ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
Az ERSTE Lojalitás Pro Megtakarítási Program befektetési egységekhez
kötött életbiztosítás (HUF242) különös feltételei
Jelzőszám: SV/04/2017/1/2018.01.01.
Hatályos: 2018. január 1-jétől
TARTALOMJEGYZÉK
3
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS BIZTOSÍTOTTJÁRA VONATKOZÓ ELŐÍRÁSOK
2
III. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS FORMAI SAJÁTOSSÁGAI
2
A biztosítási szerződés létrejötte, egyéb időtényezői 2
3
3
INDEXÁLÁS (AZ ÁÉSZ 86-94. PONTJA KIEGÉSZÜL A KF INDEXÁLÁSRA VONATKOZÓ PONTJAIVAL) 3
VI. A SZERZŐDŐ SZÁMLÁJÁNAK ALAKULÁSA
4
A Szerződő számlájának kezelése 4
VII. HOZAMJÓVÁÍRÁS, SZÁMLAÉRTÉKELÉS
4
4
Biztosítási esemény bekövetkezése 4
IX. VISSZAVÁSÁRLÁS, DÍJMENTESÍTÉS, DÍJSZÜNETELTETÉS, BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEG MÓDOSÍTÁSA
4
5
XI. HŰSÉGBÓNUSZ, HŰSÉGTARTALÉK
5
Jelen feltételek (jelzőszám: SV/04/2017/1/2018.01.01.) az ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosí- tó) SV/00/2000/1/2018.01.01. jelű Általános Életbiztosítási Szabályzatával (továbbiakban: ÁÉSZ) együtt, mint alapbiztosításra érvényesek a Biztosító és valamely személy (továbbiakban: Szerződő) között létrejött befektetési egységekhez kötött életbizto- sítási szerződésekre. A jelen Különös Feltételek (a továbbiakban: KF) és az ÁÉSZ feltételei közötti eltérés esetén a jelen feltéte- lekben rögzítetteket kell alkalmazni.
I. Alapfogalmak
1. Bázisszerződés: a jelen feltételekkel megkötött rend- szeres díjfizetésű (ÁÉSZ 22.2. pont) szerződésnek a kapcsolódó alszerződésektől független, pénzügyileg külön kezelt része.
2. Alszerződés
2.1. Rendkívüli díjakból képzett alszerződés: a Szerződő által teljesített, egyes rendkívüli díjfizetésekből létreho- zott, pénzügyileg külön kezelt szerződéselem.
2.2. Fix bónuszokból képzett alszerződés: a Biztosító által, meghatározott feltételek teljesülése esetén, adott évfordulókon nyújtott jóváírásokból létrehozott, pénz- ügyileg külön kezelt szerződéselem.
2.3. Hűségtartalék alszerződése: a Biztosító által, megha- tározott feltételek teljesülése esetén nyújtott hűségbó- nuszok nyilvántartására létrehozott, pénzügyileg külön kezelt szerződéselem (hűségtartalék).
3. (Aktuális) szerződéses összdíj: valamely időpontban
3.1. a bázisszerződés vonatkozásában megegyezik:
- az adott időpontig esedékessé vált díjaknak (ÁÉSZ
85. pont) és
- az aktuálisan érvényes díj alapján számolt, a biztosí- tás lejáratáig még esedékes díjak (teljes díjmentes biztosítás esetében nullának tekintendő) összegével;
3.2. a 2.1. pont szerinti alszerződések vonatkozásában megegyezik az alszerződést létrehozó rendkívüli díjjal.
4. (Aktuális) teljes szerződéses összdíj: valamely időpontban megegyezik a bázisszerződéshez és a kapcsolódó, 2.1. pont szerinti alszerződésekhez tartozó aktuális szerződéses összdíjak összegével.
5. Biztosítási esemény:
5.1. a Biztosítottnak a Biztosító kockázatviselése alatt bekövetkező halála, vagy xxxxxxxx halála, vagy
5.2. a Biztosított életben léte a szerződés lejáratakor.
6. (Aktuális) haláleseti biztosítási összeg: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő, az ajánlattételkor rögzített és az elfogadott indexeknek megfelelően megemelt vagy a Szerződő külön kérésére módosított összeg.
