Pension Invest III.

Nyugdíjbiztosítás

Érvényes 2020. február 1-jétől

Ügyféltájékoztató

Tisztelt Partnerünk!

Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el jelen tájékoztatónkat. E tájékoztatás nem teljes körű, csak a leglényegesebb tudnivalókat foglalja össze. A rész- letes információkat a rendszeres díjas befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általános szerződési feltételeiben (BRÁF) és „Pension Invest III.” termékünk különös szerződési feltételei- ben (KF) találja. Felhívjuk a figyelmét, hogy a BRÁF I. fejezete rö- viden összefoglalja a szerződési feltételekben előforduló legfon- tosabb fogalmakat.

Biztosító:

• neve: UNIQA Biztosító Zártkörűen Működő Részvény- társaság (továbbiakban: a „Biztosító”)

• székhelye: 1134 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxxxx 00–00.

• tevékenysége: biztosítási tevékenység

Jelentés fizetőképességről és pénzügyi helyzetről

A jelentés a Biztosító honlapján (xxx.xxxxx.xx) érhető el.

Tanácsadás

A Biztosító a jelen ügyféltájékoztatóban és a hozzá kapcsolódó biztosítási feltételekben meghatározott biztosítási termék esetén

• nem nyújt tanácsadást, ha a biztosítási értékesítés online

(a Biztosító honlapján keresztül) felületen történik;

• tanácsadást nyújt, ha a biztosítási értékesítés telefonos úton történik;

• tanácsadást nyújt, ha a biztosítási értékesítés függő biztosí- tásközvetítő ügynök közreműködésével történik.

Amennyiben a jelen ügyféltájékoztatóban és a hozzá kapcsolódó Biztosítási Feltételekben meghatározott biztosítási terméket az Ön részére független biztosításközvetítő alkusz, vagy függő biz- tosításközvetítő többes ügynök közvetíti, az alkusz, a többes ügynök biztosításközvetítői (ügyfél)tájékoztatójában olvashat részletesen arról, hogy nyújtanak-e tanácsadást.

Közreműködőink javadalmazása

A Biztosító – biztosításközvetítőnek nem minősülő – közremű- ködői a biztosításértékesítési tevékenységüket munkaviszony ke- retében végzik, amely ellenértékeként a munkajogi jogviszo- nyokra jellemző javadalmazásban részesülnek.

Biztosítónk felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank, amely- nek székhelye: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0.; ügyfélszolgá- lata: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (1534 Budapest, BKKP Pf. 777), internetes oldala: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx

Milyen típusú biztosítás a „Pension Invest III.” nyugdíjbiztosítás”?

A „Pension Invest III.” egy befektetési egységekhez kötött, fo- lyamatos díjfizetésű nyugdíjbiztosítás, amelynél a szerződő döntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely esz- közalap(ok)ba helyezze el (ún. befektetési egységek formájá- ban). A szerződő a rendelkezésre álló eszközalapok közül meg- takarítása futamidejének, kockázatviselési hajlandóságának megfelelően válogathat.

A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) aktuális árfolyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapokat al- kotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik.

Xxxxx felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kockázatát

– beleértve az árfolyamkockázatot és az eszközalapokat alkotó be- fektetési eszközök likviditási (hozzáférhetőségi) helyzetéből fakadó fizetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.

A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a BRÁF II. fejezete, az eszköz- alapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközala- pok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesztésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudni- valókat a BRÁF III. fejezete, az eszközalapok befektetési politikáját a KF 1. számú melléklete tartalmazza.

A nyugdíjbiztosítás értékét tovább gyarapíthatják az adóról való rendelkezésből származó adójóváírások, mert a hatályos jog- szabályokban szereplő feltételek teljesítése esetén a befizetések 20%-ával megegyező összegű, de személyenként legfeljebb 130000 Ft a személyi jövedelemadóból visszaigényelhető jóvá- írás vehető igénybe. Az adójóváírásokat a díjarányos költségek nem terhelik, azok teljes egészében befektetésre kerülnek.

A részletek az Adózási tájékoztatóban találhatók.

Kik a biztosítási szerződés szereplői?

A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonatko- zóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény be- következése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezménye- zett(ek)nek fizeti ki. Jelen terméknél a szolgáltatások kedvez- ményezettje – a haláleseti szolgáltatások kivételével – a bizto- sított.

A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a BRÁF IV.1. és a KF I. fejezetében találhatók. A biztosítási szerződés értelmezé- sét segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kocká- zatviselés kezdete, a szerződés megszűnésének esetei) a BRÁF IV.2-6. fejezeteiben továbbá a KF I. fejezetében találhatók.

Melyek a „Pension Invest III.” nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai?

A szerződés csak olyan tartamra köthető, amely a biztosított szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatáráig tart. A biztosító a következő biztosítási események bekövetkeztekor teljesít szolgáltatást

– nyugdíjszolgáltatást: a biztosított öregségi nyugdíjkorhatá- rának elérésekor vagy

öregségi nyugdíjkorhatára előtti nyugdíjba vonulásakor

– egészségkárosodási szolgáltatást: a biztosított 40%-ot elérő mértékű egészségkárosodása esetén

– haláleseti szolgáltatást: a biztosított halála esetén.

A szolgáltatás az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes – megtakarítási, (nyugdíj célú rendkívüli díjfizetésekből származó) extra és adójóváírás extra – befektetési egység szolgáltatás esedékességekor aktuális befektetési értéke, mely – az öreg- ségi korhatárt megelőző nyugdíjba vonulást kivéve – tartal- mazza a megtakarítási egységekké még át nem alakított bónusz egységeket is. Az öregségi korhatárt megelőző nyugdíjba vonu-

lás esetén még át nem alakított a bónusz befektetési egységek értékének eszközalaponkénti 80%-a kerül kifizetésre.

A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a KF II. fejezetéből tájékozódhat.

A biztosítási szolgáltatás egy összegben és járadék formájában is igényelhető. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés lét- rejöttétől számított 10 éven belül nyugdíjszolgáltatás válik ese- dékessé, úgy a szolgáltatás alapvetően csak a szerződés létrejöt- tétől számított legalább 10. év végéig vagy a biztosított halálig tartó, nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás keretében tör- ténhet. Ettől eltérni – vagyis 10 éven belül egyösszegű nyugdíj- szolgáltatást igényelni – kizárólag abban az esetben lehetséges, ha a szerződés létrejöttétől számított 10. év végéig tartó idő- szakra kalkulált járadékszolgáltatás egy hónapra jutó várható összege nem éri el az érvényes adójogszabályi rendelkezésekben megállapított minimális járadékszolgáltatási összeget, vagy ha

– az előbbi feltételnek nem megfelelő esetekben – a biztosított kifejezetten vállalja, hogy az egyösszegű szolgáltatás igénylése olyan szerződésmódosításnak minősül, amivel a szerződés már nem minősül nyugdíjbiztosításnak, így a korábban igénybe vett teljes adójóváírás is 20%-kal növelten visszafizetendővé válik. A járadékszolgáltatás feltételeit a KF 4. sz. melléklete tartalmazza.

Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?

A biztosító a szolgáltatás teljesítését a szerződő által rendszere- sen fizetendő biztosítási díj ellenében vállalja. A biztosítás díját csak a teljes biztosítási évekre kell fizetni, az utolsó, esetleg nem teljes időszakra már nem.

Automatikus díjnövelés: az alapbiztosítás folyamatos éves díja

– a szolgáltatás növelése érdekében is – minden biztosítási év- fordulón automatikusan 3,5%-kal nő.

Értékkövetés: az automatikus díjnövelésen túl lehetőség van az előírt mértékét (3,5%-ot) meghaladó díjemelésre. Az értékkö- vetés a biztosítás rendszeres díjának – az automatikus díjnövelés feletti – emelése a biztosítási szolgáltatás értékének növelése ér- dekében.

A negyedik biztosítási évtől kezdve a díj egy meghatározott mér- tékig csökkenthető vagy a díjfizetés átmenetileg szüneteltet- hető.

A díjfizetést, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következményeit a BRÁF VI.1., a KF III. fejezete és 2.A sz. melléklete tartalmazza.

A szerződő a folyamatos díjon felül rendkívüli díjfizetéseket is teljesíthet. Az alap-nyugdíjbiztosításra befizetett (nyugdíjcélú) rendkívüli díjfizetéseken túl mód van a nyugdíjbiztosítástól független, kiegészítő rendkívüli díjfizetésekre is. A kiegészítő díjfizetésekre az adóból történő jóváírás nem igényelhető, de azokkal a szerződő szabadon rendelkezhet.

A rendkívüli díjfizetésekre vonatkozó ismertetés a BRÁF VI.2. feje- zetében, a KF III.2. fejezetében, és 2.A. mellékletében, a kiegészítő rendkívüli díjfizetésekre vonatkozóan pedig a KF Függelékében ta- lálható.

A szerződést terhelő levonások

A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai megtérülésé- nek érdekében a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket részben a biztosítási díjból, részben a befektetés ér- tékéből von le. A levont költségek jelentős részét a biztosító a tartam során, bónuszok formájában visszajuttatja. A biz- tosító a szerződésen érvényesített díjarányos költséglevonásokat

és bónuszokat az automatikus díjemelést figyelembe vevő, az egyes biztosítási évekre vonatkozó ún. eredetileg elvárt díj alapján határozta meg, így a díj módosítása befolyásolhatja ezek mértékét is.

Díjból levont költségek: a díj százalékában meghatározott költ- ségek, melyek levonására az esedékes díj befizetésekor, még a befektetés előtt kerül sor.

• Díjarányos kezdeti költség: ez a költség a rendkívüli díj- fizetésekre, valamint rendszeres díjak esetében az első 3 biztosítási évre esedékes díjakra vonatkozik.

• Díjarányos rendszeres költség: a 4. biztosítási évvel kez- dődően esedékes rendszeres díjbefizetésből elvont költség. A rendkívüli díjfizetéseket és az adójóváírásokat ez a költség nem terheli.

A befektetett vagyonnal arányos költség:

• Befektetés arányos költségek: a befektetések százalékában felszámított költség. E költség levonása a rendszeres díjakból származó befektetéseket a 4. biztosítási évvel kezdődően, míg a rendkívüli díjfizetésekből és adójóváírásokból szár- mazó befektetéseket már a befektetés kezdetétől terheli. A levonás a befektetési egységek számának csökkentésével va- lósul meg, befektetési egység típusonként és eszközalapon- ként eltérő lehet.

A 20. biztosítási év eltelte után a befektetés arányos költségek a díjfizetéssel érvényben levő szerződések esetében csökken- hetnek.

A szerződést terhelő levonások ismertetését a BRÁF VII. fejezete és a KF IV. fejezete, mértékét pedig a KF 2.B. melléklete tartal- mazza.

Jóváírások a szerződésen

A biztosító ún. bónuszok formájában jóváírásokat is teljesít. A bónuszok jóváírása az első 20 biztosítási évben a bónusz számlán, bónusz befektetési egységek formájában, a 20. biz- tosítási év leteltével pedig megtakarítási befektetési egységek formájában történik.

A bónusz számlán nyilvántartott bónusz egységekhez a szerződő nem fér hozzá, maradékjog alapját sem képezik. Ugyanakkor meghatározott időközönként a bónusz egységek adott száza- léka azonos eszközalapban lévő, azonos számú megtakarítási egy- séggé alakul, és hozzáférhetővé válik. A tartam végén, de leg- később a 20. biztosítási évfordulón az összes bónusz egység meg- takarítási egységgé alakul, és a bónusz számla megszűnik.

Díjfizetéstől függő bónuszok: a rendszeres díj százalékában megadott bónuszok a biztosítás kezdetétől mindaddig járnak, amíg a szerződésre rendszeres díjfizetés történik.

• Díjfizetési mód bónusz: a díj befizetésekor aktuális díjfizetési mód határozza meg.

• Díjnagyság bónusz: mértékét kezdeti díj határozza meg, de a szerződő által kezdeményezett díjmódosítás, illetve egy ki- emelt díjszint elérése is befolyásolhatja.

Díjarányos költség visszatérítési bónuszok: a biztosítás kez- detétől mindaddig járnak, amíg a szerződésre rendszeres díjfi- zetés történik. Céljuk, hogy a biztosító által (forintban) elvont, a rendszeres díjat terhelő költségek egy részét visszajuttassák.

• Kezdeti költség visszatérítési bónusz: a rendszeres díj szá- zalékában meghatározott bónusz. Mértéke függ a tartamtól és biztosítási évenként eltérő lehet.

• Rendszeres költség visszatérítési bónusz: a rendszeres díj százalékában megadott bónusz. Jóváírására a 3. biztosítási évet követően esedékes díjak befizetésekor kerül sor.

Befektetés arányos költség visszatérítési bónusz: Egyetlen faj- tája a hozam bónusz.

• Hozam bónusz: a rendszeres díjfizetésből származó megtaka- rítási befektetési egységek százalékában megadott bónusz. Célja, hogy a biztosító által elvont befektetés arányos költség egy részét a szerződésre visszajuttassa. Jóváírására havonta kerül sor.

A jóváírások módját, a bónusz számla képzését és hozzáférését a BRÁF VIII. fejezete és a KF V. fejezete, mértékét pedig a KF 2.C. mel- léklete ismerteti.

A Teljes Költség Mutató (TKM)

A termékhez kapcsolódó költségekről átfogó képet nyújtó mu- tatóról tájékoztatást találhat a KF 0.xx. mellékletében és a xxx.xxxxx.xx honlapon, ahol a mutató számszerű értékei is megtalálhatóak.

Milyen lehetőségek vannak, ha a szerződő nem tudja fizetni a díjat?

• Díjmentesítés: Legalább 1, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés – a szerződő írásbeli kérésére – díjmentesítésre ke- rülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfize- tés nélkül érvényben marad, és az igénybevett adójóváírást sem kell visszafizetni. Rendkívüli díjfizetések továbbra is telje- síthetők, melyek után adójóváírás is igényelhető.

• Visszavásárlás: A szerződő kérheti szerződésének teljes vagy részleges visszavásárlását. Visszavásárlás esetén a megtakarí- tási, extra és adójóváírás extra befektetési egységek aktuális befektetési értéke kerül kifizetésre. A visszavásárlással a szer- ződés megszűnik és nem állítható vissza.

A szerződés – vagy akár csak egy nyugdíjcélú rendkívüli díjfizetésből származó befektetés – (részleges) visszavá- sárlása is a teljes igénybe vett adójóváírás 20%-kal növelt összegű visszafizetését eredményezi.

A bónusz számla megszűnik, amennyiben a szerződés díj- mentesítésre kerül vagy visszavásárolják, mely esetekben a bónusz egységek is – kifizetés nélkül – törlésre kerülnek.

A szerződés maradékjogairól, a visszavásárlásról, részleges vissza- vásárlásról és díjmentesítésről a BRÁF IX. fejezete, és a KF VI. feje- zete tájékoztat.

Mi a teendő a biztosítási esemény bekövetkezésekor?

A tartamon belüli biztosítási eseményt a bekövetkezéstől számí- tott 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak.

A biztosító a bejelentés, közölt információk tartalmát ellenőriz- heti, így különböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A biztosító a szolgáltatást a szükséges iratok beérkezését, illetve a kifizetendő összeg végleges megál- lapítását követő 15 napon belül teljesíti.

A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a BRÁF X. és a KF VII. fejezete tartalmazza.

A szolgáltatás esetleges korlátozása

A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár a biztosítási események köréből. Ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezettségeit (és még néhány egyéb, a BRÁF-ban meghatározott speciális eset- ben) a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben teljesíthető kifizetésről részletesen a BRÁF XI. fejezetéből tájékozód- hat.

Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?

• A szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondhatja a szerződést. (BRÁF 56. pont) Ez esetben a biztosító a KF 2.B mellékletének 8. pontja szerint számol el a befizetett díjjakkal.

• A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.

• A termék nyugdíjbiztosítás. A szerződéssel kapcsolatos eset- leges adókötelezettségekről, kedvezményekről a személyi jö- vedelemadóról szóló (Szja) törvény rendelkezik. Nem magán- személy szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló tör- vény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok to- vábbi előírásokat is tartalmaznak.

Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.

• A biztosított és a szerződő adatkezeléssel kapcsolatos nyilat- kozatait az Ajánlati dokumentáció, az adatkezeléssel kapcso- latos rendelkezéseket pedig a biztosítási feltételek „Adatkeze- lés, Adatvédelem” című pontja tartalmazzaAz

Az egyéb tudnivalókkal a BRÁF XII. fejezete foglalkozik.

Összefoglaló tájékoztató a nyugdíjbiztosításokra vonatkozó adójogszabályokról

az 1995. évi CXVII. személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv. alapján)

Nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjbiztosításban a következő biztosítási események sze- repelhetnek: a biztosított öregségi nyugdíjkorhatárának be- töltése, nyugdíjba vonulása, egészségi állapotának 40%-os mértéket elérő csökkenése, illetve halála. A szerződést a biz- tosított nyugdíjkorhatárához igazodóan kell megkötni.

A nyugdíjbiztosításra történő teljesítésre – a haláleseti szolgál- tatást kivéve – a biztosított jogosult. A biztosító teljesítése a szol- gáltatásokra történő kifizetés mellett a visszavásárlási összeg kifi- zetését is magában foglalja.

A nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai adómentesek.

A szerződési feltételekben szereplő bizonyos lehetőségek – mint a szerződés tartamának meghosszabbítása vagy a nyugdíjbizto- sítási díjból származó megtakarítások részleges vagy teljes vissza- vásárlása, illetve nyugdíjbiztosítási szolgáltatásnak a szerződés létrejöttétől számított 10 éven belül történő egyösszegű igény- lése – általában csak korlátozottan, illetve negatív adókövetkez- mények vállalásával igényelhetők.

Adójóváírás

A magánszemély szerződő által az adóévben nyugdíjbiztosításra fizetett díj – a folyamatos és rendkívüli díjfizetéseket is beleértve

– a szerződő adóbevallásakor tett nyilatkozata alapján adójóvá- írásra jogosít: a díjfizetések 20%-a, de személyenként legfel- jebb 130 ezer forint – a szerződő személyi jövedelemadóról való rendelkezése alapján adójából – a szerződésen jóváírásra kerülhet, figyelemmel az Szja tv. 44/C és 44/D §-aiban szereplő korlátozásokra is.

Jelen termék esetében az alap-nyugdíjbiztosításra befizetett rendszeres és rendkívüli díjakról adhatja ki a biztosító az adójó- váírás feltételéül szolgáló igazolást. A kiegészítő rendkívüli be- fizetések nem jogosítanak adó visszaigénylésére.

A biztosító az adóhatóság által a szerződésen történő jóváírás céljából utalt összeget – annak szerződésre történő azonosítását követően – elkülönítetten, rendkívüli befizetésekkel azonos módon kezeli és a folyamatos díjakra aktuálisan megadott esz- közalapokba, a megadott arányban „adójóváírás extra” befek- tetési egységekké számítja át.

Az adójóváírás elvesztése

A nyugdíjbiztosítási szerződés díjnemfizetés miatti megszűnése, bizonyos módosításai, nyugdíjbiztosítási szolgáltatásnak a szer- ződés létrejöttétől számított 10 éven belül történő egyösszegű igénylése vagy egyes maradékjogok – így a (részleges) vissza- vásárlás – alkalmazása olyan következménnyel járhatnak, hogy a biztosítás már nem minősül adójóváírásra jogosító nyugdíjbiz- tosításnak, és a már kiutalt adójóváírás növelt összegben történő visszafizetési kötelezettsége is felmerülhet.

Ez esetekben a biztosító a kifizetésből – a hatályos jogszabályok alapján – közvetlenül az adóhatóság részére utalja a korábbi jó- váírások 20%-kal növelt összegét. Amennyiben a kifizetés nem fedezi az adóhatóság részére utalandó összeget, a biztosító a szerződő által teljesítendő további kötelezettségről a szerződő részére igazolást ad. A szerződőnek éves adóbevallásában kell szerepeltetnie a visszafizetési kötelezettséget, és a tartozást meg kell fizetnie.

Nem járnak a nyugdíjbiztosítási kedvezményre való jogosultság elvesztésével a kiegészítő rendkívüli díjakból származó, nem nyugdíjcélú kiegészítő extra befektetési egységek terhére tör- ténő kifizetések, de ezek esetében – a befizetéstől eltelt időtől és a megszerzett kamatjövedelemtől függően – kamatadó fize- tési kötelezettség léphet fel.

Jelen tájékoztató nem teljes körű, csak az általános tudnivalók áttekintésére szorítkozik, az egyedi esetekre, részletekre vonat- kozóan, kérjük, tanulmányozza az eredeti törvényi előírásokat vagy kérje adószakértő tanácsát. A kizárólag a jelen tájékoztatóra történő hagyatkozásból származó felelősségét az UNIQA Bizto- sító Zrt. kizárja.

Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak, ami érintheti a már megkötött szer- ződéseket is!

2020. január

Befektetési egységekhez kötött rendszeres díjas életbiztosítások általános szerződési feltételei (BRÁF)

I. FOGALMAK 3

II. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS TUDNIVALÓK 5

II.1. Az eszközalapok 5

II.2. A befektetési kockázatok 6

II.2.1. Összesített kockázat 6

II.2.2. A befektetéseket jellemző főbb kockázatok ismertetése 6

II.3. A befektetési egységek és azok árfolyama 7

II.4. A befektetési egységek típusai 7

III. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 8

III.1. A biztosításhoz kapcsolódó eszközalapok és módosításuk 8

III.2. A szerződő befektetési döntései 10

IV. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 10

IV.1. A biztosítási szerződés alanyai 10

IV.2. A biztosítási szerződés létrejötte 12

IV.3. A szerződés hatályba lépése 12

IV.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 12

IV.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése 12

IV.6. Tartamhosszabbítás 12

IV.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 12

V. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 12

VI. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 13

VI.1. Rendszeres díjfizetés 13

VI.1.1. A biztosítás díja 13

VI.1.2. Automatikus díjnövelés; értékkövetés; díjcsökkentés lehetősége 13

VI.1.3. A díjfizetés szüneteltetése 14

VI.1.4. A díjfizetés elmulasztásának következményei 14

VI.1.5. A rendszeres díjhoz kapcsolódó fogalmak 14

VI.2. Rendkívüli díjfizetés 15

VI.3. Az adóról való rendelkezésből származó díj (adójóváírás) 15

VII. A SZERZŐDÉSEN ÉRVÉNYESÍTETT LEVONÁSOK 15

VII.1. Kockázati díjak 15

VII.2. Díjarányos költségek 15

VII.2.1. Díjarányos kezdeti költség 15

VII.2.2. Díjarányos rendszeres költség 15

VII.3. Befektetés arányos költségek 15

VIII. A SZERZŐDÉSEN TÖRTÉNŐ JÓVÁÍRÁSOK: BÓNUSZOK, BÓNUSZ SZÁMLA 16

VIII.1. A bónuszok jóváírása 16

VIII.1.1. Díjfizetési mód bónusz 16

VIII.1.2. Díjnagyság bónusz 16

VIII.1.3. Kezdeti költség visszatérítési bónusz 16

VIII.1.4. Rendszeres költség visszatérítési bónusz 16

VIII.1.5. Hozam bónusz 17

VIII.2. A bónusz számla hozzáférési szabályai; a bónuszok jóváírásának rendkívüli megszűnése 17

IX. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 17

IX.1. A maradékjogok fogalma 17

IX.2. Visszavásárlás 17

IX.3. Részleges visszavásárlás 17

IX.4. Díjmentesítés 18

X. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 18

X.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 18

X.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 18

XI. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 18

XI.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei 18

XI.2 Mentesülés 19

XI.3. Kizárások 19

XII. VEGYES RENDELKEZÉSEK 19

XII.1. Adatkezelés, Adatvédelem 19

XII.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 24

XII.3. Kötvénykölcsön 24

XII.4. A biztosítási kötvény elvesztése 24

XII.5. A szerződésről tájékozódás lehetőségei 24

XII.6. Panaszok bejelentése 24

Jelen általános feltételek (BRÁF) az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító

– azon befektetési egységekhez kötött biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek. Az itt nem szabályozott kérdésekben a biztosítás különös felté- telei és a hatályos magyar jogszabályok az irányadók. Amennyi- ben a szerződéshez tartozó különös biztosítási feltételek eltérnek a jelen általános feltételektől, úgy a különös feltételekben meg- határozottak a mérvadók.

I. FOGALMAK

1. Ez a fejezet a jelen általános feltételekben használt főbb fo- galmak rövid, szemléltető jellegű, – nem teljes – leírását tar- talmazza. A fogalmakhoz kapcsolódó pontos, részletes le- írások és szabályozások a későbbi fejezetekben találhatók.

(1) Ajánlat: A biztosítási szerződés megkötését kezdemé- nyező, a szerződő által benyújtott dokumentum.

(2) Aktualizált kezdeti díj: Csak az eredetileg elvárt díjtól

– díjmódosítás miatt – eltérő díj esetén tér el a kezdeti díjtól. Ez esetben megegyezik azzal a módosított (ak- tualizált) „kezdeti” díjjal, amire az automatikus díjnö- velést mindvégig alkalmazva, éppen az adott évre ténylegesen esedékes rendszeres díjat kapnánk.

(3) Automatikus díjnövelés: A biztosítási szerződésben kötelezően előírt, a rendszeres díjat érintő, minden biz- tosítási évre vonatkozó százalékosan megadott díjnö- velés.

(4) Baleset: a biztosított akaratától független, hirtelen fel- lépő külső behatás, amelynek következtében a biztosí- tott elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egész- ségkárosodást szenved.

(5) Befektetés arányos költség visszatérítési bónusz: Egyetlen fajtája a hozam bónusz.

– Hozam bónusz: A rendszeres díjfizetésből származó megtakarítási befektetési egységek százalékában meg- adott bónusz. Célja, hogy a biztosító által a 4. bizto- sítási évvel kezdődően – a rendszeres díjfizetésből származó befektetésekből – elvont vagyonarányos költség egy részét a szerződésre visszajuttassa. A bó- nusz befektetési egységként történő jóváírására ha- vonta, a megtakarítási egységekből történő költségel- vonást közvetlenül követően kerül sor, az elvonásnak megfelelő eszközalapokba.

(6) Befektetés arányos költségek: A szerződéshez tar- tozó befektetések kezelésére, továbbá a szerződéssel kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezésére, egyes esetekben a biztosítási kockázatok ellenértéke- ként, valamint a biztosító ráfordításai megtérülésének érdekében a szerződéshez tartozó befektetések száza- lékában felszámított költség. E költség levonása a rend- szeres díjakból származó befektetéseket a 4. biztosítási évvel kezdődően, míg a rendkívüli díjfizetésekből és adójóváírásokból származó befektetéseket már a befek- tetés kezdetétől terheli.

(7) Befektetési egységek: Az egyes eszközalapokat al- kotó, az elszámolás alapjául szolgáló egységnyi befek- tetési részesedések.

(8) Befektetési egységek aktuális befektetési értéke: A befektetési egységeknek az adott napon, illetve

– amennyiben az nem a kapcsolódó eszközalap érté- kelési napjára esik – az azt követő első értékelési napon

érvényes árfolyamával meghatározott, az eszközalap nyilvántartási pénznemében kifejezett érték.

(9) Befektetési egységek árfolyama: Az egy befektetési egységre eső (nettó) eszközérték, azaz az eszközalap (nettó) eszközértékének és a benne foglalt befektetési egységek számának hányadosa.

(10) Befektetési egységek áthelyezése: A szerződő ren- delkezése arról, hogy a befektetési egységek egy része az aktuális (forrás) eszközalaptól eltérő más (cél) esz- közalapokba kerüljön. Az áthelyezés a befektetési egy- ségek típusát nem változtatja meg. Az áthelyezésért a biztosító költséget számíthat fel.

