SIGNAL NYUGDÍJ TERV
SIGNAL NYUGDÍJ TERV
Feltételek
Hatályos: 2019. május 1-től
Egy élet, több megoldás
Tartalomjegyzék
SIGNAL NYUGDÍJ TERV BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI (NY002) 3
1. Bevezetés 3
2. Fogalmak, meghatározások 4
3. Általános szabályok, meghatározások 5
3.1. A biztosítási szerződés alanyai 5
3.2. Biztosítási esemény 6
3.3. Biztosítási szolgáltatás 7
3.4. Biztosítási szolgáltatás igénybevételének módja 8
4. A biztosítási szerződés létrejötte 8
4.1. A biztosítási szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete, díjfizetés kezdete, várakozási idő 8
4.2. A biztosítás tartama, a biztosítási időszak 9
4.3. A biztosítás területi hatálya 9
4.4. Tanácsadás 9
4.5. Alkalmassági teszt 9
4.6. Elektronikusan rögzített ajánlat 9
5. Díjfizetés 9
5.1. A biztosítás első díja 9
5.2. Rendszeres biztosítási díjak 9
5.3. Eseti díjak 10
5.4. Fizetési késedelem 10
5.5. Pénzkezelési tájékoztató 11
6. Szerződő számlái 11
6.1. Főszámla 11
6.2. Eseti számlák 11
6.3. Lojalitási számla 11
6.4. Adójóváírási számlák 12
7. A biztosítási szerződést terhelő költségek 12
7.1. Szerződő rendelkezésétől független rendszeres költségek 12
7.2. A szerződő rendelkezése alapján érvényesített költségek 13
8. Bónuszok, visszatérítések 14
8.2. Lojalitási bónuszok felszabadítása 15
8.3. Lojalitási bónuszok elvesztése 15
8.4. Lojalitási bónusz csökkentése 15
9. Alapkezelők befektetési alapjai, tőke- és hozamgarancia, illetve -védelem, befektetési alap felfüggesztés 15
9.1. Befektetési alapok 15
9.2. Alapok létrehozása, megszüntetése 15
9.3. Befektetési alap felfüggesztés 16
9.4. Tőke- és hozamgarancia, illetve tőke- és hozamvédelem 18
10. Kötvény 18
11. Értékkövetés 18
12. Szerződő rendelkezései 18
12.1. Biztosítási díj nódosítása 18
12.2. Díjfizetési gyakoriság módosítása 18
12.3. Átirányítás 19
12.4. Áthelyezés 19
12.5. Díjszüneteltetés 19
12.6. Díjmentesítés 19
12.7. Részleges visszavásárlás 20
12.8. Eseti pénzkivonás nyugdíjcélú, nem nyugdíjcélú 20
13. A biztosítási szerződés megszűnése 21
13.1. Visszavásárlás 21
13.2. 30 napos felmondás 22
13.3. Felmondás a biztosító részéről 22
14. Reaktiválás 22
15. A biztosító teljesítése 22
15.1. A biztosítási esemény bejelentése 22
15.2. A szolgáltatásra jogosult személy 23
15.3. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez szükséges iratok 23
15.4. A visszavásárlási összeg kifizetéséhez szükséges iratok 24
16. A szolgáltatás kifizetése 24
16.1. Visszavásárlás esetén 24
16.2. Haláleseti szolgáltatás esetén 24
16.3. Elérési szolgáltatás esetén 24
16.5. A biztosítási szolgáltatás terhére történő levonások 25
17. Mentesülések, kizárások 25
17.1. Mentesülések 25
17.2. Kizárások 25
18. Elévülés 26
19. A szerződés alanyainak jogai és kötelezettségei 26
19.1. Közlési és változásbejelentési kötelezettség 26
19.2. Titoktartási kötelezettség 27
19.3. Szerződésre jellemző értékek módosítása 31
19.4. Napi tájékozódási lehetőség 32
20. Panaszok, kérelmek bejelentése 32
21. Adózással kapcsolatos rendelkezések 33
21.1. Adójóváírásra vonatkozó szabályok 34
21.2. Adójóváírás számla jogvesztő esemény bekövetkezése esetén 34
21.3. A szerződés megszűnését követően érkezett adójóváírások 34
21.4. Többlethozam visszatérítés 34
21.5. Kamatadó 35
22. Egyéb rendelkezések 35
BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI KIEGÉSZÍTŐ SZABÁLYAI 36
I. SZÁMÚ MELLÉKLET
A szerződésre jellemző értékek (NY002) 38
II. SZÁMÚ MELLÉKLET
TKM tájékoztató 41
Kiemelt információkat tartalmazó dokumentum 44
III. SZÁMÚ MELLÉKLET
Választható befektetési alapok 47
IV. SZÁMÚ MELLÉKLET
Stratégiák 64
V. SZÁMÚ MELLÉKLET
Adótájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződésekhez 70
FÜGGELÉK
Adatkezelési tájékoztató 72
SIGNAL NYUGDÍJ TERV BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI (NY002)
1. BEVEZETÉS
Jelen általános és kiegészítő szerződési feltételek a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) és a bizto- sítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szabályai alapján jöttek létre. Jelen feltételek szerint létrejö- vő biztosítási szerződésre a magyar jog az irányadó. Jelen szerződési feltételek egyben a Bit. 4. számú melléklete A) ré- szének megfelelő ügyféltájékoztatónak minősülnek. Az ügy- féltájékoztató elemeinek minősülő részek a szövegben dőlt betűkkel olvashatóak.
A biztosító mentesülésének szabályai, a biztosító szol- gáltatásának korlátozásáról szóló feltételei, az alkalma- zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vo- natkozó egyéb rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vastagí- tott betűvel szedettek.
Társaságunk cégneve: SIGNAL IDUNA Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság.
Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Tulajdonosa: SIGNAL IDUNA Holding (Németország) Adószám: 10828704-2-44
KSH-száma: 10828704-6511-114-01
Bejegyezve a Fővárosi Bíróságon, mint Cégbíróságon a Cg.00-00-000000 szám alatt
Adatkezelési nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015 Központi ügyfélszolgálat: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00. Telefon: x00-0-000-0000
Egyéb elérhetőség: xxxx@xxxxxx.xx • xxx.xxxxxx.xx
Felügyelő hatóság: a pénzügyi közvetítőrendszer felügye- letével kapcsolatos feladatkörében eljáró Magyar Nemzeti Bank.
TÁJÉKOZTATÓ A FÜGGŐ BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐRŐL
Jelen biztosítási szerződés megkötésére (ajánlattételre) a biz- tosításközvetítői tevékenységet végző, függő biztosításközve- títőként (többes ügynökként) eljáró OVB Vermögensberatung Kft. (0000 Xxxxxxxx Xxxx xx 000. – a továbbiakban: OVB), illet- ve az ajánlaton feltüntetett biztosításközvetítést végző termé- szetes személy (üzletkötő) közreműködésével kerül sor.
Az OVB felügyeleti hatósága a Magyar Nemzeti Bank (továb- biakban: MNB, székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0.). Az OVB és az általa megbízott, biztosításközvetítésben részt vevő gazdálkodó szervezet/természetes személy adatai az MNB, mint felügyeleti hatóság biztosításközvetítői regiszteré- ben szerepelnek. A nyilvántartás ellenőrizhető az MNB hon- lapján (xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxx- felugyeles/piaci-szereplok-keresese/kozvetitok-keresese) oly módon, hogy abban az OVB-nek és az általa biztosításközve- títésre megbízott gazdálkodó szervezetnek, valamint az ennek keretében tevékenységet végző természetes személynek aktív státuszúnak kell lennie.
Az OVB nem rendelkezik minősített befolyással olyan biztosí- tóban, melynek termékeit közvetíti. Az OVB-ben nem rendel- kezik minősített befolyással olyan biztosító vagy annak anya- vállalata, amelynek termékeit közvetíti az OVB.
Az OVB a 437/2016. (XII.16.) Korm. rendelet 2. §-a alapján biz- tosítja, hogy az ügyfél és a fogyasztói érdekképviseleti szervek az OVB vagy az általa megbízott, biztosításközvetítésben részt vevő gazdálkodó szervezet/természetes személy magatartá- sára, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó panaszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elekt- ronikus levélben) közölhessék.
Felhívjuk figyelmét, hogy a Ptk. 6:7§ (4) bekezdé- se alapján az írásra, illetve olvasásra való képesség hiánya esetén (látássérült állapot okán) a szerződés érvényességéhez további követelmények teljesülése szükséges.
Ügyfeleinknek lehetősége van a biztosító felé (írás- ban vagy telefonon keresztül) jelezni az esetleges, a fogyatékossággal összefüggő speciális igényeit. Xxx- xxx, jelezze ennek fennálltát a biztosítónak vagy bizto- sításközvetítőjének.
A bejelentéshez használható formanyomtatvány a xxx.xxxxxx.xx oldalon található.
Amennyiben ezt nem kívánja jelezni, úgy speciális igényeit nem áll módunkban figyelembe venni.
Közvetlenül az OVB-nél tett panaszokat az OVB a panaszke- zelési szabályzatában foglaltak szerint bírálja el. Panasz elbí- rálására jogosultak továbbá – a vonatkozó jogszabályokban és a panaszkezelési szabályzatban foglalt feltételek teljesülése esetén – az alábbi szervezetek:
• Magyar Nemzeti Bank
(székhely: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
telefon: x00 00 000 000
internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx levelezési cím: 1534 Budapest BKKP Postafi ók: 777.)
• Pénzügyi Békéltető Testület
(székhely: XXX 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0. telefon: x00 00 000 000,
internetes elérhetőség: xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx levelezési cím: 1525 Budapest Pf.: 172.),
• illetve az illetékes bíróság.
Az OVB biztosításközvetítői szakmai tevékenysége során oko- zott kárért vagy felmerült sérelemdíj megfizetéséért az a biz- tosító köteles helyt állni, amely termékének közvetítése során az OVB a tevékenységével vagy mulasztásával a kárt okozta.
Az OVB a Bit. 4. § (1) bekezdésének 34. c) pontja szerinti füg- gő biztosításközvetítőként (többes ügynökként) a xxx.xxx.xx honlapon felsorolt biztosítók nevében járhat el és az ott felso- rolt biztosítási termékek terjesztésére van jogosultsága.
Az OVB, illetve a megbízásából eljáró gazdálkodó szervezet vagy természetes személy a biztosítási termék közvetítése so- rán az ügyféltől díjat vagy díjelőleget, illetve a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget előzetesen nem vehet át, semmilyen díj beszedésére, készpénz átvételére, illetve általánosságban pénzkezelésre semmilyen formában nem jogosult.
Az OVB, illetve a megbízásából eljáró gazdálkodó szervezet vagy természetes személy kizárólag a biztosítási alapú befek- tetési termékek értékesítése esetén nyújt tanácsadást.
Az OVB a biztosítóval kötött megállapodása alapján képvise- leti jogosultsággal nem rendelkezik, kizárólag biztosításköz- vetítői tevékenységet végez, a biztosító nevében a biztosítási szerződést megkötni nem jogosult.
Az OVB a biztosítótól kapott díjazás alapján dolgozik, vagyis a biztosítási díj magában foglalja a javadalmazást.
Az OVB a biztosításközvetítői tevékenységével kapcsolatos egyéb (a Bit. 152. § (1)-(2) bekezdéseiben – ide nem értve a
152. § (1) bekezdés e)-g) pontjait –, valamint a 153. § (1)-(2a) bekezdéseiben és a 155. §-ban foglaltak szerinti) tájékoztatási kötelezettségeit az ajánlattétel során teljesíti.
2. FOGALMAK, MEGHATÁROZÁSOK
Adójóváírási számla: az adóhatóság által utalt adójóváírás összegek befektetésére és nyilvántartására szolgál.
Adójóváírási befektetési egységek: a biztosítási szerző- dés során keletkezett adójóváírásokból képzett befektetési egységek.
Adminisztrációs költség: a szerződés hosszútávú fenn- tartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folyamatokra felszámított költség, mely a biztosítás kockázati díját is tartal- mazza.
Aktuális kor: a biztosított életkora egy meghatározott idő- pontban. Számítása: a legutolsó biztosítási évforduló évéből kivonjuk a születési évet.
Alapbiztosítás: jelen biztosítás értelmében alapbiztosítás az SIGNAL NYUGDÍJ TERV befektetési egységekhez kötött (NY002) életbiztosítás.
Áthelyezés: a befektetési egységek átváltása az egyik be- fektetési alapból egy másik befektetési alapba.
Átirányítás: a jövőbeli rendszeres díjak befektetési alapok közötti felosztásának módosítása.
Baleset fogalma: a biztosítottat ért a biztosított akaratán kí- vül fellépő, egyszeri, hirtelen külső behatás.
Befektetési egység: a befektetési alap befektetéseiben való arányos részesedést megtestesítő elszámolási egység.
Befektetési egység árfolyama: a biztosító ezen az áron vásárolja, illetve adja el a szerződő számláin nyilvántartott be- fektetési egységét.
Belépési kor: a biztosított személy életkora a biztosítás technikai kezdetének időpontjában. A belépési kor úgy kerül meghatározásra, hogy a szerződés technikai kezdetének év és hónap számából levonásra kerül a biztosított születési év és hónap száma.
Biztosítástechnikai kiegészítő biztosítás: önállóan nem, csak az alapbiztosítással együtt köthető meg.
Biztosítás technikai kezdete: a biztosítás kezdetét mega- dó időpont, az ajánlat aláírását követő hónap elseje.
Biztosítási ajánlat: a biztosítási igényt megfogalmazó és a szerződéskötésre irányuló egyoldalú írásbeli nyilatkozat. Az ajánlatot jogi értelemben nem a biztosító teszi, hanem a biz- tosítási védelmet igénylő szerződő (a védelem a biztosítottra vonatkozik). Az ajánlat még nem szerződés; kétoldalú megál- lapodássá akkor válik, ha azt a biztosító elfogadja.
Biztosítási díj: a biztosító szolgáltatásának ellenértéke; ösz- szegét és esedékességét a szerződés rögzíti.
Biztosítási esemény: a biztosított életével kapcsolatos olyan esemény, amikor a szerződési feltételekben meghatáro- zottak alapján a biztosító szolgáltatási kötelezettsége fennáll. Biztosítási év/időszak: az az időszak, amely minden évben a biztosítási évforduló napján kezdődik és ettől számított egy évig tart.
Biztosítási évforduló: minden naptári évben a biztosítás technikai kezdetének megfelelő naptári nap.
Bónusz befektetési egység: a biztosítási szerződés során keletkezett bónusz jóváírásokból képzett befektetési egységek. Díjfizetés: a biztosítási díj, szerződésben vállalt megfizetése. A díj a biztosítási időszak egészére, egy összegben és előre esedékes, de lehetséges havi, negyedéves, féléves részletek- ben is fizetni.
Díjfizetési tartam: megegyezik a biztosítási szerződés tar- tamával.
Életbiztosítási (haláleseti) biztosítási összeg: az életbiz- tosítási szerződésben megadott kockázati életbiztosítási fe- dezet, mely a biztosított elhalálozása esetén kerül kifizetésre. A haláleseti biztosítási összeg az első éves díj kétszerese, de maximum 1 millió forint.
Életciklus stratégia: a szerződő számláihoz választható be- fektetési stratégia, melynek lényege, hogy automatikusan a biztosítási szerződés hátralévő tartamához igazítja a szerződő megtakarításainak befektetési alapok szerinti összetételét.
Értékkövetés (indexálás): a szerződésben rögzített érték- követési módszer, amelynek alapján a biztosítási díj, valamint az életbiztosítási (haláleseti) szolgáltatás biztosítási összege meghatározott mértékkel automatikusan, a szerződés egyéb feltételeinek módosítása nélkül változik.
Eseti díj: a szerződő által erre a célra rendszeresített bank- számlájára, a rendszeres díjon felül befizetett összeg.
Eseti befektetési egységek: azok a nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú befektetési egységek, amelyeket a biztosító az eseti díjból vásárolt a szerződő rendelkezése alapján, és befi- zetésenként külön alszámlán tart nyilván.
Eseti befektetési egységek visszavásárlási értéke: az eseti befektetési egységeknek (nyugdíj célú és nem nyug- díj célú) az aktuális árfolyamon számított értéke, melyet az aktuális adózásra vonatkozó jogszabályok szerinti befizetési kötelezettség csökkenthet, illetve nyugdíjcélú eseti befizetés esetén az igénybevett adójóváírás visszafizetési kötelezettsé- ge is csökkenthet.
Nem nyugdíjcélú eseti díj: a szerződő rendelkezése alap- ján, nem nyugdíj célú befizetésnek megjelölt és a biztosító
erre a célra rendszeresített – eseti – bankszámlájára, a rend- szeres díjon felül befizetett összeg, ami ez által a szerződésre igénybe vehető adójóváírás alapjául szolgáló összegbe nem kerül beszámításra.
Nyugdíjcélú eseti díj: a szerződő rendelkezése alapján, nyugdíjcélú befizetésnek megjelölt és a biztosító erre a célra rendszeresített – eseti – bankszámlájára, a rendszeres díjon felül befizetett összeg, ami ez által beleszámít a szerződésre igénybe vehető adójóváírás alapjába.
Felszabadított bónusz befektetési egységek: azok a lojalitási számláról felszabadított befektetési egységek, amelyek a felszabadítást követően megtakarítási befektetési egységekbe kerülnek átvezetésre és a biztosító a szerződés főszámláján tart nyilván.
Fogyasztó: olyan természetes személy, aki önálló foglalkozá- sa, üzleti tevékenysége körén kívül jár el.
Forgalmazási nap: az a munkanap, amely nem minősül for- galmazási szünnapnak, és amely napra az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő árfolyamot tesz közzé.
Főszámla: a megtakarítási befektetési egységek nyilvántar- tására szolgáló számla.
Függő tranzakció: olyan folyamatban lévő, befektetési egy- ségek darabszámát érintő megbízások (pl. befizetések, áthe- lyezések, költséglevonások) amelyek még nem zárultak le. Az egyes számlák darab és érték egyenlege nem állapítható meg addig, amíg ilyen tranzakció(k) van(nak) a szerződésen.
Hónapforduló: minden hónap első naptári napja. Kockázetelbírálás: elemzési, értékelési folyamat, amelynek során a biztosító arról dönt, hogy az ajánlatban rögzített koc- kázatot az ajánlat tartalma szerint elvállalja-e, illetőleg milyen biztosítási díjért vagy az ajánlat tartalmának milyen módosítá- sával vállalja a kockázatviselést. Megkülönböztetünk:
– technikai elbírálást, amely során az ajánlatok és azok mellék- leteinek formai és tartalmi ellenőrzését végzi el a biztosító,
– tevékenységi elbírálást, melynek során a biztosított foglal- kozásának, sport és hobbi tevékenységének veszélyessé- gét méri fel a biztosító,
– egészségi elbírálást, amely során a biztosított egészségi ál- lapotának felmérését követően dönt a biztosító a fenti kér- désről, valamint
– pénzügyi elbírálást is végezhet a biztosító, melynek során a szerződő jövedelmének, anyagi helyzetének függvényében hoz döntést az ajánlat befogadásáról.
Kockázatviselés kezdete: az az időpont, melyet követően bekövetkező biztosítási események esetén a biztosító szolgál- tatási kötelezettsége fennáll.
Kockázatviselési időszak: az az időszak, mely egy adott életbiztosítási fedezet kockázatviselésének hatálybalépésével kezdődik és ugyanazon életbiztosítási fedezet megszűnéséig tart.
Kötvény: az ajánlat elfogadását, és a szerződés létrejöttét igazoló okirat. Nem minősül értékpapírnak, elvesztés vagy megsemmisülés esetén másolattal pótolható.
Lényeges körülmények: minden olyan körülmény, amely a biztosító által átvállalt kockázatra kihatással van, különösen azok a körülmények, melyek az ajánlati dokumentációban szerepelnek.
Lojalitási számla: a bónusz befektetési egységek nyilván- tartására szolgáló számla.
Megtakarítási befektetési egységek: a biztosítási szerző- désre befizetett rendszeres díjak adminisztrációs költséggel, valamint ezen felül az első 36 hónapban további szerződéskö- tési költséggel is csökkentett díjrészéből vásárolt befektetési egységek.
Megtakarítási befektetési egységek visszavásárlási ér- téke: a megtakarítási befektetési egységeknek az aktuális ár- folyamon számított értéke, melyet az aktuális adózásra vonat- kozó jogszabályok szerinti befizetési kötelezettség csökkenthet. PortfólióFix stratégia: a szerződő számláihoz választható befektetési stratégia. A stratégia az alapjául szolgáló portfóli- óban szereplő befektetési alapok belső arányait állítja vissza minden biztosítási évfordulón azzal a céllal, hogy az ügyfél befektetéseinek aktuális kockázati szintje ne térjen el az ügy- fél eredeti, saját kockázattűrő képessége alapján kiválasztott befektetési kombináció kockázati szintjétől.
Rendszeres díj: a díjfizetési gyakoriságnak megfelelően fize- tendő aktuális biztosítási díj.
Szerződéskötési költség: a szerződéskötés első éveiben felmerülő kezdeti típusú, közvetlenül a szerződés létrejöttével kapcsolatban felmerülő költségek. A biztosító a szerződés- kötési költséget a szerződés legfeljebb első 36 hónapjára esedékes rendszeres befizetések teljesítésének időpontjában számítja fel.
Technikai kezdet: a biztosítási ajánlat aláírást követő hónap első napja, feltéve, hogy a biztosító a biztosítási ajánlatot el- fogadja.
Unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás: olyan biztosítási termék, amelynél a szerződő által befizetett díja- kat a biztosító, a szerződő által kiválasztott befektetési alapokba fekteti, a megszűnéskori vagy tartam végi kifizetés mértékét ezen befektetési alapok hozama határozza meg. A szerződő a tartam során igény szerint átcsoportosíthatja megtakarítását és jövőbe- ni befizetéseit a felkínált befektetési alapok között.
Ügyfél: a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, a bizto- sító számára ajánlatot tett és a biztosító szolgáltatására jogo- sult személy, illetve a díjfizető személy.
Vagyonarányos költség: a biztosító által a vagyon kezelé- sével kapcsolatban: befektetési egységek vételével, eladásá- val és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra (fő-, lojalitási-, eseti, valamint adójóváírási számlára) felszámított költség.
3. ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK, MEGHATÁROZÁSOK
3.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
3.1.1. Szerződő: a biztosítóval szerződést kötő fél, aki a biz- tosítási díj fizetésére kötelezettséget vállal és a szerződés- sel kapcsolatosan a jognyilatkozatok megtételére jogosult. A szerződő magyarországi állandó lakcímmel vagy állandó tartózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelke- ző, a biztosítási ajánlat aláírása napján 18. életévét betöltött, cselekvőképes természetes személy.
Biztosítási szerződést az köthet, aki valamely vagyoni vagy személyhez fűződő jogviszony alapján a biztosítási esemény
elkerülésében érdekelt, vagy aki a szerződést az érdekelt sze- mély javára köti meg.
3.1.1.1. Ha a szerződést nem a biztosított köti, a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy a biztosított szerződésbe való belépéséig a szerződő fél a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról a biztosítottat kö- teles tájékoztatni.
Amennyiben a biztosított szerződésbe való belépési nyilatko- zatának biztosítóval történő közlésekor a szerződő már nincs életben, a biztosított szerződésbe való belépéséhez a szer- ződő örököseinek hozzájárulása nem szükséges. A szerződő személyének változásáról a biztosítót írásban értesíteni kell.
A szerződő és a biztosított írásbeli hozzájárulásával harmadik személy a biztosítási szerződésbe szerződőként beléphet.
3.1.2. Biztosított: az a magyarországi állandó vagy állandó tartózkodási címmel és magyar adóazonosító jellel rendelkező természetes személy, akinek az életére vagy az életével kap- csolatosan, a szerződési feltételekben meghatározott biztosí- tási események kockázatviselési időszakon belüli bekövetke- zése esetén a biztosító szolgáltatási kötelezettsége beáll.
3.1.2.1. Biztosított lehet az a 18 éves természetes személy, aki a biztosítási ajánlat aláírásának napján már betöltötte a
18. életévét és a biztosítás technikai kezdetének időpontjában még nem múlt el 55 éves, illetve a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel, azonban a biztosított lejáratkori életkora nem haladhatja meg a 65. életévet.
Biztosított az a természetes személy lehet, aki az ajánlat alá- írásának időpontjában nem részesül rehabilitációs vagy rok- kantsági ellátásban/járadékban, nem nyugdíjas és a biztosító kockázatvállalási feltételeinek megfelel.
3.1.2.2. A biztosítási szerződésben a szerződő és a biztosított személye különválhat. A biztosított a szerződő írásbeli bele- egyezésével a szerződésbe szerződőként bármikor beléphet, ehhez a biztosító hozzájárulása nem szükséges. A belépéssel a szerződő felet megillető jogok és az őt terhelő kötelezett- ségek összessége a biztosítottra száll át. A belépésről azon- ban a biztosítót írásban értesíteni kell. Ha a biztosított belép a szerződésbe, a folyó biztosítási időszakban esedékes díjakért a biztosított a szerződő féllel egyetemlegesen felelős.
A szerződésbe szerződőként belépő biztosított köteles a szer- ződő félnek a szerződésre fordított költségeit – ideértve a biz- tosítási díjat is – megtéríteni.
3.1.2.3. A szerződés létrejöttéhez és módosításához a bizto- sított írásbeli hozzájárulása szükséges, ha a szerződést nem ő köti meg. A biztosított hozzájárulása nélkül kötött biztosí- tási szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tartalmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezettnek a biztosí- tottat vagy örökösét kell tekinteni, aki a szerződő félnek köte- les megtéríteni a kifizetett biztosítási díjakat és a szerződésre fordított költségeket.
A biztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következté- ben a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik, ki- véve, ha a biztosított a szerződésbe szerződőként belép.
3.1.2.4. Jelen életbiztosítási szerződésben kizárólag egy biztosított szerepelhet.
3.1.3. Kedvezményezett: az a személy, aki a biztosító szol- gáltatására jogosult. A biztosító a szolgáltatás nyújtása előtt ellenőrzi a kedvezményezett személyazonosságát. Kedvez- ményezett a biztosítási szerződésben megnevezett személy, ilyen személy hiányában, vagy ha a kedvezményezett megne- vezése nem volt érvényes a biztosítási esemény időpontjában, a biztosított életbenléte esetén a biztosított, a biztosított halála esetén annak örököse.
3.1.3.1. A haláleseti szolgáltatására jogosult személy a haláleseti kedvezményezettként, megjelölt személy.
Az életbiztosítási szerződés elérési kedvezményezettje kizárólag biztosított lehet, ezért az elérési kedvezménye- zett személye a tartam során nem változtatható meg.
A nyugdíjbiztosítási szolgáltatás és a teljesítés jogosult- ja – ide értve a pénzkivonást, részleges visszavásárlást, visszavásárlást és egyéb nem biztosítási eseményből bekövetkező kifizetést – kizárólag a biztosított lehet.
A szerződő a biztosítási szerződés haláleseti szolgálta- tására különböző kedvezményezettet jelölhet. Haláleseti biztosítási szolgáltatásra több kedvezményezett is je- lölhető a kedvezményezettekre jutó százalékos mérték egyidejű megjelölésével. Abban az esetben, amikor a kedvezményezett jelölés százalékos mértékeinek együt- tes összege nem pontosan 100 százalék, akkor a bizto- sító a kedvezményezettek között a kedvezményezés ará- nyában osztja szét a teljes biztosítási összeget.
Abban az esetben, ha a haláleseti szolgáltatás kedvez- ményezettje(i) a biztosított örököse(i), akkor a biztosító a szolgáltatási összeget a biztosítási esemény bekövet- kezésének időpontjában fennálló örökösödési arányban fizeti ki az örökös(ök)nek.
3.1.3.2. A szerződő fél az eredetileg kijelölt kedvezményezett helyett – a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozatával – a biz- tosítási esemény bekövetkezéséig (a 3.1.3.1. pontban leírtak fi- gyelembe vételével) bármikor más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, akkor a kedvezmé- nyezett jelöléséhez, illetve módosításához a biztosított írásbeli hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett kijelölése hatá- lyát veszti, ha a kedvezményezett a biztosítási esemény bekö- vetkezése előtt elhalálozik vagy jogutód nélkül megszűnik. Ilyen esetben a biztosított vagy a biztosított örököse a kedvezménye- zett, ha új kedvezményezettet nem neveznek meg.
3.1.3.3. Ha a szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezmé- nyezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza- vonni vagy megváltoztatni azon személy hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
3.2. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY
A biztosítási szerződés szempontjából biztosítási eseménynek minősül:
3.2.1. A biztosítottnak a kockázatviselési időszakon belül be- következő elhalálozása, melynek időpontja a halál bekövetkez- tének napja, vagy
3.2.2. A biztosított társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugellátásra való jogosultságá- nak megszerzése, a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltését megelőzően, melynek időpontja a nyugdíjba vonulás napja, vagy
3.2.3. A biztosítottnak a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár időpontjában (lejárati időpont) való életben léte (elérés), vagy
3.2.4. A biztosított egészségi állapotának legalább 40%-os mértéket elérő károsodása, feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés létrejöttének időpontjában a biztosított egészség- károsodása a 40%-os mértéket nem éri el, amennyiben azt a megváltozott munkaképességű személyek ellátásairól és egyes törvények módosításáról szóló 2011. évi CXCI. törvény, és e törvény felhatalmazásából megalkotott jogszabályok alapján, a fenti jogszabályokban kijelölt szerv jogerősen meg- állapítja.
3.3. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS
3.3.1. Általános szabályok
A biztosító a befektetési egységek aktuális szolgáltatási érté- két a jelen szerződési feltételek 16. pontjában leírtak szerint határozza meg.
A biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító a szerződő által igazolhatóan már megfizetett, de a szerződő számláján még jóvá nem írt biztosítási díjat a szerződő részére fizeti ki. A biztosító a biztosítási események bekövetkezésekor az alábbi szolgáltatásokat teljesíti. A biztosító a felsorolt biztosítási események közül kizárólag csak az elsőként bejelentett biztosítási esemény tekintetében nyújt szol- gáltatást.
3.3.2. Haláleseti szolgáltatás
A biztosító a biztosított bármely okú halála esetén az alábbi összegek közül a magasabb összeget fizeti ki a haláleseti ked- vezményezett részére:
a) a biztosítás első éves díjának kétszeresét, de maximum 1 millió forintot vagy
b) a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értékét.
3.3.2.1. Díjmentesített szerződés haláleseti szolgáltatá- sa:
Amennyiben a biztosított a díjmentesített időszak alatt elha- lálozik, akkor a biztosító a szolgáltatási igény biztosítóhoz tör- ténő bejelentésének napján érvényes visszavásárlási értéket fizeti ki a haláleseti kedvezményezett részére.”
3.3.3. Saját jogú nyugellátási szolgáltatás
A biztosító a nyugdíjba vonulás biztosítási esemény bekövet- kezése esetén az alábbi szolgáltatásokat nyújtja:
a) Ha a nyugdíjba vonulás biztosítási esemény az ajánlat alá- írását követő 10 éven túl következett be, akkor a biztosító a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értékének az össze- gét fizeti ki a biztosított részére.
b) Ha a nyugdíjba vonulásra az ajánlat aláírását követő 10 éven belül kerül sor, akkor a biztosító a biztosítási szolgál- tatást a 3.3.6. pontban leírt járadékszolgáltatás szabályai- nak megfelelően teljesíti.
3.3.4. Elérési (öregségi nyugdíj) szolgáltatás
A biztosító a nyugdíjkorhatár elérésére vonatkozó biztosítási esemény bekövetkezte esetén, a biztosított 65. születésnap- xxx, a szerződést automatikusan megszünteti és a szükséges dokumentumok beérkezését követően a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékének az összegét fizeti ki a biztosított részére.
A kedvezményezettnek lehetősége van a szolgáltatás teljesí- tését járadékszolgáltatás formájában kérni, amit a biztosító a
3.3.6. pontban leírt járadékszolgáltatás szabályainak megfele- lően teljesít.
3.3.5. Megváltozott munkaképességhez kapcsolódó szolgáltatás
A biztosító a legalább 40%-os egészségkárosodásra vonat- kozó biztosítási esemény bekövetkezése (B1, B2, C1, C2, D, E kategóriák) esetén a szerződő számláin (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás) nyilvántartott befektetési egységek aktuális érté- kének az összegét fizeti ki a biztosított részére.
A biztosító a fenti szolgáltatásokat a jelen általános szerződési feltételek 16. pontja alapján (A szolgáltatás kifizetése) teljesíti. A kedvezményezettnek lehetősége van a szolgáltatás teljesí- tését járadékszolgáltatás formájában kérni ,amit a biztosító a
3.3.6. pontban leírt járadékszolgáltatás szabályainak megfe- lelően teljesít.
3.3.6. Járadékszolgáltatás:
Amennyiben a 3.3.3. pontban meghatározott biztosítási ese- ményekre tekintettel történő szolgáltatásig a szerződés létrejöt- tétől nem telik el 10 év, akkor a biztosító kizárólag – a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. (SZJA) törvény szerinti – nem csökkenő összegű járadékszolgáltatást nyújt. A biztosító a járadékszolgáltatást a biztosítási esemény bejelentésének idő- pontját követően, a biztosítási szerződés létrejöttétől számított
10. év végéig, vagy a biztosított korábbi haláláig nyújtja. Ezen kivül a kedvezményezettnek lehetősége van a 3.3.4 és 3.3.5 pontban leírt szolgáltatás teljesítést is járadékszolgáltatás for- májában kérni. A járadékszolgáltatást a biztosító maximum 120 hónapos időtartamra nyújtja, ezen belül kérhető rövidebb idő- tartamra is járadékszolgáltatás.
A nyugdíjjogosultság megszerzése esetén, az erre illetékes szerv által kiállított határozat másolatának biztosítóhoz történő beérkezését követően, a biztosító a biztosítási esemény bekö- vetkezése esetén járó szolgáltatást váltja át járadékszolgálta- tásra az alábbiak szerint:
A biztosító a járadékszolgáltatást havi rendszerességgel, (minden hónap 5. naptári napjáig) a biztosított bankszámlá- jára történő utalás formájában teljesíti. A biztosító minden év januárjában végzi el az elmúlt évre vonatkozó többlethozam visszatérítésre vonatkozó számítást, ezért a biztosító a januári járadékfizetéseket – a fentiektől eltérően – kizárólag ezt köve- tően tudja teljesíteni.
A járadékszolgáltatás kezdete a járadékra váltást követő hó- nap első napja.
A biztosító a járadékszolgáltatás esetén járadékszolgáltatási kezelési költséget számít fel. A költség mértékét a jelen álta- lános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. A járadékszolgáltatási kezelési költséget a biztosító előre érvé- nyesíti úgy, hogy meghatározza a járadékszolgáltatási tartam
hónapjainak számát és felszorozza a járadékszolgáltatási ke- zelési költséggel, majd az így kapott értéket egy összegben levonja a szolgáltatási értékből. Az így meghatározott érték a járadékszolgáltatás alapja.
A havi járadékszolgáltatási érték a járadékszolgáltatás egy hó- napjára eső része. A havi járadékszolgáltatási érték úgy kerül meghatározásra, hogy a járadékszolgáltatási értéket a bizto- sító elosztja a járadékszolgáltatási tartam hónapjainak számá- val. Amennyiben a havi járadék összege nem éri el a járadékra váltáskor a személyi jövedelem adóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (továbbiakban: SZJA tv.) szerint meghatározott havi mi- nimum járadékszolgáltatási értéket, akkor a biztosító a szolgál- tatási értéket egy összegben fizeti ki a biztosított részére.
Amennyiben a biztosítási esemény több hónapra visszame- nőlegesen kerül bejelentésre, akkor a járadékszolgáltatás első hónapjában a biztosító visszamenőleg egyszerre gondosko- dik a korábbi hónapokra járó járadékszolgáltatás kifizetéséről. Jelen feltételek 21.4. pontjában megfogalmazott többletho- zam visszatérítést a biztosító a járadékszolgáltatás évente egy alkalommal történő emelésével teljesíti. A biztosító nyilatkozat bekérésével évente egyszer ellenőrizheti a járadékszolgálta- tásra jogosult biztosított életben létét.
Amennyiben a biztosított az életben léti nyilatkozatot nem kül- di vissza a biztosító számára, abban az esetben a biztosító jo- gosult a járadékszolgáltatást mindaddig felfüggeszteni amíg a biztosított az életben létét a nyilatkozat visszaküldésével nem igazolja. A biztosító a nyilatkozat visszaküldését követő hónap- ban esedékes járadékokkal együtt indítja újra a járadékfizetést és az esetleges elmaradt hónapokat visszamenőleg együtt egy utalásban teljesíti.
A biztosító kockázatviselése valamennyi biztosítási fedezet vonatkozásában megszűnik a 3.2. pontban meghatározott biztosítási esemény szerinti járadékszolgáltatás nyújtásával, a járadékfolyósítás megkezdésének napjával.
A járadékszolgáltatás garantált. Amennyiben a biztosított a jára- dékszolgáltatás teljesítésének időszaka alatt elhalálozik, akkor a biztosító a megmaradt (még kiutalásra nem került) járadékösz- szeget a biztosított örököse(i) részére egy összegben kifizeti.
3.4. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS IGÉNYBE- VÉTELÉNEK MÓDJA
A biztosítási szolgáltatást a jogosult – a 3.3.3. b) 3.3.4., 3.3.5. pontban leírt eset kivételével – egy összegben veheti fel, a jelen szerződés feltételek 15. pontjában meghatározott iratok beérkezését követően, a 16. pontban leírtak szerint. A Bizto- sító a szolgáltatást banki átutalással teljesíti az arra jogosult személynek.
4. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
A jelen feltételekre történő hivatkozással megkötött biztosítási szerződés a szerződő ajánlatának a biztosító által történő elfo- gadásával, írásban jön létre. Az ajánlattevő ajánlatához annak megtételétől számított tizenöt napig, ha az ajánlat elbírálásá- hoz egészségügyi kockázatfelmérésre van szükség, hatvan napig van kötve.
Az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához
– ha a szerződő fél és a biztosított nem azonos – a biztosított
írásbeli hozzájárulása szükséges.A biztosítási szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezésétől szá- míttott 15 napon belül nem nyilatkozik, feltéve,hogy az ajánla- tot a jogviszony tartalmára vonatkozó, jogszabályban előírt tá- jékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon és díjszabásnak megfelelően tették. Ebben az esetben a biztosítási szerződés a biztosító vagy a biztosító képviselője általi átvételtől számított 16. napon jön létre az ajánlat tartalma szerint és arra a napra visszamenőleges hatállyal, amelyen a biztosítási ajánlatot a biztosító vagy a biztosító képviselője át- vette. Amennyiben a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a biztosítási fedezetet igazoló dokumentu- mot(kötvényt) kiállítani.
Ha a biztosító kifejezett nyilatkozata nélkül létrejött szerződés lé- nyeges kérdésben eltér a biztosító szerződési feltételétől, a biz- tosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasol- hatja, hogy a szerződést az általános szerződési feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő fél a javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A biztosító az ajánlat elfogadása előtt kockázatelbírálást vé- gez. Jelen biztosítás vonatkozásban a biztosító technikai – és pénzügyi kockázatelbírálást végez.A biztosító jogosult az így tudomására jutott adatokat ellenőrizni. A kockázatelbírálás eredményétől függően a biztosító az ajánlatot elfogadja vagy elutasítja. Az ajánlat esetleges elutasítását, a biztosító nem kö- teles megindokolni. Ha kötvény a szerződő ajánlatától eltér és az eltérését a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül írásban nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. A lényeges eltérésre a biztosító a kötvény kiszolgáltatásakor a szerződő figyelmét írásban felhív- ja. Ha a felhívás elmarad, akkor az ajánlat tartalmának megfe- lelően jön létre a szerződés.
4.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS HATÁLYBALÉPÉSE, A KOCKÁZATVISELÉS KEZDETE, DÍJFIZETÉS KEZDETE, VÁRAKOZÁSI IDŐ
4.1.1. A szerződés hatálybalépése
A biztosítási szerződés az ajánlat biztosító általi elfoga- dását követően az ajánlat aláírásnak napjára visszame- nőlegesen lép hatályba.
4.1.2. A kockázatviselés kezdete és vége
A biztosító kockázatviselése a biztosítás első díjának megfizetését követő napon kezdődik meg, feltéve, hogy az ajánlat biztosító általi elfogadása megtörtént.
A biztosító kockázatviselése a szerződés tartama alatt a szer- ződés bármely okból bekövetkező megszűnésének időpontjá- ig vagy a biztosított haláláig áll fenn.
4.1.3 Díjfizetés kezdete, a biztosítás technikai kezdete A biztosítás technikai kezdete az ajánlat aláírásának nap- ját követő hónap első napja, mely egyben a díjfizetés kez- dete is.
4.1.4. Ha a biztosított bármely okból kifolyólag az ajánlat alá- írásának napja és a az ajánlat biztosító általi elfogadása (a szerződés hatályba lépése) között elhalálozik, vagy a biztosítá- si esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási
érdek megszűnik, a szerződés (vagy annak megfelelő része) megszűnik és a biztosító a szerződő részére visszafizeti a már befizetett díjakat.
4.1.5. Várakozási idő
A biztosító várakozási időt nem köt ki.
4.2. A BIZTOSÍTÁS TARTAMA, A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK
A biztosítási szerződés határozott tartamra jön létre. A biztosí- tási szerződés minimális tartama 10 év.
A biztosítási szerződés vége a szerződéskötéskor hatályos SZJA törvény által meghatározott irányadó öregségi nyugdíj- korhatár alapján a biztosított 65. születésnapja.
Amennyiben a biztosított a jelen feltételek öregségi nyugel- látás vagy saját jogú nyugellátás szolgáltatási összegét jára- dékszolgáltatás formájában kívánja igénybe venni, úgy a szol- gáltatás esedékességének időpontjában járadékszolgáltatást igényelhet, a biztosítónak az igénylés időpontjában érvényes járadékszolgáltatási feltételei szerint.
4.3. A BIZTOSÍTÁS TERÜLETI HATÁLYA
Az életbiztosítási szerződés hatálya – ellenkező szerződéses kikötés hiányában – egyaránt kiterjed a belföldön és a külföl- dön bekövetkezett biztosítási eseményekre.
4.4. TANÁCSADÁS
Jelen biztosítás kizárólag tanácsadással értékesíthető.
4.5. ALKALMASSÁGI TESZT
Amennyiben a szerződő rendszeres internet hozzáférés- sel rendelkezik és a biztosítónak megadta az e-mail cí- mét, valamint kéri, akkor kérésre a biztosító a Bit. 166/E.
§ (5) bekezdése alapján e-mailen küldi meg részére az alkalmassági tesztet. Egyéb esetekeben azt az ajánlat kitöltést megelőzően papír formátumban bocsátja ren- delkezésre.
4.6. ELEKTRONIKUSAN RÖGZÍTETT AJÁNLAT Amennyiben az ajánlat felvétele elektronikus formában törté- nik, a „Nyilatkozatok az elektronikusan rögzített ajánlathoz” elnevezésű nyilatkozat az ajánlat elválaszthatatlan részét ké- pezi.
5. DÍJFIZETÉS
5.1. A BIZTOSÍTÁS ELSŐ DÍJA
Az első díj jóváírására a szerződő számláján csak akkor kerül sor, ha a biztosító az ajánlatot befogadta, kötvénye- sítette és a díj a biztosító számláján a helyes azonosítók- kal (név, lakcím, átutalás, csoportos díjbeszedés, csek- kes díjfizetés esetén kötvényszám) jóváírásra került, ezen ideig a díjat a biztosító függőszámláján tartja nyilván és azt kamatmentes letétként kezeli.
Az első biztosítási díjat, amennyiben az az ajánlat be- fogadása előtt már a biztosító számláján volt, akkor a szerződés biztosító általi elfogadást követően a biztosí- tó beazonosítja majd, a szerződés főszámláján jóváírja
azt, és a jóváírást követő forgalmazási napon (T nap) a szerződő rendelkezéseinek megfelelően elindítja a be- fektetési egységek megvásárlását. Amennyiben a bizto- sítás első díja később kerül befizetésre vagy a biztosító csak később tudja beazonosítani, akkor a befizetés vagy beazonosítás napján jóváírja azt a szerződés főszámlá- ján és az ezt követő forgalmazási napon (T nap) a szerző- dő rendelkezéseinek megfelelően indítja el a befektetési egységek megvásárlását.
Az első díj befizetésre rendszeresített számlaszámot a
1. számú melléklet míg a forgalmazás rendjét a 3. számú melléklet tartamazza.
5.2. RENDSZERES BIZTOSÍTÁSI DÍJAK
A biztosítás rendszeres díja éves díj, ami fizethető féléves, negyedéves, vagy havi részletekben is. A biztosítási díjat a szerződés megszűnésének időpontjáig köteles a szerződő megfizetni, kivéve a jelen biztosítási feltétel 12.5 pontjában leírt díjszüneteltetés és a 12.6 pontban leírt díjmentesítés eseteit. A biztosítás első rendszeres díja a szerződéskötést követő hó- nap első napján (technikai kezdet), minden későbbi díj pedig annak a díjfizetési időszaknak (biztosítási év, félév, negyedév, hónap) az első napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik.
