkésőbb az ügylet megkötésének napját követői banki munkanap 12:00-ig – visszaigazolást (írásbeli megerősítést) készít és küld meg az Ügyfélnek, amelyet az Ügyfél a vonatkozó keretszerződés szerint, az abban foglalt határidőig köteles visszaigazolni. Amennyiben az Ügyfél a vonatkozó keretszerződés szerinti határidőig nem igazolja vissza az ügylet megkötését, akkor azt a Felek a visszaigazolás tartalma szerint elfogadottnak tekintik.

6.12.5. A Bank legalább az EMIR szabályozás szerinti gyakorisággal (évente, negyedévente, hetente vagy minden munkanapon) kimutatást készít az Ügyfél adott fordulónapon a vonatkozó keretszerződések alapján fennálló le nem zárt ügyleteiről, amely tartalmazza minden egyes le nem zárt ügylet azonosító adatait, továbbá a kimutatás napjára a Bank által a rendelkezésre álló legfrissebb piaci árinformációk alapján megállapított MTM értékét.

6.12.6. A Bank a 6.12.5. pont szerinti kimutatást (az Ügyfélre alkalmazandó gyakoriságtól függően) az adott időszak utolsó napjára ( különösen az év utolsó naptári napjára, a negyedév utolsó naptári napjára, a hét utolsó banki munkanapjára), illetve minden banki munkanapjára (fordulónap) a fordulónapot követő banki munkanapon készíti el és küldi meg az Ügyfél részére.

6.12.7. Az Ügyfél köteles a 6.12.5. pont szerinti kimutatást 5 banki munkanapon belül visszaigazolni. Amennyiben a kimutatásban foglaltak az Ügyfél megítélése szerint nem felelnek meg a Fexxx xxtal megkötött ügyletek feltételeinek, illetve a piaci árinformációknak, akkor az Ügyfél haladéktalanul köteles felvenni a kapcsolatot a Bankkal az eltérés okainak tisztázása érdekében pontosan megjelölve, hogy mely ügylet kapcsán tárt fel térést. Amennyiben az Ügyfél által bejelentett eltérés az MTM értékre

vonatkozik, akkor az Ügyfél haladéktalanul köteles a Bank részére eljuttatni az általa vélelmezett érték kiszámításának levezetését.

6.12.8. A Bank a 6.12.5. pont szerinti kimutatást elfogadottnak tekinti, amennyiben az Ügyfél a 6.12.7. pont szerinti határidőig nem igazolja vissza a 6.12.5. pont szerinti kimutatást,

6.12.9. A Bank a 6.12.5. pont szerinti kimutatást elfogadottnak tekinti akkor is, amennyiben az Ügyfél

6.12.7. pont szerinti észrevétele kizárólag az MTM értékre vonatkozik, feltéve, hogy az Ügyfél által számított MTM érték (bármilyen irányú) eltérése a Bank által megállapított értéktől egyik le nem zárt Ügylet esetében sem haladja meg az egy millió forintot, illetve devizában megállapított MTM érték esetén annak az értékelés elkészítésének időpontjában a Refinitiv adatszolgáltató vonatkozó képernyőoldalán megjelenő devizaárfolyamon számított értékét.

6.12.10. Amennyiben a 6.12.9. pont nem alkalmazandó az Ügyfél által bejelentett eltérés kapcsán, akkor a Bank és az Ügyfél kötelesek egymással egyeztetni és 5 munkanapon belül az eltérés okát tisztázni. Arra az esetre, ha a Felek 5 munkanap alatt nem tudják az eltérés okát megállapítani és ez alapján a kimutatás tartalmát kölcsönösen elfogadni, a Felek megállapodnak abban, hogy a felektől független harmadik személy szakértőt kérnek fel az eltérés okának a megállapítására és ezek következményeinek megállapítására. A Felek a szakértő által megállapítottakat magukra nézve kötelezőnek fogadják el.

6.12.13. A Bank és az Ügyfél – amennyiben az EMIR szabályozás alapján alkalmazandó – évente kétszer (az első és a harmadik negyedév végét követő hónapban) egyeztetést tart, hogy a partnerkockázat csökkentését célzó portfoliótömörítés elvégezhető-e. A Felek a vizsgálat eredményétől függően a portfoliótömörítést végrehajtják, vagy írásban, illetve tartós adathordozón rögzítik, hogy a portfoliótömörítés végrehajtása miért nem ésszerű, illetve lehetséges.

