Az ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. ERSTE LOJALITÁS Program
Hatályos: 2014. 07. 01-jétől
Az ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.
ERSTE LOJALITÁS Program
Befektetési Egységekhez Kötött Életbiztosításának Különös Feltételei
Jelen feltételek (jelzőszám: SV/04/2011/1) az ERSTE Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. (továbbiakban: Biztosító) SV/00/2000/1 jelű Általános Életbiztosítási Szabályzatával (továbbiakban: ÁÉSZ) együtt, mint alapbiztosításra érvényesek a Biztosító és valamely személy (továbbiakban: szerződő) között létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződé- sekre. A jelen Különös Feltételek (a továbbiakban: KF) és az ÁÉSZ feltételei közötti eltérés esetén a jelen feltételekben rögzítet- teket kell alkalmazni.
I. Alapfogalmak
1. Bázisszerződés: a jelen feltételekkel megkötött rendszeres (ÁÉSZ 22.2. pont) díjfizetésű szerző- désnek a kapcsolódó alszerződésektől független, pénzügyileg külön kezelt része.
2. Alszerződés: a jelen feltételekkel megkötött szer- ződésre teljesített és rendkívüli díjfizetéshez tarto- zó, a díjfizetés jóváírásának napjával létrejövő, pénzügyileg külön kezelt szerződéselem.
3. (Aktuális) szerződéses összdíj: valamely idő- pontban
3.1. a bázisszerződés (1. pont) vonatkozásában megegyezik:
- az adott időpontig esedékessé vált díjaknak (ÁÉSZ 84. pont) és
- az aktuálisan érvényes díj alapján számolt, a biztosítás lejáratáig (ÁÉSZ 34. és KF. 32. 1 pont) még esedékes díjak (teljes díjmentes biztosítás esetében nullának tekintendő) ösz- szegével;
3.2. az egyes alszerződések (2. pont) vonatkozá- sában megegyezik az alszerződést létrehozó rendkívüli díjjal.
4. (Aktuális) teljes szerződéses összdíj: valamely időpontban megegyezik a bázisszerződéshez és a kapcsolódó alszerződésekhez tartozó aktuális szerződéses összdíjak (3. pont) összegével.
5. (Aktuális) haláleseti szolgáltatási szorzó: a ga- rantált haláleseti biztosítási összeget a bázisszer- ződés kezdeti szerződéses összdíjának százalé- kában meghatározó, az ajánlat aláírásakor rögzí- tett, de a biztosítás tartama alatt meghatározott szerződésváltoztatások által módosuló érték. Mér- téke – az ajánlat aláírásakor ellenkező értelmű szabályozás hiányában - minimum 1%, maximum a biztosított életkorától és a szerződés választott kezdeti tartamától függő, a Biztosító által meghatá- rozott százalék.
6. (Aktuális) baleseti haláleseti szolgáltatási szor- zó: a garantált baleseti haláleseti biztosítási ösz- szeget a bázisszerződés kezdeti szerződéses összdíjának százalékában meghatározó, az ajánlat aláírásakor rögzített, de a biztosítás tartama alatt meghatározott szerződésváltoztatások által módo- suló érték. Mértéke – az ajánlat aláírásakor ellen- kező értelmű szabályozás hiányában maximum a biztosított életkorától és a szerződés választott
kezdeti tartamától függő, a Biztosító által meghatá- rozott százalék. Az Aktuális haláleseti szolgáltatási szorzó és az Aktuális baleseti haláleseti szorzó összege nem lehet kisebb, mint 10%.
7. (Aktuális) garantált haláleseti biztosítási ösz- szeg: a szerződés létrejöttekor érvényben lévő, az ajánlattételkor rögzített és az elfogadott indexeknek megfelelően megemelt vagy a szerződő külön ké- résére módosított összeg.
8. (Aktuális) garantált baleseti haláleseti biztosítá- si összeg: a szerződés létrejöttekor érvényben lé- vő, az ajánlattételkor rögzített és az elfogadott in- dexeknek megfelelően megemelt vagy a szerződő külön kérésére módosított összeg.
9. Befektetési egység: valamely eszközalapban (ÁÉSZ 29. pont) való arányos részesedést kifejező elszámolási egység. Megmutatja, hogy az adott eszközalap által megtestesített vagyon mekkora hányada tartozik mindenkor egy adott szerződés- hez.
10. Árfolyam: az egyes eszközalapok eszközértéké- nek egy befektetési egységre eső része. Az aktuá- lis árfolyamon történik az egyes eszközalapok be- fektetési egységeinek vétele és eladása.
11. Értékelési nap: minden olyan nap, amikor a be- fektetési egységek árfolyama a Biztosító által meg- állapításra kerül. Az értékelésre minden munkana- pon sor kerül. Ez alól kivételt képeznek azok a na- pok, amelyeken a befektetési egységeknek az árfo- lyama azért nem állapítható meg, mert az eszköz- alap eszközei részben vagy egészben illikvid esz- közzé váltak.
12. A befektetési egységek (aktuális) értéke: adott időpontban megegyezik a Biztosító által az adott napra vonatkozóan – eszközalaponként – megálla- pított értékkel.
