Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
Jövôkulcs x1
Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el jelen tájékoztatónkat és „Jövôkulcs x1” termékünk szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt. székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxx. 70–74.
Biztosítónk és a biztosításközvetítő felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 BKKP Pf.: 777).
A „Jövôkulcs x1” egyszeri díjas, befektetési egységekhez kö- tött nyugdíjbiztosítás.
Milyen típusú biztosítás a „Jövôkulcs x1”?
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításnál a szer- ződő döntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely eszközalap(ok)ban helyezze el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló eszközalapok közül hozamelvárásának és árfolyamkockázat-viselési hajlandóságának megfelelően válogathat, választását pedig a tartam során meg is változtathatja. A szerződőnek így lehetősége van akár olyan befektetésekben is tartania megtakarítását, amelyekhez egyéb- ként csak nagybefektetőként (nagyobb tőkével) juthatna.
A választható eszközalapok befektetési politikáját a „Jövôkulcs x1” nyugdíjbiztosítás feltételeinek (továbbiakban: Feltételek) 2. sz. xxx- xxxxxxx ismerteti.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosítás szolgáltatása a biz- tosított nyugdíjbavonulásához, egészségi állapotának csökke- nésétől vagy halálától függ. A nyugdíjszolgáltatások ked- vezményezettje a biztosított, azaz a biztosító a szolgáltatásokat az ő részére fizeti ki. A biztosított halála esetére kedvezménye- zettnek akár több személy is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a „Jövôkulcs x1”?
A termék nyugdíjbiztosítás, ezért tartama a biztosított szerző- déskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatáráig – a hatályos rendelkezések szerint a 65. születésnapjáig – tart.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés megszűnésének esetei) a Xxxxxxxxxx XX. fejezetében találhatók.
Mi a „Jövôkulcs x1” szolgáltatása?
A biztosítottat a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jog- szabály szerinti nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság meg-
szerzése vagy nyugdíjkorhatára betöltése esetén illeti meg a nyugdíjszolgáltatás. Amennyiben a biztosított 10 éven belül vá- lik a nyugdíjszolgáltatásra jogosulttá, a kifizetés (a biztosító szol- gáltatása) kizárólag nem csökkenő összegű járadék formájában történhet.
Az egészségkárosodási szolgáltatás akkor kerül kifizetésre, ha a biztosított egészségi állapota – a társadalombiztosítási szerv határozata szerint – legalább 40%-os mértékben károsodik.
A szerződés lejáratakor, illetve ha a szerződés tartamából leg- alább 10 év eltelt, a szolgáltatás a szerződés teljes aktuális be- fektetési értéke. Korábban bekövetkező biztosítási eseménynél a szolgáltatás értékét a visszavásárlási összeg határozza meg.
A biztosított halála – mint biztosítási esemény – esetén a bizto- sító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét fizeti ki a kedvezményezett(ek)nek. Ha a biztosított ha- lálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, 1000 000 Ft többletszolgáltatás is kifizetésre kerül.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből tájékozódhat.
Mi határozza meg a befektetés értékét?
A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) aktuális árfolyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapokat al- kotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kocká- zatát – így különösen az árfolyamkockázatot és az eszközala- pokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fi- zetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a Feltételek I. fejezete, az esz- közalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszköz- alapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggeszté- sére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, az eszközalapok befektetési politikáját a 2. számú melléklete tartalmazza.
Miként teljesíti a biztosító a szolgáltatását?
A tartamon belüli biztosítási eseményt a bekövetkezéstől számí- tott 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak. A biztosító a bejelentés, felvilágosítások tartalmát ellenőrizheti, így különböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifi- zetések teljesítése előtt. A biztosító a szolgáltatást az összes szük- séges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő ösz- szeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A kifizetés pénznemét az határozza meg, hogy a szerződő a megtakarítást milyen devizanemben nyilvántartott eszköz- alap(ok)ban tartja.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Fel- tételek VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatás esetleges korlátozása
A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár a biztosítási események köréből. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezett- ségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító men- tesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj?
A biztosítási díj az a szerződő által fizetendő összeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. Ezen ter- mékünk egyszeri díja a szerződéskötéskor, egy összegben ese- dékes. A megtakarítást a szerződő különböző devizanemekben, esetileg fizetett ún. nyugdíjcélú rendkívüli díjakkal is növelheti, de lehetőség van általános célú, kiegészítő jellegű rendkívüli díjak fizetésére is.
A biztosító az egyszeri díjat, illetve a későbbi rendkívüli befize- téseket különböző típusú befektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevonások tekintetében térnek el egy- mástól, befektetési szempontból nem különböznek.
A díjfizetésről, a díj befektetéséről a Xxxxxxxxxx XX. fejezetéből tájé- kozódhat. A különböző típusú befektetési egységekről bővebben a Feltételek I.6. pontja szól.
A szerződést terhelő levonások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére ke- zelési díjat számol fel, melyet a befektetési egységek számának csökkentésével érvényesít.
A szerződést terhelő levonások részletezését a Feltételek VI. feje- zete, továbbá a 3. számú melléklete tartalmazza.
Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha nem kívánja a lejáratáig megtartani szerződését?
A szerződő kérheti biztosításának részleges vagy teljes vissza- vásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavásárlás esetén a befektetés egy része, teljes visszavásárlás esetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszavál- tás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a szer- ződés kezdetétől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet. A részleges visszavásárlásnál a biztosító költséget számít fel. Az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege a biztosí- tott részére kerülhet kifizetésre.
A részleges vagy teljes visszavásárlás a szerződésre igényelt esetleges adójóváírás emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével jár.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog- lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3. fejezet, a 3. sz. melléklet 7. és 8. pontja, a 30 napon belüli felmon- dásról pedig a II.5.29. pont, illetve a 3. sz. melléklet 9. pontja tá- jékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a
hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről, ked- vezményekről elsősorban a személyi jövedelemadóról szóló (Szja) törvény rendelkezik. A nyugdíjbiztosításokra vonatkozó szabályokat külön adózási tájékoztatónk foglalja össze.
A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerződés- sel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles az ada- tokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a bizto- sító adatkezelésével és az adatok továbbíthatóságával kapcsola- tos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tartalmazza.
Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1. fe- jezetében meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosí- tott hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosí- tóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez is továbbíthassa.
A biztosító tevékenységével, szolgáltatásával, termékével össze- függésben felmerülő esetleges panaszát személyesen írásban vagy szóban, elektronikus úton, telefonon, telefax útján vagy le- vélben terjesztheti elő a Feltételek X.5. pontjában foglaltak sze- rint.
Amennyiben ennek a Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013. évi CXXXIX. tv.-ben rögzített feltételei fennállnak, panaszával a Pénzügyi Békéltető Testülethez (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172) vagy a Magyar Nemzeti Bankhoz (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777), vagy a Polgári Perrendtartás szabályai szerint bíróság- hoz fordulhat. A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudniva- lókat megismerheti a társaságunk székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx X. krt. 70–74.) megtalálható Ügyfélszolgálaton, valamint a xxx.xxxxx.xx honlapon közzétett Panaszkezelési Szabály- zatból.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKMNy)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt nyugdíjbiztosítás az olyan befekte- tési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások kö- rébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formá- ban – fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szol- gáló részét. Felhívjuk a figyelmét, hogy jelen termék egyben nyugdíjbiztosítás is.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költsé- gekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
A nyugdíjbiztosítások esetében a TKM számítás figyelembe veszi ezen termékcsoport speciális tulajdonságát, – miszerint az jel- lemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – annak érdeké- ben, hogy pontosabb tájékoztatást nyújtson az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások ese- tén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzák a biztosítók.
Mi a TKMNy?
A Teljes Költség MutatóNy (TKMNy) egy, az Ön tájékoztatását szol- gáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy érték- tartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKMNy megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hoza- mot az adott unit linked nyugdíjbiztosítási terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKMNy segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egysze- rűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált nyugdíjbiztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
A biztosító folyamatos díjas szerződések esetén 45-50-55 éves biztosítottal, egyszeri díjas szerződések esetén 45-55-60 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tartozó 20-15- 10, illetve 20-10-5 éves biztosítási időtartamokkal.
A TKMNy kalkuláció azért készül különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolja a futamidő a termék költ- ségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető.
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
A fenti életkorú biztosított
• 2200000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) egy- szeri díjas, vagy
• 210000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díj- fizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással tör- ténik.
A nyugdíjbiztosításban foglalt élet- és/vagy balesetbiztosí- tási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként
• Jelen „Jövőkulcs x1” biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a következőek: ha a biz- tosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett bal- eset okozta, 1 000 000 Ft többletszolgáltatás is kifizetésre kerül.
A TKMNy számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kap- csolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezménye- ket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltér- nek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-ma- ximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen „Jövőkulcs x1” egyszeri díjas biztosítás TKMNy értéke:
5 évre 10 évre 20 évre
– 2,02%–4,02% 1,77%–3,76%
A TKM Szabályzat által javasolt alsó limitértéket meghaladó TKMNy-et eredményező eszközalapok a következők:
Biztonság, Növekedési, Menedzselt, Progresszív, Globális rész- vény, Success Absolute „A”, Success Relative „A”, Abszolút hozam, Alternatív energia részvény, Kredit, Infrastruktúra rész- vény, Gold nemesfém, DWS II., Kelet-európai, Nyugat-európai, Ázsiai, B-RICH, Közel-keleti és észak-afrikai, Fejlôdô piaci, Cél- pont 2020, Célpont 2025, Célpont 2030, Célpont 2035, Cél- pont 2040, Protaktív SL-SG Latin-amerikai, Protaktív SL-SG B-RICH, Protaktív SL-SG Kelet-európai, Protaktív SL-SG Indiai, Protaktív SL-SG Kínai.
Ezekhez az eszközala(pok)hoz tartozó TKMNy értéke(ke)t és a ja- vasolt limitértéktől való eltérés indoklását a szerződési feltételek
2. sz. melléklete tartalmazza.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKMNy értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek ese- tén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szer- ződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKMNy érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKMNy értéktől.
A TKMNy számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKMNy fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött élet- biztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanya- golható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fe- dezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bő- víthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben el- helyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések on- line átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésé- vel is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí- nált nyugdíjbiztosítások költségszintje átlátható és összehason- lítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
2015. július
Adózási tájékoztató a nyugdíjbiztosításokról
Érvényes 2015. január 1-től
az 1995. évi CXVII. személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) alapján
Biztosítási események
A nyugdíjbiztosításban szereplő biztosítási események, az arra kifizethető szolgáltatások a biztosított nyugdíjszolgáltatásra való jogosulttá válásához, egészségi állapotának 40%-os mértéket elérő csökkenéséhez, illetve halálához kötődnek1 (feltételek III. fejezete). A szerződést a biztosított nyugdíjkorhatárához igazo- dóan kell megkötni.
A nyugdíjbiztosításra történő teljesítésre – a haláleseti szol- gáltatást kivéve – a biztosított jogosult. A biztosító teljesítése a szolgáltatásokra történő kifizetés mellett a visszavásárlási ösz- szeg kifizetését is magában foglalja.
A szerződési feltételekben szereplő bizonyos lehetőségek – mint a szerződés tartamának meghosszabbítása vagy a nyugdíjbizto- sítási díjból származó megtakarítások részleges vagy teljes vissza- vásárlása (feltételek VII. fejezete) – általában csak korlátozottan, illetve negatív adókövetkezmények vállalásával igényelhetők.
