A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ HARMÓNIA 6, ILLETVE A GENERÁCIÓ HARMÓNIA 10
A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ HARMÓNIA 6, ILLETVE A GENERÁCIÓ HARMÓNIA 10
PORTFÓLIÓKBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL
A Generáció HARMÓNIA 6, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió vá- lasztásával megkötött GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási életbiztosítási szerződések vonatkozásában jelen Kiegészítő Feltételek kiegészítik, illetve mó- dosítják a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeit (továbbiakban Különös Feltételek). Amennyiben a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételekben foglaltaktól, úgy a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irányadók.
1. Értékesítési időszak
A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Generáció HARMÓNIA 6, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Ge- neráció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési időszak 2011. augusztus 1-jétől 2011. szeptember 16-áig tart.
A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot – az egyes választható portfóliók tekintetében akár különböző időpontokban – 2011. szeptember 16. előtt lezárja, amennyiben a 14. pontban bemutatott Kötvény értékesítési időszakra előjegyzett mennyiségét az értékesített mennyiség meghaladja, és a biztosítónak azt nem áll módjában a jelen ki- egészítő feltételekben meghatározott paraméterek mellett bővíteni.
Amennyiben az ajánlattétel vagy a biztosítási díj befizetése az értékesítési idő- szak lezárása után történt, a biztosítónak jogában áll az ajánlatot 15 napon belül visszautasítani, és a befizetett biztosítási díjat az ajánlattevő által meg- adott számlaszámra visszafizeti.
2. A biztosítási díj
A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes. Amennyiben a biztosítási díj az értékesítési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a befizetett biztosítási díj ellenében jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni szám- láján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egységek száma az alábbi képlettel határozható meg:
BD – befizetett biztosítási díj
t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kezdete között eltelt napok száma.
3. Kockázatviselés kezdete, biztosított
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2963/1
A kockázatviselés kezdete 2011. szeptember 19. A Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek csak a kockázatviselés kezdete után kerülnek levonásra.
A biztosított a kockázatviselés kezdetekor 2-80 év közötti természetes sze- mély, akit a biztosítási ajánlaton ekként neveznek meg.
4. A biztosítás tartama, a biztosítás meghosszabbítása
a. A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától Generáció HAR- MÓNIA 6 Portfólió választása esetén 2017. szeptember 18-áig, Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió választása esetén 2021. szeptember 18-áig tart.
b. A biztosítás megszűnése előtt a szerződő írásbeli kérelme alapján a bizto- sító meghosszabbítja a biztosítás tartamát. A tartam lejárata előtt legalább 45 nappal a biztosító tájékoztatást küld a szerződő részére az adott esz- közalap a. pontban jelölt lejárati dátumoknak megfelelő megszűnéséről, a lejárati biztosítási összeg kifizetésének technikai feltételeiről és a biztosítás meghosszabbításának lehetőségéről.
c. A biztosítás meghosszabbításától függetlenül az a. pontban jelölt lejárati dátumoknak megfelelően az adott eszközalap megszűnik, így a biztosítás meghosszabbítása esetén az eredeti tartam végi lejárati dátum hatályával a lejárati biztosítási összeg automatikusan és külön portfólióváltási költség felszámítása nélkül másik portfólióba kerül átváltásra. Az új portfóliót a biztosító aktuális portfólió kínálatából – melyről a biztosító a b. pontban jelölt tájékoztatóban értesíti a szerződőt – választva a biztosítás meg- hosszabbítására vonatkozó írásbeli kérelmében a szerződő jelölheti meg,
jelölés hiányában a biztosító a fenti tájékoztató levélben előzetesen meg- jelölt, az aktuális portfólió kínálatából a legkisebb befektetési kockázatú portfólióba hajtja végre automatikusan a díjtalan portfólióváltást. Ezzel a portfólióváltással a szerződő megtakarítási számláján lévő megtakarítási egységek az eredeti tartam végi lejárati dátumra vonatkozóan a legköze- lebbi értékelés során meghatározott piaci vételi árfolyamukon kerülnek át- váltásra az új portfólióban meghatározott eszközalap(ok) egységeire.