A bónusz egységekre vonatkozóan önálló áthelyezési igény nem adható meg.

(11) Befektetési egységek típusai: Eredetük szerint a követ- kező befektetési egység típusokat különböztetjük meg:

– Megtakarítási (befektetési) egységek: a rendszeres díjakból, megszolgálttá válásuk miatt a bónusz szám- láról megtakarítási egységekre váltott befektetési egy- ségekből és a 20. biztosítási évet követően jóváírt bó- nuszokból származnak.

– Bónusz (befektetési) egységek: a tartam első 20 biztosítási évében jóváírt bónuszokból származnak.

– Extra (befektetési) egységek: a rendkívüli díjfizeté- sekből származnak.

– Adójóváírás extra (befektetési) egységek: az adó- jóváírásokból származnak.

A valamely eszközalapban nyilvántartott különböző tí- pusú befektetési egységek befektetési szempontból tel- jesen azonosak, de eltérhetnek a biztosítási szerződés feltételei szerint rájuk alkalmazott költséglevonások, maradékjogok és jóváírások tekintetében.

(12) Befektetési politika: Az egyes eszközalapok befekte- tési stratégáját részletező leírás, amely kitér az eszköz- alapok összetételére, a jellemző kockázatokra és az esz- közalap teljesítményének összehasonlító mérésére szolgáló referencia indexre is.

(13) Biztosítási esemény: A szerződési feltételekben meg- határozott olyan esemény, ami a biztosító szolgáltatá- sát kiváltja.

(14) Biztosítási év: Két egymást követő biztosítási évforduló

közötti időszak a tartam alatt.

(15) Biztosítási évforduló: A biztosítás (technikai) kezdeté- nek megfelelő hónap és nap szerinti évforduló.

(16) Biztosítási hónap: Két egymást követő biztosítási hó- napforduló közötti időszak a tartam alatt.

(17) Biztosítási hónapforduló: Minden hónapban a hó első napja.

(18) Biztosítási időszak: Az első biztosítási időszak a koc- kázatviselés kezdetétől az első biztosítási évfordulóig tart, ezt követően megegyezik az egyes biztosítási évekkel. Határozott tartamú biztosítás esetén az utolsó biztosítási időszak a lejáratot megelőző biztosítási évfor- dulótól a lejáratig tart.

(19) Biztosítási szolgáltatás: A biztosítási esemény bekö- vetkezése esetén a biztosító által nyújtott szolgáltatás.

(20) Biztosító: A biztosítási díj ellenében a jelen szerződés- ben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújtó és a biztosítási esemény bekövetkezése esetén szolgálta- tást teljesítő intézmény.

(21) Biztosított: Az a (természetes) személy, akire vonat- kozóan bekövetkező biztosítási esemény kiváltja a biz- tosítási szolgáltatást.

(22) Bónusz számla: A szerződés tartama alatt, de legfel- jebb az első 20 biztosítási évben a bónuszok a bónusz számlán bónusz egységekként kerülnek elhelyezésre. A bónusz számlán nyilvántartott bónusz egységekhez a szerződő nem fér hozzá, maradékjog alapját sem képe- zik. Ugyanakkor meghatározott időközönként a bó- nusz egységek adott százaléka azonos eszközalapban lévő, azonos számú megtakarítási egységgé alakul, és hozzáférhetővé válik. A tartam végén, de legkésőbb a

20. biztosítási évfordulón az összes bónusz egység meg- takarítási egységgé alakul, és a bónusz számla megszű- nik.

A bónusz számla ugyancsak megszűnik, amennyiben a szerződés díjmentesítésre kerül vagy visszavásárolják, mely esetekben a bónusz egységek is – kifizetés nélkül

– törlésre kerülnek.

(23) Bónuszok: A biztosító által a szerződés tartama alatt teljesített jóváírások. A bónuszok jóváírása ez idő alatt, de legfeljebb az első 20 biztosítási évben a bónusz számlán bónusz egységek, illetve a 20. biztosítási év le- teltével megtakarítási egységek formájában történik.

A bónuszok főbb típusai a díjfizetéstől függő bónuszok, a díjarányos költség visszatérítési bónuszok és a befekte- tés arányos költség visszatérítési bónuszok.

Az összes bónusz jóváírása megszűnik, ha a szerződést

díjmentesítik.

(24) Díj: A biztosítási díj a biztosítási szolgáltatás teljesítésé- nek a szerződő által fizetett ellenértéke.

(25) Díj fajtái:

– Rendszeres díj: az a szerződésben előírt – esetleg évente előre rögzített módon változó – esedékes éves díj, amelyet a szerződőnek az egyes biztosítási időszakokra meg kell fizetnie.

– Rendkívüli (eseti) díj: a szerződő által, saját elhatá- rozásból, a rendszeres díjon felül fizetett díj.

– Adójóváírás: nyugdíjbiztosítás esetén az adóhatóság által a szerződésre az adóról való rendelkezés alapján utalt, a rendkívüli díjfizetésekhez hasonlóan nyilván- tartott befizetés.

(26) Díjarányos kezdeti költség: A szerződéskötéssel kap- csolatos közvetlen költségek, valamint a díjbeszedési, adminisztrációs és befektetési költségek fedezésére, egyes esetekben a biztosítási kockázatok ellenértéke- ként, továbbá a biztosító ráfordításai megtérülésének érdekében százalékosan elvont költség. Ez a költség a rendkívüli díjfizetésekre, valamint rendszeres díjak ese- tében az első 3 biztosítási évre esedékes díjakra vonat- kozik, levonása pedig a díjak befektetését megelőzően történik. Az adójóváírásokat ez a költség nem terheli.

(27) Díjarányos költség visszatérítési bónuszok: Két faj- tája a kezdeti költség visszatérítési bónusz és a rendsze- res költség visszatérítési bónusz. A biztosítás kezdetétől mindaddig járnak, amíg a szerződésre rendszeres díj- fizetés történik.

– Kezdeti költség visszatérítési bónusz: A rendszeres díj – de legfeljebb az eredetileg elvárt díj – százaléká- ban meghatározott bónusz. A százalék mértéke függ a tartamtól és biztosítási évenként eltérő lehet. A bó- nusz célja, hogy a biztosító által (forintban) elvont, a rendszeres díjat terhelő díjarányos kezdeti költség egy részét visszajuttassa.

– Rendszeres költség visszatérítési bónusz: a rend- szeres díj százalékában megadott bónusz. Célja,

hogy a biztosító által elvont díjarányos rendszeres költség egy részét visszajuttassa. Jóváírására először

– a díjarányos rendszeres költség megjelenésével egyidejűleg – a 3. biztosítási évet követően esedékes díjak befizetésekor kerül sor.

(28) Díjarányos rendszeres költség: A szerződéssel kap- csolatos díjbeszedési és adminisztrációs költségek fe- dezésére, egyes esetekben a biztosítási kockázatok el- lenértékeként, valamint a biztosító ráfordításainak megtérülése érdekében a 4. biztosítási évvel kezdő- dően esedékes rendszeres díjbefizetésből százalékosan elvont költség. A rendkívüli díjfizetéseket és az adójóvá- írásokat ez a költség nem terheli.

(29) Díjak átirányítása: A szerződő rendelkezése arról, hogy a jövőben a rendszeres biztosítási díj a korábbi- aktól eltérő eszközalapokba kerüljön befektetésre.

(30) Díjfizetési mód: A biztosítási díj fizetésének szerződő által választott módja, lehet például banki lehívás, banki átutalás, csekkes díjfizetés.

(31) Díjfizetési tartam: A biztosítási tartam azon időszaka, ami alatt a szerződő rendszeres díjat köteles fizetni.

(32) Díjfizetéstől függő bónuszok: Két fajtája a díjfizetési mód bónusz és a díjnagyság bónusz. A biztosítás kez- detétől mindaddig járnak, amíg a szerződésre rend- szeres díjfizetés történik.

– Díjfizetési mód bónusz: A rendszeres díj százaléká- ban megadott bónusz. Mértékét a díj befizetésekor aktuális díjfizetési mód határozza meg.

– Díjnagyság bónusz: A rendszeres díj százalékában megadott bónusz. Mértékét az aktualizált kezdeti díj határozza meg, ha azonban az esedékes éves díj már eléri a kiemelt éves díjat, akkor mértéke az esedékes éves rendszeres díjhoz tartozó százalékos érték lesz.

(33) Díjmentesítés: Egy, díjjal fedezett biztosítás év eltelte után – a szerződő kérésére vagy díjnemfizetés esetén – a szerződésre előírt rendszeres díjfizetési kötelezettség megszüntethető. Ez esetben rendkívüli díjfizetések to- vábbra is teljesíthetők, és az esetleges adójóváírások is befektetésre kerülnek. A díjmentesítéssel egyidejűleg az esetleges kiegészítő biztosítások megszűnnek.

(34) Eredetileg elvárt díj: Minden biztosítási évre vonat- kozóan megegyezik a kezdeti díjnak az automatikus díj- növeléssel az adott biztosítási évig mindvégig növelt ér- tékével.

(35) Eszközalapok: A biztosításhoz tartozó befektetéseket tartalmazó, sajátos befektetési stratégiákat tükröző be- fektetési eszközállományok.

(36) Eszközalap felfüggesztése: Az eszközalap felfüggesz- tése esetén átmeneti ideig az adott eszközalapba sem új befektetés, sem pedig az eszközalapból befektetési egységek kivonása nem lehetséges. Az eszközalapok felfüggesztésére csak abban az esetben kerülhet sor, ha ezt a piaci helyzet indokolja vagy erre felhatalma- zott hatóság elrendeli.

(37) Eszközalap lezárása: Az eszközalap lezárása esetén az adott eszközalapba a továbbiakban új befektetés nem lehetséges, de az eszközalapból a befektetési egységek kivonhatók maradnak.

(38) Eszközalap megszüntetése: Az eszközalap megszün- tetése esetén az adott eszközalapba a továbbiakban új befektetés nem lehetséges, és az eszközalapban lévő összes befektetési egységet egy megadott határidőn belül ki kell vonni és más eszközalapba kell áthelyezni.

(39) Értékelési nap: Olyan, az egyes eszközalapokhoz tar- tozó nap, amikor a piaci, kereskedési körülmények le- hetővé teszik, hogy az eszközalap értéke megalapo- zottan megállapításra kerülhessen.

(40) Értékkövetés: a biztosítás rendszeres díjának – az auto- matikus díjnövelés feletti – emelése a biztosítási szolgál- tatás értékének növelése érdekében

(41) Index: az automatikus díjnövelés százalékosan meg- adott éves mértéke.

(42) Kedvezményezett: Az a személy, aki a biztosítási ese- mény bekövetkeztekor a biztosítási szolgáltatás igény- bevételére jogosult.

(43) (technikai) Kezdet: A kötvényen ekként megjelölt nap. Meghatározza a biztosítási évfordulókat és ehhez kap- csolódóan a rendszeres díjak fizetésének esedékességét.

(44) Kezdeti díj: Az első biztosítási évre járó díj.

(45) Kizárások: A biztosító bizonyos kockázatokat kizárhat kockázatviselési köréből. Ha a biztosítási eseményt va- lamely kizárt kockázat okozta, akkor a biztosítási szol- gáltatás nem kerül kifizetésre, a szerződés megszűnése esetén pedig a visszavásárlási összeg kerül kifizetésre.

(46) Kiemelt éves díj: az a díjhatár, amelynek elérése ese- tén a díjnagyság bónusz már csak az esedékes éves rendszeres díjtól függ.

(47) Kockázat-típusok: Az egyes eszközalapok értékét be- folyásoló főbb kockázat-típusok a következők: árukoc- kázat, devizaárfolyam-kockázat, ingatlankockázat, ka- mat- és hozamkockázat, koncentrációs (földrajzi, szek- torális stb.) kockázat, likviditási kockázat, ország- és politikai kockázat, partnerkockázat, részvénykockázat, visszafizetési (hitel-) kockázat.

(48) Kockázati díj: a biztosítási kockázatok vállalásának el- lenértéke.

(49) Kockázatviselés kezdete: Az az időpont, amelytől kezdődően a biztosító vállalja a biztosítási események bekövetkezésére a kockázatot.

(50) Kötvény: A biztosítási szerződés létrejöttét igazoló, a biztosító által kibocsátott, a biztosítási fedezetet iga- zoló dokumentum, mely a szerződés legfontosabb paramétereit tartalmazza.

(51) Közlési kötelezettség: A szerződőt és a biztosítottat egyaránt terhelő kötelezettség, mely szerint a biztosító által feltett kérdésekre adott válaszukban minden – a biztosítási szerződés elvállalása szempontjából – lénye- ges körülményt közölniük kell, melyet ismertek vagy ismerniük kellett. A közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a biztosítási szolgáltatás tel- jesítése alól, és a szerződés megszűnése mellett a visz- szavásárlási összeget fizeti ki.

(52) Lejárat: A kötvényen ekként megjelölt nap. Élethosszig szóló szerződéseknek nincs lejáratuk.

(53) Maradékjogok: Azon jogok, melyek a díjfizetés elma- radása, illetve a szerződésnek szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A mara- dékjogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.

(54) Mentesülés: Bizonyos a szerződőnek vagy a biztosított- nak felróható körülmények fennállása esetén a bizto- sító mentesül a szolgáltatási kötelezettsége alól, mely esetekben a szerződés megszüntetése mellett a vissza- vásárlási összeg kerül kifizetésre.

(55) Nyugdíjbiztosítás: A Személyi jövedelemadóról szóló törvény szerint nyugdíjbiztosításnak minősülő szerző- dés.

(56) Összesített kockázat: Az egyes eszközalapokat jel- lemző, a befektetési politikában egy hétfokú skálán be- mutatott mérőszám. A skála magasabb értékei maga- sabb összesített kockázatot, azaz a befektetés értéké- nek várhatóan erőteljesebb ingadozását jelentik. A mé- rőszám múltbeli tapasztalatokon alapul, a jövőre vo- natkozóan biztos előrejelzést nem jelent.

(57) Részleges visszavásárlás: A szerződő kérheti – szerző- dése megtartása mellett – egyes megnevezett befekte- tési egységeinek aktuális befektetési értékükön történő kifizetését. A megtakarítási egységekből a kifizetés csak három, díjjal fedezett biztosítási év után kérhető. A bó- nusz egységekből kifizetés nem kérhető.

(58) Szerződő: Az a személy, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékeny- sége körén kívül eljáró természetes személy szerződő fogyasztónak minősül.

(59) Tartam: Határozott tartamú szerződés esetén a szer- ződés (technikai) kezdete és lejárata közötti időszak, élethosszig szóló szerződés esetén a (technikai) kezdet- től a biztosított haláláig tart.

(60) Tartamhosszabbítás: A biztosítási szerződés tartamá- nak a szerződő által kezdeményezett meghosszabbí- tása. Történhet a rendszeres díj fizetésének folytatásával vagy anélkül. Az esetleges kiegészítő biztosítások a tar- tamhosszabbítás kezdetével megszűnnek.

(61) Várakozási idő: A kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónapos időtartam, mely alatt bekövetkezett bizto- sítási eseményekre a biztosító a biztosítási szolgáltatáso- kat korlátozott mértékben teljesíti.

(62) Visszavásárlás: A biztosító a szerződés szerződő általi felmondása esetén a visszavásárlási összeg kifizetésével visszavásárolja a biztosítást.

(63) Visszavásárlási összeg: A visszavásárlási összeg meg- egyezik a szerződésen nyilvántartott megtakarítási, extra és adójóváírás extra befektetési egységek összesí- tett aktuális befektetési értékével.

II. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS TUDNIVALÓK

II.1. Az eszközalapok

2. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól.

Az eszközalapok BEFEKTETÉSI POLITIKÁJÁT a biztosítás különös feltételei ismertetik.

3. Az eszközalapok vagyonkezelését – beleértve azok admi- nisztrációját – a biztosító végzi.

4. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Érté- kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap eseté- ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó

nettó eszközértéken), és amely egyben olyan magyaror- szági munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mö- göttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaár- folyamot tesz közzé.

5. A kamat- és osztalékbevételek valamint az alapkezelés során esetlegesen kapott visszatérítés az eszközalapokba ke- rülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvet- len költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek le- vonásra.

6. Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamga- ranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak, kivéve ahol azt a biztosító a különös feltételekben, az eszközalapok befektetési politikájánál külön feltünteti.

II.2. A befektetési kockázatok

II.2.1. Összesített kockázat

7. A befektetési kockázatok következtében a befektetés ér- téke előre nem határozható meg, az nőhet vagy csökkenhet is. A befektetés értékét befolyásoló tényezők és folyamatok egymással is összetett kapcsolatban vannak.

8. Az ÖSSZESÍTETT KOCKÁZATot a biztosító az egyes eszközalapok befektetési politikájánál egy skála segítségével ismerteti, ahol a magasabb érték magasabb kockázatot jelöl. A koc- kázati besorolás nemzetközileg elfogadott módszertan fi- gyelembevételével történt, mely a múltbeli árfolyamválto- zások statisztikai jellemzőire épít, ezért a jövőre vonatko- zóan biztos következtetések nem vonhatók le belőle. Ezzel összefüggésben egyes esetekben a biztosító a mód- szertanból fakadó besorolástól kizárólag a magasabb koc- kázati besorolás irányába eltérhet, és a kockázati besorolás

– változatlan befektetési politika mellett is – idővel módo- sulhat.

II.2.2. A BEFEKTETÉSEKET JELLEMZŐ FŐBB KOCKÁZATOK ISMERTETÉSE

9. Az egyes eszközalapokra többféle, eltérő mértékben ható KOCKÁZAT-TÍPUS is jellemző lehet. Az összesített kockázatot elsősorban nem a feltüntetett kockázatok száma, hanem a jellemző kockázatok mértéke befolyásolja.

Az adott eszközalapra jellemző kockázat-típusokat a biz- tosító a különös feltételekben, az eszközalapok befektetési politikájánál tünteti fel.

10. Árukockázat: Az árupiaci termékek – élelmiszerek, olaj, fémek és nyersanyagok – árváltozásának kockázata, mely a makrogazdasági, tőkepiaci események mellett az inflációs várakozásoktól, időjárási körülményektől, kereslet-kínálati viszonyoktól és a befektetők várakozásaitól is függ.

11. Devizaárfolyam-kockázat: A befektetett tőkének, a befek- tetési területnek vagy a befektetés elszámolásának, nyilván- tartásának a pénzneme (devizaneme) egymástól eltérő lehet. A devizaárfolyam-kockázat az egyes devizák egymás- hoz viszonyított árfolyamváltozásának kockázata. A deviza- árfolyam-változás önmagában is képes egy befektetés érté-

két növelni vagy csökkenteni (a nyilvántartás pénznemében kifejezve) még akkor is, ha a befektetési terület pénznemé- ben kifejezve nem történt változás. A devizaárfolyamokat a makrogazdasági folyamatok mellett a különböző jegyban- kok árfolyam- és kamatpolitikája, valamint a devizapiaci ke- reslet és kínálati viszonyok is befolyásolják.

12. Ingatlankockázat: Az ingatlan-, illetve ingatlanalapú befek- tetések jellemző kockázata az ingatlanból származó bevéte- lek (bérbeadás, értékesítés) és kiadások jövőbeni bizonyta- lanságából ered. Függ az általános gazdasági, szociográfiai helyzettől, az ingatlanpiaci keresletet és kínálatot befolyásoló tényezőktől, így például a kamatszinttől, a bankok hitelezési politikájától és a gazdasági növekedés mértékétől.

13. Kamat- és hozamkockázat: A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (például: állampapír, vállalati kötvények) ese- tében fennáll a hozamkörnyezet változásának kockázata. A jegybanki kamatemelés, inflációs várakozások változása, vagy az ország-kockázat negatív változása miatt megemel- kedő hozamok (kamatok) következtében csökkenhet a hi- telviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyama. Csökkenő kamatok esetében ugyanakkor általában felértékelődik az értékpapírok árfolyama. Az alacsonyabb kamatú, továbbá a hosszabb futamidejű befektetések érzékenyebben reagál- nak a változásokra.

14. Koncentrációs kockázat: Egy kisebb földrajzi területen vagy egy-egy iparágban (szektorban) vagy befektetési eszköztí- pusban összpontosuló (koncentrálódó) befektetés teljes egé- szében ki van téve olyan eseményeknek, melyek az adott be- fektetésre hatnak. A koncentrációs kockázat csökkenthető a befektetés sokféleségének növelésével (diverzifikáció).

– Amennyiben egy eszközalap esetében a kockázatok föld- rajzilag koncentrálódnak, a feltüntetett földrajzi kitettség azon országnak, ország-csoportnak, régiónak vagy konti- nensnek a megnevezése, ahol a kockázatok összpontosul- nak.

– Amennyiben egy eszközalap esetében a kockázatok egy iparágban (szektorban) koncentrálódnak, a feltüntetett szektorális kitettség azon iparágnak a megnevezése, ahol a kockázatok összpontosulnak.

15. Likviditási kockázat: A befektetések forgalomképességé- ből, az adásvétel (tranzakció) időbeli elhúzódásából eredő kockázat. Csökkenő árfolyamok esetén a befektetett eszkö- zök elhúzódó értékesítése okozhat veszteséget, míg emel- kedő árfolyamok esetén a szabad (likvid) pénzeszközök be- fektetésének elhúzódása miatt a hozam egy részétől eshet- nek el a befektetők.

16. Ország- és politikai kockázat: A befektetések értékét a nemzeti és nemzetközi gazdasági és politikai környezet vál- tozásai is befolyásolhatják. A kormányok által meghatáro- zott adórendszer és jogszabályi környezet, a jegybankok kamat-, inflációs-, és devizaárfolyam-politikája, a nemzet- közi egyezmények mind hatással lehetnek az adott ország- hoz kapcsolódó befektetések teljesítményére.

17. Partnerkockázat: A befektetések adásvétele, őrzése, keze- lése és értékelése során külső szolgáltatók és partnerek be- vonásából adódó kockázatok, különös tekintettel az elszá- molások nem-, hiányos vagy késedelmes teljesülésére.

18. Részvénykockázat: A részvény-, illetve az azon alapuló be- fektetés értéke akár rövidtávon is jelentősen változhat, az ilyen befektetéseknek jellemzően magas az árfolyam-inga- dozása. Az árfolyamot elsősorban a kibocsátó vállalkozás működése, (várt) eredményei és piaci kilátásai befolyásolják, de az általános piaci, gazdasági és politikai folyamatok is je- lentős hatással lehetnek a befektetés értékére.

19. Visszafizetési (hitel-) kockázat: Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (állampapír, vállalati kötvény, jelzáloglevél stb.) esetében előfordulhat, hogy a kibocsátó nem fizeti az ígért kamatokat, illetve a futamidő végén nem fizeti vissza a (tel- jes) tőkét.

II.3. A befektetési egységek és azok árfolyama

20. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szer- ződőnek az eszközalapokból való részesedését a szerződé- sén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.

21. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ÁRFOLYAMA az eszközalap aktuális nettó eszközértékének és az eszközalapban nyilvántartott összes befektetési egység aktuális számának a hányadosa.

Az eszközalap értékét befolyásoló tényezők hatása ezért a befektetési egységek árfolyamában is megjelenik, így az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményéből.

22. A befektetett eszközök (mögöttes befektetések) értéke a piaci folyamatok következtében változik, ezért az eszköz- alapok befektetési egységeinek árfolyama előre nem ha- tározható meg, nőhet vagy csökkenhet is. A díj és szolgál- tatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemben befek- tetett, illetve nyilvántartott eszközalapok esetében a befek- tetési egységek árfolyamát a pénznemek egymáshoz vi- szonyított árfolyama valamint a pénznemek közötti át- váltási költségek is befolyásolják.

23. Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napján (4. pont) vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Az eszközalap befektetési egységeire, illetve az eszközalap mögötti értékpapírokra, befektetési eszközökre vonatkozó vételi és eladási megbízá- sok teljesítése a piaci elszámolási technikáknak, illetve a kollektív befektetési formákra vonatkozó mindenkori befek- tetési szabályozásoknak megfelelő idő alatt történik. A végrehajtás ideje alatt – amennyiben a megbízások az eszközalap jelentős részét érintik – az eszközalapok kész- pénzhányada akár jelentősen meg is változhat, és az eszközalapban meglévő készpénz-, illetve folyószámla- hányad eltérhet a befektetési stratégiában kitűzött aránytól, továbbá amennyiben az eszközalapban, ahol az egy napon együttesen beadott visszaváltási igény meghaladja a rendelkezésre álló készpénz-, illetve fo- lyószámlahányadot, a szükséges eszközeladások pénz- ügyi teljesítéséig a készpénz, illetve folyószámla állo- mány negatívvá is válhat. A fenti körülmények az esz- közalap árfolyamára is – a mögöttes eszközök piaci ár- folyamának változásától eltérő – hatással lehetnek.

24. A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapok és az őket alkotó befektetési esz- közök likviditási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek átváltási arányaihoz és az átváltás költsé- geihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szer- ződő viseli.

25. Az eszközalap nettó eszközértéke számításában bekövetke- zett hiba esetén alkalmazandó szabályok (A 2014. évi LXXXVII. törvény a biztosítási tevékenységről (továbbiakban: Bit.) 128. §):

(1) Az eszközalap nettó eszközértéke számításában bekövet- kezett hiba esetén a hibás nettó eszközértéket a hiba fel- tárását követő legközelebbi nettó eszközérték megállapí- táskor a hiba bekövetkezésének időpontjára visszamenő- leges hatállyal javítani kell, amennyiben a hiba mértéke meghaladja az eszközalap nettó eszközértékének egy ez- relékét. A javítás során a megállapított hiba bekövetkezé- sének időpontjában érvényes mértékének megfelelően kell módosítani a nettó eszközértéket minden olyan napra vo- natkozóan, amelyet a feltárt hiba a későbbiek során érin- tett. A javított nettó eszközértéket közzé kell tenni.

(2) Nem minősül hibának az olyan hibás piaci árfolyam és adatközlés, amely nem a biztosító, a portfóliókezelő vagy a letétkezelő érdekkörében merült fel, feltéve, hogy ezen személyek a tőlük elvárható gondossággal jártak el a nettó eszközérték megállapítása során.

(3) Ha befektetési egység értékének megállapítására hibás nettó eszközértéken került sor, a hibás és a helyes nettó eszközérték szerint számított ár közötti különbséget a szerződővel a hiba feltárásától számított harminc napon belül el kell számolni, kivéve, ha

a) a hibás nettó eszközérték-számítás miatti, egy befek- tetési egységre jutó árkülönbség mértéke nem éri el a helyes nettó eszközértéken egy befektetési egységre számított ár egy ezrelékét, illetve – ha az eszközalap- leírás ennél kisebb értéket határoz meg – az eszköz- alap-leírásban megállapított értéket,

b) a hibás és a helyes nettó eszközértéken számított ár különbségéből származó elszámolási kötelezettség összegszerűen nem haladja meg szerződőnként az egyezer forintot, illetve – ha az eszközalap-leírás ennél kisebb értéket határoz meg – az eszközalap-leírásban megállapított összeget, vagy

c) a biztosító a nettó eszközérték-számításában feltárt hiba esetén, annak javítása eredményeképpen a be- fektetési egység árában keletkező különbségből adódó elszámolási kötelezettség kapcsán a szerződőt terhelő visszatérítési kötelezettségtől eltekint azzal, hogy ez esetben az eszközalapot ért vagyoncsökkenést a biz- tosító, a portfóliókezelő vagy a letétkezelő pótolja az eszközalap számára.