A szerződő a biztosítási díj fizetésére vonatkozó kötelezettsé- gét abban az időpontban teljesíti, amikor a díjfizetési gyako- riságnak megfelelő aktuális biztosítási díjat, a megfelelő de- vizanemben (forint) beazonosítható módon befizeti, és az a biztosító számlájára megérkezik.
A szerződő számláján díj jóváírására csak akkor kerülhet sor, ha a díj a helyes kötvényszámmal és azonosítókkal (név, lakcím, átutalás, csoportos díjbeszedés, csekkes díjfizetés esetén kötvényszám) a biztosító rendszeres díjfizetésre aktuálisan rendszeresített számláján jóvá- írásra került.
A rendszeres biztosítási díjat a biztosító, a befizetés sikeres beazonosítását követően, a következő módon helyezi a szer- ződés főszámlájára.
A befizetések mindig a beérkezési sorrendjüknek megfelelően lesznek felhasználva, és a felhasználás, azaz a főszámlára he- lyezés összege mindig megfelel az esedékes díj összegének. Amennyiben a befizetés fedezi a következő, nem rendezett teljes esedékes díjat, akkor az esedékes díjnak megfelelő ösz- szeg a főszámlára kerül. Ha a befizetés az esedékes díjhoz ké- pest többletet mutat, és ez a többlet még fedezi a következő, nem rendezett teljes esedékes díja(ka)t is, akkor az azoknak megfelelő összeg(ek) is a főszámlára kerülnek, azzal a korlá- tozással, hogy mindig csak az aktuális biztosítási év esedé- kes díjait veszi figyelembe a biztosító. A befizetések esedékes díjakat meghaladó vagy el nem érő maradékát a biztosító a fenti eljárás szerint nem helyezi át a főszámlára, , hanem azt függő díjként tartja nyilván. Az ilyen típusú függő díjak biztosí- tási évfordulókor vagy a következő befizetéskor, önállóan vagy a befizetéssel együtt fedezhetik a következő, nem rendezett teljes esedékes díjat, így a fenti eljárás szerint kerülhetnek át- helyezésre a főszámlára.
A főszámlára helyezést követő forgalmazási napon a biztosí- tó elindítja a befektetési egységek vételét, amely a 3. számú
melléklet I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron tel- jesül a szerződő érvényben lévő, rendszeres díjra vonatkozó rendelkezése alapján.
Az előre teljesített díjakra a biztosító a költséglevonásokat is előre érvényesíti úgy, hogy maximálisan annyi költséglevonást érvényesít amennyi a 7. pont alapján az adott költség típus vonatkozásában a biztosítót megilleti.Rendszeres befizetés teljesítésére rendszeresített számlaszámot a 1. számú mellék- let míg a forgalmazás rendjét a 3. számú melléklet tartamazza. A biztosító által rendszeresített számlaszám megváltozása esetén, a biztosító a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) a változást megelőző legalább 60 nappal nyújt tájékoztatást, illetve a szerződőt a változás előtt legalább 60 nappal írásban értesíti. Téves – nem a jelen szerződés rendszeres díj befize- tésre rendszeresített bankszámlaszámra teljesített és/ vagy nem beazonosítható befizetéseket a biztosító függő számlán tartja, az ilyen összegeket a biztosító a küldő bankszámlaszámra legkésőbb 60. napig visszautalja és addig kamatmentes letétként kezeli.
5.3. ESETI DÍJAK
A szerződőnek lehetősége van a rendszeres biztosítási díjon felül eseti díjak befizetésére is az alábbiak szerint.
A szerződő által befizetett eseti díj kizárólag akkor tekinthető eseti befizetésnek, ha az a biztosító által külön erre a célra rend- szeresített számlájára érkezett és az eseti díjra vonatkozó ren- delkezés tartalmazza a nyugdíj- vagy nem nyugdíjcélú jelzést, az alapok közötti felosztást, a kötvényszámot, valamint megfelel az 1. számú mellékletben leírt minimális díj szabálynak.
A szerződő köteles az eseti díj befizetéséről a biztosító köz- pontját írásban, az erre rendszeresített nyomtatvány kitöltésé- vel értesíteni és rendelkezni arról, hogy ezt a díjat a biztosító milyen befektetési alapokban és milyen arányban helyezze el. Az eseti számláról bővebb információk a jelen általános szer- ződési feltételek 6.2. pontjában találhatók.
Eseti befizetés teljesítésére rendszeresített számlaszám meg- található az 1. számú mellékletben, míg a forgalmazás rendjét a 3. számú melléklet tartamazza..
A biztosító által rendszeresített eseti bankszámlaszám megvál- tozása esetén, a biztosító a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) a válto- zást megelőző legalább 60 nappal nyújt tájékoztatást, illetve a szerződőt a változás előtt legalább 60 nappal írásban értesíti. A biztosító eseti díjak befizetésére alkalmazott bankszámla- száma nem egyezik meg a biztosító rendszeres díjak számára használt bankszámlaszámával.
Amennyiben a szerződő helytelen, nem az eseti díjfize- tésre rendszeresített bankszámlaszámra teljesíti az eseti befizetését, abban az esetben, a biztosító a téves befize- tést nem korrigálja és az ebből adódó árfolyamkockáza- tot nem vállalja át.
Téves – nem a jelen szerződés eseti díj befizetésre rend- szeresített bankszámlaszámra teljesített és/vagy nem beazonosítható befizetéseket a biztosító függő számlán tartja, az ilyen összegeket a biztosító a küldő bankszám- laszámra legkésőbb 60. napig visszautalja és addig ka- matmentes letétként kezeli.
A biztosító a hiánytalanul kitöltött érvényes eseti díj befizetéséről szóló rendelkező nyilatkozat biztosító központjába – azonosított módon – történő megérkezését követően vagy a befizetett ösz- szeg a biztosító számláján történt jóváírásának időpontja közül a későbbi időpontot követő 3 munkanapon belül indított megbí- zás alapján a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napi árfolyamon váltja át az eseti díjat – a szerződő érvényes rendel- kezésének megfelelően – befektetési egységekre.
A befizetett eseti díjakból a 7.1.4. pontban megadott költségek levonását követően a biztosító eseti befektetési egységeket vásá- rol, melyeket a szerződő eseti számláján elkülönítve tart nyilván. A biztosító a befizetés befektetését követően, a szerződőt levélben tájékoztatja a befektetés eredményéről és az adott befizetéshez tartozó befizetési azonosítóról.
Az eseti díjak a szerződő rendszeres díjfizetési kötele- zettségét nem módosítják. A biztosító az eseti díjakból automatikusan nem rendezi a szerződés díjelmaradását. A szerződő az 5.4. pontban leírt szabályok figyelembe vételével kérheti az elmaradt díjak eseti befektetési egy- ségek terhére történő rendezését.
Eseti díjfizetésre akkor is lehetőség van, ha a szerződé- sen díjszüneteltetés van érvényben, vagy a szerződés díj- mentesített állapotban van.
5.4. FIZETÉSI KÉSEDELEM
A biztosítási szerződés rendszeres díját a szerződő a szerző- dés díjfizetési gyakoriságának megfelelőn köteles megfizetni, a jelen szerződési feltételek 5.2. pontjában leírtak szerint.
A biztosító díjjal fedezettnek tekinti azt az időszakot, amikor a díjfizetési gyakoriság szerinti teljes díj a díjfizetési időszak első napjáig – amelyre az adott díj vonatkozik – megfizetésre került. Ezen időpont után következő időszakot a biztosító díjjal nem fedezett időszaknak tekinti.
Amennyiben a szerződő az esedékes biztosítási díjat nem fi- zeti meg, a biztosító a szerződő felet a felszólítás elküldésétől számított 30 napos póthatáridő tűzésével írásban hívja fel a teljesítésre. Amennyiben a szerződő a díjfizetési kötelezettsé- gét az értesítések után továbbra sem teljesíti, és a szerző- dés díjszüneteltetésére vonatkozóan kérelem nem érkezett a szerződő részéről, és a szerződésnek nincs visszavásárlási értéke, akkor a póthatáridő eredménytelen elteltével a szerző- dés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik, kivéve, ha a biztosító a díjkövetelést késedelem nélkül bírósági úton érvényesíti.
Amennyiben a szerződő a díjfizetési kötelezettségét az értesíté- sek ellenére továbbra sem teljesíti, és a szerződés díjszünetelte- tésére vonatkozóan kérelem nem érkezett a szerződő részéről, és a szerződésnek van visszavásárlási értéke, akkor a biztosító a póthatáridő eredménytelen elteltét követő időszak végétől számí- tott 30 napon belül a szerződést díjmentesíti az első elmaradt díj esedékességére visszamenőleges hatállyal. Ebben az esetben, a szerződő írásbeli nyilatkozatával bármikor kérheti a szerződés teljes visszavásárlást a 13.1. pontban leírtak szerint.
Írásbeli nyilatkozatával a szerződő bármikor kérheti a rendsze- res biztosítási díj tekintetében fennálló adott díjhátralék eseti befektetési egységek terhére történő rendezését. Amennyi- ben a szerződő élni kíván ezen jogával, úgy tudomásul veszi
egyben azt is, hogy az egységek visszaváltásából és újbóli megvételéből többletköltsége, és a vonatkozó adójogszabá- lyok szerinti fizetési kötelezettsége származik.
A teljes biztosítási időszakra járó díjat a biztosító az első évben bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztásában állapodtak meg.
5.5. PÉNZKEZELÉSI TÁJÉKOZTATÓ
A biztosításközvetítő jelen esetben az OVB Vermögensbera- tung Kft. – pénzkezelésre semmilyen formában nem jogosult, továbbá nem működik közre a biztosítói díjbeszedés folyama- tában sem. Ennek megfelelően a biztosításközvetítő:
– nem rendelkezik biztosítói meghatalmazással a szerződés díjának készpénzben történő átvételére vagy annak – a biztosító számlaszámától eltérő – bankszámlára való át- utaltatására, és ilyen meghatalmazást az ügyféltől sem fogadhat el, valamint
– nem rendelkezik jogosultsággal a biztosítótól az ügyfélnek járó összeg átvételére és ilyen meghatalmazást az ügyfél- től sem fogadhat el.
6. SZERZŐDŐ SZÁMLÁI
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében a biztosító a befizetett rendszeres és eseti biztosítási díjból – a szerződő által tett rendelkezés alapján –, valamint a szerződésen képződött bónusz összegekből a szerződő részére befektetési egységeket vásárol. Ezeket a befektetési egységeket a szerződő számláin az alábbiak szerint írja jóvá és tartja nyilván.
6.1. FŐSZÁMLA
A biztosító megtakarítási befektetési egységekben helyezi el a rendszeres díjak megtakarítási díjrészét, amely a díjfizetési gyakoriság szerinti díjnak a szerződéskötési – és adminiszt- rációs költséggel csökkentett része. A biztosító ide helyezi át a 8.2. pontban meghatározott bónusz felszabadítást köve- tően felszabadult lojalitási befektetési egységeket, továbbá a főszámlán és a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek után keletkezett befektetési költség visszatérítésből vásárolt bónusz egységeket is.
A biztosító a megtakarítási befektetési egységeken érvényesíti a vagyonarányos költséglevonást. A megtakarítási befektetési egységek terhére érvényesített költségelvonásokat a jelen ál- talános szerződési feltételek 7.1.2. pontja, mértékét pedig a 1. számú melléklet tartalmazza.
6.2. ESETI SZÁMLÁK
A szerződőnek a rendszeres díjfizetésen kívül lehetősége van úgynevezett eseti díjak befizetésére is az 5.3. pontban leírtak figyelembe vételével.
A befizetett eseti díjak minden alkalommal az eseti díjakat érin- tő adminisztrációs költség levonást követően, külön alszámlán kerülnek elhelyezésre.
Az eseti számlán elhelyezett összegekből képzett eseti befek- tetési egységek terhére érvényesített vagyonarányos költsé- get a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4.2. pontja, mér- tékét pedig a 1. számú melléklet tartalmazza.
Az eseti befizetésekből képzett eseti befektetési egységeket és a befektetési költség visszatérítésből vásárolt eseti befekte- tési egységeket a biztosító elkülönítetten tartja nyilván.
Eseti alszámláktípusa:
– Nyugdíjcélú eseti alszámlák
– Nem nyugdíjcélú eseti alszámlák
6.2.1. Nyugdíj célú eseti alszámlák:
A nyugdíjcélú eseti alszámlák a szerződés nyugdíj célú meg- takarításait növelik. Az erre befizetett összegek után érvénye- síthető az SZJA törvény szerinti adójóváírás.
A nyugdíj célú eseti alszámlákról történő bármilyen pénzkivo- nási tranzakció a SZJA törvény 44/c pontja értelmében jog- vesztésnek minősül és a már igénybevett adójóváírás 20%- kal növelt értéken történő visszafizetési kötelezettségét vonja maga után, valamint a jogvesztés évében történt nyugdíjcélú befizetések után adójóváírás nem vehető igénybe.
A befizetett összegekből a biztosító nyugdíjcélú eseti befekte- tési egységeket képez.
A nyugdíjcélú eseti számlán elhelyezett összegekből képzett befektetési egységek terhére érvényesített költségeket a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4. pontja, mértékét pedig az
1. számú melléklet tartalmazza.
6.2.2. Nem nyugdíjcélú eseti alszámlák
A nem nyugdíjcélú eseti alszámlák a szerződés egyéb megta- karításait növelik. Az erre befizetett összegek után a szerződő nem jogosult az SZJA törvény szerinti adójóváírás igénybevé- telére. Az ide elhelyezett összegekről a szerződő szabadon, jogvesztés terhe nélkül rendelkezhet, kérhet pénzkivonást.
A befizetett összegekből a biztosító nem nyugdíj célú eseti be- fektetési egységeket képez.
A nem nyugdíjcélú eseti számlán elhelyezett összegekből kép- zett befektetési egységek terhére érvényesített költségeket a jelen általános szerződési feltételek 7.1.4. pontja, mértékét pe- dig az 1. számú melléklet tartalmazza.
6.3. LOJALITÁSI SZÁMLA
A biztosító a lojalitási számlán helyezi el a bónusz befektetési egységeket, amelyek a szerződésen keletkezhetnek. A bizto- sító a bónusz befektetési egységeket a főszámlán az aktuális, a főszámlára befizetett rendszeres díjakra vonatkozó alapfel- osztás szerint fekteti be.
A biztosító a bónusz befektetési egységeken is érvényesíti a vagyonarányos költséglevonást. A bónusz befektetési egysé- gek terhére érvényesített vagyonarányos költséget a jelen ál- talános szerződési feltételek 7.1.5.1. pontja, mértékét pedig a
1. számú melléklet tartalmazza.
A biztosító a bónusz befektetési egységeket a tartam végé- ig esedékes rendszeres díjak beérkezéséig gyűjti a lojalitási számlán. A lojalitási számlán nyilvántartott bónusz befekteté- si egységek után keletkezett befektetési költség visszatéírtés után vásárolt befektetési egységeket a biztosító a főszámlán tartja nyilván.
A lojalitási számlán elhelyezett bónusz befektetési egységek teljes felvételére a szerződő a biztosítási tartam lejáratáig nem jogosult.
6.4. ADÓJÓVÁÍRÁS SZÁMLÁK
Az SZJA tv. rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosításra adó- évben megfizetett nyugdíjcélú megtakarításai után a magán- személy szerződő a fizetendő jövedelemadójának terhére a kedvezményre jogosító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról (adójóváírás) rendelkezhet. Az adójóváírás alszám- lák kizárólag az adóhatóság által utalt adójóváírás összegek befektetésére és nyilvántartására szolgálnak.
Adójóváírás adóhatóság általi teljesítésére rendszeresített számlaszám megtalálható az 1. számú mellékletben.
A biztosító által rendszeresített NAV adójóváírás számlaszám megváltozása esetén, a biztosító a változást megelőző 30 nappal bezárólag a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) és levélben nyújt tájékoztatást.
Az adójóváírás összegének és annak beazonosításához szüksé- ges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezését kö- vetően a biztosító az adójóváírás összegét – amennyiben egyéb rendelkezést nem adnak rá – a főszámla alapfelosztásának meg- felelő befektetési alapokba történő befektetéssel jóváírja.
Az adójóváírás befektetése eseti díj formájában, befizetésen- ként külön – külön egyedi azonosítóval ellátott alszámlán törté- nik. Az adójóváírásból képzett befektetési egységeket a bizto- sító elkülönítetten tartja nyilván és abból a rendszeres díjakban fennálló tartozás kiegyenlítését külön kérésre sem hajtja végre. Amennyiben a szerződő a NAV részére fenntartott számla- számra teljesít az utalást, a biztosító ezen befizetéseket úgy kezeli, mintha az a NAV-tól érkezett volna, azaz adójóváírás- ként az adójóváírás számlán fekteti be. Ennek megfelelőn az adójóváírás számlára érkezett, szerződő által történt befizeté- sek nem kerülnek beszámításra az adójóváírás alapjába. Az ilyen befektetések utólagos átkönyveléséből eredő árfolyam- kockázat a szerződőt terheli.
A beérkezett adójóváírások automatikusan a nyugdíjcélú főszámlára megadott alapfelosztásnak, valamint portfólió be- állításnak megfelelően kerülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a nyugdíjcélú főszámlától eltérő rendel- kezés is megadható.
7. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉST TERHELŐ KÖLTSÉGEK
A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetén megkülönböztet a szerződő rendelke- zéstől függő és független költségeket.
A biztosító a költségek elvonását kétféle módon érvényesíti:
a) A befizetés időpontjában díjból érvényesített költségek (szerződéskötési és adminisztrációs) elvonása a befektetést megelőzően forintban történik. A biztosító a befizetés érté- két csökkenti a költségelvonásokkal és az így csökkentett díjból vásárol befektetési egységeket a szerződő részére.
b) A befektetési egység elvonással (vagyonarányosan) érvé- nyesített esedékes költségeket a biztosító havi rendszeres- séggel utólag érvényesíti, az alább részletezett módon.
A biztosító először kiszámolja a költség értékét forintban, ezt követően szétosztja az egyes befektetési alapok aktuális ará- nyában. Az így meghatározott költség összegeket az utolsó ismert árfolyamon átszámolja befektetési egység darabra és ezeket a darabokat vonja el az egyes befektetési alapokból.
A biztosító a teljes költséget forintra, a befektetési alapokra szétosztott költség összegeket 2 tizedesre, végül a befekteté- si egység darabokat 6 tizedesre kerekíti.
Amennyiben a költséglevonást a biztosító nem tudja érvé- nyesíteni, akkor minden forgalmazási napon újra próbálkozik egészen addig, amíg a költséglevonás nem teljesül vagy a biz- tosítási szerződés meg nem szűnik.
Ha a szerződés megszűnése biztosítási esemény miatt kö- vetkezik be, akkor a biztosítót a megszűnés időpontjáig járó díjak illetik meg.
Ha a szerződés megszűnése egyéb – nem biztosítási – ese- mény miatt következik be, akkor a biztosítót a megszűnés időpontjáig járó díjak megilletik. A szerződés megszűnésének hónapjában esedékes költséglevonások a biztosítót ebben az esetben még teljes egészében megilletik.
A megszűnés időpontját követően beérkezett díjakat a bizto- sító a szerződő számára visszautalja.
A biztosító a szerződéskötést megelőző tanácsadásért külön költséget nem számít fel.
7.1. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN RENDSZERES KÖLTSÉGEK
A biztosító a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződések esetében három, a szerződő rendelkezéstől füg- getlen költséget érvényesít: szerződéskötési-, adminisztrációs és vagyonarányos költség.
7.1.1. Befizetésből érvényesített költségek
A biztosító a szerződő által befizetett rendszeres vagy eseti díjak- ból, a befektetést megelőzően, a költségei fedezésére az alábbi költségelvonásokat alkalmazza a biztosítási szerződésen.
7.1.1.1. Szerződéskötési költség
A szerződés létrejöttével kapcsolatos, a szerződéskötés első éveiben felmerülő, kezdeti típusú költségeinek fedezetéül szolgáló terhelés, melynek mértéke a biztosítási díj százalé- kában van meghatározva.
A szerződéskötési költséget a biztosító legfeljebb a szerződés első 36 hónapjára esedékes díjfizetési ütem szerinti aktuális, rendszeres díjakból érvényesíti.
A biztosító a szerződéskötési költséget a befizetések szer- ződésen történő jóváírásának időpontjában számítja fel. A szerződéskötési költség mértékét a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
A szerződéskötési költséglevonás a főszámlára történő befi- zetéseket terheli, az eseti befizetéseket nem.
7.1.1.2. Adminisztrációs költség
A szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazga- tási és működési folyamatokra felszámított költség, melynek mértéke a biztosítási díj százalékában van meghatározva. A rendszeres díjakból elvont adminisztrációs költség tartalmaz- za a biztosítás kockázati díját is.
Az adminisztrációs költséget a biztosító a díjfizetési ütem sze- rinti, aktuális rendszeres díjakból, valamint az eseti díjakból érvényesíti.
A biztosító az adminisztrációs költséget a befizetések szer- ződésen történő jóváírásának időpontjában számítja fel. Az adminisztrációs költség és a kockázati díj mértékét a jelen ál- talános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
Az adminisztrációs költséglevonás a főszámlára és az eseti számlára történő befizetéseket terheli.
7.1.2. Befektetési egység elvonással érvényesített költ- ségek
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt az alábbi költ- ség levonásokat érvényesíti befektetési egység visszaváltással.
7.1.2.1. Vagyonarányos költség
A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban: befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek fedezeteként felszámított költség, melynek mértéke a befektetési egységek százalékában van meghatározva.
A vagyonarányos költséget a biztosító a szerződés minden számlatípusára (fő, eseti, lojalitási, adójóváírás számla) vonat- kozóan a levonás időpontjában nyilvántartott befektetési egy- ségek (megtakarítási, eseti, adójóváírás, bónusz befektetési egységek) aktuális értékéből, a függő tranzakciók figyelembe vételével, befektetési egységek elvonásával érvényesíti.
A biztosító a vagyonarányos költséget havi rendszerességgel, a hónap utolsó naptári napján számítja fel.
A vagyonarányos költség mértékét a jelen általános szerződé- si feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. A vagyonarányos költséglevonás a főszámlán, az eseti számlán, lojalitási, és adó- jóváírás számlán nyilvántartott befektetési egységeket terheli. A fent részletezett költségtípusok az alább leírt módon és számláról kerülnek levonásra.
7.1.3. Főszámlát érintő terhelések
A főszámlát érintő költségek között találhatók azok a terhelé- sek, amelyek a szerződés rendszeres díjából vagy az abból képzett megtakarítási befektetési egységek terhére kerülnek levonásra.
7.1.3.1. Befizetésből (rendszeres díjakból) érvényesített költségek
a) Szerződéskötési költség a jelen szerződés feltétel 7.1.1.1. pontja szerint.
b) Adminisztrációs költség a jelen szerződés feltétel 7.1.1.2. pontja szerint.
7.1.3.2. Megtakarítási befektetési egység elvonással érvényesített költség
a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
7.1.4. Eseti számlákat érintő terhelések
Az eseti számlát érintő terhelések között találhatók azok a költségek, amelyek a szerződés eseti díjából vagy az abból képzett eseti befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. A szerződéskötési költséglevonás az eseti befizetéseket nem terheli.
7.1.4.1. Eseti befizetésből érvényesített költség
a) Adminisztrációs költség a jelen szerződés feltétel 7.1.1.2. pontja szerint.
7.1.4.2. Eseti befektetési egység elvonással érvényesí- tett költségek
a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
7.1.5. Lojalitási számlát érintő terhelések
A lojalitási számlát érintő terhelések között találhatók azok a költségek, amelyek a szerződés lojalitási számláján képzett
bónusz befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. A lojalitási számlára történő befizetésekből a biztosító nem von le költséget.
7.1.5.1. Lojalitási befektetési egység elvonással érvé- nyesített költség
a) Vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
7.1.6. Adójóváírás számlát érintő terhelések
Az adójóváírási számlát érintő terhelések között találhatók azok a költségek, amelyek a szerződés adójóváírási számlá- ján képzett adójóváírási befektetési egységek terhére kerülnek levonásra. Az adójóváírási számlára történő befizetésekből a biztosító nem von le költséget.
7.1.6.1. Adójóváírási befektetési egység elvonással ér- vényesített költség
a) vagyonarányos költség a jelen szerződési feltétel 7.1.2.1. pontja szerint.
7.2. A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSE ALAPJÁN ÉRVÉNYESÍTETT KÖLTSÉGEK
A szerződő rendelkezése alapján érvényesített költségek min- dig arról a számláról kerülnek levonásra, amelyre a szerződő rendelkezése vonatkozik.
7.2.1. Díjszüneteltetés költsége
A biztosító a szerződés tartama alatt, a szerződés díjszüne- teltetése esetén (a 12.5. pont alapján) egyösszegű költséget számít fel. A biztosító a költséget a díjszüneteltetési kérelem beérkezését követő hónap első napján az utolsó ismert áxxx- xxxxxx, a főszámlán nyilvántartott megtakarítási befektetési egységek terhére, darabvisszaváltással érvényesíti. A díjszü- neteltetési költség mértékét a jelen általános szerződési felté- telek 1. számú melléklete tartalmazza.
7.2.2. Díjmentesítés költsége
A biztosító a szerződés 5.4. pontban részletezett ok miat- ti díjmentesítése esetén (a 12.6.2. pont alapján) az 1. számú mellékletben meghatározott költséget számítja fel. A költség elvonását a biztosító havi rendszerességgel a főszámláról, a megtakarítási befektetési egységek visszaváltásával, az utol- só ismert árfolyamon érvényesíti.
7.2.3. Részleges visszavásárlás költsége
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő részleges visszavásárlás (a 12.7. pont alap- ján) teljesítésére egyszeri költséget számít fel.
A költség alapja a visszaváltott befektetési egységek értéke. A részleges visszavásárlás költsége befektetési egység visz- szaváltásával kerül érvényesítésre. A befektetési egységek arról a főszámláról kerülnek visszaváltásra, amire a részleges visszavásárlási kérelem vonatkozott. A biztosító az utolsó is- mert árfolyam alapján a költséget darab alapon érvényesíti. A részleges visszavásárlás költségének mértékét az 1. számú melléklet tartalmazza.
7.2.4. Eseti pénzkivonás költsége
A biztosító a biztosítási szerződés tartama alatt a szerződő kérésére történő eseti pénzkivonás (a 12.8. pont alapján) telje- sítésére egyösszegű költséget számít fel.
A költség alapja a visszaváltott befektetési egységek értéke. A levonás befektetési egység visszaváltással, arról az eseti
alszámláról történik, ahonnan a visszaváltást a szerződő kez- deményezte. A biztosító az utolsó ismert árfolyam alapján a költséget darab alapon érvényesíti. Az eseti pénzkivonás költ- ségének mértékét az 1. számú melléklet tartalmazza.
7.2.5. 30 napos felmondás költsége
A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés szerződéskötéstől számított 30 napon belüli felmondása esetén (a 13.2. pont alapján) a kötvényesítés és a nyomtatvá- nyok költségét számolja el.
Az elszámolás elve szerint a biztosító a fenti költségek fede- zésére a befizetett díjat, de maximum a jelen általános szer- ződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt összeget tarthatja vissza.
7.2.6. Járadékszolgáltatás költsége
A biztosító járadékszolgáltatás esetén járadékszolgáltatási ke- zelési költséget számít fel. A költség mértékét a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
8. BÓNUSZOK, VISSZATÉRÍTÉSEK
A biztosító a szerződésen kétféle típusú bónuszt különböztet meg:
– A biztosító – a 8.1.1. pontban részletezett – a befektetési költség visszatérítést, ami a jóváírás pillanatától hozzáfér- hető a szerződő számára, a fő- és az eseti számlákon.
– A biztosító a szerződés hosszútávú megtartását ösztön- ző, úgynevezett lojalitási bónuszokat – a jelen szerződési feltételek 8.1.2. pontjában részletezett feltételek teljesülése esetén – ír jóvá a 6.3. pontban leírt lojalitási számlán, me- lyeket a 8.2. poxxxxx xeírtak szerint tesz hozzáférhetővé a szerződő számára.
8.1.1. Befektetési költség visszatérítés
Az egyes alapkezelőkkel kötött megállapodás alapján, a biz- tosító – befektetési alaponként meghatározott mértékében
– befektetési egységeket vásárol a szerződő részére, melye- ket negyedévente a fő-, eseti valamint adójóváírási számlá- kon lévő befektetési alapokon ír jóvá a részletezett teljesítés napi árfolyamok alapján. A jóváírás az alapkezelővel történő negyedéves elszámolás lezártát követően történik meg, az el- számolás alapjául szolgáló negyedévet követően, legfeljebb 2. negyedév végéig.
A jóváírásig megszűnő szerződések az adott időszakra eső visszatérítésből nem részesülnek. A befektetési költség visz- szatérítés után járó befektetési egység a fő- eseti- és lojalitási, valamint adójóváírási számlákon lévő egységeken keletkezik. A lojalitás számlán lévő egységeken megképzett befektetési költség visszatérítés után járó befektetési egységek a főszám- lára kerülnek megtakarítási befektetési egységként. Az eseti és főszámlán lévő egységeken megképzett befektetési költ- ség visszatérítés után járó befektetési egységeket, pedig a biztosító a jóváíráskor azonnal a fő és eseti számlákra helyezi megtakarítási és eseti befektetési egységként. Az adójóváírás számlák egységein megkeletkezett befektetési költség visz- szatérítés után járó befektetési egységek, az adott számlára kerülnek, ahol azok megkeletkeztek.
Amennyiben az adott eseti, vagy adójóváírás számla már megszűnt, akkor az azok után járó visszatérítés a főszámlán kerül jóváírásra.
8.1.2. Lojalitási bónuszok
8.1.2.1. Díjnagyság szerinti bónusz
A szerződő által befizetett rendszeres díjak után, a biztosító – az
1. számú mellékletben meghatározott minimális díjak figyelem- be vételével és mértékében – bónusz befektetési egységeket vásárol a szerződő részére, melyeket a 6.3. pontban megha- tározott lojalitási számlán tart nyilván a szerződés lejáratáig. A díjnagyság szerinti bónusz befektetési egységek megvásárlá- sára a rendszeres díj befektetésével egyidejüleg kerül sor, be- fektetésük pedig a szerződés főszámláján aktuálisan érvényes befektetés szerint történik. A 8.2. poxxxxx xeírt bónusz felsza- badítást és az elérést követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási befektetési egységként.
8.1.2.2. Díjfizetési mód szerinti bónusz
A szerződő által befizetett rendszeres díjak után, a biztosító – az
1. számú mellékletben meghatározott díjfizetési mód szerint és mértékében – bónusz befektetési egységeket vásárol a szer- ződő részére, melyeket a 6.3. pontban meghatározott lojalitá- si számlán tart nyilván a szerződés lejáratáig. A díjfizetési mód szerinti bónusz befektetési egységek megvásárlására a rend- szeres díj befektetésével egyidejüleg kerül sor, befektetésük pe- dig a szerződés főszámláján aktuálisan érvényes befektetetés szerint történik. A 8.2. poxxxxx xeírt bónusz felszabadítást és a lejáratot követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási befektetési egységként
8.1.2.3. Öngondoskodási bónusz
A biztosító a bónusz meghatározásánál a szerződés első három évében levont szerződéskötési költséget veszi alapul. Amennyi- ben a szerződés aktuális díja kisebb, mint a szerződéskötéskori díj, akkor a biztosító az aktuális díj és a szerződéskötéskori díj aránya szerint csökkenti az öngondoskodási bónusz mértékét. A biztosító az 1. számú mellékletben meghatározott időszakok- ban, a levont szerződéskötési költség alapján, az egyes idősza- kokra érvényes %-ban teljesíti a bónusz befektetési egységek vásárlását. Az öngondoskodási bónusz befektetési egységek megvásárlásra az aktuális rendszeres díj befektetésével együtt kerül sor, befektetésük pedig a szerződés főszámláján aktuái- san érvényes díjfelosztás szerint történik. A bónusz befekteté- si egységeket a 6.3. pontban meghatározott lojalitási számlán tartja nyilván. A 8.2. poxxxxx xeírt bónusz felszabadítást és az elérést követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtakarítási befektetési egységként.
8.1.2.4. Hozamplusz bónusz
A biztosító az 1. számú mellékletben meghatározott tartamú szerződések esetében a főszámlán nyilvántartott megtakarítá- si befektetési egységek 1. számú mellékletben meghatározott százalékában hozamplusz bónusz befektetési egységeket vá- sárol a szerződő részére, melyeket a 6.3. pontban meghatáro- zott lojalitási számlán tart nyilván a szerződés lejáratáig. A 8.2. poxxxxx xeírt bónusz felszabadítást és az elérést követően a bónusz befektetési egységek a főszámlára kerülnek megtaka- rítási befektetési egységként.
A hozamplusz bónusz befektetési egységek vásárlására min- den esetben a havi rendszerességgel érvényesített vagyon- arányos költség levonás teljesülését követően kerül sor, be- fektetésük pedig a főszámlán aktuálisan érvényes befektetés szerint történik.
8.2. LOJALITÁSI BÓNUSZOK FELSZABADÍTÁSA
A 10. biztosítási évfordulót követően a lojalitási befektetési egységek az alábbiakban meghatározott szabályok szerint válnak hozzáférhetővé a szerződő számára:
A 10. évfordulót, valamint minden további 5. biztosítási évfor- dulót követően (amennyiben a biztosítási tartam meghaladja 10 évet) a lojalitási számlán található befektetési egységek 50 százalékát a biztosító felszabadítja és megtakarítási befekteté- si egységként áthelyezi a szerződő főszámlájára.
A megmaradt bónusz befektetési egységek, valamint a fel- szabadítást követően keletkező bónusz befektetési egységek továbbra is a lojalitási számlán maradnak.
A biztosítási szerződés lejáratakor, illetve a biztosítási szer- ződés megszűnésének időpontjában – kivéve a megszűnés
8.3. pontban meghatározott eseteit – a biztosító a szerződés elérési szolgáltatási összegével együtt a lojalitási számla teljes értékét (100%-át) kifizeti a kedvezményezett részére.
8.3. LOJALITÁSI BÓNUSZOK ELVESZTÉSE
A jelen általános szerződési feltételek 8.1. pontjában meghatá- rozott bónuszok jóváírása az alábbi események bármelyikének bekövetkezése esetén megszűnik, valamint a szerződő egyi- dejűleg – amennyiben van ilyen – automatikusan elveszíti a lojalitási számlán nyilvántartott bónusz befektetési egységeit:
a) a szerződés bármely okból bekövetkező díjmentesítése,
b) a szerződés bármely (nem biztosítási eseményből követke- ző) ok miatti megszűnése,
c) a szerződés teljes visszavásárlása.
8.4. LOJALITÁSI BÓNUSZ CSÖKKENTÉSE
A lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek rész- leges visszavásárlása esetén az alábbiakban meghatározott módon csökkentésre kerülnek, ha a szerződés biztosító ál- tal meghatározott egyenlege a részvisszavásárlást követően
650.000 Ft alatt van, vagy az alá kerül.
Bónuszcsökkentés szabályai
A szerződés megtakarítási befektetési egységeit csökkentő részleges visszavásárlás végrehajtását követően a biztosító az alábbi vizsgálatokat végzi el:
– A biztosító meghatározza a főszámlán a részleges vissza- vásárlás előtti (nyitó) egyenleget; a megtakarítási befekte- tési egységek értékét a visszaváltás napján ismert utolsó árfolyam szerinti értéken vizsgálva; a visszaváltás megbí- zásnapja előtt elindult tranzakciók figyelembe vételével.
– Ezt követően a biztosító meghatározza a főszámlán a rész- leges visszavásárlás lezárásának időpontjában a szerző- dés (záró) egyenlegét, a részleges visszavásárlás lezárás- nak napján az utolsó ismert árfolyam szerint.
Amennyiben a szerződés főszámlájának nyitó és záró egyen- lege a biztosító által történt vizsgálat során egyaránt 650.000 Ft alatt van, úgy a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységeket a biztosító arányosan csökkenti.
Bónusz arányos csökkentésének folyamata:
A biztosító a ténylegesen visszaváltott megtakarítási befekte- tési egységek értékét viszonyítja az előzőekben meghatározott részleges visszavásárlási folyamatot megelőző (nyitó) egyen-
leghez és az így kapott arányszámmal csökkenti a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek darabszámát.
Amennyiben a szerződésnek a biztosító által történt vizsgálat alapján meghatározott nyitó egyenlege 650.000 Ft felett van, záró egyenlege pedig 650.000 Ft alatt van, úgy a biztosító azt vizsgálja, hogy a szerződés záró egyenlege mennyivel csök- kent 650.000 Ft alá és ugyanilyen arányban kerül csökken- tésre a lojalitási számlán nyilvántartott befektetési egységek darabszáma. A fenti események miatt elvesztett befektetési egységek visszaállítására nincs lehetőség.
A lojalitási számla befektetési egységeinek csökkentése és a részleges visszavásárlás folyamata időben eltérhetnek egy- mástól.
9. ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI, TŐKE- ÉS HOZAMGARANCIA, ILLETVE -VÉDELEM, BEFEKTETÉSI ALAP-FELFÜGGESZTÉS
9.1. BEFEKTETÉSI ALAPOK
A biztosító a megtakarítási díjrészből a szerződő részére a be- fektetési alapkezelők által működtetett befektetési alapokban befektetési egységeket vásárol. Az alapkezelő befekteté- si alapjai befektetési egységekből állnak, amely egységek a befektetési alap eszközeiben való részesedést jelentik. A be- fektetési alap célja az alaphoz tartozó befektetési egységek értékének hosszú távú növelése. A befektetési eredmény (mely lehet nyereség és veszteség is) változtatja az alapkezelő befektetési alapjainak eszközértékét és ezáltal a szerződő által megvásárolt befektetési egységek értékét.
Az alapkezelők szerződéskötéskor választható befektetési alap- jait és az alapkezelők befektetési elveiről szóló tájékoztatást a jelen szerződési feltételek 3. számú melléklete tartalmazza. Az alapkezelők különböző befektetési alapjai különböző típusú be- fektetési formát képviselnek, melyek a várható hozamban és a befektetés kockázatában különböznek egymástól.
A biztosítás megkötésekor a szerződő határozza meg, hogy a rendszeres biztosítási díj megtakarítási részét, valamint az eseti befizetések alkalmával befizetett adminisztrációs költ- séggel csökkentett összeget milyen arányban (százalékban) kívánja az alapkezelők egyes befektetési alapjaihoz kötött be- fektetési egységek vásárlására fordítani. A megadott százalék csak egész szám lehet. A biztosító minimális arányt határoz- hat meg, melyet a jelen szerződési feltételek 3. számú mellék- lete tartalmaz.
Az alapkezelők a törvényi keretek között az egyes alapok vonat- kozásában ún. folyó költséget érvényesítenek. Ez a költség egy a biztosítótól független költség, részletes tájékoztatás az egyes alapokra vonatkozóan az alapkezelő honlapján olvasható.
9.2. ALAPOK LÉTREHOZÁSA, MEGSZÜNTETÉSE
Az alapkezelőknek jogukban áll új befektetési alapokat lét- rehozni és meglévő alapokat megszüntetni. Befektetési alap megszüntetésére abban az esetben kerül sor, ha az alap ér- téke az alapkezelő megítélése szerint nem elegendő az alap gazdaságos működtetéséhez. A biztosító is dönthet úgy egy- oldalúan, hogy meghatározott alapok további választására nem nyújt lehetőséget:
a) ha a a befektetési alapban lévő eszközállomány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégséges a gazdaságos működéshez, vagy
b) ha a a befektetési alap mögöttes eszközeinek forgalmazá- sát a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság korlá- tozza.
A biztosító azon szerződőket, akiknek egy megszűnő alapban befektetési egységei vannak, az alap tervezett megszüntetése előtt 15 nappal írásban értesíti és felajánlja a megszűnő alap befektetési egységeinek bármely más működő alap befekte- tési egységeibe való költségmentes áthelyezését, illetve biz- tosítja a további rendszeres díjak költségmentes átirányítását. Amennyiben a szerződő az értesítésben meghatározott hatá- ridőig nem rendelkezik a megszűnő alapban lévő befektetési egységeinek áthelyezéséről, illetve az átirányításról, abban az esetben a biztosító a kiküldött tájékoztatóban leírtaknak meg- felelően jár el.
Az alapkezelőknek joga van a befektetési alapok felosztására vagy összevonására, ami megváltoztatja a befektetési egy- ségek számát és ezáltal értékét. Ez a művelet csak technikai jelentőségű és az alapokban lévő egységek, valamint a szer- ződő számláján lévő befektetési egységek összértékét nem befolyásolja. Az alapkezelők befektetési alapjaiban bekövetke- ző vagy működési rendjét érintő, jelen szerződési feltételekben foglalt eljárási rendjétől eltérő változást a biztosító a honlapján közzéteszi. A szerződő tudomásul veszi, hogy a biztosító a közölt változásoknak megfelelően jár el, illetve módosítja az alapkezelőkkel kapcsolatos eljárási, működési rendjét.
Az alapkezelők a befektetési alapokat minden forgalmazási napon értékelik. A biztosító az alapkezelők által meghatározott egy befektetési jegyre jutó nettó eszközértéket a befektetési egységek belépési árának tekinti. A befektetési egységek ér- tékét és a befektetési egységek árfolyamát a biztosító 6 tize- des jegy pontossággal tartja nyilván.
9.3. BEFEKTETÉSI ALAP FELFÜGGESZTÉS
9.3.1. A befektetési jegyek folyamatos forgalmazásá- nak szünetelésére és felfüggesztésére vonatkozó álta- lános szabályok
A 2014. évi XVI. törvény a kollektív befektetési formákról és kezelőiről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módo- sításról szóló törvény 113-116. §-a alapján a befektetési jegy folyamatos forgalmazását az alapkezelő szüneteltetheti, illetve felfüggesztheti az alábbi esetekben:
9.3.1.1. A befektetési jegyek folyamatos forgalmazása legfel- jebb 3 munkanapra szüneteltethető, amennyiben a befekteté- si jegyek értékesítése, illetve visszaváltása a befektetési alap- kezelő, a letétkezelő, a forgalmazó vagy a központi értéktár működési körében felmerülő okokból nem végezhető. A szü- netelésről rendkívüli közzététel útján kell tájékoztatni a befek- tetőket és haladéktalanul a Felügyeletet.
Ha a befektetési alapkezelő a forgalomban lévő befektetési jegy mennyiségére felső korlátot állapított meg (forgalmazási maximum), annak elérésekor a befektetési jegyek forgalom- ba hozatalára addig nem kerül sor, amíg a befektetési jegyek mennyisége a forgalmazási maximum alá nem csökken.
9.3.1.2. A befektetési alapkezelő a folyamatos forgalmazást
– az értékesítést és a visszaváltást egyaránt – akkor függeszt- heti fel, ha
a) a befektetési alap adott sorozata szerinti nettó eszközér- téke nem állapítható meg, így különösen, ha a befektetési alap saját tőkéje több mint 10 százalékára vonatkozóan az adott eszközök forgalmát felfüggesztik, vagy egyéb ok mi- att nem áll rendelkezésre értékelésre alkalmas piaci árfo- lyam információ;
b) a befektetési jegyek értékesítése vagy visszaváltása a befektetési alapkezelő, a letétkezelő, a forgalmazó vagy a központi értéktár működési körében felmerülő okokból nem végezhető és ezen akadály fennálltának időtartama alatt várhatóan meghaladja vagy már meghaladta a folya- matos forgalmazás szüneteltetésének a 9.3.1.1 pont (1) be- kezdésben meghatározott leghosszabb időtartamát;
c) a befektetési alap nettó eszközértéke negatívvá vált.
A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását felfüggesztheti, ha a leadott visszaváltási megbízások alap- ján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visz- szaváltani, amely miatt a befektetési alap – figyelembe véve a befektetési alap eszközeinek értékesítésére rendelkezésre álló időt – veszélybe kerül. A befektetési alapkezelő az (1) és
(2) bekezdésekben meghatározott felfüggesztésről rendkívüli közzététel útján haladéktalanul tájékoztatja a befektetőket, a felügyeletet, továbbá valamennyi olyan EGT-állam felügyeleti hatóságát, ahol a befektetési jegyet forgalmazzák.
9.3.1.3. A felügyelet a befektetők érdekében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben:
a) a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kötele- zettségének, vagy b) a befektetési alap működésének törvény- ben előírt feltételei nem biztosítottak. A felügyelet a befektetési alapkezelő intézkedésének hiányában felfüggesztheti a befekte- tési jegyek folyamatos forgalmazását a 9.3.1.2. (1) bekezdésében meghatározott esetekben, valamint a befektetési jegyek vissza- váltását a 9.3.1.2. (2) bekezdésében meghatározott esetben.
9.3.1.4. A felfüggesztés időtartama ingatlanalap esetében leg- feljebb 1 év, minden egyéb befektetési alap esetében legfel- jebb 30 nap, azzal, hogy az eszközeit a kezelési szabályzatában meghatározott befektetési politikája szerint legalább 20%-ban más befektetési alapba fektető befektetési alap esetében a felfüggesztés időtartama a mögöttes befektetési alap felfüg- gesztési szabályaihoz igazodik. A Felügyelet indokolt esetben a befektetési alapkezelő kérelmére a felfüggesztést további, legfeljebb 1 évig terjedő időtartammal meghosszabbíthatja. A befektetési jegyek forgalmazását a forgalmazás felfüggesztését kiváltó ok megszűnését követően, vagy amennyiben azt a fel- ügyelet határozatban elrendeli, haladéktalanul folytatni kell.