13. A szerződő számlája: a biztosítási szerződéshez (bázis- és alszerződés(ek) együtteséhez) tartozó részletes pénz- és eszközforgalmi nyilvántartás, amely – többek között – a befektetési egységek eszközalaponként aktuálisan rendelkezésre álló számát is tartalmazza.
14. (Aktuális) tőkeösszeg: valamely időpontban megegyezik a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek akkor aktuális összesített ér- tékével.
15. Minimális tőkeösszeg: az aktuális kondíciós lis- tában meghatározott összeg.
16. (Aktuális) haláleseti szolgáltatás: az ajánlat alá- írásakor választott biztosítási tartam valamely idő- pontjában az alábbi értékek összege:
- az adott időpontban aktuális garantált halál- eseti biztosítási összeg (7. pont);
- az adott időpontban aktuális tőkeösszeg (14. pont).
17. (Aktuális) baleseti haláleseti szolgáltatás:
17.1. Az ajánlat aláírásakor választott biztosítási tartam alatt: az adott időpontban aktuális ha- láleseti szolgáltatás és az aktuális garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg.
17.2. A tartamhosszabbítás ideje alatt: az aktuális garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg és az aktuális tőkeösszeg.
18. Tartamhosszabbítási opció: az ajánlaton meg- határozott, előre választott biztosítási tartamnak a szerződés lejáratát követő meghosszabbítási lehe- tősége bármely egész évvel. Az opció igénybevéte- lére a meghosszabbított tartam lejáratát megelőző egy hónapon belül újra lehetőség nyílik, legfeljebb azonban a biztosított 75. életévének betöltéséig. A biztosítottat a tartammódosítás elfogadásáról a szerződő kötelessége tájékoztatni.
19. Tartamrövidítési lehetőség: az ajánlaton megha- tározott, előre választott biztosítási tartamnak rövi- dítési lehetősége bármely egész évvel. A rövidített tartam sem lehet kevesebb, mint 10 év. Az erre vonatkozó nyilatkozatot legkésőbb 60 nappal a nyi- latkozatban meghatározott tartam vége előtt el kell juttatnia a szerződőnek a Biztosítóhoz. A tartam- módosítási igényt a Biztosító annak beérkezésétől számított 15 napon belül indoklás nélkül elutasít- hatja. A biztosítottat a tartammódosítás elfogadá- sáról a szerződő kötelessége tájékoztatni.
20. Nem nevesített eseti díj: az esedékes díjon felül fizetett díj, mely a bázisszerződésre kerül jóváírás- ra és befektetésre.
21. Rendkívüli díj (nevesített eseti díj): olyan díj, mely külön alszerződésre kerül jóváírásra és befek- tetésre, az esedékes díjfizetést nem pótolja.
22. Díjjóváírás: a befizetett díj beazonosítása adott szerződésre. A beazonosításra a befizetést követő két munkanapon belül, de legfeljebb 15 napon be- lül kerül sor.
23. Hűségszorzó: az ajánlat aláírásakor a szerződő által választott, a tartam alatt nem változtatható szorzószám, amely megmutatja, hogy a rendsze- res illetve nem nevesített eseti díjak befektetésre kerülő részét milyen arányban fektesse a Biztosító a hűségbázisba (24. pont). A hűségszorzó lehetsé- ges mértékeit az aktuális kondíciós lista tartalmaz- za.
24. Hűségbázis: a szerződés normál tartalékának része, amely a gyakoriság szerinti díj beérkezése- kor a gyakoriság szerinti díj befektetésre kerülő ré-
szének hűségszorzóval szorzott összegével nő. A hűségbázis az alapja a hűségbónusz (28. pont) jó- váírásának.
25. Befektetési tartalék: a gyakoriság szerinti díjak és a nem nevesített eseti díjak befektetésre kerülő részének azon összege, amely a befektetésekor nem kerül a hűségbázisba.
26. Normál tartalék: a szerződésen nyilvántartott hű- ségbázis és befektetési tartalék összege.
27. Hűségtartalék: a szerződés aktuális tőkeössze- gének, normál tartalékon felüli, elkülönítetten nyil- vántartott része. A hűségtartalék minden évben a hűségbónuszokkal növekszik, amennyiben erre a szerződés jogosult.
28. Hűségbónusz: a hűségbónusz az az összeg, amely a nem biztosítási esemény miatt megszűnt, illetve az eseti vagy rendszeres pénzkivonásban adott évben érintett szerződések visszatartott hű- ségtartalékainak és hűségbázisainak felosztásával a szerződés hűségtartalékát növeli.
29. Fix bónusz: a szerződés tartama alatt meghatá- rozott évfordulók elérését követően jóváírt pénz- összegek (X. pont).
II. A biztosítási szerződés biztosítottjára vonat- kozó előírások
30. Biztosított: az a természetes személy, akihez kö- tődő biztosítási eseményre a szerződés létrejön. A biztosított belépési életkora a szerződés technikai kezdetekor nem haladhatja meg a 65 évet. A bizto- sított kilépési életkora a választott és/vagy tartam- hosszabbítással növelt tartam lejáratakor folyama- tos díjfizetésű szerződések esetén nem haladhatja meg a 75 évet, kivéve, ha a választott kezdeti biz- tosítási tartam élethosszig szól.