II.4. A befektetési egységek típusai

26. A biztosító a biztosítási szerződéshez tartozó befektetése- ket eredetük szerint különböző TÍPUSÚ befektetési egy- ségekben tartja nyilván:

a) az esetleges kockázati díjrészek és költségek levonása után befektetett rendszeres díjat – valamint egyes ese- tekben a biztosító által jóváírt és befektetett bónuszok meghatározott részét is – ún. MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEK formájában;

b) a biztosító által jóváírt és befektetett bónuszokat általá- ban (a 104. pont szerint) BÓNUSZ (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEK formájában az ún. BÓNUSZ SZÁMLÁN;

c) az esetleges kockázati díjrészek és költségek levonása után befektetett, a szerződő által kezdeményezett rend- kívüli díjfizetéseket – külön-külön azonosíthatóan – ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEK formájában;

d) nyugdíjbiztosítások esetén az adóról való rendelkezés alapján utalt, befektetett adójóváírásokat – külön-külön azonosíthatóan – ún. ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEK formájában.

A befektetési egységek e típusai befektetési szempontból

– így árfolyamuk tekintetében is – azonosak, de eltérhetnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok te- kintetében.

27. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes árfolyamával meghatározott, az eszköz- alap nyilvántartási pénznemében kifejezett értékkel egyezik meg.

III. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA

III.1. A biztosításhoz kapcsolódó eszközalapok és módosításuk

28. A biztosító a biztosítás különös feltételeiben határozza meg a szerződéshez választható eszközalapok körét, és ott ismer- teti azok befektetési politikáját.

29. A biztosító:

– az eszközalapok befektetési politikáját módosíthatja, melyről lényeges eltérés esetén a külön írásos tájékoztatót is küld;

– új eszközalapokat létrehozhat;

– eszközalapokat lezárhat (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), illetve megszün- tethet;

– eszközalapokat felfüggeszthet.

30. A BEFEKTETÉSI POLITIKA MÓDOSÍTÁSA: A befektetési politika mó- dosítására csak akkor kerülhet sor, ha az eredeti befektetési politika megvalósítása a befektetési környezet vagy az esz- közök elérhetőségének vagy megfelelőségének megválto- zása miatt nem lehetséges. Ez esetben a biztosító az esz- közalapok befektetési politikáját csak úgy változtathatja meg, hogy a módosítás ne befolyásolja az adott eszközalap kockázati szintjét.

A biztosító a befektetési politika módosításáról az érintett ügyfeleket a módosítás hatályba lépését megelőzően leg- alább hatvan nappal tájékoztatja, ha azonban a fenti bekez- désben jelzett körülmények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító az értesítési kötelezettségnek legkésőbb a válto- zás bekövetkezésétől számított öt munkanapon belül tesz eleget. A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlapján tájékoztatót tesz közzé.

31. ESZKÖZALAPOK LEZÁRÁSA, MEGSZÜNTETÉSE: Amennyiben a biz- tosító rendelkezésére álló információk ezt lehetővé teszik, a biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hó- nappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő rendelkez- hessen befektetésének más eszközalapba történő áthelye- zéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irányí- tásáról.

Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a díjakat az általa meghatározott eszközalapba irányítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer- ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.

32. ESZKÖZALAPOK FELFÜGGESZTÉSE: A biztosító bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggesztheti az eszközala- pok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos hatósági intézke- désre, döntésre vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénz- ügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátónak, forgal- mazónak, letétkezelőnek, alapkezelőnek az intézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel, különös tekintettel a kö- vetkező esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befek- tetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő – akár részleges – felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak kor- látozásai.

A biztosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesz- tés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el:

Az eszközalap-felfüggesztés szabályai a Bit. 127.§-a szerint:

(1) A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egységek- hez kötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó esz- közalap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesz- tés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, il- letve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert az eszközalap eszkö- zei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak. Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését köve- tően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

(2) Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a biztosítási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányí- tása kivételével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfélrendelkezések – így különösen átváltás, rendsze- res pénzkivonás, részleges visszavásárlás – nem telje- síthetőek. Amennyiben az eszközalap felfüggesz- tésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kö-

vető harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szerződő fél ré- szére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszün- tetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vo- natkozóan a szerződő fél az eszközalap-felfüggesz- tés megszüntetését követően ismételten rendelke- zést ad. A felfüggesztés tartama alatt felfüggesztett esz- közalapra vonatkozóan ügyfélrendelkezést adó szerződő felek számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.

(3) Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesz- tett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szer- ződés vagy a szerződő fél eltérő rendelkezése hiányában

– köteles a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő harmincötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő fél részére arról, hogy az elkülönítet- ten nyilvántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtar- tama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem füg- gesztett eszközalapba irányítja át – azzal ellentétes ügyfélrendelkezés hiányában – az eszközalap-felfüggesz- tés kezdő időpontját követő negyvenötödik naptól.

(4) Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt a szerző- désben meghatározott időpont elérése (lejárat) mint biztosítási esemény bekövetkezése vagy a szerző- dés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének érté- két a felfüggesztett eszközalap befektetési egysé- geinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító a fenti esetekben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő tizenöt napon belül – amennyi- ben a (8) bekezdésben írt feltétel nem áll fenn – köteles a szerződő fél számláján a felfüggesztett eszközalap be- fektetési egységeiből nyilvántartott befektetési egységek- nek az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamán számított aktuális értékét vagy ugyanezen az árfolyamon a visszavásárlásra vonatkozó szerződéses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.

(5) A biztosító haláleseti (kockázati) szolgáltatása telje- sítését az eszközalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő fél számlája aktuális egyen- legének értékét a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek az eszközalap-felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekinteté- ben teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásában azon- ban biztosítottanként legfeljebb harmincmillió forint ösz- szeghatárig. Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő tizenöt napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap befektetési egységei tekinte- tében teljesítendő haláleseti (kockázati) szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a ko- rábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utó- lag kifizeti. Amennyiben a (8) bekezdésben írt feltétel

fennáll, akkor a biztosító a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését a (8) bekezdésben írt elszámolás keretében teljesíti.

(6) Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszköz- alap ezt követő első ismert nettó eszközértékének meg- állapításáig nem terjeszthető vagy értékesíthető olyan biztosítási termék vagy szerződés, amely mögött kizáró- lag felfüggesztett eszközalap áll.

(7) Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb egy év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen to- vábbi egy évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meg- hosszabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüggesz- tés időtartamának lejártát legalább tizenöt nappal meg- előzően, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, valamint kifüggeszti az ügyfélszolgálati iro- dáiban, továbbá egyidejűleg megküldi a Felügyelet ré- szére. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladék- talanul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy

c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.

(8) Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés (7) bekezdés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközér- téke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az ár- folyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid esz- közök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és az ügyfelekkel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapulvételével – elszámol.

(9) Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő har- minc napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító esz- közalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja, azaz az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalapokra bontja (a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb hetvenöt százalékát képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás vég- rehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartal- mazó utódeszközalap vonatkozásában az eszközalap- felfüggesztés megszűnik, és önálló eszközalapként mű- ködik tovább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap fel- függesztésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejára- takor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni az ügyfelekkel.

(10) A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket el- különítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap-felfüg- gesztés az (1)-(8) bekezdésben írottak szerint marad ér- vényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az ere- deti eszközalap befektetési egységeit ügyfelenként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartal- mazó utódeszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid eszközök az eredeti eszközalap

utolsó ismert nettó eszközértékén belül képviseltek. Szét- választás esetén a (2) és (3) bekezdésben szereplő tájé- koztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.

(11) Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás a szer- ződő fél díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezettségét nem szünteti meg.

(12) A biztosító a (13) bekezdésben írt módon tájékoztatja a szerződő felet

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás törvé- nyi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak in- dokáról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosí- tási szerződést és annak teljesítését érintő következ- ményeiről, ideértve különösen az ügyfeleket érintő be- fektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következmé- nyeiről.

(13) A biztosító a (12) bekezdés szerinti tájékoztatást az esz- közalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéte- szi a honlapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodái- ban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a Felügyelet részére.

33. A biztosítónak joga van a befektetési egységek FELOSZTÁ- SÁRA vagy ÖSSZEVONÁSÁRA, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben sem az érintett eszközalapok nettó eszközértéke, sem az egyes szerződésekhez tartozó befektetési egységek típu- sonként és eszközalaponként számított összértéke, sem pedig a biztosító szolgáltatása nem változik.

III.2. A szerződő befektetési döntései

34. A szerződő a biztosítási ajánlat megtételekor megtakarí- tása tervezett futamidejének valamint a kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelően választhat a biztosítás külö- nös feltételeiben megnevezett eszközalapok között, az eset- leges korlátozásokat is figyelembe véve.

35. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes rendszeres díjak más eszközalapokba történő ÁTIRÁNYÍTÁ- SÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj esedékessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkez- nie. Az átirányítás feltételeit és költségét a különös feltételek tartalmazzák.

36. A szerződő – a bónusz egységek kivételével – kérheti be- fektetési egységei ÁTHELYEZÉSÉT más eszközalapba, a kü- lönös feltételekben meghatározott feltételekkel és költsé- gekkel.

A kérelemnek a FORRÁS és a CÉL eszközalap megnevezésén kívül az áthelyezésre kerülő befektetési egységek darabszá- mát vagy a kiinduló eszközalapon belüli százalékos arányát kell tartalmaznia.

Ha a szerződő a megtakarítási befektetési egységek át- helyezését kéri, akkor ugyanabból az eszközalapból a bó-

nusz befektetési egységek ugyanolyan arányban szintén áthelyezésre kerülnek a kiválasztott eszközalapba.

Az áthelyezéssel a befektetési egységek típusa (26. pont)

nem változik meg.

Az áthelyezés legkésőbb az erre vonatkozó kérelem biztosí- tóhoz történő beérkezését követő 3. értékelési napra érvé- nyes árfolyamokon történik: az áthelyezésre kerülő befek- tetési egységek értéke az új eszközalapban azonos típusú befektetési egységek formájában kerül jóváírásra. Amennyi- ben az áthelyezési kérelem nem egyértelmű, vagy annak szerződésre történő egyértelmű azonosítása az ügyfél hibá- jából nem végezhető el, akkor a fenti határidőt ezen gátló körülmények megszűnésétől kell számítani.

37. Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a különös feltéte- lekben meghatározott költséget számítja fel.

A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes árfolyamon kerül sor. Az át- helyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre és költséglevonásra sem.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.

IV. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

IV.1. A biztosítási szerződés alanyai

38. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés különös feltételeiben meghatározott kockázatokra nyújt fedezetet továbbá a biztosítási esemény bekövetkezése esetén szol- gáltatás teljesítésére vállal kötelezettséget.

39. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.

A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége.

A szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket a biztosító valamely szer- vezeti egységéhez írásban kell eljuttatni.

A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, il- letve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.

40. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik.

A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges, ha a szerződést nem ő köti meg. A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja, a visszavo- nás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, kivéve, ha a biztosított a szerződésbe belép.

A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosítási szerző- désnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része sem- mis; ilyen esetben a kedvezményezettnek a biztosítottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződő félnek köteles

megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerződésre fordított költségeket.

Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes kép- viseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvényessé- géhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámható- ság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor is, ha a biz- tosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai te- kintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú személy.

A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal

– a szerződő beleegyezésével – szerződőként beléphet; a be- lépéshez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. A belépés- sel a szerződőt megillető jogok és az őt terhelő kötelezettsé- gek összessége a biztosítottra száll át. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszakban esedékes díja- kért a biztosított a szerződő féllel egyetemlegesen felelős. A szerződésbe belépő biztosított köteles a szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit – ideértve a biztosítási díjat is – megtéríteni.

41. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyan- ilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a kijelölt kedvez- ményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha a biztosított és a szerződő nem azonosak, mindezekhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.

A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.

Amennyiben a szerződésben kedvezményezettet nem ne- veztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a halál- eseti szolgáltatásra a biztosított örököse.

A szerződő a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez in- tézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését nem vonja vissza, illetve nem változtatja meg azon személyek hozzájárulása nélkül, akiknek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő ilyen tartalmú nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.

IV.2. A biztosítási szerződés létrejötte

42. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LATTAL kezdeményezi. Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig, ha az ajánlat elbírá- lásához egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, hat- van napig van kötve.

43. A biztosító az ajánlat elbírálásához és a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozat kitöltését, egészségügyi kockázatfel- mérés (orvosi vizsgálat) elvégzését, továbbá az ajánlat kocká- zatelbírálásához egyéb írásos nyilatkozat, dokumentum be- nyújtását is kérheti. Amennyiben orvosi vizsgálatra kerül sor, annak eredményét az egészségügyről szóló törvény alapján a biztosított az egészségügyi szolgáltatónál megismerheti.

A kockázatelbírálási idő az ajánlat biztosítóhoz történő be- érkezés napjától számított 15 nap, egészségügyi kockázat- felmérés (orvosi vizsgálat) esetén 60 nap. A biztosító az ajánlat elfoga-dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYT állít ki.

44. Ha a szerződő FOGYASZTÓNAK minősül, a szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlati dokumentációra annak beérkezésétől számított 15 napon belül – egészségügyi koc- kázatfelmérés (orvosi vizsgálat) esetén 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tar- talmára vonatkozó, jogszabályban előírt tájékoztatás birto- kában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és a díjszabásnak megfelelően tették. Ebben az esetben a szer- ződés – az ajánlat szerinti tartalommal, az ajánlatnak a biz- tosító részére történt átadása időpontjára visszamenő ha- tállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

45. A biztosító az ajánlatot módosításokkal is elfogadhatja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tarta- lommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosító az el- térésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartal- mának megfelelően jön létre.

46. A biztosító az ajánlatot, annak beérkezését követő tizenöt napon belül, – amennyiben az ajánlat elbírálásához egész- ségügyi kockázatfelmérés (orvosi vizsgálat) szükséges, hat- van napon belül – indoklás nélkül elutasíthatja.

47. Amennyiben a kockázatelbírálási idő [15 nap, egészségügyi kockázatfelmérés (orvosi vizsgálat) szükségessége esetén 60 nap] alatt a biztosítási esemény bekövetkezik, az ajánla- tot a biztosító csak abban az esetben utasíthatja vissza, ha ennek lehetőségére az ajánlati lapon a figyelmet kifejezetten felhívta, és az igényelt biztosítási fedezet jellege vagy a koc- kázatviselés körülményei alapján nyilvánvaló, hogy az aján- lat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges.

Amennyiben a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létre- jött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító általános szerződési feltételétől, a biztosító a szerződés létrejöttétől számított tizenöt napon belül javasolhatja, hogy a szerző- dést az általános szerződési feltételeknek megfelelően mó- dosítsák. Amennyiben a szerződő fél a javaslatot nem fo- gadja el vagy arra tizenöt napon belül nem válaszol, a biz- tosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvéte- létől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írás- ban felmondhatja.

48. A szerződés technikai (a biztosítási évfordulókat és a díjfi- zetési kezdetet meghatározó) KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap.

49. A szerződés TARTAMA a termék különös feltételei szerint lehet

a) határozott tartam, mely esetben a LEJÁRAT napja a köt- vényen ekként megjelölt nap, a tartam pedig a kezdet és lejárat közötti időszak vagy

b) élethosszig szóló, mely esetben a tartam a biztosított haláláig tart.

50. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a kötvényen a biztosítás kezdete- ként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló. A BIZTOSÍ- TÁSI ÉV két egymást követő biztosítási évforduló közötti idő- szak a tartam alatt.

A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak a tartam alatt.

A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves időtartam (biztosítási év). Az első biztosítási időszak a kockázatviselés kezdetétől az első biztosítási évfordulóig tart. Határozott tartamú biztosítás esetén az utolsó bizto- sítási időszak a lejáratot megelőző biztosítási évfordulótól a lejáratig tart.

IV.3. A szerződés hatályba lépése

51. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha- tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az első díjat leg- később a szerződés létrejöttéig megfizesse.

IV.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete

52. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.

53. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekre a termék különös feltételeiben a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI IDŐT köthet ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a kockázatviselés ideje alatt bekö- vetkezett balesetből eredő biztosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövet- kezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befi- zetett rendszeres díjak visszatérítése, továbbá az esetleges rendkívüli díjfizetésből képzett extra befektetési egységek aktuális értékének kifizetése mellett megszűnik.

54. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratá- tól független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.

IV.5. A kockázatviselés és a szerződés megszűnése

55. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:

– a biztosított halálával, kivéve, ha a különös feltételek más- hogy rendelkeznek;

– határozott tartamú szerződés esetén a szerződés lejáratá- val;

– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (IX.2. fejezet);

– költségfedezet hiánya esetén (VII.3.103. pont);

– díjnemfizetés esetén (VI.1.4.81. pont);

– egyéb, a szerződés különös feltételeiben és a jelen általá- nos feltételekben (56. és 60. pontokban) meghatározott esetekben.

Ha az első évi biztosítási díjat befizették, a szerződő a szer- ződést írásban, harmincnapos felmondási idő mellett, a biz- tosítási időszak utolsó napjára felmondhatja. Az életbiztosí- tási szerződést – a biztosítási kockázat jelentős növekedésé- nek esetét kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

56. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló kötvény kézhezvé- telétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmon- dani.

Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a különös feltételek- ben meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető felmon- dási jogról.

IV.6. Tartamhosszabbítás

57. A szerződőnek joga van a szerződés (határozott) tartamá- nak biztosítási évfordulókig terjedő időszakokkal történő meghosszabbítására, akár több alkalommal is, azonban leg- feljebb a biztosított 86. születésnapját megelőző évfordu- lóig. A szerződőnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a rendszeres díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra alkalmas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. A tartamhosz- szabbításra vonatkozó kérelm díjmentes, melyet a biztosító 8 munkanapon belül elbírál és végrehajt. A tartamhosszab- bításra irányuló kérelmet a biztosító nem utasítja el.

Nyugdíjbiztosítási szerződés tartamának meghosszabbítása esetén a szerződés már nem fog megfelelni a nyugdíjbizto- sítás törvényi követelményeinek. A szerződésén addig xxxx- írt adókedvezményen visszafizetési kötelezettség keletkezik oly módon, hogy azt a szerződőnek 20%-kal növelten kell visszafizetnie. A biztosító a szerződő által teljesítendő köte- lezettségről a szerződő részére igazolást ad. A szerződőnek éves adóbevallásakor kell szerepeltetnie a visszafizetési kö- telezettséget, és a tartozást meg kell fizetnie.

A rendkívüli díjfizetések (VI.2. fejezet) teljesítésére a szerző- dőnek a tartamhosszabbítást követően továbbra is lehető- sége marad.

IV.7. Közlési és változásbejelentési kötelezettség

58. A szerződő köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvál- lalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő KÖZLÉSI KÖTELEZETTSÉGÉNEK eleget tesz. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önma- gában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését. A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 5 mun- kanapon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges kö- rülmények megváltozását. Lényeges körülménynek mi- nősül minden olyan információ, amire a biztosító a koc- kázatelbírálás során rákérdezett, így különösen a biztosí- tott foglalkozásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (például balesetveszély) szempontjából történő megváltozása.

59. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződőt és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmu- lasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.

A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.

60. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szer- ződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változá- sáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított tizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítá- sára, vagy a szerződést harminc napra írásban felmond- hatja.

Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől szá- mított harmincadik napon megszűnik, ha a biztosító erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő figyelmét felhívta. A biztosító az ebből eredő jogokat csak a szerződéskötést, illetve a változás bejelentést követő első öt évben gyakorolhatja.

61. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.

V. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

62. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY a szerződéshez tartozó különös feltéte- lekben ekként meghatározott esemény.

63 A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS a biztosítónak a biztosítási ese- mény(ek) bekövetkeztekor – a különös feltételek szerint – fellépő kötelezettsége.

VI. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

64. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezett- ségek teljesítését a BIZTOSÍTÁSI DÍJ ellenében vállalja.

65. A biztosítás díj FAJTÁJA szerint lehet rendszeres, rendkívüli vagy – nyugdíjbiztosítás esetén – származhat az adóról való rendelkezésből (adójóváírásból).

VI.1. Rendszeres díjfizetés

VI.1.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA

66. A biztosításra RENDSZERES (folyamatos) díjat kell fizetni.

67 A szerződés első díja az ajánlat aláírásakor esedékes.

68. A rendszeres díjas szerződés későbbi, folytatólagos díjai minden biztosítási évre a biztosítási évfordulókon, előre esedékesek.

A szerződés DÍJFIZETÉSI TARTAMA az az időszak, amely alatt a szerződőnek a különös feltételek szerint díjfizetési kötele- zettsége van.

69. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fi- zetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő részlet- fizetési időszak első napján, előre esedékesek.

A díjfizetés ajánlattételkor választott gyakoriságát a szer- ződő a biztosítási évfordulókon megváltoztathatja, ameny- nyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosítónak, és ha a biztosító ahhoz hozzá- járul.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra (1 év) járó díj megfizetését követelheti, kivéve díjmen- tesített szerződés esetén. A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biz- tosító a díjtöbbletet köteles visszatéríteni.

70. A szerződő – a különös feltételekben meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszközala- pokhoz és milyen arányban rendelje.

71. A biztosító a rendszeres díjat – az esetleges kiegészítő biz- tosítások díjának levonása valamint a jelen feltételek VII. fe- jezetében és a különös feltételekben meghatározott kocká- zati díj- és költséglevonások után – a szerződő rendelkezé- sének megfelelő eszközalapok megtakarítási befektetési egységeire számítja át.

A befektetési egységekre történő átszámításra a teljes – az esetleges kiegészítő biztosítások díját és az előírt indexet (72. pont) is tartalmazó – esedékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítá- sát, majd rákönyvelését követő értékelési napon, de legké- sőbb a díj beérkezését követő 3. munkanapon, és legkoráb- ban a díj esedékességekor kerül sor, az átszámítás napján érvényes árfolyamon. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli.

Amennyiben a beérkezett díj szerződésre történő egyér- telmű azonosítása az ügyfél hibájából nem végezhető el, akkor a fenti határidőt az azonosítást gátló körülmények megszűnésének figyelembe vételével kell számítani.

Az első díj befektetési egységekre történő átszámításá- nak feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat eluta- sítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.

VI.1.2. Automatikus díjnövelés; értékkövetés; díjcsökkentés lehetősége

72. A biztosító a szerződésben előírhatja az egyes biztosítási években esedékes rendszeres díjnak a biztosítási évfor- dulókon történő automatikus növelését. A növelés előre meghatározott százalékos mértékét (az INDEXet) a különös feltételek tartalmazzák.

73. Az index mindig az adott díjemelést megelőzően – az esetleges korábbi bármely okú (jelen fejezetben tárgyalt) díjmódosítások utáni – érvényes (esedékes) éves díjra vo- natkozik. A díjfizetés esetleges szüneteltetése (VI.1.3. fejezet) ugyanakkor nem befolyásolja az index alapjául szolgáló díjat.

74. Az ÉRTÉKKÖVETÉS a biztosítás rendszeres díjának – az előírt automatikus díjnövelés feletti – emelése a szolgáltatás ér- tékének növelése érdekében.

75. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexe- ket és a várható inflációt is figyelembe veszi.

76. A biztosító az automatikus díjnövelésről (indexről) és a biztosító által kezdeményezett értékkövetésről a bizto- sítási évfordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szer- ződőt.

A szerződő az értékkövetést az érintett biztosítási időszakot megelőző 30. napig írásban visszautasíthatja. Amennyiben a szerződő a megadott határidőig nem kifogásolja az eme- léseket, a szerződés az értesítésnek megfelelően módosí- tásra kerül.

77. A szerződő szintén kezdeményezheti az értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdemé- nyezettnél nagyobb mértékű emelést kér), az erre vonat- kozó kérelmét az érintett biztosítási időszakot megelőző

30. napig írásban kell benyújtania a biztosító részére. A biz- tosító 8 munkanapon belül elbírálja a kérelmet és – kocká- zatelbírálási szempontok alapján – dönthet annak elfoga- dásáról, elutasításáról vagy a döntést függővé teheti újabb egészségi nyilatkozat kitöltésétől, illetve orvosi vizsgálat el- végzésétől. Az emelés elfogadását a biztosító írásban vissza- igazolja a szerződőnek. Az elfogadott emelés akkor válik ha- tályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.

78. A szerződő – az első 3 biztosítási évet követő – biztosítási időszakokra, az érintett időszakot megelőző 30. napig írás- ban kérheti az esedékes díj csökkentését. A lecsökkentett díj nem lehet a különös feltételekben meghatározott mini- mális értéknél kisebb. Ez a minimális érték – a különös fel- tételek vonatkozó mellékletének érvényességi kezdetétől – a díjcsökkentési kérelemig terjedő időszakra számított, a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árind- exszel növelhető.

VI.1.3. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE

79. Amennyiben a szerződés tartamából már legalább 3, díjjal fedezett év eltelt, a szerződő (az elmaradt díj esedékessé- gétől számított 30 napon belül) írásban kérheti a díjfizetés- nek az elmaradt díj esedékességétől számított, legfeljebb 1 éves SZÜNETELTETÉSÉT.

A díjfizetés szüneteltetése legalább két egymást követő, díjfizetéssel eltelt biztosítási év után ismételten igényel- hető.

80. A szüneteltetés alatt az alapbiztosításra vonatkozóan a biztosító kockázatviselése folyamatos.

VI.1.4. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI

81. Amennyiben az esedékes – a díjfizetés szüneteltetése ese- tén a szüneteltetés lejártát követően esedékes – rendszeres díjat nem fizetik meg, a biztosító – a következményekre történő figyelmeztetés mellett – a szerződőt a díjfizetés tel- jesítésére a felszólítás elküldésétől számított 30 napos pót- határidő kitűzésével írásban felszólítja. A határidő ered- ménytelen elteltével, ha a biztosító a díjkövetelést késede- lem nélkül bírósági úton nem érvényesíti:

a) Ha a szerződésre kevesebb, mint egy évi rendszeres díjat fizettek, a szerződés az első elmaradt díj esedékes-

ségének napjára visszamenő hatállyal megszűnik. Ez esetben a visszavásárlási összeg (IX.2.123. pont) kerül kifizetésre. E kifizetés az elmaradt díj esedékességét kö- vető 7. hónapfordulón érvényes aktuális befektetési ér- tékek alapján történik.

b) Ha a szerződésre legalább egy évi rendszeres díjat már befizettek, szerződés díjmentesítésre (IX.4. fejezet) kerül. A díjmentesítés helyett a szerződő írásban kérheti a szerződés megszüntetését, és a visszavásárlási összeg kifizetését.

82. Abban az esetben, ha a szerződés a rendszeres díj meg nem fizetése következtében szűnt meg, a szerződő – a biztosított életbenléte esetén – a megszűnés napjától számított 6 hó- napon belül kérheti a biztosítót a kockázatviselés helyreál- lítására (REAKTIVÁLÁS), amennyiben pótolja az elmaradt díja- kat. A biztosító a hozzájárulását újabb kockázatelbírálás eredményétől is függővé teheti.

A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő átszámí- tása legkésőbb a pótlólagos díj biztosítóhoz történő beér- kezését követő 3. értékelési napra érvényes árakon történik. Amennyiben a befizetés szerződésre történő egyértelmű azonosítása az ügyfél hibájából nem végezhető el, akkor a fenti határidőt az azonosítást gátló körülmény megszűné- sétől kell számítani. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költségmentesen kezeli. A szerződésre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reaktiváláshoz hozzájáruljon.

A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését kö- vető nap 0 órakor kezdődik újra.

VI.1.5. A RENDSZERES DÍJHOZ KAPCSOLÓDÓ FOGALMAK

83. A biztosítás első biztosítási évre esedékes díja a biztosítás

KEZDETI DÍJA.

84. Valamely biztosítási évre vonatkozóan a szerződés EREDETILEG ELVÁRT DÍJA megegyezik a kezdeti díjnak a szerződésben meghatározott mértékű automatikus díjnöveléssel (index- szel) az adott biztosítási évig mindvégig növelt értékével. Az eredetileg elvárt díj mértékét az esetleges díjszünetel- tetések nem befolyásolják.