A befektetési alap nettó eszközértékét – a 9.3.1.2. bekezdés a) pontjában foglalt eset kivételével – a felfüggesztés ideje alatt is meg kell állapítani és közzé kell tenni.
9.3.2. A befektetési alap felfüggesztés szabályai a biz- tosítási tevékenységről szóló törvény szabályai szerint A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény
127. §-a alapján az alábbi szabályozás vonatkozik az eszköz- alap (későbbiekben befektetési alap) felfüggesztésre.
9.3.2.1. A biztosító az ügyfelek érdekében a befektetési egysé- gekhez kötött életbiztosítási szerződéshez kapcsolódó befekte- tési alap befektetési egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: befektetési alap-felfüggesztés), amennyiben a befektetési alap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a be- fektetési egységeknek az árfolyama azért nem állapítható meg, mert a befektetési alap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak. A befektetési alap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: a befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpont- ja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt a befektetési alap nettó eszközértéke.
9.3.2.2. A befektetési alap felfüggesztésének tartama alatt
– a biztosítási díj felfüggesztett befektetési alapról való átirá- nyítása kivételével – a felfüggesztett befektetési alapot érin- tő ügyfélrendelkezések – így különösen átváltás, rendszeres pénzkivonás, részleges visszavásárlás – nem teljesíthetőek. Amennyiben a befektetési alap felfüggesztésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor a befektetési alap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő harmincötödik napig a biz- tosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld a felfüg- gesztett befektetési alappal érintett valamennyi szerződő fél részére arról, hogy a befektetési alap-felfüggesztés megszün- tetését követően a biztosító akkor teljesíti ezeket az ügyfélren- delkezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan a szerződő fél a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetését követően ismételten rendelkezést ad. A felfüggesztés tartama alatt fel- függesztett befektetési alapra vonatkozóan ügyfélrendelke- zést adó szerződő felek számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélrendelkezéssel kapcsolatban.
9.3.2.3. Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve az ügyfél rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett befek- tetési alapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerződés vagy a szerződő fél eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat el- különítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben a befektetési alap felfüggesztésének tartama a harminc napot meghaladja, akkor a befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpontját követő harminc- ötödik napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő fél részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és a befektetési alap-felfüggesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett befektetési alap- ba irányítja át – azzal ellentétes ügyfélrendelkezés hiányában – a befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpontját követő negyven- ötödik naptól.
9.3.2.4. A befektetési alap felfüggesztésének tartama alatt a szerződésben meghatározott időpont elérése (lejárat) mint biz- tosítási esemény bekövetkezése vagy a szerződés teljes vissza- vásárlása esetében a biztosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett befektetési alap befek- tetési egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg. A biztosító a fenti esetekben a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetését követő tizenöt napon belül – amennyiben a
9.3.2.8. xxxxxxx írt feltétel nem áll fenn – köteles a szerződő fél számláján a felfüggesztett befektetési alap befektetési egy- ségeiből nyilvántartott befektetési egységeknek a befektetési
alap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolya- mán számított aktuális értékét vagy ugyanezen az árfolyamon a visszavásárlásra vonatkozó szerződéses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.
9.3.2.5. A biztosító haláleseti (kockázati) szolgáltatása teljesí- tését a befektetési alap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő fél számlája aktuális egyenlegének érté- két a felfüggesztett befektetési alap befektetési egységeinek a befektetési alap-felfüggesztést megelőző utolsó ismert árfolya- ma alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifizetési kötelezettségét a biztosító a befektetési alap felfüg- gesztésének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett befektetési alap befektetési egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozá- sában azonban biztosítottanként legfeljebb harmincmillió forint összeghatárig. A befektetési alap-felfüggesztés megszünteté- sét követő tizenöt napon belül a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetését követő első ismert árfolyamon a biztosító a fel- függesztett befektetési alap befektetési egységei tekintetében teljesítendő haláleseti (kockázati) szolgáltatásrészt újra megál- lapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti. Amennyiben a
9.3.2.8. xxxxxxx írt feltétel fennáll, akkor a biztosító a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését a 9.3.2.8. pontban írt elszámolás keretében teljesíti.
9.3.2.6. A befektetési alap-felfüggesztés végrehajtását köve- tően a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetéséig és a befektetési alap ezt követő első ismert nettó eszközértékének megállapításáig nem terjeszthető vagy értékesíthető olyan biztosítási termék vagy szerződés, amely mögött kizárólag fel- függesztett befektetési alap áll.
9.3.2.7. A befektetési alap-felfüggesztés időtartama legfel- jebb egy év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további egy évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meghosz- szabbításról szóló döntését a befektetési alap-felfüggesztés időtartamának lejártát legalább tizenöt nappal megelőzően, fi- gyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján, va- lamint kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá egyi- dejűleg megküldi a felügyelet részére. A biztosító a befektetési alap-felfüggesztést haladéktalanul megszünteti:
a) a befektetési alap-felfüggesztés időtartamának lejártát köve- tően;
b) a befektetési alap-felfüggesztés okául szolgáló körülmény megszűnéséről való tudomásszerzését követően; vagy c) amennyiben azt a felügyelet határozatban elrendeli.
9.3.2.8. Amennyiben a befektetési alap-felfüggesztés 9.3.2.7. pont szerinti megszüntetésekor a befektetési alap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a befektetési egységeknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert a be- fektetési alap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök, akkor a biztosító a befektetési alapot megszünteti, és az ügyfelekkel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul- vételével – elszámol.
9.3.2.9. A befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpontját kö- vető harminc napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító befektetési alappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása
érdekében – az illikviddé vált eszközöket és a befektetési alap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja, azaz a befektetési alapot illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód befek- tetési alapokra bontja (a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha a befektetési alap utolsó ismert nettó eszközértékének legfel- jebb hetvenöt százalékát képviselő eszközök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszkö- zöket tartalmazó utód befektetési alap vonatkozásában a be- fektetési alap-felfüggesztés megszűnik, és önálló befektetési alapként működik tovább. Garantált befektetési alap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes befeketetési alap felfüggesztésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejára- takor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köteles elszámolni az ügyfelekkel.
9.3.2.10. A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkülönítetten, ugyancsak önálló befektetési alapként kell nyil- vántartani, amelyre vonatkozóan a befektetési alap-felfüggesz- tés az 9.3.2.1.-9.3.2.8. pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy a befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpontjá- nak az eredeti befektetési alap-felfüggesztés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti befek- tetési alap megszűnik, amelynek során az eredeti befektetési alap befektetési egységeit ügyfelenként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód befektetési alapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid esz- közök az eredeti befektetési alap utolsó ismert nettó eszköz- értékén belül képviseltek. Szétválasztás esetén a 9.3.2.2. és
9.3.2.3. pontban szereplő tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesítéssel.
9.3.2.11. A befektetési alap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő fél díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgál- tatási kötelezettségét – e pont rendelkezéseit figyelembe véve
– nem szünteti meg.
9.3.2.12. A biztosító a 9.3.2.13. pontban írt módon tájékoztat- ja a szerződő felet
a) a befektetési alap-felfüggesztés és a szétválasztás törvényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményeiről, ideértve kü- lönösen az ügyfeleket érintő befektetési kockázatok válto- zását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének sza- bályait; és
b) a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szer- ződést és annak teljesítését érintő következményeiről.
9.3.2.13. A biztosító a 9.3.2.12. pont szerinti tájékoztatást a be- fektetési alap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásával, valamint a befektetési alap-felfüggesztés megszüntetésével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan naprakészen tartja. A biztosító a tájékoztatást egyidejűleg megküldi a felügyelet részére.
9.3.3. További rendelkezések
Amennyiben egy alapkezelő egy adott befektetési alapra vo- natkozóan – a Tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (Tpt). hatályban lévő rendelkezései alapján – átmeneti időre felfüg- geszti a befektetési jegyek forgalmazását, a jelen szerződési
feltételek elválaszthatatlan részét képező 1. számú melléklet 1.1., illetve 1.2. pontjaiban, az adott befektetési alapra megha- tározott T nap alatt a felfüggesztést követő első forgalmazási napot kell érteni. Amennyiben az alap vagy az alapkezelő véglegesen fizetésképtelenné válik, az ebből eredő káro- kért a biztosítót felelősség nem terheli.
9.4. TŐKE- ÉS HOZAMGARANCIA, ILLETVE TŐKE- ÉS HOZAMVÉDELEM
A biztosító nem vállal tőke- illetve hozamgaranciát, to- vábbá tőke- és hozamvédelmet sem.
10. KÖTVÉNY
Ha a szerződés létrejön a biztosító az ajánlat alapján kötvényt állít ki.
11. ÉRTÉKKÖVETÉS
A biztosító a biztosítási szerződés rendszeres díját és az élet- biztosítási (haláleseti) szolgáltatás biztosítási összegét a szer- ződés tartama alatt minden biztosítási évfordulót követően, évente egy alkalommal, 5%-kal automatikusan megnöveli. A rendszeres biztosítási díj emelése következtében a rendsze- res díj és a rendszeres díj megtakarítási díjrésze egyaránt nő. Az automatikus 5%-os díjnövelés kötelező, annak a szerződő részéről történő visszautasítására nincsen lehetőség.
12. SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSEI
A biztosító a szerződő rendelkezései alapján elvégzett változ- tatásokért külön díjat nem számít fel, kivéve a díjszünetelte- tés, a részleges visszavásárlás, eseti pénzkivonás eseteit és a díjmentesítés egyes eseteit, valamint a járadékszolgáltatást.
12.1. BIZTOSÍTÁSI DÍJ MÓDOSÍTÁSA
A biztosítás rendszeres díjának növelése bármely jövőbeli díjfizetési ütem szerinti hónapfordulóra lehetséges, ha a szerződő változtatási szándékot a biztosítási hónapfordu- ló előtt legalább 30 nappal írásban közli a biztosítóval.
A biztosítási díj csökkentése a szerződésre vonatko- zó aktuális minimál díjak figyelembevételével, kizárólag a szerződés kezdetétől számított első 36 díjjal fedezett hónap elteltével bármely jövőbeli díjfizetési ütem szerinti hónapfordulóra kérhető.
A szerződésre vonatkozó minimális díjakat a jelen általá- nos szerződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza. Ha a szerződő több biztosítási időszakra vonatkozó rend- szeres biztosítási díjat előre teljesít és ezt a biztosító az
5.2 pontban foglaltak szerint befekteti, akkor a díj módo- sítása csak a befektetett díjrész után beérkező díjakra vo- natkoztatható.
12.2. DÍJFIZETÉSI GYAKORISÁG MÓDOSÍTÁSA
A díjfizetés gyakoriságát a szerződő az ajánlattételkor ha- tározza meg, azonban azt bármelyik biztosítási évfordulón megváltoztathatja, ha a változtatási szándékot a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal írásban közli a biztosítóval. A díjfizetési gyakoriság módosítására a biztosítási évfor- dulótól eltérő időpontban kizárólag akkor van lehetősége
a szerződőnek, ha az érvényben lévő díjfizetési gyakori- sághoz képest a díjfizetési ütem szerinti gyakoribb díjfize- tési gyakoriságot választ, illetve az új gyakoriság szerinti jövőbeni díj esedékessége a szerződés évfordulójára esik. Ha a szerződő több biztosítási időszakra vonatkozó rend- szeres biztosítási díjat előre teljesít és ezt a biztosító az
5.2 pontban foglaltak szerint befekteti, akkor a díjfizetési gyakoriság módosítása csak a befektetett díjrész után be- érkező díjakra vonatkoztatható.
12.3. ÁTIRÁNYÍTÁS
A jövőben befizetésre kerülő rendszeres díjak megtakarítási díjrészének az alapkezelők befektetési alapjaihoz kötött be- fektetési egységekben való elhelyezési aránya a szerződő írásbeli rendelkezésére bármikor módosítható. Amennyiben a szerződő átirányítási kérelmet nyújt be a biztosítónak, akkor a biztosító az írásbeli kérelemnek, a biztosító központjába törté- nő megérkezését követő 3. munkanaptól a szerződő számlá- xxx a jóvírást megelőzően a rendszeres díj megtakarítási díjré- szét már az átirányítási kérelemben foglaltak szerint helyezi el. Az átirányítás során a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletében meghatározott minimális százalékará- nyokat kell figyelembe venni, mértéke egész szám lehet.
Ha az átirányítással érintett befektetési egységre vonatkozóan bármilyen befektetési stratégia van érvényben, akkor az átirá- nyítás a befektetési stratégia automatikus kikapcsolását vonja maga után.
12.4. ÁTHELYEZÉS
A szerződő egyértelmű és beazonosítható írásbeli rendelke- zése alapján a meglévő befektetési egységek bármikor más
– a jelen általános szerződési feltételek 3. számú mellékletébe foglalt – befektetési alapok befektetési egységeire válthatók át. A rendelkező nyilatkozaton megadott százalék csak egész szám lehet.
A biztosító legkésőbb befektetési egységek áthelyezésére vonatkozó rendelkezés, a szerződő által hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosítóhoz a jelent feltételek 19. pontjá- ban meghatározott módon történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napi árfolyamon.
Az alapkezelőn belüli áthelyezés esetén a 3. számú melléklet
I.1. pontjában meghatározott napi belépési áron, alapkezelők közötti áthelyezés esetén a 3. melléklet I.2. pontjában megha- tározott napi belépési áron kerül sor.
A biztosító egy áthelyezésnek tekint minden olyan áthelyezést, ami a szerződő által meghatározott egy számlára vonatkozó, egy időpontban leadott ügyféligényként kerül rögzítésre. En- nek értelmében függetlenül az érintett alapok számától egy áthelyezésnek minősül az a szerződő által leadott áthelyezési igény, ami ugyanarra a számlára vonatkozik.
Ha áthelyezéssel érintett befektetési egységre vonatkozóan bár- milyen befektetési stratégia van érvényben, akkor az áthelyezés a befektetési stratégia automatikus kikapcsolását vonja maga után.
12.5. DÍJSZÜNETELTETÉS
A szerződő a szerződés kezdetétől számított 36 díjjal fedezett hónap után, 6 hónapos időtartamra kérheti a szerződés díj- szüneteltetését. Az utolsó díjesedékességet követő maximum 60 napon belül, amennyiben az erre irányuló írásos nyilatko- zatát a jelzett határidőig a biztosító központjába megküldi. A jelen általános szerződési feltételek 5.4. pontjában megha- tározott fizetési késedelem szabályai a díjszüneteltetés alatti időszakra nem vonatkoznak.
A díjszüneteltetési szolgáltatás igénybevétele nem jár a loja- litási számlán lévő befektetési egységek elvesztésével. A díj- szüneteltetési időszak alatt a biztosító kockázatviselése to- vábbra is fennáll.
A szerződés díjszüneteltetése nem jelenti a szerződés teljes költségmentességét. A díjszüneteltetés időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvé- nyesített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító vala- mennyi megtakarítási, eseti, bónusz, adójóváírás befektetési egység terhére az adott számláról érvényesíti.
A díjszüneteltetési költség szabályait a jelen általános szerző- dési feltételek 7.2.1. pontja tartalmazza.
A havi gyakoriságtól eltérő díjfizetésű szerződés díjszünetel- tetésére a díjfizetési ütem egyidejű módosításával van lehető- ség. Ebben az esetben a biztosító az éves, féléves, negyed- éves díjfizetésű szerződést havi díjfizetésűre módosítja.
A díjszüneteltetési időszak a szerződő írásbeli kérelme alap- ján újabb 6 hónapra meghosszabbítható (maximum 12 hó- nap díjszüneteltetés kérhető egyben), amennyiben a kérelem a díjszüneteltetési időszak lejárta előtt 60 nappal a biztosító központjában beérkezik.
A díjszüneteltetési szolgáltatás jelen szerződés esetében a hosszabbításokat is külön díjszüneteltetési idősszakként fi- gyelembe véve –, a teljes biztosítási tartam alatt maximálisan négy alkalommal vehető igénybe (maximum 24 hónapnyi díj- szüneteltetés lehetséges).
Egy legfeljebb 12 hónapnyi díjszüneteltetés vége és a követke- ző díjszüneteltetés között legalább 24 hónapnak kell eltelnie. A rendszeres biztosítási díj azonban a szüneteltetés után sem le- het alacsonyabb a biztosító által elvárt aktuális minimális díjnál. Díjszüneteltetett szerződésre eseti díjak bármikor befizethetők.
12.6. DÍJMENTESÍTÉS
12.6.1. Díjmentesítés szerződő kérésére
A szerződő kérheti a szerződés díjmentesítését az arra vonat- kozó írásbeli nyilatkozatának a biztosító központjába történő beérkezését követő 5. munkanaptól számított következő díjfi- zetési esedékesség napjától. A szerződés díjmentesítésére a díjszüneteltetési lehetőségek adott időszakra vonatkozó teljes felhasználását követően van lehetőség.
Amennyiben a biztosított a díjmentesített időszak alatt el- halálozik, akkor a biztosító a szolgáltatási igény biztosító- hoz történő bejelentésének napján érvényes visszavásár- lási értéket fizeti ki a haláleseti kedvezményezett részére. A szerződés díjmentesítése nem jelenti a szerződés teljes költségmentességét. A szerződés díjmentesített időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvényesített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító a
megtakarítási, eseti, és adójóváírási befektetési egységek ter- hére érvényesíti az adott számláról.
A díjmentesítés a lojalitási számlán nyilvántartott va- lamennyi bónusz befektetési egység elvesztését vonja maga után.
Díjmentesített szerződésre eseti díjak bármikor befizethetők. A díjmentesített szerződés szerződője – a díjmentesítés ha- tálybalépését megelőző díjfizetési gyakorisághoz igazodva – jogosult írásban kérni a rendszeres díjfizetés újbóli hatályba léptetését.
A szerződő írásbeli nyilatkozatának hiányában a szerződés a díjmentesítési időszakot megelőző teljes díj szerződő részéről történő megfizetésével automatikusan nem válik újra rendsze- res díjfizetésű szerződéssé.
A díjmentesítés időszakára rendszeres biztosítási díj fizetésé- re visszamenőlegesen nincs lehetőség, valamint a lojalitási számláról elvont befektetési egységek visszaállítására sincs lehetőség, de további bónusz befektetési egységek gyűjtése a díjmentesítést követően lehetséges.
Amennyiben a szerződés díjmentesítése a szerződő kérésére történik, akkor a biztosító azt díjmentesen végrehajtja.
12.6.2. Díjmentesítés díj nem fizetés esetén Amennyiben a szerződés díjmentesítésre a jelen szerződési feltételek 5.4. pontjában leírt rendszeres biztosítási díj meg nem fizetése miatt kerül sor (fizetési késedelem), a biztosító az 1. számú mellékletben meghatározott költséget von el a biztosítás főszámlájáról befektetési egységek visszaváltásával. Amennyiben a biztosított a díjmentesített időszak alatt el- halálozik, akkor a biztosító a szolgáltatási igény biztosító- hoz történő bejelentésének napján érvényes visszavásár- lási értéket fizeti ki a haláleseti kedvezményezett részére. A szerződés díjmentesítése nem jelenti a szerződés teljes költségmentességét. A szerződés díjmentesített időtartama alatt a szerződésre esedékes befektetési egység elvonással érvényesített vagyonarányos költséglevonásokat a biztosító a megtakarítási, eseti, és adójóváírási befektetési egységek ter- hére érvényesít az adott számláról.
A díjmentesítés a lojalitási számlán nyilvántartott valamennyi bónusz befektetési egység elvesztését vonja maga után.
Díjmentesített szerződésre eseti díjak bármikor befizethetők. A díjmentesített szerződés szerződője – a díjmentesítés ha- tálybalépését megelőző díjfizetési gyakorisághoz igazodva – jogosult írásban kérni a rendszeres díjfizetés újbóli hatályba léptetését.
A szerződő írásbeli nyilatkozatának hiányában a szerződés a díjmentesítési időszakot megelőző teljes díj szerződő részéről történő megfizetésével automatikusan nem válik újra rendsze- res díjfizetésű szerződéssé.
A díjmentesített szerződés a díjmentesítés időpontjára törté- nő újra érvénybe helyezésére, valamint a lojalitási számláról elvont befektetési egységek visszaállítására nincs lehetőség, de további bónusz befektetési egységek gyűjtése a díjmente- sítést követően lehetséges.
12.7. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
A szerződő a szerződés fennállása alatt írásban megbízást adhat a megtakarítási befektetési egységek egy meghatáro-
zott részének a visszavásárlására, úgy hogy a részleges visz- szavásárlást követően a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egységek értéke elérje a 100.000 Ft-ot.
A szerződőnek a részleges visszavásárlásra vonatkozó nyilat- kozatban kell rendelkeznie arról, hogy a részleges visszavá- sárlást a meglévő alapjaiból milyen arányban kéri végrehajta- ni. Amennyiben a szerződő erről nem rendelkezik, abban az esetben a biztosító a részleges visszavásárlást úgy teljesíti, hogy a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységei- nek aránya egymáshoz viszonyítva ne változzon.
A biztosító, a szerződő részleges visszavásárlásra vonatkozó hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozatának biztosító központ- jába, történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a tranzakciót a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembevételével.
A biztosító jelen általános szerződési feltételek 9.1. pontjába foglaltak figyelembevétele mellett, a 3. számú melléklet I.1. pontjában(eladás) meghatározott napi szolgáltatási árfolya- mon számított értéken teljesíti. A biztosító a részleges vissza- vásárlás szolgáltatást a biztosítottnak teljesíti.
A részleges visszavásárlás költségét a jelen általános szerző- dési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
A részleges visszavásárlás szolgáltatás a hatályos adójogsza- bályok szerinti elvonásokat vonhat maga után, mely értéket a biztosító vonja le a fizetendő szolgáltatás összegéből.
A részleges visszavásárlás szolgáltatás a jelen általános szer- ződési feltételek 8.3. pontja alapján, a lojalitási számlán lévő befektetési egységek darabszámának csökkentésével járhat. A részleges visszavásárlás szolgáltatás az SZJA tv. 44/c pontja értelmében jogvesztésnek minősül és a már igénybevett adójó- váírás 20%-kal növelt értéken történő visszafizetési kötelezett- ségét vonja maga után, valamint a jogvesztés évében történt rendszeres befizetések után adójóváírás nem vehető igénybe. Az adójóváírás visszafizetésre vonatkozó szabályokat a jelen általános szerződési feltételek 21.2. pontja, valamit az adótá- jékoztató nyugdíjbiztosítási szerződésekhez része tartalmazza.
12.8. ESETI PÉNZKIVONÁS NYUGDÍJCÉLÚ, NEM NYUGDÍJCÉLÚ
A szerződő a szerződés fennállása alatt bármikor írásban megbízást adhat az eseti befizetéséből képzett befektetési egységeinek vagy az egységek egy részének eladására, en- nek feltétele, hogy a kérelem egyértelműen beazonosítható legyen a biztosító számára.
A biztosító számára az eseti pénzkivonási kérelem akkor egyértelműen beazonosítható, ha a szerződő a biztosító által erre a célra rendszeresített, jelen biztosítási szerződésre érvé- nyes eseti pénzkivonási igénybejelentő használatával adatait hiánytalanul a biztosító rendelkezésére bocsátja. A kérelem elérhető a biztosító honlapján (xxx.xxxxxx.xx) és a biztosító Ügyfélszolgálatán.
12.8.1. A biztosító az alábbi adatok hiányában az eseti pénz- kivonásra vonatkozó kérelmet nem hajtja végre:
– kötvényszám
– eseti befizetés azonosító(k)
– kivenni kívánt összeg(ek).
– nyugdíj/ nem nyugdíj célúról kéri a kivonást
Amennyiben a fenti adatok a rendelkező nyilatkozaton hiányta- lanul rendelkezésre állnak, a biztosító a rendelkező nyilatkozat biztosító központjába, történő beérkezését, illetve a számlán függőben lévő tranzakciók lezárultát követő forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján a 3. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi szolgáltatási árfolyamon (eladás) számí- tott értéken teljesíti.
Amennyiben a rendelkező nyilatkozat biztosító központ- jába történt beérkezésének napján a kért szolgáltatás értéke az összes adott típusú befizetés utolsó ismert ár- folyamon számított értékét meghaladja, a biztosító a fen- tiek szerint elindítja a tranzakciót, ezzel a szerződő ren- delkező nyilatkozata alapján érintett alszámla/alszámlák megszűnhet(nek).
12.8.2. Amennyiben a szerződő a kérelmében pontosan és beazonosítható módon megjelöli a befizetéseket, akkor a pénzkivonás megadására a következő lehetőségei vannak:
12.8.2.1. A szerződő a 12.8.1. pontban foglaltakon túl ponto- san meghatározza, hogy mely befizetés teljes megszünteté- sével kéri az eseti pénzkivonást teljesíteni. Ekkor a biztosító a rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történt beérke- zését, illetve a számlán függőben lévő tranzakciók lezárultát követő forgalmazási (T) napon indított megbízása alapján a
3. számú melléklet I.1. pontjában meghatározott napi szolgál- tatási árfolyamon (eladás) számított értéken teljesíti az eseti pénzkivonást.
12.8.2.2. A szerződő a 12.8.1. xxxxxx túl meghatározza, hogy mely befizetésből, de nem határozza meg, hogy mely alapból kéri az eseti pénzkivonás végrehajtását. Ez esetben a biztosí- tó az eseti pénzkivonást úgy teljesíti, hogy a szerződő egyes alapokban lévő befektetési egységeinek aránya egymáshoz viszonyítva ne változzon.
12.8.2.3. A szerződő pontosan meghatározza, hogy a 12.8.1. pontban megadottakon túl mely befizetésekből és mely ala- pok teljes vagy százalékos eladásával kéri az eseti pénzkivo- nás teljesítését.
12.8.3. Függő tranzakciók kezelésének speciális sza- bályai:
Amennyiben a szerződő által adott rendelkezés végrehajtá- sára egyéb függő tranzakciók miatt nincs azonnal lehetőség, akkor a biztosító a következő 14 naptári nap folyamán – a befektetési alapok árfolyamváltozását követve – minden for- galmazási napon ismételten újra megpróbálja teljesíteni a szerződő által adott pénzkivonási kérést.
Amennyiben egy adott napon már nincs függő tranzakció, és a biztosító a vizsgálat alapján csak részben vagy kisebb ösz- szegben tudja teljesíteni a szerződő kérését, akkor a biztosí- tó visszaváltja a szerződő rendelkezése alapján maximálisan visszaváltható összeget és a kifizetést ilyen módon teljesíti a szerződő részére. A kifizetés teljesítéséről a biztosító a szerző- dőt írásban tájékoztatja.
Amennyiben a fentiek alapján a biztosító a 14. naptári nap elteltével sem tud szolgáltatást nyújtani, abban az esetben a szolgáltatási igény teljesítés nélkül lezárásra kerül. A szolgálta- tási igény teljesítés nélküli lezárásáról, a biztosító a szerződőt levélben értesíti.
12.8.4. A nyugdíjcélú eseti pénzkivonás szolgáltatás az SZJA tv. 44/c pontja értelmében jogvesztésnek minősül és a már igénybevett adójóváírás 20%-kal növelt értéken történő visz- szafizetési kötelezettséget vonja maga után, valamint a jog- vesztés évében történt rendszeres befizetések után adójóvá- írás nem vehető igénybe.
Amennyiben a szerződésen egy adott adóévre vonatkozóan olyan jogvesztő esemény következik be, ami az igénybevett adójóváírás(ok) 20%-kal növelt értéken történő visszafizetési kötelezettséget vonja maga után, abban az esetben a biztosí- tó, az összes olyan nyugdíjcélú befizetést, ami után a szerző- dő már nem vehet igénybe adójóváírást, vagy az igénybevett adójóváírást már visszafizette, átcsoportosítja nem nyugdíj célú befizetésnek. A szerződő ezekből a nem nyugdíjcélú befizetésekből és nem nyugdíj célú befektetési egységekből a szerződés tartama alatt bármikor jogvesztés terhe nélkül kérhet eseti pénzkivonási szolgáltatást.
12.8.5. A biztosító a nyugdíjcélú eseti pénzkivonást biztosí- tottnak, a nem nyugdíj célú eseti pénzkivonás szolgáltatást a szerződőnek teljesíti..
12.8.6. Az eseti pénzkivonás a hatályos adójogszabályok szerinti elvonásokat vonhat maga, mely értéket a biztosító vonja le a fizetendő szolgáltatás összegéből.
12.8.7. Az eseti pénzkivonás költségét a jelen általános szer- ződési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
13. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés meg- szűnik:
– A szerződésben meghatározott tartam végén, a biztosító
3.3.4. pontban meghatározott elérési szolgáltatásának tel- jesítésével.
– A szerződési feltételek 3.3.3 a) pontjában meghatározott kifizetéssel.
– A szerződési feltételek 3. 3.6 pontjában leírt járadékszol- gáltatás végén.
– A szerződési feltételek 3.3.5. pontjában meghatározott megváltozott munkaképességhez kapcsolódó szolgáltatás teljesítésével.
– A biztosított halála esetén, a biztosító – jelen feltételekben leírtak szerinti – haláleseti szolgáltatásának teljesítésével.
– A rendszeres díjfizetés elmulasztása esetén a jelen biztosí- tási feltételek 5.4. pontjában meghatározottak szerint.
– Díjmentesített szerződések esetében, ha a szerződés főszámláján elfogynak a megtakarítási befektetési egy- ségek.
– A szerződés díjszüneteltetése esetén, ha a szerződés főszámláján elfogynak a megtakarítási befektetési egysé- gek
– Ha a szerződő él a szerződés létrejöttéről szóló tájékoz- tatás kézhezvételét követő 30 napos felmondás lehetősé- gével, akkor az erről szóló nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezést követő munkanap 0. órájával
– Felmondással (visszavásárlással) a visszavásárlás napjá- nak 0. órájával, a jelen szerződési feltételek 13.1. pontjában leírtak szerint.
– Lehetetlenülés, érdekmúlás
– A biztosító felmondása esetén, ha a biztosító ráutaló ma- gatartásával jött létre a szerződés és az lényeges kérdés- ben eltér a szerződési feltételektől, jelen feltételek 4. pont- jában leírtak szerint.
– A biztosított hozzájárulásának visszavonása, kivéve, ha be- lép a szerződésbe, jelen feltételek 3.1.2.2. pontjában leírtak szerint.
– Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő, lényeges körülményekről vagy azok válto- zásáról és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
– Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra, annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a követ- kezményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
13.1. VISSZAVÁSÁRLÁS
A biztosítási szerződést a szerződőnek joga van bármi- kor, írásban xxxxxxxxxx (visszavásárlást kérni). Felmon- dás esetén a szerződő a visszavásárlási összegre jogo- sult az alábbiak szerint:
A visszavásárlási érték az első díjfizetés után a vonatkozó adó- jogszabályok szerinti kötelezettségek, levonását követően a megtakarítási az eseti és az adójóváírási befektetési egységek aktuális, a visszavásárlás napján érvényes értékének összege. A biztosító a visszavásárlásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött, írásbeli nyilatkozat biztosító központjába történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerződő szám- láin nyilvántartott befektetési egységek visszaváltását a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.
A jelen általános szerződési feltételek 9.1. pontjába leírtak sze- rint, a 3. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi szolgáltatá- si árfolyamon (eladás) számított visszavásárlási értéket fizeti ki a biztosított részére , a 15.4. pontban meghatározott utolsó irat a biztosító központjába történő megérkezésétől számított 30 na- pon belül, a szolgáltatási igénybejelentőlapon megjelölt módon. Ha a szerződésen vannak nyugdíjcélú eseti és/vagy adójóvá- írás befektetési egységek nyilvántartva, akkor a biztosító az esetleges kamatadó fizetési kötelezettség, valamint az adójó- váírás 20% kamattal növelt értéken történő visszafizetési köte- lezettség levonását követően a nyugdíjcélú eseti-, és adójóvá- írás befektetési egységek értékét fizeti ki a biztosított részére. Amennyiben ezen felül nem nyugdíj célú eseti és/vagy rendsze- res befizetések is vannak a szerződésen nyilvántartva, akkor azok értékét a biztosító a szerződőnek fizeti ki a 15.4. pontban meghatározott utolsó irat a biztosító központjába történő meg- érkezésétől számított 30 napon belül, a szolgáltatási igénybeje- lentőlapon megjelölt módon.
13.2. 30 NAPOS FELMONDÁS
Az életbiztosítási szerződés megkötését követően a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 30 napon belül a szerződőt bizonyítható és azonosítható módon, köteles egyértelműen tá-
jékoztatni a biztosítási szerződés létrejöttéről. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződő (fogyasztó) a tájé- koztatás kézhezvételétől számított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal – indoklás nélkül – felmondhatja.
A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmon- dási jogról. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köteles 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerződéssel kapcsolatban bármely jogcímen részé- re teljesített befizetésekkel elszámolni, az alábbiak szerint.
Amennyiben a szerződésre történt eseti befizetés: a biztosí- tó a 30 napos felmondásra vonatkozó, hiánytalanul kitöltött írásbeli nyilatkozat a biztosító központjába, igazolható módon történő megérkezését követő 3. munkanapig feldolgozza és elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egy- ségek visszaváltását 3. számú mellékletében meghatározott teljesítés napok figyelembe vételével.
A jelen szerződési feltételek 9.1. pontjában foglaltak figyelembe- vétele mellett, a 3. melléklet I.1. pontjában meghatározott napi szolgáltatási árfolyamon (eladás) számított, esedékessé vált költségekkel csökkentett értéket fizeti ki a szerződő részére.
A biztosító a szerződő által befizetett biztosítási díjból – a szer- ződés szerződéskötéstől számított 30 napon belüli felmondása esetén (7.2.5. pont alapján) – a kötvényesítés és a nyomtatvá- nyok költségei fedezésére az 1. számú mellékletben meghatáro- zott összeget számolja el. Az elszámolás elve szerint a biztosító a fenti költség fedezésére a befizetett díjat, de maximum a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt összeget tarthatja vissza.
Abban az esetben, ha a szerződő él a 30 napos felmondás lehetőségével, akkor a biztosító kockázatviselésének meg- szűnésének időpontja az ügyfél által írt felmondó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő nap 0. órája.
13.3. FELMONDÁS A BIZTOSÍTÓ RÉSZÉRŐL
Jelen biztosítási szerződést – a biztosítási kockázat jelentős növekedésének esetét kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.
14. REAKTIVÁLÁS
Ha biztosítási szerződés megszűnésére a rendszeres biztosí- tási díj 5.4. pontban leírt díj nem fizetése miatt kerül sor, akkor a szerződő írásbeli kérése alapján lehetőség van a biztosítási szerződés reaktiválásra (újra érvénybe helyezésére) az erre vonatkozó kérelem beadásával. A kérelem elbírálását követő- en a biztosító helyreállíthatja a szerződést, feltéve, hogy a ko- rábban esedékesé vált biztosítási díjat a szerződő megfizeti.
15. A BIZTOSÍTÓ TELJESÍTÉSE
15.1. A BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY BEJELENTÉSE
A biztosított, vagy a biztosítási szolgáltatásra igényt tartó sze- mély köteles a biztosítónak a biztosítási eseményt annak be- következtétől számított 5 munkanapon belül írásban bejelen- teni, az alábbi elérhetőségek valamelyikén:
A biztosító elérhetőségei:
Ügyfélszolgálati irodánk: 1123 Budapest, Alkotás u. 50.
Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.
Telefonon a belföldről és külföldről is hívható x00 0 000 0000 számon
A biztosítási szolgáltatás kedvezményezettje, a biztosított, vagy a biztosítási szolgáltatásra igényt tartó személy köteles továbbá a biztosítónak a szükséges felvilágosításokat meg- adni, és lehetővé tenni a bejelentés és a felvilágosítások tar- talmának ellenőrzését. Köteles továbbá a biztosítónak a biz- tosítási eseményt bekövetkeztétől számított 5 munkanapon belül szolgáltatási igényét írásban bejelenteni, a fent nevezett biztosító elérhetőségeinek egyikén.
A biztosító kötelezettsége nem áll be, ha a szerződő fél, illetve a biztosított a biztosítási esemény bekövetkezését a szerző- désben megállapított határidőben a biztosítónak nem jelenti be, a szükséges felvilágosítást nem adja meg, vagy a felvi- lágosítások tartalmának ellenőrzését nem teszi lehetővé, és emiatt a biztosító kötelezettsége szempontjából lényeges kö- rülmény kideríthetetlenné válik.
15.2. A SZOLGÁLTATÁSRA JOGOSULT SZEMÉLY
A jelen biztosítási szerződés 3.2. pontjában meghatározott biztosítási esemény valamelyikének bekövetkezése esetén a biztosítási összegre a 3.1.3. pontban meghatározott kedvez- ményezett jogosult.
15.3. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBE- VÉTELÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK
15.3.1. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll be, ha a biztosított, illetve a szolgáltatásra jogosult a szolgál- tatási kötelezettség beálltának és összegszerűségének megál- lapításához szükséges iratokat maradéktalanul a biztosító ren- delkezésére bocsátotta. Ha az iratokat hiányosan nyújtották be, akkor a biztosító az utolsó irat beérkezést követően 30 napon belül értesíti a kedvezményezettet a hiánypótlásról. A hiánypót- lásra a kedvezményezettnek 30 nap áll rendelkezésre, ha a biz- tosító értesítő levelében ettől eltérően nem rendelkezik.
15.3.2. A biztosítási szerződésben meghatározott szolgálta- tás igénybevételéhez, a biztosítási szolgáltatás jogalapjának és összegszerűségének megállapításához a biztosító a követ- kező iratokat kérheti be. A biztosító fenntartja magának a jo- got, hogy a jelen fejezetben felsorolt valamennyi dokumentum eredeti példányát is bekérje:
Valamennyi, a biztosítási esemény által kiváltott szolgál- tatáshoz szükséges dokumentumok:
a) a biztosító erre a célra szolgáló, hiánytalanul kitöltött és aláírt szolgáltatási igénybejelentő nyomtatványának eredeti példánya,
b) a biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette,
c) a biztosítási eseményt kiváltó, annak bekövetkezésében sze- repet játszó eseményre vonatkozó, illetve az azzal kapcso- latos valamennyi ellátás orvosi dokumentációja, gyógykeze- lések, vizsgálatok iratai, kórházi zárójelentések, szövettani eredmények, műtéti leírások, szakorvosi iratok másolatai,
d) hatósági eljárás esetén a tényállás megállapítására alkal- mas, hiteles hatósági okirat, vádindítvány vagy vádirat, bí- rósági ítélet vagy az eljárást befejező/elutasító határozat,
amennyiben ilyen készült és az okirat szükséges a bizto- sítási esemény bekövetkezésének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához,
e) külföldön bekövetkezett biztosítási esemény esetén a biz- tosítási esemény körülményeiről a külföldi állami vagy ön- kormányzati hatóság és egészségügyi intézmények által kiállított okiratok hiteles magyar fordítása,
f) kiskorú kedvezményezett esetén a törvényes képviselő, il- letve gyámhatóság vonatkozó nyilatkozata,
g) mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat, közszerepelői nyilatkozat,
h) házi- vagy üzemorvosi, illetve állományilletékes orvosi be- tegkarton másolata,
i) véralkohol vizsgálati eredmény (ha készült),
j) toxikus anyagok szedésére vonatkozó vizsgálati eredmény (ha készült),
k) baleseti jegyzőkönyv, vagy rendőrségi – munkahelyi bal- eset esetén munkahelyi – baleseti jegyzőkönyv másolata (amennyiben ilyen készült),
l) továbbá közlekedési baleset esetén:
m) a közlekedési vállalat helyszínen felvett hivatalos jegyző- könyvének másolatát, (amennyiben ilyen készült).
A szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkor- határt megelőző nyugdíjbavonulás esetén szükséges do- kumentumok:
– a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály sze- rinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultságról szóló határozat.
A szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkor- határt megelőző legalább 40%-os mértékű egészségká- rosodás esetén szükséges dokumentumok:
– a munkaképesség-csökkenés megállapítására jogosult szerv, illetve az egészségi állapot mértékét meghatározó rehabilitációs hatóság által kiadott és a hozzá benyújtott or- vosi dokumentumok, határozatok, minősítések másolata.
Halál, baleseti halál esetén szükséges dokumentumok:
a) a biztosított halotti anyakönyvi kivonatának másolata,
b) halottvizsgálati bizonyítvány másolata,
c) boncolási jegyzőkönyv/kórbonctani lelet másolata (amennyi- ben készült és a kár elbírálásához szükséges), d) a halál okát igazoló egyéb orvosi vagy hatósági bizonyítvány másolata,
e) a halál közelebbi körülményeinek tisztázásához szükséges iratok másolatait,
f) halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés,
g) a halál előtti orvosi dokumentumok, ambuláns vagy fekvő- beteg kórházi kezelés esetén kórházi ambuláns kezelőlap és/vagy zárójelentés(ek) másolata,
h) a háziorvos által kitöltött haláleset utáni orvosi jelentés nyomtatvány,
i) azon okiratok, amelyek a kedvezményezetti jogosultság (személyazonosítás, illetve kedvezményezetti vagy örökösi státusz) igazolásához szükségesek,
j) jogerős öröklési bizonyítvány vagy jogerős hagyatékátadó végzés másolata (abban az esetben kell csatolni, ha a ked-
vezményezettet a szerződésben név szerint nem nevezték meg vagy a kedvezményezett elhalálozott).
Elérés esetén benyújtandó dokumentumok:
a) a biztosított, valamint a kedvezményezett(ek) életben létét hitelt érdemlően igazoló okirat, ami lehet:
• egy teljes körűen kitöltött azonosítási adatlap,
• érvényes személyazonosító igazolvány, vezetői enge- dély vagy útlevél másolata a biztosított személy(ek), kedvezményezett(ek) sajátkezű aláírásával és az aláírás dátumával ellátva.
A biztosító kérheti továbbá a következő dokumentumok bemutatást is:
a) orvosi ambuláns lap másolatát,
b) orvosi igazolás, beutaló másolatát,
c) altatási jegyzőkönyv másolatát,
d) kórlapok másolatát,
e) ápolási lap és dokumentáció másolatát,
f) labor eredmények másolatát,
g) képalkotó műszeres vizsgálatok eredményeit,
h) befizetési, átutalási bizonylat, az utolsó díjfizetést igazoló nyugta eredeti példányát,
i) a NEAK, illetve egyéb hivatalos szerv felé történő adatké- réshez szükséges a biztosított, biztosított örököse vagy a kedvezményezett által aláírt felmentő nyilatkozat eredetei példányát,
j) a biztosított sporttagsági igazolványa, jogviszonyának iga- zolására szolgáló dokumentumok másolata.
Az igény érvényesítőjének a fentiek mellett lehetősége van a bizonyítás általános szabályai szerinti okirati bizonyítás lefoly- tatására.
15.3.3. A biztosítási szolgáltatás igénybevételéhez szükséges iratok beszerzésének költségeit annak kell viselnie, aki igényét a biztosítóval szemben érvényesíti.
15.3.4. A biztosított, illetve a kedvezményezett a biztosítási ti- tokra és az adatvédelmi rendelkezésekre vonatkozó jogszabá- lyok betartásával, a biztosítási szerződés létrejöttével, vagy a kárigény érvényesítésével egyidejűleg felhatalmazza a biztosí- tót, hogy a biztosítási szerződéssel, illetve a szolgáltatási kötele- zettség beálltával összefüggésben más biztosítótól információ- kat szerezzen be, valamint azoktól az orvosoktól, egészségügyi intézményektől, hatóságoktól, akik, illetve amelyek a biztosítot- tat kezelték, vizsgálták, a szükséges felvilágosításokat, orvosi jelentéseket és dokumentumokat közvetlenül beszerezze.
A felhatalmazás megadását követően is köteles azonban a biztosított, illetve a szolgáltatásra igényt érvényesítő az ada- tok, dokumentumok beszerzése során a biztosítóval együtt- működni.
15.3.5. Az idegen nyelvű dokumentumokat magyar nyelven kell benyújtani, a magyar nyelvű hiteles fordítás költségei min- den esetben az igény érvényesítőjét terhelik.
15.3.6. Abban az esetben, ha a biztosító által kért dokumen- tumokat felhívás ellenére sem, vagy ismételten hiányosan nyújtották be, a biztosító a szolgáltatási igényt a hiánypótlási határidő lejártát követő 30 napon belül elutasíthatja, illetőleg
azt a rendelkezésre álló dokumentumok alapján bírálja el vagy szükség esetén további adatokat kérhet.
15.4. A VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEG KIFIZETÉSÉHEZ SZÜKSÉGES IRATOK
a) A hiánytalanul kitöltött szolgáltatási igénybejelentő lap ere- deti példánya.
b) A biztosítási kötvény eredeti példánya, vagy ennek hiányá- ban a szerződő/kedvezményezett arra vonatkozó írásos nyilatkozata, hogy a biztosítási kötvényt elvesztette.
c) A mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések által előírt esetekben az azonosítási adatlap, EU illetőségi nyilatkozat.
16. A SZOLGÁLTATÁS KIFIZETÉSE
16.1. VISSZAVÁSÁRLÁS ESETÉN
Visszavásárlás esetén a befektetési egységek visszaváltása a jelen szerződési feltételek 13.1 pontjában részletezettek sze- rint történik.
