folyamatos díjas életbiztosítás (A0120) Tartalomjegyzék
folyamatos díjas életbiztosítás (A0120)
Tartalomjegyzék
Alpha befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás
különös szerződési feltételei 3
Ügyféltájékoztató az iTrend szolgáltatásról 4
iTrend szolgáltatás szerződési feltételei 5
Melléklet az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez 9
Mellékletek az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez 10
1. számú melléklet: Választható alapok 10
2. számú melléklet: Visszavásárlási táblázat 31
3. számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek 32
4. számú melléklet: Díjtábla 34
5. számú melléklet: TKM nyilatkozat 35
folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei (A0120)
1. Bevezetés
Jelen különös szerződési feltételek azokat a feltétele- ket tartalmazzák, melyeket a SIGNAL Biztosító Zrt. és a szerződő között létrejött Alpha befektetési egységek- hez kötött életbiztosítási terméknél alkalmazni kell. Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általános Szerződé- si Feltételek befektetési egységekhez kötött életbizto- sításokhoz, valamint a magyar jog az irányadó. Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 10. sz. melléklete A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak is minősülnek. Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szö- vegben dőlt betűkkel olvashatóak.
2. Biztosított személy
A biztosítás 15 és 65 év közötti személyekre köthető (be- lépési kor).
3. Biztosítás pénzneme
Jelen szerződés keretében a díjak megfizetése, a befek- tetési egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása és a szolgáltatások teljesítése forintban történik.
4. A biztosítás tartama
A jelen biztosítási szerződés szerződéskötéskor határo- zatlan – egész életre szóló – tartammal jön létre.
5. Kezdeti költség
A biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költsége- inek fedezetére a kezdeti befektetési egységek számát a biztosítási tartam végéig, de legfeljebb a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatá- rozott mértékben és ideig, minden biztosítási év végén csökkenti.
6. Bónusz
Amennyiben a szerződő a jelen különös szerződési felté- telek 3. számú mellékletében meghatározott bónusz-díj határnál magasabb rendszeres biztosítási díjat fizet, a biztosító – a 3. számú mellékletben meghatározott mér- tékben – több befektetési egységet vásárol a szerződő részére.
7. Kiegészítő biztosítások
Az alapbiztosításhoz az alábbi kiegészítő biztosítások köthetők:
• Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítás (A901)
• Baleseti rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás (A902)
• Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítás (A915)
• Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegé- szítő biztosítás (A921)
• Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítás (A930)
• Munkaképtelenség esetére szóló díjmentesítés ki- egészítő biztosítás (A946)
• TB I-II. rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás (A2004)
• TB III. rokkantságra szóló kiegészítő biztosítás (A2005)
Az iTrend szolgáltatás kizárólag a SIGNAL Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) azon befektetési egységekhez kötött életbiztosításai mellé választható, melyekre a biz- tosító lehetőséget kínál.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szer- ződések aktuális értékét alapvetően a befektetési ala- pokban lévő befektetési egységek aktuális árfolyama és darabszáma határozza meg. A befektetési alapok árfolyam-ingadozásainak következményeként az életbiz- tosítási szerződés aktuális értéke időről időre változhat, nőhet vagy csökkenhet. Az iTrend szolgáltatás alapvető célja az árfolyam negatív irányú változásából eredő je- lentősebb értékcsökkenés elkerülése és a befektetések kedvezőbb kilátásokkal rendelkező alapba történő irányí- tása.
Az iTrend szolgáltatás a mozgóátlagok használatán alap- szik, mely egy elfogadott módszer arra, hogy az alapada- tul szolgáló folyamatosan bővülő adatsorok trendre nem jellemző kilengéseit úgy tudjuk kisimítani, hogy a trend- irányok egyértelműen meghatározhatók legyenek. A mozgóátlag alapú trendszámítás lényege, hogy az idősor utolsó elemeit (az adott alap napi árfolyamait) naponta átlagoljuk, majd ezt a napi „mozgóátlagárat” hasonlítjuk össze az alap „normál” napi árfolyamával. Az átlag szá- mításához használt idősor hosszát a biztosító választja meg.
Az iTrend szolgáltatás a technikai elemzés egy fajtája, amely az egyes befektetési alapok N napos mozgóátlag- árának segítségével igyekszik az adott, ún. Megfigyelt alap jövőbeni teljesítményére következtetni, úgy, hogy negatív illetve pozitív trendfordulókat állapít meg az adott napi mozgóátlagár és az alap napi árfolyamának össze- hasonlításával.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító a köze- pes vagy magas kockázatú, jellemzően részvény típusú befektetési alapok árfolyammozgását figyeli minden ér- tékelési napon.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító nem csak a fenti összehasonlításokat végzi el, hanem automatiku- san áthelyezéseket (illetve átirányításokat) is kezdemé- nyez az alapok között. Negatív trendforduló azonosítása esetén áthelyezés történik a Megfigyelt (közepes- vagy magas kockázatú) alapból egy alacsony kockázatú, ún. Menekülő alapba, illetve ezzel egyidejűleg átirányítás is történik, hogy az ügyfél által frissen befizetendő pénz már az alacsony kockázatú alapba érkezzen. Pozitív trendforduló azonosítása esetén a helyzet éppen fordí- tott. Az áthelyezés (és ezzel egyidejűleg az átirányítás) a Megfigyelt alapba történik.
Míg a Megfigyelt alapot a biztosító által kínált lehetősé- gek közül a szerződő választhatja ki, addig a Menekülő alap előre meghatározott, nem választható.
Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben írásban vagy elektronikus úton információt nyújt a szerződő számára.
Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerződés szer- ződője igényelheti Társaságunk internetes honlapjáról le- tölthető nyilatkozat segítségével a tartam során bármikor.
Az iTrend szolgáltatás bevezetésével Társaságunk célja az volt, hogy befektetéseik kezelésében se- gítse ügyfeleit, azonban kérjük, hogy az alábbiakat mindenképpen vegye figyelembe:
• Társaságunk nem vállalhat és nem vállal garan- ciát arra, hogy az iTrend szolgáltatás alkalma- zásával a szerződő bármely időtávon magasabb hozamot ér el, mint e szolgáltatás alkalmazása nélkül.
• A szolgáltatás – tekintettel elsősorban az áthe- lyezések időigényére - nem nyújt garanciát arra nézve, hogy a Megfigyelt alapban lévő befek- tetések értéke átmenetileg vagy tartósan nem csökken.
Jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdé- sekben a SIGNAL befektetési egységekhez kötött álta- lános életbiztosítási szerződési feltételek és az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételek az irányadóak.
iTrend szolgáltatás szerződési feltételei
1. Fogalmak
Aktív stratégia
Az iTrend stratégia állapota aktív a hatálybalépést köve- tően mindaddig, amíg kikapcsolásra nem kerül.
Automatikus áthelyezés
Az automatikus kiváltás és az automatikus visszaváltás összefoglaló elnevezése.
Automatikus kiváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a negatív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapban lévő befektetési egységek 100%-a áthelyezésre kerül a Menekülő alapba.
Automatikus visszaváltás
Az iTrend szolgáltatás keretén belül a biztosító által vég- zett automatikus áthelyezés, amely során a pozitív trend- fordulóval érintett Megfigyelt alapba áthelyezésre kerül a Menekülő alapban lévő befektetési egységek 100%-a.
Befektetési egységtípusok
Jelen – iTrend stratégiára vonatkozó – szerződési feltéte- lek tekintetében egy egységtípusnak tekintjük a kezdeti és felhalmozási befektetési egységeket, valamint az eseti befektetési egységeket.
Megfigyelt alapok
A biztosító által előre meghatározott, közepes vagy magas kockázatú (jellemzően részvény típusú) befektetési alapok, amelyekre a biztosító az iTrend szolgáltatást működteti.
Mozgóátlagár
Egy Megfigyelt alap utolsó N értékelési napjára (beleért- ve az értékelés elvégzésének értéknapját is) érvényes belépési árának egyszerű számtani átlaga. A biztosító minden értékelési napra vonatkozóan meghatározza a Megfigyelt alapok mozgóátlagárát.