d. A szerződő – a biztosítottnak a biztosítóhoz intézett írásbeli hozzájárulá- sa mellett – a tartamhosszabbítás alatt bármikor írásban részleges vissza- vásárlást kérhet, de az egyéni számla aktuális megtakarítási összege a részleges visszavásárlás után nem csökkenhet a biztosítási szerződés min- denkor hatályos Mellékletében meghatározott rendkívüli befizetés mini- mális összege alá. A hosszabbítás alatt a részleges és a teljes visszavásár- lási arány 100%.
e. A hatályos jogszabályok szerint a biztosítás megszűnésével nem járó részle- ges visszavásárlás során a kamatadó kapcsán nem kell figyelembe venni jö- vedelemként az olyan, egyébként a jogszabály szerint kamatjövedelemnek minősülő bevételrész 50 százalékát, amelynek megszerzése a biztosítási szerződés megkötésének 4. fordulónapját (biztosítási évfordulót) követően történt, amennyiben a biztosítás megszűnésével nem járó díjtartalék-kivo- nás (részleges visszavásárlás) a kifizetését megelőző 4 évnél régebben fel- halmozott díjtartalék terhére történt. Ennek megfelelően az értékesítési idő- szakban befizetett egyszeri díj esetén a kockázatviselés kezdetétől számított 4 év eltelte után a részleges visszavásárlási összegből származó kamatjöve- delmet nem 16%-os kamatadó, hanem 8%-os kamatadó terheli.
f. A hatályos jogszabályok szerint a biztosítás megszűnésével nem járó rész- leges visszavásárlás során a kamatadó kapcsán nem kell figyelembe venni jövedelemként az olyan, egyébként a jogszabály szerint kamatjövedelem- nek minősülő bevételrész 100 százalékát, amelynek megszerzése a bizto- sítási szerződés megkötésének 6. fordulónapját (biztosítási évfordulót) kö- vetően történt, amennyiben a biztosítás megszűnésével nem járó díjtarta- lék-kivonás (részleges visszavásárlás) a kifizetését megelőző 6 évnél ré- gebben felhalmozott díjtartalék terhére történt. Ennek megfelelően az ér- tékesítési időszakban befizetett egyszeri díj esetén a kockázatviselés kez- detétől számított 6 év eltelte után a részleges visszavásárlási összegből származó kamatjövedelmet nem terheli kamatadó fizetési kötelezettség, függetlenül attól, hogy a biztosítás megszűnésével nem járó részleges visszavásárlás a biztosítás eredeti tartama alatt, vagy a tartam meg- hosszabbítása után történt.
g. Az adózási szabályokra vonatkozó tudnivalók a 2011. augusztus 1-jén ha- tályos jogszabályoknak felelnek meg, az adózásra vonatkozó szabályok és tudnivalók a jogszabályok módosítása miatt változhatnak.
5. Biztosítási évforduló
Az első biztosítási évforduló 2012. szeptember 18. Ezt követően a biztosítási évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben szeptember 18.
6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre
A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a szerző- dő által választott portfóliótól függően, a 15. pontban meghatározott portfó- lió összetételnek megfelelően a Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HAR- MÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszköz- alap befektetési egységeire váltja annak védett eladási árfolyamán (átváltási árfolyam).
7. Tőke- és hozamvédelem
A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kö- tött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési politikája alapján a biztosító a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejáratakor tőke- és hozamvédelmet vállal. Ennek értelmében a Generáció HARMÓNIA 6 Me- nedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 28,17%-kal, a Gene- ráció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint
Eszközalap egységeinek védett vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján 51,22%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes védett vételi árfolyamot. Ezáltal a lejárati biztosítási összeg minimális értéke a befizetett biz- tosítási díj százalékában a Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap esetén 112,62%, a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Esz- közalap esetén 121,9%.
Részleges visszavásárlás és rendszeres pénzkivonás esetén lejáratkor, valamint a biztosított halála esetén érvénybe lépő tőke- és hozamvédelem értéke a rész- leges visszavásárlási összeg, illetve rendszeres pénzkivonás során kifizetett részleges visszavásárlási összegek arányában csökken.
A tőke- és hozamvédelem korlátozott és nem feltétlen. A tőke- és ho- zamvédelem korlátozásának feltételeit a 14. pont vastagon szedett része tartalmazza.