6.12.14. A Bank az EMIR szabályozás szerint adatszolgáltatási kötelezettséget – az Ügyfél ezzel ellentétes rendelkezésének a hiányában – az Ügyfél nevében is teljesíti.

6.12.15. Az Ügyfél a kötelezettségek teljesítésére nyitva álló határidőre figyelemmel köteles a Bank rendelkezésére bocsátani minden olyan adatot, azonosítót, és információt, (ide értve különösen a LEI kódot), illetve megtenni minden szükséges intézkedést, amely az EMIR szabályozás alapján a Feleket terhelő kötelezettségek teljesítéséhez szükséges. A Bank jogosult megtagadni a szerződés megkötését, bármely szerződéses kötelezettsége teljesítését, illetve a megbízás végrehajtását, amennyiben az Ügyfél a szükséges adatot vagy információt nem bocsátja a rendelkezésére, illetve az EMIR szabályozás végrehajtásához szükséges intézkedést nem teszi meg. Az Ügyfél felel az általa a Bank részére jelen pont alapján szolgáltatott adatok, információk pontosságáért. Az Ügyfél késedelmes adatszolgáltatása, intézkedése esetén a Bank a kötelezettségek határidőben történő teljesítéséért felelősséget nem vállal.

6.12.16. Az EMIR szabályozás hatálya alá tartozó ügyletekhez kapcsolódó jelentéstételi kötelezettség céljára szolgáló egyedi tranzakció azonosítót (Unique Transaction Identifier, UTI) a Bank állítja elő és közli az Ügyféllel.

6.13. Fizetési kötelezettség teljesítése, elszámolás

6.13.1. Az Ügyfél elszámolásból eredő pénzkövetelését a Bank az Ügyfél megfelelő devizanemű ügyfélszámláján írja jóvá, az esetleges kötelezettségekkel ugyanezen számlát terheli, amelyre az Ügyfél a Bankot kifejezetten felhatalmazza. Megfelelő devizanemű ügyfélszámla hiányában a Bank a jóváírást felfüggeszti, ameddig az Ügyfél megfelelő devizanemű ügyfélszámlát nem nyit meg, illetve már megnyitott bankszámlát ügyfélszámlaként nem jelöl meg. A teljesítés, átutalás esetén a jogosult által meghatározott számlán történő jóváírás, készpénzfizetés esetén a pénztárba történő be- illetve kifizetés napján tekintendő megtörténtnek.

6.13.2. A Bank a Befektetési ügyfélszámla terhére benyújtott alaki és tartalmi szempontok szerint rendben lévő átutalási, átvezetési megbízásokat az Üzlet órákban megjelölt időpontig fogadja be aznapi teljesítésre. A VIBER átutalások befogadási és teljesítési határidejét, illetve a nemzetközi fizetések keretében benyújtott megbízások befogadási és teljesítési határidejét a Banknak a megbízások befogadására és teljesítésére vonatkozó megfelelő Kondíciós Listája tartalmazza.

6.13.3. Az ugyanazon napon esedékes kölcsönös jóváírások és tartozások rendezése beszámítás útján történik.

6.13.4. Ha az Ügyfél fizetési vagy óvadékképzési kötelezettségének nem tesz eleget az adott határidőig, úgy a Bank jogosult az Ügyfél nyitott pozícióit részben vagy egészben lezárni, a tartozást az Ügyfél Banknál elhelyezett óvadékként szolgáló pénzeszközökből, pénzügyi eszközökből az 5.30.2 pont szerint rendezni, illetve az Ügyfél Bankkal szemben fennálló bármely más követelésébe a tartozást beszámítani, és követelését ezáltal rendezni.

6.13.5. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfél külön, erre irányuló rendelkezése nélkül ügyfélszámláját, illetve bankszámláját megterhelje a követelése összegével és a követelést ily módon érvényesítse.

6.13.6. Az Ügyfél elszámolásból eredő értékpapír követelését a Bank az Ügyfél értékpapírszámláján írja jóvá, az esetleges kötelezettségekkel ugyanezen számlát terheli, amelyre az Ügyfél a Bankot kifejezetten felhatalmazza.

6.14 Sajátszámlás adásvétel

6.14.1. A Bszt. alapján a saját számlás kereskedés a Bank által pénzügyi eszköz saját eszköz terhére történő adásvétele, cseréje. A Bank egyes pénzügyi eszközökben rendszeres internalizálói tevékenységet végez.