A szolgáltatások adómentessége
A nyugdíjbiztosítás szolgáltatásai (feltételek III. fejezete) adómen- tesek2. A biztosító egyéb kifizetéseinél – beleértve a kiegészítő extra egységekből (feltételek 6. c) pont) teljesített kifizetéseket – kamatadó és eho fizetési kötelezettség léphet fel.3
Adójóváírás
A magánszemély szerződő által nyugdíjbiztosításra fizetett díj a szerződő adóbevallásakor tett nyilatkozata alapján adójóváírásra jogosít: a befizetett egyszeri díj és a nyugdíjcélú rendkívüli befi- zetések 20%-a, legfeljebb 130 ezer forint – a szerződő rendel- kezése alapján, a személyi adójából – a szerződésen jóváírásra kerülhet. A kedvezmény jóváírásának további feltételei is van- nak4.
Jelen terméknél a biztosító az adóhatóság által a szerződésen történő jóváírás céljából utalt összeget – annak szerződésre tör- ténő azonosítását követően – az extra befektetési egységekre vonatkozó szabályok szerint, az egyszeri díjra megadott eszköz- alapokba és arányban ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA befektetési egységekké számítja át (feltételek 63. pont).
Nem számítanak nyugdíjbiztosítási díjnak a kiegészítő extra be- fizetések.
Az adójóváírás elvesztése
A nyugdíjbiztosítási szerződés módosítása vagy egyes maradék- jogok – így a (részleges) visszavásárlás (VII. fejezet) – alkalmazása olyan következménnyel járhat, hogy a biztosítás már nem mi- nősül adójóváírásra jogosító nyugdíjbiztosításnak, és a már ki- utalt adójóváírás visszafizetési kötelezettsége is felmerülhet. Ez esetben a biztosító a kifizetésből – a hatályos jogszabályok alap- ján – közvetlenül az adóhatóság részére utalja a korábbi adójó- váírások 20%-kal növelt összegét. Amennyiben a kifizetés nem
xxxxxx az adóhatóság részére utalandó összeget, a biztosító a szerződő által teljesítendő további kötelezettségről a szerződő részére igazolást ad.5
A kifizetésre és a szerződésre – annak érvényben maradása ese- tén – a továbbiakban már az életbiztosításra vonatkozó előírások érvényesek, (például lejárat, visszavásárlás, részleges visszavá- sárlás esetén) kamatadó és eho fizetési kötelezettség léphet fel.
Nem jár a nyugdíjbiztosítási kedvezményre való jogosultság el- vesztésével a kiegészítő rendkívüli díjakból származó, nem nyug- díjcélú kiegészítő extra befektetési egységek terhére történő ki- fizetés, de – a befizetéstől eltelt időtől és a megszerzett kamat- jövedelemtől függően – kamatadó és eho fizetési kötelezettség léphet fel.
Kamatadó és eho fizetési szabályok
Amennyiben kamatadó és eho fizetési kötelezettség lép fel, úgy arra az alábbi szabályok vonatkoznak.
Kamatjövedelem a magánszemély bevételének az a része, amely meghaladja a magánszemély által fizetett biztosítási díj összegét. A befizetett díjak között a kockázati díjakat (díjrészeket) nem lehet figyelembe venni. A kamatjövedelem után a kamatadó mértéke 16%, az eho 6%, de a kamatjövedelem bizonyos esetekben ked- vezményesen vehető figyelembe.
• Az egyszeri díjból származó megtakarítási és az extra befektetési egységek terhére történő kifizetésekre már a befizetéstől számí- tott 5 év eltelte után nem kell kamatadót és ehot fizetni.
• Feleződik a kamatadó és az eho a befektetési egységek terhére történő kifizetésekre a befizetést követő 3 év eltelte után.
A kamatjövedelem után az adót a biztosítónak kell megállapítania, levonnia, befizetnie és bevallania.
Jelen tájékoztató nem teljes körű, csak az általános tudnivalók áttekintésére szorítkozik, az egyedi esetekre, részletekre vonat- kozóan, kérjük, tanulmányozza az eredeti törvényi előírásokat vagy kérje adószakértő tanácsát. A kizárólag a jelen tájékoztatóra történő hagyatkozásból származó felelősségét az UNIQA Bizto- sító Zrt. kizárja.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tartama alatt megváltozhatnak, ami érintheti a már megkötött szer- ződéseket is!
1 Szja tv. 3.§ 93. pont)
2 Szja tv. 0.xx. melléklet 6.6. pont
3 Szja tv. 65.§ és Eho tv. 3/A §
4 Szja tv. 44/ C § (1)–(5) és 44/D §
5 Szja tv. 44/ C § (6)
„Jövôkulcs x1” Termékkód: 692
Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 2
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 3
II.1. A biztosítási szerződés alanyai 3
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte 3
II.3. A szerződés hatályba lépése 4
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete 4
II.5. A kockázatviselés és szerződés megszűnése 4
II.6. Tartamhosszabbítás 4
II.7. Közlési és változás-bejelentési kötelezettség 4
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 5
III.1. Nyugdíjszolgáltatás 5
III.2 Egészségkárosodási szolgáltatás 5
III.3. Haláleseti szolgáltatás 5
III.4. Járadékszolgáltatás 5
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 5
IV.1. A biztosítás egyszeri díja 5
IV.2. Rendkívüli díjfizetés 6
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 6
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK 7
VII. MARADÉKJOGOK 7
VII.1. A maradékjogok fogalma 7
VII.2. Visszavásárlás 7
VII.3. Részleges visszavásárlás 7
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 7
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei 7
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok 8
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 8
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei 8
IX.2. Mentesülések 8
IX.3. Kizárások 9
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 9
X.1. Az adatok nyilvántartása 9
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok 10
X.3. Kötvénykölcsön 10
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése 10
X.5. Panaszok bejelentése 10
0.XX MELLÉKLET 12
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 12
2. SZ. MELLÉKLET 13
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 13
0.XX. MELLÉKLET 35
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 35
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) - továbbiakban biztosító - azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete is- merteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egymás- hoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásol(hat)ják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő vi- seli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások
kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befek- tetési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 4. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az egyszeri díjat ún. MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI)
EGYSÉGEKre számítja át.
Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET:
a) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből szár- mazó „ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységeket, (VI.63. pont),
b) a nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (IV.2.53. a) pont),
c) a nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (IV.2.53. b) pont).
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempontból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok (1. és 3. sz melléklet), valamint – a minden- kori jogszabályoktól függően – az adókedvezmények, adó- és járulékfizetési kötelezettségek tekintetében.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra.
8. A szerződés aktuális EGYSZERI DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a meg- takarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális be- fektetési értéke.
Az ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSHOZ a szerződésen nyilvántartott megtakarítási, nyugdíj extra és adójóváírás extra befektetési egységek tartoznak. Az alap-nyugdíjbiztosítás aktuális be- fektetési értéke a hozzá tartozó befektetési egységek aktu- ális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az alap-nyug- díjbiztosítás és a kiegészítő extra befektetési egységek össze- sített aktuális befektetési értéke.
9. Amennyiben a költségek pénzneme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szükségessé, az a befektetési egy- ségek értékének meghatározásával egyidejűleg, az akkor ér- vényes MNB devizaárfolyamokon történik.
10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá-
jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 10. pontjában
megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 6–10. pontjaiban összegsze- rűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos
3. sz. melléklet érvényességének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fogyasz- tói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a módosítás érvényességét megelőző
60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A biztosítási szerződés alanyai
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A biztosító a szerződés módosítására , az adatok változta- tására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egységéhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik. Nem lehet biztosított az a személy, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyug- díjat, járadékot vagy rehabilitációs ellátást állapítottak meg, illetve aki megváltozott munkaképessége miatt rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra irányuló kérelmet nyújtott be.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilat- kozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cselekvő- képtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet megil- lető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biz- tosítottra száll át.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor
ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a ki- jelölt kedvezményezett helyett más kedvezményezettet ne- vezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mindezek- hez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvez- ményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írásbeli nyi- latkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je- löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
Jelen biztosítás esetében a haláleseti szolgáltatások kivé- telével az egyéb szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított.
A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatályban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet visszavonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szerződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
II.2. A biztosítási szerződés létrejötte
16. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁN- LAT-tal kezdeményezi.
17. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatot és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga- dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el- fogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írás- ban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezé- sét követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbí- rálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szük- séges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül – amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizs- gálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.
22. A szerződés KEZDETe a kötvényen ekként megjelölt nap.
23. A szerződés LEJÁRATA az a nap, melyen a biztosított – a szer- ződés létrejöttekor érvényes jogszabályok szerinti – öreg- ségi nyugdíjkorhatárát betölti.
A szerződés TARTAMa és a BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a kezdet és a lejárat közti időszak. A szerzôdés tartalma legalább 10 év.
24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évfor- duló.
25. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a biztosítási szerződés kezdeteként megjelölt nap, amennyiben az adott hónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja. A BIZTOSÍ- TÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló kö- zötti időszak.
II.3. A szerződés hatályba lépése
26. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha- tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az egyszeri díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse, kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg.
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
27. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.
II.5. A kockázatviselés és szerződés megszűnése
28. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének következtében megszűnik
– a biztosított halálával;
– a szerződés lejáratával;
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (29. pont,
VII.2. fejezet)
– költségfedezet hiánya esetén (VI.62. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.7.36. pont) meghatározott ese- tekben.
29. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. xxx- xxxxxxxxxx 9. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal.
A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető felmon- dási jogról.
II.6. Tartamhosszabbítás
30. A szerződőnek joga van a szerződés tartamának egész évekkel történő hosszabbítására, akár több alkalommal, fel- téve, hogy a biztosított életkora a módosított lejárat idő- pontjáig nem haladja meg a 75 évet.
A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra alkal- mas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti
8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
31. A szerződés meghosszabbítása esetén a baleseti többletszol- gáltatásra (III.45. pont) vonatkozó kockázatviselés megszű-
nik, de kiegészítő rendkívüli befizetések (IV.2. fejezet) telje- sítésére a szerződőnek továbbra is lehetősége marad.
32. A tartam hosszabbítása – a hatályos jogszabályoktól függően – befolyásolhatja a szerződésre nyugdíjbizto- sításként járó esetleges kedvezményeket, illetve a ko- rábban igénybevett kedvezményekre vonatkozóan a törvényben meghatározott mértékkel növelt visszafi- zetési kötelezettséggel is járhat.
II.7. Közlési és változás-bejelentési kötelezettség
33. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás el- vállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségé- nek eleget tesz.
A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 na- pon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülmé- nyek megváltozását, így különösen a biztosított foglalkozá- sának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (pél- dául balesetveszély) szempontjából történő megváltozását.
34. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kellett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
35. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí- tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerződés megkötésével, módosításával, állományban tar- tásával, a biztosítási szerződésből származó követelések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhe- tetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos tör- vényben meghatározott egyéb célok körében az arra jogo- sultak számára továbbítsa. Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alapján nyil- vántartó személyeket és szervezeteket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titoktartási kö- telezettségük alól.
36. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított tizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést harminc napra írásban fel- mondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a biztosító
erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szer- ződő fél figyelmét felhívta.
37. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül be- jelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
38. Biztosítási esemény, ha a biztosított a kockázatviselés ideje alatt
a) eléri a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyug- díjkorhatárát,
b) a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló jogszabály szerinti nyugdíjjogosultságát megszerzi;
c) egészségi állapota legalább 40%-ot elérő mértékben
károsodik; elhalálozik.
39. Az EGÉSZSÉGKÁROSODÁS akkor minősül biztosítási esemény- nek, ha az egészségkárosodás megállapítására vonatkozó kérelmet a kockázatviselés ideje alatt nyújtották be az ille- tékes társadalombiztosítási szervhez, és ha az azt megálla- pító határozat kiadása a kockázatviselés időszakára esik.
A biztosítási esemény időpontja a határozat kiadásának kelte.
III.1. Nyugdíjszolgáltatás
III.1.1. Nyugdíjkorhatár betöltése
40. Amikor a biztosított eléri a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt (38.a) pont), a biztosító nyugdíj- szolgáltatásként az alap-nyugdíjbiztosítás azon a napon ér- vényes aktuális befektetési értékét fizeti ki.