Negatív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend érvényesül a negatív trendforduló értéknapját követő naptól az első pozitív trendforduló értéknapjáig.
Negatív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában negatív trend- forduló következik be, ha egy pozitív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuális belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége ne- gatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyamatosan negatív (belépési ár – mozgóátlagár < 0) marad.
Pozitív trend
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend érvényesül a pozitív trendforduló értéknapját követő nap- tól az első negatív trendforduló értéknapjáig.
Pozitív trendforduló
Egy adott Megfigyelt alap vonatkozásában pozitív trend- forduló következik be, ha egy negatív trendforduló után, a Megfigyelt alap adott értékelési napra érvényes aktuá- lis belépési árának és mozgóátlagárának a különbsége pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) és ez a különbség az ezt követő (n) értékelési napon folyama- tosan pozitív vagy nulla (belépési ár – mozgóátlagár ≥ 0) marad.
Trendforduló értéknapja
A pozitív és negatív trendforduló definíciója szerinti előjel- váltást követő (n)-ik nap
2. Az iTrend szolgáltatás igénylése
2.1. Az iTrend szolgáltatást az életbiztosítási szerző- dés szerződője igényelheti.
2.2. Az iTrend szolgáltatás a biztosítási ajánlat alá- írásával egy időben a biztosítási ajánlaton, vagy a tartam során tetszőleges időpontban, kizáró- lag a biztosító által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon igényelhető.
2.3. Amennyiben az ügyfél a szerződés megkötésé- vel egyidőben kéri a szolgáltatás bekapcsolását a befektetési egységekre, akkor a szolgáltatás hatálybalépésének napja a befektetési egysé- gek vételére adott megbízás napja.
2.4. Egyéb esetekben a szolgáltatást a biztosító a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő forgal- mazási naptól nyújtja, mely nap megegyezik a szolgáltatás hatálybalépésének napjával.
2.5. Az iTrend szolgáltatás hatálybalépéséről a biz- tosító a szerződő részére információt nyújt írás- ban vagy elektronikus úton.
3. Az iTrend szolgáltatás működése
3.1. A biztosító az iTrend szolgáltatást az adott szer- ződéshez választható Megfigyelt alapok közül befektetési egységtípusonként egy, a szerződő által kiválasztott alapra nyújtja.
3.2. A biztosító az iTrend szolgáltatás keretében – a szerződő külön rendelkezése nélkül – automa- tikus áthelyezéseket és az áthelyezések irányá- nak megfelelő automatikus átirányításokat hajt végre. Negatív trendforduló esetén automatikus kiváltás, pozitív trendforduló esetén automati- kus visszaváltás és ezekkel egyidejű, azonos irányú átirányítás történik.
3.3. Jelen szerződési feltételek 3.1. pontja alapján egy időben egy szerződésen maximum két Megfigyelt alapra választható az iTrend szolgáltatás. A Megfi- gyelt alapok tételes listáját jelen szerződési feltéte- lek melléklete tartalmazza.
3.3.1. Gyakoriság szerinti díjfizetés és eseti díjak fi- zetése esetén a biztosító megvizsgálja, hogy a szerződő által kiválasztott Megfigyelt alap pozi- tív vagy negatív trendben van-e. Ezt követően a biztosító eljárása a következő:
– ha az adott alap pozitív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Megfigyelt alapba kerül befektetésre,
– ha az adott alap negatív trendben van, akkor a befizetés (gyakoriság szerinti díj esetén a befektetési díjrész) 100%-ban a Menekülő alapba kerül befektetésre.
3.3.2. Amennyiben az iTrend szolgáltatás hatálybalé- pésének időpontjában a szerződőnek több be- fektetési alapban is van befektetési egysége el- helyezve, úgy a szolgáltatás hatálybalépését kö- vető forgalmazási napon a kezdeti/felhalmozási és/vagy az eseti befektetési egységek – attól függően, hogy a szolgáltatás melyik befekteté- si egységtípusra vonatkozik – 100%-a automa- tikusan áthelyezésre kerül – alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában megha- tározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron – a szerződő által megjelölt Megfigyelt alapba, vagy a 3.3.1. xxxxxxx leírtak szerint a Menekülő alapba.
3.3.3. A biztosító az automatikus áthelyezések előtt nem küld értesítést a szerződőnek.
3.4. Az automatikus áthelyezés során a befektetési egységek típusa nem változik meg, azaz:
– kezdeti befektetési egységekből kezdeti be- fektetési egységek keletkeznek,
– felhalmozási befektetési egységekből felhal- mozási befektetési egységek keletkeznek, és
– eseti befektetési egységekből eseti befekte- tési egységek keletkeznek.
3.5. Az automatikus áthelyezésre a trendforduló értéknapján lévő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek
1. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi
belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatáro- zott napi belépési áron kerül sor.
3.6. A befektetési egységek terhére történő pénzala- pú visszaváltás esetén, az adott egységtípusra vonatkozó, trendforduló miatt szükségessé vált automatikus áthelyezés mindaddig nem valósul meg, amíg a pénzalapú visszaváltási tranzakció hatályba nem lépett a visszaváltással kapcsolat- ban lévő alapokban. Függetlenül attól, hogy a kezdeti befektetési egységek és a felhalmozási befektetési egységek jelen szerződési feltételek tekintetében egy egységtípusnak tekintendők, a kezdeti befektetési egységek vonatkozásában az automatikus áthelyezési megbízás a trend- forduló értéknapját követő forgalmazási napon indított megbízás alapján elindul.
3.7. Az iTrend szolgáltatás keretén belül elvégzett automatikus áthelyezésekről a biztosító minden esetben tájékoztatja a szerződőt írásban vagy elektronikus úton.
3.8. A biztosító bármikor jogosult egy Megfigyelt alapot kivonni az iTrend szolgáltatásból, illetve jogosult a Menekülő alap módosítására. A biz- tosító a fenti változásokról és a változások ha- tálybalépéséről írásban vagy elektronikus úton tájékoztatja a szerződőt.
3.9. Amennyiben a biztosító egy Megfigyelt alapot kivon az iTrend szolgáltatásból, akkor a szol- gáltatásból történő kivonás hatálybalépésének napjától a Biztosító nem hajt végre automatikus áthelyezéseket az adott alap vonatkozásában.
3.10. Amennyiben a biztosító a korábbi helyett másik befektetési alapot jelöl ki Menekülő alapnak és a szerződőnek a korábbi Menekülő alapban van- nak befektetési egységei nyilvántartva, akkor a biztosító a következőképpen jár el:
A Menekülő alap módosításának hatálybalé- pését követő első forgalmazási napon indított megbízás alapján áthelyezi az összes befekte- tési egységet a módosítás előtti Menekülő alap- ból, a módosítás utáni Menekülő alapba és az iTrend szolgáltatás ezzel az új Menekülő alap- pal működik tovább.
3.11. N és n aktuális értékét jelen szerződési felté- telek melléklete tartalmazza. A biztosító ezen értékeket, meghatározásuk módszerét felül- vizsgálhatja, és szükség esetén módosíthatja annak érdekében, hogy az iTrend szolgáltatás a folyamatosan változó gazdasági, tőkepiaci kör- nyezetben is mindig eredeti céljainak megfele- lően működjön.
4. Az iTrend szolgáltatás módosítása, megszűnése
4.1. A szerződőnek egy adott életbiztosítási szerző- déséhez kapcsolódóan az iTrend szolgáltatás körébe bevont Megfigyelt alap módosítására, mind a kezdeti/felhalmozási, mind az eseti be- fektetési egységekre vonatkozóan, az erre a cél- ra rendszeresített rendelkező nyilatkozattal van lehetősége.
4.2. A Megfigyelt alap módosítása esetén az új Meg- figyelt alapba történő automatikus áthelyezésre az írásbeli rendelkezés biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon indított megbízás alapján alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az Alpha befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítás különös szerződési feltételeinek 1. melléklet I.1. pontjában megha- tározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor. Az automatikus áthelyezés
– a Menekülő alapba történik, amennyiben az új Megfigyelt alap negatív trendben van,
– nem történik meg, amennyiben az új Meg- figyelt alap negatív trendben van és a Meg- figyelt alap módosításának időpontjában a befektetési egységek (amelyekre az iTrend stratégia vonatkozik) a Menekülő alapban vannak,
– minden további esetben az új Megfigyelt alapba történik.