30.1. Jelen biztosítás egy biztosítottra köthető.
III. A biztosítási szerződés formai sajátosságai A biztosítási szerződés létrejötte
31. Jelen biztosítás, mint alapbiztosítás mellé - a Biz- tosító hatályos rendelkezései szerint – technikai ki- egészítők vagy kiegészítő biztosítások köthetők.
A biztosítás hatálybalépése, a kockázatviselés kez- dete, egyéb időtényezői
32. A biztosítási szerződésnek (az ÁÉSZ 33-39. pont- ját kiegészítő) időtényezői:
32.1. A biztosítási szerződés lejárata: a választott vagy a tartamhosszabbítással tartamrövidí- téssel módosított tartam végét követő nap 0 óra.
32.2. A biztosítás tartama:
- legalább 10 év, legfeljebb 25 év, vagy
- élethosszig szóló lehet. Ebben az esetben a biztosítás számított tartama a 100 éves élet- kornak és a biztosítottnak a szerződés techni- kai kezdetekor érvényes életkorának a különb- ségével egyezik meg. Élethosszig szóló bizto- sítások esetén a szerződő a 14. évfordulót kö- vetően kérheti a biztosítás határozott – egész években kifejezett - tartamúra módosítását. Az erre vonatkozó nyilatkozatot legkésőbb 60 nappal a nyilatkozatban meghatározott lejárati évforduló előtt el kell juttatnia a szerződőnek a
Biztosítóhoz. A tartammódosítási igényt a Biz- tosító annak beérkezésétől számított 15 napon belül indoklás nélkül elutasíthatja. A biztosítot- tat a tartammódosítás elfogadásáról a szerző- dő kötelessége tájékoztatni. A határozott tar- tamú szerződés nem állítható vissza határo- zatlan tartamúvá.
A biztosítás megszűnése (ÁÉSZ 48. pontja kiegé- szül a következők szerint)
33. Az ÁÉSZ 48. pontjában foglaltakon túl a biztosítási szerződés maradékjogok és kifizetés nélkül meg- szűnik akkor is, ha a bázisszerződés normál tarta- léka a minimális tőkeösszegre vagy az alá csök- ken, annak a hónapnak az utolsó napján, amelyik- ben ez bekövetkezik.
Az alapbiztosítás, illetve a kiegészítő biztosítások, valamint a technikai kiegészítők, és az alszerződés(ek) egyidejűleg megszűnnek a bázis- szerződés megszűnésével.
34. Ha a biztosítási szerződésre benyújtott visszavá- sárlási igény kizárólag alszerződés visszavásárlá- sára szól, akkor az a bázisszerződés megszűnését nem, kizárólag az érintett alszerződés megszűné- sét vonja maga után, a szerződés technikai kiegé- szítői, illetve kiegészítő biztosításai nem szűnnek meg.
IV. Biztosítási esemény; a Biztosító szolgáltatása
35. Biztosítási esemény:
35.1. a biztosítottnak a Biztosító kockázatviselése (ÁÉSZ 46-47. és KF. 32. 2 pont) alatt bekö- vetkező halála, vagy xxxxxxxx halála, vagy
35.2. a biztosított életben léte a szerződés lejárata- kor (ÁÉSZ 34. és KF. 32. 1. pont).
36. A 35. pontbeli biztosítási események bekövetke- zése esetén a Biztosító szolgáltatása – az ÁÉSZ V. fejezetében írottak, illetve a KF vonatkozó pontjai (szükséges igazolások, határidők, díjtartozások, ki- zárt kockázatok, mentesülések) figyelembevételé- vel – a következők szerint történik:
36.1. a biztosítottnak a szerződés – az ajánlatban megjelölt illetve a közös megegyezéssel rövi- dített biztosítási tartama alatt bekövetkező ha- lála esetén az aktuális haláleseti szolgáltatás kerül kifizetésre;
36.2. a biztosítottnak a szerződés – az ajánlatban megjelölt illetve a közös megegyezéssel rövi- dített biztosítási tartama alatt bekövetkező ba- lesetből eredő halála esetén az aktuális bale- seti haláleseti szolgáltatás kerül kifizetésre;
36.3. a biztosítottnak a tartamhosszabbítás alatt bekövetkező halála esetén az aktuális tőke- összeg kerül kifizetésre;
36.4. a biztosítottnak a tartamhosszabbítás alatti balesetből eredő halála esetén az aktuális ba- leseti haláleseti szolgáltatás kerül kifizetésre.
36.5. a biztosított lejáratkori életben léte esetén a lejáratkor aktuális tőkeösszeg kerül kifizetés- re.
V. A biztosítási díj Bázisszerződés
37. A biztosítás csak rendszeres díjfizetésű (ÁÉSZ
22.2. pont) lehet.
38. A Biztosítónak jogában áll a rendszeres illetve
eseti díjak minimális mértékének meghatározása, illetve e minimális értékek változtatása a kondíciós lista módosításával.