A nyugdíjszolgáltatás mellett a kiegészítő extra befektetési egységek aktuális befektetési értéke is kifizetésre kerül, és a szerződés megszűnik.
41. Ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, akkor a szolgáltatás legalább 10 éves tartamú (vagy a biztosított ha- láláig tartó), nem csökkenő összegű járadék formájában, a biztosítónál akkor ilyen célra rendelkezésre álló megfelelő járadéktermékek feltételei szerint történik.
III.1.2. Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése
42. Amennyiben a biztosított nyugdíjjogosultságát öregségi nyugdíjkorhatára előtt megszerzi (38. b) pont), akkor az igé- nyelhető szolgáltatás:
a) Ha a szerződés kezdetétől legalább 10 év eltelt, a szer- ződés az alap-nyugdíjbiztosítás aktuális befektetési ér- tékének megfelelő összeg nyugdíjszolgáltatásként tör- ténő kifizetésével megszüntethető.
b) Ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a nyugdíjszolgáltatás és egyben a szerződés megszünte- tése az alap- nyugdíjbiztosításhoz tartozó befektetési egységek aktuális visszavásárlási értékének (VII.2.66. pont) legalább 10 éves tartamú (vagy a biztosított halá- láig tartó), nem csökkenő összegű járadékra váltása mellett, a biztosítónál akkor ilyen célra rendelkezés-
re álló megfelelő járadéktermékek feltételei szerint kér- hető.
Az alap-nyugdíjbiztosítás megszüntetésekor a kiegészítő extra befektetési egységek aktuális befektetési értéke ugyancsak kifizetésre kerül.
III.2. Egészségkárosodási szolgáltatás
43. Amennyiben a biztosított egészségi állapota legalább 40%-ot elérő mértékben károsodik (38. c) pont), akkor az igényelhető szolgáltatás:
ha a szerződés kezdetétől nem telt el 10 év, a szerződés az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó befektetési egységek visszavásárlási értékének (VII.2.66. pont), a 10. biztosítási évfordulót követően pedig azok aktuális befektetési ér- tékének megfelelő összeg egészségkárosodási szolgál- tatásként történő kifizetésével megszüntethető.
Az alap-nyugdíjbiztosítás megszüntetésekor a kiegészítő extra befektetési egységek aktuális befektetési értéke ugyancsak kifizetésre kerül.
III.3. Haláleseti szolgáltatás
44. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik a szerződés teljes aktuális befektetési értéke kifi- zetésre kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére.
45. Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, a 44. pontban szereplő szolgáltatás felett 1 000 000 Ft forint kerül többletszolgál- tatásként kifizetésre. Ebben a vonatkozásban biztosítási esemény, ha a biztosított – a baleset következtében szá- mított – 1 éven belül, a biztosítás tartama alatt halálozik el.
46. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akaratá- tól független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek kö- vetkeztében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy ma- radandó egészségkárosodást szenved.
III.4. Járadékszolgáltatás
47. A biztosító az egyösszegű nyugdíj- és egészségkárosodási szolgáltatások (III.1. és III.2. fejezet) teljesítése előtt minden esetben felkínálja a jogosult részére a kifizetendő összeg já- radékra váltásának lehetőségét. A biztosított tetszése szerint választhat a biztosító – a szolgáltatás esedékességekor ren- delkezésre álló – járadékbiztosítási kínálatából, feltéve, hogy a folyósítható járadék összege a járadékbiztosítás szerződési feltételeiben rögzített minimális szintet eléri.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A biztosítás egyszeri díja
48. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
49. A biztosítás egyszeri díjfizetésű, a szerződés teljes díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
50. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszköz- alap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.
51. A biztosító a díjat a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre számítja át. Az átszámításra az át- számítás napján aktuális eladási áron – a teljes díj biztosító- hoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését követő – eszközalapon- ként esetleg eltérő – értékelési napon kerül sor. A díj befek- tetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása.
Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.
IV.2. Rendkívüli díjfizetés
52. A szerződő a szerződésre rendkívüli díjfizetéseket is teljesít- het, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel- léklet 1. pontjában meghatározott összeget eléri. A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntar- tott díjbevételi számlájára érkezett be.
53. A rendkívüli befizetés lehet
a) a nyugdíjbiztosítás egyszer díján felüli eseti, nyugdíjcélú
befizetés, vagy
b) kiegészítő, az alap-nyugdíjbiztosítástól független, ál- talános célú befizetés.
54. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé- nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be- fizetés milyen célú rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után – a 3. sz. melléklet
2. pontjában meghatározott keretek között – mely eszköz- alapokban és milyen arányban kerüljön nyugdíj extra (a) eset), illetve kiegészítő extra (b) eset) befektetési egység- ként elhelyezésre.
Az átszámításra az átszámítás napján érvényes eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.
55. A biztosító a különböző célú rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeket elkülönítetten kezeli, így azokról a szerződő külön rendelkezhet.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
56. A meglévő befektetési egységek – a 3. sz. melléklet 6. pont- jában meghatározott feltételekkel – a termékhez rendelke- zésre álló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére
ÁTHELYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé- teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezményesen
– ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban befekte-
tési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérkezé- sét, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását kö- vető értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
6. pontjában szereplő költséget számítja fel. Az áthelyezési költség az áthelyezendő egységek vételi árának legfeljebb 9 ezreléke lehet.
57. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tá- jékoztatót is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntetnie;
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hó- nappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő rendelkez- hessen befektetésének más eszközalapba történő áthelyezé- séről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irányításáról. Amennyiben a szerződő a megszüntetés időpontja előtti
30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szerződőt az áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
58. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az eszköz- alapok hátterét képező befektetési alapokkal, értékpa- pírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos ha- tósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, ér- tékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő intézke- désére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biztosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 mun- kanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, ál- tala megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvé- nyes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyamváltozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elhalasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kockázatot – teljes egé- szében a szerződő viseli.
59. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következtében az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések aktuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK
60. A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezé- sére KEZELÉSI DÍJAT (3. sz. melléklet 5. pont) számol fel. A ke- zelési díj a biztosító költségei mellett a baleseti haláleseti kockázat díját is tartalmazza. Mértéke havonta nem halad- hatja meg a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek 2 ezrelékét.
61. A kezelési díj levonása a biztosítási hónapfordulókon, utó- lagosan történik a szerződéshez tartozó befektetési egysé- gek számának csökkentése formájában. A terhelést a bizto- sító minden megkezdett biztosítási hónapra végrehajtja.
62. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor a kezelési díj levo- nására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás esedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
63. A nyugdíjbiztosítások után járó, az adóhatóság által a szerződésen történő jóváírás céljából utalt összeget – annak szerződésre történő azonosítását követően – a bizto- sító az extra befektetési egységekre vonatkozó szabályok szerint, az egyszeri díjra a szerződéskötéskor megadott esz- közalapokba és arányban számítja át ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA BE- FEKTETÉSI EGYSÉGEKKÉ.
VII. Maradékjogok
VII.1. A maradékjogok fogalma
64. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a szerződésnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés ese- tében a maradékjog a visszavásárlás.
A maradékjog érvényesítését a szerződő írásban, a biztosí- tott hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.
A visszavásárlás, illetve részleges visszavásárlás a nyug- díjbiztosításra vonatkozó – a teljesítéskor hatályos adó- jogszabályokban meghatározott módon a – kedvezmé- nyek elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségé- vel járhat.
VII.2. Visszavásárlás
65. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést. Ilyenkor (a II.5.29. pontban szereplő eset kivételével) a biztosító a – hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentés biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított
– aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGet fizeti ki. Az alap-nyugdíj- biztosítás visszavásárlási összege a biztosítottat, a kiegészítő rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egysé- gekből teljesített kifizetés pedig a szerződőt illeti.
66. Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szerző- déshez tartozó megtakarítási és extra befektetési egységek
– az 1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavá-
sárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értéké- nek az összegével.
67. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. Részleges visszavásárlás
68. A szerződő bármikor kérheti befektetési egységei részleges visszavásárlását is.
69. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére, és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá hány egysé- get, illetve az eszközalapban található egységei hány szá- zalékát kívánja visszavásárolni.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
70. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosító- hoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvég- zését követő értékelési napon számított aktuális részleges visszavásárlási összeget fizeti ki. Az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege a biztosítottat, a kiegészítő rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységekből tel- jesített kifizetés pedig a szerződőt illeti.
Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek – az
1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének az összegével.
71. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges visszavásárlásra kijelölt egységek számával csökken. A részleges visszavásár- lás nem módosítja a baleseti többletszolgáltatás nagy- ságát, de módosíthatja a kezelési díj nagyságát.
72. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatáro- zott minimumfeltételek teljesülnek.
73. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 8. pontjában szereplő költséget levonja. A költség mértéke a kifizetendő összeg legfeljebb 9 ezreléke lehet.
VIII. Kifizetések teljesítése
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
74. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
75. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szük- séges irat beérkezését, egyértelmű azonosítását követő
8 napon belül elbírálja, és a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg eltérő
– értékelési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüg- gesztését is (V.58. pont).
76. A biztosító az alap-nyugdíjbiztosítás szolgáltatásait, továbbá a részleges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését, a kiegészítő extra befektetési egységekből teljesített kifizeté- seket a 3. sz. melléklet 3. pontjában meghatározott pénz- nemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további deviza- átváltásból eredő költségeket a jogosult viseli.
A baleseti többletszolgáltatás teljesítése forintban történik.
77. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 na- pon belül teljesíti.
78. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától szá- mított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elé- vülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biztosító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
79. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– a nyugdíjba vonulás igazolására a nyugdíjbiztosítási igaz- gatási szerv jogerős határozatát;
– az egészségkárosodási szolgáltatáshoz a társadalombizto- sítási szerv által kiadott, a biztosítási eseményt igazoló ha- tározatot és a Nemzeti Rehabilitációs és Szociális Hivatal (vagy jogutódja) szakvéleményét; az egészségkárosodást előidéző betegség előzményeinek igazolását;
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye- inek, következményeinek leírását és az azt dokumentáló iratokat;
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosítási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításához szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfizetés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási esemény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének ese- dékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti függővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének igazolásá- hoz, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének megha- tározásához szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezé- sét a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, ked- vezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási ese- mény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkalmasak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegyzőköny- vek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási esemény jog- alapját, valamint annak összegszerűségét bizonyítják. A fel- soroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezmé- nyezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
80. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus megelőzé- séről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben elő- írtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok be- mutatását is kérheti.
81. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei
82. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező ki- kötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
83. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö- telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási össze- get fizeti ki, kivéve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szerződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a biz- tosított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
84. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, amennyiben a biztosítási eseményt a megadott határ- időn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmé- nyek kideríthetetlenné válnak.
IX.2. Mentesülések
85. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól men- tesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos ma- gatartása következtében vesztette életét. A visszavásár- lási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezményezett abból nem részesülhet.
86. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító a visszavásárlási összeget fi- zeti ki, ha a biztosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elköve- tett öngyilkossága következtében
halt meg.
87. Mentesül a biztosító a baleseti eseményre meghatáro- zott többletszolgáltatás teljesítése alól, ha a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan maga- tartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minő- sül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véral- kohol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közleke- dési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.3. Kizárások
88. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüg- gésben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásá- val (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, ext- rém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a motoros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve moto- ros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett esemé- nyekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepü- lés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való rész- vétel formájában történt a szervezett légi utasforga- lomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselek- ményekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tünte- téssel;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése köz- ben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy fegy- verhasználatának során, azzal összefüggésben bekö- vetkezett eseményekkel.
89. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatvise- lési köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, amelyek
– közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyil- kosságával vagy annak kísérletével;
– továbbá azon eseményeket, amelyek a biztosított sú- lyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapota miatt következtek be.
90. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavá- sárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvet- lenül, vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. Az adatok nyilvántartása
91. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz- zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-án
és a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. kezeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH (A-0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxx 00.), a DRESCHER Magyarországi Direct Mailing Kft. (1000 Xxxxxxxx, Xxxxx xx 00.) az adatkezelő által felkért orvosszakértő, továbbá az adatkezelő számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban mindenkori kiszervezett tevékenységet végző személyek, megbízottak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhetik meg a vonatkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai kezeléséről az adatkezelőnél tájékoztatást kérhet, kér- heti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés kivételével adatai törlését, zárolását, törvényben meghatározott ese- tekben tiltakozhat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértése esetén az adatkezelő ellen bírósághoz fordul- hat.
A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan – minősített adatokat nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a ká- rosultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, il- letve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszont- biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendelke- zése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájá- rulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
92. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog- laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har- madik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szakta- nácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki- szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
93. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsér- tése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügyelethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bíró- sághoz, a nyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendelt szakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagyatéki ügyben eljáró közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró köz- jegyző által kirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzet- biztonsági szolgálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz, gyámhatósághoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgá- lati eszközök alkalmazására, titkos információ gyűjtésére fel-
hatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosítás- ban részt vállaló biztosítóhoz, állomány-átruházáskor az át- vevő biztosítóhoz, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz, biztosításközvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által kiszervezett tevékenységet végző partnerhez, alapvető jogok biztosához, Nemzeti Adatvédelmi és Infor- mációszabadság Hatósághoz, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott fel- adatkörével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szervhez vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján kül- földi bűnüldöző szervhez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól kivételt képez az Európai Unió által el- rendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végre- hajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kö- telezettség is. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti ellenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet esetében a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irányító tagja részére történő átadása. A Bit. 165.§-ában meghatározott esetben és időtartamot követően az üzleti titkot tartalmazó irat levéltári kutatások céljára felhasználható. Üzleti- és biztosítási titok megtartá- sára vonatkozó kötelezettség alól kivételt képez továbbá a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvá- nos adatra vonatkozó törvényben meghatározott adatszol- gáltatási kötelezettség is.
94. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító harma- dik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik ország- beli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adat- kezelőhöz) továbbíthassa.
A biztosító – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása ér- dekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megaka- dályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosító- hoz, továbbá a fentieknek megfelelő megkeresésre a jog- szabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meghatározott megfelelő határidőben, ennek hiányában a megkeresés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosító- nak. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biz- tosítási titok megsértésének. A megkeresés illetve az adatá- tadás a Bit. 161/A.§-ban rögzített adatokra vonatkozhat. A biztosító a megkeresés eredményeként tudomására jutott adatokat a jogszabályban meghatározott időpontig kezel- heti. A megkereső biztosító a megkeresésről, az abban sze- replő adatokról, továbbá a megkeresés teljesítéséről az ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti, továbbá az ügyfél kérelmére az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011.évi CXII. törvényben szabályozott módon tájékoztatja.
X.2. Adózással kapcsolatos jogszabályok
95. A szerződés nyugdíjbiztosítás és az Szja tv-ben a nyugdíj- biztosításokra meghatározott kedvezményekre jogosít mindaddig, míg a hatályos jogszabályokban szereplő egyéb
– részletesebben az adózási ügyféltájékoztatóban ismerte- tett – feltételeknek is megfelel.
A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja tv. és az Eho tv. határozza meg. Nem ma- gánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jogsza- bályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
A felek megállapodnak abban, hogy a szerződőt a jelen biz- tosítás alapján megillető adókedvezmény törvényi szabá- lyainak változása esetén a biztosító jogosult a szerződési feltételeket egyoldalú nyilatkozattal módosítani annak ér- dekében, hogy a biztosítás a megváltozott adózási szabá- lyokhoz igazítva az adókedvezmény igénybevételétre jogo- sító feltételeknek megfeleljen.
A biztosító a módosításról, a változások pontos megjelölése mellett, az alábbi következményekre történő figyelmeztetés- sel egyidejűleg köteles a szerződő felet írásban értesíteni. Ha a szerződő fél a módosítást a biztosító értesítésének vételét követő harminc napon belül írásban nem utasítja el, a szer- ződés a biztosító által közölt módosítás szerint, ellenkező esetben pedig az eredeti feltételek szerint marad hatályban.
X.3. Kötvénykölcsön
96. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A biztosítási kötvény elvesztése
97. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese- tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. Az új kötvény kiállításának költségét a biztosító megfizettetheti.
X.5. Panaszok bejelentése
98. A fogyasztó (ügyfél) az UNIQA Biztosító Zrt. tevékenységé- vel, szolgáltatásával, termékével összefüggő panaszát sze- mélyesen írásban vagy szóban, elektronikus úton, telefo- non, telefax útján vagy levélben terjesztheti elő az alábbiak szerint:
a) személyesen írásban vagy szóban a biztosító Ügyfél- szolgálatán (1100 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxx. 70–74.) ügyfélfogadási időben,
b) elektronikus úton (a xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx e-mail címen),
c) telefonon (a biztosító Call Centerén keresztül az alábbi telefonszámokon: + 00 (0) 000-0000, 000-0000, 1418-as rövidszám),
d) telefax útján (az alábbi telefax számon:
x00 (0) 000-0000),
e) levélben (az alábbi címen: 1100 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xx- xxxx xxx. 00–74.).
99. A panaszbeadványokon címzettként kérjük feltüntetni a Panaszkezelés megnevezést is. A panaszkezelési eljárás részletes szabályairól [Panaszkezelési Szabályzat] a xxx.xxxxx.xx honlapunkon nyújtunk tájékoztatást, vala- mint a szabályzat szövege megtalálható a biztosító cégnyil- vántartásban szereplő székhelyén működő Ügyfélszolgála- ton is.
100. A panasz biztosító általi elutasítása esetén amennyiben a panasz a biztosítási szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival, megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos az ügyfél:
a) a Pénzügyi Békéltető Testülethez (továbbiakban: PBT) (H-1525 Budapest, BKKP Pf.:172,
telefon: x00 (0) 000-0000, e-mail: xxx@xxx.xx) vagy
b) a Polgári Perrendtartás szabályai szerint bírósághoz for- dulhat.
101. Amennyiben a biztosító által elutasított panasz a Magyar Nemzeti Bankról (a továbbiakban: MNB) szóló 2013. évi CXXXIX. törvény (MNB tv.) fogyasztóvédelmi rendelkezése megsértésének kivizsgálására irányul, úgy az ügyfél az MNB [1534 Budapest BKKP Pf. 777, telefon: 00 00 000-000, e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx] fogyasztóvédelmi el- járását kezdeményezheti.
102. A PBT és az MNB eljárás megindításának egyaránt fel- tétele az, hogy az ügyfél a(z) MNB tv. rendelkezései értel- mében fogyasztónak minősüljön, továbbá a jogorvoslat kezdeményezését megelőzően a biztosítónál közvetlenül megkísérelje a vitás ügy rendezését. Az MNB tv. alkalmazá- sában fogyasztó az önálló foglalkozásán és gazdasági te- vékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy.
103. A biztosító felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank
cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
központi levélcím: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777 központi telefon: (00-0) 0000-000
központi fax: (00-0) 0000-000 webcím: xxxx://xxxxxxxxxx.xxx.xx
Visszavásárlási, részleges visszavásárlási százalékok
1. sz. melléklet
A különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka kerül figyelembevételre a vissza- vásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg meghatározásakor:
A) Megtakarítási befektetési egységek visszavásárlási, részleges visszavásárlási százaléka:
Biztosítási év (az adott biztosítási évfordulót megelőzően) | ||||||||||
1. | 2. | 3. | 4. | 5. | 6. | 7. | 8. | 9. | 10. | 11- |
90% | 91% | 92% | 93% | 94% | 95% | 96% | 97% | 98% | 99% | 100% |
B) Adójóváírás extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
C) Nyugdíj extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
D) Kiegészítő extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
2. sz. melléklet
Termékkód: 692
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2015. július 10-tôl
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelkezésre álló eszköz- alapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasz- tásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan mű- ködő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes infor- máció nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a követ- kezők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befektetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpa- pírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok vala- mint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz- közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan ma- gyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mögöttes befek- tetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé, to- vábbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési ala- pok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalma- zási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befektetés forgal- mazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő fel- függesztése; elszámolási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, át- helyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüg- gesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget.
• Az eszközalap befektetési egységeire, illetve az eszközalap mögötti értékpapírokra vonatkozó vételi és eladási megbízá- sok teljesítése a piaci elszámolási technikáknak, illetve a kol- lektív befektetési formákra vonatkozó mindenkori befektetési szabályozásoknak megfelelő idő alatt történik. A végrehajtás ideje alatt – amennyiben a megbízások az eszközalap jelentős részét érintik – az eszközalapok készpénzhányada akár jelen- tősen meg is változhat, és az eszközalapban meglévő kész- pénz-, illetve folyószámlahányad eltérhet a befektetési stra- tégiában kitűzött aránytól. A fenti körülmények az eszközalap árfolyamára is – a mögöttes eszközök piaci árfolyamának vál- tozásától eltérő – hatással lehetnek.
• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a 100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból – a fel- tételekben meghatározott módon – megszüntetheti az eszköz- alapot.
Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett fu- tamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen esz- közalapok választása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkockázata
is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasz- talati adatokból azonban a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú – esz- közalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók.
Az eszközalap(ok) kiválasztásakor a 3. sz. mellékletben szereplő esetleges korlátozásokat is figyelembe kell venni.
Az eszközalapok címében feltüntetett HUF (forint); EUR, E (euró) je- lölések az eszközalap nyilvántartásának és elszámolásának pénznemére utalnak.
Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatos tran- zakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok befektetési politi- kájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a biztosító értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK
(és nyilvántartásuk pénzneme)
HUF | EUR | |
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | ||
Magyar államkötvény | ✓ | |
Rövid lejáratú pénzpiaci | ✓ | |
Biztonság | ✓ | |
Növekedési | ✓ | |
Menedzselt | ✓ | |
Progresszív | ✓ | |
Globális részvény | ✓ | |
Success Absolute „A” | ✓ | |
Success Relative „A” | ✓ | |
E-10 | ✓ | |
E-30 | ✓ | |
E-70 | ✓ | |
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | ||
Abszolút hozam | ✓ | ✓ |
Alternatív energia részvény | ✓ | ✓ |
Kredit | ✓ | ✓ |
Infrastruktúra részvény | ✓ | ✓ |
Gold nemesfém | ✓ | ✓ |
DWS II. | ✓ | |
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | ||
Kelet-európai | ✓ | ✓ |
Nyugat-európai | ✓ | ✓ |
Ázsiai | ✓ | ✓ |
B-RICH | ✓ | ✓ |
Közel-keleti és észak-afrikai (MENA) | ✓ | ✓ |
Fejlôdô piaci | ✓ | ✓ |
IV. CÉLPONT ESZKÖZALAPOK | ||
Célpont 2020 | ✓ | ✓ |
Célpont 2025 | ✓ | ✓ |
Célpont 2030 | ✓ | ✓ |
Célpont 2035 | ✓ | ✓ |
Célpont 2040 | ✓ | ✓ |
V. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | ||
ProtAktív SL-SG Latin-amerikai | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG B-RICH | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Kelet-európai | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Indiai | ✓ | ✓ |
ProtAktív SL-SG Kínai | ✓ | ✓ |
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (vételi árfolya- mok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes olda- lon találhatók.
Az alábbi táblázat tartalmazza mindazon eszközalapok felsorolását, melyek esetében a termék TKMNy mutatója a Magyar Nemzeti Bank 2/2014-es ajánlása szerinti alapértéknél (egyben a MABISZ TKM Szabályzata szerinti alsó limitértéknél) magasabb, bemutatva eszközalaponként a termék TKMNy értékét és az alapértéktől való eltérés magyarázatát. A felső érték túllépése egyetlen eszközalap esetében sem történik meg.