16.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN
A biztosító haláleseti szolgáltatási igény esetén, a szolgáltatá- si igény biztosítóba történő beérkezését követően 30 napon belül elindítja a szerződő számláin nyilvántartott befektetési egységek visszaváltását a 3. számú mellékletben részletezett teljesítés napok figyelembe vételével.
A biztosító a szolgáltatások kifizetését a szolgáltatás jogos- ságának és összegszerűségének elbírálásához szükséges utolsó irat beérkezésétől számított 30 napon belül elindítja a kedvezményezett részére, amennyiben teljesítésre köteles.
16.3. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS ESETÉN
A biztosító a biztosítási tartam vége – ideértve a saját jogú nyugellátás időpontját – előtt írásban értesíti a szerződőt az elérési szolgáltatás igénybevételének módjáról, és a szolgál- tatások kifizetését a szolgáltatás jogosságának és összegsze- rűségének elbírálásához szükséges utolsó irat beérkezésétől számított 30 napon belül elindítja a kedvezményezett részére, amennyiben teljesítésre köteles.
16.4. A biztosító jelen általános szerződési feltételek 9.1. pont- jába foglaltak figyelembe vétele mellett, az 3. melléklet I.1. pont- jában meghatározott napi szolgáltatási árfolyamon (eladás) szá- mított szolgáltatási értéket fizeti ki a szerződő részére.
A biztosító szolgáltatásait költségmentesen teljesíti, az alábbi esetek kivételével:
a) Amennyiben nem a biztosító hibájából (pl.: a ked- vezményezett nem kereste) adódóan visszaérkezik a kifizetett szolgáltatási összeg, a biztosító a felmerült postaköltséggel csökken az ismételten kifizetésre ke- rülő összeget. Ennek összege a Magyar Posta hatá- lyos díjszabása alapján kerül kiszámításra.
b) Amennyiben a kedvezményezett külföldi bankszám- laszámot adott meg és nem nyilatkozott, vagy nem pontosan adta meg a számlatulajdonos nevét és en- nek következtében az utalás visszaérkezik, az ebből adódó többletköltség a kedvezményezetett terheli.
A biztosításközvetítő az ügyfélnek járó összeg kifizetésében nem működhet közre.
16.5. A BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS TERHÉRE TÖRTÉNŐ LEVONÁSOK
Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító jogosult a biztosítási szolgáltatásból levonni a már esedékessé vált, de le nem vont vagyonarányos költséget. A biztosítási esemény be- jelentését és a szerződés biztosítási eseménnyel történő meg- szüntetését követően érkezett és még esedékessé nem vált rendszeres befizetések visszautalásáról a biztosító gondoskodik.
16.6. A fel nem vett szolgáltatási összeget a biztosító kamatmen- tes letétként kezeli.
17. MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
A biztosító abban az esetben, ha a biztosítási esemény az alábbi okok miatt következik be a haláleseti kedvezménye- zett részére csak a visszavásárlási összeget fizeti ki.
17.1. MENTESÜLÉSEK
A biztosító mentesül a biztosítási összeg kifizetése alól:
a) a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett öngyilkosság, vagy öngyilkossági kísérlet következmé- nye, tekintet nélkül a biztosított tudatállapotára. Amennyiben a biztosítási esemény a biztosított a szerződéskötéstől számított két éven túl elkövetett öngyilkosság, vagy öngyilkossági kísérlet következté- ben következik be, a biztosító a szerződésben megha- tározott biztosítási összeget fizeti ki, kivéve, ha az ön- gyilkosságot, vagy öngyilkossági kísérletet megelőző két éven belül a szerződő ajánlata alapján a biztosítási összeg emelésére került sor. Ebben az esetben a biz- tosító az emelés előtti biztosítási összeget fizeti ki.
b) Ha biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncse- lekménye folytán, azzal összefüggésben vesztette életét.
c) Ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. Ebben az esetben a biztosítási összeg a biztosított örököseit illeti meg, a kedvezményezett abból nem részesülhet. Több haláleseti kedvezményezett esetén ez nem vo- natkozik azon kedvezményezettekre, akik nem hatot- tak közre a biztosított halálának bekövetkeztében.
17.2. KIZÁRÁSOK
17.2.1. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki a koc- kázatviselés kezdete előtt fennálló betegségekkel, kóros állapotokkal, veleszületett rendellenességekkel és azok következményeivel ok-okozati összefüggésben álló biz- tosítási eseményekre, amennyiben arról a biztosított tu- domással bírt, vagy azt ismernie kellett.
17.2.2. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki arra az esetre, ha a biztosítási esemény – függetlenül annak bekövetkezési helyétől – közvetlenül vagy közvetve ösz- szefüggésben áll:
a) harci eseményekkel vagy más háborús cselekmé- nyekkel, b) felkelésekkel, lázadásokkal vagy zavargá- sokkal,
c) radioaktív, illetve ionizáló sugárzással, kivéve az orvo- silag előírt terápiás célú sugárkezelést, annak betar- tása mellett vagy
d) HIV fertőzéssel.
Jelen feltételek alkalmazásában harci cselekménynek minősül a háború, határvillongás, felkelés, forradalom, zendülés, törvényes kormány elleni puccs vagy puccs- kísérlet, népi megmozdulás (pl. nem engedélyezett tün- tetés, vagy be nem jelentett, illetve nem engedélyezett sztrájk), idegen ország korlátozott célú hadicselekmé- nyei (pl. csak légi csapás vagy csak tengeri akció), kom- mandó támadás, terrorcselekmény.
17.2.3. A biztosító kockázatviselése nem terjed ki továb- bá – és nem tekinti biztosítási eseménynek –, ha a bizto- sítási esemény
a) a biztosított jogellenes vagy szándékos magatartásá- nak következménye,
b) a biztosított kábítószer, kábító vagy bódító hatású anyag, vagy gyógyszer szedése következtében törté- nik, kivéve, ha ez a kezelőorvos előírásra, az előírás- nak megfelelően történik,
c) a biztosítottnál 0,8 ezreléket meghaladó véralkohol, vagy 0,5 mg/l légalkohol szintet elérő alkoholos befo- lyásoltság állapotával közvetlen összefüggésben be- következett baleset miatt valósul meg,
d) a biztosítási esemény gépjármű jogosítvány vagy for- galmi engedély nélküli vezetése következtében követ- kezik be és egyéb közlekedésrendészeti szabályt is megszegett,
e) bekövetkezését követően (baleset esetén) a biztosí- tott nem vett igénybe haladéktalanul orvosi segítséget vagy az orvosi kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig nem folytatta, és az elhalálozás vagy az egészségkáro- sodás ezzel okozati összefüggésben következett be,
f) a biztosított motoros eszközzel folytatott sporttevé- kenységének következménye,
g) bármely, olimpiai sportágként nem bejegyzett, külön- legesen veszélyes sportcselekménnyel, így küzdő- sportok köréből a pankrációval, a ketrecharccal; az egyéb sportok és hobbijellegű tevékenységek köréből a hegyi kerékpározással (mountain bike), a canyoning- gal, a szikla vagy gleccsermászással, a vízisízéssel, a vízirobogózással (jet-ski), a vadvízi evezéssel, a hegy- mászással, a magashegyi expedícióval, a barlangá- szattal, a bázisugrással a mélybe ugrással (bungee jumping), a falmászással, a roncsautó sporttal (au- to-crash), a rallyvel, a hőlégballonozással, a félkezes és nyílttengeri vitorlázással, a biztosított versenyszerű sportolói minőségben végzett sporttevékenysége köz- ben vagy ezekkel összefüggésben következik be,
h) ha a biztosított halála, nem szervezett légi utas- vagy áruforgalom keretében végrehajtott légi úton vagy körrepülésen való részvétel, hanem egyéb jellegű repülőtevékenység (pl. ejtőernyős ugrás, sárkányre-
pülés, egyéb sportrepülés, mezőgazdasági repülés, stb.) következménye.
i) föld alatti vagy víz alatti munkavégzés vagy ilyen terü- leten folytatott sporttevékenység következménye,
j) robbanószerekkel, robbanó szerkezetekkel való fog- lalkozás következménye,
k) a biztosított fegyverviselésével ok-okozati összefüg- gésben következik be,
l) azzal összefüggésben következik be, hogy a biztosított, munkavégzése során a munkavédelmi szabályokat sú- lyosan gondatlanul vagy szándékosan megsértette, to- vábbá ha a baleset bekövetkezését követően nem vett igénybe haladéktalanul orvosi segítséget vagy az orvo- si kezelést a gyógyító eljárás befejezéséig nem folytat- ta, és az elhalálozás vagy az egészségkárosodás ezzel okozati összefüggésben következett be.
18. ELÉVÜLÉS
A biztosítási szerződésből eredő igények az esedékes- ségtől számított 2 év elteltével évülnek el.
19. A SZERZŐDÉS ALANYAINAK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI
19.1. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
19.1.1. Közlési kötelezettség
A szerződő (ha a szerződő és a biztosított nem azonos sze- mély, a biztosított is) köteles a szerződéskötéskor, kiegészítő biztosítások körének bővítésekor, valamint a biztosítási összeg növelésekor, továbbá a biztosítási szerződéssel kapcsolatos szolgáltatási igény bejelentésekor a biztosítás elvállalása és szolgáltatás teljesítése szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismer- nie kellett. Az ajánlattételkor és a kiegészítő biztosítások kö- rének bővítésekor, valamint a biztosítási összeg növelésekor, továbbá a biztosítási szerződéssel kapcsolatos szolgáltatási igény bejelentésekor írásban feltett kérdésekre adott, a való- ságnak megfelelő válasszal a felek közlési kötelezettségük- nek tesznek eleget. A kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését. A közlési kötelezettség vonatkozásában lényeges körülmény- nek minősül mindaz, amire a biztosító az ajánlat megkötése- kor, a kiegészítő biztosítások körének bővítésekor, valamint a biztosítási összeg növelésekor, továbbá a biztosítási szerző- déssel kapcsolatos szolgáltatási igény bejelentésekor kérdést tett fel, továbbá amire vonatkozóan a szerződő vagy a biztosí- tott nyilatkozattételi kötelezettségét előírta.
A közlésre irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet, a biztosítottat és a díjfizető személyt; egyikük sem hivat- kozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
19.1.2. Változásbejelentési kötelezettség
A szerződő,a biztosított és a díjfizető személy köteles a szer- ződés fennállása alatt írásban bejelenteni a szerződés tarta-
ma alatt beálló lényeges körülmények változását a változás bekövetkezésétől számított 5 munkanapon belül, az elérhető- ségekben és a személyi adatokban (a szerződő és biztosított nevében, állandó lakcímében, levelezési címében, elektroni- kus kommunikáció esetén az e-mail címében) bekövetkezett változást haladéktalanul. A jognyilatkozatokat és a bejelenté- seket a biztosító csak akkor köteles joghatályosnak tekinte- ni, ha azt írásban juttatták el a biztosítóhoz az alábbi módok egyikén:
e-mail: xxxx@xxxxxx.xx, fax: 00 0 000 0000, postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.
1519 Budapest, Pf. 260.
A változásbejelentési kötelezettség vonatkozásában lénye- ges körülménynek minősül a biztosított foglalkozása, sport- tevékenysége vagy egyéb veszélyes tevékenysége, külföldre költözése vagy ezen körülmények változása, továbbá a tele- fonszám, a szerződésen nyilvántartott bankszámlaszám, ill. a díjfizető módosulása.
A biztosító az általa ismert utolsó lakcímre, levelezési címre, székhelyre, e-mail címre, valamint telefonszámra mindaddig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesítést, illetve a megadott bankszámlaszámra mindaddig joghatályosan telje- síthet kifizetést, amíg a lakcímre, levelezési címre, székhelyre, e-mail címre, telefonszámra vagy a bankszámlaszámra vonat- kozó változás-bejelentés nem érkezett be a biztosítóhoz.
A változásbejelentésre irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet, a biztosítottat és a díjfizető személyt; egyi- kük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és bejelentésre köteles lett volna.
19.1.3. Közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértése
Ha a szerződéskötéskor fennállott lényeges körülmé- nyekről a biztosító csak később szerez tudomást, az eb- ből eredő jogokat a szerződés létrejöttétől számított 5 évig gyakorolhatja. A közlési kötelezettség megsértése esetében a biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, kivéve ha:
a) a szerződő bizonyítja, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskö- téskor ismerte, vagy az nem volt kihatással a biztosí- tási esemény bekövetkeztére,
b) a szerződés megkötésétől a biztosítási esemény be- következtéig 5 biztosítási év már eltelt.
Amennyiben a szerződő és a biztosított a változás be- jelentési kötelezettségének nem tesz eleget, a közlési kötelezettség megsértésére vonatkozó szabályok az irányadóak. A biztosító ezzel kapcsolatos jogainak gya- korlására nyitva álló ötéves időszak a változásbejelentési határidő leteltét követő napon kezdődik.
Ha a biztosított valós életkora alapján a biztosítási szer- ződés nem jöhetett volna létre, úgy a biztosító a szerző- dést a másik félhez intézett jognyilatkozattal vagy köz- vetlenül bíróság előtti érvényesítéssel megtámadhatja. Eredményes megtámadás esetén a szerződés a megkö-
tésének időpontjától érvénytelenné válik és a biztosító a szerződésre befizetett díjakat visszatéríti a szerződőnek.
19.1.4. A biztosítási kockázat jelentős növekedése
Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szer- ződést érintő, lényeges körülményekről vagy azok változá- sáról és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. Ha a szer- ződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra, an- nak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 30. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
19.2. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉG
Jelen titoktartási kötelezettség tájékoztató a jelen általános szerződési feltételek kiadáskor hatályos Bit-nek megfelelő- en került beillesztésre. A xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető a mindenkor aktuális Bit-nek megfelelő Titoktartási tájékoztató az irányadó.
19.2.1. A biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések
19.2.1.1. A biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, an- nak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefügg- nek. Az adatkezelés célja csak a biztosítási szerződés megkö- téséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, vagy a Bit. által meghatározott egyéb cél lehet. Biztosítási titok minden olyan – minősített adatot nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő ügyfe- leinek – ideértve a károsultat is – személyi körülményeire, vagyo- ni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
19.2.1.2. A 19.2.1.1. pontban meghatározott céltól eltérő cél- ból végzett adatkezelést biztosító vagy viszontbiztosító csak az ügyfél előzetes hozzájárulásával végezhet. A hozzájárulás megtagadása miatt az ügyfelet nem érheti hátrány, és annak megadása esetén részére nem nyújtható előny.
19.2.1.3. A biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha a Bit. másként nem rendelkezik – titoktartási kö- telezettség terheli a biztosító vagy viszontbiztosító tulajdono- sait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a biz- tosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
19.2.1.4. Az ügyfél egészségi állapotával összefüggő az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről szóló törvényben (a továbbiakban: Eüak.) meghatározott egészségügyi adatokat a biztosító az
19.2.1.1. pontban meghatározott célokból, az Eüak. rendel- kezései szerint, kizárólag az érintett írásbeli hozzájárulásával kezelheti.
19.2.1.5. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik sze- mélynek, ha
a) a biztosító vagy a viszontbiztosító ügyfele vagy annak kép- viselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
b) a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
19.2.1.6. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a) a feladatkörében eljáró Felügyelettel,
b) a nyomozás elrendelését követően a nyomozó hatósággal és az ügyészséggel,
c) büntetőügyben, polgári peres vagy nemperes eljárásban, közigazgatási perben eljáró bírósággal, a bíróság által ki- rendelt szakértővel, továbbá a végrehajtási ügyben eljáró önálló bírósági végrehajtóval, a csődeljárásban eljáró va- gyonfelügyelővel, a felszámolási eljárásban eljáró ideigle- nes vagyonfelügyelővel, rendkívüli vagyonfelügyelővel, fel- számolóval, a természetes személyek adósságrendezési eljárásában eljáró főhitelezővel, Családi Csődvédelmi Szol- gálattal, családi vagyonfelügyelővel, bírósággal,
d) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, továbbá az általa kirendelt szakértővel,
e) A Bit. 138. § (2) bekezdésében foglalt esetekben az adó- hatósággal,
f) a feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,
g) a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatallal,
h) a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,
i) az egészségügyről szóló 1997. évi CLIV. törvény 108. § (2) bekezdésében foglalt esetben az egészségügyi államigaz- gatási szervvel,
j) törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a tit- kosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ- gyűjtésre felhatalmazott szervvel,
k) a viszontbiztosítóval, csoport másik vállalkozásával valamint együttbiztosítás esetén a kockázatvállaló biztosítókkal,
l) az e törvényben szabályozott adattovábbítások során át- adott adatok tekintetében a kötvénynyilvántartást vezető kötvénynyilvántartó szervvel, a kártörténeti nyilvántartást vezető kárnyilvántartó szervvel, továbbá a járműnyilvántar- tásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közlekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatósággal, valamint a közúti közlekedési nyilvántartási szervével,
m) az állományátruházás keretében átadásra kerülő biztosítá- si szerződési állomány tekintetében – az erre irányuló meg- állapodás rendelkezései szerint – az átvevő biztosítóval,
n) a kárrendezéshez és a megtérítési igény érvényesítéséhez szükséges adatok tekintetében és az ezen adatok egymás közti átadásával kapcsolatban a Kártalanítási Számlát és a Kártalanítási Alapot kezelő szervezettel, a Nemzeti Iro- dával, a levelezővel, az Információs Központtal, a Kárta- lanítási Szervezettel, a kárrendezési megbízottal és a kár- képviselővel, továbbá – a közúti közlekedési balesetével kapcsolatos kárrendezés kárfelvételi jegyzőkönyvéből a balesetben érintett másik jármű javítási adatai tekintetében az önrendelkezési joga alapján – a károkozóval,
o) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatok tekintetében a kiszervezett tevékenységet végzővel, továb- bá a könyvvizsgáló feladatok ellátásához szükséges ada- tok tekintetében a könyvvizsgálóval,
p) fióktelep esetében – ha a magyar jogszabályok által tá- masztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a harma- dik országbeli biztosító székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal – a harmadik országbeli biztosítóval, biztosításközvetítővel,
q) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával,
r) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Informáci- ószabadság Hatósággal,
s) a bonus-malus rendszer, az abba való besorolás, illetve a káresetek igazolásának részletes szabályairól szóló minisz- teri rendeletben meghatározott kártörténeti adatra és bo- nus-malus besorolásra nézve a rendeletben szabályozott esetekben a biztosítóval,
t) a mezőgazdasági biztosítási szerződés díjához nyújtott támogatást igénybe vevő biztosítottak esetében az agrár- kár-megállapító szervvel, a mezőgazdasági igazgatási szerv- vel, az agrárkár-enyhítési szervvel, valamint az agrárpoliti- káért felelős miniszter által vezetett minisztérium irányítása alatt álló, gazdasági elemzésekkel foglalkozó intézménnyel,
u) a felszámoló szervezteket nyilvántartó hatósággal szemben,
ha az a)-j), n), s) és t) pontban megjelölt szerv vagy személy írás- beli megkereséssel fordul hozzá, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés megjelölését, a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját, azzal, hogy a p)- s) pontban megjelölt szerv vagy személy kizárólag a kért adatok fajtáját, az adatkérés célját és jogalapját köteles megjelölni. A cél és a jogalap igazolásának minősül az adat megismerésére jogosító jogszabályi rendelkezés megjelölése is.
19.2.1.7. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosító által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás a Magyaror- szág Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA-szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA-törvény) alapján az adó- és egyéb közterhekkel kap- csolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (a továbbiakban: Aktv.) 43/B-43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét, ha a biztosí- tó által az adóhatóság felé történő adatszolgáltatás az Aktv. 43/H. §-ában foglalt kötelezettség, valamint a FATCA-törvény alapján az Aktv. 43/B. és 43/C. §-ában foglalt kötelezettség teljesítésében merül ki.
19.2.1.8. A biztosító 19.2.1.5.-19.2.1.6., 19.2.1.10. valamint a
19.2.1.14. és 19.2.1.16. meghatározott esetekben és szerveze- tek felé az ügyfelek személyes adatait továbbíthatja.
19.2.1.9. A biztosítási titoktartási kötelezettség az eljárás ke- retén kívül a 19.2.1.6. pontban meghatározott szervek alkal- mazottaira is kiterjed.
19.2.1.10. A biztosító vagy a viszontbiztosító a nemzetbizton- sági szolgálat, az ügyészség, továbbá az ügyész jóváhagyá- sával a nyomozó hatóság írásbeli megkeresésére akkor is kö-
teles haladéktalanul, írásban tájékoztatást adni, ha adat merül fel arra, hogy a biztosítási ügylet
a) a 2013. június 30-ig hatályban volt 1978. évi IV. törvényben foglaltak szerinti kábítószerrel visszaéléssel, új pszichoak- tív anyaggal visszaéléssel, terrorcselekménnyel, robbanó- anyaggal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetség- ben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,
b) a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény. sze- rinti kábítószer-kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel vagy kábítószer készítésének elősegítésével, új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel, ter- rorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmu- lasztásával, terrorizmus finanszírozásával, robbanóanyag- gal vagy robbantószerrel visszaéléssel, lőfegyverrel vagy lőszerrel visszaéléssel, pénzmosással, bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel van összefüggésben.
19.2.1.11. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha a biztosító vagy a viszont- biztosító az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyo- ni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget.
19.2.1.12. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérel- mét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során a csoportfelügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása.
19.2.1.13. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben, ha
a) a magyar bűnüldöző szerv – nemzetközi kötelezettségvál- lalás alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresé- sének teljesítése céljából – írásban kér biztosítási titoknak minősülő adatot,
b) a pénzügyi információs egységként működő hatóság a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából írás- ban kér biztosítási titoknak minősülő adatot.
19.2.1.14. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a biztosító és a viszontbiztosító által a harmadik országbeli biztosítóhoz, viszontbiztosítóhoz vagy harmadik országbeli adatfeldolgozó szervezethez történő adattovábbítás abban az esetben:
a) ha a biztosító ügyfele (a továbbiakban: adatalany) ahhoz írásban hozzájárult, vagy
b) ha – az adatalany hozzájárulásának hiányában – az adatto- vábbításnak törvényben meghatározott adatköre, célja és jogalapja van, és a harmadik országban a személyes ada- tok védelmének megfelelő szintje az információs önrendel- kezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Infotv.) 8. § (2) bekezdésé- ben meghatározott bármely módon biztosított.
19.2.1.15. A biztosítási titoknak minősülő adatoknak másik tagállamba történő továbbítása esetén a belföldre történő adattovábbításra vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.
19.2.1.16. Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét
a) az olyan összesített adatok szolgáltatása, amelyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,
b) fióktelep esetében a külföldi székhelyű vállalkozás szék- helye (főirodája) szerinti felügyeleti hatóság számára a fel- ügyeleti tevékenységhez szükséges adattovábbítás, ha az megfelel a külföldi és a magyar felügyeleti hatóság közötti megállapodásban foglaltaknak,
c) a jogalkotás megalapozása és a hatásvizsgálatok elvég- zése céljából a miniszter részére személyes adatnak nem minősülő adatok átadása,
d) a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdeké- ben történő adatátadás.
19.2.1.17. A 19.2.1.16. pontban meghatározott adatok átadá- sát a biztosító és a viszontbiztosító a biztosítási titok védelmé- re hivatkozva nem tagadhatja meg.
19.2.1.18. Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő sze- mélyes adatokat az adattovábbítástól számított öt év eltel- tével, a 19.2.1.4. pont alá eső adatok vagy az Infotv. szerint különleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén húsz év elteltével törölni kell.
19.2.1.19. A biztosító és a viszontbiztosító az érintett személyt nem tájékoztathatja a 19.2.1. 6. pont b), f) és j) pontjai, illetve a
19.2.1.10. pont alapján végzett adattovábbításokról.
19.2.1.20. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Hpt.-ben meghatározott pénzügyi intézménnyel szemben a pénzügyi szolgáltatásból eredő követeléshez kap- csolódó biztosítási szerződés vonatkozásában, ha a pénzügyi intézmény írásbeli megkereséssel fordul a biztosítóhoz, amely tartalmazza az ügyfél nevét vagy a biztosítási szerződés meg- jelölését, a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját.
Nem jelenti a biztosítási titok sérelmét a Hpt. (2013. évi CCXXXVII. tv.) 164/B. § szerinti adattovábbítás.
A Hpt. 164/B. §-a alapján átvett adatokat a biztosító tevé- kenységi köre ellátásával összefüggésben a szolgáltatásai nyújtásához szükséges mértékben megismerheti, és az ügy- félkapcsolat létrehozásának és fennállásának időtartamában kezelheti, ha az ügyfél az adattovábbítást a következő bekez- dés szerint nem korlátozta vagy tiltotta meg.
A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító ügyfele kifejezett nyilatkozatával jogosult korlátozni vagy megtiltani a Hpt. 164/B. § (2) bekezdése szerinti adat- továbbítást.
A hitelintézet Hpt. szerinti ellenőrző befolyása alatt működő biztosító az ügyféllel kötendő szerződést megelőzően köteles az ügyfél részére a Hpt. 164/B. §-ában foglalt kölcsönös ada- tátadás lehetőségéről igazolható módon tájékoztatást adni. Az írásbeli tájékoztatásban egyértelműen fel kell hívni az ügyfél figyelmét arra, hogy a személyes adatai e §-ban foglalt keze- lésének lehetőségét bármikor korlátozhatja vagy megtilthatja.
19.2.1.21. A biztosító és a viszontbiztosító a személyes ada- tokat a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jog- viszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási, viszontbiztosítási, illetve a megbízási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.
19.2.1.22. A biztosító és a viszontbiztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kapcsolatos személyes adatokat ke-
zelhet, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.
19.2.1.23. A biztosító és a viszontbiztosító köteles törölni min- den olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szer- ződéssel kapcsolatos személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek keze- léséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
19.2.1.24. A Bit. alkalmazásában az elhunyt személyhez kap- csolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vo- natkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók.
19.2.1.25. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható ada- tok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
19.2.1.26. Biztosító és a viszontbiztosító jogutód nélküli meg- szűnése esetén a biztosító és a viszontbiztosító által kezelt üz- leti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.
19.2.1.27. Nem lehet üzleti titokra vagy biztosítási titokra hi- vatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó
– az Infotv.-ben meghatározott – adatszolgáltatási kötelezett- ség esetén.
19.2.1.28. Az üzleti titokra a Ptk. 2:47.§-ában foglaltakat a biz- tosítási titokra egyebekben a Bit-ben foglaltakat megfelelően kell alkalmazni.
19.2.2. A biztosító üzleti titka
19.2.2.1. Aki üzleti titok birtokába jut, köteles azt időbeli korlá- tozás nélkül megőrizni.
19.2.2.2. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti titok kö- rébe tartozó tény, tájékoztatás vagy adat a Bit.-ben megha- tározott körön kívül a biztosító és a viszontbiztosító, továbbá az ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik sze- mélynek és feladatkörön kívül nem használható fel.
19.2.2.3. Aki üzleti titok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a biztosítónak, a viszontbiztosítónak vagy ügyfeleinek hátrányt okozzon.
19.2.3. A FATCA-törvény alapján fennálló tájékoztatási kötelezettségek
19.2.3.1. A FATCA-törvény szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (a továbbiakban ezen al- cím tekintetében: intézmény) az általa kezelt, FATCA-törvény szerinti Pénzügyi Számla (a továbbiakban: pénzügyi számla) vonatkozásában elvégzi a FATCA-törvény szerinti Számlatulaj- donos és Jogalany (a továbbiakban együtt: számlatulajdonos) FATCA-törvényben foglalt Megállapodás I. számú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
19.2.3.2. Az intézmény a számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg írásban tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv. 43/B-43/C. §-a alapján az adóhatóság felé fennál- ló adatszolgáltatási kötelezettségéről, c) a FATCA-törvény szerinti jelentéstételi kötelezettségéről.
19.2.3.3. Az Aktv. 43/B-43/C. §-a szerinti adatszolgáltatás esetén az adatszolgáltatás tényéről az intézmény a számlatu- lajdonost az adatszolgáltatás teljesítésétől számított harminc napon belül írásban tájékoztatja.
19.2.3.4. FATCAFatca-törvény alapján fennálló kötelezettségek 19.2.3.4.1. A 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA törvény) alapján a biztosító köteles adatot szolgáltatni a magyar adóhatóság felé az összes olyan egyesült államokbeli számla- tulajdonosról, akik egyesült államokbeli adóilletőségűek. 19.2.3.4.2. Az adatszolgáltatási kötelezettség teljesítése ér- dekében a Bit. 148. §-ában foglalt előírások szerint a biztosí- tónak érintett ügyfelei vonatkozásában a FATCA törvény I. szá- mú Melléklete szerinti illetőségének megállapítására irányuló vizsgálatot (a továbbiakban: illetőségvizsgálat) végez. 19.2.3.4.3. Adatszolgáltatási kötelezettség áll fenn az olyan szerződések vonatkozásában, ahol a számlatulajdonos elzár- kózik a nyilatkozat kitöltésétől vagy az adóilletőséget igazoló okiratok bemutatásától (értékhatár felett).
19.2.3.4.4. Változás-bejelentési kötelezettség terheli a bizto- sító felé a szerződőt, amennyiben adóilletőségét illetően ada- taiban változás következik a változás bekövetkeztétől számított 5 napon belül.
19.2.3.4.5. Az illetőségvizsgálat megtagadása, vagy valótlan, hiányos adatok szolgáltatása esetén a biztosító jogosult az ajánlatot elutasítani, a biztosítási szerződést azonnali hatállyal felmondani és köteles adatszolgáltatást teljesíteni az adóha- tóság felé.
19.2.3.4.6. Az átvilágítás eredményéről évente, minden év jú- nius 30-ig adatszolgáltatási kötelezettsége van az adóhatóság felé a biztosítónak, ezért 50.000,-$ mindenkori MNB középár- folyamon számított forint ellenértékét elérő értékhatár felett a szerződőről adatot szolgáltat az adóhatóság felé az adó és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól 2013. évi XXXVII. törvény 43/B.-43/C.§-ai alapján. Ennek során minden egyesült álla- mokbeli adóilletőségű számlatulajdonos alábbi adatait továb- bításra kerül az adóhatóság részére:
a) számlatulajdonos (illetve jogi személy esetén az ellenőrzést gyakorló személyek) neve, címe, egyesült államokbeli adó- azonosítója,
b) kötvényszám,
c) a szerződés egyenlege vagy értéke az adott naptári év vé- gén, annak devizaneme, valamint USA dollárban kifejezett összege.
19.2.3.4.7. A fentieken túlmenően a biztosító az ún. Nem Résztvevő Pénzügyi Intézmények nevéről is jelentést köteles tenni, amelyek részére kifizetést teljesített és ezen kifizetések összesített összegéről az adóévet követő június 30. napjáig. 19.2.3.4.8. Részletes FATCA tájékoztatónk a xxx.xxxxxx.xx oldalon érhető el.
19.2.4. A Pénzügyi Számlákkal kapcsolatos adatszol- gáltatás és átvilágítás alapján fennálló kötelezettségek
19.2.4.1. Az Aktv. szerinti, a Bit. hatálya alá tartozó Jelentő Magyar Pénzügyi Intézmény (ezen fejezet alkalmazásában a továbbiakban: intézmény) az általa kezelt, az Aktv. 1. melléklet VIII/C. pontja szerinti Pénzügyi Számla vonatkozásában elvég- zi az Aktv. szerinti Számlatulajdonos és Xxxxxxxx (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban együtt: Számlatulajdonos) illetőségének az Aktv. 1. melléklet II-VII. pontja szerinti meg- állapítására irányuló vizsgálatot (ezen alcím alkalmazásában a továbbiakban: illetőségvizsgálat).
19.2.4.2. Az intézmény a Számlatulajdonost az illetőségvizs- gálat elvégzésével egyidejűleg az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján vagy – ha az le- hetséges – elektronikus úton tájékoztatja
a) az illetőségvizsgálat elvégzéséről,
b) az Aktv. 43/H. §-a alapján az adóhatóság felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségéről.
19.2.4.3. Az Aktv. 43/H. §-a szerinti adatszolgáltatásról az in- tézmény a Számlatulajdonost az adatszolgáltatás teljesítésé- től számított harminc napon belül írásban – ha az lehetséges elektronikus úton – tájékoztatja.
19.2.5. A veszélyközösség védelme céljából történő adatátadás
19.2.5.1. A biztosító (e fejezet alkalmazásában: megkereső biztosító) – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása érde- kében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatások jogsza- bályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (e fejezet alkalmazásában: megkeresett biztosító) az e biztosító által – a
19.2.1.1. pontban meghatározottak szerint, a biztosítási termék sajátosságainak a figyelembevételével – kezelt és a 19.2.1.3-
19.2.1.6. pontokban meghatározott adatok vonatkozásában, feltéve, ha a megkereső biztosító erre vonatkozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került.
19.2.5.2. A megkeresett biztosító a jogszabályoknak meg- felelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meg- határozott megfelelő határidőben, ennek hiányában a meg- keresés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosítónak.
19.2.5.3. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 1. és 2. pontjában, továbbá a 2. mellékletben meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a) a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett személy azo- nosító adatait;
b) a biztosított személy adatfelvételkori, a szerződéses kocká- zattal kapcsolatos egészségi állapotára vonatkozó adatokat;
c) az a. pontban meghatározott személyt érintő korábbi – a Bit. 2. melléklet 3. pontban meghatározott ágazathoz tar- tozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;
d) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; és
e) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alap- ján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.
19.2.5.4. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3-9. és 14-18. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szer- ződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a) a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett és a károsult személy azonosító adatait;
b) a biztosított vagyontárgyak, követelések vagy vagyoni jo- gok beazonosításához szükséges adatokat;
c) a b. pontban meghatározott vagyontárgyakat, követelése- ket vagy vagyoni jogokat érintően bekövetkezett biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat;
d) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés megköté- sével kapcsolatban felmerült kockázat felméréséhez szük- séges adatokat; ése) a megkeresett biztosítónál megkötött szerződés alapján teljesítendő szolgáltatások jogalapjának vizsgálatához szükséges adatokat.
19.2.5.5. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 10-
13. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerződés teljesítésével kapcsolatban az alábbi adatokat kérheti:
a) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a káro- sult személy azonosító adatait;
b) a szerződő, a biztosított és a kedvezményezett azonosító adatait, továbbá a Bit. 1. melléklet 4. pont b-e. pontjában meghatározott adatokat;
c) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a sze- mélyi sérülés miatt kárigényt vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személy adatfel- vételkori, a szerződéses kockázattal kapcsolatos egészsé- gi állapotára vonatkozó adatokat;
d) a károsodott vagyontárgy miatt kárigényt, érvényesítő sze- mélyt érintő korábbi – az e bekezdésben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcsolatos – biztosítási eseményekre vonatkozó személyes adatot nem tartalmazó adatokat;
e) a károsult személy előzetes hozzájárulása esetén a személyi sérülés vagy személyiségi jogsérelem miatt sérelemdíj iránti igényt érvényesítő személyt érintő korábbi – az e bekezdés- ben meghatározott ágazathoz tartozó szerződéssel kapcso- latos – biztosítási eseményekre vonatkozó adatokat.
19.2.5.6. A megkereső biztosító a Bit. 1. melléklet A) rész 3. és 10. pontjában meghatározott ágazatokhoz tartozó szerző- dés teljesítésével kapcsolatosan a jármű járműazonosító ada- tai (rendszáma, alvázszáma) alapján – az 1. melléklet A) rész
10. pontjában meghatározott ágazathoz tartozó károk esetén a károsult előzetes hozzájárulása nélkül is – jogosult az alábbi adatokat kérni:
a) az adott járművet érintően bekövetkezett biztosítási esemé- nyekre vonatkozó adatokat, így különösen a káresemény idő- pontjára, jogalapjára, a jármű sérüléseire és az azokkal kap- csolatos károk megtérítésére vonatkozó adatokat, ideértve a megkereső biztosító által megjelölt gépjárműben bekövetke- zett, de nem gépjármű által okozott károk adatait is,
b) az adott járművet érintően a biztosító által elvégzett kárfel- vétel tényeire, a kár összegére vonatkozó információkat.
19.2.5.7. A 19.2.5.1. pontban meghatározott megkeresésnek tartalmaznia kell az ott meghatározott személy, vagyontárgy vagy vagyoni jog azonosításához szükséges adatokat, a kért adatok fajtáját, valamint az adatkérés céljának megjelölését. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biztosítási ti- tok megsértésének. A megkereső biztosító felelős az 19.2.5.1. pontban meghatározott megkeresési jogosultság tényének fennállásáért.
19.2.5.8. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként tudomására jutott adatot a kézhezvételt követő kilencven napig kezelheti.
19.2.5.9. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biz- tosító tudomására jutott adat e biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, az adatkezelés 19.2.5.8. pont- ban meghatározott időtartama meghosszabbodik az igény érvényesítésével kapcsolatban indult eljárás befejezéséig.
19.2.5.10. Ha a megkeresés eredményeként a megkereső biztosító tudomására jutott adat e biztosító jogos érdekeinek az érvényesítéséhez szükséges, és az igény érvényesítésével kapcsolatban az eljárás megindítására az adat megismerését követő egy évig nem kerül sor, az adat a megismerést követő egy évig kezelhető.
19.2.5.11. A megkereső biztosító a 19.2.1.1. pontban megha- tározott megkeresés és a megkeresés teljesítésének tényéről, továbbá az abban szereplő adatok köréről a megkereséssel érintett ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti.
19.2.5.12. Ha az ügyfél az Infotv.-ben szabályozott módon az adatairól tájékoztatást kér és a megkereső biztosító – a 19.2.5.8-19.2.5.10. pontokban meghatározottakra tekintettel – már nem kezeli a kérelemmel érintett adatokat, akkor ennek a tényéről kell tájékoztatni a kérelmezőt.
19.2.5.13. A megkereső biztosító a megkeresés eredménye- ként kapott adatokat biztosított érdekre nem vonatkozó, tudo- mására jutott, illetve általa kezelt egyéb adatokkal az 19.2.1.1. pontban meghatározottól eltérő célból nem kapcsolhatja össze.
19.2.5.14. A megkeresésben megjelölt adatok teljesítésének a helyességéért és pontosságáért a megkeresett biztosító a felelős.
19.2.5.15. A Bit. vonatkozó 149. §-ának mindenkor hatályos szövege a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.
19.3. SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK MÓDOSÍTÁSA
19.3.1. Az 1. számú mellékletben felsorolt költségelemek mó- dosítására a biztosító évente egyszer egyoldalúan jogosult az alábbiak szerint:
– A korábban költséggel terhelt költségelemet költségmen- tessé tenni, ha
a) díjbefizetéssel, szolgáltatások teljesítésével kapcsolatos költségek változása (postai levélküldemények díjtétele- inek változása, postai csekkbefizetés költségeinek vál- tozása, banki csoportos díjbeszedés költségtételeinek változása, a díjbefizetést érintő banki tranzakciók díjté- teleinek változása, stb.);
b) technológiai változások az elektronikus kapcsolattar- tásban, ügyfélkiszolgálás költségeinek változása;
c) biztosítási szerződésekhez kapcsolódó ügyféladatok lekérdezésének költségváltozása (lakcímnyilvántartás, halottregiszter, stb.).
– A biztosító minden év január 1-jével, +/- 5%-os mértékig jo- gosult módosítani a szerződő rendelkezéseivel összefüggő egyes költségelemek költségeit a Központi Statisztikai Hi- vatal által hivatalosan közétet és utolsó ismert 12 havi inflá- cióhoz igazodva.
A biztosítási szerződés fennállása során felmerülő költségek mértékét a biztosító az 1. számú mellékletben határozza meg, mely a szerződés részét képezi.
A biztosító jogosult a biztosítási díjjal nem arányos költségeket ( kötvényesítési költség, díjmentesített szerződés fenntartási költsége, részvisszavásátlás költsége) legfeljebb az adott évi indexálás mértékével évente egyoldalúan módosítani, ha a működésben az alább felsorolt körülmények miatt tényleges költségnövekedés merül fel. A módosítás hatálya a következő biztosítási időszak napja. A biztosító a változást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.
a) díjbefizetéssel, szolgáltatások teljesítésével kapcsolatos költségek változása (postai levélküldemények díjtételeinek változása, postai csekkbefizetés költségeinek változása, banki csoportos díjbeszedés költségtételeinek változása, a díjbefizetést érintő banki tranzakciók díjtételeinek változá- sa, stb.);
b) technológiai változások az elektronikus kapcsolattartás- ban, ügyfélkiszolgálás költségeinek változása;
c) biztosítási szerződésekhez kapcsolódó ügyféladatok lekér- dezésének költségváltozása (lakcímnyilvántartás, halot- tregiszter, stb.).
A költségek és díjak változásáról a biztosító legkésőbb a vál- tozást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.
19.3.2. A 19.3.1. pontban leírt költségmódosítási jogosultság a szerződéskötési költség mértékére; érvényesítési idejére és az ebből vásárol megtakarítási befektetési egységek vásárlá- sára fordított díjrészre nem áll fenn.
19.3.3. A módosítás az adott biztosítási szerződés vonatko- zásában a biztosítási évfordulón válik hatályossá, melyről a biztosító a szerződőt előzetesen írásban tájékoztatja.
19.3.4. A biztosító biztosítási évente egyszer tájékoztatja a szerződőt a biztosítási szerződés legfontosabb adatairól, va- lamint információt nyújt a 1. számú melléklet esetleges mó- dosulásáról.
19.3.5. A jelen életbiztosítási szerződést érintő változásokról a biztosító az internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) nyújt tájé- koztatást.
19.4. NAPI TÁJÉKOZÓDÁSI LEHETŐSÉG
A biztosító, az általa üzemeltetett telefonos ügyfélszolgálati rendszeren (továbbiakban Contact Center) keresztül napi tá- jékozódási lehetőséget biztosít a szerződőnek a befektetési egységek értékéről. A biztosító a szerződő által írásban feltett kérdésekre írásban válaszol. A szerződő a biztosító székhelyén működő Ügyfélszolgálaton (0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00.), továbbá a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx), va- lamint a biztosító telefonos ügyfélszolgálatán (x00 0 000 0000) keresztül is jogosult tájékoztatást kérni.
20. PANASZOK, KÉRELMEK BEJELENTÉSE
A Bit., valamint a biztosító, a többes ügynökök és az alku- szok panaszkezelésének eljárásával, valamint a panaszkeze- lési szabályzatával kapcsolatos részletes szabályokról szóló 437/2016. (XII.16.) Xxxxxxx rendelet ezen feltétel lezárásának napján hatályos szövege szerint.
20.1. A biztosító biztosítja, hogy az ügyfél a biztosító maga- tartására, tevékenységére vagy mulasztására vonatkozó pa- naszát szóban (személyesen, telefonon) vagy írásban (szemé- lyesen vagy más által átadott irat útján, postai úton, telefaxon, elektronikus levélben) közölhesse.
Személyes panaszbejelentés
Ügyfélfogadási időben a központi ügyfélszolgálati irodában lehet személyesen panaszbejelentést tenni.
Ügyfélszolgálati Iroda: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50.
Telefonos panaszbejelentés
Telefonon a belföldről és külföldről is hívható
x00 0 000 0000 számon tehet panaszbejelentést az ügyfél.
Postai úton történő panaszbejelentés
A panaszbejelentés postai úton az alábbi levelezési címre küldhető: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Vezérigazgatóság, Panaszkezelési Csoport Levélcím: 1519 Budapest Pf. 260.
Elektronikus panaszbejelentés
Az ügyfél panaszbejelentését elektronikusan az xxxx@xxxxxx.xx e-mail címre,
faxon a 36 1 458 4260 faxszámra
vagy – regisztrációt követően – Ügyfélportálon keresztül on- line módon is eljuttathatja a biztosító részére.
A SIGNAL Biztosító Zrt. mindenkor aktuális elérhetőségei, a nyitvatartási idő megtekinthető a xxx.xxxxxx.xx elérési úton.
20.2. A biztosítóhoz intézett
a. szóbeli panaszt személyesen ügyfélszolgálati irodánkban munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,
b. telefonon közölt szóbeli panaszt munkanapokon hétfőn 08:00-20:00, kedden 08:00-17:00, szerdától-péntekig: 08:00-16:00 nyitva tartási időben,
c írásbeli panaszt elektronikus eléréssel – üzemzavar esetén megfelelő más elérhetőséget biztosítva – folyamatosan
teheti meg.
Személyes és telefonos ügyfélszolgálatunk nyitva tartása munkanapokon:
hétfő: 08:00-20:00
kedd: 08:00-17:00
szerda-péntek: 08:00-16:00
20.3. A biztosító a szóbeli panasz ügyfelek részére nyitva álló helyiségben vagy annak hiányában székhelyén történő kezelése esetén köteles biztosítani, hogy az ügyfeleknek le- hetőségük legyen elektronikusan és telefonon keresztül is a személyes ügyintézés időpontjának előzetes lefoglalására. A személyes ügyintézés időpontja igénylésének napjától számí- tott öt munkanapon belül a biztosító köteles személyes ügyfél- fogadási időpontot biztosítani az ügyfél számára.
20.4. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító biz- tosítja az ésszerű várakozási időn belüli hívásfogadást és ügy- intézést. A biztosító az ügy intézőjének – a biztosító felé indított hívás sikeres felépülésének időpontjától számított – öt percen
hívás sikeres felépülésének időpontjától számított – öt percen belüli élőhangos bejelentkezése érdekében úgy köteles eljárni, ahogy az adott helyzetben általában elvárható.