85. Ha a szerződésre eredetileg elvárt díj módosul (84. pont), akkor a szerződésre meghatározott költségek és jóváírások is módosulhatnak.

Ezek a módosulások az ún. AKTUALIZÁLT KEZDETI DÍJTÓL függe- nek. A biztosítás egyes éveiben az aktualizált kezdeti díj megegyezik az esedékes éves díjnak és az adott évre ere- detileg elvárt díjnak az arányában módosított kezdeti díj- jal (azaz az aktualizált kezdeti díjra alkalmazott automatikus díjnövelés éppen a ténylegesen fizetendő éves díjat ered- ményezné).

Az aktualizált kezdeti díj mértékét az esetleges díjszüne- teltetések nem befolyásolják.

86. A szerződésre meghatározott jóváírások függhetnek attól is, hogy az esedékes éves díj nagysága eléri-e a különös fel- tételekben meghatározott KIEMELT ÉVES DÍJAT. A kiemelt éves díjat a biztosító – a különös feltételek ezt meghatározó mel- lékletének érvényességi kezdetétől eltelt időszakra számított

– a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexszel évente növelheti.

VI.2. Rendkívüli díjfizetés

87. A szerződő a szerződésre a rendszeres díjfizetésen felül RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is teljesíthet, ha e befizetések nagy- sága esetenként a különös feltételekben meghatározott ösz- szeget eléri.

A biztosító befizetett díjnak a bankszámláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.

Az egyes rendkívüli díjfizetéseket a biztosító külön-külön tartja nyilván.

88. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé- nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be- fizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az ösz- szeg az átszámítás után mely eszközalapokba és milyen arányban kerüljön extra befektetési egységként elhelye- zésre. Ha eszközalapok nem kerülnek megadásra, úgy a biz- tosító a rendszeres díjak eszközalapok közötti megosztását alkalmazza a rendkívüli díjfizetésekre is.

A befektetési egységekre történő átszámítás legkésőbb a rendkívüli díj biztosítóhoz történő beérkezését követő 3. ér- tékelési napra érvényes árakon történik. Amennyiben a rendkívüli díjfizetés rendeltetése nem egyértelmű, vagy a befizetés szerződésre történő egyértelmű azonosítása az ügyfél hibájából nem végezhető el, akkor a fenti határidőt ezen gátló körülmények megszűnésétől kell számítani. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli.

XX.0.Xx adóról való rendelkezésből származó díj (adójóváírás)

89. Az ADÓRÓL VALÓ RENDELKEZÉSBŐL SZÁRMAZÓ DÍJ (ADÓJÓVÁÍRÁS) nyugdíjbiztosítások esetén az adóhatóság által a nyug- díjbiztosítási szerződésre visszautalt adó.

Az egyes rendelkezésekből származó díjakat a biztosító

külön-külön tartja nyilván.

90. Az adóról való rendelkezésekből származó díjak (adójóvá- írások) adójóváírás extra egységekbe történő befekteté- sére a biztosító a rendszeres díjak eszközalapok közötti aktuális megosztását alkalmazza.

A befektetési egységekre történő átszámítás legkésőbb az adójóváírás biztosítóhoz történő beérkezését követő 3. ér- tékelési napra érvényes árakon történik. Amennyiben a szer- ződésre történő egyértelmű azonosítás a biztosítón kívül álló okokból nem végezhető el, akkor a fenti határidőt ezen gátló körülmények megszűnésétől kell számítani. Az átszá- mítás napjáig a biztosító a visszautalt adót kamat- és költ- ségmentesen kezeli.

VII. A SZERZŐDÉSEN ÉRVÉNYESÍTETT LEVONÁSOK

91. A szerződést terhelő költségekről és mértékükről a termékek különös feltételei konkrétan rendelkeznek. A termék különös feltételeiben részletezett egyes költségek – az ott szereplő korlátozásokkal – változhatnak.

A kockázati díjak akkor módosulhatnak, ha a kockázati vi- szonyok vagy jogszabályok megváltozásának következtében

a változtatás szükségessége statisztikailag, illetőleg a bizto- sító kártapasztalatával alátámasztható.

92. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

VII.1. Kockázati díjak

93. A KOCKÁZATI DÍJ a termékben szereplő biztosítási kockáza- tok vállalásának ellenértéke. Amennyiben az alapbiztosí- tás kockázati díja külön nem kerül bemutatásra a különös feltételekben, akkor a kockázatok ellenértékét a biztosító a levont költségekből fedezi.

94. A külön meghatározott kockázati díjak levonására mindig a költségek levonása előtt kerül sor.

VII.2. Díjarányos költségek

95. A díjarányos költségek a díj százalékában meghatározott, az esedékes díjbefizetésből levont, a szerződés különös fel- tételeiben meghatározott mértékű költségek. A levonásokra még a befektetés előtt kerül sor, így a biztosító a díjak költségekkel csökkentett részét fekteti csak be.

96. A százalékos mérték függhet a díj fajtájától (65. pont) és attól, hogy a díj melyik biztosítási évre esedékes.

VII.2.1. Díjarányos kezdeti költség

97. A DÍJARÁNYOS KEZDETI KÖLTSÉG a szerződéskötéssel kapcsola- tos közvetlen költségek, valamint a díjbeszedési, admi- nisztrációs és befektetési költségek fedezésére, egyes ese- tekben (93. pont) a biztosítási kockázatok ellenértékeként, továbbá a biztosító ráfordításai megtérülésének érdeké- ben a biztosító által elvont, százalékosan megadott költség. E költség levonása a rendszeres díjak esetében az első 3 biztosítási évre esedékes befizetett díjakból történik, a rendkívüli díjfizetéseket pedig azok befektetését meg- előzően terheli. Az adóról való rendelkezésekből szár- mazó díjakat (adójóváírásokat) díjarányos kezdeti költség nem terheli.

VII.2.2. Díjarányos rendszeres költség

98. A DÍJARÁNYOS RENDSZERES KÖLTSÉG a szerződéssel kapcsolatos díjbeszedési és adminisztrációs költségek fedezésére, egyes esetekben (93. pont) a biztosítási kockázatok el- lenértékeként, valamint a biztosító ráfordításai megté- rülésének érdekében a biztosító által a 4. biztosítási évvel kezdődően esedékes rendszeres díjbefizetésből száza- lékosan elvont költség.

A rendkívüli díjfizetéseket és az adóról való rendelkezé- sekből származó díjakat (adójóváírásokat) ez a költség nem terheli.

VII.3. Befektetés arányos költségek

99. A szerződéshez tartozó befektetések kezelésére, továbbá a szerződéssel kapcsolatos adminisztrációs költségek fe- dezésére, egyes esetekben (93. pont) a biztosítási koc- kázatok ellenértékeként, valamint a biztosító ráfordítá-

sai megtérülésének érdekében a biztosító által a szerző- déshez tartozó befektetések százalékában felszámított, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű költség.

E költség levonása a rendszeres díjakból származó befek- tetéseket csak a 4. biztosítási évvel kezdődően, míg a rendkívüli díjfizetésekből és adójóváírásokból származó befektetéseket a befektetést követően már terheli.

Amennyiben azonban a szerződés a 4. évet megelőzően díjmentesítésre kerül (IX.4. fejezet), a befektetés arányos költség levonása a különös feltételek szerint a díjmentesí- tést követően megkezdődik.

100. A százalékos mérték eszközalaponként és befektetési egy- ség típusonként (26. pont) eltérő lehet, függhet továbbá attól, hogy a befektetési egység milyen fajtájú díjból szár- mazik, a szerződés hányadik biztosítási événél tart, vala- mint attól is, hogy a szerződés díjmentes-e, illetve a rend- szeres díjfizetési kötelezettség fennáll-e még.

101. A befektetés arányos költséget a biztosító havonta – az éves szinten megadott mérték tizenkettedének elvonásával – ér- vényesíti a befektetési egységek számának arányos csökken- tésével. A költséget a biztosító minden megkezdett biztosí- tási hónapra felszámítja.

102. A levonásokra a biztosítási hónapfordulókon, illetve – ameny- nyiben az utolsó megkezdett hónapra a levonás még nem történt meg – a szerződés megszűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerződéshez tartozó befektetési egységek szá- mának csökkentése formájában.

103. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, bármelyik ráfordí- tás levonására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szer- ződés – a levonás esedékességekor – kifizetés nélkül meg- szűnik.

VIII. A SZERZŐDÉSEN TÖRTÉNŐ JÓVÁÍRÁSOK: BÓNUSZOK, BÓNUSZ SZÁMLA

104. A biztosító a szerződés tartama alatt a biztosítási szerző- déshez kapcsolódó BÓNUSZOKAT írhat jóvá. A bónuszok jó- váírása (és befektetése) ez alatt az idő alatt,

– de legfeljebb az első 20 biztosítási évben bónusz befek- tetési egységek formájában elkülönítetten, kizárólag a szerződés BÓNUSZ SZÁMLÁJÁN történik,

– a 20. biztosítási évet követően pedig már kizárólag köz- vetlenül megtakarítási befektetési egységek formájában történik.

105. A bónuszok típusai:

a) DÍJFIZETÉSTŐL FÜGGŐ bónuszok: díjfizetési mód és díj- nagyság bónusz

b) DÍJARÁNYOS KÖLTSÉG VISSZATÉRÍTÉSI bónuszok: kezdeti költ- ség és rendszeres költség visszatérítési bónusz

c) BEFEKTETÉS ARÁNYOS KÖLTSÉG VISSZATÉRÍTÉSI bónusz: hozam bónusz,

106. A bónuszjóváírások általános szabályai:

– A díjhoz kapcsolódó – a 105. pont a) és b) bekezdésében

felsorolt – bónuszok jóváírása a befizetett esedékes rend-

szeres díjakból befektetésre kerülő résszel egyidejűleg, az egyes eszközalapok között pedig a rendszeres díjakra megadott arány szerint történik (a díjfizetés esetleges szüneteltetésének ideje alatt e bónuszok jóváírása ugyan- csak szünetel).

– A díjfizetéstől függő – a 105. pont a) bekezdésében fel- sorolt – bónuszok a szerződés kezdetétől mindaddig járnak, amíg a szerződésre rendszeres díjfizetés történik (díjfizetéssel történő esetleges tartamhosszabbítás ese- tén is).

– A költség visszatérítési – a 105. pont b) és c) bekezdésé- ben felsorolt – bónuszok jóváírása a 20. biztosítási év le- teltével megszűnik, és tartamhosszabbítás esetén sem folytatódik.

107. A biztosítási tartam lejáratával, de legkésőbb a 20. biz- tosítási év leteltével a bónusz számlán aktuálisan nyil- vántartott befektetési egységek azonos számú és azo- nos eszközalapokban lévő megtakarítási befektetési egységekké alakulnak, és a bónusz számla megszűnik.

VIII.1. A bónuszok jóváírása

VIII.1.1. Díjfizetési mód bónusz

108. A DÍJFIZETÉSI MÓD BÓNUSZ a rendszeres díj után járó, annak százalékában megadott, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű bónusz.

109. Mértékét a díj befizetésekor aktuális díjfizetési mód (banki lehívás, banki átutalás, csekkes díjfizetés stb.) hatá- rozza meg.

VIII.1.2. Díjnagyság bónusz

110. A DÍJNAGYSÁG BÓNUSZ a rendszeres díj után járó, annak szá- zalékában megadott, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű bónusz.

111. Mértékét az aktualizált kezdeti díj (85. pont) határozza meg, ha azonban a befizetéshez tartozó esedékes éves díj már eléri a kiemelt éves díjat (86. pont), akkor mértéke az esedékes éves díjhoz tartozó százalékos érték lesz.

VIII.1.3. Kezdeti költség visszatérítési bónusz

112. A KEZDETI KÖLTSÉG VISSZATÉRÍTÉSI BÓNUSZ a befizetett esedékes rendszeres díjak – de legfeljebb az esedékességekkor eredetileg elvárt díjak (84. pont) – százalékában meg- adott, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű bónusz.

Célja, hogy a biztosító által elvont, forintban kifejezett, a rendszeres díjat terhelő díjarányos kezdeti költség egy részét visszajuttassa a szerződésre. A szerződés különös feltételei ismertetik e visszajuttatott arányt, azzal a feltéte- lezéssel élve, hogy végig az eredetileg elvárt díjat fizetik.

113. Az alkalmazott százalékos mérték függ a díjfizetési tartam- tól, és biztosítási évenként eltérő lehet.

VIII.1.4. Rendszeres költség visszatérítési bónusz

114. A RENDSZERES KÖLTSÉG VISSZATÉRÍTÉSI BÓNUSZ a befizetett ese- dékes rendszeres díj százalékában megadott, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű bónusz. Célja, hogy a biztosító által elvont (a rendszeres díjat ter- helő) díjarányos rendszeres költség egy részét visszajut- tassa a szerződésre. Jóváírására először – a díjarányos rendszeres költség megjelenésével egyidejűleg – a 3. biz- tosítási évet követően esedékes befizetett díjak esetében kerül sor.

VIII.1.5. Hozam bónusz

115. A HOZAM BÓNUSZ a megtakarítási befektetési egységek százalékában éves szinten megadott, a szerződés különös feltételeiben meghatározott mértékű bónusz.

Célja, hogy a biztosító által elvont, a rendszeres díjfizetés- ből származó befektetésekből elvont vagyonarányos költség egy részét – e költség megjelenésével egyidejűleg, a 4. biztosítási évvel kezdődően – visszajuttassa a szer- ződésre.

116. A hozam bónusz bónusz befektetési egységként történő jóváírására havonta, a bónusz éves értéke tizenkettedének megfelelő mértékben, a vagyonarányos költségként elvont megtakarítási egységekből, az elvonást közvetlenül köve- tően kerül sor az elvonásnak megfelelő eszközalapokba.

VIII.2. A bónusz számla hozzáférési szabályai;

a bónuszok jóváírásának rendkívüli megszűnése

117. A bónusz számlán nyilvántartott bónusz befektetési egy- ségek bizonyos százaléka meghatározott időközönként MEGSZOLGÁLTTÁ (hozzáférhetővé) válik, azzal, hogy azonos eszközalapban lévő, azonos számú megtakarítási befekte- tési egységgé alakul.

A megtakarítási befektetési egységekké alakítás egységesen, minden érintett eszközalap esetében a különös feltételek- ben található százalékoknak megfelelően történik.

118. Ugyancsak megszolgálttá válnak a bónusz számlán nyil- vántartott bónusz befektetési egységek, amennyiben a biz- tosítási esemény bekövetkezése miatt szolgáltatásra kerül sor.

A bónuszszámláról történő kifizetés, illetve a megtakarítási egységekké történő alakítás a szolgáltatás teljesítésére vo- natkozó feltételek (X. fejezet) szerint történik.

119. A bónusz számlán nyilvántartott bónusz befektetési egységek felett ezek megszolgálttá válásáig a szerződő (biztosított, kedvezményezett) nem rendelkezik, azok nem képezik maradékjog alapját sem. Ennek megfelelően

– A bónusz számlán nyilvántartott befektetési egységekből (részleges) visszavásárlás (IX.2-3. fejezetek) nem lehet- séges.

– A bónusz számlán nyilvántartott befektetési egységek szerződő által kezdeményezett önálló áthelyezése nem lehetséges (lásd még a 36. pontot).

120. Amennyiben a szerződésen díjmentesítés (IX.4. fejezet) tör- ténik, vagy a szerződés díjnemfizetés (VI.1.4.81.a) pont) vagy teljes visszavásárlás (IX.2. fejezet) miatt megszűnik,

a továbbiakban bónuszok jóváírására nem kerül sor, a bónusz számla pedig a rajta nyilvántartott befektetési egységekkel együtt kifizetés nélkül törlésre kerül.

IX. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

IX.1. A maradékjogok fogalma

121. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerződés- nek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A maradékjogok a visszavásárlás és a díj- mentesítés.

A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a bizto- sított hozzájárulásával kérheti, a X. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.

IX.2. Visszavásárlás

122. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést (IV.5. fejezet). A biztosító az igény hiány- talan és egyértelmű bejelentésének a biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződőnek.

123. A visszavásárlási összeg megegyezik a szerződéshez tartozó megtakarítási, extra és adójóváírás extra befektetési egy- ségeknek a 122. pontban meghatározott időponthoz tar- tozó összesített aktuális befektetési értékével (27. pont). A visszavásárlási összeget a biztosító a kifizetés közvetlen költségeivel megterhelheti.

124. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.

IX.3. Részleges visszavásárlás

125. A szerződő három, díjjal fedezett biztosítás év eltelte után, amennyiben a különös feltételek azt nem tiltják, az ott meg- határozott korlátozások és költségek mellett kérheti megta- karítási befektetési egységei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT.

Az extra és adójóváírás extra befektetési egységek (rész- leges) visszavásárlása időbeli korlátozás nélkül kérhető, a bónusz befektetési egységek (részleges) visszavásárlása nem megengedett.

Az egyes rendkívüli díjfizetésekből vagy adójóváírásokból származó extra befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is részleges visszavásárlásnak minősül.

126. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységnek, illetve az eszközalapban található egységei hány százalékának a visszavásárlását kéri.

Extra, illetve adójóváírás extra befektetési egységek részle- ges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli díjfizetést, illetve adójóváírást is meg kell neveznie, amelyhez az igényelt be- fektetési egységek tartoznak.

A részleges visszavásárlásra vonatkozóan a különös feltételek további szabályozásokat is tartalmazhatnak.

127. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító a rész- leges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az

– igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítá- sok elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális befektetési értékét fizeti ki.

128. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen vissza- vásárolt egységek számával csökken.

IX.4. Díjmentesítés

129. A biztosítási szerződés egy, díjjal fedezett biztosítás év el- telte után a szerződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (a 81. pontban írottak szerint) díjmentesítésre ke- rülhet.

A díjmentesített szerződés további rendszeres díjfizetés nél- kül marad érvényben, de rendkívüli díjfizetések továbbra is teljesíthetők, és az esetleges adójóváírások is befektetésre kerülnek.

130. A díjmentesített szerződésekből a különös feltételekben meghatározott mértékű költségek továbbra is levonásra kerülnek.

131. A szerződés díjmentesítésekor a 120. pontban írottak szerint a bónusz számla kifizetés nélküli törlésre kerül, és a továb- biakban bónuszok jóváírására sem kerül sor.

X. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE

X.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei

132. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését, bele- értve a biztosított orvosi vizsgálatát is, amely elvégzéséhez a biztosító orvosszakértőt is kijelölhet.

133. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő 8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg eltérő

– értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüggesztését is (32. pont).

A szolgáltatások és egyéb kifizetések – amennyiben a külö- nös feltételek máshogy nem rendelkeznek – az eszköz- alap(ok) nyilvántartásának pénznemében (pénznemeiben) kerülnek teljesítésre.

134. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 na- pon belül teljesíti.

135. A biztosításból eredő igények az esedékességüktől – a telje- sítés előkészítéséhez szükséges idő elteltétől – számított

2 év elteltével elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.

X.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok

136. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:

– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;

– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülményei- nek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;

– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);

– a különös feltételekben meghatározott biztosítási esemé- nyek bekövetkezésének igazolásához a különös feltételek- ben meghatározott dokumentumokat;

– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosítási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításához szükséges egyéb okiratokat;

– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfizetés igazolását.

A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked- vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőköny- vek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jog- alapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A fel- soroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezmé- nyezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.

137. A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finanszíro- zása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló és egyéb, nemzetközi adatszolgáltatásra vonatkozó hatályos törvé- nyekben előírtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok bemutatását, továbbá az adóügyi illetékesség- gel kapcsolatos nyilatkozatok megtételét is kérheti.

138. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.

XI. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK

XI.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei

139. A közlésre vagy a változás bejelentésére irányuló kötelezett- ség megsértése esetében a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve ha

– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve szerző-

désmódosításkor ismerte, vagy az nem hatott közre a biz- tosítási esemény bekövetkeztében; vagy

– a szerződés megkötésétől, módosításától, illetve lényeges körülmények változásának bejelentésére vonatkozó határ- idő leteltétől a biztosítási esemény bekövetkeztéig 5 év már eltelt.

140. A biztosító kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biz- tosítási esemény bekövetkezését a szerződésben meg- adott határidőn belül (132. pont) nem jelentik be, a szük- séges felvilágosítást nem adják meg, vagy a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését nem teszik lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges körülmé- nyek kideríthetetlenné válnak.

141. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifizetése nélkül szűnik meg, a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki.

XI.2. Mentesülés

142. A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét; a visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.

143. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fi- zeti ki, ha a biztosított

– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán, azzal összefüggésben, vagy

– a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében

halt meg.

144. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatá- rozott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási ese- ményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy sú- lyosan gondatlan magatartása idézte elő.

Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő- sül különösen az a baleset, amely a biztosított

– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy

– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy

– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véral- kohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közleke- dési szabályt is megsértő gépjárművezetésével

közvetlen okozati összefüggésben következett be.

XI.3. Kizárások

145. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüg- gésben állnak:

– HIV fertőzéssel;

– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásá- val (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);

– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext- rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint

a motoros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve moto- ros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;

– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepü- lés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való rész- vétel formájában történt a szervezett légi utasforga- lomban;

– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselek- ményekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tünte- téssel;

– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése köz- ben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy -hasz- nálatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett eseményekkel.

146. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatvise- lés köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben áll- nak a

– biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyil- kosságával vagy annak kísérletével,

– foglalkozási ártalom;

– szilárd, légnemű, folyékony anyagok szándékos bevé- tele, belégzése miatti sérülés;

– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító ha- tású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüg- gésbe hozható esemény;

– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás miatt bekö- vetkező egészségkárosodás (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti ese- mény miatt vált szükségessé);

– napszúrás, hőguta, napsugár általi égés, továbbá fa- gyás okozta sérülés;

– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sér- vesedés, nem baleseti eredetű vérzés, agyvérzés, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggésben.

147. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavá- sárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvet- lenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.

XII. VEGYES RENDELKEZÉSEK

XII.1. Adatkezelés, Adatvédelem

148. A Biztosító az átláthatóság elvének érvényesülése érdekében közérthető módon kívánja Ügyfeleit tájékoztatni a Biztosító adatkezeléséről és az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2016/679 számú, Általános Adatvédelmi Rendeletének („GDPR”) való megfelelőségéről. A Biztosító ugyanakkor a jogi teljeskörűség érdekében honlapján, továbbá Ügyfél- szolgálatán is közzéteszi a részletes Adatkezeléssel kap- csolatos dokumentumokat (ezen dokumentumok a függő biztosításközvetítő ügynökök biztosításközvetítői irodájában is elérhetőek). A biztosításközvetítői irodák elérhetőségei a Biztosító honlapján megtalálhatóak.

A Biztosító az információs önrendelkezési jogról és az infor- mációszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény („Info. Törvény”), továbbá a GDPR alapján, figyelembe véve a biz- tosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény

(„Bit.”) rendelkezéseit, az alábbi tájékoztatást nyújtja a ter- mészetes személy érintetteket (Szerződők, Biztosítottak, Kedvezményezettek, a Bit. szerinti egyéb Ügyfelek, a továb- biakban együttesen említve, mint: „Érintett”) részére.

149. Adatkezelő, -képviselője és az Adatvédelmi tisztviselő neve, elérhetősége

Adatkezelő: UNIQA Biztosító Zrt.

Az Adatkezelő képviselőjének, továbbá az adatvédelmi tiszt- viselőnek a neve és elérhetősége a Biztosító honlapján és az Ügyfélszolgálaton kifüggesztve található. Ezen információk- ról Ügyfeleink a függő biztosításközvetítő ügynök biztosí- tásközvetítői irodájában is tájékozódhatnak.

150. Adattovábbítás címzettjei

Adatfeldolgozók: a Biztosító részéről adatfeldolgozóként a Biztosító számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban mindenkor kiszervezett tevékenységet végző személyek, adatfeldolgozók járhatnak el, akik az adatokat megismer- hetik. Ezen adatfeldolgozók címzetti körök szerint az aláb- biak:

– belföldi és az Európai Gazdasági Térségről szóló Egyez- ményben részes tagállamban lévő viszontbiztosítók,

– elektronikus adatfeldolgozó szolgáltatók,

– informatikai (rendszerkarbantartó, üzemeltető) szolgálta- tók,

– információbiztonsági és szoftverfejlesztési szolgáltatók,

– kárrendező és kárszakértő szolgáltatók,

– kárrendezés során eljáró magánnyomozók,

– kockázat elbírálásban és kárrendezés során eljáró orvos- szakértők,

– kárrendezésben és díjbehajtásban résztvevő ügyvédek, ügyvédi irodák, követelés behajtók,

– vagyonkezelők, nyomdai szolgáltatók,

– a Bit. szerinti biztosításközvetítők.

A Biztosítónál adatfeldolgozást végző személyek hatályos listája a Biztosító honlapján található.

Amennyiben a termék jellegéből adódóan a szerződésben foglalt szolgáltatás teljesítése érdekében elengedhetetlen, a Biztosító a szerződés teljesítése céljából harmadik or- szágba továbbítja az Érintett személyes adatait annak érde- kében, hogy az Érintett külföldön részesülhessen egészség- ügyi ellátásban, vagy külföldön vehessen igénybe szolgál- tatásokat. A Biztosító minden esetben az Érintett által igénybe vett szolgáltatás szerinti országban honos partne- rének továbbítja az Érintett személyes adatait. Amennyiben a szerződés teljesítéséhez az elengedhetetlenül szükséges, a Biztosító 3. országba az alábbi címzetti körnek továbbíthat adatot:

– viszontbiztosítók,

– egészségügyi intézmények,

– egészségügyi szolgáltatást nyújtó szolgáltatók,

– nyomozóhatóság, ügyészség, bíróság.

151. Biztosítási titok megismerése

A Biztosító jogosult kezelni Ügyfeleinek biztosítási titoknak minősülő adatait. A biztosítási titok kezelésére vonatkozó rendelkezéseket a Bit. 135-146. §-ai tartalmazzák, amely szövege elérhető a Magyarország Kormánya által megha- tározott, elektronikus közszolgáltatásként működő, bárki számára térítésmentesen hozzáférhető honlapon (jelenleg: xxxx://xxx.xx/).

152. Az Ön mint Érintett jogai

Fontos számunkra, hogy Ön tisztában legyen az adatvéde- lem által biztosított Érintetti jogaival. Ennek érdekében az alábbiakban a teljesség igénye nélkül felsoroljuk, hogy mi- lyen adatvédelmi jogokkal élhet a ránk bízott adataival kap- csolatban.

– Az Érintett hozzáférési joga

Elérhetőségeinken bármikor jogosult arra, hogy megfe- lelő tájékoztatást kapjon arról, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e, és ha igen, akkor Ön jogo- sult arra, hogy hozzáférjen az általunk tárolt személyes adataihoz, és azokról másolatot kérhet, illetve tájékozta- tást kérhet arról, hogy miként kezeljük személyes adatait.

– A helyesbítéshez való jog

Ön jogosult arra, hogy kérésére a Biztosító indokolatlan késedelem nélkül helyesbítse, javítsa a pontatlan adato- kat, illetve a hiányos adatok kiegészítését kérje.

– A törléshez való jog („az elfeledtetéshez való jog”) Ön kérheti, hogy indokolatlan késedelem nélkül töröljük bizonyos általunk tárolt személyes adatait, amennyiben:

a) A továbbiakban már nincs szükségünk az adott ada- tokra;

b) Ön visszavonja a bizonyos adatok kezelésére adott hozzájárulását;

c) Ön tiltakozik a személyes adatok kezelése ellen;

d) Ha jogszabály alapján előírt jogi kötelezettség teljesí- téséhez törölni kell;

e) Aggodalma merül fel az adatai általunk történő adat- kezelésének jogalapja tekintetében.