A Megfigyelt alap módosításának hatálybalépé- sével egyidőben átirányítás is történik.
4.3. A szerződőnek lehetősége van az életbiztosí- tási szerződés tartama alatt a Megfigyelt alap tetszőleges időpontban történő megváltoztatá- sára. A Menekülő alap megváltoztatására nincs lehetősége a szerződőnek, annak változtatása mindenkor a biztosító jogkörébe tartozik.
4.4. A szerződő az iTrend szolgáltatást az életbizto- sítási szerződés tartama alatt bármikor írásban felmondhatja.
4.5. Az iTrend szolgáltatás fentiekben meghatáro- zott módosításairól, a módosítások hatályba- lépéséről a biztosító írásban vagy elektronikus úton értesíti az életbiztosítási szerződés szerző- dőjét.
4.6. Az iTrend szolgáltatás megszűnik az alábbi ese- tekben:
– A szerződő átirányítási kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási befektetési egységek-
re aktív iTrend stratégia az átirányítási ké- relemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon megszűnik. Kivétel, ha a szerződő átirányítá- si kérelme a kezdeti/felhalmozási befekteté- si egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Megfigyelt alapra irányul.
– A szerződő áthelyezési kérelme esetén, a kezdeti/felhalmozási és/vagy az eseti befek- tetési egységre aktív iTrend stratégia a ké- relemben foglalt befektetési egységtípusra vonatkozóan megszűnik az áthelyezési kére- lemnek a biztosító központjába történő beér- kezését követő forgalmazási napon. Az ilyen esetben a befektetési egységek áthelyezé- sére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követő második forgalmazási (T) napon in- dított megbízás alapján, alapkezelőn belüli áthelyezés esetén az 1. melléklet I.1. pont- jában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén az 1. melléklet I.2. pontjában meghatározott napi belépési áron kerül sor Egy áthelyezésnek számít, ha egy alapból egy vagy több alapba kíván a szerződő befektetési egységeket át- helyezni.
– Amennyiben a szerződő új eseti díjat he- lyez el egy olyan szerződésre, ahol az eseti befektetési egységekre az iTrend stratégia aktív, akkor az iTrend stratégia az eseti díj- fizetési kérelemnek a biztosító központjába történő beérkezését követő forgalmazási napon az eseti befektetési egységekre meg- szűnik. Kivétel, ha a szerződő eseti befize- tési kérelme az eseti befektetési egységek 100%-ára vonatkozóan, a jelen szerződési feltételek mellékletében található egy Meg- figyelt alapra irányul.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alapot kivonja az iTrend szolgáltatási köréből, a szolgáltatásból történő kivonás hatálybalé- pésének napján.
– Amennyiben a biztosító a Megfigyelt alap további forgalmazását megszünteti vagy az Alapkezelő az adott Megfigyelt alapot meg- szünteti, a megszűnés hatálybalépésének napján.
– Amennyiben a szolgáltatás alapjául szolgá- ló életbiztosítási szerződés megszűnik, az életbiztosítási szerződés megszűnésének napjával.
4.7. Amennyiben a szerződés évfordulóját megelő- zően a szerződésen díjmódosító változtatások vannak érvényben, akkor a stratégiát érintő
módosítások (bekapcsolás, kikapcsolás, Meg- figyelt alap változtatása) a díjmódosító tételek hatálybalépését követően lépnek hatályba.
4.8. A szerződési feltételekben bekövetkezett vál- tozásokat a biztosító – a változások hatályba- lépését megelőzően legalább 30 nappal – az internetes oldalán közzéteszi, valamint az érin- tett szerződőket írásban vagy elektronikus úton értesíti a módosítás tényéről.
4.9. Amennyiben a szerződő a szerződésben bekö- vetkezett változásokat nem fogadja el, úgy le- mondhatja az iTrend szolgáltatást. Ha a szerző- dő nem él az iTrend szolgáltatás lemondásának jogával, a szerződés a biztosító által közölt új feltételek szerint, módosult tartalommal marad hatályban.
5. Szolgáltatáshoz kapcsolódó költségek
5.1. A biztosító az iTrend szolgáltatást a kezdeti/ felhalmozási, valamint az eseti befektetési egy- ségekre, a jelen szerződési feltételek mellék- letében található költség felszámolása mellett nyújtja.
Melléklet
az iTrend szolgáltatás szerződési feltételeihez
Hatályos: 2012. május 1-jétől visszavonásig
(A biztosító jogosult a mellékletben közzétett adatok bármelyikét évente egyszer egyoldalúan módosítani.)
1. Az iTrend szolgáltatás működéséhez kapcsolódó paraméterek értéke:
N = 100
n = 5
2. Az iTrend szolgáltatásba bevont Megfigyelt alapok:
• Concorde 2000 Alap
• Concorde Nemzetközi Részvény Alap
• Concorde Részvény Alap
• Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alap
• Pioneer Közép-Európai Részvény Alap
• Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
• Pioneer Selecta Európai Részvény Alap
• Pioneer USA Devizarészvény Alap
• Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
• Raiffeisen Részvény Alap
3. Az iTrend szolgáltatásba bevont Menekülő alap:
• Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap
4. Az iTrend szolgáltatás költsége: 0 Ft
Mellékletek az Alpha befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez
Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint:
1. Alacsony kockázatú alapok
Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Raiffeisen Likviditási Raiffeisen Pénzpiaci Concorde Pénzpiaci
Pioneer Magyar Pénzpiaci
2. Mérsékelt kockázatú alapok
Raiffeisen Kötvény Concorde Kötvény Concorde Rövid Kötvény Pioneer Magyar Kötvény
3. Közepes kockázatú alapok
Raiffeisen Hozam Prémium Raiffeisen Index Prémium Concorde 2000
Concorde-VM
4. Magas kockázatú alapok
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Raiffeisen Részvény
Concorde Columbus
Concorde Nemzetközi Részvény Concorde Részvény
Pioneer Közép-Európai Részvény Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Pioneer Selecta Európai Részvény Pioneer USA Devizarészvény
5. Kiemelkedő kockázatú alapok
Raiffeisen EMEA Pioneer Aranysárkány
Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai
Concorde 2000 Alap
Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek fi- gyelembevételével az Alap eszközeinek egyharmadát a Budapesti Értéktőzsdén forgalmazott részvényekbe fek- tesse, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el. Az Alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő egy mérsékelt részvényará- nyú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes típusú kö- zép- és hosszú távra ajánlott befektetési lehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál- lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvény- árfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel vál- tozhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban.