8. A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyama
A fenti tőke- és hozamvédelem teljesítése érdekében a biztosító a kockázatvi- selés kezdetétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek védett árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. A mindenkori védett árfolyam a tőke- és hozamvédelem teljesítése érdekében időarányosan évi 4,2%-kal növekszik. A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a védett vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.§ (15) és 18.§ (4) bekezdéseiben meghatározott költsé- gek figyelembe vételével állapítja meg. A biztosítás megszűnésének évében a Különös Feltételek 18.§ (4) bekezdésben meghatározott költség kiszámítása a piaci vételi árfolyam szerint történik.
9. Haláleseti biztosítási összeg
a. A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála ese- tén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egy- ségeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezményezett- nek, ezen felül a biztosító a kockázati biztosítási összeget fizeti ki, ha a szerződő nem köt Kiegészítő Kockázati Életbiztosítást.
b. A kockázati biztosítási összeg 2-65 év közötti belépési életkorú biztosított bármely okból bekövetkező halála esetén, illetve 66-80 év közötti belépé- si életkorú biztosított baleseti okból bekövetkező halála esetén a fenti a. pontban meghatározott összeg, Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió esetén 15%-a, Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió esetén 10%-a. A kockázati biztosítási összeg 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított nem baleseti okból bekövetkező halála esetén nulla.
c. A baleset a biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső behatás, amely- ből eredően a biztosított a bekövetkezésétől számított egy éven belül meg- hal. Jelen feltételekben balesetnek minősülnek az alábbi események is, amennyiben ezek a biztosított akaratán kívül, hirtelen következnek be:
– vízbefúlás;
– égési sérülések, leforrázás, villámcsapás, elektromos áram hatásai;
– károsító gázok, gőzök belélegzése, mérgező vagy maró anyagok szer- vezetbe való kerülése.
d. A biztosító nem tekinti balesetnek, és így nem nyújt baleseti több- letszolgáltatást a következőkre:
– betegségek bekövetkezte (fertőző betegségek bekövetkezte nem tekinthető baleseti következménynek);
– az atomenergia, illetve az ionizáló sugárzás hatásával összefüggő eseményekre, kivéve, ha az indítóok biztosítási esemény;
– a biztosított által végzett (vagy végeztetett) gyógyeljárásokból, beavatkozásokból fakadó következményekre, ha indítóokuk nem biztosítási esemény;
– mentális és viselkedészavarokkal összefüggésben bekövetkező biztosítási eseményekre;
– ha a biztosítási esemény nem orvosi szakvégzettségű egyén álta- li kezeléssel összefüggésben következett be;
– a repülőeszközök, továbbá ejtőernyő (ideértve az ugrót szállító légi eszközt is) használatából eredő balesetekre, kivéve az olyan baleseteket, amelyeket a biztosított személy légi jármű utasa- ként, a polgári légi forgalomban engedélyezett járművön vagy személyforgalomban engedélyezett és kijelölt katonai légi jár- művön polgári utasként szenved el (utasnak az minősül, aki a légi járműnek nem üzembentartója és nem tartozik a személyzethez);
– a motoros járművek versenyén (edzésein) a nézőt érő balesetek- re, ideértve a teszt-túrákat és a rally versenyeket is;
– az országos és nemzetközi síugró, bob, síbob versenyeken (edzé- seken) a nézőt érő balesetekre;
– arra a balesetre, amely a biztosított vezetői engedély vagy más szükséges hatósági engedély nélküli, vagy ittas állapotban tör- tént vasúti, légi, vízi, közúti jármű vezetése közben, azzal okoza- ti összefüggésben következett be, ideértve a nem közforgalmi úton történt gépjárművezetést is;
– a szívinfarktus és az agyvérzés miatti halálos balesetekre;
– ha a biztosítási esemény a szerződő, a biztosított vagy a kedvez- ményezett szándékos, súlyosan gondatlan vagy jogellenes maga- tartásával összefüggésben következett be;
– öngyilkossággal vagy annak kísérletével, öncsonkítással vagy annak kísérletével összefüggő eseményekre;
– a biztosított súlyosan ittas állapotával (2,51 ezrelék vagy ennél magasabb véralkoholszint) okozati összefüggésben bekövetkező eseményekre;
– kábítószer vagy bódító hatású anyag, továbbá nem orvos által előírt gyógyszer fogyasztása miatti tudatzavar vagy a belátási ké- pesség csökkenése miatt bekövetkező biztosítási eseményekre;
– felkelésben, lázadásban, zavargásban, terrorcselekményben való aktív részvételből eredő biztosítási eseményekre.