– Az adatkezelés korlátozásához való jog

Amennyiben kérdése vagy aggodalma merül fel szemé- lyes adatai általunk történő kezelésének pontosságával, indokoltságával vagy jogszerűségével kapcsolatban, kér- heti bizonyos adatkezelési tevékenységeink korlátozását. A korlátozást akkor is kérheti, ha nekünk már nincs szük- ségünk az Ön adataira, de Ön, mint Érintett igényli vala- mely jogi igényének előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez. Ön abban az esetben is kérheti a kor- látozást, ha kétségbe vonja a jogos érdek alapján történő adatkezelés jogalapját.

A korlátozás ideje alatt adatkezelési műveletek nem vé- gezhetők, csak tárolni lehet az adatokat. A korlátozás fel- oldásáról a Biztosító előzetesen tájékoztatja majd.

– Az adathordozhatósághoz való jog

Ön bármikor kérheti, hogy a Biztosító a hozzájárulása alapján, vagy szerződéses jogalapon kezelt személyes adatait tagolt, széles körben használt, géppel olvasható formátumban bocsássa rendelkezésére. Ön továbbá jo- gosult arra, hogy ezeket az adatokat egy másik adatke- zelőnek továbbítsa anélkül, hogy ezt akadályozná a Biz- tosító.

Amennyiben az egyébként technikailag megvalósítható, a Biztosító az Ön kérésére a személyes adatokat közvet- lenül továbbítja.

– A hozzájárulás visszavonásához való jog

Amennyiben Ön hozzájárult a személyes adatainak hasz- nálatához, kezeléséhez vagy megosztásához, a hozzájá-

rulását bármikor visszavonhatja, amennyiben nem a szol- gáltatás nyújtásához szükséges adatokról van szó.

Ha a személyes adatok kezelése közvetlen üzletszerzés ér- dekében történik, Ön jogosult arra, hogy bármikor tilta- kozzon a rá vonatkozó személyes adatok e célból történő kezelése ellen, ideértve a profilalkotást is, amennyiben az a közvetlen üzletszerzéshez kapcsolódik. Ha az Érintett til- takozik a személyes adatok közvetlen üzletszerzés érde- kében történő kezelése ellen, akkor a személyes adatok a továbbiakban e célból nem kezelhetők. Ön a direkt mar- keting megkeresésekhez adott hozzájárulását a fenti pos- tai levelezési címre, vagy a xxxxxxxx@xxxxx.xx email címre küldött levelével bármikor visszavonhatja. A vissza- vonó nyilatkozatban kérjük, tüntesse fel nevét és partner- kódját.

– Jogorvoslati jog

Ha Ön úgy ítéli meg, hogy a mindenkor hatályos adat- védelmi jogszabályok szerinti jogait megsértették, jogá- ban áll a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságnál panaszt benyújtani. A Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság elérhetőségei: Honlap: xxxx://xxxx.xx/; Cím: 1125 Budapest, Xxxxxxxx

Xxxxxxx fasor 22/c; Postacím: 1530 Budapest, Pf.: 5.; Telefon: x00-0-000-0000; Fax: x00-0-000-0000; E-mail:

xxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx

A jogellenes adatkezelés esetén polgári pert indíthat a Biz- tosító ellen. A per az Ön választása szerint a lakóhelye sze- rinti törvényszék előtt is megindítható.

153. Biztosító elérhetősége adatkezelési ügyekben

A fenti jogait az xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx email címre vagy az UNIQA Biztosító Zrt., 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70 –74. postai levelezési címre küldött levelében gya- korolhatja.

154. A jelen tájékoztató egyoldalú módosításának lehetősége A Biztosító jogosult a fenti „Adatkezelés, Adatvédelem” című pontban szabályozott rendelkezéseket egyolda- lúan módosítani. A módosításról a Biztosító az Érintettet legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző munkanapon, az Ügyfélszolgálatán kifüggesztett módosított doku- mentumok útján értesíti és a módosított rendelkezése- ket a honlapján is közzéteszi. Az Érintett a módosítás tar- talmáról a függő biztosításközvetítő ügynökök biztosí- tásközvetítői irodájában is tájékozódhat.

155. A Biztosító az Érintett következő személyes adatait, az itt meghatározott célból, jogalapon, és időtartamban kezeli:

Adatkezelés megnevezése és célja	Adatkezelés jogalapja	A kezelt adatok köre	Adatok tárolásának időtartama
A Biztosító biztosítási csalás megelőzése, vala- mint azonosítása érdekében végzett adatkeze- lési tevékenység, valamint ennek folyamatos el- lenőrzése (külön adatbázis).	GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító biz- tosítási csalás megelőzéséhez, azo- nosításához fűződő jogos érdeke.	Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok.	GDPR 17. cikk (3) bek. e) pontja szerinti jogi igény érvényesítése.
A biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Biztosító ellenőrzi ügyfeleinek esetleges ko- rábbi díjhátralékait, valamint nagyobb összegű biztosítások esetén az ügyfél jövőbeni díjfize- tési képességét (kockázatos ügyfelekkel való szerződéskötés megelőzése érdekében végzett tevékenység).	GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító koc- kázatos ügyfelekkel való szerződés- kötése megelőzéséhez fűződő jogos érdeke.	Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok.	A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
Az ügyfél egészségi állapotából fakadó kocká- zatainak felmérése és értékelése, a kockázatok- kal arányos biztosítási díj megállapítása.	Az érintett kifejezett hozzájárulása.	Természetes személyazonosító adatai, TAJ-szám, egészségügyi kérdőívre adott válaszok, egészségügyi adatok, egészségügyi adatokat alátámasztó leletek, orvosi diagnózisok és feljegy- zések.	A létrejött szerződések esetén az egészségügyi adatok a biztosítási szerződés megkötésével és állo- mányban-tartásával kapcsolatos adatokkal megegyező ideig kerülnek tárolásra.
Számviteli bizonylatok megőrzésére vonatkozó kötelezettség teljesítése.	GDPR 6. cikk (1) bek. c) – a Biztosí- tóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesítése (Számvtv.169.§ szerinti jogi kötelezettség).	A számviteli bizonylatokhoz szüksé- ges személyes adatok.	8 év
Direkt Marketing és hírlevél.	GDPR 6. cikk (1) a) – az Érintett hoz- zájárulása.	Érintett neve, címe, e-mail címe és telefonszáma.	A hozzájárulás visszavonásáig, illetve a Biztosító fennállásáig.
A szerződéssel kapcsolatos kérdésekkel, kéré- sekkel, vagy érintetti jogainak érvényesítése céljából bármely kommunikációs csatornán (honlapon lévő űrlap kitöltésével, írásban, tele- fonon vagy személyes ügyfélszolgálaton ke- resztül) a Biztosítóhoz forduló Érintettek azo- nosítása annak érdekében, hogy Biztosító kizá- rólag az arra jogosult személlyel és olyan adatot közöljön, melyre az azonosított fél jogosult.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése.	Név, születési név, anyja neve, szüle- tési idő, azonosító okmány száma, e-mail cím, elektronikus felületen ke- resztüli ügyintézés esetén az azono- sításhoz szükség felhasználónév és jelszó.	A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
A technikai adminisztráció megkönnyítése, és a gyorsabb ügyfélkiszolgálás megvalósítása, a személyes adatok és biztosítási szerződéssel kapcsolatos információk megosztása az arra jo- gosult Érintettekkel.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése.	Név, irányítószám, telefonszám, va- lamint a beazonosításhoz szükséges egyéb személyes adatok.	A kitöltött nyomtatványok/ egyéb dokumentumok, valamint az azokra adott válaszokban foglalt adatok a biztosítási szerződés megkötésével és állományban-tartásával kapcsola- tos adatokkal megegyező ideig ke- rülnek eltárolásra.

Adatkezelés megnevezése és célja	Adatkezelés jogalapja	A kezelt adatok köre	Adatok tárolásának időtartama
Az ügyfél szerződésével kapcsolatos igényei- nek, kéréseinek, kifogásainak, a szerződéssel kapcsolatos kérdéseinek, észrevételeinek, beje- lentésének rendszerezése, a szerződésből eredő kárbejelentések, szolgáltatási igénybejelentések fogadása, illetve a telefonbeszélgetést köve- tően, a később benyújtott panaszok és jogviták esetén a szerződésre vonatkozó korábbi telefo- nos beszélgetések hangfelvétel alapján történő rekonstruálása.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés teljesítése.	Név, irányítószám, telefonszám, va- lamint a beazonosításhoz szükséges egyéb személyes adatok.	A Biztosító a megkeresés eredmé- nyeként tudomására jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti. Ha a megkeresés eredmé- nyeként a Biztosító tudomására ju- tott adat a Biztosító jogos érdekei- nek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés fentebb meghatáro- zott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolat- ban indult eljárás befejezéséig.
Az ügyfelek igényeire szabott egyedi, vagy új és meglévő termékeinek ismertetése, gazda- sági reklámok, hírlevelek küldése.	GDPR 6. cikk (1) a) – az Érintett hoz- zájárulása.	Név, cím, telefonszám, e-mail cím, Érintett meglévő szerződéseire vo- natkozó adatok (különösen szerző- dés típusa és díja), szerződés lejá- rata.	Leiratkozásig, visszavonásig.
Veszélyközösség érdekeinek megóvása érdeké- ben, a szolgáltatások jogszabálynak és szerző- désnek megfelelő teljesítése és a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések meg- akadályozása céljából.	GDPR 6. cikk (1) f) – a Biztosító jogos érdeke.	A szerződés megkötéséhez szüksé- ges adatok kezelése.	A biztosítási jogviszony fennállásá- nak idején, valamint azon időtartam alatt kezeli, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
Az elhunyt szerződő féllel, illetve biztosítottal kapcsolatba hozható adatok tekintetében az Érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biz- tosítási szerződésben nevesített jogosult is gya- korolhatja.	GDPR 6. cikk (1) bek. c) – jogi köte- lezettség teljesítése.	A szerződéssel kapcsolatos adatok kezelése.	Az örökösi jogviszonnyal kapcsolat- ban igény érvényesíthető, de leg- alább nyolc évig.
Az egyes nyereményjátékokon, promóciókon történő részvétel esetén a játékszabályzatban külön tájékoztató kerül elhelyezésre az ott megvalósuló személyes ada- tok kezelésével kapcsolatban.
A még nem véglegesített ajánlattal kapcsolatos adatkezelés. Az adatkezelés célja a szerződés- kötési folyamat lezárása és a szerződés megkö- tése.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele.	Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. A biztosítási szerző- dés teljesítése szempontjából rele- váns egészségügyi kockázatok meg- állapítását szolgáló, a Biztosított által átadott, vagy a Biztosított felhatal- mazása alapján harmadik személytől beszerzett egészségügyi adatok. A Biztosító kizárólag a biztosítási szer- ződés teljesítéséhez feltétlen szüksé- ges, a Biztosított egészségi állapo- tára vonatkozó adatokat kezeli („Egészségügyi adatkezelés”).	GDPR 17. cikk (3) bek. E) pontja- jogi igény érvényesítése
A biztosítási kockázatok felmérése és kezelése.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése.		A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt.
A biztosítási szerződésre vonatkozó ajánlat el- utasítása.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele.		A Biztosító a létre nem jött biztosí- tási szerződéssel kapcsolatos szemé- lyes adatokat addig kezeli, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsu- lásával kapcsolatban igény érvénye- síthető. Ebben a tekintetben az ada- tok megőrzésére a Ptk. elévülési sza- bályai az irányadók.
A FATCA szabályozásban meghatározott köte- lezettségek (pl.: adattovábbítás) teljesítése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a FATCA szabályozás, így többek között a Magyarország Kormánya és az Ame- rikai Egyesült Államok Kormánya kö- zött a nemzetközi adóügyi megfele- lés előmozdításáról és a FATCA sza- bályozás végrehajtásáról szóló Meg- állapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény keletkezteti.		A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat.
A CRS szabályozásban meghatározott kötele- zettségek (pl.: adóilletőség megállapítása) tel- jesítése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a CRS szabályo- zás, így többek között a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illeté- kes hatóságok közötti többoldalú Megállapodás kihirdetéséről szóló 2015. évi CXC. törvény, valamint az adó- és egyéb közterhekkel kapcso- latos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény ke- letkezteti.
A Biztosító pénzmosás megelőzésével kapcso- latos kötelezettségei (pl.: az ügyfél-átvilágítási intézkedések) teljesítése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a biztosítási jog- viszony, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelő- zéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény keletkezteti.

Adatkezelés megnevezése és célja	Adatkezelés jogalapja	A kezelt adatok köre	Adatok tárolásának időtartama
A Biztosító szolgáltatás teljesítésével kapcsola- tos kötelezettségeinek (pl.: kifizetés teljesítése) elvégzése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- téséhez szükséges adatkezelés. A jogi kötelezettséget a biztosítási jog- viszony, valamint az adózás rendjé- ről szóló 2017. évi CL. törvény kelet- kezteti.	Az Érintett adóazonosító jele.	A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat.
A biztosítási szerződés megkötése, módosítása valamint a biztosítási szerződés állományban tartása.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése.	Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. Amennyiben az adott adatkezelési cél teljesítése érdekében szükséges, Egészségügyi adatkezelés.	A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt.
A Biztosító által honlapon keresztül üzemelte- tett Befektetéskezelési szolgáltatás igénybe vé- tele	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötését megelőzően az Érintett kérésére történő lépések megtétele.	Amennyiben az Érintett biztosítási szerződéséhez a Befektetéskezelési szolgáltatás elérhető és az Érintett ezt igénybe veszi, az Érintett neve, titulusa, Anyja neve, lakcíme, szüle- tési helye, ideje, mobiltelefonszáma, e-mail címe, kötvényszáma.	A Befektetéskezelési szolgáltatás igénybevételének hatálya alatt, és a biztosítási jogviszony megszűnését követően a Biztosító igényérvényesí- tése esetén az igényérvényesítési ha- táridő leteltéig kezeli az adatokat.
Az Érintett számára megfelelő biztosítási alapú befektetési termék értékesítése, beleértve az e célból történő profilalkotást.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a Bit. 166/E. § keletkezteti.	Amennyiben az Érintett biztosítási alapú befektetési termékekre (ide tartozik többek között a befektetési egységhez kötött életbiztosítás, nyugdíjbiztosítás) vonatkozó szerző- dést kíván kötni, az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány ki- töltéséhez megadott személyes ada- tok, a biztosítási szerződés teljesítése során keletkező személyes adatok.	A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat.
A biztosítási szolgáltatási igény elbírálása.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése.	Az Érintett által a szerződéskötéshez, nyomtatvány kitöltéséhez megadott személyes adatok, a biztosítási szer- ződés teljesítése során keletkező sze- mélyes adatok. Amennyiben az adott adatkezelési cél teljesítése érdekében szükséges, Egészségügyi adatkezelés.	A biztosítási szerződés hatályának fennállása alatt, és a biztosítási jogvi- szony megszűnését követően a Biz- tosító igényérvényesítése esetén az igényérvényesítési határidő leteltéig kezeli az adatokat.
A biztosítási szerződés teljesítése, ideértve a biztosítási szolgáltatás teljesítését is.
Az Érintett biztosítási szerződésből származó követeléseinek megítélése.
A biztosítási szerződésből származó jogi igé- nyekkel szembeni védekezés előterjesztése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. tör- vény, továbbá az adott jogterületre vonatkozó ágazati jogszabály kelet- kezteti.
A Biztosító biztosítási szerződésből eredő igé- nyeinek érvényesítése.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., továbbá a Pol- gári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény keletkezteti.
A biztosítási szerződéses jogviszonnyal kapcso- latos bírósági, hatósági megkeresések megvála- szolása.	GDPR 6. cikk (1) c) – a Biztosítóra vonatkozó jogi kötelezettség teljesí- tése. A jogi kötelezettséget a biztosí- tási szerződés, a Bit., a Polgári Tör- vénykönyvről szóló 2013. évi V. tör- vény, továbbá az adott jogterületre vonatkozó ágazati jogszabály kelet- kezteti.
A biztosítási szerződés megszüntetése.	GDPR 6. cikk (1) b) – a biztosítási szerződés megkötése és teljesítése.

XII.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok

156. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja tv. és Eho tv. határozza meg. Nem ma- gánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogsza- bályok további előírásokat is tartalmaznak.

Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.

Az adózással kapcsolatos további részletes információ a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.

157. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szerződésre te- kintettel igénybe vehető esetleges adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jogszabályváltozás hatálybalépését követő hat- van napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megvál- tozott szabályozásra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek megfeleljen.

Ha a szerződő a módosító javaslatot az arról szóló tájékoz- tatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban meghatáro- zott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépésének időpontjával módosul.

A módosító javaslat szerződő általi elutasítása nem adhat alapot a szerződés biztosító általi felmondására.

158. Amennyiben a szerződés megszűnése, módosítása vagy va- lamely maradékjoggal éles a hatályos jogszabályok szerint az adóról való rendelkezési jogosultság elvesztésével és az adóhatóságnak történő fizetési kötelezettséggel jár, és azt a biztosítónak kell teljesítenie, úgy a biztosító az eset- leges kifizetésből az adóhatóságnak utalandó összeget levonja, és az adóhatóságnak átutalja, a szerződő által tel- jesítendő esetleges további kötelezettségről pedig a szer- ződő részére igazolást ad.

XII.3. Kötvénykölcsön

159. A szerződésre kötvénykölcsön – a különös feltételek ettől el- térő rendelkezésének hiányában – nem igényelhető.

XII.4. A biztosítási kötvény elvesztése

160. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés ak- tuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az ere- deti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.

XII.5. A szerződésről történô tájékozódás lehetőségei

161. A biztosító a Bit. 108.§ (1) bekezdése alapján köteles évente jelentést közzétenni fizetőképességéről és a pénzügyi hely- zetéről. A jelentéssel összefüggő részletszabályokat a Kor-

mány rendeletben állapítja meg. A biztosító a Bit. 108.§ (1) bekezdése szerinti, a fizetőképességéről és a pénzügyi hely- zetéről szóló jelentését a honlapján közzéteszi.

162. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer részletes írásos tájékoztatót küld. A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokért alkalmanként a különös feltételekben meghatározott költ- ség kerülhet felszámításra.

163. A napi tájékozódási lehetőségek az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokrólz alábbiak:

– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx

– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán: (x00 0) 000-0000

XII.6. Panaszok bejelentése

164. Az Ügyfél és a fogyasztói érdekképviseleti szervek (a továb- biakban együtt: Ügyfél) az UNIQA Biztosító Zrt. (további- akban: Biztosító) továbbá az általa alkalmazott vagy meg- bízott ügynök vagy – adott termék kapcsán – általa megbí- zott kiegészítő biztosításközvetítői tevékenységet végző sze- mély magatartására, tevékenységére vagy mulasztására vo- natkozó panaszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, pos- tai úton, telefaxon, elektronikus levélben) terjesztheti elő az alábbiak szerint:

a) személyesen írásban vagy szóban a biztosító akadály- mentesített Ügyfélszolgálatán (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.) ügyfélfogadási időben munkanapo- kon hétfőtől szerdáig 8–17 óráig, csütörtökönként hosz- szított nyitva tartással 8–20 óráig, péntekenként 8–16 óráig,

b) elektronikus úton (az xxxx@xxxxx.xx e-mail címen),

c) telefonon (a biztosító Call Centerén keresztül az alábbi telefonszámokon: +36-1/20/30/70/544-5555) munka- napokon hétfőtől szerdáig 8–17 óráig, csütörtökönként hosszított nyitva tartással 8–20 óráig, péntekenként 8–16 óráig,

d) telefax útján (az alábbi telefax számon:

x00-0-000-0000),

e) levélben (az alábbi címen:

1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.).

A panaszbeadványokon címzettként kérjük feltüntetni a Panaszkezelés megnevezést is. A panaszkezelési eljárás részletes szabályairól [Panaszkezelési Szabályzat] a xxx.xxxxx.xx honlapunkon nyújtunk tájékoztatást, valamint a szabályzat szövege megtalálható a biztosító székhelyén működő Ügyfélszolgálaton is.

Amennyiben az eljáró biztosításközvetítő függő biztosítás- közvetítő többes ügynök, vagy független biztosításközvetítő alkusz, úgy ezek magatartására, tevékenységére vagy mu- lasztására vonatkozó esetleges panaszát a biztosításköz- vetítőnél terjesztheti elő.

Jogorvoslati fórumok:

I. A panasz teljes vagy részleges elutasítása, vagy a panasz kivizsgálására előírt 30 napos törvényi válaszadási határ-

idő eredménytelen eltelte esetén a fogyasztónak minő- sülő Ügyfél az alábbi testületekhez, illetve hatóságokhoz fordulhat amennyiben a panasz a biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival, megszűné- sével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos:

a) a Pénzügyi Békéltető Testülethez (továbbiakban: PBT, székhely: MNB 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., levelezési cím: 1525 Budapest Pf. 172,

telefon: x00-00-000-000,

internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) vagy

b) amennyiben az elutasított panasza a Magyar Nemzeti Bankról (a továbbiakban: MNB) szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (MNB tv.) meghatározott fo- gyasztóvédelmi rendelkezések megsértésének kivizsgá- lására (a Biztosító magatartására, tevékenységére vagy mulasztására) irányul, úgy az Ügyfél az MNB Pénz- ügyi Fogyasztóvédelmi Központjának (székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., levelezési cím: Ma- gyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest, telefon: 00-00-000-000, internetes elérhetőség: www.mnb. hu/fogyasztovedelem, e-mail cím: ugyfelszolgalat@ xxx.xx) fogyasztóvédelmi eljárását kezdeményez- heti,

c) a Polgári Perrendtartás szabályai szerint bírósághoz fordulhat.

Amennyiben a panasz elszámolással vagy szerződésmódo- sulással kapcsolatos az Ügyfél a Pénzügyi Békéltető Tes- tülethez (székhely: MNB 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., levelezési cím: 1539 Budapest Pf.: 670., telefon:

x00-00-000-000, internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/ bekeltetes, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx) fordulhat.

A PBT és az MNB eljárás megindításának egyaránt feltétele az, hogy az Ügyfél a(z) MNB tv. rendelkezé- sei értelmében fogyasztónak minősüljön, továbbá a jogorvoslat kezdeményezését megelőzően a biztosítónál közvetlenül megkísérelje a vitás ügy rendezését.

Az MNB tv. alkalmazásában fogyasztó az önálló foglal- kozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok ér- dekében eljáró természetes személy. A panaszkezelés szempontjából nem minősül fogyasztónak pl. a gazda- sági társaság, a szövetkezet, a társasház, az ügyvédi iroda, vagy bármely más jogi személyiséggel rendelkező szervezet, továbbá a biztosításközvetítő, illetve a bizto- sító vagy biztosításközvetítő alkalmazásában álló/képvi- seletében eljáró személy.

A fogyasztónak minősülő ügyfél a Pénzügyi Békéltető Testület, illetve a Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ előtt megindítható eljárás alapjául szolgáló „Kérelem” nyomtatvány megküldését igényelheti a Biztosítótól. A nyomtatványt a Biztosító igazolható módon, költség- mentesen az ügyfél kérésének megfelelően e-mailen vagy postai úton haladéktalanul megküldeni köteles. A Biztosító a nyomtatványokat elérhetővé teszi a honlap- ján és az ügyfélszolgálat részére nyitva álló helyiségei- ben is.

II. Amennyiben az Ügyfél az MNB tv. rendelkezései ér- telmében nem minősül fogyasztónak, a biztosító pa- naszt elutasító döntésével szemben a Polgári Perrendtar- tás szerint hatáskörrel és illetékességgel rendelkező bíró- ságnál kezdeményezhet polgári peres eljárást.

A Biztosító Felügyeleti szerve:

Magyar Nemzeti Bank

Székhelye: 1054 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0.;

Ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850 Budapest Internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx Ügyfélszolgálati telefonszám: 00-00-000-000

Online vitarendezési platform:

Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az Európai Bizottság létre- hozott egy online vitarendezési platformot, amely az Euró- pai Unióban tartózkodási hellyel rendelkező fogyasztók (azok a természetes személyek, akik nem kereskedelmi, üz- leti, hivatásbeli vagy szakmai célból járnak el) és az Európai Unióban letelepedett szolgáltatók közötti, online szolgál- tatási szerződésekből eredő kötelezettségekkel kapcsolat- ban felmerülő jogviták, így az online megkötött szerződé- sekkel összefüggő pénzügyi fogyasztói jogviták bírósági el- járáson kívüli rendezésére irányul. A platform nem alkalmaz- ható olyan vitákra, amelyek a nem internetes (offline) úton létrejött szerződésekre vonatkoznak, illetve nem fogyasztó részéről merülnek fel.

A fogyasztó az online vitarendezési platformon keresztül online kezdeményezheti a jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezését a Pénzügyi Békéltető Testületnél: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx.

Amennyiben Ön az online vitarendezési platformon keresz- tül kíván bejelentést tenni, kérjük, hogy az alábbi email címet adja meg társaságunk elérhetőségeként: onlinevita- xxxxxxxx@xxxxx.xx. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy jelen email cím kizárólag az online vitarendezéshez használható. A platform felhasználói útmutatói itt érhetőek el: xxxxx://xxxxxxx.xx.xxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxxx/

Internetes oldal: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx

„Pension Invest III.”

rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás különös feltételei

I. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 27

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 27

II.1. Nyugdíjszolgáltatás 27

II.2 Egészségkárosodási szolgáltatás 28

II.3. Haláleseti szolgáltatás 28

III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 28

III.1. A biztosítás rendszeres díja 28

III.1.1. A díj módosítása 28

III.1.2. A díjfizetés szüneteltetése és a díjfizetés elmulasztásának következményei 28

III.2. Rendkívüli díjfizetések 28

IV. A SZERZŐDÉSEN ÉRVÉNYESÍTETT LEVONÁSOK 28

V. A SZERZŐDÉSEN TÖRTÉNŐ JÓVÁÍRÁSOK: BÓNUSZOK, BÓNUSZ SZÁMLA 29

V.1. A bónuszok jóváírása 29

V.2. A bónusz számláról történő jóváírások 29

VI. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 29

VI.1. Visszavásárlás 29

VI.2. Részleges visszavásárlás 29

VII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 29

VII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 29

VII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 29

VIII. VEGYES RENDELKEZÉSEK 29

VIII.1. Adózással kapcsolatos jogszabályok 29

VIII.2. Kötvénykölcsön 29

VIII.3. A költségek változásáról 30

Függelék

Kiegészítő rendkívüli díjfizetések 31

1. sz. melléklet

Az eszközalapok befektetési politikája 32

2.A sz. melléklet

A feltételekre vonatkozó konkrét szabályozások 49

2.B. sz. melléklet

A feltételekben ismertetett költségek mértékei 50

2.C. sz. melléklet

A feltételekben ismertetett bónuszok mértékei 52

3. sz. melléklet

TKM tájékoztató 54

4. sz. melléklet

A járadékszolgáltatás feltételei 58

Járadékszolgáltatási függelék 60

Jelen különös feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon alap-nyugdíjbiztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatkozással kötöttek.

A jelen feltételekben nem szabályozott kérdéseket és fogalmakat a Befektetési egységekhez kötött rendszeres díjas életbizto- sítások általános szerződési feltételei (továbbiakban BRÁF) tartalmazzák. Amennyiben az általános feltételek és a jelen kü- lönös feltételek eltérnek egymástól, akkor a jelen feltételekben rögzítettek a mérvadók.

I. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A BRÁF IV. fejezetében foglaltak a jelen fejezetben részletezett eltérésekkel érvényesek.