39. Az esedékes, valamint a nevesített és a nem ne- vesített eseti díjat, illetve díjrészletet a Biztosító a díj beazonosítása napján írja jóvá a szerződő számláján. A Biztosító a szerződő számlájának nö- vekményét legkésőbb a díj jóváírását követő érté- kelési napon fekteti be. A szerződés létrejöttét megelőzően befizetett díj esetén a díj befektetésé- nek legkorábbi időpontja a szerződés létrejöttének időpontja.
40. Az alap- és kiegészítő biztosítások, illetve techni- kai kiegészítők díja a szerződés lejáratáig, a bizto- sított halála esetén pedig annak a biztosítási, illetve részletfizetési időszaknak a végéig fizetendő, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, ki- véve, ha a biztosításra a díjfizetési kötelezettség korábban már megszűnt. A szerződés megszűné- sének egyéb eseteiben az alap- és kiegészítő biz- tosítások, illetve technikai kiegészítők díja a meg- szűnés napjáig jár.
41. Díjnövelés: a szerződőnek lehetősége van a rend- szeres biztosítási díjat emelni úgy, hogy az eme- léssel - a biztosítási összegek változtatása nélkül - kizárólag a biztosítás megtakarításra szánt össze- gét növelje.
42. Díjnövelésre a kezdeti költséglevonás időszaka alatt a Biztosító hozzájárulásával, ennek letelte után korlátozás nélkül lehetőség van. Díjnövelés után a hűségszorzó változatlan mértékű, a teljes, emelt díj tekintetében alkalmazandó.
43. Díjcsökkentés: a szerződőnek a Biztosító hozzájá- rulásával lehetősége van a kezdeti költséglevonás időszakát követően a gyakoriság szerinti díjat leg- feljebb a mindenkori minimáldíj szintjére csökken- teni, amennyiben a szerződés díjrendezett. Díj- csökkentés után a hűségszorzó változatlan mérté- kű, a csökkentett díj tekintetében alkalmazandó.
44. Nem nevesített, de beazonosítható és érvényes biztosítási szerződésre történő eseti díj befizetése- kor és annak Biztosító általi elfogadása esetén, a Biztosító az adott díjat a beazonosított szerződés bázis-szerződésén írja jóvá a bázisszerződésre ér- vényes díjfelosztás és befektetési szabályok sze- rint, a választott hűségszorzó figyelembe vételével. Legkésőbb a jóváírást követő első értékelési napon a szerződő számlájának növekménye befektetésre kerül. A befektetésre került összegből a rendszeres díjfizetésben történt elmaradás esetén a rendsze- res díj(ak) vagy díjrészlet(ek) összege(i) betudásra kerül(nek).
Alszerződés
45. A díjfizetéssel érvényben lévő rendszeres díjfize- tésű (ÁÉSZ 22.2. pont) vagy díjmentesített szerző- désre a szerződőnek lehetősége van rendkívüli díj- fizetést teljesítenie, amennyiben annak mértéke el- éri az adott szerződésre érvényes kondíciós listá- ban megadott minimális összeget.
46. A rendkívüli díj átutalással fizethető be. A szerző- dőnek írásban kell közölnie a Biztosítóval rendkívü- li díjfizetésre irányuló szándékát, az ily módon befi- zetni kívánt összeg és díjfelosztás megjelölésével. A Biztosító írásbeli nyilatkozatnak tekinti továbbá,
ha az átutalási megbízás közlemény rovatában a
„rendkívüli díj” megjegyzés és a kötvényszám be- azonosításra alkalmas, egyértelmű módon szere- pel. A szerződő számlájának növekményét a Bizto- sító önálló alszerződésként (2. pont) írja jóvá a díj beazonosításának napján a szerződő számláján, legkésőbb a jóváírást követő első értékelési napon befekteti. A létrejövő alszerződés technikai kezdete az azt létrehozó rendkívüli díj szerinti díj- jóváírásának napja, mely nap nem lehet korábbi, mint a bázisszerződés technikai kezdete, lejárata mindig megegyezik a bázisszerződés lejáratával. A befektetést a Biztosító a szerződő külön erre vo- natkozó írásbeli nyilatkozatának hiányában a bá- zis-szerződésre egyébként érvényes aktuális díj- felosztás és befektetési szabályok szerint hajtja végre, de hűségbázist ebből nem képez.
47. A rendkívüli díjfizetés a szerződőt a rendszeres díjak fizetési kötelezettsége alól nem mentesíti, rendkívüli díj rendszeres díjként, illetve díjrészlet- ként nem tudható be, a biztosítási összeget nem növeli. Díjhiányos szerződés esetében a Biztosító- nak jogában áll, mindig először az időrendben leg- régebben létrejött élő alszerződés aktuális tőkeér- tékének terhére, a bázisszerződésre díjat rendsze- res díjként, illetve díjrészletként az aktuális díjren- dezettség mértékéig átkönyvelni.
Indexálás (az ÁÉSZ 85-93. pontja kiegészül a KF Indexálásra vonatkozó pontjaival)
48. A biztosítási díj reálértékének megőrzése érdeké- ben a biztosítási szerződések éves díja az aktuális index arányában emelkedhet meg. A garantált ha- láleseti és garantált baleseti haláleseti biztosítási összeg a díj emelkedéséből származó szerződé- ses összdíj növekmény és az aktuális haláleseti és az aktuális baleseti haláleseti szolgáltatási szorzók által meghatározott összeggel emelkedhet meg. Teljesen díjmentesített biztosítás - díjfizetés hiá- nyában - nem indexálható.