20.5. Telefonon történő panaszkezelés esetén a biztosító és az ügyfél közötti telefonos kommunikációt a biztosító hang- felvétellel rögzíti, és a hangfelvételt öt évig megőrzi. Erről az ügyfelet a telefonos ügyintézés kezdetekor tájékoztatni kell. Az ügyfél kérésére biztosítani kell a hangfelvétel visszahallgatá- sát, továbbá térítésmentesen rendelkezésre kell bocsátani a hangfelvételről készített hitelesített jegyzőkönyvet.
20.6. A biztosító a szóbeli panaszt – a 20.7. pontban megha- tározott eltéréssel – azonnal megvizsgálja, és szükség szerint orvosolja. Ha az ügyfél a panasz kezelésével nem ért egyet, a biztosító a panaszról és az azzal kapcsolatos álláspontjáról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy másolati példányát a sze- mélyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 20.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg – megküldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezések szerint jár el.
20.7. Ha a panasz azonnali kivizsgálása nem lehetséges, a biztosító a panaszról jegyzőkönyvet vesz fel, és annak egy má- solati példányát a személyesen közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek átadja, telefonon közölt szóbeli panasz esetén az ügyfélnek – a 20.8. pontban foglaltakkal egyidejűleg – meg- küldi, egyebekben az írásbeli panaszra vonatkozó rendelkezé- sek szerint jár el.
20.8. A biztosító az írásbeli panasszal kapcsolatos, indoko- lással ellátott álláspontját a panasz közlését követő harminc napon belül megküldi az ügyfélnek. A biztosító a panaszkeze- lés során köteles úgy eljárni, hogy a körülmények által adott lehetőségekhez mérten elkerülje a pénzügyi fogyasztói jogvita kialakulását.
20.9. A panasz elutasítása esetén a biztosító válaszában írás- ban tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvényben (a továbbiakban: MNB tv.) meghatározott fogyasztóvédelmi rendelkezések meg- sértése esetén a Felügyeletnél fogyasztóvédelmi eljárást kez- deményezhet, vagy a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegés- sel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén bíró- sághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti, amennyiben a Pénzügyi Békéltető Testület eljárására vonatkozó szabályok alapján fogyasztónak minősül. A biztosítónak tájékoztatni kell e fogyasztót arról, hogy tett-e ál- talános alávetési nyilatkozatot, meg kell adnia a Pénzügyi Békél- tető Testület székhelyét, telefonos és internetes elérhetőségét, valamint levelezési címét, továbbá a fogyasztó külön kérésére meg kell küldenie a Pénzügyi Békéltető Testület által készített és a biztosító rendelkezésére bocsátott kérelem nyomtatványt. Fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezése esetén eljáró szerv:
Magyar Nemzeti Bank
0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39.
Központi levélcím: H-1534 Budapest, Pf. 777. Telefon: 00-00-000-000
Fax: 06 -1-489-9102
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
A szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és an- nak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén eljáró szerv: Pénzügyi Békéltető Testület
Székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx. 39. Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank
1525 Budapest, BKKP Pf.: 172. Telefon:00-00-000-000 E-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Internet: xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxx
20.10. A biztosító a panaszt és az arra adott választ öt évig őrzi meg, és azt a Felügyeletnek kérésére bemutatja.
20.11. A biztosító az ügyfelek panaszai hatékony, átlátható és gyors kezelésének eljárásáról, a panaszügyintézés módjáról, valamint a 20.12. pont szerinti nyilvántartás vezetésének sza- bályairól szabályzatot (a továbbiakban: panaszkezelési sza- bályzat) készít. A biztosító a panaszkezelési szabályzatban tá- jékoztatja az ügyfelet a panaszügyintézés helyéről, levelezési címéről, elektronikus levelezési címéről, telefonszámáról és telefaxszámáról.
20.12. A biztosító az ügyfelek panaszairól, valamint az azok rendezését, megoldását szolgáló intézkedésekről nyilvántar- tást vezet.
20.13. A 20.12. pont szerinti nyilvántartásnak tartalmaznia kell
a) a panasz leírását, a panasz tárgyát képező esemény vagy tény megjelölését,
b) a panasz benyújtásának időpontját,
c) a panasz rendezésére vagy megoldására szolgáló intézke- dés leírását, elutasítás esetén annak indokát,
d) a c) pont szerinti intézkedés teljesítésének határidejét és a végrehajtásért felelős személy megnevezését, továbbá
e) a panasz megválaszolásának időpontját.
20.14. A biztosító a panaszkezelési szabályzatot az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében, ennek hiányában a székhe- lyén kifüggeszti és a honlapján közzéteszi. A biztosító panasz- kezelési szabályzata a xxx.xxxxxx.xx oldalon elérhető.
20.15. A biztosító a panasz kivizsgálásáért a fogyasztóval szemben külön díjat nem számíthat fel. A telefonon történő panaszkezelés emelt díjas szolgáltatással nem működtethető.
20.16. A biztosító köteles fogyasztóvédelmi ügyekben fo- gyasztóvédelmi ügyekért felelős kapcsolattartót kijelölni, és a Felügyeletnek tizenöt napon belül a felelős személyét, illetve annak változását írásban bejelenteni.
20.17. A jogviták rendezése fentieken túl bírói úton, polgári pe- res vagy nem peres (fizetési meghagyásos) eljárás keretében lehetséges.
21. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK A jelen általános szerződési feltételek alapján létrejövő biztosítási szerződés díjára és az annak alapján járó szolgáltatásra a szemé- lyi jövedelemadóról szóló (SZJA tv) rendelkezései is irányadók. Mivel az adójogszabályok a szerződés tartama alatt változhat- nak, indokolt a biztosított és a szerződő részéről a szerződés tar- tama alatt a törvényi változások figyelemmel kísérése.
A biztosító az aktuális adózásra vonatkozó információkat a honlapján (xxx.xxxxxx.xx) bocsátja ügyfelei rendelkezésére.
A biztosító köteles a szerződést érintő bármely pénzkivonás vagy visszavásárlás, részleges visszavásárlás esetén a hatá- lyos adójogszabályoknak megfelelő fizetési kötelezettséget megállapítani és a levonás elvégzése után a Nemzeti Adó-és Vámhivatal (NAV) számára a megfelelő összeget elutalni.
A biztosító pénzkivonás és részleges visszavásárlás esetén a befektetési egységek visszaváltásának elindítása előtt, a visz- szaváltás értékéhez hozzáadja az előzőleg kiszámolt adó érté- ket és az így kapott értéket számolja át befektetési egység da- rabra az utolsó ismert árfolyam alapján. A befektetési egység visszaváltás teljesülésekor a biztosító a valós teljesülési adatok alapján ismételten megállapítja az adó értékét és ezt az érté- ket vonja le a szerződőnek fizetendő szolgáltatás összegéből. Visszavásárlás esetén az adó kötelezettség teljesítéséhez, a biztosító, a befektetési egységek visszaváltását követően ki- számított adó értékének mértékével csökkenti a visszavásár- lási összeget.
21.1. ADÓJÓVÁÍRÁSRA VONATLOZÓ SZABÁLYOK Amennyiben az adóhatóság a szerződő rendelkezése szerint adójóváírást teljesít a biztosítási szerződésre, úgy a biztosító az alábbiak szerint jár el:
Az adójóváírás befektetése eseti díj formájában arra elkülöní- tett adójóváírás számlára, befizetésenként külön adójóváírás befektetési egységekben történik. Az adójóváírás számlákról bővebb információk a jelen általános szerződési feltételek 6.4. pontjában találhatók.
Az adójóváírás összegét – a külön erre a célra létrehozott bankszámlaszámra utalást és annak beazonosításához szük- séges valamennyi adatnak a biztosítóhoz történő beérkezését követően – a biztosító a főszámla alapfelosztásának megfelelő befektetési alapokba történő befektetéssel jóváírja. A szerző- dő jogosult az írásbeli rendelkezése alapján a meglévő befek- tetési egységeket, bármikor más – a jelen szerződési feltételek
3. számú mellékletébe foglalt – befektetési alapok befektetési egységeire átváltani, valamint a 4. számú mellékletben leírt bármely portfóliót vagy PortfólióFix és Életciklus befektetési stratégiát is kérhet az adójóváírás alszámlákra.
A biztosító az adójóváírásból képzett eseti befektetési egysé- gekből a rendszeres díjakban fennálló tartozás kiegyenlítését külön kérésre sem hajtja végre.
Az adójóváírásból képzett eseti befektetési egységekre díjbó- nuszt a biztosító nem érvényesít.
A biztosító az adójóváírás számla terhére kizárólag vagyon- arányos költséglevonást érvényesít. Az adójóváírás számlára vonatkozó költséglevonások szabályait a jelen általános szer- ződési feltételek 7. pontja, mértékét a jelen általános szerző- dési feltételek 1. számú melléklete tartalmazza.
21.2. ADÓJÓVÁÍRÁS SZÁMLA JOGVESZTŐ BEKÖVETKEZÉSE ESETÉN
Amennyiben a jogvesztő esemény a szerződésről történő bár- milyen nyugdíj célú számláról, pénzkivonás miatt következett be, akkor a biztosító a következő intézkedéseket teszi:
A biztosító a jogvesztő esemény rögzítését követő forgalmazási
(T) napon indított megbízása alapján, a jelen általános szerző- dési feltételek 9. pontjába foglaltak figyelembe vétele mellett, a
jelen általános szerződési feltételek 3. számú melléklet I.1. pont- jában meghatározott napi szolgáltatási árfolyamon (eladás) szá- mított értéken elindítja a nyugdíj célú számláról történő pénz- kivonást és az adójóváírási számlán nyilvántartott adójóváírás befektetési egységek visszaváltását. A biztosító az adójóváírás 20%-os büntető kamattal növelt összegének visszafizetési kö- telezettségét a teljesült pénzkivonás értékének és adójóváírás számla értékének felhasználásával próbálja teljesíteni. A bizto- sító gondoskodik az adójóváírás büntető kamattal növelt ösz- szegének NAV számára történő elutalásáról.Amennyiben az így felszabadult összeg csak részben elegendő az adójóváírás 20%-os büntető kamattal növelt összegének visszafizetésére, abban az esetben a biztosító a levont értéken felül megmaradt tartozásról a szerződőt levélben tájékoztatja.
21.3. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSÉT KÖVETŐEN ÉRKEZETT ADÓJÓVÁÍRÁSOK
A szerződés megszűnését követően érkezett adójóváírások tekintetében a következő intézkedéseket teszi a biztosító:
a) Amennyiben a biztosítási szerződés (a biztosított elhalálozá- sának kivételével) biztosítási esemény következtében szűnt meg, abban az esetben a biztosító a megszűnést követően beérkezett adójóváírást a biztosítottnak utólagosan kifizeti.
b) Amennyiben a biztosítási szerződés a biztosított elhalálo- zása biztosítási esemény következtében szűnt meg abban az esetben a biztosító gondoskodik a megszűnést követő- en beérkezett adójóváírásnak a biztosított örököse(i) szá- mára történő kifizetéséről.
c) Amennyiben a biztosítási szerződés nem biztosítási ese- mény következtében szűnt meg, abban az esetben a biz- tosító a megszűnést követően beérkezett adójóváírás a NAV számára történő visszautalásáról gondoskodik
21.4. TÖBBLETHOZAM VISSZÍTÉRÍTÉS
A járadékszolgáltatásra vonatkozó tartalékot a biztosító 0%-os technikai kamattal határozta meg.
A biztosító fenntartja a jogot arra, hogy a járadékszolgálta- tás tartama alatt a járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamatláb mértékét egyoldalúan módosítsa akkor, amikor a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló mindenkori jogszabályban rögzített technikai kamatláb legna- gyobb mértéke módosul.
Jelen feltételek szerint létrejött szerződésre meghatározott járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamatláb értéke olyan mértékben és irányban módosulhat, amelyet a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló minden- kori jogszabály lehetővé tesz.
A módosítást követően alkalmazott technikai kamatláb nagy- sága nem haladhatja meg a technikai kamatlábak legnagyobb mértékéről szóló mindenkori jogszabályban rögzített technikai kamatláb legnagyobb mértékét.
A járadékszolgáltatás tartamára alkalmazott technikai kamat- láb változásáról a biztosító legkésőbb a változást megelőzően 30 nappal írásban értesíti a szerződőt.
A biztosító a matematikai tartalék befektetéséből származó többlethozam 80%-át a nyereségből, járadékemelés formájá- ban juttatja vissza a biztosítási szerződésekre.
21.5. KAMATADÓ
Visszavásárlás esetén a kamatadó kötelezettség teljesítésé- hez, a biztosító, a befektetési egységek visszaváltását köve- tően kiszámított kamatadó értékének mértékével csökkenti a visszavásárlási összeget.
22. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
22.1. Az életbiztosítási szerződés befektetési egységeinek vé- telére, eladására, áthelyezésére (továbbiakban: tranzakciók) vonatkozó határidők abban az esetben módosulhatnak, ha az életbiztosítási szerződésen a megbízás napján más folya- matban lévő tranzakciók vannak, melyek teljesüléséig meg- akadályozzák újabb tranzakciós megbízások indítását.
22.1.2. A biztosító nem végez rendszeres értékelést az ügyfélnek ajánlott biztosítás alapú befektetési termék al- kalmasságáról.
22.2. A biztosítási alapú befektetési termékek kizárólag ta- nácsadással értékesíthető. A Bit. 166/D § (1) bekezdés a, pontjának megfelelően a biztosító tájékoztatja az ügyfelet, hogy nem végez rendszeres értékelést az ügyfélnek ajánlott biztosítási alapú termék alkalmasságáról.
22.3. A biztosítási szerződés módosulásának szabályai
22.3.1. Ha a szerződéskötést követően a biztosítási szer- ződésre tekintettel igénybe vehető adókedvezményre vagy adójóváírásra jogosító jogszabályi feltételek megváltoznak, a biztosító a jogszabályváltozás hatálybalépését követő hatvan napon belül javaslatot tehet a biztosítási szerződés vagy az ahhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek megválto- zott szabályozásra tekintettel történő módosítására annak érdekében, hogy a szerződés tartalma az adókedvezmény vagy adójóváírás igénybevételére jogosító feltételeknek meg- feleljen.
22.3.2. Ha a szerződő fél a módosító javaslatot az arról szóló tájékoztatás kézhezvételétől számított harminc napon belül nem utasítja el, a szerződés a módosító javaslatban megha- tározott feltételekkel a jogszabályváltozás hatálybalépésének időpontjával módosul.
22.3.3. A biztosító a 22.2. pontban meghatározott tájékozta- tásban a Bit. 152. § (1) bekezdésében meghatározott módon tájékoztatja a szerződő felet a szerződést vagy az általános szerződési feltételeket érintő változásokról.
22.3.3. A módosító javaslat szerződő általi elutasítása nem adhat alapot a szerződés biztosító általi felmondására.
22.4. A biztosítási szerződés közvetítője lehet független vagy függő biztosításközvetítő.
22.4.1. Függő biztosításközvetítő az a biztosításközvetítő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapján
a) egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egy- mással nem versengő biztosítási termékeit közvetíti (a to- vábbiakban: ügynök),
b) egyidejűleg több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit közvetíti (a továbbiakban: többes ügynök)
A többes ügynök – és az általa közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – közvetítői tevékenysége során okozott kárért a biztosító felelős, és a biztosító köteles
a felmerült sérelemdíjat megfizetni. Ha a többes ügynök több biztosító megbízása alapján végzi közvetítői tevékenységét, a közvetítői tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének közvetítése során az ügynök a kárt okozta. A biztosító megtérítést követelhet a többes ügynöktől, így kü- lönösen abban az esetben, ha a többes ügynök megszegte a Bit. 387. § (3) bekezdésében meghatározott kötelezettséget, és a kárt vagy a sérelemdíj iránti igényt ez idézte elő.
22.5. A biztosításközvetítő biztosítóval áll szerződéses jogvi- szonyban, tehát a biztosítási díj magába foglalja a javadalmazást.
22.6. Nem válik a szerződés tartalmává minden szokás, amelynek alkalmazásában a felek korábban megegyez- tek, és minden gyakorlat, amelyet egymás között kiala- kítottak.
22.7. Írásban tett nyilatkozatnak nem minősül jelen fel- tételek alapján az aláírás képével ellátott elektronikus dokumentumba foglalás (kivéve a legalább fokozott biz- tonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus do- kumentumba foglalás) és az SMS.
22.8. Jelen biztosítási szerződés keretében a díjak megfizeté- se, a befektetési egységek nyilvántartása, a költségek elszá- molása és a szolgáltatások teljesítése a mindenkor érvényes belföldi fizetőeszközben történik.
22.9. Jelen életbiztosítási szerződésre hitelfedezeti zára- dék nem jegyezhető be.
22.10. A biztosító köteles évente jelentést közzétenni fizetőké- pességéről és pénzügyi helyzetéről, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon érhető el a közzétételt követően.
22.11. A jelen szerződési feltételek a szerkesztésének lezá- rásakor hatályos Bit. szövegének megfelelően készült (külö- nös tekintettel a Titoktartási kötelezettségre, titokvédelemmel kapcsolatos előírásokra, valamint a Panaszkezelésre vonat- kozó pontokra.)
A jelen szerződési feltételek szerkesztésének lezárási dátuma: 2019.04.30.
Tekintettel arra, hogy a Bit. módosítására a biztosítási szerző- dés létrejöttéig is sor kerülhet, ezért a xxx.xxxxxx.xx honla- pon elérhető a mindenkor hatályos Bit. szövege.
BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI KIEGÉSZÍTŐ SZABÁLYAI
Érvényes: 2019. május 1-je és azt követő technikai kezdetű szerződésekre
1. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
Jelen technikai kiegészítő biztosítás szerződési feltételek a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (Ptk.) és a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) szabályai alapján jöttek létre. Jelen szerződési feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre a magyar jog irányadó. Jelen kiegészítő feltételek (továbbiakban: feltételek) a SIG- NAL Biztosító Zrt. (továbbiakban: biztosító) SIGNAL Nyugdíj Terv (NY002) Általános Szerződési Feltételeivel (továbbiakban: ÁSZF) együtt érvényesek, és egyben ügyféltájékoztatóul is szolgálnak. Jelen feltételekben nem szabályozott kérdések- ben az ÁSZF rendelkezései az irányadóak.
2. FOGALMAK
Alapbiztosítás: jelen biztosítás értelmében alapbiztosítás a SIGNAL Nyugdíj Terv befektetési egységekhez kötött (NY002) nyugdíj célú életbiztosítás.
Biztosítástechnikai kiegészítő: önállóan nem, csak az alapbiztosítással együtt köthető meg.
Nem nyugdíjcélú számla: a rendszeres díjból képzett nem nyugdíjcélú megtakarítási befektetési egységek nyilvántartá- sára szolgáló számla.
Nem nyugdíjcélú rendszeres díj: az alapbiztosításra fize- tett rendszeres díjak nem nyugdíjcélra elkülönített része.
Nem nyugdíjcélú befektetési egységek: a nem nyugdíj- célra fizetett rendszeres díjakból képzett befektetési egysé- gek.
Nem nyugdíjcélú befektetési egységek visszavásárlá- si értéke: a nem nyugdíjcélú megtakarítási befektetési egy- ségeknek az aktuális árfolyamon számított értéke, melyet az aktuális adózásra vonatkozó jogszabályok szerinti befizetési kötelezettség csökkenthet.
3. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
Jelen biztosítástechnikai kiegészítőre az alapbiztosítástól el- térő szerződő, biztosított és kedvezményezett nem adható meg.
4. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY
Jelen biztosítástechnikai kiegészítő szempontjából biztosítási eseménynek minősül az alapbiztosítás keretében megfogal- mazott biztosítási esemény.
5. BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁS
Az alapbiztosítás szolgáltatásainak teljesítése esetén a szer- ződő számláinak részeként a nem nyugdíjcélú számlán nyil- vántartott befektetési egységek aktuális értéke is kifizetésre kerül.
6. ÉRVÉNYESSÉGE
Jelen biztosítástechnikai kiegészítő az alapbiztosítás tartama alatt bármikor felvehető.
Egy alapbiztosítási szerződésre vonatkozóan egyidejűleg csak egy biztosítástechnikai kiegészítő lehet érvényben.
7. DÍJFIZETÉS
A szerződőnek lehetősége van a nyugdíjcélú rendszeres díj- befizetéseivel egyidejűleg, kiegészítő megtakarítási elemként nem nyugdíjcélú rendszeres díjakat is befizetni.
A szerződő a nyugdíjcélú rendszeres díjak alapfelosztásától eltérő alapfelosztást is megadhat a nem nyugdíjcélú rendsze- res díjakra.
7.1. DÍJFIZETÉS FELOSZTÁSÁNAK MÓDOSÍTÁSA
A szerződő írásban rendelkezik arról, hogy a nyugdíjcélú rend- szeres díjbefizetésein túl mekkora nem nyugdíjcélú, rendsze- res díjú megtakarítást kíván elindítani (ami kiegészítő jellegénél fogva opcionális). A nyugdíj és nem nyugdíj célú rendszeres díjak aránya bármikor díjmentesen módosítható, a biztosító- hoz történő beérkezés és rögzítés utáni napon már az új rend- szeres díjfelosztás lesz érvényben.
7.2. ÁTKÖNYVELÉS
A szerződő kérése alapján lehetőség van a nem nyugdíjcé- lú rendszeres díjak átkönyvelésére az alapbiztosítás keretein belül elérhető nyugdíjcélú eseti számlára. Ebben az esetben a 12. pontban leírt részvisszavásárlás szabályai az irányadók, azzal a különbséggel, hogy az átvezetés költségelvonás nél- kül hajtja végre a biztosító.
7.3. ÉRTÉKKÖVETÉS
A biztosító a biztosítási szerződés rendszeres díját – nyugdíj- célút és nem nyugdíjcélút egyaránt – valamint az életbiztosí- tási (haláleseti) szolgáltatás biztosítási összegét, a szerződés tartama alatt minden biztosítási évfordulót követően, évente egy alkalommal, 5%-kal automatikusan megnöveli. Az auto- matikus 5%-os díjnövelés kötelező, annak a szerződő részéről történő visszautasítására nincsen lehetőség.
7.4. DÍJSZÜNETELTETÉS, DÍJMENTESÍTÉS
Az alapbiztosítás 12.5 pontja szerinti díjszüneteltetés és a 12.6 pontja szerinti díjmentesítés érvényesítése a nem nyugdíjcélú rendszeres díjakra is egyaránt vonatkozik.
8. KÖLTSÉGEK
Az alapbiztosításra fizetett rendszeres díjakra vonatkozó, befi- zetésből érvényesített költségek (szerződéskötési, adminiszt- rációs), illetve a befektetési egységek aktuális értékéből levont (vagyonarányos) költség egyaránt vonatkoznak a nem nyugdíj- célú rendszeres díjakra is. Elvonásuk jogcíme, mértéke, idő- pontja, módja megegyezik a nyugdíjcélra befizetett rendsze- res díjakra terhelt költségekével.
A díjmentesítés és díjszüneteltetés költsége, valamint a rész- leges visszavásárlási költsége megegyezik az alapbiztosítás esetén megállapított költségekkel.
9. BÓNUSZOK, VISSZATÉRÍTÉSEK
A nem nyugdíjcélú rendszeres díjak beleszámítanak az alap- biztosítás keretein belül elérhető díjnagyság, díjfizetési mód szerinti, illetve öngondoskodási bónuszba.
Az alapbiztosításban definiált befektetési költség visszatérítés a nem nyugdíjcélú rendszeres díjakra is érvényesíthető.
A lojalitási számlán nyilvántartott bónusz befektetési egysé- gek – függetlenül attól, hogy nyugdíjcélú vagy nem nyugdíj- célú rendszeres befizetés után keletkeztek – a felszabadítását követően a nyugdícélú főszámlára kerülnek jóváírásra.
Az alapbiztosításban leírt bónuszcsökkentés szabályainál részleges visszavásárlás esetén a nyitó és záró egyenleg meghatározásába a nem nyugdíjcélú számla is beleszámít.
A rendszeres díjakból képzett nem nyugdíjcélú befektetési egységeken megkeletkezett befektetési költség visszatérítést a biztosító a nem nyugdíjcélú számlán lévő befektetési ala- pokon írja jóvá az alapbiztosítás keretein belül meghatározott szabályok szerint.
10. BEFEKTETÉS
A biztosító a rendszeres díjakból képzett nem nyugdíjcélú be- fektetési egységeit a szerződő által megadott alapfelosztásnak megfelelően helyezi el. Az alapbiztosítás keretein belül meg-
határozott befektetési alapok közül választhat a szerződő, de eltérő felosztási arányt is megadhat a 9. pontban leírtak szerint. A szerződő által kiválasztott befektetési alap portfólióra díjmen- tesen választható a PortfólióFix és az Életciklus stratégia is.
A szerződőnek lehetősége van az alapbiztosítás 12.3 pontja szerinti átirányítást és 12.4 pontja szerinti áthelyezést kérni.
11. RÉSZVISSZAVÁSÁRLÁS, VISSZAVÁSÁRLÁS
A szerződő a kiegészítő biztosítás fennállása alatt írásban megbízást adhat a nem nyugdíjcélú megtakarítási befektetési egységek egy meghatározott részének vagy teljes egészének a visszavásárlására. A szerződőnek a (részleges) visszavásár- lásra vonatkozó nyilatkozatban kell rendelkeznie arról, hogy a (részleges) visszavásárlást a meglévő alapjaiból milyen arány- ban kéri végrehajtani.
A biztosító a (részleges) visszavásárlás szolgáltatást a szerző- dőnek teljesíti.
A (részleges) visszavásárlás szolgáltatás a hatályos adójog- szabályok szerinti elvonásokat vonhat maga után. A részleges visszavásárlás költségét az alapbiztosítás 1. számú melléklete tartalmazza.
12. BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI KIEGÉSZÍTŐ MEGSZŰNÉSE
A kiegészítő az alapbiztosítás tartama alatt a szerződő kérésé- re bármikor megszűntethető, de legkésőbb az alapbiztosítás megszűnése napjának 0.órájakor megszűnik.
A SZERZŐDÉSRE JELLEMZŐ ÉRTÉKEK (NY002)
Jelen mellékletben közölt értékek a 2018. május 1-jén és az azt követő technikai kezdettel létrejött szerződésekre vonatkoznak.
Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a xxx.xxxxxx.xx oldalon kerül közzétételre.
A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGETLEN, RENDSZERES KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.1. pontja)
Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.1.1. pontja)
Szerződéskötési költség (szabályzat 7.1.1.1. pontja)
Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint:
Tartam | |||||||||||
Biztosítási év | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20-tól |
1. év | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% | 74% |
2. év | 8% | 13% | 18% | 23% | 28% | 33% | 38% | 43% | 44% | 44% | 44% |
3. év | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 4% | 9% | 14% |
Adminisztrációs költség (szabályzat 7.1.1.2. pontja) Díjfizetési ütem szerinti aktuális rendszeres díjakból: 6% Eseti díjak esetén: 1%
Kockázati díj: Ezt a díjat a biztosító nem számítja fel külön, az elvonás a rendszeres díjakból érvényesített adminisztrációs költség részét képezi.
A bruttó éves díj | A bruttó éves díj | A bruttó éves díj | |||
Kor | 1000 Ft biztosítási összegre | Kor | 1000 Ft biztosítási összegre | Kor | 1000 Ft biztosítási összegre |
15 | 0,424 | 32 | 1,541 | 49 | 12,906 |
16 | 0,497 | 33 | 1,679 | 50 | 13,976 |
17 | 0,57 | 34 | 1,867 | 51 | 14,976 |
18 | 0,671 | 35 | 2,162 | 52 | 15,922 |
19 | 0,749 | 36 | 2,539 | 53 | 16,883 |
20 | 0,822 | 37 | 2,992 | 54 | 17,882 |
21 | 0,878 | 38 | 3,523 | 55 | 19,033 |
22 | 0,925 | 39 | 4,103 | 56 | 20,279 |
23 | 0,957 | 40 | 4,733 | 57 | 21,584 |
24 | 1,004 | 41 | 5,39 | 58 | 22,994 |
25 | 1,041 | 42 | 6,112 | 59 | 24,524 |
26 | 1,092 | 43 | 6,879 | 60 | 26,218 |
27 | 1,129 | 44 | 7,707 | 61 | 28,068 |
28 | 1,179 | 45 | 8,594 | 62 | 30,072 |
29 | 1,238 | 46 | 9,578 | 63 | 32,192 |
30 | 1,334 | 47 | 10,655 | 64 | 34,482 |
31 | 1,439 | 48 | 11,775 | 65 | 36,909 |
Befektetési egység elvonásával érvényesített költségek (szabályzat 7.1.2. pontja)
Vagyonarányos költség (szabályzat 7.1.2.1. pontja)
Főszámlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci):
1-3. évig: 0%
4. évtől: havi gyakoriság szerint levonva: 0,167% (évi 2%)
Eseti számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci): havonta 0,167% (évi 2%) Lojalitási számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci):havonta 0,167% (évi 2%) Adójóváírási számlára vonatkozóan minden befektetési alapra (kivéve pénzpiaci): havonta 0,167% (évi 2%)
Kivéve Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap és Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap, mely befektetési alapok tekinte- tében minden számlára vonatkozóan: 0,108% havonta (évi 1,30%)
I. számú melléklet
A SZERZŐDŐ RENDELKEZÉSÉTŐL FÜGGŐ KÖLTSÉGEK (szabályzat 7.2. pontja)
Befizetésből érvényesített költségek (szabályzat 7.2.5. pontja)
30 napos felmondás esetén felszámított költség (nyomtatványok és kötvényesítés költségei): 6.000 Ft Befektetési egység elvonással érvényesített költségek (szabályzat 7.2.1.-7.2.4. és 7.2.6. pontjai) Díjszüneteltetés költsége: 2.500 Ft/alkalom
Díjmentesítés költsége (díj nem fizetés esetén): 500 Ft/hó (évi 6.000 Ft)
Részleges visszavásárlás költsége: a kifizetett összeg 0,3%-a, min. 300 Ft, max. 1.500 Ft Eseti pénzkivonás költsége: a kifizetett összeg 0,3%-a, min. 300 Ft, max. 1.500 Ft Járadékszolgáltatás kezelési költsége: 630 Ft/hó
DÍJFIZETÉS
Minimális díjak
A rendszeres (nyugdíjcélú) minimális díjak a biztosítási tartam függvényében, mely díjak csökkenthetők a kiegészítő biztosítás (nem nyugdíjcélú) díjával, de maximum az alapbiztosítás díjának felével.
Biztosítás tartama (év) | Havi minimális díj | Negyedéves minimális díj | Féléves minimális díj | Éves minimális díj |
10 | 20 000 Ft | 60 000 Ft | 120 000 Ft | 240 000 Ft |
11 | 19 000 Ft | 57 000 Ft | 114 000 Ft | 228 000 Ft |
12 | 18 000 Ft | 54 000 Ft | 108 000 Ft | 216 000 Ft |
13 | 17 000 Ft | 51 000 Ft | 102 000 Ft | 204 000 Ft |
14 | 16 000 Ft | 48 000 Ft | 96 000 Ft | 192 000 Ft |
15 | 15 000 Ft | 45 000 Ft | 90 000 Ft | 180 000 Ft |
16 | 14 000 Ft | 42 000 Ft | 84 000 Ft | 168 000 Ft |
17 | 13 000 Ft | 39 000 Ft | 78 000 Ft | 156 000 Ft |
18 és felette | 12 000 Ft | 36 000 Ft | 72 000 Ft | 144 000 Ft |
Eseti díj minimuma: 35.000 Ft | |
Utaláshoz szükséges adatok: Rendszeres díjak Bankszámlaszám: | 11500092-11041623-00000000 |
Eseti díjak Bankszámlaszám: | 11500092-11092409-00000000 |
Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok:
Kedvezményezett adatai: SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ Zrt.
X00000000
Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma
BÓNUSZOK
Díjnagyság szerinti bónusz
Mértéke: 1%
Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint: havi díjfizetés esetén: minimum 25.000 Ft/hó
negyedéves díjfizetés esetén: minimum 75.000 Ft/negyedév féléves díjfizetés esetén: minimum 150.000 Ft/félév
éves díjfizetés esetén: minimum 300.000 Ft/év
Öngondoskodási bónusz
Alapja az elvont szerződéskötési költség a szabályzat 8.1.2.3. pontja szerint Mértéke: 37. hónaptól–180. hónapig: 5%
181. hónaptól–240. hónapig: 8%
Díjfizetési mód szerinti bónusz
Alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj, az alábbiak szerint: banki átutalás és csoportos díjbeszedés esetén: 1%
Hozamplusz bónusz
Minimum 20 éves tartamú szerződések esetén a 10. évfordulót követően a nyugdíjcélú befektetések aktuális értékének évi 0,3%-a jóváíródik a főszámlán.
Minimum 25 éves tartamú szerződések esetén a 10. évfordulót követően a nyugdíjcélú befektetések aktuális értékének évi 0,3%-a jóváíródik a főszámlán, a 20. évfordulót követően a nyugdíjcélú befektetések aktuális értékének évi 0,6%-a íródik jóvá a főszámlán.
Befektetési költség visszatérítés
Alapja a befektetési egységek aktuális értéke
Befektetési Alapok | éves mértéke |
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 0,85% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 0,60% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja | 0,50% |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 0,72% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 1,00% |
Concorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap | 0,50% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 0,50% |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 0,35% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 1,00% |
Portfóliók | Óvatos | Mérsékelt | Lendületes |
Concorde 2000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 30% | 30% | 20% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 40% | 20% | 10% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 30% | 20% | 10% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | - | 15% | 30% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | - | 10% | 20% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | - | 5% | 10% |
A megtakarítási díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a.
TISZTELT LEENDŐ ÜGYFELÜNK!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) életbiztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a teljes költségmuta- tót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM megegyezik a teljes költségmutató számításáról és közzétételéről szóló 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) meghatározott teljes költségmutatóval.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi e termékcsoport jellegzetességét, – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdekében, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
MI A TKMNY?
A TKMNy egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egyetlen százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspél- dában bemutatott biztosítás költségeit, köztük a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
A TKMNy megmutatja, hogy adott feltételezések mellett közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked nyugdíjbiztosítási terméken keresztül érte el.
MIBEN SZOLGÁLJA AZ ÖN ÉRDEKEIT?
A TKMNy segítségével Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit.
A BEMUTATOTT TÍPUSPÉLDA A KÖVETKEZŐ:
A TKM a Rendeletben meghatározott alábbi feltételezésekkel kerül kiszámításra.
A BIZTOSÍTOTT KORA ÉS A BIZTOSÍTÁS IDŐTARTAMA
• A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottakkal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60
éves biztosítottakkal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15-10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
• A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tar- tam a konkrét termékre nem elérhető.
Élethosszig szóló biztosítás esetén a fenti tartamok úgy értendők, hogy a szerződés ezek lejártával visszavásárlásra kerülnek.
A BIZTOSÍTÁS DÍJA ÉS A DÍJFIZETÉS MÓDJA
• A fenti életkorú biztosított
– 4.500.000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy
– 25.000 Ft kezdeti díjjal (vagy annak megfelelő €/USD/CHF stb.) rendszeres, havi díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfize- tés átutalással történik.
A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSBAN FOGLALT ÉLET- ÉS/VAGY BALESETBIZTOSÍTÁSI, ILLETVE EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK
• A TKMNy a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó minimális biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe
költségként.
• Jelen SIGNAL IDUNA NYUGDÍJ TERV biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál: a biztosítás első éves díjának a kétszerese, de maximum 1 millió forint.
A TKMNy számítás a Rendeletnek megfelelően figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön a befektetést az adott unit-linked nyugdíjbiztosításon keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvez- ményeket. Amennyiben a különböző befektetési alapokhoz kapcsolódó költségek eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
HOZAMPLUSZ BÓNUSSZAL | Jelen SIGNAL NYUGDÍJ TERV biztosítás TKMNy értékei | ||
Befektetési alapok | 10. év | 15. év | 20. év |
Concorde 2000 Befektetési Alap | 4,50% | 3,65% | 3,03% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 4,31% | 3,46% | 2,84% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 4,36% | 3,51% | 2,90% |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 3,52% | 2,64% | 2,01% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 4,88% | 4,03% | 3,42% |
Concorde Rövid futamidejű Kötvény Befektetési Alap | 4,19% | 3,34% | 2,72% |
Amundi Közép-európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 4,91% | 4,07% | 3,45% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 4,66% | 3,82% | 3,20% |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 3,76% | 2,88% | 2,25% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 4,88% | 4,03% | 3,42% |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 4,93% | 4,09% | 3,47% |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 4,90% | 4,06% | 3,44% |
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes befektetési alapok esetében a 10., 15. éves kiemelt tartamok esetében meghalad- ják az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 29./33./38. pontjában rögzített TKMNy limitértéket. A javasolt limitértékek: 10. év esetében 4,25%, 15. év esetében 3,95%, 20. év esetében 3,50%. A javasolt limitértéktől eltérő értékek félkövér betűvel kerültek megje- lölésre a fenti táblázatban.
A javasolt limitértékektől való eltérés indoklása a xxx.xxxxxx.xx honlapon érhető el.
FIGYELEM!
Fontos tudnivaló, hogy a fentiekben bemutatott TKMNy értékek a típuspélda adatain túlmenően azt is feltételezték, hogy a szer- ződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díjak az adott tartam során időben maradéktalanul megfizetésre kerülnek. Mindezért a TKMNy értékek által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi jellemzőinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értékektől.
A Magyar Nemzeti Bank honlapján megtalálható az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték.
Felhívjuk a figyelmet továbbá arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a unit-linked nyugdíjbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont ugyanis a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jel- lege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bő- víthető a biztosítás), mennyire hozzáférhető az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKMNy bemutatása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2018.05.01.
SIG 3638
BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI KIEGÉSZÍTŐ BIZTOSÍTÁS TKM ÉRTÉKEI
HOZAMPLUSZ BÓNUSZ NÉLKÜL | Jelen SIGNAL NYUGDÍJ TERV biztosítás TKMNy értékei | ||
Befektetési alapok | 10. év | 15. év | 20. év |
Concorde 2000 Befektetési Alap | 4,50% | 3,65% | 3,25% |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 4,31% | 3,46% | 3,06% |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 4,36% | 3,51% | 3,12% |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 3,52% | 2,64% | 2,23% |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 4,88% | 4,03% | 3,64% |
Concorde Rövid futamidejű Kötvény Befektetési Alap | 4,19% | 3,34% | 2,95% |
Amundi Közép-európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 4,91% | 4,07% | 3,68% |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 4,66% | 3,82% | 3,42% |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 3,76% | 2,88% | 2,48% |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 4,88% | 4,03% | 3,64% |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 4,93% | 4,09% | 3,70% |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 4,90% | 4,06% | 3,67% |
A biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxx.xx) elérhetők a jelen termék befektetési alaponkénti TKMNy értékei.
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes befektetési alapok esetében a 10., 15., 20. éves kiemelt tartamok esetében meg- haladják az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 29./33./38. pontjában rögzített TKMNy limitértéket. A javasolt limitértékek: 10. év esetében 4,25%, 15. év esetében 3,95%, 20. év esetében 3,50%. A javasolt limitértéktől eltérő értékek félkövér betűvel kerültek megjelölésre a fenti táblázatban.
A javasolt limitértékektől való eltérés indoklása a xxx.xxxxxx.xx honlapon érhető el.
SIG 3638
KIEMELT INFORMÁCIÓKAT TARTALMAZÓ DOKUMENTUM | |
CÉL | |
Ez a dokumentum tájékoztatja Önt az erre a befektetési termékre vonatkozó kiemelt információkról. Ez a dokumentum nem marketinganyag. Az információközlést jogszabály írja elő azzal a céllal, hogy az Ön segítségére legyen e termék jellegének, kockázatainak, költségeinek és az azzal elérhető lehetséges nyereségnek és veszteségnek a megértésében, valamint a termék más termékekkel való összehasonlításában. | |
TERMÉK | |
Termék neve: | SIGNAL NYUGDÍJ TERV |
Termék előállítója: | SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. |
Weboldala: | |
Telefonszám: | 06 1 458 4200 |
Termék kódja: | NY002 |
PRIIP előállítójának illetékes hatósága: | Magyar Nemzeti Bank |
Dokumentum kelte: | 2019.02.01 |
ÖN OLYAN TERMÉKET KÉSZÜL MEGVENNI, AMELY ÖSSZETETT, ÉS MEGÉRTÉSE NEHÉZ LEHET. |
MILYEN TERMÉKRŐL VAN SZÓ? | |
TÍPUS: | Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás, eltérő mögöttes befektetési lehetőségekkel. A befekte- tési lehetőségek típusainak leírása megtalálható az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre. |
CÉLOK: | Életbiztosítással egybekötött nyugdíjcélú megtakarítás, mellyel lehetőség nyílik a nyugellátásra kapott jövedelem kiegészítésére. |
MEGCÉLZOTT LAKOSSÁGI BEFEKTETŐ: | Az a 18-55 éves belépési korú természetes személy, aki rendszeres megtakarítással szeretné kiegészíteni nyug- díját. |
BIZTOSÍTÁSI SZOLGÁLTATÁSOK ÉS KÖLTSÉGEK: | Haláleseti szolgáltatás (biztosított bármely okú halála): az első éves díj kétszerese (maximum 1 000 000 forint), de legfeljebb a szerződés fő-, eseti-, lojalitási- valamint adójóváírás számláján lévő érték. Valamint saját jogú nyugel- látási szolgáltatás, elérési (öregségi nyugdíj) szolgáltatás (nyugdíjkorhatár elérése), megváltozott munkaképesség- hez kapcsolódó szolgáltatás (legalább 40%-os egészségkárosodás). A rendszeres díjakból elvont adminisztrációs költség tartalmazza a biztosítás kockázati díját is. A biztosító a befizetett díjból, illetve befektetési egységek vissza- váltásával az alábbi költségeket érvényesíti: Költségek: • Szerződéskötési költség Szerződéskötés első éveiben felmerülő kezdeti típusú, közvetlenül a szerződés lét- rejöttével kapcsolatban felmerülő költség. A biztosító a szerződéskötési költséget a szerződés első 36 hónapjára esedékes rendszeres befizetések szerződésen történő jóváírásainak időpontjában számítja fel. • Adminisztrációs költség Szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folya- matokra felszámított költség. A biztosító a díjfizetési ütem szerinti, aktuális rendszeres díjakból, valamint az eseti díjakból érvényesíti. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díjakból vonja le a befektetés előtt. • Vagyonarányos költség A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban felmerülő költség, tehát a befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek, fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra fő-, lojalitási-, adójóváírás-, valamint eseti számlákra- befektetési egységek elvonásával érvényesített költség. A főszámlán ez a költség a 4. évtől kerül levonásra. Lejárati dátum: a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napja. A biztosító jogosult egyoldalúan megszűntetni a terméket: amennyiben a biztosító ráutaló magatartásával jött létre a szerződés, és az lényeges kérdésben eltér a szerződési feltételektől, illetve a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javasla- tot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja. A termék automatikusan megszűnik a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napján. |
TÍPUS: Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás, eltérő mögöttes befektetési lehetőségekkel. A befekte- tési lehetőségek típusainak leírása megtalálható az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
CÉLOK: Életbiztosítással egybekötött nyugdíjcélú megtakarítás, mellyel lehetőség nyílik a nyugellátásra kapott jövedelem kiegészítésére.
MEGCÉLZOTT LAKOSSÁGI Az a 18-55 éves belépési korú természetes személy, aki rendszeres megtakarítással szeretné kiegészíteni nyug-
BEFEKTETŐ: díját.
BIZTOSÍTÁSI Haláleseti szolgáltatás (biztosított bármely okú halála): az első éves díj kétszerese (maximum 1 000 000 forint), de SZOLGÁLTATÁSOK ÉS legfeljebb a szerződés fő-, eseti-, lojalitási- valamint adójóváírás számláján lévő érték. Valamint saját jogú nyugel- KÖLTSÉGEK: látási szolgáltatás, elérési (öregségi nyugdíj) szolgáltatás (nyugdíjkorhatár elérése), megváltozott munkaképesség- hez kapcsolódó szolgáltatás (legalább 40%-os egészségkárosodás). A rendszeres díjakból elvont adminisztrációs
költség tartalmazza a biztosítás kockázati díját is. A biztosító a befizetett díjból, illetve befektetési egységek vissza- váltásával az alábbi költségeket érvényesíti:
Költségek:
• Szerződéskötési költség Szerződéskötés első éveiben felmerülő kezdeti típusú, közvetlenül a szerződés lét- rejöttével kapcsolatban felmerülő költség. A biztosító a szerződéskötési költséget a szerződés első 36 hónapjára esedékes rendszeres befizetések szerződésen történő jóváírásainak időpontjában számítja fel.
• Adminisztrációs költség Szerződés hosszú távú fenntartásával kapcsolatos, igazgatási és működési folya- matokra felszámított költség. A biztosító a díjfizetési ütem szerinti, aktuális rendszeres díjakból, valamint az eseti díjakból érvényesíti. Az adminisztrációs költséget a biztosító a befizetett díjakból vonja le a befektetés előtt.