Eszközalap neve | TKMNy értékek | Magyarázat | |
10 évre | 20 évre | ||
BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | |||
Biztonság | 3,13% | 2,88% | Célzottan 70% kötvény, 30% pénzpiaci befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A vagyon- kezelő a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között dönthet a befektetések összetételéről, a piaci hozamkilátásokra, kamattrendekre reagálva a mö- göttes kötvénybefektetések átlagos hátralévő futamidejének módosításával aktív vagyonkezelést végez azzal a céllal, hogy a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el mérsékelt árfolyam-ingadozások mellett. |
Növekedési | 3,27% | 3,01% | Célzottan 70% pénzpiaci és kötvény, 30% globális részvény befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között dönthet a befektetések összetételéről, így aktív vagyonkezelést végez azzal a céllal, hogy a piaci trendekre reagálva a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el közepes árfolyam-ingadozások mellett. |
Menedzselt | 3,33% | 3,07% | Célzottan 50% pénzpiaci és kötvény, 50% globális részvény befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között dönthet a befektetések összetételéről, így aktív vagyonkezelést végez azzal a céllal, hogy a piaci trendekre reagálva a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el az átlagost meghaladó árfo- lyam-ingadozások mellett. |
Progresszív | 3,46% | 3,20% | Célzottan 30% pénzpiaci és kötvény, 70% globális részvény befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű esz- közalap. A vagyonkezelő a referenciaindexben megadott súlyoktól eltérően, az eszközalap befektetési politikájában meghatározott keretek között dönthet a befektetések összetételéről, így aktív vagyonkezelést végez azzal a céllal, hogy a piaci trendekre reagálva a referenciaindexet meghaladó hozamot érjen el az átlagosnál magasabb árfo- lyam-ingadozások mellett. |
Globális részvény | 3,65% | 3,39% | Elsősorban európai, amerikai és fejlődő országokban kibocsátott részvényeket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A részvénykitettség miatt az eszközalap az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozásokkal és maga- sabb hozampotenciállal rendelkezik. |
Success Absolute „A” | 3,88% | 3,62% | Elsősorban az Európai Unió és az Amerikai Egyesült Államok részvényalapjaiba fektető, kisebb részben pedig a világszerte dinamikusan fejlődő iparágak befektetéseit tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. A részvény- kitettség miatt az eszközalap az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozásokkal és magasabb hozampotenciállal rendelkezik. |
Success Relative „A” | 3,90% | 3,64% | Célzottan 50% kötvény, 50% részvény befektetéseket tartalmazó, összetett szerkezetű eszközalap. Regionális megoszlás alapján a részvénybefektetések fele-fele, míg a kötvénybefektetések háromnegyed-egynegyed arány- ban oszlanak meg az Európai Unió és az Amerikai Egyesült Államok között. A részvénykitettség miatt az eszközalap az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozásokkal és magasabb hozampotenciállal rendelkezik. |
SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | |||
Abszolút hozam | 3,44% | 3,18% | Elsősorban abszolút hozam befektetési alapokba fektető, összetett szerkezetű eszközalap, amely a mögöttes be- fektetési alapokon keresztül aktív befektetési stratégiák kihasználásával, kötvény, részvény, készpénz és fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik az árfolyamkockázat mérséklése mellett a biztonságos kötvényhozamokat meghaladó pozitív nominális hozam elérésére. |
Alternatív energia részvény | 3,77% | 3,51% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek a világ különböző részein működő, alternatív energia és energiatechnológia szektorban tevékenykedő vállalatok részvényeit vásárolják. A befektetési célterület várható fejlődése miatt az eszközalap az átlagosnál ma- gasabb árfolyam-ingadozásokat és hozampotenciált hordoz magában. |
Kredit | 2,99% | 2,73% | Olyan összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban hitelviszonyra épülő állampapírokat, banki, vállalati és egyéb értékpapírokat tartalmazó befektetési alapokba helyezi a vagyonát. Az eszközalap árfolyam-ingadozása a mö- göttes befektetés hitelkihelyezésre épülő struktúrája miatt a kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközökhöz képest magasabb, ugyanakkor magasabb hozampotenciál is jellemzi. |
Infrastruktúra részvény | 4,02% | 3,76% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek a világ különböző részein működő, infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban tevékenykedő vállalatok részvényeit vásárolják. A befektetési terület jellegéből fakadóan az eszközalap az átlagosnál magasabb árfolyam- ingadozásokat és hozampotenciált hordoz magában. |
Gold nemesfém | 2,48% | 2,22% | Olyan összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyle- tekbe fektető befektetési alapokba, illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba helyezi a vagyonát. A mö- göttes befektetés jellege és a globális piaci változásoktól való kitettsége miatt az eszközalap az átlagosnál maga- sabb árfolyam-ingadozásokat és hozampotenciált hordoz magában. |
DWS II. | 3,25% | 2,99% | Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési ala- pokban helyezi el. A mögöttes befektetési alap lejáratakor érvényes árfolyamra a befektetési alapok kezelője az eszközalap részletes leírásában található garanciát nyújtja, ugyanakkor az UNIQA Biztosító az eszközalap árfolya- mára további garanciát nem vállal. A mögöttes befektetési alapok szerkezete összetett, a lejáratukhoz közeledve csökkenő arányban részvényeket és ezzel párhuzamosan növekvő arányban kötvényeket tartalmaznak. Magasabb részvénykitettség mellett az eszközalap árfolyam-ingadozása, valamint hozampotenciálja is meghaladja az átlagos szintet, ugyanakkor a lejárathoz közeledve az árfolyam-mozgások mérséklődése mellett a hozampotenciál is csökken. |
Eszközalap neve | TKMNy értékek | Magyarázat | |
10 évre | 20 évre | ||
REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | |||
Kelet-európai | 4,01% | 3,75% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban kelet-közép-európai régió részvényeibe fektető befektetési alapokba helyezi vagyonát. A célpiacok fejlett országokhoz történő felzárkózása, fejlődési lehetőségei miatt az eszközalap – az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozás mellett – az átlagosnál magasabb hozampotenciállal rendelkezik. |
Nyugat-európai | 3,67% | 3,41% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban nyugat-európai tőzsdék nagyvállalati részvényeibe fektető be- fektetési alapokba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alapokon keresztül az eszközalap változatos részvényösszetétellel rendelkezik, részvénykitettsége miatt – az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozás mel- lett – az átlagosnál magasabb hozampotenciállal rendelkezik. |
Ázsiai | 3,73% | 3,47% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlődő részvénypiacaira és Japán részvénypiacaira fektető befektetési alapokba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alapokon keresztül az esz- közalap változatos részvényösszetétellel rendelkezik az ázsiai piacon, fejlődő piaci kitettsége miatt a hagyományos részvénypiacokhoz képest – nagyobb árfolyammozgás mellett – magasabb hozampotenciál jellemzi. |
B-RICH | 3,89% | 3,63% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely elsősorban brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapokba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alapokon keresztül az eszközalap viszonylagosan elmaradott, de jelentős növekedési potenciállal rendelkező piacokon működő vállalatok részvényeit tartalmazza, így – az át- lagosnál magasabb árfolyam-ingadozás mellett – az átlagosnál magasabb hozampotenciál jellemzi. |
Közel-keleti és észak-afrikai | 2,89% | 2,63% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely célzottan közel-keleti és észak-afrikai régió országaiban működő vállalatok részvényeibe fektető befektetési alapokba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alapokon keresztül az esz- közalap változatos részvényösszetétellel rendelkezik, a célpiacok fejlődő jellegéből fakadóan, továbbá a térség politikai, gazdasági és likviditási helyzete, valamint a helyi értékpapírpiacok alacsonyabb szabályozottsága miatt az eszközalapot – az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozás mellett – átlagosnál magasabb hozampotenciál jellemzi. |
Fejlôdô piaci | 3,75% | 3,49% | Összetett szerkezetű eszközalap, amely célzottan fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapokba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alapokon keresztül az eszközalap változatos részvényösszetétellel rendelkezik, a célpiacok fejlődő jellegéből fakadóan az eszközalapot – az átlagosnál magasabb árfolyam-ingadozás mellett – átlagosnál magasabb hozampotenciál jellemzi. |
CÉLPONT ESZKÖZALAPOK | |||
Célpont 2020 | 3,59% | 3,33% | Minden céldátum eszközalap elsődlegesen globális részvényekbe, kötvényekbe, kamatozó értékpapírokba és pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapba helyezi vagyonát. A mögöttes befektetési alap összetett struktú- rájú, összetétele folyamatosan változik, az évek során a befektetéseken belüli részvényhányad folyamatosan csök- ken annak érdekében, hogy az eszközalap a céldátumhoz közeledve egyre kisebb árfolyam-ingadozásnak legyen kitéve, hozampotenciálja a részvénykitettség miatt az átlagosnál magasabb, ugyanakkor az árfolyamkockázat mérséklődésével együtt a céldátumhoz közeledve csökkenő. |
Célpont 2025 | 3,59% | 3,33% | |
Célpont 2030 | 3,60% | 3,34% | |
Célpont 2035 | 3,56% | 3,30% | |
Célpont 2040 | 3,59% | 3,33% | |
PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | |||
Protaktív SL-SG Latin-amerikai | 2,75% | 2,49% | Minden eszközalap meghatározott részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapokba (ETF) valamint bankbetétbe és készpénzbe helyezi vagyonát. Az eszközalap vagyonkezelése összetett, a befektetési célját az eszközalaphoz tartozó referenciaindexek technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok (az ár- folyammozgásokból számított mutatók) által meghatározott jelzéseken alapuló, „stop loss – start gain” típusú kereskedési stratégiák felhasználásával kívánja elérni. Az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy az általa kifej- lesztett kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerje az erőteljes árfolyameséseket és emelkedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladással illetve vétellel mérsékelje az árfolyamveszteséget, miközben az árfolyam-emelkedésből – az esz-közalap részvénykitettsége miatt – a kötvényalapokhoz képest magasabb hozampotenciállal profitál. |
Protaktív SL-SG B-RICH | 2,77% | 2,51% | |
Protaktív SL-SG Kelet-európai | 2,70% | 2,44% | |
Protaktív SL-SG Indiai | 2,07% | 1,82% | |
Protaktív SL-SG Kínai | 2,75% | 2,50% | |
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
MAGYAR ÁLLAMKÖTVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | A magyar állam által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: MAX Index | ||||
Az eszközalap kezelőjének értékpapír-vételi és -eladási ügyletek en- gedélyezettek. Az eszközalapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 szá- zalékáig. Az eszközalap előre meghatározott futamidővel nem ren- delkezik, az eszközalap befektetési egységei az értékelési napokon érhetők el és válthatók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függ- vénye. Az eszközalap befektetési egységeire a Biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap vagyonát a magyar állam által kibocsátott, hitelvi- szonyt megtestesítő értékpapírokba fekteti azzal a céllal, hogy ala- csony kockázat mellett pozitív nominális hozamot érjen el. Az ál- lampapír az egyik legbiztonságosabb magyar befektetési lehetőség, mert a befektetések mögött a hazai pénzügyi piacok legnagyobb és legstabilabb szereplője, a magyar állam áll. Az eszközalap refe- renciaindexe a MAX index, amely kosarában a magyar állampapír- piacon leglikvidebbnek számító fix kamatozású államkötvények sze- repelnek, amelyekre az Elsődleges Forgalmazók vételi és eladási ol- dalon folyamatos másodlagos piaci árjegyzési kötelezettséget vál- lalnak. Az eszközalap kezelője a portfoliót képező értékpapírok hát- ralévő futamidejére vonatkozó korlátozás nélkül, szabadon válogat- hat az aktuálisan elérhető állampapírok közül, kihasználva a külön- böző lejáratok eltérő kamatszintjeiben rejlő lehetőségeket.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is követ- kezménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jel- lemző. Az értékpapírok más (pénzügyi) intézmények általi kibocsá- tásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafize- tési és likviditási kockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci koc- kázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megeme- lésével, illetve a mögöttes befektetési eszközök napi értékesítése révén biztosítja, így az értékpapírok 100%-os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csü- törtök és péntek, mely Magyarországon munkanap, és amelyen az Államadósság Kezelő Központ Zrt. az eszközalap befektetéseit ké- pező állampapírokra az elsődleges forgalmazók kötelező árjegyzése alapján eladási és vételi árfolyamokat közöl.