49. A szerződőnek a biztosítási évfordulón lehetősége van a felajánlott indexnél nagyobb mértékben emelni az alapbiztosításra fizetett gyakoriság sze- rinti díjat, ebben az esetben az alap és kiegészítő biztosítások biztosítási összegei csak a felajánlott index mértékével emelkednek.
50. A biztosítási szolgáltatásra, illetve díjfizetésre vo- natkozó aktuális index - adott szerződési körre - a biztosítás évfordulójától a következő biztosítási év- fordulóját megelőző napig érvényes.
Fizetési késedelem
51. Jelen feltételek alapján létrejött biztosítási szerző- dések esetén az ÁÉSZ 48.4. xxxxxx úgy módosul, hogy a Biztosító a díjfizetés nélkül ténylegesen el- telt időszak alatt - esedékességük szerint - a költ- ségeket és a kockázati díjakat a szerződő számlá- xxx xxxxxxxxxxxxxx aktuális tőkeösszeg terhére levon- ja, illetve az alszerződésekről az elmaradt díjaknak megfelelő összeget átkönyveli. Amennyiben a normál tartalék a minimális tőkeösszegre vagy az alá csökken, úgy a biztosítási szerződés a 33. pontban foglaltak szerint megszűnik.
VI. A szerződő számlájának alakulása
Kockázati díjlevonás
52. (Aktuális) haláleseti kockázati díj: az aktuális ga-
rantált haláleseti biztosítási összeghez tartozó egyhavi kockázatviselés díja – a biztosított aktuális életkora valamint a Biztosító kockázat- elbírálásának esetleges módosító tényezői alapján
– a szerződés megkötésekor érvényes díjszabás- ból kerül meghatározásra, melyet a Biztosító a normál tartalékból von le.
53. (Aktuális) baleseti haláleseti kockázati díj: az ak- tuális garantált baleseti haláleseti biztosítási ösz- szeghez tartozó egyhavi kockázatviselés díja, a biztosított nemétől és életkorától függetlenül kerül meghatározásra, melyet a Biztosító a normál tarta- lékból von le.
A szerződő számlájának kezelése
54. A szerződő számlájának rendszeres módosításá- ra, a díjak befektetésére, legkésőbb a díj beazono- sítását követő értékelési napon a befektetés napján érvényes árfolyammal kerül sor, kivéve, ha az az első díjbefizetésre vonatkozik. Ebben az esetben a díjelőlegként kezelt díj befektetésére legkorábban a biztosítási szerződés létrejöttével kerülhet sor, az adott eszközalapokba történő befektetés, azaz az eszközalap befektetési egységeinek megvásárlása révén. A befizetett díjak jóváírását, azaz beazono- sítását megelőző időszakra, valamint a díjak jóváí- rása és befektetése közötti időszakra kamat nem kerül elszámolásra. A szerződésre egyértelműen nem beazonosítható díj befektetésére csak a díj jó- váírása után kerülhet sor.
55. Az esedékes költség levonására a kondíciós listá- ban leírtak szerint kerül sor. Az aktuális haláleseti és baleseti haláleseti kockázati díjak a biztosítás technikai kezdetével kezdődőleg, minden hónap első napján kerülnek megállapításra majd levonás- ra. A költségek és kockázati díjak külön-külön a matematikai kerekítés szabálya szerint és minden esetben egész összegre kerekítve számolódnak; az így kapott értékek összeadásával határozódik meg a levonásra kerülő összeg. A havonta levo- násra kerülő költségelemek, illetve a kockázati dí- jak közül először a befektetési költség, majd az adminisztrációs költség és utoljára a kockázati dí- jak kerülnek levonásra. Ha a havonta levonásra ke- rülő költség a szerződés első hónapjaiban – rend- szeres díjfizetés mellett, de aktuális tőkeösszeg hi- ányában - nem vonható le, úgy a Biztosító azt ak- kor vonja le, amikor az a legkorábban megtehető. Díjmentesített biztosítási szerződések esetén a fel- számított költségek és kockázati díjak - a befizetett díj százalékában meghatározott költségeken kívül - a kondíciós listában foglaltak szerint továbbra is le- vonásra kerülnek.
56. Az aktuális kockázati díjlevonások és az esedé- kes költségek fedezetéül az esedékes és a nem nevesített eseti díj, illetve a szerződő számláján nyilvántartott befektetési egységek szolgálnak. A befektetési egységek felhasználása azok aktuális értékén, az utolsó ismert - és érvényes - árfolya- mon történik (10. pont).
57. A Biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezé- séről, azaz a befektetések fedezetéül szolgáló be- fektetési formák egymáshoz viszonyított arányáról, az egyes befektetési formák típusáról, valamint a befektetések aktuális értékéről napi tájékozódási lehetőséget nyújt telefonon vagy interneten keresz- tül.