• Vagyonarányos költség A biztosító által a vagyon kezelésével kapcsolatban felmerülő költség, tehát a befek- tetési egységek vételével, eladásával és nyilvántartásával összefüggő költségek, fedezeteként, minden hónapban és minden számlatípusra fő-, lojalitási-, adójóváírás-, valamint eseti számlákra- befektetési egységek elvonásával érvényesített költség. A főszámlán ez a költség a 4. évtől kerül levonásra.
Lejárati dátum: a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napja.
A biztosító jogosult egyoldalúan megszűntetni a terméket: amennyiben a biztosító ráutaló magatartásával jött létre a szerződés, és az lényeges kérdésben eltér a szerződési feltételektől, illetve a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított 15 napon belül javasla- tot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
A termék automatikusan megszűnik a szerződés biztosítottjának 65. születésnapját követő hónap első napján.
Termék neve: SIGNAL NYUGDÍJ TERV
Termék előállítója: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.
Telefonszám: 06 1 458 4200
Termék kódja: NY002
PRIIP előállítójának illetékes hatósága: Magyar Nemzeti Bank
Dokumentum kelte: 2018.04.30.
ÖN OLYAN TERMÉKET KÉSZÜL MEGVENNI, AMELY ÖSSZETETT, ÉS MEGÉRTÉSE NEHÉZ LEHET.
KIEMELT INFORMÁCIÓKAT TARTALMAZÓ DOKUMENTUM
CÉL
Ez a dokumentum tájékoztatja Önt az erre a befektetési termékre vonatkozó kiemelt információkról. Ez a dokumentum nem marketinganyag. Az információközlést jogszabály írja elő azzal a céllal, hogy az Ön segítségére legyen e termék jellegének, kockázatainak, költségeinek és az azzal elérhető lehetséges nyereségnek és veszteségnek a megértésében, valamint a termék más termékekkel való összehasonlításában.
TERMÉK
MILYEN TERMÉKRŐL VAN SZÓ?
MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK A TERMÉKNEK, ÉS MIT KAPHATOK CSERÉBE?
MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK A TERMÉKNEK, ÉS MIT KAPHATOK CSERÉBE?
KOCKÁZATI MUTATÓ
1 2 3 4 5 6 7
Alacsonyabb kockázat Magasabb kockázat
A kockázati mutató feltételezi, hogy Ön legalább 20 évig megtartja a terméket. A tényleges kockázat jelentősen változhat, ha korábban váltja vissza a terméket. Előfordulhat, hogy Önnek olyan áron kell felmondania a terméket, amely jelentősen befolyásolja, hogy Ön mekkora összeget kap vissza.
Az összesített kockázati mutató iránymutatást ad e termék más termékekhez viszonyított kockázati szintjéről. Azt mutatja meg, hogy a termék milyen valószínűséggel fog pénzügyi veszteséget okozni a piaci mozgások miatt vagy azért, mert nem tudjuk Önt kifizetni.
Ezt a terméket a 7 osztály közül a 4. osztályba soroltuk, amely a (1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes / (5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály.
A szerződés korai megszűntetésekor előfordulhat, hogy Ön jelentősen kevesebb összeget kap vissza a befizetettnél. A termékbe nincsenek beépítve korai kilépés miatt szankciók, de a termék jellegzetessége miatt szerződés létrejöttével kapcsolatos költségeket a biztosító a tartam első három évében érvényesíti amely jelentős költségelvonást eredményez. Ez azt jelenti, ha Ön szerződését a tartam első három évében vásárolja vissza, az jelentős vesz- teséggel jár. Azonban a szerződést legalább 20 éves tartamra megtartva a kezdeti költségek a termékbe épített bónuszrendszer alapján visszakaphatók. A belépési költségekre vonatkozó RIY érték tartalmazza a kapható bónuszok csökkentő hatását (ezért lehet pl. negatív).
A termékhez kapcsolódó mögöttes befektetési lehetőségekhez kapcsolódó kockázat és hozam eltérő lehet. A megtakarítás értéke függ a mögöttes be- fektetési lehetőségektől. Amennyiben azok teljesítménye kedvezően alakul, azzal a megtakarítás értékét növelik, amennyiben azok negatív teljesítményt hoznak, csökkentik a megtakarítás értékét. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetőségekről bővebb információ található az alapkezelők honlapjain, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
Az Ön befektetései nem védettek. Azaz a befektetés értékét nem védi garancia.
Ez a termék nem foglal magában védelmet a jövőbeli piaci teljesítménnyel szemben, ezért befektetését részben, vagy egészében elveszítheti. Az Ön legnagyobb vesztesége nem lehet nagyobb, mint az Ön befizetéseinek összege.
KOCKÁZATI MUTATÓ
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
7
Alacsonyabb kockázat Magasabb kockázat
A kockázati mutató feltételezi, hogy Ön legalább 20 évig megtartja a terméket. A tényleges kockázat jelentősen változhat, ha korábban váltja vissza a terméket. Előfordulhat, hogy Önnek olyan áron kell felmondania a terméket, amely jelentősen befolyásolja, hogy Ön mekkora összeget kap vissza.
Az összesített kockázati mutató iránymutatást ad e termék más termékekhez viszonyított kockázati szintjéről. Azt mutatja meg, hogy a termék milyen valószínűséggel fog pénzügyi veszteséget okozni a piaci mozgások miatt vagy azért, mert nem tudjuk Önt kifizetni.
Ezt a terméket a 7 osztály közül a 4. osztályba soroltuk, amely a (1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes / (5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály.
A szerződés korai megszűntetésekor előfordulhat, hogy Ön jelentősen kevesebb összeget kap vissza a befizetettnél. A termékbe nincsenek beépítve korai kilépés miatt szankciók, de a termék jellegzetessége miatt szerződés létrejöttével kapcsolatos költségeket a biztosító a tartam első három évében érvényesíti amely jelentős költségelvonást eredményez. Ez azt jelenti, ha Ön szerződését a tartam első három évében vásárolja vissza, az jelentős vesz- teséggel jár. Azonban a szerződést legalább 20 éves tartamra megtartva a kezdeti költségek a termékbe épített bónuszrendszer alapján visszakaphatók. A belépési költségekre vonatkozó RIY érték tartalmazza a kapható bónuszok csökkentő hatását (ezért lehet pl. negatív).
A termékhez kapcsolódó mögöttes befektetési lehetőségekhez kapcsolódó kockázat és hozam eltérő lehet. A megtakarítás értéke függ a mögöttes be- fektetési lehetőségektől. Amennyiben azok teljesítménye kedvezően alakul, azzal a megtakarítás értékét növelik, amennyiben azok negatív teljesítményt hoznak, csökkentik a megtakarítás értékét. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetőségekről bővebb információ található az alapkezelők honlapjain, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
Az Ön befektetései nem védettek. Azaz a befektetés értékét nem védi garancia.
Teljes befizetés évente 300 000 forint
Ha Ön 1 év után visszaváltja Ha Ön 10 év után váltja vissza Ha Ön 20 év után váltja vissza
(ajánlott tartási idő fele) (ajánlott tartási idő)
Teljes költség 239 228 Ft – 253 400 Ft 733 625 Ft – 1 150 648 Ft 1 544 166 Ft – 4 666 686 Ft
Az évente a hozamra gyakorolt 97,90%-108,11% 4,67%-6,51% 1,99%-3,93% hatás (RIY)
A biztosítókra vonatkozó szolvencia szabályozás szigorú előírásokat tartalmaz a mindenkori tőkemegfelelésre és a tartalékképzésre egyaránt, amelyről rendszeres jelentéstételi, adatszolgáltatási kötelezettségük van a felügyeleti hatóság számára (MNB).
A szabályozás célja, hogy a biztosítók minden esetben eleget tudjanak tenni a biztosítási szerződésekben vállalt kötelezettségeiknek. A szabályozásnak a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. maradéktalanul megfelel.
Az MNB jogosult intézkedéseket tenni, amennyiben a biztosító szolgáltatásai fedezetét képező tőke a jogszabályban meghatározott minimum alá csök- kenne. Elrendelheti a biztosítási szerződések átruházását egy másik – a jogszabályokban meghatározott biztonsági- és szavatoló tőkével rendelkező – biztosítóra. Ebben az esetben az Ön biztosítási szerződése változatlan formában, hatályában marad a másik biztosítónál. Ezt a befektetést nem védi sem befektető-védelmi, sem garanciarendszer.
TELJESÍTMÉNY-FORGATÓKÖNYVEK
A termékhez választható alapok Kiemelt befektetési információi (KIID) megtalálhatóak az alapkezelők honlapjain az alábbi linkeken:
MI TÖRTÉNIK, HA A SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ ZRT. NEM TUDNA FIZETNI?
MILYEN KÖLTSÉGEK MERÜLNEK FEL?
A hozamcsökkenés (Reduction in Yield, RIY) megmutatja, hogy az Ön által fizetett teljes költség milyen hatással lesz az Ön által elérhető biztosítási szol- gáltatásra. A teljes költség figyelembe veszi az egyszeri, a folyó és a járulékos költségeket.
Az itt bemutatott összegek magának a terméknek a kumulatív költségei, három különböző tartási időre vonatkozóan. Tartalmazzák a korai kilépés poten- ciális szankcióit. A számadatok azon a feltételezésen alapulnak, hogy Ön 300 000 forintot fektet be. A számadatok becslések, a jövőben változhatnak.
A felmerülő költségek alakulása attól is függ, hogy melyik befektetési lehetőséget választja a termékhez. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetősé- gekről bővebb információ található az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre.
A KÖLTSÉGEK IDŐBELI ALAKULÁSA
A terméket Önnek értékesítő vagy arról Önnek tanácsot adó személy egyéb költségeket is felszámíthat. Ebben az esetben az adott személy tájékoztatja Xxx ezekről a költségekről, és bemutatja, hogy az összes költség idővel milyen hatással lesz az Ön befektetésére.
Az európai szabályozás által megadott módszertant követik az évfordulóra megadott RIY értékek. Az első éves visszavásárlás esetén azonban a magyar szabályozás előírja, hogy az első éves díj legalább 20%-át az ügyfelek választása szerinti befektetési egységekbe kell helyezni, a visszavásárlási érték ezek aktuális értéke.
Ez a termék nem foglal magában védelmet a jövőbeli piaci teljesítménnyel szemben, ezért befektetését részben, vagy egészében elveszítheti. Az Ön legnagyobb vesztesége nem lehet nagyobb, mint az Ön befizetéseinek összege.
TELJESÍTMÉNY-FORGATÓKÖNYVEK |
A termékhez választható alapok Kiemelt befektetési információi (KIID) megtalálhatóak az alapkezelők honlapjain az alábbi linkeken: |
MI TÖRTÉNIK, HA A SIGNAL IDUNA BIZTOSÍTÓ ZRT. NEM TUDNA FIZETNI? |
A biztosítókra vonatkozó szolvencia szabályozás szigorú előírásokat tartalmaz a mindenkori tőkemegfelelésre és a tartalékképzésre egyaránt, amelyről rendszeres jelentéstételi, adatszolgáltatási kötelezettségük van a felügyeleti hatóság számára (MNB). A szabályozás célja, hogy a biztosítók minden esetben eleget tudjanak tenni a biztosítási szerződésekben vállalt kötelezettségeiknek. A szabályozásnak a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. maradéktalanul megfelel. Az MNB jogosult intézkedéseket tenni, amennyiben a biztosító szolgáltatásai fedezetét képező tőke a jogszabályban meghatározott minimum alá csök- kenne. Elrendelheti a biztosítási szerződések átruházását egy másik – a jogszabályokban meghatározott biztonsági- és szavatoló tőkével rendelkező – biztosítóra. Ebben az esetben az Ön biztosítási szerződése változatlan formában, hatályában marad a másik biztosítónál. Ezt a befektetést nem védi sem befektető-védelmi, sem garanciarendszer. |
MILYEN KÖLTSÉGEK MERÜLNEK FEL? | ||||
A hozamcsökkenés (Reduction in Yield, RIY) megmutatja, hogy az Ön által fizetett teljes költség milyen hatással lesz az Ön által elérhető biztosítási szol- gáltatásra. A teljes költség figyelembe veszi az egyszeri, a folyó és a járulékos költségeket. Az itt bemutatott összegek magának a terméknek a kumulatív költségei, három különböző tartási időre vonatkozóan. Tartalmazzák a korai kilépés poten- ciális szankcióit. A számadatok azon a feltételezésen alapulnak, hogy Ön 300 000 forintot fektet be. A számadatok becslések, a jövőben változhatnak. A felmerülő költségek alakulása attól is függ, hogy melyik befektetési lehetőséget választja a termékhez. A termékhez kapcsolódó befektetési lehetősé- gekről bővebb információ található az alapkezelők honlapján, melyek ezen tájékoztató Teljesítmény forgatókönyvek című részében kerültek megjelölésre. A KÖLTSÉGEK IDŐBELI ALAKULÁSA A terméket Önnek értékesítő vagy arról Önnek tanácsot adó személy egyéb költségeket is felszámíthat. Ebben az esetben az adott személy tájékoztatja Xxx ezekről a költségekről, és bemutatja, hogy az összes költség idővel milyen hatással lesz az Ön befektetésére. Az európai szabályozás által megadott módszertant követik az évfordulóra megadott RIY értékek. Az első éves visszavásárlás esetén azonban a magyar szabályozás előírja, hogy az első éves díj legalább 20%-át az ügyfelek választása szerinti befektetési egységekbe kell helyezni, a visszavásárlási érték ezek aktuális értéke. | ||||
Teljes befizetés évente 300 000 forint | Ha Ön 1 év után visszaváltja Ha Ön 10 év után váltja vissza Ha Ön 20 év után váltja vissza (ajánlott tartási idő fele) (ajánlott tartási idő) | |||
Teljes költség Az évente a hozamra gyakorolt hatás (RIY) | 234 314 Ft – 253 400 Ft 94,90%-108,11% | 733 625 Ft – 1 185 331 Ft 4,67%-6,52% | 1 544 166 Ft – 4 666 686 Ft 1,99%-3,93% | |
A KÖLTSÉGEK ÖSSZETÉTELE Az alábbi táblázat bemutatja: • a különböző költségtípusok az ajánlott tartási idő végén milyen éves hatást gyakorolnak az Ön által elérhető befektetési hozamra; • a különböző költségkategóriák jelentését. | |||||
EGYSZERI | Belépési | (-0,09%)-0,07% | A befektetés kezdetekor Ön által fizetett költségek hatása. Ez magában foglalja | ||
KÖLTSÉGEK | költségek | a termék forgalmazási költségét, csökkentve a visszajutatott bónuszegységek | |||
értékével. | |||||
Kilépési költségek | 0,00% | A befektetés lejáratakor felmerülő kilépési költségek hatása. | |||
FOLYÓ | Portfólióügyleti | 0,00%-0,26% | A termék alapjául szolgáló befektetések általunk történő vétele és eladása | ||
KÖLTSÉGEK | költségek | költségeinek hatása. | |||
Egyéb | 2,00%-3,66% | A befektetéseinek kezeléséért általunk évente felszámított költségek hatása. | |||
folyó költségek | |||||
JÁRULÉKOS | Teljesítménydíjak | nincs | A teljesítménydíj hatása. Ezt akkor vonjuk le a befektetésből, ha a termék X%-kal | ||
KÖLTSÉGEK | felülteljesíti a Y referenciaértéket. | ||||
Nyereség- | nincs | A nyereségrészesedés hatása. ezt akkor vonjuk le, ha a befektetés X%-nál jobban | |||
részesedés | teljesített. A végső hozam y%-ának kifizetésére a befektetésből való kilépést követően | ||||
kerül sor. | |||||
MEDDIG TARTSAM MEG A TERMÉKET, ÉS HOGYAN JUTHATOK KORÁBBAN A PÉNZEMHEZ? |
A terméket a kötelező tartási idő végéig érdemes megtartani. Természetesen ezt megelőzően is hozzáférhető a megtakarítás, erre az úgynevezett részleges visszavásárlás, vagy eseti pénzkivonás ad lehetőséget. A szerződő írásbeli kérése alapján a biztosító eladja a főszámlán található befektetési egységek egy részét (részleges visszavásárlás), vagy a befizetett eseti díjakból keletkezett eseti befektetési egységek egy részét is van mód visszaváltani (eseti pénzkivonás). Figyelem, amennyiben a részvisszavásárlás, vagy az eseti pénzkivonás nyugdíj célú megtakarítást érint akkor az a hatályos jogszabályoknak megfelelő adójóváírás visszafizetéssel, büntető kamat fizetéssel járhat. Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az eseti pénzkivonások és részleges visszavásárlások a szerződési feltételekben foglaltak alapján költségekkel járnak, illetve a vonatkozó adójogszabályok szerinti költségelvonások terhelhetik. |
KÖTELEZŐ MINIMÁLIS TARTÁSI IDŐ |
A szerződés kezdetétől a biztosított 65. születésnapjáig eltelt évek száma. A legkedvezőbb a 45 éves kort megelőzően elkezdett megtakarítás. |
HOGYAN TEHETEK PANASZT? |
A Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezései megsértésének kivizsgálására irányuló panasz esetén a fogyasztó a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletével kapcsolatos hatáskörében eljáró Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjá- hoz fordulhat. Magyar Nemzeti Bank Levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777. Telefon: 00 00 000 000 |
TOVÁBBI FONTOS INFORMÁCIÓK |
A Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumról bővebb információ található társaságunk honlapján, az alábbi elérhetőségen: |
A Kiemelt információkat tartalmazó dokumentumról bővebb információ található társaságunk honlapján, az alábbi elérhetőségen:
xxxx://xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
SIG 3438
A szerződés kezdetétől a biztosított 65. születésnapjáig eltelt évek száma. A legkedvezőbb a 45 éves kort megelőzően elkezdett megtakarítás.
A terméket a kötelező tartási idő végéig érdemes megtartani. Természetesen ezt megelőzően is hozzáférhető a megtakarítás, erre az úgynevezett részleges visszavásárlás, vagy eseti pénzkivonás ad lehetőséget. A szerződő írásbeli kérése alapján a biztosító eladja a főszámlán található befektetési egységek egy részét (részleges visszavásárlás), vagy a befizetett eseti díjakból keletkezett eseti befektetési egységek egy részét is van mód visszaváltani (eseti pénzkivonás).
Figyelem, amennyiben a részvisszavásárlás, vagy az eseti pénzkivonás nyugdíj célú megtakarítást érint akkor az a hatályos jogszabályoknak megfelelő adójóváírás visszafizetéssel, büntető kamat fizetéssel járhat.
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az eseti pénzkivonások és részleges visszavásárlások a szerződési feltételekben foglaltak alapján költségekkel járnak, illetve a vonatkozó adójogszabályok szerinti költségelvonások terhelhetik.
EGYSZERI Belépési (-0,09%)-0,07% A befektetés kezdetekor Ön által fizetett költségek hatása. Ez magában foglalja
KÖLTSÉGEK költségek a termék forgalmazási költségét, csökkentve a visszajutatott bónuszegységek értékével.
Kilépési költségek 0,00% A befektetés lejáratakor felmerülő kilépési költségek hatása.
FOLYÓ Portfólióügyleti 0,00%-0,23% A termék alapjául szolgáló befektetések általunk történő vétele és eladása
KÖLTSÉGEK költségek költségeinek hatása.
Egyéb 2,00%-3,66% A befektetéseinek kezeléséért általunk évente felszámított költségek hatása.
folyó költségek
JÁRULÉKOS Teljesítménydíjak nincs A teljesítménydíj hatása. Ezt akkor vonjuk le a befektetésből, ha a termék X%-kal
KÖLTSÉGEK felülteljesíti a Y referenciaértéket.
Nyereség- nincs A nyereségrészesedés hatása. ezt akkor vonjuk le, ha a befektetés X%-nál jobban
részesedés teljesített. A végső hozam y%-ának kifizetésére a befektetésből való kilépést követően kerül sor.
A KÖLTSÉGEK ÖSSZETÉTELE
Az alábbi táblázat bemutatja:
• a különböző költségtípusok az ajánlott tartási idő végén milyen éves hatást gyakorolnak az Ön által elérhető befektetési hozamra;
• a különböző költségkategóriák jelentését.
MEDDIG TARTSAM MEG A TERMÉKET, ÉS HOGYAN JUTHATOK KORÁBBAN A PÉNZEMHEZ?
KÖTELEZŐ MINIMÁLIS TARTÁSI IDŐ
HOGYAN TEHETEK PANASZT?
A Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. törvény fogyasztóvédelmi rendelkezései megsértésének kivizsgálására irányuló panasz esetén a fogyasztó a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletével kapcsolatos hatáskörében eljáró Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjá- hoz fordulhat.
Magyar Nemzeti Bank
Levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf. 777. Telefon: 00 00 000 000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx
Web: xxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx
TOVÁBBI FONTOS INFORMÁCIÓK
SIG 3748
VÁLASZTHATÓ BEFEKTETÉSI ALAPOK
A VÁRHATÓ HOZAM/KOCKÁZAT SZERINT:
1. LEGALACSONYABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap Concorde Pénzpiaci Befektetési Befektetési Alap
2. ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap
3. KÖZEPESEN ALACSONY KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap Concorde Kötvény Befektetési Alap
4. KÖZEPES KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Concorde Részvény Befektetési Alap
5. KÖZEPESEN MAGAS KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap
6. MÁSODIK LEGMAGASABB KOCKÁZATÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat
AMUNDI USA DEVIZARÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap (későbbiekben alap) célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypia- cokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tő- kenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban az USA részvénypiacait megcélzó alapokon keresztül valósít- ja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, hasonló földrajzi irányultsággal rendelkező alapok és tőzsdén keres- kedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában (elsősorban USD-ban) lévő befektetések esetében alapesetben nem fe- dezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányuló befektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenö- vekményt érjen el.
Az alap indulásának dátuma: 1998.10.22.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% S&P 500 Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: észak-amerikai (elsősorban USA) térség részvénypiaca
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 204) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelen- legi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indo- kolható. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a bench- marknál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve kész- pénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében található- ak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a referencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke. Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 5
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök Magyar (folyószámla, betét) állampapír 1,25% 1,59% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 97,16% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,25% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 1,59% | 0,00% | 20% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 97,16% | 80% | 100% | 90% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI SELECTA EURÓPAI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló befektetések- kel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjen el. Az alapkezelő a fenti célját elsősorban a nyugat-európai régió- ban befektető befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit az Amundi nemzetközi alap- kezelő csoport regionális alapjai jelentik, de ezen túl egyéb, a régióban befektető befektetési alap és tőzsdén kereskedett indexalapok is helyt kaphatnak az alap befektetései között. Az alapkezelő a forinttól eltérő devizában lévő befektetések ese- tében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de ameny- nyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezésére. Az alap a befektetési jegyek za- vartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a fejlett európai országok részvénypiacaira irányuló be- fektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövekményt ér- jen el.
Az alap indulásának dátuma: 1999.10.22.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% MSCI Europe Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 20 (közvetett plusz közvetlen úton 191) Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelen- legi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indo- kolható. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a bench- marknál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve kész- pénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében található- ak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a referencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke. Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 5
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök Magyar (folyószámla, betét) állampapír 1,78% 1,26% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 96,96% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,78% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 1,26% | 0,00% | 20% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 96,96% | 80% | 100% | 90% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI KÖZÉP-EURÓPAI RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap a közép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió befektetési szem- pontból vonzó vállalatainak részvényeibe történő befektetés- sel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára. A fő célországok: Magyar- ország, Lengyelország és Csehország, de ezen kívül Török- ország, Oroszország, valamint más közép- és kelet-európai államok (például Horvátország) részvénypiacai is szerepel- hetnek a befektetések között. Az alapkezelő a forinttól elté- rő devizában lévő befektetések esetében alapesetben nem fedezi a devizakockázatot, de amennyiben az alapkezelő ezt indokoltnak tartja, lehetősége van a devizakockázat fedezé- sére. Az alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosítása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti.
Az alap létrehozásának célja: A befektetési alap a kö- zép-európai és kisebb mértékben a kelet-európai régió be- fektetési szempontból vonzó vállalatainak részvényeibe tör- ténő befektetéssel és aktív vagyonkezeléssel kíván minél magasabb hozamot biztosítani a befektetők számára.
Az alap indulásának dátuma: 1998.01.13.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 90% CETOP Index forintosított értéke, 10% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, befektetési döntések kocká- zata, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: fejlett európai országok részvénypiacai
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 32
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelen- legi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indo- kolható. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a bench- marknál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve kész- pénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében található- ak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban a referencia indexnél magasabb a kockázatvállalás mértéke. Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 4
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Magyar részvények Likvid eszközök 23,87% (folyószámla, betét) 3,18% Külföldi részvények 72,95% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 3,18% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 45% | 10% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 45% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 23,87% | 0,00% | 100% | 22% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 45% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 72,95% | 0,00% | 100% | 68% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR INDEXKÖVETŐ RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP U SOROZAT
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy az ügy- felek számára könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Érték- tőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében az alapkezelő a BUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki. Az alap részvénybefektetései csak a BUX index tagjaiból áll- hatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések. Az alap befektetései között az egyes részvények súlya az adott papírok indexbeli súlyától maxi- mum öt százalékponttal térhet el, a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figyelembe véve. Az alap a működés- hez szükséges likviditás biztosítása érdekében a részvénypi- aci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétekből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóli- órészt is kialakíthat.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy az ügyfelek számára könnyen elérhetővé tegye a Buda- pesti Értéktőzsdén forgalmazott részvények árfolyammozgá- sát követő BUX Index teljesítményét.
Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 100% BUX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner koc- kázat, befektetési döntések kockázata, letétkezelő kockáza- ta, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar részvénypiac
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 13
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelen- legi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indo- kolható. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett ezért a bench- marknál alacsonyabb kockázatú eszközökbe, illetve kész- pénzbe fektettük az alap tőkéjét. A részvények értékeltségi mutatói histórikusan az árazási sáv felső részében található- ak, de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a részvények árazását, így az alapban magas a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 6
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: 3-5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,56% Magyar részvények 98,44% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,56% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 98,44% | 60% | 100% | 100,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő befektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövekményt érjen el. Az alap eszközei között elsősorban állampapírok, illetve egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok találhatók, de a pénzpiaci eszközök (például bankbetétek) és a kamatkoc- kázat kezelésére irányuló származékos eszközök használa- ta is jellemző lehet. Bár az alap a befektetéseivel elsősorban a hazai állam- és vállalati kötvény piacot célozza meg, de amennyiben az alapkezelő indokoltnak tartja, átmenetileg a pénzpiaci eszközök és/vagy a külföldi kötvénypiaci eszközök is jelentős súlyt képviselhetnek az alap befektetései között.
Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy főként a hazai állam és vállalati kötvényekbe történő be- fektetéseket megcélozva aktív vagyonkezelés keretei között, közép- és hosszabb távon maximális mértékű tőkenövek- ményt érjen el.
Az alap indulásának dátuma: 1997.01.24.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 100% MAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolya- mok változásából adódó kockázat, befektetési döntések koc- kázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, működési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 32
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indokol- ható. A kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és ka- matok miatt történelmi csúcsra emelkedett de mind kvalitatív, mind kvantitaiv elemzés alapján nem tartjuk túlfeszítettnek a piac árazását, így az alapban a benchmarkhoz képest maga- sabb a kockázatvállalás mértéke.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 3
Javasolt befektetési időtáv: 2 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Származtatott Likvid eszközök ügyletek (folyószámla, betét) 0,34% 2,96% Magyar állampapír 96,70% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 2,96% | 0,00% | 40% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 96,70% | 60% | 100% | 100% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 60% | 100% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 60% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,34% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
AMUNDI MAGYAR PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: A befektetési alap célja, hogy a pénz- piaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson. Ennek érdekében az alapkezelő az alap tőkéjét elsősorban alacsony kamatkockázattal ren- delkező állampapírokba, állam által garantált hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és bankbetétekbe fekteti. Emel- lett meghatározott korlátok erejéig repo megállapodások, származtatott eszközök és kollektív befektetési értékpapírok is szerepelhetnek a portfólióban. Az alapkezelő a piaci ka- matláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyamveszteség minimalizálása érdekében az alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező eszközökbe és éven belüli kamat-megállapítású változó ka- matozású államkötvényekbe fekteti. Az alap származtatott eszközöket csak a pénzpiaci befektetési stratégiájával össz- hangban használ. Az alap deviza alapú származtatott ügyle- teket csak meglévő devizakockázat fedezése céljából köthet. Az alap létrehozásának célja: Az alap befektetési célja, hogy a pénzpiaci kamatszintekkel versenyképes, viszonylag egyenletes teljesítményt biztosítson.
Az alap indulásának dátuma: 1998.01.23.
Az alap devizaneme: Forint
Referencia index: 60% ZMAX Index, 40% RMAX Index
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
Az alap kockázata(i): Likviditási kockázat, hitel-partner kockázat, befektetési döntések kockázata, külső tényezőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kockázata, mű- ködési kockázat, befektetési jegyek forgalmazásának felfüg- gesztésének kockázata
Földrajzi kitettség: magyar kötvénypiac Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
Az alap kiemelt, extra kockázata(i): Befektetési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 9
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelen- legi piaci környezetben fennálló értékeltségi szintekkel indo- kolható. A pénzpiaci árazottság az alacsony hozamok és ka- matok miatt történelmi csúcsra emelkedett, a benchmarkhoz képest alacsonyabb az alap kockázatvállalásának mértéke. Az alapban növeltük a készpénzarányát a rövidlejáratú állam- papírokkal szemben.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Értékpapír-köl- csönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapo- dások kötése nem megengedett. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Várható hozam/kockázat: 1
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: 1-3 hónap
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszútávon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 hónapon belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 40,59% Magyar állampapír 59,41% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 40,59% | 0,00% | 50% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 59,41% | 40% | 100% | 100% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxxxx.xx • xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/
CONCORDE PÉNZPIACI BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a forgal- mazó cégeknél részvények adásvételét folytató befektetők a befektetési alap (későbbiekben alap) befektetési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fektetett pénzük után banki látra szóló betét szintű hozamot érhessenek el. Ennek érdekében az alapkezelő törekszik arra, hogy az alap nettó eszközértékének változékonysága a lehető legkisebb legyen, ezért az alapkezelő az alap vagyonát döntő részben rövid le- járatú belföldi pénzpiaci eszközökbe – állampapírokba, állam- papír alapú repómegállapodásokba, az alap vagyonát érintő kamatkockázat csökkentését szolgáló egyéb pénzpiaci esz- közökbe – fekteti. Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata. (Forrás: MNB)
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1999.05.18.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alapján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata
Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Külső tényezőkből adódó kockázat
Eszközeinek száma: 7
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: értékpapír köl- csön ügyletet (értékpapír kölcsönadás) az alap olyan esetek- ben köt, amikor a befektetési politikájával összhangban közép, minimum 1 évre tartott instrumentumra kölcsönzési igény keletkezik. Tekintettel arra, hogy az alap a kölcsönadott inst- rumentumot középtávon tartaná, így többlet hozam fejében, és megfelelő óvadék mellett az instrumentumot kölcsönadja, amiért az alap kölcsönzési díjat kap. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át köl- csönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír-kölcsön- zés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 1
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 1 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan alacsony hozam elérése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számá- ra, akik 1 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Egyéb kötvények 100% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 0,00% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 100% | 0,00% | 100% | 99% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,00% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE 2000 NYÍLTVÉGŰ VEGYES BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő egy mérsékelt rész- vényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes tí- pusú közép- és hosszú távú befektetési lehetőséget kínál a befektetési alappal (későbbiekben alap) a befektetőknek. Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembe- vételével az alap forrásainak átlagosan 30-40 százalékát for- dítsa részvények vásárlására, a fennmaradó hányadot pedig alapvetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe fektesse. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fund- amentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfóli- ójának összetételét.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1997.08.27.
A befektetésialap devizaneme: Forint
Referencia index: 10%-ban a BUX indexbe, 25%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 65%-ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből adódó kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Hazai és régiós Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Devizaá- rfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat
Eszközeinek száma: 85
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év
Megcélzott ügyfélkör: Azoknak az ügyfeleknek jó választás, akik mérsékelt kockázatú kötvénybefektetések mellett a rész- vények hozamát is élvezni szeretnék. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok Likvid eszközök 0,53% (folyószámla, betét) 6,35% Külföldi részvények 25,98% Külföldi Magyar hitelviszonyt állampapír megtestesítő 42,13% értékpapírok 1,35% Magyar részvények 6,03% Egyéb kötvények 20,03% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 6,35% | 0,00% | 100% | 18% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 42,13% | 0,00% | 100% | 20% | |
Egyéb kötvények | 20,03% | 0,00% | 100% | 20% | ||
Magyar részvények | 6,03% | 0,00% | 100% | 9% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 1,35% | 0,00% | 100% | 3% | ||
Külföldi részvények | 25,98% | 0,00% | 100% | 30% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,53% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | -2,40% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap portfóliójának döntő többségét forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve a benchmark (MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetése- ket szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alapkezelő aktív portfóli- ókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja a befektetési alap (későbbiekben alap) portfólió-össze- tételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túltelje- sítése. A referenciahozam (benchmark) 2005. április 1-jétől a MAX index teljesítménye. (A referenciahozam az alap indulásá- tól 2005. március 31-ig a MAX Composite index teljesítménye.) Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.
A befektetési alap devizaneme: Forint Referencia index: 100%-ban a MAX index Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Deviza- árfolyamok változásából adódó kockázat
Eszközeinek száma: 17
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap tulajdo- nában lévő értékpapír kölcsönzéséhez az alap és a kölcsön- be vevő közötti értékpapír-kölcsönzési keretszerződés vagy értékpapírkölcsön-szerződés megléte szükséges. Értékpapír kölcsönzés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyletekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az érték- papír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási meg- állapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illet- ve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 3
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 3 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam el- érése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 3 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő Származtatott értékpapírok ügyletek* 2,59% 0,04% Egyéb kötvények Likivid eszközök 1,50% (folyószámla, betét) 1,85% Magyar állampapír 94,02% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,85% | 0,00% | 100% | 6% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 94,02% | 0,00% | 100% | 85% | |
Egyéb kötvények | 1,50% | 0,00% | 100% | 4% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 2,59% | 0,00% | 100% | 5% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,04% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE NEMZETKÖZI RÉSZVÉNY ALAPOK ALAPJA BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy egy diverzifi- kált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki. Az alapkezelő a befektetési alappal (későbbiekben alap) a külföldi részvénypiacokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosa- inak elérhetővé tenni. Az alap célja a tőkenövekedés. Az alap földrajzi specifikációja a külföldi részvénypiacokon való befek- tetés, azonban specifikus iparági kitettséggel nem rendelkezik. Az alapkezelő a befektetési lehetőségek figyelembevételével az alap forrásainak átlagosan 50-100 százalékát fordítja külföl- di kollektív befektetési értékpapírok vásárlására. Diverzifikáci- ós, költséghatékonysági és likviditási megfontolásokból korlá- tozott mértékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az alap részét képezhetik. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése. Az alap célja továbbá, hogy devizakitett- sége leképezze az MSCI World index devizális összetételét. Ennek eléréséhez származtatott ügyleteket is köthet.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2002.08.01.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 95%-ban az MSCI World indexbe (Xxxxxx Xxxxxxx Capital International World Index) és 5%- ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Fejlett piac
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Devizaá- rfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté- sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat Eszközeinek száma: 129 (62+60+7)
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 5
Devizakockázat: 4
Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Egyéb kötvények Likvid eszközök (folyószámla, betét) 0,48% 2,33% Magyar részvények Származtatott ügyletek* 0,30% 0,02% Külföldi részvények 7,54% Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok 89,33% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 2,33% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,00% | 0,00% | 100% | 0,00% | |
Egyéb kötvények | 0,48% | 0,00% | 100% | 1% | ||
Magyar részvények | 0,30% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 7,54% | 0,00% | 20% | 4% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 89,33% | 50% | 100% | 94% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,02% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE RÉSZVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) forrásainak legalább 50, maximum 100 százalé- kát fordítsa részvények (alapvetően közép-európai részvények) vásárlására. Az alapkezelő az alappal értékalapú befektetése- ket szeretne megvalósítani a közép-európai országok érték- papírpiacain. Az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az alap port- fóliójának összetételét. Referenciahozam (benchmark) 2015. augusztus 1-jétől pedig minden hónap elejétől egy 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe fektető portfólió teljesítménye. Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2001.03.29.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 25%-ban a BUX indexbe, 65%-ban a CETOP indexbe (forintban számolva) és 10%-ban az RMAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockázat, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Hazai és régiós Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Devizaá- rfolyamok változásából adódó kockázat, Befektetési dönté-
sek kockázata, Hozamkockázat, Likviditási kockázat
Eszközeinek száma: 75
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja értékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Megengedett-e az értékpapír-kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megállapodások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 4
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan magas hozam el- érése érdekében magas kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) Származtatott ügyletek* 7,69% 0,41% Magyar állampapír 0,70% Egyéb kötvények 10,22% Magyar részvények 15,52% Külföldi Külföldi hitelviszonyt részvények megtestesítő 64,29% értékpapírok 1,17% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 7,69% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 0,70% | 0,00% | 50% | 1% | |
Egyéb kötvények | 10,22% | 0,00% | 50% | 15% | ||
Magyar részvények | 15,52% | 0,00% | 100% | 18% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 1,17% | 0,00% | 70% | 1% | ||
Külföldi részvények | 64,29% | 0,00% | 70% | 65% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,41% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
CONCORDE RÖVID FUTAMIDEJŰ KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével a befektetési alap (későbbi- ekben alap) portfóliójának döntő többségét alacsony kockáza- tú forintban denominált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú értékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbit- rázsügyletekkel a benchmark (80% RMAX index, 20% MAX index) teljesítményét meghaladó hozamot érjen el. Az alap- kezelő elsősorban a rövid futamidejű magyar állampapírokba történő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetési jegyek tulajdonosainak elérhetővé tenni. Az alap- kezelő aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzé- sekre támaszkodva alakítja az alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, illetve annak túlteljesítése.
Az alap létrehozásának célja: A HOLD Alapkezelő Zrt. befektetési tevékenységének diverzifikálása érdekében hozta létre.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1998.05.11.
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: 80%-ban a RMAX indexbe,20%-ban a MAX indexbe
Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hitel-Partner kockázat, Likviditási kockáza, Letétkezelő kockázata, Külső tényezők- ből eredő kockázat, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Származtatott ügyletek kockázata, Befektetési döntések kockázata, Hozamkockázat, Működési kockázat, Befektetési jegyek forgalmazásának felfüggesztésének koc- kázata
Földrajzi kitettség: Hazai Iparági/Szektor kitettség: – Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Szár- maztatott ügyletek kockázata
Eszközeinek száma: 18
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony ho- zamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, il- letve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés, visszavásárlási megállapodá- sok kötése, fedezeti, arbitrázs ügyletek: Az alap min- denkor törekszik az ügylet koncentráció diverzifikálására, de külön arányt nem határoz meg, azonban a törvényi limiteket betartva az Alap eszközeinek maximálisan 60%-át adhatja ér- tékpapír kölcsönzés keretében kölcsön. Értékpapír kölcsön- zés keretében az alap jogosult az alap eszközeinek 60%-át kölcsönadni, ezen belül nem határoz meg az egyes ügyle- tekhez kapcsolódó limiteket. Megengedett-e az értékpapír- kölcsönzés, az ehhez kapcsolódó visszavásárlási megálla- podások kötése viszont nem. Van lehetőség fedezeti, illetve arbitrázs célú ügyletek kötésére is.
Várható hozam/kockázat: 2
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 2 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam elérése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők szá- mára, akik 2 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 1,80% Egyéb Magyar kötvények állampapír 59,02% 49,54% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2018.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 1,80% | 10% | 100% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 49,54% | 0,00% | 100% | 65% | |
Egyéb kötvények | 59,02% | 0,00% | 100% | 35% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 60% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 60% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | -10,36% | -200% | 200% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
RÉSZLETES TÁJÉKOZTATÓ A BEFEKTETÉSI ALAPOKHOZ KAPCSOLÓDÓ KOCKÁZATOKRÓL
ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK
A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hordoz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy a befektetési alapok portfóliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik.