7. (Aktuális) haláleseti szolgáltatási szorzó: a halálese- ti biztosítási összeget a bázisszerződés kezdeti szer- ződéses összdíjának százalékában meghatározó, az ajánlat aláírásakor rögzített, de a biztosítás tartama alatt meghatározott szerződésváltoztatások által módo- suló érték. Mértéke – az ajánlat aláírásakor ellenkező értelmű szabályozás hiányában – minimum 1%, maxi- mum a Biztosított életkorától és a szerződés választott kezdeti tartamától függő, a Biztosító által meghatározott százalék.
8. (Aktuális) haláleseti szolgáltatás: a biztosítási tartam valamely időpontjában az alábbi összegek közül a ma- gasabb figyelembe vételével kerül meghatározásra a
jelen feltételekben meghatározottak szerint:
- az adott időpontban aktuális haláleseti biztosítási összeg;
- az adott időpontban a bázisszerződés, valamint az alszerződés(ek) aktuális tőkeértéke.
9. (Aktuális) garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő, az ajánlattételkor rögzített és az elfogadott indexeknek megfelelően megemelt vagy a Szerződő külön kérésére módosított összeg.
10. (Aktuális) baleseti haláleseti szolgáltatási szorzó: a garantált baleseti haláleseti biztosítási összeget a bá- zisszerződés kezdeti szerződéses összdíjának száza- lékában meghatározó, az ajánlat aláírásakor rögzített, de a biztosítás tartama alatt meghatározott szerződés- változtatások által módosuló érték. Mértéke az ajánlat aláírásakor – ellenkező értelmű szabályozás hiányában
– a Biztosított életkorától és a szerződés választott kezdeti tartamától függő, a Biztosító által meghatározott százalék. Az aktuális baleseti haláleseti szorzó nem le- het kisebb, mint 10%.
11. (Aktuális) baleseti haláleseti szolgáltatás: a biztosí- tási tartam valamely időpontjában az alábbi összegek figyelembe vételével kerül meghatározásra a jelen fel- tételekben meghatározottak szerint:
- az adott időpontban aktuális haláleseti biztosítási összeg;
- az adott időpontban aktuális garantált baleseti ha- láleseti biztosítási összeg;
- az adott időpontban a bázisszerződés, valamint az alszerződés(ek) aktuális tőkeértéke.
12. Befektetési egység: valamely eszközalapban való arányos részesedést kifejező elszámolási egység. Megmutatja, hogy az adott eszközalap által megtestesí- tett vagyon mekkora hányada tartozik mindenkor egy adott szerződéshez.
13. Árfolyam: az egyes eszközalapok eszközértékének egy befektetési egységre eső része. Az aktuális árfo- lyamon történik az egyes eszközalapok befektetési egységeinek vétele és eladása.
14. Értékelési nap: minden olyan nap, amikor a befekteté- si egységek árfolyama a Biztosító által megállapításra kerül. Az értékelésre minden munkanapon sor kerül. Ez alól kivételt képeznek azok a napok, amelyeken a be- fektetési egységeknek az árfolyama azért nem állapít- ható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.
15. A befektetési egységek (aktuális) értéke: valamely időpontban megegyezik a Biztosító által az adott napra vonatkozóan – eszközalaponként – megállapított érték- kel.
16. A Szerződő számlája: a biztosítási szerződéshez (bázis- és alszerződés(ek) együtteséhez) tartozó rész- letes pénz- és eszközforgalmi nyilvántartás, amely – többek között – a befektetési egységek eszközalapon- ként aktuálisan rendelkezésre álló számát is tartalmaz- za.
17. (Aktuális) tőkeérték: valamely időpontban megegyezik a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egysé- gek akkor aktuális összesített értékével.
18. Minimális tőkeérték: a bázis-, valamint a 2.1. pont szerinti alszerződés(ek)re vonatkozóan az aktuális kondíciós listában meghatározott összeg.
19. Rendkívüli díj: olyan díj, mely külön alszerződésre kerül jóváírásra és befektetésre, az esedékes díjfizetést nem pótolja.
20. Díjjóváírás: a befizetett díj beazonosítása adott szer- ződésre. A beazonosításra a befizetést követő két munkanapon belül, de legfeljebb 15 napon belül kerül sor.