RÖVID LEJÁRATÚ PÉNZPIACI TERMÉKEKBE FEKTETŐ ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Forint folyószámla, bankbetét, pénzpiac termékek | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap Az eszköz- alap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a be- téti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre ke- rülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye meg- haladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági leköté- sekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az esz- közalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
BIZTONSÁG – KÖTVÉNY ÉS PÉNZPIACI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 10% | 50% | |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MAX Composite | ||||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar ál- lampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vállalati, illetve önko- rmányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag koc- kázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befektetési politika a
magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kama- tozásában rejlô lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi háttérrel rendelkezô bankoknál elhe- lyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesítményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú be- fektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbe- tétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetési alapok | 30% | 0% | 50% | |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meg- haladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkeze- lô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz al- kalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerül- nek kiválasztásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%- ban kötvény és pénzpiaci értékpapírokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú rész- vényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvények-
be helyezze a befektetett tôkét. A kötvények és a részvények egy- máshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci kö- rülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfo- lyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
MENEDZSELT ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Globális részvény befektetési alapok | 50% | 25% | 75% | |
Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kocká- zatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az esz- közalap eszközmegoszlását – befektetési alapok alkalmas kombiná- ciójával – a vagyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befek- tetési állomány mintegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpa- pírba (pénzpiaci befektetés), valamint hosszabb futamidejű kötvé- nyekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvé- nyek, illetve OECD (főként észak-amerikai illetve európai) országok
részvényei alkotják. A kötvények és a részvények egymáshoz viszo- nyított súlya – a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszonyokhoz alkalmaz- kodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatározásra. Az esz- közalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmaz- hat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban tör- ténik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam- ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
PROGRESSZÍV ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetési alapok | 70% | 30% | 85% | |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között el- sôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országai- ban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és
– kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy for- galmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvények-
bôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A kockázat mér- séklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tartja. A kötvények és a rész- vények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között
– a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is xxxxxxxxxxxx.Xx eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését használja ki Közép-Európa egyik je- lentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatá- val a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy ke- rülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvé- nyek alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó ér- tékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegy- zett nagy forgalmú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal
rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az esz- közalap kezelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszköz- alap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, va- lamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
SUCCESS ABSOLUTE „A” ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Globális befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: 40% JPM Euro, 10% JPM GBI US Traded TR USD, 25% MSCI Europe NR EUR, 25% MSCI USA PR EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
A Success Absolute „A” eszközalap vagyonát döntôen a Success Absolute „A” befektetési alapba helyezheti, vagyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszköz- alap vagyonának maximum 20 százalékáig.
A befektetési alap az ügyfelek pénzét nem egyedi értékpapírokba, hanem a piacon létező befektetési alapok közül válogatottan jól telje- sítő befektetési alapok kombinációjába – úgynevezett gyűjtőalapba – fekteti, azzal a céllal, hogy az így létrehozott befektetési forma ho- zama meghaladja a piac átlagos teljesítményét. A befektetési alap ke- zelője az INVESCO BANK Österreich AG. A befektetési alap jelenlegi befektetési politikája alapján fele-fele arányban fektet kötvény, illetve részvény típusú befektetési formákba. Regionális megoszlás alapján a részvénytípusú befektetések fele-fele arányban, míg a kötvény típusú befektetések háromnegyed-egynegyed arányban oszlanak meg az Eu- rópai Unió, valamint az Egyesült Államok között. A kiválasztott rész-
vényalapok között ugyanúgy megtalálhatók a nagy gazdasági stabi- litású vállalatok értékpapírjaiba, mint a jövőorientált, inkább nagy fej- lődési potenciállal, jelenleg kisebb jövedelemtermelő képességgel ren- delkező vállalatokba fektető befektetési alapok értékjegyei. A Success Absolute „A” befektetési alap a részvénypiacok hosszú távon maga- sabb növekedési üteméből származó profitra törekszik, amely mellett a rövidtávú hozam-ingadozásokat a kötvénytípusú befektetések ki- egyenlítettebb, biztonságosabb hozamával igyekszik ellensúlyozni. Az eszközalapba történő befektetés részvénypiaci kitettsége miatt hosszú- távon magasabb megtérülést hozhat, viszont ugyanezen piacok rö- vidtávon tapasztalható magasabb árfolyam-ingadozása miatt na- gyobb kockázatviselési hajlandóságot tételez fel. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik. A befektetések regionális megoszlása miatt (amerikai és európai uniós befektetések) az eszköz- alapteljesítményét befolyásolja továbbá a forint más valutákhoz ké- pesti erősödése, illetve gyengülése is.
SUCCESS RELATIVE „A” ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ | Részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: Referenciaindex: 30% MSCI USA PR USD, 50% MSCI Europe NR USD, 6.66% MSCI ACWI/It Services PR USD, 13.34% egyéb (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
A Success Relative „A” eszközalap vagyonát döntôen a Success Relative „A” befektetési alapba helyezheti, vagyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszköz- alap vagyonának maximum 20 százalékáig.
A befektetési alap az ügyfelek pénzét nem egyedi értékpapírokba, hanem a piacon létező befektetési alapok közül válogatottan jól telje- sítő befektetési alapok kombinációjába – úgynevezett gyűjtőalapba – fekteti, azzal a céllal, hogy az így létrehozott befektetési forma ho- zama meghaladja a piac átlagos teljesítményét. A befektetési alap ke- zelője az INVESCO BANK Österreich AG. A befektetési alap célja, hogy vállalható kockázat mellett az Eurózóna inflációját jelentősen megha- ladó hozamot érjen el. A befektetési alap összetételét az alapkezelők
határozzák meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkal- mazkodva, azzal a fenntartással, hogy csak részvénypiaci befektetési alapok kerülhetnek a portfolióba. A befektetések úgy kerülnek kivá- lasztásra, hogy összességében az alap mintegy 50%-ban az Európai Unió részvényalapjai közül válogat, körülbelül 30%-ban pedig az Egyesült Államokban jegyzett részvényalapokat vásárol. A fennmaradó körülbelül 20% a világ jelenleg dinamikusan növekvő iparágaira kon- centrál. Az eszközalap befektetései között kis mértékben, illetve átme- netileg készpénz vagy bankbetét is előfordulhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása forintban történik. A befektetések regionális megoszlása miatt (amerikai és európai uniós befektetések) az eszköz- alapteljesítményét befolyásolja továbbá a forint más valutákhoz ké- pesti erősödése, illetve gyengülése is.
A-10 ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 90% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés | 10% | 0% | 20% | |
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | |
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 90% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 10% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket tartalmazó befektetési ala- pokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túlnyomóan a nagy biz- tonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsí- tésû banki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpa- pírokban helyezi el. Az eszközalap célzott összetétele 90% euró köt- vény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon magasabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott kor- látok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú ingatlanalapok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap
célkitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül a mi- nél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlô lehetôségek kihasználásával, vala- mint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözé- sével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénzne- mek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-30 ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 70% | 50% | 100% |
Globális részvény befektetés | 30% | 0% | 50% | |
Euró alapú alternatív befektetések | – | 0% | 10% | |
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | |
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 70% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 30% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az euró eszköz- alap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes koc- kázat mellett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghala- dó hozamot érjen el. Az eszközalap célzott összetétele 70% euró köt- vény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban
ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fek- tethet. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan piacok maga- sabb hozamának valamint egyéb alternatív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap likvidi- tási okokból készpénzt vagy bank-betétet is tartalmazhat. Az eszköz- alap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszköz- alapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devi- zában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-70 ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés | 30% | 0% | 50% |
Globális részvény befektetés | 70% | 50% | 100% | |
Globális alternatív befektetések | – | 0% | 10% | |
Euró alapú ingatlan befektetési jegy | – | 0% | 10% | |
Euró készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 30% Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Govt All > 1 Yr TR + 70% MSCI WORLD | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon ke- resztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô hozamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó érték- papírok, és – kisebb mértékben – az ázsiai régió jó növekedési és jö- vedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei találhatók. Az esz- közalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az esz- közalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpa- pír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a részvények egy-
máshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci kö- rülmények változásától is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibo- csátott befektetési jegyekbe, valamint 10%-ban egyéb alternatív be- fektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mértékben kész- pénzt vagy bankbetétet is xxxxxxxxxxxx.Xx eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befekte- tésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti át- váltási költségek is befolyásolják.