Referenciaindex (benchmark): 35% RAX,
65% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 08. 29.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Részvény | 25,6% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Diszkont kincstárjegy (DKJ) | 23,9% | Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 5–6 év | |||||
Egyéb kötvény Részvény 24,80% 25,60% Jelzáloglevél 5,20% Államkötvény DKJ 20,50% 23,90% | Államkötvény | 20,5% | Államkötvény, vállalati kötvények, egyéb kötvények | 0% | 90% | |
Jelzáloglevél | 5,2% | Részvények, származtatott ügyletek | 0% | 60% | ||
Külföldi kibocsátású állam- papírok, vállalati kötvények, egyéb kötvények, részvények | 0% | 30% | ||||
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Egyéb kötvény | 24,8% | Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszéle- sebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési esz- közök, valamint ezekre és árupiaci termékekre vonatkozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési ala- poktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételével – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. Az Alapkezelő tö- rekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásárol és ad el, alapvető- en fundamentális elemzésekre támaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve. Az Alapkezelő az egyes
értékpapírok kiválasztásánál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott eszközöket vásárolva a portfólióba.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengé- sekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irány- ban. Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2007. 09. 04.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 28,8% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Államkötvény | 2,9% | Tőzsdei árualapú származtatott ügyletek | -200% | 200% |
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Részvény 28,80% Államkötvény 2,90% Egyéb eszközök 68,30% | Egyéb eszközök | 68,3% | Belföldi befektetési eszközök, külföldi pénzügyi eszközök | -100% | 200% | |
Likvid eszközök azonnali fizetőképességhez, bankbetét | 0% | 100% | ||||
Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Kötvény Befektetési Alap
A Concorde Kötvény Alap a pénzpiaci és a rövid kötvény alapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hoza- mot ígérő, állampapírokba fektető Alap. Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtáv- ra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretné- nek részvénypiaci kockázatot vállalni. Az Alapkezelő cél- ja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban deno- minált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítmé- nyét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő első- sorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeret- né alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államkötvényekben és diszkont kincstárjegyekben tartja,
valamint alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállalati kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelvi- szonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kockázatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet. Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibocsátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvé- nyeket, jelzálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar
államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 12. 31.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Részvény | 5,63% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Államkötvény | 84,69% | Likvid eszközök,diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvé- nyek, magyar államkötvények | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 3–4 év | Diszkont kincstár- jegy (DKJ) | 0,54% | |||
Egyéb eszközök DKJ 9,14% Jelzáloglevél 5,63% 0,54% Államkötvény 84,69% | Vállalati kötvények, egyéb kötvények | 0% | 90% | |||
Egyéb eszközök | 9,14% | Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények,egyéb kötvények | 0% | 30% | ||
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Részvények | 0% | 10% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Nemzetközi Részvény Alap
A Concorde Nemzetközi Részvény Alap befektetésé- nek legfőbb célpontjai a globális, európai, amerikai és távol-keleti részvénypiacok. Passzív Alap, amely több mint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozását tükrözi a Xxxxxx Xxxxxxx Capital In- ternational (MSCI) World Indexének megfelelően. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figye- lembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–100 százalékát fordítsa külföldi kollektív befektetési értékpa- pírok vásárlására, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakít- son ki. Diverzifikációs, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részét képezhetik. Az Alapkezelő fundamentális elemzésekre támaszkodva
alakítja az Alap portfólió összetételét, célja a referencia- hozam elérése, annak túlteljesítése. Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési je- gyek tulajdonosainak elérhetővé tenni.
Figyelembe véve, hogy az Alap nagyrészt részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Továbbá külföldi részvények ese- tén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősö- dése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI World,
5% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2002. 08. 01.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 89,7% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Külföldi kollektív befektetési értékpapírok | 50% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
DKJ 10,30% Részvény 89,70% | Diszkont kincstárjegy (DKJ | 10,3% | Belföldi kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 30% | |
Likvid eszközök | 0% | 100% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap
A Pénzpiaci Alap igen alacsony kockázatú befektetésnek számít, amely már rövid távon is nagy valószínűséggel pozitív hozamot érhet el. Az Alapkezelő célja, hogy rész- vények adásvételét folytató befektetők az Alap befekte- tési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fek- tetett pénzük után legalább banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének válto- zékonysága a lehető legkisebb legyen. Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – döntően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapodások- ba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti. Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül lejáró
eszközökbe fektethető be. Annak a befektetőnek lehet megfelelő, aki nem tudja előre tervezni kiadásait, így még rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét, mely várhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt. Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől
a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alap- ján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata.
Az Alap indulásának dátuma: 1999. 05. 21.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Diszkont kincstár- jegy (DKJ) | 94,0% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | Készpénz | 6% | |||
Készpénz 6% DKJ 94,00% | Államkötvények | 0% | 90% | |||
Vállalati kötvények, származtatott ügyletek, egyéb kötvények | 0% | 30% | ||||
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Részvény Befektetési Alap
A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék ki- venni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok rész- vényeinek jövőbeni hozamemelkedéséből. Felvállalják a részvénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják a portfólión belüli diverzifikációt. Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa részvények (alapvetően magyar részvények) vásárlásá- ra. Az Alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fun- damentális elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfóliójának összetételét. Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést
szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési je- gyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban.
Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befek- tetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkent- heti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 80% RAX, 20% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 03. 29.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 13,8% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Diszkont kincstárjegy (DKJ) | 8,2% | Likvid eszközök, DKJ és MNB-kötvények | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 7–10 év | Részvények | 0% | 95% | ||
Államkötvény Egyéb eszközök 13,80% 25,90% DKJ 8,20% Jelzáloglevél 1,20% Részvény 50,90% | Részvény | 50,9% | Árfolyamkockázat csökkentésére kötött származtatott ügyletek | 0% | 60% | |
Államkötvény, vállalati kötvények | 0% | 50% | ||||
Jelzáloglevél | 1,2% | Külföldi kibocsátású állampapírok, vállalati kötvények, részvények | 0% | 70% | ||
Jelzáloglevelek, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Egyéb eszközök | 25,9% | Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Nem nyilvános vagy zárt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 5% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap
A Concorde Rövid Kötvény Alap olyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos befektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni, és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni. Az Alapke- zelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevé- telével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kocká- zatú – alapvetően rövid futamidejű – állampapírokba fek- tetve a benchmark teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas kamatláb érzékenységű – magyar állampapírpiaci befek-
tetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befek- tetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): Egy 80%-ban a RMAX indexbe és 20%-ban MAX indexbe fektető portfólió telje- sítménye.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 12. 31.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Államkötvény | 57,8% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Likvid eszközök, diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények | 0% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | Diszkont kincstár- jegy (DKJ) | 32,9% | |||
Jelzáloglevél 9,30% DKJ 32,90% Államkötvény 57,80% | Vállalati kötvények | 0% | 90% | |||
Jelzáloglevél | 9,3% | Részvények | 0% | 60% | ||
Külföldi kibocsátású állampapírok | 0% | 30% | ||||
Jelzáloglevelek | 0% | 25% | ||||
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, külföldi kibocsátású egyéb kötvények, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek | 0% | 20% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Concorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé- lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befektetési eszközök, valamint ezekre és árupiaci termékekre vonat- kozó származtatott ügyletek. A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni. A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor az instrumentumok kiválasztásában kisebb súllyal funda- mentális szempontok is szerepet kaphatnak. Az Alapkeze- lő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövid lejáratú állampapír) mint alapvető és kiinduló befek- tetésre tekint. Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat
vállalása mellett. A többlethozam elérésének érdekében az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásá- rol és ad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az esz- közöket szelektíven kiválasztva. Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú inst- rumentumokban, akkor alacsony kockázatú eszközökbe fekteti az Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-
vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 10. 14.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Diszkont kincstár- jegy (DKJ) | 93,9% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Tőzsdei árualapú származtatott ügyletek | -200% | 200% | ||
Javasolt időtáv | 5–6 év | Készpénz | 3,2% | |||
Deviza Készpénz 2,90% 3,20% DKJ 93,90% | Belföldi befektetési eszközök, külföldi pénzügyi eszközök | -100% | 200% | |||
Likvid eszközök azonnali fizetőképességhez, bankbetét | 0% | 100% | ||||
Deviza | 2,9% | Nyilvános nyílt végű kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 10% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai
Pioneer Magyar Kötvény Alap
Az Alap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott garantált államkötvényekbe fektet. Ezeken túl az Alap- ba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leány- vállalatának kötvénye. A biztonságos Pioneer Magyar Kötvény Alap olyan mérsékelt kockázatvállalási képes- séggel rendelkező befektetőknek lehet jó befektetési al- ternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai hosszú köt- vény típusú Alap. Az Alap befektetési célja, hogy alap- vetően négy eszközcsoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamat- kockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe,
illetve pénzpiaci eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásá- hoz szükséges likviditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Államkötvény | 87,3% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 65% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 3–4 év | Vállalati és egyéb kötvény | 11,1% | |||
Egyéb likvid eszközök 1,60% Vállalati és egyéb kötvény 11,10% Államkötvény 87,30% | ||||||
Egyéb likvid eszközök | 1,6% | Tőzsdére bevezetett részvények | – | – | ||
Tőzsdén kívüli, nyilvános forgalomban (OTC) szereplő részvények | – | – | ||||
Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 0% | 35% | ||||
Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap
Az alacsony kockázatú Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap azon befektetőknek megfelelő, akik minimális kocká- zatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap befektetési célja, hogy a befektetési jegy tulajdo- nosok alapvetően rövid, egy éven belüli futamidőre a ren- delkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénzpi- aci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólag fedezeti jelleggel, illetve pénzpiaci eszközökbe – le tud- ják kötni. Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvállalása mellett, rövid távon maximális mértékű tőke-
növekményt érjenek el. Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező ár- folyamveszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendel- kező eszközökbe fekteti.