21. Hűségszorzó: az ajánlat aláírásakor a Szerződő által választott, a tartam alatt nem változtatható szorzószám, amely megmutatja, hogy a bázisszer- ződésre fizetett díjakat milyen arányban fektesse a Biztosító a hűségbázisba. A hűségszorzó lehetsé- ges mértékeit az aktuális kondíciós lista tartalmaz- za. Hűségszorzó választása esetén a visszavásárlá- si érték a legtöbb esetben alacsonyabb lesz, mint a biztosítási tevékenységről szóló 2014.évi LXXXVIII. törvény 124/A. § (2) bekezdésében meghatározott érték. Ez azt jelenti, hogy hűségszorzó választás esetén lejárat előtt történő megszüntetéskor a szer- ződés visszavásárlási értéke alacsonyabb lesz, mint abban az esetben, ha hűségszorzó választásá- ra nem kerül sor. A visszavásárlási érték minden esetben csökken a hűségszorzó szerint megképzett hűségbázis összegével.
22. Hűségbázis: a szerződés normál tartalékának része, amely a gyakoriság szerinti díj beérkezésekor a gyako- riság szerinti díj hűségszorzóval szorzott összegével nő. A hűségbázis az alapja a hűségbónusz jóváírásá- nak.
23. Befektetési tartalék: a bázisszerződésre fizetett díjak azon összege, amely a befektetésekor nem kerül a hű- ségbázisba.
24. Normál tartalék: a szerződésen nyilvántartott hűség- bázis és befektetési tartalék összege.
25. Hűségtartalék: a szerződés aktuális tőkeértékének azon része, amely az évenkénti hűségbónuszok ösz- szegéből képződik.
26. Hűségbónusz: a hűségbónusz az az összeg, amely a nem biztosítási esemény miatt megszűnt, illetve az eseti vagy rendszeres pénzkivonásban adott évben érintett szerződések visszatartott hűségtartalékainak és hűségbázisainak felosztásával a szerződés hűségtarta- lékát növeli.
27. Fix bónusz: a szerződés tartama alatt meghatározott évfordulók elérését követően jóváírt pénzösszegek.
28. Tartammódosítás: a Szerződő kérésére a biztosítási tartamnak a módosítása bármely egész évvel. A módo- sítás vonatkozhat a szerződés tartamának meghosz- szabbítására, valamint a tartam rövidítésére egyaránt. Tartamrövidítés esetén a rövidített tartam sem lehet kevesebb, mint 10 év. A módosítási igényt a szerződés lejárata, illetve a rövidített tartam elteltét megelőzően legkésőbb 60 nappal el kell juttatni a Biztosító részére. A Biztosító a tartam módosítására vonatkozó igényt,
annak beérkezésétől számított 30 napon belül indoklás nélkül elutasíthatja. A Biztosítottat a tartam módosítá- sának elfogadásáról a Szerződő kötelessége tájékoz- tatni.
II. A biztosítási szerződés Biztosítottjára vonatkozó előírások
29. Biztosított: az a természetes személy, akihez kötődő biztosítási eseményre a szerződés létrejön. A Biztosí- tott belépési életkora a szerződés technikai kezdetekor nem haladhatja meg a 65 évet. A Biztosított kilépési életkora a választott és/vagy tartamhosszabbítással növelt tartam lejáratakor nem haladhatja meg a 75 évet. Jelen feltételek alapján létrejött alapbiztosítás- ban a Biztosító kockázatviselése egy Biztosítottra ter- jed ki. Kétszemélyes kiegészítő biztosítás köthető hozzá a Biztosító mindenkori termékpalettája szerint.
III. A biztosítási szerződés formai sajátosságai
A biztosítási szerződés létrejötte, egyéb időtényezői
30. Jelen biztosítás, mint alapbiztosítás mellé – a Biztosító hatályos rendelkezései szerint – technikai kiegészítők vagy kiegészítő biztosítások köthetők.
31. A biztosítási szerződésnek (az ÁÉSZ 32-38. pontját kiegészítő) időtényezői:
31.1. A biztosítás tartama: legalább 10 év, legfeljebb 25 év.
31.2. A biztosítási szerződés lejárata: a választott vagy a tartammódosítással korrigált tartam végét követő nap 0 órája.