2. Biztosított:

Nem lehet biztosított az, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, járadékot vagy rehabilitációs ellátást állapítottak meg, illetve aki megváltozott munkaké- pessége miatt rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra irá- nyuló kérelmet nyújtott be.

3. Kedvezményezettek:

Jelen biztosítás esetében a haláleseti szolgáltatások kivé- telével az egyéb szolgáltatások kedvezményezettje min- den esetben a biztosított.

4. Lejárat:

A szerződés határozott tartamra köthető. Lejárata az a nap, melyen a biztosított – a szerződés létrejöttekor hatá- lyos jogszabályok szerinti – a rá irányadó öregségi nyug- díjkorhatárát betölti.

5. Díjfizetési tartam:

A díjfizetési kötelezettség tartama, amely a szerződés tel- jes biztosítási éveire áll fenn. (Amennyiben az utolsó bizto- sítási időszak rövidebb, mint egy év, erre az időszakra a díj- fizetési kötelezettség megszűnik.)

6. A biztosító várakozási időt az alapbiztosításra vonatkozóan

nem köt ki.

7. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) a

BRÁF-ban foglaltakon túl megszűnik

– a lejárat előtti nyugdíjszolgáltatás teljesítésével (11. pont);

– egészségkárosodási szolgáltatás teljesítésével (15. pont).

8. Tartamhosszabbítás:

A tartam hosszabbítása – a hatályos jogszabályoktól füg- gően – befolyásolhatja a szerződésre nyugdíjbiztosításként járó esetleges adókedvezményeket.

II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

9. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY, ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt

a) eléri a szerződés létrejöttekor hatályos jogszabályok sze- rint a rá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt,

b) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjjogosultságát megszerzi, és ténylegesen nyugdíjba vonul;

c) egészségi állapota legalább 40%-ot elérő mértékben

károsodik;

d) elhalálozik.

Az egészségkárosodás akkor minősül biztosítási ese- ménynek, ha az egészségkárosodás megállapítására vonat- kozó kérelmet a kockázatviselés ideje alatt nyújtották be az illetékes társadalombiztosítási szervhez, és az azt megál- lapító határozat kiadása is a kockázatviselés időszakára esik. Az egészségkárosodási biztosítási esemény időpontja a határozat kiadásának kelte.

II.1. Nyugdíjszolgáltatás

II.1.1. Nyugdíjkorhatár betöltése

10. Amikor a biztosított eléri a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárát (9.a) pont), a biztosító nyugdíj- szolgáltatásként

– az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes – megtakarí- tási, (a nyugdíj célú rendkívüli díjfizetésekből származó) extra és adójóváírás extra – befektetési egység

a nyugdíjkorhatár elérése napján aktuális befektetési értékét szolgáltatja biztosított részére, és a szerződés megszűnik. (A szolgáltatás időpontjáig a bónusz befektetési egységek már mind megtakarítási befektetési egységekké alakultak a

30. pontban írottak szerint).

II.1.2. Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése

11. Amennyiben a biztosított öregségi nyugdíjkorhatára előtt ténylegesen nyugdíjba vonul (9.b) pont), a biztosító nyugdíjszolgáltatásként

– az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes megtakarí- tási, (a nyugdíj célú rendkívüli díjfizetésekből származó) extra és adójóváírás befektetési egység,

– valamint a bónusz befektetési egységek eszközalapon- kénti 80%-ának

(a BRÁF 133. pontja szerinti időpontban) aktuális befektetési értékét szolgáltatja a biztosított részére, és a szerződés meg- szűnik.

II.1.3. A nyugdíjszolgáltatás kifizetése, járadékszolgáltatás

12. Ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a nyug- díjszolgáltatás alapvetően csak a nyugdíjbiztosítási szerző- dés létrejöttétől számított 10. év végéig vagy a biztosított haláláig tartó, nem csökkenő összegű járadék formájában igényelhető, ha a folyósításra kerülő havi járadék összege a törvényben előírt minimális szintet eléri. A biztosított kife- jezett kérésére az ilyen szolgáltatás egy összegben is igé- nyelhető, azonban ez olyan szerződésmódosításnak mi- nősül, amivel a szerződés már nem minősül nyugdíj- biztosításnak, így a korábban igénybe vett teljes adó- jóváírás is 20%-kal növelten visszafizetendővé válik.

A 10. év eltelte után a nyugdíjszolgáltatás egyösszegű kifizetésként is igényelhető, illetve már megindult járadék esetén – amennyiben a járadékszolgáltatás feltételei erre le- hetőséget adnak – a biztosított igényelheti a járadék egy- összegű megváltását is.

13. A biztosító az egyösszegben igényelhető szolgáltatások tel- jesítése előtt is minden esetben felkínálja a biztosított ré- szére a szolgáltatási összeg járadékra váltásának lehetősé- gét, amennyiben a járadék összege a járadékbiztosítási fel- tételekben rögzített minimális szintet eléri.

14. A biztosító a jelen alap-nyugdíjbiztosításhoz a 4. sz. mel- léklet szerinti járadékszolgáltatást nyújtja, de a biztosított választhat a biztosító által – a szolgáltatás esedékességekor

– nyújtott egyéb járadékbiztosításokból is.

II.2 Egészségkárosodási szolgáltatás

15. Amennyiben a biztosított egészségi állapota a kockázatvi- selés ideje alatt legalább 40%-ot elérő mértékben káro- sodik (9.c) pont), a biztosító egészségkárosodási szolgál- tatásként

– az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes – megtakarí- tási, bónusz, (a nyugdíj célú rendkívüli díjfizetésekből szár- mazó) extra és adójóváírás extra – befektetési egység,

(a BRÁF 133. pontja szerinti időpontban) aktuális befektetési értékét szolgáltatja a biztosított részére, és a szerződés meg- szűnik.

16. A biztosító az egészségkárosodási szolgáltatás teljesítése- kor is felajánlja a járadékra váltás lehetőségét a 13. és 14. pontokban írottak szerint.

II.3. Haláleseti szolgáltatás

17. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik, a biztosító haláleseti szolgáltatásként

(a BRÁF 133. pontja szerinti időpontban) aktuális befektetési értékét fizeti ki a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére, és a szerződés megszűnik.

18. Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt, a halált megelőző egy éven belül bekövetkezett baleset okozta, a 17. pontban szereplő szolgáltatás felett 250 000 forint többletszolgáltatás kerül kifizetésre.

III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

19. A BRÁF VI. fejezetében írottak az alábbi kiegészítésekkel vo- natkoznak a jelen alap-nyugdíjbiztosításra.

III.1. A biztosítás rendszeres díja

20. A szerződő – a 2.A. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a díj befektetésre kerülő részét mely eszközalap(ok)- hoz és milyen arányban rendeli.

III.1.1. A DÍJ MÓDOSÍTÁSA

21. Az alap-nyugdíjbiztosítás rendszeres díjának módosítására (az automatikus díjnövelésre, az értékkövetésre és a díj- csökkentésre) a BRÁF VI.1.2. fejezetében írtak vonatkoznak.

Az automatikus díjemelés mértékét a 2.A. sz. melléklet 1. pontja tartalmazza.

22. A díj módosítása kihathat a bónuszok jóváírására is a BRÁF

VI.1.5. és VIII.1. fejezetében írottak szerint.

III.1.2. A DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE ÉS A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI

23. A díjfizetés szüneteltetésére a BRÁF VI.1.3. fejezetében írot- tak, elmulasztásának következményeire pedig a BRÁF

VI.1.4. fejezetében írottak vonatkoznak.

III.2. Rendkívüli díjfizetések

24. A rendkívüli díjfizetések a 2.A. sz. melléklet 2. pontjában megnevezett pénznemekben teljesíthetők, és a befizetések esetenkénti nagysága el kell érje az ott meghatározott ösz- szeget.

A rendkívüli díj pénznemét az határozza meg, hogy a befi- zetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntartott díjbevé- teli számlájára érkezett be. A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.

25. Az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó rendkívüli díjfizetések mindig nyugdíj célúak.

Erre, valamint a Függelékben ismertetett általános célú ki- egészítő rendkívüli díjfizetések lehetőségére tekintettel a BRÁF VI.2. fejezetében ismertetetteken túlmenően rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésének idő- pontjáig írásban azt is egyértelműen jeleznie kell, hogy a befizetés nyugdíj célú vagy kiegészítő rendkívüli díjfi- zetésnek tekintendő-e.

IV. A SZERZŐDÉSEN ÉRVÉNYESÍTETT LEVONÁSOK

26. A jelen nyugdíj-alapbiztosítás a biztosítási kockázatok el- lenértékét a levont díjarányos és befektetés arányos költségekből fedezi.

27. A BRÁF VII. fejezetében ismertetett

– díjarányos kezdeti költség mértékét a 2.B. sz. melléklet

1. pontja,

– díjarányos rendszeres költség mértékét a 2.B. sz. mel- léklet 2. pontja,

– befektetés arányos költség mértékét a 2.B. sz. melléklet

3. pontja

tartalmazza.

28. A BRÁF III.2. fejezetében ismertetett

– díj átirányítás feltételeit a 2.A. sz. melléklet 4. pontja, költ- ségeit a 2.B. sz. melléklet 4. poxxxx,

– befektetési egység áthelyezés feltételeit a 2.A. sz. mellék- let 5. pontja, költségeit a 2.B. sz. melléklet 5. pontja

tartalmazza.

V. A SZERZŐDÉSEN TÖRTÉNŐ JÓVÁÍRÁSOK: BÓNUSZOK, BÓNUSZ SZÁMLA

V.1. A bónuszok jóváírása

29. A BRÁF VIII. fejezetében ismertetett

– díjfizetési mód bónusz jóváírásának feltételét és mérté- két a 2.C. sz. melléklet 1. pontja,

– díjnagyság bónusz jóváírásának feltételét és mértékét a

2.C. sz. melléklet 2. pontja,

– kezdeti költség visszatérítési bónusz jóváírásának felté- telét és mértékét a 2.C. sz. melléklet 3. pontja,

– rendszeres költség visszatérítési bónusz jóváírásának feltételét és mértékét a 2.C. sz. melléklet 4. pontja,

– hozam bónusz jóváírásának feltételét és mértékét a 2.C. sz. melléklet 5. pontja

tartalmazza.

V.2. A bónusz számláról történő jóváírások

30. A BRÁF VIII.2. 117. pontjában jelzettek szerint, a bónusz számlán nyilvántartott bónusz befektetési egységek jelen pontban meghatározott része, az alább meghatározott idő- pontokban hozzáférhetővé válik, azaz azonos eszközalap- ban lévő, azonos számú megtakarítási befektetési egységgé alakul:

– az 5. biztosítási évfordulón (amennyiben az a lejáratot megelőzi) a bónusz számlán aktuálisan nyilvántartott bó- nusz befektetési egységek 50%-a,

– a 10. biztosítási évfordulón (amennyiben az a lejárat megelőzi) a bónusz számlán aktuálisan nyilvántartott bó- nusz befektetési egységek 75%-a,

– a 15. biztosítási évfordulón (amennyiben az a lejáratot megelőzi) a bónusz számlán aktuálisan nyilvántartott bó- nusz befektetési egységek 75%-a,

– lejáratkor, de legkésőbb a 20. biztosítási évfordulón, a bónusz számlán aktuálisan nyilvántartott bónusz befek- tetési egységek 100%-a.

A megtakarítási befektetési egységekké alakítás egységesen, minden érintett eszközalap esetében a fenti százalékok- nak megfelelően történik.

Lejáratkor, de legkésőbb a 20. biztosítási év leteltekor a

bónusz számla megszűnik.

VI. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS

31. A visszavásárlásról, részleges visszavásárlásról és díjmen- tesítésről a BRÁF IX. fejezetében írottak az alábbi kiegészí- tésekkel vonatkoznak a jelen alap-nyugdíjbiztosításra.

VI.1. Visszavásárlás

32. Az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege csak a biz- tosított részére fizethető ki.

VI.2. Részleges visszavásárlás

33. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlásának fel- tétele, hogy a részleges visszavásárlás után megmaradó, il- letve a részleges visszavásárlásra kijelölt megtakarítási egy- ségekre a 2.A. sz. melléklet 6. pontjában meghatározott mi- nimumfeltételek teljesüljenek.

34. Az alap-nyugdíjbiztosításból részleges visszavásárlási összeg csak a biztosított részére fizethető ki.

35. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 2.B. sz. melléklet 6. pontjában szereplő költséget levonja.

VII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE

36. A BRÁF X. fejezetében írottak az alábbi kiegészítéssel vonat- koznak a jelen alap-nyugdíjbiztosításra.

37. Amennyiben a szerződés díjnemfizetés vagy visszavá- sárlás miatti megszűnése, vagy a megtakarítási, (nyug- díj-célú) extra, adójóváírás extra befektetési egységek részleges visszavásárlása az adóhatóságnak történő fi- zetési kötelezettséggel jár, és azt a biztosítónak kell tel- jesítenie, úgy a biztosító a szerződésre történő bármely esetleges kifizetésből az adóhatóságnak utalandó össze- get levonja, és az adóhatóságnak átutalja, a szerződő által teljesítendő esetleges további kötelezettségről pedig a szerződő részére igazolást ad.

VII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei

38. A biztosító az alap-nyugdíjbiztosítás szolgáltatásait, továbbá a részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését, a BRÁF 133. pontjában meghatározott pénznemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költségeket a jogosult viseli.

VII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok

39. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a BRÁF X.2. fe- jezetében felsoroltakon túl a szolgáltatásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:

– a nyugdíjba vonulás igazolására: a nyugdíjbiztosítási igaz- gatási szerv jogerős határozatát;

– az egészségkárosodási szolgáltatáshoz: a társadalombiz- tosítási szerv által kiadott, a biztosítási eseményt igazoló határozatot és a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal (vagy jogutódja) szakvéleményét; az egészségkárosodást előidéző betegség előzményeinek igazolását.

VIII. VEGYES RENDELKEZÉSEK

VIII.1. Adózással kapcsolatos jogszabályok

40. A szerződés nyugdíjbiztosítás, és az Szja tv-ben a nyugdíj- biztosításokra meghatározott kedvezményekre jogosít mindaddig, míg a hatályos jogszabályokban szereplő egyéb

– részletesebben az adózási ügyféltájékoztatóban ismerte- tett – feltételeknek is megfelel.

Az adóról való rendelkezésre jogosultság elvesztése és vissza- fizetési kötelezettség fellépése esetén a biztosító a 37. pont- nak, illetve a hatályos jogszabályoknak megfelelően jár el.

VIII.2. Kötvénykölcsön

41. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.

VIII.3. A költségek változásáról

42. A jelen szerződéshez tartozó költségek mértékét a 2.B. sz. Melléklet határozza meg. A biztosító időközönként új érvé- nyességi kezdettel új 2.B. sz. Mellékletet adhat ki, melyről a szerződőnek – a módosítás érvényességét megelőző

60. napig – írásos értesítést küld.

43. Az új 2.B. sz. Mellékletben kizárólag a következő adatok vál- tozhatnak:

– a befektetés arányos költségek éves mértéke (2.B. sz. Melléklet 3. pont), mely egyetlen esetben sem haladhatja meg a 2,95%-ot.

– Az egyes áthelyezések ezrelékes és összegszerűen megadott költségei (2.B. sz. melléklet 5. pont). Az ezre- lékes költség legfeljebb 9 ezrelékre változhat, az összeg- szerűen megadott költségek pedig legfeljebb az újon- nan kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 2.B. sz. melléklet érvényességi kezdetét fél évvel megelőző idő- pontok között időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói árindexszel emelkedhetnek.

– A részleges visszavásárlások ezrelékes és összegsze- rűen megadott költsége (2.B. sz. melléklet 6. pont). Az ezrelékes költség legfeljebb 9 ezrelékre változhat, az összegszerűen megadott költség pedig legfeljebb az újonnan kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos

2.B. sz. melléklet érvényességi kezdetét fél évvel megelőző időpontok között időszakra vonatkozó, a Központi Sta- tisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasztói ár- indexszel emelkedhet.

Függelék

Kiegészítő rendkívüli díjfizetések

1. A jelen alap-nyugdíjbiztosításra nem nyugdíj célú KIEGÉSZÍTŐ RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEK teljesíthetők.

2. A kiegészítő rendkívüli díjfizetések befektetésre kerülő része ún. KIEGÉSZÍTŐ EXTRA BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKBEN kerül elhelye- zésre.

3. A jelen alap-nyugdíjbiztosításra teljesített egyes kiegészítő rendkívüli díjfizetéseket és az ezekhez kapcsolódó kiegé- szítő extra befektetési egységeket a biztosító díjfizetésen- ként elkülönítetten kezeli.

4. A kiegészítő rendkívüli díjfizetésekre és kiegészítő extra befektetési egységekre vonatkozó általános fogalmak és szabályozások megegyeznek a BRÁF rendkívüli díjfizeté- sekre és extra befektetési egységekre vonatkozó fogalma- ival és szabályozásaival.

5. Az egyes kiegészítő rendkívüli díjfizetéseket és az ezekhez kapcsolódó kiegészítő extra befektetési egységeket egye- bekben a biztosító az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó rendkívüli díjfizetésekkel és extra befektetési egységekkel azonos módon kezeli – beleértve a rájuk alkalmazott költ- séglevonásokat is –, eltekintve az alább felsoroltaktól.

a) A kiegészítő rendkívüli díjfizetések nem nyugdíj célú

megtakarítások.

Ezzel összefüggésben – összhangban az alap-nyugdíjbiz- tosítás különös feltételei 25. pontjában írottakkal – a BRÁF

VI.2. fejezetében ismertetetteken túlmenően kiegészítő rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérke- zésének időpontjáig írásban azt is egyértelműen jeleznie kell, hogy a befizetés nem nyugdíj célú kiegészítő rend- kívüli díjfizetésnek tekintendő.

b) Az alap-nyugdíjbiztosítás bármely okú megszűnése ese- tén a kiegészítő extra befektetési egységek aktuális értéke kifizetésre kerül, a kiegészítő befektetési egységek önál- lóan nem tarthatók meg.

c) A biztosítási események bekövetkezésekor a biztosító az összes kiegészítő extra befektetési egység értékét egyösszegben kifizeti, az esetben is, ha az alap-nyug- díjbiztosítás szolgáltatása csak járadék formájában telje- síthető.

d) Tekintettel arra, hogy a kiegészítő rendkívüli díjfizeté- sek nem a nyugdíj célú megtakarítás részei, ezért

– ezek után adójóváírás nem igényelhető, és ezekről a befizetésekről a biztosító az adókedvezmény igénybe- vételéhez szükséges díjigazolást sem állít ki;

– a kiegészítő extra befektetési egységek (részleges) visszavásárlása nem okozza az adókedvezményre való jogosultság elvesztését, sem pedig a korábbi adójóváírások tekintetében visszafizetési kötelezett- ség megjelenését.

Az eszközalapok befektetési politikája

1. sz. melléklet Érvényes: 2017. január 1-jétől

A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megta- karítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési haj- landóságnak megfelelően választhat.

Az eszközalapoknál – a múltbeli tapasztalatok alapján – feltün- tetésre került az ajánlott minimális befektetési időtartam. Ennél rövidebb megtakarítási idő esetén aktív befektetői maga- tartás és fokozott figyelem szükséges a szerződő részéről.

Az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó összesített kockázata – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre ke- rült. Az összesített kockázat meghatározásának módját és az egyes kockázat-típusok bemutatását a BRÁF II.2. fejezete tartal- mazza.

A magasabb összesített kockázatú eszközalapok a nagyobb koc- kázatviselési hajlandóságú ügyfelek számára ajánlottak, míg az alacsonyabb összesített kockázatú eszközalapok a kockázatke- rülő ügyfelek számára lehetnek megfelelőek. A megcélzott ügyfélkör öt típusát határoztuk meg (kockázatviselési hajlandó- ság szerinti növekvő sorrendben): konzervatív, mérsékelten konzervatív, kiegyensúlyozott, mérsékelten kockázatvállaló és kockázatvállaló.

A múltbéli tapasztalatok alapján az összesített kockázat mértéke általában jellemzi a hosszabb távon elérhető hozamokat is. A hozamok jövőbeli alakulására nézve azonban biztos következ- tetések nem vonhatók le.

A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénzneme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési po- litikájú – eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is vá- laszthatók. Az eszközalap(ok) kiválasztásakor a 2.A. sz. mel- lékletben szereplő esetleges korlátozásokat is figyelembe kell venni.

Az eszközalapok hátterét képező értékpapírokkal kapcsola- tos tranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likviditási hányadot is okozhatnak (BRÁF 23. pont). Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változhat. Amennyiben a befekte- tési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlme- nően hosszabb távon változna, a biztosító értesíti a szerződőket (BRÁF 30. pont).

A befektetésekhez kapcsolódó részletes tudnivalókat a BRÁF II. és III. fejezetei tartalmazzák. Kérjük figyelmesen olvassa el eze- ket a részeket, különös tekintettel arra, hogy a szerződéssel kapcsolatos összes befektetési kockázatot a szerződő viseli. Az egyes eszközalapokra vonatkozó további információk a xxx.xxxxx.xx és a xxx.xxxxxxxxxxx.xx honlapon találhatók.

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK

	HUF	EUR
BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Menedzselt konzervatív	✓
€-Menedzselt konzervatív		✓
Menedzselt kötvénytúlsúlyos	✓
€-Menedzselt kötvénytúlsúlyos		✓
Menedzselt kiegyensúlyozott	✓
Menedzselt részvénytúlsúlyos	✓
€-Menedzselt részvénytúlsúlyos		✓
Feltörekvő piaci részvény	✓
Fejlett piaci részvény	✓
SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető	✓
Forint likviditás	✓
€-Likviditás		✓
Magyar államkötvény	✓
Hazai részvény	✓
Spektrum abszolút hozam	✓
€-Spektrum abszolút hozam		✓
Globális kötvény	✓
Új technológiák	✓
ProtAktív Globális részvény	✓
LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK
Cél 2030-50	✓

I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Menedzselt konzervatív eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ +
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	100% MAX
Ajánlott minimális befektetési időtartam	3 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, hazai állam- papírok vagy állam által garantált kötvények, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	85%	60%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati-, jelzálog kötvények, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Forinttól eltérő devizanemű, de forintra lefedezett kötvények	0%	0%	40%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizakockázat	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség: Magyaroroszág
Szektoriális kitettség: nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap vagyonát magyar állampapírokban, illetve kiváló minősí- tésű banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírok- ban, illetve ezen eszközökbe fektető befektetési alapokban helyezi el. Az eszközalap célkitűzése a befektetett tőke reálértékének megőrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése.

A befektetési politika elsősorban a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérő kamatozásában rejlő lehetőségek kihasználásával igyekszik előnyös hozam elérésére.

Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetően várhatóan infláció fe- letti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó vissza- vásárlási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

A vagyonkezelő a célzott eszközalap-összetételtől a mindenkori piaci helyzet és várakozásai függvényében a befektetési politikában megha- tározott minimum-maximum értékek között eltérhet.

Az eszközalap magyar forintban nyilvántartott, vagy külföldi devizában denominált eszközöket tarthat; a vagyonkezelő utóbbi esetben a devi- zakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

€-Menedzselt konzervatív eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ +
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	90% BBG Eurozone Sov 1-3 index + 10% MSCI AC World index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	3 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	75%	50%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	40%
Részvények	0%	0%	30%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kockáza- tosságú eszközök)	10%	0%	30%
Euro készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Magyarország
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

Az eszközalap a kezelt tőkét túlnyomóan a nagy biztonságot jelentő euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minősítésű banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban, valamint ilyen eszközökbe fektető befektetési alapokban helyezi el.

Az eszközalap célkitűzése a befektetett tőke reálértékének megőrzésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlő lehetőségek kihasználásával, vala- mint a részvénypiacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elő- nyös hozam elérésére.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az esz- közalapot végső soron alkotó eszközök egy része azonban más devizá- ban kerül befektetésre, mely esetben a devizakockázat részben vagy egészben fedezésre kerülhet.

Menedzselt kötvénytúlsúlyos eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ +
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	30% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	55%	40%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	40%
Részvények	0%	0%	40%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kock- ázatosságú eszközök)	30%	0%	50%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Magyarország
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamokat érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelő hatá- rozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy mintegy 70%-ban kötvény- és pénzpiaci értékpapírokba, a fenn- maradó 30%-ot elsősorban globális, fejlett és fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok alkotják.

A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ, és az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meg- határozásra.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap magyar forintban, vagy külföldi devizában nyilvántartott eszközöket is tarthat; utóbbi esetben a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

€-Menedzselt kötvénytúlsúlyos eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ +
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	70% BBG Eurozone Sov 1-3 index + 30% MSCI AC World index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	55%	40%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	40%
Részvények	0%	0%	40%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kock- ázatosságú eszközök)	30%	0%	50%
Euro készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Európa
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap vagyonát nagyrészt nagy biztonságot jelentő euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minősítésű banki, vállalati, illetve önkor- mányzat által kibocsátott értékpapírokban, valamint ilyen eszközökbe fektető befektetési alapokban helyezi el.

Az euró eszközalap kitűzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kockázat mellett, az euró övezetben mért inflációt jelentősen meghaladó hozamot érjen el.

A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásában rejlő lehetőségek kihasználásával és a részvény piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik előnyös hozam elérésére.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az esz- közalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek, mely esetén az euróval szembeni devizakockázat részben vagy egészben fedezésre ke- rülhet.

Menedzselt kiegyensúlyozott eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten konzervatív
Referenciaindex	50% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	35%	30%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	40%
Részvények	0%	0%	40%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kockáza- tosságú eszközök)	50%	30%	70%
Euro készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Magyarország
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap célja, hogy a közepes kockázatot vállalva a kockázatmen- tes hozamot hosszú távon érdemben meghaladó teljesítményt nyújtson. Az eszközalap eszközmegoszlását – tőke- és pénzpiaci eszközök, vala- mint befektetési alapok alkalmas kombinációjával – a vagyonkezelő be- fektetési szakemberei határozzák meg az aktuális értékpapír-piaci viszo- nyokhoz alkalmazkodva.

Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot célzottan mintegy 50%-ban részvény befektetések alkossák, melyek között elsősorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedő teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvények, to- vábbá a fejlődő országok tőzsdéin forgó részvények és a fentiekbe fek- tető befektetési alapok is megtalálhatók.

A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tőke ha- sonló nagyságrendű – mintegy 50%-os – részét kibocsátó szerint meg- felelően diverzifikált, jellemzően magyar államkötvényekből álló köt- vénybefektetésekben tartja.

A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és az aktuális viszonyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meg- határozásra.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, de az eszközalapon belüli befektetések egy része más pénznemben kerül be- fektetésre, mely esetben a forinttal szembeni devizakockázat részben vagy egészben fedezésre kerülhet.

Menedzselt részvénytúlsúlyos eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + +
Megcélzott ügyfélkör	Kiegyensúlyozott
Referenciaindex	70% MSCI AC World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite
Ajánlott minimális befektetési időtartam	7 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	20%	10%	70%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	5%	0%	30%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	30%
Részvények	0%	0%	40%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kockáza- tosságú eszközök)	70%	30%	90%
Euro készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Magyarország
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a fejlett nemzetközi pia- cok dinamikus növekedését használja ki.

Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot célzottan mintegy 70%-ban részvény befektetések alkossák, melyek között elsősorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedő teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvények, to- vábbá a fejlődő országok tőzsdéin forgó részvények és a fentiekbe fek- tető befektetési alapok is megtalálhatók.