6.14.2. A Bank az azonos tartalmú megbízásokat az időrendi nyilvántartás szerint teljesíti, illetve az azonos tartalmú ügyletek esetén a saját számlás ügyletekkel szemben az Ügyfelet előnyben részesíti. Az időrendi nyilvántartás szerinti teljesítés kötelezettsége alól kivételt képez az az eset, ha az Ügyfél e kötelezettsége alól a szolgáltatót felmenti, és folyamatos, részletekben való teljesítésre vonatkozó utasítást ad.

6.14.3. A Bank az Ügyféllel megkötött sajátszámlás adásvételi szerződéseket a következő feltételek mellett teljesíti:

(i) A megbízás értelmében a Bank az Ügyféllel pénzügyi eszközre vonatkozó adásvételi szerződéseket köt a Bank saját számlájára.

(ii) A Bank jogosult egyes nyilvánosan forgalomba hozott értékpapírokra vételi és eladási árfolyamot nyilvánosan közölni. Az Ügyfél jogosult ezen árfolyamon adásvételi szerződést kötni a Bankkal.

(iii) Amennyiben a Bank az árfolyamajánlat érvényességi idejét nem közli, úgy a közölt árfolyam visszavonásig vagy megváltoztatásig érvényes.

(iv) Amennyiben a Bank nem határoz meg mennyiséget az árjegyzés kapcsán, akkor az ár a készlet erejéig érvényes.

(v) Egy szerződés csak egynemű, azonos típusú pénzügyi eszközre vonatkozhat, a különböző befektetési eszközökre vonatkozó szerződések külön szerződéseket képeznek.

6.14.3. A szerződés lehet:

(i) vétel vagy eladás azonnali teljesítéssel (értékpapírra vonatkozólag),

(ii) vétel vagy eladás határidős teljesítéssel (értékpapírra vonatkozólag),

(iii) vétel vagy eladás határidős teljesítéssel, pénzügyi elszámolással (értékpapírtól eltérő pénzügyi eszközre vonatkozólag),

(iv) eladási vagy vételi opció vétele,

(v) eladási vagy vételi opció eladása.

6.14.4. A szerződő felek meghatározzák:

(i) adásvételnél a vételárat, amennyiben a teljesítési időpontok egymástól eltérnek, úgy az értékpapír és a pénzügyi teljesítés időpontjait, értékpapír darabszámát,

(ii) opciós adásvételnél az opciós díjat, az adásvétel teljesítésének időpontját, vagy a teljesítés határidejét és a biztosítékokat.

6.14.5. A szerződés hatályba lépésének feltétele, hogy az Ügyfél biztosítsa a jelen Üzletszabályzat

„Egyedi megbízások” című (5.19 pont) részben a megbízásadás elfogadásához megállapított feltételek szerinti formában, összegben és időpontban a Bank által a szerződésben és/vagy a jelen Üzletszabályzatban megszabott összegű fedezetet.

6.14.6. Értékpapírra vonatkozó szerződés további elengedhetetlen feltétele, hogy az Ügyfél átadja:

(i) eladásnál az eladni kívánt értékpapírokat,

(ii) határidős eladásnál és vételi opció eladásánál a teljes értékpapír-mennyiséget.

6.15. Az Eurizon EasyFund-hoz tartozó részalapok befektetési jegyeinek magyarországi forgalmazására vonatkozó szabályok

Jelen pont az Eurizon EasyFund-hoz (továbbiakban: EEF) tartozó külföldön kibocsátott, belföldön forgalmazott részalapok befektetési jegyeivel kapcsolatos eltérő szabályokat rögzíti. A Bank az EEF részalapok befektetési jegyeinek forgalmazása során kizárólag a jegyzés és a visszaváltás esetében alkalmazott határidők és formanyomtatványok tekintetében tér el az általánosan, a befektetési jegyek esetében alkalmazott szabályoktól. Az EEF részalapok befektetési jegyei esetében a megbízás felvétele és az elszámolás napja közti időköz jegyzés esetén legfeljebb 4, visszaváltás esetén legfeljebb

9 forgalmazási nap a Kibocsátási tájékoztató és a magyarországi forgalmazási feltételekről szóló tájékoztatóban meghatározottak szerint. A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy a jegyzés, illetve a visszaváltás tekintetében alkalmazandó nettó eszközérték a jegyzési, illetve a visszaváltási megbízás Bank általi befogadásának napját (T nap) követő értékelési napra vonatkozó, a Kibocsátási tájékoztatónak megfelelően meghatározott nettó eszközérték, azaz T+1 napi nettó eszközérték. A Bank jogosult az EEF részalapok esetében korlátozni a jegyzési és visszaváltási helyeket. Az EEF részalapokhoz tartozó befektetési jegyekkel kapcsolatos részletes információkat a befektetési jegyek kibocsátója a Kibocsátási tájékoztatóban rögzíti, melyet a Bank a honlapján közzétesz.