32. Az ÁÉSZ 47. pontjában foglaltakon túl a biztosítási szerződés maradékjogok és kifizetés nélkül megszűnik az alábbiak szerint:
32.1. 12 díjjal fedezett hónap elteltét megelőzően: A díjfizetés elmulasztása miatt díjmentesített szerződések esetén annak a hónapnak az utolsó napjával, amelyben van olyan esedékessé vált költség, illetve kockázati díj, amelyet a biztosító nem tudott teljes összegben érvé- nyesíteni.
32.2. 12 díjjal fedezett hónap elteltét követően: A bármely okból díjmentesített szerződések esetén annak a hó- napnak az utolsó napjával, amelyben van olyan esedé- kessé vált költség, illetve kockázati díj, amelyet a Bizto- sító nem tudott teljes összegben érvényesíteni úgy, hogy a szerződés tőkeértéke ne csökkenjen a minimá- lis tőkeérték alá.
33. Amennyiben a 2.1. pont szerinti alszerződés tőkeértéke a minimális tőkeértékre, vagy az alá csökken, a Biztosí- tó az alszerződést részvisszavásárlással megszünteti. Amennyiben a részvisszavásárlás esetére a kondíciós listában megadott költség elegendő tőkeérték hiányá- ban nem vonható le, úgy az alszerződés kifizetés nélkül megszűnik.
34. Ha a biztosítási szerződésre benyújtott visszavásárlási igény kizárólag 2.1. pont szerinti alszerződés visszavá- sárlására szól, akkor az a bázisszerződés megszűné- sét nem, kizárólag az érintett alszerződés megszűnését vonja maga után, a szerződés technikai kiegészítői, il-
letve kiegészítő biztosításai nem szűnnek meg.
IV. A Biztosító szolgáltatása
35. Az 5. pontbeli biztosítási események bekövetkezése esetén a Biztosító szolgáltatása – az ÁÉSZ V. feje- zetében írottak, illetve a KF vonatkozó pontjai (szükséges igazolások, határidők, díjtartozások, ki- zárt kockázatok, mentesülések) figyelembevételével
– a következők szerint történik:
A Biztosítottnak az ajánlat aláírásakor megjelölt, il- letve a Szerződő által kezdeményezett és a Biztosí- tó által elfogadott tartammódosítás révén meghatá- rozott biztosítási tartam alatt bekövetkező halála esetén az adott időpontban aktuális haláleseti biz- tosítási összeg és a bázisszerződés aktuális tőkeér- téke közül a nagyobb kerül kifizetésre, valamint – ha ilyennel a szerződés rendelkezik – kifizetésre ke- rül az alszerződés(ek) aktuális tőkeértéke is.
35.1. A Biztosítottnak az ajánlat aláírásakor megjelölt, illetve a Szerződő által kezdeményezett és a Biztosító által el- fogadott tartammódosítás révén meghatározott biztosí- tási tartam alatt bekövetkező balesetből eredő halála esetén az adott időpontban aktuális garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg, a jelen feltételek 8. pont- jában szereplő haláleseti szolgáltatás, valamint – ha ilyennel a szerződés rendelkezik - az alszerződés(ek) aktuális tőkeértéke együttesen kerül kifizetésre.
35.2. A Biztosított lejáratkori életben léte esetén a bázisszer- ződés, valamint az alszerződés(ek) lejáratkor aktuális tőkeértéke kerül kifizetésre.
35.3. A Biztosító a mentesülés és kizárt kockázat esetén az aktuális haláleseti, illetve baleseti haláleseti szolgálta- tás helyett – a szerződés megszüntetése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki a jogosult részére.
V. A biztosítási díj
36. A biztosítás csak rendszeres díjfizetésű (ÁÉSZ 22.2. pont) lehet.
37. A Biztosítónak jogában áll a rendszeres, illetve rendkívüli díjak minimális mértékének meghatáro- zása, illetve e minimális értékek változtatása a kon- díciós lista módosításával.