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / E-ABSZOLÚT HOZAM – POZITÍV NOMINÁLIS HOZAM ELÉRÉSÉRE TÖREKVŐ ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: ZMAX az Abszolút hozam eszközalap esetében és EuroMTS Eonia Index az E-Abszolút hozam eszközalap esetében | ||||
Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csök- kenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominális hozam elérésére törekszik, a befektetési alapokra általában jellemző indexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöttes abszolút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák kihasználásával, kötvények, részvények, készpénz és a fe- dezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap cél- kitűzése: tőkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosí-
tása, az eszközalap árfolyam ingadozásának alacsonyan tartása mel- lett. Az eszközalap célzott összetétele szerint vagyonát 100%-ban abszolút hozamra törekvő befektetési alapokba fekteti. Az eszköz- alap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap ár- folyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
ALTERNATÍV ENERGIA / E-ALTERNATÍV ENERGIA RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a va- gyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel ren- delkeznek az érintett befektetési területen, és múltbeli teljesítmé- nyük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok termelése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon
magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal pá- rosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartal- mazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar- tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szer- zôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában ke- rülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KREDIT / E-KREDIT – hitel-kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Hitelviszonyra épülő értékpapír alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Citigroup World Gov Bond (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyonát 100%-ban hitelviszonyra épülő értékpapí- rokat tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek- tetési célja a mögöttes befektetési alapok felhasználásával hosszú távon pozitív hozam elérése a globálisan elérhető állampapírokba, vállalati, banki, illetve egyéb kibocsátók hitelpapírjaiba való befek- tetésen keresztül. A világ régióinak, gazdaságainak, illetve a külön- böző gazdasági szektoroknak az aktuális fejlődési állapota, a min- denkori üzleti ciklusa, az általuk kibocsátott értékpapírok kínálata és kereslete időben eltérő lehet. A mögöttes alapok kezelői az ezekből adódó különböző megtérülési lehetőségek kihasználására töreked- nek. Az eszközalap kockázatvállalása magasabb, mint egy kizárólag állampapírba fektető befektetési eszközé. Az eszközalapra elsősor-
ban árfolyamkockázat, kamatkockázat, hitelkockázat és devizakoc- kázat jellemző, további kockázatok adódnak az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből úgy, mint partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén pedig föld- rajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántar- tása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INFRASTRUKTÚRA / A-INFRASTRUKTÚRA RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési poten- ciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehe- tôségek kihasználása. Az eszközalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruk- túrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevékenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szektorok fe-
jlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
GOLD / A-GOLD NEMESFÉM ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok, illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozi- tív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának meg- őrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy portfolióikban fizikai arany- illetve egyéb nemes- fémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló ha- táridős szerződésekkel rendelkeznek.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következmé- nye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biz- tosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szer- ződésekbe fektetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockáza- tok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkal- mazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egysége- inek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô vá- lasztása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befek- tetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti ár- folyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális kész- pénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
DWS II. NEMZETKÖZI VEGYES ESZKÖZALAP-CSOPORT
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolyamon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött életbiztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem ko- rábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyi- kéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befize- téséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a legma- gasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
DWS II. 2028 eszközalap | DWS FlexPension II 2028 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2013. VII. 1. | 2028. XII. 31. |
DWS II. 2029 eszközalap | DWS FlexPension II 2029 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2014. VII. 1. | 2029. XII. 31 |
DWS II. 2030 eszközalap | DWS FlexPension II 2030 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2015. VII. 1. | 2030. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközalapok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok megegyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok befektetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratukhoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tő- keáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyáltalán nem fektetnek részvényekbe.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános sza- bályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződéshez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS
II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változások a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyam- maximum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan megfelelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, továbbá
– az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likviditási koc- kázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok ke- zelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az akkor érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által köz- zétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi átváltáskor érvényes MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az akkor ér- vényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befektetési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi átváltáskor érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a technikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen technikai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jó- váírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a befek- tetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
KELET-EURÓPAI / A-KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% CECE Composite Index (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései kö- zött kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elôfordulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése vi- szonylag magasabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az esz- közalap fôleg a közép- és kelet-európai reformállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria válla- lati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôk- nek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kí- sérô magasabb gazdasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, vala-
mint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alap- kezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap portfóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpa- pírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forint- ban vagy euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) ke- rülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / A-NYUGAT-EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Dow Jones EURO STOXX 50 (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb for- galmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasz- nálására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 befektetési alapba fekteti. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os rész-
vényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
ÁZSIAI / A-ÁZSIAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék rész- vényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos részvénypia- cok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira tör- ténô befektetésekkel. Az eszközalap befektetése során a vagyonke- zelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az
kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô vá- lasztása szerint – forintban vagy euróban xxxxxxxx.Xx eszközala- pon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az esz- közalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
B-RICH / A-B-RICH RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP – BRAZÍLIA, OROSZORSZÁG (RUSSIA), INDIA, KÍNA (CHINA)
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a va- gyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel ren- delkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük va- lamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befekte- tési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállala- tok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen or- szágok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihaszná- lására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb
hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mérték- ben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvény- alapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, va- lamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
KÖZEL-KELETI ÉS ÉSZAK-AFRIKAI (MENA) / A-KÖZEL-KELETI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Közel-keleti és észak-afrikai részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% Nomura North Africa and Middle East (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap közel-keleti és észak-afrikai régió országaiban és az ott működő vállalatokban rejlő növekedési potenciál kiaknázására, va- lamint a világpiac felé nyitó gazdaságaik által nyújtott befektetési lehetőségek kihasználására törekszik. A közel-keleti államok nagy ré- szének a legfontosabb kapcsolódási pontja a világgazdasághoz a kőolajexport, amely a régió gazdasági teljesítményének fő megha- tározója. A vegyipar alapvetően a petrolkémiai iparágakra épül, de Marokkóban, Tunéziában és Jordániában emellett jelentős a fosz- fát-alapú műtrágyagyártás is. A turizmus a térség több országa (Egyiptom, Izrael, Jordánia, Marokkó, és Tunézia) számára fontos bevételi forrás. A közel-keleti országoknak földrajzi helyzetükből adódóan (Európa, Ázsia és Afrika találkozása) nagy hagyományai vannak a kereskedelmi és pénzügyi szolgáltatások terén is, melyek a világgazdaság legdinamikusabban fejlődő ágazatai közé tartoz- nak. A közel-keleti régióban jelentős súllyal bír még az ingatlanszek-
tor. A monumentális ingatlanfejlesztések között mindenekelőtt to- ronyházak, hotelek és szórakoztató központok vannak. A közel-keleti ingatlanbefektetések a számos nagy szabású projekt miatt a közel- jövőben is vonzó befektetési alternatívát nyújtanak. A régió az in- tézményi befektetők által referenciaként használt regionális és glo- bális fejlődő piaci indexekben (pl. MSCI) még nem szerepel, de ennek felülvizsgálata már folyamatban van. A térség politikai, gaz- dasági és likviditási helyzete, valamint a helyi értékpapírpiacok ala- csonyabb szabályozottsága az árfolyam-ingadozás mértékét növel- heti. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerződő választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszköz- alapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI / E-FEJLÔDÔ PIACI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzői | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon az eszközalap elszámolási devizájára váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a va- gyonát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel ren- delkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befek- tetési alapok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vál- lalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-
ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben kész- pénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámo- lása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forint- ban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényala- pok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
IV. CÉLPONT / A-CÉLPONT ESZKÖZALAPOK
Célpont eszközalapok | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszköz- alapok célzott összetétele | A vagyonkezelő mozgástere min. max. | A befektetési alap indítása | Hozam- Árfolyam- kilátás* kockázat* a 2011. április 1-i eszközösszetételre vonatkozóan | ||
Célpont 2020 / E-Célpont 2020 eszközalap | Target™ 2020 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2003. 09. 05. | ++++++ | +++++ |
Célpont 2025 / E-Célpont 2025 eszközalap | Target™ 2025 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2005. 05. 16. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2030 / E-Célpont 2030 eszközalap | Target™ 2030 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2005. 05. 16. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2035 / E-Célpont 2035 eszközalap | Target™ 2035 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2006. 06. 26. | +++++++ | ++++++ |
Célpont 2040 / E-Célpont 2040 eszközalap | Target™ 2040 (EURO) befektetési alap készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% | 2006. 06. 26. | +++++++ | ++++++ |
Referenciaindex*: 5% ML EMU Lg Cap Inv Grade; 66,5% MSCI EMU (N); 28,5% MSCI Wld ex EMU (N); magyar forintban / euróban számítva | |||||||
* A befektetési politikából adódóan a referenciaindex változhat, a hozamkilátás és az árfolyamkockázat pedig az egyes eszközalapok nevében szereplő dátumig csökken, árfolyamkockázatnál a „+” szintet megcélozva, ami várhatóan „++” hozamkilátás-szinttel párosul majd.
Az eszközalapok és mögöttes befektetéseik célja hosszú távon hozam elérése olyan befektetők érdeklődésére számítva, akik meg- takarításaikra az eszközalapok nevében szereplő évek (céldátumok) körül tartanak igényt. Az eszközalapok mögött elsődlegesen globális részvények, kötvények, kamatozó értékpapírok és pénzpiaci eszkö- zök állnak, pontos összetételük a befektetési politikából adódóan folyamatosan változik.
Az évek során a befektetéseken belüli részvényhányad folyamatosan csökken annak érdekében, hogy az eszközalapok a céldátumukhoz közeledve egyre kisebb árfolyam-ingadozásnak legyenek kitéve. Ezt a befektetési politikát követve az eszközalapok hátterét képező be- fektetési alapok a céldátumra nagyrészt pénzpiaci eszközökből áll- nak, és így az eszközalapok kockázati kitettsége a kezdeti magasról
– a befektetési politika célja szerint – alacsony fokozatúra csökken. Előzők alapján elmondható, hogy a mögöttes befektetések a tartam első hányadában a globális reál világgazdasági növekedésből kíván- nak profitálni, később pedig az ebből felhalmozott profitot egyre likvidebb és kisebb volatilitású kötvény-, illetve pénzpiaci fix hozamú befektetésekkel kívánják biztosítani.
Az árfolyamkockázat további mérséklése érdekében a befektetési ala- pok kezelője az eszközöket földrajzilag megosztja, illetve több alap- kezelő tudásának hasznosításával állítja össze. Az általános piaci moz- gások mellett így az eszközalapok hozamát az alapkezelők egyedi részvény-kiválasztási, eszközallokációs döntései is befolyásolják.
Az eszközalapok hátterét képző befektetési egységek árfolyamának alakulása tehát az előre rögzített befektetési politikának és az alap portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem meg- határozható, és az eladási árukhoz képest nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is lehet a következménye, hogy a befektető befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. Mivel a befektetési célból az eszközalapokba ki- választott befektetési alapok kezdetben túlnyomórészt részvényekbe fektetnek, elsősorban árfolyamkockázatok befolyásolhatják az esz- közalapok árfolyamának alakulását. A céldátumokhoz közeledve a kötvénytípusú eszközök túlsúlyából adódóan a kamat-, illetve a hitelkockázat válik meghatározóvá. Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszközalapokon belüli befektetési alapok azonban más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszköz- alapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingado- zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyá- solhatják. Az eszközalapok likviditásukat az aktuális készpénzhánya- duk megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi ér- tékesítése révén biztosítják. A készpénzhányad naponta az eszköz- alapokba áramló ügyfélbefizetésekkel is növekszik, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
Célpont 2020 /
E-Célpont 2020
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2025 /
E-Célpont 2025
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2030 /
E-Célpont2030
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2035 /
E-Célpont 2035
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Célpont 2040 /
E-Célpont 2040
Globális részvény
Kötvény és pénzpiaci befektetés
Az ábra illusztratív jellegű, a be- fektetési összetétel változásának irányát mutatja.
Az eszközalapokra és a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk (árfolya- mok, referenciaindexek, az esz- közalapok aktuális összetétele) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon, illetve az ott feltünte- tett – a mögöttes alap kezelôje által közzétett jelentésekre mu- tató – hivatkozáson találhatók.
IV. PROTAKTÍV SL-SG RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP-CSALÁD
PROTAKTÍV SL-SG LATIN-AMERIKAI / E-PROTAKTÍV SL-SG LATIN-AMERIKAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Latin-amerikai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Latin America Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Latin America Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez latin- amerikai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keres- kedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Latin America Index a következő 5 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Chile, Kolumbia, Mexikó és Peru. A latin-amerikai térség az egyik legjelentősebb fejlődő piaci régió, nyersanyagokban rendkívül gazdag. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az év- század közepére Brazília és Mexikó a legnagyobb világgazdasági szereplőkké nőhetik ki magukat, Kína, az Egyesült Államok és India után.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vé- teli jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia el- adási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értéke- sítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések ki-
védése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az ár- folyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keres- kedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stra- tégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG B-RICH / E-PROTAKTÍV SL-SG B-RICH RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | A BRIC országok részvénypiaci indexeit követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM BRIC USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM BRIC USD Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez a BRIC or- szágok részvénypiaci indexeit követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM BRIC USD Index 4 ország részvénypiacának teljesítményét tükrözi: Brazília, Oroszor- szág, India és Kína. A Goldman Sachs befektetési bank elemzései szerint az évszázad közepére az Egyesült Államokat leszámítva ezek az országok lesznek a legmeghatározóbb világgazdasági szereplők, mivel hatalmas növekedési potenciállal rendelkeznek: nyersanyag- és energiahordozókban gazdagok, az emberi erőforrás minősége ma- gas, a bérek azonban elmaradnak a fejlett országokban megszokottól.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jel- zés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összetétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkalmazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesítésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes be- fektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likviditási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések ki- védése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az ár- folyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, amelyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún.