6.16. A halasztott pénzügyi teljesítésre és a Technikai Daytrade Ügyletekre vonatkozó szabályok

6.16.1. A halasztott pénzügyi teljesítésre és a Technikai Daytrade Ügyletekre vonatkozó fogalmak és értelmező rendelkezések

Diszkonttényező: jelenti azt a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján meghatározott százalékot, amely kifejezi az adott értékpapír, illetve devizanem tekintetében annak fedezeti értékét és kockázatát. A Bank egyes szolgáltatásai tekintetében az adott értékpapír, illetve devizanem tekintetében alkalmazott diszkonttényező eltérhet egymástól, így különösen Technikai Daytrade Megbízással érintett értékpapírok fedezeti értékének számítása során alkalmazott diszkonttényező a Halasztott Pénzügyi Teljesítés során alkalmazott diszkonttényezőtől eltérhet, tekintettel annak eltérő kockázati szintjére.

Fedezetértékelési Szabályzat: jelenti a Bank mindenkor hatályos, a Bank által elfogadott fedezetek értékelésére vonatkozó szabályzatát, amelyet a Bank jogosult bármikor módosítani.

Szabad Portfolió Elemei: jelenti a Szabad Portfolió Pénz Elemeit és a Szabad Portfolió Értékpapír Elemeit együttesen.

Szabad Portfolió Elemeinek Értéke: jelenti a Szabad Portfolió Elemeinek forint devizanemben kifejezett összértékét az alábbi képlet szerint meghatározva:

Szabad Portfolió Elemeinek Értéke = forint Szabad Portfolió Pénz Elem + (deviza Szabad Portfolió Pénz Elemei * az adott devizanem tekintetében a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben meghatározott árfolyam) + (forintban denominált Szabad Portfolió Értékpapír Elemei mennyisége * a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben az adott értékpapír tekintetében meghatározott ár) + (devizában denominált Szabad Portfolió Értékpapír Elemei mennyisége * a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben az adott értékpapír tekintetében meghatározott ár * az adott devizanem tekintetében a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben meghatározott árfolyam).

Szabad Portfolió Értékpapír Elemei: jelenti az Ügyfél értékpapírszámláján lévő, szabad rendelkezése alatt álló értékpapírokat, valamint az Ügyfél teljesült, de még el nem számolt vételi megbízásai alapján az Ügyfelet megillető értékpapírokat külön-külön.

Nem tartozik a Szabad Portfolió Értékpapír Elemei közé a bármely jogcímen zárolt értékpapírok (így különösen az Ügyfél, Bank által befogadott, de még nem teljesült eladási megbízása alapján az Ügyfél által szállítandó értékpapírok, a teljesült megbízás elszámolási napjától függetlenül), az Ügyfél értékpapír letéti számláján nyilvántartott nyomdai úton előállított értékpapírok, az Ügyfél nyugdíj- előtakarékossági számláján, stabilitási megtakarítási számláján, illetve tartós befektetési számláján nyilvántartott értékpapírok, a tőzsdei határidős ügyletek fedezeteként elhelyezett értékpapírok, valamint azok az értékpapírok, amelyeket a Bank nem fogad el biztosítékul.

Szabad Portfolió Fedezeti Értéke: jelenti a Szabad Portfolió Elemei Értékének a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján az adott Szabad Portfolió Elem tekintetében a halasztott pénzügyi teljesítéssel kapcsolatban meghatározott diszkonttényező alkalmazásával kalkulált értékeinek összegét.

Szabad Portfolió Pénz Elemei: jelenti az Ügyfél ügyfélszámláján lévő, szabad rendelkezése alatt lévő pénzösszegeket, valamint az Ügyfél teljesült, de még el nem számolt eladási, illetve befektetési jegy visszaváltási megbízásai alapján az Ügyfelet megillető pénzösszegeket devizanemenként külön-külön. Nem tartozik a Szabad Portfolió Pénz Elemei közé a bármely jogcímen zárolt pénzösszeg (így különösen az Ügyfél, Bank által befogadott, de még nem teljesült vételi megbízása alapján az Ügyfelet a megbízás teljesülése esetén terhelő fizetési kötelezettség összege, annak elszámolási napjától függetlenül), illetve az Ügyfél nyugdíj-előtakarékossági számláján, stabilitási megtakarítási számláján, illetve tartós befektetési számláján lévő pénzösszegek, valamint a tőzsdei határidős ügyletek fedezeteként elhelyezett pénzösszegek.