38. A bázisszerződésre fizetett díjat, valamint a rendkívüli díjat, illetve díjrészletet a Biztosító a díj beazonosítása napján írja jóvá a Szerződő számláján. A díj beazonosí- tására legkorábban a biztosítási szerződés létrejöttével kerülhet sor. A Biztosító a szerződésen jóváírt díjat a jóváírás napján fekteti be. A befizetett díjak jóváírását, azaz beazonosítását megelőző időszakra hozam vagy kamat nem kerül elszámolásra. Az ajánlat Biztosító ál- tali elfogadását megelőzően, akkor még nem hatályos szerződésre befizetett díjat a Biztosító díjelőlegként ke- zeli a biztosítás létrejöttéig.
39. Nem a díjelőírásnak megfelelő, rendkívüli díjnak nem minősülő, de beazonosítható és érvényes biztosítási szerződésre történő díj befizetésekor és annak Biztosí- tó általi elfogadása esetén, a Biztosító az adott díjat a beazonosított szerződés bázisszerződésén írja jóvá a bázisszerződésre érvényes díjfelosztás és befektetési szabályok szerint, a választott hűségszorzó figyelembe vételével.
A befektetésre került összeg a rendszeres díjfizetésben
történt elmaradás esetén a rendszeres díj(ak) vagy díj- részlet(ek) összege(i) erejéig beszámításra kerül.
40. Az alap- és kiegészítő biztosítások, illetve technikai kiegészítők díja a szerződés lejáratáig, a Biztosított ha- lála esetén pedig annak a biztosítási, illetve részletfize- tési időszaknak a végéig fizetendő, amelyben a biztosí- tási esemény bekövetkezett, kivéve, ha a biztosításra a díjfizetési kötelezettség korábban már megszűnt. A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben az alap- és kiegészítő biztosítások, illetve technikai kiegészítők díja a megszűnés napjáig jár.
41. Díjnövelés: a Szerződőnek lehetősége van a rendsze- res biztosítási díjat emelni úgy, hogy az emeléssel – a biztosítási összegek változtatása nélkül – kizárólag a biztosítás megtakarításra szánt összegét növelje.
42. Díjnövelésre a kezdeti költséglevonás időszaka alatt a Biztosító hozzájárulásával, ennek letelte után korláto- zás nélkül lehetőség van. Díjnövelés után a hűségszor- zó változatlan mértékű, a teljes, emelt díj tekintetében alkalmazandó.
43. Díjcsökkentés: a Szerződőnek a Biztosító hozzájárulá- sával lehetősége van a kezdeti költséglevonás idősza- kát követően a gyakoriság szerinti díjat legfeljebb a mindenkori minimál díj szintjére csökkenteni, amennyi- ben a szerződés díjrendezett. Díjcsökkentés után a hű- ségszorzó változatlan mértékű, a csökkentett díj tekin- tetében alkalmazandó.
44. A díjfizetéssel érvényben lévő rendszeres díjfizetésű (ÁÉSZ 22.2. pont) vagy díjmentesített szerződésre a Szerződőnek lehetősége van rendkívüli díjfizetést telje- sítenie, amennyiben annak mértéke eléri az adott szer- ződésre érvényes kondíciós listában megadott minimá- lis összeget.
45. A rendkívüli díj átutalással fizethető meg. A Szerződő- nek írásban kell közölnie a Biztosítóval rendkívüli díjfi- zetésre irányuló szándékát az ily módon befizetni kí- vánt összeg és díjfelosztás megjelölésével. A Biztosító a rendkívüli díjfizetésre irányuló szándék kifejezésének tekinti azt is, ha az átutalási megbízás közlemény rova- tában a „rendkívüli díj” megjegyzés és a kötvényszám beazonosításra alkalmas, egyértelmű módon szerepel. A létrejövő alszerződés technikai kezdete az azt létre- hozó rendkívüli díj jóváírásának napja. Az alszerződés technikai kezdete nem lehet korábbi, mint a bázisszer- ződés technikai kezdete, lejárata mindig megegyezik a bázisszerződés lejáratával.
46. A befektetést a Biztosító a Szerződő külön erre vonat- kozó írásbeli nyilatkozatának hiányában a bázisszerző- désre egyébként érvényes aktuális díjfelosztás és be- fektetési szabályok szerint hajtja végre, de hűségbázist ebből nem képez.
47. A rendkívüli díjfizetés a Szerződőt a rendszeres díjak fizetési kötelezettsége alól nem mentesíti, rendkívüli díj rendszeres díjként, illetve díjrészletként nem tudható be, a biztosítási összeget nem növeli.