A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tőke fenn- maradó – célzottan mintegy 30%-os – részét kibocsátó szerint megfe- lelően diverzifikált, jellemzően magyar államkötvényekből álló kötvény- befektetésekben tartja.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap magyar forintban, vagy külföldi devizában nyilvántartott eszközöket tarthat; utóbbi esetben a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

€-Menedzselt részvénytúlsúlyos eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + +
Megcélzott ügyfélkör	Kiegyensúlyozott
Referenciaindex	30% BBG Eurozone Sov 1-3 index + 70% MSCI AC World index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	7 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	20%	10%	70%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	5%	0%	30%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	30%
Részvények	0%	0%	40%
Kollektív befektetési formák (részvény, illetve hasonló kockáza- tosságú eszközök)	70%	30%	90%
Euro készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Kötvény befektetések: Európa
Részvény befektetések: nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap kitűzött célja, hogya befektetett eszközökön keresztül ma- gasabb kockázat mellett kiemelkedő hozamot érjen el. Az eszközalapban elsősorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedő teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mértékben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezőségi kilátások- kal rendelkező részvényei, illetve részvénykitettséget megtestesítő kol- lektív befektetési formák találhatók.

Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes eszközök révén elsősor- ban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki.

Az eszközalap célzott összetétele 30% eurozóna tagállamokban kibo- csátott kötvény-, valamint 70% globális részvénykitettség. A kötvényki- tettség és a részvénykitettség egymáshoz viszonyított súlya – a meg- adott határok között – a piaci körülmények változásától is függ.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap euróban, vagy egyéb devizában nyilvántartott eszközöket is tarthat; utóbbi esetben a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az esz- közalapot végső soron alkotó eszközök egy része azonban más devizá- ban kerülhet befektetésre.

Feltörekvő piaci részvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + + + +
Megcélzott ügyfélkör	Kockázatvállaló
Referenciaindex	100% MAX100% MSCI EM Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)
Ajánlott minimális befektetési időtartam	10 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Kollektív befektetési formák (részvény, vagy hasonló kockáza- tosságú eszközök)	95%	60%	100%
Egyedi részvények	0%	0%	50%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizakockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség: nem koncentrált
Szektoriális kitettség: nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap olyan kedvező gazdasági mutatókkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet közvetlenül, vagy befektetési alapok segítésével in- direkt módon, amelyek a fejlődő piacokon végzik fő működésüket. Az eszközalap jelentős kitettséggel rendelkezik többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammoz- gásokkal párosulhat.

Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a lehető leg- magasabb (célzottan 95%-os) részvényhányad megtartására, de az ki- sebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap magyar forintban, vagy külföldi devizában nyilvántartott eszközöket is tarthat; utóbbi esetben a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik

Fejlett piaci részvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten kockázatvállaló
Referenciaindex	100% MSCI World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)
Ajánlott minimális befektetési időtartam	10 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Kollektív befektetési formák (részvény, vagy hasonló kockáza- tosságú eszközök)	95%	60%	100%
Egyedi részvények	0%	0%	50%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizakockázat •	Ország / politikai kockázat
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség: nem koncentrált
Szektoriális kitettség: nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap befektetési politikája elsősorban a fejlett nemzetközi rész- vénypiacok növekedését használja ki. Az eszközalapot alkotó kollektív befektetési formák és egyedi részvények úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot közvetlenül, vagy indirekt módon elsősorban az OECD országokban kibocsátott értékpapírok alkossák.

Az eszközalap kezelése során a részvény befektetési alapok súlya a lehető legmagasabb (célzottan 95%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap magyar forintban, vagy külföldi devizában nyilvántartott eszközöket is tarthat; utóbbi esetben a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik

II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	100% RMAX index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	1 év

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le- járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magas piaci likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el (diszkont kincstárjegyek és éven belül lejáró államkötvények).

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Készpénz, látra szóló és lekötött betét, pénzpiaci termékek	100%	100%	100%

A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz- közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 126.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizakockázat	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség: Magyarország
Szektoriális kitettség: nem koncentrált

A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha- ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése és nincs lehetőség fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek köté- sére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Forint likviditás eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	100% RMAX Index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	1 év

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le- járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, rövid futamidejű állam-, jelzálog- és vállalati kötvényekbe, tőzsdén ke- reskedett befektetési alapokba vagyis magas likviditású, ugyanakkor ala- csony kockázatú befektetésekbe helyezi el.

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzeszközök, pénzpiaci eszközök, éven belüli lejáratú fix kamatozású hazai állampapírok, változó kama- tozású hazai állampapírok, kollektív befektetési formák, betétek	80%	60%	100%
Éven túli lejáratú fix kamatozású hazai állampapírok	10%	0%	35%
Fix- és változó kamatozású vállalati kötvények	5%	0%	30%
Fix- és változó kamatozású jelzáloglevelek	5%	0%	40%
Devizában denominált, de forintra fedezett kötvények	0%	0%	40%

Az eszközalapban tartott kötvény típusú eszközök együttes súlyozott durációja (átlagos hátralévő lejárati ideje) maximum 1,5 év lehet.

Az eszközalap magyar forintban, vagy külföldi devizában nyilvántartott eszközöket is tarthat; utóbbi esetben a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezi.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Magyarország
Szektorális kitettség nem koncentrált

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

€-Likviditás eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	100% Bloomberg Barclays 3 month Euribor Swap Index Value Hedged EUR
Ajánlott minimális befektetési időtartam	1 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Pénzeszközök, pénzpiaci eszközök, éven belüli lejáratú fix kamatozású állampapírok, változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák, betétek	70%	60%	100%
Éven túli lejáratú fix kamatozású hazai állampapírok	10%	0%	35%
Fix- és változó kamatozású vállalati kötvények	10%	0%	30%
Fix- és változó kamatozású jelzáloglevelek	10%	0%	40%
Egyéb devizában denominált, de részben, vagy egészben euróra fedezett kötvények	0%	0%	40%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség Európa
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke ér- tékének megóvása. Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam el- érésére törekszik alacsony árfolyamingadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vál- lalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbe- tétekbe, illetve tőzsdén vagy tőzsdén kívül kereskedett, a táblázatban felsorolt befektetési eszközöket tartalmazó értékpapírokba fektető be- fektetési alapokba fektet.

Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alacsony in- gadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap alacsony kocká- zatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira a három hónapos európai irányadó bankközi kamatlábbal (3 month Euribor) tő- késített index az iránymutató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú befektetések számára lehet megfelelő, melyeknél fontos a tőke ér- tékének megóvása.

Az eszközalapban tartott kötvénytípusú eszközök együttes súlyozott durációja (átlagos hátralévő lejárati ideje) maximum 1,5 év lehet.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Magyar államkötvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten konzervatív
Referenciaindex	MAX Composite Index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	3 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
A magyar állam által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő érték- papírok	90-95%	80%	100%
Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat •
Földrajzi kitettség Magyarország
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap vagyonát a magyar állam által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fekteti azzal a céllal, hogy alacsony kocká- zat mellett pozitív nominális hozamot érjen el. Az állampapír alacsony kockázatú magyar befektetési lehetőség, a befektetések mögött a ma- gyar állam áll.

Az eszközalap referenciaindexe a MAX Composite index, amely kosará- ban a magyar állampapírpiacon leglikvidebbnek számító államkötvé- nyek szerepelnek, és amelyekre az Elsődleges Forgalmazók vételi és el- adási oldalon folyamatos másodlagos piaci árjegyzési kötelezettséget vállalnak.

Az eszközalap kezelője a portfoliót képező értékpapírok hátralévő futa- midejére vonatkozó korlátozás nélkül, szabadon válogathat az aktuálisan elérhető állampapírok közül, kihasználva a különböző lejáratok eltérő kamatszintjeiben rejlő lehetőségeket.

Az eszközalap kezelőjének értékpapír vételi és eladási ügyletek engedé- lyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megengedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése, továbbá nincs lehetőség sem fedezeti, sem arbitrázs célú ügyletek kötésére.

Az eszközalapban az értékpapírok célzott aránya 90-95%, a likviditás biztosítása érdekében a készpénz és bankbetét célzottan 5-10%.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

Hazai részvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten kockázatvállaló
Referenciaindex	100% BUX
Ajánlott minimális befektetési időtartam	10 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Kollektív befektetési formák (részvény), egyedi részvények	95%	80%	100%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat •
Földrajzi kitettség Magyarország
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap – közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül – ma- gyar részvényekbe, illetve olyan vállalatok részvényeibe fekteti vagyonát, amelyek Magyarországon végzik gazdasági tevékenységük túlnyomó részét.

Az eszközalap célja hosszú távon legalább a referenciaindexet elérő hozam biztosítása. A mögöttes befektetések kiválasztásakor fontos szem- pont, hogy azok eszközösszetétele megfeleljen a fenti követelmények- nek.

Az eszközalapban befektetési jegyeken és részvényeken kívül készpénz és bankbetét is tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetések napi értékesítése révén biztosítja, így a részvénykitettség csak közelíti a 100%-ot.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.

Spektrum abszolút hozam eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten konzervatív
Referenciaindex*	100% RMAX
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Készpénz, látra szóló betét	10%	0%	100%
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	30%	0%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyedi részvények	20%	0%	70%
Kollektív befektetési formák (részvény, ingatlan, árupiac, abszolút hozam, származtatott)	30%	0%	100%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

* A „referenciaindex” fogalma jelen eszközalap esetében nem teljesen helytálló. Az eszközalap az index által nyújtott hozam meghaladására törekszik, de hangsúlyozottan nem annak leképezése.

Az eszközalap befektetési célja, hogy jellemzően kamatozó eszközökbe és részvényekbe történő közvetett és közvetlen befektetéssel, közepes piaci kockázatvállalás mellett az állampapírokhoz képest nagyobb ho- zamot biztosítson a befektetésre ajánlott 5 éves időhorizonton. Az esz- közalap potenciális befektetési területe a lehető legszélesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, árupiaci és ingatlanpiaci kitettséget hordozó termékek, egyéb eszközök. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét.

Az eszközalap célkitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megté- rülés biztosítása, az eszközalap árfolyam ingadozásának alacsonyan tar- tása mellett, lehetőség szerint minden piaci környezetben.

Az alap által tartott eszközök kiválasztásában az egyedi értékpapír-elem- zés ugyanolyan hangsúlyos szerepet játszik, mint a globális makrogaz- dasági folyamatok elemzésén alapuló eszközkiválasztás.

Negatív piaci környezetben, vagy egyedi pozíciók piaci kockázatának fedezéséhez az alap vásárolhat olyan tőzsdén kereskedett befektetési alapokat, melyek árfolyamának emelkedése a mögöttes piaci eszköz vagy index árfolyamának esése esetén következik be; így a befektetési alap akkor is képes hozamot elérni, vagy hatékonyan kockázatot kezelni, amikor a piaci környezet kedvezőtlen.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban , de az eszközala- pon belüli eszközök egy része más devizában kerül befektetésre, ebben az esetben a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezheti.

€-Spektrum abszolút hozam eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + +
Megcélzott ügyfélkör	Mérsékelten konzervatív
Referenciaindex*	30% BBG Eurozone Sov 1-3 index
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Euro készpénz, látra szóló betét	10%	0%	100%
Pénzpiaci eszközök, fix- és változó kamatozású állampapírok, kollektív befektetési formák (kötvény), betétek	30%	0%	100%
Fix- és változó kamatozású banki-, vállalati- önkormányzati kötvények, jelzáloglevelek, illetve ezekbe fektető kollektív befektetési formák	10%	0%	40%
Egyedi részvények	20%	0%	70%
Kollektív befektetési formák (részvény, ingatlan, árupiac, abszolút hozam, származtatott)	30%	0%	100%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

*A „referenciaindex” fogalma jelen eszközalap esetében nem teljesen helytálló. Az eszközalap az index által nyújtott hozam meghaladására törekszik és hangsúlyozottan nem annak leképezése a befektetési célja, azonban a befektetési cél megvalósítása során a Bloomberg Eurozone Sov 1-3 index teljesítménye viszonyítási pontként kerül figyelembe vételre.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, de az esz- közalapon belüli eszközök egy része más devizában kerül befektetésre, ebben az esetben a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezheti.

Globális kötvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ +
Megcélzott ügyfélkör	Konzervatív
Referenciaindex	100% Bloomberg Barclays Global Aggregate Index Hedged EUR (az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)
Ajánlott minimális befektetési időtartam	5 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Globális és regionális kötvény alapok, hitelviszonyt megtestesítő egyedi értékpapírok	95%	80%	100%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	20%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat
Koncentrációs kockázat	Visszafizetési kockázat •
Földrajzi kitettség nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap célja, hogy részesüljön a nemzetközi hitelpiacon forga- lomban levő kötvények és más, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok hozamából. Az eszközalap közvetlenül, vagy befektetési alapokon ke- resztül vásárol hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat, melyek lehet- nek vállalatok, vagy országok, önkormányzatok, kormányzati intézmé- nyek által kibocsátott értékpapírok. A hozam növelése és a kockázat megosztása érdekében az eszközalap globálisan, mind a fejlett, mind a fejlődő országok piacain fektet be.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalapban a befektetett eszközök célzott aránya 95%, a likviditás biztosítása érdekében az eszközalap készpénzt és bankbetétet is tartal- maz, melyek aránya célzottan 5%.

Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapon belüli befektetések ugyanakkor jellemzően más devizában kerülnek befektetésre; a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezheti.

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + + + +
Megcélzott ügyfélkör	Kockázatvállaló
Referenciaindex	100% Nasdaq100 Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap
Ajánlott minimális befektetési időtartam	10 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Kollektív befektetési formák	70%	40%	100%
Egyedi részvények	25%	0%	60%
Készpénz, látra szóló betét	5%	0%	50%

Új technológiák eszközalap

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség USA, Dél-kelet Ázsia, Európa
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap közvetlenül, vagy befektetési alapokon keresztül olyan technológiai vállalatok részvényeibe fektet, melyek a világgazdaság nö- vekedésének kulcsszereplői és melyek élen járnak az innovációban. Ezek a vállalatok egyebek mellett a számítástechnika, telekommunikáció, esz- közök (hardware) és programok, alkalmazások (software) fejlesztésével, értékesítésével foglalkoznak, megújuló energia, biotechnológia, űrkuta- tás, géntechnológia, környezetvédelem, digitálist tartalom-előállítás, in- ternet szektorban tevékenykednek.

Az eszközök megoszlása globális, de szektor sajátosságainak megfele- lően nagyobb súlyt képviselnek az Amerikai Egyesült Államok és Dél- kelet Ázsia vállalatai. Az eszközalap magyar vállalatok részvényeit is tar- talmazhatja.

Az alap referenciaindexe az amerikai részvénypiacát reprezentáló Nasdaq100 részvényindex, az eszközkezelő az alap- és részvényszelek- cióval ezen index teljesítményének felülmúlására törekszik hosszútávon. A szektor hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfo- lyam-mozgásokkal párosulhat.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapokon belüli befektetési alapok azonban más devizában is befek- tetésre kerülhetnek; a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezheti.

ProtAktív Globális részvény eszközalap

Jellemzők
Összesített kockázat	+ + + +
Megcélzott ügyfélkör	Kiegyensúlyozott
Referenciaindex	100% MSCI ACWI Index (az érvé- nyes MNB árfolyamokon az eszköz- alap elszámolási devizájára váltva)
Ajánlott minimális befektetési időtartam	10 év

Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalap összetétele
Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Kollektív befektetési formák (globális-, regionális-, szektorális-, országkitettséget megtesítesítő részvényindex)	0% vagy 95%	0%	100%
Készpénz, látra szóló betét	5% vagy 100%	0%	100%

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizaárfolyam-kockázat •	Ország / politikai kockázat
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat
Földrajzi kitettség nem koncentrált
Szektorális kitettség nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalap befektetési célja a rövid távú jelentős árfolyamesések ki- védése úgy, hogy mindeközben az árfolyam-emelkedésekből is része- süljön. Az eszközalap a befektetési célja eléréséhez az eszközalaphoz tar- tozó referenciaindexek technikai elemzésén – ezen belül különböző in- dikátorok (a referenciaindexből számított mutatók) által meghatározott jelzéseken – alapuló, „stop loss – start gain” típusú kereskedési stratégi- ákat használ.

Az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy az általa kifejlesztett keres- kedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emelkedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az árfolyam- emelkedésből profitál. Az alkalmazott kereskedési stratégiát az eszköz- alap kezelője folyamatosan felülvizsgálja, és ennek eredményeként bár- mikor megváltoztathatja.

A technikai elemzésen alapuló alkalmazott kereskedési stratégia jellem- zően kétféle jelzést adhat a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolat- ban: vételit vagy eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat:

• vételi jelzés esetén a célzott összetétel 95% befektetési alap és – a lik- viditás biztosítása érdekében – 5% készpénz és bankbetét,

• eladási jelzés esetén a célzott összetétel 100% készpénz és bankbetét, a befektetési alapok aránya pedig 0%.

A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem hatá- rozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.

Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.

Az eszközalap kockázati profiljának sajátosságai a következők.

A táblázatban megjelölt „Jellemző kockázatok” mellett fontos, hogy a biztosító sem tőke-, sem hozam garanciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott ke- reskedési stratégiák nélkül ért volna el.

A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális koc- kázata, hogy a – múltbeli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy megkésett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyam- mozgások tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (ho- zama) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex teljesítmé- nyétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felül- teljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likvi- ditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes va- gyonának értékében lehet szükség értékpapír-eladási, illetve -vételi tran- zakciók végrehajtására.

Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra tö- rekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal. Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapokon belüli befektetési alapok azonban más devizában is befek- tetésre kerülhetnek; a vagyonkezelő a devizakockázatot részben, vagy egészben fedezheti.

További információ: Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott keres- kedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxxxxxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.

III. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK

Eszözalap	Árfolyam- kockázat	Megcélzott ügyfélkör
Cél 2030	+ + + + +	Mérsékelten kockázatvállaló
Cél 2035	+ + + + +	Mérsékelten kockázatvállaló
Cél 2040	+ + + + +	Mérsékelten kockázatvállaló
Cél 2045	+ + + + +	Mérsékelten kockázatvállaló
Cél 2050	+ + + + +	Mérsékelten kockázatvállaló

Cél eszközalapok

Jellemző kockázatok
Árukockázat	Likviditási kockázat
Devizakockázat •	Ország / politikai kockázat •
Ingatlankockázat	Partnerkockázat •
Kamat- és hozamkockázat •	Részvénykockázat •
Koncentrációs kockázat •	Visszafizetési kockázat •
Földrajzi kitettség: nem koncentrált
Szektoriális kitettség: nem koncentrált

A táblázatban használt jelölések: • – jellemző; – nem számottevő. (Részletes információ a BRÁF II.2. fejezetében található)

Az eszközalapok és mögöttes befektetéseik célja hosszú távon hozam elérése olyan befektetők érdeklődésére számítva, akik megtakarításaikra az eszközalapok nevében szereplő évek (céldátumok) körül tartanak igényt. Az eszközalapok mögött elsődlegesen globális részvények, köt- vények, kamatozó értékpapírok és pénzpiaci eszközök állnak, pontos összetételük a befektetési politikából adódóan folyamatosan változik. Az évek során a befektetéseken belüli részvényhányad folyamatosan csökken annak érdekében, hogy az eszközalapok a céldátumukhoz kö- zeledve egyre kisebb árfolyam-ingadozásnak legyenek kitéve. Ezt a be- fektetési politikát követve az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok a céldátumra nagyrészt pénzpiaci eszközökből állnak, és így az eszközalapok kockázati kitettsége a kezdeti magasról – a befektetési po- litika célja szerint – alacsony fokozatúra csökken. Előzők alapján elmond- ható, hogy a mögöttes befektetések a tartam első hányadában a glo- bális reál világgazdasági növekedésből kívánnak profitálni, később pedig az ebből felhalmozott profitot egyre likvidebb és kisebb árfolyam inga- dozású kötvény-, illetve pénzpiaci fix hozamú befektetésekkel kívánják biztosítani.

Referenciaindex* (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva)
	CRSP US Total Market Index	FTSE Global All Cap ex US Index	Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index	Bloomberg Barclays Global Aggregate ex-USD Float Adjusted RIC Capped Index (USD Hedged)
Cél 2030	44%	29%	19%	8%
Cél 2035	48%	32%	14%	6%
Cél 2040	53%	35%	8%	4%
Cél 2045	54%	36%	7%	3%
Cél 2050	54%	36%	7%	3%
Ajánlott minimális befektetési időtartam			10 év, illetve a céldátumig

Az árfolyamkockázat további mérséklése érdekében a befektetési alapok kezelője az eszközöket földrajzilag megosztja, illetve több alapkezelő tu- dásának hasznosításával állítja össze. A táblázatban megjelölt „Jellemző kockázatok” mellett így az eszközalapok hozamát az alapkezelők egyedi részvény-kiválasztási, eszközallokációs döntései is befolyásolják.

Cél eszköz- alapok	Lehetséges befektetési eszközök	Az eszközalapok összetétele
Cél eszköz- alapok	Lehetséges befektetési eszközök	Célzott	Minimum	Maximum
Cél 2030	Vanguard Target Retirement 2030 befektetési alap	90-95%	80%	100%
Cél 2030	Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%
Cél 2035	Vanguard Target Retirement 2035 befektetési alap	90-95%	80%	100%
Cél 2035	Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%
Cél 2040	Vanguard Target Retirement 2040 befektetési alap	90-95%	80%	100%
Cél 2040	Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%
Cél 2045	Vanguard Target Retirement 2045 befektetési alap	90-95%	80%	100%
Cél 2045	Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%
Cél 2050	Vanguard Target Retirement 2050 befektetési alap	90-95%	80%	100%
Cél 2050	Készpénz, látra szóló betét	5-10%	0%	20%

Mivel a befektetési célból az eszközalapokba kiválasztott befektetési ala- pok kezdetben túlnyomórészt részvényekbe fektetnek, elsősorban árfo- lyamkockázatok befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alaku- lását. A céldátumokhoz közeledve a kötvénytípusú eszközök túlsúlyából adódóan a kamat-, illetve a hitelkockázat válik meghatározóvá.

Az eszközalap kezelőjének csak értékpapír vételi és eladási ügyletek en- gedélyezettek, az eszközalap portfóliójával kapcsolatban nem megen- gedett az értékpapír-kölcsönzés, sem az ehhez kapcsolódó visszavásár- lási megállapodások kötése. Lehetőség van azonban fedezeti, arbitrázs, vagy a portfolió hatékony kialakítását elősegítő származtatott ügyletek kötésére.

Az eszközalapok likviditásukat az aktuális készpénzhányaduk megeme- lésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biz- tosítják. A készpénzhányad naponta az eszközalapokba áramló ügyfél- befizetésekkel is növekszik, ezért a befektetési jegyek aránya célzottan 90-95%.

* Az egyes Cél alapok összetétele az idő előrehaladtával folyamatosan vál- tozik, és a kockázati kitettség folyamatosan csökken – a csökkenés hozzá- vetőleges üteméről a különböző Cél alapok egymáshoz képest futamideje és eszköz-összetétele ad hozzávetőleges képet a táblázatban megadott sú- lyok alapján. A táblázatban megadott eszköz-összetétel szerinti súlyértékek a 2016. december 1-e szerinti állapotot tükrözik.

Az adott Cél eszközalapon keresztül megtestesülő kockázati kitettségről és az adott alap legalább félévente frissített kockázati kitettségéről bővebb in- formációt a xxx.xxxxxxxxxxx.xx oldalon találhat.

A Cél eszközalapok befektetési összetételének tervezett változása (Illusztráció)

2015

2020

2025

2030

2035

2040 2045 2050

Cél 2030

Globális részvény

Globális kötvény és pénzpiaci befektetés

Cél 2035

Globális részvény

Globális kötvény és pénzpiaci befektetés

Cél 2040

Globális részvény

Globális kötvény és pénzpiaci befektetés

Cél 2045

Globális részvény

Globális kötvény és pénzpiaci befektetés

Cél 2050

Globális kötvény és pénzpiaci befektetés

Globális részvény

A feltételekre vonatkozó konkrét szabályozások

2.A sz. melléklet Érvényes: 2017. január 1-jétől

1. Automatikus díjnövelés (BRÁF VI.1.2. fejezet): a biztosítás díja a biztosítási évfordulókon 3,5%-kal emelkedik.

2. A biztosítási díjak az alábbi pénznemekben és minimális értékekben kerülhetnek befizetésre:

Díjfizetés

Pénznem

forint

euró

Rendszeres éves díj díjfizetési tartam 10 év

11 év

12 év

13 év

14 év

15 év

16 év

17 év

18 évtől

✓

minimum 240 000 Ft

minimum 228 000 Ft

minimum 216 000 Ft

minimum 204 000 Ft

minimum 192 000 Ft

minimum 180 000 Ft

minimum 168 000 Ft

minimum 156 000 Ft

minimum 144 000 Ft

–

(nyugdíj célú) Rendkívüli díj

✓

(minimum 20 000 Ft)

✓

(minimum 100 €)

Kiegészítő rendkívüli díj

✓

(minimum 20 000 Ft)

✓

(minimum 100 €)

A biztosító befizetett díjnak a megfelelő díjbevételi számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.

A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntartott díjbe- vételi számlájára érkezett be.

Díjcsökkentés (BRÁF 78.pont) esetén a minimális éves díj a táblázatban szereplő, tartamtól függő értékkel megegyezik.

3. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: a rendszeres díj, illetve a (nyugdíj célú) rendkívüli és kiegészítő rendkívüli díjak a befizetéskor érvényes 1. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyezhetők el, az alábbiak szerint:

Díjelőírás pénzneme		Eszközalap nyilvántartásának pénzneme
Díjelőírás pénzneme		forint	euró
Rendszeres díj	forint	✓	–
(nyugdíj célú) Rendkívüli díj	forint	✓	–
(nyugdíj célú) Rendkívüli díj	euró	–	✓
Kiegészítő rendkívüli díj	forint	✓	–
Kiegészítő rendkívüli díj	euró	–	✓

Az adójóváírások a rendszeres díjak eszközalapok közötti aktuális megosztását követik.

4. Az átirányítás (BRÁF 35. pont) feltételei: A folyamatos díjak – a 2. pont szerinti korlátozással – az aktuális 1. sz. mellékletben

található eszközalapokba átirányíthatók.

5. Az áthelyezés (BRÁF 36. pont) feltételei: A befektetési egységek áthelyezése az eredeti díjelőírás pénzneméhez igazodóan a jelen melléklet 3. sz. pontjához tartozó táblázat szerinti eszközalapokba lehetséges.

6. A megtakarítási befektetési egységek részleges visszavásárlás esetén a BRÁF IX.3. fejezetében írottakon túlmenően az alábbi feltételeknek is együttesen teljesülnie kell:

– a szerződés tartamából legalább 3, díjjal fedezett biztosítási év eltelt;

– a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen,

– a részleges visszavásárlásra kijelölt megtakarítási befektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50 000 Ft legyen. E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert befektetési egység árfolyamokat veszi alapul.

Termékkód: 129

2.B sz. melléklet

A feltételekben ismertetett költségek mértékei Érvényes: 2017. január 1-jétôl

1. Díjarányos kezdeti költség (BRÁF VII.2.1. fejezet): a befizetett díjakból (befizetésekből), azok százalékában kerül levonásra az alábbi táblázat szerint.

Rendszeres díj	(nyugdíj célú) Rendkívüli díjfizetés	Adójóváírás	Kiegészítő rendkívüli díjfizetés
• az 1. biztosítási évben esedékes díjak 80%-a	1,00%	0,00%	1,00%
• a 2. biztosítási évben esedékes díjak 50%-a
• az 3. biztosítási évben esedékes díjak 20%-a

2. Díjarányos rendszeres költség (BRÁF VII.2.2. fejezet): a befizetett rendszeres díjakból, azok százalékában kerül levonásra az alábbiak szerint.

– a 4–20. biztosítási évben esedékes díjakra: 15%,

– a 21. biztosítási évtől esedékes díjakra: 6,0%.