Technikai Daytrade Long Pozíció: jelenti az Ügyfél által, adott értékpapírra vonatkozó, egy tőzsdenapon belül teljesült Technikai Daytrade Megbízásai alapján keletkező vételi pozícióját (függetlenül a Megbízások megadásának, teljesülésének sorrendjétől, és azok számától).

Technikai Daytrade Long Pozíció Fedezeti Értéke: jelenti az Ügyfél Technikai Daytrade Long Pozíciójával érintett értékpapírok, illetve az Ügyfél még nem teljesült, de a Bank által befogadott Technikai Daytrade Megbízásai alapján az Ügyfél által vásárolni kívánt értékpapírok Szabad Portfolió Elemeinek Értéke számítási szabálya alapján meghatározható, forintban kifejezett összértékének a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján az adott értékpapír tekintetében a Technikai Daytrade Megbízásokkal kapcsolatban meghatározott diszkonttényező alkalmazásával kalkulált értékét.

Technikai Daytrade Megbízás: jelenti (i) az Ügyfél kifejezetten Technika Daytrade megjelöléssel beadott megbízásait, valamint (ii) a Bank által jelen Üzletszabályzat rendelkezéseinek megfelelően, automatikusan megadott olyan megbízást, amelynek teljesülése esetén az Ügyfél Technikai Daytrade Short Pozíciójával, illetve Technikai Daytrade Long Pozíciójával együtt Technikai Daytrade Ügyletnek minősül. Az Ügyfél eladásra vonatkozó Technikai Daytrade Megbízása abban az esetben is teljesülhet, amennyiben az Ügyfél nem rendelkezik az eladni kívánt értékpapírral.

Technikai Daytrade Short Pozíció: jelenti az Ügyfél által, adott értékpapírra vonatkozó, egy tőzsdenapon belül teljesült Technikai Daytrade Megbízásai alapján keletkező eladási pozícióját (függetlenül a Megbízások megadásának, teljesülésének sorrendjétől, és azok számától).

Technikai Daytrade Short Pozíció Fedezeti Értéke: jelenti az Ügyfél Technikai Daytrade Short Pozíciójával érintett értékpapírok, illetve az Ügyfél még nem teljesült, de a Bank által befogadott Technikai Daytrade Megbízásai alapján az Ügyfél által eladni kívánt értékpapírok (függetlenül attól, hogy azok az Ügyfél rendelkezésére állnak, vagy sem), Szabad Portfolió Elemeinek Értéke számítási szabálya alapján meghatározható, forintban kifejezett összértékének a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján az adott értékpapír tekintetében a technikai daytrade megbízásokkal kapcsolatban meghatározott diszkonttényező alkalmazásával képzett képlet (2- diszkonttényező) szerint kalkulált értékét (amely minden esetben egy negatív szám).

Technikai Daytrade Ügylet: olyan ügylet, amely annak eredményeként jön létre, hogy az Ügyfél azonos értékpapírra vonatkozó Technikai Daytrade Long Pozíciója, illetve Technikai Daytrade Short Pozíciója a jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételek szerint lezárásra kerül és ezáltal annak eredményeként az adott értékpapír tekintetében az Ügyfél által vett és eladott értékpapírok mennyisége megegyezik az adott nap tőzsdezárása időpontjában, figyelemmel a jelen Üzletszabályzatban a pozíciók lezárásával kapcsolatosan meghatározott további rendelkezésekre.

Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételek: jelenti a Technikai Daytrade Ügyletekre és a Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó, jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket tartalmazó, a Bank honlapján közzétett mindenkori üzleti feltételeket, amelyet a Bank minden Banki Munkanapon az üzleti órák kezdetéig tesz közzé azzal, hogy

a Bank azt jogosult egyoldalúan módosítani. A módosítás a Bank által megjelölt időpontban válik hatályossá, azzal, hogy a Bank napközben megváltoztatni kivételes esetben jogosult az Üzleti Feltételeket olyan módon, hogy a módosítás a közzététellel lép hatályba.