Definíció | Az adott kockázat milyen módon befolyásolhatja a szerződő befektetéseinek értékét |
BEFEKTETÉSI DÖNTÉSEK KOCKÁZATA (pl.: részvénykockázat, kötvények befektetési kockázata, egyéb befektetési esz- közök kockázata) Az alapkezelő az optimálisnak tartott értékpapír állomány kiala- kítása során – legjobb tudása szerint – olyan befektetési döntéseket hoz, melyek várhatóan kedvezően befolyásolják az alapok teljesítményét. A piaci folyamatok azonban eltérhetnek az alapkezelő szakembereinek elemzéseitől, a várakozások- tól eltérő hozamokat eredményezhetnek, amelyek kedvezőtlenül befolyásolhatják az alapok teljesítményét. | Ha az alap eszközeinek piaci értéke ked- vezőtlen irányba mozdul el, a befekteté- sek értéke csökkenhet. |
DEVIZAÁRFOLYAMOK VÁLTOZÁSÁBÓL ADÓDÓ KOCKÁZAT (DEVIZAKOCKÁZAT) A nemzetközi tőkepiacokon való befektetések miatt az alap egyes eszközei és azok jövedelmei nem forintban, hanem devizában kerülnek meghatározásra, így azoknak az adott devizában kifejezett, magyar forintra átszámított értéke az adott forint/ devizaárfolyam ingadozásától függően változhat. Így az alap értékét és ho- zamát a forint/ devizaárfolyam változása jelentősen befolyásolhatja. Az alapkeze- lő a mögöttes befektetések tekintetében nem törekszik ezen kockázat folyamatos kiküszöbölésére (fedezésére). | Az alap mögöttes devizakitettsége be- folyásolhatja a forintban denominált alap árfolyamát. Ha a deviza/ forint árfolya- mok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetés forintban kifelyezett éréke csökkenhet. |
HOZAMKOCKÁZAT (VÁRHATÓ HOZAM) A befektetésekkel megcélzott ország(ok) inflációs rátája, illetve a piaci kamatszint esetleges emelkedése hátrányosan érintheti a hitelviszonyt megtestesítő értékpa- pírok árfolyamát, továbbá a részvények és származtatott eszközök értékeléséhez használt irányadó piaci kamatszint változása révén jelentősen befolyásolhatja a piacok állapotát, s ez az alap nettó értékét jelentősen csökkentheti. Előfordulhat, hogy a kamatszint elmarad az infláció mértékéhez képest, amely negatív reálho- zamot eredményezhet az alap eszközei tekintetében. | Ha az inflációs ráta és/vagy a piaci kama- tok kedvezőtlen irányba mozdulnak el, a befektetések értéke csökken/het. |
LIKVIDITÁSI KOCKÁZAT Bizonyos értékpapírok, egyéb befektetési eszközök likviditása egy-egy piacon alacsony lehet, azaz viszonylag nehéz rájuk vevőt/eladót találni. Ennek következ- ménye, hogy az eszközökből eladni kívánt egyes értékpapírok értékesítése ne- hézségekbe ütközhet. Szintén a fenti okokra vezethető vissza, hogy az átlagostól eltérő nagyságú befektetendő vagy kivonandó tőke is nagy árfolyam-ingadozáso- kat idézhet elő az értékpapírpiacon, amely az előző pontban leírtak szerint hatás- sal lehet az alap nettó értékére. Egyes befektetési eszközök likviditása bizonyos esetekben drámaian romolhat, ilyenkor a pozíciók zárása/nyitása csak jelentős kereskedési költségek és/vagy veszteségek árán lehetséges. | Az alapkezelő a befektetési döntések meghozatala előtt mérlegeli az eszközök likviditását. A portfólióban lévő eszközök likviditása változhat. Ez esetben elképzel- hető, hogy ha jelentősen romlik egy esz- köz likviditása, akkor azt a nyilvántartási értéke alatt tudja csak az alapkezelő ér- tékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az alap nettó értékét, így a befektetési jegyek árfolyamát. |
KÜLSŐ TÉNYEZŐKBŐL ADÓDÓ KOCKÁZAT Egy befektetés vagy termék értékét olyan külső tényezők befolyálsolhatják, mint például az adórendszer, vagy a picai szereplőkre vonatkozó szabályozások, nem- zetközi politikai és gazdasági folyamatok. | A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát. |
XXXXX-PARTNERKOCKÁZAT Xxxxx a kockázata, hogy az alapkezelő a befektetési alap nevében kötött ügyle- teikben közreműködő partnerek kötelezettségeiknek nem tesznek maradéktala- nul eleget. A kibocsátói, hitel- és partner kockázat a betétet elfogadó hitelintézet, a kötvény vagy értékpapír kibocsátójának, illetve az értékpapír üzlet vagy szár- maztatott ügylet megkötésében közreműködő partner teljesítésének kockáza- ta. A betétekhez, illetve kötvényekhez kapcsolódó követelések teljesítése függ a partner gazdálkodásától, valamint likviditási- és vagyoni helyzetétől. A rossz gazdálkodásból eredő kockázat esetén felléphet fizetésképtelenség, a kibocsátó nemfizetési szándéka esetén elmaradhatnak a követelések kifizetései. | Amennyiben az alapkezelés során a befektetési alap nevében kötött ügyle- tekben közreműködő partnerek kötele- zettségeiknek nem, vagy nem maradék- talanul tesznek eleget, az hátrányosan befolyásolhatja a befektetési alap nettó eszközértékét és a befektetési jegyek ár- folyamát. |
SZÁRMAZTATOTT ÜGYLETEK KOCKÁZATA Az alapkezelő opciós, határidős, egyéb származékos ügyleteket köthet. A szár- mazékos ügyletek jellegüknél fogva sokkal magasabb kockázatokat hordoznak magukban, mint a tőkeáttételt nem igénylő befektetési formák. Ezen kockázatok megfelelő befektetési technikákkal csökkenthetők, azonban teljes mértékben ki nem zárhatók. A származtatott ügyletekkel kapcsolatban az ügyletek jellegéből adódóan számos bizonytalansági tényező léphet fel, mint például az esedékes- ségkori piaci ár, árfolyamkockázat, kamatkockázat, báziskockázat, stb. Rövid tá- von előfordulhat, hogy egy termék tőzsdei elszámolóára eltér a piaci viszonyok (az alaptermék ára és az állampapírok hozama) által indokolt szinttől. Ezek az előre ki nem számítható események kedvezőtlenül érinthetik az alapok nettó értékét. Tőzsdén kívüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem része az el- számolóházi garancia, ezért ekkor az adott alapnak az ügyfél nemteljesítéséből eredő (partner) kockázatot is fel kell vállalnia, mivel előfordulhat, hogy az ügylet lejáratakor a másik szerződéses fél nem képes teljesíteni kötelezettségét. A tőkeáttétellel vagy rövid (short) pozícióval való kereskedés a befektetett összeg- nél is nagyobb mértékű veszteséggel járhat. További kockázatot jelenthet, ha az alap nem csak devizaárfolyam fedezeti céllal, hanem hatékony portfoliómegvalósítási céllal is köthet származtatott ügyleteket. Az alap portfóliójában lévő származtatott ügyletek megkötésében részt vevő üz- leti partnerek fizetőképességében, illetve gazdálkodásában beállt kedvezőtlen változás hátrányosan befolyásolhatja a származtatott ügyleteken képződő nyere- ség alapnak történő kifizetését. | Az azonnali piaci árak elmozdulása – az áttételi hatás miatt – a származtatott ügyeltek piaci árában nagyobb mértékű változást okozhat. |
LETÉTKEZELŐ KOCKÁZATA Az alapok portfóliójában szereplő befektetési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván. | Az alap portfóliójában szereplő befekte- tési eszközöket a letétkezelő elkülönített számlán tartja nyilván. A letétkezelő a meghatározott törvényi szabályoknak és tőkekövetelményeknek megfelel. |
FÖLDRAJZI KOCKÁZAT Egyes országok vagy régiók földrajzi elhelyezkedésük miatt különböző kockázati kitettségekkel rendelkeznek. Ezek különböző módon befolyásolják az alap telje- sítményét. Ilyen befolyásoló tényezők lehetnek az alábbiak: természeti katasztró- fák előfodulási helye, klímaváltozásnak való kitettség, háborúk stb. | A felsorolt befolyásolt tényezők kedvezőt- lenül érinthetik az alap árfolyamát. |
INGATLANKOCKÁZAT Az ingatlanbefektetések jellemzően hosszútávú, magas kockázattal járó befek- tetések, mivel az ingatlanok fejlesztése, hasznosítása, illetve értékesítése idő- ről-időre – a piaci viszonyok (pl. kereslet kínálat, gazdasági növekedés) változá- sától függően – nehézségekbe ütközhet. Ezen kívül az ingatlanok fenntartása kapcsán (üzemeltetés, karbantartás, fejlesztés) további kockázatok merülhetnek fel. Az ingatlanpiacokat ezen felül fokozott likviditási kockázat is jellemzi. | A piaci viszonyok kedvezőtlen alakulásá- nak következtében a befektetések értéke nagymértékben csökkenhet. |
ÁRUKOCKÁZAT Az árupiaci kockázat az árutőzsdére bevezetett szabványosított termék (ideértve pl. olaj, gáz, mezőgazdasági alaptermények, illetve a nemesfémeket is, stb.) árá- ban bekövetkező lehetséges változás. Az árupiaci termékek árfolyam alakulását olyan tényezők befolyásolhatják, mint a gyakran előre nem látható kínálati és ke- resleti változások, inflációs várakozás, valamint a kamatszint. | Az árupiaci termékek árfolyama dinami- kusan változhat, amely hatással van a befektetési alap árfolyamára, így a befek- tetés értékére. |
KONCENTRÁCIÓS KOCKÁZAT A befektetéseket csoportosítani lehet pl.: kibocsátó, devizanem, területi kitett- ség, futamidő, befektetési eszköz szerint. Az egyes jellemzők külön-külön eltérő módon befolyásolják az instrumentum kockázatát. Amennyiben az egyes jel- lemzőkön belül hasonló tulajdonságokkal bíró befektetéseket választunk, akkor koncentráljuk az adott tulajdonságból eredő kockázatunkat. A koncentrációs kockázat tehát annak kockázata, hogy a befektetési alapok által végrehajtott be- fektetések jelentős mértékben egy bizonyos kategóriára vagy egy adott piacra koncentrálódnak. | A befektetések kockázatai ebben az esetben nem oszlanak meg a különbö- ző befektetési eszközök között, ezért az adott eszköz árfolyamának ingadozása, a felsorolt tényezők kedvezőtlen alakulá- sa miatt érinthetik a befektetési alap ár- folyamát. |
MŰKÖDÉSI KOCKÁZATA Annak kockázata, hogy az információs rendszerek hibája, emberi hiba, szán- dékos károkozás, vagy valamilyen elemi kár miatt a rendszer nem, vagy nem az elvárt módon működik. | A felsorolt hatások akadályozhatják az alap szabályozott működését. |
BEFEKTETÉSI JEGYEK FORGALMAZÁSÁNAK FELFÜGGESZTÉSÉNEK KOCKÁZATA Az alap befektetési jegyei a felfüggesztés ideje alatt nem vásárolhatók/visszavált- hatók. A befektetési alapkezelő a befektetési jegyek visszaváltását a befektetők érdekében kizárólag akkor függesztheti fel, ha a leadott visszaváltási megbízások alapján a befektetési jegyeknek olyan mennyiségét kívánják visszaváltani, amely miatt a befektetési alap likviditása veszélybe kerül. A Felügyelet a befektetők érde- kében felfüggesztheti a befektetési jegyek folyamatos forgalmazását, amennyiben a befektetési alapkezelő nem tesz eleget tájékoztatási kötelezettségének, vagy a befektetési alap működésének törvényben előírt feltételei nem biztosítottak. | Az alap forgalmazását az alapkezelő, illetve a Felügyelet a Kbftv.-ben megha- tározott esetekben felfüggesztheti, mely esetben annak újraindításáig a befekte- tők nem juthatnak hozzá befektetéseik ellenértékéhez. |
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az alapkezelők teljes körű tájékoztatói tartalmaznak, melyek megtalálhatók az alapkezelők honlapjain. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a befektetési alapok jövőbeli teljesítményére nézve.
I. BEFEKTETÉSI ALAPOK FORGALMAZÁSI RENDJE
Az 1. és 2. pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek.
1. FORINT ALAPÚ BEFEKTETÉSI ALAPOK ÁRFOLYAMDÁTUMAI:
Befektetési Alapok listája | Árfolyamdátumok | |
vétel | eladás | |
Xxxxxx Xxxxxxxxxx | ||
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | T | T+1 |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | T | T |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | T | T+1 |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | T+1 | T+1 |
HOLD Alapkezelő | ||
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap | T | T |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | T | T |
Concorde Részvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap | T | T |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | T-2 | T-2 |
2. ELTÉRŐ ALAPKEZELŐK BEFEKTETÉSI ALAPJAI KÖZÖTTI ELJÁRÁS ESETÉN:
A szerződő befektetési egységek áthelyezéséről szóló írásbeli rendelkezése, a biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanpon belül kerül rögzítésre a szerződésen, és az, a rögzítést követő legkésőbb 7. forgalmazási napon érvényes árfolyamon teljesül.
3. ÖSSZEHASONLÍTÁS
Befektetési Alapok listája | |||
Xxxxxx Xxxxxxxxxx | Várható hozam/ kockázat | Devizakockázat | Javasolt befek- tetési időtáv |
Amundi Közép-Európai Részvény Befektetési Alap U sorozat | 5 | 4 | 3-5 év |
Amundi Magyar Indexkövető Részvény Befektetési Alap U sorozat | 6 | 1 | 3-5 év |
Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | 3 | 3 | 2 év |
Amundi Magyar Pénzpiaci Befektetési Alap | 1 | 1 | 1-3 hónap |
Amundi Selecta Európai Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 5 | 5 | 3-5 év |
Amundi USA Devizarészvény Alapok Alapja Befektetési Alap U sorozat | 5 | 5 | 3-5 év |
HOLD Alapkezelő | |||
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap | 3 | 1 | 3 év |
Concorde Kötvény Befektetési Alap | 3 | 1 | 3 év |
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Befektetési Alap | 5 | 4 | 5 év |
Concorde Részvény Befektetési Alap | 4 | 1 | 5 év |
Concorde Rövid Kötvény Befektetési Alap | 2 | 1 | 2 év |
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap | 1 | 1 | 1 év |
Befektetési alapok kockázati besorolása:
(1) legalacsonyabb / (2) alacsony / (3) közepesen alacsony / (4) közepes /
(5) közepesen magas / (6) második legmagasabb / (7) legmagasabb kockázati osztály
ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ AZ ÉLETCIKLUS STRATÉGIÁHOZ
Az Életciklus stratégia egy, a biztosító társaság által előre definiált befektetési stratégia, melynek célja, hogy – az MNB 2/2014 (V.26.) nyugdíjbiztosítási ajánlásából kiindulva – segít- se az ügyfeleket abban, hogy a tartam közben felhalmozott megtakarítások a tartam vége felé egyre alacsonyabb koc- kázatú eszközökben kerüljenek elhelyezésre, így biztosítva a nyugdíjcél megvalósulását.
Az Életciklus stratégia lényege, hogy automatikusan a biztosí- tási szerződés hátralévő tartamához igazítja a szerződő meg- takarításainak befektetési alapok szerinti összetételét, illetve a hátralévő tartamra fizetett biztosítási díjak alapok közötti fel- osztását. (A stratégia kialakításának alapjául az MNB 2/2014
V.26 rendelete szolgált). A stratégia az 1. számú mellékletben a biztosító által előre meghatározott portfóliókba helyezi el a szerződő megtakarítási valamint eseti befektetési egységeit. A stratégia mind a rendszeres (nyugdíjcélú, valamint nem nyugdíjcélú), mind az eseti (nyugdíjcélú, valamint nem nyug- díjcélú) díjakból képzett befektetési egységekre választha- tó szolgáltatás. A Lojalitási számla stratégiája a Nyugdíjcélú Főszámlára beállított stratégiával összhangban működik.
Az Életciklus stratégia működésének szempontjából e két számla együtt mozog. A Nyugdíjcélú Főszámlára vonatkozó Életciklus stratégia működését érintő rendelkezések a Loja- litási számlán is végrehajtódnak. A beérkezett adójóváírások automatikusan a Nyugdíjcélú Főszámlára megadott alapfel- osztásnak, valamint portfólió beállításnak megfelelően ke- rülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a Nyugdíjcélú Főszámlától eltérő rendelkezés is megadható.
Felhívjuk az ügyfelek szíves figyelmét arra, hogy a stratégia nem jelent tőke-, illetve hozamgaranciát, tehát a befektetési egységek értéke – a stratégia mellett is – csökkenhet, akár átmenetileg, akár tartósan. A stratégia szintén nem jelent ga- ranciát arra, hogy az ügyfelek az átlagosnál magasabb meg- térülést érnek el.
Kérjük, hogy ha tartam közben választja ezt a stratégiát, akkor fokozottan vegye figyelembe, hogy a magasabb kockázatot jelentő Lendületes portfólió megfelelő teljesítményéhez lega- lább 5-7 évre van szükség.
AZ ÉLETCIKLUS STRATÉGIA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
1. A STRATÉGIA BEKAPCSOLÁSA
Az Életciklus stratégia (továbbiakban: stratégia) opcionáli- san választható szolgáltatás. A szerződő ajánlattételkor vagy a szerződés tartama alatt tetszőleges időpontban kérheti a stratégia bekapcsolását a biztosító által erre a célra rendsze- resített formanyomtatvány (vagy biztosítási ajánlat) biztosító részére történő megküldésével. A szerződő rendelkezésének egyértelműen tartalmaznia kell a szerződés kötvényszámát, a kiválasztott portfóliót, a befektetési egység típusát, valamint az eseti illetve adójóváírás számlák esetén a befizetés azono- sítóját, amire a stratégiát alkalmazni kívánja.
1.1. A stratégia a szerződő rendelkezése alapján a hiányta- lanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül bekapcsolásra, és a bekapcsolás rögzítését követő forgal- mazási napon lép hatályba, vagy az ajánlat kötvényesítését követő forgalmazási napon lép hatályba.
2. STRATÉGIA JELÖLÉS KÜLÖNBÖZŐ DÍJAK ESETÉN
A stratégia mind a rendszeres (nyugdíjcélú és nem nem nyug- díjcélú) befizetésekből képzett megtakarítási, mind az eseti (nyugdíjcélú és nem nem nyugdíjcélú) díjakból, képzett eseti befektetési egységekre valamint az adójóváírásból származó befektetési egységekre is választható. Tekintve, hogy az ese- ti díjak, valamint az adójóváírások, befizetésenként elkülönített alszámlákon kerülnek befektetésre, minden egyes befizetés esetén szükséges a stratégia megjelölése. Egy adott eseti befizetésre, valamint adott, beérkezett adójóváírásra megjelölt stratégia nem vonatkozik sem egy korábbi, sem egy később elhelyezésre kerülő eseti díjból, képzett befektetési egységekre. A rendszeres díjakból képzett nyugdíjcélú valamint nem nyug- díjcélú számlára a stratégiára vonatkozóan eltérő rendelkezés is megadható. A Lojalitási számla, a stratégiára vonatkozó- an a nyugdíjcélú rendszeres számlára megadott rendelkezés alapján működik. Minden egyes nyugdíjcélú-, valamint nem nyugdíjcélú eseti befizetésből képzett befektetési egységre, valamint adójóváírásból származó befektetési egységre vo- natkozóan befizetésenként eltérő stratégiára vonatkozó ren- delkezés adható meg.
3. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE RENDSZERES DÍJAK ESETÉN
3.1. AZ AJÁNLATTÉTELKOR JELÖLT STRATÉGIA Ajánlattételkor jelölt stratégia esetén a díjelőleg, illetve a stra- tégia hatálybalépését követően fizetett rendszeres díjak az Lendületes portfólióban kerülnek elhelyezésre.
3.2. TARTAM KÖZBEN JELÖLT STRATÉGIA
A stratégia hatálybalépését követően elhelyezett rendszeres díjak legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú, az alábbiak
szerint kerülnek elhelyezésre a jelen általános szerződési fel- tételek 1. számú mellékletében megjelölt portfóliókban:
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor a fenti díjak az Lendületes portfólióban,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor a fenti díjak a Mérsékelt portfólióban,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy an- nál kevesebb idő van, akkor a fenti díjak az Óvatos portfó- lióban kerülnek elhelyezésre.
A tartam közben jelölt stratégia esetén a biztosító – a stratégia hatálybalépésének napján – automatikus áthelyezési megbízást indít oly módon, hogy a stratégiával érintett megtakarítási be- fektetési egységek alapfelosztása megegyezzen annak a port- fóliónak az alapfelosztásával, melybe a stratégia hatálybalépését követően érkező rendszeres díjak elhelyezésre kerülnek.
4. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE ESETI DÍJAK ESETÉN
4.1. AZ ESETI DÍJ FIZETÉSÉNEK IDŐPONTJÁBAN JELÖLT STRATÉGIA
Az elhelyezett eseti díj legyen az nyugdíj célú, vagy nem nyug- díj célú, az alábbiak szerint kerül elhelyezésre a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletében megjelölt port- fóliókban:
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor a fenti díj az Lendületes portfólióban,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor a fenti díj a Mér- sékelt portfólióban,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy an- nál kevesebb idő van, akkor a fenti díj az Óvatos portfólió- ban kerül elhelyezésre.
4.2. MEGLÉVŐ, KORÁBBAN ELHELYEZETT ESETI DÍJRA JELÖLT STRATÉGIA
A biztosító a stratégia hatálybalépésének napján automatikus áthelyezési megbízást indít úgy, hogy az adott eseti díjból
– legyen az nyugdíjcélú vagy nem nem nyugdíjcélú – képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása a következő legyen:
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig még több mint 3 év van, akkor az Lendületes portfóliónak megfelelő alapfelosztás,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig kevesebb, mint 3, de még több mint 1 év van, akkor Mérsékelt portfó- liónak megfelelő alapfelosztás,
– amennyiben a biztosítási szerződés lejáratáig 1 év vagy annál kevesebb idő van, akkor Óvatos portfóliónak megfe- lelő alapfelosztás.
5. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE ADÓJÓVÁÍRÁSOK ESETÉN
A stratégia kizárólag a már beérkezett, szerződésen jóváírt befektetésre került adójóváírásokra jelölhető. Az adójóváírá- sokból képzett befektetési egységekre jelölt stratégia hatály- balépését követően a 4.2. pontban foglaltak szerint történik meg az automatikus áthelyezés.
6. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSÉNEK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI
Amennyiben a stratégia érvényben van, akkor az alábbi idő- pontokban a biztosító a meglévő (stratégiával érintett) befek- tetési egységekre automatikus áthelyezéseket, míg a straté- giával érintett rendszeres díjakra automatikus átirányítást hajt végre az alábbiak szerint:
– a szerződés lejáratát megelőző 3 évvel (a szerződés lejá- ratának megfelelő naptári napon, vagy ha ez nem forgal- mazási nap, akkor az azt követő első forgalmazási napon) Lendületes portfólióból Mérsékelt portfólióba,
– a szerződés lejáratát megelőző 1 évvel (a szerződés lejá- ratának megfelelő naptári napon, vagy ha ez nem forgal- mazási nap, akkor az azt követő első forgalmazási napon) Mérsékelt portfólióból Óvatos portfólióba.
Amennyiben a stratégia bekapcsolása és az azt követő első
– fentiek szerint definiált – automatikus áthelyezés és/vagy át- irányítás között kevesebb, mint 6 hónap van, akkor a definíció szerinti következő áthelyezés és/vagy átirányítás szerint kerül- nek áthelyezésre a befektetési egységek, illetve elhelyezésre a beérkező díjak.
7. A STRATÉGIA KIKAPCSOLÁSA
A stratégia a szerződő rendelkezése alapján, a hiánytalanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül kikapcso- lásra, és a kikapcsolás rögzítését követő forgalmazási napon lép hatályba.
A stratégia az ügyfél alábbi rendelekezései alapján automati- kusan kikapcsol, amennyiben
– a szerződő áthelyezési megbízást nyújt be azokra a be- fektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia érvényben van. Az áthelyezési megbízás a biztosító köz- pontjába történő beérkezését követő három munkanapon
belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,
– a szerződő átirányítási megbízást nyújt be azokra a rend- szeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egysé- gekre vonatkozóan (akár nyugdíjcélú akár nem nyugdíjcé- lú), amelyeken a stratégia érvényben van. Az átirányítási megbízás a biztosító központjába történő beérkezését kö- vető három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerző- désen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,
– a szerződő eseti pénzkivonást, részvisszavásárlást kér azokra a befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia aktív (akár nyugdíjcélú akár nem nyugdíjcélú). Az eseti pénzkivonásra, részvisszavásárlásra vonatkozó nyi- latkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automa- tikusan kikapcsol az adott számlán,
– a szerződésen olyan jogvesztő esemény következik be, ami az adójóváírás befektetési egységek viszszaváltását eredményezi, az adójóváírásokra vonatkozó stratégia meg- szűnésének hatálya, a jogvesztő esemény bekövetkezésé- nek napja, ha az forgalmazási napra esik.
8. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
A biztosító az általános szerződési feltételek 9.3. pontjában leírtak szerint jogosult megszüntetni befektetési alapok továb- bi forgalmazását, illetve az egyes alapkezelők is dönthetnek úgy, hogy adott alapok további forgalmazását megszüntetik. Amennyiben a fentiek szerint egy olyan alap kerül megszün- tetésre, mely része egy olyan portfóliónak, melyre érvényben lévő stratégia vonatkozik egy adott szerződésre, akkor a biz- tosító jogosult a stratégiát – az ügyfél előzetes tájékoztatása mellett – automatikusan megszüntetni. A biztosító az ügyfe- let a stratégia kikapcsolását megelőzően legalább 30 nappal írásban tájékoztatja.
A stratégia be- és kikapcsolása, valamint a stratégia által indí- tott automatikus átirányítás és áthelyezés napja módosulhat, ha a szerződésen díjfüggő módosítások és/vagy egyéb füg- gő/folyamatban lévő tranzakciók vannak.
ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIÁHOZ
A PortfólióFix stratégia egy, a szerződő által kiválasztott portfólióra vonatkozik. A portfólió lehet a biztosító társaság átal előre definiált portfólió, vagy a szerződő saját maga által meghatározott egyedi portfólió. Az egyedi portfólió megadá- sához legalább két befektetési alap kiválasztása szükséges. Amennyiben a szerződő egy alapot ad meg a stratégia alap- jául, abban az esetben a stratégia bekapcsolása nem kerül végrehajtásra.
Egy portfólióban szereplő befektetési alapok portfólión belüli, előre definiált aránya – az alapok eltérő árfolyamváltozása mi- att – folyamatosan változik. Ha a kockázatosabb alapok súlya megnő, az már eltérhet a szerződő valós kockázattűrő képes- ségétől, míg ha súlya csökken, az ügyfél által elvárt hozampo- tenciál lehetősége csökkenhet.
A stratégia lényege, hogy a szerződés tartama alatt (amíg a stratégia aktív) rendszeresen (biztosítási évfordulókon, tehát évente egyszer) felülvizsgálja a portfólióban szereplő befek- tetési alapok aktuális arányát és az előre definiált arányok el- mozdulása esetén az eredeti arányokat helyreállítja.
A stratégia mind a rendszeres, mind az eseti díjakból képzett befektetési egységekre választható szolgáltatás. A Lojalitási számla stratégiája a Nyugdíjcélú Főszámlára beállított straté-
giával összhangban működik. A PortfólióFix stratégia műkö- désének szempontjából e két számla együtt mozog.
A Nyugdíjcélú Főszámlára vonatkozó PortfólióFix stratégia működését érintő rendelkezések a Lojalitási számlán is vég- rehajtódnak. A beérkezett adójóváírások automatikusan a Nyugdíjcélú Főszámlára megadott alapfelosztásnak, valamint portfólió beállításnak megfelelően kerülnek befektetésre. Ezt követően az Adójóváírás számlára a Nyugdíjcélú Főszámlától eltérő rendelkezés is megadható.
Felhívjuk az ügyfelek szíves figyelmét arra, hogy a stratégia nem jelent tőke-, illetve hozamgaranciát, tehát a befektetési egységek értéke – aktív stratégia mellett is – csökkenhet, akár átmenetileg, akár tartósan. A stratégia nem jelent garanciát arra, hogy az ügyfelek az átlagosnál magasabb megtérülést érnek el, vagy adott portfólió teljesítménye stratégia használa- ta mellett meghaladja ugyanazon portfólió teljesítményét stra- tégia használata nélkül.
A PORTFÓLIÓFIX STRATÉGIA ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
1. A STRATÉGIA BEKAPCSOLÁSA
A PortfólióFix stratégia (továbbiakban: stratégia) opcionáli- san választható szolgáltatás, a szerződő ajánlattételkor vagy a szerződés tartama alatt tetszőleges időpontban kérheti a stratégia bekapcsolását, a biztosító által erre a célra rendsze- resített formanyomtatvány (vagy biztosítási ajánlat) biztosító részére történő megküldésével. A szerződő rendelkezésének egyértelműen tartalmaznia kell a szerződés kötvényszámát, a kiválasztott portfóliót, a befektetési egység számlát, valamint az eseti, illetve adójóváírás számlák esetén a befizetés azono- sítóját, amire a stratégiát alkalmazni kívánja.
1.1. A stratégia a szerződő rendelkezése alapján a hiányta- lanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül bekapcsolásra, és a bekapcsolás rögzítését követő forgal- mazási napon lép hatályba, vagy az ajánlat kötvényesítését követő forgalmazási napon lép hatályba.
2. STRATÉGIA JELÖLÉS KÜLÖNBÖZŐ DÍJAK ESETÉN
A stratégia mind a rendszeres (nyugdíjcélú, és nem nyugdíj- célú), mind az eseti (nyugdíjcélú, és nem nyugdíjcélú) díjak- ból képzett valamint a beérkezett adójóváírásokból képzett befektetési egységekre választható. Tekintve, hogy az eseti díjak, valamint az adójóváírások befizetésenként elkülönített alszámlákon kerülnek befektetésre, minden egyes befizetés esetén szükséges a stratégia megjelölése. Egy adott eseti befizetésre, valamint adójóváírásra megjelölt stratégia nem vonatkozik sem egy korábbi, sem egy később elhelyezésre kerülő eseti díjból, illetve adójóváírásból képzett befektetési egységre.
Stratégia a jelen általános szerződési feltételek 1. számú mel- lékletében megjelölt, előre definiált portfóliókra, valamint a szerződő által egyénileg kialakított portfóliókra vonatkozóan jelölhető.
A rendszeres díjakból képzett nyugdíjcélú valamint nem nyug- díjcélú számlára a stratégiára vonatkozóan eltérő rendelkezés is megadható. A Lojalitási számla, a stratégiára vonatkozó- an a nyugdíjcélú rendszeres számlára megadott rendelkezés alapján működik. Minden egyes nyugdíjcélú-, valamint nem nyugdíjcélú eseti befizetésből képzett befektetési egységre, valamint adójóváírásból származó befektetési egységre vo- natkozóan befizetésenként eltérő stratégiára vonatkozó ren- delkezés adható meg.
3. A STRATÉGIA MŰKÖDÉSE
3.1. Ajánlattételkor, illetve eseti díj elhelyezésekor választott stratégia
A stratégia a hatálybalépését követő első biztosítási évfordu- lón lép működésbe. A biztosítási évfordulón a biztosító meg- határozza a stratégia alapjául szolgáló portfólióban szereplő alapok utolsó ismert árfolyamon számított aktuális értékét.
Meghatározza, hogy az így kapott értékek alapján az egyes alapok mekkora arányt képviselnek a portfólióban. Ameny- nyiben az így kapott arányok eltérnek az adott portfólió jelen általános szerződési feltételek 1. számú mellékletben rögzített belső arányaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyéni portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített belső arányok megvalósul- janak (elad azokból a befektetési alapokból, melyek aránya a rögzített arányhoz képest megnőtt, míg vásárol azokból a befektetési alapokból, melyek aránya csökkent a rögzített arányhoz képest).
Az automatikus áthelyezés minden olyan biztosítási évfordu- lót követő első forgalmazási napon elindul, amikor a stratégia érvényben van.
3.2. Tartam közben, már meglévő befektetési egységekre bekapcsolt stratégia
3.2.1. Rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységek esetén
Amennyiben a rendszeres (legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú) díjak befektetésére vonatkozó befektetési alap felosztás eltér attól a portfóliótól, amire vonatkozóan a szer- ződő a stratégia bekapcsolását kéri, akkor a biztosító, a 1.1. pontban leírt módon bekapcsolja a stratégiát a szerződésen, és a stratégia bekapcsolását követő forgalmazási napon a biztosító automatikus átirányítást hajt végre a szerződésen úgy, hogy a rendszeres díjak alapok közötti felosztására vo- natkozóan a stratégia alapjául szolgáló kiválasztott portfólió legyen érvényes.
Amennyiben a stratégia bekapcsolását megelőzően befi- zetett rendszeres díjakból képzett megtakarítási befektetési egységek alapok közötti felosztása, az utolsó ismert árfolya- mon számítva, nem egyezik meg a stratégia alapjául szolgáló megjelölt portfólió arányaival (vagy a jelen általános szerződé- si feltételek 1. számú mellékletben rögzített arányaival, vagy a szerződő által meghatározott egyéni portfólió arányával), akkor a biztosító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a portfólióra jellemző alapok köre, valamint a portfólióra jellemző rögzített arányok megvalósuljanak.
Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.
A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul, amíg a stratégia érvényben van.
3.2.2. Eseti díjakból képzett befektetési egységek esetén
Amennyiben az adott eseti díjból (legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú) – amire a szerződő a stratégia indítását kéri
– képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása utol- só ismert árfolyamon számítva eltér a stratégia alapjául szol- gáló, megjelölt portfólió a jelen általános szerződési feltételek
1. számú mellékletben rögzített arányaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyedi portfólió arányától, akkor a bizto-
sító automatikus áthelyezést indít oly módon, hogy a rögzített arányok megvalósuljanak.
Az automatikus áthelyezés a stratégia 1.1. pontban részlete- zett bekapcsolását követő forgalmazási napon indul.
A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási na- pon elindul a 3.1. pontban foglaltaknak megfelelően, amíg a stratégia érvényben van.
3.2.3. Adójóváírás befektetési egységek esetén Amennyiben a már beérkezett adójóváírásból – amire a szer- ződő a stratégia bekapcsolását kéri – képzett befektetési egységek alapok közötti felosztása utolsó ismert árfolyamon számítva eltér a stratégia alapjául szolgáló, megjelölt portfó- lió a jelen általános szerződési feltételek 1. számú melléklet- ben rögzített arányaitól, vagy a szerződő által meghatározott egyedi portfólió arányától, akkor a biztosító automatikus át- helyezést indít oly módon, hogy a rögzített arányok megva- lósuljanak.
Az automatikus áthelyezés a stratégia jelölésre vonatkozó rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérke- zését követő 3. munkanapon kerül rögzítésre a szerződésen, és a rögzítést követő forgalmazási napon indul. A stratégia minden további évfordulót követő forgalmazási napon elindul a 3.1. pontban foglaltaknak megfelelően, amíg a stratégia ér- vényben van.
4. A STRATÉGIA KIKAPCSOLÁSA
A stratégia a szerződő rendelkezése alapján, a hiánytalanul kitöltött rendelkező nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül kikap- csolásra, és a kikapcsolást követő forgalmazási napon lép hatályba.
A stratégia az ügyfél alábbi rendelekezései alapján automati- kusan kikapcsol, amennyiben:
– a szerződő áthelyezési megbízást nyújt be a rendszeres nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú befizetésekből szárma- zó megtakarítási befektetési egységekre, vagy azokra az eseti- vagy adójóváírásokból képzett befektetési egysé- gekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia érvényben van. Az áthelyezési megbízás a biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzí- tésre a szerződésen, a stratégia a rögzítést követő forgal- mazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,
– a szerződő átirányítási megbízást nyújt be a rendszeres nyugdíjcélú vagy nem nyugdíjcélú díjakból képzett meg- takarítási befektetési egységekre vonatkozóan, miközben azon a stratégia érvényben van. Az átirányítási megbízás a biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerződésen, a stra- tégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatiku- san kikapcsol az adott számlán,
– a szerződő eseti pénzkivonást, részvisszavásárlást kér azokra a befektetési egységekre vonatkozóan, amelyeken a stratégia aktív, legyen az nyugdíjcélú vagy nem nyugdíj célú. Az eseti pénzkivonásra, részvisszavásárlásra vonat- kozó nyilatkozat biztosító központjába történő beérkezését követő három munkanapon belül kerül rögzítésre a szerző- désen, a stratégia a rögzítést követő forgalmazási napon automatikusan kikapcsol az adott számlán,
– a szerződésen olyan jogvesztő esemény következik be, ami az adójóváírás befektetési egységek visszaváltását eredményezi, az adójóváírásokra vonatkozóan a stratégia megszűnésének hatálya, a jogvesztő esemény bekövetke- zésének napja, ha az forgalmazási napra esik.
5. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
A biztosító az általános szerződési feltételek 9.3. pontjában le- írtak szerint jogosult megszüntetni befektetési alapok további forgalmazását, illetve az egyes alapkezelők is dönthetnek úgy, hogy adott alapok további forgalmazását megszüntetik.
Amennyiben a fentiek szerint egy olyan alap kerül megszün- tetésre, mely része egy olyan portfóliónak, melyre érvényben lévő stratégia vonatkozik egy adott szerződésre, akkor a biz- tosító jogosult a stratégiát – az ügyfél előzetes tájékoztatása mellett – automatikusan megszüntetni. A biztosító az ügyfe- let a stratégia kikapcsolását megelőzően legalább 30 nappal írásban tájékoztatja.
A stratégia be- és kikapcsolása, valamint a stratégia által indí- tott automatikus átirányítás és áthelyezés napja módosulhat, ha a szerződésen díjfüggő módosítások és/ vagy egyéb füg- gő/folyamatban lévő tranzakciók vannak.
Tekintve, hogy az aktuális arányok értékelése az utolsó ismert árfolyamon történik és a befektetési alapok árfolyama folyama- tosan változik, az automatikus áthelyezés után lehet eltérés az előre rögzített arányok és az áthelyezéssel elért arányok között.
ADÓTÁJÉKOZTATÓ A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEKHEZ
Jelen tájékoztatás a 2018. május 1-jétől hatályos, nyugdíjbiz- tosításokra vonatkozó szabályokat tartalmazza.
A tájékoztatóban szereplő információk a jövőben megváltoz- hatnak, ezért javasoljuk ügyfeleinknek, hogy saját érdekükben kísérjék figyelemmel az adózási szabályok jövőbeli változásait. Az Szja rendelkezései alapján a nyugdíjbiztosítás adóévben megfizetett díja – az adott naptári évben a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírt összeg – után a magánszemély szerződő a fizetendő jövedelemadójának terhére a kedvezményre jogo- sító nyugdíjbiztosítási szerződésre történő kiutalásról (adójó- váírás) rendelkezhet. Az alábbiakban ennek legfontosabb sza- bályait mutatjuk be.
Adójóváírásra kizárólag olyan magánszemély jogosult, aki a 2017. január 1-jétől hatályos SzJa törvény 3.§ 93. pontjában meghatározott nyugdíjbiztosítási szerződés szerződője.
Az adójóváírás alapja a naptári évben nyugdíjbiztosítási szer- ződésre fizetett nyugdíjcélú díj (eseti és rendszeres díj egya- ránt), mértéke a befizetett összeg 20 százaléka, de legfeljebb 130 000 Ft azzal, hogy a nyugdíjbiztosításhoz kötött kiegészí- tő biztosításokra befizetett összeg adójóváírásra nem jogosít, továbbá azzal, hogy amennyiben az alapbiztosítás kocká- zati biztosítási díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának 10%-át, akkor az alapbiztosítás kockázati biztosítási díjrészére nyugdíjbiztosítási nyilatkozat nem tehető.
Adójóváírásra jogosító díj a magánszemély szerződő(k) által fizetett díj, a kifizetőnek nem minősülő más magánszemély ál- tal fizetett díj, valamint a más személy által fizetett díj, ha az összevont adóalapba tartozó jövedelemként adóköteles.
A magánszemély a nyugdíjbiztosítási szerződés(ek) alapján az adóévben maximum 130 000 forint adó kiutalásáról rendel- kezhet, de az nem haladhatja meg az összevont adóalap adó- jának kedvezmények levonása után fennmaradó összegét. Ha a magánszemély önkéntes kölcsönös biztosító pénztári és/ vagy nyugdíj-előtakarékossági befizetései alapján is rendelke- zik adó kiutalásáról, akkor a kiutalandó adó összeg összesen sem haladhatja meg az adóévben a 280 000 forintot.
A nyugdíjbiztosítás szerződője a biztosító első nyugdíjszol- gáltatásnak minősülő teljesítéséig, de legkésőbb az öregségi nyugdíjkorhatár eléréséig befizetett díj alapján rendelkezhet az adójáról. Rendelkezés kizárólag a biztosító által kiállított, az adóévet követő év február 15. napjáig a magánszemély szer- ződő számára megküldött kedvezményre jogosító igazolás alapján tehető, feltéve, hogy a magánszemély a rendelkezés időpontjában is még szerződője a nyugdíjbiztosítási szerző- désnek illetve jogosult a biztosító(k) által kiadott igazolás alap- xxx xxxxxxxxxxx megtételére az a magánszemély is, aki e jog gyakorlásának az Szja törvény 44/C § (4) a)-c) pontokban fel- sorolt esetek miatt már nem rendelkezik nyugdíjbiztosítással
a) a szerződő magánszemély helyébe egy másik személy lép, feltéve, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés alapján a (8) bekezdés szerinti visszafizetési kötelezettséget kiváltó ese- mény nem történt;
b) a nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjszolgáltatás miatt megszűnt;
c) a nyugdíjbiztosítási szerződés a magánszemélynek fel nem róható okból (így különösen a biztosító felszámolása követ- keztében) szűnt meg.
A nyugdíjbiztosítási nyilatkozatban a magánszemély által meghatározott összeg átutalását az adóhatóság (ha a ma- gánszemélynek nincs az állami adóhatóságnál ezer forintot meghaladó nyilvántartott adótartozása, és az adóbevallása alapján fizetendő adóját megfizette, az adózás rendjéről szóló törvénynek a visszatérítendő jövedelemadóra vonatkozó ren- delkezései szerint, egyébként az adótartozás vagy az adóbe- vallás szerinti adó megfizetését követő 30 napon belül) szerző- désenként a szerződésszám, a magánszemély adóazonosító jele feltüntetésével a biztosító pénzforgalmi számlájára teljesíti, azzal, hogy a magánszemély által meghatározott összeget – a 44/D.§ (2) bekezdésében foglaltakra is tekintettel – az adó- hatóság a rendelkezési jogosultságot megalapozó nyugdíjbiz- tosítási szerződésekre történő befizetésekkel arányosan telje- síti, ha a rendelkezési jogosultságot több nyugdíjbiztosításra befizetett összeg alapozza meg. Az adóhatóság által átutalt összeget a biztosító – kivéve, ha a rendelkezés évében a szer- ződésen történő jóváírás időpontját megelőzően a (8) bekez- dés szerinti visszafizetési kötelezettséget kiváltó esemény tör- tént – a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírja. Amennyiben a magánszemély a teljesítéskor már nem rendelkezik azzal a nyugdíjbiztosítási szerződéssel, amelyre a befizetett díj a ren- delkezési jogosultságot megalapozta, akkor a következők sze- rint kell eljárni:
a) ha a szerződő magánszemély helyébe egy másik személy lép és a nyugdíjbiztosítási szerződés alapján a (8) bekez- dés szerinti visszafizetési kötelezettséget kiváltó esemény nem történt, akkor az adóhatóság által teljesített összeget a biztosító a nyugdíjbiztosítási szerződésen jóváírja;
b) a nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjszolgáltatás miatti megszűnése esetén minden további rendelkezés nélkül a biztosító a biztosított magánszemélynek (a biztosított halá- la esetén a kedvezményezettnek) kiutalja.
Az adóhatóság a magánszemély nyilatkozatában meghatá- rozott összeg átutalását akkor teljesíti, ha a magánszemély- nek nincs az adóhatóságnál nyilvántartott adótartozása (vagy ha van, azt a magánszemély megfizeti) és az adóbevallása alapján fizetendő adóját megfizette. Az adóhatóság által ki- utalt összeg a nyugdíjbiztosítási szerződésen – a szerződési feltételekben foglalt módon – jóváírásra kerül. A szerződésen jóváírt adójóváírás összege további adójóváírásra nem jogosít. Az adójóváírást a magánszemély jövedelmének kiszámítása során nem kell bevételként figyelembe venni. Amennyiben a szerződés időközben nem biztosítási esemény miatt szűnt meg, akkor a biztosító az adóhatóság részére visszautalja az igényelt összeget, kivéve a nyugdíjbiztosítási szerződés nyug- díjszolgáltatás miatti megszűnését. Az utóbbi esetben a bizto-
sító az adójóváírás összegét a biztosítottnak, illetve – a bizto- sított halála esetén – a kedvezményezettnek utalja ki.
Minden egyéb esetben az adójóváírás összegét a biztosító az adóhatóság erre a célra nyitott beszedési számlájára vissza- utalja. A visszautalt összegre a magánszemély kérelme alap- xxx akkor tarthat igényt, ha igazolja, hogy a nyugdíjbiztosítási szerződés neki fel nem róható okból (így különösen a biztosító felszámolása következtében) szűnt meg.
Ha a magánszemély által kötött nyugdíjbiztosítási szerződés nyugdíjbiztosítási szolgáltatás nélkül szűnik meg, vagy a szer- ződés úgy módosul, hogy az a szerződésmódosítást követő- en már nem minősül SZJA szerinti nyugdíjbiztosításnak, úgy a magánszemélynek a korábban igénybevett adójóváírások teljes összegét 20%-kal növelten kell az adóhatóság részére visszafizetni, valamint a biztosító az adott adóévre vonatkozó- an adókedvezményre jogosító igazolást nem állít ki.
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a Signal Nyugdíj Terv befekte- tési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás esetén az alábbi tranzakciók bármelyikének végrehajtását követően a szerződő köteles az igénybevett adójóváírások teljes ösz- szegét 20%-kal növelten az adóhatóság részére visszafizetni, valamint a biztosító az adott adóévre vonatkozóan adókedvez- ményre jogosító igazolást nem állít ki.
• Részleges visszavásárlás,
• Visszavásárlás,
• Nyugdíj célú eseti pénzkivonás,
• Díjfizetéssel nem fedezett időszakban a nyugdíjcélú meg- takarítással szemben több, mint 6 havi kockázati biztosítási díjrész (kivéve az alapbiztosítás legalacsonyabb összegű kötelező biztosítási díjrészét) kerül elszámolásra,
• Törvényi rendelkezésnek nem megfelelő járadékszolgálta- tás igénybevétele,
• A szerződés díj nem fizetés miatti megszűnése,
• A szerződés ügyfél általi felmondása.
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy a fenti események bármelyiké- nek bekövetkezése esetén a kapott igazolás felhasználására és az adójóváírás igénybevételére a szerződés tekintetében a szerződő nem jogosult.
A törvény értelmében a nyugdíjbiztosítási szerződés bármely teljesítésére – ide értve a nyugdíj célú eseti díj(ak)ból történő pénzkivonást, részleges visszavásárlást, visszavásárlást és egyéb nem biztosítási eseményből bekövetkező kifizetést – a biztosított jogosult.
A törvény rendelkezései szerint a biztosító a következőképpen működik közre a magánszemély kötelezettségének megállapí- tásában és teljesítésében. A nyugdíjbiztosítási szerződéshez kapcsolódó nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő biztosítói teljesítés (kifizetés) esetén a biztosító az életbiztosításokra vo- natkozó szabályok figyelembe vételével megállapítja a kamat- jövedelmet, továbbá megállapítja a magánszemélyt terhelő adójóváírás-visszafizetési kötelezettség összegét. A biztosító
– ha van ilyen – a kamatjövedelem adóját és a növelt összegű adójóváírás összegét levonja a biztosítói teljesítés összegéből, és azt a kifizetőkre vonatkozó szabályok szerint bevallja és megfizeti az állami adóhatóság részére.
A biztosító akkor is megállapítja a magánszemélyt terhelő adókötelezettséget,ha az adójóváírást pénzkivonással nem járó szerződésmódosítás miatt kell visszafizetni, vagy ha a visszafizetendő adójóváírás növelt összegére a biztosítói telje- sítés nem nyújt fedezetet. A biztosító minden esetben igazo- lást állít ki és ad át a magánszemélynek a biztosítási szerző- déssel kapcsolatos adókötelezettségről. A magánszemély az alapján az állami adóhatóság közreműködése nélkül készített adóbevallásában köteles bevallani a növelt összegű adójó- váírás-visszafizetési kötelezettségének teljes összegét, és a bevallás benyújtására előírt határidőig köteles megfizetni an- nak – a biztosító által részben vagy egészben – le nem vont összegét.
A biztosító az adójóváírás-visszafizetési kötelezettség teljes összegéről, valamint a levont összegről magánszemélyenként adatot szolgáltat az állami adóhatóság részére.
Jelen tájékoztató a nyugdíjbiztosítási szerződések elválaszt- hatatlan részét képezi. A Signal IDUNA Biztosító Zrt. jogosult jelen tájékoztatót bármikor az aktuális jogszabályoknak való megfelelés érdekében egyoldalúan megváltoztatni. A változá- sokkal kapcsolatban a xxx.xxxxxx.xx honlapon elérhető min- denkor aktuális adózási tájékoztató az irányadó.
ADATKEZELÉSI TÁJÉKOZTATÓ
SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉVEL KAPCSOLATOS TÁJÉKOZTATÓ
A SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. (továbbiakban Biztosító) ezúton tájékoztatja Önt az adatok kezelésével kapcsolatos legfonto- sabb információkról, így különösen az adatkezelés céljáról, jogalapjáról, a kezelt adatok köréről, az adatkezelés időtartamáról, az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségéről, valamint az Ön adatkezelésekkel kapcsolatos jogairól és jogorvoslati lehetőségeiről.
A könnyebb eligazodás érdekében kérjük, használja az alábbi hivatkozásokat.