3. Befektetés arányos költségek (BRÁF VII.3. fejezet): a befektetési egységek számából, azok százalékában kerül elvonásra ha- vonta az alábbiakban megadott éves százalékok tizenkettedének megfelelő mértékben.

– megtakarítási és bónusz befektetési egységekre:

Az eszközalap neve	Megtakarítási befektetési egységekre			Bónusz befektetési egységekre
	Nem díjmentesített szerződésekre*		Díjmentesített szerződésekre*	a 4–20. biztosítási években (a bónusz számla fennállása alatt)
	a 4–20. biztosítási években	a 20. biztosítási év után	(a 4. biztosítási évet megelőzően is)
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektetô	1,95%	1,20%	1,95%	1,45%
Forint likviditás	2,20%	1,20%	2,20%	1,70%
Magyar államkötvény	2,20%	1,20%	2,20%	1,70%
Menedzselt konzervatív	2,45%	1,20%	2,45%	1,95%
Cél 2030-50	2,70%	1,20%	2,70%	2,20%
Hazai részvény	2,75%	1,20%	2,75%	2,25%
Menedzselt kiegyensúlyozott	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Menedzselt kötvénytúlsúlyos	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Menedzselt részvénytúlsúlyos	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Feltörekvő piaci részvény	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Fejlett piaci részvény	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
ProtAktív Globális részvény	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Spektrum abszolút hozam	2,90%	1,20%	2,90%	2,40%
Globális kötvény	2,95%	1,20%	2,95%	2,45%
Új technológiák	2,95%	1,20%	2,95%	2,45%

* Tartamhosszabbítás (BRÁF IV.6 fejezet) esetén a díjfizetés folytatása (nem díjmentesített eset) vagy abbahagyása (díjmentesített eset) dönti el, hogy melyik költségeket alkalmazzuk.

– (nyugdíjcélú) extra és kiegészítő extra befektetési egységekre: 1,5%

– adójóváírás extra befektetési egységekre: 0,99%

4. A rendszeres díjak átirányítása (BRÁF 35. pont) költségmentes.

5. A befektetési egységek áthelyezésének (BRÁF 36. pont) ) költségei:

Biztosítási évente az első két áthelyezés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egységek árának 3‰-e, de leg- alább 300 Ft és legfeljebb 3000 Ft kerül levonásra.

Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjakból származó, továbbá az egyes rendkívüli díjfizetésekből vagy adó- jóváírásokból származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.

6. A részleges visszavásárlás (BRÁF IX.3. fejezet) költsége: részleges visszavásárlás esetén a kifizetendő összeg 5,5‰-e, de legalább 300 Ft és legfeljebb 9000 Ft kerül levonásra.

Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a megtakarítási, illetve a különböző rendkívüli díjfizetésekből vagy adójó- váírásokból származó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részleges visszavásárlásai.

7. A szerződő külön kérésére készített írásos elszámolásokért a biztosító alkalmanként 500 Ft kezelési költséget számol fel.

8. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől számított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvé- nyesített költségek a következők:

– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvényesítési költsége 10 000 Ft, továbbá

– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával igazolható költsége.

Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egységek vissza- váltási napja közötti esetleges árfolyamváltozásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerző- dőre hárítja, illetve javára jóváírja.

Termékkód: 129

2.C sz. melléklet

A feltételekben ismertetett bónuszok mértékei Érvényes: 2017. január 1-jétôl

A bónuszok vonatkozásában a jelen alap-nyugdíjbiztosításra a BRÁF VIII. fejezetében írottak az alábbi feltételekkel, értékekkel érvé- nyesek.

1. Díjfizetési mód bónusz (BRÁF VIII.1.1. fejezet): a befizetett rendszeres díjak százalékában kerül jóváírásra az alábbiak szerint.

– banki átutalás és banki díjlevonás: 1,00%

– csekkes díjfizetés és egyéb: 0,00%

A jóváírásra a tartam alatt, az első 20 biztosítási évben bónusz egységek formájában a bónusz számlán, ezt követően közvetlenül megtakarítási befektetési egységek formájában kerül sor.

2. Díjnagyság bónusz (BRÁF VIII.1.2. fejezet): a befizetett esedékes rendszeres díjak százalékában kerül jóváírásra az alábbiak szerint.

a) A kiemelt éves díj (BRÁF 86. pont): 480000 Ft

Az AKTUALIZÁLT KEZDETI ÉVES DÍJ* nagysága, illetve ha befizetéshez tartozó esedékes éves díj már eléri a kiemelt éves díjat, akkor az esedékes éves díj nagysága	DÍJNAGYSÁG BÓNUSZ a befizetett esedékes díj százalékában
– 179 999 Ft	0,00%
180 000 – 239 999 Ft	1,00%
240 000 – 269 999 Ft	1,50%
270 000 – 359 999 Ft	3,00%
360 000 – 479 999 Ft	3,50%
480 000 Ft –	4,00%

* A figyelembe vehető aktualizált kezdeti éves díj nem lehet magasabb, mint a szerződés megkötésekor érvényes tényleges kezdeti éves díj.

A jóváírásra a tartam alatt, az első 20 biztosítási évben bónusz egységek formájában a bónusz számlán, ezt követően közvet- lenül megtakarítási befektetési egységek formájában kerül sor.

3. Kezdeti költség visszatérítési bónusz (BRÁF VIII.1.3. fejezet): a befizetett esedékes rendszeres díjak – de legfeljebb az esedé- kességekkor eredetileg elvárt díjak (BRÁF 84. pont) – százalékában kerül jóváírásra az alábbi táblázat szerint.

3,5% automatikus díjnövelés esetén	A biztosítás tartamába foglalt egész éves biztosítási időszakok száma
Biztosítási év	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20-
1	4,00%	4,00%	4,00%	4,00%	4,00%	4,00%	4,00%	3,00%	0,00%	0,00%	0,00%
2	39,00%	33,00%	27,00%	21,00%	15,00%	9,00%	4,00%	3,00%	1,00%	0,00%	0,00%
3	9,00%	9,00%	9,00%	9,00%	9,00%	9,00%	8,00%	4,00%	3,00%	2,00%	0,00%
4	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%	1,00%
5	1,96%	1,96%	1,96%	1,95%	1,92%	1,90%	1,85%	1,80%	1,75%	1,67%	1,65%
6	2,92%	2,92%	2,92%	2,90%	2,84%	2,80%	2,70%	2,60%	2,50%	2,34%	2,30%
7	3,88%	3,88%	3,88%	3,85%	3,76%	3,70%	3,55%	3,40%	3,25%	3,01%	2,95%
8	4,84%	4,84%	4,84%	4,80%	4,68%	4,60%	4,40%	4,20%	4,00%	3,68%	3,60%
9	5,80%	5,80%	5,80%	5,75%	5,60%	5,50%	5,25%	5,00%	4,75%	4,35%	4,25%
10	6,76%	6,76%	6,76%	6,70%	6,52%	6,40%	6,10%	5,80%	5,50%	5,02%	4,90%
11		7,72%	7,72%	7,65%	7,44%	7,30%	6,95%	6,60%	6,25%	5,69%	5,55%
12			8,68%	8,60%	8,36%	8,20%	7,80%	7,40%	7,00%	6,36%	6,20%
13				9,55%	9,28%	9,10%	8,65%	8,20%	7,75%	7,03%	6,85%
14					10,20%	10,00%	9,50%	9,00%	8,50%	7,70%	7,50%
15						10,90%	10,35%	9,80%	9,25%	8,37%	8,15%
16							11,20%	10,60%	10,00%	9,04%	8,80%
17								11,40%	10,75%	9,71%	9,45%
18									11,50%	10,38%	10,10%
19										11,05%	10,75%
20											11,40%
Amennyiben a szerződő mindvégig az EREDETILEG ELVÁRT DÍJAT fizeti, úgy a forintban kifejezett DÍJARÁNYOS KEZDETI KÖLTSÉGNEK a díjfizetési tartam alatt összesen LEGALÁBB A KÖVETKEZŐ SZÁZA- LÉKÁT írja jóvá összesen a biztosító a BÓNUSZ SZÁMLÁN:	55%	60%	65%	70%	75%	80%	85%	90%	95%	100%	110%

A jóváírásra a tartam alatt, de legfeljebb az első 20 biztosítási évben kerül sor bónusz egységek formájában a bónusz számlán.

4. Rendszeres költség visszatérítési bónusz (BRÁF VIII.1.4. fejezet): a befizetett esedékes rendszeres díjak százalékában kerül jó- váírásra, mértéke 9%.

A jóváírásra a tartam alatt, de legfeljebb az első 20 biztosítási évben és csak a 3. biztosítási évet követően esedékes befizetett díjak esetében, kerül sor bónusz egységek formájában a bónusz számlán.

5. Hozam bónusz (BRÁF VIII.1.5. fejezet): a megtakarítási befektetési egységek százalékában kerül jóváírásra, éves mértéke 0,5%.

A hozam bónusz a bónusz számlán bónusz egységek formájában kerül jóváírásra a tartam alatt, de legfeljebb az első 20 bizto- sítási évben és csak a 4. biztosítási évvel kezdődően.

A jóváírás a bónusz éves értéke tizenkettedének megfelelő mértékben havonta, a vagyonarányos költségként elvont megtaka- rítási egységekből, az elvonást közvetlenül követően történik az elvonásnak megfelelő eszközalapokba. A hozam bónusz alapja megegyezik a befektetés arányos költség alapjával (hó végi megtakarítási egységek száma a bónusz egységek konvertálása előtt).

6. A bónuszok jóváírása a szerződés díjmentesítésekor vagy visszavásárlásakor megszűnik, és a bónusz számlán nyilvántartott be- fektetési egységek ezekben az esetekben kifizetés nélkül törlésre kerülnek.

TKM tájékoztató

Termékkód: 129

3. sz. melléklet

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befekte- tési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások kö- rébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formá- ban – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szol- gáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.

Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költsé- gekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosí- tási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (to- vábbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató érté- kéről Önt mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és köz- zétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.

A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pon- tosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkü- lönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.

Mi a TKMNy?

A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspél- dában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe be- épített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.

A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?

A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált unit-linked nyugdíjbizto- sítások költségszintjeit.

A bemutatott típuspélda a következő:

A TKMNy a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.

A biztosított kora és a biztosítás időtartama

• A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.

• A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.

Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy az ügyfél a feltüntetett időpontban a szerződés visszavásár- lását kéri.

A biztosítás díja és a díjfizetés módja

• A fenti életkorú biztosított

– 4 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy

– 25 000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfi- zetés átutalással történik.

A unit-linked biztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások

• A TKMNy a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként.

• Jelen Pension Invest III. biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következők: Ha a biztosított 40%-ot elérő mértékű egészségkárosodást szenved vagy elhalálozik, a biztosító a szerződésen nyilván- tartott megtakarítási, extra, adójóváírás extra és kiegészítő extra befektetési egységeinek értékén felül az – egyébként még nem hozzáférhető – bónusz befektetési egységek értékét is kifizeti, illetve járadékként folyósítja. Amennyiben a biztosí- tott öregségi korhatárának elérése előtt nyugdíjba vonul, a fentiek annyiban módosulnak, hogy a bónusz befektetési egy- ségek 80%-a kerül figyelembevételre.

A biztosított elhalálozása esetén, ha a halálesetet a halált meg- előző egy éven belül bekövetkezett baleset okozta, 250 000 forint többletszolgáltatás is kifizetésre kerül.

A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvez- ményeket. Amennyiben a különböző eszközalapokhoz kapcso- lódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.

Jelen Pension Invest III. nyugdíjbiztosítás TKMNy* értékei:

10 évre	15 évre	20 évre
2,90%-4,51%	2,07%-3,72%	1,81%-3,47%

A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxx.xx) elérhetőek va- lamennyi termék eszközalaponkénti TKMNy értékei.

* Jelen termék sajátosságai miatt a fentiekben ismertetett TKMNy számítási eljárástól a következő módon tértünk el: a rendszeres díj a biztosítási feltételeknek megfelelő, évi 3,5% mértékű automatikus díjnövelés feltételezésével ke-rült figyelembe vé- telre. Az egyedi paraméterek miatt a termék TKMNy értéke köz- vetlenül nem hasonlítható össze az előírt feltételeknek megfelelő paramétereket alkalmazó TKMNy értékkel.

Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes eszközalapok ese- tében a 10 éves kiemelt tartamnál meghaladja az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás (továbbiakban Ajánlás) 29. pontjában rögzített TKMNy határt. A részletes információt a jelen melléklet végén ta- lálható Táblázat tartalmazza.

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a bemutatott TKMNy értékek a típus- példa adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben, maradékta- lanul megfizetésre kerülnek. A TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájé- koztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értéktől.

A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKMNy számítási kötelezettség alá tartozó TKMNy érték.

Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíjbiztosí- tásokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fe- dezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagy- sága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fede- zettel bővíthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi meg- oldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on-line átcsoportosításának lehetősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemuta- tása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások költség- szintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még in- kább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szol- gáltatás megvásárlásakor.

2019. november 18.

Az alábbi táblázat eszközalaponként tartalmazza a Rendelet 5.§ (1) a) bekezdése szerinti kiemelt tartamokhoz tartozó TKMNy érté- keit.

Számszerűsített indoklást fűztünk azokhoz az esetekhez, ahol a TKMNy értéke meghaladja az Ajánlás 29. pontja szerinti határt (10 éves tartamnál a 4,25%-ot; 15 éves tartamnál a 3,95%-ot; 20 éves tartamnál a 3,50%-ot).

A határ átlépésének mértéke ugyanakkor egyetlen esetben sem haladja meg az ugyancsak a fenti ajánlásban rögzített 1,5 száza- lékpontot.

A számszerűsített indoklás bemutatja, hogy a referenciaindex az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális befektetési időtartam alatt mennyivel haladta meg az RMAX indexnek megfelelő kockázatmentes hozamot. A vizsgált időtartam minden eset- ben a 2019. június 28-át megelőző, ajánlott hosszúságú időszak volt.

Eszközalap neve	Tartam:	10 év	15 év	20 év	A TKMNy határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges
BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Fejlett piaci részvény	TKMNy	4,18%	3,40%	3,14%	–
Fejlett piaci részvény	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Feltörekvő piaci részvény	TKMNy	4,18%	3,40%	3,14%	–
Feltörekvő piaci részvény	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Menedzselt kiegyensúlyozott	TKMNy	4,01%	3,22%	2,97%	–
Menedzselt kiegyensúlyozott	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Menedzselt konzervatív	TKMNy	3,38%	2,58%	2,32%	–
Menedzselt konzervatív	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Menedzselt kötvénytúlsúlyos	TKMNy	3,95%	3,16%	2,91%	–
Menedzselt kötvénytúlsúlyos	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Menedzselt részvénytúlsúlyos	TKMNy	4,07%	3,28%	3,03%	–
Menedzselt részvénytúlsúlyos	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Forint likviditás	TKMNy	3,24%	2,43%	2,17%	–
Forint likviditás	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Globális kötvény	TKMNy	4,11%	3,32%	3,07%	–
Globális kötvény	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Hazai részvény	TKMNy	3,75%	2,96%	2,70%	–
Hazai részvény	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Magyar államkötvény	TKMNy	3,12%	2,30%	2,04%	–
Magyar államkötvény	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–

Eszközalap neve	Tartam:	10 év	15 év	20 év	A TKMNy határ átlépésének számszerűsített indoklása, ahol ez szükséges
ProtAktív Globális részvény	TKMNy	4,31%	3,52%	3,26%	Az eszközalap vagyonkezelése összetett, a befektetési célját az eszközalaphoz tartozó referenciaindex technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok (az árfolyam- mozgásokból számított mutatók) által meghatározott jelzéseken alapuló, „stop loss – start gain” típusú kereskedési stratégiák felhasználásával kívánja elérni. Az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy az általa kifejlesztett kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emelkedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az árfolyam-emelkedésből – az eszközalap részvénykitettsége miatt – a kötvényalapok- hoz képest magasabb hozampotenciállal profitál. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befek- tetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referencia- index évesítve 8,42 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek.
ProtAktív Globális részvény	TKMNy határ túllépése	0,06%	–	–
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető	TKMNy	2,90%	2,07%	1,81%	–
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Spektrum abszolút hozam	TKMNy	4,24%	3,45%	3,20%	–
Spektrum abszolút hozam	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–
Új technológiák	TKMNy	4,51%	3,72%	3,47%	Szinte kizárólag technológiai innovációval foglalkozó vállalatok részvényeit tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyonkezelő egyedi értékpapírok és költséghaté- kony kollektív befektetési formák segítségével olyan diverzifikált portfolió felépítésére és aktív kezelésére törekszik, mely az ügyfelek számára a globális részvénypiac egy jól körülhatárolható részvényszeletéből válogatja ki befektetéseit. A kiválasztás során hangsúlyos szerepet kap az egyedi részvényelemzés, emellett a diverzifikáció kockázat- csökkentő szerepét szem előtt tartva költséghatékony kollektív befektetési formák se- gítségével diverzifikált kockázati kitettség felvételére is van mód. A vagyonkezelő vára- kozásai szerint a szektorban elérhető részvények átlagosnál nagyobb árfolyam-ingado- zásához jelentős hozampotenciál tartozik ezért a befektetési politika megvalósításában mind a diverzifikáció, mint a szokásosnál aktívabb vagyonkezelés indokolt. E stratégiával az eszközalap befektetési politikájában ajánlott minimális 10 éves befek- tetési időtartam alatt az eszközalap várható teljesítményére is iránymutató referencia- index évesítve 18,64 százalékponttal – tehát a bal oldali táblázatban szereplő TKM határ túllépés(ek)nél nagyobb mértékben – haladta meg a kockázatmentes hozamot. Felhívjuk azonban a figyelmet arra, hogy a múltbeli teljesítményekből a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le, a jövőbeli hozamok a múltbeliektől bármely irányban – akár jelentősen is – eltérhetnek.
Új technológiák	TKMNy határ túllépése	0,26%	–	–
LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK
Cél 2030-50	TKMNy	3,76%	2,96%	2,71%	–
Cél 2030-50	TKMNy határ túllépése	–	–	–	–

A járadékszolgáltatás feltételei

Termékkód: 129

4. sz. melléklet

Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító (2017. január 1- jét követő technikai kezdetű) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási feltételeihez kapcsolódnak, és a szolgáltatások járadékban történő kifizetésének szabályait foglalják össze.

I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

1. A nyugdíjbiztosítási szerződés megszűnését követően a já- radékszolgáltatást a biztosító technikailag önálló járadék- szolgáltatási szerződés formájában kezeli.

2. A járadékszolgáltatás tartamát a biztosított határozza meg. A folyósítás legfeljebb 25 éves határozott tartamra igényel- hető. Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a járadékszolgáltatás minimális tar- tama úgy kerül megállapításra, hogy a nyugdíjbiztosítás kezdetétől az utolsó járadék-kifizetésig 10 év elteljen.

3. A járadékszolgáltatás tartama alatt a szerződői jogokkal is a nyugdíjbiztosítási szerződés biztosítottja rendelkezik.

4. A járadék a biztosított részére kerül kifizetésre. A biztosított halála után esedékes szolgáltatás (9. pont) kedvezménye- zettje – amennyiben más kedvezményezettet nem jelölnek meg – a biztosított örököse.

II. JÁRADÉKSZOLGÁLTATÁS

II.1. A járadéktőke

5. A járadéktőke kezdetben a nyugdíjszolgáltatás, illetve – ké- résre – az egészségkárosodási szolgáltatás (nyugdíjbiztosítási különös feltételek szerint meghatározott forintösszegének a Járadékszolgáltatási Függelék I. pontjában megnevezett ala- csony kockázatú eszközalap befektetési egységeire történő költségmentes átváltása eredményeként létrejövő befekte- tési egységek összességével azonos. A befektetési egysé- gekre történő átváltás legkésőbb a nyugdíjbiztosítás – a nyugdíjbiztosítás feltételei szerint megállapított – szolgálta- tási összegének forintra váltását követő 3. értékelési napra érvényes árfolyamon történik.

Valamely időpontban az aktuális járadéktőke a járadéktő- kéből a járadékfolyósítások során addig fel nem használt (10. pont) befektetési egységek összességével egyezik meg.

6. A járadékfolyósítás tartama alatt a szerződő a járadéktő- kéből áthelyezést nem kezdeményezhet, de a biztosító- nak jogában áll a mindenkori járadéktőkét az általa megha- tározott más, alacsony kockázatú eszközalapba – költség- mentesen – áthelyezni.

Az áthelyezés kizárólag technikai jellegű, és tartalmilag nem jelenti a járadék-kifizetés aktuális mértékének megváltozá- sát.

A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztására vagy összevonására, ami a befektetési egységek számát és

– ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. Ez a mó- dosítás kizárólag technikai jellegű, és nem jelenti a járadék- kifizetés aktuális mértékének megváltozását.

II.2. A járadék folyósítása

7. A biztosító a járadékfolyósítás kezdeti időpontjától a jára- déktőke terhére havi járadékot fizet a biztosított részére a járadékszolgáltatási tartam lejáratáig, feltéve, hogy a bizto- sított életben van.

8. Az első járadék-kifizetés a járadéktőke létrejöttét (5. pont)

követő hónapban esedékes.

9. Amennyiben a biztosított a járadékszolgáltatás tartamán belül elhalálozik, a járadéktőke befektetési értéke kerül a ha- lálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére – kedvez- ményezettségük arányában – kifizetésre. A kifizetés teljesí- tése a BRÁF 132-134. pontja szerint történik.

II.3. A járadék összege

10. Az egyes járadékfolyósításokkor felhasználandó befektetési egységek száma úgy kerül megállapításra, hogy a járadék- tőkét kezdetben alkotó befektetési egységek száma elosz- tásra kerül a – járadékszolgáltatás tartamától (2. pont) és az első járadék-kifizetés időpontjától (8. pont) függő – járadék- kifizetések számával.

A fentiek szerint xxxxxxx felhasználandó befektetési egysé- gek alkotják a bruttó havi járadékot, mely a járadékfolyó- sítások során a járadéktőkét csökkenti.

11. A biztosító költségei fedezésére és ráfordításai megtérülé- sének érdekében a járadékszolgáltatás tartama alatt havi ke- zelési díjat számít fel. A kezelési díj levonására a járadékfo- lyósításokkor felhasznált befektetési egységekből kerül sor, így a havi járadékok folyósításakor csak a bruttó járadék ke- zelési díjjal csökkentett része (a nettó havi járadék) kerül kifizetésre.

12. A kezelési díj mértékét a várható bruttó havi járadék fo- rintösszege határozza meg.

A várható bruttó havi járadék forintösszegének megállapí- tása úgy történik, hogy a kezdeti járadéktőkét meghatározó forintösszeg (5. pont) elosztásra kerül a járadékszolgáltatás tartamában foglalt hónapok számával, ahol az első figye- lembe veendő hónap a 8. pont szerinti első járadékfolyósí- tási hónap.

A kezelési díj mértékét a Járadékszolgáltatási Függelék II. pontja tartalmazza.

13. A folyósításra kerülő havi járadék forintösszege a nettó havi járadékot alkotó befektetési egységeknek a hó ötödik munkanapjára – amennyiben az nem értékelési nap, akkor az azt követő értékelési napra – vonatkozó árfolyamon szá-

mított aktuális befektetési értékével egyezik meg. A nettó havi járadékot alkotó befektetési egységek száma a tartam alatt állandó (eltekintve a 6. pontban jelzett kizárólag tech- nikai jellegű esetleges eltérésektől), ezért az árfolyamválto- zás kockázatát teljes egészében a biztosított viseli.

14. A járadékfolyósítás csak olyan időtartamra kérhető, amely esetén a járadékszolgáltatás várható nettó havi összege

– azaz a várható bruttó havi járadék (12. pont) csökkentve a Járadékszolgáltatási Függelék II. pontjában szereplő kezelési díjjal – eléri a Járadékszolgáltatási Függelék III. pontjában meghatározott forintösszeget.

Amennyiben a nyugdíjbiztosítási szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, de a járadékszolgáltatás várható nettó havi összege a járadékszolgáltatás minimális tartama (2. pont) esetén sem éri el a Járadékszolgáltatási Függelék III. pontjában szereplő forintösszeget, a biztosító a nyugdíjbiz- tosítási szolgáltatást egy összegben teljesíti.

III. MARADÉKJOGOK

15. A járadékszolgáltatás megszüntetése a folyósítás tartama alatt bármikor, de legkorábban a járadékszolgáltatás mini- mális tartamának (2. pont) letelte után kérhető. Ez esetben a biztosító az aktuális járadéktőkének a Járadékszolgáltatási Függelék IV. pontjában meghatározott megváltási díjjal csökkentett részét fizeti ki egy összegben a biztosított ré- szére, és a továbbiakra a járadékszolgáltatás megszűnik.

A forintérték meghatározása és a kifizetés a BRÁF 133-134. pontjában a kifizetések teljesítésére meghatározott eljárás szerint történik.

IV. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE

16. A biztosító a havi járadékot az ehhez tartozó forintösszeg meghatározásának értékelési napját (13. pont) követő 5 munkanapon belül folyósítja.

17. A biztosító a járadék kifizetését magyarországi bankszámlára költségmentesen teljesíti. Amennyiben a jogosult ettől el- térő kifizetést igényel, a kifizetés költségét a biztosító felszá- míthatja.

18. A biztosító – a biztosított költségére – jogosult évente egy- szer meggyőződni a biztosított életben létéről.

V. VEGYES RENDELKEZÉSEK

19. A járadékszolgáltatásra kötvénykölcsön nem igényelhető.

20. Az adatkezelésre és adatvédelemre, illetve a panaszok be- jelentésére a BRÁF XII. fejezetében foglaltak vonatkoznak.

Járadékszolgáltatási Függelék

I. A járadéktőkét tartalmazó alacsony kockázatú eszközalap (5. pont)

A járadéktőke a Forint likviditás eszközalapban kerül elhelyezésre.

A Forint likviditás eszközalap befektetési politikája a nyugdíjbiztosítás különös feltételeinek 1. sz. mellékletében található.

II. A kezelési díj mértéke a várható bruttó havi járadék függvényében (12. pont)

A várható bruttó havi járadék forintösszege (12. pont)	Kezelési díj a bruttó havi járadék százalékában
– 9 999	5,00%
10 000 – 19 999	3,00%
20 000 – 34 999	2,00%
35 000 – 49 999	1,50%
50 000 – 99 999	0,99%
100 000 –	0,50%

A megállapított kezelési díj mértéke a járadékszolgáltatás tartama alatt nem módosítható.

III. A járadékszolgáltatás havi nettó összegének minimuma

A biztosító abban az esetben szolgáltat járadékot, amennyiben a járadékszolgáltatás várható nettó havi összege (a Járadék- szolgáltatás Feltételei 14. pont) az alábbi minimális összegeket eléri:

– a biztosított által kért járadékszolgáltatás esetén: 10 000 Ft;

– ha az egyösszegű kifizetés – a járadék megállapításakor hatályos törvény szerint – az adóhatóságnak történő fizetési köte- lezettséget eredményezne, akkor a törvény által előírt minimális összeg.

IV. Megváltási díj (15. pont)

A járadékszolgáltatás megszűnése esetén a megváltási díj az aktuális járadéktőke 0,99%-a.

OVB Vermögensberatung Kft. 0000 Xxxxxxxx, Xxxx xx 000.

H 1845/ 2019. 12./ 201

Tel.: x00 0 000-0000 · Fax: x00 0 000-0000

E-mail: xxx@xxxxxx.xxx.xx · xxx.xxx.xx

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.

Tel.: x00 0 0000-000 · Fax: x00 0 0000-000

E-mail: xxxx@xxxxx.xx · xxx.xxxxx.xx

Document Metadata

Table of Contents

Pension Invest III.

Document Metadata