Indexálás (az ÁÉSZ 86-94. pontja kiegészül a KF Inde- xálásra vonatkozó pontjaival)
48. A biztosítási díj reálértékének megőrzése érdekében a biztosítási szerződések éves díja az aktuális index ará- nyában emelkedhet meg. A haláleseti és a garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg a díj emelkedésé- vel arányosan emelkedik. Teljesen díjmentesített bizto-
sítás – díjfizetés hiányában – nem indexálható.
49. Jelen feltételek alapján létrejött biztosítási szerző- dések esetén a Biztosító az első elmaradt díj ese- dékességére visszamenőleges hatállyal díjmentesíti a szerződést, amennyiben az ÁÉSZ 96.1. pontja szerint az elmaradt díjak befizetésére vonatkozó póthatáridő eredménytelenül telt el.
Jelen feltételek alapján létrejött biztosítási szerző- dések esetén az ÁÉSZ 47.4. xxxxxx úgy módosul, hogy a Biztosító a díjfizetés nélkül ténylegesen el- telt időszak alatt – esedékességük szerint – a költ- ségeket és a kockázati díjakat a Szerződő számlá- xxx xxxxxxxxxxxxxx aktuális tőkeérték terhére levonja, illetve jogában áll a 2.1. pont szerinti alszerződésekről az elmaradt díjaknak megfelelő összeget átkönyvelni. Alszerződésről történő át- könyvelés esetében a Biztosítónak féléves és éves díjfizetési gyakoriságú szerződések vonatkozásá- ban az ügyfél előzetes hozzájárulását be kell sze- reznie. Az átkönyvelés végrehajtása mindig először az időrendben legrégebben létrejött élő, 2.1. pont szerinti alszerződés aktuális tőkeértékének terhére történik.
A szerződés a 32. pontban foglaltak szerint szűnhet meg.
VI. A Szerződő számlájának alakulása
50. (Aktuális) haláleseti kockázati díj: az aktuális haláleseti biztosítási összeghez tartozó egyhavi kockázatviselés díja – a Biztosított aktuális életkora valamint a Biztosító kockázat-elbírálásának esetleges módosító tényezői alapján – a szerződés megkötésekor érvényes díjsza- básból kerül meghatározásra, melyet a Biztosító a normál tartalékból von le.
51. (Aktuális) baleseti haláleseti kockázati díj: az aktuális garantált baleseti haláleseti biztosítási összeghez tarto- zó egyhavi kockázatviselés díja, a Biztosított nemétől és életkorától függetlenül kerül meghatározásra, melyet a Biztosító a normál tartalékból von le.
A Szerződő számlájának kezelése
52. Az esedékes költség levonására a kondíciós listában leírtak szerint kerül sor. Az aktuális haláleseti és bale- seti haláleseti kockázati díjak a biztosítás technikai kezdetével kezdődőleg, minden hónap első napján ke- rülnek megállapításra majd levonásra. A költségek és kockázati díjak külön-külön a matematikai kerekítés szabálya szerint és minden esetben egész összegre kerekítve számolódnak. Az így kapott értékek össze- adásával határozódik meg a levonásra kerülő összeg. A havonta levonásra kerülő költségelemek, illetve a kockázati díjak közül először a kockázati díjak, ezt kö- vetően az adminisztrációs költség és utoljára a befekte- tési és működési költség kerül levonásra. Ha a havonta levonásra kerülő költség – rendszeres díjfizetés mellett, de aktuális tőkeérték hiányában – nem vonható le, úgy a Biztosító azt akkor vonja le, amikor az a legkorábban megtehető. Díjmentesített biztosítási szerződések ese- tén a felszámított költségek és kockázati díjak – a befi- zetett díj százalékában meghatározott költségeken kí- vül – a kondíciós listában foglaltak szerint továbbra is levonásra kerülnek.
53. Az aktuális kockázati díjlevonások és az esedékes költségek fedezetéül a bázisszerződésre fizetett díj, il- letve a Szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek szolgálnak. A befektetési egységek felhasz- nálása azok aktuális értékén, az utolsó ismert – és ér- vényes – árfolyamon történik.