e. A biztosító az egy biztosítottra vonatkozó – akár több GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződés alapján összegzett – kockázati biztosítási összeget 2-65 év közötti be- lépési életkorú biztosított esetén 5 000 000 Ft-ban, 66-80 év kö- zötti belépési életkorú biztosított esetén 500 000 Ft-ban maxi- málja.
f. Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a biztosító a kocká- zati biztosítási összeget nem fizeti ki.
g. A biztosítottnak az ajánlat aláírását követően, de a kockázatviselés kezdetét megelőzően bekövetkező halála esetén a biztosító a ha- láleseti kedvezményezett részére a befizetett biztosítási díj 2. pont- ban megadott képlet szerint meghatározott értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét fizeti ki.
h. A biztosítottnak a kockázatviselési idő alatt, de a várakozási időn belüli halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyil- vántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján megha- tározott értékét fizeti ki a kedvezményezett részére.
i. A szolgáltatási igény bejelentésekor a biztosító az alábbi dokumentumok bemutatását kéri az Életbiztosítási Általános Feltételekben megadott irato- kon túl:
– a biztosítási esemény bekövetkeztével és annak következményeivel kap- csolatos kezelőorvosi dokumentációk, orvosi vizsgálat eredményei, or- vosszakértői véleményezések;
– a d. pontban meghatározott kizárt kockázatok ellenőrzéséhez szüksé- ges hatósági eljárás során keletkezett iratok és orvosszakértői doku- mentációk.
10. A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama
A biztosító a Különös Feltételek 17.§ (7) bekezdése alapján a kockázatviselés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben, e szabály alól kivételt képez a lejáratkor aktuális piaci véte- li árfolyam. A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam meghatározása a 11. pont szerint történik. Visszavásárlás, portfólióváltás és a 13. pont szerinti felmondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befekte- tési egységeket a piaci vételi árfolyamon értékeli, amelyre nem vonat- kozik a tőke- és hozamvédelem. A piaci vételi árfolyam a védett vételi árfolyam értékénél kisebb is lehet, továbbá a visszavásárlási összegnél figyelembe kell venni a Különös Feltételek részét képező Mellékletben található visszavásárlási táblázatot.
Ha kivételes, rendkívüli helyzet folytán a 14. pontban bemutatott Kötvény vonatkozásában megszűnik a másodpiaci árfolyamok jegyzése, és ebből adódóan nem lehetséges megállapítani a piaci vételi árfolyam- ot, akkor a biztosító a piaci árfolyam megállapításának újbóli lehetősé- géig felfüggesztheti az egységek visszavásárlását és a portfólióváltást.
11. Lejárati biztosítási összeg
A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilván- tartott befektetési egységeknek a lejáratkor aktuális védett vételi és a lejáratkor
aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabb árfolyamon számított értéke. A piaci vételi árfolyam lejárati (Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió esetén 2017. szeptember 18-án, Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió esetén 2021. szeptem- ber 18-án érvényes) értékét a 14. pontban bemutatott Kötvények lejárati hoza- ma határozza meg. A Kötvények lejárati hozama az alábbi módon számítódik.
11.1. Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió esetén
a. A tőke- és hozamvédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi ár- folyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 28,17% (nem évesített).
b. A tartam során évente, a jelen bekezdésben meghatározott időpontokban („Megfigyelési időpontok”) rögzítik a jelen Kiegészítő Feltételek 14.1. pont- jában bemutatott indexek 2011. szeptember 20-ától mért hozamát („Rög- zített hozam”-ok).
c. A hat éves tartam végén indexenként meghatározásra kerül a fenti b. pontban meghatározott „Rögzített hozam”-ok számtani átlaga („Átlag- hozam”).
d. A 14.1. pontban meghatározott részvényindex-csoportokban kiválasztásra kerül a fenti c. pontban meghatározott „Átlaghozam” alapján egy-egy index az alábbiak szerint: a „fejlett piaci” elnevezésű csoportból a legna- gyobb „Átlaghozam”-mal rendelkező, a „fejlődő piaci” elnevezésű cso- portból a legkisebb „Átlaghozam”-mal rendelkező. Amennyiben bárme- lyik kiválasztott index esetében az „Átlaghozam” értéke kisebb, mint nulla, akkor az „Átlaghozam” értékét nullával helyettesítik.
e. A x. xxxx alapján kiválasztott „fejlődő piaci” csoportba tartozó index c. pont szerint meghatározott „Átlaghozam” értékéből kivonják a d. pont alapján kiválasztott „fejlett piaci” csoportba tartozó index c. pont szerint számított „Átlaghozam”-át.
f. A fenti e. pont alapján számított „Átlaghozam” különbség „Hozamszor- zó”-val növelt értéke határozza meg a kötvény lejárati hozamát. A „Ho- zamszorzó” minimális értéke 100%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2011. szeptember 26-án.