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 23.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Államkötvény | 75,9% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 70% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Egyéb likvid eszközök 24,10% Államkötvény 75,90% | ||||||
Egyéb likvid eszközök | 24,1% | Tőzsdére bevezetett részvények | – | – | ||
Tőzsdén kívüli, nyilvános forgalomban (OTC) szereplő részvények | – | – | ||||
Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 0% | 30% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Érték- tőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelő hosszú távú növekedési lehetőségekkel ren- delkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer Magyar Rész- vény Alap alapvető célja, hogy a magas kockázattűrő képességgel rendelkező, befektetni kívánó ügyfelek szá- mára kötvényhozamokat meghaladó teljesítményt érjen el a hazai részvénypiacon. Az Alap további befektetési célja, hogy az eszközöket jól diverzifikálva, túlnyomórészt a hazai gazdasági élet meghatározó társaságainak rész- vényeibe történő befektetéseken keresztül, hosszabb tá- von maximális mértékű tőkenövekményt érjen el.
Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomórészt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az eset- leges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfo- lyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 01. 24.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Magyar részvény | 74,0% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Külföldi részvény | 8,8% | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 0% | 45% |
Javasolt időtáv | 7–10 év | Nyílt végű alap befektetési jegye | 4,4% | |||
Egyéb likvid eszközök 12,80% Nyílt végű alap Magyar részvény befektetési jegye 74,00% 4,40% Külföldi részvény 8,80% | ||||||
Egyéb likvid eszközök | 12,8% | Tőzsdére bevezetett részvények | 55% | 100% | ||
Tőzsdén kívüli, nyilvános forgalomban (OTC) szereplő részvények | 0% | 10% | ||||
Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 0% | 30% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Pioneer Közép-Európai Részvény Alap
A Pioneer Közép-Európai Részvény Alap azon ügyfelek számára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a ma- gasabb kockázatvállalási hajlandóságukért cserébe a köt- vényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak elérni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak pro- fitálni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően a közép- európai (elsősorban Magyarország, Lengyelország és a Cseh Köztársaság), kisebb mértékben más kelet-európai (pl. orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képességgel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú tár- saságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be. Továbbá korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett hosszabb távon maximális mértékű tőkenövek- ményt érjen el. Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomó-
részt részvény típusú befektetéseket eszközöl, és a rész- vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mér- tékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devi- zaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátossá- gaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 90% CETOP20,
10% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Magyar részvény | 21,7% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 0% | 45% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | Külföldi részvény | 75,0% | |||
Egyéb likvid eszközök 3,30% Magyar részvény 21,70% Külföldi részvény 75,00% | ||||||
Tőzsdére bevezetett részvények | 55% | 100% | ||||
Egyéb likvid eszközök | 3,3% | Tőzsdén kívüli, nyilvános forgalomban (OTC) szereplő részvények | 0% | 10% | ||
Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 0% | 30% | ||||
Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja
Az Alap befektetési célja, hogy a fejlett európai orszá- gok részvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált befektetéssel hosszabb távon maximális tőkenövek- ményt érjen el. Az Alapkezelő a fenti célját elsősorban a fenti régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelen- tik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési ala- pok, tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kaphatnak a portfólióban. Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. Az Alap portfólióját legalább 80%- ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemel- kedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI Europe index,
5% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 01. 13.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Egyéb likvid eszközök | 4,68% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | |||||
Egyéb likvid eszközök 4,68% Nyílt végű alap befektetési jegye 95,32% | ||||||
Nyílt végű alap befektetési jegye | 95,32% | Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 80% | 100% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja
A Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja nagyobb részt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számára kedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefek- tetések között is a magasabb kockázatúnak számító részvényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kimagasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló ho- zamot kívánnak elérni. Az Alap befektetési célja, hogy döntően gazdaságilag fejlett, az Egyesült Államok tőzs- déire bevezetett társaságok részvényeibe történő befek- tetéseken keresztül, korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékű
tőkenövekményt érjen el. Az Alap befektetéseivel főként az USA részvénypiacát, kisebb részt a hazai pénz- és ál- lampapírpiacot célozza meg.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 95% S&P100,
5% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2000. 01. 04.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Államkötvény | 0,4% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, betétek) | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | Egyéb likvid eszközök | 4,3% | |||
Államkötvény 0,40% Egyéb likvid eszközök 4,30% Nyílt végű alap befektetési jegye 95,30% | ||||||
Nyílt végű alap befektetési jegye | 95,3% | Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 80% | 100% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja
A Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja a távol-ke- leti részvénybefektetéseket teszi elérhetővé az olyan be- fektetni kívánó hazai ügyfelek számára, akik a jelentős kockázatvállalás mellett hosszú távon jelentős hozamot kívánnak realizálni. Az Alap befektetési célja, hogy a be- fektetők részére a normál részvénypiaci kockázatot meg nem haladó mértékű, alaposan diverzifikált részvény portfóliót hozzon létre, ami a tágabban értelmezett távol- keleti és csendes óceáni térség részvénypiacainak telje- sítményét nyújtja a befektetőknek. Az Alapkezelő a célját a fenti régióban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneer nemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik. Ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alapok is helyt kaphatnak a portfólióba, beleértve a tőzsdén keres- kedett indexalapokat is (Exchange Traded Funds: ETF). Az Alap likvid hányadát rövid lejáratú magyar állampapírok és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják. A legalább
80 százalékban befektetési alapok befektetési jegyeiből álló portfólió kialakításakor elsődleges szempont, hogy az Alap összesített tőkekockázata legfeljebb szokásos rész- vénypiaci kockázatú legyen.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típu- sú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlő- dő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és po- litikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 95% MSCI Asian Pacific index, 5% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2007. 04. 18.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (6) | Egyéb likvid eszközök | 5,0% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (5) | Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (kincstárjegyek, kötvények, jelzáloglevelek, repo megállapodások, beté- tek) | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 10 év < | |||||
Egyéb likvid eszközök 5,00% Nyílt végű alap befektetési jegye 95,00% | ||||||
Nyílt végű alap befektetési jegye | 95,0% | Egyéb eszközök (befektetési alapok, származékos ügyletek, forward megállapodások, opciós ügyletek | 80% | 100% | ||
Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai
Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja
Az Alap új stratégiája szerint feltörekvő piaci részvényalap- ként működik 2008. 07. 11-étől tovább. A befektetési cél- terület országai elsődlegesen Kelet-Európa, Oroszország, Közel-Kelet és Afrika, összefoglaló nevén az EMEA régió országaiból kerülnek ki. Az Alap eszközei között szerep- lő befektetések által reprezentált régiókat, országokat és gazdasági szektorokat az alapkezelő fundamentális ala- pon választja ki a fenti tágabb régión belül. Az Alap célja, hogy magas kockázat felvállalása mellett hosszabb távon az Alap referenciaindexének hozamánál magasabb hoza- mot érjen el. Ezt túlnyomórészt kollektív befektetési érték- papírokból összeállított, diverzifikált portfólió kialakításával kívánja megvalósítani. Az Alapkezelő a Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja tőkéjét a likvid eszközökön felül túl- nyomórészt befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti. Az Alapkezelő az Alap
tőkéjének legalább 80 százalékát fekteti befektetési alapok jegyeibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése csökkentheti a befektetési jegyek értékét.
Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte- tési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelen- tős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 85% MSCI EMEA (HUF), 15% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (6) | Deutsche Bank X-Trackers EMEA | 31,6% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (5) | Állampapírok | 0% | 20% | ||
Javasolt időtáv | 10 év < | Egyéb részvény befektetési jegy | 58,1% | Bankbetétek | 0% | 20% |
Készpénz Készpénz (HUF) Részvény (deviza) 5,10% 0,50% Deutsche Bank Egyéb 1,50% X-Trackers EMEA likvid eszköz 31,60% 3,20% Egyéb részvény befektetési jegy 58,10% | Deviza | 0% | 20% | |||
Egyéb likvid eszköz | 3,2% | Kollektív befektetési értékpapirok | 80% | 100% | ||
Készpénz (deviza) | 1,5% | |||||
Készpénz (HUF) | 5,1% | Tőzsdei Részvények | 0% | 20% | ||
Részvény | 0,5% | Tőzsdei Certifikátok | 0% | 20% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap
A Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni, gyakorlatilag koc- kázatmentes befektetéssel az Alap befektetési politikája által garantált, kiegyensúlyozott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditási szempontot. Az Alapkezelő a Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt. által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti. Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt.-vel, amely biztosítja, hogy az Alap minden hónap elején az Alapban
meglévő aktuális tőkére vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson. A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szóló betétekre egy naptári hónapra szóló minimum garantált kamatlábat kínál az aktuális pénzpiaci folyamatok függvényében.
Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci ka- mat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): 100% ZMAX index. Az Alap indulásának dátuma: 2005. 07. 26.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Lekötött betét | 51,3% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Számlapénz | 48,7% | Bankbetét | 100% | 100% |
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Számlapénz Lekötött betét 48,70% 51,30% | ||||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap
Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési le- hetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú ál- lampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el. Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a de- viza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki. Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül strukturált termékekbe, illetve közvetlenül a struktu- rált termékeknél használt opciós jogokba fektetheti be. Az Alap által vásárolható strukturált termék maximum egyéves lejáratú, deviza- és kamatpiaci folyamatokra spekuláló befektetési eszközt, vagy olyan bankbetétnek minősülő különleges betéti konstrukciót jelent, ahol a
futamidő alatt a minimum hozam fölött realizált hozam valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy ka- matpiaci jegyzés) alakulásától függ.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordoz- za magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): –
Az Alap indulásának dátuma: 2006. 01. 13.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Államkötvény | 15,02% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Vállalati kötvény | 4,52% | Állampapírok | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 5–6 év | Befektetési jegy | 9,19% | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 40% |
Államkötvény 15,02% Vállalati kötvény 4,52% Befektetési jegy 9,19% Betét Számlapénz 61,10% 10,16% Euró 0,01% | Számlapénz | 10,16% | ||||
Részvények | 0% | 50% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 50% | ||||
Euró | 0,01% | |||||
Repo megállapodások | 0% | 50% | ||||
Bankbetét | 0% | 100% | ||||
Betét | 61,1% | |||||
Deviza | 0% | 100% | ||||
Származtatott ügyletek | 0% | 25% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap
Az Alap célja, hogy befektetési politikájával minél ma- gasabb tőkenövekményt érjen el úgy, hogy eközben az Alap értékvesztését előre meghatározott periódusokra vonatkozóan korlátozza. Az Alap kollektív befektetési értékpapírokba, részvényekbe, származtatott ügyletek- be és kamatozó eszközökbe fektet. A befektetők a be- fektetési jegyek megvásárlásával az alap eszközeinek hozamából részesedhetnek úgy, hogy a befektetési je- gyek – befektetési periódusonként változó – előre meg- határozott értékére az alapkezelő védelmet ígér, melyet a befektetési politikával biztosít. Az Alap futamideje alatt Befektetési Periódusok és Átmeneti Időszakok váltják egymást. A befektetési politika és a befektetési irányel- vek befektetési periódusonként változhatnak. Az első befektetési periódust az első átmeneti időszak követi,
mely után a második befektetési periódus következik, és így tovább. Azon befektetőknek kínál megfelelő be- fektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni, és befekte- tett tőkéjüket csak korlátozottan és előre meghatározott mértékig kívánják kockáztatni.
Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági hely- zet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát. Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befek- tető számára alapvető kockázatot a magyar makrogaz- dasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent. Referenciaindex (benchmark): –
Az Alap indulásának dátuma: 2005. 08. 11.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (4) | Államkötvény | 15,48% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (3) | Deviza | 3,95% | Állampapírok | 0% | 100% |
Javasolt időtáv | 5–6 év | Egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0% | 100% | ||
Államkötvény 15,48% Deviza 3,95% Számlapénz 80,57% | Számlapénz | 80,57% | ||||
Részvények | 0% | 100% | ||||
Bankbetét | 0% | 100% | ||||
Deviza | 0% | 100% | ||||
Pénzpiaci eszközök | 0% | 100% | ||||
Kollektív befektetési értékpapírok | 0% | 100% | ||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Kötvény Alap
Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el. Az Alap aktív kezelése közép- távon a közvetlen állampapír befektetésekkel elérhető ho- zamot várhatóan meghaladó mértékű megtérülést biztosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett. Azon befek- tetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében, mér- sékelt kockázatú befektetést keresnek minimum egy éves időtávra, a hosszabb futamidejű állampapírok kockázati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkodnak. A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetőségek figyelembevételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, ala-
csony hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati köt- vények vásárlásával alakítja ki portfólióját. Az Alap célja, hogy középtávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap befektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockázatával összemérhető kockázati szint mellett.
Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index. Az Alap indulásának dátuma: 1997. 10. 09.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (3) | Államkötvény | 96,1% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (2) | Deviza | 0,01% | Bankbetét | 10% | 10% |
Javasolt időtáv | 3–4 év | Jelzáloglevél | 3,47% | |||
Jelzáloglevél Deviza 3,47% Számlapénz 0,01% 0,42% Államkötvény 96,10% | Számlapénz | 0,42% | Kötvény | 90% | 100% | |
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Likviditási Alap
Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kocká- zatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon. Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemoz- gatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapban tartsuk. Az Alapkezelő alacsony kockázat és az árfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni. Az Alap
elsősorban a kevésbé kockázatos rövid hátralévő fu- tamidejű állampapírokba és az árfolyamingadozásoktól mentes egyéb likvid eszközökbe fekteti (pl. bankbetét) az Alapban összegyűjtött tőkét. Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordoz- za magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát.
Referenciaindex (benchmark): 3 hónapos BUBOR.
Az Alap indulásának dátuma: 2001. 09. 20.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Lekötött betét | 46,7% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Számlapénz | 53,3% | Bankbetét | 100% | 100% |
Javasolt időtáv | 1–2 év | |||||
Számlapénz Lekötött betét 53,30% 46,70% | ||||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
Azon ügyfeleknek lehet kedvező a Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelke- dő teljesítményében, részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból, hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hoza- mért magasabb kockázatot is vállalni. Az Alap a törvényi limitek kihasználása mellett a biztonságot és a maximális ágazatok, földrészek szerinti diverzifikációt tartja alapvető céljának. Hosszabb távon várhatóan 80–90 százalékos mértékben fektet nemzetközi, döntően OECD tagorszá- gok tőzsdéin jegyzett részvényekbe, míg a fennmaradó összeget főleg likvid eszközökben tartja. Az Alapkezelő az Alap teljesítményének értékelésekor 85 százalékban
a Xxxxxx Xxxxxxx cég nemzetközi részvényindexét (MSCI World Free), 15 százalékban az RMAX indexet tartalmazó összetett indexet tekinti referenciaindexnek.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő- södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Referenciaindex (benchmark): 85% MSCI World Free, 15% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1999. 01. 20.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Részvény | 89,0% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Részvény | 70% | 100% | ||
Javasolt időtáv | 7–10 év | Likvid eszköz (HUF) | 1,0% | Befektetési alap | 5% | 25% |
Származtatott ügylet 1,00% Befektetési jegy Likvid eszköz (deviza) 3,00% 6,00% Likvid eszköz (HUF) 1,00% Részvény 89,00% | Likvid eszköz (deviza) | 6,0% | Likvid eszközök | 15% | 100% | |
Származtatott ügylet | 1,0% | |||||
Befektetési jegy | 3,0% | |||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Pénzpiaci Alap
Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére és célja, hogy az általa elért hozam a rövid távú bankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérü- léseket meghaladja. Annak a befektetőnek megfelelő választás, aki alacsony árfolyamingadozású, előre kiszá- mítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres. A Raiffeisen Pénzpiaci Alap a törvé- nyi előírások betartása mellett forrásait elsősorban rövid futamidejű állampapírokba, MNB-kötvényekbe, valamint vállalati kötvényekbe fekteti. Az Alap igyekszik kihasznál- ni intézményi befektetői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek ma-
gánszemélyek számára nem érhetők el, és ezeket köz- vetíti saját befektetői felé. Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát.
Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt- vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká- zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent.
Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1998. 04. 22.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (2) | Államkötvény | 1,0% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (1) | Vállalati kötvény | 1,1% | Bankbetét | 10% | 100% |
Javasolt időtáv | 1–2 év | Jelzáloglevél | 1,8% | |||
Vállalati kötvény Államkötvény1,10% Jelzáloglevél 1,00% 1,80% Számlapénz 34,20% Betét 61,90% | ||||||
Számlapénz | 34,2% | Kötvény | 0% | 90% | ||
Betét | 61,9% | |||||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Raiffeisen Részvény Alap
Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező be- fektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú tá- von elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását. Az Alap eszközeinek legalább 70 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti. Az Alap- kezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfe- lelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alap saját tőkéjén belüli arányáról, így előfordulhat olyan piaci szituáció, amikor a részvényhányadot az Alapkeze- lő 80 százalék alá csökkenti. Kedvező tőkepiaci helyzet- ben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100 százalékot is. Az Alapkezelő a hazai és egyéb ke- let-európai tőzsdén jegyzett vállalatok elemzése alapján olyan befektetési stratégiát alakít ki, amely középtávon az egyedi részvényekbe történő befektetés kockázati
szintjénél alacsonyabb kockázat mellett a kötvénybefek- tetések hozamát meghaladó megtérülést biztosít.
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí- pusú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban. Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozam- emelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét. Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte- tési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelen- tős mértékben is csökkenhet.
Referenciaindex (benchmark): 50% CETOP20, 20% RMAX, 30% BUX index.
Az Alap indulásának dátuma: 1997. 11. 25.
Eszközalap jellemzői | Portfólió összetétele 2010.12.31 | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
Várható hozam | (5) | Hazai benchmark részvény | 40,54% | Befektetési eszközök | minimum | maximum |
Árfolyamkockázat | (4) | Hazai nem benchmark részvény | 3,25% | Részvény | 70% | 100% |
Javasolt időtáv | 7–10 év | Befektetési alap | 5% | 25% | ||
Befektetési jegy Készpénz 0,31% 12,57% Külföldi nem benchmark részvény 4,58% Hazai benchmark részvény Külföldi 40,54% benchmark részvény Hazai nem 38,75% benchmark részvény 3,25% | Külföldi bench- mark részvény | 38,75% | ||||
Külföldi nem benchmark részvény | 4,58% | |||||
Készpénz | 12,57% | |||||
Befektetési jegy | 0,31% | Likvid eszközök | 20% | 100% | ||
Az Alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról
Általános információk
A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfóliójában szereplő eszközök értéke, ár- folyama ingadozik.
1. Politikai kockázat
A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a rész- vények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a mone- táris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegy- bank) által követett költségvetési és monetáris politika. Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befolyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamat- politika. Emellett az adott befektetési célország külföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől és részvé- nyektől elvárt hozamra (kockázati prémiumra) is számot- tevő hatással van a mindenkori kormány (és jegybank) gazdaságpolitikája.
2. Belföldi makrogazdasági kockázat
A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a be- ruházási aktivitást döntően befolyásolják az adott ország makrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az infláció alakulása. Az infláció emelkedésével együtt járó hozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozá- sú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, és a beruházások visszafogásán keresztül ronthatja a vál- lalatok profitabilitását. Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-belső egyensúly) befolyásolja.
3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat
A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok. A részvénypiac hozamát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a konjunktúraciklusnak melyik szakaszában van. Ezért a befektetési jegyek árfolyamingadozása is függ Magyaror- szág makrogazdasági helyzetétől. Ezen túlmenően egyes vállalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb.), ami a részvények áralakulásában tükröződik. Az egyes vállala- tokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát.
4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat
Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság. Emiatt a belső makrogazdasági folyamatok mellett a kül- földi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvény- és részvénypiac hozamait. A külföldi befektetők magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők
által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolya- mát a külföldi kamatok is befolyásolják. Emellett a külföldi részvénypiaci hangulat alapvetően meghatározza a hazai részvények árfolyamalakulását is.
5. Devizakockázat
Egy befektetési alap az eszközeit különböző országok és ott működő vállalatok eltérő devizanemekben kibocsátott értékpapírjaiba is fektetheti. Ennek következtében az Ala- pok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam inga- dozásától függ. Ezáltal a Befektetési Jegyeket megvásárló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólióját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyamingadozásának kockáza- tával kell szembenézniük.
6. Befektetési kockázat
Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályozás betartásával és az Alapok befektetési politikáját követve saját belátása szerint állítja össze. Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elemzést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szen- vednek el árfolyamveszteséget. A Befektetési Xxxx tulajdo- nosainak tudomásul kell venniük, hogy valamennyi befekte- tés kockázattal jár, és az Alapkezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesítményét, vagy jövőbeni hozamát, ill. szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét.
7. Reálhozam-kockázat
A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némi bizonytalanságot, így előfordulhat, hogy az infláció
– bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát. Tekintettel arra, hogy a Befekte- tési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális telje- sítménye egyes időszakokban az infláció alatt maradhat. Ez pedig negatív reálhozam kockázatát hordozza magában.
8. Származtatott termékek kockázata
Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek. A származtatott termékek speciális kockázatot rejtenek magukban. Ezen termékek likviditása rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelentős tőkeáttétellel működnek. Ezért előfordulhat, hogy az adott Xxxx nyereségét nem tudja realizálni, illetve likviditási vesz- teséget kénytelen elkönyvelni. Ezenkívül további kocká- zatot jelent az elszámolóár változása. Tőzsdén kívüli szár- maztatott ügyeletek esetében az ügyletnek nem része az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítés- ből eredő kockázatot is fel kell vállalnia.
9. Likviditási kockázat
A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Előfordul- hat, hogy ha jelentősen romlik egy eszköz likviditása, ak- kor azt csak a nyilvántartási érték alatt tudja az Alapkezelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. Kölcsön- adott értékpapír esetén likviditási kockázatot jelent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott értékpapír nem, vagy csak az ügylet lezárása után értékesíthető.
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megtalálha- tók az egyes Alapkezelők honlapján.
A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.
Alapok/kockázatok | Politikai | Belföldi | Belföldi egyedi | Nemzetközi | Deviza | Befektetési | Reálhozam | Származtatott termék | Likviditási |
Concorde Alapkezelő | |||||||||
Concorde 2000 | 3 | 4 | 4 | 4 | 1 | 3 | 4 | 2 | 3 |
Columbus | 3 | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 4 | 5 | 5 |
Kötvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 |
Nemzetközi Részvény | 3 | 4 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 3 |
Pénzpiaci | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
Rövid Kötvény | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 3 | 4 | 3 |
Concorde-VM | 3 | 4 | 4 | 4 | 5 | 5 | 4 | 5 | 5 |
Pioneer Alapkezelő | |||||||||
Aranysárkány Ázsia | 3 | 2 | 2 | 5 | 5 | 4 | 5 | 1 | 5 |
Közép-Európai Részvény | 3 | 3 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 4 |
Magyar Kötvény | 3 | 4 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 |
Magyar Pénzpiaci | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Magyar Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
Selecta Európai Részvény | 3 | 3 | 2 | 5 | 4 | 4 | 4 | 1 | 3 |
USA Devizarészvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 5 | 4 | 4 | 1 | 4 |
Raiffeisen Alapkezelő | |||||||||
EMEA Részvény | 4 | 3 | 2 | 5 | 4 | 5 | 4 | 2 | 3 |
Garantált Pénzpiaci | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 2 |
Hozam Prémium | 3 | 4 | 3 | 1 | 4 | 3 | 2 | 3 | 3 |
Index Prémium | 3 | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Kötvény | 3 | 4 | 2 | 4 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 |
Likviditási | 2 | 1 | 1 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Nemzetközi Részvény | 3 | 4 | 2 | 5 | 5 | 4 | 4 | 1 | 3 |
Pénzpiaci | 2 | 2 | 2 | 2 | 1 | 2 | 2 | 1 | 2 |
Részvény | 3 | 4 | 5 | 4 | 2 | 4 | 4 | 2 | 4 |
1. számú melléklet
29
1: alacsony, 2: mérsékelt, 3: közepes, 4: magas, 5: kiemelkedő
I. Befektetési alapok forgalmazási rendje
Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek.