54. A Biztosító a Szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről napi tájékozódási lehetőséget biztosít tele- fonon vagy interneten keresztül.
VII. Hozamjóváírás, számlaértékelés
55. A jelen feltételek szerint megkötött biztosítás esetében technikai kamatláb nem kerül alkalmazásra, többletho- zam visszajuttatás nincs, mivel az egyes szerződések a Szerződők számláján nyilvántartott befektetési egysé- gek értékelése (az árfolyamváltozások hatásának érté- kelési naponkénti átvezetése) révén azonnal és 100%- osan részesülnek a hozamból. Az eszközalapok kamat- és osztalékbevételei az eszközalapokba kerülnek visz- szaforgatásra.
VIII. A Biztosító teljesítése
Biztosítási esemény bekövetkezése
56. A Biztosító 30 nappal a szerződés lejárata előtt értesíti a Szerződőt a lejárat tényéről.
57. Ha a Szerződő nem él a tartam növelésének lehetősé- gével, a lejárati Kedvezményezett részére történő egy- összegű kifizetéssel a biztosítás az ajánlat aláírásakor meghatározott lejárati időpontban szűnik meg.
58. A haláleseti szolgáltatás meghatározására az igénybe- jelentés Biztosítónál történt rögzítésekor aktuális, az- nap érvényes árfolyamon kerül sor. A Biztosító a beér- kezésétől számított 5 munkanapon belül rögzíti az igényt.
IX. Visszavásárlás, díjmentesítés, díjszüneteltetés, biztosítási összeg módosítása
59. A biztosítás 12 díjjal fedezett hónapot követően, legko- rábban az első évfordulóra történő rendes felmondás- sal vásárolható vissza, annak bejelentését és rögzíté- sét követően, a rögzítés napján érvényes árfolyamon.
A visszavásárláson túl a Szerződő élhet a részvisszavá- sárlás, illetve az eseti pénzkivonás lehetőségével. A részvisszavásárlás és az eseti pénzkivonás nem csök- kenti az aktuális haláleseti biztosítási összeget.
60. Teljes visszavásárlás: a bázisszerződés és a 2.1. és
2.2. pont szerinti alszerződések együttes visszavásár- lása.
60.1. Teljes visszavásárlás esetén a bázisszerződés befekte- tési tartalékának, valamint a 2.1. és 2.2. pont szerinti alszerződés(ek) aktuális tőkeértékének és a teljes visz- szavásárlás esetére a hatályos kondíciós listában megadott költségnek – az esetleges közvetlen vagy közvetett közterhek levonását követően megállapított – különbsége kerül kifizetésre.
61. Részvisszavásárlás: valamely 2.1. pont szerinti alszerződésnek – tetszőleges időpontban - a bázis- szerződéstől és más alszerződésektől független visz- szavásárlása, melynek maximuma az alszerződés ak- tuális tőkeértékének és a részvisszavásárlás esetére a hatályos kondíciós listában megadott költségnek - az
esetleges közvetlen vagy közvetett közterhek levonását követően megállapított - különbsége.
61.1. Az alszerződés részvisszavásárlása esetén a fix bónuszra és a hűségbónuszra továbbra is jogosult lesz a Szerződő.
62. Eseti pénzkivonás: a befektetési tartalék, illetve a 2.1. pont szerinti alszerződések terhére végzett alkalomsze- rű vagy rendszeres pénzfelvétel, amely a hatályos kon- díciós listában megadott minimális pénzkivét nagyságát elérő összegű, feltéve, hogy arra a befektetési tartalék egyébként fedezetet nyújt és a befektetési tartalék ér- téke a pénzkivonás után meghaladja a minimális tőke- értéket. Az érintett bázis- vagy alszerződés tőkeértéke a kifizetett eseti pénzkivonás összegével és költségé- vel, valamint az esetleges közvetett és közvetlen köz- terhekkel csökkentésre kerül. Ez a pénzkivét egy bizto- sítási éven belül összességében nem haladhatja meg az adott évi első felvételkor aktuális befektetési tartalék felét.
62.1. Eseti pénzkivonás esetén – amennyiben a pénzkivonás a bázisszerződés befektetési tartaléka terhére történik
– a szerződés a jövőben jóváírandó fix xxxxxx(ok)ra nem lesz jogosult.