Megfigyelési időpontok:
2012. szeptember 20. | 2015. szeptember 24. |
2013. szeptember 24. | 2016. szeptember 20. |
2014. szeptember 22. | 2017. szeptember 20. |
A Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi ár- folyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
11.2. Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió esetén
a. A tőke- és hozamvédelem értelmében a biztosítás lejárati védett vételi ár- folyama alapján számított „Védett Bruttó Lejárati Hozam” értéke 51,22% (nem évesített).
b. A tartam során évente, a jelen bekezdésben meghatározott időpontokban („Megfigyelési időpontok”) rögzítik a jelen Kiegészítő Feltételek 14.2. pont- jában bemutatott indexek 2011. szeptember 20-ától mért hozamát („Rög- zített hozam”-ok).
c. A tíz éves tartam végén indexenként meghatározásra kerül a fenti b. pont- ban meghatározott „Rögzített hozam”-ok számtani átlaga („Átlagho- zam”).
d. A 14.2. pontban meghatározott részvényindex-csoportokban kiválasztásra kerül a fenti c. pontban meghatározott „Átlaghozam” alapján egy-egy index az alábbiak szerint: a „fejlett piaci” elnevezésű csoportból a legna- gyobb „Átlaghozam”-mal rendelkező, a „fejlődő piaci” elnevezésű cso- portból a legkisebb „Átlaghozam”-mal rendelkező. Amennyiben bárme- lyik kiválasztott index esetében az „Átlaghozam” értéke kisebb, mint nulla, akkor az „Átlaghozam” értékét nullával helyettesítik.
e. A x. xxxx alapján kiválasztott „fejlődő piaci” csoportba tartozó index c. pont szerint meghatározott „Átlaghozam” értékéből kivonják a d. pont alapján kiválasztott „fejlett piaci” csoportba tartozó index c. pont szerint számított „Átlaghozam”-át.
f. A fenti e. pont alapján számított Átlaghozam” különbség „Hozamszorzó”- val növelt értéke határozza meg a kötvény lejárati hozamát. A „Hozam- szorzó” minimális értéke 110%. A Hozamszorzó végleges mértékét – mely a szerződéskötéskori értéknél nem lehet kisebb – a biztosító állapítja meg, és a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) teszi közzé 2011. szeptember 26-án.
Megfigyelési időpontok:
2012. szeptember 20. | 2017. szeptember 20. |
2013. szeptember 24. | 2018. szeptember 20. |
2014. szeptember 22. | 2019. szeptember 20. |
2015. szeptember 24. | 2020. szeptember 23. |
2016. szeptember 20. | 2021. szeptember 21. |
A Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió esetén a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a Kötvény lejárati hozamával megegyező mértékben haladja meg az átváltási árfolyam értékét.
12. Felmondás a kockázatviselés kezdete előtt
A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§-ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatvise- lés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befizetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére vissza- tartott 4000 forinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
13. Felmondás a kockázatviselés kezdete után
A Groupama Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.§- ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a koc- kázatviselés kezdete után érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor nyilvántartott befektetési egy- ségeknek a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon aktuális piaci vételi árfolyamán számított értékének a felmon- dással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4000 fo- rinttal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
14. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel
14.1. Eszközalap neve: Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap zártvégű, 6 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama évente legalább 4,2%-kal emelkedik, így lejáratkor legalább 28,17%-kal haladja meg a kockázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgálta- tásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befizetett egysze- ri biztosítási díj értékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.
A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyamát és lejáratkori hozamát a kö- vetkező indexek 2011. szeptember 20-ától a biztosítás lejáratáig elért hozama határozza meg.