VII. Hozamjóváírás, számlaértékelés
58. A jelen feltételek szerint megkötött biztosítás ese- tében technikai kamatláb (ÁÉSZ 26. pont) nem ke- rül alkalmazásra, többlethozam visszajuttatás (ÁÉSZ 96. pont) nincs, mivel az egyes szerződé- sek a szerződők számláján nyilvántartott befekte- tési egységek értékelése (az árfolyamváltozások hatásának értékelési naponkénti átvezetése) révén azonnal és 100%-osan részesülnek a hozamból. Az eszközalapok kamat- és osztalékbevételei az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra.
VIII. A Biztosító teljesítése Biztosítási esemény bekövetkezése
59. A Biztosító 30 nappal a szerződés lejárata előtt értesíti a szerződőt a lejárat tényéről, valamint fel- ajánlja a szerződés 18. pont szerinti meghosszab- bításának lehetőségét.
60. Ha a szerződő nem él a tartam meghosszabbítá- sának lehetőségével, a lejárati kedvezményezett részére történő egyösszegű és/vagy - a Biztosító mindenkori járadékválasztéka szerinti - járadéksze- rű kifizetéssel a biztosítás az ajánlat aláírásakor meghatározott lejárati időpontban szűnik meg. A kedvezményezett kérheti, hogy a kifizetés már meglévő vagy létrehozandó biztosításba történjen. A járadékszerű kifizetés megállapítására a min- denkori járadékbiztosítási palettából történő válasz- tással, az adott egyedi szubjektív, illetve adott ob- jektív biztosítási paraméterek, úgymint az életkor, tartam, biztosítási díj vagy elvárt járadékösszeg, gyakoriság stb. által meghatározottan kerülhet sor.
61. A haláleseti szolgáltatási összeg meghatározásá- ra az igénybejelentés Biztosítónál történt rögzíté- sekor aktuális, aznap érvényes árfolyamon kerül sor. A Biztosító a beérkezésétől számított 5 mun- kanapon belül rögzíti az igényt.
62. A Biztosító a mentesülés és kizárt kockázat ese- tén az aktuális haláleseti, illetve baleseti haláleseti szolgáltatás helyett – a szerződés megszüntetése mellett a visszavásárlási összeget fizeti ki a jogo- sult részére.
IX. Visszavásárlás, díjmentesítés, szolgáltatásvál- tozás
63. A biztosítás visszavásárolható, annak bejelentését és rögzítését követően, a rögzítés napján érvényes árfolyamon. A visszavásárlás lehet teljes visszavá- sárlás, részvisszavásárlás, illetve eseti pénzkivo- nás. A részvisszavásárlás és az eseti pénzkivonás nem csökkenti az aktuális haláleseti biztosítási ösz- szeget. A tartamhosszabbítási periódus alatt sem a teljes visszavásárlást, sem a részvisszavásárlást, sem pedig az eseti pénzkivonást nem terheli költ- ség.
64. Teljes visszavásárlás: a bázisszerződés és az alszerződések együttes visszavásárlása.
64.1. Teljes visszavásárlás esetén a bázisszerző- dés befektetési tartalékának valamint az alszerződés(ek) aktuális tőkeösszegének és a teljes visszavásárlás esetére a hatályos kon- díciós listában megadott költségnek – az esetleges közvetlen vagy közvetett közterhek levonását követően megállapított - különbsé-
ge kerül kifizetésre.
64.2. A visszavásárlásra, mivel azt megelőzően a visszavásárlási összeg nulla, 20 éves tartam alatt legkorábban a 25. hónaptól, míg lega- lább 20 éves tartam esetén legkorábban a 37. hónaptól kerülhet sor, feltéve, hogy az első 24 illetve 36 hónapra esedékes összes biztosítá- si díj a Biztosítónál jóváírásra és befektetésre került.
65. Részvisszavásárlás: valamely alszerződésnek a bázisszerződéstől és más alszerződésektől függet- len visszavásárlása, melynek maximuma az alszerződés aktuális tőkeösszegének és a rész- visszavásárlás esetére a hatályos kondíciós listá- ban megadott költségnek – az esetleges közvetlen vagy közvetett közterhek levonását követően meg- állapított - különbsége.
65.1. Az alszerződés részvisszavásárlása esetén a fix bónuszra és a hűségbónuszra továbbra is jogosult lesz a szerződő.
66. Eseti pénzkivonás: a befektetési tartalék illetve az alszerződések terhére végzett alkalomszerű vagy rendszeres pénzfelvétel, amely a hatályos kondíci- ós listában megadott minimális pénzkivét nagysá- gát elérő összegű, feltéve, hogy arra a befektetési tartalék egyébként fedezetet nyújt és a befektetési tartalék értéke a pénzkivonás után meghaladja a kéthavi díjrészt. A pénzkivét összege a felvenni kí- vánt összegnek és a hatályos kondíciós listában megadott költségnek – valamint az esetleges köz- vetlen vagy közvetett közterheknek - az összege. Ez a pénzkivét egy biztosítási éven belül összes- ségében nem haladhatja meg az adott évi első fel- vételkor aktuális befektetési tartalék felét.