62.2. A szerződésen nyilvántartott hűségbázis és hűségtarta- lék – amennyiben a pénzkivonás a bázisszerződés be- fektetési tartaléka terhére történik – ugyanolyan arány- ban csökken eseti vagy rendszeres pénzkivonás ese- tén, mint ahogy a kivonni kívánt összeg aránylik a be- fektetési tartalékhoz. A hűségbónuszra való jogosultsá- got az eseti pénzkivonás nem befolyásolja.
62.3. Eseti pénzkivonásra a bázisszerződés terhére 12 díjjal rendezett hónap elteltét követően kerülhet sor. A 2.1. pont szerinti alszerződések terhére eseti pénzkivonás bármikor kezdeményezhető.
63. Díjszüneteltetés: a díjrendezett szerződés esetén amennyiben a szerződés befektetési tartalékának érté- ke legalább 6 hónapra eső díjnak megfelel, a Szerződő a tartam 36. hónapját követően írásban kérheti a díjfi- zetés szüneteltetését. A Biztosító az igény beérkezését követően bejegyzi azt és a bejegyzés napját követő díj- fizetési gyakorisági fordulótól rendszeres díjat nem vár el a díjfizetés szüneteltetésének végéig. A díjfizetés szüneteltetése a tartam során legfeljebb kétszer kérhető, egy díjszüneteltetési periódus nem lehet hosszabb, mint 3 hónap. A díjszüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés kezdete között lega- lább 12 díjrendezett hónapnak el kell telnie.
63.1. A díjszüneteltetés nem befolyásolja a hűségbónuszokra való jogosultságot.
64. Díjmentesítés: a biztosítás a Biztosító hozzájárulá- sával díjmentesíthető, annak bejelentését és rögzí- tését követő hó elsejétől. A díjmentesítés az alap- biztosításra vonatkozik és költsége a hatályos kon- díciós listában megadott mértékű. Díjmentesítés esetén a szerződés haláleseti biztosítási összege, valamint – ha a szerződés tartalmaz ilyet – a kiegé- szítő biztosítások biztosítási összege változatlan marad, a Biztosító ugyanakkor mentesíti a Szerző- dőt a szerződés szerinti esedékes díj fizetése alól. A Biztosító a díjmentesített szerződésen – esedé- kességük szerint – a költségeket és a kockázati dí- jakat a Szerződő számláján nyilvántartott aktuális tőkeérték terhére levonja egészen addig, ameddig az aktuális tőkeérték értéke a minimális tőkeértékre
vagy az alá nem csökken. A szerződés legfeljebb addig marad hatályban, ameddig a megszűnésre vonatkozó pontokban jelzett esetek bármelyike be nem következik.
64.1. Díjmentesítésre legkorábban a 13. hónap első napjától van lehetőség, amennyiben a Szerződő a 12 hónapra eső biztosítási díjat megfizette, azt a Biztosító a szer- ződésen jóváírta és befektette. Díjmentesítést köve- tően a szerződés fix bónusz(ok)ra nem jogosult, azonban a díjmentesítés nem befolyásolja a szer- ződésen már jóváírt hűségbónuszokat, illetve fix bónuszokat.
65. A Szerződő a Biztosító – és amennyiben a Biztosított és a Szerződő személye eltér úgy a Biztosított – hozzá- járulásával jogosult a biztosítási összeg módosítására.
X. Fix bónusz
66. A Biztosító – amennyiben a szerződés díjrendezett – a szerződésen fix bónuszt ír jóvá a 10., 15. és 20. évfor- dulón. A fix bónusz mértéke a 10. évfordulón a legki- sebb előírt éves díj 100%-ának megfelelő összeg, a 15. és 20. évfordulón pedig a legkisebb előírt éves díj 50- 50%-ának megfelelő összeg. A Biztosító a fix bónusz jóváírásával külön alszerződés(eke)t hoz létre. Ezen
2.2. pont szerinti alszerződés(ek)re csak a befektetési és működési költség kerül felszámításra.
A Biztosító a fix bónusz jóváírást a bázisszerződésre – a bónusz jóváírás időpontjában – aktuálisan érvényes eszközalapok közötti díjfelosztás szerint fekteti be.