Mögöttes index | Bloomberg |
DJ Euro STOXX 50 Index | SX5E Index |
S&P 500 | SPX Index |
Nikkei 225 | NKY Index |
Hang Seng China Enterprises | HSCE Index |
Russian Depositary Index (USD) | RDXUSD Index |
ishares MSCI Brazil | EWZ UP Equity |
A fenti indexek segítségével egy három indexből álló, „fejlődő piaci” elneve- zésű,– iShares MSCI Brazil Index Fund (Brazília), Russian Depositary Index (Oroszország); Hang Seng Index Enterprises (Kína) – és egy szintén három in- dexből álló „fejlett piaci” – DJ EuroStoxx50 (Eurozóna), Nikkei 225 (Japán), S&P 500 (USA) –¬ részvényindex-csoport került meghatározásra.
A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik középtávra szeretnék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőke- és hozamvé- delem mellett. Emellett részesedni kívánnak a felülteljesítésnek köszönhető hozamból.
A tartam során az eszközalap a Kötvény másodpiaci ármozgásai miatt piaci kockázatnak van kitéve. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is befolyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, ország- kockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).
A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jel- lege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát számottevően meghaladó mértékű. A tartam során az eszközalap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozásokat mutathat.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőke- és ho- zamvédelem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibo- csátó, illetve a Deutsche Bank AG mint közreműködő teljesíti fizetési kötelezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredmé- nyező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a Deutsche Bank AG részben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsőséges esetben a tőke- és hozamvédelem nem feltétlenül bizto- sított. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk ren- delkezésre állnak, levélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafizetésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpontját. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 5
Devizaárfolyam-kockázat: 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befekte- tői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek, Index kockázat.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 6 év
Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény összevetése céljából).
14.2. Eszközalap neve: Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap zártvégű, 10 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek védett vételi árfolyama évente legalább 4,2%-kal emelkedik, így lejáratkor 51,22%-kal haladja meg a koc- kázatviselés kezdetekor aktuális értékét. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 9. pontja szerint ígéri a befizetett biztosítási díj ér- tékesítési időszakra járó hozammal növelt értékét.
A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyamát és lejáratkori hozamát a kö- vetkező indexek 2011. szeptember 20-ától a biztosítás lejáratáig elért hozama határozza meg.
Mögöttes index | Bloomberg |
DJ Euro STOXX 50 Index | SX5E Index |
S&P 500 | SPX Index |
Nikkei 225 | NKY Index |
Hang Seng China Enterprises | HSCE Index |
Russian Depositary Index (USD) | RDXUSD Index |
ishares MSCI Brazil | EWZ UP Equity |
A fenti indexek segítségével egy három indexből álló, „fejlődő piaci” elneve- zésű,– iShares MSCI Brazil Index Fund (Brazília), Russian Depositary Index (Oroszország); Hang Seng Index Enterprises (Kína) – és egy szintén három in- dexből álló „fejlett piaci” – DJ EuroStoxx50 (Eurozóna), Nikkei 225 (Japán), S&P 500 (USA) –¬ részvényindex-csoport került meghatározásra.
A Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvé- dett Forint Eszközalapot elsősorban azoknak javasolja a biztosító, akik hosszú távra szeretnék befektetni pénzüket biztosítási védelem, illetve tőke- és ho- zamvédelem mellett. Emellett részesedni kívánnak az eszközalapot alkotó be- fektetési instrumentum hozamaiból.
A tartam során az eszközalap a Kötvény másodpiaci ármozgásai miatt piaci kockázatnak van kitéve. Mint minden befektetés esetén, további kockázati tényezők is befolyásolhatják az eszközalap piaci árfolyamát (partnerkockázat, visszafizetési kockázat, földrajzi kockázat, ország- kockázat, politikai kockázat, likviditási kockázat).
A tartam végén várható hozam a kifizetéseket meghatározó index jel- lege miatt a kockázatmentes befektetések hozamát számottevően meghaladó mértékű. A tartam során az eszközalap kockázata közepes, az eszközalap piaci árfolyama ingadozásokat mutathat.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. Az eszközalapra vonatkozó tőke- és ho- zamvédelem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibo- csátó, illetve a Deutsche Bank mint közreműködő teljesíti fizetési köte- lezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet. Amennyiben az OTP Bank Nyrt. vagy a Deutsche Bank részben vagy egészben nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, akkor a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, illetve késhetnek, így ebben a szélsősé- ges esetben a tőke- és hozamvédelem nem feltétlenül biztosított. Ezen helyzetben a biztosító, amint a szükséges információk rendelkezésre állnak, levélben haladéktalanul értesíti ügyfeleit, és közli a visszafize- tésre kerülő összeget és a visszafizetés várható időpontját. Az ezzel kapcsolatos befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Számszerűsíthető kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 3
Kibocsátói/hitelezési kockázat 5
Devizaárfolyam-kockázat: 1
Egyéb kockázatok: Politikai tényezők; Nemzetközi hatások és külső befekte- tői megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek, Index kockázat.