Teljesíthető Eladási Megbízás Fedezeti Értéke: jelenti az Ügyfél még nem teljesült, de a Bank által befogadott, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvényre, nem forintban denominált értékpapírra, valamint befektetési jegyre vonatkozó eladási illetve visszaváltási megbízásával érintett értékpapírok Szabad Portfolió Elemeinek Értéke számítási szabálya alapján meghatározható, forintban kifejezett összértékének a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján az adott Szabad Portfolió Elem tekintetében a halasztott pénzügyi teljesítéssel kapcsolatban meghatározott diszkonttényező alkalmazásával kalkulált értékeinek összegét. Technikai Daytrade Ügyletekre vonatkozó szolgáltatás tekintetében a visszaváltási megbízás megadásának napján el nem számolt visszaváltott befektetési jegyeket nem kell figyelembe venni e számítás során.

Teljesíthető Vételi Megbízás Fedezeti Értéke: jelenti az Ügyfél még nem teljesült, de a Bank által befogadott, Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvényre, valamint nem forintban denominált értékpapírra vonatkozó vételi megbízásával érintett értékpapírok Szabad Portfolió Elemeinek Értéke számítási szabálya alapján meghatározható, forintban kifejezett összértékének a Bank mindenkori Fedezetértékelési Szabályzata alapján az adott Szabad Portfolió Elem tekintetében a halasztott pénzügyi teljesítéssel kapcsolatban meghatározott diszkonttényező alkalmazásával kalkulált értékeinek összegét.

Tőkeáttétel: jelenti a Technikai Daytrade Megbízás tekintetében a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben, az adott értékpapír vonatkozásában meghatározott szorzószámot, illetve a Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Kiegészítő Megállapodás alapján megadott megbízás tekintetében a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi Teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben értékpapír fajtánként meghatározott diszkonttényező-sávba eső, a Bank által a Fedezetértékelési Szabályzata alapján meghatározott értékből a Technikai Daytrade Ügyletekre és Halasztott Pénzügyi teljesítésre vonatkozó Üzleti Feltételekben meghatározott képlet szerint számított szorzószámot.

6.16.2. Halasztott Pénzügyi Teljesítés

6.16.2.1. A Bank jogosult Ügyfelei részére – Halasztott Pénzügyi Teljesítés igénybevételére vonatkozó Kiegészítő Megállapodás alapján - halasztott pénzügyi teljesítést engedni.

6.16.2.2. A halasztott pénzügyi teljesítés kizárólag az Ügyfél Budapesti Értéktőzsde azonnali piacán kereskedhető értékpapírokra vonatkozó vételi megbízás teljesüléséből eredő fizetési kötelezettséghez kapcsolódhat.

6.16.2.3. A halasztott pénzügyi teljesítés időtartama maximum 15 naptári nap az Ügyfél fizetési kötelezettségének esedékességétől számítva. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére valamely fizetési kötelezettségével kapcsolatosan engedett halasztott pénzügyi teljesítés időtartama alatt az Ügyfél további fizetési kötelezettségével kapcsolatosan halasztást enged, annak időtartama az első halasztott pénzügyi teljesítésből még hátralévő időtartamnak felel meg.

6.16.2.4. A Bank az Ügyfél halasztott pénzügyi teljesítéssel érintett fizetési kötelezettségei tekintetében annak eredeti esedékességétől számítva a teljesítésig a mindenkori Díjjegyzékben meghatározott kamatot, mint díjat számít fel. Amennyiben a halasztás időtartama alatt az Ügyfél Befektetési Ügyfélszámláján bármilyen jóváírás történik, az a fizetési kötelezettség (részbeni vagy teljes) teljesítésének minősül azzal, hogy az ilyen jóváírást a Bank jogosult elsősorban a halasztott pénzügyi teljesítés jóváírás napjáig felmerült és ki nem egyenlített díjának rendezésére fordítani és csak az ezt meghaladó összeget a fizetési kötelezettség teljesítésére elszámolni. A halasztott pénzügyi teljesítésnek a halasztás időtartama alatt ki nem egyenlített díjával a Bank az Ügyfél Befektetési Ügyfélszámláját a halasztás utolsó napján megterheli.

6.16.2.5. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére halasztott pénzügyi teljesítést enged, abban az esetben az Ügyfél az alábbi képlet szerint számított, forintban kifejezett összeg erejéig jogosult vételi megbízást adni (nyitható pozíció):