Tartalomjegyzék
1. A személyes adatok adatkezelője 1
2. Az adatvédelmi tisztviselő elérhetőségei 2
3. Az adatkezelés célja és jogalapja 2
4. Kezelt személyes adatok köre 2
5. Gyermekek személyes adatainak kezelése 4
6. Automatizált adatkezelés 4
7. Adattovábbítás 4
8. Személyes adatok tárolásának időtartama 4
9. Az adatkezeléssel kapcsolatos jogok és érvényesítésük 5
9.1. Hozzáféréshez való jog 5
9.2. Helyesbítéshez való jog 5
9.3. Törléshez való jog (elfeledtetéshez való jog) 6
9.4. Az adatkezelés korlátozásához való jog 6
9.5. Tiltakozáshoz való jog 6
9.6. Adathordozhatósághoz való jog 6
9.7. Hozzájárulás visszavonásához való jog 6
9.8. Hatósági jogorvoslathoz való jog 6
9.9. A bírósági jogorvoslathoz való jog 7
A Biztosító a tájékoztatást közérthető és könnyen áttekinthető formában igyekszik nyújtani, valamint a Felügyeleti ajánlással összhangban tartózkodik a jogszabályok szövegszerű megismétlésétől. A tájékoztató elkészítése során figyelembe vett jogsza- bályok az alábbiak:
• az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2016/679 RENDELETE a természetes személyeknek a személyes adatok kezelése tekintetében történő védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről (továbbiakban GDPR)
• az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 20 1. évi CXII. tv. (továbbiakban Infotv.)
• 2014. évi LXXXVIII. Törvény a biztosítási tevékenységről (továbbiakban Bit.)
• 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továb- biakban Eüak.)
• 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről (továbbiakban Ptk.)
1. A SZEMÉLYES ADATOK ADATKEZELŐJE
A személyes adatok kezelője a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt. Cím és központi ügyfélszolgálat: 1123 Budapest, Alkotás u. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Tel: 00 0 000 0000
Fax: 00 0 000 0000
E-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx Weboldal: xxx.xxxxxx.xx Cégjegyzékszám: 00-00-000000
Adószám: 10828704-2-44
KSH szám: 10828704-6511-114-01
Adatvédelmi nyilvántartási szám: NAIH-87194/2015
2. AZ ADATVÉDELMI TISZTVISELŐ ELÉRHETŐSÉGEI
Ön a személyes adatai kezeléséhez, valamint jogai gyakorlásához kapcsolódó bármely kérdésben a Biztosító kijelölt adat- védelmi tisztviselőjéhez fordulhat postai úton a fent megadott címen vagy postacímen, valamint az xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx e-mail címen.
3. AZ ADATKEZELÉS CÉLJA ÉS JOGALAPJA
Hangsúlyozzuk, hogy személyes adatait a GDPR, az Infotv., a Bit. adat- és titokvédelmi rendelkezései, valamint minden további irányadó jogszabály és belső szabályozás betartásával kezeljük.
A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefügg- nek. A biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához, a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez, illetve a Bit. által meghatározott egyéb cél eléréséhez szükséges személyes adatokat a Biztosító, mint adatkezelő, a rá vonatkozó jogi kötelezettségek teljesítéséhez szükséges mértékben, az érintett külön hozzájárulása nél- kül jogosult kezelni.
Az egészségi állapotra vonatkozó személyes adatok – Az 1997. évi XLVII. Törvény az egészségügyi és a hozzájuk kap- csolódó személyes adatok kezeléséről és védelméről (továbbiakban Eüak.) megfogalmazása szerint az érintett testi, értelmi és lelki állapotára, kóros szenvedélyére, valamint a megbetegedés, illetve az elhalálozás körülményeire, a halál okára vonatkozó, általa vagy róla más személy által közölt, illetve az egészségügyi ellátóhálózat által észlelt, vizsgált, mért, leképzett vagy szár- maztatott adat; továbbá az előzőkkel kapcsolatba hozható, az azokat befolyásoló mindennemű adat (pl. magatartás, környezet, foglalkozás) – különleges adatnak minősülnek.
Az egészségügyi adatokat a Biztosító a Bit. 135. § (1) bekezdésében meghatározott célokból, az Eüak. rendelkezései szerint, kizárólag az Ön írásbeli hozzájárulásával kezelheti. A hozzájárulást a Biztosító az alábbi formában szerzi be:
• a biztosítási ajánlat részeként az Általános Szerződési Feltételek, illetve külön nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,
• felelősségbiztosítási károk esetében a kárbejelentő lapon szereplő adatkezelési nyilatkozat elfogadásával és aláírásával,
illetve ennek hiányában külön adatkezelési nyilatkozat aláírásával,
• a szerződő, vagy biztosított elhalálozása esetén a törvényes örökös vagy a szerződésben megjelölt jogosult által aláírt, külön
adatkezelési nyilatkozat formájában.
A hozzájárulás megadásával Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy a biztosítási szerződés megkötéséhez, módosításához, állományban tartásához és a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges, azokkal közvetlenül összefüggő és elengedhetetlenül szükséges, az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó személyes adatait kezelje, és nyilvántartsa.
Felhívjuk a figyelmét, hogy mivel az egészségügyi adatok kezelése nélkülözhetetlen a biztosítási szerződés- ből származó követelések, így különösen a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összeg- szerűségének megítéléséhez, ezért a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerződés felmondása útján gyakorolható.
4. KEZELT SZEMÉLYES ADATOK KÖRE
A Bit. 135. § (1) bekezdése értelmében a Biztosító jogosult kezelni ügyfeleinek azon biztosítási titoknak minősülő személyes adatait, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek.
Adatkör | Xxxxxx személyes adatok | |
A biztosítási jogviszony ala- nyainak (szerződő, biztosított, együttbiztosított, kiegészítő biztosított, kedvezményezett, károsult, károkozó, törvényes örökös, tulajdonos, üzemben tartó) személyazonosító és személyes adatai. | • Adóazonosító jel • Állampolgárság • Állandó lakcím • Anyja születési neve • Azonosító okmány típusa • Azonosító okmány (ok) száma és betűjele • Családi és utóneve • E-mail cím • Lakcímet igazoló hatósági igazolvány száma és betűjele • Levelezési cím | • Magyarországi tartózkodási hely • Mobiltelefonszám • Születési hely • Születési idő • Születési neve • Telefon/fax szám • Titulus • TAJ szám • Halotti anyakönyvi kivonat száma • Neme |
Adatkör | Xxxxxx személyes adatok |
Személy- és felelősségbiz- tosítási szerződés esetén az egészségi állapottal összefüg- gő adatok. | A biztosítási ajánlat során a Részletes, vagy Egyszerűsített Egészségi Nyilatkozaton meg- adott adatok, valamint a válaszaihoz kapcsolódó, Ön által átadott orvosi dokumentumok; A Biztosító által szükség esetén bekért további, az Ön hozzájárulásával átadott orvosi dokumentációk; A biztosítási szerződés megkötéséhez, a Biztosító által előírt orvosi vizsgálatok dokumen- tumai; „Nyilatkozat a fogyatékossággal élő (fogyatékos) ügyfelekkel kapcsolatos bánásmóddal összefüggésben” című nyilatkozaton megadott adatok; A biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenül szükséges, a kárbejelentés során megadott, a biztosítási ese- ményt kiváltó és annak bekövetkezésében szerepet játszó eseményre vonatkozó szemé- lyes adatok, ahhoz csatolt dokumentumok, illetve Ön, vagy elhalálozás esetén a törvényes örökös, vagy a szerződésben megjelölt jogosult hozzájárulása esetén a társadalombizto- sítási szervektől, egészségügyi intézményektől és háziorvostól, gyógykezelésével foglalko- zó más személyektől bekért adatok. |
A biztosított, károsult vagyon- tárgy adatai. | Biztosított vagyontárgyanként, illetve káronként eltérő, de kizárólag a szerződés megköté- séhez, illetve a biztosítási szerződésből származó követelések megítéléséhez szükséges adatok. |
A díjfizetéshez, valamint a biztosítási szolgáltatás telje- sítéséhez szükséges további adatok. | Biztosítási díj összege. Kifizetett biztosítási összeg mértéke. A kifizetés ideje. Bankszámlaszám, bankkártya száma. Az ÁSZF-ben, így különösen „ Biztosítás teljesítése” című fejezetében, meghatározott min- den további személyes adat. |
Egyéb adatok. | A biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggő összes lényeges tény és körülmény. |
Felhívjuk a figyelmét, hogy bár az adatszolgáltatás önkéntes, de a személyes adatok közlése nélkülözhetetlen a kockázat meghatározásához, így a szerződés létrejöttéhez, a szerződés fenntartásához, valamint a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A fentebb megjelölt adatok hiánya a biztosítási ajánlat vissza- utasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után. A Biztosító szolgáltatási kötelezettsége csak akkor áll fent, ha Ön a szolgáltatási kötelezettség beálltának, jogalapjának és összegszerűségének megállapításához szükséges adatokat maradéktalanul a Biztosító rendelkezésére bocsátotta.
Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen, hogy felhatalmazza a Biztosítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó és hozzájuk kapcsolódó adatait háziorvosától, valamint mindazoktól az egészségügyi intézményektől, orvosoktól, gyógyszeré- szektől, természetgyógyászoktól és a gyógykezelésével foglalkozó más személyektől, amelyek, illetve akik eddig kezelték, valamint a Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelőtől, a társadalombiztosítási kifizetőhelytől beszerezze, nyilvántartsa, és eb- ben a körben felhasználja, illetve a Bit. 138-142. § és a 147-151. §-ban meghatározott jogosultak számára továbbítsa. Egyúttal szükséges, hogy felmentse az ezen adatok jogszabályi felhatalmazása alapján nyilvántartó fenti személyeket és szervezeteket a titoktartási kötelezettségük alól, valamint felhatalmazza a háziorvosát, kezelőorvosát, valamint az egészségügyi ellátásában részt vevő személyeket, hogy az egészségügyi ellátása során tudomásukra jutott egészségügyi és a hozzájuk kapcsolódó személyes adatait írásbeli kérésére a Biztosítónak még elhalálozása esetén is kiadják.
Az adatkezelési cél eléréséhez nélkülözhetetlen továbbá, hogy Ön felhatalmazza a Biztosítót, hogy az esetleges kárüggyel kapcsolatban indult büntetőeljárás során keletkezett iratokba betekintsen, azokról másolatokat, valamint az eljáró hatóságoktól felvilágosításokat kérjen.
Felhívjuk a figyelmét, hogy bár a felhatalmazás önkéntes, de annak megadása nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez. A felhatalmazás hiánya a biztosítási ajánlat visszautasítását, valamint a szolgáltatás ellehetetlenülését vonhatja maga után.
Tudomással bír róla, hogy a Bit. 149. §-ban foglaltak szerint a Biztosító jogosult a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során, a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítá- si szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából megkereséssel fordulni más biztosítóhoz.
Amennyiben a személyes adatok nem közvetlenül az érintettől származnak, az adatokat megadó fél elismeri, hogy rendelkezik az érintettek felhatalmazásával – amennyiben rendelkezik az érintettől meghatalmazással, ezen meghatalmazással – szemé- lyes adataik Biztosító részére történő átadásához, valamint részükre az adatkezeléssel összefüggő tájékoztatást megadta.
5. GYERMEKEK SZEMÉLYES ADATAINAK KEZELÉSE
A Biztosító tudatában van annak, hogy a gyermekek személyes adatai különös védelmet érdemelnek, mivel ők kevésbé lehet- nek tisztában a személyes adatok kezelésével összefüggő kockázatokkal, következményeivel és az ahhoz kapcsolódó garan- ciákkal és jogosultságokkal. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú jognyilatkozatának érvényességéhez – ha törvény eltérően nem rendelkezik – törvényes képviselőjének hozzájárulása szükséges. A cselekvőképtelen kiskorú jognyilatkozata semmis, nevében a törvényes képviselője jár el.
A közvetlenül gyermekeknek kínált, információs társadalommal összefüggő szolgáltatások vonatkozásában végzett személyes adatok kezelése 16. életévét be nem töltött gyermek esetén, csak akkor és olyan mértékben jogszerű, ha a hozzájárulást a gyermek feletti szülői felügyeletet gyakorló adta meg, illetve engedélyezte. Ennek valódiságát a Biztosító jogosult ellenőrizni és megalapozatlanság esetén további nyilatkozatokat kérhet be.
6. AUTOMATIZÁLT ADATKEZELÉS
A Biztosító kizárólag automatizált adatkezeléssel, az érintett személyes jellemzőinek értékelésén alapuló döntés meghozatalá- ra is jogosult, ha az érintett és a Biztosító közötti biztosítási szerződés megkötése vagy teljesítése érdekében szükséges vagy az érintett kifejezett hozzájárulásán alapul.
A Biztosító által alkalmazott automatizált adatkezelésekkel – ideértve a profilalkotást is – kapcsolatos részletes információk a xxxxxx.xx nyitó oldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban találhatóak.
Az automatizált adatfeldolgozással kapcsolatos döntés esetén, a Biztosító – jelen tájékoztatóban rögzített elér- hetőségek bármelyikén – lehetőséget biztosít Önnek, hogy emberi beavatkozást kérjen, álláspontját kifejezze, és a döntéssel szemben kifogást nyújtson be.
7. ADATTOVÁBBÍTÁS
A Bit. 135. § (3). bekezdés értelmében a biztosítási titok tekintetében, időbeli korlátozás nélkül – ha törvény másként nem rendelkezik – titoktartási kötelezettség terheli a Biztosító tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik ahhoz a Biztosítóval kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak.
A biztosítási titoknak minősülő adatokat jogosultak megismerni mindazon személyek vagy szervezetek is, akikkel szemben a Biztosítónak a biztosítási titok megtartásának a kötelezettsége a Bit. 138-142. § és a 147-151. § értelmében nem áll fenn. A té- teles felsorolás a Bit. „Az ügyfelek tájékoztatásáról” szóló 4. számú melléklete szerint a biztosítási tájékoztató kötelező tartalmi eleme, azt az általános szerződési feltétek „A biztosítási titokra vonatkozó rendelkezések” fejezete tartalmazza.
A személyes adatokat a Biztosító adatkezelési célhoz kapcsolódó hozzáférési jogosultságokkal rendelkező munkavállalói, függő biztosításközvetítői, amennyiben az alkusz és az ügyfél közötti megbízási szerződés ad erre felhatalmazást, az alkusz biztosításközvetítő, illetve társaságunk részére szolgáltatási szerződések alapján adatfeldolgozási, kiszervezett tevékenységet végző személyek, szervezetek ismerhetik meg. A hozzáférést a tevékenység végzéséhez elengedhetetlenül szüksé- ges legszűkebb mértékben engedélyezzük.
A Biztosító által a személyes adatok kezelése során, a kiszervezési garanciák figyelembe vételével, igénybe vett adatfeldolgo- zók listája, valamint az általuk végzett tevékenység leírása a xxxxxx.xx nyitóoldal alján, az Adatkezelési irányelvek menüpontban elérhető Dokumentumtárban található.
A Biztosítóval kötött szerződés alapján, kizárólag a kiszervezett adatfeldolgozói tevékenység végzéséhez szükséges célokra használhatóak a Biztosítótól kapott adatok. A kiszervezett tevékenységet végzők az adat- és titokvédelemre vonatkozó jog- szabályokat kötelesek betartani. A biztosítási titok megőrzésére vonatkozó kötelezettséget, felelősséget és a titok megtartása érdekében teendő intézkedéseket a velük kötött szerződés is biztosítja.
8. SZEMÉLYES ADATOK TÁROLÁSÁNAK IDŐTARTAMA
A Biztosító a személyes adatokat csak az adatkezelés céljainak eléréséhez szükséges ideig kezeli, melynek során figyelembe veszi az egyes jogszabályok által kötelezően előírt adatmegőrzési határidőket, valamint a Biztosítóval szemben támasztott esetleges követelések jogszabályi vagy szerződésben meghatározott elévülési idejét.
A biztosítási szerződéshez kapcsolódó személyes adatait a Biztosító a biztosítási szerződés megszűnését követő naptári év első napjától számított 10 évig őrzi meg, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos esetleges későbbi igények érvényesítése, vala- mint a Biztosítóra a jogszabályokban előírt adatmegőrzési kötelezettségekre tekintettel. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek. A személyes adatok törlését gátolja, amennyiben:
• peres eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• peren kívül hatósági eljárás van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• panasz kezelése van folyamatban az adott szerződés tekintetében,
• járadék fizetése van folyamatban az adott szerződéshez kapcsolódóan,
• függő kár van rögzítve az adott szerződésre,
• szerződésen nyilvántartott díjhátralék, vagy túlfizetés az adott szerződés tekintetében,
• díjvisszatérítéses szerződések esetében.
A létre nem jött biztosítási szerződésekkel kapcsolatos, ajánlattétel során megadott személyes adatait a Biztosító a biztosítási ajánlat rögzítésétől számított, a biztosítási szerződésben meghatározott elévülési ideig, ennek hiányában a Polgári törvény- könyvről szóló 2013. évi V. tv. (Ptk.) szerinti az általános elévülési időre vonatkozó rendelkezései szerinti az ajánlat rögzítésétől számított 5 évig tárolja. A határidő lejártát követően személyes adatai törlésre kerülnek.
A Biztosító online biztosítási kötési felületein a létre nem jött ajánlathoz – félbe hagyott kalkuláció – kapcsolódó személyes adatok az utolsó módosítást követő 61. napig kerülnek megőrzésre.
A személyes adatok kezelése a biztosított halála után is szükséges, a biztosítási szerződéssel kapcsolatos kötelezettségek teljesítése és a szerződés kezelése érdekében. Az elhunyt személyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes adatok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.
9. AZ ADATKEZELÉSSEL KAPCSOLATOS JOGOK ÉS ÉRVÉNYESÍTÉSÜK
A jogszabályok alapján Ön mindenkor jogosult kérelmezni az adataihoz való hozzáférést, azok helyesbítését, törlését vagy kezelésének korlátozását, tiltakozhat a személyes adatok kezelése ellen, valamint jogosult az adatokat hordozható formában megkapni.
Ön a személyes adatai kezelésével kapcsolatos kérelmét társaságunknál szóban (személyesen) vagy írásban (személyesen vagy más által átadott irat útján, avagy postai úton, telefaxon, vagy elektronikus levelezési címen) jelentheti be, az alábbi elér- hetőségi címeken:
Központi ügyfélszolgálat címe: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx x. 50. Postacím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Telefonos ügyfélszolgálat telefonszáma: x00 0 000 0000
Fax: 00 0 000 0000
Az Ön által benyújtott jogosultságok érvényesítésére irányuló kérelmét annak benyújtásától számított legrövidebb idő alatt, de legfeljebb 25 napon belül elbíráljuk és döntésünkről írásban vagy ha Ön a kérelmet elektronikus úton nyújtotta be, elektronikus úton értesíjük!
A tájékoztató a továbbiakban ezen jogaival kapcsolatos lényeges információkat foglalja össze. A tájékoztató a felügyeleti aján- lásokkal összhangban tartózkodik a jogszabályok teljes és szövegszerű megismétlésétől. A részletes szabályokat a GDPR III.,
„Az érintettek jogai” című fejezete, valamint az Infotv. tartalmazza.
9.1. HOZZÁFÉRÉSHEZ VALÓ JOG
Az Ön kérésére, írásban – ideértve adott esetben az elektronikus utat is –, közérthető módon tájékoztatást adunk arról, hogy személyes adatainak kezelése folyamatban van-e, valamint az adatkezeléssel kapcsolatos információkról, így különösen, az adatkezelés céljáról, a kezelt személyes adatokról, a címzettekről, akiknek az Ön adatait továbbítottuk, a személyes adatok tárolásának tervezett időtartamáról, valamint az automatizált döntéshozatallal kapcsolatos tudnivalókról.
A Biztosítónak a tájékoztatást és intézkedést díjmentesen kell biztosítani. Ha a kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy – különösen ismétlődő jellege miatt – túlzó, az adatkezelő, figyelemmel a kért információ vagy tájékoztatás nyújtásával vagy a kért intézkedés meghozatalával járó adminisztratív költségekre:
a) észszerű összegű díjat számíthat fel, vagy
b) megtagadhatja a kérelem alapján történő intézkedést.
A kérelem egyértelműen megalapozatlan vagy túlzó jellegének bizonyítása a Biztosítót terheli.
A Biztosító az adatkezelés tárgyát képező személyes adatok másolatát az Ön rendelkezésére bocsátja. További másolatokért a Biztosító az adminisztratív költségeken alapuló, észszerű mértékű díjat számíthat fel.
Ha elektronikus úton nyújtotta be a kérelmet, az információkat széles körben használt elektronikus formátumban kell rendel- kezésre bocsátani, kivéve, ha Ön másként kéri.
9.2. HELYESBÍTÉSHEZ VALÓ JOG
A Biztosító minden ésszerű intézkedést megtesz annak érdekében, hogy az adatkezelés céljai szempontjából pontatlan vagy hiányos személyes adatokat haladéktalanul törölje vagy helyesbítse, kiegészítse.
Ha a személyes adat a valóságnak nem felel meg, és a valóságnak megfelelő személyes adat rendelkezésre áll, az adat helyes- bítendő. Amennyiben a valóságnak megfelelő vagy a kiegészítő adat nem áll rendelkezésre, a Biztosító kiegészítő nyilatkozat útján elvégzi a helyesbítést és kiegészítést.
Az adatpontosság fenntartása érdekében Ön vállalja, hogy az adataiban bekövetkezett változást 5 munkanapon belül beje- lenti az alábbi módok egyikén: e-mail: xxxx@xxxxxx.xx; telefon: 00 0 000 0000; fax: 00 0 000 0000; postacím: SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt., 1519 Budapest, Pf. 260.; vagy személyesen a Biztosító központi ügyfélszolgálati irodájában.
9.3. TÖRLÉSHEZ VALÓ JOG (ELFELEDTETÉSHEZ VALÓ JOG)
A Biztosító indokolatlan késedelem nélkül – a jelent tájékoztatóban meghatározott törlési követelményekre figyelemmel – törli a személyes adatot, ha a kezelés célja vagy jogalapja megszűnt, Ön tiltakozik az adatkezelés ellen, vagy bármilyen egyéb ok miatt az adatkezelés jogellenes.
A törlés megtagadható, amennyiben az adatkezelés szükséges a személyes adatok kezelését előíró, a Biztosítóra alkalmazan- dó uniós vagy tagállami jog szerinti kötelezettség teljesítése céljából, vagy jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez, illetve védelméhez.
Ha a Biztosító nyilvánosságra hozta a törlendő személyes adatot, az elérhető technológia és a megvalósítás költségeinek figyelembevételével, megteszi az ésszerűen elvárható lépéseket annak érdekében, hogy tájékoztassa az adatokat kezelő adatkezelőket, hogy Ön kérelmezte a szóban forgó személyes adatokra mutató linkek vagy e személyes adatok másolatának, illetve másodpéldányának törlését.
9.4. AZ ADATKEZELÉS KORLÁTOZÁSÁHOZ VALÓ JOG
A Biztosító korlátozza az adatkezelést, ha az alábbiak valamelyike teljesül:
a) Ön vitatja a személyes adatok pontosságát;
b) az adatkezelés jogellenes, és Ön ellenzi az adatok törlését, és e helyett kéri azok felhasználásának korlátozását;
c) a Biztosítónak már nincs szüksége a személyes adatokra adatkezelés céljából, de Ön igényli azokat jogi igények előterjesz- téséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez; vagy
d) Ön tiltakozott az adatkezelés ellen.
Ha a helyesbítés, korlátozás vagy törlés iránti kérelme nem teljesíthető, akkor a kérelem kézhezvételét követő 25 napon belül írásban tájékoztatjuk a kérelem elutasításáról, annak ténybeli és jogi indokairól.
9.5. TILTAKOZÁSHOZ VALÓ JOG
Önnek joga van a Biztosító vagy egy harmadik fél jogos érdekeinek érvényesítéséhez szükséges adatkezelés ellen tiltakoznia!
Jogosult továbbá a személyes adatai közvetlen üzletszerzés célokra történő – beleértve a profilalkotást is – fel- használása ellen tiltakoznia.
A személyes adatok a továbbiakban e célból nem kezelhetők, kivéve, ha a Biztosító bizonyítja, hogy az adatkezelést olyan kényszerítő erejű jogos okok indokolják, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön érdekeivel, jogaival és szabadságaival szemben, vagy amelyek jogi igények előterjesztéséhez, érvényesítéséhez vagy védelméhez kapcsolódnak.
9.6. ADATHORDOZHATÓSÁGHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult arra, hogy az Önre vonatkozó, a Biztosító rendelkezésére bocsátott személyes adatokat tagolt, széles körben használt, géppel olvasható – ha ez technikailag megvalósítható – formátumban megkapja, ha az adatkezelés hozzájáruláson, vagy szerződésen alapul és az adatkezelés automatizált módon történik.
9.7. HOZZÁJÁRULÁS VISSZAVONÁSÁHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulásának visszavonására.
A hozzájárulás visszavonása nem érinti a hozzájáruláson alapuló, a visszavonás előtti adatkezelés jogszerűségét. Szeretnénk ismételten felhívni figyelmét, hogy amennyiben a személyes adatok kezelése nélkülözhetetlen a szerződés alapján nyújtott szolgáltatások megítéléséhez, a hozzájárulás visszavonása kizárólag a szerző- dés felmondása útján gyakorolható.
9.8. HATÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG
Ön jogosult arra, hogy a felügyeleti hatóság vizsgálatát kezdeményezze, ha megítélése szerint a személyes adataival kapcso- latos jogainak érvényesítését a Biztosító korlátozza, vagy ezen jogainak érvényesítésére irányuló kérelmét elutasítja, vagy Ön bármikor úgy ítéli meg, hogy személyes adatai kezelésével kapcsolatban jogsérelem következett be, vagy annak közvetlen veszélye fennáll.
A magyar Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság elérhetőségei:
Székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxxx xxxxx 00/x. Levelezési cím: 1530 Budapest, Pf. 5
Telefon: x00 0 000 0000
Telefax: x00 0 000 0000
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx Web: xxxx.xx
9.9. A BÍRÓSÁGI JOGORVOSLATHOZ VALÓ JOG
A fentiek mellett Ön bármikor jogosult bírósági jogorvoslatra a felügyeleti hatóság Önre vonatkozó, jogilag kötelező erejű dön- tésével szemben, továbbá, ha az illetékes felügyeleti hatóság nem foglalkozik a panasszal, vagy három hónapon belül nem tájékoztatja Önt a benyújtott panasszal kapcsolatos eljárási fejleményekről vagy annak eredményéről.
Ön bírósághoz fordulhat abban az esetben is, ha megítélése szerint a Biztosító vagy az általa megbízott vagy rendelkezése alapján eljáró adatfeldolgozó a személyes adatait a személyes adatok kezelésére vonatkozó, jogszabályban vagy az Európai Unió kötelező jogi aktusában meghatározott előírások megsértésével kezeli.
A pert – választása szerint – a lakóhelye vagy tartózkodási helye szerint illetékes törvényszék előtt is megindít- hatja.
TÁJÉKOZTATÓ SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK KIEGÉSZÍTÉSÉRŐL
A JELEN SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 1-ES, 2-ES, VALAMINT 3-AS SZÁMÚ MELLÉKLETE A KÖVETKEZŐ INFORMÁCIÓKKAL KIEGÉSZÜLVE MARAD HATÁLYBAN.
Az Amundi Magyar Pénzpiaci Alap neve 2019.01.21-étől Amundi Óvatos Kötvény Alapra módosul, ezzel együtt az Alap be- fektetési politikája és forgalmazási rendje is megváltozik. A módosítás oka, hogy az Amundi Xxxxxxxxxx Zrt. a piaci környezet és jogszabály-változások alapján az Amundi Magyar Pénzpiaci Alapot nem kívánja a pénzpiaci alapokról szóló 2017/1131 EU Rendelet előírásainak megfelelő pénzpiaci alapként tovább működtetni. Az Alap befektetési célja a Befektetők számára az értéknövekedés megteremtése, melynek keretében elsősorban alacsony kamatkockázattal rendelkező pénz- és kötvény esz- közökbe történő befektetéssel a hazai rövid állampapírokkal és bankbetétekkel versenyképes hozamot kíván elérni. Az Alap forgalmazási rendje vételi, ill. visszaváltási megbízás esetén egyaránt T+1 naposra módosul.
Továbbá tájékoztatjuk, hogy Társaságunk 2019.02.14-től elérhetővé teszi ügyfelei számára a Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alapot, ezzel biztosítva ügyfeleink számára, hogy még inkább saját kockázatviselési képességüknek megfelelő befektetési alapot választhassanak. Az új alappal kapcsolatos információkat (így befektetési politika, összetétel, T napok, és további információk) a Tájékoztatót követő pótlapokon ismertetjük.
Felhívjuk ügyfeleink figyelmét, hogy a jelen szerződési feltételek 1. számú melléklete kiegészül a Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alapra vonatkozó befektetési költség visszatérítés mértékével, amely: 0,8%.
Továbbá tájékoztatjuk, hogy a Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alapra vonatkozó TKMNy értékek melyek a jelen Szerződés Feltétel 2. számú mellékletében találhatóak kiegészülnek a Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alapra vonatkozó TKMNy értékekkel:
HOZAMPLUSZ BÓNUSSZAL | Jelen SIGNAL NYUGDÍJ TERV biztosítás TKMNy értékei | ||
Befektetési alapok | 10. évben | 15. évben | 20. évben |
Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 4,84% | 4,00% | 3,36% |
HOZAMPLUSZ BÓNUSZ NÉLKÜL | Jelen SIGNAL NYUGDÍJ TERV biztosítás TKMNy értékei | ||
Befektetési alapok | 10. évben | 15. évben | 20. évben |
Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | 4,84% | 4,00% | 3,59% |
Felhívjuk figyelmét, hogy jelen termék egyes befektetési alapok esetében a 10., 15., 20. éves kiemelt tartamok esetében meghaladják az MNB 8/2016. (VI. 30.) ajánlás 29./33./38. pontjában rögzített TKMNy limitértéket. A javasolt limitértékek: 10. év esetében 4,25%, 15. év esetében 3,95%, 20. év esetében 3,50%. A javasolt limitértéktől eltérő értékek félkövér betűvel kerültek megjelölésre a fenti táblázatban.
A javasolt limitértékektől való eltérés indoklása az alábbi honlapon érhető el:
xxx.xxxxxx.xx/xxxxxx/xx/xxxx/Xxxxxxx_xxxxxxxxxxxxx_xxx_xxxxxxxxxxx_0000.00.00.xxx
Továbbá tájékoztatjuk, hogy a Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap neve, befektetési politikája, forgalmazási rendje is meg- változik. Az alap új neve: HOLD Széf Abszolút Hozamú Befektetési Alap lesz. A változások 2019.03.01-től lépnek hatályba. Az alapra vonatkozó információkat a Tájékoztatót követő pótlapokon ismertetjük.
2019.02.25.
SIG 3770
CONCORDE 3000 NYÍLTVÉGŰ VEGYES BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: az alap egy mérsékelten magas koc- kázatú, konzervatívan kezelt vegyes alap. A rendelkezésre álló tőke körülbelül 60%-át fekteti részvényekbe és vállalati kötvé- nyekbe, a maradék 40%-ot pedig más, alacsonyabb kocká- zatú fix kamatozású eszközökbe (állampapír, jelzáloglevelek, stb.). A részvényportfólió főként közép-európai eszközökből áll, azonban vonzó piaci lehetőség esetén más régióban is növelheti a kockázati kitettséget. A Concorde 2000-ben fel- halmozott know-how-t viszik tovább a Concorde 3000 Alap kezelésében, magasabb kockázati kitettséget vállalva. Az alapkezelő nagyszámú portfóliókezelői-elemzői gárdával dol- gozik és döntően a közép-európai piacon próbál vonzó be- fektetési célpontokat felkutatni. Több mint 10 éve foglalkozik az Alap a hazai mellett más közép-európai társaságok elem- zésével. Portfóliókezelőik rendszeresen látogatják a befekte- tési célpontokat a régióban; céljuk, hogy az Alapba bekerülő vállalatokat a lehető legrészletesebben megismerjék. Az Alap 40%-át kitevő portfóliórészben a makrogazdasági kilátások- nak megfelelően aktívan változtatják a kötvények futamidejét. Az alap létrehozásának célja: A Concorde 2000 mintájára egy új vegyes alap indítása, melynek azonban magasabb a koc- kázati szintje. A fix kamatozású eszközosztály hozampotenciálja folyamatosan csökken, ami miatt indokolttá vált az aktív szemlé- lettel menedzselt részvény eszközosztály súlyának a növelése a magasabb várható hozam reményében.
A befektetési alap indulásának dátuma: 2015.11.04.
A befektetési alap devizaneme: Forint Referencia index: 60% CETOP + 40% RMAX Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Hozamkockázat, Devi- zaárfolyamok változásából adódó kockázat, Árukockázat, Likviditási kockázat, Külső tényezőkből adódó kockázat, Hi- tel-partner kockázat
Földrajzi kitettség: Döntően Közép-Európa, szelektíven Nyugat-Európa
Iparági/Szektor kitettség: Pénzügyi, Ingatlan, Közmű, Telekommunikáció, Ciklikus és tartós fogyasztási javak,
Egészségügy, Olaj/Gáz & Energia, Szállítmányozás, Ipari Szektorális kitettség: Pénzügyi, Ingatlan, Közmű, Telekommunikáció, Ciklikus és tartós fogyasztási javak, Egészségügy, Olaj/Gáz & Energia, Szállítmányozás, Ipari A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Nem jellemző a Kockázatokon felül
Eszközeinek száma: Átlagosan 30-50 részvény és 10-20 állampapír
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé történik a súlyozás, míg a részvénysúly csökken, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint az alapkezelő piaci ér- tékítélete változik, úgy készen áll a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés: Értékpapír kölcsön ügyletet (Érték- papír kölcsön adás) az Alap olyan esetekben köt, amikor a befektetési politikájával összhangban tartott instrumentumra kölcsönzési igény keletkezik. Az Alap az adott instrumentu- mot megfelelő óvadék mellett kölcsön adhatja, amiért az Alap kölcsönzési díjat kap, így összességében az Alapnak az inst- rumentum kölcsönbe adásából többlethozama származik. (Bővebb információ: xxxxx://xxxx.xx/xxxxxxx-XX0000000000- C3000-KezSzab-%20FS_CON3000_KezSzab_20180831.pdf.) Várható hozam/kockázat: 4
Devizakockázat: 2
Javasolt befektetési időtáv: minimum 5 év
Megcélzott ügyfélkör: Azoknak az ügyfelek jó választás, akik mérsékelt kockázatú kötvénybefektetések mellett a részvények hozamát is élvezni szeretnék. (pl.: vegyes alapok)
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 3,27% Magyar állampapír 38,17% Külföldi részvények 46,82% Egyéb kötvények 1,17% Külföldi hitelviszonyt Magyar részvények megtestesítő értékpapírok 7,78% 2,79% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2019.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 3,27% | 0,00% | 100% | 0,00% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 38,17% | 0,00% | 90% | 40,00% | |
Egyéb kötvények | 1,17% | 0,00% | 90% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 7,78% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 2,79% | 0,00% | 80% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 46,82% | 0,00% | 80% | 60,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,00% | -100% | 100% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ: xxx.xxxx.xx, xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
Befektetési Alap | Árfolyamdátum | |
vétel | eladás | |
Concorde 3000 Nyíltvégű Vegyes Befektetési Alap | T+2 | T+2 |
AMUNDI ÓVATOS KÖTVÉNY BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: Az Alap befektetési célja a Befektetők számára az értéknövekedés megteremtése ennek keretében elsősorban alacsony kamatkockázattal rendelkező pénz- és kötvény eszközökbe történő befektetéssel a hazai rövid ál- lampapírokkal és bankbetétekkel versenyképes hozamot kíván elérni. Az Alap aktívan kezelt és magasan diverzifikált óvatos kötvénypiaci stratégiájának biztosítása érdekében az Alapkezelő az Alap tőkéjét elsősorban alacsonyabb kamat- kockázattal rendelkező állampapírokba, változó kamatozású kötvényekbe és egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapí- rokba - és bankbetétekbe fekteti. Emellett a kezelési szabály- zatban meghatározott korlátok erejéig származtatott eszkö- zök és kollektív befektetési értékpapírok is szerepelhetnek a portfólióban. Az Alap kamatkockázattal rendelkezik. Az Alap a súlyozott átlagos lejáratának (WAM) értéke jellemzően meg- haladja a 6 hónapot. Az Alap a befektetéseivel elsősorban a hazai pénz- és kötvénypiacot célozza meg, de adott piaci kö- rülmények között a külföldi pénz- és kötvénypiaci eszközök is jelentős súlyt képviselhetnek az alap befektetései között.
Az alap létrehozásának célja: Az Amundi Óvatos Kötvény Alap az Amundi Magyar Pénzpiaci Alap Kezelési szabályza- tának módosításával jött létre, alakult át. Az Alap befektetési célja a Befektetők számára az értéknövekedés megteremtése ennek keretében elsősorban alacsony kamatkockázattal ren- delkező pénz- és kötvény eszközökbe történő befektetéssel a hazai rövid állampapírokkal és bankbetétekkel versenyképes hozamot kíván elérni.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1998.01.13 Az átalakulás dátuma: 2019.01.21
A befektetési alap devizaneme: Forint Referencia index: 100% RMAX Letétkezelő: UniCredit Bank Hungary Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): likviditási kockázat, part- ner kockázat, befektetési döntések kockázata, külső ténye- zőkből adódó kockázat, hozamkockázat, letétkezelő kocká- zata, származtatott ügyletek kockázata, devizaárfolyamok változásából adódó kockázat
Földrajzi kitettség: Elsősorban magyar kötvény- és pénzpiac
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): befekte- tési döntések kockázata
Eszközeinek száma: 11
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenlegi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintekkel in- dokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvé- nyek értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találha- tóak historikusan, ezért az alapban az átlagosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védett- séget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a rész- vénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alap- ban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget. Értékpapírkölcsönzés: Az Alap nem nyújt és nem vesz igénybe értékpapírkölcsönt. Az Alap nem nyújthat pénzköl- csönt és nem vállalhat kezességet, valamint az Alap nem köthet fedezetlen eladási ügyleteket. Lehetőség van fedezeti, valamint arbitrázs célú ügyletek kötésére.
Az Alap származtatott ügyleteihez jogosult biztosítékot nyújta- ni, amennyiben az Alap számára megállapított limitet – idetar- tozik az EMIR rendeletek alapján keletkező biztosítéknyújtási kötelezettségre vonatkozó határérték is - meghaladó pozíciót nyit. Az Alap által nyújtott biztosíték megvalósulhat tulajdonjog átruházással vagy anélkül, az erre vonatkozó egyedi szerző- désben rögzítettek szerint. Az Alapkezelő a biztosíték nyújtá- sának fennállása („biztosíték futamideje”) alatt folyamatosan ellenőrzi a fedezet és nyitott pozíció értékelésének alakulását. Várható hozam/kockázat: 2
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: 6-12 hónap
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan közepes hozam el- érése érdekében közepes kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számára, akik 12 hónapon belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Likvid eszközök (folyószámla, betét) 4,31% Magyar állampapír 95,69% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2019.01.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 4,31% | 0,00% | 50% | 20% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 95,69% | 40% | 100% | 80% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 40% | 100% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,00% | 0,00% | 20% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ:
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
Alapok listája | Teljesítési napok | |
vétel | eladás | |
Amundi Óvatos Kötvény Befektetési Alap | T+1 | T+1 |
HOLD SZÉF ABSZOLÚT HOZAMÚ BEFEKTETÉSI ALAP
Befektetési politika: A többlethozam elérésének érdeké- ben az Alap magasabb kockázatú instrumentumokat is vásá- rolhat, alapvetően fundamentális elemzésekre támaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve. Az Alapkezelő az egyes értékpapírok kiválasztásánál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott eszközöket vásárolva a portfólióba. Az alap létrehozásának célja: Az Alap elsődleges célja a tőke megóvása, emellett pedig – amennyiben vonzó várható hozam-kockázat párosítású befektetési lehetőség kínálkozik
– a tőke növelése alacsony hosszútávú kockázatvállalás mel- lett. Az Alap befektetései elsősorban magyar eszközök, de az Alapkezelő sem iparág, sem földrajzi kitettség szerint nem kívánja az Alap befektetési lehetőségeit korlátozni.
A befektetési alap indulásának dátuma: 1999.05.25. (2019.03.01-től új befektetési politika)
A befektetési alap devizaneme: Forint
Referencia index: RMAX
Letétkezelő: Raiffeisen Bank Zrt.
A befektetési alap kockázata(i): Befektetési döntések kockázata, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Hozamkockázat, Likviditási kockázat, Külső tényezőkből adódó kockázat, Hitel-Partnerkockázat, Származtatott ügy- letek kockázata, Letétkezelő kockázata, Földrajzi kockázat, Ingatlankockázat, Árukockázat, Koncentrációs kockázat Földrajzi kitettség: Magyarország
Iparági/Szektor kitettség: –
Szektorális kitettség: –
A befektetési alap kiemelt, extra kockázata(i): Befek- tetési döntések kockázata, Devizaárfolyamok változásából adódó kockázat, Hozamkockázat, Likviditási kockázat, Külső tényezőkből adódó kockázat, Hitel-Partnerkockázat, Szár- maztatott ügyletek kockázata, Letétkezelő kockázata, Föld- rajzi kockázat, Ingatlankockázat, Árukockázat, Koncentrációs kockázat
Eszközeinek száma: 7-10
Az alap stratégiai eszközallokációjától való eltérés: Az alapok stratégiai eszközallokációjától való eltérés a jelenle- gi piaci környezetben fennálló kamat- és értékeltségi szintek- kel indokolható. Mivel a kötvénypiaci árazottság az alacsony
hozamok és kamatok miatt történelmi csúcsra emelkedett, illetve a részvények értékeltségi mutatói az árazási sáv felső részében találhatóak historikusan, ezért az alapban az átla- gosnál alacsonyabb a kockázatvállalás mértéke. A kötvény oldalon a nagyobb védettséget biztosító rövidebb lejáratok felé súlyoztunk át, míg a részvénysúlyt csökkentettük, növelve a készpénz arányát az alapban. Amint a piaci értékítéletünk változik, úgy készek vagyunk a stratégiai eszközallokációt a hosszú távú egyensúlyi szintre visszaállítani, azaz növelni az alapban lévő kockázati kitettséget.
Értékpapírkölcsönzés: Az Alap értékpapírkölcsön ügyle- tet köthet a mindenkor hatályos Értékpapír-kölcsönzési Ke- retszerződésben és annak mellékleteiben foglalt feltételek mellett. A kölcsönzés lebonyolítása során az Alapkezelő az általa kezelt Xxxxxx nevében és azok javára jár el. A kölcsön futamideje alatt az értékpapírokban megtestesített és azzal kapcsolatos jogokat a kölcsönbe adó Alap nem gyakorolhat- ja. A kölcsönadó Alapot a kölcsönszolgáltatás nyújtásáért díj illeti meg, amelynek mértékét, számításának és kifizetésének szabályait az Értékpapír-kölcsönzési Keretszerződés tartal- mazza. A kölcsönvevő a kölcsönügyletből eredő mindenkori tartozás és annak járulékai megfizetésének, illetve az érték- papírok visszaszolgáltatásának biztosítékául a Kölcsönügylet megkötésével egyidejűleg legalább olyan mértékű óvadékot köteles nyújtani kézizálogként a kölcsönadó Alap részére, hogy a kölcsön fedezettsége elérje az Értékpapír-kölcsön- zési keretszerződés vonatkozó mellékletében meghatározott szükséges induló fedezeti szintet. Az óvadék pénzeszköz, állampapír, nyíltvégű kollektív befektetési értékpapír, tőzsdei részvény – BÉT, illetve egyéb OECD ország tőzsdéjén jegyzett
– vagy vállalati kötvény lehet.
Várható hozam/kockázat: 1
Devizakockázat: 1
Javasolt befektetési időtáv: minimum 1,5 év
Megcélzott ügyfélkör: A befektetési alap azon ügyfelek ré- szére ajánlott, akik hosszú távon várhatóan alacsony hozamel- érése érdekében alacsony kockázatot hajlandóak vállalni. Ez az alap adott esetben nem megfelelő olyan befektetők számá- ra, akik 1,5 éven belül ki akarják venni az alapból a pénzüket.
Magyar állampapír 100,00% | PORTFÓLIÓ ÖSSZETÉTELE (2019.03.01.) | Vagyonkezelő mozgástere | ||||
minimum | maximum | cél | ||||
Likvid eszközök (folyószámla, betét) | 0,00% | 0,00% | 100% | 10% | ||
Magyar hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | Magyar állampapír | 100% | 0,00% | 90% | 90% | |
Egyéb kötvények | 0,00% | 0,00% | 90% | 0,00% | ||
Magyar részvények | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Külföldi hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Külföldi részvények | 0,00% | 0,00% | 30% | 0,00% | ||
Befektetési jegy, egyéb kollektív befektetési értékpapírok | 0,00% | 0,00% | 10% | 0,00% | ||
Származtatott ügyletek* | 0,00% | -100% | 100% | 0,00% | ||
A befektetési alapra vonatkozó részletesebb információ:
*A Likvid eszközök, illetve a Származtatott ügyletek negatív részarányt is mutathatnak, mert ezekben a kötelezettségek is kimutatásra kerülnek.
Alapok listája | Árfolyamdátumok | |
vétel | eladás | |
HOLD Széf Abszolút Hozamú Befektetési Alap | T+2 | T+2 |
SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.
1123 Budapest, Alkotás u. 50.
Levélcím: 1519 Budapest, Pf. 260.
Telefon: 00 0 000 0000
xxxx@xxxxxx.xx • xxx.xxxxxx.xx
SIG 3809