66.1. Eseti pénzkivonás esetén a szerződés a jö- vőben jóváírandó fix bónusz(ok)ra nem lesz jogosult.
66.2. A szerződésen nyilvántartott hűségbázis és hűségtartalék ugyanolyan arányban csökken eseti vagy rendszeres pénzkivonás esetén, mint ahogy a kivonni kívánt összeg aránylik a befektetési tartalékhoz. A hűségbónuszra va- ló jogosultságot az eseti pénzkivonás nem befolyásolja.
66.3. Eseti pénzkivonásra a kezdeti költséglevonás időszakának letelte után, a Biztosító hozzájá- rulásával van lehetőség.
67. Díjszüneteltetés: a díjrendezett szerződés esetén amennyiben a szerződés befektetési tartalékának értéke legalább 6 hónapra eső díjnak megfelel, a szerződő a tartam 48. hónapját követően írásban kérheti a díjfizetés szüneteltetését. A Biztosító az igény beérkezését követően bejegyzi azt és a be- jegyzés napját követő díjfizetési gyakorisági fordu- lótól rendszeres díjat nem vár el a díjfizetés szüne- teltetésének végéig. A díjfizetés szüneteltetése a tartam során legfeljebb kétszer kérhető, egy díj- szüneteltetési periódus nem lehet hosszabb, mint 3 hónap. A díjszüneteltetés vége és a következő díj- szüneteltetés kezdete között legalább 12 hónapnak el kell telnie.
67.1. A díjszüneteltetés nem befolyásolja a fix va- lamint a hűségbónuszokra való jogosultságot.
68. Díjmentesítés: a biztosítás a Biztosító hozzájáru- lásával díjmentesíthető, annak bejelentését és rög- zítését követő hó elsejétől. A díjmentesítés, mely- nek költsége a hatályos kondíciós listában meg-
adott költség, lehet időleges vagy összegszerű, és az alapbiztosításra vonatkozik. Díjmentesítés ese- tén a szerződés garantált haláleseti biztosítási ösz- szege változatlan marad, a Biztosító ugyanakkor mentesíti a szerződőt a szerződés szerinti esedé- kes díj fizetése alól. A Biztosító a díjmentesített szerződésen - esedékességük szerint - a költsége- ket és a kockázati díjakat a szerződő számláján nyilvántartott aktuális tőkeösszeg terhére levonja egészen addig, ameddig az aktuális tőkeösszeg ér- téke a minimális tőkeösszegre vagy az alá nem csökken.
A szerződés legfeljebb addig marad hatályban, ameddig a megszűnésre vonatkozó pontokban jel- zett esetek bármelyike be nem következik.
69. Díjmentesítésre legkorábban a kezdeti költségle- vonás időszakának letelte után van lehetőség, amikor a szerződés már rendelkezik visszavásárlá- si értékkel. A díjmentesítés további feltétele, hogy a kezdeti költséglevonás időszakára esedékes díjak a Biztosítónál jóváírásra és befektetésre kerülje- nek. Díjmentesítést követően a szerződés fix bó- nusz(ok)ra nem jogosult, azonban a díjmentesítés nem befolyásolja a szerződésen már jóváírt hű- ségbónuszokat.
70. A szerződő a Biztosító – és amennyiben a biztosí- tott és a szerződő személye eltér úgy a biztosított – hozzájárulásával jogosult a biztosítási összeg mó- dosítására.
Kötvénykölcsön
71. A biztosításra Biztosítói kötvénykölcsön (ÁÉSZ:
115. pont) nem adható.
X. Fix bónusz
72. A Biztosító – amennyiben a szerződés díjrende- zett – a szerződésen fix xxxxxxx ír jóvá a 10. , 15. és 20. évfordulón. A fix bónusz mértéke a 10. év- fordulón a legkisebb előírt éves díj 100%-ának megfelelő összeg, a 15. és 20. évfordulón pedig a legkisebb előírt éves díj 50-50%-ának megfelelő összeg. A Biztosító a fix bónusz jóváírásával külön alszerződés(eke)t hoz létre.
Ezen alszerződés(ek)re nem kerülnek felszámítás- ra a Kondíciós listában az alszerződésekre érvé- nyes díjtól függő kezdeti költségek.
73. A Fix bónusz jóváírásának feltétele, hogy a szer- ződés ne legyen díjmentesítve, díj szüneteltetve a fix bónusz jóváírásának időpontjában.
74. Eseti pénzkivonást követően a szerződés nem jo- gosult a tartam hátralévő éveire vonatkozó fix bó- nusz jóváírásra.
XI. Hűségbónusz, hűségtartalék
75. A hűségbónusz értéke és a jogosultság alapja minden naptári év utolsó értékelési napjára érvé- nyes árfolyamok alapján kerül megállapításra. A Biztosító minden év utolsó értékelési napján meg- határozza jelen szerződés hűségbázisának aktuális értékét és ezen értéknek valamint az összes hű- ségbónuszra jogosult szerződés aktuális hűségbá- zisának hányadosával megszorozza a nem életbiz- tosítási esemény miatt az adott naptári évben megszűnt, vagy eseti, illetve rendszeres pénzkivo- násban érintett szerződések visszatartott hűségbá-
zisának és hűségtartalékainak összegét, mely szorzat meghatározza a szerződésen aktuálisan jóváírandó hűségbónuszt. A Biztosító hűségbónu- szokat minden év utolsó értékelési napját követő 15 napon belül, az aktuális díjfelosztás szerint írja jóvá a szerződés hűségtartalékán – amennyiben a szerződés erre jogosult.