1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai:
Alapok listája | Árfolyamdátumok | |
Concorde Alapkezelő | vétel | eladás |
Concorde 2000 Alap | T nap | T nap |
Concorde Rövid Kötvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Kötvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Részvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Nemzetközi Részvény Alap | T nap | T nap |
Concorde Columbus Alap | T nap | T nap |
Concorde Pénzpiaci Alap | T-2 nap | T-2 nap |
Concorde-VM Származtatott Alap | T nap | T nap |
Pioneer Alapkezelő | ||
Pioneer Közép-Európai Részvény Alap | T nap | T+1 nap |
Pioneer Magyar Kötvény Alap | T nap | T+1 nap |
Pioneer Magyar Pénzpiaci Alap | T nap | T nap |
Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap | T nap | T+1 nap |
Pioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja | T nap | T+1 nap |
Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja | T+1 nap | T+1 nap |
Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Alapkezelő | ||
Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja | T+2 nap | T+2 nap |
Raiffeisen Garantált Pénzpiaci Alap | T nap | T nap |
Raiffeisen Hozam Prémium Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Index Prémium Alap | T+2 nap | T+2 nap |
Raiffeisen Kötvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Likviditási Alap | T nap | T nap |
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
Raiffeisen Pénzpiaci Alap | T nap | T nap |
Raiffeisen Részvény Alap | T+1 nap | T+1 nap |
2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén:
A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7. értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor.
Visszavásárlási táblázat
A visszavásárlási értékek a kezdeti befektetési egységek darabszámának arányában
Tartam | |
év | egész életre szóló |
1 | 0% |
2 | 39% |
3 | 43% |
4 | 48% |
5 | 53% |
6 | 59% |
7 | 66% |
8 | 73% |
9 | 81% |
10 | 90% |
10 felett | 100% |
A szerződésre jellemző értékek
Jelen mellékletben közölt értékek a 2012. 05. 01-jén és az azt követően létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon kerül közzétételre.
Adminisztrációs költség: | 1,75% |
Kezelési költség: | havi díjfizetés esetén 630 Ft/hó |
negyedéves díjfizetés esetén 1.560 Ft/negyedév | |
féléves díjfizetés esetén 2.610 Ft/félév | |
éves díjfizetés esetén 5.000 Ft/év | |
Kezdeti költség: | mértéke: 10% |
érvényesítés ideje: a biztosítási tartam vége | |
érvényesítés felső határa: 10 év | |
Szolgáltatási árrés rendszeres díjra: | 5% |
Szolgáltatási árrés eseti díjra: | 3% |
Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díjak: | az első két év rendszeres díjainak befektetési díjrésze |
A szerződésre vonatkozó korlátozások időtartama: | a szerződés kezdetétől számított 2 év |
Maradékjog nélkül történő megszűnés időtartama: | a szerződés kezdetétől számított 1 év |
Áthelyezési költség: | ingyenes |
Egyenlegértesítő és számlakivonat költsége: | ingyenes |
A biztosítási összeg változtatásának költsége: | ingyenes |
A befektetési díjrész változtatásának költsége: | ingyenes |
A díjfizetés gyakoriság megváltoztatásának költsége: | ingyenes |
Rendszeres pénzkivonás költsége: | ingyenes |
Rendszeres pénzkivonás minimális összege: | 5.000 Ft/hó |
Eseti díj minimuma: | 35.000 Ft |
30 napos felmondás esetén felszámolt költség: | maximum 5.900 Ft |
Átirányítás költsége: | ingyenes |
Intervenció költsége: | ingyenes |
Díjmentes szerződés díjfizetési kötelezettségének visszaállítási költsége: | ingyenes |
Az életbiztosítás minimális biztosítási összege: | 200.000 Ft |
Az életbiztosítási fedezet biztosítási összegének minimális változtatási összege: | 200.000 Ft |
Befektetési díjrész minimális összege | |
havi díjfizetés esetén: | 8.000 Ft/hó |
negyedéves díjfizetés esetén: | 24.000 Ft/negyedév |
féléves díjfizetés esetén: | 48.000 Ft/félév |
éves díjfizetés esetén: | 96.000 Ft/év |
A befektetési díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.
Portfóliók: | |||
Alapok | Portfóliók | ||
Stabil | Megfontolt | Növekedési | |
Concorde 2000 | 30% | 40% | 10% |
Concorde Kötvény | 40% | 20% | 20% |
Pioneer Magyar Kötvény | 30% | 20% | 10% |
Concorde Részvény | – | 20% | 50% |
Raiffeisen Részvény Alap | – | – | 10% |
Bónusz: | |||
A bónusz mértéke: 2% | |||
Bónuszhatárok: | |||
Havi díjfizetés esetén | 19 000 Ft | ||
Negyedéves díjfizetés esetén | 55 000 Ft | ||
Féléves díjfizetés esetén | 110 000 Ft | ||
Éves díjfizetés esetén | 220 000 Ft | ||
Utaláshoz szükséges adatok:
Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000
Díjtábla
1000 Ft biztosítási összeg után esedékes éves díj egész életre szóló szerződés esetén
Kor | Díj |
15 | 14,21 |
16 | 14,65 |
17 | 15,11 |
18 | 15,59 |
19 | 16,08 |
20 | 16,59 |
21 | 17,13 |
22 | 17,69 |
23 | 18,27 |
24 | 18,88 |
25 | 19,52 |
26 | 20,20 |
27 | 20,90 |
28 | 21,64 |
29 | 22,42 |
30 | 23,24 |
31 | 24,11 |
32 | 25,01 |
33 | 25,97 |
34 | 26,98 |
35 | 28,03 |
36 | 29,14 |
37 | 30,30 |
38 | 31,51 |
39 | 32,77 |
40 | 34,07 |
41 | 35,43 |
42 | 36,84 |
43 | 38,31 |
44 | 39,84 |
45 | 41,42 |
46 | 43,06 |
47 | 44,77 |
48 | 36,53 |
49 | 48,35 |
50 | 50,24 |
51 | 52,21 |
52 | 54,27 |
53 | 56,43 |
54 | 58,72 |
55 | 61,14 |
56 | 63,69 |
57 | 66,38 |
58 | 69,23 |
59 | 72,25 |
60 | 75,45 |
61 | 78,84 |
62 | 82,43 |
63 | 86,23 |
64 | 90,27 |
65 | 94,55 |
TKM nyilatkozat
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biz- tosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szö- vetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabály- zatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt mint leendő ügyfelet előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen szám segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített kockázatok ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elmé- leti, költségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
• A biztosított egy 35 éves férfi, aki
– 1 500 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 250 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres díjú biztosítást köt, ahol a díj- fizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy balesetbiztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra, vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonat- kozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen folyamatos díjfizetésű Alpha biztosítás esetében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzője a következő: Bármely okú halál 200 000 Ft.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik – igazodva a konkrét termék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvez- ményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen határozatlan tartamra megkötött Alpha biztosítás TKM értéke: | ||
10 év | 15 év | 20 év |
6,95–8,26% | 4,83–6,12% | 4,04–5,31% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az ad- ott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átc- soportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.