„long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérséklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén keres- kedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stra- tégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG KELET-EURÓPAI / E-PROTAKTÍV SL-SG KELET-EURÓPAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kelet-európai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI EM Eastern Europe Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI EM Eastern Europe Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kelet-eu- rópai részvénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén keresked- hető befektetési alapokat) vásárol. Az MSCI EM Eastern Europe Index mind Oroszországból, mind a közép-európai régióból (Len- gyelország, Magyarország, Csehország) is tartalmaz részvényeket. Oroszország hatalmas energiahordozó-készletekkel rendelkezik, míg a közép-európai országok egyre erősebb gazdasági kapcsolataik és teljesítményük révén vonzó befektetési célpontok.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mögöttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vé- teli jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott összeté- tele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia el- adási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesí- tésével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vé- tellel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mér- séklésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak meg- felelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a va- gyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának meg- felelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tran- zakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszköz- alapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stra- tégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG INDIAI / A-PROTAKTÍV SL-SG INDIAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Indiai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI India USD Index az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI India Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez indiai részvénypiaci in- dexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befektetési ala- pokat) vásárol. Az MSCI India Index az indiai részvénypiac teljesít- ményét tükrözi. Egy – a PricewaterhouseCoopers által 2011-ben készített – elemzés szerint Indiában a következő negyven évben évente átlagosan 8%-os gazdasági növekedés várható többek között a fiatal és növekvő népesség, az egyre jobb oktatási színvonal és az ipari szektor erősödése miatt.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranzak- ciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszköz- alap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-in- gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is be- folyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhá- nyadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
PROTAKTÍV SL-SG KÍNAI / A-PROTAKTÍV SL-SG KÍNAI RÉSZVÉNY ESZKÖZALAP
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ Árfolyamkockázat: +++++ | Kínai részvénypiaci indexeket követő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 0% vagy 100% | 0% | 100% |
Készpénz, bankbetét | 0% vagy 100% | 0% | 100% | |
Referenciaindex: MSCI CHINA USD az eszközalap elszámolási devizájára váltva | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap mögöttes befektetésein keresztül az MSCI CHINA Index árfolyam-alakulásából kíván profitálni, ehhez kínai rész- vénypiaci indexeket követő ETF-eket (tőzsdén kereskedhető befek- tetési alapokat) vásárol. Az MSCI CHINA Index az egyik legismer- tebb kínai részvénypiaci gyűjtőindex, amely egyaránt tartalmaz nagy-, közép- és kisvállalati részvényeket is. Kína gazdasága az el- múlt évtizedben dinamikusan növekedett, meghatározó világgazdasági szereplővé nőve a részvénypiaci súlya a fejlődő piaci indexekben és portfoliókban tovább emelkedett.
A kereskedési stratégiák jellemzően kétféle jelzést adhatnak a mö- göttes befektetési alapokkal kapcsolatban: vételit és eladásit. Az eszközalap célzott összetétele így a jelzések szerint változhat: vételi jelzés esetén a célzott összetétel 100% ETF, amely arány eladási jelzés esetén 0%-ra csökken, ilyenkor az eszközalap célzott össze- tétele 100% készpénz és bankbetét. Abban az esetben, ha az alkal- mazott technikai indikátorok szerint vételi pozíció javasolt, az esz- közalap kezelője a részvénykitettséget ETF-eken keresztül közel 100%-on tartja, azonban ha az alkalmazott kereskedési stratégia eladási jelzést ad, az eszközalap kezelője a részvénykitettséget 0%-ra csökkenti az ETF-ek lehetőség szerinti leggyorsabb értékesíté- sével. A vétel és az eladás lebonyolításának teljes időtartama előre nem határozható meg, tekintettel arra, hogy az – a jelzésen kívül – a mögöttes befektetések kezelőitől, illetve az érintett piacok likvidi- tási helyzetétől is függ.
Az alkalmazott stratégia célja a rövid távú jelentős árfolyamesések kivédése a mögöttes befektetési alapok eladásával és részesülés az árfolyam-emelkedésből a kereskedési stratégia szerint időzített vétel- lel. Az eszközalap kizárólag olyan tőzsdei ügyleteket köthet, ame- lyeknél az árfolyamok növekedéséből lehet nyereségre szert tenni (tehát ún. „long pozíciókat” vehet fel), az árfolyamok csökkenéséből profitáló ügyletek (az ún. „short pozíciók”) nem engedélyezettek az eszközalap kezelője számára. Az eszközalap a kockázatok mérsék- lésének céljából több, az eszközalap befektetési céljainak megfelelő, tőzsdén kereskedhető befektetési alapba is fektetheti a vagyonát.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az esz- közalapot képező befektetési alap(ok) befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának, továbbá az alkal- mazott kereskedési stratégiának és a stratégia által indított tranz- akciók költségeinek is függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor ki- sebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal, továbbá azt sem garantálja, hogy az eszközalap hozama bármely időszakra meghaladja azt a hozamot, amelyet a mögöttes befektetéseken az alkalmazott kereskedési stratégiák nélkül ért volna el.
Az eszközalapra elsősorban árfolyamkockázat jellemző, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likvi- ditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi part- nerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját. A technikai indikátorokon alapuló kereskedési stratégiák speciális kockázata, hogy a – múltbéli adatokon alapuló – indikátorok esetenként téves vagy meg- késett (előre)jelzést adnak a várható jövőbeni árfolyammozgá- sok tekintetében, így a kereskedési stratégia eredménye (hoza- ma) bizonyos időszakokban elmaradhat a referenciaindex tel- jesítményétől (hozamától), más esetekben viszont a kereskedési stratégia felülteljesítheti a referenciaindexet. Az eszközalap esetén fokozottak a likviditási kockázatok, mivel rövid idő alatt az eszközalap aktuális teljes vagyonának értékében lehet szük- ség értékpapír-eladási, illetve -vételi tranzakciók végrehajtására. Ezen kockázatok csökkentése érdekében az eszközalap kezelője arra törekszik, hogy a befektetések több, a befektetési politikának megfelelő értékpapírban kerüljenek elhelyezésre, de arra, hogy a tranzakciókat ténylegesen mennyi idő alatt tudja végrehajtani, garanciát nem vállal.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-in- gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is be- folyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhá- nyadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
További információ
Az eszközalap aktuális összetétele, az eszközalapra alkalmazott aktuális kereskedési stratégia, illetve az alkalmazott kereskedési stratégiák leírása, aktuális és az indulástól számított jelzései a xxx.xxxxx.xx honlapon hozzáférhetők.
A feltételekben ismertetett, változtatható adatok aktuális értékei
3. sz. melléklet
Termékkód: 692
Érvényes: 2015. július 10-től
DÍJ, illetve aktuális befektetési érték* | Éves kezelési díj a befekte- tési egységek arányában |
Megtakarítási egységekre: | |
2 000 000 Ft alatt | 1,75% |
2 000 000 Ft-tól, de 5 000 000 Ft alatt | 1,50% |
5 000 000 Ft-tól | 1,25% |
Extra befektetetési egységekre | 0,99% |
Díjfizetés | Díjelőírás pénzneme | |
forint | euró | |
egyszeri díj | ✓ | – |
rendkívüli díj nyugdíjbiztosításra | ✓ (minimum 100000 Ft) | ✓ (minimum 300 E) |
kiegészítő rendkívüli befizetés | ✓ (minimum 100000 Ft) | ✓ (minimum 300 E) |
1. A biztosítási díjak az alábbi pénznemekben kerülhetnek elő- írásra:
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntar- tott díjbevételi számlájára érkezett be. A biztosító befizetett díjnak a megfelelő díjbevételi számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: az egy- szeri díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor érvé- nyes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyezhe- tők el, az alábbiak szerint:
Díjelőírás pénzneme | Eszközalap nyilván- tartásának pénzneme | ||
forint | euró | ||
egyszeri díj | forint | ✓ | csak DWS II. |
rendkívüli díj nyugdíjbiztosításra | forint | ✓ | csak DWS II. |
euró | – | ✓ | |
kiegészítő rendkívüli befizetés | forint | ✓ | csak DWS II. |
euró | – | ✓ | |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a kifizeté- sek teljesítésének pénzneme:
A befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartá- sának pénznemében kerül meghatározásra és – amennyi- ben a szerződési feltételek kifejezetten másként nem ren- delkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is az esz- közalap(ok) nyilvántartásának pénznemében (pénznemei- ben) kerülnek teljesítésre.
4. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Megtakarítási befektetési egység | 4,9% |
Nyugdíj extra befektetési egységek | 3,0% |
Kiegészítő extra befektetési egységek | 3,0% |
Adójóváírás extra befektetési egységek | 0,0% |
5. Kezelési díj: megtakarítási egységekre vonatkozóan a befi- zetett egyszeri díj nagyságától függ, a későbbiekben az esetleges részleges visszavásárlások következtében változ- hat. A kezelési díj a befektetési egységekből, havonta kerül levonásra, mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett éves értékek 1/12-ed része.
* Részleges visszavásárlás után a kezelési díj mértéke (a következő részleges visszavásárlásig, illetve a szerződés megszűnéséig érvényesen) a szerződésen a visszavásárlás végrehajtása utáni (a befektetési egységek visszaváltási nap- xxx xxxxxxxx) aktuális befektetési érték alapján kerül újra megállapításra.
6. Az áthelyezés feltételei és költsége: A befektetési egysé- gek áthelyezése az eredeti díjelőírás pénzneméhez igazo- dóan a jelen melléklet 2. sz. pontjához tartozó táblázat sze- rint lehetséges.
Az áthelyezési költség az áthelyezésre kerülő egységek vé- teli árának 4,5‰-e, de legalább 300 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz- tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek az egyszeri díjból, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a külön- böző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
7. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 250000 Ft le- gyen.
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
8. Részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavásárlás esetén a kifizetendő összeg 5,5‰-e, de legalább 300 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli díjfizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
9. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biz- tosító által érvényesített költségek a következők:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamváltozás- ból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az el- számolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
10. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko- zódás lehetőségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:
x00 0 000 0000
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx
A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
UNIQA Biztosító Zrt.
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000 · Fax: x00 0 0000-000
Jövôkulcs x1
Termékkód: 692
Rendelkezés rendkívüli (eseti) díj fizetéséről
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy amennyiben a szerződésére rendkívüli befizetést is kíván teljesíteni, a befizetés beérkezéséig a szerződőnek minden esetben írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg a befektetési egységekre történô átszámítás után mely eszközalapokba és milyen arányban kerüljön elhelyezésre.
Jelen termékünk esetén a rendkívüli befizetést forint vagy euró díjbevételi számlánkra egyaránt teljesítheti. A biztosító rendkívüli díjnak a számlán jóváírt összeget tekinti, a díjelőírás pénznemének pedig a számla pénznemét tekinti.
Ajánlatszám:
Szerződő:
A fenti ajánlatszámú biztosítás szerződője nyilatkozom, hogy szerződésemre rendkívüli befizetést teljesítettem.*
Összeg:
HUF /
EUR
Nyugdíjcélú
Kiegészítô (nyugdíjbiztosítástól független)
–
–
rendkívüli (eseti) befizetést év hó napján UL elsődíj azonosítójú számú postautalványon adtam fel, az számú folyószámlámról átutaltam.
az UNIQA Biztosító Zrt.
10900042-00000005-00830541 HUF díjbevételi bankszámlájára,
az UNIQA Biztosító Zrt. IBAN XX00 0000 0000 0000 0000 0000 0000 EUR díjbevételi bankszámlájára.
* Kérjük, jelölje meg a megfelelőket! Egy nyomtatványon csak egy számlára történô befizetés adható meg.
A befizetésemet az alábbi eszközalapokba kérem elhelyezni:
Eszközalap megnevezése | Nyilvántartásának pénzneme | Megosztás | |
HUF | EUR | % | |
HUF | EUR | % | |
HUF | EUR | % | |
HUF | EUR | % | |
HUF | EUR | % | |
Összesen | 100% | ||
A magánszemély szerződő aláírásával igazolja, hogy a fentiekről saját nevében rendelkezik. Nem magánszemély szerződő esetén a rendelkezés aláírója kijelenti, hogy ő jogosult a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendel- kező más szervezet képviseletére. Amennyiben a befizető (számlatulajdonos) nem azonos a szerződővel, a befizető saját aláírásával igazolja, hogy a befizetést a fenti ajánlatszámú szerződésre, a fenti szerződő részére kéri jóváírni.
Dátum:
a befizető (számlatulajdonos) aláírása (amennyiben nem azonos a szerződővel)
a szerződő aláírása
UNIQA Biztosító Zrt.
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx xrt. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197
E-mail: xxxx@xxxxx.xx · Internet: xxx.xxxxx.xx
H xxx/ 2015. 07./ 133