76. A szerződés nem jogosult az adott naptári évre vonatkozó hűségbónusz jóváírásra, amennyiben a jóváírás időpontjában díjmentesített.
77. A hűségbónusz jóváírására adott naptári évben azon reaktivált szerződések jogosultak, melyek az adott év december 1. napjáig reaktiválásra kerül- tek.
78. Visszavásárlás esetén a szerződésen nyilvántar- tott hűségbázis és hűségtartalék nem kerül kifize- tésre.
Hatályos: 2014. 03. 15-től
KONDÍCIÓS LISTA
ERSTE Lojalitás Program
I. Alkalmazott költségek
A) Kezdeti költség (a szerződéses összdíj százalékában, a díj jóváírásakor)
rendszeres díjfizetés esetén 6%(1)
rendkívüli díjfizetés esetén 1,5%
B) Fenntartási költség (a befizetett díj százalékában, a díj jóváírásakor)
rendszeres díjfizetés esetén fenntartási költség nem kerül felszámításra
rendkívüli díjfizetés esetén 0,5%
C) Adminisztrációs költség (minden hónap első napján)
rendszeres díjfizetés esetén (az éves díj százalékában) 0,5%
rendkívüli díjfizetés esetén adminisztrációs költség nem kerül felszámításra
D) Befektetési költség (az aktuális tőkeösszeg százalékában, minden hónap első napján) 0,175%
E) Szerződésmódosítás és maradékjogok igénybevételének költségei (alkalmanként)
Eszközátcsoportosítás 600 Ft (2)
Díjfelosztás megváltoztatása, második és további számlakivonat egy biztosítási éven belül, pótkötvény: 180 Ft Díjhalasztás, biztosítási összeg módosítása: 2950 Ft
Eseti pénzkivonás és részvisszavásárlás az ajánlat aláírásakor választott tartam alatt (tranzakciónként, illetve alszerződésenként)
az első biztosítási évfordulóig (a kivonásra kerülő összeg százalékában): 3%, legfeljebb 100 000 Ft, de minimum 1190 Ft
az első biztosítási évfordulótól kezdve (a kivonásra kerülő összeg százalékában) 1%, legfeljebb 25 000 Ft, de minimum 1190 Ft
Teljes visszavásárlás az ajánlat aláírásakor választott tartam alatt
rendszeres díjfizetés esetén kéthavi díjrész, és alszerződésenként az eseti pénzkivonás költsége
Befektetési egységek kivonása az Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalapból az eszközátcsoportosítás, az eseti pénzkivonás, va- lamint a visszavásárlás esetére megadott költségeken felül, a biztosítás technikai kezdetétől számítva maximum 3 évig (a kivonásra
kerülő összeg százalékában): 0,5%
II. Alkalmazott kedvezmények
A kezdeti költséglevonás meghatározásánál a 25. biztosítási évet követően esedékes díjak után a biztosító kezdeti költséget nem szá- mít fel.
Eszközátcsoportosítás, illetve díjfelosztás megváltoztatása az első biztosítási évben kétszer,
minden további biztosítási éven belül egyszer költségmentes
Visszavásárlás tartamhosszabbítás alatt, díjnövelés, teljes díjmentesítés,
adatmódosítás, díjfizetés gyakoriságának módosítása, évi egyszeri számlakivonat költségmentes
III. Minimáldíj, illetve minimális összeghatárok
Rendkívüli díj 30 000 Ft
Rendszeres díj havi díjrésze 10 000 Ft
Pénzkivét minimuma 15 000 Ft
Minimális tőkeösszeg kéthavi díjrésznek megfelelő összeg
IV. Választható eszközalapok
Az ajánlat aláírásakor választható eszközalapok |
ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap |
ERSTE Globe Állampapír Eszközalap |
ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap |
ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap |
ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap |
Az ajánlat aláírását követően választható eszközalapok: ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap, ERSTE Globe Állampapír Eszközalap, ERSTE Globe Ingat- lan Dominanciájú Vegyes Eszközalap, ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap, ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap, ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap, ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap
V. Hűségszorzó
Választható hűségszorzó: 0% vagy 10%, melynek mértéke a tartam során nem módosítható.
Aláírásommal igazolom, hogy a Kondíciós listát az ajánlat aláírását megelőzően átvettem, a benne foglaltakat megismertem és elfoga- dom. Tájékoztatást kaptam arról, hogy a Biztosító mindenkor hatályos kondíciós listái a honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) érhetőek el. Módosítás esetén azt megelőzően 8 nappal kerül sor a honlapon közzétételre!
Kelt.:
...............................................................
Szerződő
(1) A kezdeti költség levonására legalább 10, de legfeljebb 19 éves tartamú szerződések esetén az első 24, legalább 20 éves tartamú szerződések esetén pedig az első 36 hónapra esedékes díj megfizetésének időszaka alatt, az egyes díjak jóváírásakor azonos mértékben kerül sor.
(2) Kivéve az ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap tőkéje terhére történő bármely eszközátcsoportosítást.