Általános befektetési kockázat 3
Ajánlott időtáv: 10 év
Benchmark: Az eszközalap a speciális védelem és kifizetési képlet miatt nem
rendelkezik benchmark-kal (külső piaci indexszel a teljesítmény összevetése céljából).
15. Portfóliók összetétele
Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió: 100% Generáció HARMÓNIA 6 Mene- dzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap
Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió: 100% Generáció HARMÓNIA 10 Mene- dzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap
16. A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége
Mind a védett, mind a piaci árfolyam esetében 0%.
17. Eszközalap-kezelési díj
Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött
Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap ,7%/év
Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött
Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap ,7%/év
18. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók
A Generáció HARMÓNIA 6, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió csak szerződéskötéskor választható. Generáció HARMÓNIA 6, illetve Generáció HAR- MÓNIA 10 Portfólió választása esetén amellett más portfólió nem választható. A kockázatviselés tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióváltást a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeinek mindenkor hatályos mellékletében felkínált, tartam közben egyébként is választ- ható portfóliók valamelyikébe. Ezt követően azonban a Generáció HARMÓNIA 6, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió ismételten nem választható.
19. Kiegészítés a Teljes Költség Mutatóról szóló tájékoztatáshoz
A Generáció HARMÓNIA 6 Portfólióval, illetve a Generáció HARMÓNIA 10 Portfólióval megkötött szerződések esetén a GB174 jelű Generáció Tőkemeg- takarítási Életbiztosítás Mellékletének 14. pontja (Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról) a következőkkel egészül ki:
A szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következőek: Xxxxxxxx megnevezése: a 2-65 éves belépési korú biztosított esetén a biz- tosított bármely okból bekövetkező halála, 66-80 éves belépési korú biztosí- tott esetén a biztosított baleseti okból bekövetkező halála.
Minimális biztosítási összeg: A biztosítottnak a biztosító kockázatviselése során bekövetkező halála esetén a biztosító a szerződő egyéni számláján nyil- vántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott értékét fizeti ki a kedvezményezettnek, ezen felül a biztosító a kockázati biztosítási összeget fi- zeti ki, ha a szerződő nem köt Kiegészítő Kockázati Életbiztosítást.
A kockázati biztosítási összeg 2-65 év közötti belépési életkorú biztosított bár- mely okból bekövetkező halála esetén, illetve 66-80 év közötti belépési életkorú biztosított baleseti okból bekövetkező halála esetén a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységeknek az aktuális védett vételi és az aktuális piaci vételi árfolyama közül a magasabbik alapján meghatározott összeg Generáció HARMÓNIA 6 Portfólió esetén 15%-a, Generáció HARMÓNIA 10 Portfólió ese- tén 10%-a. A kockázati biztosítási összeg 66-80 év közötti belépési életko- rú biztosított nem baleseti okból bekövetkező halála esetén nulla.
Nominális díjelérési ígéret:
A Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap, illetve Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap befektetési politikája alapján a biztosító a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejáratakor tőke- és hozam- védelmet vállal. Ezáltal a lejárati biztosítási összeg minimális értéke a befizetett biztosítási díj százalékában a Generáció HARMÓNIA 6 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap esetén 112,62%, a Generáció HARMÓNIA 10 Menedzselt Indexhez Kötött Tőke- és hozamvédett Forint Eszközalap esetén 121,9%.
A tőke- és hozamvédelem korlátozott és nem feltétlen. Az eszközalapra vonat- kozó tőke- és hozamvédelem csak akkor biztosított, ha az OTP Bank Nyrt., mint kibocsátó, illetve a Deutsche Bank AG mint közreműködő teljesíti fizetési köte- lezettségeit, illetve nem áll elő fizetésképtelenségüket eredményező helyzet.
A védelem pontos tartalmára vonatkozóan a szerződés rendelkezései az irány- adóak.